1、Airwallex 空中云匯嵌入式金融白皮書嵌入式金融：開啟金融創新的未來在當今這個追求速度與便捷的時代，客戶對金融產品和服務的期望日益提升，他們希望金融產品和服務能夠無縫融入日常生活。正是推動這一變革的核心力量。它不僅能夠實現商業交易的順暢運行、提升用戶體驗，還能為企業開辟新的收入來源，強化競爭優勢。借助嵌入式支付功能，企業能夠在全球收取款項、為客戶安全托管資金，并在 24 小時內完成跨境付款。這些功能不僅激發了企業尚未開發的潛能，還很大程度上改變了企業與客戶的交互模式。此外，嵌入式金融還可以為企業提供金融服務數據，幫助企業更深入地了解客戶群體的現金流狀況，從而開拓新的信貸業務機會。盡管嵌入

2、式金融能帶來巨大的機遇，但落地的過程并非易事。企業在集成嵌入式金融方案的過程中可能面臨諸多挑戰，例如復雜的技術集成、來自內部相關方和客戶的高期望、合作伙伴的篩選，以及實現快速部署等?！扒度胧浇鹑凇鼻度胧浇鹑诘呐d起隨著嵌入式金融的興起，其巨大的增長潛力正逐漸顯現：據安永預測，到 2025 年，全球嵌入式金融市場規模將達到 6060 億美元，而通過嵌入式金融渠道處理的支付金額將高達 6.5 萬億美元。此外，2023 年的一項研究顯示，如今有 83%的中小企業更傾向于通過軟件服務（SaaS）平臺和線上交易平臺（Marketplace）直接使用金融服務，這一趨勢也凸顯了市場需求的顯著轉變。01|嵌入式

3、金融白皮書簡介為獲得更深入的洞察，Airwallex 空中云匯與知名的市場研究公司 NewtonX 合作，對全球 200 名企業決策者進行了定量調研。受訪企業包括已應用嵌入式金融的企業和正在探索其潛力的企業。受訪者分享了諸多寶貴信息，包括采用嵌入式金融的動機、選擇供應商的標準，以及在集成過程中遇到的實際挑戰。以下是受訪者所在企業的區域分布情況：在本白皮書中，“嵌入式金融”是指將金融科技能力集成到企業現有的產品和服務中。通過這種集成模式，企業能夠為其客戶提供支付、銀行、信貸和保險等一系列金融服務。企業運營區域分布93%79%63%83%57%非洲南美洲歐洲北美洲亞洲澳大利亞/太平洋島嶼46%02

4、|簡介03|目錄 目錄本白皮書深入剖析了調研結果，并對以下核心議題展開了詳細探討：本白皮書旨在幫助企業了解如何有效地將金融產品服務嵌入自身平臺，提升用戶體驗，從而在競爭中脫穎而出，實現業務增長。014-5內容摘要602什么是嵌入式金融？037 13企業為什么采用嵌入式金融服務？0520 22選擇供應商的考量因素0623 28Airwallex 空中云匯如何提供幫助？0729 32附錄0414 19企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？內容摘要0104|內容摘要企業高管希望借助嵌入式金融解決客戶面臨的諸多痛點，例如繁瑣的支付流程、貸款限制以及跨平臺跳轉產生的割裂感。78%企業高管指出，將新平臺快速推向

5、市場至關重要，但從零開始構建集成系統困難重重：一方面需要兼容舊系統，另一方面還要滿足客戶多樣的個性化需求。43%企業高管計劃借助嵌入式金融推出新服務，例如支付處理、小微企業貸款、全球付款和電子錢包，并通過交易手續費、利息收入和長期合作伙伴關系開辟新的收入來源。65%企業高管擔心企業在日益成熟的市場競爭中，可能會落伍甚至被淘汰，因此希望通過嵌入式金融來提升競爭力，緊跟領先者的步伐。36%企業高管認為，隨著客戶忠誠度下降、流失率上升，嵌入式金融已成為維護并強化客戶關系的關鍵策略。71%企業高管認為合規問題是他們面臨的主要挑戰之一，包括維護監管機構和銀行的復雜關系、獲取金融牌照的繁瑣流程及高昂成本，

6、以及因此投入的巨額前期成本。25%然而，嵌入式金融的實際應用并不容易，早期入局者可能會面臨不少挑戰。企業高管們正積極運用嵌入式金融，優化客戶體驗，拓展新收入渠道。企業高管表示尋找合適的嵌入式金融技術合作伙伴并不容易。企業通常傾向于選擇熟悉的供應商，但真正需要的卻是具備可擴展集成能力和全球覆蓋能力的合作伙伴，而不僅僅是簡單的交易服務商。17%企業高管認為內部資源協調是一項重要的挑戰。由于不同團隊的期望和目標不明確，高管需要協調商業、產品、銷售、財務和工程師團隊，以確保嵌入式金融解決方案順利實行。9%內容摘要企業高管發現嵌入式金融的實際落地情況不及預期。93%實際落地情況不及預期51%29%53%

