中國銀行：中國銀行股份有限公司2022年年度報告.PDF

1、 中國銀行股份有限公司 股股票代碼票代碼：601988601988 20222022 年年度報告年年度報告 1 中國銀行簡介中國銀行簡介 中國銀行是中國持續經營時間最久的銀行。1912 年 2 月正式成立，先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿易專業銀行職能。1949年以后，長期作為國家外匯外貿專業銀行，統一經營管理國家外匯，開展國際貿易結算、僑匯和其他非貿易外匯業務。1994年改組為國有獨資商業銀行，全面提供各類金融服務，發展成為本外幣兼營、業務品種齊全、實力雄厚的大型商業銀行。2006 年率先成功在香港聯交所和上海證券交易所掛牌上市，成為國內首家“A+H”上市銀行。中國銀行是 2008 年

2、北京夏季奧運會和 2022 年北京冬季奧運會唯一官方銀行合作伙伴，是中國唯一的“雙奧銀行”。2011年，中國銀行成為新興經濟體中首家全球系統重要性銀行，目前已連續 12 年入選，國際地位、競爭能力、綜合實力躋身全球大型銀行前列。2021年，中國銀行編制集團“十四五”規劃，找準在國內大循環和國內國際雙循環中的位置和比較優勢，著力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融、縣域金融等八大金融，加快建設以境內商業銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰略發展格局，開啟奮力建設全球一流現代銀行集團的新篇章。中國銀行是中國全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國內地及境外 62 個

3、國家和地區設有機構，中銀香港、澳門分行擔任當地的發鈔行。中國銀行擁有比較完善的全球服務網絡，形成了公司金融、個人金融和金融市場等商業銀行業務為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等多個領域的綜合服務平臺，為客戶提供“一點接入、全球響應、綜合服務”的金融解決方案。中國銀行是擁有崇高使命感和責任感的銀行?？v觀 111 年來的發展歷程，中國銀行始終心系民族、奉獻國家，為國家富強、民族復興持續奮斗、百年不渝；始終根植人民、卓越服務，履行金融為民、富民、惠民、便民之責任；始終胸懷天下、開放包容，調動境內境外兩種資源，服務中國與世界的雙向互動；始終遵循規律

4、、穩健創造，誠信立行、創新興行。在全面建設社會主義現代化國家的新征程上，中國銀行作為國有控股大型商業銀行，將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，發揚“百年老店”追求卓越的優良傳統，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，自覺擔負起“融通世界、造福社會”的崇高使命，踐行“卓越服務、穩健創造、開放包容、協同共贏”價值觀，加快建設全球一流現代銀行集團，助力中國式現代化建設，推動經濟社會高質量發展，為全面推進中華民族偉大復興作出新的更大貢獻。2“十四五”發展規劃和“十四五”發展規劃和 20352035 年遠景目標綱要年遠景目標綱要 堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立

5、足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局。以改革創新為根本動力，以滿足人民日益增長的美好生活需要為根本目的，堅持穩中求進工作總基調，落實深化金融供給側結構性改革要求，加快全面數字化轉型，推動高質量可持續發展，促進高水平對外開放。擔當國有大行責任、使命，聚焦服務實體經濟，持續著力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融、縣域金融等。樹牢風險意識，堅持底線思維，強化審慎合規經營。堅持系統觀念，加快建設以國內商業銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰略發展格局。激發活力、敏捷反應、重點突破，奮力建設全球一流現代銀行集團。3 企業文化理念體系企業文

6、化理念體系 使命：使命：融通世界 造福社會 愿景：愿景：建設全球一流現代銀行集團 價值觀：價值觀：卓越服務 穩健創造 開放包容 協同共贏 4 榮譽與獎項榮譽與獎項 The Banker（銀行家）全球 1000 家大銀行 第 4 位 全球銀行品牌 500 強 第 4 位 FORTUNE（財富）2022 年世界 500 強 第 42 位 Global Finance（環球金融）全球 ESG 掛鉤貸款杰出領導獎“中國之星”最佳私人銀行 最佳可持續金融銀行 Asiamoney（亞洲貨幣）中國最佳 ESG 銀行“中國私人銀行”最佳國有銀行獎 IFF（國際金融論壇）“全球綠色金融獎”創新獎 The Asi

7、an Banker（亞洲銀行家）中國最佳銀行基礎設施技術應用獎 The Asset（財資）AAA 數字金融創新獎 最佳 QDII 托管銀行 最佳可持續融資發行人 最佳全球債券顧問獎 Trade Finance Global（環球貿易金融）亞太地區最佳貿易金融銀行 中國人民銀行 金融科技發展獎 中國銀行業協會 綠色信貸專業委員會突出貢獻獎 中國銀行業協會、21 世紀金融研究院 2022 年中國普惠金融典型案例獎 中國外匯交易中心 最佳人民幣外匯做市商 第一財經 最佳財富管理銀行 新浪 責任投資最佳銀行 IDC（國際數據公司）IDC 金融行業技術應用場景創新獎 人民網“人民匠心服務獎”中國銀行手機

8、銀行 董事會雜志“金圓桌獎”董事會治理特別貢獻獎 證券時報 最佳投資者關系獎 投資者關系最佳董事會獎 LACP（美國通訊公關職業聯盟）年度報告金獎 Interbrand 最佳中國品牌排行榜 第 6 位 胡潤研究院 中國最具歷史文化底蘊品牌榜 第 6 位 新華網、58 同城、中華英才網“新選好雇主”吸引力品牌獎 Forbes（福布斯）2022 年福布斯中國年度最佳雇主 最具可持續發展力雇主 最具數字責任雇主 5 目錄目錄 中國銀行簡介.1“十四五”發展規劃和 2035 年遠景目標綱要.2 企業文化理念體系.3 榮譽與獎項.4 釋義.6 重要提示.7 財務摘要.8 公司基本情況.11 董事會致辭.

9、12 管理層致辭.14 監事會致辭.16 管理層討論與分析.17 綜合財務回顧.17 業務回顧.31 戰略推進總覽.31 中國內地商業銀行業務.36 全球化經營業務.45 綜合化經營業務.50 服務渠道.55 信息科技建設.56 風險管理.58 資本管理.67 機構管理、人力資源開發與管理.68 資本市場關注問題.71 展望.73 環境與社會責任.74 環境責任.74 社會責任.79 股份變動和股東情況.82 董事、監事、高級管理人員.87 公司治理.98 董事會報告.111 監事會報告.119 重要事項.122 董事、監事、高級管理人員關于年度報告的確認意見.124 審計報告.125 會計報

10、表.135 股東參考資料.367 組織架構.370 機構名錄.371 6 釋義釋義 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義：A 股 本行普通股股本中每股面值人民幣 1.00 元的內資股，有關股份于上交所上市（股票代碼：601988）本行本集團集團 中國銀行股份有限公司或其前身及（除文義另有所指外）中國銀行股份有限公司的所有子公司 財政部 中華人民共和國財政部 東北地區 就本報告而言，包括黑龍江省、吉林省、遼寧省分行及大連市分行 獨立董事 上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事，及香港上市規則下所指的獨立非執行董事 公司法 中華人民共和國公司法 公司章程 本行現行的中國銀行股份有限

11、公司章程 H 股 本行普通股股本中每股面值人民幣 1.00 元的境外上市外資股，有關股份于香港聯交所上市及以港幣買賣（股份代號：3988）華北地區 就本報告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、內蒙古自治區分行及總行本部 華東地區 就本報告而言，包括上海市、江蘇省、蘇州、浙江省、寧波市、安徽省、福建省、江西省、山東省及青島市分行 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 基點(Bp,Bps)利率或匯率改變量的計量單位。1 個基點等于 0.01 個百分點 上交所 上海證券交易所 西部地區 就本報告而言，包括重慶市、四川省、貴州省、云南省、陜西省、甘肅省、寧夏回族自治區、青海省、西藏自治區及新疆維吾

12、爾自治區分行 香港交易所 香港交易及結算所有限公司 香港聯交所 香港聯合交易所有限公司 香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 香港證券及期貨條例 證券及期貨條例（香港法例第 571 章）銀保監會中國銀保監會 中國銀行保險監督管理委員會 元 人民幣元 中國會計準則 財政部頒布的企業會計準則 中國證監會 中國證券監督管理委員會 中南地區 就本報告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、廣東省、深圳市、廣西壯族自治區及海南省分行 中銀保險 中銀保險有限公司 中銀富登 中銀富登村鎮銀行股份有限公司 中銀國際控股 中銀國際控股有限公司 中銀航空租賃 中銀航空租賃有限公司，一家根據新加坡公司法在新加

13、坡注冊成立的公眾股份有限公司，并于香港聯交所上市 中銀基金 中銀基金管理有限公司 中銀集團保險 中銀集團保險有限公司 中銀集團投資 中銀集團投資有限公司 中銀金科 中銀金融科技有限公司 中銀金租 中銀金融租賃有限公司 中銀理財 中銀理財有限責任公司 中銀人壽 中銀集團人壽保險有限公司 中銀三星人壽 中銀三星人壽保險有限公司 中銀香港 中國銀行（香港）有限公司，一家根據香港法律注冊成立的持牌銀行，并為中銀香港（控股）的全資子公司 中銀香港（控股）中銀香港（控股）有限公司，一家根據香港法律注冊成立的公司，并于香港聯交所上市 中銀消費金融 中銀消費金融有限公司 中銀資產 中銀金融資產投資有限公司 中

14、銀證券 中銀國際證券股份有限公司，一家在中國境內注冊成立的公司，并于上交所上市 7 重要提示重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。本行董事會于 2023 年 3 月 30 日通過了本行 2022 年年度報告及摘要。會議應出席董事 13名，親自出席董事 12 名。獨立董事姜國華先生因其他重要公務未能親自出席會議，委托獨立董事鄂維南先生代為出席并表決。13 名董事均行使表決權。本行監事及高級管理人員列席了本次會議。本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2022 年度財務報告

15、已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）和羅兵咸永道會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，并出具標準無保留意見的審計報告。本行副董事長、行長、主管財會工作負責人劉金，財會機構負責人文蘭保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本行董事會建議派發 2022 年度末期普通股股利每 10 股 2.32 元人民幣（稅前），須待本行2022 年年度股東大會批準后生效。本次分配不實施資本公積金轉增股本。報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性占用資金的情況，不存在違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。本報告可能包含涉及風險和未來計劃等的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述的依據是本行自己的信息和本

16、行認為可靠的其他來源的信息。該等前瞻性陳述與日后事件或本行日后財務、業務或其他表現有關，并受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不確定因素的影響，其中可能涉及的未來計劃等不構成本行對投資者的實質承諾。投資者及相關人士均應對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行目前面臨來自宏觀經濟形勢以及不同國家和地區政治經濟形勢變化的風險，以及在業務經營中存在的相關風險，包括借款人信用狀況變化帶來的風險、市場價格不利變動帶來的風險以及操作風險等，同時需滿足監管各項合規要求。本行積極采取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見“管理層討論與分析風險管理”部分。8 財務摘要財務摘要 61

17、8,009 605,559 565,531 202220212020營業收入營業收入單位：百萬元人民幣284,696 276,131 245,124 202220212020營業營業利潤利潤單位：百萬元人民幣237,504 227,339 205,096 202220212020凈利潤凈利潤單位：百萬元人民幣0.73 0.70 0.61202220212020基本每股收益基本每股收益單位：人民幣元0.850.890.87202220212020平均總資產回報率平均總資產回報率單位：%10.81 11.2810.61202220212020凈資產收益率凈資產收益率單位：%1.761.751.85

18、202220212020凈息差凈息差單位：%27.88 28.17 26.73 202220212020成本收入比成本收入比單位：%25.4629.7926.46202220212020非利息非利息收入收入占比占比單位：%0.56 0.66 0.76 202220212020信貸成本信貸成本單位：%1.321.331.46202220212020不良貸款率不良貸款率單位：%188.73 187.05 177.84 202220212020不良貸款撥備覆蓋率不良貸款撥備覆蓋率單位：%9 注：本報告根據中國會計準則編制。除特別注明外，為本集團數據，以人民幣列示。單位：百萬元人民幣 注釋注釋 202

19、02 22 2年年 20202 21 1年年 20202020年年 全年業績全年業績 利息凈收入 460,678460,678 425,142 415,918 非利息收入 1 157,331 157,331 180,417 149,613 營業收入 618,009 618,009 605,559 565,531 業務及管理費 (172,311)(172,311)(170,602)(151,149)資產減值損失 (103,993)(103,993)(104,220)(119,016)營業利潤 284,696 284,696 276,131 245,124 利潤總額 284,595 284,595

20、 276,620 246,378 凈利潤 237,504 237,504 227,339 205,096 歸屬于母公司所有者的凈利潤 227,439 227,439 216,559 192,870 扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者的凈利潤 2 227,227,312312 215,829 192,816 普通股股利總額 N.A.N.A.65,060 57,994 于年底于年底 資產總計 28,9128,913 3,857857 26,722,408 24,402,659 客戶貸款總額 17,554,322 17,554,322 15,712,574 14,216,477 貸款減值準備 3(

21、437,(437,241241)(390,541)(368,619)投資 4 6,446,445 5,743743 6,164,671 5,591,117 負債合計 26,3426,346 6,286286 24,371,855 22,239,822 客戶存款 20,201,825 20,201,825 18,142,887 16,879,171 歸屬于母公司所有者權益合計 2,422,427 7,589589 2,225,153 2,038,419 股本 294,388 294,388 294,388 294,388 每股計每股計 基本每股收益（元）0.730.73 0.70 0.61 每股

22、股利（稅前，元）5 0.2320.232 0.221 0.197 每股凈資產（元）6 6.96.99 9 6.47 5.98 主要財務比率主要財務比率 平均總資產回報率（%）7 0.80.85 5 0.89 0.87 凈資產收益率（%）8 10.8110.81 11.28 10.61 凈息差（%）9 1.71.76 6 1.75 1.85 非利息收入占比（%）10 25.4625.46 29.79 26.46 成本收入比（%）11 27.27.8888 28.17 26.73 資本指標資本指標 12 核心一級資本凈額 1,991,3421,991,342 1,843,886 1,704,778

23、 其他一級資本凈額 381,648381,648 329,845 287,843 二級資本凈額 573,481573,481 525,108 458,434 核心一級資本充足率（%）11.8411.84 11.30 11.28 一級資本充足率（%）14.1114.11 13.32 13.19 資本充足率（%）17.5217.52 16.53 16.22 資產質量資產質量 不良貸款率（%）13 1.321.32 1.33 1.46 不良貸款撥備覆蓋率（%）14 188.73188.73 187.05 177.84 信貸成本（%）15 0.560.56 0.66 0.76 貸款撥備率（%）16 2

24、.502.50 2.49 2.60 10 注釋注釋 20202 22 2年年 20202 21 1年年 20202020年年 匯率匯率 1 美元兌人民幣年末中間價 6.96466.9646 6.3757 6.5249 1 歐元兌人民幣年末中間價 7.42297.4229 7.2197 8.0250 1 港幣兌人民幣年末中間價 0.89330.8933 0.8176 0.8416 注釋注釋 1 非利息收入手續費及傭金凈收入投資收益公允價值變動收益匯兌收益其他業務收入。2 非經常性損益按照公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號 非經常性損益(2008)的要求確定與計算。3 貸款減值準備以攤

25、余成本計量的貸款減值準備以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備。4 投資包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產、以攤余成本計量的金融資產。5 每股股利為本行派發給普通股股東的每股股利。6 每股凈資產（期末歸屬于母公司所有者權益合計其他權益工具）期末普通股股本總數。7 平均總資產回報率凈利潤資產平均余額100%。資產平均余額（期初資產總計期末資產總計）2。8 凈資產收益率歸屬于母公司所有者（普通股股東）的凈利潤歸屬于母公司所有者（普通股股東）權益加權平均余額100%。根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9

26、號 凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）（證監會公告20102 號）的規定計算。9 凈息差利息凈收入生息資產平均余額100%。平均余額為本集團管理賬目未經審計的日均余額。10 非利息收入占比非利息收入營業收入100%。11 成本收入比根據財政部金融企業績效評價辦法（財金201635 號）的規定計算。12 資本指標根據商業銀行資本管理辦法（試行）（銀監會令20121 號）等相關規定并采用高級方法計算。13 不良貸款率期末不良貸款余額期末客戶貸款總額100%。計算不良貸款率時，客戶貸款不含應計利息。14 不良貸款撥備覆蓋率期末貸款減值準備期末不良貸款余額100%。計算不良貸款撥備

27、覆蓋率時，客戶貸款不含應計利息。15 信貸成本貸款減值損失客戶貸款平均余額100%?？蛻糍J款平均余額（期初客戶貸款總額期末客戶貸款總額）2。計算信貸成本時，客戶貸款不含應計利息。16 貸款撥備率期末貸款減值準備期末客戶貸款總額100%，根據集團口徑數據計算，往期數據同步調整。計算貸款撥備率時，客戶貸款不含應計利息。11 公司基本情況公司基本情況 法定中文名稱法定中文名稱 中國銀行股份有限公司（簡稱“中國銀行”）法定英文名稱法定英文名稱 BANK OF CHINA LIMITED（簡稱“Bank of China”）副董事長、副董事長、行長行長：劉金 證券事務代表：證券事務代表：余珂 地址：中國

28、北京市西城區復興門內大街 1 號 電話：(86)10-6659 2638 傳真：(86)10-6659 4568 電子信箱： 注冊地址：注冊地址：中國北京市西城區復興門內大街 1 號 辦公地址辦公地址 中國北京市西城區復興門內大街 1 號 郵政編碼：100818 電話：(86)10-6659 6688 傳真：(86)10-6601 6871 國際互聯網網址： 客服和投訴電話：(86)區號-95566 香港營業地點：香港營業地點：中國香港花園道 1 號中銀大廈 選定的信息披露報刊（選定的信息披露報刊（A A 股）股）中國證券報上海證券報 證券時報證券日報 披露年度報告的上海證券交易所網站披露年度

29、報告的上海證券交易所網站 披露年度報告的香港交易所網站披露年度報告的香港交易所網站 www.hkexnews.hk 年度報告備置地點年度報告備置地點 中國銀行股份有限公司總行 上海證券交易所 法律顧問法律顧問 金杜律師事務所 高偉紳律師行 審計師審計師 國內會計師事務所 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址：中國（上海）自由貿易試驗區陸家嘴環路 1318 號 星展銀行大廈 507 單元 01 室 簽字會計師：何淑貞、朱宇、李丹 國際會計師事務所 羅兵咸永道會計師事務所 辦公地址：中國香港中環太子大廈 22 樓 統一社會信用代碼：統一社會信用代碼：911000001000013428

30、 金融許可證機構編碼：金融許可證機構編碼：B0003H111000001 注冊資本：注冊資本：人民幣貳仟玖佰肆拾叁億捌仟柒佰柒拾玖萬壹仟貳佰肆拾壹元整 證券信息證券信息 A 股：上海證券交易所 股票簡稱：中國銀行 股票代碼：601988 H 股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：中國銀行 股份代號：3988 境內優先股：上海證券交易所 第三期 優先股簡稱：中行優 3 優先股代碼：360033 第四期 優先股簡稱：中行優 4 優先股代碼：360035 第二期境外優先股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：BOC 20USDPREF 股份代號：4619 12 董事董事會會致辭致辭 時序流轉，華章日新

31、。2022 年，黨的二十大吹響了奮進新征程的時代號角，中國銀行也迎來成立110周年，開啟賡續輝煌的嶄新篇章。全行30多萬員工團結一致、篤定前行，在服務經濟社會高質量發展大局中實現了業績的持續穩步增長。全年實現營業收入6,180.09 億元，增長 2.06%；實現凈利潤 2,375.04 億元，增長 4.47%；實現歸屬于母公司所有者的凈利潤 2,274.39 億元，增長 5.02%；年末集團資產、負債總額分別達到28.91 萬億元、26.35 萬億元，增長 8.20%、8.10%；不良貸款率 1.32%，下降 0.01 個百分點；撥備覆蓋率 188.73%，上升 1.68 個百分點。董事會建議

32、派發年度普通股現金股利每 10 股 2.32 元，派息率 30%。這一年，每一次堅守都值得銘記，每一份付出都未曾辜負。面對國際形勢深刻變化、新冠疫情散發多發、金融市場持續動蕩等多重挑戰，全行緊緊依托中國經濟韌性強、潛力大、活力足的長期向好基本面，立足于服務國際國內“雙循環”新發展格局，挺過了超預期因素的沖擊，穩住了健康發展的良好勢頭，干成了一系列關系長遠的大事要事，朝著全球一流現代銀行集團的目標闊步向前。我們堅守百年傳承的報國之志，在穩經濟大盤中體現責任擔當。我們堅守百年傳承的報國之志，在穩經濟大盤中體現責任擔當。圍繞擴內需、促投資、保民生，匯聚經濟行穩致遠的澎湃動能，境內人民幣貸款新增超 1

33、.58 萬億元，再創歷史新高。主動壓降實體經濟融資成本，夯實經濟復蘇基礎，新發放貸款利率同比下降 53個基點。積極培育新征程上的新動能，境內科技創新、戰略新興產業、綠色發展等領域貸款均實現兩位數增長。堅持與廣大市場主體同呼吸共命運，完善小微企業貸款“敢愿能會”長效機制，普惠貸款增速近 40%。強化“以人為本”的價值導向，下沉服務重心，消費金融規模穩步增長，跨境、教育、體育、銀發等惠民場景觸達用戶共計超過 2.3 億人次。針對創業、新市民及疫情受困等客群推出專屬服務，為更多人的奮斗夢想插上金融翅膀。我們肩負融通世界的光榮使我們肩負融通世界的光榮使命，在“雙循環”新發展格局中搭建金融橋梁。命，在“

34、雙循環”新發展格局中搭建金融橋梁。發揮跨境金融主渠道作用，全年提供進出口貿易融資超 5,500 億元，同比增長 15%，中資離岸債券承銷、熊貓債承銷等核心產品市場份額保持領先。高質量服務進博會、服貿會、消博會、投洽會、廣交會等國家重大展會，支持市場主體深化與全球的經貿聯系。繼 2008 年奧運會之后，再赴冬奧之約，在冰雪世界中同運動健兒共同超越奮進，書寫滿分“雙奧答卷”。深入推進全球業務的區域化管理和集約化經營，不斷深化中銀香港對東南亞的區域管理，建立覆蓋RCEP區域機構的協同機制，歐盟IPU區域總部順利落地運行，實現歐盟區條線集約化經營。根據國際形勢變化，靈活應對，精準施策，境外業務對集團貢

35、獻度企穩回升。我們保持守正創新的奮進姿態，在自我變革中塑造面向未來的核心優勢。我們保持守正創新的奮進姿態，在自我變革中塑造面向未來的核心優勢。堅持問題導向，刀刃向內、標本兼治，深入開展中央巡視發現問題整改，一些困擾改革發展的痛點難點問題實現有力突破，經營管理機制持續優化，高質量發展的態勢正在形成。順應時代之變、技術之變、客戶之變，加快推進全面數字化轉型，科技體制改革綱舉目張，企業級架構建設實現“從零到一”的突破，智慧運營和網點轉型全面鋪開，數字化新軍初具規模，科技賦能紅利加速釋放。面向金融新業態、新模式，設立場景生態與創新部，構建覆蓋研究、孵化、運營的全流程產品管理體系。充分發揮人才作為第一資

36、源的作用，常態化開展總分行、境內外、行司間人才交流，厚植全球化綜合化人才優勢。強化競爭力導向，系統化建設“八大金融”、私人銀行、數據分析、全面風險管理等重點領域專業人才隊伍，激勵約束機制持續優化，人才隊伍活力得到有效激發。我們強化備豫不虞的底線思維，在穩慎經營中夯實事業長青的根基。我們強化備豫不虞的底線思維，在穩慎經營中夯實事業長青的根基。保持見微知著的清醒和未雨綢繆的警惕，建立重大風險研判機制，使風險管理走在市場曲線前面，有效應 13 對地緣沖突、全球主要央行大幅加息、國際金融市場劇烈動蕩等外部沖擊，各項指標保持在健康水平。實施集團全面風險管理體系建設 2.0 版本，完善覆蓋風險“研判、排查

37、、壓力測試、應對預案、處置、后評價”的閉環管理機制，深化境外合規管理長效機制建設，全面風險管理文化深入人心。主動開展信貸資產盤存，加強信用風險排查處置，資產質量保持穩定。通過內生積累和外源補充，資本充足率比上年末提升0.99個百分點，撥備覆蓋率比上年末提升 1.68 個百分點，集團風險抵補能力進一步提升。2023 年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，也是集團“十四五”規劃實施承上啟下的關鍵一年。中國銀行將全面貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，認真落實黨中央、國務院決策部署，全力打造以金融力量服務中國式現代化的中行方案。我們將助推中國式現代化的立足點放在服務實體經濟上，發揮金融對消費、

38、投資的促進作用，擴增量、優結構，以“八大金融”為主要抓手，提供更多直達實體經濟的金融支持。集團將以境內商行“一體”為主要發力點，以全球化綜合化“兩翼”為差異化競爭的制高點，深化內外聯通、行司聯動，圍繞“中國元素”打造全球一體化綜合服務能力，更加緊密融入新發展格局。以全面數字化轉型為動力和手段，進一步增強緊迫感、使命感，突出各領域數字化變革的內在融合和系統集成，全面加速效率提升和成果轉化。以防范重大金融風險為底線，時刻保持如履薄冰的謹慎、見葉知秋的敏銳，將風險管理能力打造為保障未來發展的核心競爭力。始終堅持客戶至上的價值導向，不斷以客戶的立場、客戶的需求、客戶的體驗來審視我們的工作，做客戶信賴、

39、值得托付的長期伙伴。東風化雨、草木蔓發。在充滿希望的新征程上，中國銀行將繼續秉承“融通世界 造福社會”的使命，堅定不移貫徹高質量發展要求，以奮發有為的精神狀態、真抓實干的過硬作風，強信心、鼓干勁、再出發，努力開創建設全球一流現代銀行集團新局面，為全面建設社會主義現代化國家作出新的更大貢獻！2023 年 3 月 30 日 14 管理層致辭管理層致辭 春華秋實，歲物豐成。2022 年，中國銀行站在成立 110 周年的歷史新起點，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，知重負重、攻堅克難，統籌推進服務實體經濟、防范金融風險、深化改革創新和疫情防控等工作，強化集團“十四五”規劃執行，以戰略任務的“進”全力

40、服務經濟大盤的“穩”，各項工作邁上新臺階。我們著力服務經濟社會高質量發展，“八大金融”成果漸豐。我們著力服務經濟社會高質量發展，“八大金融”成果漸豐。全行科技金融授信余額突破萬億元大關，戰略新興產業貸款年內翻倍；“中銀綠色+”產品體系和服務方案加速形成，境內外綠色金融債券發行規模折合人民幣 877 億元，領跑市場，完成全集團 1 萬多家機構的運營碳足跡識別；普惠新增貸款線上占比超過 60%，為超過 1.8 萬戶“專精特新”企業提供授信超 3,450 億元；跨境結算客戶規模進一步夯實，跨境金融優勢持續鞏固；消費金融體系日臻完善，非房消費貸款大幅增長；境內個人中高端客戶增長創歷史最高水平，集團個人

41、客戶全量金融資產規模近 13 萬億元；為供應鏈核心企業和上下游企業分別提供 2.5 萬億元流動性支持和 2.2 萬億元表內外貿易融資信貸支持，“中銀智鏈”場景化服務不斷豐富；縣域機構覆蓋率穩步提升，涉農貸款余額超 2 萬億元。加大設備更新改造貸款、制造業中長期貸款、政策性開發性金融工具配套融資力度，更好地以金融活水對接國之所需、民之所盼。我們著力提升市場競爭優勢，“一體兩翼”協同發展更加有力。我們著力提升市場競爭優勢，“一體兩翼”協同發展更加有力。面對時代之問、客戶之問，堅持“一點接入、全球響應、綜合服務”，以境內商業銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰略發展格局持續優化。及時重檢修訂京津冀、長

42、三角、粵港澳、成渝等區域發展行動方案，在不確定因素增加的環境下，境內商行壓艙石作用進一步凸顯。在執行委員會下設跨境金融委員會，緊跟國際形勢變化，“一行一策”明確海外機構經營策略，境外商業銀行利潤貢獻度達到 18.28%。推出支持區域全面經濟伙伴關系協定、人民幣國際化等多個金融服務方案，在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超過 900 個，累計授信規模超 2,690 億美元。配合國家部委組織“百場萬企”系列活動，有力支持外向型企業發展。綜合化協同辦公室實現重點區域全覆蓋，建設投貸聯動平臺，推出長三角、橫琴科創母基金，綜合經營貢獻度位居主要同業前列。設立私人銀行“企業家辦公室”，打造全方位、

43、全周期、全球一體化的財富價值管理平臺。我們著力增強改革發展動能，全面數字化轉型初見成效。我們著力增強改革發展動能，全面數字化轉型初見成效。深入推進科技管理體制改革，強化敏捷反應和創新能力。全年科技產能穩步提升。金融科技專利獲得授權 611 件，實現大幅躍升。重點業務完成企業級重構，開始有序上線，新一代分布式技術平臺初步成型。成立數字資產運營中心，數據挖掘、運用、經營的能力建設全面提速。全國級運營中心籌建完成，集約化產能持續釋放。適應數字經濟新賽道，發布“場景金融 2.0”白皮書，推出“數字普惠”“數字進博”“智慧企業司庫”等，廣泛探索不同行業、不同領域的數字化金融解決方案。推出數字人民幣冬奧場

