今日保條：2022年三季度保險處罰案例分析報告（27頁）.pdf

1、2022年三季度保險處罰案例分析每月一刊，歡迎訂閱，轉載請保留作者，謝謝！微信公眾號 今日保條CONTENTS目錄三季度罰單概況經典案例分析經營管理建議010203本期看點：1、投保信息公示錯誤被罰；2、代理公司人員“飛單”被罰；3、墊付保費不買退保被罰；4、擾亂市場秩序被罰；5、交強險搭售商業險被罰；6、拒賠被罰；7、停售未停被罰；8、監管報表虛假被罰；9、綜合金融銷售被罰；10、員工車出代理被罰；今日保條 出品1-9月罰單走勢情況今日保條 出品2.17億！這是今年前三個季度保險業罰單的總金額！累計同比去年下降了5.56%。其中9月當月罰單2212萬，同比負增長21.08%。從月份趨勢看，9

2、個月當中有5個月負增長，這不能說明監管趨勢放緩，只是受疫情影響，現場檢查頻率有所降低。前三季度罰單主體類型今日保條 出品前 三 個 季 度，會 級 罰 單 716萬，占 比3.30%；局級罰單10342萬，占比47.66%；分局級罰單10641萬，占比49.04%。財險公司罰單11993萬，占比55.27%；壽險公司罰單6630萬，占比30.56%；保險中介罰單3064萬，占比14.12%。財險公司的罰單超過一半，違規成本遠比壽險公司高。而個人的罰單占比也超過4000萬，占比18.63%，違規的事都是人干的，個人的處罰是少不了的。前三季度罰單地區分布前三個季度，全國36個監管轄區和銀保監會一共

3、產生了1761張罰單。罰單金額前三的地區分別是黑龍江（2346萬）、云南（1794萬）和山東（1519萬）；罰單張數前三的地區分別是黑龍江（184張）、山東（181張）和云南（148張）。今日保條 出品前三季度罰則理由-財險公司今日保條 出品前三季度罰則理由-壽險公司今日保條 出品前三季度罰則理由-保險中介今日保條 出品今日保條 出品9月當月主體罰單-財險公司（20家，含個人罰款）財險公司合計罰款1337萬元今日保條 出品前三季度罰單-財險公司（48家，含個人罰款）財險公司合計罰款11993.43萬元今日保條 出品9月當月主體罰單-壽險公司（13家，含個人罰款）壽險公司合計罰款693萬元今日保

4、條 出品前三季度罰單-壽險公司（43家，含個人罰款）壽險公司合計罰款6630.42萬元今日保條 出品9月當月主體罰單-保險中介（11家，含個人罰款）中介公司累計罰款181萬元今日保條 出品前三季度罰單-保險中介（162家，含個人罰款）中介公司累計罰款3063.68萬元受篇幅所限，僅列出前40家，需完整清單請上今日保條知識星球（文末有方式）下載罰單Excel明細CONTENTS目錄三季度罰單概況經典案例分析經營管理建議010203本期看點：1、投保信息公示錯誤被罰；2、代理公司人員“飛單”被罰；3、墊付保費不買退保被罰；4、擾亂市場秩序被罰；5、交強險搭售商業險被罰；6、拒賠被罰；7、停售未停被

5、罰；8、監管報表虛假被罰；9、綜合金融銷售被罰；10、員工車出代理被罰；今日保條 出品唐銀保監罰決字202212號0 1 處罰文號燕趙財產保險股份有限公司樂亭支公司02 處罰對象1.編制虛假資料；2.投保信息公示錯誤。03 處罰事由1、投保信息公示錯誤處罰結果1.中華人民共和國保險法第八十六條、第一百七十條、第一百七十一條；2.農業保險條例第十條、第三十一條，中華人民共和國保險法第一百一十六條、第一百六十一條、第一百七十一條。對燕趙財產保險股份有限公司樂亭支公司合計處35萬元罰款；對齊寶娟給予警告，合計并處2萬元罰款；對高明遠給予警告，并處1萬元罰款。今日保條 出品營銀保監罰決字202211號