7、30%推進速度緩慢預期過于樂觀客戶認知度低內部基礎設施限制僅有 6%企業高管認為嵌入式金融的實際落地情況符合預期，僅有 1%企業高管認為實際落地情況超出預期。這種普遍性的落差凸顯了預期與現實之間的顯著差距，也進一步凸顯了選擇合適戰略合作伙伴的重要性，因為只有這樣，才能確保嵌入式金融方案成功實行。選擇嵌入式金融合作伙伴時，價值回報、落地流程和價格成本是企業最重要的考量因素。企業高管普遍認為，嵌入式金融的落地進展緩慢，主要原因在于預期過于樂觀，而實際執行能力仍顯不足。企業高管非常關注成本效益，希望找到能產生最大影響的解決方案，以充分體現投資的價值。為此，企業會精打細算，力求在推動創新的同時，確保資

8、金的高效利用。63%企業高管強調技術兼容性，希望嵌入式金融方案能夠無縫對接現有系統，避免干擾日常運營。他們希望減少復雜的設置流程，以避免產品或服務上線發生延遲，增加額外成本。62%企業高管將提供高效優質的用戶體驗視為選擇嵌入式金融合作伙伴的首要標準。他們通常參考權威出版物的推薦和行業成功案例來評估潛在合作伙伴的實力。73%05|內容摘要實際落地情況不及預期的主要原因02什么是嵌入式金融？06|什么是嵌入式金融？什么是嵌入式金融？嵌入式金融，是指將合規的金融服務直接集成到平臺現有的軟件、產品和用戶體驗中。借助嵌入式金融，企業能夠讓客戶在日常使用平臺的過程中，直接便捷地享受金融服務。亞馬遜賣家錢包

9、（Amazon Seller Wallet）幫助亞馬遜平臺上的商家輕松管理資金，并支持以多種貨幣向全球銀行賬戶轉賬，所有操作均可在亞馬遜站內完成。成功案例網約車平臺 Lyft 的司機能夠使用 Lyft 品牌借記卡，在每次行程結束后即時收取收入并進行消費，無需等待每周結算。運動品牌耐克（Nike）與 Klarna 合作，在其線上商城推出“先買后付”（BNPL）支付選項。除了為電商商家提供軟件工具外，Shopify Payments 還提供支付解決方案，幫助商家無需依賴第三方服務即可接受在線支付。同時，Shopify Balance 提供商業銀行和卡類服務，所有功能均無縫集成于 Shopify 電

10、商平臺內。相比傳統銀行或信用合作社，嵌入式金融科技公司能夠為企業提供更靈活的服務、更快的部署速度以及個性化的用戶體驗。企業為什么采用嵌入式金融服務037|企業為什么采用嵌入式金融服務？企業為什么采用 嵌入式金融服務？嵌入式金融為企業提供了附加價值和核心業務變現的途徑，這是越來越多企業采用嵌入式金融服務的主要原因。企業采用嵌入式金融服務的主要原因包括：打造更統一、更優質的客戶體驗44%通過嵌入式金融服務變現競爭對手已采用了嵌入式金融延長客戶在平臺停留的時間16%8%30%嵌入式金融為企業開辟了新的變現方式，無需直接向用戶收取額外服務費用。正如在營銷漏斗的前端環節中，每一個觸點都是吸引潛在客戶和提

11、升忠誠度的重要機會。在當今競爭日益激烈的市場環境中，提升交易的便捷性和易用性已成為企業實現長期發展的關鍵。成功的嵌入式金融能夠通過多種方式優化客戶體驗，并實現附加價值變現：例如，引入支付等功能不僅能為用戶帶來更深度、更豐富的體驗，還能增強企業核心服務的吸引力。通過一站式平臺滿足用戶的多樣化需求，能夠簡化用戶操作流程，提升客戶滿意度，避免因繁瑣步驟而費時費力、甚至發生操作失誤。比如，采購管理平臺 Zip 引入了供應商付款功能，將多個操作步驟集中到統一界面，幫助企業更便捷、高效地管理采購流程。嵌入這些增值服務能夠豐富用戶體驗，提高用戶參與度和留存率，并最終幫助企業在競爭中脫穎而出，吸引更多用戶。將

12、支付功能無縫集成到平臺中，能夠顯著提升整體客戶體驗。大多數企業通過嵌入式金融實現附加價值變現：企業借助嵌入式金融打造更統一、更優質的客戶體驗78%借助嵌入式金融，與市場上的競爭對手保持同步36%借助嵌入式金融延長客戶在平臺停留的時間，持續互動71%8|企業為什么采用嵌入式金融？附加價值變現：優化客戶體驗更統一的用戶體驗能夠顯著提升用戶參與度，為企業帶來全新的客戶洞察。最后，更好的用戶體驗能夠顯著提升客戶的生命周期價值。將金融服務嵌入平臺，不僅能為客戶打造更流暢、更優質的體驗，還能幫助企業實現與用戶參與度和客戶洞察相關的其他業務目標。當用戶在平臺上停留更長時間，他們也會更多使用平臺的其他功能。例

