寧波銀行2022年年度報告（244頁）.pdf

1、 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD.（股票代碼：（股票代碼：002142）2022 年年度報告年年度報告 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 1 第一節第一節 重要提示重要提示、目錄及釋義、目錄及釋義 公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。公司第八屆董事會第二次會議審議通過了2022 年年度報告正文及摘要。會議應出席董事10 名，親自出席董事 10 名。公司部分監事列席會議。公司董事長陸華裕先生、行長莊靈君先生、主管會計工作負

2、責人羅維開先生及會計機構負責人孫洪波女士保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本年度報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別說明外，貨幣幣種為人民幣。普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）根據國內會計準則對公司 2022 年度財務報告進行了審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。本年度報告涉及未來計劃等前瞻性陳述不構成公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。請投資者認真閱讀本年度報告全文。公司已在報告中詳細描述存在的主要風險及擬采取的應對措施，請參閱“第六節 管理層討論與分析”中風險管理的相關內容。公司

3、經本次董事會審議通過的利潤分配預案為：向權益分派股權登記日收市后登記在冊的普通股股東派發現金紅利，每 10 股派發現金紅利 5 元（含稅）。本預案尚需提交公司 2022 年年度股東大會審議。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 2 目目 錄錄 第一節 重要提示、目錄及釋義.1 第二節 公司簡介.5 第三節 會計數據和財務指標摘要.8 第四節 董事長致辭.11 第五節 行長致辭.13 第六節 管理層討論與分析.15 第七節 公司治理.52 第八節 環境和社會責任.69 第九節 重要事項.70 第十節 股份變動及股東情況.75 第十一節 優先股相關情況.78 第十二節 財務報告.80 寧波銀

4、行股份有限公司 2022 年年度報告 3 備查文件目錄備查文件目錄 一、載有法定代表人、主管會計工作負責人、會計機構負責人簽名并蓋章的財務報表。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。三、報告期內公開披露過的所有公司文件的正本及公告的原稿。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 4 釋釋 義義 在本報告中，除文義另有所指，下列詞語具有以下涵義：寧波銀行、公司、本公司 指 寧波銀行股份有限公司 永贏基金 指 永贏基金管理有限公司 永贏金租 指 永贏金融租賃有限公司 寧銀理財 指 寧銀理財有限責任公司 寧銀消金 指 浙江寧銀消費金融股份有限公司 人民銀行、央行 指 中國人

5、民銀行 中國銀保監會、銀保監會 指 中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會、證監會 指 中國證券監督管理委員會 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 5 第二節第二節 公司簡介公司簡介 一、公司信息一、公司信息 普通股股票簡稱 寧波銀行 普通股股票代碼 002142 優先股股票簡稱 寧行優 01 優先股股票代碼 140001 寧行優 02 140007 股票上市證券交易所 深圳證券交易所 公司的中文名稱 寧波銀行股份有限公司 公司的中文簡稱 寧波銀行 公司的外文名稱 Bank of Ningbo Co.,Ltd.公司的外文名稱縮寫 Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陸華裕

6、注冊地址 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 公司注冊地址歷史變更情況 公司成立于 1997 年 4 月 10 日，注冊地址為浙江省寧波市百丈東路 868 號 2002 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市中山東路 294 號 2010 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市鄞州區寧南南路 700 號 2017 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 注冊地址的郵政編碼 315042 辦公地址 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 辦公地址的郵政編碼 315042 公司網址 電子信箱 二、聯系人和聯系方式二、聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券

7、事務代表 姓名 俞罡 童卓超 聯系地址 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 電話 0574-87050028 0574-87050028 傳真 0574-87050027 0574-87050027 電子信箱 三、信息披露及備置地點三、信息披露及備置地點 公司披露年度報告的證券交易所網站 深圳證券交易所 http:/ 公司披露年度報告的媒體名稱及網址 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 經濟參考報 巨潮資訊網 http:/ 公司年度報告備置地點 公司董事會辦公室 四、注冊變更情況四、注冊變更情況 組織機構代碼 91330200711192037M

8、（統一社會信用代碼）公司上市以來主營業務的變化情況 無 歷次控股股東的變更情況 無 五、其他有關資料五、其他有關資料 （一）公司聘請的會計師事務所 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 6 會計師事務所名稱 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）會計師事務所辦公地址 中國（上海）自由貿易試驗區陸家嘴環路 1318 號星展銀行大廈 507 單元 01 室 簽字會計師姓名 胡亮、顧瑛（二）公司聘請的報告期內履行持續督導職責的保薦機構 保薦機構名稱 保薦機構辦公地址 保薦代表人姓名 持續督導期間 中信建投證券股份有限公司 北京市東城區朝內大街 2 號凱恒中心 B、E 座 閆明慶、田文明 20

9、21 年 12 月 15 日起 至 2022 年 12 月 31 日止 甬興證券有限公司 浙江省寧波市鄞州區海晏北路 565、577 號 8-11 層 樊友彪、邱麗 六、發展愿景、企業文化及投資價值六、發展愿景、企業文化及投資價值 （一）發展愿景（一）發展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心競爭力的現代商業銀行（二）企業使命（二）企業使命 用專業為客戶創造價值（三）企業文化（三）企業文化 誠信敬業、合規高效、融合創新（四）投資價值及核心競爭力（四）投資價值及核心競爭力 公司堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，積極探索差異化的發展道路，持續積累差異化的比較優勢，用專業為客戶創造價值，努力

10、將公司打造成中國銀行業中一家具備核心競爭力、在細分市場客戶服務上具備比較優勢的優秀商業銀行。以“熟悉的市場，了解的客戶”為準入原則，銀行層面持續深化公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務九大利潤中心建設，提升永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金的可持續發展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地適應銀行業下階段科技化、市場化、專業化的發展趨勢。以“區域市場，協同發展”為發展策略，深耕經營區域，優化網點布局，根據經營區域的客戶特點，持續發揮總分支行高效聯動優勢，發揮與子公司的高效協同優勢，積極適應市場變化，及時優化業務策略，確保業務協調發展，不斷

11、增強市場競爭力。以“支持實體，服務中小”為經營宗旨，從客戶視角，持續完善產品、優化流程、提升服務，爭取在各個業務觸點都能為客戶提供優質便捷的金融服務，積極支持實體經濟發展，不斷加大對中小企業轉型升級的支持力度，持續提升普惠金融服務的質效。以“控制風險就是減少成本”為風控理念，扎實落地全面風險管理指引的各項要求，不斷完善全面、全員、全流程的風險管理體系，適應發展需要，持續提升風險管理的智能化、數字化水平，努力將各項風險成本降到最低，確保公司穩健可持續發展。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 7 以“融合創新，轉型升級”為發展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產力之一，每年投入大量資源，從

12、“系統化、數字化、智能化”著手，持續提升金融科技支撐能力，推動金融科技與業務經營、風險管理等領域有機融合，提升經營管理的效率。七七、20222022 年度主要獲獎和排名情況年度主要獲獎和排名情況 （一）在英國銀行家雜志發布的“2022 全球銀行 1000 強”榜單中，按一級資本排名，公司位列第 87 位。（二）在英國銀行家雜志發布的“2022 全球銀行品牌 500 強”排行榜中，公司位列第 76位。（三）在人民銀行杭州中心支行、浙江省工商業聯合會組織開展的“萬家民企評銀行”活動中，公司獲評 2021 年度浙江省“民企最滿意銀行”。（四）在中國上市公司協會發布的“2022 上市公司董事會秘書履職

13、評價”結果中，公司董事會秘書獲得 5A 評級。（五）在新浪財經主辦的“2021 第九屆銀行綜合評選”活動中，公司獲評“年度最佳城市商業銀行”。（六）在證券時報社主辦的“第十三屆中國上市公司投資者關系天馬獎”、“第四屆中國銀行業天璣獎”評選中，公司分別獲得“中國上市公司最佳投資者關系”獎、“高質量發展銀行”天璣獎。（七）在中國經營報“2022CSR 競爭力責任典型案例精選”評選中，公司獲得“年度社會責任貢獻企業”獎。（八）在21 世紀經濟報道發布的“2022 金貝資產管理競爭力榮譽名單”中，公司獲評“2022 卓越普惠金融服務銀行”。（九）在投資時報“金禧獎”評選中，公司獲得“2022 優秀銀行

14、”獎、“2022 優秀零售銀行”獎。（十）在中國基金報第四屆中國公募基金英華獎、第四屆中國銀行理財英華獎評選中，公司分別獲得“2022 年優秀基金銷售銀行”獎、“2022 年度優秀理財銀行”獎。（十一）在財聯社發布的“2022 年度金融市場最具價值引領者排行榜”中，公司獲得“年度最佳金融科技創新獎”。（十二）在證券之星主辦的“資本力量”2022 年度評選中，公司獲得“卓越私人銀行”獎。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 8 第三節第三節 會計數據和財務指標摘要會計數據和財務指標摘要 一、主要會計數據和財務指標一、主要會計數據和財務指標 經營業績（人民幣經營業績（人民幣 百萬元）百萬元）

15、2022022 2 年年 20212021 年年 本年比上年增減本年比上年增減 20202020 年年 營業收入 57,879 52,774 9.67%41,111 營業利潤 25,392 20,478 24.00%16,500 利潤總額 25,280 20,445 23.65%16,455 凈利潤 23,132 19,609 17.97%15,136 歸屬于母公司股東的凈利潤 23,075 19,546 18.05%15,050 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 23,143 19,511 18.62%14,992 經營活動產生的現金流量凈額 94,768(44,549)不適用 6

16、0,771 每股計（人民幣每股計（人民幣 元元/股）股）基本每股收益 3.38 3.13 7.99%2.43 稀釋每股收益 3.38 3.13 7.99%2.43 扣除非經常性損益后的基本每股收益 3.39 3.12 8.65%2.42 每股經營活動產生的現金流量凈額 14.35(6.75)不適用 10.12 歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產 23.14 20.37 13.60%17.26 財務比率財務比率 全面攤薄凈資產收益率 14.60%13.96%增加 0.64 個百分點 13.79%加權平均凈資產收益率 15.56%16.64%減少 1.08 個百分點 14.90%扣除非經常性損益后

17、的全面攤薄凈資產收益率 14.65%13.94%增加 0.71 個百分點 13.73%扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率 15.61%16.60%減少 0.99 個百分點 14.84%注：1.營業收入包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、其他收益、公允價值變動損益、匯兌損益、其他業務收入和資產處置收益。2.基本每股收益和加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露計算。公司 2022 年 11 月完成了優先股寧行優 01、寧行優 02 的股息發放，股息金額合計 7.57 億元。在計算基本每股收益及加權平均凈資產收益率時，公

18、司考慮了優先股股息發放的影響。規模指標（人民幣規模指標（人民幣 百萬元）百萬元）2022022 2 年末年末 2022021 1 年末年末 本年末本年末 比上年末增減比上年末增減 20202020 年末年末 總資產 2,366,097 2,015,548 17.39%1,626,749 客戶貸款及墊款本金 1,046,002 862,709 21.25%687,715 個人貸款及墊款本金 391,230 333,128 17.44%261,653 公司貸款及墊款本金 565,383 464,462 21.73%369,881 票據貼現 89,389 65,119 37.27%56,181 貸款

19、損失準備 39,616 34,783 13.89%27,583 其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款的損失準備 892 1,066 (16.32%)647 總負債 2,197,571 1,865,613 17.79%1,507,756 客戶存款本金 1,297,085 1,052,887 23.19%925,174 個人存款本金 282,833 213,894 32.23%201,379 公司存款本金 1,014,252 838,993 20.89%723,795 同業拆入 109,104 81,919 33.19%68,434 股東權益 168,526 149,935 1

20、2.40%118,993 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 9 其中：歸屬于母公司股東的權益 167,626 149,359 12.23%118,480 資本凈額 235,407 203,522 15.67%160,958 其中：一級資本凈額 166,112 148,781 11.65%118,073 風險加權資產凈額 1,551,141 1,318,873 17.61%1,084,870 注：1.客戶貸款及墊款、客戶存款數據根據中國銀保監會監管口徑計算。2.根據中國人民銀行關于調整金融機構存貸款統計口徑的通知（銀發201514 號），從 2015 年開始，非存款類金融機構存放在存款

21、類金融機構的款項納入“各項存款”統計口徑，存款類金融機構拆放給非存款類金融機構的款項納入“各項貸款”統計口徑。按人民銀行新的統計口徑，截至 2022 年末，客戶存款總額為 15,452.97億元，比上年末增加 2,793.27 億元，增長 22.06%；客戶貸款及墊款總額為 10,784.95 億元，比上年末增加 1,926.84億元，增長 21.75%。3.根據財政部關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知（財會201836 號）的規定，基于實際利率法計提的金融工具的利息計入金融工具賬面余額中，金融工具已到期可收取或應支付但于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他資產”或

22、“其他負債”列示。本報告提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”及其明細項目均為不含息金額，但資產負債表中提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”等項目均為含息金額。二、分季度主要財務指標二、分季度主要財務指標 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年一季度年一季度 2022022 2 年二季度年二季度 2022022 2 年三季度年三季度 2022022 2 年四季度年四季度 營業收入 15,263 14,149 15,380 13,087 歸屬于母公司股東的凈利潤 5,720 5,548 5,923 5,884 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 5,726 5,553

23、 5,947 5,917 經營活動產生的現金流量凈額 151,057 (47,880)(64,690)56,281 注：上述財務指標或其加總數與公司已披露季度報告、半年度報告相關財務指標不存在重大差異。三、非經常性損益項目及金額三、非經常性損益項目及金額 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 20212021 年年 20202020 年年 非流動性資產處置損益，包括已計提資產減值準備的沖銷部分 13 7 72 采用公允價值模式進行后續計量的投資性房地產公允價值變動產生的損益(8)(8)-除上述各項之外的其他營業外收入和支出(67)68 19 所得稅的影響數(4)(28)(

24、29)合 計(66)39 62 其中：歸屬于母公司普通股股東的非經常性損益(68)35 58 歸屬于少數股東權益的非經常性損益 2 4 4 注：根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益（2008 年修訂）規定計算。四、補充財務指標四、補充財務指標 監管指標監管指標 監管標準監管標準 2022022 2 年年 20212021 年年 20202020 年年 資本充足率(%)10.75 15.18 15.43 14.84 一級資本充足率(%)8.75 10.71 11.28 10.88 核心一級資本充足率(%)7.75 9.75 10.16 9.52 流動性比率(本外幣)(%

25、)25 73.21 64.25 56.04 流動性覆蓋率(%)100 179.11 279.06 136.67 存貸款比例(本外幣)(%)79.79 79.75 71.85 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 10 不良貸款比率(%)5 0.75 0.77 0.79 撥備覆蓋率(%)150 504.90 525.52 505.59 貸款撥備率(%)3.79 4.03 4.01 正常類貸款遷徙率(%)1.65 1.24 1.50 關注類貸款遷徙率(%)54.95 69.05 71.94 次級類貸款遷徙率(%)84.15 63.58 41.26 可疑類貸款遷徙率(%)30.81 44.01

26、 33.03 總資產收益率(%)1.05 1.07 1.02 成本收入比(%)37.29 36.95 37.96 資產負債率(%)92.88 92.56 92.69 凈利差(%)2.20 2.46 2.54 凈息差(%)2.02 2.21 2.30 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 11 第四節第四節 董事長致辭董事長致辭 2022 年，面對復雜多變的宏觀環境和內外部形勢，銀行業的經營承載了更多的不確定性，讓我們更加切身地感受到了行業分化不斷加速，市場競爭愈發激烈。遇事無難易，而勇于敢為。2022年，公司持續加強黨的領導，圍繞董事會制定的發展戰略，堅持實施“大銀行做不好，小銀行做不了

27、”的經營策略，保持戰略定力，堅定發展信心，堅持以客戶為中心，持續推動各項業務商業模式迭代升級，夯實風險管理基石，公司繼續實現了穩健可持續發展。在推動銀行穩健可持續發展的背后，是我們堅持對價值創造的不懈追尋。我們始終認為，“價值創造”是銀行經營的第一性原理，金融只有深植實體經濟發展的時代土壤，才能枝繁葉茂；銀行只有躬身為客戶創造價值的實踐，才能向上生長。2022 年，我們緊緊圍繞“價值創造”這一第一性原理，堅持與實體經濟和人民群眾需求同頻共振，創造更多價值。以金融為民為核心，堅守價值創造的底色底座以金融為民為核心，堅守價值創造的底色底座。黨的二十大勝利召開，擘畫了全面建設社會主義現代化國家、以中

28、國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖，為做好新時代金融工作提供了根本遵循。面向新征程的航行海圖，我們以初心為航標，深刻領悟以人民為中心的發展思想，將金融為民作為價值創造的根本底色，助力中國式現代化建設。金融為民是金融本色，更是金融工作的價值坐標系。作為全國系統重要性銀行，我們牢牢把握金融工作的政治性、人民性、專業性，始終胸懷國之大者，矢志金融報國，更加主動地服務和融入新發展格局，滿足人民群眾和實體經濟的金融需求，服務經濟社會高質量發展。2022 年，我們堅持與國家戰略相融，與民眾需求相伴，積極貫徹落實國家戰略部署，支持實體經濟轉型發展，發揮自身專業優勢，加大對民營小微企業、制造業企業、

29、進出口企業、居民財富管理等重點領域的支持投入力度；推動 ESG 建設，探索將 ESG 理念與銀行發展戰略、經營管理相融合，構建推動銀行高質量發展的內生動力，為客戶、員工、股東和社會創造更多價值。以專業科技為兩翼，堅持價值創造的長期主義。以專業科技為兩翼，堅持價值創造的長期主義。銀行任何商業模式的起點就是客戶，以客戶為中心，與客戶相伴成長，才能不斷構筑銀行與客戶之間的強關系。我們認為，以長期主義的決心為客戶創造價值，不僅是銀行發展的內生需求，也是銀行經營的主動選擇。2022 年，我們緊緊圍繞“價值創造”，以客戶為中心，借助“專業+科技”兩翼，努力擺脫單一產品的供給，不斷邁向全生命周期的綜合服務，

30、為客戶創造價值的能力得到進一步提升。專業為本，專注金融服務。依托行業領先的匯率管理服務體系，我們幫助實體企業有效應對匯率波動，規避匯率風險，在瞬息萬變的市場中為客戶創造價值；借助對利率趨勢的專業判斷和高效便捷的融資服務，我們用多產品組合、多平臺聯動、多維度服務，不斷拓寬融資渠道，幫助 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 12 客戶降低融資成本；打造專業的財富管理服務體系，我們保持戰略定力，繼續加大資源投入，塑造專業團隊，提升專業能力，在財富管理的向善之路上，助力共同富裕?？萍假x能，匯聚創新動能。我們秉承開放銀行理念，不斷加速金融和科技的相融相促，通過“五管二寶”綜合金融服務方案，幫助客

31、戶解決需求痛點、流程堵點、管理難點，發揮金融科技組合創新的乘數效應，為客戶轉型發展注入新動能。將數據作為價值發現的抓手，依托大數據算力、算法規則、分層風控模型，推出多款面向不同客戶的主動授信產品，實現精準觸達客戶、精確識別需求、精心提供服務，不斷提升小微企業和廣大居民的金融可得性。以穩健經營為基石，筑牢價值創造的安全屏障。以穩健經營為基石，筑牢價值創造的安全屏障。防止發生系統性風險，守住金融安全的底線。我們堅持從總體國家安全觀的高度去認識金融風險，去提升風險管理工作。2022 年，我們繼續秉持敬畏市場、敬畏風險的理念，堅持底線思維，增強憂患意識，按照全面風險管理的要求，堅持審慎的風險管理文化，

32、實施矩陣式管理體系，加快推動風險管理智能化、數據化，扎實筑牢風險防控的屏障。我們堅信，管好風險就是創造價值，風險管理體系的自身確定性是應對不確定性的最有力武器，我們將繼續推動銀行穩健經營，守護金融資源，實現價值創造。金融如水，助推經濟發展，承載萬家憂樂，善用方能利萬物而不爭。我們將繼續致力于成為整合社會資源的耦合劑，助力實體經濟發展的推進劑，讓銀行經營發展中的每一個數字，都能還原為鮮活的服務案例，讓經營管理的每一項資源，都能創造出更多價值。欲粟者務時，欲治者因勢。當前，銀行經營面臨著更大的壓力和挑戰，沒有永遠躺贏的賽道，但每個賽道永遠都有跑贏的勝者。不馳于空想，不騖于虛聲，站在新的起點上，我們

33、信心滿懷，積極作為，牢牢把握行業發展趨勢，持續升級商業模式的經營邏輯，不斷提升價值創造的能力，以實際行動推動銀行穩健高質量發展，為中國式現代化建設貢獻更多力量！董事長：陸華裕 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 13 第五節第五節 行長致辭行長致辭 時間記錄前行的腳步，歲月鐫刻奮斗的歷程。2022年，公司在董事會的領導下，堅持穩中求進的工作基調，牢牢把握經營和管理的核心，圍繞“科技+專業”的賦能體系，用專業為客戶創造價值，高質量服務實體經濟。報告期末，公司總資產23,660.97億元，較上年末增長17.39%；各項存款12,970.85億元，較上年末增長23.19%；各項貸款10,46

34、0.02億元，較上年末增長21.25%；實現營業收入578.79億元，同比增長9.67%，實現歸屬于母公司股東的凈利潤230.75億元，同比增長18.05%?；仡櫣?022年的經營管理工作，主要呈現四方面特點：服務實體經濟，提質增效展現新作為。服務實體經濟，提質增效展現新作為。2022年，公司牢記服務實體經濟的使命，認真貫徹落實各級政府和金融監管部門的決策部署，牢牢把握服務實體經濟政策的“時度效”，堅持以客戶需求為中心，積極踐行普惠金融，主動為客戶提供快捷、高效的綜合金融服務。供給方面，公司持續加大信貸投放力度、積極調整信貸結構，聚焦服務國家戰略和重點領域，特別是民營、制造業、進出口企業。質

35、效方面，公司緊緊圍繞客戶需求，不斷優化國金票投、管家系列、智慧+系列產品矩陣，降低客戶融資成本，提升服務精準度，提高實體經濟服務水平。升級商業模式，綜合經營構筑護城河。升級商業模式，綜合經營構筑護城河。面對日益激烈的市場競爭和不斷加速的行業分化，公司堅持經營主線，把握市場機會，積極探索綜合化經營模式，提前實現“雙二目標，百強銀行”愿景。2022年，公司圍繞客戶經營全生命周期，借助金融科技，持續深化建設多元利潤中心，滿足客戶日益增長的高質量金融服務需求。報告期內，公司著力推動各業態融合，增強前中后臺協同、業務聯動協同，打通項目、產品、銷售三端，建立健全多層次產品市場對接體系，賦能企業全生命周期成

36、長。各利潤中心緊抓數字化改革重大機遇，依托互聯網經營平臺，為客戶提供全方位的金融服務，實現數據、場景和客群本體孵化，持續升級專業經營體系。夯實風險基石，穩健經營可持續發展。夯實風險基石，穩健經營可持續發展。2022年，公司繼續秉持敬畏市場、敬畏風險的理念，堅守審慎經營的風險管理文化，不斷提升全面風險管理能力，推動業務發展和風險管控的協調統一，繼續保持良好的資產質量，為全行穩健經營保駕護航。授信審批上，借助數字化模型，強化授信政策傳導和執行，準確牽引前臺業務。風險預警上，借助風控模型體系，形成全流程風控支撐，及時預警和處置風險。公司依托金融科技支撐，持續強化風險管理數智化水平，構筑和完善全方位、

37、全流程、全覆蓋的風險管理體系，確保守住銀行經營的風險底線。建設數字生態，金融科技鍛造競爭力。建設數字生態，金融科技鍛造競爭力。隨著金融科技的深化發展，客戶的金融服務需求不斷改變，銀行的服務模式和思維模式將不斷調整，深入客戶生活的每個環節，基于數字化和生態化的模式不斷發展。2022年，公司繼續將金融科技作為重要生產力，推動金融科技實現數字化體系架構，賦能產品服務模式升級，促進客戶覆蓋面拓展。持續實施智慧銀行戰略，推動銀行商業模 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 14 式、展業模式、管理模式優化升級，堅持強化金融科技治理、提升數據分析支撐、夯實金融數字化應用，為客戶提供響應快、體驗好、服

38、務強的數字化綜合金融服務平臺。新格局孕育新機遇，新階段凝聚新力量。面對寶貴機遇，我們牢牢抓住，面對重重挑戰，我們迎難而進。2023年，公司將以識變、應變、求變之姿，繼續秉承以客戶為中心的理念，堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，提升專業化、數字化、平臺化經營能力，堅持做難而正確的事，全力服務好實體經濟，為廣大投資者、客戶和社會創造更多價值。行長：莊靈君 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 15 第六節第六節 管理層討論與分析管理層討論與分析 一、報告期內公司所處行業情況一、報告期內公司所處行業情況 報告期內，面對世界變局加快演變、國內經濟下行等多重不確定性，面對科技化、市場化

39、、專業化的發展趨勢，公司在董事會的領導下，始終秉持開放之心、敬畏之情，按照“專注主業、服務實體”的要求，聚焦細分市場和細分客群，堅持服務實體經濟，用專業為客戶創造價值，各項業務穩健發展，經營品質持續提升。公司為全國系統重要性銀行，在英國 銀行家 雜志發布的“2022全球銀行1000強”榜單中，公司排名第87位，為全球百強銀行。二二、報告期內從事的主營業務、報告期內從事的主營業務 公司經營范圍為：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；從事銀行卡業務；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供

40、保管箱業務；辦理地方財政信用周轉使用資金的委托貸款業務；外匯存款、貸款、匯款；外幣兌換；國際結算，結匯、售匯；同業外匯拆借；外幣票據的承兌和貼現；外匯擔保；經中國銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國家外匯管理機關批準的其他業務。三、核心競爭力分析三、核心競爭力分析 公司在董事會的領導下，堅定不移地實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，深耕優質經營區域，從客戶需求出發，持續升級商業模式，聚焦大零售和輕資本業務的拓展，努力構筑發展護城河，市場競爭力持續增強，主要體現在四方面：第一，盈利結構不斷優化，盈利來源更加多元。公司始終致力于打造多元化的利潤中心，目前在公司本體有公司銀行、零售公司、財

41、富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務9個利潤中心；子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心，各利潤中心協同推進，發展良好。公司盈利構成中，大零售及輕資本業務的盈利占比不斷提升，非息收入占比較高，公司可持續發展能力不斷增強。第二，風險管理卓有成效，經營發展行穩致遠。公司堅持“控制風險就是減少成本”的風控理念，將守住風險底線作為最根本的經營目標，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系。在堅持統一的授信政策、獨立的授信審批基礎上，進一步完善風險預警、貸后回訪、行業研究、產業鏈研究等工作機制，加快風險管理的數字化、智能化轉型，持續提升管控措施的有效性

42、，較好地應對經濟周期與產業結構調整。公司不良率始終在行業中處于較低水平，確保公司能夠專業專注于業務拓展和金融服務，為銀行可持續發展打下堅實基礎。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 16 第三，金融科技融合創新，助力商業模式變革。面對科技化浪潮，公司聚焦智慧銀行的金融科技發展愿景，發揮開放銀行金融服務方案的優勢，持續加大投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系，推動金融與科技融合發展，通過金融科技驅動助力商業模式迭代升級，實現為業務賦能、為客戶賦能的目標。第四，人才隊伍儲備扎實，員工素質持續提升。公司不斷強化專業隊伍建設，依托寧波銀行知識庫、知識圖譜、員工帶教

43、、全員訪客等載體，持續完善員工分層訓練和專業培育機制，推動前中后臺、總分支行形成專業專注的員工隊伍，員工綜合能力持續提升，堅持用專業為客戶創造價值，為公司應對激烈競爭、保障可持續發展奠定扎實基礎。下階段，公司將圍繞戰略目標，從四個方面著手，持續提升整體的核心競爭力：一是持續深化多元的利潤中心建設。在強化既有利潤中心差異化競爭優勢的基礎上，積極探索和培育更多盈利增長點。同時持續推動各利潤中心商業模式轉型升級，積極探索綜合化經營模式，建立多元化的盈利渠道，提升綜合化的金融服務能力。二是不斷提升全面風險管理能力。持續完善全流程的風險管理體系，將風險關口前移，努力將風險成本降到最低；實施授信業務名單制

44、引領，結合產業鏈研究，精準定位目標客戶群，提升風險管理的數字化和智能化水平，推動公司穩健可持續發展。三是加快金融科技賦能經營管理。發揮金融科技的比較優勢，繼續推進IT基礎設施和科技系統建設，通過技術、服務和產品創新，推動科技和業務緊密融合，提升支撐保障能力，更好地贏得客戶、服務客戶、經營客戶，為銀行商業模式升級提供支撐。四是持續完善人力資源管理。實施多層次和體系化的人才引進、提升培養和分層選拔機制，推進寧波銀行學習發展中心、知識庫、知識圖譜、“標準化、模板化、體系化”體系建設，打造一支適應銀行業發展的專業隊伍，為可持續發展提供人力保障。四、總體情況概述四、總體情況概述 面對內外部經營形勢的變化

45、，公司在董事會的領導下，堅守主業，穩步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，堅持在服務實體經濟的過程中用專業為客戶創造價值，持續積累差異化的比較優勢，推動銀行核心競爭力持續提升。（一）深化主線穩健前行，經營品質持續升級（一）深化主線穩健前行，經營品質持續升級 2022 年，公司圍繞“專注主業，服務實體”的經營理念，積極踐行普惠金融，不斷加大對中小企業轉型升級的支持力度，發揮金融服務實體價值。公司致力于基礎客群的持續拓展、核心客戶的深度經營和重點客群的專業服務，金融服務覆蓋面持續擴大。截至 2022 年末，公司資產總額 23,660.97 億元，比年初增長 17.39%；各項存款 12,

46、970.85 億元，比年初增長 23.19%；各項貸款 10,460.02 億元，比年初增長 21.25%。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 17（二）商業模式轉型優化，發展韌性日益增強（二）商業模式轉型優化，發展韌性日益增強 2022 年，公司各利潤中心持續完善“專業+科技”賦能體系，圍繞客戶全生命周期的經營邏輯，積極探索開放、創新、共贏的客戶經營模式，滿足多元的金融需求，推動各業務板塊商業模式升級，發展動能韌性加固，盈利結構持續優化。2022 年，公司實現營業收入 578.79 億元，同比增長 9.67%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 230.75 億元，同比增長 18.05%；

47、實現非利息收入 203.58 億元，在營業收入中占比為 35.17%，其中手續費及傭金凈收入 74.66 億元，在營業收入中占比為 12.90%。（三）資產質量持續向好，風險管控筑牢基礎（三）資產質量持續向好，風險管控筑牢基礎 2022 年，面對宏觀經濟周期波動、行業競爭加劇等外部形勢變化，公司秉承敬畏市場、敬畏風險的理念，堅持風險垂直化管理，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系，資產質量平穩向好。截至 2022 年末，公司不良貸款余額 78.46 億元，不良貸款率 0.75%，較上年末下降 0.02個百分點，繼續保持行業較低水平。逾期 90 天以上的貸款余額 53.21 億元，占比 0.

