上海浦東發展銀行股份有限公司2012年年度報告（273頁）.pdf

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1、 上海浦東發展銀行股份有限公上海浦東發展銀行股份有限公司司 20122012 年年度報告年年度報告 二一三年三月二一三年三月十十三三日日 2012 年年度報告 2 重要提示 1 1、公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本年度報告內容的真實、準、公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并承擔個別及連帶的法律責任。確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并承擔個別及連帶的法律責任。 2 2、公司于公司于 20132013 年年 3 3 月月 1313 日在日在上海上海召開第五屆董事會第召開第五屆

2、董事會第五五次會議審議本報告，公司董次會議審議本報告，公司董事事沙躍家、朱敏沙躍家、朱敏因公務未親自出席會議，書面委托因公務未親自出席會議，書面委托陳辛陳辛董事代行表決權；董事代行表決權；郭為郭為獨立董事因公獨立董事因公務未親自出席會議，書面委托務未親自出席會議，書面委托趙久蘇趙久蘇獨立董事代行表決權，其余董事親自出席會議并行使表獨立董事代行表決權，其余董事親自出席會議并行使表決權。決權。 3 3、公司、公司 20122012 年度分別按照企業會計準則和國際財務報告準則編制的財務報表均經普年度分別按照企業會計準則和國際財務報告準則編制的財務報表均經普華華永道中天會計師事務所有限公司審計，并出具

3、了標準無保留意見的審計報告。永道中天會計師事務所有限公司審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。 4 4、公司公司董事長吉曉輝、行長朱玉辰、財務總監劉信義董事長吉曉輝、行長朱玉辰、財務總監劉信義及及財務財務機構負責人機構負責人傅能，傅能，保證保證年年度度報告中財務報告的真實、完整。報告中財務報告的真實、完整。 5 5、經董事會審議的報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案經董事會審議的報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案： 以以 20122012 年末年末總股本總股本 18,653,471,41518,653,471,415 股為基數股為基數，向全體股東，向全體股東每每 1010 股派送股派送

4、現金股利現金股利 5.55.5元人民幣（含稅）元人民幣（含稅） 。 6 6、前瞻性陳述的風險聲明前瞻性陳述的風險聲明：本報告中所涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性描述不構本報告中所涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性描述不構成公司對投資者的實質承諾，敬請投資者注意投資風險。成公司對投資者的實質承諾，敬請投資者注意投資風險。 7 7、公司不存在被控股股東及其關聯、公司不存在被控股股東及其關聯方非經營性占用資金情況。方非經營性占用資金情況。 8 8、公司不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。、公司不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。 2012 年年度報告 3 目目 錄錄 第一節 公司基本情況簡

5、介 . 4 第二節 會計數據和財務指標摘要 . 6 第三節 董事會報告 . 9 第四節 銀行業務信息與數據 . 27 第五節 重要事項 . 37 第六節 股本變動及股東情況 . 41 第七節 董事、監事和高級管理人員 . 44 第八節 公司治理 . 50 第九節 內部控制 . 55 第十節 財務報告 . 57 第十一節 備查文件 . 57 財務報表及審計報告 60 2012 年年度報告 4 第一節第一節 公司基本情況簡介公司基本情況簡介 一、公司信息一、公司信息 公司的中文名稱 上海浦東發展銀行股份有限公司 公司的中文名稱簡稱 浦發銀行 公司的外文名稱 SHANGHAI PUDONG DEVE

6、LOPMENT BANK CO., LTD. 公司的外文名稱縮寫 SPD BANK 公司的法定代表人 吉曉輝 二、二、 聯系人和聯系方式聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券事務代表 姓 名 沈 思 楊國平、吳 蓉 聯系地址 上海市中山東一路 12 號浦發銀行董事會辦公室 電 話 021-63611226 021-61618888 轉董事會辦公室 傳 真 021-63230807 021-63230807 電子郵件 S Y; 三、三、 基本情況簡介基本情況簡介 公司注冊地址 中國上海市中山東一路 12 號 公司注冊地址的郵政編碼 200002 公司辦公地址 中國上海市中山東一路 12 號 公司辦公

