綠金委：區塊鏈技術支持綠色金融發展研究與建議（2022）（67頁）.pdf

1、北京綠色金融與可持續發展研究院螞蟻集團研究院 聯合發布二二二年十一月區塊鏈技術支持綠色金融發展研究與建議北京達道至簡科技有限公司首席運營官螞蟻集團研究院研究總監北京綠色金融與可持續發展研究院ESG投資研究中心副主任螞蟻集團研究院高級專家北京達道至簡科技有限公司研發部咨詢分析師螞蟻集團研究院高級專家北京綠色金融與可持續發展研究院ESG投資研究中心研究員研究指導馬 駿 北京綠色金融與可持續發展研究院院長 中國金融學會綠色金融專業委員會主任李振華 螞蟻集團研究院院長主要作者劉嘉龍樸 實張 芳吳雅玲林怡津孫 曦張櫸丹引言應對氣候變化是中國可持續發展的內在要求，也是負責任大國應盡的國際義務。2020年9

2、月，習近平主席在第75屆聯合國大會一般性辯論中宣布“中國將力爭2030年前實現碳達峰、2060年前實現碳中和”。在綠色低碳發展的大趨勢下，中國綠色金融迎來重大發展機遇。金融監管機構及市場各方對綠色金融產品創新、環境效益測算、評價、披露等相關數據準確性、時效性、規范性的要求都進一步提升，金融科技企業可以利用自身優勢創造出新模式、新應用、新產品，以技術為抓手賦能綠色金融，帶動全社會綠色低碳發展。區塊鏈技術是金融科技重要的技術手段。為了發掘、總結與推廣區塊鏈技術在推動中國綠色金融發展進程中的成功經驗，識別現存挑戰與痛點，本報告以區塊鏈技術賦能綠色金融高效發展為重點展開研究，具體分為以下四部分內容：第

3、一部分概述區塊鏈技術與綠色金融發展。這一部分通過介紹區塊鏈技術概念、特征，梳理區塊鏈技術的政策要求，總結區塊鏈技術應用場景及產業規模，并分析綠色金融現有監管政策、市場現狀總結綠色金融未來發展趨勢，挖掘區塊鏈技術賦能綠色金融的可能性。第二部分針對綠色金融存在的問題提出區塊鏈技術的解決方案。這一部分梳理綠色金融在發展中存在的主要問題，包括信息數據收集難、數據缺少量化工具以及系統方法論、綠色及轉型項目評估識別難、風險合規控制難度高、暫未形成系統的信息披露體系五大難點，并基于區塊鏈技術特性提出針對性的解決方案，包括建立具有信息共享平臺、統一測算方法論、綠色項目數據庫、綠色項目存證庫以及信息披露平臺五大

4、功能的“區塊鏈+綠色金融”服務平臺。第三部分總結分析國內外區塊鏈技術賦能綠色金融的實踐案例并總結經驗。這一部分分析了綠色債券、綠色貸款、能源交易、環境信息披露等應用場景，以實例證明區塊鏈技術與綠色金融的結合確實能夠彌合綠色債券、綠色貸款、碳交易等綠色項目實施過程中在信息收集、數據測算、評估認定、風險管理以及信息披露不同維度上的問題與難點，并為區塊鏈技術賦能綠色金融發展提供啟示。第四部分展望區塊鏈技術支持綠色金融的發展趨勢并提出建議。區塊鏈技術具有增強投融資透明度、提升碳交易碳管理效率以及為能源交易奠定可信基礎三大發展趨勢。課題組以發展趨勢為基礎針對監管部門、地方政府、金融機構、科技公司四類市場

5、主體提出建議。具體包括：1）監管部門：牽頭制定區塊鏈支持綠色金融發展規劃；考慮將區塊鏈技術支持綠色金融納入綠色金融和轉型金融相關政策。2）地方政府：協調各方建立企業環境、社會和治理等非財務數據信用聯盟鏈；推動建設相關公共信息共享平臺；3）金融機構：建立或在原有金融科技戰略中重點強調支持綠色金融科技創新發展；建立綠色金融業務部門與金融科技部門聯動機制；通過區塊鏈獲取各個市場主體數據，把握市場動向，創新開發個性化綠色金融產品。4）科技公司：利用隱私計算等技術，提供滿足監管要求的產品和服務；圍繞轉型金融、綠色普惠金融等綠色金融未來發展的重點領域開展研發工作。目 錄 第一章 我國區塊鏈技術與綠色金融發

6、展概述 一、我國區塊鏈技術發展概述二、我國綠色金融發展概述第二章 綠色金融高質量發展需要區塊鏈技術的支持一、綠色金融發展過程中存在的問題與難點二、區塊鏈技術支持綠色金融解決方案 第三章 全球區塊鏈技術支持綠色金融發展案例一、國際區塊鏈技術支持綠色金融發展案例二、我國區塊鏈技術支持綠色金融發展案例第四章 區塊鏈技術支持綠色金融發展趨勢與建議 一、中國綠色區塊鏈發展趨勢二、區塊鏈技術支持綠色金融發展建議 1 114191927313931494952第一章 我國區塊鏈技術與綠色金融發展概述1第一章 我國區塊鏈技術與綠色金融發展概述2021 年 5 月，工業和信息化部、中央網絡安全和信息化委員會辦公

7、室發布關于加快推動區塊鏈技術應用和產業發展的指導意見明確，到 2025 年區塊鏈產業綜合實力達到世界先進水平，產業初具規模。作為新興數字產業之一，區塊鏈技術和產業在全球范圍內快速發展，應用已延伸到數字金融、數字資產交易、綠色金融等多個領域，展現出廣闊的應用前景。本章通過概述區塊鏈技術的特征、政策支持及現有產業規模及我國綠色金融發展的現狀與趨勢，探索區塊鏈技術賦能綠色金融高質量發展的可能性。一、我國區塊鏈技術發展概述（一）區塊鏈技術的概念與特征區塊鏈技術本質是一個分布式的共享賬本和數據庫，具有去中心化、不可篡改、多方維護、全程留痕、可以追溯、公開透明等特點。具體而言，區塊鏈技術利用塊鏈式數據結構

8、來驗證與存儲數據，利用分布式節點共識算法來生成和更新數據，利用密碼學的方式保證上鏈數據不可篡改。依據區塊鏈技術的公開性質及共識算法的區別，可以將其分為公有鏈、私有鏈、聯盟鏈（見表 1-1）。公有鏈的分布式賬本具有去中心化的特性，參與者可2以在無需中心方審批前提下作為節點參與共識和記賬過程；私有鏈一般指參與方節點均隸屬于同一機構、按照一定的準入規則參與區塊鏈上交易記賬；聯盟鏈介于公有鏈和私有鏈之間，作為共識和記賬節點的參與方一般僅對聯盟成員開放，是一種需要注冊許可的區塊鏈。聯盟規?？梢陨现羾抑g，下至不同機構企業。3表 1-1 公有鏈、私有鏈、聯盟鏈的區別1公有鏈私有鏈聯盟鏈參與者任何人中心指

9、定參與人員預先設定符合特征要求的成員中心化程度去中心化中心化多中心化共識機制PoW/PoS/DPoS分布式一致性算法分布式一致性算法典型應用場景虛擬貨幣、支付審計、發行支付、結算優點開放透明，參與者參與成本低、去中心化程度高、鏈上數據難以被串通篡改。交易量與速度無限制，數據隱私性高?？山Y合場景需求，在交易性能和去中心化程度上進行平衡，在產業中落地能力更強；更易支持隱私保護和數據共享；支持共識協議擴展。1What is the difference between private chain,public chain and alliance chain Published Jan 6,2020

10、Updated Apr 29,2021.https:/ 51%的節點，外部才有篡改區塊鏈信息的可能。最后，由于整個區塊鏈節點眾多，大部分節點之間聯動性極高，一經修改，整條鏈都會變化。因此，這一特征促使區塊鏈技術成為數據和信息計量的最佳載體之一。63公開透明，提高工作效率區塊鏈系統在數據訪問上除了交易各方的私有信息被加密外，數據對全網節點是透明的。一方面，所有參與方在一個賬本上共享所有賬目信息；另一方面，賬本上多種信息和多種事務能夠實現同時共享。對比傳統賬本是由不同機構分開記錄的，區塊鏈的分布式賬本上資金流向、物流走向、設備運行的數據，都可以在一個賬本上被共享?；谶@一特性，區塊鏈技術在實際應用

11、中可以對資金及物流進行動態監管，保證每一筆交易都會被記錄，使得交易過程更加透明，從而有效降低信用證和相關單據的發放和追蹤，提高處理效率的同時確保交易的安全性、合規性。4.可溯源，具有數據庫特征區塊鏈上的信息依據時間順序環環相扣，這就使得區塊鏈具有可追溯性。依托區塊鏈從源頭開始對全鏈條進行實時跟蹤，能夠確保數據可視、可信、可證明。以農產品管理為例，生產運營過程當中的每一環（種植、生產、運輸、銷售、監管等）所有信息均被記錄在區塊鏈上。一旦發生任何問題，均可追溯進行檢測，確保產品安全可靠。（二）區塊鏈技術的政策支持概述2021 年 3 月，區塊鏈技術被寫入中華人民共和國國民經濟和社會發展第7十四個五

12、年規劃和 2035 年遠景目標綱要2，對我國區塊鏈產業發展發揮著重要的指導作用。我國區塊鏈政策環境積極向好，區塊鏈政策發布數量井噴式增長，由 2016 年的 12 部上升至 2021 年 1101 部3。中央和地方與區塊鏈相關的扶持政策遍地開花。國家層面，2021 年中共中央、國務院以及各部委均在政策當中提出大力支持區塊鏈發展（見表 1-2）。2新華社.中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和 2035 年遠景目標綱要.http:/ 年中國及 31 省市區塊鏈行業政策匯總及解讀.https:/ 1-2 部分中共中央、國務院及各部委發布區塊鏈技術相關政策發布機構政策名稱發布時間相關內容