44、景，數字錢包商戶門店數市場排名第一。加快線上化、移動化服務升級迭代，個人手機銀行月活客戶數達到 7,620 萬戶。我們著力提升精細化管理水平，經營發展基礎不斷夯實。我們著力提升精細化管理水平，經營發展基礎不斷夯實。在向實體經濟減費讓利、貸款利率大幅調低的同時，加強資產負債主動管理，集團凈息差保持穩定，經濟增加值穩步提高。堅持降本節支，集團成本收入比下降0.29個百分點，投入產出效率進一步提高。持之以恒開展“雙戶雙基”工程，對公基礎客戶實現雙位數增長,有效客戶增長約 9.1%。全量個人客戶保持較快增長，集團私人銀行客戶數穩步提升。加快全面風險管理體系建設，集團主要風險指標均滿足監管和董事會要求。

45、成立網絡安全運營中心，信息科技防御體系日益完善。15 時光不負趕路人。2022 年，30 多萬中行人篤定信心、迎難而上，以拼搏和汗水書寫不平凡的 110 周年，充分彰顯了百年傳承的價值底色，交出了一份來之不易的成績單。在此，管理層謹向廣大客戶、股東及社會各界朋友的厚愛支持及全體員工的辛勤付出表示衷心感謝！2023 年，闊步踏上新征程，奮楫揚帆再出發，中行管理層將全面貫徹黨的二十大精神，在董事會、監事會的監督指導下，持續強化戰略執行力，有效提升市場競爭力，更好服務經濟社會高質量發展大局，腳踏實地，埋頭苦干，積跬步以至千里，積小流以成江海，在建設全球一流現代銀行集團新征程上團結奮斗、勇毅前行！20

46、23 年 3 月 30 日 16 監事監事會會致辭致辭 2022 年，監事會根據國家有關法律法規、監管要求和本行公司章程的規定，勤勉盡責，主動作為，深刻認識金融工作的政治性和人民性，對接國家關于經濟金融工作的決策部署，對接中央巡視整改要求，對接審計署審計意見，對接監管要求，對接全行“十四五”發展規劃，對接核心監督職責，進一步提高監督的政治站位和政治能力，加大監督力度，創新監督方式，提高監督質效，強化自身建設，與公司治理各方形成合力，共同促進本行高質量發展。過去一年，監事會主動融入國家大局，圍繞全行中心工作，持續提升監督效能。聚焦本行聚焦本行貫徹落實國家重大決策部署和中央巡視反饋意見，加大監督提

47、示力度貫徹落實國家重大決策部署和中央巡視反饋意見，加大監督提示力度，重點關注本行助力穩住經濟大盤、加大對重點領域金融供給、滿足人民群眾多樣化金融需求、有效防范化解重大金融風險等情況，以監督建議函、監督評價意見、季度監督報告、專題調研報告等方式及時予以反映和提示。積極履行戰略監督職責積極履行戰略監督職責，密切關注集團“十四五”發展規劃實施進展，對戰略執行情況出具評價意見，開展服務高水平對外開放和跨境風險管理、綜合化經營、信息科技管理專題調研，督促持續深耕“八大金融”重點戰略領域、鞏固拓展全球化綜合化特色優勢、加快推進數字化轉型，不斷提升戰略執行效能。有序組織對董事、有序組織對董事、高級管理人員的

48、履職監督高級管理人員的履職監督，完成年度履職評價，開展金融服務鄉村振興戰略、粵港澳大灣區戰略實施專題調研，督促董事、高級管理人員更好服務國家重大戰略、依法合規履職盡責。加強財務監督加強財務監督，對定期報告出具監事會審議意見，開展財務管理有效性專題調研，督促提高財務經營管理的精細化水平，提升集團綜合競爭實力。堅持問題導向，深化風險管堅持問題導向，深化風險管理與內部控制監督理與內部控制監督，針對外部形勢變化，及時發送監督報告和風險提示函，圍繞全面風險管理的重點環節開展專題調研，督促加強重點領域信用風險防控、提高市場風險和衍生品風險管理水平、強化對境外機構和綜合經營公司的跨境跨業一體化風險管理、提升

49、重大風險排查和壓力測試的有效性，牢牢守住不發生系統性風險的底線。強化協同融合強化協同融合，堅持董事、監事聯動機制，深化與二三道防線及綜合管理部門的工作協同，強化對內外部審計的監督指導，更好發揮監督合力。過去一年，監事會進一步加強自身建設。完善監事會制度體系，充實監事會隊伍力量，提升監事專業水平，強化監事履職激勵約束。監事會成員忠實勤勉，切實履行監督職責，發表專業、嚴謹、獨立的意見。董事會、高級管理層高度重視、大力支持監事會的工作，認真回應、積極采納監事會提出的意見建議，監事會監督成果在本行得到有效傳導、落實和轉化。監事會的工作受到了市場和同行的充分認可與肯定，本行監事會首次榮獲“上市公司監事會

50、最佳實踐獎”。過去一年，監事會按照法律法規和本行公司章程的規定，順利完成了部分監事的變更。在此，監事會謹向不再擔任本行監事的冷杰先生、鄭之光先生任職期間為本行作出的努力和貢獻表示衷心感謝，向新任本行監事的惠平先生、儲一昀先生表示熱烈歡迎！2023 年，監事會將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，把貫徹落實黨的二十大精神、國家重大決策部署和監管要求轉化為高質量完成各項監督工作的實際行動，圍繞本行“十四五”發展規劃實施，進一步提升戰略、履職、財務、風險、內控監督工作的前瞻性、及時性和專業性，為建設全球一流現代銀行集團作出更大貢獻。2023 年 3 月 30 日 17 管理層管理層討論與分

51、析討論與分析 綜合財務回顧 經濟與金融環境 2022年，國際地緣沖突加劇，世界經濟下行風險加大，發展環境的不確定性上升，經濟增長明顯放緩。主要發達經濟體加息節奏放緩，但貨幣政策延續收緊態勢。2022年美聯儲、歐央行、英格蘭銀行分別累計加息425個、250個和325個基點，日本央行調整收益率曲線控制目標，部分新興市場經濟體多次加息。全球匯率波動加劇，美元指數和美債收益率走高，跨境資本加速回流美國。國際金融市場大幅波動，美歐主要股市反彈。部分經濟體主權債務違約風險呈現上升態勢。大宗商品價格全年沖高回落。中國統籌疫情防控和經濟社會發展，加大宏觀調控力度，應對超預期因素沖擊，發展質量穩步提升，經濟社會

52、大局保持穩定。2022年國內生產總值(GDP)同比增長3.0%，全國規模以上工業增加值同比增長3.6%，社會消費品零售總額同比下降0.2%，全國固定資產投資（不含農戶）同比增長5.1%，貨物進出口總額同比增長7.7%，貿易順差5.86萬億元，居民消費價格指數(CPI)同比上漲2.0%。中國人民銀行加大穩健貨幣政策實施力度，發揮好結構性貨幣政策工具的引導功能，貨幣信貸和社會融資規模合理增長，信貸結構不斷優化，綜合融資成本穩中有降，有力支持穩定宏觀經濟大盤。中國金融市場整體平穩運行，流動性合理充裕，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩定。2022年末，廣義貨幣供應量(M2)余額266.4萬億元，同

53、比增長11.8%；人民幣貸款余額214.0萬億元，同比增長11.1%；社會融資規模存量為344.21萬億元，同比增長9.6%；上證綜合指數為3,089點，比上年末下降15.1%；人民幣對美元匯率中間價為6.9646，比上年末貶值8.5%。中國銀行業金融機構堅定支持國家發展戰略，加大對國民經濟重點領域、薄弱環節和區域協調發展的支持力度，助力穩定宏觀經濟大盤。推進重大項目融資建設，滿足基礎設施、戰略新興產業等重點領域的金融需求。創新消費金融場景，著力支持恢復和擴大消費。持續增進民生福祉，加大對小微企業、民營經濟的支持力度，服務鄉村振興，促進共同富裕。貫徹新發展理念，支持科技創新和高水平對外開放，促

54、進經濟社會綠色低碳循環發展。防范化解房地產、地方債務等領域重大風險，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。2022年末中國銀行業金融機構總資產379.39萬億元，比上年末增長10.0%；總負債348.00萬億元，比上年末增長10.4%。商業銀行全年累計實現凈利潤2.30萬億元。年末不良貸款余額2.98萬億元，不良貸款率1.63%。18 利潤表主要項目分析 本行緊緊圍繞集團“十四五”規劃要求，統籌抓好疫情防控和經營管理工作，“一體兩翼”協同發展，“八大金融”全面發力，經營業績穩中有進、穩中向好。2022年，集團實現凈利潤2,375.04億元，同比增加101.65億元，增長4.47%；實現歸屬于母公

55、司所有者的凈利潤2,274.39億元，同比增加108.80億元，增長5.02%。平均總資產回報率(ROA)0.85%，凈資產收益率(ROE)10.81%。集團利潤表主要項目及變動情況如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 變動變動 變動比率變動比率 利息凈收入 460,678 460,678 425,142 35,536 8.36%非利息收入 157,331 157,331 180,417 (23,086)(12.80%)其中：手續費及傭金凈收入 72,248 72,248 81,426 (9,178)(11.27%)營業收入

56、618,009 618,009 605,559 12,450 2.06%營業支出(333,313)(333,313)(329,428)(3,885)1.18%其中：業務及管理費(172,311)(172,311)(170,602)(1,709)1.00%資產減值損失(103,993)(103,993)(104,220)227 (0.22%)營業利潤 284,696 284,696 276,131 8,565 3.10%利潤總額 284,595 284,595 276,620 7,975 2.88%所得稅費用(47,091)(47,091)(49,281)2,190 (4.44%)凈利潤 237

57、,504 237,504 227,339 10,165 4.47%歸屬于母公司所有者的凈利潤 227,439 227,439 216,559 10,880 5.02%集團主要項目分季度情況如下表所示：單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 22 2 年年 1010-1212 月月 20202 22 2 年年 7 7-9 9 月月 2022022 2 年年 4 4-6 6 月月 2022022 2 年年 1 1-3 3 月月 營業收入 150,191 154,564 152,136 161,118 歸屬于母公司所有者的凈利潤 54,358 53,157 62,173 57,751 扣除非經常性

58、損益后歸屬于母公司所有者的凈利潤 54,512 53,095 62,004 57,701 經營活動收到/（支付）的現金流量凈額 302,030(186,627)167,397(294,137)利息凈收入與凈息差利息凈收入與凈息差 2022年，集團實現利息凈收入4,606.78億元，同比增加355.36億元，增長8.36%。其中，利息收入8,822.73億元，同比增加927.85億元，增長11.75%；利息支出4,215.95億元，同比增加572.49億元，增長15.71%。利息收入利息收入 2022年，客戶貸款利息收入6,527.29億元，同比增加717.29億元，增長12.35%，主要是客戶

59、貸款規模增加帶動。投資利息收入1,659.54億元，同比增加120.95億元，增長7.86%，主要是投資規模增加帶動。存放中央銀行及存拆放同業利息收入635.90億元，同比增加89.61億元，增長16.40%，主要是收益率提升帶動。19 利息支出利息支出 2022年，客戶存款利息支出3,119.36億元，同比增加483.37億元，增長18.34%，主要是客戶存款規模增加和付息率上升所致。同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出653.78億元，同比增加64.67億元，增長10.98%，主要是付息率上升所致。發行債券利息支出442.81億元，同比增加24.45億元，增長5.84%，主要是發行債券

60、規模增加所致。凈息差凈息差 2022年，集團凈息差為1.76%，同比上升1個基點，主要是在人民幣貸款市場報價利率(LPR)適度下行，導致人民幣貸款收益率下降的背景下，集團抓住美聯儲加息等有利時機，主動優化資產負債結構，保持了息差的穩中有升。一是受益于美聯儲加息，積極優化外幣資產結構，外幣資產收益率提升。二是優化人民幣資產結構，人民幣客戶貸款在生息資產中的占比提升，其中中國內地人民幣中長期貸款平均余額在中國內地人民幣客戶貸款中的占比74.45%。三是堅持量價雙優，加強負債成本管控，境內人民幣負債成本下降。集團主要生息資產和付息負債項目的平均余額1、平均利率以及利息收支受規模因素和利率因素2變動而

61、引起的變化如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 20202121 年年 對利息收支變動的因素分析對利息收支變動的因素分析 平均余額平均余額 利息收支利息收支 平均利率平均利率 平均余額平均余額 利息收支利息收支 平均利率平均利率 規模因素規模因素 利率因素利率因素 合計合計 生息資產生息資產 客戶貸款 16,750,217 16,750,217 652,729 652,729 3.90%3.90%15,173,295 581,000 3.83%60,396 11,333 71,729 投資 5,616,331 5,616,331 165,954 165

62、,954 2.95%2.95%5,237,687 153,859 2.94%11,132 963 12,095 存放中央銀行及存拆放同業 3,878,780 3,878,780 63,590 63,590 1.64%1.64%3,860,706 54,629 1.42%257 8,704 8,961 小計小計 26,245,328 26,245,328 882,273 882,273 3.36%3.36%24,271,688 789,488 3.25%71,785 21,000 92,785 付息負債付息負債 客戶存款 18,854,117 18,854,117 311,936 311,936

63、 1.65%1.65%17,356,352 263,599 1.52%22,766 25,571 48,337 同業及其他金融機構存放 和拆入款項 3,831,831 3,831,831 65,378 65,378 1.71%1.71%3,739,854 58,911 1.58%1,453 5,014 6,467 發行債券 1,440,787 1,440,787 44,281 44,281 3.07%3.07%1,313,387 41,836 3.19%4,064 (1,619)2,445 小計小計 24,126,735 24,126,735 421,595 421,595 1.75%1.75

64、%22,409,593 364,346 1.63%28,283 28,966 57,249 利息凈收入利息凈收入 460,678 460,678 425,142 43,502 (7,966)35,536 凈息差凈息差 1.76%1.76%1.75%1Bp 注：1投資包括以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券、以攤余成本計量的債券、信托投資及資產管理計劃等。2 存放中央銀行及存拆放同業包括法定準備金、超額存款準備金、其他存放中央銀行款項以及存拆放同業。3 同業及其他金融機構存放和拆入款項包括同業存拆入、對央行負債以及其他款項。1 平均余額是根據集團管理賬目計算的每日平均余額，未經審計。2

65、規模變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均余額的變化計算的，利率變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均利率的變化計算的，因規模因素和利率因素共同作用產生的影響歸結為利率因素變動。20 中國內地按業務類型劃分的客戶貸款、客戶存款的平均余額和平均利率如下表所示：項目項目 20202 22 2 年年 20212021 年年 變動變動 平均余額平均余額 平均利率平均利率 平均余額平均余額 平均利率平均利率 平均余額平均余額 平均利率平均利率 中國內地人民幣業務中國內地人民幣業務 單位：百萬元人民幣（百分比除外）客戶貸款客戶貸款 公司貸款 7,492,173

66、3.86%6,535,897 4.08%956,276 (22)Bps 個人貸款 5,554,541 4.84%5,243,820 4.83%310,721 1Bp 貼現 445,560 1.80%287,532 2.66%158,028 (86)Bps 小計小計 13,492,274 13,492,274 4.20%4.20%12,067,249 4.38%1,425,025 (18)Bps 其中：中長期貸款 10,045,168 4.59%9,072,085 4.73%973,083 (14)Bps 1 年以內短期貸款及其他 3,447,106 3.05%2,995,164 3.31%45

67、1,942 (26)Bps 客戶存款客戶存款 公司活期存款 3,978,931 0.92%3,693,355 0.82%285,576 10Bps 公司定期存款 2,871,172 2.77%2,614,618 2.85%256,554 (8)Bps 個人活期存款 2,570,715 0.30%2,387,414 0.35%183,301 (5)Bps 個人定期存款 4,220,928 2.93%3,671,859 3.07%549,069 (14)Bps 其他存款 738,426 3.11%664,564 3.22%73,862 (11)Bps 小計小計 14,380,172 14,380,

68、172 1.88%1.88%13,031,810 1.90%1,348,362 (2)Bps 中國內地外幣業務中國內地外幣業務 單位：百萬美元（百分比除外）客戶貸款客戶貸款 52,880 1.88%45,029 0.97%7,851 91Bps 客戶存款客戶存款 公司活期存款 70,372 0.27%76,620 0.25%(6,248)2Bps 公司定期存款 38,048 1.19%31,506 0.78%6,542 41Bps 個人活期存款 27,024 0.02%26,307 0.01%717 1Bp 個人定期存款 15,829 0.40%16,390 0.40%(561)持平 其他存款

69、 3,146 1.68%2,605 1.73%541 (5)Bps 小計小計 154,419 154,419 0.50%0.50%153,428 0.36%991 14Bps 注：其他存款包含結構性存款。21 非利息收入非利息收入 2022年，集團實現非利息收入1,573.31億元，同比減少230.86億元，下降12.80%。非利息收入在營業收入中的占比為25.46%。手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 集團實現手續費及傭金凈收入722.48億元，同比減少91.78億元，下降11.27%，在營業收入中的占比為11.69%。主要是受資本市場整體表現偏弱影響，理財、基金等相關代理收入減少較多。手

70、續費及傭金凈收入變動情況如下：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 變動變動 變動比率變動比率 集團集團 代理業務手續費 22,319 22,319 29,875 (7,556)(25.29%)銀行卡手續費 12,256 12,256 12,717 (461)(3.63%)結算與清算手續費 15,994 15,994 15,371 623 4.05%信用承諾手續費及傭金 11,368 11,368 11,868 (500)(4.21%)顧問和咨詢費 5,651 5,651 4,576 1,075 23.49%外匯買賣價差收入 5,78

71、8 5,788 5,520 268 4.86%托管和其他受托業務傭金 6,844 6,844 6,400 444 6.94%其他 6,882 6,882 8,126 (1,244)(15.31%)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 87,102 87,102 94,453 (7,351)(7.78%)手續費及傭金支出手續費及傭金支出 (14,854)(14,854)(13,027)(1,827)14.02%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 72,248 72,248 81,426 (9,178)(11.27%)中國內地中國內地 代理業務手續費 17,702 17,702 22,869 (5,

72、167)(22.59%)銀行卡手續費 10,078 10,078 10,490 (412)(3.93%)結算與清算手續費 14,370 14,370 13,799 571 4.14%信用承諾手續費及傭金 5,400 5,400 5,733 (333)(5.81%)顧問和咨詢費 4,780 4,780 4,466 314 7.03%外匯買賣價差收入 5,520 5,520 5,307 213 4.01%托管和其他受托業務傭金 6,194 6,194 6,232 (38)(0.61%)其他 5,435,435 5 8,031 (2,596)(32.32%)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 69,4

73、769,479 9 76,927 (7,448)(9.68%)手續費及傭金支出手續費及傭金支出 (10,772)(10,772)(12,587)1,815 (14.42%)手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 58,7058,707 7 64,340 (5,633)(8.76%)22 其他非利息收入其他非利息收入 集團實現其他非利息收入850.83億元，同比減少139.08億元，下降14.05%。主要是受市場價格變化等因素影響，公允價值變動收益同比減少。見會計報表注釋七、36，37，38，39。單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 變動變

74、動 變動比率變動比率 投資收益 24,104 24,104 23,835 269 1.13%公允價值變動收益 (10,524)(10,524)12,717(23,241)(182.76%)匯兌收益 9,079 9,079 3,968 5,111 128.81%其他業務收入 62,424 62,424 58,471 3,953 6.76%合計合計 85,083 85,083 98,991 (13,908)(14.05%)營業支出營業支出 本行堅持厲行節約、勤儉辦行，持續優化費用支出結構，加大對重點產品、重點領域和重點地區的資源傾斜，嚴格控制一般性費用開支，促進提升精細化管理水平，提高資源投入產出

75、效率。2022年，集團營業支出3,333.13億元，同比增加38.85億元，增長1.18%。集團成本收入比為27.88%。集團營業支出如下表所示：業務及管理費業務及管理費 本行嚴格控制行政費用開支，進一步增加科技創新投入，加大對重點產品、重點領域和重點地區的資源支持力度。集團業務及管理費1,723.11億元，同比增加17.09億元，增長1.00%。見會計報表注釋七、41。資產減值損失資產減值損失 本行持續完善全面風險管理體系，加強風險管理的主動性和前瞻性，信貸資產質量保持基本穩定。嚴格執行審慎穩健的撥備政策，保持充足的風險抵御能力。2022年，集團資產減值損失1,039.93億元，同比減少2.

76、27億元，下降0.22%。貸款質量和貸款減值準備情況見“風險管理信用風險管理”部分和會計報表注釋七、6，16和十一、2。所得稅費用所得稅費用 2022年，集團所得稅費用470.91億元，同比減少21.90億元，下降4.44%。實際稅率16.55%。集團所得稅費用與按法定稅率計算的所得稅費用之間的調節過程見會計報表注釋七、44。單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20222022 年年 20202 21 1 年年 變動變動 變動比率變動比率 稅金及附加 6,135 6,135 5,715 420 7.35%業務及管理費 172,311 172,311 170,602 1,709 1.00%

77、資產減值損失 103,993 103,993 104,220 (227)(0.22%)其他業務成本 50,874 50,874 48,891 1,983 4.06%合計合計 333,313 333,313 329,428 3,885 1.18%23 資產負債項目分析 本行堅持落實高質量發展要求，適時主動調整業務策略，業務結構持續優化，資產負債保持平穩增長。2022年末，集團資產總計289,138.57億元，比上年末增加21,914.49億元，增長8.20%。集團負債合計263,462.86億元，比上年末增加19,744.31億元，增長8.10%。集團財務狀況表主要項目如下表所示：單位：百萬元人

78、民幣（百分比除外）項目項目 20202222 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 資產資產 客戶貸款凈額 17,117,566 17,117,566 59.20%59.20%15,322,484 57.34%投資 6,445,743 6,445,743 22.29%22.29%6,164,671 23.07%存放中央銀行 2,313,859 2,313,859 8.00%8.00%2,228,726 8.34%存拆放同業 1,595,941 1,595,941 5.52%5.52%1,337,

79、483 5.01%其他資產 1,440,748 1,440,748 4.99%4.99%1,669,044 6.24%資產總計資產總計 28,913,857 28,913,857 100.00%100.00%26,722,408 100.00%負債負債 客戶存款 20,201,825 20,201,825 76.68%76.68%18,142,887 74.44%同業存拆入及對央行負債 3,484,622 3,484,622 13.23%13.23%3,948,691 16.20%其他借入資金 1,565,840 1,565,840 5.94%5.94%1,415,032 5.81%其他負債

80、1,093,999 1,093,999 4.15%4.15%865,245 3.55%負債合計負債合計 26,346,286 26,346,286 100.00%100.00%24,371,855 100.00%注：其他借入資金包括應付債券、長期借款?？蛻糍J款客戶貸款 本行切實擔當國有大行責任，加大對實體經濟支持力度，貸款總量實現較好增長。深入貫徹實施國家區域重大戰略和區域協調發展戰略，加大普惠金融、綠色金融、戰略新興產業等重點領域的信貸支持力度，信貸結構持續優化。2022年末集團客戶貸款總額175,543.22億元，比上年末增加18,417.48億元，增長11.72%。其中，人民幣貸款總額1

81、43,434.27億元，比上年末增加15,847.69億元，增長12.42%。外幣貸款總額折合4,610.31億美元，比上年末減少22.78億美元，下降0.49%。見會計報表注釋七、6。本行進一步完善風險管理體系，密切關注宏觀經濟形勢變化，加強重點領域風險識別和管控，加大不良資產清收力度，資產質量保持基本穩定。2022年末集團貸款減值準備余額4,372.41億元，比上年末增加467.00億元；不良重組貸款總額為284.17億元，比上年末增加52.04億元。24 按地區劃分的客戶貸款按地區劃分的客戶貸款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3 31

82、 1 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 公司公司貸款貸款 中國內地：人民幣 8,523,463 8,523,463 48.55%48.55%7,161,416 45.58%各外幣折人民幣 295,121 295,121 1.68%1.68%329,463 2.10%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 2,280,22,280,23939 1 13 3.0000%2,090,365 13.30%小計小計 11,098,823 11,098,823 63.23%63.23%9,581,244 60.98%個人貸款個

83、人貸款 中國內地：人民幣 5,681,110 5,681,110 32.36%32.36%5,461,645 34.76%各外幣折人民幣 1,089 1,089 0.01%0.01%735 0.00%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 726,327 726,327 4.14%4.14%631,370 4.02%小計小計 6,408,526 6,408,526 36.51%36.51%6,093,750 38.78%應計利息應計利息 46,973 46,973 0.20.26 6%37,580 0.24%客戶貸款總額客戶貸款總額 17,554,322 17,554,322 100

84、.00%100.00%15,712,574 100.00%投資投資 本行密切跟蹤國內外金融市場動態，合理把握投資時機，動態調整組合結構。2022年末集團投資總額64,457.43億元，比上年末增加2,810.72億元，增長4.56%。其中，人民幣投資總額50,061.09億元，比上年末增加2,292.13億元，增長4.80%。外幣投資總額折合2,067.07億美元，比上年末減少109.59億美元，下降5.03%。集團投資結構如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金

85、額金額 占比占比 金額金額 占比占比 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 571,960 571,960 8.87%8.87%561,642 9.11%以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產 2,468,375 2,468,375 38.30%38.30%2,389,830 38.77%以攤余成本計量的金融資產 3,405,408 3,405,408 52.83%52.83%3,213,199 52.12%合計合計 6,445,743 6,445,743 100.00%100.00%6,164,671 100.00%25 按發行人劃分的投資按發行人劃分的投資 單位：百萬元人

86、民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 債券債券 中國內地發行人中國內地發行人 政府 3,382,602 52.48%3,183,332 51.64%公共實體及準政府 168,182 2.61%164,741 2.67%政策性銀行 609,877 9.46%532,783 8.64%金融機構 411,966 6.39%505,577 8.21%公司 249,773 3.88%269,345 4.37%東方資產管理公司 152,433 2.36%152,

87、433 2.47%小計小計 4,974,8334,974,833 77.18%77.18%4,808,211 78.00%中國中國香港澳門臺灣及其他國家香港澳門臺灣及其他國家和地區和地區發行人發行人 政府 685,784 10.64%646,221 10.48%公共實體及準政府 124,637 1.93%100,072 1.62%金融機構 207,957 3.23%158,740 2.58%公司 132,781 2.06%147,209 2.39%小計小計 1,151,11,151,15959 17.17.8 86%6%1,052,242 17.07%權益工具及其他權益工具及其他 31319

88、9,751751 4.4.9 96%6%304,218 4.93%合計合計 6,445,7436,445,743 100.00%100.00%6,164,671 100.00%注：權益工具及其他包含應計利息。按貨幣劃分的投資按貨幣劃分的投資 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 人民幣 5,006,109 5,006,109 77.67%77.67%4,776,896 77.49%美元 843,124 843,124 13.08%13.

89、08%801,236 13.00%港幣 29295 5,544544 4.59%4.59%260,080 4.22%其他 300,300,966966 4.66%4.66%326,459 5.29%合計合計 6,445,746,445,743 3 100.00%100.00%6,164,671 100.00%26 集團持有規模最大的十支金融債券情況集團持有規模最大的十支金融債券情況 單位：百萬元人民幣（百分比除外）債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率 到期日到期日 減值準備減值準備 2019 年政策性銀行債券 16,627 3.48%2029-01-08-2019 年政策性銀行債券 15,

90、176 3.65%2029-05-21-2018 年政策性銀行債券 12,940 4.98%2025-01-12-2022 年政策性銀行債券 12,200 2.82%2027-06-17-2018 年政策性銀行債券 11,657 4.88%2028-02-09-2017 年政策性銀行債券 11,650 4.39%2027-09-08-2018 年政策性銀行債券 10,730 4.73%2025-04-02-2019 年政策性銀行債券 10,145 3.75%2029-01-25-2017 年政策性銀行債券 9,308 4.04%2027-04-10-2019 年政策性銀行債券 8,981 3.

91、74%2029-07-12-注：金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及央行票據?？蛻舸婵羁蛻舸婵?本行堅持存款量價雙優，加快產品和服務創新，完善場景建設，有力提升金融服務水平，做大做強客戶金融資產。積極拓展代發薪、現金管理、綁定快捷支付、社?？ǖ却婵钪攸c業務，境內人民幣存款增量創歷史新高。加大活期存款吸收力度，有序壓降結構性存款、協議存款等成本較高產品規模，人民幣存款成本穩中有降，發展質量持續提升。2022 年末，集團客戶存款總額 202,018.25 億元，比上年末增加 20,589.38 億元，增長11.