13、如 Shopify 推出的 Shop Pay 功能，相比普通結賬方式，Shop Pay 能夠將轉化率提升高達 50%。不僅如此，Shop Pay 還能順暢地引導用戶使用 Shopify 的其他產品和服務，如 Shop Pay 的“先買后付”分期付款選項，以及 Shop Cash 積分抵現金計劃。與此同時，將收單、企業銀行和電子錢包等功能集成到平臺內，可以幫助企業收集分析用戶的行為和偏好。通過掌控金融業務處理流程和數據，企業能夠根據客戶需求，為其量身定制服務。例如，Shopify 利用 Shopify Balance 深入理解客戶的資金動態，從而針對性地滿足用戶的各類需求。嵌入式金融使收款或付款

14、流程中無需跳轉到第三方平臺，顯著優化了用戶體驗。例如，創意商品電商平臺 Etsy 直接在平臺內處理賣家付款，不僅提升了交易量，還簡化了運營流程，從而實現了收入增長、效率優化和客戶生命周期價值的提升。無論是 B2B 還是 B2C 業務，提升客戶生命周期價值都能有效降低獲客成本，幫助企業更高效地分配資源，從而實現戰略目標。哈佛商業評論指出，獲取一個新客戶的成本可能是留住一個現有客戶的 5 到 25 倍。此外，根據帕累托原則，排名前 20%的客戶通常為企業貢獻了約 80%的收入，因此培養高價值客戶對于推動盈利增長至關重要。9|企業為什么采用嵌入式金融？收單利潤收單利潤指通過向商家或客戶收取額外的“手

15、續費”、“服務費”或“支付交易費”來為企業增加收入。例如，電商平臺 WooCommerce 針對其支付網關處理的每筆信用卡付款收取 2.9%+0.30 美元的費用。通過這種方式，平臺商家無需自行構建和維護支付基礎設施，即可為買家提供快捷的支付體驗。許多企業通過嵌入式金融服務，積極推出新的服務或產品，從而開辟新的收入來源核心業務變現是促使 65%企業采用嵌入式金融解決方案的三大主要原因之一。換匯利潤換匯利潤是指在國際交易中針對換匯行為收取的額外費用。例如，當客戶以不同的貨幣預訂住宿時，民宿短租平臺 Airbnb 愛彼迎會在基礎匯率 1 美元=0.85 歐元的基礎上加收 2%的費用，以 1 美元=

16、0.833 歐元的實際匯率為客戶換匯。對客戶而言，通過 Airbnb 愛彼迎直接支付會更加透明和便捷，因為第三方換匯服務可能流程繁瑣，并存在隱藏費用。盡管有額外的手續費，但技術服務商通常會通過談判爭取到比傳統換匯服務更加優惠的匯率。當競爭對手直接利用金融產品獲利時，這些增值服務就不再是“錦上添花”，而成為了企業必然的戰略選擇。10|企業為什么采用嵌入式金融？核心業務變現：開辟全新收入來源付款利潤隨著零工經濟的蓬勃發展，平臺需要一種更高效的方式來管理大批量付款，而付款利潤使平臺在這方面的投資更具價值。例如，網約車平臺 Lyft 為司機提供便捷的結算體驗和易于使用的應用程序，為此平臺會從每次行程中

17、抽取 30%的傭金。由于交易量高企，這一傭金為 Lyft 帶來了可觀的收入?？ń灰资掷m費在接受信用卡支付時，除了收單費用外，商家還需向 Visa 或 MasterCard 等卡組織支付每筆交易的手續費，發卡機構也能從中分得一部分費用。例如，當消費者使用零售商發行的卡類產品進行支付時，卡組織可能會收取 1.5%的手續費，而零售商也能從中獲得 0.5%的收益。11|企業為什么采用嵌入式金融？貸款利息嵌入式金融為企業開辟了新的收入來源：貸款利息。提供綜合貸款方案的平臺可以向客戶收取貸款利息。例如，亞馬遜貸款（Amazon Lending）與第三方融資機構合作，為平臺上的中小企業提供靈活的貸款服務。雖

18、然電商平臺 Amazon 亞馬遜并非傳統意義上的貸款機構，但它可以從這些貸款中收取高達 16%的利息。這樣的貸款服務有助于賣家釋放現金流、擴大業務規模，同時促進平臺銷售增長。由此可見，嵌入式金融不僅能夠通過利息收入為企業創造可觀收益，同時也能助推業務的整體增長和可持續發展，真正實現雙贏。企業采用嵌入式金融服務的主要原因打造更統一、更優質的客戶體驗延長客戶在平臺上停留的時間78%71%36%競爭對手已經采用了嵌入式金融65%通過嵌入式金融服務變現12|企業為什么采用嵌入式金融？雖然企業在采用嵌入式金融服務時考慮的因素各不相同，但整體上來看，理由有很多類似之處。78%的企業希望通過嵌入式金融優化客