13、中共中央、國務院中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和 2035 年遠景目標綱要2021/3/13推動智能合約、共識算法、加密算法、分布式系統等區塊鏈技術創新，以聯盟鏈為重點發展區塊鏈服務平臺和金融科技、供應鏈管理、政務服務等領域應用方案，完善監管機制。建設高標準市場體系行動方案2021/1/31加大新型基礎設施投資力度，推動第五代移動通信、物聯網、工業互聯網等通信網絡基礎設施、人工智能、云計算、區塊鏈等新技術基礎設施、數據中心、智能計算中心等算力基礎設施建設。關于建立健全生態產品價值實現機制的意見2021/4/26建立生態產品追溯機制，健全生態產品交易流通全過程監督體系，推進區塊

14、鏈等新技術應用，實現生態產品信息可查詢、質量可追溯、責任可追查。關于依法從嚴打擊證券違法活動的意見2021/7/6豐富證券執法手段，有效運用大數據、人工智能、區塊鏈等技術建立證券期貨市場監測預警體系，構建以科技為支撐的現代化監管執法新模式。關于支持浦東新區高水平改革開放打造社會主義現代化建設引領區的意見2021/7/15構建貿易金融區塊鏈標準體系，開展法定數字貨幣試點。在總結評估相關試點經驗基礎上，適時研究在浦東依法依規開設私募股權和創業投資股份份額轉讓平臺，推動私募股權和創業投資股權份額二級市場發展。國家標準化發展綱要2021/10/10加強關鍵技術領域標準研究。強化標準在計量量子化、檢驗檢

15、測智9發布機構政策名稱發布時間相關內容能化、認證市場化、認可全球化中的作用，通過人工智能、大數據、區塊鏈等新一代信息技術的綜合應用，完善質量治理，促進質量提升。強化國家質量基礎設施全鏈條技術方案提供，運用標準化手段推動國家質量基礎設施集成服務與產業價值鏈深度融合。工業和信息化部、中央網絡安全和信息化委員會辦公室關于加快推動區塊鏈技術應用和產業發展的指導意見2021/5/27明確到 2025 年，區塊鏈產業綜合實力達到世界先進水平，產業初具規模。區塊鏈應用滲透到經濟社會多個領域，在產品溯源、數據流通、供應鏈管理等領域培育一批知名產品，形成場景化示范應用。商務部關于加強“十四五”時期商務領域標準化

16、建設的知道意見2021/8/17加強商務領域數字技術應用標準體系建設，研究建立統一的大數據全流程管理標準，推動塊鏈等新技術標準化應用。國 家 能 源局、科學技術部“十四五”能源領域科技創新規劃2021/11/29一是研發基于區塊鏈技術的分布式儲能多元市場化交易平臺，推廣基于區塊鏈共享儲能應用技術；二是聚焦新一代信息技術和能源融合發展，開展能源領域用區塊鏈、物聯網等數字化、智能化共性關鍵技術研究；三是開展跨域多鏈融合與基于區塊鏈的數據管理技術研究，構建具備自治管理能力的能源電力區塊鏈平臺；四是開展區塊鏈在分布式能源交易、可再生能源消納、能源金融、需求側響應、安全生產、電力調度、電力市場等場景的應

17、用示范。資料來源：課題組根據政府發布政策整理10地方層面，各省市積極響應中央扶持，鼓勵區塊鏈相關產業的發展，眾多省份將區塊鏈技術發展寫進“十四五規劃”（見表 1-3）。表 1-3 2021 年將區塊鏈技術寫入“十四五規劃”的省市省市規劃內容北京打造面向未來的高精尖產業新體系，做優區塊鏈于先進計算、科技服務業、智慧城市、信息內容消費者四個“北京服務”創建鏈接產業。山東依托濟南、青島、煙臺等信息技術產業集聚區，圍繞平臺建設、數據服務等重要環節，引進培育一批骨干企業。深入開展“鏈+”行動，在產品溯源、政務民生、金融服務、醫療健康、智慧交通等重點領域，推動實施一批重點項目。上海推動專業服務業進一步向新

18、經濟、新業態延伸拓展，在區塊鏈、隱私計算等領域積極構建良好生態、賦能新經濟、推動數字化轉型。浙江發布了全國首份以區塊鏈技術和產業發展為主題的“十四五”升級專項規劃，規劃提到 2025 年，將我省打造成國內領先、國際一流的區塊鏈技術創新高地、應用高地、人才高地，基本形成技術、應用、標準完備的區塊鏈產業生態，成為國內區塊鏈產業健康有序發展的典范。江蘇促進區塊鏈應用創新。依托省內區塊鏈重點企業、高校、科研機構，打造安全可靠的區塊鏈底層平臺，推動基于云計算的 BaaS 公共服務平臺部署，鼓勵有條件的地區構建城市級政務區塊鏈網絡，打造城市區塊鏈大數據共享、協同、管控平臺。建設省區塊鏈信息服務管理平臺，“

19、以鏈治鏈”構建區塊鏈安全檢測管理體系，提高鏈上信息審查檢測，應急響應和研判處置能力，實現全省“一鏈統管”。廣東加快發展金融科技，推動金融發展提質增效。規劃建設粵港澳大灣區金融科技創新中心，打造灣區綠色化工數字交易園區。探索區塊鏈、大數據等技術在深化銀稅合作、融資對接、知識產權交易會等領域的應用。支持金融機構、金融科技企業與制造業、跨境電商等供應鏈核心企業合作，共建供應鏈金融服務平臺，依法依規開展供應鏈金融服務。資料來源：課題組根據地方十四五規劃整理11（三）區塊鏈技術應用場景及產業規模我國區塊鏈產業蓬勃發展，企業跨領域拓展相關業務。目前在國內的應用場景主要有金融服務、政務、產品溯源等領域（見表

20、 1-4）。表 1-4中國區塊鏈主要應用場景金融農業工業醫療政府司法具體業務數字票據、跨境支付結算、證券開戶、供應鏈金融農業信貸、農業保險、農業供應鏈管理、產品溯源能源交易、碳交易、能源分布式生產、智能制造、工業產品復原、碳核查、綠電溯源醫療保險、醫療數據共享、電子病歷、藥品溯源政務數據共享、電子發票、精準扶貧電子證據流轉、電子存證資料來源：中國信息通信研究院從提供技術服務企業的主體來看，根據 中國 A 股區塊鏈上市公司全景報告（2021）4，在規模分布上，截至 2021 年末，百億元市值以下的區塊鏈企業數量最多，共計 126 家，占比 59.72%；其次為百億到千億元市值區間的公司，有66

21、家，占比 32.70%；市值在千億到萬億元區間的企業 14 家，萬億元市值以上企業僅有 2 家。在業務結構上，在主營業務是區塊鏈的 211 家企業當中，以自主開發區塊鏈業務的企業至少有 97 家，占比約有 45.97%；其余均以與其他企4林澤玲 蔣照生.中國 A 股區塊鏈上市公司全景報告（2021）.http:/ 211 家企業當中，區塊鏈業務涉及金融、政務、醫療健康等場景的企業最多，分別有 68 家，20 家，16 家。應用主要為存證類，涉及發票、證書、版權保護、司法等領域；溯源類應用與存證類應用有較大差距，主要涉及農業、物流、運輸等產業。區塊鏈在金融領域得到廣泛應用。金融服務的核心功能是驗

22、證和轉移金融信息和資產，這和區塊鏈的內核相一致。區塊鏈技術適用于金融服務的一些業務應用場景，尤其是不同機構進行數據交互的業務場景。區塊鏈技術廣泛應用于跨境清算、數字貨幣、資產管理、數字交易以及電子合同等金融服務（見表 1-5）。13表 1-5 部分中國金融機構區塊鏈技術應用場景機構名稱應用領域具體場景中國工商銀行倉儲管理、貿易融資、資金管理基于 Hyperleder 開源代碼自主推出了金融級安全的區塊鏈平臺，并落地于倉儲管理業務；推出中歐 e 單通跨境區塊鏈平臺；拆遷資金管理區塊鏈平臺。中國農業銀行供應鏈金融應用區塊鏈與供應商金融，推出金融數字積分系統，開發區塊鏈積分體系。中國銀行電子錢包、秒

23、貸、反欺詐上線基于區塊鏈的電子錢包（BOCwallet）；推出全流程線上秒貸的“中銀 E 貸”；推出基于全球資本市場的智能投顧“中銀慧投”。中國建設銀行住房租賃、貿易金融將區塊鏈技術運用于雄安新區租賃住房平臺；積極探索“區塊鏈+貿易金融”技術。中國郵政儲蓄銀行資產托管與 IBM（中國）聯合推出基于區塊鏈的資產托管系統。該系統是以區塊鏈的共享賬本、智能合約、隱私保護、共識機制為基礎，可以實現信息共享、安全校驗、托管資產使用情況監督等功能，縮短托管原有業務流程 60%-80%，確保信用交換更高效。資料來源：課題組根據公開資料整理14二、我國綠色金融發展概述自碳達峰碳中和目標提出以來，中國綠色金融發

24、展步入快車道。中國探索形成了以標準體系、環境信息披露框架、激勵約束機制、產品和服務體系、國際合作為支柱的綠色金融體系。從政策機制來看，呈現激勵與約束并舉局面給綠色金融發展提供了新的空間和機遇；從市場來看，截至 2021 年末，我國本外幣綠色貸款余額 15.9 萬億元，同比增長 33%，存量規模居全球第一。2021 年境內綠色債券發行量超過 6000 億元，同比增長 180%，余額達 1.1 萬億元5。綠色金融資產質量整體良好。從發展趨勢來看，未來三十年我國綠色投資額將占社會總投資額的四分之一以上6，發展潛力巨大。（一）綠色金融政策概述我國綠色金融頂層設計和基礎性制度保障逐步健全。2016 年，