92、35%。其中，人民幣客戶存款總額158,794.34億元，比上年末增加17,312.14億元，增長 12.24%。外幣客戶存款總額折合 6,206.23 億美元，比上年末減少 59.23 億美元，下降 0.95%。集團以及中國內地客戶存款結構如下表所示：集團以及中國內地客戶存款結構如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 集團集團 公司存款公司存款 活期存款 5,370,057 26.58%5,275,514 29.08%定

93、期存款 4,462,328 22.09%3,968,527 21.87%結構性存款 328,602 1.63%351,445 1.94%小計小計 10,160,98710,160,987 50.30%50.30%9,595,486 52.89%個人存款個人存款 活期存款 3,757,373 18.60%3,487,433 19.22%定期存款 5,384,034 26.65%4,299,050 23.70%結構性存款 255,289 1.26%300,628 1.66%小計小計 9,396,6969,396,696 46.51%46.51%8,087,111 44.58%發行存款證發行存款證

94、290,082290,082 1.44%1.44%160,419 0.88%其他其他 354,060354,060 1.75%1.75%299,871 1.65%27 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 合計合計 20,201,82520,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%中國內地中國內地 公司存款公司存款 活期存款 4,614,933 27.88%4,482,516 30.06%定期

95、存款 3,246,549 19.62%2,892,996 19.40%結構性存款 299,839 1.81%320,078 2.15%小計小計 8,161,3218,161,321 49.31%49.31%7,695,590 51.61%個人存款個人存款 活期存款 3,097,561 18.72%2,711,693 18.19%定期存款 4,713,810 28.48%3,920,101 26.29%結構性存款 246,813 1.49%297,935 2.00%小計小計 8,058,1848,058,184 48.69%48.69%6,929,729 46.48%其他其他 331,02733

96、1,027 2.00%2.00%285,430 1.91%合計合計 16,550,53216,550,532 100.00%100.00%14,910,749 100.00%注：其他項目包含應付利息。按地區劃分的客戶存款按地區劃分的客戶存款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20222022 年年 1212 月月 3 31 1 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 公司存款公司存款 中國內地：人民幣 7,532,878 7,532,878 37.29%37.29%6,949,089 38.30%各外幣折人民幣 628,44

97、3 628,443 3.11%3.11%746,501 4.12%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 1,999,666 1,999,666 9.90%9.90%1,899,896 10.47%小計小計 10,160,987 10,160,987 50.30%50.30%9,595,486 52.89%個人存款個人存款 中國內地：人民幣 7,752,565 7,752,565 38.38%38.38%6,635,794 36.58%各外幣折人民幣 305,619 305,619 1.51%1.51%293,935 1.62%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 1,3

98、38,512 1,338,512 6.62%6.62%1,157,382 6.38%小計小計 9,396,696 9,396,696 46.51%46.51%8,087,111 44.58%發行存款證發行存款證 290,082 290,082 1.44%1.44%160,419 0.88%其他其他 354,060 354,060 1.75%1.75%299,871 1.65%客戶存款總額客戶存款總額 20,201,825 20,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%注：其他項目包含應付利息。28 按貨幣劃分的客戶存款按貨幣劃分的客戶存款 單位：百萬元人

99、民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 人民幣 15,879,43415,879,434 78.678.60 0%14,148,220 77.98%美元 2,028,3932,028,393 10.04%10.04%1,765,005 9.73%港幣 1,360,1041,360,104 6.73%6.73%1,311,343 7.23%其他 933,894933,894 4.64.63 3%918,319 5.06%合計合計 20,201,825

100、20,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%負債質量管理負債質量管理 本行積極落實負債質量管理監管要求，持續完善負債質量管理體系，使其與自身負債業務發展相適應，根據經營戰略、風險偏好、總體業務特征等因素，對負債來源、結構、成本等方面實施有效管理，負債質量相關指標均滿足內外部管理要求。通過加大客戶存款拓展力度，加強內外部定價管理，強化市場化融資能力，合理控制負債業務期限、幣種等方面的錯配程度，提升本行負債質量管理水平，實現集團負債業務穩健發展。所有者權益所有者權益 2022年末集團所有者權益合計25,675.71億元，比上年末增加2,170.18億元，增

101、長9.23%。主要影響因素有：(1)2022年，集團實現凈利潤2,375.04億元，其中歸屬于母公司所有者的凈利潤2,274.39億元。(2)本行積極穩妥推進外部資本補充工作，成功發行500億元無固定期限資本債券。(3)根據股東大會審議批準的2021年度利潤分配方案，派發年度普通股現金股利650.60億元。(4)本行派發優先股股息51.87億元、無固定期限資本債券利息82.33億元。見會計報表之“合并所有者權益變動表”。資產負債表表外項目 集團資產負債表表外項目主要包括衍生金融工具、或有事項及承諾等。集團主要以交易、套期、資產負債管理及代客為目的敘做衍生金融工具，包括外匯衍生工具、利率衍生工具

102、、權益性衍生工具、信用衍生工具、貴金屬及其他商品衍生工具等。有關集團衍生金融工具的合同/名義金額及公允價值，見會計報表注釋七、4。集團或有事項及承諾包括法律訴訟及仲裁、抵質押資產、接受的抵質押物、資本性承諾、經營租賃、國債兌付承諾、信用承諾和證券承銷承諾等?；蛴惺马椉俺兄Z情況見會計報表注釋九?，F金流量分析 2022年末，集團現金及現金等價物余額20,914.66億元，比上年末增加1,158.35億元。2022年，集團經營活動產生的現金流量為凈流出113.37億元，上年為凈流入8,432.58億元。主要是同業存入當年為凈減少、上年為凈增加。投資活動產生的現金流量為凈流出222.42億元，凈流出額

103、同比減少3,733.19億元。主要是處置/到期金融投資收到的現金同比增加?；I資活動產生的現金流量為凈流入530.47億元，凈流入額同比減少212.97億元。主要是償還債務所支付的現金同比增加。29 分部信息 從地區角度，本集團主要在三大地區開展業務活動，包括中國內地、中國香港澳門臺灣及其他國家和地區；從業務角度，本集團主要通過六大分部提供金融服務，包括公司金融業務、個人金融業務、資金業務、投資銀行業務、保險業務及其他業務。集團三大地區的利潤貢獻及資產負債總體情況如下表所示：單位：百萬元人民幣 項目項目 中國內地中國內地 中國香港澳門臺灣中國香港澳門臺灣 其他國家和地區其他國家和地區 抵銷抵銷

104、集團集團 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 利息凈收入 401,401,927 927 375,906 40,069 40,069 34,053 18,385 18,385 15,183 297 297 -460,678 460,678 425,142 非利息收入 82,617 82,617 104,760 70,462 70,462 73,184 6

105、,944 6,944 5,021 (2,692)(2,692)(2,548)157,331 157,331 180,417 其中：手續費及傭金凈收入 58,707 58,707 64,340 10,489 10,489 14,480 4,278 4,278 3,959 (1,226)(1,226)(1,353)72,248 72,248 81,426 營業支出(254,283)(254,283)(262,338)(70,844)(70,844)(61,607)(10,676)(10,676)(8,089)2,490 2,490 2,606 (333,313)(333,313)(329,428)

106、其中：資產減值損失(89,983)(89,983)(99,622)(11,360)(11,360)(4,317)(2,650)(2,650)(281)-(103,993)(103,993)(104,220)利潤總額 230,644 230,644 218,529 39,156 39,156 45,845 14,700 14,700 12,188 95 95 58 284,595 284,595 276,620 于年底于年底 資產 23,377,604 23,377,604 21,491,846 4,969,602 4,969,602 4,625,924 2,347,203 2,347,203

107、2,292,838 (1,780,552)(1,780,552)(1,688,200)28,913,857 28,913,857 26,722,408 負債 21,330,202 21,330,202 19,607,634 4,524,959 4,524,959 4,230,215 2,271,615 2,271,615 2,222,113 (1,780,490)(1,780,490)(1,688,107)26,346,286 26,346,286 24,371,855 2022年末，中國內地資產總額3233,776.04億元，比上年末增加18,857.58億元，增長8.77%，占集團資產總額

108、的76.16%。2022年，實現利潤總額2,306.44億元，同比增加121.15億元，增長5.54%，對集團利潤總額的貢獻為81.07%。2022年末，中國香港澳門臺灣地區資產總額49,696.02億元，比上年末增加3,436.78億元，增長7.43%，占集團資產總額的16.19%。2022年，實現利潤總額391.56億元，同比減少66.89億元，下降14.59%，對集團利潤總額的貢獻為13.76%。2022年末，其他國家和地區資產總額23,472.03億元，比上年末增加543.65億元，增長2.37%，占集團資產總額的7.65%。2022年，實現利潤總額147.00億元，同比增加25.12

109、億元，增長20.61%，對集團利潤總額的貢獻為5.17%。集團主要業務分部的營業收入情況如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 商業銀行業務 558,737 558,737 90.41%90.41%527,473 87.11%其中：公司金融業務 223,175 223,175 36.11%36.11%203,438 33.60%個人金融業務 245,322 245,322 39.70%39.70%216,183 35.70%資金業務 90,240 90,240 14.60%14.60%

110、107,852 17.81%投資銀行及保險業務 43,000 43,000 6.96%6.96%45,260 7.47%其他業務及抵銷項目 16,272 16,272 2.63%2.63%32,826 5.42%合計合計 618,009618,009 100.00%100.00%605,559 100.00%集團地區分部、業務分部的其他經營業績與財務狀況，見會計報表注釋八。3 分部資產總額、利潤總額，以及在集團中的占比均為抵銷前數據。30 主要會計估計和判斷 本行作出的會計估計和判斷通常會影響下一會計年度資產和負債的賬面價值。本行根據歷史經驗以及對未來事件的合理預期等因素作出會計估計和判斷，并

111、且會持續對其進行后續評估。本行管理層相信，本行作出的估計和判斷，均已適當地反映本行面臨的經營環境。會計政策和會計估計見會計報表注釋四、五。公允價值計量 公允價值計量金融工具變動情況表公允價值計量金融工具變動情況表 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 變動變動 以公允價值計量的存拆放同業 12,333 12,333 -12,333 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 債券 357,320 357,320 356,462 858 權益工具 112,217 112,217 10

112、2,268 9,949 基金及其他 102,423 102,423 102,912(489)以公允價值計量的客戶貸款和墊款 587,256 587,256 355,600 231,656 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產 債券 2,441,174 2,441,174 2,363,078 78,096 權益工具及其他 27,201 27,201 26,752 449 衍生金融資產 152,033 152,033 95,799 56,234 衍生金融負債(135,838)(135,838)(89,151)(46,687)以公允價值計量的同業存拆入-(162)162 以公允價值計量的

113、客戶存款(36,701)(36,701)(31,311)(5,390)以公允價值計量的發行債券(2,080)(2,080)(317)(1,763)交易性金融負債(53,868)(53,868)(12,458)(41,410)本行針對公允價值計量建立了完善的內部控制機制。根據商業銀行市場風險管理指引商業銀行金融工具公允價值估值監管指引、中國會計準則及國際財務報告準則，參照巴塞爾新資本協議，并借鑒國際同業在估值方面的實踐經驗，制定中國銀行股份有限公司金融工具公允價值估值政策，以規范本行金融工具公允價值計量，及時準確進行信息披露。持有與公允價值計量相關項目的主要情況見會計報表注釋十一、5。其他財務信

114、息 本行按中國會計準則與按國際財務報告準則編制的所有者權益與凈利潤沒有差異，相關說明見會計報表補充信息一。31 業務回顧 戰略推進總覽 2022年，本行認真落實國家戰略部署，在服務國家發展大局、助力穩住經濟大盤中推動“十四五”規劃落地實施，戰略執行情況整體良好。堅守服務實體經濟的初心和本源，完整、準確、全面貫徹新發展理念，落實深化金融供給側結構性改革要求，推動“八大金融”向縱深發展。發揮“一體兩翼”特色優勢，助力暢通國內大循環和國內國際雙循環。迎接數字時代，深化大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G移動通信等科技運用，加快數字化轉型。堅持底線思維，推進全面風險管理，筑牢風險防線，化解風險挑戰，

115、持續提升全面風險管理有效性。一年來，科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈、縣域“八大金融”亮點紛呈，服務實體經濟質效持續提升?？萍伎萍冀鹑诮鹑?本行主動融入科技強國建設，將科技金融作為集團“八大金融”戰略之首，致力于成為科技金融的全要素整合者、全鏈條創新者、全周期服務者，爭做新發展階段科技金融領軍銀行。加大綜合支持力度。加大綜合支持力度?？萍冀鹑诜諏ο髲某墒炱诳腿合虺鮿撈诤统砷L期客群轉變，產品供給從銀行信貸向綜合金融服務轉變，風險體系從傳統模式向適應科技創新轉變。2022年末，對科技金融領域提供綜合金融支持約1.45萬億元，其中授信4支持超過1萬億元，授信客戶近5萬戶，股權投資、債券投

116、資、租賃等資本投入支持超過1,200億元，承銷、資管等非資本投入支持超過3,300億元?？萍冀鹑谔厣W點數量增至184個。完善產品和服務體系。完善產品和服務體系。做深做細高科技行業研究，明確科技金融重點客群。創新授信業務模式，實施差異化風險管理體系，提升科技企業融資體驗。開發專屬評價模型，健全風險評估方法。打造科技創新特色產品，面向科技企業提供選擇權貸款、知識產權質押融資等特色產品與服務。構建綜合金融產品譜系，推出科技金融信息平臺，促進商行投行高質量業務聯動，為科技企業提供全生命周期服務。持續深化銀政合作。持續深化銀政合作。深化與中華人民共和國科學技術部（簡稱“科技部”）、中華人民共和國工業和

117、信息化部（簡稱“工信部”）、國家知識產權局、中國科學技術協會等各項戰略合作，與科技部火炬中心聯合發布科技金融“一體兩翼”助力企業創新能力提升行動方案，在支持國家戰略科技力量、深化“專精特新”服務體系、加強科技成果轉化應用等方面，助力創新驅動高質量發展。綠色金融綠色金融 作為聯合國負責任銀行原則（Principles for Responsible Banking）的簽署機構，本行秉承“融通世界 造福社會”使命，堅定支持可持續發展，以金融力量推動實現“碳達峰、碳中和”目標。緊扣碳達峰、碳中和決策部署，積極落實綠色發展戰略，認真貫徹銀保監會銀行業保險業綠色金融指引，以“綠色金融服務首選銀行”為目標

118、，優化綠色金融治理架構，完善對綠色金融業務的支持措施，實現綠色金融業務健康快速發展。4 統計口徑為國家高新技術企業和科技型中小企業。32 綠色信貸快速增長綠色信貸快速增長。2022年末，中國內地綠色信貸余額5折合人民幣19,872億元，同比增長41.08%。積極參與具有國際影響力的標桿性綠色項目，支持全球最大規模已運行海上風電場等項目，位列彭博“全球綠色貸款”和“全球可持續掛鉤貸款”排行榜中資銀行第一。綠色債券市場領先。綠色債券市場領先。創新發行全球首筆基于可持續金融共同分類目錄（更新版）的綠色債券、全球金融機構首筆以美元計價的生物多樣性主題綠色債券。2022年，境內外綠色金融債券發行規模折合

119、人民幣877億元，位列中資銀行第一。承銷境內、境外綠色債券發行規模分別為2,595.29億元人民幣、289.85億美元，位列彭博“全球離岸綠色債券”排行榜中資銀行第一。位列中國銀行間市場交易商協會(NAFMII)2022年度綠色債務融資工具投資人第一。綠色產品和服務綠色產品和服務豐富多樣豐富多樣。打造“中銀綠色”全球品牌，推出5大類35項綠色金融產品與服務，覆蓋綠色貸款、綠色普惠金融、綠色貿易金融、綠色債券投資、綠色流動性管理等多個方面。推出碳減排票據再貼現、碳排放權配額和國家核證自愿減排量(CCER)交易資金結算等服務；推出“綠色信農貸”“惠如愿碳惠E貸”“惠如愿高原特色畜牧貸”等綠色普惠產

120、品；推出個人綠色賬戶，發行單位綠色存款產品；成功牽頭籌組境內銀團貸款市場中資銀行牽頭的首筆環境、社會、治理(ESG)可持續掛鉤銀團貸款；打通商業銀行和綜合經營公司聯動渠道，積極發展綠色基金、綠色理財、綠色租賃、綠色保險、綠色供應鏈金融、綠色托管、綠色股權投資等產品與服務，多角度滿足客戶低碳轉型金融需求。積極積極參與參與綠色綠色金融金融交流合作。交流合作。積極參與聯合國負責任銀行原則(PRB)框架審驗、中國披露指南編寫等工作；積極履行“一帶一路”綠色投資原則(GIP)綠色金融產品創新工作組共同主席職責；作為首批加入國際金融論壇(IFF)綠色金融工作組的唯一中資商業銀行，參與中美綠色金融白皮書編寫

121、工作；參與國際可持續發展準則理事會(ISSB)、國際標準化組織可持續金融技術委員會對口工作組(ISO/TC322)、綠色債券標準委員會的相關標準制定及討論工作；當選為“可持續市場倡議”中國理事會副主席單位；參與生物多樣性公約第十五次締約方大會(COP15)第二階段會議和聯合國氣候變化框架公約第二十七次締約方大會(COP27)相關活動。積極參與國家發展改革委、財政部、中國人民銀行、中國銀行業協會、中國銀行間市場交易商協會等組織的一系列標準制定工作，逐步從綠色金融的參與者轉變為標準的引領者。加強綠色金融能力建設。加強綠色金融能力建設。印發中國銀行綠色金融人才工程方案，建立3個層次6個方向共計1萬人

122、的“十四五”綠色金融人才培養體系。針對業務發展、ESG風險管理、綠色運營等主題，舉辦面向不同層級的綠色金融政策解讀培訓班、產品專題培訓班和綜合經營公司綠色專題人才培訓班。形成包含8個主題、80余門課程的在線培訓體系，累計超過75萬人次觀看學習。多措并舉激勵員工提升綠色金融的能力與成績，培育綠色金融人才隊伍。出臺綠色金融示范機構評價辦法和特色網點建設方案，評選多家分支機構為示范機構，建成157家特色網點，多層次推動境內機構提升綠色金融各領域的競爭力。發布中國銀行員工綠色行動倡議和中國銀行綠色行動指南，積極貫徹綠色發展理念，助力實現“雙碳”目標。積極創辦綠色金融、ESG等主題刊物，溝通交流行業最新

123、動態。5 綠色信貸統計口徑為銀保監會口徑。33 普惠金融普惠金融 本行堅持金融惠民理念，聚焦小微客戶金融需求，不斷推進產品服務創新，加大實體經濟支持力度，推動普惠金融高質量發展。普惠服務質效持續提升。普惠服務質效持續提升。2022年末，本行普惠型小微企業貸款6規模再創新高，貸款余額12,283億元，比上年末增長39.34%，高于全行各項貸款增速；貸款客戶約75萬戶，比上年末增長近13萬戶。全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.81%，進一步讓利實體經濟。服務渠道進一步完善，千余家普惠金融特色網點完成驗收。數字普惠轉型不斷加速。數字普惠轉型不斷加速。加強多元數據整合應用，推進“惠擔貸”“E抵貸

124、”“商E貸”等線上產品投產，逐步完善涵蓋信用、抵押、質押、保證的普惠線上產品體系，助力線上貸款實現跨越式增長。加快推進系統升級，科技賦能信貸工廠業務模式，進一步提升業務處理效率。推出普惠金融“惠如愿”APP，拓展數字化服務渠道，為客戶提供融資申請、商業資訊、商機對接等綜合服務，構建普惠金融智能化服務生態。助企紓困舉措有效實施。助企紓困舉措有效實施。推出“千崗萬家”行動計劃，建立穩崗保供促就業長效機制，出臺“惠崗貸”服務方案，與主管部門共同設立穩崗擴崗專項貸款，助力穩就業、保民生。攜手中華全國工商業聯合會開展“助微計劃”，圍繞助小微、振鄉村、興科創、促就業等主題，賦能小微企業發展。開展餐飲、文旅

125、等重點行業紓困“知惠行”活動，依托“知惠貸”等產品，為1,100余家企業提供知識產權質押融資支持超75億元。積極落實延期還本付息政策，推廣續貸產品服務。（有關普惠金融的詳細情況，詳見“普惠金融業務”部分。）跨境金融跨境金融 本行充分發揮全球化和綜合化優勢，積極服務構建新發展格局和高水平對外開放，助力穩外貿穩外資，進一步筑牢跨境金融特色優勢，持續鞏固并強化中國銀行“跨境領先銀行”市場品牌。鞏固核心鞏固核心產品競爭力產品競爭力。國際結算、跨境人民幣結算、結售匯、歐非及美洲地區銀團貸款、亞太地區（除日本）銀團貸款、中資離岸債券承銷、熊貓債承銷等核心產品市場份額保持領先?？缇忱碡斖ê灱s客戶規模及資金匯

126、劃量保持同業第一，截至2022年末，簽約客戶數市場份額超60%，跨境資金匯劃市場份額超50%。持續為香港居民提供見證開立內地個人賬戶服務（簡稱“開戶易”），在廣東試點澳門居民見證開戶業務，成為境內首批在港澳兩地同時開辦“開戶易”的銀行，截至2022年末累計開戶20.8萬戶。強化穩外貿金融服務。強化穩外貿金融服務。為進出口貿易企業提供涵蓋本外幣、線上線下一體化的跨境結算服務，集團和境內機構國際結算量分別達7.7萬億美元和3.4萬億美元，均實現較快增長，市場領先優勢進一步擴大。全年直接投放進出口貿易融資超過5,500億元，增速超過15%。全年為外貿新業態客戶提供跨境收付款超2,800億元，增速達8

127、5%。繼續為國家級貿易展會提供高質量服務，以綜合金融服務方案助力貿易與投資對接；組織開展“百場萬企”活動，支持貿易高質量發展，在全國30余個地區組織舉辦150場活動，直接服務對接超過3.3萬家外貿企業。加快推動數字化創新。加快推動數字化創新。業內獨家支持外幣現鈔自助兌換數字人民幣，實現授權外幣代兌酒店的系統聯網和統一操作管理。其中，支持數字人民幣兌換功能的自助兌換機作為金融系統唯一參展實物亮相“奮進新時代”主題成就展互動展區。全面推進 6 普惠型小微企業貸款統計按照中國銀保監會辦公廳關于 2022 年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知（銀保監辦發202237 號）執行。34 跨境場景建設

128、，2022年末，“中銀跨境GO”APP注冊用戶突破600萬戶，新獲客占比超20%。有序推動人民幣國際化。有序推動人民幣國際化。加快推進產品創新，完成“貨幣橋”項目在中國內地、中國香港、阿聯酋及泰國等國家和地區的跨境交易試點首發；持續拓展以人民幣跨境使用為基礎的本幣結算合作，完成首筆人民幣與阿根廷比索的直接匯兌，積極擴大中國印尼本幣結算覆蓋面；繼續發布人民幣國際化白皮書和跨境人民幣指數、離岸人民幣指數，為全球客戶了解和使用人民幣提供專業支持。集團和境內機構分別實現跨境人民幣結算31.14萬億元7和10.39萬億元，增幅分別達26.1%和23.6%，市場領先優勢進一步擴大。消費金融消費金融 本行堅

129、持多措并舉助力穩房市、擴內需、防風險，消費金融貸款規模平穩增長，資產質量保持穩定，客戶基礎進一步夯實，數字化轉型步伐不斷加快，高質量發展取得顯著成效。助力房地產市場平穩運行。助力房地產市場平穩運行。積極配合各地政府推進“保交樓”工作，持續加大貸款投放力度，降低購房者融資成本。推動非房消費貸款擴面增量。推動非房消費貸款擴面增量。搶抓市場機遇窗口，打造高效便捷的消費貸款產品體系，擴大客群覆蓋范圍。優化定價體系，有效降低客戶融資成本。2022年末，中國內地商業銀行人民幣消費貸款增速市場領先，信用卡分期交易額增速跑贏大市，市場份額均穩步提升。中銀消費金融業務實現快速增長，綜合競爭力保持在行業頭部。財富

130、金融財富金融 本行積極踐行國家“共同富?！睉鹇砸?，發揮財富金融服務個人客戶前沿窗口作用，升級財富金融核心競爭力。聚焦平臺化配置化。聚焦平臺化配置化。強化買方思維，打造“全集團全市場”財富管理開放平臺，升級“中行甄選”專區，形成更有競爭力的優選產品池，強化配置型產品銷售，優化線上資產配置相關功能，提升資產配置服務能力。2022年末，合作的理財公司達10家，代理銷售的個人客戶理財產品余額比上年末增長13.33%，中高端客戶數增幅創新高。聚焦專業化數字化。聚焦專業化數字化。堅持專業導向，完善涵蓋理財經理、私人銀行家與投資顧問在內的差異化隊伍服務體系，完善投資策略資訊服務體系，連續5年發布中國銀行個

131、人金融全球資產配置白皮書，近3年策略組合累計收益率跑贏基準。強化數字工具賦能，落地“智惠達2.0”數字化營銷體系，建立以手機銀行“財富號”為主要載體的線上社區運營品牌，實現“售前售中售后”全覆蓋的客戶全旅程陪伴，2022年末，已有涵蓋基金、保險、券商、理財等類別的31家合作金融機構入駐。聚焦全球化綜合化。聚焦全球化綜合化。發揮“一體兩翼”布局優勢，創新推出“企業家辦公室”服務，持續優化全方位、全周期、全球一體化的專業服務平臺。加快推進亞太私行平臺建設，強化商投行協同，持續提升高凈值客群綜合金融服務能力。2022年末，私人銀行客戶數達15.96萬人，家族信托客戶數比上年末增長105.60%。7

132、含中銀香港資本項目跨境人民幣結算量。35 供應鏈金融供應鏈金融 本行主動融入國家戰略和發展方向，充分發揮供應鏈金融服務優勢，創新供應鏈金融服務模式，引金融活水穩鏈紓困，助力“保鏈、穩鏈”，為穩經濟大盤注入源源不斷動力。助力保鏈穩鏈，供應鏈金融信貸投放再創新高。助力保鏈穩鏈，供應鏈金融信貸投放再創新高。2022年，境內機構累計為供應鏈核心企業提供約2.5萬億元的流動性支持、為供應鏈上下游企業提供約2.2萬億元的表內外貿易融資信貸支持，分別比上年增長14%和31%。綜合優勢突出，“中銀智鏈”服務能力日臻完備。綜合優勢突出，“中銀智鏈”服務能力日臻完備。依托集團綜合化經營優勢，搭建“票、證、融、貸、

133、債、險、租”的供應鏈金融產品與解決方案體系，更好地滿足客戶綜合化金融需求。發布“中銀智鏈”全新子鏈，助力產業轉型升級。發布“中銀智鏈”全新子鏈，助力產業轉型升級。開展補鏈、強鏈專項行動，增加中銀智鏈“冷鏈物流鏈、綠色鏈、航空鏈和家電鏈”等子鏈，為國家戰略及關鍵領域相關產業暢通運行和轉型升級提供金融保障?？h域金融縣域金融 本行聚焦國家糧食安全，鞏固脫貧攻堅成果、縣域鄉村特色產業、以縣城為重要載體的新型城鎮化等重要領域，逐步構建數字化、場景化、特色化、平臺化、智能化、精細化的“六化”業務模式，以金融力量推進鄉村全面振興，促進城鄉融合發展，助力農業農村現代化。業務實現穩健發展。業務實現穩健發展。20

134、22 年末縣域機構貸款余額 27,578 億元，脫貧地區機構貸款余額4,123 億元，160 個國家鄉村振興重點幫扶縣機構貸款余額 250 億元，增速均高于全行各項貸款增速。服務渠道逐步完善。服務渠道逐步完善。機構網點覆蓋1,178個縣域（不含市轄區），縣域覆蓋率63.13%。建成 550 余家鄉村振興特色網點。加大手機銀行在縣域的推廣力度，投產“美好鄉村版”手機銀行。產品服務加快創新。產品服務加快創新。深化涉農領域行業研究，加快場景化、線上化、特色化產品服務創新。推出“種業貸”“農機貸”等重點領域服務方案，投產“棉花貸”“助農快貸”等區域特色線上產品，“數字普惠金融服務鄉村振興”項目榮獲“2

135、022年度科創中國中國數字普惠金融創新成果”。36 中國內地商業銀行業務 本行積極服務國家戰略，深度融入國內國際雙循環新發展格局，“八大金融”全面發力，中國內地商業銀行主體作用更加凸顯。2022年，中國內地商業銀行業務實現營業收入4,734.32億元，同比增加45.85億元，增長0.98%。具體如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 公司金融業務 189,984189,984 40.13%40.13%176,492 37.64%個人金融業務 226,992226,992 47.95%4

136、7.95%198,911 42.43%資金業務 59,71359,713 12.61%12.61%83,328 17.77%其他(3,257)(3,257)(0.69%)(0.69%)10,116 2.16%合計合計 473,432473,432 100.00%100.00%468,847 100.00%公司金融業務公司金融業務 本行以高質量發展為主題，持續推進公司金融業務轉型，增強服務實體經濟質效。重點支持戰略性新興產業、制造業、普惠及綠色等重點領域高質量發展，助力國民經濟轉型升級。積極拓展先進制造業和數字經濟產業核心客群，助力強化國家戰略科技力量。以金融力量加快推進京津冀及雄安新區、長三角