7、地址的郵政編碼 200002 公司網址 http:/ 電子信箱 四、四、 信息披露及備置地點信息披露及備置地點 公司選定的信息披露報紙名稱 中國證券報 、 上海證券報 、 證券時報 登載年度報告的中國證監會指定網站的網址 公司年度報告備置地點 公司董事會辦公室 五、公司股票簡況五、公司股票簡況 公司股票簡況 股票種類 股票上市交易所 股票簡稱 股票代碼 變更前股票簡稱 A 股 上海證券交易所 浦發銀行 600000 六、六、 公司報告期內注冊變更情況公司報告期內注冊變更情況 （一）基本情況（一）基本情況 上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡稱“公司” ）是于 1992 年 10 月成立、199

8、3 年1 月 9 日正式開業、1999 年 11 月在上海證券交易所掛牌上市，是公司法 、 證券法頒布后國內第一家按照規范上市的商業銀行?，F注冊資本 186.53 億元，是以企業法人和社會公眾共同參股的、新型的、全國性的、資本多元化的上市商業銀行。 2012 年年度報告 5 作為上海新一輪改革開放的產物，特別是作為股份制商業銀行，公司從成立之初，就一直致力于建立和完善股份制商業銀行的運行機制， 在國內較早實施了資產負債比例管理、 授權授信經營以及審貸分離，形成了具有自身特色的內部控制和管理制度，依法經營，規范操作，防范和化解金融風險。建行 20 年來，公司積極支持并促進上海經濟振興和國內經濟發

9、展，在規模迅速擴大的同時，公司各項業務發展健康，取得了明顯的經濟效益和社會效益。 公司首次注冊日期 1992 年 10 月 19 日 公司首次注冊地點 中國上海市浦東新區浦東南路 500 號 公司變更注冊日期 2011 年 11 月 25 日 公司變更注冊地點 中國上海市中山東一路 12 號 企業法人營業執照注冊號 310000000013047 稅務登記號碼 國稅滬字 31004313221158X 地稅滬字 31004313221158X 組織機構代碼 13221158X 金融許可證機構編碼 B0015H131000001 （二）公司上市以來，主營業務情況（二）公司上市以來，主營業務情況

10、經中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會批準， 公司主營業務主要包括： 吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保險箱業務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；離岸銀行業務；證券投資基金托管業務；全國社會保障基金托管業務；經中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會批準經營的其他

11、業務。 （三）公司上市以來（三）公司上市以來, ,歷次控股股東的變更情況歷次控股股東的變更情況 公司無控股股東，公司合并持股第一大股東為上海國際集團有限公司。 七、其七、其他有關資料他有關資料 公司聘請的會計師事務所（境內） 名稱 普華永道中天會計師事務所有限公司 辦公地址 中國上海市湖濱路 202 號普華永道中心 11 樓 簽字會計師姓名 胡 亮 周 章 公司聘請的會計師事務所（境外） 名稱 普華永道中天會計師事務所有限公司 辦公地址 中國上海市湖濱路 202 號普華永道中心 11 樓 2012 年年度報告 6 第二節第二節 會計數據和財務指標摘要會計數據和財務指標摘要 一、報告期末公司近三

12、一、報告期末公司近三年主要會計數據和財務指標年主要會計數據和財務指標 1、主要會計數據 單位：人民幣百萬元 主要會計數據 2012 年 境內審計 20122012 年年 境外審計境外審計 2011 年 本期比上年同期增減(%) 2010 年 境內審計 境內審計 營業收入 82,952 83,29483,294 67,918 22.14 49,856 利潤總額 44,754 44,7544,754 4 35,839 24.88 25,281 歸屬于上市公司股東的凈利潤 34,186 34,34,18186 6 27,286 25.29 19,177 歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤

13、33,748 34,34,18186 6 27,051 24.76 18,993 經營活動產生的現金流量凈額 92,578 92,57892,578 189,778 -51.22 -12,060 2012 年末 境內審計 20122012 年末年末 境外審計境外審計 2011 年末 本年末比上年 同期末增減(%) 2010 年末 境內審計 境內審計 歸屬于上市公司股東的凈資產 177,497 177,49177,497 7 148,890 19.21 122,996 資產總額 3,145,707 3,145,73,145,70707 2,684,694 17.17 2,191,411 2、主要

