瑞士再保險：2023年高凈值終身壽險市場的機遇（27頁）.pdf

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1、高凈值終身壽險市場的機遇2023年6月2023年6月2目錄高凈值客戶特征海外高凈值市場概覽和借鑒高端壽險核保解決方案討論中國高凈值壽險市場現狀及展望August 2022高凈值客戶特征3 32023年6月4國際高凈值人群定義超級富豪3000萬美元以上超高凈值500-3000萬美元高凈值100-500萬美元2023年6月5全球高凈值人群分布39%美國1%非洲10%中國大陸27%歐洲1%拉丁美洲18%亞太地區除中國大陸數據來源：Credit Suisse-Global Wealth Report 20224%北美除美國2023年6月高凈值人群配置人壽保險的原因6家庭提供保障資產穩健保值降低稅收負擔

2、-遺產稅指定受益人，避免糾紛保單貸款 資金靈活性August 20227中國高凈值保險市場愿景高凈值客戶高凈值客戶家庭年收入家庭年收入620620萬元萬元20222022年人身險年人身險原保險收入原保險收入1 13.43.4萬億元萬億元高凈值高凈值可投資資產可投資資產100100萬億元萬億元1 1 銀保監會公布數據:2022年保險業原保險保費收入，人身險業務原保險保費收入3.4萬億元August 2022海外高凈值市場概覽8 82023年6月9全球高凈值保險市場一覽21%Lorem ipsum39%Lorem ipsum美國美國香港香港新加坡新加坡2023年6月海外高凈值壽險產品概覽10國家美

3、 國香 港產品類型指數型萬能壽險、分紅型終身壽險、Survivorship life萬能型終身壽險、分紅型終身壽險平均投保年齡48歲40歲保險期間終身終身件均保額平均保額213萬美金平均保額800萬美金100萬美金起賣費率6檔/8檔6檔銷售渠道獨立代理人、專屬代理人高端代理人，經紀公司/私行客戶經理2023年6月11美國壽險產品的市場份額數據來源：LIMRAs U.S.Retail Individual Life Insurance Sales Survey,Q420222023年6月香港市場高凈值分紅型終身壽險產品實例12 產品特點：終身壽險+終了紅利 終了紅利每年公示 主要責任：全部身故保

4、險金=保證部分+非保證部分-保單貸款(如有)。其中保證部分：70歲前身故給付100%基本保額，之后身故給付每年遞減5%基本保額，最低為75%基本保額，即1.5億美元。案例演示：30歲男性，標體非吸煙者，躉交3500萬美元，基本保額2億美元。杠桿率=身故保障（含紅利）/已交保費50歲IRR=2%80歲IRR=4%100歲IRR=4%預期退?；貓舐?0歲,2.0 80歲,1.5 100歲,1.5 50歲,0.5 80歲,2.7 100歲,4.7 -1.0 2.0 3.0 4.0 5.0 6.0 7.050歲80歲100歲預期身故保險金（億元）保證身故保障非保證身故保障12倍杠桿率18倍杠桿率7倍杠

5、桿率August 2022中國高凈值壽險市場現狀及展望13132023年6月42%72%18%15%6%3%6%3%19%5%7%2%4%保額保單高端壽險保額分布高端壽險保額分布100-200)200-300)300,400)400,500)500,1000)1000,2000)2000+中國高端壽險業務現狀14 中國大陸市場目前高端壽險產品以傳統純保障型為主 主流高端壽險產品起售保額多為100萬。保額大多集中在100萬到200萬之間，件均保額大約為200萬。銷售渠道以代理人渠道為主，部分公司也通過銀保渠道銷售。中國高端壽險產品費率不區分核保。在中國優選高端壽險的市場份額極小，其件數約為高端壽

6、險市場的6%，但平均保額遠高于一般高端壽險，保額集中在500-2000萬，平均保額約650萬2023年6月定價利率的改變對目前傳統高凈值壽險影響15 對毛保費影響：定價利率如果由3.5%降到3%，高端壽險的保費預計上漲20%左右 對杠桿水平影響：以40歲男性10年交為例交費期滿后杠桿率由2.6-3倍，降至2.3-2.5倍 產品對比：以市場現有的分紅型終身壽為例杠桿率=（身故保障/已交保費）3.5%3.5%定價利率定價利率3%3%定價利率定價利率2.22.42.62.83.090%100%110%120%130%杠桿率（倍）保費水平定價利率改變的影響產品保費杠桿倍數中檔高檔傳統終身壽100%全年

7、齡2.62.6保額分紅終身壽123%60歲2.73.170歲3.14.080歲3.55.02023年6月16未來高凈值壽險產品的思考產品類型：分紅型、萬能險目標客戶：30-50歲針對高凈值人群健康狀況：區分費率針對人群特征搭配附加險豐富保障需求2023年6月17高端配套高端配套服務體系服務體系專業級專業級銷售顧問銷售顧問專業、高效的專業、高效的核保支持核保支持高凈值保險業務的三個核心要素August 2022高端壽險核保解決方案18182023年6月19風險分擔風險分擔核保優化核保優化臨分支持臨分支持風控管理風控管理專業培訓專業培訓產品理解產品理解基于歷史悠久的完善核保手冊Life Guide

8、以及專業團隊與時俱進的不斷完善，持續為保險公司優化高端壽險業務的核保規則瑞再在全球范圍內承接高端壽險業務，可以更好的吸收波動性風險，具有更強的承接能力瑞再對于大額保單有豐富的承保經驗，專業的核保團隊與醫療官、精算團隊共同保障高效、專業的臨分支持時刻關注市場動態，深度解析疫情、經濟等內外部因素對產品、銷售、核保規則的影響依靠豐富的承保經驗及承保范圍整體管控被保險人投保風險線上線下相結合的互動式核保培訓體系，全方位助力核保及銷售隊伍推動高端壽險業務瑞再在高端壽險市場具備豐富的承保經驗、強大的承保能力以及專業的團隊，致力于與保險公司共同合作深耕高端壽險市場2023年6月市場反饋最好的再保核保手冊Ho

9、me-China UW()2023年6月高凈值人士的風險特點千人千面千人千面2023年6月注重質量與時效注重質量與時效高凈值人士的風險特點2023年6月專業、高效的支持團隊每年處理超千件臨分單最高保額4億人民幣95%在24小時內回復有口皆碑的專業培訓2023年6月有口皆碑的專業培訓體系讓我們一起精耕細作、共創未來!2023年6月262023年6月27Legal notice2022 Swiss Re.All rights reserved.You may use this presentation for private or internal purposes but note that a

10、ny copyright or other proprietary notices must not be removed.You are not permitted to create any modifications or derivative works of this presentation,or to use it for commercial or other public purposes,without the prior written permission of Swiss Re.The information and opinions contained in the

11、 presentation are provided as at the date of the presentation and may change.Although the information used was taken from reliable sources,Swiss Re does not accept any responsibility for its accuracy or comprehensiveness or its updating.All liability for the accuracy and completeness of the information or for any damage or loss resulting from its use is expressly excluded.