中國人民銀行：消費者金融素養調查分析報告（2021）（52頁）.pdf

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1、報告對變量客觀賦權并計算消費者金融素養指數。結果顯示，全國消費者金融素養指數為66.81，與2019年相比，提高2.04。其中，金融知識平均得分為65.21，金融行為平均得分為73.9，金融態度平均得分為78.12，金融技能平均得分為71.26(見圖)。不同人口統計特征的群體金融素養水平呈現一定程度的分化。從年齡維度看，我國消費者金融素養分布呈現倒“U”型。30-40歲群體金融素喬取尚，平均萬乃67.56;18-30歲?群體得分66.64，得分最低的為60歲以上的群體，平均得分63.61。從學歷維度看，學歷越高金融素養水平越高，金融素養水平與學歷呈正相關關系。研究生及以上學歷消費者金融素養水平

2、最高，平均得分70.29，小學及以下學歷消費者平均得分60.67。從收入維度看，中低收入組中，收入越高，金融素養水平越高，但最高檔收入群體的金融素養水平并非是最高的，月收入在1萬-2萬的消費者金融素養水平最高，平均得分70.28，在2000元以下消費者平均得分最低，為61.01。從職業維度看，全職工作的消費者金融素蕎水平最高，平均得分68.72，暫時沒有工作的金融消費者平均得分最低，為61.14。從性別維度看，兩者沒有明顯差別，男性金融素養平均分66.98，女性金融素養平均分66.63。從城鄉維度看，農村地區消費者金融素養水平低于城鎮地區，城鎮地區金融消費者平均得分為68.06，比農村地區高3

3、.45分，其中金融知識方面的差異最大，農村地區消費者的金融知識得分61.13，比城鎮地區低6.41分。從地區維度看(見圖)，整體上呈現東高西低，東部地區消費者金融素養水平最高，平均分為68.39，比西部地區(最低)高3.15分，中部地區為66.7分，略高于東北地區的66.21分。從國際比較看，我國消費者的金融素養處于中等偏上水平。本報告從金融知識、金融行為和金融態度三個維度對44個經濟體進行比較分析，并根據指標的代表性和可獲得性，選取貨幣的時間價值、單利計算、投資分散化原理、風險收益關系等4個指標衡量金融知識，選取收支管理、按時還款、購買保險等3個指標衡量金融行為，金融態度指標選取儲蓄傾向來衡

4、量(即更加偏好長期而非短期)，對每個指標賦予100 分，取平均值計算出金融素養得分并進行排名?？偟膩砜?，我國消費者的金融素養水平綜合得分處于中等偏上水平，在G20國家中排名較好。其中，在金融知識方面，我國消費者在利率計算方面優勢明顯，在投資分散化原理及風險收益關系的理解上存在不足;在金融行為方面，我國消費者在日常收支管理和按時還款方面表現突出，但在購買保險產品方面較為薄弱;在金融態度方面，我國消費者具有明顯優勢。從金融態度看，我國金融消費者在應急儲蓄方面具有優勢。新冠肺炎疫情對金融消費者的財務韌性是一次考驗，報百將豕史的Mr陌雷心穴樂她的儲芳行生，作為考察指標，觀察金融消費者是否會將長期主義態

5、度轉化為實質性的儲蓄行為，提高自身應對不可預期財務沖擊的能力。結果顯示，找國消賀首仕巴Tf刀出)遙領先，78.41%的金融消費者能夠應對相當于三個月收人的M怎文出。乃保持找國金融態度方面的優勢，彌補金融知識短權，提開公眾歡的整1體金礎系亦小一女里視對青少年的金融教育，在義務教育階段幫助學生形成良好的金融態度和意識。從金融知識看，消費者對分散化投資理念缺乏足夠的認識，僅有48.37%的受訪者能夠正確認識到投資單一股票的風險要比股票型基金大，與2019年相比，這一準確率下降了9.71個百分點。調查還發現，消費者對金融投資的收益預期呈現非理性特征，在有金融投資行為的群體中，僅有28.23%的受訪者的

6、收益預期在5%以內，且中青年群體的非理性程度更大。非理性的投資預期可能會導致非理性的投資行為(典型例子是羊群效應)，可能加大金融市場的波動。從數字金融使用看，金融消費者在日常消費中首選手機支付，但物理意義上的現金仍然是大部分受訪者不可缺少的支付方式，且消費者很難接受拒收現金現象的發生。最近兩年77.02%的受訪者表示使用過手機進行付款，71.32%使用過現金進行支付?，F金主要用于小額支付場景，83.40%的受訪者表示最經常支付的金額在500元以下。在商家拒收現金方面，使用過現金的金融消費者普遍持反對態度，83.82%的受訪者表示不能接受商家拒收現金，且與年齡具有相關性，年齡越大的群體持反對態度的比例越高。在實際經歷中，超過93%的受訪者表示沒有遇到過拒收現金的情形，說明金融消費者在使用現金支付時被拒絕是少數情形。