48、51%，較上年末下降 0.03 個百分點，撥備覆蓋率 504.90%，良好的資產質量和堅實的風險抵御能力為公司高質量服務實體經濟提供了保障。（四）數字生態加速構筑，經營效率穩步提升（四）數字生態加速構筑，經營效率穩步提升 2022 年，公司堅持融合創新，縱深推進數字化經營，積極構建開放銀行新生態，推動公司在營銷、風控、運營和管理四個方面的效能升級，各業務板塊轉型步伐加快，整體經營提質增效，資本充足、資本回報等綜合性指標繼續保持在行業較好水平。截至 2022 年末，公司資本充足率為 15.18%，一級資本充足率為 10.71%，核心一級資本充足率為 9.75%；公司加權平均凈資產收益率為 15.

49、56%，總資產收益率為 1.05%。五、財務報表分析五、財務報表分析 （一）利潤表項目分析（一）利潤表項目分析 2022 年，公司實現營業收入 578.79 億元，同比增長 9.67%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 230.75 億元，同比增長 18.05%。利潤表主要項目變動利潤表主要項目變動 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 20212021 年年 增減額增減額 增長率增長率 營業收入 57,879 52,774 5,105 9.67%利息凈收入 37,521 32,697 4,824 14.75%利息收入 78,731 67,762 10,969 16.19%利

50、息支出(41,210)(35,065)(6,145)17.52%非利息收入 20,358 20,077 281 1.40%手續費及傭金凈收入 7,466 8,262 (796)(9.63%)寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 18 其他非利息收益 12,892 11,815 1,077 9.12%營業支出(32,487)(32,296)(191)0.59%稅金及附加(467)(413)(54)13.08%業務及管理費用(21,582)(19,500)(2,082)10.68%信用減值損失(10,431)(12,354)1,923 (15.57%)其他資產減值損失-(23)23 (100

51、.00%)其他業務成本(7)(6)(1)16.67%營業利潤 25,392 20,478 4,914 24.00%營業外凈收入(112)(33)(79)239.39%稅前利潤 25,280 20,445 4,835 23.65%所得稅費用(2,148)(836)(1,312)156.94%凈利潤 23,132 19,609 3,523 17.97%其中：歸屬于母公司股東的凈利潤 23,075 19,546 3,529 18.05%少數股東損益 57 63 (6)(9.52%)1 1、利息凈收入、利息凈收入 2022 年，公司實現利息凈收入 375.21 億元，同比增長 14.75%。一是公司堅

52、持讓利實體經濟的政策導向，持續加大重點領域信貸支持力度，2022 年發放貸款及墊款日均余額 9,764.89 億元，同比增長 23.92%，發放貸款及墊款平均收息率 5.34%，同比下降 41 個基點；二是公司適時調整資產負債布局，強化存款分類管理，促進負債結構優化，2022 年吸收存款平均付息率 1.77%，同比下降 6 個基點。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 20212021 年年 增減額增減額 增長率增長率 利息收入利息收入 78,731 67,762 10,969 16.19%發放貸款及墊款 52,164 45,346 6,818 15.04%存放同業 16

53、4 189 (25)(13.23%)存放中央銀行款項 1,441 1,352 89 6.58%拆出資金 757 319 438 137.30%買入返售金融資產 577 659 (82)(12.44%)債券投資 17,566 13,206 4,360 33.02%資管計劃及信托計劃 6,062 6,691 (629)(9.40%)利息支出利息支出 41,210 35,065 6,145 17.52%同業存放 2,698 2,259 439 19.43%向中央銀行借款 2,330 2,304 26 1.13%拆入資金 2,706 2,084 622 29.85%吸收存款 21,632 19,060

54、 2,572 13.49%賣出回購金融資產款 1,132 1,349 (217)(16.09%)應付債券 10,601 7,895 2,706 34.27%租賃負債 111 114 (3)(2.63%)利息凈收入利息凈收入 37,521 32,697 4,824 14.75%下表列示了生息資產和付息負債的平均余額、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。單位：（人民幣）百萬元 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 19 項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 平均余額平均余額 利息收支利息收支 平均收息率平均收息率/付息率付息率 平均余額平均余額 利息收支利息收支

55、平均收息率平均收息率/付息率付息率 資產資產 發放貸款及墊款 976,489 52,164 5.34%788,031 45,346 5.75%證券投資 683,061 23,628 3.46%519,969 19,897 3.83%存放中央銀行款項 106,947 1,441 1.35%99,186 1,352 1.36%存拆放同業和其他金融機構款項 87,680 1,498 1.71%70,165 1,167 1.66%總生息資產總生息資產 1,854,177 78,731 4.25%1,477,351 67,762 4.59%負債負債 吸收存款 1,222,510 21,632 1.77%

56、1,043,720 19,060 1.83%同業和其他金融機構存拆放款項 318,085 6,536 2.05%264,425 5,692 2.15%應付債券 384,210 10,601 2.76%254,402 7,895 3.10%向中央銀行借款 83,405 2,330 2.79%83,664 2,304 2.75%租賃負債 3,014 111 3.67%2,991 114 3.82%總付息負債總付息負債 2,011,224 41,210 2.05%1,649,202 35,065 2.13%利息凈收入利息凈收入 37,521 32,697 凈利差（凈利差（NISNIS）2.20%2.

57、46%凈息差（凈息差（NIMNIM）2.02%2.21%注：1.生息資產和付息負債的平均余額為每日余額的平均數。2.存拆放同業和其他金融機構款項包含買入返售款項；同業和其他金融機構存拆放款項包含賣出回購款項。3.凈利差=生息資產平均利率-付息負債平均利率；凈息差=利息凈收入生息資產平均余額。下表列示了利息收入和利息支出由于規模和利率改變而產生的變化。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年對比年對比 2022021 1 年年 增（減）因素增（減）因素 增（減）增（減）規模規模 利率利率 凈值凈值 資產資產 發放貸款及墊款 10,843 (4,025)6,818 證券投資 6,2

58、41 (2,510)3,731 存放中央銀行款項 107 (18)89 存拆放同業和其他金融機構款項 292 39 331 利息收入變動 17,483 (6,514)10,969 負債負債 吸收存款 3,264 (692)2,572 同業和其他金融機構存拆放款項 1,156 (312)844 應付債券 4,028 (1,322)2,706 向中央銀行借款(7)33 26 租賃負債 2 (5)(3)利息支出變動 8,443 (2,298)6,145 凈利息收入變動 9,040 (4,216)4,824 凈息差凈息差 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 20 2022 年，公司凈息差為 2

59、.02%，同比下降 19 個基點；凈利差為 2.20%，同比下降 26 個基點。報告期內，公司在負債端主動優化結構，壓降負債成本；資產端持續降低實體經濟融資成本，支持客戶發展，同時受市場利率下行影響，資產端收息率有所下降，凈息差、凈利差同比有所收窄。（1 1）利息收入）利息收入 2022年，公司實現利息收入787.31億元，同比增長16.19%，主要是生息資產規模穩步增長、資產結構持續優化所致。貸款利息收入貸款利息收入 2022 年，公司發放貸款及墊款利息收入 521.64 億元，占全部利息收入的 66.26%，同比增長15.04%，主要是貸款規模增加所致。報告期內，公司加大信貸投放力度，持續

60、優化融資產品組合、升級融資服務，滿足企業的多元化融資需求，推動對公貸款日均規模同比增長 28.26%。公司堅持“為客戶創造價值”的服務理念，致力于客戶全周期、多維度的陪伴式經營，推動個人貸款日均規模同比增長 17.00%。同時，公司積極踐行社會責任，充分運用免息貸款、普惠貸款補貼等開展讓利活動，發揮金融支持實體經濟價值。2022 年，公司對公貸款平均收息率 4.44%，同比下降 40 個基點；個人貸款平均收息率 6.92%，同比下降 29 個基點。下表列示了公司發放貸款及墊款各組成部分的平均余額、利息收入及平均收息率情況。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 202202

61、1 1 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收息率平均收息率 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收息率平均收息率 對公貸款 620,644 27,535 4.44%483,884 23,429 4.84%個人貸款 355,845 24,629 6.92%304,147 21,917 7.21%貸款總額貸款總額 976,489 52,164 5.34%788,031 45,346 5.75%證券投資利息收入證券投資利息收入 2022 年，公司證券投資利息收入 236.28 億元，同比增長 18.75%，主要是公司適當增加國債、地方政府債和信用債等投資所致。存拆放同業和其他金融機構

62、款項利息收入存拆放同業和其他金融機構款項利息收入 2022 年，公司存拆放同業和其他金融機構款項利息收入 14.98 億元，同比增加 3.31 億元，主要是此類資產日均規模和利率雙升所致。（2 2）利息支出）利息支出 2022 年，公司利息支出 412.10 億元，同比增長 17.52%，主要是付息負債規模增加所致?？蛻舸婵罾⒅С隹蛻舸婵罾⒅С?2022 年，公司客戶存款利息支出 216.32 億元，占全部利息支出的 52.49%，同比增長 13.49%，主要是客戶存款規模增長影響。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 21 報告期內，公司聚焦市場機會，依托數字化經營構建優勢產品生態

63、，緊抓客戶賬戶流和資金流，推動存款多元增長，2022 年，對公客戶存款日均規模 9,844.31 億元，同比增長 19.22%；對私客戶存款日均規模 2,380.79 億元，同比增長 9.21%。面對利率市場化改革不斷推進，公司堅持量價均衡原則，通過實行存款分類管理，管控存款成本。2022 年，客戶存款平均付息率 1.77%，同比下降 6 個基點。下表列示了對公客戶存款及個人客戶存款的日均余額、利息支出和平均付息率。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息率平均付息率 平均余額平均余額 利息支出利息支出

64、平均付息率平均付息率 對公客戶存款對公客戶存款 活期 391,007 3,398 0.87%384,489 4,026 1.05%定期 593,424 12,944 2.18%441,224 9,331 2.11%小計小計 984,431 16,342 1.66%825,713 13,357 1.62%對私客戶存款對私客戶存款 活期 77,066 225 0.29%77,415 354 0.46%定期 161,013 5,065 3.15%140,592 5,349 3.80%小計小計 238,079 5,290 2.22%218,007 5,703 2.62%合計合計 1,222,510 2

65、1,632 1.77%1,043,720 19,060 1.83%同業和其他金融機構存拆放款項利息支出同業和其他金融機構存拆放款項利息支出 2022 年，公司同業和其他金融機構存拆放款項利息支出 65.36 億元，同比增長 14.83%，主要是此類負債規模增加所致。已發行債務利息支出已發行債務利息支出 2022 年，公司已發行債務利息支出 106.01 億元，同比增長 34.27%。一是報告期內公司結合市場供求關系變化和資產負債管理需要，適當增加同業存單的發行規模；二是為支撐中長期資產業務發展、增加中長期負債來源，公司發行 400 億元金融債券。2 2、非利息收入、非利息收入 2022 年，公

66、司實現非利息收入 203.58 億元，同比增長 1.40%。非利息收入主要構成非利息收入主要構成 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 20212021 年年 增減額增減額 增長率增長率 手續費及傭金收入 8,680 9,425 (745)(7.90%)減：手續費及傭金支出 1,214 1,163 51 4.39%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 7,466 8,262 (796)(9.63%)其他非利息收益 12,892 11,815 1,077 9.12%合計合計 20,358 20,077 281 1.40%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 單位：（人民幣）

67、百萬元 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 22 項目項目 2022022 2 年年 20212021 年年 增減額增減額 增長率增長率 結算類業務 273 264 9 3.41%銀行卡業務 163 118 45 38.14%代理類業務 7,036 7,839 (803)(10.24%)擔保類業務 674 624 50 8.01%托管類業務 473 482 (9)(1.87%)咨詢類業務 48 87 (39)(44.83%)其他 13 11 2 18.18%手續費及傭金收入手續費及傭金收入 8,680 9,425 (745)(7.90%)減：手續費及傭金支出 1,214 1,163 5

68、1 4.39%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 7,466 8,262 (796)(9.63%)報告期內，公司實現手續費及傭金凈收入 74.66 億元，同比下降 9.63%。主要是受債市波動和資本市場影響，財富業務收入同比下降。3 3、業務及管理費用、業務及管理費用 2022 年，公司業務及管理費用 215.82 億元，同比增長 10.68%，主要是人員配置和科技投入增長。為深化大零售戰略，普惠小微、財富管理業務團隊人員配置增加，帶動員工費用有所增長，同時持續加大金融科技投入，提升數字化經營能力。下階段，隨著公司降本增效約束機制逐步強化、科技創新替代傳統成本持續推進，預計科技投入將實現持續

69、轉化，賦能經營管理和精準營銷，穩步提升費用配置效率。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 20212021 年年 增減額增減額 增長率增長率 員工費用 13,648 12,602 1,046 8.30%業務費用 5,751 4,850 901 18.58%固定資產折舊 797 718 79 11.00%使用權資產折舊 770 691 79 11.43%長期待攤費用攤銷 273 251 22 8.76%無形資產攤銷 249 246 3 1.22%短期租賃費和低價值資產租賃費 94 142 (48)(33.80%)合計合計 21,582 19,500 2,082 10.68%

70、4 4、信用及資產減值損失、信用及資產減值損失 2022 年，公司計提信用及資產減值損失 104.31 億元，同比下降 15.72%。其中由于金融投資結構調整，資產管理計劃及信托計劃投資規模有所下降，金融投資損失準備同比減少25.72億元。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 20212021 年年 增減額增減額 增長率增長率 貸款減值損失 10,660 9,681 979 10.11%金融投資(1,125)1,447 (2,572)(177.75%)應收同業和其他金融機構款項(77)79 (156)(197.47%)其他資產減值損失 319 (54)373 不適用 表外

71、業務減值損失 654 1,201 (547)(45.55%)抵債資產減值損失-23 (23)(100.00%)合計合計 10,431 12,377 (1,946)(15.72%)寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 23 貸款減值損失是公司信用及資產減值損失的最大組成部分。2022 年，公司計提貸款減值損失106.60 億元，同比增長 10.11%，主要是公司貸款規模增長所致。5 5、所得稅、所得稅 2022 年，公司所得稅費用 21.48 億元，同比增加 13.12 億元，主要是公司利潤總額增加所致。（二）資產負債表分析（二）資產負債表分析 1 1、資產、資產 截至 2022 年末，公

72、司資產總額 23,660.97 億元，較上年末增長 17.39%。公司積極服務于實體經濟的高質量發展，不斷加大信貸投放力度，發放貸款及墊款占資產總額的比重為 42.72%，較上年末提高 1.42 個百分點。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 （百分點）（百分點）現金及存放中央銀行款項 117,044 4.95%97,596 4.84%19,448 0.11 存放同業款項 21,396 0.90%17,67

73、9 0.88%3,717 0.02 貴金屬 3,803 0.16%24,739 1.23%(20,936)(1.07)拆出資金 30,337 1.28%22,009 1.09%8,328 0.19 衍生金融資產 26,473 1.12%19,110 0.95%7,363 0.17 買入返售金融資產 11,830 0.50%9,567 0.47%2,263 0.03 發放貸款及墊款 1,010,817 42.72%832,443 41.30%178,374 1.42 交易性金融資產 361,750 15.29%355,391 17.63%6,359 (2.34)債權投資 338,337 14.3

74、0%259,722 12.89%78,615 1.41 其他債權投資 418,756 17.70%352,151 17.47%66,605 0.23 其他權益工具投資 169 0.01%199 0.01%(30)-投資性房地產 24 -32 -(8)-固定資產 7,685 0.32%7,618 0.38%67 (0.06)在建工程 1,024 0.04%676 0.03%348 0.01 使用權資產 3,083 0.13%3,241 0.16%(158)(0.03)無形資產 2,421 0.10%1,302 0.06%1,119 0.04 商譽 293 0.01%-293 0.01 遞延所得稅

75、資產 6,941 0.29%7,318 0.36%(377)(0.07)其他資產 3,914 0.18%4,755 0.25%(841)(0.07)資產總計資產總計 2,366,097 100.00%2,015,548 100.00%350,549 -（1 1）貸款及墊款）貸款及墊款 2022 年，面對宏觀經濟下行的壓力，公司始終緊跟政策導向與監管要求，持續加大對實體經濟的金融支持力度，深化普惠金融為企業紓困；在有效防范風險的前提下，公司主動應對市場變化，重點培育優質客群，推動各項貸款規模穩步增長。截至 2022 年末，公司貸款和墊款總額10,460.02 億元，較上年末增長 21.25%。寧

76、波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 24 企業貸款企業貸款 2022 年，公司積極響應扶持中小微企業的政策號召，強化對先進制造業、科創企業等重點領域的支持力度，有效落實減費讓利，助力實體經濟轉型升級。截至 2022 年末，公司企業貸款總額5,653.83 億元，較上年末增長 21.73%。票據貼現票據貼現 2022 年，公司票據業務依舊秉承“服務實體經濟和中小企業”的宗旨，不斷升級票據好管家等拳頭產品功能，優化業務服務流程，降低企業融資成本。截至 2022 年末，公司票據貼現余額893.89 億元，占貸款和墊款總額的 8.55%。個人貸款個人貸款 2022 年，公司持續踐行普惠金融，通過

77、科技賦能和網絡經營不斷延展客戶經營時空邊界，將優質的全方位金融服務全面觸達個人客戶，推動個人貸款較快增長。截至 2022 年末，個人貸款總額 3,912.30 億元，較上年末增長 17.44%。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 比例比例 金額金額 比例比例 公司貸款和墊款公司貸款和墊款 565,383 54.05%464,462 53.84%貸款 552,283 52.80%450,818 52.26%貿易融資 13,100 1.25%13,644 1.58%票據貼現票

78、據貼現 89,389 8.55%65,119 7.55%個人貸款和墊款個人貸款和墊款 391,230 37.40%333,128 38.61%個人消費貸款 243,348 23.26%219,847 25.47%個體經營貸款 83,599 7.99%75,968 8.81%個人住房貸款 64,283 6.15%37,313 4.33%合計合計 1,046,002 100.00%862,709 100.00%（2 2）證券投資）證券投資 公司證券投資包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資和其他權益工具投資。按持有目的劃分的投資結構按持有目的劃分的投資結構 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2

79、022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 交易性金融資產 361,750 32.33%355,391 36.73%債權投資 338,337 30.24%259,722 26.85%其他債權投資 418,756 37.41%352,151 36.40%其他權益工具投資 169 0.02%199 0.02%合計合計 1,119,012 100.00%967,463 100.00%2022 年，公司在監管政策的指引下，密切跟蹤市場變化，不斷優化證券投資結構，積極支持實體經濟發展，進一步提高

80、資金使用效益。交易性金融資產交易性金融資產 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 25 2022 年，人民幣債券收益率呈現先下后上的走勢，公司通過加強宏觀研究、市場分析，有效把握波段節奏，提高交易賬戶債券收益。截至 2022 年末，公司交易性金融資產余額為 3,617.50億元，主要是債券投資和基金投資。債權投資債權投資 債權投資是以攤余成本計量的債務工具投資，公司此投資主要為資產負債戰略性目標而長期持有，主要配置中國政府債券及資產管理計劃。截至 2022 年末，公司債權投資余額為 3,383.37億元。其他債權投資其他債權投資 其他債權投資是以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務

81、工具投資。公司此投資主要是緊跟國家宏觀調控政策導向，支持實體經濟發展，兼顧經營績效的需要，適當配置政府債券、資產支持證券以及企業債。2022 年，公司密切跟蹤市場變化，加強投資研究，在信用策略框架下擇優配置投資品種，實行投前和投后的閉環管理，在實現收益增長的同時有效規避信用風險事件。截至 2022 年末，公司其他債權投資余額為 4,187.56 億元。其他權益工具投資其他權益工具投資 其他權益工具投資是指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具投資。公司此投資主要為持有的對被投資方無控制、無共同控制、無重大影響的非交易性股權投資。截至2022 年末，公司其他權益工具投資余額為 1.