25、中國人民銀行、財政部、國家發展改革委等七部門聯合發布關于構建綠色金融體系的指導意見（銀發2016228 號）作為中國綠色金融發展的頂層設計文件發布。此后，綠色金融相關的政策和制度安排成體系推進，成為我國綠色金融快速發展的重要基石。5人民日報.我國綠色貸款存量規模居全球第一.http:/ 年 10 月，中共中央辦公廳和國務院分別發布關于完整準確全面貫徹新發展理念做好碳達峰碳中和工作的意見、2030 年前碳達峰行動方案（以下簡稱“方案”），兩個文件構成中國碳達峰、碳中和工作的頂層設計和路線圖。方案明確提出，要積極發展綠色金融，有序推進綠色低碳金融產品和服務開發，設立碳減排貨幣政策工具，將綠色貸款納

26、入宏觀審慎評估框架，引導銀行等金融機構為綠色低碳項目提供長期限、低成本資金。鼓勵開發性政策性金融機構按照市場化法治化原則為實現碳達峰、碳中和提供長期穩定融資支持。支持符合條件的企業上市融資和再融資用于綠色低碳項目建設運營，擴大綠色債券規模。研究設立國家低碳轉型基金，鼓勵社會資本設立綠色低碳產業投資基金，建立健全綠色金融標準體系。金融監管機構積極探索支持綠色低碳發展的綠色金融體系建設。中國人民銀行于 2021 年初步確立了“三大功能”、“五大支柱”的發展思路，探索形成了以綠色金融標準體系、環境信息披露框架、綠色金融激勵約束機制、綠色金融產品和服務體系、綠色金融國際合作為支柱的綠色金融體系。在 2

27、021 年 5 月，中國人民銀行印發的銀行業金融機構綠色金融評價方案明確將綠色貸款、綠色債券等綠色金融業務正式納入銀行業的業績考核范圍，其評價結果將影響人民銀行對銀行業金融機構的評級和貨幣政策工具與審慎管理工具的使用。2022 年 1月，中國人民銀行、市場監督管理局、銀保監會、證監會印發金融標準化“十16四五”發展規劃（銀發202218 號）提出要求加快完善綠色金融標準體系，統一綠色債券標準，制定綠色債券募集資金用途、環境信息披露和相關監管標準，完善綠色債券評估認證標準。2022 年 3 月，中國人民銀行發布題為綠色金融助力碳達峰碳中和的報告，提出推進綠色金融和轉型金融標準體系建設，發展多樣化

28、金融工具，繼續深化綠色金融地方試點和國際合作，有效支持經濟社會綠色低碳轉型。各地政府推進綠色金融的具體行動計劃陸續出臺。自 2017 年 6 月以來，國務院先后在全國七?。▍^、市）十地（浙江湖州和衢州，江西贛江新區，廣東廣州花都區，貴州貴安新區，新疆昌吉、哈密和克拉瑪依，甘肅蘭州新區、重慶市）設立綠色金融改革創新試驗區，探索“自下而上”地方綠色金融發展路徑。全國六省九地綠色金融改革創新試驗區積極加強政策制定，完善標準，強化激勵，推廣經驗，進一步推動試驗區體制機制建設和政策落地落實。例如，浙江省湖州市于 2021 年發布國內首部地市級綠色金融促進條例，并于 2022 年 2 月發布深化建設綠色金

29、融改革創新試驗區探索構建低碳轉型金融體系的實施意見，該文件是國內首個區域性轉型金融發展路線圖。截至 2021 年末，浙江省衢州市率先構建了涵蓋工業、農業、能源、建筑、交通運輸、個人六大領域的碳賬戶體系，綠色金融創新在地方得到進一步開拓。17（二）綠色金融市場概述根據中國金融學會綠色金融專業委員會發布的碳中和背景下綠色金融路線圖研究報告測算在碳中和背景下，2021 年-2050 年，我國綠色低碳投資需求將達 487 萬億元，將大約占全社會固定資產投資比重的 25%。在市場需求驅動下，綠色市場主體積極創新綠色金融產品、工具和業務模式，推動綠色貸款、綠色債券、綠色保險等產品和服務多元化發展。綠色貸款

30、層面，據中國人民銀行數據顯示，截至 2021 年末，全國綠色貸款余額達 15.9 萬億元，較 2020 年增加了 4.0 萬億元，同比增長 33.05%7。綠色貸款環境效益逐步顯現，在 2021 年綠色貸款中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為 7.3 和 3.36 萬億元，合計占綠色貸款的 67%。綠色債券層面，2021 年，中國境內綠色債券發行體量迅速擴張，綠色債券創新品種不斷豐富。截至 2021 年末，中國境內新增綠色債券發行規模（不含綠色地方政府債券）約 6072.42 億元，占全國債券發行規模的 0.98%；發行數量為 484 只，占全國債券發行數量的 0.90%，另外非貼

31、標綠色債券發行規模為18605.76 億元，發行數量為 561 只8。綠色保險層面，根據中國保險行業協會發布的2020 中國保險業社會責任72021 年中國綠色貸款情況分析：綠色貸款余額達 15.9 萬億元，其中基礎設施綠色升級產業貸款余額占 46.54%.產業信息網.https:/ 年中國綠色債券年報.https:/ 至 2020 年，用于綠色投資的金額從 2018 年的 3954 億元增加至 2020 年的 5615 億元。保險業在服務能源結構調整、護航綠色交通發展、支持綠色低碳技術推廣等方面取得了顯著成效，保險業累計為全社會提供 45.03萬億元保額的綠色保險保障，持續為綠色產業發展健康

32、發展保駕護航9。綠色基金層面，根據中國證券投資基金業協會統計數據顯示，截至 2020 年末，市場共有 79 只綠色主題公募基金，規模 1683.47 億元。其中，社會責任投資基金 6 只，管理規模 106.14 億元；ESG 投資基金 6 只，管理規模 35.59 億元；以生態、低碳、環保、綠色、環境治理、新能源、美麗中國為投資方向的基金67 只，管理規模 1541.74 億元。此外，環境權益交易市場發展步入快車道，碳排放權、排污權、用能用水權交易持續穩定發展；綠色信托支持綠色產業發展的環境效益也進一步顯現，根據中國信托業協會發布的 中國信托業社會責任報告（2020-2021），僅 2020

33、年，綠色信托存續資產規模為 3592.82 億元，同比增長 7.1，新增資產規模為1199.93 億元；存續項目數量為 888 個，同比增長 6.73，新增項目數量 360個。9中國保險行業協會發布2020 中國保險業社會責任報告.2022.01https:/ 綠色金融高質量發展需要區塊鏈技術的支持“3060”目標提出以來，金融支持實體經濟低碳轉型進程加速，綠色金融以聚焦綠色低碳高質量發展為首要任務和根本遵循，迎來了新的發展高潮。但我國綠色金融在監管政策、貨幣工具、綠色產品落地過程當中仍然存在許多共性的問題和難點。在信息收集上，金融機構前端綠色數據獲取難，綠色資產底層數據的單一、維度少、質量與

34、更新頻率低、可溯源性及真實性差。在數據測算上，存在數據有效性有待核查、無法精準計算等難點；在項目認定上，存在項目認定難、自然資本價值難以衡量等問題；在風險管理上，金融機構缺乏有效的管理手段，資產環境風險存在追蹤和預警難；在信息披露上，各類市場主體存在環境信息披露標準不統一，披露內容認證與互信難度高等問題。本章從綠色貸款、綠色債券、綠色貨幣工具等落地過程中的共性問題出發，結合區塊鏈的技術特征，提出區塊鏈技術賦能綠色金融高質量發展的解決方案。一、綠色金融發展過程中存在的問題與難點（一）信息搜集冗余，缺乏信息共享機制在綠色金融貨幣工具的使用以及綠色金融業務實踐中都存在信息收集難的問題。在系列政策文件

35、中監管機構對商業銀行在發放綠色貸款、綠色債券等綠色金融產品是均提出了系列要求。例如，2018 年 3 月，中國人民銀行印發中國20人民銀行關于建立綠色貸款專項統計制度的通知（銀發201810 號），從用途、行業、質量維度分別對金融機構發放的節能環保項目及服務貸款和存在環境、安全等重大風險企業貸款進行統計，要求全國 24 家主要銀行每季度報送一次。具體而言，金融機構需要逐個校驗貸款申請人的基本信息、授信申請資料、經營情況資料以及銀行要求的其他資料。在操作過程中存在實時性差、審核速度慢、精準度低等問題。此外，對于假冒、偽造的信息，工作人員無法憑借肉眼和經驗做出有效分辨。綠色項目缺乏信息共享機制，參

36、與主體存在數據壁壘。從綠色貸款來看，市場主體對綠色金融認知不深，日常經營對相關數據的收集管理重視程度不高。其次，綠色項目需要的信審數據資料相對傳統的金融產品更加的復雜。然而，各地方發改委、人民銀行、電力局之間存在數據壁壘，政銀企聯動存在差異性及滯后性，導致信息收集成本高，時效長。從綠色債券來看，2022 年 7 月，綠色債券標準委員會發布中國綠色債券原則，從募集資金用途、項目評估與遴選、募集資金管理和存續期信息披露等四大核心要素對綠色債券發行人和相關機構提出了基本要求。在現行綠色債券的發行全過程中，需要經過多個政府部門與金融機構的核查，已獲取信息的機構沒有動力將信息共享，導致其他機構不得不獨立