6、0 1 處罰文號遼寧利民保險代理有限公司營口分公司02 處罰對象一是在總公司及營口分公司有明確規定“車險業務非公司簽約不允許代理”的情況下，利民保險代理營口分公司臨時負責人何某和業務員崔某兩人自行聯系保險機構進行業務操作，發生問題后也并未向上級公司報告，屬于個人行為；二是總公司已協調解決客戶投訴事項，取得客戶諒解；三是總公司已對何某和崔某進行處罰。我分局經復核認為：何某、崔某兩人以營口分公司名義對接外省車險業務，并額外收取投保人孟某1700元加費，違法行為屬實。03 處罰事由2、代理公司人員“飛單”被罰處罰結果上述行為，違反了保險代理人監管規定第七十條的規定，根據保險代理人監管規定第一百零二條

7、，我分局決定對利民保險代理營口分公司予以人民幣5萬元罰款。今日保條 出品松銀保監罰決字 2022 9、10號0 1 處罰文號陽光財產保險股份有限公司松原中心支公司02 處罰對象經查，陽光財險松原中心支公司在2019年至2020年期間虛列業務及管理費18筆，涉及金額共1,074,093.30元，以上費用會計憑證所記載的經濟事項與實際用途不符，實際用于處理機動車輛保險銷售費用；在2020年1月至2020年12月期間虛構中介業務套取手續費1,138筆，涉及金額共223,855.21元，套取的手續費實際用于補充車險銷售費用；在2018年至2020年期間違規退保合計61筆，涉及保費金額共70,705.6

8、6元。陽光財險松原中心支公司對上述61筆業務投保是由新渠道坐席和員工先前墊付的保費，確認其本人不在本公司投保后為了挽回墊付保費，違規通過強行批改核心業務系統退保商業險、意健險，在沒有被保險車輛依法注銷登記、辦理停駛或經公安機關證實丟失的相關材料的情況下違規退保交強險。03 處罰事由3、業務員墊付保費違規退保處罰結果上述行為，違反了中華人民共和國保險法第八十六條、第一百一十六條第（十）項之規定，根據中華人民共和國保險法第一百六十一條、第一百七十條第（一）款，我分局決定對陽光財險松原中心支公司罰款28萬元人民幣。松原中心支公司副總經理（主持工作）那德義警告并罰款4萬元人民幣的行政處罰。今日保條 出

9、品金銀保監罰決字202216號0 1 處罰文號王秀明02 處罰對象以不正當競爭行為擾亂保險市場秩序03 處罰事由4、以不正當競爭行為擾亂保險市場秩序處罰結果保險代理人監管規定第一百零九條行政處罰決定警告，并處罰款5000元今日保條 出品麗銀保監罰決字202214號0 1 處罰文號中國太平洋財產保險股份有限公司縉云支公司02 處罰對象利用銷售摩托車、電動車交強險業務搭售商業險。03 處罰事由5、搭售商業險處罰結果中華人民共和國保險法第一百六十一條、第一百七十一條。對中國太平洋財產保險股份有限公司縉云支公司罰款人民幣22萬元；對馬偉康警告并罰款人民幣4萬元，對陳美霞警告并罰款人民幣3萬元。今日保條

10、 出品皖銀保監罰決字202272、73號0 1 處罰文號永安財產保險股份有限公司安徽分公司02 處罰對象拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務。03 處罰事由6、拒不賠償處罰結果中華人民共和國保險法第一百一十六條第（五）項、第一百六十一條。行政處罰決定罰款21萬元。安徽分公司理賠中心總監朱保開警告并處罰款7萬元。今日保條 出品聊銀保監罰決字202249、50號0 1 處罰文號中信保誠人壽保險有限公司聊城中心支公司02 處罰對象中信保誠人壽聊城中支在聊城市本部2020年四季度產說會中存在以某保險產品自2020年12月12日起只賣3天為由的宣傳行為，但經查上述產品至2022年4月25日仍

11、未停售。03 處罰事由7、停售但實際未停售處罰結果上述以保險產品即將停售為由進行宣傳銷售，但實際未停售，欺騙投保人的行為違反了中華人民共和國保險法第一百一十六條第一項規定，屬于在產品說明會上欺騙投保人的違法行為，依據中華人民共和國保險法第一百六十一條，我分局決定對中信保誠人壽聊城中支予以罰款6萬元。聊城中心支公司總經理助理賈金輝予以警告并罰款1萬元。今日保條 出品煙銀保監罰決字202235、36號0 1 處罰文號青島安達保險代理有限公司煙臺分公司02 處罰對象青島安達煙臺分公司向保險中介監管信息系統報送的保險代理機構業務報表產險公司業務保險代理機構業務報表人身險公司業務數據虛假。03 處罰事由