82、69 億元。持有的面值最大的十只金融債券情況持有的面值最大的十只金融債券情況 單位：（人民幣）百萬元 債券種類債券種類 面值余額面值余額 利率利率 到期日到期日 減值準備減值準備 2022 年金融債券 4,780 2.37 2024/6/23-2022 年金融債券 4,510 2.27 2024/2/21-2021 年金融債券 1,393 0.80 2023/12/3-2020 年金融債券 430 3.70 2030/10/20-2021 年金融債券 260 2.78 2024/7/21-2022 年金融債券 210 2.09 2023/11/17-2022 年金融債券 200 1.00 20

83、24/5/30-2018 年金融債券 145 4.72 2023/5/29-2021 年金融債券 100 3.41 2031/6/7-2022 年金融債券 100 3.70 2025/9/8-報告期內，公司兼顧流動性管理與盈利增長需要，合理配置債券投資。截至 2022 年末，公司持有的面值最大的十只金融債券合計面值金額 121.28 億元，主要為政策性銀行債。（3 3）報告期末所持的衍生金融工具）報告期末所持的衍生金融工具 單位：（人民幣）百萬元 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 26 衍生金融工具衍生金融工具 2022022 2 年年 1 12 2 月月 3 31 1 日日 合約合

84、約/名義金額名義金額 資產公允價值資產公允價值 負債公允價值負債公允價值 外匯遠期 132,451 3,173 (1,064)外匯掉期 700,393 11,010 (7,911)利率互換 1,462,461 4,980 (4,996)貨幣互換 25,925 266 (942)期權合同 298,187 5,776 (4,431)信用風險緩釋工具 400 -(12)貴金屬遠期/掉期 40,416 1,268 (227)合計合計 2,660,233 26,473 (19,583)報告期內，公司為交易使用下述衍生金融工具：外匯遠期：是指交易雙方約定在將來某一個確定的時間按規定的價格和金額進行貨幣買賣

85、的交易。外匯掉期：是指由二筆交易組成，約定一前一后兩個不同交割日、方向相反的，但金額相同的貨幣互換交易。利率互換：是指在約定期限內，交易雙方按照約定的利率向對方支付利息的交易?；Q雙方按同貨幣同金額以固定利率換得浮動利率或以一種浮動利率換得另一種浮動利率，到期互以約定的利率支付對方利息。貨幣互換：是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。期權合同：期權是一種選擇權，即擁有在一定時間內以一定價格（執行價格）出售或購買一定數量的標的物的權利。信用風險緩釋工具：是指信用風險緩釋合約、信用風險緩釋憑證及用于管理信用風險的簡單基礎性用衍

86、生品。貴金屬詢價交易：是指經上海黃金交易所核準的市場參與者，通過中國外匯交易中心外匯交易系統以雙邊詢價方式進行的黃金交易，交易品種為交易所指定在交易中心外匯交易系統掛牌的黃金交易品種。根據交易期限的不同，黃金詢價交易包括即期、遠期、掉期等品種。資產負債表日各種衍生金融工具的名義金額僅提供了一個與表內所確認的公允價值資產或負債的對比基礎，并不代表所涉及的未來現金流量或當前公允價值，因而也不能反映公司所面臨的信用風險或市場風險。隨著與衍生金融產品合約條款相關的外匯匯率、市場利率的波動，衍生金融產品的估值可能產生對公司有利（資產）或不利（負債）的影響，這些影響可能在不同期間有較大的波動。2022 年

87、，市場利率呈現先下后上的走勢，公司通過利率互換對沖、曲線交易等策略，管理市場風險，交易風格保持穩健。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 27（4 4）重要在建工程項目本期變動情況重要在建工程項目本期變動情況 截至 2022 年末，公司重要在建工程項目合計 3.47 億元，較年初增加 1.31 億元。單位：(人民幣)百萬元 項目名稱項目名稱 預算預算 期初期初 余額余額 本期本期 增加增加 本期轉本期轉入固定入固定資產資產 其他其他減少減少 期末期末 余額余額 資金資金 來源來源 工程累計工工程累計工程投入占預程投入占預算比例算比例 工程工程 進度進度 利息資利息資本化累本化累計金額計金

88、額 其中：其中：本期利本期利息資本息資本化化 本期利本期利息資本息資本化率化率 寧波銀行數據中心（二期）530 137 77-214 自籌 40%70%-湖州分行大樓 167 79 54-133 自籌 80%85%-合計合計 697 216 131-347 （5 5）抵債資產及減值準備計提情況）抵債資產及減值準備計提情況 截至 2022 年末，公司抵債資產總額 0.32 億元，減值準備為 0.24 億元，抵債資產凈值為0.08 億元。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 金額金額 土地、房屋及建筑物 32 股權 -小計小計 32 抵債資產減值準備 (24)抵債資產凈值抵債資產凈值 8 2 2、負債

89、、負債 截至 2022 年末，公司負債總額 21,975.71 億元，較上年末增長 17.79%，主要是客戶存款、應付債券等負債有所增加。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 （百分點）（百分點）向中央銀行借款 65,435 2.98%81,742 4.38%(16,307)(1.40)同業及其他金融機構存放款項 88,307 4.02%94,714 5.08%(6,407)(1.06)拆入資金 109,1

90、04 4.96%81,919 4.39%27,185 0.57 交易性金融負債 22,454 1.02%20,882 1.12%1,572 (0.10)衍生金融負債 19,583 0.89%19,339 1.04%244 (0.15)賣出回購金融資產款 108,040 4.92%92,595 4.96%15,445 (0.04)吸收存款 1,310,305 59.63%1,062,328 56.94%247,977 2.69 應付職工薪酬 4,112 0.19%3,841 0.21%271 (0.02)應交稅費 1,420 0.06%2,637 0.14%(1,217)(0.08)應付債券 4

91、36,845 19.88%382,364 20.50%54,481 (0.62)租賃負債 2,888 0.13%3,002 0.16%(114)(0.03)預計負債 3,047 0.14%2,310 0.12%737 0.02 遞延所得稅負債-30 -(30)-其他負債 26,031 1.18%17,910 0.96%8,121 0.22 負債總計負債總計 2,197,571 100.00%1,865,613 100.00%331,958 -寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 28 客戶存款客戶存款 公司始終把存款作為轉型發展的基礎資源來拓展。2022 年，面對市場環境變化，公司堅持“

92、以客戶為中心”的經營理念，一方面通過商業模式升級和數字化轉型繼續擴大客戶服務的價值鏈，促進優質存款穩定沉淀；另一方面積極擴展存款來源，夯實存款基礎。截至 2022 年末，公司客戶存款總額 12,970.85 億元，較上年末增長 23.19%。對公客戶存款余額 10,142.52 億元，較上年末增長 20.89%；對私客戶存款余額 2,828.33 億元，較上年末增長 32.23%。下表列出截至 2022 年末，公司按產品類型和客戶類型劃分的客戶存款情況。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131

93、 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 對公客戶存款對公客戶存款 活期 396,859 30.60%360,280 34.22%定期 617,393 47.60%478,713 45.46%小計小計 1,014,252 78.20%838,993 79.68%對私客戶存款對私客戶存款 活期 85,265 6.57%73,357 6.97%定期 197,568 15.23%140,537 13.35%小計小計 282,833 21.80%213,894 20.32%合計合計 1,297,085 100.00%1,052,887 100.00%3 3、股東權益、股東權益 截至 2022 年

94、末，公司股東權益合計 1,685.26 億元，較上年末增長 12.40%。歸屬于母公司股東的權益 1,676.26 億元，較上年末增長 12.23%。其中：未分配利潤 714.93 億元，較上年末增加128.65 億元，主要是盈利增長所致；其他綜合收益 36.51 億元，較上年末減少 7.20 億元，主要是其他債權投資公允價值減少所致。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 （百分點）（百分點）股本 6,60

95、4 3.92%6,604 4.40%-(0.48)其他權益工具 14,810 8.79%14,810 9.88%-(1.09)資本公積 37,666 22.35%37,695 25.14%(29)(2.79)其他綜合收益 3,651 2.17%4,371 2.92%(720)(0.75)盈余公積 12,458 7.39%10,418 6.95%2,040 0.44 一般風險準備 20,944 12.43%16,833 11.23%4,111 1.20 未分配利潤 71,493 42.42%58,628 39.10%12,865 3.32 歸屬于母公司股東的權益歸屬于母公司股東的權益 167,6

96、26 99.47%149,359 99.62%18,267 (0.15)少數股東權益 900 0.53%576 0.38%324 0.15 股東權益合計股東權益合計 168,526 100.00%149,935 100.00%18,591 -（三）資產質量分析（三）資產質量分析 報告期內，公司信貸資產規模平穩增長，不良貸款保持低位。截至報告期末，公司貸款總額 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 29 10,460.02 億元，較上年末增長 21.25%；公司不良貸款余額 78.46 億元，不良貸款率 0.75%，較上年末下降 0.02 個百分點。報告期末貸款資產質量情況報告期末貸款資產

97、質量情況 單位：（人民幣）百萬元 五級分類五級分類 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 貸款金額貸款金額 占比占比 貸款貸款金額金額 占比占比 數額增減數額增減 占比占比 非不良貸款小計：非不良貸款小計：1,038,156 99.25%856,090 99.23%182,066 0.02 正常 1,032,112 98.67%851,990 98.75%180,122 (0.08)關注 6,044 0.58%4,100 0.48%1,944 0.10 不良貸款小計：不良貸款小計：7,846 0.7

98、5%6,619 0.77%1,227 (0.02)次級 2,546 0.24%2,414 0.29%132 (0.05)可疑 3,553 0.34%2,628 0.30%925 0.04 損失 1,747 0.17%1,577 0.18%170 (0.01)客戶貸款合計客戶貸款合計 1,046,002 100.00%862,709 100.00%183,293 -報告期末貸款按行業劃分占比情況報告期末貸款按行業劃分占比情況 單位：（人民幣）百萬元 行業行業 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比 不良貸款金額不良貸款金額 不良貸款率

99、不良貸款率 農、林、牧、漁業 5,010 0.48%-采礦業 2,512 0.24%-制造業 165,188 15.79%636 0.39%電力、燃氣及水的生產和供應業 15,924 1.52%7 0.04%建筑業 37,840 3.62%152 0.40%交通運輸、倉儲及郵政業 18,059 1.73%22 0.12%信息傳輸、計算機服務和軟件業 12,305 1.18%184 1.50%批發和零售業 103,138 9.86%665 0.64%住宿和餐飲業 1,923 0.18%-金融業 4,636 0.44%-房地產業 84,231 8.05%347 0.41%租賃和商務服務業 143,

100、418 13.71%184 0.13%科學研究、技術服務和地質勘察業 10,664 1.02%57 0.53%水利、環境和公共設施管理和投資業 43,101 4.12%139 0.32%居民服務和其他服務業 1,684 0.16%7 0.42%教育 1,026 0.10%7 0.68%衛生、社會保障和社會福利業 1,207 0.12%5 0.41%文化、體育和娛樂業 2,906 0.28%3 0.10%個人貸款 391,230 37.40%5,431 1.39%合計合計 1,046,002 100.00%7,846 0.75%報告期內，公司貸款主要集中在制造業、租賃和商務服務業、批發和零售業，

101、貸款金額分別占貸款總額的15.79%、13.71%和9.86%。截至報告期末，各行業不良率未產生明顯波動，不良貸款主要集中在批發和零售業、制造業，不良貸款金額分別為6.65億元、6.36億元，分別占全行不良貸款總額的8.48%、8.11%，不良率分別為0.64%、0.39%。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 30 報告期末公司貸款按地區劃分占比情況報告期末公司貸款按地區劃分占比情況 單位：（人民幣）百萬元 地區地區 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比 不良貸款金額不良貸款金額 不良貸款率不良貸款率 浙江省 672,89

102、6 64.33%4,880 0.73%其中：寧波市 369,977 35.37%3,868 1.05%江蘇省 236,411 22.60%1,639 0.69%上海市 46,827 4.48%465 0.99%北京市 37,978 3.63%372 0.98%廣東省 37,586 3.59%287 0.76%其他省市 14,304 1.37%203 1.42%合計合計 1,046,002 100.00%7,846 0.75%公司授信政策內容包括資產配置策略、質量控制目標、集中度目標以及授信投向政策、客戶準入政策等，并結合當地情況制訂區域授信實施細則，體現不同區域授信政策的差異性，使政策更貼近市

103、場。截至報告期末，公司貸款主要投放于浙江和江蘇地區，貸款金額分別占全行貸款總額的64.33%、22.60%。各區域不良率保持平穩，浙江、江蘇和上海地區不良貸款金額分別為48.80億元、16.39億元、4.65億元，分別占全行不良貸款總額的62.20%、20.89%、5.93%。報告期末公司貸款按擔保方式劃分占比情況報告期末公司貸款按擔保方式劃分占比情況 單位：（人民幣）百萬元 擔保方式擔保方式 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比 不良貸款金額不良貸款金額 不良貸款率不良貸款率 信用貸款 380,989 36.43%3,849 1

104、.01%保證貸款 280,550 26.82%743 0.26%抵押貸款 287,987 27.53%3,172 1.10%質押貸款 96,476 9.22%82 0.08%合計合計 1,046,002 100.00%7,846 0.75%公司重視抵質押擔保的信用風險緩釋作用，通過抵質押品夯實信用風險防御基礎。截至報告期末，公司抵質押貸款占貸款總額比例為36.75%。按逾期期限劃分的貸款分布情況按逾期期限劃分的貸款分布情況 單位：（人民幣）百萬元 逾期期限逾期期限 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占總

105、額百分比占總額百分比 金額金額 占總額百分比占總額百分比 逾期 3 個月以內 3,116 0.30%1,836 0.22%逾期 3 個月至 1 年 3,318 0.32%2,520 0.29%逾期 1 年以上至 3 年以內 1,574 0.15%1,669 0.19%逾期 3 年以上 429 0.04%495 0.06%合計合計 8,437 0.81%6,520 0.76%截至報告期末，公司逾期貸款84.37億元，逾期貸款占全部貸款比例為0.81%。從逾期期限來看，主要為逾期3個月以內和逾期3個月至1年的貸款，余額分別為31.16億元、33.18億元，占全部貸款的比例分別為0.30%、0.32

106、%。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 31 重組貸款情況重組貸款情況 單位：（人民幣）百萬元 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占總額百分比占總額百分比 金額金額 占總額百分比占總額百分比 重組貸款 1,355 0.13%596 0.07%報告期末，公司重組貸款金額13.55億元，重組貸款占比0.13%，較上年末上升0.06個百分點。貸款損失準備金計提和核銷情況貸款損失準備金計提和核銷情況 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年度年度 2022021 1 年度年度 20202

107、020 年度年度 期初余額 34,783 27,583 21,702 其他轉入 251 不適用 不適用 本期計提 10,660 9,681 7,671 本期核銷(7,415)(3,727)(2,855)本期收回 1,383 1,268 1,114 其中：收回原轉銷貸款及墊款導致的轉回 1,383 1,268 1,114 已減值貸款利息回撥(46)(22)(49)期末余額 39,616 34,783 27,583 2019年1月1日起，公司采用新金融工具準則，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等參數，結合宏觀經濟前瞻性調整，計提貸款信用風險損失準備。報告期內，公司共計提貸款損

108、失準備金106.60億元，不良貸款收回13.83億元，不良貸款核銷74.15億元，報告期末貸款損失準備金余額為396.16億元。（四）現金流量表分析（四）現金流量表分析 經營活動產生的現金凈流入 947.68 億元。其中，現金流入 3,795.50 億元，同比增加 1,260.28億元，主要是客戶存款和同業存放款項增加；現金流出 2,847.82 億元，同比減少 132.89 億元，主要是為交易目的而持有的金融資產投資凈增量減少。投資活動產生的現金凈流出1,269.45億元。其中，現金流入10,912.60億元，同比減少212.69億元，主要是貴金屬投資及債券投資流入減少；現金流出 12,18

109、2.05 億元，同比減少 359.31 億元，主要是債券投資流出減少?；I資活動產生的現金凈流入 387.76 億元。其中，現金流入 6,127.47 億元，同比減少 171.22億元，主要是同業存單發行增量略有減少；現金流出 5,739.71 億元，同比增加 1,382.93 億元，主要是償還同業存單資金增加。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 變動變動 經營活動現金流入小計 379,550 253,522 126,028 經營活動現金流出小計 284,782 298,071 (13,289)經營活動(產生)/使用的現金流量凈額 94,768

110、(44,549)139,317 投資活動現金流入小計 1,091,260 1,112,529 (21,269)寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 32 投資活動現金流出小計 1,218,205 1,254,136 (35,931)投資活動使用的現金流量凈額(126,945)(141,607)14,662 籌資活動現金流入小計 612,747 629,869 (17,122)籌資活動現金流出小計 573,971 435,678 138,293 籌資活動產生的現金流量凈額 38,776 194,191 (155,415)現金及現金等價物凈增加額 8,058 7,709 349 （五）負債質

111、量分析（五）負債質量分析 公司高度重視負債質量管理，根據中國銀保監會商業銀行負債質量管理辦法制定了寧波銀行負債質量管理辦法，建立了一套較為科學、合理的負債質量管理組織架構，明確了董事會、高級管理層以及相關部門的職責分工。公司持續加強對負債來源、結構和成本等方面的管理。一是堅持結構合理、量價均衡原則，持續優化存款結構，控制負債成本。二是堅持主動性和前瞻性原則，結合監管政策、市場與同業動態以及行內資產負債配置策略，動態調整全行負債業務總量、結構、定價。三是著力構建負債質量綜合評估體系，定期對負債質量開展綜合評估。2022 年，公司負債質量穩健可持續，各項指標均保持在合理區間。其中，公司年末各項存款

112、余額 12,970.85 億元，較上年末增長 23.19%；凈穩定資金比例 113.21%，流動性覆蓋率 179.11%，均符合中國銀保監會要求；公司凈息差 2.02%，同比下降 19 個基點；計息負債平均付息率 2.05%，同比下降 8 個基點；客戶存款平均付息率 1.77%，同比下降 6 個基點。（六）分部分析（六）分部分析 公司的業務分部按照公司業務、個人業務、資金業務和其他業務分部進行管理和報告。公司通過按產品、按期限的內部轉移定價工具確定分部間的利息轉移收支，優化公司資產負債結構、產品定價，有效控制利率風險，綜合評價績效結果。報告期內，公司通過合理配置行內資源，各分部協同發力，助力盈

113、利水平不斷提升。截至 2022 年末，公司業務營業收入 197.87 億元，同比增長 8.10%；個人業務營業收入 215.86 億元，同比增長 11.35%；資金業務營業收入 161.60 億元，同比增長 9.51%。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 營業收入營業收入 利潤總額利潤總額 營業收入營業收入 利潤總額利潤總額 公司業務 19,787 9,098 18,304 7,293 個人業務 21,586 9,248 19,385 7,051 資金業務 16,160 6,729 14,757 5,812 其他業務 346 205 328 2

114、89 合計合計 57,879 25,280 52,774 20,445 （七）其他對經營成果造成重大影響的表外項目余額（七）其他對經營成果造成重大影響的表外項目余額 表外項目余額請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注十一、或有事項、承諾及主要表外事項”。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 33（八）以公允價值計量的資產和負債（八）以公允價值計量的資產和負債 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 期初期初 本期公允價本期公允價值變動損益值變動損益 計入權益的計入權益的累計公允價累計公允價值變動值變動 本期計提的本期計提的減值減值 期末期末 衍生金融資產 19,110 6,382 -2

115、6,473 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款 65,119 -(124)174 89,389 交易性金融資產 355,391 1,380 -361,750 其他債權投資 352,151 -(1,192)(595)418,756 其他權益工具投資 199 -(29)-169 貴金屬 23,697 37 -3,803 投資性房地產 32 (8)-24 資產小計資產小計 815,699 7,791 (1,345)(421)900,364 交易性金融負債(20,882)(73)-(22,454)衍生金融負債(19,339)146 -(19,583)負債小計負債小計 (40,221

116、)73 -(42,037)（九）變動幅度在（九）變動幅度在 30%30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 比上年同期增減比上年同期增減 主要原因主要原因 公允價值變動損益 1,542 (105)不適用 衍生金融工具公允價值變動增加 匯兌損益(304)(939)不適用 匯兌損益增加 資產處置損益 13 7 85.71%使用權資產處置損益增加 營業外收入 81 57 42.11%政府補助增加 營業外支出 193 90 114.44%公益性捐贈支出增加 所得稅費用 2

117、,148 836 156.94%稅前利潤增加 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 比年初增減比年初增減 主要原因主要原因 貴金屬 3,803 24,739 (84.63%)貴金屬減少 拆出資金 30,337 22,009 37.84%拆出資金增加 衍生金融資產 26,473 19,110 38.53%外匯掉期公允價值變動增加 債權投資 338,337 259,722 30.27%債券投資增加 在建工程 1,024 676 51.48%營業用房在建工程增加 無形資產 2,421 1,302 85.94%軟件

118、增加 拆入資金 109,104 81,919 33.19%拆入資金增加 應交稅費 1,420 2,637 (46.15%)當期計提企業所得稅減少 預計負債 3,047 2,310 31.90%表外預期信用損失準備增加 其他負債 26,031 17,910 45.34%代理業務清算款項增加 少數股東權益 900 576 56.25%吸收合并寧銀消金 六、投資狀況六、投資狀況 （一）總體情況（一）總體情況 單位：（人民幣）百萬元 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 34 項目項目 期末數期末數 期初數期初數 公司占被公司占被投資公司投資公司權益比例權益比例 主要業務主要業務 中國銀聯股份有

119、限公司 13.00 13.00 0.34%許可項目：銀行卡清算服務；第一類增值電信業務；第二類增值電信業務。一般項目：提供以銀行卡清算業務為核心的電子支付技術和相關專業化服務等業務。城銀服務中心 0.25 0.25 0.81%為城商行等中小金融機構提供會務培訓、咨詢管理等服務。永贏基金管理有限公司 647.20 647.20 71.49%基金募集、基金銷售、特定客戶資產管理、資產管理。永贏金融租賃有限公司 5,000.00 5,000.00 100.00%融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業

120、務；經濟咨詢；資產證券化。寧銀理財有限責任公司 1,500.00 1,500.00 100.00%面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務。浙江寧銀消費金融股份有限公司 1,194.94-76.67%發放個人消費貸款；接收股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業務。寧波東海銀行股份有限公司 52.79 52.79 4.99%吸收公眾存款；發放短期、中

121、期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事銀行卡（借記卡）業務；代理收付款項及代理保險業務。合計 8,408.18 7,213.24 注：公司第八屆董事會第一次會議審議通過了關于對永贏金融租賃有限公司增資的議案。2023 年 2 月，永贏金融租賃有限公司完成注冊資本工商變更登記手續，公司對永贏金融租賃有限公司的投資金額由 50 億元增至 60 億元。（二）報告期內獲取的重大的股權投資情況（二）報告期內獲取的重大的股權投資情況 單位：（人民幣）百萬元 被投資公被投資公司名稱司名稱 主要主要 業務業務 投資投資方式方式 投資投資

122、金額金額 持股持股 比例比例 資金資金 來源來源 合作合作方方 投資投資 期限期限 產品產品 類型類型 截至資產負截至資產負債表日的進債表日的進展情況展情況 預計預計 收益收益 本期投本期投資盈虧資盈虧 是否是否 涉訴涉訴 披露披露 日期日期 披露索引披露索引 浙江寧銀消費金融股份有限公司 發放個人消費貸款 收購 1,194.94 76.67%自有資金 無 不適用 不適用 已完成工商變更登記 不適用 不適 用 不適用 2022 年 5 月7 日、2022 年 7 月27日 巨潮資訊網(http:/）（三）報告期內正在進行的重大的非股權投資情況（三）報告期內正在進行的重大的非股權投資情況 報告期

123、內，除已披露外，公司無正在進行的重大的非股權投資。（四）衍生品投資情況（四）衍生品投資情況 1 1、衍生衍生品投資情況品投資情況 報告期衍生品持倉的風險分析及控制措施說明（包括但不限于市場風險、流動性風險、信用風險、操作風險、法律風險等）公司在敘做新類型衍生品之前，通過新產品委員會對各類型風險進行充分的識別、分析和評估，采用久期、限額管控、風險價值、壓力測試、授信額度管理等方法對衍生品進行風險計量和控制。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 35 已投資衍生品報告期內市場價格或產品公允價值變動的情況，對衍生品公允價值的分析應披露具體使用的方法及相關假設與參數的設定 報告期內公司已投資衍生

124、品市場價格或公允價值隨市場交易參數變化而波動，衍生品估值參數按具體產品設定，與行業慣例相一致，公允價值計量采用中后臺估值系統提供的模型方法進行估值。報告期公司衍生品的會計政策及會計核算具體原則與上一報告期相比是否發生重大變化的說明 無 獨立董事對公司衍生品投資及風險控制情況的專項意見 公司獨立董事理解，衍生品交易業務是公司經中國人民銀行、中國銀保監會批準的常規銀行業務。報告期內，公司重視該項業務的風險管理，對衍生品交易業務的風險控制是有效的。2 2、報告期末衍生品投資的持倉情況報告期末衍生品投資的持倉情況 單位：（人民幣）百萬元 合約種類合約種類 期初合約金額期初合約金額 期末合約金額期末合約

125、金額 報告期損益情況報告期損益情況 期末合約金額占期末合約金額占公司報告期末歸公司報告期末歸屬于母公司股東屬于母公司股東的凈資產比例的凈資產比例 外匯遠期 128,254 132,451 776 79.02%外匯掉期 860,719 700,393 (327)417.83%利率互換 1,727,426 1,462,461 7 872.45%貨幣互換 20,718 25,925 361 15.47%期權合同 223,106 298,187 372 177.89%信用風險緩釋工具 830 400 (4)0.24%貴金屬遠期/掉期 32,027 40,416 (1,076)24.11%合計合計 2,

126、993,080 2,660,233 109 1587.00%2022 年，海外主要經濟體受高通脹的影響，貨幣政策轉向收緊，我國總體宏觀經濟基本面向好，外匯市場運行平穩，人民幣匯率在合理均衡水平上保持雙向波動。掉期方面，中美利差有所擴大，掉期價格跟隨中美利差波動，公司有效控制市場風險，并積極利用利率、匯率等衍生產品進行套期保值和策略性交易，交易策略更趨優化，交易風格保持穩健。（五）募集資金使用情況（五）募集資金使用情況 報告期內，公司無募集資金使用情況。（六六）重大資產和股權出售）重大資產和股權出售 報告期內，公司不存在重大資產和股權出售事項。（七）主要控股參股公司分析（七）主要控股參股公司分析

127、 1 1、主要子公司及對公司凈利潤影響達、主要子公司及對公司凈利潤影響達 10%10%以上的參股公司情況以上的參股公司情況 單位：（人民幣）百萬元 公司名稱公司名稱 公司類型公司類型 主要業務主要業務 注冊資本注冊資本 總資產總資產 凈資產凈資產 營業收入營業收入 營業利潤營業利潤 凈利潤凈利潤 永贏基金管理有限公司 子公司 基金募集、基金銷售、特定客戶資產管理、資產管理。900 2,817 2,203 873 235 182 永贏金融租賃有限公司 子公司 融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；6,000 95,983 9,413 3,688 2

128、,155 1,612 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 36 同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢；資產證券化。寧銀理財有限責任公司 子公司 面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務。1,500 3,478 3,148 1,506 1,207 914 浙江寧銀消費金融股份有限公司 子公司 發放個人消費貸款；接收股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業務；代理銷售與消費

129、貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業務。900 8,145 1,167 613 24 26 2 2、主要控股參股公司情況說明、主要控股參股公司情況說明 永贏基金管理有限公司，2013 年 11 月 7 日成立，注冊資本 9 億元人民幣，公司持有其 71.49%股份。截至 2022 年末，永贏基金總資產 28.17 億元，凈資產 22.03 億元，公募總規模 2,713 億元，非貨規模 2,081 億元，報告期內實現凈利潤 1.82 億元。永贏金融租賃有限公司，2015 年 5 月 26 日成立，注冊資本 60 億元人民幣，公司持有其 100%股份。截至 2022 年末，永贏金租總資產 95

130、9.83 億元，凈資產 94.13 億元，不良率 0.08%，報告期內實現凈利潤 16.12 億元。寧銀理財有限責任公司，2019 年 12 月 24 日成立，注冊資本 15 億元人民幣，公司持有其 100%股份。截至 2022 年末，寧銀理財總資產 34.78 億元，凈資產 31.48 億元，管理的理財產品規模為 3,967 億元，報告期內實現凈利潤 9.14 億元。浙江寧銀消費金融股份有限公司，2023 年 1 月 19 日在寧波新址開業，注冊資本 9 億元人民幣，公司持有其 76.67%股份。截至 2022 年末，寧銀消金總資產 81.45 億元，凈資產 11.67 億元，并表后實現凈利

131、潤 0.26 億元。（八）公司控制的結構化主體情況（八）公司控制的結構化主體情況 公司結構化主體情況請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注七、在其他主體中的權益”。七、風險管理七、風險管理 公司始終堅持“控制風險就是減少成本”的理念，堅持完善覆蓋全員、全流程的風險管理體系，全面推動風險管理數字化、系統化、智能化建設，持續發揮風險管理價值，助力銀行高質量發展。報告期內，公司保持戰略定力，強化風險研判，有序開展對各類風險的識別、計量、監測、控制工作，持續提升風險管理專業性和針對性，保障銀行穩健發展。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 37（一）信用風險（一）信用風險 信用風險是指因

132、借款人或交易對手未按照約定履行義務從而使銀行業務發生損失的風險。公司的信用風險資產包括各項貸款、資金業務（含拆放同業、買入返售資產、存放同業、銀行賬戶債券投資等）、應收款項和表外信用業務。公司始終致力于建設職能獨立、風險制衡、精簡高效、三道防線各司其職的信用風險管理體系。報告期內，圍繞市場形勢變化、全行經營管理重點，公司風險管理加強趨勢判斷、主動作為，不斷優化管理體系、風控技術，提高風險管理的針對性、靈活性和前瞻性，發揮風險管理價值。一是聚焦優質資產,夯實客群基礎。公司實施審慎穩健、務實高效的授信政策，緊密圍繞全行發展戰略，明確授信政策推動業務發展，細化名單落地助推客群建設。同時，持續深化產業

133、鏈研究,統籌協調授信資源，優先支持普惠小微、民營、制造業、綠色金融、科技創新等重點領域，持續拓寬服務實體經濟的廣度和深度。二是深化管理機制，牢鑄風險底座。我行全面升級預警體系，公司預警從單規則向多維度模型化監測升級，嚴防大額信用風險；零售預警建立產業集群監測機制，防范小額批量性風險；個人預警引入關聯圖譜技術進行客戶畫像分析，提升風險挖掘能力。同時，全面打造融合BI、AI、圖譜一站式大數據智能分析平臺，提升預警能力。三是升級風控系統，強化科技賦能。公司成功推進新一代信用風險管理系統群一期項目上線應用，支持秒級萬筆的交易處理，同時，提供額度、貸后等標準化服務，提升集團層級的風控能力。公司積極探索特