37、對企業進行調查分析，極大地增加了重復工作量，延緩了綠色債券發行的進程。此外，根據人民銀行、發改委、證監會發布綠色債券支持項目目錄（2021 年21版）涉及六大領域，其中每一項都有特定的國家標準需要匹配，核查范圍大，核查人員欠缺專業知識導致核查的準確性難以衡量。（二）數據測算缺乏系統方法論和量化工具數據有效性準確性是正確核算減排效益的基礎。根據碳減排支持工具要求，金融機構需參考碳減排項目可行性研究報告、環評報告或市場認可的專業機構出具的評估報告，以及貸款占項目總投資的比例，計算貸款的年度碳減排量。金融機構在向人民銀行申請，需要根據上述資料，自行計算項目的碳減排量。但在測算過程中，一是由于企業填報

38、數據公信力不足，數據管理覆蓋從數據產生到數據整合、加工、使用，統計環節眾多，企業難以自證其提供數據的真實性、完整性及有效性；二是由于金融機構在計算碳減排量上存在工作繁雜且數據源精準度不高的問題，導致數據統計有效性有待討論。缺乏測算方法論及量化工具。2016 年 8 月，中國人民銀行、財政部等七部委聯合發布了關于構建綠色金融體系的指導意見，我國綠色金融發展時間不長還未形成體系化、智能化、自動化的量化工具；2022 年 2 月，二十國集團（G20）會議指出，可持續金融對實現綠色、韌性、包容的全球經濟復蘇至關重要。各方將推進G20 可持續金融路線圖，發展轉型金融以支持有序綠色轉型，轉型金融在我國的進

39、程剛剛起步，社會各界都在對轉型金融展開不同程度的研究。對于22轉型金融來說，轉型初期，金融機構缺乏系統的操作方法指引以及科學的量化工具來幫助其更好地開展相關工作。同時，相關金融機構業務人員對于綠色金融、轉型金融的標準難以界定，導致相關轉型金融的業務無法高效開展。此外，根據北京綠色金融與可持續發展研究院院長馬駿博士提出對轉型金融的界定原則，在“雙碳”目標下，轉型活動要有明確減碳效果、轉型活動主體須設定減碳的量化目標和時間表以及較為復雜的轉型活動（如無法通過轉型目錄和目錄中明確的量化指標直接識別的轉型活動）、需要得到第三方專業機構的“轉型”認證等，由于缺乏指引和工具，在現行情況下準確量化市場實體、

40、經濟活動和資產項目轉型具體貢獻具有一定難度。（三）綠色及轉型項目評估識別難金融機構準確識別綠色項目的能力有待加強。對于綠色金融來說，一方面，金融機構員工由于對綠色而金融專業知識的欠缺，導致其缺乏在項目識別上的專業把控。另一方面，政府部門提倡大力發展農村數字普惠金融，引導不同類型金融機構以市場需求為導向構建競爭有序的普惠金融供給格局。市場瞬息萬變，政策不斷更迭，金融機構相關工作人員較難精準把握市場動向。對于轉型金融來說，較難兼顧國家、地方、行業產業政策以及實際情況識別轉型項目。確保政策一致性的基礎上實現實時更新存在一定難度。由于全國各地經濟發展水平各異，行業23狀況也不盡相同，相關部門在實際工作

41、當中，對于全面的政策更新狀況以及各行各業的實際情況都較難有精準的把控，有可能因為主觀意識偏差，造成對轉型項目識別、認定難。綠色項目識別公平性有待討論。中國法人單位數量眾多，根據國家統計局發布的中國統計年鑒 2021數據顯示，中國法人單位數總計接近三億，針對如此龐大的規模，主管部門較難準確掌握不同行業動態變化以及低碳轉型技術的實時更新，導致金融機構在根據人民銀行七部委發行的綠色產業指導目錄（2019年版）以及人民銀行、發展改革委、證監會印發的 綠色債券支持項目目錄（2021年版）進行校對核實時，新技術不在名單內的相關機構無法申請貸款優惠或是發行綠色債券。（四）風險合規控制難度大不同的綠色項目管理

42、都存在一定的風險疏漏。2022 年 6 月，銀保監會發布銀行業保險業綠色金融指引提出銀行機構應將風險評估結果作為客戶評級、信貸準入、管理和退出的重要依據，并在貸款“三查”、貸款定價和經濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施。保險機構應將風險評估結果作為承保管理和投資決策的重要依據，根據客戶風險情況，實行差別費率。對于綠色貸款來說，能夠實現對規上企業風險的有效把控，但對于綠色普惠主體來說，他們的覆蓋范24圍大，涉及“三農”、“小微”等領域，存在規模有限、基礎信息不全、經營分散等問題導致金融風險識別和控制難度大、業務營銷和管理成本高等短板制約綠色普惠金融規?；l展。此外，探索農業碳減排風險共擔機

43、制存在多個主體，責任分配不均，主體間互相推諉責任等風險。對于能源交易來說，交易流程復雜，易出紕漏。根據上海國際能源交易中心發布的上海國際能源交易中心交割細則共有十一章，一百六十四條規范條例，整個能源交易流程紛繁復雜。例如：能源交易分為申請、配對、交款取單、交票取款等五個交割日，不同交割日，買賣雙方需要根據明確的時間節點進行交割，此外還涉及倉庫交割、廠庫交割等程序。在交易的每一環節都由人工操作完成，買賣雙方可能在操作過程當中出現紕漏。金融機構無法自證是否完成盡職審核。2016 年，中國人民銀行、財政部等七部委發布關于構建綠色金融體系的指導意見要求金融機構在風險可控的前提下對綠色企業和項目加大支持

44、力度。在系列政策文件當中，銀保監發布綠色貸款指引規定對環境和社會表現不合規的客戶，應當不予授信；能效信貸指引也明確規定，銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查。系列文件明確企業環保不合規將影響綠色貸款合同內容、資金撥付、貸后風險評級。因此，企業環保是否合規、金融機構工作人員是否切實履責對綠色貸款的合規都產生實質性影響。25（五）未形成信息披露體系，無法確保第三方核查質量金融機構需要披露的內容多且更新頻繁。2021 年，人民銀行發布金融機構環境信息披露指南對金融機構環境信息披露形式、頻次、應披露的定性及定量信息等方面提出要求；同年，人民銀行對外發布碳減排支持工具，并要求金融機構在獲得碳減排支持工具

45、支持后，需按季度向社會披露碳減排支持工具支持的碳減排領域、項目數量、貸款金額和加權平均利率以及碳減排數據等信息，接受社會公眾監督。在獲得工具支持后，金融機構需要每個季度都對碳減排的數據進行重新計算。金融機構需要根據不同的要求在不同的時間點撰寫披露報告，披露內容多披露時間頻繁。2022 年 7 月，綠色債券標準委員會發布中國綠色債券原則要求發行人或資金監管機構應當及時記錄、保存和更新募集資金的使用信息，直至募集資金全部投放完畢，并在發生重大事項時及時進行更新。發行人應每年在定期報告或專項報告中披露上一年度募集資金使用情況，內容包括募集資金整體使用情況、綠色項目進展情況、預期或實際環境效益等，并對

46、所披露內容進行詳細的分析與展示。由于各個綠色項目暫未形成標準化披露結構以及流程，容易導致各主體披露的水平參差不齊，利益相關方無法進行橫縱向對比。監管機構對披露內容的真實性核查難度較大。一是由于監管覆蓋范圍廣涉及事項眾多。發展綠色金融監管要求對綠色農業、綠色消費等概念有清晰的界定、對綠色項目進行準確評估、對環境效益進行精準的測算、對綠色項目募集資金流26向有一定的把控。監管方對于項目核查工作量大、難度高。二是針對企業端、金融機構端披露的公開信息，公眾及監管機構無法確定信息以及相關數據是否篡改，無法對檢驗結果的真實性、有效性。三是監管機構人工核查效率低成本高，以轉型金融為例，根據轉型金融持續監督原

47、則，相關金融監管部門需要對參與轉型項目的主體進行持續監督，意味著監管機構要花更多的人力、物力對不同主體進行一對一核驗，成本高，效率低。第三方認證評估機構存在社會道德風險。在綠色金融相關監管政策中，監管部門鼓勵企業端進行第三方核查；以綠色債券為例，2021 年綠色債券標準委員會發布綠色債券評估認證機構市場化評議操作細則（試行）以此評估綠色債券評估認證機構的行為。與普通債券相比，綠色債券鼓勵第三方專業機構對資金用途是否為綠色進行評估，并測算預期和實際環境效益。目前，國內開展綠色債券評估認證業務的機構有將近 20 家，但在綠色債券運行過程當中，仍存在機構類型多樣，認證水平參差不齊；參與機構未形成規模

48、效應，市場缺乏管理，權責義務不明晰等問題。與此同時，各地方政府對于綠色金融以及普惠金融都有明顯的政策傾斜，在第三方認證過程當中，不排除有金融機構協同企業為謀取政策紅利，披露虛假信息的風險。例如，2022 年 3 月，生態環境部披露了中碳能投為內蒙古鄂爾多斯高新材料公司篡改偽造檢測報告、編制內容失真的碳排放報告。27二、區塊鏈技術支持綠色金融解決方案基于區塊鏈的技術特點以及綠色金融發展過程中存在的問題構建“綠色金融+區塊鏈”服務平臺。在此平臺上，一是能夠保證信息收集效率高，所有上傳信息數據不可更改的同時記錄下上傳的時點和主體；二是能夠實現多方對接，企業、金融機構以及監管機構能夠在鏈上調用數據進行

49、計算、認證、分析和處理；三是運用區塊鏈隱私計算和智能合約等技術，在增加計算智能化程度節省人力的同時，滿足交易方對數據交換的隱私保護。四是基于可分布式賬本以及上鏈信息透明的特點，有效規避不同綠色項目之間存在的風險，降低監管方審查成本；五是在平臺上通過將區塊鏈技術與大數據、人工智能等其他科技手段相結合，實現數據智能計算、綠色項目智能識別、環境效益自動測算、環境風險精準推送、環境信息披露報告自動生成等多功能一體化的綠色金融信息平臺。該平臺的以下幾種功能可以精準解決綠色金融發展中信息搜集繁雜、缺乏數據測算系統方法論、綠色及轉型項目評估識別難、風險控制難度大以及信息披露無法橫縱向對比的難題。功能一：信息