14、財務數據 主要財務指標 2012 年 境內審計數 20122012 年境外年境外審計數審計數 2011 年 境內審計數 本期比上年同期增減（） 2010 年 境內審計數 基本每股收益（元股） 1.833 1.8331.833 1.463 25.29 1.234 稀釋每股收益（元股） 1.833 1.8331.833 1.463 25.29 1.234 扣除非經常性損益后的基本每股收益（元股） 1.809 1.8331.833 1.450 24.76 1.222 加權平均凈資產收益率 （） 20.95 20.9520.95 20.07 上升 0.88 個百分點 23.27 扣除非經常性損益后的加

15、權平均凈資產收益率（） 20.68 20.9520.95 19.90 上升 0.78 個百分點 23.05 每股經營活動產生的現金流量凈額（元股） 4.963 4.9634.963 10.174 -51.22 -0.647 2012 年末 境內審計數 20122012 年末年末 境外審計數境外審計數 2011 年末 境內審計數 本期末比上年 同期末增減（）2010 年末 境內審計數 歸屬于上市公司股東的每股凈資產（元股） 9.516 9.5169.516 7.982 19.22 8.572 注：(1)非經常性損益根據中國證券監督管理委員會公告2008 年第43號公開發行證券的公司信息披露解釋性

16、公告第1 號-非經常性損益的定義計算。 (2)報告期內,公司將債券投資利息收入取得的現金從經營活動重分類到投資活動，并對以前年度現金流量表的相關指標進行重述。 2012 年年度報告 7 3、補充財務比例 單位：人民幣百萬元 財務比例（） 2012 年度 2011 年度 本年比上年增減 2010 年度 盈利能力指標盈利能力指標 平均總資產回報率 1.18 1.12 上升 0.06 個百分點 1.01 全面攤薄凈資產收益率 19.26 18.33 上升 0.93 個百分點 15.59 扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率 19.01 18.17 上升 0.84 個百分點 15.44 凈利差 2.

17、39 2.42 下降 0.03 個百分點 2.40 凈利息收益率 2.58 2.60 下降 0.02 個百分點 2.49 成本收入比 28.71 28.79 下降 0.08 個百分點 33.06 現金分紅比例 30.01 20.57 上升 9.44 個百分點 11.97 占營業收入百分比占營業收入百分比 凈利息收入比營業收入 88.44 90.46 下降 2.02 個百分點 90.67 非利息凈收入比營業收入 11.56 9.54 上升 2.02 個百分點 9.33 手續費及傭金凈收入比營業收入 10.54 9.89 上升 0.65 個百分點 8.12 資產質量指標資產質量指標 不良貸款率 0

18、.58 0.44 上升 0.14 個百分點 0.51 貸款減值準備對不良貸款比率 399.85 499.60 下降 99.75 個百分點 380.56 貸款減值準備對貸款總額比率 2.31 2.19 上升 0.12 個百分點 1.95 注: （1）凈利差為總生息資產平均收益率與總計息負債平均成本率兩者的差額； （2）凈利息收益率=凈利息收入/總生息資產平均余額； （3）成本收入比=業務及管理費用/營業收入。 二、二、報告期境內、外審計重要財務數據及差異報告期境內、外審計重要財務數據及差異 公司按照企業會計準則編制的境內財務報告和按照國際財務報告準則編制的境外財務報告中列示的本報告期的凈利潤、資

19、產總額、負債總額無差異。 三、三、非經常性損益項目和金額非經常性損益項目和金額 單位: 人民幣百萬元 非經常性損益項目 2012 年度 額 2011 年度 2010 年度 非流動資產處置損益 82 -23 186 收回以前年度核銷貸款的收益 251 231 36 其他營業外凈收入 251 105 23 非經常性損益的所得稅影響數 -146 -78 -61 合計 438 235 184 2012 年年度報告 8 四、報告期內股東權益變動情況及變化原因四、報告期內股東權益變動情況及變化原因 1、境內審計數 單位:人民幣百萬元 項目 股本 資本公積 盈余公積 一般準備 未分配利潤 歸屬于母公司股東權

20、益合計 期初數 18,653 59,543 21,806 18,700 30,188 148,890 本期增加 - 20 5,442 4,350 34,186 43,998 本期減少 - -3 - - -15,388 -15,391 期末數 18,653 59,560 27,248 23,050 48,986 177,497 主要原因： 本報告期公司凈利潤增加。 2、境外審計數 單位:人民幣百萬元 項目 股本 資本公積 盈余公積 一般準備 重估儲備 未分配利潤 歸 屬 于 母 公司 股 東 權 益期初數 18,653 60,563 21,806 18,700 -1,020 30,188 148