134、大型項目建設新模式，主導需求設計，落地信貸研發平臺，嘗試自動化測試，夯實了系統技術底座，沉淀了項目管理經驗，為二期項目建設奠定堅實基礎。（二）流動性風險（二）流動性風險 流動性風險是指公司無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。影響公司流動性風險的事件或因素包括：市場流動性發生重大不利變化、資產負債期限過度錯配、批發或零售存款大量流失、信用風險或操作性風險等其他風險向流動性風險的轉化、公司融資能力下降等。公司根據監管要求和宏觀經濟形勢變化，持續加強流動性風險制度體系建設，不斷改進流動性風險管理技術，使得流動性風險管理體系和公司的

135、經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力相適應。報告期內，公司資產負債期限匹配程度較好，各項監管指標均符合監管要求。同時，公司本外幣基準、輕度、重度壓力測試均達到了不低于30天的最短生存期要求，本外幣應急緩沖能力較好。2022年，公司根據宏觀經濟形勢和央行貨幣政策變動，結合公司資產負債業務增長和流動性缺口情況，提前部署、動態調整流動性管理策略。報告期內，公司持續強化流動性風險管控。一 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 38 是完善流動性風險管理體系，梳理流動性風險管理相關文件制度，并對限額管理體系實施年度重檢和回溯分析；二是加強日間流動性風險管理，提高頭寸管理

136、效率；三是持續促進基礎存款規模和負債穩定性提升；四是完善流動性風險應急管理體系，增強應急處置能力。報告期末，公司各項流動性風險指標分析如下：1 1、流動性比例、流動性比例 截至2022年末，公司流動性資產余額6,778.59億元，流動性負債余額9,259.59億元，流動性比例73.21%，符合銀保監會不低于25%的要求。2 2、流動性覆蓋率、流動性覆蓋率 截至2022年末，公司合格優質流動性資產余額3,213.66億元，30天內的凈現金流出1,794.27億元，流動性覆蓋率179.11%，符合銀保監會不低于100%的要求。3 3、凈穩定資金比例、凈穩定資金比例 截至2022年末，公司可用的穩定

137、資金余額12,984.68億元，所需的穩定資金余額11,469.97億元，凈穩定資金比例113.21%，符合銀保監會不低于100%的規定。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20222022 年年 9 9 月月 3030 日日 可用的穩定資金 1,298,468 1,276,985 所需的穩定資金 1,146,997 1,148,426 凈穩定資金比例 113.21%111.19%（三）市場風險（三）市場風險 市場風險是指利率、匯率以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現金流量可能造成潛在損失的風險。影響公司業

138、務的市場風險主要類別有利率風險與匯率風險，包括交易賬簿和銀行賬簿。公司建立了與業務性質、規模和復雜程度相適應的、較為完善的市場風險管理體系，明確市場風險治理架構下董事會及專門委員會、高級管理層、公司相關部門的職責和報告要求，明確實施市場風險管理的政策和識別、計量、監測與控制程序，明確市場風險報告、信息披露、應急處置及市場風險資本計量程序和要求，明確市場風險內部控制、內外部審計及信息系統建設要求。1 1、交易賬簿市場風險、交易賬簿市場風險 公司已建立較為完善的交易賬簿市場風險指標限額管理體系，包括以控制公司總體市場風險偏好為目的的風險價值限額和壓力測試最大損失限額，以控制具體交易策略或投資組合實

139、質風險敞口為目的的敏感性限額、敞口限額、期權GREEKS限額、止損限額等。公司定期開展市場風險壓力測試，評估并匯報市場風險敞口在市場重大波動、政策變化等各類壓力情景下的預期損失。報告期內，公司緊跟監管要求和金融市場走勢，持續完善交易賬簿市場風險管理體系，不斷強化市場風險識別、計量和監控效能。一是全面升級市場風險計量管理體系，完成無風險利率定 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 39 價體系的調整優化，適應國際基準利率體系的變革趨勢；完成市場風險新一代計量引擎和數據集市重建，提升市場風險數據質量和計量分析效能。二是持續強化市場風險驗證管理，完成市場風險估值模型、資本計量、壓力測試及代客衍

140、生業務估值驗證，確保市場風險管理體系穩定可靠。三是結合金融市場變化情況，開展市場風險壓力測試情景庫綜合評估和場景更新，提高應對極端場景沖擊的敏感性。公司持續跟蹤宏觀經濟和貨幣政策變動，每日對交易賬簿頭寸進行市值重估，每日監控市場風險限額指標執行情況。報告期內，公司交易賬簿業務盈利穩健增長，各項市場風險指標均運行穩定。2 2、銀行賬簿市場風險、銀行賬簿市場風險 公司建立了與業務性質、業務規模和復雜程度相適應的銀行賬簿利率風險管理體系，明確了董事會、高管層及相關部門的主要職責。公司主要采用重定價缺口分析、久期分析、凈利息收入分析、經濟價值分析和壓力測試等方法，針對不同幣種、不同銀行賬簿利率風險來源

141、分別進行銀行賬簿利率風險計量，對經濟價值變動幅度指標設置管理目標，并持續監測指標水平，確保公司銀行賬簿利率風險可控。報告期內，公司密切關注外部利率環境和內部利率風險敞口結構變化，持續完善銀行賬簿利率風險管理體系，優化銀行賬簿利率風險計量模型，提升銀行賬簿利率風險計量水平和信息系統支持能力。同時，公司繼續主動調整資產負債結構、優化內外部定價策略，凈息差保持穩定，實現了凈利息收入的平穩增長。（四）國別風險（四）國別風險 國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行債務，或使銀行在該國家或地區的業務遭受損失的風險。國別風險可能由一國

142、或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣幣值波動等情況引發。公司以集中度風險管理為著眼點，根據監管規定持續加強國別風險的評估與管理，定期監測和適時調整國別風險敞口，嚴格落實國別風險防控。一是適時調整國別風險等級，公司依據監管指引構建了國別風險內部評價體系，基于各國宏觀經濟發展變動情況、外部評級情況等因素，綜合判定各國風險等級，將國別風險等級劃分為低國別風險、較低國別風險、中國別風險、較高國別風險和高國別風險，并測算相應的國別風險限額。同時，公司不斷強化對全球宏觀市場的研究分析，對國際重大事件及其影響保持關注，依據分析結果及時動態調整國別風險等級

143、。二是持續開展國別風險限額管理，總行相關業務部門在業務經營中動態識別有關國家或地區的國別風險，總行風險管理部根據相關業務部門經營需求合理分配國別風險額度，并定期監測限額管理的執行情況，識別早期潛在風險，確保各個國家和地區的風險敞口保持在可控范圍內。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 40 報告期內，全球經濟發展環境存在著各類不穩定因素，地緣政治局勢緊張、通脹高企等問題對全球經濟穩定發展形成了一定挑戰。但公司國別風險敞口限額執行情況較好，在各國及地區的國別風險敞口處于較低水平，國別風險不會對公司業務經營產生重大影響。（五）操作風險（五）操作風險 操作風險是由于不完善或失靈的內部程序、人員

144、、系統或外部事件導致損失的風險。報告期內，公司持續優化操作風險管理工具應用，強化操作風險評估與監測分析，完善重點領域操作風險防控，深化信息科技風險管控，深入推進反詐工作，確保操作風險控制在適度范圍。一是優化操作風險管理工具應用。開展重點業務和管理流程操作風險評估，梳理操作風險損失數據，定期召開操作風險聯席會議，強化操作風險事件分析和應用。二是完善重點領域操作風險防控。規范線上業務簽章管理，完善線上業務用印風險管控措施；從源頭上加強檔案管理，建立檔案系統與投行、托管和國際業務系統的對接，定期監測檔案登記和移交情況，督促各類檔案及時規范歸檔。三是深化信息科技風險管控。開展信息科技全面自查和風險評估

145、，有效識別薄弱環節，并落實整改；優化信息科技關鍵風險指標，強化信息科技風險監測；建立健全郵件外發管控機制，強化辦公電腦數據防泄漏管理。四是提升外包風險管理水平。修訂外包制度規范，完善信息科技外包戰略及風險管理策略；開展外包管理情況排查和風險評估，完善外包風險管控措施。五是持續做好業務連續性管理。修訂業務連續性管理辦法，明確新產品業務影響分析要求；開展全行業務影響分析，梳理重要業務關聯信息系統外部供應商連續性計劃，持續開展業務連續性演練，完善應急恢復流程與策略。六是深入推進防范電信網絡詐騙。源頭管控與持續盡調并重，加強個人和單位客戶的開戶管控；優化預警和攔截模型，提高風險識別精準度；警銀聯動落實

146、勸阻機制，發揮反詐工作成效。（六）合規風險（六）合規風險 合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。報告期內，公司基于保障依法合規經營管理的目標，積極開展合規風險防范工作。一是持續加強內控制度管理。關注外部監管政策和內部經營管理實際需要，通過外部監管要求內化、內控制度多維度審核等合規工作，不斷完善相關制度，提升制度合理性和完備性。二是深化合規風險監測評估。公司持續追蹤監管外規、處罰、監管意見、內外部檢查等各類合規風險信息，定期評估全行合規風險分布及變化情況，不斷完善合規風險點庫，強化對條線、區域合規風險的識別、監測和管控，推動合規

147、管理工作成效穩步提升。三是加強產品合規管理。推進產品合規全周期管理，從產品結構、制度流程、合同文本等多角度開展法律合規審查，確保產品合法合規。四是深化數據合規管理。根據個人信息保護相關外規，制定數據合規審查模板，統一數據合規審查標準；優化數據合作審查流程，增強數據合作審查便利性；引入隱私計算技術，強化大數據經營支撐，推進數據合作及應用的合規落地。五是提升合規檢查質效。圍繞監管重點，以合規風險點變動為 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 41 支撐開展合規風險動態監測；強化項目質量管控，開展檢查前中后全流程的質量評估。六是強化合規文化建設。公司堅持“合規為本”的經營理念，通過向員工宣講合

148、規管理要求、解析違規案例等，提升員工合規意識；開展全行業務合規宣導，普及業務合規知識；組織日常學習、合規專業課題研究、發布法律合規雙月報等，提升合規人員專業能力；開展特色合規文化活動，舉辦專題闖關、合規征文、知識技能競賽等，營造良好的合規文化氛圍。（七）聲譽風險（七）聲譽風險 聲譽風險是指由銀行行為、從業人員行為或外部事件等導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。報告期內，公司以銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)為制度指引，提升聲譽風險管理的前瞻性、匹配性、全覆蓋和有效性。一是從制度統領入手，將黨的領導融入聲

149、譽風險管理各個環節，繼續完善治理架構、全流程管理、常態化建設相關內容。二是從前瞻性和有效性入手，提升聲譽事件應急處置能力。公司定期分析、研判行業聲譽風險點，完善迭代各項輿情處置預案，高度重視各類投訴處理，加強各類風險研判。三是從全覆蓋入手，大力探索融媒體傳播形式，繼續打造“專業創造價值”銀行形象。公司加強總分支各級機構聯動，從企業社會責任、服務實體經濟、卓越服務等多維度入手，通過文字、視頻、音頻節目等多種載體，借助各類媒體傳播平臺，提升公司對外形象。（八）反洗錢管理（八）反洗錢管理 公司踐行“風險為本”的反洗錢管理原則，根據相關法律法規和監管要求，持續履行社會責任和法定義務，重構機構洗錢風險評

150、估體系，深入反洗錢科技賦能，提升洗錢和恐怖融資風險管理水平。一是加速客戶信息治理線上化。以新系統為依托，全面整合各業務條線的所有客戶信息，加速客戶信息質量的線上化智能管理。二是完成首次機構風險自評估。根據人民銀行法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引，梳理重建“風險為本”的立體式指標體系，修訂完善自評估管理辦法，并完成首次自評估。三是完善智能化可疑監測體系，在持續新增和優化交易監測傳統規則模型，全面覆蓋監管要求的常見洗錢類型和高風險業務的基礎上，全面推進AI智能模型與圖分析工具的應用，進一步填補監測盲區，提升分析效率。（九）對內部控制制度的完整性、合理性與有效性作出說明（九）對內部控制制度的

151、完整性、合理性與有效性作出說明 公司重視內部控制制度體系建設，目前公司內部控制制度基本完備，覆蓋業務活動、管理活動和支持保障活動三大類型。根據外部法律法規、監管政策、內部經營管理要求，公司及時制定和修訂有關內部控制制度，持續優化業務、管理流程，落實風險管控措施，使內部控制制度體系更加完整，制度內容更合理、有效。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 42 1 1、完善內控制度體系、完善內控制度體系 公司制度分為兩大層級，包括管理辦法和規定/規程。管理辦法側重對管理原則及要求做出說明，規定/規程側重對業務操作流程進行說明，并將業務流程切分為若干階段，每階段結合相關崗位職責描述業務操作的整體要

152、求及步驟。公司的制度管理牽頭部門為法律合規部，公司制度發布前先提交法律合規部審核，法律合規部提出集反洗錢、操作風險、合規管理于一體的綜合性審查意見，制度主管部門將合規審查意見落實至對應制度，并提交制度所涉部門會簽定稿，確保公司各項管理和業務活動有章可循。公司制度發布后，要求分行對新產品在分行落地情況進行持續跟蹤，確保業務按照制度要求順暢落地。分支行當地如有特殊監管要求或經營管理需要的，需制定具有區域特色的管理制度和實施細則。2 2、及時合理更新制度、及時合理更新制度 公司持續關注外部法律法規、監管政策變化，結合內部經營管理需要及時制定和修訂有關制度，并結合制度評估工作，持續推進內控制度體系建設

153、，確保制度及時更新。一是落實監管外規要求。對照重要監管政策、工作要求及時進行分析解讀，制定貫徹落實方案，并按計劃有序推進。由專人監督審核落地執行情況，確保制度內化等監管要求落實到位，提高制度的及時性和有效性。二是開展制度后評價工作。定期開展制度全面后評價，重點評價現存有效制度的內外規是否變化、制度是否與其依據相符、制度是否需要修訂或廢止等，查找是否存在制度缺失、制度沖突、制度滯后等制度管理不全面、不完善問題，對制度問題及時予以改進，從制度層面保障合規風險管控有效性。三是建立內外部制度關聯機制。通過系統實現制度聯動，某項制度更新后，系統自動觸發關聯制度的修改提醒至主管部門，由主管部門落實制度更新

154、；總行制度更新后，系統自動提醒分行及時進行制度本地化。法律合規部跟蹤落實情況，確保制度先行。綜上所述，公司已建立較為完整的內部控制制度體系，制定較為合理、有效的內部控制制度，公司內部控制體系健全、完善；公司內部控制制度執行的有效性持續提升，各業務條線內部控制措施落實到位，未發現重大的內部控制制度缺陷。公司將持續關注國家法律法規要求以及自身經營管理需求，不斷提高內部控制制度的完整性、合理性和有效性。八、資本管理八、資本管理 公司資本管理的目標包括：（1）保持合理的資本充足率水平和穩固的資本基礎，支持公司各項業務的發展和戰略規劃的實施，提高抵御風險的能力，實現全面、協調和可持續發展；（2）不斷完善

155、以經濟利潤為核心的績效管理體系，準確計量并覆蓋各類風險，優化公司資源配置和經營管理機制，為股東創造最佳回報；（3）合理運用各類資本工具，優化資本總量與結構，提高資本質量。公司資本管理主要包括資本充足率管理、資本融資管理和經濟資本管理等內容。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 43 資本充足率管理是公司資本管理的核心。2022年9月，中國人民銀行、中國銀保監會聯合發布2022年全國系統重要性銀行名單，公司位列名單內第一組，面臨附加資本0.25%與附加杠桿率0.125%等附加資本要求。公司定期監控資本充足率，每季度向中國銀保監會提交所需信息；同時采用壓力測試等手段，每月開展資本充足率預測，

156、確保指標符合監管要求；推進全面風險管理體系建設，進一步提高公司的風險識別和評估能力，使公司能夠根據業務實質更精確計量風險加權資產。報告期內公司資本充足率指標均滿足監管要求。資本融資管理致力于進一步提高資本實力，改善資本結構，提高資本質量。公司注重資本的內生性增長，努力實現規模擴張、盈利能力和資本約束的平衡和協調，通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本。同時，公司積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進一步加強資本實力。2022年，公司贖回2017年發行的100億元二級資本債，并發行220億元二級資本債，提高抗風險能力和支持實體經濟的能力。經濟資本管理致力于在公司中

157、牢固樹立資本約束理念，優化資源配置，實現資本的集約化管理。2022年，公司穩步推進經濟資本限額管理，制訂經濟資本分配計劃，實現資本在各業務條線、地區、產品、風險領域間的優化配置，統籌安排各經營部門、各業務條線風險加權資產規模，促進資本合理配置；進一步發揮公司綜合化經營優勢，完善并表管理等制度，逐步加強子公司資本管理，滿足集團化、綜合化經營對資本管理的需求。（一）資本充足率情況（一）資本充足率情況 按照商業銀行資本管理辦法(試行)有關規定，公司合并范圍包括母公司和附屬基金公司、金融租賃公司、理財子公司、消費金融公司。截至2022年末，公司并表、非并表的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足

158、率情況如下：單位：（人民幣）百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 并表并表 非并表非并表 并表并表 非并表非并表 1、核心一級資本凈額 151,288 136,697 133,971 122,302 2、一級資本凈額 166,112 151,507 148,781 137,112 3、總資本凈額 235,407 219,570 203,522 191,002 4.風險加權資產合計 1,551,141 1,443,082 1,318,873 1,243,392 其中：信用風險加權資產 1,439,09

159、6 1,341,623 1,210,160 1,141,283 市場風險加權資產 17,206 15,678 28,398 26,626 操作風險加權資產 94,839 85,781 80,315 75,483 5.核心一級資本充足率 9.75%9.47%10.16%9.84%6.一級資本充足率 10.71%10.50%11.28%11.03%7.資本充足率 15.18%15.22%15.43%15.36%注：按照商業銀行資本管理辦法（試行）（中國銀行業監督管理委員會令 2012 年第 1 號）相關規定，信用風險采用權重法、市場風險采用標準法、操作風險采用基本指標法計量。寧波銀行股份有限公司

160、2022 年年度報告 44（二）杠桿率情況（二）杠桿率情況 單位：(人民幣)百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022022 2 年年 9 9 月月 3030 日日 2022022 2 年年 6 6 月月 3030 日日 2022022 2 年年 3 3 月月 3131 日日 杠桿率 5.79%5.74%5.73%5.77%一級資本凈額 166,112 163,802 160,002 154,748 調整后表內外資產余額 2,870,559 2,853,091 2,792,764 2,684,213 注：杠桿率相關指標均根據商業銀行杠桿率管理辦法（修訂

161、）（中國銀監會令 2015 年第 1 號）計算。九、業務回顧九、業務回顧 （一）公司銀行業務（一）公司銀行業務 公司銀行堅持“為客戶創造價值”的服務理念，致力于核心客戶的培育與經營，通過金融科技賦能，持續推動產品創新、功能優化、體驗提升、服務升級，打造業務比較優勢，為客戶提供全方位、綜合化的金融服務。公司實施分層分類、專業專注的對公客戶經營體系，在推進名單制、網格化營銷的基礎上，從客戶價值最大化出發洞察企業全生命周期的金融需求，縱深推進戰略客戶、重點客戶的高效引入和深度經營。報告期內，公司堅持扎根區域市場，不斷提升服務質效，充分利用直播、短視頻等網絡經營服務方式，全方位提升公司業務黏性，客群基

162、礎不斷擴大，各項業務穩步增長。報告期末，公司銀行客戶總數 13.53 萬戶，較上年末新增 1.81 萬戶。存款方面，公司聚焦市場業務資金機會，利用金融科技賦能，不斷升級各項系統功能，優化服務流程，完善基于行業類型、細分領域等不同維度下客戶全周期經營視角的服務體系和營銷方案，為客戶提供專業化、線上化、移動化的服務，量質并舉，有效推動結算存款提升。報告期末，公司銀行存款余額 8,144 億元（含機構存款），較上年末增加 1,203 億元，增長 17.33%。貸款方面，公司秉承金融服務實體經濟的宗旨，致力于服務經營區域內的實體企業，加大對制造業、科技型企業、戰略新興產業等重點領域的信貸支持，為客戶提

163、供包括本外幣貸款、商票、銀票、國內信用證在內的多種融資產品和靈活組合的綜合融資方案，幫助企業降低融資成本。公司積極踐行“線下業務線上化、線上業務移動化”的服務理念，持續提升貸款、票據、保函、供應鏈等資產業務的流程線上化、操作移動化、風控智能化，不斷提升客戶體驗。報告期末，公司銀行人民幣貸款余額 3,357 億元，較上年末增加 510 億元，增長 17.91%。（二）機構業務（二）機構業務 公司圍繞機構客戶數字化轉型的管理需求和服務場景，發揮金融科技優勢，不斷升級智慧系列金融生態服務方案，繼續強化機構業務總分支行聯動體系，深入推進機構業務數字化、專業化、綜合化經營。同時通過網絡經營，拓展個人業務

164、合作場景，為各級政府機關、企業、個人提供更加優質、便捷、高效的金融服務。報告期內，公司實施各類數字化項目 435 個，實現了省、市、區多項業務資格準入以及重點客戶合作，有效帶動機構客戶資金流提升，助力全行負債業務穩健增長。報告期末，公司機構業務存款 1,911 億元。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 45（三）零售公司業務（三）零售公司業務 公司始終秉承“深耕區域，支持實體，踐行普惠，助力小微”的經營理念，致力于中小企業基礎客戶的持續拓展、核心客戶的深度經營和重點客群的專業服務，為客戶提供“更專業、更便捷、更靈活”的金融產品和綜合服務方案。報告期內，公司借助渠道對接，積極推進經營區域

165、內中小企業客戶的全覆蓋走訪、高質效觸達和批量化服務，圍繞企業經營周期和上下游產業鏈，提供個性化、多元化、綜合化的金融服務方案，同時發揮金融科技優勢，進一步滿足客戶全方位的金融需求和泛金融需求。報告期末，零售公司客戶 41.71 萬戶，較上年末新增 4.71 萬戶。存款方面，公司堅持綜合經營理念，聚焦細分行業客群，持續優化現金管理產品和系統，圍繞行業特點和經營周期，發揮產品組合的優勢，全面升級公司結算服務水平和現金管理能力。報告期末，零售公司存款余額 1,999 億元，較上年末增加 550 億元，增長 37.96%。貸款方面，公司積極落實普惠金融政策要求，堅持信貸資源傾斜，設立普惠貸款投放專營團

166、隊，持續落實專屬優惠政策，配套專項活動助力推動普惠貸款投放，積極服務普惠客戶，拓展首貸戶，對接小微園區伙伴銀行建設，不斷提高普惠信用貸款占比。報告期末，公司普惠型小微企業客戶數 18.62 萬戶，較上年末增長 125.11%；普惠型小微企業貸款余額 1,538 億元，較上年末增長 25.86%；全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率 6.10%，同比下降 7 個基點。（四）投資銀行業務（四）投資銀行業務 公司投資銀行業務積極發揮金融中介職能，通過多元化的產品組合觸達客戶，通過線上化的專業經營服務客戶，利用金融科技賦能經營，持續升級綜合金融服務方案，不斷完善投行業務生態圈。報告期內，公司實現客戶融

167、資總量（FPA）5,973 億元，服務客戶超過 2,500 戶；債券主承方面，公司發行非金融企業債務融資工具 3,132 億元，排名全國主承銷商第 11 位；非銀融資方面，公司不斷升級展業模式，從融資籌劃逐步轉型至項目籌劃，通過公司債、租賃、保險債權計劃、專項債等產品組合與服務配套，帶動 FPA 超過 2,000 億元。（五）票據業務（五）票據業務 公司積極應對票據市場變化，依托金融科技賦能和直轉聯動優勢，持續推進票據產品創新和服務升級，為廣大實體企業客戶，尤其是中小微企業客戶提供便捷高效的貼現服務。報告期內，公司上線寧行票據之家小程序，持續通過線上化經營提升客戶體驗，為企業客戶提供及時、準確

168、的市場訊息和業務建議。公司首批直連接入新一代票據業務系統，支持企業多樣化票據融資需求。報告期內，公司貼現客戶數超 2 萬戶，其中 96%為中小微企業客戶。（六）資產托管業務（六）資產托管業務 報告期內，資管市場總體不振，全行業增量空間較少。公司托管業務圍繞轉型方向，提前布局、聯動營銷，加大金融科技投入，提升對創新業務的支持力度和響應水平，FOF、MOM、資產服 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 46 務信托、保險資管組合類產品、各類資產證券化業務進入常態化落地階段，成功落地首單 QFII 業務托管、首單保險資產支持計劃托管；協同證券公司、公募基金管理人推動券結公募基金發展，共同為投資

169、者提供更專業的資產管理服務。報告期末，公司托管客戶總數 646 家，托管資產 CUM規模超 4 萬億，其中托管規模 3.75 萬億元，外包業務 3,815 億元。（七）金融市場業務（七）金融市場業務 報告期內，公司秉承“專業創造價值”理念，推動金融市場業務規模、效益、質量全面發展，金融市場業務再上新臺階。公司加強市場研判，精確擇時，靈活調倉，提升資產投資效益；提高交易、代客、福費廷等中間業務占比；積極拓寬同業合作空間，致力成為中小同業金融市場業務最佳合作伙伴之一。報告期內，公司各類金融市場業務交易量繼續保持平穩發展，國開債承銷量排名全市場第 1，國債承銷量排名全市場第 14，外匯做市綜合排名第

170、 11。報告期內，公司獲得中國外匯交易中心 2022 年度銀行間本幣市場“市場創新獎”以及在“核心交易商”等四方面的“年度市場影響力”獎項；獲得中央國債登記結算有限責任公司 2022 年度“優秀金融債發行機構”“優秀債券承銷機構”等稱號；獲得國家開發銀行 2022 年度“金融債銀行間市場卓越承銷商”“金融債市場拓展獎”；獲得中國進出口銀行 2022 年度“金融債券核心承銷商”“金融債券社會責任擔當獎”；獲得中國農業發展銀行 2022 年度“金融債券優秀承銷機構”“金融債券最佳城商行”“金融債券三農實踐者”。各項榮譽的取得，體現了業界對公司金融市場業務的肯定。（八）財富管理業務（八）財富管理業務

171、 報告期內，公司始終堅持“以客戶為中心”的經營宗旨，秉承“用專業創造價值”的經營理念，持續強化專業服務能力，縱深推進數字化賦能經營能力，不斷優化展業模式，夯實財富管理業務可持續發展基礎，通過“數字化服務平臺、標準化經營模式、體系化賦能工具”，進一步升級公司產品體系和客戶經營能力。產品體系方面，公司搭建了現金、固收、權益、保障、另類等全品類產品線，通過市場化篩選與回溯制評定，持續引入頭部機構優質產品，滿足綜合化需求；客戶經營方面，整合多維權益體系，深化分層分類經營，通過豐富的內容生態陪伴，持續優化客戶服務體驗。報告期末，公司個人客戶金融總資產（AUM）8,056 億元，較上年末增加 1,494

172、億元，增長 22.77%。憑借在財富管理領域的優秀表現，公司榮獲第四屆中國公募基金英華獎“2022 年優秀基金銷售銀行”、第四屆中國銀行理財英華獎“2022 年度優秀理財銀行”等獎項。（九）私人銀行業務（九）私人銀行業務 公司堅持“專業、專屬、專享”的服務宗旨，秉持“行穩致遠”的核心理念，圍繞私銀客戶在個人、家業、企業、社會責任等多方面的需求，打造專業的產品體系、穩健的經營模式以及綜合的尊享服務，為私銀客戶提供全方位的高質量陪伴。公司依托自身資源稟賦，持續深化私人銀行業務的轉型升級，進一步強化部門間業務聯動，加強與子公司和合作機構的業務協作，強化產 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告

173、47 品全生命周期管理，優化大數據經營賦能，深化線上服務能力，用專業創造價值，助力客戶財富穩健增長。報告期末，公司私人銀行客戶 17,902 戶，較上年末增加 4,928 戶，增長 37.98%；私人銀行客戶金融總資產（AUM）2,174 億元，較上年末增加 710 億元，增長 48.50%。（十）個人信貸業務（十）個人信貸業務 報告期內，公司利用科技賦能和網絡經營進一步優化個人信貸業務，不斷豐富產品體系，提升服務效率，打造更加數字化、垂直化、集約化的經營體系，為客戶提供更專業、更精準、更全面的金融服務，實現多維度、全周期的陪伴式經營。公司積極響應普惠金融的發展要求，繼續加大對小微企業主和個體

174、工商戶經營性貸款的投放力度，滿足市場多樣化需求。公司不斷優化貸款結構，完善風控敏捷管理機制，結合多維度的不良催收舉措，扎緊扎牢風控底線，資產結構和質量穩定向好。報告期末，個人信貸貸款余額 1,961 億，較上年末增長 21.12%。（十一）信用卡業務（十一）信用卡業務 報告期內，公司堅守消費本源，從客戶視角出發進一步豐富產品服務、升級展業模式，深入推進信用卡業務轉型。公司洞察細分客群的多元需求，聚焦餐飲、商圈、出行等高頻消費場景和家裝、汽車、3C 等大額分期場景，推進信用卡輕型、高效、規?；@客，同時強化大數據和經營中臺建設，圍繞客戶生命周期關鍵節點，以技術為驅動，創新市場活動，匹配客戶需求，

175、通過 APP、短視頻、微信群等網絡經營手段，實現更加精細化的分層分類經營和更加智能化的服務響應，有效提升了客戶黏性和生息資產規模。公司秉持審慎穩健原則，細化客戶畫像，迭代審批模型，有效提升了風險防控的主動性與前瞻性，通過不斷調優客群結構和資產結構，實現信用卡業務量質并舉，均衡發展。報告期末，公司信用卡發卡量 485 萬張，較上年末增長 30.38%。（十二）永贏基金（十二）永贏基金 報告期內，永贏基金進一步提升投研能力，聚焦市場，深化客戶經營，豐富產品布局，強化風險管理，各項業務規模實現穩健增長。報告期末，永贏基金公募總規模 2,713 億元，較上年末增加 294 億元，其中非貨規模 2,08

176、1 億元，較上年末增加 224 億元。公募類產品 114 只，其中固收類公募基金產品共 77 只，報告期內新成立 11 只；權益類公募基金產品共 37 只，報告期內新成立 11 只；專戶類產品 48 只，多層次滿足不同客戶投資需求的能力進一步增強。報告期內，永贏基金實現凈利潤 1.82 億元。（十三）永贏金租（十三）永贏金租 報告期內，永贏金租繼續保持向上發展態勢，在深化專業經營中堅持產融結合，持續深耕“小微租賃、智能制造、公用事業”三大業務板塊，主動擁抱金融科技，積極探索數據經營和平臺經營，扎實向“線上化、輕型化、智能化”轉型。報告期末，永贏金租租賃資產余額 901.68 億元，不良率 0.