50、共享平臺，解決信息不對稱一方面，基于區塊鏈多方共識、不可篡改、全程可追溯等技術特性能夠推動現有信息收集流程的變革，通過區塊鏈技術與物聯網等技術的融合使用，能夠保28障用水量、電力能耗以及碳排放數據源頭采集和報告的真實可信。同時，區塊鏈技術可賦予物聯網設備唯一的身份標識。在區塊鏈技術網絡中，物聯網設備的數據在采集及傳輸過程中會被打上獨特的標識，利用非對稱密鑰技術，物聯網設備在數據包傳輸的過程中采用數字簽名的方式確保數據的所有權不被篡改；在確保數據準確安全的前提下簡化金融機構對企業的核查流程的同時幫助企業摸清家底，便于監管部門便捷查看和驗證相關數據，有效促進了數據在保密的前提下實現多方之間的高效流

51、轉，提升了業務整體效率和透明程度；另一方面，基于區塊鏈技術有利于信息收集平臺多方共建，靈活管理，獲取、交易、統計的全流程數據都能實現上鏈存儲與可信共享，構建多方背書、數據協同、不可篡改的信息共享平臺。功能二：統一測算方法論，針對綠色項目進行標準規范化管理在區塊鏈服務平臺的技術底座上，加入人工智能、云計算等其他科技手段，一方面，在數據共享平臺的技術上，依托人工智能機器學習、智能識別等技術，對數據進行分級分類，通過系統內對應特定的公式進行數據的計算。另一方面，在區塊鏈的各個節點上，將綠色項目的相應監管要求、政策要求嵌入區塊鏈的每個節點當中，讓操作人員無感化完成項目信息申報、數據輸入、數據測算、項目

52、評估等繁雜的工作。以碳核算為例，采集的數據可在區塊鏈系統層中的智能合約29進行自動核算，生成核查報告，保證數據和核算方法的不可篡改。同時，數據計算過程應利用密碼學相關能力滿足數據的安全性與保密性要求，避免企業的生產數據泄漏，保護企業隱私。此外，可以考慮在此區塊鏈機構中嵌入人工智能預測功能，通過對歷史與現有數據進行分析，對未來企業的碳排放使用情況與配額管理提供理論指導依據。功能三：搭建綠色項目數據庫，確保綠色項目評估認證有綠色融資需求的企業在服務平臺上輸入企業有關綠色項目的項目規模、綠色技術、碳減排成效等一系列監管方要求企業填報的基本信息，實現綠色項目庫的高效搭建；與此同時，一是結合人工智能技術

53、通過數據以及文本的智能審查實現綠色項目的自動認證，并在服務平臺上匯集合格的第三方審核員，核驗企業綠色項目的“減碳”成果，在線復核綠色項目認證結果。二是對于無法智能審核的綠色或是轉型項目，通過第三方機構上鏈的方式，在鏈上對綠色項目進行人工認證，出具第三方評估證明。功能四：構建項目存證平臺，規避操作風險對于企業來說，區塊鏈技術能夠將企業上下游數據信息匯總，在鏈上幫助企業解決規模較小企業經營分散、綠色項目管理成本高等問題，對于金融機構來說，金融機構工作人員除了能夠在服務平臺上對各個綠色項目的情況進行高效評估，30完成相應的審查工作，同時能夠利用區塊鏈技術可溯源、信息不可篡改的特點，各個主體的操作查驗

54、行為均在鏈上有時點記載，幫助金融機構工作人員證明其實現了盡職免責。此外，金融機構工作人員還能夠基于綠色項目庫，精準挖掘潛在客戶，滿足其獲客需求。功能五：實現體系化信息披露平臺，賦能監管方高效查驗“區塊鏈+”賦能信息披露。一是依據區塊鏈技術透明化特征，所有參與方在一個賬本上共享所有信息，在此基礎上，通過在區塊鏈服務平臺上加入人工智能、大數據等技術手段，保證系統能夠根據企業提供的數據以及文本信息自動形成格式化的信息披露報告。與此同時，綠色項目及轉型項目從項目申請、實施以及結束后的申報信息、資金流向、設備運行情況、碳排放水平等所有信息均在區塊鏈上可按時間節點溯源且不可篡改。金融機構以及企業端在披露時

55、無法臨時篡改信息，確保信息披露的公信力；二是區塊鏈技術助力監管部門溯源責任主體。監管部門能夠利用區塊鏈按照時間節點記錄信息的特征，在問題發生時，監管部門能夠依據項目時間節點，針對相關資料數據進行有序的前后追蹤及時溯源責任主體，在問題未發生時，監管單位能夠按照時間節點定期核查責任主體的工作流程，一定程度上減少監管工作量。第三章 全球區塊鏈技術支持綠色金融發展案例31第三章 全球區塊鏈技術支持綠色金融發展案例綠色金融的發展離不開科技的賦能，綠色項目的識別、數據的收集與測算均需要與科技的深度融合。當前，部分科技企業和金融機構已將區塊鏈技術與綠色債券發布、綠色貸款審核認定等場景進行應用實踐，本章對全球

56、區塊鏈技術支持綠色金融的應用場景進行了分析整理國際上，選取了區塊鏈技術支持綠色債券、碳交易、能源交易三個領域的 4 個案例進行分析整理；國內選取了綠色債券、綠色貸款、碳資產管理、環境信息披露四個領域的 5 個案例進行分析。通過總結發現，一方面，國內外區塊鏈技術支持綠色金融的水平并無明顯的差距，只是在產品的應用上存在一定的差異。在國外，產品創新較為豐富，在碳或是能源交易有更深度的實踐經驗。在國內，區塊鏈技術主要集中在綠色貸款上，綠色債券、碳交易以及環境信息披露有個別先進的案例，但是數量并不多。另一方面，區塊鏈技術與綠色金融的結合確實能夠彌合綠色項目實施過程中在信息收集、數據測算、評估認定、風險管

57、理以及信息披露不同維度上的問題與難點。一、國際區塊鏈技術支持綠色金融發展案例（一）綠色債券1.西班牙對外銀行綠色債券平臺西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria）成立在于 1999 年，32主要經營零售銀行業務、批發銀行業務、資產管理業務和私人銀行業務等。2019年 2 月，西班牙對外銀行創新性地推出第一個基于區塊鏈結構的綠色債券平臺，并與西班牙保險公司 MAPFRE 達成交易，以 3500 萬歐元（約 4000 萬美元）資金投入，5 年歐元掉期利率資助為期 6 年的可持續發展項目。具體應用：一方面，西班牙對外銀行聯合國際知名保障服務與風險管理公司 DNV

58、10的綠色項目認證體系對可持續項目予以篩選、認證與評估；另一方面，西班牙對外銀行使用 Hyperledger Fabric11許可的區塊鏈版本，確保債券談判、發行等流程標準化，減少發債流程、降低管理成本提高平臺運作效率。此外，基于Hyperledger Fabric 分布式分類賬平臺，保證債券交易僅對投資者授權交易的對手開放，為客戶提供托管區塊鏈節點的選項，并利用區塊鏈公開透明的特征將債券交易記錄寫入公共以太坊測試網，以便任何參與者都能對交易進行全面了解。應用效果：一方面，在區塊鏈平臺可以聯通國際知名保障服務與風險管理公司 DNV 的綠色項目體系對 BBVA 的潛在客戶或項目進行篩選、認證與評

59、估；另一方面，交易雙方能夠在區塊鏈平臺以數字化的方式進行談判、發行等流程，提高工作效率10DNV（挪威船級社）是一家成立于 1864 年的咨詢、測試和認證公司，服務領域包括可再生能源、碳減排、能源市場和規范等。11Hyperledger Fabric 是一種開源許可區塊鏈框架，由 The Linux Foundation 在 2015 年開始提供。它采用模塊化通用型框架是一種開放式、經過驗證的企業級分布式分類帳平臺。提供高級隱私控件，只有“要求許可權”的網絡參與者之間才能共享數據。33的同時降低發行和管理債券的成本。此外，在區塊鏈透明化特征的賦能下，該平臺能夠為投資者提供更多橫縱可比的信息。2

60、.國際清算銀行創新中心與香港金融管理局綠色債券代幣化項目創世紀計劃(Project Genesis)創世紀計劃（Project Genesis）是國際清算銀行（BIS）創新中心和香港金融管理局（HKMA）聯合推出的一個使用區塊鏈技術對綠色債券進行代幣化的綠色金融項目。該項目將針對完整的債券生命周期，包括發行過程、利息支付及贖回過程。項目有兩條平行軌道，第一條使用多個許可區塊鏈，由 Digital Asset（Switzerland）12及其合作伙伴 GFT Technologies Hong Kong（香港 GFT 科技公司）13運營。第二條是使用免許可公鏈 Liberty Consortiu

61、m（自由聯盟），成員包括 SC Ventures14、渣打銀行和 Shareable Asset15。香港的 Allinfra 公司16將負責使用區塊鏈驗證可持續條例。該項目旨在通過利用區塊鏈、智能合約、物聯網等技術進行綠色債券發行，提高收益透明度解決債券發行過程當中投資者需要承擔的對價以及“洗綠”風險。12Digital Asset 成立于 2014 年，旨在利用金融科技解決金融市場復雜業務流程固有的低效率和風險。13GFT 成立于 1987 年，是金融、保險和工業領域的信息技術服務提供商和軟件開發商。GFT 提供有關技術主題的咨詢和開發，以及從云工程到人工智能和大型機現代化再到工業 4.0

