奧緯咨詢（Oliver Wyman）：2021年銀行業技術挑戰報告（英文版）（70頁）.pdf

1、近年來，科技已經從根本上重塑了我們的經濟以及所有公司與客戶互動的方式。這波數字化浪潮幾乎觸及了每一個行業，銀行業也不例外。銀行已經接受了這一變化，并正在投資新技術，為客戶帶來最新的創新。此外，一批靈活的初創公司(通常被稱為fintechs)也進入了市場，它們通常與銀行合作或直接與客戶聯系。最近，大型多元化科技公司越來越多地進入金融服務領域。這些大型科技公司正在打造與傳統產品非常相似的金融產品，但往往提供不同的保護。此外，它們的動力與金融機構不同。這些大型科技公司通過建立、培養和鞏固與客戶的關系，并通過廣泛的服務收集這些客戶的數據來創造價值。然后，他們分析并應用這些數據來預測客戶的需求和偏好，并

2、為他們提供有針對性的產品和服務。由于金融數據的價值，各大科技平臺一直在尋找通過提供金融服務產品獲取消費者金融數據的途徑。這些新的商業模式給銀行帶來了問題，因為他們考慮如何在日益數字化的經濟中為客戶提供最好的服務。更重要的是，在監管機構尋求確保以安全、可靠和公平的方式提供金融服務時，它們也給監管機構提出了嚴重的問題。如今，銀行正與各種規模的科技公司合作，為客戶提供最新的創新產品。這些合作關系使客戶能夠獲得由可信賴的合作伙伴提供的新技術。這種信任得到了強有力的監管和主動監督的支持。然而，當消費者與一家技術公司建立直接關系時，他們往往會在不知不覺中喪失其中許多保護措施。以下報告探討了這些新的商業模式

3、是如何發展的，并指出了現有金融監管可能沒有考慮到當今利用技術提供金融服務的方式的領域。毫無疑問，大科技改變了我們許多人的生活。我們工作、購物、社交、查找和共享信息的方式已經被這些技術力量所改變。在銀行業，科技的進步正在改變這個行業的格局，幫助企業重塑客戶服務，提高效率。雖然主要的金融科技運營商已經出現，但到目前為止，至少在西方，大型科技公司尚未將其主導地位擴大到相當規模的金融系統。但他們這么做只是時間問題。正如IBFed的第一份報告所表明的，大科技的崛起在創造新機遇的同時，也帶來了新的風險。市場力量集中的挑戰，傳統監管框架之外的責任和金融活動的擴散。銀行體系建立在穩定、彈性和信任的基礎上。它在消費者保護、反洗錢和治理等問題上嚴格遵守規則。如果金融產品走出了這個領域，我們如何保持這些高標準?感謝奧利弗懷曼(Oliver Wyman)與IBFed的合作，本報告探討了如何應對這些挑戰，以及監管市場下一次演變所需的改革。很明顯，金融業和大科技業將日益融合，現在采取行動做好準備很重要。這樣，我們就能為銀行、科技公司，最重要的是，為我們服務的客戶，實現利益。