19、戶體驗，71%的企業希望延長用戶在平臺停留的時間來增加互動，65%的企業計劃通過金融產品變現，另外 36%的企業則希望在競爭中保持優勢。雖然變現并非企業采用嵌入式金融的首要原因，但大多數企業都認識到，打造統一且優質的客戶體驗更有助于推動盈利增長。不過，不同規模的企業采用嵌入式金融的原因略有差異。一般而言，處于初創成長階段的企業（年收入低于 10 億美元）主要通過嵌入式金融優化客戶體驗、應對競爭壓力，變現能力則是次要考慮因素。規模更大一些的企業（年收入在 10 億到 50 億美元之間），通常把變現視為更重要的目標。而對于年收入超過 50 億美元的大型企業，優先考慮因素又回歸到了提升客戶參與度和保

20、持競爭優勢上。不同規模的企業采用嵌入式金融的主要原因29%25%26%32%21%15%14%12%32%31%35%28%18%30%25%29%競爭對手已采用了嵌入式金融通過嵌入式金融服務變現延長客戶在平臺上停留的時間打造更統一、更優質的客戶體驗1 億美元 9.99 億美元 50 億美元 100 億美元 10 億美元 50 億美元 超過 100 億美元 13|企業為什么采用嵌入式金融？04企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？企業采用嵌入式金融服務面臨哪些挑戰？落地嵌入式金融方案是一項復雜的工程，企業需要謹慎應對諸多挑戰。從技術集成到監管合規，推行嵌入式金融的過程往往比預期的更加曲折。采用嵌入式

21、金融服務的核心挑戰落地嵌入式金融方案的主要挑戰包括：與現有系統的集成 43%17%客戶使用率6%內部資源協調分配9%25%監管和合規問題尋找合適的技術合作伙伴14|企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？近半數受訪者認為：提供嵌入式金融服務充滿挑戰，且費時費力。主要難點在于如何確保新技術與舊系統兼容，尤其對于那些已經擁有成熟技術架構的企業而言，他們希望盡量減少對現有流程的干擾，這無疑增加了集成的難度。一位受訪者表示：“將嵌入式金融集成到舊有的系統中非常困難，我們仍在持續推進相關功能的落地?！迸c現有系統的集成事實上，60%受訪者認為嵌入式金融落地所耗費的時間比預期更長，33%受訪者表示落地時間與預期相符

22、，僅有 7%受訪者認為落地時間短于預期?！痹诩汕度胧浇鹑诜盏倪^程中，舊系統往往需要大量的代碼編寫、反復測試以及多次調整，才能確保平穩運行。因此，企業在項目啟動之初就做好充分規劃、儲備過硬的技術能力、采用高效集成方式至關重要。01監管和合規難題嵌入式金融使許多企業首次涉及了金融服務的監管問題。面對全球復雜的法律環境，企業必須制定明確的合規策略，并動員各部門協同作戰。實際上，落地嵌入式金融往往需要財務、法務、監管、合規、IT 以及商業戰略等多個部門共同協作，這不僅讓部署過程更加復雜，同時也延長了項目落地時間。調研顯示，94%的企業在落地嵌入式金融時需要協調至少三個團隊，60%的企業甚至需要至少

23、五個團隊參與配合。0215|企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？認為合規是關鍵挑戰25%在技術集成上遇到困難43%94%3 個及以上團隊 60%5 個及以上團隊 38%6 個及以上團隊合適的合作伙伴應當具備良好的市場口碑、專業的技術能力，同時還要深刻理解企業的獨特需求，這樣才能避免延誤嵌入式金融服務落地。一位受訪者提到，項目進度之所以延誤，原因在于“供應商對項目前景過于樂觀，實施過程中又缺乏匹配的技術專家支持”。選擇服務體系完善且對落地過程有合理預期的合作伙伴，可以有效應對這一挑戰。參與落地嵌入式金融服務的團隊數量構建嵌入式金融服務花費了多長時間？尋找合適的技術合作伙伴企業表示難以找到合適的供應商

24、17%0316|企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？33%和預期大致相符7%短于預期60%長于預期想要成功落地嵌入式金融服務，企業需要合理規劃，并調配專門的內部團隊和資源進行支持，以確?？蛻裟軌蝽樌邮懿⑹褂眠@些服務。嵌入式金融的客戶使用率落地嵌入式金融的主要挑戰雖然僅 6%受訪者認為客戶使用率是一項重大挑戰，但 93%受訪者表示實際客戶使用率低于預期?？蛻艚邮芩俣嚷?3%）和預測過于樂觀（51%）是導致這一落差的主要原因。我們之前沒有投入足夠 時間和精力來建立客戶 認知?！币晃皇茉L者如是說。他還表示，他們目前正在努力改進這一問題。即便客戶對我們平臺已經很熟悉，新服務贏得他們的信任也花了很 長時