62、 物聯網的軟件產品。14SC Ventures 是一個業務部門，為渣打銀行提供平臺和技術，探索以金融科技促進創新、投資的商業模式。15Shareable Asset 香港的一家金融科技公司，憑借在資產管理、投資銀行和區塊鏈技術餓能力，為客戶提供投融資支持。16Allinfra 香港的一家軟件公司，以幫助客戶建立氣候環境風險制度、模型、軟件為抓手幫助客戶實現可持續發展目標。34開發意圖：在許多國家，債券發行和投資可能繁瑣復雜，涉及許多步驟和參與方，通常需要投資者做出相當大的財務承諾。對于那些投資于環保項目的人來說，債券發行人是否正在兌現其在發行時承諾的綠色影響存在不確定性，而對于散戶投資者來說，

63、債券發行通常沒有流動性和透明的二級市場。具體應用：一方面，該項目將與 Digital Asset（Switzerland）和 GFT TechnologiesHong Kong 聯合部署多個許可區塊鏈。并以 Digital Asset（Switzerland）的核心技術，開發一個原型數字基礎設施DAML。DAML 使用其獨創的智能合約技術，能夠充分簡化復雜的債券交易流程，同時也促進數據共享；另一方面，該項目將與香港特別行政區的初創公司 Allinfra 合作，為項目提供經過技術驗證的數據，實時跟蹤項目對環境產生的影響。透過 DAML、區塊鏈和物聯網技術，投資者能夠在共享綠色債券全周期實時數據的

64、同時減少后臺的重復操作，提高交易效率。此外，該項目將由 SCVentures17、渣打銀行和 Shareable Asset18共同組成 Liberty Consortium（自由聯盟）使用此區塊鏈基礎設施以此展示代幣化數字資產可透過多家銀行及經銷商的獨立賬本將債券結算由 T+2 縮短至即時。17SC Ventures 是渣打銀行的創新、金融科技投資和風險投資部門。SC Ventures 專注于通過開放的平臺和人員和合作伙伴網絡，開拓新技術，嘗試新領域。18Shareable Asset 一個新加坡金融科技平臺，以通證化資產數字化為中心。它是受新加坡金融管理局監管的資本市場服務持牌人。35應用

65、效果：通過創世紀計劃（Project Genesis）能夠提高收益使用的透明度，其次，實現綠色債券的代幣化，與此同時，結合對環境能源進行實時的跟蹤，實現綠色投資。此外，可以將應用程序下載到手機上，隨時將資金投資于政府開發的綠色債券中。在債券的整個生命周期內，買方不僅可以看到應計利息，還可以跟蹤產生了多少清潔能源以及由此產生的與個人投資相關的二氧化碳排放量的減少，該產品還支持買方在透明的市場上出售債券。（二）碳/能源交易1.WePower-WPR19能源交易平臺WePower 是由日本丸紅株式會社投資的區塊鏈初創公司，總部位于立陶宛共和國，是一個由區塊鏈和智能合約技術支持的綠色能源交易平臺。該平

66、臺致力于簡化企業綠色能源采購流程，能源生產商可以借助 WePower 發行自己的能源代幣以籌集資金，而能源購買者和投資者可以以較低的成本來購買能源。WePower 將能源買家與綠色能源生產商聯系起來，創造了一系列低于市場平均價格的能源購買途徑。具體應用：19WePower 公司官網.https:/ Power purchase agreement20（PPA），每次成功拍賣的結果都使用智能能源合約作為智能能源代幣存儲在區塊鏈中。最后，平臺支持結算過程，即通過智能能源代幣的形式將交易成果分配給買賣雙方，并將交易合同以智能合約的方式嵌入區塊鏈應用程序當中，以此確保交易過程的透明度和真實性。應用效果

67、：WePower 平臺為能源供應商、生產商和消費者提供直接互聯的平臺以及提供簡便靈活的可再生能源項目融資方案，為可再生能源生產設施的開發者節省時間、精力，并帶來更高的回報。同時，借助該平臺，能源部門可以直接執行綠色能源交易，確保想要購買清潔能源的公司可以通過直接聯系能源生產商來滿足他們的需求。20Power purchase agreement（PPA）購電協議定義買賣雙方之間電力銷售的所有商業條款，包括項目何時開始商業運營、電力交付時間表、欠交付罰款、付款條款和終止。372.Power Ledger 能源交易平臺21Power Ledger 是一家太陽能初創公司，致力于使用以區塊鏈技術為客戶

68、和合作伙伴開發軟件，使消費者和生產商能夠跟蹤和交易可再生能源。2016 年 5月，與澳大利亞最大的區塊鏈軟件公司 Ledger Assets 在澳大利亞巴瑟爾頓開發并試運行了澳大利亞首個 P2P 能源交易網絡。開發意圖：近年來，能源議題備受討論，諸如太陽能、風力發電等替代能源，都是世界各國積極發展的方向。而“區塊鏈能源”的概念成為各公司重點發展方向，由于分布式賬本的去中介、公開、透明、可追溯等概念，能將能源、資金、數據做一站式的整合，有效提升能源的安全性及靈活度，并確保能源交易能及時且方便地進行，越來越多國家嘗試在能源交易中，導入區塊鏈技術。具體應用：Power Ledger 是一個去中心化的

69、、透明的能源交易平臺，基于 Solana22已經開發出一系列基于區塊鏈的能源應用（見表 3-1）。21Power Ledger 公司官網.https:/www.powerledger.io/22Solana 創立于 2017 年，總部位于瑞士日內瓦，致力于區塊鏈技術研究，以其高性能低成本的公鏈在業內聞名。38表 3-1 Power Ledger 基于區塊鏈技術具體產品應用場景名稱介紹點對點交易平臺該平臺基于區塊鏈技術，零售商可授權消費者（或在一個不受管制的環境中，即消費者本身）進行簡化的電力交易，在鏈上實現自動化、無信任的對賬和實時接收付款。此外還有諸多其他交易方式，如：自主選擇不同種類的清潔

70、能源與鄰居進行交易、利用剩余電力獲得資金等。微網/嵌入式網絡操作器/分層該平臺應用程序能以前所未有的顆粒度實現大規模電力計量、大數據采集、快速微交易和電網管理。所有信息基于區塊鏈不可篡改，可溯源的特點，使嵌入式網絡交易打破了發電所有權和能源消耗之間的關系，保證在投資者缺席或消費者未消耗完所有能源的情況下，分布式能源（DER）的投資價值也不會流失。批發市場結算該平臺基于區塊鏈技術分布式賬本的特征為批發能源市場提供了快速、低成本和透明的調度優化以及管理、數據聚合、對賬和結算。碳交易該平臺應用程序為碳交易者提供智能合約，并由不可變的分布式記賬技術帶來資產可信度、透明度和可審計性，以確?？缃M織的數字交

71、易的安全，它還支持向監管機構報告和提交碳信用額度/證書。資料來源：Power Ledger 官網39應用效果：Power Ledger 的區塊鏈平臺實現追蹤能源消耗和交易，使住宅開發項目可以將剩余的太陽能，出售給其他居民，從而提高電力分配效率，并充分利用新住宅區所產生的太陽能。在日本，Power Ledger 開發的系統 KEPCO 可以自動處理過剩電力的 P2P 交易，其中包括使用數位貨幣進行結算。在印度，PowerLedger 透過將其區塊鏈平臺與智慧型電表系統相連，使屋頂上裝有太陽能電板的居民，能夠透過智慧合約確認太陽能價格、追蹤能源交易，并將多余的太陽能進行交易。在馬來西亞，Power

72、 Ledger 與馬來西亞永續能源發展局（SEDA）開展合作，透過導入區塊鏈技術，用戶可以在 Power Ledger 平臺上，輕松查看馬來西亞再生能源市場中的能源交易狀況、出售過剩的太陽能，進而讓可再生能源被更有效地運用。二、我國區塊鏈技術支持綠色金融發展案例（一）綠色債券1.中國銀行區塊鏈債券發行系統232019 年 12 月，中國銀行公告稱在境內完成 2019 年第一期 200 億元小型微型企業貸款專項金融債券發行定價，募集資金專項用于發放小微企業貸款。此23中行發行 200 億元小微企業專項金融債券.https:/ 3.25%，認購倍數約 2.7 倍。在這次發行中，中行同步使用了自主研

73、發的區塊鏈債券發行系統。具體應用：該系統是中國境內首個采用區塊鏈技術提供債券發行服務的線上集中業務處理平臺，旨在基于分布式存儲、點對點傳輸、加密算法、共識機制等技術完成債券的發行和管理，具有靈活、可擴展、高度集成、信息共享的特點。整個系統運作流程如下：第一步，中國銀行自動頒發 CA（Certificate Authority）證書：債券發行參與主體（包括發行人、承銷商、投資者）在系統注冊過程中，自動獲取區塊鏈CA 證書，證書內含公鑰和私鑰，用于數字簽名認證及信息加密傳輸。第二步，鏈上組建承銷團，基于區塊鏈具有信息不可篡改的特點，發行人在鏈上指定簿記管理人、簿記管理人組建承銷團時，系統可以在不用

74、考慮公信力的前提下自主將使用各參與主體的 CA 證書逐個完成區塊鏈層的組團簽名認證。第三步，鏈上存證，債券發行過程中，通過智能合約自動將關鍵信息上鏈存儲，包括債券詳情、公告文件、配售結果等。系統用戶可基于區塊鏈公開透明的特點，在鏈上查看各步上鏈信息的區塊鏈交易 ID、區塊哈希值和區塊編號。應用效果：中國銀行區塊鏈債券發行系統是國內首個基于區塊鏈技術的發行簿記系統。41發行人和部分承銷商、投資者參與使用、實現債券發行準備、簿記建檔、定價配售等流程線上化操作，該系統以區塊鏈網絡為底層平臺，支持債券發行過程中關鍵信息和文件的鏈上交互和存證。運用區塊鏈技術發行債券，其主要價值體現在三個方面。第一，降低