21、,890 本期增加 - - 5,442 4,350 20 34,186 43,995 本期減少 - -3 - - - -15,388 -15,388 期末數 18,653 60,560 27,248 23,050 -1,000 48,986 177,497 主要原因：本報告期公司凈利潤增加。 五、報告期內信用評級情況及變化五、報告期內信用評級情況及變化 評級公司 2012 年 2011 年 2010 年 穆迪（Moodys） 銀行財務實力評級：D 長期銀行存款評級 （外幣） ： Baa3 長期銀行存款評級 （本幣） ： Baa3 短期銀行存款評級（外幣） ：Prime-3 短期銀行存款評級（本

22、幣） ：Prime-3 銀行財務實力評級：D 長期銀行存款評級 （外幣） ： Baa3 長期銀行存款評級 （本幣） ： Baa3 短期銀行存款評級（外幣） ：Prime-3 短期銀行存款評級（本幣） ：Prime-3 銀行財務實力評級：D 長期銀行存款評級（外幣） ：Ba1 短期銀行存款評級（外幣） ： Non-Prime 說明：2010年，穆迪對公司作出非邀請評級，長期、短期存款評級結果為Ba1/NP，均為非投資級；公司于2011年9月正式邀請穆迪進行評級，提升評級既反映了公司近年來的轉型發展和資本實力的提升，也反映了公司引進中國移動進行戰略合作的有利因素。根據穆迪的評級規定：公司邀請與否并

23、不會影響其作出獨立、客觀的風險評估。 2012 年年度報告 9 第三節第三節 董事會報告董事會報告 一、公司整體經營情況一、公司整體經營情況 2012 年是公司新五年發展戰略規劃實施的關鍵之年。面對歐美經濟明顯放緩，新興市場增速回落， 國內經濟面臨下行壓力的情況， 公司認真貫徹落實國家宏觀調控政策和監管要求，積極服務實體經濟，大力推進經營轉型，持續優化業務結構，切實加強風險防控，使各項工作平穩健康發展，實現了董事會確定的目標。 報告期內公司實現營業收入為 829.52 億元，比 2011 年增加 150.34 億元，增長22.14%；實現稅前利潤 447.54 億元，比 2011 年增加 89

24、.15 億元，增長 24.88%；稅后歸屬于上市公司股東的凈利潤 341.86 億元，比 2011 年增加 69.00 億元，增長 25.29%。報告期內公司生息資產規模穩步擴張、 中間業務收入同比增加、 成本費用有效控制是盈利增長的主要驅動因素。隨著公司盈利的提升，2012 年公司平均資產利潤率為 1.18%，比 2011 年末上升了 0.06 個百分點；加權平均凈資產收益率為 20.95%，較 2011 年上升了 0.88 個百分點。報告期內，公司繼續努力控制各類成本開支，成本收入比率為 28.71%，較 2011 年的 28.79%繼續下降 0.08 個百分點。 報告期末公司資產總額為

25、31,457.07 億元， 比 2011 年底增加 4,610.13 億元， 增長17.17%； 本外幣貸款余額為 15,445.53 億元， 比 2011 年底增加 2,131.17 億元， 增幅 16.01%。公司負債總額 29,660.48 億元，其中，本外幣存款余額為 21,343.65 億元，比 2011 年底增加 2,833.10 億元，增幅 15.31%，存款余額在股份制銀行中位居上游水平。期末存貸比為72.21%，嚴格控制在監管標準之內。 報告期內公司信貸業務發展以及資產質量情況較為平穩， 資產保全工作持續穩步推進，不良貸款余額和不良貸款率小幅反彈。截至報告期末，按五級分類口徑

26、統計，公司后三類不良貸款余額為 89.40 億元， 比 2011 年底增加 31.13 億元； 不良貸款率為 0.58%， 較 2011年末上升 0.14 個百分點； 不良貸款準備金覆蓋率達到 399.85%， 在國內同業處較領先地位。 報告期末歸屬于上市公司股東的所有者權益為 1,774.97 億元， 比 2011 年底增加了19.21%，資本總額為 2,387.11 億，比 2011 年底增加了 18.08%，加權風險資產為 18,570.66億元，比 2011 年底增加 2,968.86 億元，增長 19.03%。由于加權風險資產增幅大于資本額增幅，核心資本充足率由 2011 年末的 9

