1、綠色金融專題報告中國工商銀行股份有限公司版權所有，未經許可不得轉載翻印中國北京市西城區復興門內大街55號 郵編：10014055 Fuxingmennei Avenue, Xicheng District, Beijing, China Postcode: , wwwiicbc-2019 年中國工商銀行股份有限公司綠色金融專題報告03創新驅動服務實體綠色信貸 / 15綠色債券 / 19創新案例 / 23前言 / 4 01 戰略引領綠色治理 戰略目標 / 7 治理結構 / 802制度保障流程優化政策制度 / 11風險管理及流程 / 13 04 綠色運營轉型發展 綠色運營 / 33 環保公益 /

2、38 05 聚焦前沿對話國際 前瞻研究 / 41 國際交流 / 48 06 年度成果獎項榮譽 年度獎項 / 5207附錄TCFD 框架內容索引 / 54報告編制說明 / 55意見反饋表 / 56目錄CONTENTS當前，在氣候與環境問題日益突出的大背景下，促進資金支持綠色經濟發展，從而實現人與自然可持續發展已成為全球金融機構共同的目標與責任。2015 年 12 月，G20 金融穩定委員會成立了氣候相關財務信息披露工作組（TCFD），2017 年 6 月發布包括治理、戰略、風險管理、指標目標四方面的披露框架，旨在幫助投資者、貸款人和保險公司等金融機構對與氣候相關風險和機遇進行評估，以便揭示氣候因

3、素對金融機構收入、支出、資產和負債、資本和投融資的實際及潛在的財務影響。近年來，中國沿著“自上而下”的頂層推動和“自下而上”的基層探索兩條路徑持續推動綠色金融體系建設，綠色金融改革創新不斷取得新突破，綠色金融的社會和環境效益進一步顯現。繼 2016 年發改委、人民銀行等七部委聯合發布關于構建綠色金融體系的指導意見后，2019 年中國人民銀行等七部委發布綠色產業指導目錄（2019 年版），明確了綠色產業界定標準，為金融機構踐行前言綠色金融奠定了堅實基礎。自 2007 年以來，工商銀行堅持將社會責任融入全行發展戰略與經營管理活動中，積極踐行綠色金融，通過綠色信貸、綠色債券等綠色金融產品和服務支持實

4、體經濟綠色化發展，深入開展綠色金融產品前瞻研究，積極參與國際交流與合作，貢獻工行智慧與力量。2017 年，工商銀行成為首家簽署支持TCFD 框架建議聲明的中資金融機構，并在中國金融學會綠色金融專業委員會指導下，于 2018 年作為中方牽頭機構參與中英金融機構環境信息披露試點項目，本報告基于試點第二年的探索和實踐，對標TCFD 框架，從治理、戰略、風險管理、產品業務創新、綠色運營、前瞻研究、國際交流與合作等方面全方位展現了中國工商銀行在 2019 年度內綠色金融建設實踐的努力與成果，也為中國金融機構進一步開展自愿性環境信息披露工作提供實踐樣本。 氣候相關財務信息披露 TCFD 的框架內容治理披露

5、組織機構與氣候相關風險和機遇有關的治理情況建議的信息披露a) 描述董事會對氣候相關風險和機遇的監控情況b) 描述管理層在評估和管理氣候相關風險和機遇方面的職責披露氣候相關風險和機遇對組織機構的業務、戰略和財務規劃的實際和潛在影響戰略a) 描述組織機構識別的短期、 中期和長期氣候相關風險和機遇b) 描述氣候相關風險和機遇對組織機構的業務、戰略和財務規劃的影響c) 描述不同情景（包括2。C的情景 ） 對組織機構業務、 戰略和財務規劃的潛在影響建議的信息披露披露組織機構如何識別、評估和管理氣候相關風險風險管理a) 描述組織機構識別和評估氣候相關風險的流程b) 描述組織機構管理氣候相關風險的流程c)