75、債券發行過程中信息不對稱風險。第二，降低債券發行成本，提高債券發行效率。第三，有助于后續審計和管理。（二）綠色貸款1.廣東外匯局肇慶市中心支局跨境區塊鏈平臺24跨境金融區塊鏈服務平臺是國家外匯管理局將區塊鏈技術與跨境金融服務相融合創建的平臺，建立了銀企間信息交換和有效核驗機制，著力解決傳統貿易融資業務中出口真實性審核難題。2022 年 1 月，外匯局肇慶市中心支局協調工商銀行四會綠色支行運用跨境金融區塊鏈服務平臺向綠色企業廣東宏昊化工有限公司發放 150 萬元人民幣的出口應收賬款質押貸款，該筆業務具有綠色企業融資、綠色銀行發放、綠色融資用途等綠色元素，是外匯局肇慶市中心支局推動跨境區塊鏈+綠色

76、金融的最新成果。具體應用：2021 年，廣東某化工有限公司污水處理設備環保改造項目受資金所限改造24外匯局肇慶市中心支局推動綠色金融融入區塊鏈平臺.https:/ 3 個工作日內快速完成了綠色貸款的貸前調查、貸中審核等工作，為企業辦理了出口應收賬款質押融資業務。此外，基于區塊鏈技術，四會支行能夠對該筆綠色貸款的用途進行實時追蹤，真正落實貸后監管工作。應用效果25：截至 2020 年末，國家外匯管理局肇慶市中心支局指導轄內試點銀行已通過平臺為 23 家外貿企業融資 143 筆，融資金額累計超 1 億美元。其中，中小微受惠企業 19 家，制造業受惠企業 19 家，均占融資企業的 83%；融資平均利

77、率不超 3%，最低為 0.7%；辦理時限平均 1 天，最快半小時。平臺融資有效解決了部分涉外企業融資難融資貴和融資慢的問題，為肇慶市穩外資穩外貿發揮了重要作用。此外，該區塊鏈平臺新增了“資本項目收入支付便利化真實性審核”和“服務貿易稅務備案信息銀行核驗”的功能，成功實現了“鏈”上發票核驗，3秒鐘即可實現核驗結果查看，大幅提高核查效率，有效減少企業的“腳底成本”和時間成本。該跨境金融區塊鏈平臺在幫助外貿企業融資的實踐過程當中發揮了25廣東金融學會.“鏈”上發力 融資超億！跨境金融區塊鏈服務平臺助力肇慶穩外貿穩外資有實效.https:/ SaaS 支持碳資產管理螞蟻集團自主研發的 ESG 管理工具

78、碳矩陣，碳矩陣是一款基于區塊鏈技術，幫助企業對自身碳中和全流程進行科學管理的 SaaS 產品，能夠提高企業碳管理效率及可信度，并且在產業生態中承擔行業紐帶連接的作用，如與金融、物流、電商、節能服務等行業合作，通過綠色貸款、低碳物流等特色場景，建立與各類企業用戶的連接，帶動經濟活動參與到低碳轉型的數字化變革中。具體應用：區塊鏈技術在碳矩陣的應用體現在數據層、核算層和流轉環節，源頭設備的26外匯局肇慶市中心支局推動綠色金融融入區塊鏈平臺助力企業綠色發展.http:/ IoT 設備或者跟企業 ERP 系統直連，快速收集相關碳排放的活動數據。其次，這些數據在 PC 端或者 APP 端做相關碳數據的盤查

79、，并且提供多維度的可視化分析工具。最后，在線鏈接相關機構，支持企業定向授權相關機構進行數據核查，可以申請相關的證書，并將這些證書在區塊鏈上得到存證。在 SAAS 服務下，碳矩陣一是能做到碳賬戶可視化管理，企業碳管理數據全覽，包含年度排放總量，分地區、分范圍排放統計，各維度排名。豐富的統計分析功能，使排查數據不再停留在靜態報表。管理者通過碳盤查數據，與業務、財務數據交叉印證，精準管理企業能耗及排放，實時監測行為數據；二是擁有盤查模板的一鍵選擇功能，企業能夠根據自身行業歸屬，一鍵選擇預置模板，自動配置盤查范圍。無需專人對接，快速入門，易于操作；三是能夠實現排放數據靈活采集，根據盤查標的企業的數字化

80、程度，以及對碳排放數據質量的可信度、實時性的不同要求，支持手動錄入、業務系統直采以及 AIoT 直采等多種數據采集方式，以及不同采集方式的組合；四是入庫企業能夠得到權威機構的在線認證，境內外認證機構入庫合作，企業可根據實際需求，在線選擇。盤查數據加密直達認證機構，電子證書可用于公示、經費申報、貸款審核。進一步，企業未來通過碳45矩陣可連接碳交易所，通過碳信用交易，抵消主動減排后的碳排余值，最終實現碳中和。應用效果：碳矩陣已經用于螞蟻集團的碳中和管理中?；趨^塊鏈技術不可篡改和可溯源的特點，使得螞蟻自身碳排放、碳減排、清結算、監管、審計等過程公開透明，相關記錄可隨時追溯查證。螞蟻集團本年度溫室氣

81、體排放盤查證書及 ESG 報告相關數據，均由第三方機構通過碳矩陣完成盤查認證。同時，螞蟻集團將線上盤查數據，成功應用于與商業銀行的碳掛鉤貸款，銀行根據碳管理 SAAS 授權的企業碳指標，調整授信利率，以推動企業減排降碳。2.螞蟻鏈“可信車鏈通”技術應用在 TBox 車機智能網聯系統27螞蟻鏈與奇瑞商用車在成都簽署戰略合作協議，雙方將共同推進區塊鏈等技術在新能源商用車領域的應用。螞蟻鏈融合區塊鏈和 AIoT 技術，推出“車鏈通”技術，通過在奇瑞商用車“車規級”芯片中嵌入深度優化的區塊鏈模塊，確保隱私數據安全可信的前提下，不可篡改且不被濫用。開發意圖：此前，新能源商用車資產新、數據少，市場認識不足

82、，行業各方缺乏信任機制，影響上下游高效協同，整個行業的規范化也因此受阻。商用車銷售的融資租27由螞蟻集團研究院提供相關資料46賃問題也是核心痛點所在，由于授信參考嚴重不足，資方缺乏歷史數據和風控手段，傳統的授信貸款無法覆蓋白手起家的司機用戶；而第三方資金方缺乏數字能力，難以理解并接受這項信貸產品的邏輯。從而出現司機小哥拿不到貸款、銀行放不出貸款的尷尬現狀，延緩了行業及生態的發展。螞蟻鏈“可信車鏈通”技術應用在 TBox 車機智能網聯系統以期通過區塊鏈技術推動新能源車輛管理和使用的同時，以金融手段助力綠色交通，充分貼合綠色金融引導資金流向綠色領域的核心理念。具體應用：針對新能源物流車普遍缺乏信任

83、機制的問題，螞蟻鏈融合區塊鏈和 AIoT 技術，推出“車鏈通”技術，在奇瑞商用車“車規級”芯片中嵌入深度優化的區塊鏈模塊，每輛車的行車、電池等數據在加密后流轉在區塊鏈上，在保護隱私的前提下保證源頭數據安全可信，不可篡改且不被濫用。借助可信的授權數據校驗，成為第三方金融機構用于提供金融服務評估的重要依據。通過“物聯網區塊鏈”和金融鏈的雙鏈運營模式，“數據鏈”形成“人與車”行為軌跡，“金融鏈”為原本授信資質不足但前景看好的司機小哥提供金融服務，從而降低創業門檻。應用效果：在螞蟻鏈條的應用下，車規級源頭數據可信技術使得每一臺新能源商用車就變成一臺可信設備，實現基于“物”可信的全生命周期管理。在金融場

84、景下，貸47款授信的對象不是不可控的人，而是可控的車輛，無論車輛承租人是否發生變化、信用表現如何，只要車輛可信可控，便可以為貸款等金融服務提供基礎的保障。在貨運業務場景中，源頭可信數據的共享可以助力產業上下游充分協作，實現產業鏈的信息互信，在整車廠、車輛運營平臺等各方搭建一個互信的行業協作網絡。（四）環境信息披露1.螞蟻碳矩陣 SaaS 支持 ESG 數據管理碳矩陣基于區塊鏈搭建企業碳中和管理 SAAS 工具，核心價值在于幫助企業高效便捷的啟動碳排放及 ESG 管理并在基于區塊鏈的可信生態中實現碳數據的價值變現。碳矩陣核心的產品創新在于將現有分散在不同主管部門、行業權威機構的碳核算標準進行整理

85、匹配，并數字化編寫，以滿足不同行業的企業、在不同場景下，以及組織、項目、產品等不同顆粒度的核算需求，解決企業耗能、排放數據分散管理、統計難、核算復雜的現狀和問題，以 SAAS 的服務形式，幫助企業高效啟動和持續執行碳及 ESG 數據管理。具體應用：第一創業（002797.SZ）于 2021 年上線使用了 ESG 信息數字化管理系統。該系統在能源消耗、溫室氣體排放、碳盤查等方面基于螞蟻碳矩陣的區塊鏈技術不可篡改和可溯源的特點，實時追蹤碳數據、完善了碳盤查和環境內控流程，也48確保第一創業對外披露2021 年度社會責任及 ESG 履行情況報告中的數據可記錄、可追蹤、可查證。應用效果：第一創業去年開

86、發上線了 ESG 信息數字化管理系統，用數字化手段對公司的 ESG 實質性議題落實情況進行收集，對全國 60 多個運營點的能源消耗、溫室氣體排放情況進行摸排統計，大大提升 ESG 管理效率。第四章區塊鏈技術支持綠色金融發展趨勢與建議49第四章 區塊鏈技術支持綠色金融發展趨勢與建議一、中國綠色區塊鏈發展趨勢通過上述研究，我們發現我國區塊鏈技術賦能綠色金融尚處于起步和探索階段，區塊鏈技術應用在綠色金融業態和產品的成熟度和豐富度相較歐美仍有一定差距。但與此同時，我們也看到，區塊鏈技術從一項邊緣和未來的技術正發展成為一種具有許多現實應用的強大工具，特別是在綠色金融領域，透明和可追溯的信息對于衡量和監測