177、08%；報告期內，永贏金租實現凈利潤 16.12 億元，凈資產收益率 18.73%，主要經營指標均位居金租行業前列，品牌知名度和市場影響力進一步提升。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 48（十四）寧銀理財（十四）寧銀理財 報告期內，寧銀理財全面適應各類理財業務新規要求，堅守穩健當先的管理思路，不斷拓展產品體系深度及廣度，形成覆蓋現金管理、固收、固收增強、混合、權益的全貨架產品體系和產品期限全面覆蓋，滿足客戶多元的財富管理需求。報告期內，寧銀理財積極踐行社會責任，實現長三角主題理財產品落地，助力實體經濟高質量發展；創設“理財焦點說”“小鯨說市場”等特色投教欄目，提供有溫度的長期客戶陪伴

178、；榮獲中國證券報“中國銀行業理財金牛獎”等十余項重要獎項，獲得市場認可。報告期末，寧銀理財管理的理財產品規模為 3,967 億元，較上年末增加 645 億元；報告期內，寧銀理財實現凈利潤 9.14 億元。（十五）寧銀消金（十五）寧銀消金 報告期內，寧銀消金積極響應國家促消費的號召，聚焦客戶差異化特點，充分滿足不同客群的消費金融需求；同時，不斷強化科技應用和賦能，推進產品創新和流程優化，自主獲客能力和自主風控水平得到持續提升。報告期末，寧銀消金貸款余額 71.83 億元；報告期內，寧銀消金并表后實現凈利潤 0.26 億元。（十六）電子渠道（十六）電子渠道 2022 年，為深入推進數字化轉型，提高

179、數字化經營能力，公司以寧波銀行 APP、網上銀行、微信銀行為觸點，不斷拓展金融服務的廣度與深度，提升綜合金融服務質效。APP 平臺。報告期內，公司堅定實施智慧銀行戰略，圍繞“用專業創造價值”定位，繼續升級、不斷迭代寧波銀行 APP。個人功能方面，響應國家養老政策，公司 APP 首批上線個人養老金業務，推出從開戶、繳存、投資到支取的全周期服務；升級財富開放平臺，為客戶提供智能、個性、貼心的財富陪伴服務；強化平臺性能、優化業務流程，提升用戶體驗。企業功能方面，公司持續推進線上交易移動化進程，實現超 90%交易的移動化；進一步推進收付款、票據、外匯、投融資等核心功能升級；推出會員中心、分行專區等，提

180、高平臺經營能力。報告期末，寧波銀行 APP用戶數 738 萬，較上年末增長 29%，月活用戶較同期增長 29%。網上銀行。報告期內，公司堅持產品建設、客戶經營雙線并行的發展策略，持續推進網上銀行產品升級，不斷拓寬服務場景、提升服務水平。公司接入定額票據系統，不斷提升業務辦理體驗；圍繞外匯全生命周期管理，推出匯率管理駕駛艙，單一窗口匯款等功能；升級企業客戶統一營銷中心，豐富活動模板和權益庫，升級會員體系。報告期末，對公電子渠道客戶數 45.97 萬戶，增長 16%；交易筆數 3,132 萬筆，增長 9%；交易金額 20.5 萬億，同比增長 13%。微信銀行。報告期內，微信銀行致力于提升客戶體驗，

181、持續完善平臺運營能力，發揮微信平臺觸達優勢，為客戶提供全方位的金融服務。報告期末，寧波銀行微信公眾號關注客戶數 415 萬戶，較上年末增長 33%。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 49（十七）金融科技（十七）金融科技 報告期內，公司進一步豐富智慧銀行戰略內涵，緊密圍繞行業數字化轉型趨勢，從頂層設計出發，全面深化金融科技融合創新，依靠科技驅動商業模式變革，深入推進全行向數字化經營、金融科技經營轉型發展。公司秉持專業創造價值的理念，以業務科技融合為導向，持續優化科技資源投入結構，加大重點領域科技投入密度，實現資源高效轉化；通過升級研發管理模式，逐步推進基礎研發向產品化管理轉型，促進產品

182、迭代、提高研發效率，助力公司重點產品快速迭代和雙基工程啟動；鼓勵全行開展金融科技創新，通過創新基金在重點領域實施創新孵化，賦能經營管理。公司強化科技前傾，推動科技人才引入，構建融合協同的敏捷組織，持續提升數字化運營能力，為業務可持續發展和金融科技銀行愿景提供有力支撐。（十八）消費者權益保護（十八）消費者權益保護 公司始終堅持“以客戶為中心”的發展理念，不忘初心，一如既往地重視消費者權益保護工作，將消費者權益保護納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略，統籌兼顧公司發展與社會責任，持續完善消費者權益保護管理體系和工作體制機制建設，將消費者權益保護要求貫穿業務流程各環節，強化消費者權益保護工作的重

183、要舉措，持續提升管理和服務，依法保障金融消費者合法權益，持續提升金融消費者的認可度和滿意度。報告期內，公司進一步完善金融消費者權益保護工作制度和運行機制，構筑全方位的消費者權益保護工作體系，進一步充實了消費者權益保護隊伍力量，增訂和修訂了 11 項消費者權益保護規章制度，進一步完善消費者權益保護審查、消費者適當性管理、合作機構管控、消費者信息安全保護、內部考核評價等工作機制；進一步健全投訴管理的機制體系，加強溯源治理，積極響應客戶的訴求，積極解決客戶反映的問題，提升客戶對銀行產品和服務的滿意度，積極承擔主體責任，加強投訴的預防化解。報告期內，公司收到監管轉辦投訴數量 1,244 件，投訴響應率

184、 100%，反饋率 100%；從業務類別來看，貸款業務占比 49.4%，信用卡業務占比 17.8%，財富管理業務占比 17%，其他業務占比 15.8%；從地區分布來看，江蘇省占比 16.7%，上海市占比 9.6%，廣東省占比 5.2%，北京市占比 4.7%，浙江省占比 63.8%，其中寧波市占比 47.4%。與此同時，公司積極履行金融消費者權益保護宣教的社會義務，以提升消費者金融素養和人民對美好生活的向往為目標，通過線上線下相結合的宣教模式，聚焦消費者關切的問題和需求，多層次、多維度持續推進金融宣教工作，做到形式有溫度、內容有深度、活動有力度。報告期內，公司共開展各類宣教活動 2,680 次，

185、媒體宣傳 416 次，發送風險提示短信 1,330 萬條，受眾消費者達 2,980 余萬人次；原創視頻共享數字金融，共促消費公平通過寧波所有地鐵和公交移動電視連續投放 3 個月；原創視頻反詐風暴和長圖破解造富神話分別獲得 2022 年度寧波市金融消費權益保護協會金融宣教數字化作品評選二等獎和優秀獎。2022 年，公司被寧波市銀行業協會評選為銀行消費者權益保護年度優秀服務分站；被人民銀行寧波市中心支行評選為 2021 年“金融消費權益保護 A 級行”。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 50 十、公司未來發展的展望十、公司未來發展的展望 （一）（一）2022023 3 年業務發展規劃年業

186、務發展規劃 中央經濟工作會議指出，當前我國經濟面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力仍然較大，外部環境動蕩不安，世界變局加速演變，2023 年經濟工作要堅持穩字當頭、穩中求進。2023年，公司將開啟 2023-2025 年新一輪三年規劃的實施周期，公司將在董事會的領導下，主動適應經營環境變化，持續積累差異化的比較優勢，推動銀行高質量發展。一是深化經營主線，推動持續發展。公司將繼續實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，不忘發展初心，堅持金融為民，堅持以客戶為中心，以民營企業、小微企業、制造業和進出口企業為重點，持續聚焦關鍵領域、細分行業、資金端口，服務好實體經濟的需求，深耕難而正確的

187、事，做大客群，做深經營，推動銀行高質量、可持續發展。二是強化專業經營，夯實核心優勢。面對傳統銀行經營模式下增長空間的進一步收窄，公司將更加堅定以客戶為中心的經營理念，持續提升用專業為客戶創造價值的能力，從客戶視角將市場波動中的不確定轉化為價值創造的確定性，用專業把握市場機遇，進一步提升銀行業務拓展與經營管理的水準，積累細分市場的比較優勢，構筑銀行發展護城河。三是加快科技轉型，賦能經營管理。公司堅持智慧銀行發展戰略，深化開放銀行核心優勢，充分利用金融科技在銀行經營管理上的賦能作用，用數字化手段提升服務效率，用智能化方案解決金融痛點，聚焦數據、算法、算力，夯實數字化運用的底層科技基礎，加強技術中臺

188、、數據中臺能力，夯實數據基礎，加快系統迭代升級，爭取更多的發展空間。四是守牢風險底線，確保平穩運營。面對復雜多變的內外部環境，公司將繼續加強全面風險管理，進一步拓寬風險管理視野，不斷優化風險管理有效措施，提前預判，有效規避，加快風險管理數字化、智能化應用，持續完善全流程風險管理的各個環節，嚴守不發生大額不良、不發生案件、不發生大的系統故障三大經營底線，確保銀行發展行穩致遠。（二）經營中關注的重點問題（二）經營中關注的重點問題 1 1、關于凈利息收益率、關于凈利息收益率 展望 2023 年，公司凈利息收益率預計持續承壓。資產端方面，受 LPR 重定價及市場利率變化的影響，預計資產端定價仍將處于下

189、行通道，公司一方面將堅持貫徹讓利實體經濟的政策導向，加大對重點領域的支持力度，降低企業融資成本，另一方面將持續優化信貸資產結構，進一步提升風險定價水平；同時，加強市場利率前瞻性研判，增加優質資產配置，提高資金使用效率。負債端方面，隨著存款的財富管理屬性日益突出，存款競爭激烈，公司一方面將繼續致力于核心客戶的培育和經營，通過升級結算服務、現金管理能力促進優質存款穩定沉淀，另一方面積極優化同業負債結構，把握市場機會補充同業資金，推動負債成本保持穩定。2 2、關于非利息凈收入、關于非利息凈收入 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 51 展望 2023 年，公司非利息凈收入預計將保持穩健增長。

190、一是公司財富管理業務經過近幾年發展，在產品體系和客戶經營能力上已實現跨越式升級，在客戶數和 AUM 總量實現較快增長的同時，客群分布和資產結構也得到進一步優化，盈利能力將持續提升；二是公司國際結算、金融市場業務將在細分市場上持續積聚比較優勢，提升差異化競爭力，業務優勢進一步擴大；三是各利潤中心搶抓市場發展機遇，強化科技賦能和專業領先，債券承銷、非銀融資、資產托管等輕資本業務穩步發展；四是永贏基金、寧銀理財等子公司加快業務布局，客戶經營能力和展業體系漸趨成熟，為公司非利息收入增長注入新動能。3 3、關于資產質量、關于資產質量 面對經濟周期起伏和內外部經濟形勢變化，銀行資產質量管控仍面臨一定挑戰。

191、2023 年，公司堅持審慎的風險管理文化，推動風險管理體系更加精細、智能、高效。一是嚴把增量風險，公司在堅持統一的授信政策和獨立的授信審批基礎上，持續完善行業和產業鏈研究體系，形成更準確的客戶定位；二是管牢存量風險，公司通過金融科技賦能，不斷豐富客戶風險管理的模型，通過大數據預警、重點領域排查、持續發揮回訪效能等措施提前預判風險趨勢，提升風險管理的針對性、有效性。公司資產質量預計將繼續保持行業較好水平。4 4、關于資本管理、關于資本管理 展望 2023 年，公司將按照監管要求以及資本規劃有序推進資本管理工作，預計 2023 年末核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別達到 9%、10

192、%和 12%以上，持續滿足監管要求。公司將強化研究、預判、監測，多渠道籌措資本來源，繼續將資本節約理念融入到經營管理的各個環節中，持續優化資本配置，不斷提高資本回報水平。十一、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動十一、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動 接待時間接待時間 接待方式接待方式 接待對象類型接待對象類型 調研的基本情況索引調研的基本情況索引 2022 年 1 月 4 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 1 月 10 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 1 月 13 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關

193、系活動記錄表 2022 年 1 月 14 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 3 月 3 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 4 月 18 日 全景網 其他 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 5 月 12 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 5 月 31 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 6 月 2 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 6 月 6 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司

194、投資者關系活動記錄表 2022 年 6 月 15 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 6 月 27 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 9 月 8 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 9 月 22 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 11 月 1 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2022 年 11 月 16 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 52

195、第第七節七節 公司治理公司治理 一、公司治理的基本狀況一、公司治理的基本狀況 公司嚴格按照公司法上市公司治理準則等法律法規和監管要求，持續完善公司治理體系。報告期內，公司召開年度股東大會1次、臨時股東大會1次；召開董事會定期會議4次、臨時會議2次；召開董事會專門委員會會議21次。董事會認真審議各項議案，聽取高級管理層工作匯報，了解公司經營情況，并圍繞公司戰略發展、風險管理、內部控制、關聯交易管理等事項科學決策，切實維護公司整體利益和股東的合法權益。監事會積極履行監督職能，對公司經營決策、風險管理、內部控制等進行獨立監督。高級管理層自覺接受董事會和監事會的監督，定期向董事會報告全行經營狀況，落實

196、董事會和監事會的意見建議，推動公司穩健發展。二、公司相對于控股股東、實際控制人在保證公司資產、人員、財務、機構、業務等方面的二、公司相對于控股股東、實際控制人在保證公司資產、人員、財務、機構、業務等方面的獨立情況獨立情況 報告期內，公司不存在控股股東、實際控制人。三、同業競爭情況三、同業競爭情況 公司無控股股東，不存在與控股股東、實際控制人及其控制的其他企業同業競爭情況。四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況 會議屆次與會議類型會議屆次與會議類型 投資者參與比例投資者參與比例 召開日期召開日期 披露日期披露日期 披露索引披露

197、索引 2021 年年度股東大會 61.40%2022 年 5 月 18 日 2022 年 5 月 19 日 詳見巨潮資訊網(http:/）2022 年第一次臨時股東大會 59.48%2022 年 9 月 13 日 2022 年 9 月 14 日 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 53 報告期內，公司不存在表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會的情況。五、五、董事、監事和高級管理人員情況董事、監事和高級管理人員情況 （一）基本情況（一）基本情況 姓名姓名 職務職務 任職任職狀態狀態 性別性別 年齡年齡 任期起始日期任期起始日期 任期終止日期任期終止日期 期初持股期初持股數（股）數（

198、股）本期增持本期增持股份數量股份數量（股）（股）本期減持本期減持股份數量股份數量（股）（股）期末持股期末持股數（股）數（股）陸華裕 董事長 現任 男 58 2005 年 1 月 15 日 2026 年 2 月 9 日 1,374,350 0 0 1,374,350 莊靈君 副董事長、行長 現任 男 43 2020 年 4 月 3 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 周建華 董事 擬任 男 50-2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 魏雪梅 董事 現任 女 47 2015 年 5 月 18 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 陳德隆 董事 擬任 男 53-20

199、26 年 2 月 9 日 0 0 0 0 邱清和 董事 擬任 男 60-2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 劉新宇 董事 現任 女 48 2020 年 4 月 3 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 貝多廣 獨立董事 現任 男 65 2020 年 4 月 3 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 李浩 獨立董事 現任 男 64 2020 年 4 月 9 日 2026 年 2 月 9 日 165,000 0 0 165,000 洪佩麗 獨立董事 現任 女 59 2020 年 4 月 9 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 王維安 獨立董事 現任

200、男 57 2020 年 4 月 3 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 李仁杰 獨立董事 擬任 男 68-2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 洪立峰 監事長、職工監事 現任 男 58 2015 年 10 月 9 日 2026 年 2 月 9 日 1,808,524 0 0 1,808,524 周士捷 監事 現任 男 33 2023 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 丁元耀 外部監事 現任 男 57 2020 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 鮑明偉 外部監事 現任 男 50 2023 年 2 月 10

201、日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 俞德昌 外部監事 現任 男 47 2023 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 莊曄 職工監事 現任 女 45 2017 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 郁清 職工監事 現任 女 46 2023 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 羅維開 董事、副行長、財務負責人、首席信息官 現任 男 57 2022 年 5 月 10 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 付文生 副行長 現任 男 50 2012 年 8 月 27 日 2026 年

202、2 月 9 日 0 0 0 0 王勇杰 副行長 現任 男 50 2012 年 8 月 27 日 2026 年 2 月 9 日 265,980 0 0 265,980 馮培炯 董事、副行長 現任 男 48 2016 年 2 月 3 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 章寧寧 副行長 現任 女 39 2021 年 3 月 24 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 俞罡 董事會秘書 現任 男 46 2018 年 1 月 25 日 2026 年 2 月 9 日 0 0 0 0 羅孟波 原副董事長、行長 離任 男 52 2014 年 2 月 10 日 2022 年 1 月 7

203、 日 2,111,646 0 427,912 1,683,734 史庭軍 原董事 離任 男 52 2020 年 4 月 3 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 陳首平 原董事 離任 男 52 2020 年 6 月 5 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 朱年輝 原董事 離任 男 60 2021 年 9 月 23 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 胡平西 原獨立董事 離任 男 69 2018 年 3 月 8 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 劉建光 原監事 離任 男 51 2019 年 9 月 16 日 2023 年 2 月 9 日 0

204、 0 0 0 舒國平 原外部監事 離任 男 58 2017 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 胡松松 原外部監事 離任 男 42 2017 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 陸孝素 原職工監事 離任 女 53 2020 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 54（二）公司董事、監事、高級管理人員變動情況（二）公司董事、監事、高級管理人員變動情況 姓名姓名 擔任的職務擔任的職務 類型類型 日期日期 原因原因 莊靈君 行長 聘任 2022 年 4 月 8 日

205、 工作需要 副董事長 被選舉 2022 年 5 月 24 日 工作需要 羅維開 副行長 聘任 2022 年 5 月 10 日 工作需要 董事 被選舉 2022 年 7 月 12 日 工作需要 周士捷 監事 被選舉 2023 年 2 月 10 日 工作需要 鮑明偉 外部監事 被選舉 2023 年 2 月 10 日 工作需要 俞德昌 外部監事 被選舉 2023 年 2 月 10 日 工作需要 郁清 職工監事 被選舉 2023 年 2 月 10 日 工作需要 羅孟波 原副董事長、行長 離任 2022 年 1 月 7 日 個人原因 史庭軍 原董事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 陳首平

206、原董事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 朱年輝 原董事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 胡平西 原獨立董事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 劉建光 原監事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 舒國平 原外部監事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 胡松松 原外部監事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 陸孝素 原職工監事 離任 2023 年 2 月 9 日 任期屆滿 注：1.公司通過職工大會選舉洪立峰、莊曄、郁清為公司第八屆監事會職工監事，任期三年。因任期屆滿，陸孝素不再擔任公司職工監事。2.2023 年 2 月 10 日

207、，公司召開了 2023 年第一次臨時股東大會，選舉陸華裕、莊靈君、羅維開、馮培炯、周建華、魏雪梅、陳德隆、邱清和、劉新宇為公司第八屆董事會非獨立董事；選舉貝多廣、李浩、洪佩麗、王維安、李仁杰為公司第八屆董事會獨立董事；選舉周士捷為公司第八屆監事會股東監事；選舉丁元耀、俞德昌、鮑明偉為公司第八屆監事會外部監事。因任期屆滿，史庭軍、陳首平、朱年輝、胡平西不再擔任公司董事，劉建光、舒國平、胡松松不再擔任公司監事。（三）任職情況（三）任職情況 1 1、公司現任董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷以及目前在公司的主要職、公司現任董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷以及目前在公司的主要

208、職責責 董事董事 陸華裕先生：1964年9月出生，碩士研究生學歷，高級會計師?，F任公司董事長。陸華裕先生歷任寧波市財政稅務局局長助理兼國有資產管理局副局長、寧波市財政稅務局副局長等職；2000年11月至2005年1月任公司行長；2005年1月至今任公司董事長。莊靈君先生：1979年7月出生，碩士研究生學歷?，F任公司副董事長、行長。莊靈君先生歷任公司北侖支行行長助理，總行個人銀行部總經理助理，深圳分行副行長，明州支行行長，總行風險管理部總經理，北京分行行長；2019年10月至2022年4月任公司副行長；2020年4月至今任公司董事；2022年4月至今任公司行長；2022年5月至今任公司副董事長。

209、周建華先生：1972年9月出生，大學學歷，稅務師、經濟師、會計師。周建華先生曾任象山縣政府辦公室黨組成員、縣人民政府金融辦主任，象山縣招商局黨組書記、局長，象山縣招商發展 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 55 中心黨組書記、主任，寧波市金融控股有限公司副總經理。魏雪梅女士：1975年8月出生，碩士研究生學歷，高級會計師、經濟師?，F任寧波開發投資集團有限公司黨委副書記、副總經理，兼任寧波海洋產業基金管理有限公司董事、寧波大紅鷹教育集團董事長。魏雪梅女士歷任寧波凱建投資管理有限公司副總經理，寧波開發投資集團有限公司投資管理部副經理、經理、副總經濟師，寧波文化廣場投資發展有限公司董事長、

210、董事；2015年5月至今任公司董事。陳德隆先生：1969年11月出生，新加坡籍，英國曼徹斯特大學工商管理碩士，特許金融分析師，新加坡注冊會計師?，F任華僑銀行集團執行副總裁兼環球企業及投資銀行部主管。陳德隆先生曾任新加坡星展銀行有限公司首席風險官、企業與機構銀行主管，星展銀行（中國）有限公司監事。邱清和先生：1963年3月出生，新加坡籍，墨爾本大學哲學博士，澳大利亞注冊會計師公會成員?，F任華僑銀行集團董事，董事局提名委員會主席、執行委員會成員、薪酬委員會成員，兼任華僑永亨銀行有限公司董事局主席。邱清和先生曾任新加坡金融管理局副董事總經理、新加坡競爭和消費者委員會委員；2020年4月至今任新加坡國

211、家環境局董事；2021年8月至今任華僑永亨銀行有限公司董事（2023年1月至今任董事局主席）。劉新宇女士：1974年11月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任雅戈爾集團股份有限公司副總經理兼董事會秘書、工會主席，寧波雅戈爾健康養老管理有限公司董事長。劉新宇女士歷任寧波雅戈爾服飾有限公司企劃部、雅戈爾報編輯部干部，雅戈爾集團股份有限公司辦公室副主任；2020年4月至今任公司董事。羅維開先生：1965年4月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事、副行長、財務負責人、首席信息官。羅維開先生歷任工商銀行寧波市分行科長、處長助理，公司天源支行副行長，公司財務會計部總經理，兼任營業部主任及電子銀

212、行部總經理；2005年5月至2007年12月任公司行長助理；2007年12月至2020年2月任公司副行長；2006年8月至2011年10月、2017年4月至2020年2月任公司董事；2020年2月至2022年4月任公司專職黨委副書記；2022年5月至今任公司副行長；2022年7月至今任公司董事。馮培炯先生：1974年11月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事、副行長。馮培炯先生歷任公司東門支行辦公室副主任，公司人力資源部主管、總助級高級副主管、人力資源部總經理助理、副總經理、總經理，公司個人銀行部、信用卡中心總經理，公司蘇州分行行長；2015年4月至今任公司副行長；2016年2月至今

213、任公司董事。貝多廣先生：1957年5月出生，博士學歷?，F任中國人民大學中國普惠金融研究院院長、財政金融學院兼職教授、博士生導師，中國證券業協會戰略與創新委員會顧問，仁達普惠（北京）咨詢有限公司董事長。貝多廣先生歷任財政部國債司副處長，中國證監會國際部副主任，JP摩根北 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 56 京代表處首席代表，中國國際金融有限公司董事總經理，一創摩根證券有限公司首席執行官、副董事長；2020年4月至今任公司董事。李浩先生：1959年3月出生，碩士研究生學歷，高級會計師。李浩先生歷任招商銀行股份有限公司總行行長助理，上海分行行長，總行副行長，執行董事、常務副行長兼財務負