25、間?！绷硪晃黄髽I高管解釋道。這說明，建立客戶認知 只是第一步。要想真正獲得客戶的認可，還需要 持續投入時間和精力，通過客戶教育和營銷策略 來逐步鞏固。93%客戶使用率低于預期6%客戶使用率與預期相符內部資源分配與客戶使用率0417|企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？內部資源9%客戶使用率6%對客戶使用率的預期過于樂觀51%誰應當為嵌入式金融面臨的挑戰負責？調研顯示，51%的受訪企業認為嵌入式金融的實際效果與預期存在差距，而這種差距可以通過更清晰的溝通和選擇合適的供應商來消除。盡管嵌入式金融技術潛力巨大，但設定合理的預期才是成功的基礎，這有助于避免客戶接受速度慢、內部支持不足等問題。對于客戶使用率

26、低于預期的情況，各方對于責任歸屬的看法不一。但從調研反饋來看，落地嵌入式金融的過程本身就很復雜，企業內部的準備情況和供應商的能力都是影響成功與否的重要因素?？蛻羰褂寐什患邦A期的原因客戶使用進展慢于預期用戶體驗低于平均水平 客戶缺乏興趣?客戶認知度低29%自身能力不及預期30%53%16%18|企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？17%多數受訪者（59%）認為，內部因素是導致客戶采用率低的主要原因。具體挑戰包括客戶采用進展緩慢（53%）以及對客戶采用率的預期過于樂觀（51%）。這表明，在實施嵌入式金融時，企業需要深入分析應用場景，清晰向客戶介紹和推廣解決方案，根據實際情況設定合理預期，為客戶提供持續

27、支持?？傮w來看，最佳策略是將嵌入式金融視為一款全新產品，投入必要資源，并確保所有內部團隊從一開始就深度參與，以推動成功實行。值得注意的是，只有極少數受訪者（6%）將主要責任歸咎于供應商，沒有受訪者（0%）認為供應商應承擔全部責任。超過三分之一受訪者指出，供應商也對客戶使用進度緩慢負有一定責任，具體問題包括：用戶體驗不完善 過度承諾功能 預期過于樂觀“用戶界面不像最初設想的那樣流暢?！薄肮虒鉀Q方案的能力有些夸大?！薄霸疽詾槁涞貙嵤┻^程會更簡單?！比狈χС?溝通不暢“缺乏合適的技術專家支持?！薄坝捎谌狈ξ臋n支持，導致開發時間延長?！闭J為客戶使用率低于預期應歸咎于供應商的受訪者比例完全與供應

28、商無關 59%供應商應負部分責任 供應商應負主要責任供應商應負全責6%0%35%19|企業采用嵌入式金融面臨哪些挑戰？企業高管表示自己對準備不足負有責任59%選擇供應商的考量因素05選擇供應商的考量因素在選擇嵌入式金融合作伙伴時，決策至關重要。正確的選擇能夠極大地加速業務增長，而錯誤的選擇則可能導致代價高昂的延誤，甚至讓企業錯失發展良機。因此，企業在篩選供應商時需深思熟慮，確保做出最佳選擇。只有謹慎權衡關鍵因素，并確保這些因素與企業的戰略目標高度一致后，企業才能作出明智的決策，從而找到能夠創造卓越價值的理想合作伙伴。選擇供應商時主要考慮以下三方面因素：選擇嵌入式金融供應商的關鍵考量因素還包括：

29、31%62%63%73%49%48%用戶體驗便捷易用價格價格工程技術與開發團隊的適配性 搭建類似功能的相關經驗同一供應商能提供多種金融服務能力品牌知名度價值回報這項服務能否為我們的客戶帶來優質的體驗？落地流程對于內部工程技術團隊而言，項目的落地能否高效順暢？價格成本該項服務對我們來說是否價格合理？20|選擇供應商的考量因素為客戶創造真正價值的關鍵，在于選擇一家能夠提供卓越客戶體驗的供應商。01|xxxxx01|xxxxx21|選擇供應商的考量因素 價值回報知名品牌可以降低感知風險，簡化決策流程，并保障服務的可靠性和穩定性。對于大型企業而言，與知名品牌合作能夠確保嵌入式金融的集成過程更加順暢、安

30、全。企業高管對品牌知名度的考量相對最少企業高管認為品牌知名度很重要31%在類似項目中積累的經驗能夠確保落地過程更順暢、問題更少、解決方案更具創新性，并且與企業目標更契合。合作伙伴的相關經驗至關重要企業高管看重供應商的相關經驗49%對大部分企業高管而言，挑選嵌入式金融供應商時，最關鍵的考量因素是專業能力，即供應商提供的解決方案是否有效且方便客戶使用。嵌入式金融產品必須簡單易用，才能真正為企業創造價值。專業能力是大多數企業高管最看重的考量因素企業高管將專業能力視為首要考量因素 73%更順暢的集成有助于獲得內部支持并保持市場競爭力。落地流程22|選擇供應商的考量因素 嵌入式金融解決方案應當與現有系統

