2021年平安銀行零售轉型與新資負三降策略分析報告（26頁）.pdf

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1、2019 下半年，對公存量問題資產出清接近尾聲，同時轉債順利轉股增厚核心資本，平安銀行重啟對公業務。戰略定位為集團對公業務的發動機，由銀行整合集團資源，通過行業銀行、綜合金融、交易銀行 3 大支柱，聚焦戰略客群和小微客群 2 大客群，堅守資產質量生命線，打造精品公司業務。 1) 行業銀行致力于深化戰略客戶經營服務，通過深入研究重點行業特征，以客戶需求為核心提供“商行+投行+投資”的綜合金融服務。 2) 交易銀行以支付結算為抓手服務中小微企業，根據服務場景和客戶需求裝配標準化產品。方便客戶管理賬戶、交易支付的同時，也可為客戶提供財務、差旅、人力、培訓、醫療等非金融服務，通過各類信息積累和交互檢查

2、，發掘低風險信貸資產。行業銀行與交易銀行協同作用，不僅可以圍繞行業重點客戶的上下游客群發展供應鏈金融業務，還可為各類場景化、平臺化客群需求提供金融解決方案。 3) 綜合金融著重發揮銀行對集團的對公渠道價值和提升綜合場景服務能力，由銀行獲取并解析客戶需求、設計流程、調配集團內外產品形成組合輸出，著力于提升戰略客戶服務深度、銀行投融資規模、合作存款規模和保費及中間收入。平安對公業務重啟后，對公一般貸款逐步恢復投放，貸款余額占比(含貼現)在 40%左右波動且將長期保持。貸款凈增拉動存款派生，剔除基數影響后 2019Q3 起平安銀行對公活期存款增長態勢良好，但因同時壓降了對公高息負債和結構性存款，總量

3、增速提升不明顯。零售轉型推進一年后，2017Q4 平安銀行單季營收和 PPOP 同比增速先后確立向上拐點，不考慮 2020 年疫情影響下，營收、利潤均持續保持較快增速。業績表現趨良和轉型有序推進形成正向反饋、相得益彰。此外，平安銀行充分發揮自身科技賦能和集團資源優勢，零售轉型過程中成本收入比不升反降，并在零售客戶經營方面加速追趕招行。2020 年，平安銀行在堅持長期戰略目標和十二字方針不變的情況下，提出轉型“新三年計劃”。即業務層面，在零售、對公、同業現有的“3+2+1” 框架下，通過數據化、線上化、綜合化、生態化“4 化經營”升級新打法，充分發掘綜合金融和金融科技兩大核心優勢做實數字銀行、生態銀行、平臺銀行“3 張名片”，進一步筑牢平安銀行護城河，并最終在財報上完成“降負債成本、降風險偏好、降信用成本”的資產負債重塑。受 2020 年疫情影響新三年計劃推進節奏或有擾動，但整體仍積極向好，業務層面零售、對公、同業的新打法。