214、責人；曾兼任招商基金管理有限公司董事長、深圳市招銀前海金融資產交易中心有限公司副董事長、招商永隆銀行有限公司副董事長、招聯消費金融有限公司董事、中國支付清算協會副會長、中國證券投資基金業協會會員理事及兼職副會長、中國互聯網金融協會理事等職；2020年4月至今任公司董事。洪佩麗女士：1964年3月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師。洪佩麗女士歷任中國人民銀行上海分行外資銀行監管處處長，原中國銀監會上海監管局副局長，原中國銀監會重慶監管局黨委書記、局長，富邦華一銀行有限公司董事長，財興投資有限公司聯席董事長，財信投資集團董事局副主席、執行董事；2020年4月至今任公司董事。王維安先生：1965年7月

215、出生，博士學歷?，F任浙江大學金融研究所所長、教授、博士生導師；浙江省151人才工程第二層次學科帶頭人；中國金融學會理事、浙江省金融學會理事、浙江省國際金融學會常務理事、中國人民銀行杭州中心支行貨幣政策咨詢專家；2020年4月至今任公司董事。李仁杰先生：1955年3月出生，大學學歷。李仁杰先生歷任中國人民銀行福建省分行計劃處處長，香港江南財務公司執行董事，長城證券有限責任公司董事長，興業銀行股份有限公司深圳分行行長、總行副行長、董事、行長，陸金所控股有限公司董事長。監事監事 洪立峰先生：1964年12月出生，碩士研究生學歷，正高級經濟師?，F任公司職工監事、監事長。洪立峰先生于1986年7月參加工

216、作，歷任中國銀行寧波市分行北侖支行副行長，中國銀行寧波市分行信用卡處、信貸業務處副處長，香港華僑商業銀行中國業務部、工商業務部經理、高級經理、主管，中國銀行（香港）有限公司內地分行業務部高級經理，中國銀行寧波市分行結算業務處處長；2003年1月至2015年9月任公司副行長；2005年1月至2015年9月任公司董事、副行長；2015年10月至今任公司職工監事、監事長。周士捷先生：1989年10月出生，碩士研究生學歷?，F任寧波海曙產業投資有限公司副總經理。周士捷先生2014年至2020年任財通證券投行三部私募投資部業務副總監；2020年至今任寧波海曙產業投資有限公司副總經理；2023年2月至今任公

217、司股東監事。丁元耀先生：1965年11月出生，經濟學博士，教授?，F任寧波大學商學院金融學系教授、碩士生導師。丁元耀先生1990年參加工作，歷任安徽大學講師、寧波大學講師、副教授；2003年至今任寧波大學商學院金融學系教授、數量經濟學和金融學碩士生導師，主要從事經濟和金融的教學和研究工作，期間于1999-2000年在加拿大Simon Fraser大學做訪問學者，2006年獲得中國人民大學經濟學博士，2013年在澳大利亞Adelaide大學做訪問學者，2019-2020年初在英國 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 57 Southampton大學做訪問學者；2020年2月至今擔任公司外部

218、監事。鮑明偉先生：1972年10月出生，本科學歷，資深執業律師?，F任浙江六和（寧波）律師事務所高級合伙人、監事長。鮑明偉先生1997年參加工作，1997年7月至1999年12月任上海埃力生集團公司法務經理；2000年1月至2012年8月任浙江眾信律師事務所高級合伙人律師；2012年9月至2021年12月任北京大成（寧波）律師事務所創始合伙人、高級合伙人律師、監事長；2022年1月至今任浙江六和（寧波）律師事務所創始合伙人、高級合伙人律師、監事長；2023年2月至今任公司外部監事。俞德昌先生：1975年7月出生，本科學歷，注冊會計師、注冊稅務師、注冊評估師、高級會計師?，F任立信中聯會計師事務所合

219、伙人、杭州分所所長。俞德昌先生1996年8月至1999年9月任寧波交工集團會計；1999年9月2013年12月任寧波國信聯合會計師事務所項目經理、合伙人；2014年1月至2018年1月任立信中聯會計師事務所浙江分所分所負責人；2018年1月至今任立信中聯會計師事務所杭州分所分所負責人；2023年2月至今任公司外部監事。莊曄女士：1977年6月出生，本科學歷，持有律師資格證書?，F任公司法律合規部副總經理。莊曄女士歷任公司原合規部高級副經理，公司蘇州分行法律合規部總經理兼審計部總經理；2011年2月至今任公司法律合規部副總經理；2017年2月至今任公司職工監事。郁清女士：1976年8月出生，本科學

220、歷?，F任公司審計部副總經理。郁清女士2011年起歷任總行審計部個人銀行審計部高級副經理、公司銀行審計部高級副經理、業務審計部高級副經理，上海分行審計部副總經理（主持工作），總行審計部上海審計分部總經理，總行審計部總經理助理；2018年11月至今任總行審計部副總經理（2021年12月至2022年12月期間主持工作）；2023年2月至今任公司職工監事。高級管理人員高級管理人員 莊靈君先生：詳見董事部分。羅維開先生：詳見董事部分。付文生先生：1972年8月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司副行長。付文生先生歷任上海銀行辦公室秘書、福民支行行長助理、副行長（主持工作）、靜安支行行長，公司上海分

221、行副行長、北京分行行長；2011年10月至2012年8月任公司行長助理；2012年8月至今任公司副行長。王勇杰先生：1972年10月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司副行長。王勇杰先生歷任農業銀行寧波分行中山支行信貸員、海曙支行中山廣場辦事處主任，公司靈橋支行副行長、風險管理部副總經理（主持工作）、個人銀行部總經理，期間兼任信用卡中心總經理；2011年10月至2012年8月任公司行長助理；2012年8月至今任公司副行長。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 58 馮培炯先生：詳見董事部分。章寧寧女士：1984年3月出生，碩士研究生學歷，中級經濟師?，F任公司副行長。章寧寧女士歷任公

222、司金融市場部綜合管理部副經理、資金管理部高級經理、總經理助理、副總經理、總經理，資金營運中心總經理；2021年3月至今任公司副行長。俞罡先生：1977年2月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事會秘書。俞罡先生歷任中共寧波市委黨校經濟教研室教員；中國人民銀行寧波市中心支行貨幣信貸處科員、辦公室主任科員、辦公室副主任兼法律辦主任；中國人民銀行紹興市中心支行黨委委員、副行長；國家外匯管理局寧波市分局資本項目管理處副處長；公司辦公室副主任、董事會辦公室主任、辦公室主任；2018年1月至今任公司董事會秘書。2 2、公司董事、監事、高級管理人員在股東單位任職情況、公司董事、監事、高級管理人員在股

223、東單位任職情況 任職人任職人員姓名員姓名 股東單位名稱股東單位名稱 在股東單位擔任的職務在股東單位擔任的職務 任職期間任職期間 在股東單位是否在股東單位是否領取報酬津貼領取報酬津貼 魏雪梅 寧波開發投資集團有限公司 副總經理 2015 年 5 月至今 是 陳德隆 新加坡華僑銀行有限公司 執行副總裁兼環球企業及投資銀行部主管 2022 年 3 月至今 是 邱清和 新加坡華僑銀行有限公司 董事 2021 年 3 月至今 是 劉新宇 雅戈爾集團股份有限公司 副總經理、董事會秘書 2017 年 5 月至今 是 周士捷 寧波海曙產業投資有限公司 副總經理 2020 年 6 月至今 是 3 3、公司董事、

224、監事、高級管理人員在其他單位任職情況、公司董事、監事、高級管理人員在其他單位任職情況 任職人員任職人員 姓名姓名 其他單位名稱其他單位名稱 在其他單位在其他單位 擔任的職務擔任的職務 任職期間任職期間 在其他單位在其他單位是否領取是否領取 報酬津貼報酬津貼 周建華 甬興證券有限公司 董事 2021 年 11 月至今 否 魏雪梅 寧波海洋產業基金管理有限公司 董事 2018 年 7 月至今 否 寧波大紅鷹教育集團 董事長 2021 年 5 月至今 否 陳德隆 永贏基金管理有限公司 董事 2022 年 11 月至今 否 邱清和 新加坡國家環境局 董事 2020 年 4 月至今 是 華僑永亨銀行有限

225、公司 董事局主席 2023 年 1 月至今 是 劉新宇 寧波雅戈爾健康養老管理有限公司 董事長 2021 年 2 月至今 否 新疆格萊雪冰川水制造有限公司 董事 2023 年 2 月至今 否 夸父科技有限公司 董事 2023 年 2 月至今 否 雅戈爾時尚（上海）科技有限公司 董事 2023 年 3 月至今 否 貝多廣 中國人民大學 教授、博士生導師 2002 年 9 月至今 否 中國普惠金融研究院 院長 2016 年 4 月至今 是 仁達普惠（北京）咨詢有限公司 董事長 2015 年 7 月至今 是 中國證券業協會戰略與創新委員會 顧問 2015 年 1 月至今 否 中國信托業保障基金有限責

226、任公司 獨立董事 2016 年 2 月至今 是 北京國際信托有限公司 獨立董事 2016 年 7 月至今 是 國務院參事室金融研究中心 研究員 2020 年 11 月至今 否 浙江網商銀行股份有限公司 獨立董事 2021 年 12 月至今 是 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 59 李浩 中國國新控股有限責任公司 外部董事 2020 年 10 月至今 是 中國東方航空集團有限公司 外部董事 2020 年 12 月至今 是 匯豐銀行（中國）有限公司 獨立董事 2022 年 12 月至今 是 洪佩麗 盤古銀行（中國）有限公司 獨立董事 2021 年 9 月至今 是 上海富邦華一公益基金會

227、 理事 2022 年 2 月至今 否 興銀基金管理有限責任公司 獨立董事 2022 年 10 月至今 是 福建海西金融租賃有限公司 外部監事 2022 年 7 月至今 是 王維安 浙江大學 教授、博士生導師 1999 年 9 月至今 是 浙江省金融學會 理事 1997 年 7 月至今 否 中國金融學會 理事 2003 年 7 月至今 否 中國城市金融學會 理事 2005 年 7 月至今 否 浙江慧炬投資管理有限公司 董事 2011 年 2 月至今 否 浙江省金融教育基金會 理事 2012 年 7 月至今 否 中國人民銀行杭州中心支行 貨幣政策咨詢專家 2014 年 7 月至今 否 浙商金匯信托

228、股份有限公司 獨立董事 2017 年 5 月至今 是 浙江春暉環保能源股份有限公司 獨立董事 2017 年 5 月至 2022 年 12月 是 浙江亞廈裝飾股份有限公司 獨立董事 2019 年 8 月至今 是 蕭山農村商業銀行股份有限公司 獨立董事 2021 年 9 月至今 是 李仁杰 國泰君安證券股份有限公司 獨立董事 2021 年 4 月至今 是 華能貴誠信托有限公司 獨立董事 2021 年 4 月至今 是 廈門國際銀行股份有限公司 獨立董事 2021 年 12 月至今 是 丁元耀 寧波大學 教授、碩士生導師 2003 年 12 月至今 是 寧波宏微軟件技術有限公司 監事 2004 年 3

229、 月至 2022 年 4 月 否 鮑明偉 浙江六和（寧波）律師事務所 合伙人、監事長 2022 年 1 月至今 是 俞德昌 立信中聯會計師事務所 合伙人、杭州分所所長 2018 年 1 月至今 是 周士捷 寧波市鎮海通寶紙業有限公司 執行董事 2012 年 8 月至今 否 寧波市海曙國有資本投資經營集團有限公司 董事 2020 年 1 月至今 否 寧波市瀾海私募基金管理有限公司 執行董事兼經理 2020 年 5 月至今 否 香溢融通控股集團股份有限公司 董事 2020 年 5 月至今 否 寧波市海曙廣聚資產經營有限公司 董事 2021 年 5 月至今 否 寧波虎渡能源科技有限公司 董事 202

230、1 年 6 月至今 否 寧波市曙霞貿易有限公司 執行董事兼總經理 2023 年 2 月至今 否 郁清 寧銀理財有限責任公司 監事 2023 年 1 月至今 否 4 4、公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年證券監管機構處罰的情況、公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年證券監管機構處罰的情況 公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年不存在被證券監管機構處罰的情況。（四）董事、監事、高級管理人員報酬情況（四）董事、監事、高級管理人員報酬情況 1 1、董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定依據、實際支付情況、董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定依

231、據、實際支付情況 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 60 董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序 由董事會薪酬委員會擬訂寧波銀行股份有限公司董事長、副董事長薪酬辦法寧波銀行股份有限公司董事津貼辦法，提交董事會審議通過后，報股東大會批準；由監事會提名委員會擬訂寧波銀行股份有限公司監事長薪酬辦法寧波銀行股份有限公司監事津貼辦法，提交監事會審議通過后，報股東大會批準；由董事會薪酬委員會擬訂寧波銀行股份有限公司高級管理人員薪酬辦法，提交董事會審議批準。董事、監事、高級管理人員報酬確定依據 依據寧波銀行股份有限公司董事長、副董事長薪酬辦法寧波銀行股份有限公司監事長薪酬辦法寧波銀行股份有限公司高

232、級管理人員薪酬辦法的規定，并根據董事長、副董事長、監事長及高級管理人員的考核結果來確定其年度薪酬；其他董事、監事依據寧波銀行股份有限公司董事津貼辦法寧波銀行股份有限公司監事津貼辦法確定報酬。董事、監事和高級管理人員報酬的實際支付情況 董事長、副董事長、監事長及高級管理人員按照薪酬管理制度支付基本工資，根據年度業績考核支付績效工資；其他董事、監事（不含部分獨立董事）按月發放津貼。董事會薪酬委員會組成及工作職責 董事會薪酬委員會由3名董事組成，獨立董事占多數，由貝多廣獨立董事擔任主任委員。薪酬委員會的主要工作職責：1、研究董事和高級管理人員年度薪酬的考核標準，視公司實際情況進行考核并提出建議；2、

233、審議公司薪酬管理制度和政策，擬定董事、高級管理人員的薪酬方案，向董事會提出薪酬方案建議，并監督方案實施；3、董事會授權的其他事項。2 2、公司報告期內董事、監事和高級管理人員報酬情況、公司報告期內董事、監事和高級管理人員報酬情況 單位：(人民幣)萬元 姓名姓名 職務職務 性別性別 年齡年齡 任職狀態任職狀態 從公司獲得的從公司獲得的稅前報酬總額稅前報酬總額 是否從股東單位或其是否從股東單位或其他關聯方獲取報酬他關聯方獲取報酬 陸華裕 董事長 男 58 現任 295 否 莊靈君 副董事長、行長 男 43 現任 295 否 周建華 董事 男 50 擬任 0 否 魏雪梅 董事 女 47 現任 10

234、是 陳德隆 董事 男 53 擬任 0 是 邱清和 董事 男 60 擬任 0 是 劉新宇 董事 女 48 現任 10 是 貝多廣 獨立董事 男 65 現任 35 否 李浩 獨立董事 男 64 現任 35 否 洪佩麗 獨立董事 女 59 現任 35 否 王維安 獨立董事 男 57 現任 35 否 李仁杰 獨立董事 男 68 擬任 0 否 洪立峰 監事長、職工監事 男 58 現任 280.3 否 周士捷 監事 男 33 現任 0 是 丁元耀 外部監事 男 57 現任 30 否 鮑明偉 外部監事 男 50 現任 0 否 俞德昌 外部監事 男 47 現任 0 否 莊曄 職工監事 女 45 現任 115

235、否 郁清 職工監事 女 46 現任 130 否 羅維開 董事、副行長、財務負責人、首席信息官 男 57 現任 265.5 否 付文生 副行長 男 50 現任 265.5 否 王勇杰 副行長 男 50 現任 265.5 否 馮培炯 董事、副行長 男 48 現任 265.5 否 章寧寧 副行長 女 39 現任 265.5 否 俞罡 董事會秘書 男 46 現任 250.8 否 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 61 注：公司董事長、監事長和高級管理人員的業績年薪實行遞延支付，本表中董事長、監事長和高級管理人員涉及的 2022 年度遞延支付薪酬合計為 935.79 萬元，延期三年支付。202

236、2 年，公司原副董事長、行長羅孟波先生在任職期間獲得報酬 265.5 萬元，原董事史庭軍先生在任職期間獲得報酬 10 萬元，原董事陳首平先生在任職期間獲得報酬 10 萬元，原董事朱年輝先生在任職期間獲得報酬 10 萬元，原獨立董事胡平西先生在任職期間未領取薪酬，原股東監事劉建光先生在任職期間獲得報酬 6 萬元，原外部監事舒國平先生在任職期間獲得報酬 30 萬元，原外部監事胡松松先生在任職期間獲得報酬 30 萬元，原職工監事陸孝素女士在任職期間獲得報酬 125 萬元。公司發放了 2019 年考核應發而未發薪酬，董事長陸華裕 83.76 萬元，行長莊靈君 9.61 萬元，監事長洪立峰 64.62萬

237、元，原副董事長、行長羅孟波 71.95 萬元，董事、副行長、財務負責人、首席信息官羅維開 61.22 萬元，副行長付文生 57.68 萬元，副行長王勇杰 57.68 萬元，董事、副行長馮培炯 57.68 萬，董事會秘書俞罡 57.82 萬元。六、報告期內董事履行職責的情況六、報告期內董事履行職責的情況 （一）本報告期董事會情況（一）本報告期董事會情況 會議屆次會議屆次 召開日期召開日期 披露日期披露日期 會議決議會議決議 第七屆董事會第九次會議 2022 年 3 月 24 日 2022 年 3 月 26 日 詳見巨潮資訊網(http:/）第七屆董事會第十次會議 2022 年 4 月 6 日 2

238、022 年 4 月 8 日 第七屆董事會 2022 年第一次臨時會議 2022 年 4 月 25 日 2022 年 4 月 27 日 第七屆董事會第十一次會議 2022 年 8 月 25 日 2022 年 8 月 27 日 第七屆董事會 2022 年第二次臨時會議 2022 年 10 月 26 日 2022 年 10 月 28 日 第七屆董事會第十二次會議 2022 年 12 月 15 日 2022 年 12 月 17 日（二）董事出席董事會及股東大會的情況（二）董事出席董事會及股東大會的情況 董事出席董事會及股東大會的情況董事出席董事會及股東大會的情況 董事姓名董事姓名 本報告期應參本報告期

239、應參加董事會次數加董事會次數 現場出席次數現場出席次數 以通訊方式以通訊方式 參加次數參加次數 委托出席委托出席 次數次數 缺席次數缺席次數 是否連續兩次未是否連續兩次未親自參加會議親自參加會議 出席股東大會次數出席股東大會次數 陸華裕 6 4 2 0 0 否 2 莊靈君 6 4 2 0 0 否 1 羅維開 3 2 1 0 0 否 0 馮培炯 6 4 2 0 0 否 0 史庭軍 6 4 2 0 0 否 0 魏雪梅 6 4 2 0 0 否 0 陳首平 6 4 2 0 0 否 0 朱年輝 6 4 2 0 0 否 0 劉新宇 6 4 2 0 0 否 0 胡平西 6 4 2 0 0 否 1 貝多廣 6

240、 4 2 0 0 否 0 李浩 6 4 2 0 0 否 0 洪佩麗 6 4 2 0 0 否 0 王維安 6 4 2 0 0 否 0 報告期內，公司獨立董事不存在連續兩次未親自出席董事會的情況。（三）董事對公司有關事項提出異議的情況（三）董事對公司有關事項提出異議的情況 報告期內，獨立董事對公司有關事項未提出異議。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 62（四）董事履行職責的其他說明（四）董事履行職責的其他說明 報告期內，公司全體董事積極履職，出席股東大會、董事會及其專門委員會會議，認真審議各項議案，聽取高級管理層工作匯報，了解公司經營情況，并圍繞公司戰略發展、風險管理、內部控制、關聯交易

241、管理等事項發表專業的意見建議，對重大事項審慎決策，切實維護公司整體利益和股東的合法權益。董事會閉會期間，全體董事定期審閱要情簡報風險監控報告關聯交易報告等經營分析報告，密切關注行業發展、監管政策和公司經營方面的最新動態。獨立董事還前往湖州分行進行實地調研，聽取分支行工作匯報，走訪企業客戶，通過貼近基層掌握第一手情況，加深對公司經營實際的了解，履職水平和科學決策能力持續提升。七、董事會及下設專門委員會在報告期內履行職責情況七、董事會及下設專門委員會在報告期內履行職責情況 公司董事會下設戰略委員會、審計委員會、關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、消費者權益保護委員會七個專門

242、委員會。各委員會分工明確，權責分明，有效運作。2022年，公司董事會下設專門委員會共召開21次會議：委員會名稱委員會名稱 成員情況成員情況 召開會召開會議次數議次數 召開日期召開日期 會議內容會議內容 提出的重要提出的重要意見和建議意見和建議 其他履行職其他履行職責的情況責的情況 戰略委員會 陸華裕、陳首平、史庭軍、劉新宇、胡平西 3 2022/3/24 2022/8/12 2022/12/2 戰略規劃、資本補充等相關議案-要情簡報 關聯交易控制委員會 洪佩麗、李浩、王維安 4 2022/3/14 2022/3/24 2022/8/12 2022/12/2 關聯交易相關議案-要情簡報、關聯交易

243、報告 風險管理委員會 胡平西、王維安、朱年輝 4 2022/3/14 2022/3/24 2022/8/12 2022/12/2 全面風險管理相關議案-要情簡報、風險監控報告 審計委員會 李浩、胡平西、羅維開 5 2022/3/14 2022/3/24 2022/4/21 2022/8/12 2022/12/2 定期報告、內部審計等相關議案-要情簡報 薪酬委員會 貝多廣、洪佩麗、陳首平 1 2022/3/24 董監高薪酬等相關議案-要情簡報 提名委員會 王維安、貝多廣、朱年輝 2 2022/3/14 2022/8/12 董監高提名等相關議案-要情簡報 消費者權益保護委員會 魏雪梅、貝多廣、馮培

244、炯 2 2022/3/24 2022/8/12 消費者權益保護等相關議案-要情簡報 八、監事會工作情況八、監事會工作情況 截至披露日，公司監事會由7名監事組成，其中職工監事3名，外部監事3名，股東監事1名，人員構成符合法律、法規的要求。監事會下設監督委員會和提名委員會。公司監事能夠認真履行職責，能夠本著對股東負責的精神，對公司財務及董事、高級管理人員履行職責的合法合規性進行監督。報告期內，公司外部監事積極履職，出席監事會及其專門委員會會議，認真審議各項議案，寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 63 圍繞財務會計、內控合規、風險管理等事項發表專業意見建議，行使表決權，切實提升監事會監督質

245、效。監事會閉會期間，外部監事通過參加分支行調研、審閱 要情簡報 監事會工作簡報等文件，持續跟進對公司經營情況的了解，為科學監督奠定扎實基礎。報告期內，監事會對監督事項無異議。九、公司員工情況九、公司員工情況 截至2022年末，公司在崗員工27,066人，其中母公司24,275人，子公司2,791人。母公司公司銀行業務人員7,624人，個人銀行業務人員7,077人，運營管理人員4,396人，風險及合規管理人員1,761人，信息科技人員1,727人，其他金融業務人員266人，綜合管理人員1,424人；母公司在崗員工中，大學本科及以上學歷占98.5%。公司為員工提供良好的培訓、職業發展機會和薪酬福利

246、待遇，實行與公司治理要求相統一、與持續發展目標相結合、與風險管理體系相適應、與人才發展戰略相協調以及與員工價值貢獻相匹配的薪酬政策。公司薪酬管理政策適用于公司各類型機構和員工。公司員工薪酬主要由基礎薪酬和績效薪酬構成，薪酬分配根據員工從事的工作崗位、所承擔的工作職責和責任的差別合理體現收入差距?；A薪酬根據員工職級確定，績效薪酬取決于公司整體、員工所在機構或部門以及員工個人業績。報告期內，公司未實施股權及其他形式股權性質的中長期激勵，員工薪酬均以現金形式支付。公司以價值創造、風險控制和持續發展為中心，建立由效益類、風險類、發展類三大類指標構成的完整的績效評價體系，引導全行不但要注重各項即期指標

247、的表現，也要注重客戶、市場、結構調整等事關長期發展的指標表現，合理把握效益、風險和質量的平衡，提升經營管理的穩健性和科學性。公司薪酬政策與風險管理體系保持一致，并與機構規模、業務性質和復雜程度相匹配，從而抑制員工短期行為。根據風險管理的需要，公司根據員工崗位性質實行不同的薪酬結構，對未在當期完全反映的風險因素，通過風險金提留、延期支付等風險緩釋方法予以調節，并通過行為評價和相應激勵倡導良性健康的風險管理文化。十、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況十、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況 （一）報告期內普通股利潤分配政策的制訂、執行或調整情況（一）報告期內普通股利潤分配政策的制訂、

248、執行或調整情況 公司于 2021 年 12 月 20 日召開的 2021 年第三次臨時股東大會審議通過了寧波銀行股份有限公司未來三年（2022 年-2024 年）股東回報規劃，明確提出，2022 年度至 2024 年度，公司將優先采用現金分紅的方式進行股利分配，公司每年以現金方式分配的利潤不少于當年度實現的可分配利潤的 10%，在盈利和資本充足率滿足持續經營和長遠發展要求的前提下，實施積極的利潤分配方案。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 64 報告期內，公司現金分紅政策未做出調整或變更?，F金分紅政策的專項說明現金分紅政策的專項說明 是否符合公司章程的規定或股東大會決議的要求：是 分紅

249、標準和比例是否明確和清晰：是 相關的決策程序和機制是否完備：是 獨立董事是否履職盡責并發揮了應有的作用：是 中小股東是否有充分表達意見和訴求的機會，其合法權益是否得到了充分保護：是 現金分紅政策進行調整或變更的，條件及程序是否合規、透明：是 （二）公司近三年（包括本報告期）普通股現金分紅情況表（二）公司近三年（包括本報告期）普通股現金分紅情況表 單位：(人民幣)百萬元 分紅年度分紅年度 現金分紅金額現金分紅金額 （含稅）（含稅）分紅年度合并報表中歸分紅年度合并報表中歸屬于母公司普通股股東屬于母公司普通股股東的凈利潤的凈利潤 占合并報表中歸屬于母占合并報表中歸屬于母公司普通股股東的凈利公司普通股

250、股東的凈利潤的比率潤的比率 以其他方式現以其他方式現金分紅的金額金分紅的金額 以其他方以其他方式現金分式現金分紅的比例紅的比例 2022 年 3,302 22,318 14.80%-2021 年 3,302 18,789 17.57%-2020 年 3,004 14,297 21.01%-（三）本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案（三）本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案 每 10 股送紅股數（股）-每 10 股派息數（元）（含稅）5 每 10 股轉增數（股）-分配預案的股本基數（股）6,603,590,792 現金分紅總額（百萬元）（含稅）3,302 可分配利潤（百萬元）68,801