31、無縫集成，避免因冗長復雜的設置而影響產品服務上線速度、企業競爭力和客戶體驗。大多數企業高管關注技術的適配性 企業高管關注技術的適配性68%選擇能夠提供全方位服務能力的合作伙伴，有助于降低在系統搭建、員工培訓、技術支持及產品上市速度等方面的成本，從而實現更具成本效益的嵌入式金融服務。此外，這種合作模式也為企業未來以更低成本拓展更多嵌入式金融服務能力奠定了堅實基礎。近半數企業希望與能夠提供多種金融能力的供應商合作價格成本為保障財務可持續性，企業需要找到成本合理、同時能滿足變化需求的解決方案。隨著嵌入式金融技術的不斷發展，企業希望解決方案的投入產出比最大化，以避免不必要的開支，尤其在當下“少花錢、多

32、辦事”的經濟環境下，更需精打細算。價格是大多數企業高管看重的關鍵考量因素企業高管看重性價比63%企業傾向于選擇一家能夠提供多種金融能力的供應商 48%Airwallex 空中云匯如何提供幫助？0601|xxxxx23|Airwallex 空中云匯如何推動變革 在深入探討嵌入式金融的優勢、選擇供應商的關鍵因素、落地過程中可能遇到的挑戰以及行業內的最佳實踐后，企業可以清晰地認識到：制定明確的戰略是成功的關鍵。對于計劃引入或擴展嵌入式金融服務的企業高管而言，Airwallex 空中云匯無疑是理想的合作伙伴。2022 年，Airwallex 空中云匯榮獲“年度最佳創業公司”；2023 年被評為“全球頂

33、級金融科技公司”；2024 年更是躋身福布斯“云計算 100 強”榜單。作為值得信賴的行業標桿，Airwallex 空中云匯致力于與企業高管緊密合作，共同追求卓越表現，擴大業務 規模，收獲行業認可。攜手 Airwallex 空中云匯，加速嵌入式金融服務落地Airwallex 空中云匯提供全面的解決方案，助力企業輕松應對各種挑戰。技術集成支持Airwallex集成和上線可能充滿挑戰，但 空中云匯致力于讓這一過程更加輕松順暢。我們強大的 API 平臺，專為與企業現有系統集成而設計，能夠有效簡化流程，大幅縮短設置時間。我們提供靈活的集成方式選項，無論是利用預建組件快速啟動，還是通過 API 實現與原

34、系統的深度定制化集成，都能滿足企業的多樣化需求。我們深知集成的復雜性，因此我們的團隊會全程提供支持，確保項目按計劃順利推進，并滿足企業技術和業務需求。01監管與合規專業知識選擇 Airwallex 空中云匯作為合作伙伴，企業便擁有了一位精通全球監管要求的可靠伙伴。Airwallex 空中云匯擁有全球 60 余張金融牌照和許可，覆蓋全面的資金流動業務。在安全標準方面，Airwallex 空中云匯達到了行業頂尖水平，滿足支付卡行業數據安全標準（PCI DSS）、SOC 2 及 PSD2 合規標準，確保企業在本地和全球市場安全合規。無論企業計劃在何處推出產品和服務，Airwallex 空中云匯都能為

35、企業分擔合規壓力，全面負責“了解您的客戶”（KYC）、“了解您的業務”（KYB）以及反洗錢（AML）等審核 工作，為有需要的企業提供全方位支持。02Airwallex 空中云匯推動變革流程優化 憑借高規格的品牌合作、強勁的增長以及領先的全球性解決方案，Airwallex 空中云匯在行業內樹立了良好的口碑。成功合作的關鍵在于細致入微的支持和完善的引導流程。Airwallex 空中云匯會設定清晰合理的預期、全程協助合作伙伴，同時減輕合作伙伴內部資源的負擔，助力團隊穩步前行，使其將更多精力投入到提升品牌影響力和推動創新中去。03促進客戶有效使用Airwallex 空中云匯提供了一系列工具和策略，助力

36、企業有效開展客戶教育和市場營銷。我們以客戶體驗為核心，通過友好的用戶體驗和全方位支持，將客戶最初的疑慮轉化為長期的信任與支持。Airwallex 空中云匯持有 60 余張金融牌照、頂尖的開發能力、簡單易用的 API、原生系統集成能力和可定制的用戶界面，已成功賦能 Shein、Brex、Navan 和 Zip 等企業為他們的客戶提供、拓展嵌入式金融產品和服務。04了解 Airwallex 空中云匯的解決方案與成功案例使用 Airwallex 空中云匯全面的嵌入式金融解決方案，實現業務擴展。全球資金管理 賦能您的客戶實現全球資金收、管、付。平臺收單解決方案 為您的平臺或軟件嵌入 全球收單能力。金融

37、賬戶服務 提供功能全面的金融服務，包括銀行賬戶和發卡等。01|xxxxx24|Airwallex 空中云匯如何推動變革 25|Airwallex 空中云匯如何推動變革 全球資金管理攜手 Airwallex 空中云匯，企業可以為全球客戶提供順暢的全球資金收管付服務，支持多種貨幣，操作界面簡潔高效，費用更低、速度更快、靈活性更高。立即使用 Airwallex 空中云匯全球資金管理解決方案，開啟以下功能：案例分享：Navan 全球多幣種賬戶廣泛的支付網絡快速交易企業能夠支持客戶在 60 多個國家和地區開設本地賬戶，并允許客戶通過直接扣款、SWIFT 轉賬和本地支付渠道進行資金收付，開設賬戶均擁有本地