6、描述識別、評估和管理氣候相關風險的流程如何與組織機構的整體風險管理相融合建議的信息披露披露評估和管理氣候相關風險和機遇時使用的指標和目標指標和目標a) 披露組織機構按照其戰略和風險管理流程評估氣候相關風險和機遇時使用的指標b) 披露范圍1、范圍2和范圍3（如適用 ）溫室氣體排放和相關風險c) 描述組織機構在管理氣候相關風險和機遇時使用的目標以及目標實現情況建議的信息披露547戰略引領綠色治理 戰略目標 建設國際領先的綠色銀行，成為具有良好國際聲譽的綠色銀行。 經營宗旨 作為綠色金融的先行者和引領者，本行始終堅持以綠色金融促進實體經濟發展的經營宗旨。報告期內，本行作為聯合國環境署金融行動機構（U

7、NEP FI）負責任銀行原則（PRB）項目發起銀行中的唯一一家中資銀行，首批簽署了該原則。2019 年 10 月，加入聯合國全球可持續發展投資者（GISD）聯盟，承諾采取六方面的行動推進全球可持續發展的投融資業務。同時，本行作為參與撰寫單位和首家簽約銀行，加入了“一帶一路”綠色投資原則（GIP），這是由中國參與并發起的首個可持續金融的國際原則。本行深刻認識到氣候、資源、環境對于經濟和社會發展的深遠影響，報告期內，積極踐行國家“創新、協調、綠色、開放、共享”的五大發展理念，以自身金融實踐積極為推動人與自然和諧發展的現代化建設貢獻力量。本行認真履行負責任銀行原則（PRB）、聯合國全球可持續發展投資

8、者（GISD）聯盟成員承諾、“一帶一路”綠色投資原則（GIP），致力于不斷完善、健全可持續發展戰略，有效支持實體經濟特別是綠色行業的可持續發展，推動全球可持續發展。同時，本行積極踐行國家綠色發展理念和可持續發展戰略，深入落實中央關于打好污染防治攻堅戰的部署和要求，全面推進綠色金融建設，積極支持綠色產業發展，加強環境風險防控，持續推進低碳運營，實現經濟效益、社會效益、生態效益同步提升，樹立了負責任的大型商業銀行典范，引領了國內同業綠色金融發展。戰略目標01戰略引領綠色治理戰略目標 / 7治理結構 / 86中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告98戰略引領綠色治理本行對標全球最佳社會責任與可

9、持續金融實踐，不斷探索企業可持續發展路徑，持續完善集戰略規劃、組織分工、制度建設、風險管理、信息披露、能力建設、國際合作于一體的綠色金融管理體系，突出董事會和高管層對綠色金融工作統籌領導的同時，不斷強化各部門、各機構在綠色金融發展中的作用。2019 年公司治理體系建設邁出新步伐。我們將公司治理作為行穩致遠的重要基石，持續完善“黨委全面領導、董事會戰略決策、監事會依法監督、管理層負責經營”的治理格局，不斷優化“決策科學、監督有效、運行穩健”的運作機制。2019 年，本行董事會新設立社會責任與消費者權益保護委員會，明確該委員會的主要職責包含對本行綠色金融戰略進行研究審議并向董事會提出建議。董事會薪

10、酬委員會負責考核高管人員綠色金融實施情況并在績效考核中得以體現。董事會審計委員會負責審計全行環境社會風險。治理結構高管層負責制定全行綠色金融發展戰略及中長期目標。綠色金融委員會是總行管理層對綠色金融工作實施統籌領導及協調推進的輔助決策機構，負責協調推動全集團各業務條線、各機構綠色金融建設工作，督導落實綠色金融戰略和目標，審議或審閱全行綠色金融發展戰略規劃、實施綠色金融戰略的重要政策制度、全行綠色金融推進情況報告等。綠金委秘書處設在總行信貸與投資管理部。各相關業務部門在總行信貸與投資管理部牽頭下，在部門職責范圍內貫徹落實綠色金融相關工作。綠色債券工作小組負責全行綠色債券發行等相關工作。高級管理層