27、.20%降至 8.97%，資本充足率從 2011 年末的 12.70%略降至 12.45%。 國際化、綜合化、集團化經營取得新進展。一是香港分行起步良好，分行經營運作日趨順暢，資產總額已達 145.68 億元，客戶存款 64.14 億元，實現利潤總額 707 萬元；積極拓展在港中資企業和本港客戶基礎，超過 30 家內地機構與香港分行開展合作，聯動資產已達 70.90 億港元，跨境協同效應初步顯現。二是加強對村鎮銀行及其他投資機構的管理，截止 2012 年末，21 家村鎮銀行業務發展迅猛，資產總額達到 201.01 億元，比 2011 年增加66.33%；實現稅前賬面利潤 3.36 億元，增幅

28、74.09%。三是公司發起設立的浦銀金融租賃公司和浦發硅谷銀行均已開業，經營管理逐步走向正軌。 公司在國際、國內繼續保持了良好的聲譽。英國銀行家雜志“2012 年全球銀行品牌 500 強排行榜” ，公司以 24.5 億美元的品牌價值位居總榜單第 62 位；英國銀行家2012 年年度報告 10 雜志 “2012 年全球銀行 1000 強”榜單，公司按照核心資本計進入全球銀行 60 強之列，排名全球第 57 位，較 2011 年上升 7 位，在上榜中資銀行中排名第 8；公司按資產總額計排全球第 56 位。在福布斯雜志發布的 2012 年全球企業 2000 強榜單中，公司躋身全球企業200 強之列，

29、居第 153 位，居上榜中資企業第 11 位以及上榜中資銀行第 6 位；獲評亞洲銀行家雜志“中國最佳零售支付產品中國移動浦發銀行借貸合一聯名卡” 、 “中國最佳儲蓄產品浦發銀行周周贏” 。獲評21 世紀經濟報道 “亞洲最佳風險管理銀行”獎，入圍 2012 年亞洲銀行競爭力排行榜十強。獲評理財周報 “2012 最受尊敬銀行” 、 “2012最佳零售銀行” 。獲評中國證券報社2012 年“中國上市公司金牛獎百強” 。 二、各條線二、各條線經營業績經營業績情況情況 1、公司金融業務。報告期，公司積極把握機遇，強化創新驅動，提升管理能力，推動了各項公司銀行業務的科學發展。公司銀行堅持以客戶為中心，著力

30、服務實體經濟，為客戶提供融資、理財、投行、現金管理、電子銀行、資產托管等綜合化金融服務。通過客戶視圖的梳理以及加大營銷力度，客戶基礎持續優化，報告期末，公司客戶達 86 萬戶，比 2011年末增加約 12 萬余戶，客戶結構更趨合理，業務盈利能力穩步提升，業務與收入結構持續優化。 對公存貸款業務：報告期末，公司對公存款 17,429.00 億元，比 2011 年增加2,147.63 億元， 增長 14.05%； 公司對公貸款余額 12,353.69 億元， 比 2011 年增加 1,652.37億元，增長 15.44%；對公不良貸款率為 0.62%。 投資銀行業務：公司債務融資工具承銷額全年實現

31、 1,018.45 億元，同比增幅67.48%；年末銀團貸款余額 1,024 億元，位居股份制銀行前列，同比增長 22.63%；發放并購貸款突破 30 億元； 大力發展綠色金融， 截止 2012 年末， 公司節能環保類貸款余額為 256.52億元。 貿易結算業務：公司累計完成國際結算量2,352億美元，比2011年增長29.4%；公司保理業務量完成1,839.50億元，同比上升83.29%。 資產托管業務：報告期末，資產托管業務規模7,865億元，比2011年增長190%；全年實現托管費收入8.17億元，比2011年增長148%。 支付結算型業務：全新推出整合了證券第三方存管、交易市場存管、備

32、付金存管功能的第三方存管系統， 全年實現存管費收入1,218.08萬元； 成功完成新銀關通系統的開發上線工作。 養老金業務： 報告期末，企業年金實際運作的個人賬戶數余額達到37.9萬戶，企業年金實際運作托管余額223億元。 推出公司委托型和信托型兩類福利計劃產品， 為超過400家企業提供福利計劃管理服務。 2、個人金融服務。報告期，公司堅持“以客戶為中心”的經營理念，以市場為導向，加快業務結構調整和轉型發展；強化產品體系建設，全面實行客戶分層、分類精細化管理；創新推出“隨心享盈”開放式理財計劃、代理第三方實物金，不斷豐富證券、基金、保險、貴金屬等產品線；批量化拓展個人經營貸，以“消貸易”產品為