137、、粵港澳大灣區、海南自由貿易港等重點區域協同發展，助力國家區域協調發展戰略。以客戶需求和體驗為中心，實施差異化精準營銷，加快發展全量客戶金融資產(AUM)。優化全量客戶融資(FPA)管理，發揮集團綜合化經營優勢，為客戶提供涵蓋“投、貸、債、股、險、租”等全產品線的一體化服務方案，滿足客戶多元化融資需求。順利實施數字人民幣冬奧會試點，通過綠色施工、低碳運營及碳配額抵消等措施實現冬奧會金融服務碳中和，取得“零感染、零事故、零差錯、零投訴”的佳績，以高質量的金融服務助力冬奧會成功舉辦。2022年，中國內地公司金融業務實現營業收入1,899.84億元，同比增加134.92億元，增長7.60%。公司存款

138、業務公司存款業務 本行堅持以客戶為中心，構建完善的客戶分層營銷管理體系，持續夯實發展基礎。聚焦客戶多樣化金融需求，提升跨界服務和綜合營銷意識，做大全量客戶金融資產。主動融入國內國際雙循環格局，打通國內結算與國際結算業務產品通道，做大收付結算業務流量，提高資金留存能力，推動存款業務健康可持續發展。2022年末，中國內地商業銀行人民幣公司存款75,327.14億元，比上年末增加5,837.89億元，增長8.40%，日均存款份額持續提升；外幣公司存款折合902.34億美元，市場份額穩居同業首位。公司貸款業務公司貸款業務 本行主動踐行大行責任擔當，深入貫徹國家發展戰略，優化貸款結構，有效提升服務實體經

139、濟質效。服務中國式現代化產業體系建設，助力強化國家戰略科技力量，加大對戰略性新興產業信貸投放，積極推動服務重點從傳統行業向新產業、新業態、新模式轉變。服務區域協調發展戰略，支持京津冀及雄安新區產業升級轉移、城市群建設；加大對長三角地區先進制造業、高質量服務業、新型基礎設施建設、新型城鎮化等領域的投入；搶抓粵港澳大灣區科技金融、產業金融、跨境金融等機遇；圍繞黃河流域生態保護、現代農牧業、新型城鎮化建設、基礎設施互聯、傳統產業轉型升級等方面，因地施策加快發展；繼續深化成渝地區雙城經濟圈金融互聯互通，大力支持消費新業態發展；圍繞海南自由貿易港和智慧海南建設，打造海南自由貿易港首選銀行。服務擴大內需戰

140、略，加 37 大對消費的支持力度，把握消費升級新趨勢，加快場景生態建設。服務人民共同富裕，持續強化普惠金融服務，實現線上產品突破。主動融入鄉村振興戰略，支持現代化農業發展。服務生態文明戰略，加大綠色金融推進力度，完善綠色金融產品和服務，助力經濟社會可持續發展，打造中銀綠色金融品牌。用好各項再貸款工具，加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，助力穩經濟增長。服務高水平對外開放，扎實做好“一帶一路”金融服務，加強“走出去”與境外經貿合作。2022年末，中國內地商業銀行人民幣公司貸款84,756.71億元，比上年末增加13,520.24億元，增長18.98%，市場份額持續提升；外幣公司貸款折合4

141、23.74億美元，市場份額保持同業第一。其中，科技金融貸款、戰略性新興產業貸款、綠色信貸、制造業中長期貸款比上年末增長分別為14%、115%、41%、39%。金融機構業務金融機構業務 本行繼續深化與各類金融機構的全方位合作，搭建綜合金融服務平臺，客戶覆蓋率保持市場領先。與全球近1,200家機構保持代理行關系，為112個國家和地區的代理行客戶開立跨境人民幣同業往來賬戶1,438戶，保持國內同業領先。推廣人民幣跨境支付系統(CIPS)，與583家境內外金融機構建立間接參與行合作關系，市場占有率第一。合格境外投資者(QFI)托管服務和境外央行類機構代理服務的客戶數量及業務規模居同業前列，代理境外機構

142、投資境內銀行間債券市場(CIBM)債券托管量全市場排名第一。成為首批銀行間債券市場與交易所債券市場基礎設施互聯互通結算銀行，作為滬市B轉H獨家結算銀行，成功服務首單業務落地；配合中央國債登記結算有限責任公司完成國內首單自貿區綠色資產支持證券發行及募集資金劃付，成功投產上海清算所現貨清算通業務，成為首家實現全線上化簽約功能的銀行；成功獲批廣州期貨交易所首批保證金存管銀行資格；榮膺期貨日報“最佳銀期合作創新開拓獎”，金融要素市場品牌影響力進一步提升。深化與亞洲基礎設施投資銀行、新開發銀行等多邊機構合作，作為牽頭主承銷商和牽頭簿記管理人分別協助亞洲基礎設施投資銀行和新開發銀行發行熊貓債，成功營銷新開

143、發銀行落地境內首單超主權機構保險業務。2022年末，本行金融機構外幣存款市場份額排名第一，第三方存管資金量市場份額進一步提升。交易銀行業務交易銀行業務 本行深入貫徹國家發展戰略，堅持穩中求進，堅持守正創新，推動交易銀行業務穩健發展，持續提升服務高水平對外開放及推動國內國際雙循環互促互利工作質效。鞏固對外經貿金融服務主渠道地位，助力構建雙循環發展格局。鞏固對外經貿金融服務主渠道地位，助力構建雙循環發展格局。發布中國銀行支持對外貿易高質量發展 做好跨周期調節穩外貿行動方案和搶抓RCEP自貿區新機遇 助力構建雙循環新發展格局行動方案等系列行動方案，不斷強化“穩外貿”金融支持?？缇硴?、跨境現金管理領

144、先優勢持續鞏固。加強外貿新業態產品創新，成功對接多家全球頭部跨境電商支付機構。積極優化產品服務體系，推動提升服務實體經濟質效。積極優化產品服務體系，推動提升服務實體經濟質效。持續優化“全球現金管理平臺”產品體系建設，搶抓央企司庫建設機遇，實現大型客戶服務覆蓋與能力邁上新臺階；制定現金管理十大行業專屬解決方案，支持現金管理業務場景化、標準化、批量化拓展。積極貫徹落實金融促進房地產市場平穩健康發展工作要求，穩妥有序開展保函置換商品房預售監管資金業務。主動參與中國人民銀行賬戶制度改革，獲批本外幣合一銀行結算賬戶首批試點資格。加快推進交易銀行業務數字化轉型，數字化效能充分彰顯。加快推進交易銀行業務數字

145、化轉型，數字化效能充分彰顯。供應鏈融資線上化轉型完成里程碑目標，年內陸續投產“融易信”“融E達”“線上國內保理”“線上出口保理”等全流程線上化供應鏈融資產品，核心產品實現全面線上化服務。推出“中銀跨境匯款 38 直通車”拳頭產品，為客戶提供SWIFT跨境匯入匯款秒級自動入賬服務，直入賬金額近千億美元?？焖俚秀y智管系統功能，建成九大監管功能模塊及線上線下全渠道服務體系，面向重點客群及核心場景升級，推出“安心建、?？畋?、交易信”等中銀智管產品解決方案，資金監管規模較快增長。投產中央財政預算一體化系統、優化詢證函系統功能。榮獲環球貿易金融“亞太地區最佳貿易金融銀行”、上海票據交易所“優秀跨境貿易

146、融資交易機構”和第12屆中國經貿企業最信賴的金融服務商（金貿獎）“最佳現金管理銀行”等獎項，彰顯交易銀行領域專業優勢。普惠金融業務普惠金融業務 本行全面貫徹國家穩經濟大盤決策部署和監管機構工作要求，深化小微企業金融服務，加大小微企業紓困幫扶力度，實現普惠金融量增、面擴、價降、質提，在困難和挑戰中將普惠金融“十四五”規劃向縱深推進。統籌疫情防控和經濟社會發展需要，持續優化普惠金融供給。創新產品服務，逐步構建“以科技創新為驅動、場景生態為支撐、全球互聯為方向、綜合服務為特色”的現代化普惠金融服務體系。加速數字技術應用，升級推出“ISMART中銀數字普惠金融服務”，著力提升服務質效，切實做到場景產品

147、更豐富、特色服務更多元、客戶體驗更便捷、風險防控更智能、科技運營更高效。提升“惠如愿”品牌影響，推出“惠如愿”APP，組織開展“惠聚你我”“專精特新普惠行”“誠信興商宣傳月”等系列營銷宣傳活動，通過多方渠道提高客戶觸達率，4個案例入選“中國普惠金融典型案例(2022)”。強化重點領域和薄弱環節金融支持，服務國家戰略大局。強化科創小微企業金融服務，推出專屬信貸產品，為超過1.8萬家“專精特新”企業提供授信支持。推進知識產權金融發展，作為唯一戰略合作伙伴，與國家知識產權局共同舉辦“2022年度知識產權年會”，聯合發布“知識產權質押融資指數”。落實穩外資穩外貿，推出“小微外貿薈”經營解決方案。深化跨

148、境撮合機制，服務高水平對外開放，截至2022年末累計舉辦101場企業對接活動，為來自全球126個國家和地區的5萬余家企業提供“融資融智”金融增值服務。加強新市民金融服務，推出“惠新共富”服務方案，落地支持新市民十條措施，在500余家網點打造“新市民服務港灣”。養老金融業務養老金融業務 本行堅持貫徹落實積極應對人口老齡化國家戰略，圍繞國家養老保障體系建設，發展完善養老金融產品和服務，持續為客戶提供企業年金、職業年金、薪酬福利計劃等系列產品。不斷豐富普惠養老等場景建設，推進養老金融業務戰略布局，全面支持銀發經濟發展。2022年末，養老金受托資金規模1,702.43億元，比上年末增加286.98億元

149、，增長20.27%；企業年金個人賬戶管理數389.87萬戶，比上年末增加22.28萬戶，增長6.06%；養老金托管運營資金9,066.02億元，比上年末增加1,231.00億元，增長15.71%；服務企業年金客戶超過1.72萬家。公司金融數字化轉型公司金融數字化轉型 本行持續完善公司金融客戶全球服務平臺功能，持續豐富數據基礎，加快全球推廣應用，研發多場景下拓客營銷線索，構建統一的數據分析基礎能力。支持對公客戶分條線差異化管理，提升機構穿透式精細化管理能力。智慧賦能綠色金融發展，投產綠色金融管理系統一期，支持智能識別及環境效益精準測算。39 個人金融業務個人金融業務 本行堅持客戶為本、專業為要、

150、創新為擎，持續打造以財富金融為主體、跨境金融和消費金融為特色、重點區域為突破的零售強行。通過錨定戰略目標、強化科技引領、夯實客戶基礎、優化產品服務，全力推動個人金融業務實現高質量發展。2022年，中國銀行內地個人金融業務實現營業收入2,269.92億元，同比增加280.81億元，增長14.12%。賬戶管理業務賬戶管理業務 本行堅持“金融為民”理念，打造“新市民綜合金融服務方案”，上線手機銀行新市民金融服務專區，在深圳試點發行新市民主題借記卡。創新推出簡易開戶服務，切實解決高校畢業生、農民工等群體開戶問題。全方位保障冬奧會個人金融服務，推出冬奧主題個人年度賬單。推動個人養老金業務體系建設，優化系

151、統功能、豐富產品供給，為個人養老金制度參加人提供全流程的優質金融服務。建立個人銀行賬戶服務長效機制，防范電信網絡詐騙。打造普惠、便民的優質賬戶管理服務，持續減費讓利，自2022年2月1日起取消個人借記卡年費和小額賬戶管理費。榮獲中國經營報“2022卓越競爭力零售業務銀行獎”獎項。財富財富金融金融業務業務 本行以價值創造為導向，扎實推動財富金融業務擴面提質。2022年末，集團個人全量客戶金融資產規模近13萬億元，中高端客戶數增幅創新高。持續打造“全集團全市場”財富金融平臺，擴大具有競爭力的優選產品池，儲備養老金融產品，積極準入并代銷創新型公募基金產品，搶抓理財產品發行主體轉型的紅利期，截至202

152、2年末，合作的理財公司達10家，代理銷售的個人客戶理財產品余額比上年末增長13.33%。建立以手機銀行“財富號”為主要載體的線上社區運營品牌，持續優化內容運營與交互體驗，更精準、更專業、更普惠地開展線上化財富管理業務運營，2022年末，已有涵蓋基金、保險、券商、理財等類別的31家合作金融機構入駐。強化配置型產品銷售，優化線上資產配置相關功能，提升資產配置服務能力。堅持專業引領，連續5年發布中國銀行個人金融全球資產配置白皮書，形成覆蓋全時間頻譜及全資產類別的“中銀投策”全球投顧資訊服務體系。截至2022年末，本行在中國內地已設立理財中心8,226家、財富管理中心1,087家。榮獲第一財經“最佳財

153、富管理銀行”、中國證券報“銀行理財銷售金牛獎”等獎項。消費金融業務消費金融業務 本行加大服務實體經濟力度，住房貸款業務平穩增長，非房消費貸款業務提速發展。大力支持首套和改善型住房貸款需求，降低購房者融資成本，助力房地產市場平穩健康發展。持續加快產品推廣和創新升級，打造高效便捷的消費貸款產品體系，瞄準新市民、涉農等客群推出特色產品服務，推動非房消費貸款擴面增量，助力促消費擴內需。支持疫情防控，積極貫徹國家政策要求，面向疫情受困群體提供延期還款工具，面向學生群體落實國家助學貸款免息及延期還款政策。持續推進數字化轉型及場景融合，“中銀E貸”等線上產品加速發展。2022年末，中國內地商業銀行人民幣個人

154、貸款56,811.10億元，比上年末增加2,194.65億元，增長4.02%。持續發力傳統場景服務，圍繞三大產品體系，為居民場景消費提供優質金融產品選擇與服務保障。鞏固和擴大汽車分期特色優勢，依托公私聯動，持續推動渠道潛能挖掘；蓄勢家裝場景，加強區域優質家裝企業拓展力度，穩妥發展家裝分期；強化中銀E分期目標客群精準營銷，全面升級打造以數字化服務為特色口碑的“家庭消費備用金”服務，滿足客戶多元理性消費需求。40 私人銀行業務私人銀行業務 本行堅持“集團辦私行”理念，以服務實體經濟為使命，不斷創新延展私行產品服務，推動私行業務高質量發展。發布中國銀行私人銀行新品牌標識，倡導財富價值管理服務理念。完

155、善投資策略資訊服務體系，打造資產配置平臺，上線公益類私行代銷產品線。深耕家族信托業務，家族信托客戶數比上年末增長105.60%，保險金信托規?？焖僭鲩L，全市場首家落地積分捐贈設立慈善信托。創新推出“企業家辦公室”服務，匯聚集團之力打造頂級私人銀行服務，通過全方位、全周期、全球一體化的專業服務平臺，助力企業家成就個人、家庭、企業和社會責任的長期發展愿景。亞太私行平臺建設成效顯現，全球一體化服務優勢不斷鞏固。加快培養和充實專業人才隊伍，不斷完善渠道布局，已在中國內地設立私行中心172家。2022年末集團私人銀行客戶數達15.96萬人，金融資產規模達2.42萬億元。2022年，本行榮獲環球金融“中國

156、之星|最佳私人銀行”“最佳私人銀行-企業家銀行”、亞洲私人銀行家“最佳私人銀行國有銀行組”“最佳私人銀行資產配置服務與研究”“最佳私人銀行企業家客戶服務”、財富管理“金臻獎|最佳中國私人銀行最佳風險管理獎”、亞洲貨幣“中國私人銀行|最佳國有銀行獎”、銀行家“十佳數字財富管理創新獎”“十佳家族信托管理創新獎”、中國基金報“中國私募基金2022英華獎最佳私募銷售銀行”、21世紀經濟報道“金貝獎|卓越私人銀行”、華爾街見聞“年度卓越私人銀行獎”等獎項。個人外匯個人外匯業務業務 本行持續在跨境金融領域精耕細作，不斷推動傳統外匯業務服務流程的線上化、數字化轉型，鞏固跨境金融領先優勢。個人存取款業務覆蓋幣

157、種達25種，個人外幣現鈔兌換幣種達39種，保持同業領先地位。滿足差異化客群需求，針對留學、外派客群，持續優化和推廣線上留學購匯匯款、外派員工薪酬結匯功能；針對旅游客群，拓寬外幣現鈔預約服務渠道，支持手機銀行、微信銀行、網上銀行等多渠道預約，并已融入超過20家第三方平臺，服務范圍覆蓋境內主要城市；針對來華客群，借助冬奧契機，業內獨家推出支持外幣現鈔自助兌換數字人民幣的自助兌換機，作為金融系統唯一參展實物亮相“奮進新時代”主題成就展互動展區。冬奧期間提供平穩有序的個人外匯業務服務保障，為冬奧短期來華人士開辟外匯業務“綠色通道”，改善來華人員小額支付體驗，實現授權外幣代兌酒店的系統聯網和統一操作管理

158、，有力提升我行“雙奧銀行”品牌形象。銀行卡業務銀行卡業務 本行穩步推進銀行卡業務數字化轉型，拓寬服務場景，著力提升特色場景服務能力和品牌競爭力。深度融入集團戰略場景建設，加快數字化轉型進程。優化實體社?？ǚ?，持續宣傳推介電子社?？?，打造社保線上線下融合服務模式，截至2022年末，累計發行實體社?？?1,945.54萬張、簽發電子社?？?,836.36萬張。完善中銀E分期線上服務功能，推廣場景移動外拓PAD，全面提升離行駐店服務能力。中國銀行繽紛生活App（云閃付版）正式上線，成為首家接入中國銀聯云閃付網絡支付平臺的國有大行。新版App集成銀聯二維碼支付、線上遠程支付、銀行卡管理等功能，打造全

159、方位、場景化金融服務生態體系，持續改善用戶體驗。在冬奧會舉辦期間大力推廣主題銀行卡，長城冰雪借記卡發卡突破2,200萬張、北京2022冬奧主題信用卡累計發卡突破198萬張?！拌F路e卡通”實現在71條城際線路掃碼進出站，覆蓋京津冀、長三角、粵港澳大灣區、海南自由貿易港等重點區域，服務客戶超過1,000萬人次。持續完善銀行卡產品體系，夯實發展基礎。貫徹鄉村振興戰略，擔當大行責任，面向縣域、鄉鎮重點客群推廣鄉村振興卡，累計發行“鄉村振興主題”借記卡163萬張。將手機銀行作為信用卡獲客活客的重要平臺，建立申請、激活、綁卡、消費的一站式獲客活客模式。積極落實綠色金融發展要求，聚焦新能源汽車，加大分期服務

160、力度，汽車分期 41 業務在主要同業中處于領先位置。深化與主流支付機構合作，聚焦餐飲、便利、百貨、生鮮等與居民日常生活緊密相關的行業，開展“惠聚中行日 超級周末”優惠活動。助力商業經濟復蘇，線上線下相結合，整合頭部商戶資源開展營銷活動。積極響應國家促內需和重點區域發展戰略，支持北京、上海、天津、重慶、廣州等國際消費中心城市建設，開展多種形式促消費營銷活動。綜合運用現金清收、核銷和證券化等手段壓降不良，信用卡資產質量保持穩定。本行銀行卡發卡量和交易額數據如下表所示：單位：萬張億元人民幣（百分比除外）項目項目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212

161、 月月 3131 日日 變動比率變動比率 借記卡累計卡量 64,744.5664,744.56 62,105.35 4.25%信用卡累計發卡量 1313,826.61826.61 13,507.22 2.36%加載金融功能的社會保障卡累計卡量 11,945.5411,945.54 11,645.72 2.57%信用卡貸款余額 5 5,087.55087.55 4,962.99 2.51%20222022 年年 20212021 年年 變動比率變動比率 借記卡消費交易額 88,304.0288,304.02 92,627.92(4.67%)信用卡消費額 14,683.7814,683.78 15

162、,624.69(6.02%)信用卡分期交易額 3,383.743,383.74 3,582.40(5.55%)個人金融數字化轉型個人金融數字化轉型 本行全力推進個人金融數字化轉型工作，聚焦數字化渠道和產品，持續提升數字化經營水平。數字化渠道方面，構建整合協同的多元化渠道體系，持續完善手機銀行功能，上線新市民、“鐵路 e 卡通”、個人養老金服務專區，新增美好鄉村版服務，提升客戶體驗；搭建開放銀行門戶，提升開放銀行合作能力，建設財富管理開放平臺，已有涵蓋基金、保險、券商、理財等類別的 31 家合作金融機構入駐。數字化產品方面，推進投資類產品中臺建設，實現產品全生命周期管理，建立多維度產品標簽體系；

163、構建敏捷高效的資產配置能力，服務客戶的個性化產品需求。2022 年，手機銀行交易額達 46.73 萬億元，同比增長 18.67%，手機銀行非金融場景數達 870 個，手機銀行月活客戶數達 7,620萬戶。42 金融市場業務金融市場業務 本行緊跟全球金融市場動態，以國家戰略需求為導向，服務實體經濟，支持高質量發展，強化審慎合規經營，持續深化業務結構調整，持續鞏固金融市場業務領先優勢。投資業務投資業務 本行加強對經濟形勢和市場走勢的專業研判，積極把握市場機遇，動態優化投資結構，有效降低組合風險。支持實體經濟發展，人民幣投資組合持續加大地方債、綠色債券等重點領域投資力度，綠色債務融資工具投資量保持市

164、場首位。外幣投資組合積極應對美元大幅加息周期，合理控制組合久期，優化組合產品結構，積極參與中國政府主權債和中資企業離岸債券市場；有效平衡市場風險與投資機遇，積極把握利率階段性高點加大投資，組合賬面收益率顯著提升。交易業務交易業務 本行持續優化金融市場業務體系，夯實業務發展基礎，著力提升客戶綜合服務能力，積極履行核心做市商職責。鞏固市場優勢。鞏固市場優勢。結售匯市場份額居市場首位，結售匯報價貨幣對達40對，外匯買賣貨幣品種數量國內市場領先。在銀行間外匯市場評優中，獲得“最佳人民幣外匯做市商”“最佳外幣對做市機構”等做市商獎項以及“優秀一帶一路貨幣交易機構”等優秀會員獎項。保持上海黃金交易所、上海

165、期貨交易所的貴金屬競價品種做市排名領先。服務實體經濟。服務實體經濟。積極宣導匯率風險中性理念，綜合運用金融市場交易工具，助力企業加強風險管理。創新中小微企業服務模式，助力中小微企業防范極端情形下的匯率風險，數字人民幣專題數字人民幣專題 2022 年，本行穩步推進數字人民幣（以下簡稱“數幣”）研試工作，發揮金融基礎設施優勢和獨有特性，聚焦服務實體經濟。圓滿完成冬奧試點。圓滿完成冬奧試點。作為“雙奧銀行”獨家承擔冬奧安保紅線內商戶數幣收款結算服務，助力數幣作為我國金融科技重要成果首次驚艷亮相國際大型活動，有效解決外籍人士在華使用人民幣痛點難點，實現零故障、零差錯、零客訴、零輿情。鞏固跨境優勢。鞏固

166、跨境優勢。探索運用數字貨幣改善國際支付。在監管部門指導下，本行數幣體系成功對接香港本地清算系統，在港發放首批紅包；成功參與多邊央行數字貨幣橋項目真實交易試點。豐富產品體系。豐富產品體系。積極融入新業態，業內首批推出智能合約預付卡、準賬戶型硬錢包；數幣外幣兌換機作為金融行業創新成果代表亮相“奮進新時代”主題成就展。強化渠道建設。強化渠道建設。豐富手機銀行數幣相關功能，拓寬政務、煙草、住建等對公傳統行業客群，優化線下渠道，有效實現數幣交易“快速上量”。拓展場景生態版圖。拓展場景生態版圖。發布“WISDOM”數幣生態體系；融入四大場景、八大金融，助力鄉村振興；參與政府消費紅包，與社保、公積金實現首發

167、合作；支持工資發放、定向補貼、普惠貸款發放；亮相中國國際進口博覽會（簡稱“進口博覽會”）、中國國際消費品博覽會（簡稱“消博會”）、中國國際服務貿易交易會等大展并開展營銷。下一步，本行將繼續全面貫徹落實國家“十四五”規劃“穩妥推進數字人民幣研發試點”部署以及中國人民銀行研發試點要求，順應數字經濟、數字中國發展大勢，服務區域協調發展，助力構建新發展格局，鍛造產品建設能力，打造領先場景生態，實現更高質量發展。43 普惠金融客戶保值服務覆蓋度穩步提高。服務綠色發展，提供優質做市報價服務。服務金融市場雙向開放。服務金融市場雙向開放。依托“交易銷售研究”多層次服務體系，加強境外機構投資者一體化拓展，推進境

168、內債券及衍生品報價服務。與境外機構現券交易量連續多年保持市場前列，近五年蟬聯“債券通優秀做市商”獎項。服務“一帶一路”，為相關主權金融機構提供高質量保值匯兌服務。筑牢風險防線。筑牢風險防線。加強全面風險管理體系建設，進一步完善風險管理機制，強化全員合規意識，風險管控能力持續提升。加強金融市場前瞻性、主動性與專業性分析研判，快速啟動市場應急響應機制，有效應對復雜嚴峻的市場波動，確保經營平穩運行。投資銀行業務投資銀行業務 本行堅持服務實體經濟，充分發揮全球化綜合化經營優勢，為客戶提供涵蓋債券承分銷、資產證券化、并購顧問等金融產品和服務，及全方位、專業化、定制化的“境內境外”“融資融智”綜合金融服務

169、方案。助力國內多層次資本市場建設，支持客戶開展直接融資，全年在中國銀行間債券市場承銷債券13,776.05億元。堅持推動綠色金融發展，綠色債券承銷量市場領先，承銷首批轉型債券、國際開發機構可持續發展熊貓債、綠色汽車行業熊貓債及地方政府藍色離岸人民幣債券。打造跨境競爭優勢，協助匈牙利、亞洲基礎設施投資銀行、梅賽德斯奔馳等境外主體發行熊貓債，市場份額保持第一。中國離岸債券承銷市場份額繼續排名第一，吸引國際資金支持實體經濟發展。作為獨家全球協調人，協助財政部在澳門發行30億元人民幣國債，助力人民幣國際化。作為牽頭主承銷商，為海南、廣東、深圳地方政府發行境外人民幣債券提供服務，助力提升海南自由貿易港高

170、水平對外開放和高質量發展，促進粵港澳大灣區融合和金融市場發展。著力拓展資產證券化承銷業務，銀行間市場資產證券化承銷業務市場份額同業領先。交易商協會信用債銷售量持續位居市場第一。榮獲綠色投資原則(GIP)“最佳進步獎”、萬得“最佳債券承銷商銀行”、證券時報“杰出債券承銷銀行天璣獎”等多個獎項，中銀債務資本市場品牌影響力持續提升。積極推進信貸資產證券化，全年共發行4單信貸資產支持證券，包括1期個人住房抵押貸款資產支持證券(RMBS)，發行規模130.74億元；3期不良信貸資產支持證券，發行規模6.69億元。持續打造專業化財務顧問服務體系，充分發揮集團綜合化經營優勢，服務客戶需求，為客戶提供兼并收購

171、、股權融資、項目融資、債務重組、資產剝離等多類型財務顧問服務，客戶涉及地方政府、科創企業和制造業企業等類型。資產管理業務資產管理業務 本行緊抓居民財富持續增長、養老第三支柱建設等新發展階段帶來的市場機遇，采取加快數字化轉型、全面提升專業投研能力、加強投資者教育、提升業務發展普惠性、推動多層次資本市場建設、強化風險防控等多種措施，著力構建高質量資管發展體系。本行資產管理業務委員會對資產管理板塊進行統籌管理和頂層設計，新設資產管理部推動集團資管業務戰略實施與協同發展。積極順應國際資管市場發展趨勢，服務深化金融改革和金融雙向開放大局，加快境外資管平臺建設，打造中銀資管（全球）品牌。通過集團內機構協同

172、開展資產管理業務，為個人和機構投資者提供資產類別齊全、投資策略多元、投資周期完整的本外幣產品，同時持續加快各類特色主題創新產品發行，不斷豐富“綠色”“養老”“科技”“跨境”等主題產品體系，業務規模和市場份額不斷提高。2022 年末，集團資產管理業務規模達到 3.1 萬億元，資產管理業務市場影響力不斷提升。未來集團將在“一體兩翼”發展格局下加強資管業務統籌，繼續加大對資產管理業務的投入，提升集團資管業務板塊整體投研、銷售、科技等綜合能力。持續服務實體經濟，44 有效連接投融資兩端，積極踐行財富金融、跨境金融等發展戰略，加快創建一流的資產管理商業銀行集團。托管業務托管業務 本行持續提升托管運營服務

173、能力，致力于以高效、安全的資產托管服務支持實體經濟和國家重大戰略。2022年末，集團托管資產規模達16.52萬億元，同比增長8.45%，托管業務規模和收入持續增長，市場份額進一步提升。服務多層次養老保障體系建設，在業內率先形成個人養老金托管服務方案，實現首批養老保險產品、養老目標基金和養老理財產品等托管業務落地。大力支持綠色金融發展，為綠色發債資金、綠色產業基金、綠色資產證券化等產品提供托管服務支持，2022年末綠色托管規模達550億元。全方位提高托管運營服務水平，持續加強業務連續性管理，提升托管系統直連直通率，打造托管業務全面風險管理體系。村鎮銀行村鎮銀行 中銀富登作為本行落實普惠金融、鄉村