87、環境影響至關重要。從整體趨勢看，“數字化”和“綠色化”正在成為后疫情時代全球經濟復蘇的主旋律，區塊鏈技術在綠色貸款、綠色債券、碳市場交易和管理等領域都存在應用場景，區塊鏈跨場景的應用實現了 1+12的效果，在綠色金融發展的各個領域、各個環節都可以充分思考是否可以在底層架構中嵌入區塊鏈技術以實現場景優化和效率提升。我們判斷區塊鏈未來幾年將被更大范圍地應用于以下領域的創新發展：（一）區塊鏈技術增強綠色融資透明度根據中國金融學會綠色專業委員會預測，在未來 30 年內我國綠色低碳投資需求將達 487 萬億元28，2022 年上半年，我國綠色金融總體規模（主要是綠色28據中國金融學會綠色金融專業委員會

88、2021 年 12 月發布的碳中和愿景下的綠色金融路線圖研究測算，在碳中和背景下，按“報告口徑”測算，中國未來三十年的綠色低碳投資累計需求將達 487 萬億人民幣（按 2018 年不變價計）。50債券和綠色貸款）剛剛突破了 20 萬億元，綠色金融的需求遠遠沒有得到滿足29。發展綠色債券和綠色貸款的關鍵在于確保其資金用途和測量對應的環境影響，只有當相關金融活動的基礎數據可被測量和驗證時，綠色融資活動才能受到投資方的信賴與支持。將區塊鏈技術與綠色債券和綠色貸款的管理相結合，可提升其全過程的透明度：一是將智能合約等技術應用于綠色債券和貸款的發行環節，簡化流程節點、提高審批效率；二是基于區塊鏈管理各節

89、點機構的資金撥付，實時追蹤監督綠色資金流向，確保資金百分百投向綠色產業；三是要求各資金使用方結合物聯網和區塊鏈技術自動采集或上傳項目環境數據，實現項目減排效應、環境效益的自動測算和公開。（二）區塊鏈技術提升碳交易碳管理效率全國碳市場自 2021 年 7 月啟動，首批納入發電行業重點排放單位 2162 家，覆蓋約 45 億噸二氧化碳排放量，目前已是全球規模最大的碳市場30。按照國家統一部署，今后將逐步納入石化、化工、建材、鋼鐵、有色、造紙、航空等行業重點排放單位。區塊鏈以分布式系統和獨特的監督機制可以串聯起企業碳排放、碳盤查、碳核查、碳交易、碳資產管理等整個碳體系的數據流，使碳數據的流轉過程透明

90、可視，提升整個碳交易市場的效率。首先，通過物聯網技術獲得企業實29中國清潔發展機制基金.上半年中國綠色金融市場規模突破 20 萬億元.https:/www.cdmfund.org/31441.html30中國新聞網.全國碳市場啟動上線交易一周年 成交量位居全球首位.https:/ 年 9 月，中國人民銀行等七部委發布了關于防范代幣發行融資風險的公告指出任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動，各類代幣發行融資活動應當立即停止。因此，目前我國尚不能以代幣的形式開展碳或是能源交易等業務，商業機構在挖掘產品時應充分關注政策導向輸出滿足我國金融52監管要求的綠色金融科技產品。另一方面，新一輪電力體制

91、改革以來，我國電力市場建設穩步推進，主體多元、競爭有序的電力交易市場體系初步形成。同時國家發改委、國家能源局近日正式復函國家電網公司、南方電網公司推動開展綠色電力交易試點工作，并明確表示開展綠色電力試點過程中，利用區塊鏈等新技術，可以全面記錄綠色電力生產、交易、消費等各環節信息，保證不可篡改，實現綠色電力全生命周期追蹤。我們認為區塊鏈將極大提升綠色電力交易效率并有望為綠色電力相關投融資活動提供可信信息基礎，期待未來該領域的產品創新。二、區塊鏈技術支持綠色金融發展建議通過分析區塊鏈技術與綠色金融國內外發展現狀與趨勢、中國綠色金融發展過程當中區塊鏈市場機構和相關監管機構遇到的技術痛點、總結國內外綠

92、色區塊鏈應用場景案例，課題組分別針對監管部門、地方政府、金融機構、科技公司四類市場主體，從明確牽頭方與系統發展規劃，加強體系標準建設，完善信息披露，推動綠色區塊鏈平臺、產品與解決方案創新等方面的參與路徑，為各市場主體推動綠色區塊鏈生態建設提出建議。53（一）監管部門1.監管機構牽頭制定綠色區塊鏈規劃建議監管部門根據轉型金融、綠色普惠等低碳發展過程當中市場特點以及監管需求，統籌設定綠色區塊鏈發展規劃，明確監管體系和范圍，提供優惠政策，引導一批有實力的區塊鏈技術企業進入綠色金融領域，鼓勵綠色區塊鏈產品創新。2.將區塊鏈技術支持綠色金融納入綠色金融和轉型金融的政策框架建議監管部門充分總結區塊鏈技術支

93、持綠色金融發展的實踐案例和有益經驗，在修訂綠色金融指導意見和編制轉型金融指導文件時，增加區塊鏈技術支持綠色金融的相關內容，明確區塊鏈可以發揮的重要作用的主要場景和領域，指出監管部門、金融機構和金融科技企業需要努力的方向。進一步優化銀行業金融機構綠色金融評價方案等激勵約束機制，將區塊鏈技術支持綠色金融發展水平納入評價要求，推動金融機構主動加快區塊鏈技術在綠色金融業務流程及管理機制中的應用。54（二）地方政府1.建立企業環境與社會責任等非財務數據信用聯盟鏈通過“物聯網+區塊鏈”等金融科技手段，運用全程無人工干預的數據閉環方法，將環境效益計算過程上鏈存證，并做到實時更新和有限數據訪問與信息披露，保障

94、數據及計算結果公正透明，可信可追溯。2.建設環境社會責任的公共信息共享平臺充分發揮區塊鏈、隱私計算等技術在各部門數據開放互信上的作用，打破各部門間數據壁壘，推動區域政務數據共享信息平臺建設。明確劃定數據歸屬權、數據使用權限和邊界、數據隱私與安全、責任承擔與利益歸屬等問題，發揮區塊鏈的無篡改可溯源以及隱私計算“可用、不可見”的屬性，充分保護數據和隱私安全，增強互信，實現數據價值的轉化和釋放。（三）金融機構1.建立或在原有金融科技戰略中重點強調支持綠色金融科技創新和發展金融機構在加快數字化轉型、推進金融科技治理的建設進程中，應重點強調支持綠色金融的創新和發展，將綠色金融業務平臺建設與金融科技基礎設

95、施建設55同步推進。加強綠色金融科技戰略規劃，統籌建設綠色業務、技術、數據融合聯動的一體化運營體系，建立綠色金融智能化風控機制，激活銀行綠色金融經營新動能。2.建立綠色金融業務部與金融科技部門聯動機制綠色金融業務部與金融科技部門針對特定綠色金融業務與產品開發項目成立聯合工作組，并建立日常溝通交流機制。一方面由綠色金融業務部根據現有綠色金融產品與業務實踐中存在的問題及難點；另一方面由金融科技部門對具體綠色場景的技術實現可能性進行評估，綜合運用大數據、區塊鏈、人工智能等技術提供系統性解決方案。3.推動綠色金融產品創新利用區塊鏈技術，積極探索發展以用能權、自然資本等為質押物的綠色金融創新模式。建議金

96、融機構通過區塊鏈獲取各個市場主體的數據，把握市場動向，創新開發個性化綠色金融產品。例如，金融機構可利用區塊鏈和人工智能技術，記錄第三方鑒證報告，計算貸款的年度碳減排量，向監管部門申請碳減排支持工具額度，發放碳減排貸款。56（四）科技公司1.利用隱私計算等技術，提供滿足監管要求的產品和服務2021 年 11 月，國家互聯網信息辦公室發布關于 網絡數據安全管理條例（征求意見稿），提出金融科技企業應針對已有和采購的環境數據、企業數據等合規性，設立數據安全管理方案。綠色區塊鏈參與主體眾多，涉及政務、金融機構、企業等核心數據，數據安全顯得尤為重要。建議金融科技企業在充分解讀政策監管要求的同時，深入技術研

97、究，重視隱私計算技術賦能，利用哈希算法、對稱加密算法、非對稱加密算法橢圓曲線算法（ECC）等密碼學算法實現數據保護、數據分權管理滿足監管方對于數據安全的要求，以此規避合規風險。2.積極探索綠色區塊鏈產品和服務建議科技公司圍繞碳管理、轉型金融、綠色普惠金融等綠色金融發展的未來重點領域開展研發。例如，在碳管理領域，科技公司可探索構建“分布式數據庫”，以區塊鏈+隱私計算技術等方式促進數據合規、安全、高效共享，鏈接政府、企業、金融機構、第三方認證機構等多方數據流，基于行為、交易與商戶數據探索面向個人、企業和活動層面的碳盤查、碳核算、碳認證等；在轉型金融領域，可開發轉型金融聯盟鏈，在聯盟鏈上基于監管機構、產業主管部門、金融機構、企業設置不同節點，各方在鏈上實現數據共享數據核算，探索以數字化推動轉型金57融發展；在綠色普惠金融領域，可開發量化綠色小微企業相關活動的區塊鏈產品，探索創新以區塊鏈為底層技術的綠色金融產品和服務。微信公眾號:ESG-Research聯系我們：地址：北京市通州區世界僑商中心3號樓16層1604郵編：101100電話：+86(010)-69553526傳真：+86(010)-69553526網址：