33、切入點拓展消費貸款，不斷優化個貸結構，提升服務效率和品牌影響力，增強整體營銷能力和市場競爭力。報告期末，公司個人客戶超過 2,300 萬戶。 個人金融資產和個人存款： 充分發揮個人金融資產對負債業務的促進作用， 個人金融資產和個人儲蓄業務再上新臺階。報告期末，公司個人金融資產余額突破 5,700 億元，個2012 年年度報告 11 人存款余額達到 3,914.65 億元。 個人貸款：個人貸款業務整體協調發展。其中，購房類貸款穩定增長，個人經營性貸款、 個人消費貸款快速提升， 產品結構進一步優化。 報告期末,個人貸款余額達到 3,091.84億元，個貸資產質量優良。 電子銀行業務：持續完善“六位

34、一體”的渠道體系和服務功能。加強實體網點建設的同時，產品和服務創新頻出，手機銀行實現智能終端全覆蓋，產品功能保持業內領先，客戶數量和增長量居同類商業銀行前列；率先推出理財版個人網上銀行，并在推出當年突破100 萬用戶；電子渠道客戶拓展能力不斷提升，手機銀行客戶數量達到 124 萬戶，個人網銀客戶達到 662 萬戶；現金類自助設備保有量達到 6,042 臺，各類自助網點達到 3,527 個。電子銀行服務能力進一步增強，全部電子渠道的交易占比達到 79.74%。 銀行借記卡：充分發揮銀行卡作為個人綜合金融服務平臺的價值，加大支付結算服務、跨行業增值服務創新和交叉營銷力度，進一步豐富聯名卡、主題卡產

35、品品種。報告期末，借記卡余卡量近 3,000 萬張。 銀行信用卡：加快產品創新與功能整合，提升服務品質，擴大品牌影響力，信用卡發卡量、消費額、透支額穩步增加，盈利能力顯著提升；圍繞客戶分層分類經營，推出多種主題卡、功能卡、聯名卡，完善客戶經營體系。2012 年新增發卡 258 萬張，截止報告期末累計發卡超過 879 萬張； POS 消費金額超過 806 億元；實現營業收入 190,275 萬元, 同比增長 53, 其中利息收入 88,791 萬元，信用卡中間收入（含年費收入等）101,484 萬元。 私人銀行：報告期內私人銀行經營組織體系架構初步建立，成立了 8 家私人銀行分部，基本覆蓋私人銀

36、行客戶集中、市場潛力較大的區域市場。私人銀行客戶數突破 6,000戶，管理金融資產總量突破 1,000 億元，增幅均超過 53%。私人銀行產品及服務體系逐步建立和完善，公司私人銀行客戶的精細化管理水平和專業化經營能力逐步提高。 3 3、資金業務、資金業務：報告期內公司緊抓市場機遇，不斷加快創新步伐，著力提高經營能力，資金業務盈利水平和競爭實力同步增強，對公司營業收入和利潤的貢獻度繼續提升，為推動收入結構的戰略性調整和發展方式的轉變發揮了重要作用。其中，資產規模、業務收入、非利息凈收入等指標均實現較大幅度增長，超額完成年初制定的經營目標，并提前實現 2013 年中期戰略規劃目標。 報告期末，公司

37、資金類資產規模達 1.59 萬億元，占資產總額比重近 50.45%，其中債券投資規模 3,353 億元， 貨幣市場及同業等短期運作類資產 7,682 億元。 實現各類資金業務總收入 212.29 億元，同比增長 44.6 %。其中：資金類資產運作利息凈收入 207.77 億元，同比增長 44.8 %；資金類非利息凈收入 4.52 億元，較 2011 年增加 1.18 億元，增長 35.4%。2012 年累計發行各類理財產品 14,956 億元， 各類代客及自營外匯累計交易量 5,533 億美元。 4 4、中小企業運營：、中小企業運營：報告期末，公司中小企業（國家四部委口徑）表內外授信總額12,