174、振興戰略的重要平臺，秉承“立足縣域發展，堅持支農支小，與社區共成長”的發展理念，致力于為縣域小微企業、個體商戶、工薪階層和農村客戶提供現代化金融服務。2022年末，已在全國22個?。ㄖ陛犑校┕部毓?34家村鎮銀行，下設189家支行，是國內機構數量最多的村鎮銀行集團，注冊資本合計105.85億元，資產總額953.26億元，凈資產149.29億元。全年實現凈利潤4.26億元。中銀富登持續完善產品服務體系，客戶數量和業務規模進一步增長。2022年末，存款余額607.64億元，比上年末增長11.38%；貸款余額734.29億元，比上年末增長6.05%；戶均貸款16.17萬元。建立并完善符合“支農支小”

175、業務的全面風險管理體系，資產質量良好，不良貸款率1.83%，不良貸款撥備覆蓋率222.50%。布局農村產業發展、農村基礎建設、人居環境整治等重點領域，積極扶持專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型經營主體。數字化升級成效顯著，打通縣域金融服務“最后一公里”。榮獲“卓越競爭力社會責任金融機構”“中國金融品牌影響力宣傳片”等獎項。45 全球化經營業務 作為全球化程度最高的中資銀行，本行穩步推進全球化高質量發展，持續提升全球服務水平，積極服務國家構建新發展格局和高水平對外開放，助力暢通國內大循環和國內國際雙循環。深入發掘發展機遇，積極促進國內國際兩個市場兩種資源的聯動，深度服務貿易投資合作，不斷提高價

176、值創造能力。持續強化全球化發展的風險合規和安全運營能力，實現安全持續平穩發展。積極在雙、多邊國際金融組織履職，參與相關行業國際標準和規則制定，參加高水平國際會議，助力提升中國金融影響力。2022年末境外商業銀行客戶存款、貸款總額分別折合5,194.99億美元、4,309.20億美元，比上年末分別增長3.63%、1.65%。2022年，實現利潤總額77.06億美元，同比增長8.17%，對集團利潤總額的貢獻度為18.28%。本行緊跟全球客戶金融服務需求，持續優化全球化網絡布局，全球化服務能力進一步提升。2022年末，本行共擁有531家境外分支機構，覆蓋全球62個國家和地區，其中包括42個“一帶一路

177、”共建國家。2022年11月，中國銀行（澳門）股份有限公司開業。本行持續完善境外機構區域整體化和集約化發展機制建設，境外區域總部建設穩步推進。中銀香港對東南亞區域管理不斷深化；中國銀行（歐洲）有限公司作為歐盟區中間控股母公司順利落地運行，實現歐盟區條線集約化經營，金融服務質量和效率不斷提升。深入推進境外機構分類管理，重檢修訂“一行一策”差異化發展策略，進一步增強境內外機構的協同服務能力，服務客戶全球化發展的能力持續提升，為客戶“引進來”“走出去”和全球化發展提供優質金融服務。公司金融業務公司金融業務 本行密切跟進市場形勢變化，加強風險管理，因地制宜采取有效措施，切實發揮全球化經營優勢，積極服務

178、“引進來”“走出去”客戶、世界500強和當地企業客戶，充分運用銀團貸款、并購融資、項目融資等優勢產品，支持基礎設施建設、綠色產業、國際產能合作等重點領域和項目，持續推動共建“一帶一路”高質量發展，通過優質高效、個性化、全方位的綜合金融服務，促進國內國際雙循環。境外公司存貸款保持穩定增長，行業及客戶結構不斷優化。推進聯動機制建設，統籌強化境內外機構業務聯動拓展，重點聚焦雙邊貿易和客戶，深入挖掘雙邊貿易和投資項下業務機遇，不斷完善雙邊貿易信息共享機制，將服務“引進來”“走出去”客戶作為全球化發展重要部分。重檢完善境外機構交易銀行業務差異化發展策略，境外國際結算業務快速增長，進一步促進集團全球戰略協

179、同和對客服務提質增效。緊跟跨境貿易投資便利化改革前沿，發揮全球現金管理產品優勢，為跨國企業提供跨境資金集中管理服務，市場份額保持領先；進一步完善現金管理境外功能，不斷提升一體化服務水平，業務覆蓋境外38個國家和地區，全球現金管理平臺境外賬戶數比上年末增長39%。充分發揮全球機構網絡覆蓋優勢，與各類金融機構在清算、結算、貸款、投資、托管、資金交易及綜合資本市場服務等領域開展全方位合作，客戶規模持續擴大，國際影響力逐步提升。敏捷應對市場波動，對境外機構客戶主動開展市場輔導，積極向全球中長期投資者推介人民幣的投資價值，境外機構投資者客戶數量保持穩步增長。充分利用國際合作網絡資源，汲取國際先進經驗，建

180、立同業溝通合作機制，不斷提升在ESG相關領域的國際參與度。充分發揮“引智”作用，聚焦滿足人民美好生活需要、提高人民生活水平和質量的科技 46 成果，通過中小企業撮合等方式，引入境外成熟、可復制的經驗做法或模式，搭建跨境融智橋梁。個人金融業務個人金融業務 本行持續發揮全球化經營優勢，個人業務覆蓋逾30個國家和地區，服務客戶超過600萬戶。圍繞客戶的本地及跨境金融服務需求，不斷加強服務體系建設，為客戶提供較為全面的賬戶、儲蓄、結算、電子渠道等服務，在中國香港、中國澳門、新加坡等國家和地區提供財富管理和私人銀行服務，持續優化客戶體驗。發揮集團全球化優勢，以留學、非居民、資本及貨貿項下客戶需求為核心，

181、持續完善全流程一站式綜合服務鏈條。聚焦協同聯動，持續推進亞太私行平臺建設，商投行協同成效不斷顯現，全球一體化服務優勢更加鞏固。聚焦重點地區，通過大灣區“開戶易”、跨境理財通等產品繼續做好客戶開戶及跨境財富管理服務，截至2022年末“開戶易”賬戶累計開戶20.8萬戶、跨境理財通簽約客戶數及跨境資金匯劃規模保持市場領先。聚焦科技賦能，加快跨境及境外個人金融服務數字化創新，業內獨家支持外幣現鈔自助兌換數字人民幣，實現授權外幣代兌酒店的系統聯網和統一操作管理，持續升級線上服務能力，優化境外個人手機銀行功能，進一步提升客戶體驗。服務境外客戶個人貸款及用卡需求，境外商業銀行個人貸款業務以合規、健康、穩健發

182、展為主基調，實現了整體規模的正向增長。強化信用卡跨境服務特色優勢，持續開展“環球精彩”跨境主題營銷活動和品牌宣傳，帶動信用卡跨境交易額增長，市場份額比上年明顯提升。重點拓展和服務留學生客群，鞏固在留學生客群中的市場地位；延續開展卓雋卡境外消費筆筆返消費金活動，推出卓雋VISA英鎊卡，持續豐富優勢產品幣種；利用“中銀跨境GO”APP、國際中學等渠道加強對卓雋卡的拓客引流，形成個金跨境業務協同優勢。澳門分行快速響應特區政策，推出涵蓋青創、專業、援助、支付、中小企等特色服務的澳門大灣區青年信用卡，新加坡分行貫徹綠色金融業務理念，推出使用100%可回收綠色環保材料制作并配置綠色消費權益的中銀優享卡。金

183、融市場業務金融市場業務 本行穩步發展境外機構債券投資，聚焦提升流動性監管水平，并適度提高資產收益貢獻，扎實做好投資業務的全球集中管理，強化風險防控水平。充分發揮交易業務全球一體化經營優勢，依托香港、倫敦、紐約三地布局，為全球金融市場客戶提供524小時不間斷報價服務。緊跟國家戰略，在新加坡、韓國等國家和地區積極開展人民幣做市報價與人民幣期貨業務，有序推動人民幣國際化。各境外機構持續深耕本地市場，不斷提升對客綜合金融服務能力。香港離岸人民幣交易中心持續拓寬產品覆蓋面，不斷提升做市報價與經營能力，助力人民幣國際化。倫敦交易中心持續加強對歐非及中東地區分行的業務支持，支持分行推進電子交易平臺運用，提升

184、報價效率。2022年，熊貓債承銷量為211.91億元，市場份額25.69%，市場排名第一。中國離岸債券承銷量為44.37億美元，市場份額5.92%，市場排名第一。亞洲（除日本）G3貨幣債券承銷量47.73億美元，市場份額3.01%，中資機構排名第一?？缇惩泄軜I務在中資同業中保持領先優勢，跨境托管規模位列中資行第一位。大力拓展全球存托憑證(GDR)跨境托管業務，2022年末本行GDR托管企業數量居中資同業首位。支付清算業務支付清算業務 本行積極助力人民幣國際化發展，努力推動人民幣的跨境使用，進一步鞏固在國際支付領域的領先優勢。2022年末，在全球30家人民幣清算行中占13席，繼續保持同業第一。4

185、7 持續支持擴大人民幣跨境支付系統(CIPS)全球網絡覆蓋面，集團CIPS直接參與者和間接參與者數量保持同業第一。2022年，集團共辦理跨境人民幣清算業務741萬億元，同比增長超17%，繼續保持全球領先。數字化轉型與線上服務渠道數字化轉型與線上服務渠道 本行不斷強化線上服務能力，有效提升客戶交易便利性，對公電子渠道交易量及客戶規模穩定增長。推進量化交易平臺建設，完善量化交易基礎設施，豐富量化交易策略，提升量化交易能力。持續加大對境外機構科技投入，穩健實施基礎設施升級改造，推進境外系統功能優化和產品推廣，滿足境外業務特色需求，支持境外機構適應開放銀行、歐盟支付服務修訂法案第二版(PSD2)等監管

186、新業態。開展新版網銀全球推廣工作，重點聚焦境外機構客戶體驗升級、本地化服務能力提升和線上對公業務流程整合，打造具備區域化線上服務能力、覆蓋本地服務與跨境服務的“標準特色”境外新版企業網銀，已覆蓋54個國家和地區，支持中、英、韓、日、德、法、俄等14種語言，進一步鞏固境外企業網上銀行在中資同業中的領先地位?？萍假x能平臺建設，加快迭代升級。圍繞全球服務平臺(GSP)，升級完善客戶營銷、產品管理等功能，構建集團客戶管理、單一客戶管理、營銷管理、業績管理的統一平臺。加強公司金融貸后管理平臺建設，開發移動端版本，提升貸后管理“線上化、流程化、標準化、智能化”水平；優化風險預警體系、潛在風險量化評分體系，

187、提高預警命中率和準確率。加強移動金融建設，境外個人手機銀行服務范圍覆蓋30個國家和地區，提供12種語言服務。持續升級境外個人手機銀行服務能力，新增在線管理個人信息、線上人民幣薪金直匯、二維碼掃碼支付等功能，在東南亞多個地區上線本地特色小額實時轉賬支付服務，滿足客戶多樣化線上服務需求，全面提升線上服務質量，優化客戶體驗。業務連續性管理業務連續性管理 落實疫情期間業務連續性應急預案，提升關鍵時點業務應急處置能力，確保業務平穩運營。借助手機銀行提升境外機構線上服務能力，充分發揮全球化服務優勢。48 中銀香港中銀香港 中銀香港作為本行控股的在港上市銀行集團，深化本行“十四五”規劃落地執行，以客戶需求為

188、中心，實現高質量發展。貫徹可持續發展理念，支持綠色金融和普惠金融發展，致力為客戶提供全面、專業及優質服務。深耕香港本地核心市場，強化綜合金融服務能力。把握國家政策機遇，鞏固跨境金融優勢。深化區域管理模式，提升東南亞業務發展質效。持續夯實科技基礎，打造全方位數字化銀行。按照香港本地監管要求，如期實現吸收虧損能力達標，有效提升風險抵御能力，促進穩健經營和可持續發展，助力鞏固香港國際金融中心地位。2022年末，中銀香港已發行股本528.64億港元，資產總額36,850.57億港元，凈資產3,318.46億港元。全年實現凈利潤290.38億港元。貫徹可持續發展理念，聚焦綠色及普惠金融發展。順應綠色金融

189、市場蓬勃發展的需求，把握“碳中和”帶來的綠色金融機遇，積極為客戶綠色及低碳發展提供支持，致力成為香港當地綠色金融市場的先驅。年內創新研發多個綠色及可持續金融項目，推出香港首個手機銀行買賣綠色零售債券服務平臺，引入可持續基建主題基金、獨家推出人民幣計價的減碳主題基金，連續兩年發行“可持續發展與智慧生活”系列綠色債券，持續拓展可持續發展表現掛鉤貸款、綠色按揭和私人貸款、綠色定期存款、綠色債券承銷、綠色金融顧問、綠色現金管理、綠色回購交易等業務。聯合標普道瓊斯指數推出首支聚焦粵港澳大灣區上市企業的“標普 中銀香港中國香港大灣區凈零2050氣候轉型指數”，成為香港交易及結算所有限公司旗下國際碳市場“C

190、ore Climate”平臺的首批市場參與者。確立了2030年“營運碳中和”目標，成功完成中銀大廈綠色節能升級，獲得“綠建環評”鉑金級認證，中銀香港“MSCI ESG”評級連續兩年被評為最高級別AAA級。發揮金融力量助力普惠金融發展，加大對中小企金融服務支持力度。繼續參與香港特區政府及香港金管局各類金融紓困和經濟發展計劃。響應香港金管局推動替代數據的應用，成為首批“商業數據通”項目參與銀行之一，運用商業數據為中小企業提供授信支持，并推出“中銀收單商戶貸款計劃”，利用BoC Bill電子交易數據進行貸款審批，紓緩中小企客戶融資痛點。深耕香港本地核心市場，強化綜合金融服務能力。深化內外部聯動，發揮

191、協同效應，夯實自身產品實力和服務能力，鞏固核心競爭優勢，存、貸款增幅及資產質量均優于香港市場平均水平。把握市場機遇，聚焦客戶多元化金融需求，以專業及綜合化服務加強對重點項目支持。拓展供應鏈金融業務，港澳銀團貸款安排行及首次公開募股(IPO)收款行業務均保持市場第一。推動貿易金融、支付結算、財資中心等重點業務發展，鞏固資金池業務領先地位。持續做大做強財富金融業務，強化高端客層專屬產品和服務配套，相關客戶數量穩步增長；緊貼年輕客戶的自主理財需要及生活態度，推出“理財TrendyToo”年輕品牌，協助年輕客戶實現理財目標。關注疫情下市場環境、客戶營商及行為模式變化，加速數字化銀行發展，優化平臺基建效

192、能及業務流程，推出一系列創新金融服務，提升客戶移動銀行服務體驗，電子渠道個人客戶規模穩步增長。擴展按揭生態場景，新造按揭筆數居市場首位。BoC Pay及BoC Bill等消費金融業務規模穩步增長。把握國家政策機遇，鞏固跨境金融和人民幣業務優勢。以多元化產品服務支持重點區域行業及客戶發展，持續關注香港“北部都會區”的建設規劃和業務機會，積極提供全方位金融支持，為大灣區互聯互通貢獻力量。緊抓國家政策機遇，有序推動人民幣國際化，促進跨境金融互聯互通，助力海南省及深圳市人民政府在香港發行離岸人民幣地方政府債券，進一步提升香港作為全球離岸人民幣業務樞紐以及亞太綠色金融中心的地位。推出“RMB One”系

193、列人民幣產品優惠，滿足客戶對人民幣產品的投資理財需求。推出多項遙距便利措施，優化跨境客戶服務體驗，大灣區“開戶易”累計開戶數量穩步上升。優化“中銀跨境理財通”產品及服務配置，“北向通”及“南向通”開戶量及資金匯劃 49 總量在香港地區名列前茅。發揮香港、馬來西亞、菲律賓人民幣清算行優勢，清算量逐年增長。持續推進區域人民幣業務發展，擴大產品延伸覆蓋，中國銀行（香港）有限公司金邊分行、中國銀行（香港）有限公司萬象分行和中國銀行（香港）有限公司文萊分行在人民幣貿易融資方面實現新的突破。加強區域人民幣產品創新和推廣，積極培育離岸人民幣市場，屢獲媒體獎項。深化區域管理模式與機制，提升東南亞業務發展質效。

194、堅持區域一體化發展方向，推進區域總部管理與“一行一策”差異化管理有機結合，各東南亞機構業務穩健增長，逐步躋身當地主流外資銀行的行列。緊抓“區域全面經濟伙伴關系協定”機遇，完善區域化服務體系，重點拓展“一帶一路”與“走出去”項目以及區域大型客戶業務，聯動業務成效顯著。成功牽頭或參與區域內多個銀團貸款項目，中國銀行（香港）有限公司馬尼拉分行參與菲律賓政府發行美元主權債券。創新人民幣產品服務，提升客戶體驗，協助當地同業申請人民幣跨境支付系統(CIPS)間接參加行資格，跨境人民幣業務在多地保持市場領先。積極培育區域綠色金融業務發展，成功推動多個綠色金融項目。中國銀行（香港）有限公司萬象分行推出老撾首筆

195、認證綠色存款，中國銀行（香港）有限公司金邊分行推出東南亞區域首筆經認證的ESG社會責任存款。深入數字化賦能，逐漸升級品牌服務和功能。多家東南亞機構成功參與當地國家級支付項目，中國銀行（泰國）股份有限公司、馬來西亞中國銀行及中國銀行（香港）有限公司馬尼拉分行推出線上人民幣薪金直匯產品，領先當地同業?！爸秀y理財”品牌服務向泰國、馬來西亞、印度尼西亞和柬埔寨市場延伸，并實現品牌互認。加快東南亞電子化交易渠道建設，持續拓展智能環球交易銀行(iGTB)平臺網絡及功能應用，為東南亞當地客戶提供全方位數字化金融服務。堅持底線思維，加強前瞻性管理和指標監控，持續提升市場、利率及流動資金等風險的管控能力。促進科

196、技與業務深度融合，打造全方位數字化銀行。切實推進數字化轉型，以價值鏈推進產品和服務整合，推動生態開放場景化，圍繞不同客群及生態打造創新商業模式，優化綜合化產品服務方案，實現合作共贏。以數字化賦能客戶和員工，重檢端對端全流程，為客戶提供全渠道、無縫化服務，提升客戶認同感，延伸智能技術擴展應用，推進內部營運智慧化，提高工作效能，全面提升內外部體驗。夯實智能風控保障，助力平衡風險和業務發展。完善配套機制，推動敏捷項目管理及協作，培養數字人才，培育創新文化，夯實發展根基，深化數字化銀行品牌形象。榮獲亞洲銀行家“2022香港及亞太區最穩健銀行”“香港最佳財富管理銀行”“香港最佳現金管理銀行”、亞洲貨幣“

197、香港最佳企業社會責任銀行”“粵港澳大灣區最佳中資銀行”、亞洲銀行及財金“香港最佳本地現金管理銀行”“香港最佳本地貿易融資銀行”“香港最佳本地ESG流動資金管理創新獎”、香港中小型企業總商會“中小企業最佳拍檔獎”等獎項。（欲進一步了解中銀香港的經營業績及相關情況，請閱讀同期中銀香港業績報告。）50 綜合化經營業務 本行作為境內最早探索綜合化經營的大型商業銀行，業務覆蓋投資銀行、資產管理、保險、直接投資、租賃、消費金融、金融科技等主要領域。本行緊密圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，遵循合規經營、統籌協調、分類施策的基本原則，持續推動突出主業、回歸本業，退出偏離主責主業的領域，推

198、動綜合經營公司高質量發展。2022年，本行進一步優化行司協同機制，推廣綜合化協同模式，在11個重點地區設立綜合經營協同辦公室，全面覆蓋京津冀、長三角、粵港澳大灣區、成渝地區等國家重點戰略區域，發揮綜合化特色，圍繞“八大金融”開展重點營銷。持續完善綜合化經營集團管控機制，重檢綜合化發展專項規劃，優化綜合經營公司績效評價體系，提升全面風險管理水平。優化公司治理結構，加強董監事隊伍建設，提升公司治理質效。投資銀行業務投資銀行業務 中銀國際控股中銀國際控股 本行通過中銀國際控股經營投資銀行業務。年末中銀國際控股已發行股本 35.39 億港元；資產總額 779.76 億港元，凈資產 215.00 億港元

199、。全年凈利潤為虧損 0.78 億港元。中銀國際控股積極融入國內國際雙循環發展格局，貫徹集團“八大金融”戰略，協助 9家企業在香港上市，募集資金額超過 343 億港元。落地信托基金配售項目和定向增發新股項目，共計12.51億港元。參與香港機場管理局多年期美元債和首次10億美元可持續債券發行項目及中資機構多筆境外可持續債券發行，合計等值 55 億美元。開發環境、社會、治理(ESG)評級顧問新業務，助力中資客戶提升國際資本市場形象與認可度。拓展股權投資和私募股權基金管理業務，旗下 4 個股權投資項目完成掛牌或通過上市審批。積極開拓保險經紀和家族信托等私人銀行業務，管理信托達 43 個，信托資產超過

200、30 億港元。強化資產管理能力，開發推廣 ESG 相關指數及產品，旗下中銀國際英國保誠資產管理有限公司的香港強積金業務和澳門退休金業務分別排名第 5 和第 2；16 支符合跨境理財通資格的基金產品在香港上架。推進國內大宗商品期貨市場國際化發展，助力能源企業低碳轉型，2022 年天然氣總交易量為 16,350 手，同比增長 83%。中銀證券中銀證券 中銀證券在中國內地經營證券相關業務。年末中銀證券注冊資本 27.78 億元。中銀證券堅持科技賦能，深入推進業務轉型發展。聚焦個人客戶財富管理需求，打造以客戶為中心的產品體系，完善財富管理綜合服務鏈條，提升投顧服務能力。報告期內，公募基金投顧業務正式獲

201、準展業。深化“投行商行”“投行投資”“境內境外”優勢，錨定重點行業及客群，推動投行業務向交易驅動型綜合金融服務轉型。積極布局科技金融、綠色金融等“十四五”重點戰略領域，成功落地交易所市場首單低碳轉型掛鉤債券和可持續發展掛鉤綠色公司債。資產管理業務向主動管理轉型，客戶服務能力穩步增強。研究銷售品牌影響力逐步提升。獲得行業媒體諸多獎項。投行業務榮獲“2022 中國證券業債券投行君鼎獎”“2022 中國證券業主板融資項目君鼎獎”“2022 中國證券業財務顧問項目君鼎獎”，資管業務榮獲“2022中國證券業資管固收團隊君鼎獎”“2022中國證券業資管ABS團隊君鼎獎”，零售業務榮獲“2022 中國證券業

202、二十強證券營業部君鼎獎”，研究業務在行業權威的“水晶球”評選中整體排名第 4，獲得 16 個獎項，另有 5 個研究團隊入圍。（欲進一步了解中銀證券的經營業績及相關情況，請閱讀同期中銀證券業績報告。）51 資產管理業務資產管理業務 中銀基金中銀基金 本行通過中銀基金在中國內地經營基金業務。年末中銀基金注冊資本 1.00 億元；資產總額 60.00 億元，凈資產 50.05 億元。全年實現凈利潤 6.94 億元。中銀基金穩步拓展資產管理業務，內控和風險管理穩健良好，品牌和市場美譽度不斷提高。以投研和產品建設為重點，圍繞集團“八大金融”戰略部署落實業務規劃。加強產品發行，全年共新成立基金15只。旗下

203、多只養老FOF納入首批個人養老金基金名錄。打造“全球多資產專家”品牌，跨境業務涵蓋 QFII、QDII、基金互認、跨境理財通等領域，獲新加坡資本市場基金管理服務牌照。年末公司資產管理規模 4,860 億元，其中公募基金資產管理規模 3,964 億元，非貨幣理財公募基金資產管理規模 2,704 億元。中銀基金在中國證券報“金牛獎”、上海證券報“金基金獎”、證券時報“明星基金獎”三大業界權威獎項評選中斬獲 5 個獎項，權益產品實現年度“大滿貫”。中銀理財中銀理財 本行通過中銀理財在中國內地經營公募理財產品和私募理財產品發行、理財顧問和咨詢等資產管理相關業務。年末中銀理財注冊資本 100.00 億元

204、；資產總額 157.20 億元，凈資產 149.35 億元。全年實現凈利潤 18.54 億元。中銀理財立足新發展階段，管理規模穩中有進，市場份額顯著提升，年末資產管理規模1.76 萬億元。積極服務國家戰略，助力穩經濟大盤，不斷加大對戰略新興產業融合集群、先進制造業、現代農業和數字經濟等重點領域的投資力度，持續優化資產配置。發揮理財普惠特點，服務養老第三支柱建設，推出養老理財產品；助力國家“三次分配”，創新推出“愛心公益”主題產品，支持國家職業教育和鄉村幼兒教育發展；發揮特色優勢，業內首推外幣現金管理類產品，外幣和跨境理財產品規模持續保持同業領先。不斷加強渠道拓展，已在行外 20 家機構、26

205、個渠道上線產品，行外代銷總規模比上年末增長123.84%，客戶基礎增勢明顯。持續加強全面風險管理體系建設，強化基礎能力建設，牢固樹立底線思維，加速數字化轉型，夯實業務發展基礎。中銀理財獲得經濟觀察報“值得托付銀行理財機構”獎，中國證券報“銀行理財公司金牛獎”“銀行理財產品金牛獎”，普益標準卓越理財公司“金譽獎”，21世紀經濟報“2022 卓越理財公司金貝獎”“卓越 ESG 投資理財公司”，證券時報“2022 年度杰出銀行理財團隊天璣獎”。保險業務保險業務 中銀集團保險中銀集團保險 本行通過中銀集團保險在中國香港地區經營一般保險業務。年末中銀集團保險已發行股本 37.49 億港元；資產總額 10

206、9.20 億港元，凈資產 42.45 億港元。全年實現毛保費收入28.09 億港元，凈利潤 2.36 億港元。中銀集團保險堅持高質量發展，努力建設與商業銀行深度契合的、具有市場領導地位和特色的科技型區域性財產保險公司。2022 年，公司發揮集團優勢，深化銀保協同，保費規模持續增長，增速領先市場，業務結構進一步優化。落實 ESG 理念，堅持可持續發展，服務綠色金融。全面推進數字化轉型，以數字化手段在客戶服務上實現市場局部領先。線上產品和服務持續創新，電子化服務覆蓋全司保單的 70%。開發保監征費系統，調整車險附加費系統，投產國際財務報告準則第 17 號保險合同(IFRS17)項目，敏捷響應監管要

207、求，實現“數字合規”。積極響應特區政府政策，主動擔當社會責任，推出 52 系列抗疫產品與服務，提升戰略價值。中銀人壽中銀人壽 本行通過中銀人壽在中國香港地區經營人壽保險業務。年末，中銀人壽已發行股本35.38 億港元；資產總額 1,960.51 億港元，凈資產 102.98 億港元。全年實現凈利潤8.83 億港元。在香港人壽保險市場排名保持前列，人民幣保險業務持續領先同業。中銀人壽通過多渠道拓展中高端客戶市場，擴大電子渠道的覆蓋面，持續擴充專屬代理團隊規模，加強人才招聘與留才措施，多渠道發展策略成效顯著。保持銀行渠道領先地位，積極拓展經紀渠道合作伙伴，與更多中資銀行經紀人、跨國高凈值客戶保險經

208、紀公司建立合作關系，深化與獨立理財顧問合作，推動各類增值服務。強化產品結構轉型，增強產品競爭力，積極加強保障型產品銷售，致力提升新業務價值，持續建設健康生態圈，“大家減齡”健康獎賞應用程式累積逾 6 萬名用戶，第三方合作伙伴達 50 家。積極推進可持續發展工作，推出“中銀人壽綠色網上儲蓄保險計劃”，為市場首項獲獨立第三方專業認證的綠色保險產品，成功把握客戶對市場產品需求的機遇。中銀保險中銀保險 本行通過中銀保險在中國內地經營財產保險業務。年末中銀保險注冊資本 45.35 億元；資產總額143.90億元，凈資產50.63億元。全年實現保費收入58.00億元，凈利潤3.02億元。中銀保險以高質量發

209、展和合規經營為主題，聚焦主責主業，加強創新驅動，充分發揮財險功能價值。服務國家產業升級，為中小民營企業提供融資增信便利，以首臺（套）重大技術裝備保險助力重大技術裝備水平提升。服務國內國際雙循環，通過國內貿易信用險、關稅保證保險推進落實內外貿一體化，參與“一帶一路”項目 138 個。聚焦國家區域發展布局，實施差異化資源配套政策，支持重點區域協同發展。積極參與社會治理現代化，在污染治理、安全生產、應急管理、建設工程、就業醫療等領域積極推進責任險和保證險服務。推進自動化和智能化升級，深化創新理賠服務，持續升級智慧運營，不斷優化客戶體驗，穩妥應對重大自然災害和突發事件。完善消費者權益保護機制，加強消費

210、者宣傳教育和防災防損服務，連續 3 年被監管機構評為“315 消費者權益保護教育宣傳周”活動的優秀組織單位。連續 9 年保持標準普爾 A-評級，評級展望為“穩定”，獲中國“一帶一路”再保險共同體頒發的“保險業服務一帶一路建設最具特色獎”，獲評21 世紀經濟報道保險“金信”優秀案例“2022 年度優秀財產險公司”。中銀三星中銀三星人壽人壽 本行通過中銀三星人壽在中國內地經營人壽保險業務。年末中銀三星人壽注冊資本24.67 億元；資產總額 670.10 億元，凈資產 16.57 億元。全年實現規模保費 212.58 億元，凈利潤 0.64 億元。中銀三星人壽業務保持穩健增長，風險保障和長期儲蓄類業