38、銀行代碼和專屬賬號。企業的客戶能夠向超 150 個國家和地區付款，包括通過 API 對接實現的自動化批量付款和直接扣款。Airwallex 空中云匯支持超 120 個國家和地區的本地付款。交易速度超乎想象：約 65%交易能夠即時 完成，90%資金可在幾小時內或當天到賬。多幣種管理極具競爭力的匯率變現增收企業能讓客戶管理 20 余個幣種的資金，并且以相同幣種進行收付，避免不必要的換匯費用。Airwallex 空中云匯提供銀行間匯率和一系列高級外匯功能，使企業能針對超 1000 組貨幣對執行鎖價匯率。收取換匯、收款、付款和賬戶費用，提升收入。簡化全球報銷“通過 Airwallex 空中云匯的全球資

39、金管理解決方案，Navan 能夠為全球企業客戶高效且規?；?管理員工報銷。我們非常期待繼續深化合作，并致力于為全球企業帶來更多創新功能與服務?！盡ichael Sindicich，Navan 執行副總裁兼總經理借助 Airwallex 空中云匯的全球資金管理解決方案，Navan 能夠為全球企業客戶高效率、規?；毓芾韱T工報銷。通過簡單的 API 集成，Navan 可以簡化本地充值流程、管理外匯風險，并通過本地支付網絡在全球范圍內進行快速且成本友好的付款。Navan 致力于為客戶提供企業差旅和費用解決方案，希望能幫助客戶更高效便捷地管理向全球員工的支付流程，這也是 Navan 對合作伙伴的期望

40、。作為首批使用云服務、移動和人工智能技術的企業之一，Navan 需要一位具有國際支付能力的現代化全球合作伙伴。企業痛點解決方案26|Airwallex 空中云匯如何推動變革 如今，商家能夠在一個平臺上集中管理所有金融事務，這極大地提升了客戶對 SHOPLINE 的忠誠度和留存率。新增的換匯、收款、付款和發卡等功能，為我們開辟了新的收入渠道。Airwallex 空中云匯的嵌入式金融解決方案超出了我們的預期?！盧aymond Hsu，SHOPLINE 支付業務總經理“平臺收單解決方案Airwallex 空中云匯的全球支付服務基礎設施，能夠幫助您的客戶提供順暢的本地化結賬體驗，從而輕松實現一站賣全球

41、。與此同時，企業可以通過即時付款和發卡功能向全球賣家和供應商支付款項，幫助他們快速獲取收入。您還可以借助以下功能，擴大全球業務布局，提升收入：案例分享：SHOPLINE開拓新收入來源通過與 Airwallex 空中云匯的合作，SHOPLINE 成功推出了多款創新產品，包括多幣種錢包、全球付款、外匯兌換服務，以及支持 130 余種貨幣和 160 余種支付方式的全球收單功能。Airwallex 空中云匯憑借其全球支付牌照和強大的 API 技術，助力 SHOPLINE 加速金融產品的上線進程，并大幅提升了風險管理能力。作為領先的零售解決方案提供商，SHOPLINE 需要一個強大的金融合作伙伴來支持其

42、不斷擴大的全球業務版圖和多元化的商家群體。SHOPLINE 希望合作伙伴的方案能滿足其復雜的支付需求，提供更多本地化支付選項，并為客戶提供更便捷的金融服務。全球資金管理同幣種結算能力全球合規可支持“了解您的客戶”（KYC）和“了解您的業務”（KYB）審核，讓企業把精力聚焦在主營業務上。企業無需獲取 PayFac(支付服務商）資質，即可在全球范圍內合規地進行資金收款、分配和支付。企業能夠以相同幣種進行資金的收付管理，避免匯率風險，最大程度保護營收利潤。輕松集成支付服務商無論企業正在使用其他主流支付服務商，還是在多個國家和地區使用多個服務商，都可以通過 Airwallex 空中云匯的解決方案來管理

43、全球結算和付款。變現增收 企業能夠在接受信用卡或本地付款方式支付時收取手續費，包括向賣家收取即時資金到賬服務費。此外，企業能夠向賣家發行卡片并收取卡交易手續費，在國際交易中收取換匯費用，同時企業自身可使用本幣完成交易。企業痛點解決方案9:41你好，Brooklyn歡迎來到 Tradiant我的余額$4,562.52月收入+$1,262.5+28%我的賬戶首頁市場錢包產品組合存款取款轉賬換匯Alphabet Inc.GOOG$29,732.5416.38%Netflix Inc.NFLX$1,998.7016.38%$315.78信貸額度已使用 1,352.94 美元信貸額度13 日后更新剩余