38、994.26 億元，授信客戶數 42,967 戶，表內貸款總額 8,184.19 億元；與 2011 年底相比，中小企業表內外授信業務增長 32.45%， 授信客戶數增長 20.38%， 表內貸款余額增長 51.09%。 5 5、網點建設：、網點建設：報告期內，公司新設機構 83 家，其中二級分行 10 家，同城支行 73 家。報告期內宿遷、舟山兩家分行的開業使公司在江蘇、浙江兩省地級城市機構實現了全覆蓋；?？诜中幸勋@得銀監會的籌建批復，至此公司已在除西藏、寧夏外的 28 個省、直轄市、自治區開設了 36 家一級分行，共 824 個網點，包括在境外開設的香港分行。 6 6、運營支撐：、運營支撐

39、：報告期內，公司運營條線堅持客戶中心理念，支持全行業務快速健康發展，為建設高效率、低風險、高質量、低成本、高彈性的卓越運營支撐體系添磚加瓦。各專2012 年年度報告 12 業領域競爭優勢愈益增強，出臺支付業務發展規劃，推進二代支付系統建設，加強與金融要素市場合作， 助推各類資金業務快速發展， 完善信用運營體制機制， 參與中小信貸工廠建設；廳堂服務一體化整合基本到位， 新一代網點平臺陸續上線應用， 45 家機構榮獲全國 “千佳” ；“小前臺、大后臺”集約化作業體系日臻完善，業務處理的效率和質量不斷提升；完善制度體系、豐富技防手段、落實重要內控措施，柜面業務風險防控能力愈益增強；支持全行機構網點建

40、設，完善培訓和考核體系，運營條線員工素質不斷提升。 7 7、人力資源：、人力資源：堅持制度創新，優化資源配置，加強后備干部隊伍建設，推進干部掛職鍛煉，為公司做大做強提供充分人才儲備；出臺了授信業務審貸崗位序列管理暫行辦法等 5 個專業序列的管理制度，拓寬員工職業發展通道；繼續加大中高級管理人員培訓力度，組織全行部分后備干部赴海外學習， 開拓國際視野， 強化對國際金融業最新經營管理理念的認識與學習；積極加強人力資源戰略子項目研究，不斷配合做好總行部門職能優化，努力滿足和保障業務發展所帶來的人員增長需求； 通過組織開展人事條線重點領域案防自查， 進一步幫助和督促銀行從業人員增強道德水平和風險意識，

41、提高職業操守，加強自我保護。 三、董事會關于公司報告期內經營情況的討論與分析三、董事會關于公司報告期內經營情況的討論與分析 （一）主營業務分析（一）主營業務分析 1、營業收入、營業利潤、凈利潤、現金及現金等價物增加額 單位：人民幣百萬元 項目 2012 年度 2011 年度 增減 營業收入 82,952 67,918 22.14 營業利潤 44,419 35,757 24.22 歸屬于上市公司股東凈利潤 34,186 27,286 25.29 現金及現金等價物增加額 -20,454 145,032 -114.10 變動的主要原因： （1）營業收入增長的原因是：生息資產規模持續增長、手續費收入同

42、比增加。 （2）營業利潤增長的原因是：營業收入增長、成本費用控制。 （3）凈利潤增長的原因是：受益于營業利潤同比持續增長。 （4）現金及現金等價物增加額減少的原因是：由于生息資產規模擴張，經營活動產生的凈現金流減少。 2、營業收入情況：2012年公司實現營業收入人民幣829.52億元，比上年增長22.14%。其中營業收入中利息凈收入占比為88.44%， 比上年下降2.02個百分點， 手續費及傭金凈收入的占比為10.54%，比上年上升0.65個百分點。 單位:人民幣百萬元 地 區 營業收入 營業收入比 上年增減（%） 營業利潤 營業利潤比 上年增減（%） 上 海 12,908 19.17 2,7

43、10 0.04 北 京 4,254 31.95 2,663 65.51 四 川 2,906 23.55 2,146 44.51 天 津 2,810 0.29 1,816 0.55 山 東 3,286 18.54 1,720 10.90 廣 東 5,360 13.82 3,301 28.39 江 蘇 7,381 15.73 4,318 20.72 河 南 3,850 6.15 2,318 8.42 2012 年年度報告 13 浙 江 14,580 47.23 7,736 38.59 遼 寧 4,100 15.36 2,568 31.62 其它地區 21,517 21.12 13,123 21.7