211、務新單保費規模同比增長70%，長期期交業務比重進一步提升。積極融入集團財富管理體系，推廣私行客戶保險金信托業務。加大重疾、醫療、養老等各類產品供給力度，滿足客戶全生命周期保障需求，推出“中銀祥御重大疾病保險”“中銀添富二號年金保險”等特色產品。堅守金融服務實體經濟定位，科技金融和綠色金融領域投資規模 41 億元?？萍假x能客戶服務和風險控制，打造集成在線處理和智能輔助功能的高效率多媒體智能化服務支持平臺，上線運用大數據技術的智能風控模型和醫學核保引擎。53 連續 4 年在每日經濟新聞金鼎獎評選中獲得“年度卓越人壽保險公司”，榮獲一點資訊“2022 年度鄉村振興貢獻機構”，榮登“中國保險行業風云榜

212、”年度主榜、年度客戶服務榜、年度科技革新榜。直接投資業務直接投資業務 中銀集團投資中銀集團投資 本行通過中銀集團投資經營直接投資和投資管理業務，業務范圍覆蓋企業股權投資、基金投資與管理、不動產投資與管理、特殊機會投資等。年末中銀集團投資已發行股本340.52 億港元；資產總額 1,410.28 億港元，凈資產 750.69 億港元。全年實現凈利潤25.29 億港元。中銀集團投資積極服務國家戰略，參與構建“以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”，持續加大對國家政策鼓勵的硬科技企業投資力度，關注“專精特新”中小企業投資機會，科技金融、綠色金融領域投資取得積極進展。積極發揮在港中資

213、企業作用，拓展香港地區投資機會，服務實體經濟發展。中銀資產中銀資產 本行通過中銀資產在中國內地經營債轉股及相關業務。年末中銀資產注冊資本145.00億元；資產總額 854.98 億元，凈資產 201.32 億元。全年實現凈利潤 22.40 億元。中銀資產以服務國家深化供給側結構性改革為主線，通過債轉股幫助企業改善運營，降低杠桿率，提升企業價值。落地一批具有市場影響力的清潔能源、新能源汽車、新一代信息技術領域項目，綠色和科技產業投資規模持續提升，有力支持實體經濟發展。協助集團做好“兩高一?！憋L險化解，協同貢獻成效顯著。截至 2022 年末，本行累計落地市場化債轉股業務 2,128.43 億元，其

214、中年內新增落地金額 204.45 億元。租賃業務租賃業務 中銀航空租賃中銀航空租賃 本行通過中銀航空租賃經營飛機租賃業務。中銀航空租賃是全球領先的飛機經營性租賃公司之一，是總部位于亞洲的最大飛機經營性租賃公司（按自有飛機價值計算）。年末中銀航空租賃已發行股本 11.58 億美元；資產總額 220.71 億美元，凈資產 52.02 億美元。2022 年，公司凈利潤 2,006 萬美元，下半年良好的業績表現抵消了上半年滯俄飛機價值減記至零的影響。剔除涉俄因素影響后，全年實現凈利潤 5.27 億美元。中銀航空租賃致力于可持續增長，持續實施積極經營策略，穩步拓展飛機租賃市場。大力拓展“一帶一路”沿線市

215、場，年末向相關國家和地區航空公司租出的飛機占公司飛機總數的 61%。圍繞客戶需求，持續增加自有機隊，全年共接收飛機 34 架（包括 5 架由客戶在交機時購買的飛機），大部分簽訂長期租約并交付。全年簽署租約 78 個，客戶總數達 84 家，遍及 39 個國家和地區。公司堅持優化資產結構，提高可持續發展能力。全年出售 17 架自有飛機。年末，自有機隊的平均機齡為 4.4 年（賬面凈值加權），是飛機租賃業內最年輕的機隊之一。（欲進一步了解中銀航空租賃的經營業績及相關情況，請閱讀同期中銀航空租賃業績報告。）54 中銀金租中銀金租 本行通過中銀金租開展融資租賃、轉讓和受讓融資租賃資產等相關業務。年末中銀

216、金租注冊資本108.00億元；資產總額480.93億元，凈資產112.11億元。全年實現凈利潤5.08億元。中銀金租聚焦國家重點區域和重點行業，堅持專業化、差異化和特色化經營理念，突出金融租賃特色，做精做強租賃品牌。截至2022年末，累計投放融資租賃業務652.23億元，其中綠色租賃占比37.04%，業務涉及智慧交通、可再生能源、先進制造、水資源循環利用等行業，以實際行動支持服務實體經濟質效提升。消費金融消費金融 中中銀消費金融銀消費金融 本行通過中銀消費金融在中國內地經營消費貸款業務。年末中銀消費金融注冊資本15.14億元；資產總額641.02億元，凈資產85.27億元。全年實現凈利潤6.5

217、6億元。中銀消費金融深入推進高質量發展，加快線上化轉型，針對疫情下消費者基礎民生、線上消費需求的持續增長，公司及時調整產品線，加大金融支持力度。年末貸款余額618.03億元，比上年末增長17.87%。線上轉型取得成效，年末線上貸款余額占比52.24%，比上年末提升17.18個百分點。榮獲證券時報“中國銀行業天璣獎2022年度杰出消費金融公司”、上海報業集團|界面新聞“2022優金融獎年度卓越消費金融服務”等獎項。金融科技金融科技 中銀金科中銀金科 本行通過中銀金科開展金融科技技術創新、軟件開發、平臺運營、技術咨詢等相關業務。年末中銀金科注冊資本6.00億元；資產總額11.34億元，凈資產6.8

218、7億元。中銀金科深度融入集團綜合化服務體系，參與“綠洲工程”、數據治理、智能風控、信貸、反洗錢等重點工程，負責場景生態非金融產品建設。賦能集團綜合化經營，承擔集團資管科技平臺等產品建設。推進區域科技賦能，在上海、蘇州、成都、武漢、海南等地設立機構，著力提升服務能力。以創新驅動發展，在人工智能倫理研究、隱私計算等新興領域具有領先優勢，深度參與全球首個國家層面人工智能倫理項目Veritas，發布全球首份金融行業人工智能應用倫理規范。拓展服務輸出，實現銀行系客戶類型全覆蓋，延展投行、金融租賃、要素市場等各類非銀客戶，持續提升集團“金融科技”品牌影響力。連續2年上榜國際數據公司(IDC)“IDC中國F

219、intech50榜單”，2022年通過ISO20000國際標準認證，入選工信部首批“數字化轉型與人工智能產業人才基地”。隱私計算榮獲中國計算機大會隱私保護計算大賽(WPPCC)“多方安全計算賽道”一等獎，中銀新會計準則產品創新案例榮獲2022年銀行家“十佳金融科技創新獎”。55 服務渠道 本行堅持以客戶體驗為中心、數字化轉型為抓手，加快推動全渠道轉型升級，打造更具場景整合能力的線上渠道和更具價值創造活力的線下渠道，構建線上線下有機融合、金融非金融無縫銜接的業務生態圈。線上線上渠道渠道 本行不斷提升數字化轉型動能，大力拓展線上渠道，持續迭代升級手機銀行，推動線上業務快速增長。2022年，本行電子

220、渠道交易金額達到339.62萬億元，同比增長4.51%。其中，手機銀行交易金額達到 46.73 萬億元，同比增長 18.67%，手機銀行非金融場景數達 870 個，手機銀行月活客戶數達 7,620 萬戶，成為活躍客戶最多的線上交易渠道。單位：萬戶（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 1 12 2 月月 3 31 1 日日 2022021 1 年年 1 12 2 月月 3 31 1 日日 增長率增長率 企業網銀客戶數 723.01723.01 648.12 11.55%個人網銀客戶數 1919,928.16928.16 19,878.57 0.25%手機銀行客戶數 2525,441.

221、37441.37 23,518.05 8.18%單位：億元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 增長率增長率 企業網銀交易金額 2,847,379.002,847,379.00 2,770,901.86 2.76%個人電子銀行交易金額 530530,6 607.0407.04 456,744.06 16.17%手機銀行交易金額 467,280.18467,280.18 393,765.11 18.67%面向公司金融客戶，加快數字化轉型，持續優化電子渠道功能，打造集團綜合金融服務門戶。優化線上渠道功能，聚焦跨境金融、普惠金融、供應鏈金融、綠洲工程、數字

222、人民幣等重點業務領域，企業網銀推出 29 項全新產品；聚合跨境匯款、自助結匯、融資理財等綜合金融服務，企業手機銀行重點推出跨境金融專區，實現“服務功能一站式，交易聯動一體化”；在主要同業中率先推出企業微銀行金融服務，搭建“營銷宣傳金融服務”一體化的新興渠道。加快開放銀行建設，上線“中銀企業云直聯”，輸出賬戶管理、支付結算、資金監管等金融服務能力，融入財資、教育、電商等外部場景生態；推出一站式企業數字化經營平臺“中銀企業 e 管家”，提供人事、辦公、薪稅、費控、財務和發票六大模塊服務，打造“非金融金融”一站式服務能力，助力中小企業數字化轉型及降本增效。面向個人金融客戶，優化手機銀行功能，加快場景

223、生態建設，持續提升客戶體驗。圍繞新市民、養老、縣域、少數民族、代發薪、交通出行等客群，上線新市民、“鐵路 e 卡通”、個人養老金服務專區，推出“美好鄉村”版、維吾爾語版手機銀行，構建“薪酬管家”一站式服務。聚焦財富金融，推出大額存單轉讓、儲蓄國債銷售功能，升級存款、基金、理財、保險等頁面和購買流程，優化資產報告展現，升級資產診斷服務。聚焦客戶體驗，優化賬戶管理、轉賬、一鍵綁卡、安全工具管理、在線客服等功能流程，便利客戶使用手機銀行各項服務。手機銀行第三方商戶服務種類持續豐富，內容資訊不斷完善，智慧場景運營生態初步建成。持續提升線上渠道數字化風險控制能力。2022 年“網御”事中風控系統實時監控

224、線上渠道交易 79.62 億筆，同比增長 3.54%。持續開展反釣魚監測，累計監測并關閉釣魚網站及 APP 下載鏈接 1,044 個。56 企業手機銀行榮獲中國金融認證中心(CFCA)評選的 2022 年中國數字金融金榜獎“企業手機銀行跨境金融特色獎”。個人手機銀行榮獲人民網“人民匠心服務獎”、第五屆數字金融創新大賽“數字平臺創新獎”“數智平臺金獎：金融 Plus 場景開放平臺”，榮獲CFCA 評選的 2022 中國數字金融金榜獎“最佳個人手機銀行獎”及“最佳數字銀行獎”等獎項。線下線下渠道渠道 數字化賦能基層網點，秉承“智慧冬奧”理念，圓滿完成 ATM、智能柜臺等渠道的冬奧支付場景建設，創新

225、推出數字人民幣兌換、外籍客戶持護照辦理業務等特色服務。全力服務百姓民生，打造“網點政務”智能服務生態，全面推廣智能柜臺“長三角智慧政務”場景，上線滬、蘇、浙、皖屬地政務并實現長三角區域內跨省互投，實現政務服務異地可辦、區域通辦，助力區域一體化發展；累計在超半數以上網點智能柜臺提供 900余項政務服務，便利群眾辦事。深化網點差異化建設管理，因地制宜建設科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融等“八大金融”和“四大場景”特色網點，細化特色網點產品服務、業務模式、軟硬件資源配置等，激發網點活力、提升服務水平，持續深化網點轉型發展。2022 年末，本行中國內地商業銀行機構（含總行、一級分行、二級分行及基

226、層分支機構）總數10,323家，中國內地其他機構總數585家，中國香港澳門臺灣及其他國家和地區機構 531 家。信息科技建設 本行積極融入數字經濟發展，深入推進集團全面數字化轉型戰略。2022 年，本行科技條線共有員工 13,318 人，占比為 4.35%。其中中國內地商業銀行科技條線共有員工 9,376人，占比為 3.51%。本行信息科技投入 215.41 億元，占營業收入比重為 3.49%。深化改革，數字化轉型頂層設計進一步完善。深化改革，數字化轉型頂層設計進一步完善。實施科技管理體制改革。成立金融數字化轉型領導小組，優化金融數字化委員會設置，管理層對數字化轉型的統籌推動力度進一步強化。提

227、升效能，2022 年科技產能穩步增長?？萍俭w系組織架構按照對口業務條線設置，業務科技深度融合，全流程敏捷響應市場變化和業務需求?？偡致搫?，構建特色應用一體化研發體系，提升研發工藝和技術服務水平。深化“揭榜掛帥”機制，優化總分協同創新模式。固本強基，數字化轉型底座進一步夯實。固本強基，數字化轉型底座進一步夯實?！熬G洲工程”迭代推進，業務中臺體系能力初步顯現，客戶營銷、產品創新、管理經營等方面數字化流程、數據、機制支持不斷豐富?！叭龣M兩縱”數據治理加速集團全面覆蓋推廣，累計梳理280萬個數據項，形成22萬個數據字典項，數據資產價值持續釋放。渠道運營加速共享共用，利用新技術提升流程改進、業務集約和智

228、能服務水平。銳意創新，金融科技應用成果更加豐富。銳意創新，金融科技應用成果更加豐富。持續升級新技術平臺?！傍欩]”分布式技術平臺為 126 項應用/組件提供分布式架構研發運維支持?！板！逼脚_構筑移動端開發體系，支持行內51個移動應用?！靶菨h”大數據平臺支持36個應用/組件。企業級機器人流程自動化(RPA)和圖像字符識別(OCR)平臺加速推廣，人工智能和區塊鏈平臺迭代升級，專題研究驅動成果孵化，新技術應用場景范圍不斷擴大。2022 年本行總計 6 項成果獲得金融科技發展獎，其中“三橫兩縱一線”企業級數據平臺建設項目榮獲一等獎。全年專利新增申請 5,000 余件，新獲授權 611 件。區塊鏈和 5

229、G 專利累計申請量保持同業領先，前瞻布局，率先公開元宇宙有關專利。安全為先，業務運行保障更加穩健。安全為先，業務運行保障更加穩健。成立集團網絡安全中心、網絡攻防實驗室，進一步 57 提升集團網絡安全運營能力。積極做好冬（殘）奧會、進口博覽會、消博會等重要活動金融服務科技支持。積極應對疫情影響，持續做好業務連續性科技保障。行信平臺日均在線人數 21.9 萬次，新增對客經營功能，持續迭代優化員工使用體驗。推廣移動遠程辦公，有力保障業務發展不“斷檔”，金融服務不“打折”。提質增效，數字金融服務更加便捷。提質增效，數字金融服務更加便捷。發布手機銀行 8.0 版，升級私行、場景、新市民等專區服務，新增美

230、好鄉村版，突出共享數字價值、財富價值和生態價值，手機銀行月活客戶數持續增長。迭代升級新版企業網銀，對公線上交易客戶企業手機銀行渠道占比持續提升。推出“中銀企業 e 管家”“中銀企業云直聯”，賦能中小企業數字化轉型，服務長尾客群?？萍冀鹑?、綠色金融數字化平臺實現智能識別和挖掘客戶功能。普惠金融提供綜合化數字化方案，打造有力度、有速度、有溫度的“ISMART中銀數字普惠金融服務”?？缇辰鹑诖罱ā爸秀y跨境 e 商通”跨境電商結算產品體系，助力穩外貿。消費金融打通房貸、啟航貸、國家助學貸款等業務數字化經營全流程。供應鏈金融產品“融易信”突破上游中小微企業融資手續繁瑣、流程冗長等現實瓶頸。鞏固數字化閉環

231、營銷能力，完善“智惠達 2.0”全流程營銷管理，“福仔云游記”累計客戶數突破千萬。開放融合，場景生態建設縱深推進。開放融合，場景生態建設縱深推進。聚焦跨境、教育、體育、銀發等惠民場景，觸達用戶共計超過 2.3 億人次。全面推廣“中銀跨境 GO”APP，累計注冊用戶突破 600 萬。建設場景中臺，構筑用戶、數據、內容、營銷、客服、風控等 6 項基礎能力，支持場景敏捷開發和集約運營。發布場景金融白皮書 2.0、“數字進博”方案、“智慧海南”建設成果、中銀數幣生態家族等數字化解決方案，積極貢獻中行智慧，提供中行方案。激發活力，數字化新軍建設邁出新步伐。激發活力，數字化新軍建設邁出新步伐。著力打造數字

232、化管理、行業規劃和架構設計人才，數字化營銷、產品、運營、風控和交易人才，數據分析和信息科技人才等 10 支隊伍。實施名單制管理，首批儲備人才 5,500 余名，通過集中培訓、項目攻堅、實戰鍛煉培養科技業務復合型人才。舉辦數字金融學堂等活動提升全員數字化素養。企業級架構建設專題企業級架構建設專題“綠洲工程”是本行開啟全面數字化轉型戰略新篇章，實現企業級能力重塑、全集團協同共享、全方位數字賦能的重要抓手和實踐。2022 年，“綠洲工程”建設取得新突破、新進展。企業級頂層架構逐步繪就。企業級頂層架構逐步繪就。遵循企業級建模理念和方法，以戰略重點為突破，對業務進行整體規劃設計，推動基礎能力不斷重塑再造

233、。目前已基本完成全領域總體規劃，形成“戰略能力地圖”、企業級業務架構、企業級 IT架構三個頂層架構設計方案?？萍贾纬掷m夯實?？萍贾纬掷m夯實。伴隨“綠洲工程”，重塑超大規模金融級分布式架構體系，自主研發的“鴻鵠”“瀚?！薄靶菨h”三大基礎技術中臺不斷夯實、拓展，逐步發揮賦能業務、敏捷交付、穩健支撐的基石作用。交易一致性、業務穩定性、服務安全性能力不斷提升，集團移動化、大數據、人工智能等業務場景蓬勃發展。試點領域縱深推進。試點領域縱深推進。依托企業級技術新架構、新平臺，先后落地多個業務領域建設成果，數字經濟時代的發展活力不斷釋放。5 月，首批次聚焦客戶信息、機構、員工等領域，實現信息“建、管、存

234、、用”均遵循一個中心、一套標簽、一張視圖、一條主線、一套規范，數據要素廣泛共享、互聯互通，為精準營銷、產品定制、智能風控、科學決策深度賦能。下半年，支付結算和對公結算卡等領域完成企業級重構，同步打造產品、運營、數據等一批中臺，產品管理及裝配、統一合約管理、集約運營服務等企業級能力逐步增強。下一步，本行將繼續遵循“整體規劃、頂層構建、重點突破、逐步覆蓋”策略，堅定走好穩底座、強中臺、賦動能的轉型發展之路。58 風險管理 本行持續完善與集團戰略相適應的風險管理體系。面對嚴峻復雜的外部形勢，持續加強全面風險管理體系建設，不斷完善管理架構，優化風險治理機制，理順管理流程，豐富管理工具，夯實管理基礎，為

235、集團持續穩健經營保駕護航。全面落實監管要求，強化整改問責，積極做好巴塞爾協議實施準備，確保合規經營。建立并不斷優化風險閉環管理機制，持續開展重大潛在風險排查，堅守不發生系統性金融風險的底線。主動完善綜合經營公司風險管理體系，不斷提高集團并表管控有效性。有序開展風險數據治理工作，加快推進風險管理向數字化轉型，智能風控取得快速進展，有效提升風險管理的早識別、早預警、早發現、早處置能力。本行風險管理架構如下圖所示：信用風險管理 本行密切跟進宏觀經濟金融形勢，持續優化信貸結構，完善信用風險管理政策，強化信貸資產質量管理，努力提升風險管理的主動性與前瞻性。以促進戰略實施和平衡風險、資本、收益為目標，持續

236、調整優化信貸結構。推進行業政策體系建設，制定行業信貸投向指引，完善行業資產組合管理方案。落實國家和本行“十四五”規劃，結合“八大金融”發展要求，重點突出科技創新、擴大內需、區域協調、基礎設施“四大板塊”，聚焦戰略性新興產業、新型基礎設施、先進制造業、數字經濟、民生消費、現代服務業、鄉村振興、新型城鎮化、傳統基礎設施、傳統制造業等重點領域。強化統一授信，加強信用風險管理。持續完善授信管理長效機制，牽頭攻堅管理頑疾，加強客戶集中度管控，完善監控預警和資產質量管控體系，堅持“早識別、早預警、早發現、早處置”的“四早原則”，實現對風險的主動識別、前瞻預判和準確預警。加強對重點關注領域的風險分析與資產質

237、量管控工作督導，加強對業務條線窗口指導和檢查、后評價。根據大額風險暴露管理要求，持續開展大額風險暴露識別、計量、監測等工作。公司金融方面，加強重點領域風險識別、管控和化解，通過限額管理嚴格控制總量和投向，加強“高耗能、高排放”相關行業信貸管理。通過建立重點信用領域風險滾動排查機制，動態評估重點信用領域風險程度，預判對資產質量的影響，提前采取措施，強化主動管理。支持房地產市場平穩發展，滿足房地產行業合理融資需求，推動房地產業向新發展模式平穩過渡，防范化解房地產金融風險。個人金融方面，順應監管要求和新形勢下業務發展需要，支持個人授信業務的穩定發展。59 加大不良資產化解力度，夯實資產質量，防范化解

238、金融風險。繼續對不良項目進行精細化管理，分類施策、重點突破，持續提升處置質效。拓寬處置渠道，推動對公單戶和個人批量轉讓，發行銀行卡不良資產證券化項目。根據貸款風險分類指引，科學衡量與管理信貸資產質量。貸款風險分類指引要求中國商業銀行將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被視為不良貸款。為提高信貸資產風險管理的精細化水平，本行對中國內地公司類貸款實施十三級風險分類，范圍涵蓋表內外信貸資產。加強對重點行業、地區和重大風險事項的風險分類管理，及時進行動態調整。強化貸款期限管理，對逾期貸款實行名單式管理，及時調整風險分類結果，如實反映資產質量。2022年末，集團不良貸款8總額2,3

239、16.77億元，比上年末增加228.85億元，不良貸款率1.32%，比上年末下降0.01個百分點。集團貸款減值準備余額4,372.41億元，比上年末增加467.00億元。不良貸款撥備覆蓋率188.73%，比上年末上升1.68個百分點。中國內地機構不良貸款總額2,024.04億元，比上年末增加93.74億元，不良貸款率1.40%，比上年末下降0.09個百分點。集團關注類貸款余額2,356.54億元，比上年末增加248.41億元，占貸款余額的1.35%，與上年末基本持平。貸款五級分類狀況貸款五級分類狀況 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131

240、 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 集團集團 正常 1 17,040,0187,040,018 9 97.33%7.33%15,255,389 97.32%關注 2 235,65435,654 1 1.35%.35%210,813 1.35%次級 1 104,33104,331 0 0.60%.60%61,790 0.39%可疑 6 60,5690,569 0 0.35%.35%60,718 0.39%損失 6 66,7776,777 0 0.37%.37%86,284 0.55%合計合計 1 17,507,3497,50

241、7,349 1 100.00%00.00%15,674,994 100.00%不良貸款總額 2 231,631,67 77 7 1 1.32%.32%208,792 1.33%中國內地中國內地 正常 1 14,112,6774,112,677 9 97 7.32%32%12,586,668 97.17%關注 1 185,70285,702 1 1.28%.28%173,561 1.34%次級 8 85,1555,155 0 0.59%.59%53,591 0.41%可疑 53,21653,216 0 0.37%.37%55,923 0.43%損失 6 64,0334,033 0 0.44%.4

242、4%83,516 0.65%合計合計 1 14,500,7834,500,783 1 100.00%00.00%12,953,259 100.00%不良貸款總額 202,404202,404 1.40%1.40%193,030 1.49%8“風險管理信用風險管理”部分所涉及的客戶貸款均不含應計利息。60 集團貸款五級分類遷徙率集團貸款五級分類遷徙率 單位：%項目項目 20222022 年年 20202121 年年 20202020 年年 正常 1.031.03 0.81 0.95 關注 20.6320.63 27.85 30.90 次級 31.8031.80 66.11 25.95 可疑 10

243、.4310.43 22.76 23.40 注：根據銀保監會 2022 年發布的中國銀保監會關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知（銀保監發20222 號）規定計算，往期數據同步調整。按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況 本行持續優化行業信貸結構，大力支持實體經濟發展。2022 年末，制造業貸款18,088.08億元，比上年末增加2,591.69億元，增長16.72%；交通運輸、倉儲和郵政業貸款 17,444.22 億元，比上年末增加 1,657.77 億元，增長 10.50%；水利、環境和公共設施管理業貸款 3,611.08 億元，比上年末增加 6

244、59.25 億元，增長 22.33%。根據企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量的規定，本行結合前瞻性信息進行預期信用損失評估并計提相關減值準備。其中，第一階段資產按未來 12 個月預期信 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款金額貸款金額 占比占比 不良貸不良貸款金額款金額 不良貸不良貸款率款率 貸款金額貸款金額 占比占比 不良貸不良貸款金額款金額 不良貸不良貸款率款率 中國內地中國內地 企業貸款企業貸款 商業及服務業 1,974,498 1,974,498 11.28

245、%11.28%33,486 33,486 1.70%1.70%1,589,119 10.14%30,111 1.89%制造業 1,808,808 1,808,808 10.33%10.33%34,275 34,275 1.89%1.89%1,549,639 9.89%55,341 3.57%交通運輸、倉儲和郵政業 1,744,422 1,744,422 9.96%9.96%10,959 10,959 0.63%0.63%1,578,645 10.07%18,073 1.14%房地產業 773,828 773,828 4.42%4.42%55,9655,966 6 7.23%7.23%687,1

246、86 4.38%34,694 5.05%電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 738,758 738,758 4.22%4.22%13,119 13,119 1.78%1.78%657,020 4.19%13,173 2.00%金融業 659,443 659,443 3.77%3.77%20 20 0.00%0.00%500,380 3.19%201 0.04%水利、環境和公共設施管理業 361,108 361,108 2.06%2.06%1,947 1,947 0.54%0.54%295,183 1.88%2,257 0.76%建筑業 328,921 328,921 1.88%1.88%2,83

247、8 2,838 0.86%0.86%266,775 1.70%3,406 1.28%采礦業 167,351 167,351 0.96%0.96%4,802 4,802 2.87%2.87%161,473 1.03%4,717 2.92%公共事業 206,004 206,004 1.18%1.18%3,539 3,539 1.72%1.72%159,284 1.02%2,215 1.39%其他 55,443 55,443 0.31%0.31%1,375 1,375 2.48%2.48%46,175 0.30%608 1.32%小計小計 8,818,584 8,818,584 50.37%50.3

248、7%162,326 162,326 1.84%1.84%7,490,879 47.79%164,796 2.20%個人貸款個人貸款 5,682,1995,682,199 32.46%32.46%40,07840,078 0.71%0.71%5,462,380 34.85%28,234 0.52%中國香港澳門臺灣及其他國家和地中國香港澳門臺灣及其他國家和地區區 3,006,5663,006,566 17.17%17.17%29,27329,273 0.97%0.97%2,721,735 17.36%15,762 0.58%合計合計 17,507,34917,507,349 100.00100.0

249、0%231,677231,677 1.32%1.32%15,674,994 100.00%208,792 1.33%61 用損失計提減值，第二、三階段資產按整個存續期預期信用損失計提減值。2022 年末，集團第一階段貸款余額 169,885.40 億元，占比為 97.06%；第二階段貸款余額 2,836.31億元，占比為 1.62%；第三階段貸款余額 2,311.04 億元，占比為 1.32%。2022年末，集團減值貸款總額2,316.77億元，比上年末增加228.85億元，減值貸款率1.32%，比上年末下降0.01個百分點。其中，中國內地機構減值貸款總額2,024.04億元，比上年末增加93

250、.74億元，減值貸款率1.40%，比上年末下降0.09個百分點。中國香港澳門臺灣及其他國家和地區機構減值貸款總額292.73億元，比上年末增加135.11億元，減值貸款率0.97%，比上年末上升0.39個百分點。減值貸款變化情況減值貸款變化情況 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 22 2 年年 2021 年 2020 年 集團集團 期初余額 208,792208,792 207,273 178,235 增加額 86,83186,831 86,583 100,392 減少額(63,946)(63,946)(85,064)(71,354)期末余額 2 23131,677677 208,79

251、2 207,273 中國內地中國內地 期初余額 193,030193,030 189,985 169,951 增加額 68,52768,527 77,098 86,209 減少額（59,15359,153）(74,053)(66,175)期末余額 202,404202,404 193,030 189,985 按貨幣劃分的貸款和減值貸款按貨幣劃分的貸款和減值貸款 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 貸款總額貸款總額 減值貸款減值

252、貸款 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 集團集團 人民幣 14,311,60014,311,600 195,658 195,658 12,727,437 170,103 11,313,067 164,072 外幣 3,195,7493,195,749 36,019 36,019 2,947,557 38,689 2,870,318 43,201 合計合計 17,507,34917,507,349 231,677 231,677 15,674,994 208,792 14,183,385 207,273 中國內地中國內地 人民幣 14,204,57314,2