12、8、報送虛假報表處罰結果上述問題違反了中華人民共和國保險法第八十六條第一款和第一百三十二條的規定以及保險代理人監管規定第六十五條第一款的規定。根據中華人民共和國保險法第一百七十條第一項的規定，給予青島安達煙臺分公司15萬 元 罰 款。煙臺分公司原實際負責人冷世波警告，并處罰款2萬元。今日保條 出品鄂銀保監罰決字202237號0 1 處罰文號中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司02 處罰對象2019年，平安人壽湖北分公司武漢市轄內多名個人代理人介紹多位客戶在平安銀行開設儲蓄賬戶、申請銀行貸款、申請普惠貸款、申購陸金所理財產品，并從平安銀行、平安普惠、陸金所等三家集團內部子公司獲取獎勵資金。經查

13、，平安人壽湖北分公司對所屬個人代理人介紹促成的上述業務未建立業務臺賬，也未針對上述業務制定相應的管理辦法。同時，在過往銀保監會部署的有關個人代理人銷售非保險金融產品排查中亦未涉及此項內容。03 處罰事由9、綜合金融銷售處罰結果上述“未建立嚴格的內部控制制度”行為，違反了中國銀保監會辦公廳關于堅決杜絕保險機構及從業人員違規銷售非保險 金 融 產 品 的 通 知 （銀 保 監 辦 發201920號）和保險公司管理規定（保監會令2015年第3號）第五十五條的規定，我局決定對平安人壽湖北分公司予以警告并罰款3萬元的行政處罰；對湖北分公司綜合開拓部經營策劃室副主任許保林予以警告并罰款1萬元的行政處罰。今

14、日保條 出品鄂銀保監罰決字202234號0 1 處罰文號英大泰和財產保險股份有限公司湖北分公司02 處罰對象1、2019年1月至2020年6月，英大財險湖北分公司下轄武漢中心支公司將原歸屬于公司網銷的974筆國網職 工家庭用車機動車交通事故責任強制保險、商業險直接業務歸屬為個人代理業務，并支付手續費29.83萬元。2、2019年，英大財險湖北分公司下轄武漢中心支公司將30筆應歸屬為直銷業務的車輛保險業務歸屬為中介機構代理業務，并支付手續費1.6萬元。03 處罰事由10、員工車輛出在個人代理處罰結果上述“編制虛假資料”行為，違反了保險法第八十六條、保險法第一百七十條規定，我局決定對英大財險湖北分

15、公司予以罰款20萬元的行政處罰。對漢陽支公司營銷員邱鳳華予以警告并罰款4萬元的行政處罰，對湖北分公司銷售總監兼股東業務部總經理吳曉東予以警告并罰款1萬元的行政處罰。今日保條 出品CONTENTS目錄三季度罰單概況經典案例分析經營管理建議010203本期看點：1、投保信息公示錯誤被罰；2、代理公司人員“飛單”被罰；3、墊付保費不買退保被罰；4、擾亂市場秩序被罰；5、交強險搭售商業險被罰；6、拒賠被罰；7、停售未停被罰；8、監管報表虛假被罰；9、綜合金融銷售被罰；10、員工車出代理被罰；今日保條 出品經營管理建議今日保條 出品多學習監管規定銀保監會官網對大多數文件都會公布，但有少部分只通過公司下發，作為合規人員，應及時向人事部門要到各類文件進行學習，防止脫節降低監管風險若無法避開監管風險，則需要選擇風險成本最低的那個，通過查看處罰案例罰款金額，來判斷風險大小與行業多交流對應新鮮事物或新出現的問題，如果沒有對應的監管規定，則以不會引起投訴，不侵害消費者利益，不妨礙市場秩序為準，可多與同業交流。處罰案例分析瀏覽銀保監會公布的處罰案例，并且歸納匯總分析，是指導各類經營活動的一把鑰匙，要懂得舉一反三，用于實踐