44、6 合 計 82,952 22.14 44,419 24.22 3、業務收入變動情況 單位:人民幣百萬元 項目 金額 占業務總收入比重（%） 較上年同期增減（%） 貸款收入 99,035 61.74 28.70 拆借收入 5,275 3.29 121.83 存放央行收入 6,146 3.83 24.99 存放同業及其他金融機構收入 10,563 6.58 85.41 買入返售收入 14,318 8.93 -34.09 債券投資收入 14,541 9.06 53.76 手續費及傭金收入 9,321 5.81 29.37 租賃利息收入 332 0.21 / 其他收入 877 0.55 / 合 計

45、160,408 100.00 25.14 （二）公司財務狀況與經營成果分析（二）公司財務狀況與經營成果分析 1、主要財務數據增減變動幅度及原因 單位:人民幣百萬元 項目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增減 主要原因 資產總額 3,145,707 2,684,694 17.17 發放貸款及同業資產規模增加 股權投資 2,464 1,857 32.69 新增浦發硅谷銀行投資款 固定資產 8,781 8,137 7.91 固定資產投入加大 負債總額 2,966,048 2,535,152 17.00 吸收存款及同業負債規模增加 投資收益 76 194 -60.8

46、2 采用貴金屬組合對沖策略，已實現投資收益雖減少，但對沖工具公允價值估值增加 歸屬于上市公司股東權益 177,497 148,890 19.21 經營利潤積累 2、會計報表中變動超過 30以上項目及原因 單位：人民幣百萬元 項目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增減 報告期內變動的主要原因 貴金屬 6,673 683 877.01 報告期適時加大黃金現貨投資規模 交易性金融資產 18,441 5,867 214.32 期末持有交易性債券頭寸增加 衍生金融資產 907 549 65.21 公允價值估值變化所致 分類為貸款和應收款類的投資 159,734 8,7

47、60 1,723.45 期末持有金融債頭寸及信托受益權投資增加 長期股權投資 2,464 1,857 32.69 新增浦發硅谷銀行投資款 在建工程 1,320 457 188.84 新建辦公用樓，在建工程投入增加 遞延所得稅資產 5,636 4,270 31.99 貸款及其他資產減值準備造成的遞延所得稅資產增加 其他資產 16,111 4,834 233.29 期末黃金交易利率互換業務存出保證金增加，應收融資租賃款規模增加 向中央銀行借款 115 50 130.00 村鎮銀行向中央銀行借款增加 拆入資金 32,466 66,970 -51.52 境內銀行拆入款項減少 2012 年年度報告 14

48、 應付債券 68,600 32,600 110.43 12 年新發行次級債及小企業金融債 其他負債 57,254 22,379 155.84 期末未到期保本理財產品增加 未分配利潤 48,986 30,188 62.27 經營利潤的積累 項目 2012 年度 2011 年度 增減 報告期內變動的主要原因 手續費及傭金凈收入 8,746 6,717 30.21 收入結構優化，手續費及傭金凈收入增加 投資收益 76 194 -60.82 采用貴金屬組合對沖策略， 已實現投資收益雖減少，但對沖工具公允價值估值增加 公允價值變動損益 -180 -860 79.07 市場利率波動導致衍生金融工具公允價值

49、變動 匯兌收益 417 243 71.60 人民幣匯率波動，匯兌收益增長 其他業務收入 531 183 190.16 經營租賃及其他業務收入增長 其他業務成本 342 209 63.64 其他業務支出增長 營業外收入 434 157 176.43 非流動資產處置收入較去年增加 營業外支出 99 75 32.00 非流動資產處置損失較去年增加 3、對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況 單位: 人民幣百萬元 項目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 信貸承諾 792,451 685,626 其中:銀行承兌匯票 521,767 370,981 信用證下承兌匯

50、票 37,681 25,616 開出保函 54,784 47,854 開出信用證 120,024 198,422 信用卡尚未使用授信額度 58,195 42,753 租賃承諾 7,375 5,817 資本性支出承諾 331 415 說明：信用卡尚未使用授信額度為扣除休眠卡后的尚未使用的授信額度。上述表外項目對公司財務狀況和經營成果可能會產生一定影響，其最終結果需由未來相關事項的發生或不發生加以決定。在未來一定條件下，根據或有事項的確認原則，有可能轉化為公司的現實義務。 （三）資產情況分析三）資產情況分析 報告期末公司資產總額為 31,457.07 億元，比 2011 年底增加 4,610.13