253、04,573 195,658195,658 12,623,061 170,102 11,245,545 161,651 外幣 296,210296,210 6,7466,746 330,198 22,928 256,246 28,334 合計合計 14,500,78314,500,783 202,404202,404 12,953,259 193,030 11,501,791 189,985 本行按照真實、前瞻的原則，根據預期信用損失模型及時、足額地計提貸款減值準備。貸款減值準備的會計政策見會計報表注釋四、5，十一、2。2022年，集團貸款減值損失927.93億元，同比減少55.05億元；信貸

254、成本0.56%，同比下降0.10個百分點。其中，中國內地機構貸款減值損失848.56億元，同比減少104.52億元；信貸成本0.62%，同比下降0.16個百分點。62 本行持續加強貸款客戶的集中度風險控制，符合借款人集中度的監管要求。單位：%指標指標 監管標準監管標準 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 單一最大客戶貸款比例 10 2.22.2 2.3 2.8 最大十家客戶貸款比例 50 12.712.7 12.8 13.9 注：1單一最大客戶貸款比例單一最大

255、客戶貸款余額資本凈額。2最大十家客戶貸款比例最大十家客戶貸款余額資本凈額。貸款分類、階段劃分、減值貸款以及貸款減值準備等其他信息，見會計報表注釋七、6，十一、2。下表列示2022年末本行十大單一借款人。單位：百萬元人民幣（百分比除外）行業行業 是否關聯方是否關聯方 貸款余額貸款余額 占貸款總額百分比占貸款總額百分比 客戶 A 交通運輸、倉儲和郵政業 否 63,740 0.36%客戶 B 金融業 否 46,287 0.26%客戶 C 商業及服務業 否 46,025 0.26%客戶 D 交通運輸、倉儲和郵政業 否 38,579 0.22%客戶 E 制造業 否 38,204 0.22%客戶 F 交通

256、運輸、倉儲和郵政業 否 31,140 0.18%客戶 G 金融業 否 28,202 0.16%客戶 H 金融業 否 28,061 0.16%客戶 I 交通運輸、倉儲和郵政業 否 27,171 0.16%客戶 J 金融業 否 26,460 0.15%市場風險管理 本行積極應對市場環境變化，持續優化市場風險管理體系，穩妥控制市場風險。積極落實監管要求、強化科技賦能，按計劃推進市場風險監管新規項目，以合規達標為基礎深入推進風險管理數字化轉型。面對復雜嚴峻的外部形勢，持續整章建制、查漏補缺，確保機制流程高效運轉，不斷強化基礎、培養能力，做實風險研判和預警，強化應急演練，完善應急處突管理機制，加強市場風

257、險閉環管理，持續優化市場風險管理體系，全面提升市場風險管理有效性。市場風險情況見會計報表注釋十一、3。持續加強證券投資風險管控，強化境內債市違約預警和中資美元債市場跟蹤，提升投后監控及預警能力，不斷夯實債券投資業務資產質量。進一步加強資管業務風險的集團統籌管理。匯率風險管理力求實現資金來源與運用的貨幣匹配。本行通過貨幣兌換、風險對沖等方式控制外匯敞口，將匯率風險保持在合理水平。銀行賬簿利率風險管理 本行堅持匹配性、全面性和審慎性原則，強化銀行賬簿利率風險管理?？傮w管理策略是綜合考慮集團整體風險偏好、風險狀況、宏觀經濟和市場變化等因素，通過有效管理，將銀行賬簿利率風險控制在本行可承受的范圍內，達

258、到風險與收益的合理平衡，實現股東價值最大化。63 本行主要通過利率重定價缺口分析來評估銀行賬簿利率風險，并根據市場變化及時進行資產負債結構調整、優化內外部定價策略或實施風險對沖。假設所有貨幣收益率曲線向上或向下平行移動25個基點，集團各貨幣的收益敏感性狀況如下9：單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 人民幣人民幣 美元美元 港幣港幣 其他其他 人民幣人民幣 美元美元 港幣港幣 其他其他 上升 25 基點(3,294)(561)557 28(3,846)(816)160 151 下降

259、25 基點 3,294 561(557)(28)3,846 816 (160)(151)高度重視基準利率改革，積極發揮全球經營特色，主動參與國際基準利率市場建設，先行先試新基準利率定價的金融業務，有序推進存量業務順利轉換，不斷加強客戶溝通宣講，轉換風險總體可控。流動性風險管理 流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。流動性風險管理體系流動性風險管理體系 本行流動性風險管理體系由以下基本要素構成：有效的流動性風險管理治理結構；完善的流動性風險管理策略、政策和程序；有效的流動性風險識別、計量、監測和控制；完備的

260、管理信息系統。流動性風險治理結構流動性風險治理結構 本行董事會承擔流動性風險管理的最終責任，審核批準流動性風險偏好和策略。高級管理層執行董事會審批的流動性風險偏好和策略，組織實施流動性風險管理工作。監事會對董事會和高級管理層在流動性風險管理中的履職情況進行監督評價?？傂酗L險管理部和資產負債管理部負責全行流動性風險管理工作，與各業務管理部門和分支機構共同履行流動性風險管理具體職責。各附屬機構承擔自身流動性風險管理的主體責任。流動性風險管理策略和政策流動性風險管理策略和政策 本行流動性風險管理的目標是建立健全流動性風險管理體系，對集團和法人層面、各機構、各業務條線的流動性風險進行有效識別、計量、監

261、測和控制，確保以合理成本及時滿足流動性需求。本行堅持安全性、流動性、盈利性平衡的經營原則，嚴格執行監管要求，完善流動性風險管理體系，不斷提高流動性風險管理的前瞻性和科學性。加強集團和法人層面、各機構、各業務條線的流動性風險管控，制定了完善的流動性風險管理政策和流動性風險應急預案，定期對流動性風險限額進行重檢，進一步完善流動性風險預警體系，加強優質流動性資產管理，實現風險與收益平衡。流動性風險管理方法流動性風險管理方法 本行將流動性風險管理作為資產負債管理的重要組成部分，以資產負債綜合平衡的原則確定資產負債規模、結構和期限；建立流動性組合以緩沖流動性風險，調節資金來源與運用在數量、時間上的不平衡

262、；完善融資策略，綜合考慮客戶風險敏感度、融資成本和 9 上述分析包括對利率敏感的表外頭寸。64 資金來源集中度等因素，優先發展客戶存款，利用同業存款、市場拆借、發行債券等市場化融資方式來動態調整資金來源結構，提高融資來源的多元化和穩定度?？梢杂脕頋M足所有負債和未來貸款承諾等業務現金流出的資產包括現金及存放同業、存放中央銀行、拆放同業、客戶貸款和墊款等。在正常的商業過程中，部分合同期內償還的短期貸款會展期，而部分短期客戶存款到期后也可能不被提取。本行也可以通過回購交易、出售債券以及其他額外融資方式來滿足不可預期的現金凈流出。流動性風險指標流動性風險指標 2022年末，本行各項流動性風險指標達到監

263、管要求。集團流動性比例情況具體如下表（根據中國內地監管機構的相關規定計算）：單位：%指標指標 監管標準監管標準 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 流動性比例 人民幣 25 49.049.0 49.6 54.5 外幣 25 72.672.6 69.9 58.6 缺口分析是本行評估流動性風險狀況的方法之一。本行定期計算和監測流動性缺口，利用缺口數據進行敏感性分析和壓力測試。2022年末本行流動性缺口狀況如下（見會計報表注釋十一、4）：單位：百萬元人民幣 項目項目

264、 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 逾期/無期限 2,219,478 2,219,478 2,111,462 即期償還(9,503,084)(9,503,084)(9,586,299)1 個月及以下(657,912)(657,912)(364,383)1 個月至 3 個月（含）(708,907)(708,907)(685,992)3 個月至 1 年（含）(628,373)(628,373)(300,183)1 年至 5 年（含）3,427,394 3,427,394 3,330,756 5 年以上 8,418,9

265、75 8,418,975 7,845,192 合計合計 2,567,571 2,567,571 2,350,553 注：流動性缺口=一定期限內到期的資產相同期限內到期的負債。本行流動性覆蓋率、凈穩定資金比例詳情見會計報表補充信息二、1。影響流動性風險的主要因素影響流動性風險的主要因素 引起流動性風險的事件或因素包括：市場流動性重大不利變化、存款客戶支取存款、貸款客戶提款、債務人延期支付、債務人違約、資產負債結構不匹配、資產變現困難、融資能力下降、經營損失和附屬機構相關風險等。壓力測試情況壓力測試情況 本行持續完善流動性壓力測試方案，除開展季度常規壓力測試外，還針對宏觀環境變化開展專項壓力測試，

266、測試結果顯示本行在壓力情況下有足夠的支付能力應對危機情景。聲譽風險管理 本行認真落實聲譽風險管理監管要求，持續完善聲譽風險管理體系和機制建設，強化聲 65 譽風險并表管理，提高聲譽風險管理水平。重視潛在聲譽風險因素排查預警，加強輿情監測，持續開展聲譽風險識別、評估和報告工作，妥善應對聲譽事件，有效維護品牌聲譽。持續開展聲譽風險管理培訓，提高員工聲譽風險意識，培育聲譽風險管理文化。內部控制與操作風險管理 內部控制內部控制 本行董事會、高級管理層以及下設專業委員會，認真履行內控管理與監督職責，著力加強風險預警和防范，提升集團合規經營水平。繼續落實內部控制三道防線體系。業務部門和基層機構是內部控制的

267、第一道防線，是風險和控制的所有者和責任人，履行經營過程中的制度建設與執行、業務檢查、控制缺陷報告與組織整改等自我風險控制職能。各級機構的內部控制及風險管理職能部門是內部控制的第二道防線，負責風險管理及內部控制的統籌規劃、組織實施和檢查評估，負責識別、計量、監督和控制風險。組織全行積極應用集團操作風險監控分析平臺，履行員工違規行為處理及管理問責職責，通過對重要風險進行常態化監控，及時識別緩釋風險，促進業務流程和系統優化。審計部門是內部控制和風險管理的第三道防線，負責對內部控制和風險管理的充分性和有效性進行內部審計。堅持風險為本原則，圍繞國家政策落實、外部監管要求和集團戰略實施，聚焦審計監督主責主

268、業，緊盯重大風險隱患和薄弱環節，有序開展各項審計檢查。提升審計的前瞻性和主動性，建立健全與其他監督力量的協同貫通機制，推動一二道防線提升防問題的能力，共同防患于未然。堅持問題揭示與整改監督并重，進一步完善審計整改監督機制，梳理明確審計發現問題的整改流程，持續監督整改落實情況，推動審計成果運用和整改質效提升。加強審計工作統籌規劃，推動審計管理體制優化，持續加強審計隊伍建設，推進研究型審計建設和數字化轉型，全面增強審計監督的有效性，持續服務集團高質量發展。健全內控案防管理機制，壓實主體責任，推進落實多項管控舉措。持續完善內控制度、流程、系統，深入開展案防高風險領域專項治理活動，不斷提高內控案防管理

269、水平。狠抓內控檢查及問題整改，持續開展案例警示教育通報，強化全員合規意識，培育內控合規文化。繼續推進企業內部控制基本規范及其配套指引的實施，落實商業銀行內部控制指引，遵循“全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配”的基本原則，推進全行建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織架構。本行按照各項會計法律法規，建立了系統的財務會計制度體系，并認真組織實施。持續夯實會計基礎，財務會計管理規范化、精細化程度進一步提高。不斷加強會計信息質量管理，著力構建會計基礎工作長效機制建設，持續深化境內外分行會計良好標準實施。加強欺詐舞弊風險防控，主動識別、評估、控制和緩釋風險。2022 年，成功堵截外部案件

270、118 起，涉及金額 3,490 萬元。操作風險管理操作風險管理 本行持續完善操作風險管理體系，深化操作風險管理工具應用，運用操作風險與控制評估(RACA)、關鍵風險指標監控(KRI)、損失數據收集(LDC)等管理工具，開展操作風險的識別、評估、監控，進一步規范操作風險報告機制，不斷完善風險管理措施。優化操作風險管理信息系統，提高系統支持力度。推進業務連續性管理體系建設，優化運行機制，完善業務連續性制度，開展業務影響分析，細化應急預案，開展業務連續性演練，積極 66 應對新冠肺炎疫情，提升業務持續運營能力。合規管理合規管理 本行持續完善合規風險治理機制和管理流程，保障集團穩健經營和可持續發展。

271、完善反洗錢及制裁合規管理機制，加強精細化管理，優化機構洗錢風險評估，強化交易監控和報告。加強系統與模型建設，優化系統功能。持續推進境外機構合規管理長效機制建設，夯實合規管理基礎，提升境外機構合規管理能力。完善反洗錢與制裁合規培訓機制，開展多種形式的合規培訓，提升全員合規意識和能力。持續加強關聯交易及內部交易管理。落實關聯交易監管新規，完善關聯交易管理機制。加強關聯方管理，夯實關聯交易管理基礎。強化關聯交易和內部交易監控，嚴格把控交易風險。推進系統優化工作，提升科技賦能水平。國別風險管理 本行嚴格按照監管要求，將國別風險納入全面風險管理體系，通過一系列管理工具來管理和控制國別風險，包括國別風險評

272、級、國別風險限額、國別風險敞口統計與監測、準備金計提等。面對極其復雜的國際政治經濟形勢，本行嚴格按照監管要求，結合業務發展需要，持續加強國別風險管理。重檢國別風險評級和限額，加強國別風險監測，提升國別風險分析與報告水平，優化國別風險管理系統建設。積極推動國別風險準備金計提，增強國別風險抵補能力。國別風險敞口主要集中在國別風險低和較低的國家和地區，國別風險總體控制在合理水平。67 資本管理 本行資本管理的目標是確保資本合理充足，支持集團戰略實施，抵御信用風險、市場風險及操作風險等各類風險，確保集團及相關機構資本監管合規，推動輕資本轉型發展，改善集團資本使用效率和價值創造能力。貫徹落實“十四五”資

273、本管理規劃，圍繞“一體兩翼”戰略發展格局和“八大金融”重點領域等，做好集團資本管理工作。定期開展并持續改進內部資本充足評估程序，推動完善風險評估方法，不斷優化資本管理治理結構。完善經濟資本預算與考核機制，強化價值創造指標在資源分配中的應用，提升集團資本節約和價值創造意識，增強內生資本積累能力。擴大資本計量高級方法運用，優化表內外資產結構，努力節約資本占用，積極開展輕資本業務，合理控制風險權重。穩步開展外源資本補充，夯實資本基礎。加強總損失吸收能力政策研究規劃，推動實施準備工作。2022年，本行在資本市場成功發行500億元無固定期限資本債券和900億元二級資本債券，資本實力進一步增強。加強存量資

274、本工具管理，贖回600億元境內二級資本債券，有效降低資本成本。持續強化內部管理，風險加權資產增速慢于資產增速。2022年末集團資本充足率達到17.52%，比上年末提升0.99個百分點，保持在穩健合理水平，符合“十四五”規劃目標。本行將繼續堅持內生積累與外源補充并重原則，注重戰略規劃、資本補充、績效考核之間的銜接，持續增強風險抵御能力，更好支持實體經濟發展。資本充足率情況資本充足率情況 2022年末，本行根據商業銀行資本管理辦法（試行）計量的資本充足率情況列示如下：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 中國銀行集團中國銀行集團 中國銀行中國銀行 20202 22 2 年年 1212 月月 3

275、131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 核心一級資本凈額 1,991,3421,991,342 1,843,886 1,667,4051,667,405 1,563,789 一級資本凈額 2,372,9902,372,990 2,173,731 2,036,9122,036,912 1,883,294 資本凈額 2,946,4712,946,471 2,698,839 2,590,1852,590,185 2,391,365 風險加權資產 1

276、6,818,27516,818,275 16,323,713 14,659,45514,659,455 14,142,899 核心一級資本充足率 11.84%11.84%11.30%11.37%11.37%11.06%一級資本充足率 14.11%14.11%13.32%13.89%13.89%13.32%資本充足率 17.52%17.52%16.53%17.67%17.67%16.91%關于本行更多資本計量相關信息見會計報表注釋十一、6，以及本行發布的中國銀行股份有限公司2022年資本充足率報告。杠桿率情況杠桿率情況 2022年末，本行根據商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）和商業銀行資本管理辦法（

277、試行）的相關規定，計量的杠桿率情況列示如下：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 一級資本凈額 2,372,9902,372,990 2,173,731 調整后的表內外資產余額 31,001,98231,001,982 28,425,377 杠桿率 7.65%7.65%7.65%關于本行更多杠桿率相關信息見會計報表補充信息二、2。68 機構管理、人力資源開發與管理 機構管理 2022年，本行著力完善治理體系、提升治理能力，持續深化組織架構和管理機制改革。聚焦科技創新與場景

278、建設，全面實施科技管理體制改革，強化科技體系與場景建設統籌管理，健全科技管理機制流程，創新場景生態協同機制，推進科技、業務、生態深度融合。聚焦數據分析應用，優化數字資產管理職能架構，成立數字資產運營中心，深入挖掘數據價值，持續轉變經營模式，實現“管好”數據與“用好”數據齊頭并進。聚焦加強綜合金融服務能力，完善投資銀行與資產管理業務布局，進一步做專投行業務、做強資管業務。2022年末，本行境內外機構共有11,439家。其中，中國內地機構10,908家，中國香港澳門臺灣及其他國家和地區機構531家。中國內地商業銀行機構（含總行、一級分行、二級分行及基層分支機構）10,323家。其中，一級分行、直屬

279、分行38家，二級分行371家，基層分支機構9,913家。本行分支機構和員工的地區分布情況列示如下：單位：百萬元人民幣/家/人（百分比除外）項目項目 資產總額情況資產總額情況 機構情況機構情況 人員情況人員情況 資產總計資產總計 占比占比 機構總量機構總量 占比占比 員工總數員工總數 占比占比 華北地區 8,595,309 27.94%2,116 18.50%63,049 20.59%東北地區 958,377 3.12%897 7.84%23,273 7.60%華東地區 6,921,580 22.50%3,471 30.34%91,854 30.00%中南地區 4,735,123 15.39%2

280、,728 23.85%66,165 21.62%西部地區 2,231,994 7.26%1,696 14.83%37,452 12.23%中國香港澳門臺灣 4,969,602 16.16%406 3.55%18,439 6.02%其他國家和地區 2,347,203 7.63%125 1.09%5,950 1.94%抵銷(1,845,331)合計合計 28,913,857 100.00%11,439 100.00%306,182 100.00%注：各地區資產總額占比情況基于抵銷前匯總數據計算。人力資源開發與管理 本行深入實施新時代人才強行戰略，落地實施中國銀行“十四五”人才發展規劃，系統開展“一

281、體兩翼”“八大金融”、全面風險管理等重點人才工程，打造數字化新軍。通過崗位實踐、項目鍛煉、專業培訓、交流輪崗等多種方式，提升人才培養質效。統籌加強境外機構外派員工和當地員工“兩支隊伍”建設，繼續實施小語種人員培養專項方案。落實國家就業優先戰略部署，啟動 2023 年全球校園招聘，繼續擴大招聘規模，提供超過 1.2 萬個就業崗位，促進高校畢業生就業穩定。2022 年末，本行共有員工 306,182 人。中國內地機構員工 281,793 人，其中中國內地商業銀行機構（含總行、一級分行、二級分行及基層分支機構）員工 267,379 人；中國香港澳門臺灣及其他國家和地區機構員工 24,389 人。20

282、22 年末，本行需承擔費用的離退休人員數為 4,731 人。69 員工性別、年齡與員工性別、年齡與學歷結構學歷結構 項目項目 集團集團 中國中國內地商業銀行內地商業銀行 境外境外及及綜合經營綜合經營公司公司 員工性別員工性別結構結構 女性 57.16%57.58%54.29%男性 42.84%42.42%45.71%員工員工年齡結構年齡結構 30 歲及以下 22.23%21.33%28.41%31-40 歲 36.60%36.16%39.62%41-50 歲 22.03%22.56%18.38%51 歲及以上 19.14%19.95%13.59%員工員工學歷結構學歷結構 研究生及以上學歷 10

283、.29%8.28%24.15%大學本科 70.05%72.45%53.46%大學?？?15.84%16.17%13.64%其他 3.82%3.10%8.75%員工員工職能結構職能結構（中國內地商業銀行（中國內地商業銀行）項目項目 中國中國內地商業銀行內地商業銀行 項目項目 中國中國內地商業銀行內地商業銀行 公司金融業務 16.85%運營服務與財務管理 7.33%個人金融業務 18.63%風險與內部控制管理 9.06%金融市場業務 0.36%信息科技 3.51%綜合營銷服務與柜員 34.71%其他 9.55%員工薪酬員工薪酬 本行持續優化激勵約束機制，建立“年度考核長/短周期考核”“業績考核價值

284、觀評價”相結合的考核機制，同時加大對服務實體經濟、發展普惠金融、支持民營企業的考核，引導樹立正確的業績觀。本行薪酬政策與公司治理要求、經營發展戰略、市場定位和人才競爭策略相適應。本行董事會下設人事和薪酬委員會，負責協助董事會審訂本行人力資源戰略和薪酬戰略，委員會主席由獨立董事擔任，人事和薪酬委員會工作開展情況請見“公司治理董事會專業委員會”部分。在董事會確定的人力資源和薪酬策略下，管理層負責制定薪酬管理的各項規章制度。本行薪酬分配遵循“以崗定薪，按績取酬”的原則，員工薪酬由基本薪酬、績效薪酬和福利組成?；拘匠晁饺Q于崗位價值和員工履職能力?？冃匠晁饺Q于集團、員工所在機構或者部門以及員

285、工個人業績考核結果，并與業績、風險、內控、能力等因素掛鉤。承擔重大風險和風險管控職責人員績效薪酬的40%以上需要實行延期支付，延期支付的期限一般不少于3年。針對高級管理人員和關鍵崗位人員，制定實施了績效薪酬追索扣回制度，如在職期間出現職責內的風險損失超常暴露，本行可部分或者全部追回相應期限內已發放的績效薪酬，并止付尚未發放部分。福利主要包括社會保險、住房公積金、企業年金以及其他非現金薪酬，按照當地監管政策依法合規進行管理。薪酬政策適用于所有與本行建立勞動合同關系的員工，不存在超出原定薪酬方案的例外情況。70 本行制定了完善的薪酬總額配置機制，分支機構的薪酬總額分配與機構綜合效益完成情況掛鉤，充

286、分考慮各類風險因素，引導全行以風險調整后的價值創造為導向，提升長期業績。持續完善內部薪酬分配結構，薪酬資源向基層機構和基層員工傾斜，有效增強全行可持續發展動力。員工教育培訓員工教育培訓 本行深入貫徹國家最新政策要求，圍繞集團發展戰略明確教育培訓工作總體布局和重點任務，持續賦能員工、賦能集團、賦能客戶、賦能社會。大力推進加速變革領導力、核心專業力“雙支柱”項目體系建設，分層分類做好經營管理人員培訓和專業序列培訓；推出中銀大講堂、全員學習節、全球教師節、青年員工成長研習社等品牌項目，加強優秀教材、課程、案例等“五個一批”基礎工程建設，打造組織學習新生態，入選“2022年度中國企業教育先進單位百強”

287、。與上海交通大學合作設立“中銀科技金融學院”，舉辦首屆中銀科技金融高峰論壇，共同推進科技金融人才培養。深入落實加快多層次數字人才培育決策部署，成功入選全國首批數字化轉型與人工智能產業人才基地。積極擔當社會責任、助力鄉村振興建設，全年開展定點幫扶融智培訓3.1萬人次，位于同業前列。統籌做好員工從業道德、反貪腐及廉潔自律、消費者權益保護等培訓，開展相關培訓208萬人次，為規范合規開展各類業務保駕護航。將ESG相關內容培訓納入全行“八大金融”主題統籌實施，幫助各級員工在工作中貫徹ESG理念。大力推進在線學習平臺建設，提升在線培訓項目運營管理能力，依托“中銀研修”在線學習平臺累計發布課程4.2萬余門，

288、實施線上培訓9,500余場，日均在線超4.3萬人；全行各級員工通過線上、線下渠道全面參加各類培訓學習，平均學習時長48.2小時。71 資本市場關注問題 服務實體經濟高質量發展服務實體經濟高質量發展 本行始終在服務實體經濟高質量發展中堅持以客戶為中心、不斷提升綜合服務水平，持續夯實客戶基礎、加大融資項目儲備，實現信貸總量穩步增長和結構同步優化，持續滿足宏觀審慎管理要求。2022年，面對宏觀經濟增速放緩、有效融資需求相對不足的形勢，本行堅決落實穩經濟一攬子政策和配套、接續措施，聚焦戰略新興產業、綠色金融、普惠金融等國民經濟重點領域，發揮國有大行逆周期穩定器作用，有效助力穩增長政策落實見效。2022

289、年以來，本行多措并舉，持續加大項目儲備和投放力度，充分發揮國有大行穩定器作用。截至2022年末，本行境內人民幣貸款較年初新增超1.58萬億元，增幅超12%。從重點領域看，普惠、綠色、戰略新興貸款保持較高增速，持續高于貸款整體水平。2022年末，普惠型小微企業貸款10規模再創新高，貸款余額12,283億元，同比增長39.34%；中國內地綠色信貸余額11折合人民幣19,872億元，同比增長41.08%；戰略新興貸款較年初新增6,005億元，同比增長超115%。本行將認真落實黨的二十大和中央經濟工作會議精神，適度靠前發力，助力改善社會經濟預期、提振實體經濟發展信心；堅持以科技、綠色、普惠、跨境、消費

290、、財富、供應鏈和縣域等“八大金融”領域為主要著力點，不斷豐富新時代服務實體經濟的具體內涵，以自身的高質量發展，持續助力實體經濟向好發展。提升財富金融普惠水平提升財富金融普惠水平 初心如磐，使命在肩。2022年，本行秉承以金融力量服務高質量發展、增創民生福祉的初心，財富金融業務穩健發展、品牌建設提速。以人民獲得感、幸福感為中心，提升財富金融普惠水平。本行持續打造“全集團+全市場”財富金融平臺，增加普惠性產品供給，擴大優選產品池，引入同業存單指數基金等創新產品，2022年末，合作的理財公司達10家，繼續在可比同業中保持領先，代銷個人養老金基金、保險產品數量居可比同業第一。提升便捷服務能力，依托手機

291、銀行、微信銀行、戰略級場景等數字化渠道，擴大財富金融客戶基礎、優化客戶結構，2022年末，全量個人客戶數增速居可比同業第一，投資理財客戶在有效客戶中占比提升，管理個人客戶金融資產規模增速在可比同業中名列前茅。以全球化、綜合化為支撐，夯實財富金融特色優勢。本行立足“一體兩翼”發展格局，堅持“集團辦私行”策略，創新推出“企業家辦公室”服務，亞太私行平臺建設成效顯現，推動落實多宗境外上市企業員工股權激勵計劃，2022年末，集團私人銀行客戶數達15.96萬人，家族信托客戶數比上年末翻番，集團私行客戶金融資產規模達2.42萬億元，代銷主要策略產品業績超過市場可比指數，實現銀客雙贏。持續推廣跨境理財通業務

292、，截至2022年末，簽約客戶數市場份額超60%，持續保持同業第一。以客戶全旅程、長周期陪伴為導向，升級財富金融專業能力。本行完善涵蓋理財經理、私人銀行家與投資顧問在內的差異化隊伍服務體系，強化數字工具賦能和投資策略支持。做好客戶預期管理和服務陪伴，通過產品解讀、投教活動等為客戶提供“售前-售中-售后”全覆蓋的專業服務，2022年末，手機銀行“財富號”累計引入31家外部機構，全年 10 普惠型小微企業貸款統計按照中國銀保監會辦公廳關于 2022 年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知（銀保監辦發202237 號）執行。11 統計口徑為銀保監會口徑。72 發布資訊超1萬篇。提升資產配置服務能力

293、，緊密圍繞市場節奏與客戶需求，以大類資產配置、細分市場布局為抓手，實現客戶投資風險分散與收益提升。展望2023年，伴隨我國經濟與資本市場的逐漸回暖，居民財富管理需求潛力巨大，本行將繼續踐行國家“共同富?！睉鹇?，專注客戶體驗、深化創新驅動、強化特色優勢，持續推動財富金融業務高質量發展，助力提升居民財產性收入、服務經濟社會發展大局。服務國家高水平對外開放服務國家高水平對外開放 2022年，本行立足新發展階段，積極服務新發展格局和高水平對外開放，扎實推進全球化經營，深入挖掘業務機遇，持續提升全球化金融服務能力。全球服務網絡持續優化。截至2022年末，本行境外機構覆蓋62個國家和地區，其中包含42個“

294、一帶一路”共建國家。實現澳門子行開業。持續提升區域化管理和集約化經營，中國銀行（歐洲）有限公司順利落地運行，境外區域總部建設取得重大進展。深化境外機構分類施策，重檢修訂“一行一策”差異化發展策略。全球化金融服務水平不斷提升。本行聚焦“高質量引進來”“高水平走出去”等跨境經貿投資往來，把握RCEP機遇，金融業雙向開放、金融要素市場建設等機遇，積極在境外推動綠色、跨境、財富、供應鏈金融發展。在“一體兩翼”戰略發展格局下，深化內外聯通、行司聯動，進一步增強境內外機構協同服務全球客戶能力。在復雜嚴峻形勢下，統籌發展與安全，保障全球業務連續運營。展望2023年，世界經濟形勢更趨復雜多變，主要經濟體面臨衰