251、 現金分紅占利潤分配總額的比例 100%現金分紅政策現金分紅政策 有關具體內容，請查看公司于 2021 年 12 月 4 日在巨潮資訊網（http:/）披露的寧波銀行股份有限公司未來三年（2022 年-2024 年）股東回報規劃。利潤分配預案的詳細情況利潤分配預案的詳細情況 根據普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）審定的 2022 年度會計報表，公司 2022 年度實現凈利潤為20,398 百萬元，加上 2021 年末可供分配利潤 55,612 百萬元，扣除 2021 年度優先股股息 757 百萬元，扣除 2021年度應付普通股股利 3,302 百萬元，扣除提取的一般風險準備金 3,150

252、 百萬元，2022 年末可供分配利潤為68,801 百萬元。目前公司業務經營正常有序、財務運作規范穩健，公司有理由相信未來有能力足額支付 2022 年度的股息。根據上述情況，公司 2022 年度利潤分配預案如下：一、按 2022 年度凈利潤的 10%提取法定公積金 2,040 百萬元；二、根據財政部金融企業準備金計提管理辦法（財金201220 號）規定，按公司 2022 年風險資產期末余額 1.5%差額提取一般準備金 2,993 百萬元；三、向權益分派股權登記日收市后登記在冊的普通股股東派發現金紅利，每 10 股派發現金紅利 5 元（含稅）。上述利潤分配預案報 2022 年年度股東大會審議。十

253、一十一、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況 報告期內，公司無股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施及其實施情況。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 65 十二、報告期內的內部控制制度建設及實施情況十二、報告期內的內部控制制度建設及實施情況 （一）（一）內部控制建設及實施情況內部控制建設及實施情況 公司嚴格按照企業內部控制基本規范等法律法規要求，持續健全內部控制制度，加強對關聯交易、對外擔保、募集資金使用、重大投資、信息披露等活動的控制，完善相應控制政策和程序，確保公司經營管理合法合規、資產安全、財

254、務報告及相關信息真實完整。（二）（二）報告期內發現的內部控制重大缺陷的具體情況報告期內發現的內部控制重大缺陷的具體情況 報告期內，公司未發現內部控制重大缺陷。十三十三、公司報告期內對子公司的管理控制情況、公司報告期內對子公司的管理控制情況 報告期內，公司嚴格按照企業內部控制基本規范等法律法規，持續完善對子公司的控制政策及程序，并督促子公司建立與實現有效的內部控制，對子公司的管理控制情況良好。十四、內部控制評價報告十四、內部控制評價報告 （一）內控自我評價報告（一）內控自我評價報告 內部控制評價報告全文披露日期 2023 年 4 月 6 日 內部控制評價報告全文披露索引 巨潮資訊網（http:/

255、）納入評價范圍單位資產總額占公司合并財務報表資產總額的比例 100.00%納入評價范圍單位營業收入占公司合并財務報表營業收入的比例 100.00%缺陷認定標準 類別 財務報告 非財務報告 定性標準 1、重大缺陷：企業財務報表已經或者很可能被注冊會計師出具否定意見或者拒絕表示意見；企業高級管理人員已經或者涉嫌舞弊；披露的財務報告出現重大錯報；公司財務缺乏制度控制或制度系統失效；財務報告內部控制重大或重要缺陷未得到整改。2、重要缺陷：公司財務制度或系統存在缺陷；財務報告內部控制重要缺陷未得到整改；其他可能引起財務報告出現重要錯報的內部控制缺陷。3、一般缺陷：財務報告內部控制中存在的除上述重大缺陷及

256、重要缺陷之外的其他缺陷。1、重大缺陷：缺乏民主決策程序；嚴重違反國家法律法規并受到處罰；中高級管理人員和高級技術人員流失嚴重；媒體頻現負面新聞，波及面廣；重要業務缺乏制度控制或制度系統失效；內部控制重大或重要缺陷未得到整改。2、重要缺陷：民主決策程序存在但不夠完善；違反企業內部規章，形成顯著損失；關鍵崗位業務人員流失嚴重；媒體出現負面新聞，波及局部區域；重要業務制度或系統存在缺陷；內部控制重要缺陷未得到整改。3、一般缺陷：決策程序效率不高；違反企業內部規章，但未形成損失；一般崗位業務人員流失嚴重；媒體出現負面新聞，但影響不大；一般業務制度或系統存在缺陷；一般缺陷未得到整改；存在其他缺陷。定量標

257、準 1、重大缺陷：該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以下標準：1、重大缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：直接財 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 66 錯報利潤財務報告重要性水平 100%。2、重要缺陷：該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以下標準：財務報告重要性水平 30%錯報利潤財務報告重要性水平 100%。3、一般缺陷：該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以下標準：錯報利潤財務報告重要性水平 30%。產損失非財務報告重要性水平 100%。2、重要缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：非財務報告重要性水平 3

258、0%直接財產損失非財務報告重要性水平 100%。3、一般缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：直接財產損失非財務報告重要性水平 30%。財務報告重大缺陷數量（個）0 非財務報告重大缺陷數量（個）0 財務報告重要缺陷數量（個）0 非財務報告重要缺陷數量（個）0 （二）（二）內部控制審計報告內部控制審計報告 內部控制審計報告中的審議意見段內部控制審計報告中的審議意見段 我們認為，寧波銀行于 2022 年 12 月 31 日按照企業內部控制基本規范和相關規定在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。內部控制審計報告全文披露日期 2023 年 4 月 6 日 內部控制審計報告全文披

259、露索引 巨潮資訊網（http:/）內控審計報告意見類型 標準無保留意見 非財務報告是否存在重大缺陷 否 會計師事務所出具的內部控制審計報告與董事會的自我評價報告意見一致。十五、機構建設情況十五、機構建設情況 序號序號 機構名稱機構名稱 營業地址營業地址 機構數機構數（個）（個）員工數員工數（人）（人）資產規模資產規模（百萬元）（百萬元）1 總行 寧波市鄞州區寧東路 345 號 1 4,893 560,210 2 資金營運中心 上海市浦東新區世紀大道 210 號 19 層、20 層 1 149 335,404 3 上海分行 上海市浦東新區銀城中路 8 號 27 1,747 173,907 4 北

260、京分行 北京市朝陽區建國門外大街 6 號 B 座 1 層、4-13 層 18 1,300 138,596 5 深圳分行 深圳市福田區金田路皇庭中心大廈裙樓 1-5 層 20 1,189 132,419 6 杭州分行 杭州市西湖區保俶路 146 號 27 1,641 103,026 7 南京分行 南京市建鄴區江東中路 233 號 24 1,564 99,549 8 蘇州分行 蘇州市工業園區旺墩路 129 號 26 1,392 110,303 9 無錫分行 無錫市太湖新城金融三街 6 號 15 1,150 75,900 10 溫州分行 溫州市鹿城區溫州大道 1258 號 18 995 37,793

261、 11 金華分行 金華市婺城區雙龍南街 1028 號 12 749 23,406 12 紹興分行 紹興市越城區解放大道 653 號 9 683 29,644 13 臺州分行 臺州市東環大道 296-306 號 11 600 24,656 14 嘉興分行 嘉興市南湖區慶豐路 1485 號、廣益路 883 號 10 632 37,391 15 麗水分行 麗水市蓮都區人民街 599、601 號 5 329 11,177 16 湖州分行 湖州市吳興區太湖路 30 號 6 390 15,188 17 衢州分行 衢州市柯城區荷花中路 10 號 4 297 9,540 18 舟山分行 舟山市定海區合興路 1

262、58 號 1 198 5,837 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 67 序號序號 機構名稱機構名稱 營業地址營業地址 機構數機構數（個）（個）員工數員工數（人）（人）資產規模資產規模（百萬元）（百萬元）19 海曙支行 寧波市海曙區柳汀街 230 號 11 248 18,740 20 鄞州中心區支行 寧波市鄞州區寧南南路 700 號 10 243 23,304 21 江北支行 寧波市江北區同濟路 280 弄 155 號 10 234 24,021 22 湖東支行 寧波市海曙區麗園北路 801 號 10 234 20,928 23 科技支行 寧波市鄞州區百丈東路 868 號 11 25

263、1 16,855 24 國家高新區支行 寧波市高新區江南路 651-655 號 8 218 15,059 25 四明支行 寧波市海曙區藍天路 9 號 8 174 26,759 26 明州支行 寧波市鄞州區嵩江中路 199 號 13 293 17,947 27 北侖支行 寧波市北侖區新碶街道明州路 221 號 15 224 20,046 28 鎮海支行 寧波市鎮海區駱駝街道東邑北路 666 號 11 243 17,154 29 鄞州支行 寧波市鄞州區日麗中路 364 號，學士路 542 號、546 號 10 327 25,383 30 寧海支行 寧波市寧?？h桃源街道時代大道 158 號 10 2

264、03 10,736 31 余姚支行 寧波余姚市陽明西路 28 號 15 283 21,523 32 余姚中心區支行 寧波余姚市陽明街道玉立路 136-1-2 號、陽明西路 357-6-13 號 14 243 13,058 33 慈溪支行 寧波慈溪市慈甬路 207 號 18 316 20,703 34 慈溪中心區支行 寧波慈溪市古塘街道新城大道北路 1600 號 14 238 14,696 35 象山支行 寧波市象山縣丹東街道象山港路 503 號 9 183 9,057 36 奉化支行 寧波市奉化區中山路 16 號 11 222 15,759 37 永贏基金 上海市浦東新區世紀大道 210 號

265、21 世紀大廈 21、22、27 層 1 344 2,817 38 永贏金租 寧波市鄞州區鼎泰路 195 號 12 層、15 層、16 層、17 層 1 1,113 95,983 39 寧銀理財 寧波市鄞州區和源路 318 號 30 層、32 層 1 193 3,478 40 寧銀消金 寧波市江北區同濟路 280 弄 155 號 1 號樓 6 層 1 1,141 8,145 合計 484 個（含總行營業部下轄二級支行 1 家，社區支行 36 家）27,066 2,366,097 注：表格數據截至 2022 年末。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 68 十六、公司組織架構圖十六、公司組

266、織架構圖 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 69 第第八八節節 環境和社會責任環境和社會責任 一一、重大環保問題重大環保問題 公司及子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位。公司其他環境信息請參閱公司發布在巨潮資訊網（http:/）上的寧波銀行股份有限公司 2022 年度社會責任報告。二、社會責任情況二、社會責任情況 2022 年，公司繼續秉承“公平誠信，善待客戶，關心員工，熱心公益，致力環保，回報社會”的社會責任觀，堅持金融為民理念，在實現自身穩健可持續發展的同時，推動環境、社會及治理實踐，服務實體經濟，服務人民群眾。一是全面加強黨建，完善公司治理，嚴守合規底線；二是服務實體經濟

267、，持續貢獻價值，支持公益事業；三是以科技創造價值，推進數字化轉型，激活發展新動能；四是助力共同富裕示范區建設，服務鄉村振興，踐行普惠金融；五是以客戶為中心，保障客戶權益，提升服務體驗；六是夯實員工成長平臺，開展人才培訓培養，提供友善的職場環境；七是發展綠色金融；八是倡導綠色辦公，推進綠色采購、綠色運營。具體內容請參閱公司發布在巨潮資訊網（http:/）上的寧波銀行股份有限公司 2022 年度社會責任報告。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 70 第九節第九節 重要事項重要事項 一一、承諾事項履行情況、承諾事項履行情況 （一）公司、股東、實際控制人、收購人、董事、監事、高級管理人員或其他

268、關聯方在報告（一）公司、股東、實際控制人、收購人、董事、監事、高級管理人員或其他關聯方在報告期內履行完畢及截至報告期末尚未履行完畢的承諾事項期內履行完畢及截至報告期末尚未履行完畢的承諾事項 承諾事項承諾事項 承諾方承諾方 承諾類型承諾類型 承諾內容承諾內容 承諾時間承諾時間 承諾期限承諾期限 履行情況履行情況 再融資時所作承諾 新加坡華僑銀行有限公司 股份限售承諾 自股份上市之日起 5年內不轉讓本次非公開發行所認購的股份 2020 年 5 月 15 日 5 年 正常 履行中 其他對公司中小股東所作承諾 公司 其他承諾 采取有效措施防范即期回報被攤薄的風險 2014 年 7 月 16 日 201

269、5 年 11 月 26 日 2018 年 11 月 20 日 2019 年 4 月 26 日 2021 年 1 月 23 日 長期 正常 履行中 承諾是否及時履行 是 未完成履行的具體原因及下一步的工作計劃 不適用 （二）資本性支出承諾（二）資本性支出承諾 單位：(人民幣)百萬元 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 已簽約但未撥付 2,282 2,048 （三）資產質押承諾（三）資產質押承諾 單位：(人民幣)百萬元 質押資產內容質押資產內容 質押用途質押用途 質押金額質押金額 債券 用于回購協議交易 10

270、0,662 債券 用于向央行借款 63,972 債券 用于融入債券 434 債券 用于國庫定期存款 41,114 發放貸款及墊款 用于同業借款質押 4,941 二、控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況二、控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況 報告期內，公司不存在控股股東及其關聯方資金占用的情況。三、違規對外擔保情況三、違規對外擔保情況 報告期內，公司不存在違規對外擔保情況。四、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況說明四、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況說明 會計政策、會計估計變更請參閱“第十二節 財

271、務報告”中的“財務報表附注三、35 重大會計判斷和估計及36會計政策變更”。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 71 五、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明五、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明 報告期內，公司合并報表范圍新增“浙江寧銀消費金融股份有限公司”。六、聘任、解聘會計師事務所情況六、聘任、解聘會計師事務所情況 （一）現聘任的會計師事務所（一）現聘任的會計師事務所 境內會計師事務所名稱 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）境內會計師事務所報酬 共計 320 萬元，其中財務報告審計 235 萬元，內部控制審計 85 萬元 境內會計師事務所審

272、計服務的連續年限 1 年 境內會計師事務所注冊會計師姓名 胡亮、顧瑛 報告期內，公司聘請的會計師事務所變更為普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙），具體可參見公司2022年4月8日披露于巨潮資訊網（）的 寧波銀行股份有限公司關于變更會計師事務所的公告（公告編號：2022-013）。（二）聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問或保薦人情況（二）聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問或保薦人情況 報告期內，公司聘任的內部控制審計會計師事務所為普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙），應支付內部控制審計費用 85 萬元。報告期內，公司聘請中信建投證券股份有限公司、甬興證券有限公司為公司保薦人。報告

273、期內，公司未聘請財務顧問。七、年度報告披露后面臨退市情況七、年度報告披露后面臨退市情況 本年度報告披露后，公司不存在面臨暫停上市或終止上市的情況。八、破產重整相關事項八、破產重整相關事項 報告期內，公司無破產重整相關事項。九、重大訴訟、仲裁事項九、重大訴訟、仲裁事項 公司在日常業務過程中因收回借款等原因涉及若干訴訟事項。公司預計這些訴訟事項不會對公司財務或經營結果構成重大不利影響。截至 2022 年末，公司作為被告或被申請人的未決訴訟和仲裁事項合計標的金額為 15.75 億元。十、處罰及整改情況十、處罰及整改情況 報告期內，公司及董事、監事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東不存在被有權機關

274、調查、被司法機關或紀檢部門采取強制措施、被移送司法機關或追究刑事責任、被中國證監會立案調查或行政處罰、被采取市場禁入、被認定為不適當人選、被其他行政管理部門處罰，以及被證券交易所公開譴責的情形。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 72 十十一、公司及其控股股東、實際控制人的誠信狀況一、公司及其控股股東、實際控制人的誠信狀況 報告期內，公司不存在未履行法院生效判決、所負數額較大的債務到期未清償等情況。十二、重大關聯交易十二、重大關聯交易 （一）與關聯自然人及其關聯法人的關聯交易（一）與關聯自然人及其關聯法人的關聯交易 截至2022年末，公司關聯自然人授信業務敞口合計2,367萬元，存款余

275、額合計59,298萬元，利息支出合計241萬元；關聯自然人關聯法人的授信敞口合計6.68萬元，存款余額合計2,621萬元，利息支出合計46萬元，采購費62萬元。2022年，公司與關聯自然人未發生金額在30萬元以上的交易。（二）與企業類股東關聯法人的授信類關聯交易（二）與企業類股東關聯法人的授信類關聯交易 1 1、一般授信業務一般授信業務 截至2022年末，公司企業類股東關聯法人一般授信敞口合計295,552萬元，債券承銷業務余額95,000萬元，債券投資余額1,000萬元，具體情況如下：單位：(人民幣)萬元 序號序號 關聯法人關聯法人 一般授信敞口一般授信敞口 債券承銷業務余額債券承銷業務余額

276、 債券投資余額債券投資余額 1 寧波開發投資集團有限公司及關聯體 210,309 95,000 1,000 2 雅戈爾集團股份有限公司及關聯體 85,243-3 寧波市金鑫金銀飾品有限公司及關聯體-合計合計 295,552 95,000 1,000 2 2、同業授信業務、同業授信業務 截至2022年末，公司與寧波開發投資集團有限公司集團內甬興證券有限公司及其關聯體同業授信余額為0。（三）與企業類股東關聯法人的非授信類關聯交易（三）與企業類股東關聯法人的非授信類關聯交易 1 1、存款、服裝采購等非授信業務、存款、服裝采購等非授信業務 （1 1）存款業務）存款業務 截至2022年末，公司企業類股東

277、關聯法人在公司存款余額合計191,314萬元，利息支出合計855萬元。其中寧波開發投資集團有限公司及關聯體存款余額68,175萬元，利息支出680萬元；雅戈爾集團股份有限公司及關聯體存款余額119,996萬元，利息支出173萬元；寧波市金鑫金銀飾品有限公司及關聯體存款余額3,142萬元，利息支出2萬元。（2 2）服裝采購等業務）服裝采購等業務 2022年，公司與企業類股東關聯法人發生服裝采購、暖氣費等非授信類業務合計6,506萬元，主要包括服裝采購費6,027萬元，暖氣費364萬元，中標服務費37萬元等。上述關聯交易采購價格合理，不存在定價不公允的情形。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報

278、告 73 2 2、與甬興證券有限公司及其關聯體非授信業務、與甬興證券有限公司及其關聯體非授信業務 截至2022年末，公司與寧波開發投資集團有限公司集團內甬興證券有限公司及其關聯體非授信業務累計發生額為363.98億元，其中，現券交易3.80億，分銷業務92.57億元，專戶合作類業務267.61億元,三方存管、托管業務0.0003億元。（四）與新加坡華僑銀行及其關聯體的關聯交易（四）與新加坡華僑銀行及其關聯體的關聯交易 截至2022年末，新加坡華僑銀行在公司同業授信風險敞口為0.16億元，債券投資余額為0；華僑永亨銀行（中國）有限公司在公司同業授信風險敞口為2.3億元，債券承銷業務余額為22.8

279、7億元，債券投資余額為7億元。2022年，公司與新加坡華僑銀行及其關聯體非授信業務累計發生額為26.9億元，其中現券交易14.2億元，分銷業務11.7億元，債券借貸1億元。截至2022年末，新加坡華僑銀行及其關聯體在公司存款余額3,193萬元,利息支出35萬元。（五）關聯交易執行情況（五）關聯交易執行情況 根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第26號商業銀行信息披露特別規定和寧波銀行股份有限公司關聯交易管理實施辦法有關規定，公司對日常發生的關聯交易進行合理預計，履行了相應的董事會或股東大會審批和披露程序。截至2022年末，公司與各關聯方的關聯交易均在預計額度范圍內。有關預計額度詳情

280、請參閱公司此前披露的相關公告。（六）關聯交易定價方式（六）關聯交易定價方式 公司與關聯方發生的關聯交易定價遵循市場價格，堅持商業原則，未優于其他客戶，符合公司關聯交易的控制要求。十三、重大合同及其履行情況十三、重大合同及其履行情況 （一）托管、承包、租賃事項情況（一）托管、承包、租賃事項情況 報告期內，公司無重大托管、承包、租賃等重大合同事項。（二）重大擔保情況（二）重大擔保情況 報告期末，公司擔保業務（保函）余額為459.02億元。公司對外擔保業務是經中國人民銀行和中國銀保監會批準的常規銀行業務。（三）委托他人進行現金資產管理情況（三）委托他人進行現金資產管理情況 1 1、委托理財情況、委托

281、理財情況 報告期內，公司未發生正常業務范圍之外的委托理財事項。2 2、委托貸款情況、委托貸款情況 報告期末，公司未發生正常業務范圍之外的委托貸款事項。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 74（四）其他重大合同（四）其他重大合同 報告期內，公司無其他重大合同事項。十十四、其他重大事項的說明四、其他重大事項的說明 報告期內，除已披露外，公司無其他重大事項。十五、公司子公司重大事項十五、公司子公司重大事項 報告期內，除已披露外，公司子公司無其他重大事項。十六、公司獨立董事對公司對外擔保和公司控股股東及其他關聯方占用資金情況的專項說明十六、公司獨立董事對公司對外擔保和公司控股股東及其他關聯方占

282、用資金情況的專項說明及獨立意見及獨立意見 根據中國證監會及深圳證券交易所的相關規定，公司獨立董事本著公正、公平、客觀的態度，對公司2022年度對外擔保和公司控股股東及其他關聯方占用資金情況進行了核查，并發表專項核查意見如下：（一）公司對外擔保業務是經中國人民銀行和中國銀保監會批準的常規業務。截至2022年末，公司擔保業務余額為459.02億元。公司重視該項業務的風險管理，嚴格執行有關操作流程和審批程序，對外擔保業務的風險得到有效控制。報告期內，公司該項業務運行正常，不存在違規擔保的情況。（二）截至2022年末，公司不存在控股股東及其他關聯方占用公司資金的情況。寧波銀行股份有限公司 2022 年

283、年度報告 75 第十節第十節 股份變動及股東情況股份變動及股東情況 一、股份變動情況一、股份變動情況 單位：股 本次變動前本次變動前 本次變動增減本次變動增減 本次變動后本次變動后 數量數量 比例比例 發行新股發行新股 送股送股 公積金公積金轉股轉股 其他其他 小計小計 數量數量 比例比例 一、有限售條件股份一、有限售條件股份 80,149,21780,149,217 1.21%1.21%0 0 0 0 0 0 (1)(1)(1)(1)80,149,21680,149,216 1.21%1.21%1、國家持股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%2、國有法人持股 0 0.00%0

284、0 0 0 0 0 0.00%3、其他內資持股 4,330,161 0.06%0 0 0(1)(1)4,330,160 0.06%其中：境內法人持股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%境內自然人持股 4,330,161 0.06%0 0 0(1)(1)4,330,160 0.06%4、外資持股 75,819,056 1.15%0 0 0 0 0 75,819,056 1.15%其中：境外法人持股 75,819,056 1.15%0 0 0 0 0 75,819,056 1.15%境外自然人持股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%二、無限售條件股份二、無限售條件股份

285、6,523,441,5756,523,441,575 98.79%98.79%0 0 0 0 0 0 1 1 1 1 6,523,441,5766,523,441,576 98.79%98.79%1、人民幣普通股 6,523,441,575 98.79%0 0 0 1 1 6,523,441,576 98.79%2、境內上市的外資股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%3、境外上市的外資股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%4、其他 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%三、股份總數三、股份總數 6,603,590,7926,603,590,792 100.

286、00%100.00%0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6,603,590,7926,603,590,792 100.00%100.00%二、限售股變動情況表二、限售股變動情況表 單位：股 股東名稱股東名稱 期初期初 限售股數限售股數 本期解除本期解除 限售股數限售股數 本期增加本期增加 限售股數限售股數 期末期末 限售股數限售股數 限售原因限售原因 解除限售日期解除限售日期 新加坡華僑銀行有限公司 75,819,056 0 0 75,819,056 非公開發行認購股份限售 2025年5月18日 董事、監事、高級管理人員 4,294,125 1 0 4,294,124 董事、監事、高級管理

287、人員鎖定股份 在任董事、監事和高級管理人員一年內最多轉讓持有股份的25%首發前待確權股份 36,036 0 0 36,036 首發前限售股-合計合計 80,149,21780,149,217 1 1 0 0 80,149,21680,149,216 三、證券發行與上市情況三、證券發行與上市情況 （一）報告期內證券發行（不含優先股）情況（一）報告期內證券發行（不含優先股）情況 報告期內，公司未發行新的普通股，沒有公開發行在證券交易所上市的公司債券。有關公司及子公司其他債券發行情況，請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注五、22應付債券”。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 76（

288、二）公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明（二）公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明 截至報告期末，公司股份總數未發生變化。（三）現存的內部職工股情況（三）現存的內部職工股情況 報告期內，公司無內部職工股。四、股東和實際控制人情況四、股東和實際控制人情況 （一）公司股東數量及持股情況（一）公司股東數量及持股情況 單位：股 報告期末普通股報告期末普通股股東總數（戶）股東總數（戶）103,901 年度報告披露日前上一月年度報告披露日前上一月末普通股股東總數（戶）末普通股股東總數（戶）156,853 報告期末表決權恢復的優報告期末表決權恢復的優先股股

289、東總數先股股東總數（戶）（戶）0 年度報告披露日前上一月末表決權恢年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優先股股東總數復的優先股股東總數（戶）（戶）0 持股持股 5%5%以上的股東或前以上的股東或前 1010 名股東持股情況名股東持股情況 股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 持股持股 比例比例 報告期末報告期末 持股數量持股數量 報告期內增減報告期內增減變動情況變動情況 持有有限售持有有限售條件的股份條件的股份數量數量 持有無限售條持有無限售條件的股份數量件的股份數量 質押或凍結情況質押或凍結情況 股份股份狀態狀態 數量數量 寧波開發投資集團有限公司 國有法人 18.74%1,237,489,8

290、45 0 0 1,237,489,845-新加坡華僑銀行有限公司 境外法人 18.69%1,233,993,375 0 75,819,056 1,158,174,319-雅戈爾集團股份有限公司 境內非國有法人 8.33%549,902,524 0 0 549,902,524-香港中央結算有限公司 境外法人 6.36%419,738,459 41,636,466 0 419,738,459-華茂集團股份有限公司 境內非國有法人 2.47%163,417,509(12,352,785)0 163,417,509-寧波富邦控股集團有限公司 境內非國有法人 1.82%120,493,979(649,3

291、11)0 120,493,979-新加坡華僑銀行有限公司（QFII）境外法人 1.33%87,770,208 0 0 87,770,208-寧興（寧波）資產管理有限公司 國有法人 1.29%85,348,203 0 0 85,348,203-寧波市軌道交通集團有限公司 國有法人 1.19%78,310,394 0 0 78,310,394-中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 1.14%75,496,366 0 0 75,496,366-上述股東關聯關系、一致行動人、控股股東、實上述股東關聯關系、一致行動人、控股股東、實際控制人及最終受益人的說明際控制人及最終受益人的說明 寧波開發投資集團有

292、限公司和寧興（寧波）資產管理有限公司為一致行動人，且控股股東為寧波市國有資產監督管理委員會；新加坡華僑銀行有限公司（QFII）是新加坡華僑銀行有限公司的合格境外機構投資者，新加坡華僑銀行有限公司不存在控股股東、實際控制人；雅戈爾集團股份有限公司控股股東為寧波雅戈爾控股有限公司，實際控制人為李如成先生。另根據商業銀行股權管理暫行辦法規定，公司主要股東還包括寧波海曙產業投資有限公司，其控股股東為寧波市海曙國有資本投資經營集團有限公司。前前 1010 名無限售條件股東持股情況名無限售條件股東持股情況 股東名稱股東名稱 報告期末持有無限售條件股份數量報告期末持有無限售條件股份數量 股份種類股份種類 股

293、份種類股份種類 數量數量 寧波開發投資集團有限公司 1,237,489,845 人民幣普通股 1,237,489,845 新加坡華僑銀行有限公司 1,158,174,319 人民幣普通股 1,158,174,319 雅戈爾集團股份有限公司 549,902,524 人民幣普通股 549,902,524 香港中央結算有限公司 419,738,459 人民幣普通股 419,738,459 華茂集團股份有限公司 163,417,509 人民幣普通股 163,417,509 寧波富邦控股集團有限公司 120,493,979 人民幣普通股 120,493,979 新加坡華僑銀行有限公司（QFII）87,7

294、70,208 人民幣普通股 87,770,208 寧興（寧波）資產管理有限公司 85,348,203 人民幣普通股 85,348,203 寧波市軌道交通集團有限公司 78,310,394 人民幣普通股 78,310,394 中央匯金資產管理有限責任公司 75,496,366 人民幣普通股 75,496,366 前前 1010 名無限售流通名無限售流通股股東之間，以及前股股東之間，以及前 1010 名無名無限售流通股股東和前限售流通股股東和前 1010 名股東之間關聯關系或一名股東之間關聯關系或一致行動的說明致行動的說明 寧波開發投資集團有限公司和寧興（寧波）資產管理有限公司為一致行動人；新加坡

295、華僑銀行有限公司（QFII）是新加坡華僑銀行有限公司的合格境外機構投資者。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 77 參與融資融券業務股東情況說明參與融資融券業務股東情況說明 股東華茂集團股份有限公司通過廣發證券股份有限公司客戶信用交易擔保證券賬戶持有公司股票 91,933,500 股。報告期內，公司前 10 名股東、前 10 名無限售條件股東未進行約定購回交易。（二）公司控股股東情況（二）公司控股股東情況 報告期末，公司無控股股東。（三）公司實際控制人情況（三）公司實際控制人情況 報告期末，公司無實際控制人。（四）公司股權結構圖（四）公司股權結構圖 （五）持股在（五）持股在 10%10

296、%以上的法人股東以上的法人股東 法人股東名稱法人股東名稱 法定代表人法定代表人/單位負責人單位負責人 成立日期成立日期 組織機構代碼組織機構代碼 主要經營業務或管理活動主要經營業務或管理活動 寧波開發投資集團有限公司 李抱 1992 年 11 月 12 日 9133020014407480X5 項目投資、資產經營，房地產開發、物業管理等 新加坡華僑銀行有限公司 李國慶 1932 年 10 月 31 日 不適用 金融服務業 股東報告期內控制的其他境股東報告期內控制的其他境內外上市公司的股權情況內外上市公司的股權情況 寧波開發投資集團有限公司持有上海證券交易所上市公司寧波能源集團股份有限公司45.

