國際清算銀行（BIS）：金融科技時代支付方面的普惠金融（英文版）（80頁）.pdf

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1、2016年，支付和市場基礎設施委員會(CPMI)和世界銀行集團發布了金融包容的支付方面(PAFI)報告，該報告從支付角度審視了金融包容。PAFI報告設想，所有個人和企業都應能夠訪問和使用受監管支付服務提供商運營的至少一個交易賬戶，以：(i)滿足大部分(如果不是全部)支付需求(ii)安全儲存一些價值;以及(iii)作為通往其他金融服務的門戶。近年來，金融服務業的新技術應用(通常被稱為“fintech”)加速發展。這些發展對交易賬戶的提供、訪問和使用產生了影響，因為交易賬戶支持新產品和服務，如即時支付，并支持新的訪問模式，如電子錢包。CPMI和世界銀行集團一直在分析各種背景下的金融技術發展。例如，

2、CPMI發布了關于數字貨幣(2015年11月)、快速支付(2016年11月)、支付、清算和結算中的分布式分類賬技術(2017年2月)以及中央銀行數字貨幣(2018年3月)的報告。世界銀行集團與國際貨幣基金組織共同發布了巴厘金融技術議程，為各成員國審議高級別問題提供了框架。2018年10月，CPMI世界銀行集團PAFI工作組再次召開會議，討論從實施指導原則和相關關鍵行動中獲得的經驗，以供審議，并討論未來的挑戰。在這最后一方面，工作組編制了本報告，以提供有關金融技術最新發展的額外指導，這些發展對PAFI的基本目標具有相關影響。CPMI和世界銀行集團非常感謝工作組成員、其聯合主席Marc Holla

3、nders(國際清算銀行)和Harish Natarajan(世界銀行集團)以及fintech工作流程的聯合領導，Maria Teresa Chimienti(歐洲中央銀行)和Thomas Lammer(國際清算銀行和前歐洲中央銀行)。金融包容從支付開始。它們是通往儲蓄、信貸和保險等其他金融服務的門戶。受監管支付服務提供商運營的交易賬戶是零售支付服務的核心。為了提高金融包容性，這些交易賬戶需要使最終用戶能夠滿足大部分(如果不是全部的話)支付需求，并安全地存儲一些價值。在這些關鍵前提下，支付與市場基礎設施委員會和世界銀行于2016年發布了金融包容的支付方面指南(CPMI World Bank(2

4、016)，如本報告第一節所述。2016年PAFI報告概述了公共和私營部門利益相關者的七項指導原則，并包含了希望將這些指導原則付諸實施的國家可能采取的關鍵行動。自那時以來，PAFI框架已被采納為設計和實施國家一級行動和全球努力的分析基礎，以改善安全交易賬戶的獲取和使用。技術創新已經在金融服務業，特別是支付領域取得了重大進展。在過去的五年中，創新的步伐大大加快，從而進入了“金融科技時代”。本報告將金融科技定義為有可能改變金融服務提供方式、促進新商業模式、應用程序、流程和產品發展的技術進步。新技術是fintech的核心，這反過來又對支付產品和訪問模式產生影響。本報告第2節概述了與金融包容的支付方面相關的金融科技發展。