295、退風險加大，新興經濟體面臨貨幣、資本、金融市場等波動風險。面對嚴峻的外部形勢，本行將堅持穩中求進的工作總基調，打造面向未來的發展格局，積極把握戰略機遇，鞏固全球化發展優勢，穩步提升境外機構經營效益。配合國家外交經貿大局，支持高水平對外開放。本行持續增強服務國家大局本領，更好助力我國雙邊經貿往來，持續為外交大局提供主動性和系統性的服務。在推動共建“一帶一路”高質量發展，有序推進人民幣國際化，自貿區、自貿港建設，西部陸海新通道建設等方面尋求發展機遇。發展和安全并舉，筑牢高質量發展基礎。本行不斷強化總體安全觀，充分認識金融風險防控對于確保國家財產安全的重要意義。堅持風險為本，對國際形勢變化提早預判、

296、周密安排、妥善應對，提升重大潛在風險防范化解能力，守住不發生系統性風險的底線。繼續強化境外安全管理，切實保障境外員工和機構安全。強化機制執行，推進區域協同落地，促進內涵式發展模式，向改革要效益。73 展望 2023 年，銀行業仍面臨戰略機遇與風險挑戰并存的經營環境。從國際看，世界經濟增長動能減弱，發達經濟體通脹仍處高位，加息進程尚未見頂，全球經濟下行壓力加大。從國內看，我國經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，各方面政策累積效果還在逐步顯現，將有助于提振發展信心，經濟運行有望總體回升。在紛繁復雜的外部環境中，本行將全面貫徹落實中央經濟工作會議決策部署，扎實推進“十四五”規劃執行

297、，服務經濟社會高質量發展，團結奮斗、勇毅前行，加快建設全球一流現代銀行集團。一是，一是，主動落實國家戰略主動落實國家戰略，提升服務實體經濟，提升服務實體經濟質效。質效。抓緊抓實“八大金融”，服務國家高質量發展。支持現代化產業體系建設，加大設備更新改造、戰略性新興產業、大型風電光伏基地建設、小微企業等國民經濟重點領域、重點區域和薄弱環節信貸投放，助力穩增長。緊跟擴大內需戰略，促進消費增長和消費升級。2023 年本行中國內地人民幣貸款預計增長 10%左右。二是，積極把握戰略機遇，鞏固提升全球化綜合化優勢。二是，積極把握戰略機遇，鞏固提升全球化綜合化優勢。持續優化機構布局，搶抓人民幣國際化等業務機遇

298、，保持全球化業務領先發展。繼續推進區域化管理、集約化發展，提升全球一體化服務能力。繼續錘煉綜合經營專業能力，科學有序開展股權整合、項目聚合、業務融合，全力提升綜合經營公司的市場競爭力和集團貢獻度。三是，深化科技創新發展，不斷提升運營服務效率。三是，深化科技創新發展，不斷提升運營服務效率。加速推進綠洲工程，引領數字化轉型再上新臺階。深化業務科技融合，加快云計算、大數據、人工智能、物聯網等技術的運用，進一步提高產出效能。積極融入新業態，持續豐富應用場景，不斷開辟新的業務增長點。提升線上金融服務能力，促進數字人民幣業務和場景建設雙向賦能，升級智慧運營與網點轉型，不斷提升服務質效。四是，強化全面風險管

299、理，筑牢發展安全底線。四是，強化全面風險管理，筑牢發展安全底線。持續深化全面風險管理改革，增強風險管理的前瞻性、敏感性、有效性，提升極端風險事件的防范能力。加強重點領域風險防范，有效防范化解重大經濟金融風險。抓實反洗錢合規管理，推進全行合規長效機制建設，保障經營安全。加強網絡安全能力建設，確保網絡安全、數據安全。持續完善消保、信訪等工作機制，及時回應群眾關切。74 環境與社會責任環境與社會責任 環境責任 治理治理架構架構 本行加快融入全球綠色治理，支持聯合國氣候變化框架公約第二十七次締約方大會（COP27）等活動，已簽署或參加聯合國負責任銀行原則（PRB）、氣候相關財務信息披露（TCFD）等1

300、0余個綠色和ESG相關倡議及機制，深度參與國內外一系列標準制定工作，為全球共同應對氣候變化貢獻中行智慧。本行堅持董事會、管理層、專業團隊的三層治理架構，持續提升治理水平。2022年，由董事長擔任組長的綠色金融及行業規劃發展領導小組召開兩次會議，傳達學習習近平總書記關于實現“雙碳”目標的重要講話精神，審議集團2022年綠色金融工作方案，制定業務發展、環境與社會風險、碳足跡管理等七個方面的45條措施。董事會加強對綠色金融工作的指導，聽取了綠色金融發展情況報告（2021年度），審議批準了中國銀行股份有限公司2021年度社會責任報告（環境、社會、治理）。執行委員會下設的綠色金融委員會召開兩次會議，聽取

301、了集團綠色金融業務發展、客戶ESG風險管理、綠色運營、系統建設等情況的匯報。專業團隊開展集團綠色金融工作，積極推動綠色金融發展落到實處。政策體系政策體系 本行緊扣國家碳達峰、碳中和的目標，以“十四五”綠色金融規劃為戰略統領，持續完善“1+1+N”的綠色金融政策體系。2022 年發布 20 余個配套政策，形成涵蓋加強考核激勵、優化經濟資本、差異化授權、配置人事費用等 13 個方面的政策支持包，對綠色金融發展形成有利支撐。制定或修訂了氫能、風力發電、抽水蓄能、林業等近 10 個綠色相關行業授信政策，從客戶與項目準入標準、相關風險的識別與防范、信貸管理策略等方面為業務開展提供了細化的指導。新制定了關

302、于排污權用能權用水權押品管理的指導意見，樹立環境資源有價的理念。75 注：具體行業政策及支持政策請參見中國銀行股份有限公司 2022 年度社會責任報告（環境、社會、治理）?？蛻舡h境（氣候）、社會和治理風險管理客戶環境（氣候）、社會和治理風險管理 本行從識別、計量、評估、監測和報告、控制和緩釋等方面加強對客戶 ESG 風險的規范與管理。在集團風險偏好中加入環境與社會風險管理的定性陳述，定期向董事會報告環境與社會風險的監控結果。制定集團客戶環境（氣候）、社會和治理風險管理政策，并經由風險總監擔任主席的綠色金融委員會通過，建立起與本行規模和業務屬性相適應的客戶環境（氣候）、社會和治理風險治理架構，按

303、照三道防線架構明確分配管理職責。將客戶及其項目的環境（氣候）、社會和治理風險評估及管理體系、勞動和工作條件、污染防治和控制、生物多樣性的保護和可持續自然資源的管理、供應鏈上的相關風險管理、碳足跡管理等 13 個方面納入對客戶的 ESG 風險評估。本行采用重點業務策略、差異化授權和流程、名單制管理等手段對客戶環境（氣候）、社會和治理風險進行控制和緩釋。積極支持綠色產業和對生態環境友好、履行社會責任、公司治理完善的企業；積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災；支持經營活動對環境友好、保護員工勞動健康、保護生物多樣性、為殘疾人提供就業的企業；支持保護股東合法權益

304、、財務管理和風險管理機制健全的企業；支持綠色普惠企業，推動實現經濟效益、環境效益和社會效益的有機統一。積極引導客戶及其上下游產業鏈規范其涉及環境（氣候）、社會和治理的相關行為。不斷優化棕色行業12結構，推動產能置換、綠色改造、技術升級，引導資源向產能先進、單位能耗降低、技術升級改造、安全綠色智能高效、能源保供等重點領域集中。采取“環保一票否決制”，對于存在違反國家政策規定和監管要求、環保不達標、存在重大環境氣候風險、破壞關鍵棲息地、破壞重要生物多樣性區域和國家自然保護區、非法伐木、非法捕魚、非法盜獵野生動物、油棕種植盲目擴張導致毀林、非法占用并毀壞林地等情形的公司客戶和項目，不得提供授信或投資

305、支持，督促存量客戶進行整改，采取有效的風險緩釋措施，盡快退出無法做出整改的項目。嚴格履行“從 2021 年四季度起，除已簽約項目外，不再向中國境外的新建煤炭開采和新建煤電項目提供融資”的承諾。12 參考國家已納入和擬納入碳市場的八大控排行業及煤炭行業，作為棕色行業。具體包括：煤炭、火力發電、鋼鐵、石化、化工、有色金屬、水泥、造紙和民航。76 本行從風險識別與分類、盡職調查、業務審批、合同管理、資金撥付、貸后管理、投后管理等環節不斷加強對客戶環境（氣候）、社會和治理風險的全流程管理。已在 80 余個行業授信政策中加入環境與社會風險管理的約束性要求，覆蓋農林牧漁、采礦與冶金、油氣化工、建筑房地產、

306、交通物流等行業。本行客戶關系部門按照環境（氣候）與社會風險分類對公司客戶進行 A-B-C 分層管理并發起盡職調查。業務審批部門對高、中風險客戶進行重點審查，如有異議，可要求客戶關系部門重新進行評估判斷和調整，評估項目環境（氣候）、社會和治理風險對信用風險的影響，并采取相應的風險緩釋措施，對于在環境（氣候）、社會和治理方面存在嚴重違法違規和重大風險的客戶，嚴格限制對其授信或投資。本行參考 TCFD 和 NGFS 對氣候風險的定義及分類，從物理風險和轉型風險的角度，識別并分析了氣候風險對本行信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、國別風險、信息科技風險等主要風險的傳導路徑和影響。202

307、2 年，本行將氣候風險敏感性壓力測試的范圍由 2021 年的 3 個行業擴展到電力、鋼鐵、建材、石化、化工、造紙、民航和有色金屬冶煉等 8 個高碳行業，評估本行在“雙碳”目標下應對轉型風險的能力。參考央行與監管機構綠色金融網絡（NGFS）氣候風險情景，量化評估轉型風險對客戶的影響。測試結果表明，8 個高碳行業的客戶在壓力情景下還款能力出現不同程度的下降，導致信用評級相應下遷，但風險整體可控。本行不斷優化高碳行業結構，相關貸款余額占比較低，壓力情景下高碳行業的轉型風險整體可控。本行境外分支機構積極開展氣候風險壓力測試相關工作13，對極端氣候事件（洪水、臺風、海平面上升等）引發的物理風險對重點行業

308、的影響進行分析，結果表明相關風險整體可控。本行定期進行內控合規檢查，開展綠色信貸數據常態化核查，加強與利益相關方的溝通，與政府部門、環保組織、社區民眾、媒體、投資者等建立充分、及時、有效的溝通機制。指標及目標指標及目標 2022年，本行綠色信貸實現快速發展，綠色債券保持市場領先地位，綜合化綠色金融產品和服務持續創新，具體情況如下：13 以在壓力測試方面有較多經驗的機構為主，例如新加坡分行、中銀香港等。77 20222022 年綠色信貸的環境績效年綠色信貸的環境績效 綠色信貸減排二氧化碳當量（萬噸）20,409.98 綠色信貸減排二氧化硫量（萬噸）3,908.72 綠色信貸節水量（萬噸）20,9

309、68.72 綠色信貸節約標煤量（萬噸）8,920.20 綠色信貸減排化學需氧量（萬噸）62.83 綠色信貸減排氨氮量（萬噸）19.59 綠色信貸減排氮氧化物量（萬噸）4,325.96 本行積極支持棕色行業綠色低碳轉型。探索研究適合本行資產組合碳核算的方法體系，啟動高碳行業資產組合碳足跡管理試算工作。在保障能源安全、產業鏈供應鏈安全的同時，漸進有序降低資產組合的碳強度，響應國家“雙碳”目標，最終實現資產組合的碳中和。本行2022 年境內公司業務棕色信貸余額占比持續下降，低于 10%。2022 年末，中國銀行境內棕色行業公司業務信貸占比情況：78 綠色運營綠色運營 本行倡導綠色運營理念。加強節能降

310、耗管理，減少辦公活動中水、電、紙、油等能源的損耗，提高能源效率。在2021年完成集團碳盤查工作的基礎上，2022年持續推動集團運營環境信息盤查，增加水、紙張、廢棄物和綠色建筑等盤查項目。盤查結果顯示，集團2019至2022年，總能耗降低4.86%，直接溫室氣體排放降低15.58%；2022年水資源消耗1,353.56萬立方米，辦公用紙消耗1.21萬噸，廢棄物排放4.57萬噸。中銀理財、中銀航空租賃等綜合經營公司在2021年實現運營碳中和14的基礎上，持續開展綠色運營工作。深圳分行制定了中國銀行深圳市分行碳中和規劃及三年行動方案。中銀國際發布低碳行動方案，制定相應的減排措施?？傂?、中銀香港、倫敦

311、分行及上海分行等多家機構的辦公場所全面開展運營節能改造。在集中采購項目新增“綠色采購”標識。參考國家標準、行業標準以及政府采購對于環保節能產品、環境標準產品、綠色產品體系等目錄清單的要求，在采購需求中合理考慮節能、節水、環保、循環、低碳、再生、有機等因素，積極推動建設環境節約型和資源友好型辦公環境。制定中國銀行網點綠色建設規范，從布局選址、室內環境、裝修施工、資源利用等維度規范網點綠色建設要求。發布中國銀行員工綠色行動倡議和中國銀行綠色行動指南，積極貫徹綠色發展理念，助力實現“雙碳”目標。本行作為北京2022年冬奧會和冬殘奧會唯一官方銀行合作伙伴，實現冬奧金融服務碳中和。本行綠色運營環境績效情

312、況：20222022年年 20212021年年 20202020年年 能源消耗量（兆瓦時）能源消耗量（兆瓦時）2,688,308 2,754,463 2,717,945 溫室氣體排放量（噸二氧化碳當量）溫室氣體排放量（噸二氧化碳當量）1,537,546 1,534,060 1,512,554 范圍一范圍一 74,899 79,309 77,214 范圍二范圍二 1,462,647 1,454,751 1,435,340 單位員工排放量（噸二氧化碳當量每人）單位員工排放量（噸二氧化碳當量每人）5.02 4.99 4.89 耗水量（噸）耗水量（噸）13,535,554 13,618,321 13,

313、207,165 耗紙量（噸耗紙量（噸）12,115 12,211 12,152 廢棄物排放（噸廢棄物排放（噸）45,715 45,770 43,536 14 中銀理財 2021 年實現了運營碳中和，并由相關機構出具了獨立鑒證報告。中銀航空租賃 2021 年實現了直接碳排放（包括員工乘機出行所產生的排放）的 100%碳中和。79 社會責任 促進全球融通促進全球融通 本行積極服務國家高水平對外開放，不斷鞏固全球化特色優勢，助力中國與世界資金融通、貿易暢通。2022年，面對復雜嚴峻的外貿發展環境，充分發揮對外經貿服務主渠道作用，強化穩外貿金融供給、助力外貿企業保穩提質，全年境內機構累計辦理國際結算業

314、務量 3.4 萬億美元，連續多年保持同比增長。加快跨境金融線上化、智能化、數字化發展，推出“中銀跨境匯款直通車”，為簽約客戶提供 SWIFT 跨境匯入匯款秒級自動入賬服務，直入賬金額近千億美元。依托“惠如愿中銀 e 企贏”全球企業生態平臺，為中小企業提供線上線下貿易投資撮合服務，截至年末，“中銀 e 企贏”系統已累計成功舉辦 101 場撮合對接活動，為全球126個國家和地區的5萬多家企業提供“融資+融智”綜合服務。繼續高質量服務進博會、服貿會等國家級重大展會。截至2022年末，本行境外機構覆蓋全球62個國家和地區，其中包括42個共建“一帶一路”國家，在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超

315、過 900 個，累計授信支持逾 2,690億美元。有序推進人民幣國際化，擔當人民幣跨境流通主渠道，為國內外客戶提供人民幣結算、投資、融資和交易等多樣化產品服務，集團全年辦理跨境人民幣結算 31.14 萬億元，同比增長 26.1%。拓展普惠金融拓展普惠金融 本行貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，堅持穩中求進的總基調，不斷擴大普惠金融服務的覆蓋面，服務經濟社會高質量發展。2022年，制定服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制 30 條措施，通過建立健全容錯安排和風險緩釋機制、做好資金保障和渠道建設、以科技賦能產品服務創新等舉措，“以點帶面”全方位提升小微企業服務質效。依托中銀普惠金融品牌“惠如愿”，

316、加快普惠金融數字化轉型，堅持科技引領，實現線上產品服務全面升級，加大線上“零接觸”服務力度，持續豐富普惠金融線上產品體系。加大對“專精特新”、科創中小微企業的支持力度，持續優化金融服務、積極創新融資模式，圍繞“專精特新”企業的全生命周期各發展階段，為企業配套適合其需求的金融產品，為企業提供差異化的授信支持，通過綜合化服務體系滿足企業的多元化金融需求。發布普惠金融支持新市民十條措施，堅持惠民導向，聚焦助力新市民就業穩崗類企業客戶、從事創業經營的新市民個人客戶兩類主體，整合本集團個人金融產品、信貸服務、理財服務、保險服務等資源，全面支持新市民群體在創業、就業、住房、消費、教育、養老、保險等領域的金

317、融需求。截至 2022 年末，本行境內營業網點 10,312 家，“兩增兩控”口徑普惠型小微企業貸款余額12,283 億元，本年增速 39.34%；貸款客戶數 74.79 萬戶，本年增速 20.87%。增進民生福祉增進民生福祉 本行全力支持“保交樓、保民生、保穩定”工作，與十余家房地產企業簽署戰略合作協議，加大房地產融資支持力度；制定專項支持措施，助力建設多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，加大保障性租賃住房貸款投放，推動房地產市場平穩健康發展。在養老領域積極探索金融創新實踐，豐富養老個人金融產品，滿足養老服務機構的合理融資需求，依托銀發場景建設，為老年群體提供有品質、全方位的服務。發

318、布中國銀行支持體育發展行動方案，支持搭建政府體育公共服務平臺，開展全民健身賽事活動，助力推進體育強國建設，讓更多民眾共享健康生活。繼續做好國家助學貸款的發放工作。推進智慧政務與金融深度融合，實現長三角區域全部 2,178 家網點、4,612 臺智能柜臺上線長三角“一網通辦”政務服務，覆蓋人社、醫保、戶政、公積金等重點民生領域，為當地居民提供“政務+金融”一站 80 式服務便利。推出全新手機銀行 8.0 版，拓展合作伙伴“朋友圈”，豐富非金融場景生態，打造與民眾生活緊密相關的美好生活服務平臺。截至 2022 年末，本行教育行業貸款余額 622.37 億元，醫療衛生行業貸款余額 616.4 億元；

319、電子社?？ɡ塾嫼灠l 1,836.36 萬張；累計發放國家助學貸款 257.46 億元，資助 180 余萬名家庭經濟困難學生完成學業。支持鄉村振興支持鄉村振興 本行加大支持鄉村振興事業力度，制定中國銀行 2022 年金融支持鄉村振興工作要點，強化以商業銀行業務為主體、村鎮金融為補充、消費金融和公益金融為特色的鄉村振興“一體多元”服務體系，制定中國銀行支持國家鄉村振興重點幫扶縣工作方案，提升 160 個重點幫扶縣金融服務有效性。加快惠農產品服務創新，推出“農文旅貸”“種業貸”“農機貸”等服務方案，加大對重點領域的融資支持。推進鄉村振興特色網點建設。與農業農村部、國家鄉村振興局簽署戰略合作協議，共同

320、創新金融服務三農模式。截至 2022 年末，本行涉農貸款余額 20,748 億元，增速 19.55%，普惠型涉農貸款余額 2,603 億元，增速 37.91%，建成鄉村振興特色網點 556 家；中銀富登秉承“立足縣域發展，堅持支農支小”的發展理念，已在全國設立 134 家村鎮銀行，是國內機構數量最多的村鎮銀行集團。本行支持陜西省咸陽市旬邑、淳化、永壽、長武 4 個定點幫扶縣（簡稱“北四縣”）持續鞏固拓展脫貧攻堅成果，全面推進鄉村振興。制定工作方案，充分發揮金融行業優勢，積極支持定點幫扶地區“產業振興、人才振興、文化振興、生態振興、組織振興”，促進鄉村發展、鄉村建設、鄉村治理重點工作。全年向“北

321、四縣”投入無償幫扶資金超過 7,900 萬元，投入信貸資金 7 億元，招商引資 2.1 億元，組織培訓當地基層干部、鄉村振興帶頭人、專業技術人員超 3 萬人次，購銷全國脫貧地區農產品 1.87 億元，直接受益群眾近 50 萬人。保障客戶權益保障客戶權益 本行踐行“以客戶為中心”的經營管理理念，將消費者權益保護全面融入企業文化，認真聆聽客戶心聲，持續改善客戶服務體驗，加強個人信息保護，修訂中國銀行股份有限公司客戶信息保護管理政策，規范營銷宣傳，通過保障消費者權益促進業務健康發展。切實承擔金融知識普及和金融消費者教育的主體責任，以線上線下相結合的形式，開展涵蓋“3.15”“錢袋子”“萬里行”“金融

322、知識普及月”等大型主題宣傳教育活動及常態化消費者宣傳教育活動，增進消費者對金融產品和服務的正確認知，提升國民金融素養。2022 年，個人客戶滿意度為 90.9%，較上一年提高 0.6 個百分點；全年共受理客戶投訴 18.2萬件，投訴處理完結率達 100%；“網御”系統當年共計攔截可疑交易金額 223.3 億元；開展對外消費者權益保護專項教育活動近 5.6 萬次，觸達消費者人數 7.37 億。（更多關于本行保障客戶權益的內容請參見“董事會報告-消費者權益保護”部分）貢獻社會公益貢獻社會公益 本行依托中銀公益15平臺、北京中銀慈善基金會，持續探索以“金融+公益+互聯網”模式帶動社會各界積極參與公益

323、慈善事業。2022 年，中銀公益平臺共入駐 117 家社會組織，累計上線、發布 221 個慈善募捐活動，總計籌集善款 4,478.9 萬元，捐贈人次達到 68.26 萬。圍繞鄉村振興、科技教育、扶弱濟困、災害救助，文化交流、綠色低碳等領域，不斷豐富公益實踐，匯聚客戶和員工的愛心力量。同時，積極推進老齡志愿與公益服務，優化中銀公益互助 15“中銀公益”是由中國民政部遴選制定的慈善組織互聯網公開募捐信息平臺。81 養老平臺建設，倡導積累助老服務時長兌換養老服務的互助養老理念和模式，讓老齡志愿服務更觸手可及，為敬老愛老事業貢獻力量。強化反腐倡廉強化反腐倡廉 本行著力防范廉潔風險，堅決懲治腐敗問題，緊

324、盯授信管理、不良處置、集中采購等重點領域，建立健全監督約束機制，始終保持反腐敗高壓態勢。深化構建反腐倡廉長效機制，堅持“不敢腐、不能腐、不想腐”一體推進，推動全行開展專項防治，加大違紀違法問題查處力度，完善權力制約機制，不斷強化嚴的氛圍。弘揚中國銀行“高潔堅”的優秀廉潔文化，制定實施辦法，廣泛開展廉潔文化建設，持續開展警示教育工作，召開專項警示教育大會，編制發布正反兩面典型案例，筑牢全行員工拒腐防變的思想根基。本行高度重視境外機構廉潔建設和反腐敗監督工作，完善境外機構廉潔風險防控和腐敗治理領導機制，境外機構結合所在國家和地區實際，加強反腐力度和風險防控工作，加強教育督促，不斷促進境外機構廉潔從

325、業、合規經營的濃厚氛圍。健全完善境外機構廉潔從業監督工作體系，充實監督力量，制定監督工作履職指引，加大監督和懲戒力度，推動落實廉潔建設的各項要求。推進責任采購推進責任采購 本行積極踐行負責任的采購理念，由集中采購中心牽頭負責綠色和可持續采購工作，持續加強采購機制體制改革，不斷優化完善采購管理制度，年內修訂供應商質疑投訴管理辦法境外機構采購管理辦法等政策制度，優化采購流程，強化采購合規管理和廉潔風險防控。針對與本行員工存在廉潔問題等不良行為的供應商，納入“負面名單”，加大對供應商不良行為的懲治力度。采購實踐方面，在供應商準入、采購、評審，以及供應商管理等環節，加大對供應商在環境保護和社會責任方面

326、承諾的考量力度，在所有項目采購邀請文件中明確提出“供應商不得存在環境污染、非法用工等引發環境和社會風險的違法違規行為”；在集中采購項目中增加“綠色采購”標識；考察供應商在環境保護設備和措施、勞動合同簽訂和社會保險繳納情況等雇員用工情況、辦公環境健康和安全性、勞動保護措施等方面的表現。同時，保障中小企業供應商平等參與權，在制定合格供應商資質要求過程中，除個別特殊需要的項目外，不對企業注冊資本、規模等提出要求。更多關于本行環境、社會責任及治理的信息，請參閱中國銀行股份有限公司 2022 年度社會責任報告（環境、社會、治理）。82 股份股份變動和股東情況變動和股東情況 普通股情況 普通股變動情況普通

327、股變動情況 單位：股 20222022 年年 1 1 月月 1 1 日日 報告期內增減報告期內增減 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 數量數量 比例比例 發行新股發行新股 送股送股 公積金公積金 轉股轉股 其他其他 小計小計 數量數量 比例比例 一、有限售條件股份一、有限售條件股份 -二、無限售條件股份二、無限售條件股份 294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%-294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%1.人民幣普通股 210,765,514,846 71.59%-210,

328、765,514,846 71.59%2.境外上市的外資股 83,622,276,395 28.41%-83,622,276,395 28.41%三、普通股股份總數三、普通股股份總數 294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%-294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%注：1.2022年12月31日，本行普通股股份總額為294,387,791,241股，其中包括210,765,514,846股A股和83,622,276,395股H股。2.2022年12月31日，本行全部A股和全部H股均為無限售條件股份

329、。普通股股東數量和持股情況普通股股東數量和持股情況 2022年12月31日普通股股東總數為654,204名，其中包括482,368名A股股東及171,836名H股股東。本報告披露日前上一月末普通股股東總數為647,277名，其中包括475,995名A股股東及171,282名H股股東。2022年12月31日，前十名普通股股東持股情況如下：單位：股 序號序號 普通股股東名稱普通股股東名稱 報告期內增減報告期內增減 期末持股數量期末持股數量 持股比例持股比例 持有有限售條持有有限售條件股份數量件股份數量 質押、標記質押、標記或凍結的股或凍結的股份數量份數量 股東性質股東性質 普通股股普通股股份種類份

330、種類 1 中央匯金投資有限責任公司-188,461,533,607 64.02%-無 國家 A 股 2 香港中央結算（代理人）有限公司(90,031,802)81,759,056,883 27.77%-未知 境外法人 H 股 3 中國證券金融股份有限公司-7,941,164,885 2.70%-無 國有法人 A 股 4 中央匯金資產管理有限責任公司-1,810,024,500 0.61%-無 國有法人 A 股 5 香港中央結算有限公司 343,579,354 1,410,941,329 0.48%-無 境外法人 A 股 6 中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬 237

331、,786,191 573,179,441 0.19%-無 其他 A 股 7 MUFG Bank,Ltd.-520,357,200 0.18%-未知 境外法人 H 股 8 中國太平洋人壽保險股份有限公司中國太平洋人壽股票紅利型產品（壽自營）委托投資（長江養老）(49,238,605)333,000,000 0.11%-無 其他 A 股 9 光大證券股份有限公司 85,257,682 107,589,200 0.04%-無 國有法人 A 股 10 招商銀行股份有限公司上證紅利交易型開放式指數證券投資基金(2,382,412)104,269,993 0.04%-無 其他 A 股 注：1.H股股東持有

332、情況根據H股股份登記處設置的本行股東名冊中所列的股份數目統計。2.香港中央結算（代理人）有限公司的持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2022年12月31日止，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有本行H股股份合計數。3.中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。4.香港中央結算有限公司的持股數量是該公司以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股股票合計數，其中包括中國香港及海外投資者持有的滬股通股票。5.除上述情況外，本行未知上述普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。83 主要股東權益主要股東權益 于2022年12月31日，本行根據香港證券及期貨條

333、例第336條而備存的登記冊，載錄下列人士作為主要股東擁有本行的權益（按照香港證券及期貨條例所定義者）如下：股東名稱股東名稱 身份（權益類別）身份（權益類別）持股數量持股數量/相關股份數目相關股份數目 （單位（單位:股）股）股份種類股份種類 占已發行占已發行 A A股股份總額股股份總額的百分比的百分比 占已發行占已發行 H H股股份總額股股份總額的百分比的百分比 占已發行普占已發行普通股股份總通股股份總額的百分比額的百分比 中央匯金投資有限責任公司 實益擁有人 188,461,533,607 A 股 89.42%64.02%所控制法團的權益 1,810,024,500 A 股 0.86%0.61%合計 190,271,558,107 A 股 90.28%64.63%BlackRock,Inc.所控制法團的權益 5,806,361,533 H股 6.94%1.97%15,656,000(S)H