297、89%股份，新加坡華僑銀行有限公司持有新加坡證券交易所上市公司大東方控股有限公司 87.91%股份和印度尼西亞交易所上市公司 Bank OCBC NISP 85.08%股份。五、控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況五、控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況 報告期內，公司不存在控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 78 第第十一節十一節 優先股相關情況優先股相關情況 一、報告期末近一、報告期末近 3 3 年優先股的發行與上市情況年優先股的發行與上市情況 優先股優先股 簡稱簡稱 優先股優先

298、股代碼代碼 發行方式發行方式 發行日期發行日期 發行價格發行價格（元（元/股）股）票面股票面股息率息率 發行數量發行數量（股）（股）上市日期上市日期 獲準掛牌轉獲準掛牌轉讓數量讓數量（股）（股）終止上終止上市日期市日期 寧行優 01 140001 非公開發行 2015年11月16日 100 4.68%48,500,000 2015年12月09日 48,500,000 無 寧行優 02 140007 非公開發行 2018 年 11 月 7 日 100 5.30%100,000,000 2018年11月28日 100,000,000 無 注：自 2020 年 11 月 16 日起，“寧行優 01”

299、第二個計息周期的票面股息率由 4.60%調整為 4.68%。二、公司優先股股東數量及持股情況二、公司優先股股東數量及持股情況 單位：股 報告期末優先股股東總數（戶）報告期末優先股股東總數（戶）27 年度報告披露日前一個月末優先股股東總數（戶）年度報告披露日前一個月末優先股股東總數（戶）30 持股持股 5%5%以上的優先股股東或前以上的優先股股東或前 1010 名優先股股東持股情況名優先股股東持股情況 股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 持股比例持股比例 報告期末持報告期末持股數量股數量 報告期內報告期內增減變動增減變動情況情況 持有有限持有有限售條件的售條件的股份數量股份數量 持有無限售持有無

300、限售條件的股份條件的股份數量數量 質押或凍結情況質押或凍結情況 股份狀態股份狀態 數量數量 華寶信托有限責任公司華寶信托寶富投資 1 號集合資金信托計劃 其他 21.18%31,450,000 0 0 31,450,000-中國平安人壽保險股份有限公司自有資金 其他 9.45%14,040,000 0 0 14,040,000-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 國有法人 6.80%10,100,000 0 0 10,100,000-江蘇省國際信托有限責任公司江蘇信托禾享添利 1 號集合資金信托計劃 其他 6.71%9,960,000 0 0 9,960,000-交銀施羅德資管交通銀行交銀施羅德資管

301、卓遠1 號集合資產管理計劃 其他 6.46%9,600,000 0 0 9,600,000-博時基金工商銀行博時工行靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃 其他 5.25%7,790,000 0 0 7,790,000-中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能 其他 4.73%7,020,000 0 0 7,020,000-中國平安人壽保險股份有限公司分紅個險分紅 其他 4.73%7,020,000 0 0 7,020,000-中信證券建設銀行中信證券星河 33 號集合資產管理計劃 其他 4.04%6,000,000 6,000,000 0 6,000,000-中信證券郵儲銀行中信證券星辰

302、28 號集合資產管理計劃 其他 3.84%5,700,000 0 0 5,700,000-所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他條款上具有不同設置的說明其他條款上具有不同設置的說明 無 前前 1010 名優先股股東之間，前名優先股股東之間，前 1010 名優先股股東與前名優先股股東與前1010 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人的說明的說明 中國平安人壽保險股份有限公司自有資金、中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能、中國平安人壽保險股份有限公司分紅個險分紅存在關聯關系，中信證券建設銀行中信證券星

303、河 33 號集合資產管理計劃、中信證券郵儲銀行中信證券星辰 28 號集合資產管理計劃存在關聯關系。除此之外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。三、公司優先股的利潤分配情況三、公司優先股的利潤分配情況 報告期內優先股的利潤分配情況報告期內優先股的利潤分配情況 寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 79 優先股簡稱優先股簡稱 優先股代碼優先股代碼 分配時間分配時間 股息率股息率 分配金額分配金額（元）（含稅）（元）（含稅）是否符合分配是否符合分配 條件和相關程序條件和相關程序 股息股息 支付方式支付方式 股息股息 是否累積是否累積 是否參與剩是否參與剩余利潤分配余利潤分配 寧行優

304、 01 140001 2022年11月16日 4.68%226,980,000 是 現金方式，每年支付一次 否 否 寧行優 02 140007 2022 年 11 月 7 日 5.30%530,000,000 是 現金方式，每年支付一次 否 否 具體付息情況請參見公司于深圳證券交易所網站及公司網站發布的公告。四、優先股回購或轉換情況四、優先股回購或轉換情況 報告期內，公司優先股不存在回購或轉換情況。五、報告期內優先股表決權恢復情況五、報告期內優先股表決權恢復情況 報告期內，公司優先股不存在表決權恢復情況。六、優先股所采取的會計政策及理由六、優先股所采取的會計政策及理由 根據財政部頒發的企業會計

305、準則第 22 號金融工具確認和計量 企業會計準則第 37 號金融工具列報和金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定的規定，公司存續優先股的條款符合作為權益工具核算的要求，因此作為權益工具核算。寧波銀行股份有限公司 2022 年年度報告 80 第第十二節十二節 財務報告財務報告 一、審計報告。二、財務報表。三、財務報表附注。四、財務報表補充資料。（以上內容見附件）寧波銀行股份有限公司 財務報表及審計報告 截至2022年12月31日止年度 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 目目 錄錄 頁頁 次次 審計報告 1 8 已審財務報表 合并資產負債表 1 2 合并利潤表 3 4 合并股東權益變動

306、表 5 6 合并現金流量表 7 8 公司資產負債表 9 10 公司利潤表 11 公司股東權益變動表 12 13 公司現金流量表 14 15 財務報表附注 16 151 補充信息 一、非經常性損益明細表 152 二、凈資產收益率和每股收益 152 三、未經審計補充信息 153 審計報告審計報告 普華永道中天審字(2023)第10123號(第一頁，共八頁)寧波銀行股份有限公司全體股東：一、審計意見一、審計意見 (一)我們審計的內容 我們審計了寧波銀行股份有限公司（以下簡稱“寧波銀行”）的財務報表，包括2022年12月31日的合并及公司資產負債表，2022年度的合并及公司利潤表、合并及公司現金流量表

307、、合并及公司股東權益變動表以及財務報表附注。(二)我們的意見 我們認為，后附的財務報表在所有重大方面按照企業會計準則的規定編制，公允反映了寧波銀行2022年12月31日的合并及公司財務狀況以及2022年度的合并及公司經營成果和現金流量。二、形成審計意見的基礎二、形成審計意見的基礎 我們按照中國注冊會計師審計準則的規定執行了審計工作。審計報告的“注冊會計師對財務報表審計的責任”部分進一步闡述了我們在這些準則下的責任。我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發表審計意見提供了基礎。按照中國注冊會計師職業道德守則，我們獨立于寧波銀行，并履行了職業道德方面的其他責任。三、關鍵審計事項三、關鍵審計

308、事項 關鍵審計事項是我們根據職業判斷，認為對本期財務報表審計最為重要的事項。這些事項的應對以對財務報表整體進行審計并形成審計意見為背景，我們不對這些事項單獨發表意見。我們在審計中識別出的關鍵審計事項匯總如下：(一)發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量 (二)合并結構化主體的評估 -2-普華永道中天審字(2023)第10123號(第二頁，共八頁)三、關鍵審計事項（續）三、關鍵審計事項（續）關鍵審計事項關鍵審計事項 我們在審計中如何應對關鍵審計事項我們在審計中如何應對關鍵審計事項 發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量 參見合并財務報表附注三、

309、9、35，附注五、6、7.2、14、24、41，附注十一、3及附注十三、1。于2022年12月31日，寧波銀行發放貸款及墊款賬面總額為人民幣1,049,541百萬元，管理層確認的預期信用損失準備為人民幣39,616百萬元；金融投資中的債權投資賬面總額為人民幣340,545百萬元，管理層確認的預期信用損失準備為人民幣2,208百萬元。信貸承諾為人民幣515,057百萬元，管理層確認的預計負債為人民幣2,952百萬元。合并利潤表中確認的2022年度發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資以及信貸承諾的預期信用減值損失合計為人民幣9,604百萬元。寧波銀行通過評估發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資以及

310、信貸承諾的信用風險自初始確認后是否顯著增加或違約，運用三階段減值模型計量預期信用損失，運用包含違約概率、違約損失率和違約風險敞口等關鍵參數的風險參數模型法評估減值準備。我們了解了寧波銀行與發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量的相關的內部控制和評估流程，并通過考慮固有風險因素，包括減值損失準備估計不確定性的程度、運用模型估計的復雜性、重大管理層判斷和假設的主觀性，以及其可能受管理層偏向影響的敏感性，評估了重大錯報的固有風險。我們評價并測試了與發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾預期信用損失相關的內部控制設計和運行，主要包括：(1)預期信用損失模型治理，包括模

311、型方法論的選擇、審批及應用、模型持續監控和優化以及模型驗證相關的內部控制；(2)管理層重大判斷和假設相關的內部控制，包括組合劃分、參數估計、信用風險顯著增加、違約和已發生信用減值的判斷，前瞻性計量使用的經濟指標，經濟情景及其權重的確定，以及針對未通過模型反映的外部環境等情況計提的損失準備的評估和審批；(3)與模型計量使用的關鍵數據的準確性和完整性相關的內部控制；(4)預期信用損失計量相關的信息系統內部控制。-3-普華永道中天審字(2023)第10123號(第三頁，共八頁)三、關鍵審計事項（續）三、關鍵審計事項（續）關鍵審計事項（續）關鍵審計事項（續）我們在審計中如何應對關鍵審計事項我們在審計中

312、如何應對關鍵審計事項（續）（續）發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量（續）預期信用損失模型所包含的重大管理層判斷和假設主要包括：(1)將具有類似信用風險特征的業務劃入同一個組合，選擇恰當的模型，并確定計量相關的關鍵參數；(2)信用風險顯著增加、違約和已發生信用減值的判斷標準；(3)用于前瞻性計量的經濟指標、經濟情景及其權重的采用；(4)針對未通過模型反映的外部環境等情況計提的損失準備。寧波銀行的預期信用損失計量，使用了復雜的模型，運用了大量的參數和數據、涉及重大管理層判斷和假設并具有重大固有風險。同時，由于發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資以及信貸承諾的合同敞口，

313、以及相關預期信用損失準備和預計負債金額重大，因此我們確定其為關鍵審計事項。在信用風險專家的協助下，我們對發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失執行的實質性程序包括：(1)根據資產組合的風險特征，結合寧波銀行的風險管理實踐，通過與監管指引及行業做法的比較，評估了組合劃分及不同組合的預期信用損失模型方法論的合理性。我們抽樣測試了模型的運算，以測試模型計量是否恰當地反映了寧波銀行的模型方法論；(2)我們抽樣檢查了模型計量所使用的關鍵輸入數據的準確性和完整性，包括歷史數據和評估基準日的數據；(3)我們抽取樣本，基于借款人的財務和非財務信息及其他外部證據，考慮借款人的信用風險狀況及

314、寧波銀行的風險管理實踐等因素，評估了管理層就信用風險顯著增加、違約和已發生信用減值貸款判斷標準應用的恰當性；-4-普華永道中天審字(2023)第10123號(第四頁，共八頁)三、關鍵審計事項（續）三、關鍵審計事項（續）關鍵審計事項（續）關鍵審計事項（續）我們在審計中如何應對關鍵審計事項（續）我們在審計中如何應對關鍵審計事項（續）發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量（續）(4)對于前瞻性計量，我們評估了管理層基于統計分析，選取經濟指標，確定經濟場景及權重的方法和結果；通過對比市場公開的第三方機構預測值，評估了經濟指標預測值判斷的合理性；同時，對經濟場景權重進行了敏感性

315、測試；(5)對于階段三貸款，我們選取樣本并檢查借款人和擔保人的財務信息、抵質押物的最新評估價值及其他已獲得信息，測算了基于未來各種可能因素而得出的預計未來現金流量及折現而計算的損失準備，并與管理層的結果進行比較；(6)針對未通過模型反映的外部環境等情況計提的損失準備，我們基于行業實踐評估了該等計提方法的合理性，并檢查其數學計算的準確性?；谖覀兯鶊绦械某绦?，管理層在計量發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失時所使用的模型、運用的關鍵參數、涉及的重大判斷和假設及計量結果是可以接受的。-5-普華永道中天審字(2023)第10123號(第五頁，共八頁)三、關鍵審計事項（續）三、

316、關鍵審計事項（續）關鍵審計事項關鍵審計事項：（續）（續）我們在審計中如何應對關鍵審計事項我們在審計中如何應對關鍵審計事項（續）（續）合并結構化主體的評估 參見合并財務報表附注三、5、35，附注五、7，附注七、2、3。結構化主體主要包括寧波銀行發行、管理或投資的理財產品、資產證券化產品、基金、信托計劃和資產管理計劃。于2022年12月31日，寧波銀行已合并的結構化主體的資產規模為人民幣88,089百萬元。于2022年12月31日，寧波銀行發起及管理的未合并理財產品規模為人民幣396,652百萬元，未合并基金、資產管理計劃及其他結構化主體規模為人民幣276,361百萬元；寧波銀行直接投資于第三方金

317、融機構發起設立的資產管理計劃和信托計劃，基金和理財產品的賬面價值為人民幣339,206百萬元；為開展資產證券化業務而發起的并由第三方信托公司設立的未合并信托計劃規模為人民幣20,015百萬元。寧波銀行確定是否合并結構化主體是基于管理層對結構化主體控制的評估，包括對結構化主體所擁有的權力；通過參與結構化主體的相關活動而享有的可變回報；以及有能力運用對結構化主體的權力影響寧波銀行回報金額的評估結果。我們考慮到對結構化主體控制的評估涉及重大判斷并具有重大固有風險，且結構化主體的金額重大，我們確定其為關鍵審計事項。我們了解、評價和測試了管理層對結構化主體合并評估的內部控制的設計和執行有效性，包括管理層

318、對權力及可變回報的評估以及合并評估結果的復核和審批等。我們通過考慮估計的不確定性的程度和其他固有風險因素的水平，評估了重大錯報的固有風險。我們選取樣本，通過實施以下實質性程序評估寧波銀行對結構化主體是否構成控制：(1)通過檢查結構化主體的合同條款，了解其設立的目的，檢查了交易結構并識別相關活動的決策機制，評估寧波銀行是否享有主導該結構化主體相關活動的權力；(2)檢查了結構化主體合同中涉及可變回報的條款，包括合同中與寧波銀行報酬相關的管理費率等，并與管理層評估中使用的信息進行核對；我們抽樣重新計算了寧波銀行在結構化主體中所獲得的可變回報的量級及可變動性；(3)我們通過分析寧波銀行對結構化主體中決

319、策權的范圍、因向結構化主體提供管理服務而獲得的薪酬水平、因在結構化主體中所持有的其他利益而承擔可變回報的風險以及其他方所持有的權利等，評估了寧波銀行行使決策權的身份是“主要責任人”還是“代理人”，并將評估結果與管理層的評估結果進行比較?；谏鲜龉ぷ?，寧波銀行管理層對結構化主體合并的總體評估是可以接受的。-6-普華永道中天審字(2023)第10123號(第六頁，共八頁)四、其他信息四、其他信息 寧波銀行管理層對其他信息負責。其他信息包括寧波銀行2022年年度報告中涵蓋的信息，但不包括財務報表和我們的審計報告。我們對財務報表發表的審計意見不涵蓋其他信息，我們也不對其他信息發表任何形式的鑒證結論。結

320、合我們對財務報表的審計，我們的責任是閱讀其他信息，在此過程中，考慮其他信息是否與財務報表或我們在審計過程中了解到的情況存在重大不一致或者似乎存在重大錯報?；谖覀円呀泩绦械墓ぷ?，如果我們確定其他信息存在重大錯報，我們應當報告該事實。在這方面，我們無任何事項需要報告。五、管理層和治理層對財務報表的責任五、管理層和治理層對財務報表的責任 寧波銀行管理層負責按照企業會計準則的規定編制財務報表，使其實現公允反映，并設計、執行和維護必要的內部控制，以使財務報表不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報。在編制財務報表時，管理層負責評估寧波銀行的持續經營能力，披露與持續經營相關的事項（如適用），并運用持續經營假設

321、，除非管理層計劃清算寧波銀行、終止運營或別無其他現實的選擇。治理層負責監督寧波銀行的財務報告過程。-7-普華永道中天審字(2023)第10123號(第七頁，共八頁)六、注冊會計師對財務報表審計的責任六、注冊會計師對財務報表審計的責任 我們的目標是對財務報表整體是否不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報獲取合理保證，并出具包含審計意見的審計報告。合理保證是高水平的保證，但并不能保證按照審計準則執行的審計在某一重大錯報存在時總能發現。錯報可能由于舞弊或錯誤導致，如果合理預期錯報單獨或匯總起來可能影響財務報表使用者依據財務報表作出的經濟決策，則通常認為錯報是重大的。在按照審計準則執行審計工作的過程中，我

322、們運用職業判斷，并保持職業懷疑。同時，我們也執行以下工作：(一)識別和評估由于舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險，設計和實施審計程序以應對這些風險，并獲取充分、適當的審計證據，作為發表審計意見的基礎。由于舞弊可能涉及串通、偽造、故意遺漏、虛假陳述或凌駕于內部控制之上，未能發現由于舞弊導致的重大錯報的風險高于未能發現由于錯誤導致的重大錯報的風險。(二)了解與審計相關的內部控制，以設計恰當的審計程序。(三)評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計及相關披露的合理性。(四)對管理層使用持續經營假設的恰當性得出結論。同時，根據獲取的審計證據，就可能導致對寧波銀行持續經營能力產生重大疑慮的事項或情

323、況是否存在重大不確定性得出結論。如果我們得出結論認為存在重大不確定性，審計準則要求我們在審計報告中提請報表使用者注意財務報表中的相關披露；如果披露不充分，我們應當發表非無保留意見。我們的結論基于截至審計報告日可獲得的信息。然而，未來的事項或情況可能導致寧波銀行不能持續經營。(五)評價財務報表的總體列報（包括披露）、結構和內容，并評價財務報表是否公允反映相關交易和事項。(六)就寧波銀行中實體或業務活動的財務信息獲取充分、適當的審計證據，以對財務報表發表審計意見。我們負責指導、監督和執行集團審計，并對審計意見承擔全部責任。-8-普華永道中天審字(2023)第10123號(第八頁，共八頁)六、注冊會

324、計師對財務報表審計的責任（續）六、注冊會計師對財務報表審計的責任（續）我們與治理層就計劃的審計范圍、時間安排和重大審計發現等事項進行溝通，包括溝通我們在審計中識別出的值得關注的內部控制缺陷。我們還就已遵守與獨立性相關的職業道德要求向治理層提供聲明，并與治理層溝通可能被合理認為影響我們獨立性的所有關系和其他事項，以及相關的防范措施（如適用）。從與治理層溝通過的事項中，我們確定哪些事項對本期財務報表審計最為重要，因而構成關鍵審計事項。我們在審計報告中描述這些事項，除非法律法規禁止公開披露這些事項，或在極少數情形下，如果合理預期在審計報告中溝通某事項造成的負面后果超過在公眾利益方面產生的益處，我們確

325、定不應在審計報告中溝通該事項。普華永道中天 會計師事務所（特殊普通合伙）中國上海市 2023年4月3日 注冊會計師 注冊會計師 胡 亮（項目合伙人）顧 瑛 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 合并資產負債表合并資產負債表 2022 年年 12 月月 31 日日 人民幣百萬元人民幣百萬元 1 資產資產 附注五附注五 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 現金及存放中央銀行款項 1 117,044 97,596 存放同業款項 2 21,396 17,679 貴金屬 3,803 24,739 拆出資金 3 30,337 22,009 衍生金融資產 4 26,473 19,

326、110 買入返售金融資產 5 11,830 9,567 發放貸款及墊款 6 1,010,817 832,443 金融投資：7 交易性金融資產 361,750 355,391 債權投資 338,337 259,722 其他債權投資 418,756 352,151 其他權益工具投資 169 199 投資性房地產 24 32 固定資產 8 7,685 7,618 在建工程 9 1,024 676 使用權資產 10 3,083 3,241 無形資產 11 2,421 1,302 商譽 293 -遞延所得稅資產 12 6,941 7,318 其他資產 13 3,914 4,755 資產總計資產總計 2,

327、366,097 2,015,548 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 合并資產負債表（續）合并資產負債表（續）2022 年年 12 月月 31 日日 人民幣百萬元人民幣百萬元 2 負債負債 附注五附注五 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 向中央銀行借款 15 65,435 81,742 同業及其他金融機構存放款項 16 88,307 94,714 拆入資金 17 109,104 81,919 交易性金融負債 22,454 20,882 衍生金融負債 4 19,583 19,339 賣出回購金融資產款 18 108,040

328、 92,595 吸收存款 19 1,310,305 1,062,328 應付職工薪酬 20 4,112 3,841 應交稅費 21 1,420 2,637 應付債券 22 436,845 382,364 租賃負債 23 2,888 3,002 預計負債 24 3,047 2,310 遞延所得稅負債 12-30 其他負債 25 26,031 17,910 負債合計負債合計 2,197,571 1,865,613 股東權益股東權益 股本 26 6,604 6,604 其他權益工具 27 14,810 14,810 其中：優先股 14,810 14,810 資本公積 28 37,666 37,695

329、 其他綜合收益 29 3,651 4,371 盈余公積 30 12,458 10,418 一般風險準備 31 20,944 16,833 未分配利潤 32 71,493 58,628 歸屬于母公司股東的權益 167,626 149,359 少數股東權益 900 576 股東權益合計股東權益合計 168,526 149,935 負債及股東權益總計負債及股東權益總計 2,366,097 2,015,548 本財務報表由以下人士簽署：主管財會 財會機構 法定代表人：行長：工作負責人：負責人：蓋章：后附財務報表附注為本財務報表的組成部分 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 合并利潤表合并利潤表

330、2022 年度年度 人民幣百萬元人民幣百萬元 3 附注五附注五 2022年度年度 2021年度年度 一、一、營業收入營業收入 57,879 52,774 利息凈收入 33 37,521 32,697 利息收入 33 78,731 67,762 利息支出 33(41,210)(35,065)手續費及傭金凈收入 34 7,466 8,262 手續費及傭金收入 34 8,680 9,425 手續費及傭金支出 34(1,214)(1,163)投資收益 35 11,301 12,531 其中：以攤余成本計量的 金融資產終止確認 產生的損益 139 289 其他收益 36 323 303 公允價值變動損益

331、 37 1,542 (105)匯兌損益 38(304)(939)其他業務收入 17 18 資產處置收益 13 7 二、二、營業支出營業支出 (32,487)(32,296)稅金及附加 39(467)(413)業務及管理費 40(21,582)(19,500)信用減值損失 41(10,431)(12,354)其他資產減值損失 -(23)其他業務成本 (7)(6)三、三、營業利潤營業利潤 25,392 20,478 營業外收入 81 57 營業外支出 (193)(90)四、四、利潤總額利潤總額 25,280 20,445 所得稅費用 42(2,148)(836)五、五、凈利潤凈利潤 23,132

332、19,609 其中：歸屬于母公司股東 的凈利潤 23,075 19,546 少數股東損益 57 63 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 合并利潤表（續）合并利潤表（續）2022 年度年度 人民幣百萬元人民幣百萬元 4 附注五附注五 2022 年度年度 2021 年度年度 六、六、其他綜合收益的稅后凈額其他綜合收益的稅后凈額 (720)3,271 歸屬于母公司股東的其他綜合收益的歸屬于母公司股東的其他綜合收益的稅后凈額稅后凈額 29(720)3,271 不能重分類進損益的其他綜合收益不能重分類進損益的其他綜合收益 (22)26 以公允價值計量且其變

333、動計入其他綜合收益的權益工具公允價值變動 (22)26 將重分類進損益的其他綜合收益將重分類進損益的其他綜合收益 (698)3,245 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具公允價值變動 (1,014)2,801 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具信用損失準備 316 444 歸屬于少數股東的其他綜合收益的稅歸屬于少數股東的其他綜合收益的稅后凈額后凈額 -七、七、綜合收益總額綜合收益總額 22,412 22,880 其中：歸屬于母公司股東 22,355 22,817 歸屬于少數股東 57 63 八、八、每股收益（人民幣元每股收益（人民幣元/股）股）基本每股收益 43 3.38 3.13 稀釋每股收益 43 3.38 3.13 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 合并股東權益變動表合并股東權益變動表 2022 年度年度 人