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Milliman：衡量退休收入保障的簡單方法（英文版）（11頁）.pdf

上傳人：云閑編號：32902 2021-03-31 PDF PDF 11頁 1.07MB

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Milliman制定了退休收入保障評估(RISE)分數為機構、財務規劃師及其客戶提供一個無處不在、易于理解的退休收入保障措施。RISE是模仿信用評分的概念設計的，它讓任何申請貸款或信用卡的消費者都能立即熟悉它。它使用最新的隨機建模技術，在各種情況下提供一個真實的結果估計。它考慮到了當今工人可獲得的許多有保障的收入選擇。它既容易實現，又易于使用，其結果是任何人都能理解的，但其內容豐富，可以根據目標做出細微的調整。雖然它不能代替深入的計劃對話，但它是一個更現實的起點。我們認為崛起是對流行的規劃軟件工具的補充，而不是替代品。需要更全面、基于目標的計劃的人從全面的計劃中受益匪淺。為有保障的退休儲蓄是當今美國工人面臨的最大挑戰之一。根據精算師協會長壽插畫師的說法，一個65歲的男性(一般健康，不吸煙)有50%的機會活到85歲。65歲女性(一般健康，不吸煙)活到88歲的幾率為50%。隨著退休時間越來越長，工人們面臨著許多復雜的問題。

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Milliman公司開發了RISE分數，旨在為機構、財務規劃師及其客戶提供一種普遍易懂的退休收入安全度量。RISE分數類似于信用評分，使用最新的隨機建模技術，考慮了多種保證收入選項，結果易于理解，但不足以替代深入的規劃對話。RISE分數為流行的規劃軟件工具提供了補充，而不是替代。 RISE分數考慮了多種復雜的因素，包括通貨膨脹、經濟周期、投資回報、醫療保健成本和基本的財務知識，這些因素都影響著退休的安全性。RISE分數使用先進的現代建模技術，同時提供了一個易于消費者理解的結果，并為財務專業人員提供了一個可靠的深入對話的基礎。 RISE分數的計算包括兩個“子分數”：一個是所有模擬場景的平均值，另一個是最壞情況的平均值，考慮了客戶的投資組合在惡劣條件下的表現。RISE分數的目的是提供一個簡單的指標，以更好地理解以及更有效地進行退休規劃的對話。

什么是RISE Score?？如何使用RISE Score?進行退休規劃？ RISE Score?有哪些優勢和局限性？

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