44、292.21 美元還款設置自動還款賬戶借記錢包賬單日期5 日每月金融賬戶服務為客戶提供全方位金融服務，包括賬戶服務、實體卡和虛擬卡、全球資金周轉和貸款等。通過以下功能，充分釋放平臺的增長潛力：本地幣種賬戶多幣種支持發卡企業能夠為其客戶在超 60 個國家和地區開設本地賬戶，賬戶名與客戶一致，并擁有本地銀行代碼和專屬賬號等詳細信息。企業客戶能同時管理超 20 個幣種的資金，并能夠以銀行間匯率換匯（企業也可以向客戶加收費用）。企業能夠在超 40 個市場，以自身品牌名義發行單一用途或多用途卡。貸款方案變現增收企業能夠根據賬戶現金流數據評估客戶的信用狀況，并為客戶提供貸款。貸款資金能夠以發卡的形式即時發

45、放給全球客戶，同時可以使用直接扣款賬戶管理還款。企業能夠以多種方式創造新盈利點，例如貸款利息、換匯、賬戶和付款手續費等。01設定合理預期許多企業發現，嵌入式金融的落地實施過程往往比預期的更長。調研顯示，60%受訪者遇到過項目延誤。因此，制定切合實際的進度計劃，并對可能遇到的波折未雨綢繆，有助于平穩推進項目，避免因期望過高而產生落差。02提升客戶認知有效的市場營銷和客戶教育是提升客戶使用率的關鍵。一位受訪者指出：“營銷團隊介入過晚，導致我們沒能把新產品信息及時傳遞給客戶?！逼髽I應加大對市場推廣和客戶培訓的投入，幫助客戶更好地理解并接受新的嵌入式金融服務。03協調內部團隊由于落地實施過程會涉及多個

46、團隊，因此促進財務、法務、IT 等部門之間的緊密協作與流暢溝通，能有效簡化流程，更高效地應對監管與合規挑戰。04確保全方位支持鑒于 35%的受訪者將客戶使用率低歸咎于供應商問題，因此選擇一家能夠提供全方位支持和清晰溝通的合作伙伴至關重要。解決供應商支持、文檔和技術問題，能夠顯著提升項目落地體驗。只需四步，推動嵌入式金融成功落地只有 1%的企業能夠為客戶提供“超乎預期”的嵌入式金融服務體驗，如何躋身這 1%的行列？企業可以采取以下措施，積極應對挑戰：選擇一家合適的金融科技公司作為合作伙伴，能夠助力企業領導者順利完成上述所有關鍵步驟。落地嵌入式金融服務絕非易事，需要克服重重挑戰。但只要設定合理的預

47、期、重視客戶教育、統籌好內部資源，并選擇像 Airwallex 空中云匯這樣能夠提供全面支持的知名合作伙伴，企業就能輕松跨越這些難關，充分釋放嵌入式金融的巨大潛力。即刻訪問 https:/ 空中云匯如何推動變革 附錄0701|xxxxx29|附錄全球領先企業通過 NewtonX，發現屬于自己的競爭優勢。NewtonX 是唯一一家通過鏈接權威商業智庫、幫助企業領導者解決難題的 B2B 行業研究公司。NewtonX 自主研發了行業最為先進的算法 NewtonX Graph，通過人工智能技術從包含 140 個行業 11 億專業人才的開放式網絡中，為您精準匹配最適合解答您企業問題的專家。NewtonX

48、 依托百分百真實可靠的專家評審體系，為企業創新保駕護航。我們的每一份報告都為您提供優質數據，助您高效決策。我們開展大規模的定量調研，組織定性訪談或專家對話，提供長周期咨詢服務，為客戶量身定制研究計劃。通過全鏈路數據平臺 NewtonX Prime，我們能夠規?；剌敵鰧＜曳治龊投床?，支持即時調取專家調查和訪談記錄，助力投資者搶占先機。NewtonX 與財富世界 500 強企業、頂尖咨詢機構、營銷專家及投資機構均有合作。我們攜手客戶共同樹立 B2B 行業洞察新標桿。如需了解更多，請訪問 。附錄：受訪者個人情況 受訪者所在地區分布29%55%13%2%2%0%亞洲非洲澳大利亞/太平洋島嶼歐洲南美洲

49、北美洲93%83%79%63%57%47%亞洲非洲澳大利亞/太平洋島嶼歐洲南美洲北美洲企業運營區域分布01|xxxxx30|附錄企業年營收額25%25%19%29%1%1%1%0至2400萬美元2500萬至 4900萬美元5000萬至 9900萬美元1億至9.99億美元10億至50億美元50億至100億美元 超過100億美元 受訪者職位和資歷高級總監總監 27%副總裁（執行副總裁、高級副總裁等）41%15%部門負責人業務線負責人 18%C級別企業高管（如CXO）（例如首席高管）01|xxxxx31|附錄行業細分01|xxxxx32|附錄娛樂支出管理B2B SaaS3%7%28%賬單支付 貿易與分銷/物流 5%3%零工經濟或自由職業2%創作者經濟1%專業服務11%保險12%旅游和酒店6%1%薪資管理9%14%電商/電商平臺財富科技14%商業借貸