郵儲銀行-零售特色鮮明的成長大行-211019（30頁）.pdf

1、隊伍建設方面，增配理財經理，增強客戶粘性。郵儲銀行搭建了貴賓理財經理和財富顧問隊伍，優化了高端客戶“1+1” 團隊服務模式，并對理財經理、貴賓理財經理和財富顧問進行差異化專項培訓，提升隊伍專業能力和客戶服務水平。通過向客戶提供更專業的服務，提升客戶體驗感，增強客戶粘性。根據公司財報，截至 2020 年末，郵儲銀行全行理財經理合計 4.13 萬人，同比增長 16.4%。隨著理財經理陸續到位，員工專業性逐漸增強，單個網點的 AUM 有望提升?？蛻艚洜I方面，加強客戶分層分類，實現精準營銷。按照資產規模劃分 VIP 客戶和財富客戶，綜合資產在人民幣 10萬元及以上的客戶為 VIP 客戶，綜合資產在人民

2、幣 50 萬元及以上的客戶為財富客戶。根據公司財報，VIP 客戶數增速提升，21H1 郵儲銀行VIP 客戶數達 4183 萬戶，同比增長24.7%;財富客戶數持續保持較快增長，21H1 財富客戶數345 萬戶，同比增長21.5%。通過對客戶分層分類，實現精準營銷，私募產品代銷規模大幅提升，根據公司財報， 21H1 郵儲銀行代銷私募類資產管理計劃(含信托計劃)233 億元，同比增長215.56%。產品服務方面，搭建開放式產品平臺，全市場遴選績優產品，滿足客戶多元化的需求。郵儲銀行提供的財富管理產品不僅有中郵理財的產品，還有基金、保險、信托、資產管理計劃、貴金屬等各類產品。通過搭建開放式產品平臺，

3、構建差異化產品體系，為客戶提供豐富多樣的產品。面向全市場遴選優秀管理人，積極引進績優產品，不斷豐富產品貨架，結合客戶分層體系精準投放專屬產品，滿足客戶多元化投資理財需求。系統建設方面，優化個人財富管理系統，提升客戶體驗感。郵儲銀行持續優化個人財富管理系統，在手機銀行推出基金組合配置、財富體檢、一鍵組合下單等功能，通過科技手段給客戶更好的體驗。自動出具投資規劃建議書等功能還有助于將財富管理服務覆蓋至更廣泛的大眾客群。代理+自營共同推動財富管理業務發展。盡管代理網點的中收并不計入郵儲銀行手續費及傭金凈收入，但代理網點財富管理業務的發展也會給郵儲銀行財富管理業務帶來積極影響。一是提高客戶的品牌忠誠度

4、?？蛻敉ㄟ^郵儲銀行進行財富管理，品牌忠誠度將提高。二是吸收低成本存款。代理網點通過提供豐富多樣的產品與服務，吸引客戶將支付結算主賬戶和理財主賬戶放在郵儲銀行，理財投資間歇期間可為郵儲銀行帶來低成本的活期存款。三是“代理網點+自營網點”的銷售能力更強，使得郵儲銀行在與優秀管理人合作時更有話語權。另外，“以銷定托”也可帶動郵儲銀行托管業務發展。普惠金融業務指的是給小微、三農、低收入貧困人群等群體提供金融產品和服務的業務。根據國務院關于印發推進普惠金融發展規劃(20162020 年)的通知，“普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效

5、的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象?！逼栈萁鹑跇I務空間廣闊，但風險相對較高。小微、三農領域業務空間廣闊，但小微、三農客戶經營風險較高，融資需求未得到有效滿足。以小微企業為例，根據鳳凰網財經，2018 年央行行長易綱在上海第十屆陸家嘴論壇提到，“小微企業在經濟發展過程中起著非常重要的作用，小微企業貢獻了全國 80%的就業，70%左右的專利發明權，60%以上的 GDP 和 50%以上的稅收”。但普惠小微貸款占總貸款比例仍較低，根據央行數據，21H1 普惠小微貸款占貸款總額比重僅 11%，小微貸款業務空間廣闊。小微企業缺乏抵質押物、抗風險能力較弱;經營規范性差，公開信息較少。從銀行角度來說，小微企業經營風險較高，風險識別成本高。此外，小微客戶融資有周期短、金額小、需求急、頻率高的特點，而一般銀行放款周期較長，供給和需求存在一定錯配。郵儲銀行普惠金融產品豐富，滿足客戶融資需求。郵儲銀行普惠金融產品豐富，針對農戶、商戶、貧困戶、農村專業合作社、小微企業等不同對象，提供不同的產品，在產品期限、還款方式方面設置靈活。部分產品隨借隨還、最高授信額度小、額度循環、辦理便捷，最快 10 分鐘可完成從申請到放款全流程，契合了普惠小微客戶周期短、金額小、需求急、頻率高的特點。