11、負責制定全行綠色金融發展戰略及中長期目標。綠色金融委員會負責協調推動全集團各業務條線、各機構綠色金融建設工作，督導落實綠色金融戰略和目標，審議或審閱全行綠色金融發展戰略規劃、實施綠色金融戰略的重要政策制度、全行綠色金融推進情況報告等。各相關業務部門在總行信貸與投資管理部牽頭下，在部門職責范圍內貫徹落實綠色金融相關工作。董事會薪酬委員會考核高管人員綠色金融實施情況并在績效考核中得以體現。審計委員會負責審計全行環境社會風險。社會責任與消費者權益保護委員會對本行綠色金融戰略進行研究審議并向董事會提出建議。深植綠色理念，構建本行綠色金融戰略體系。規范綠色標準，健全本行綠色金融政策制度。加強綠色創新，提

12、升本行綠色金融服務能力。推動綠色發展，打造本行綠色金融企業文化。夯實風險管理，完善本行環境風險防控機制。實施路徑11制度保障流程優化2019年，本行積極踐行可持續發展理念，以綠色金融引領綠色發展為戰略導向，沿著“自上而下”的頂層推動路徑，持續加強政策引領、制度規范及保障機制建設，對引導全行綠色金融發展形成了有效的正向激勵機制。工商銀行積極倡導綠色金融原則，持續發力綠色金融基礎性制度安排和流程優化，積極探索更多綠色金融政策工具，不斷完善責任機制和激勵機制， 有效識別、 防范并化解風險， 為保障綠色金融發展有章可循、有據可依，促進綠色金融規范健康發展進行了有效的探索。政策制度02制度保障流程優化政

13、策制度 / 11風險管理及流程 / 13按照國家發改委等部門聯合印發的綠色產業指導目錄（2019 年版），將綠色交通、清潔能源等綠色經濟領域定位為投融資積極或適度進入類行業，引導全行優先支持綠色經濟領域信貸業務；將企業工藝技術、環保能耗等關鍵指標納入各行業客戶分類及項目準入標準，實施差異化信貸政策，有效引導全行投融資結構“綠色調整”，有效保障綠色金融規劃的落地執行。在境內分行經營績效和業務發展考評辦法中專門設置綠色信貸考核指標，推進綠色金融政策落地。根據國家有關部門統計口徑新變化， 逐年修訂印發行業 （綠色）信貸政策將綠色金融要求納入全行經營考核制度10中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題

14、報告1312制度保障流程優化本行嚴格執行環境與社會風險合規底線，堅決落實環?！耙黄狈駴Q制”，將環境與社會風險因素納入客戶及項目風險的重要評價內容，作為信貸決策的重要依據，持續加強環境敏感領域投融資風險管理，為綠色金融發展提供了有力保障。 風險管理及流程為全面提升長江經濟帶綠色金融服務水平，2019 年印發了關于加強長江經濟帶綠色發展金融服務的意見，旨在加強頂層設計，強化組織領導，扎實推進沿江機構協同發展，堅決支持長江經濟帶走生態優先、綠色發展之路。實施境內分行營銷費用配置與績效考核結果掛鉤機制，并專門設置“綠色信貸考核激勵營銷費用”，根據分行綠色信貸考核結果，按照得分情況進行營銷費用獎勵，使考

15、核結果優秀的分行能夠獲取更多營銷費用資源，實現政策支持效果。在集中采購供應商管理辦法（試行）中，在行業資質列表中單列“社會責任類”，包括：產品環境標志認證、節能認證、社會責任標準認證、排污許可證。在總行集中采購供應商公開招募工作中提出供應商社會責任方面的要求：強化頂層設計支持長江經濟帶“生態優先、綠色發展”全面踐行綠色信貸一票否決制將綠色金融要求嵌入盡職調查、項目評估、評級授信、審查審批、合同簽訂、資金撥付以及貸（投）后管理等各環節，加強對環境與社會風險的監測、識別、緩釋與控制，全流程執行綠色金融一票否決制。2019 年印發綠色信貸審查要點一般法人客戶信貸業務盡職調查管理辦法，強化關鍵環節要求

16、。持續加強對環境敏感領域風險防控2019 年印發關于加強環境敏感領域投融資風險管理的通知，對長江經濟帶區域生態環境保護、化工行業整治、產能過剩行業違規擴大產能、圍填海項目的海域使用權審批趨嚴、重金屬行業污染防控、排污許可證管理等環保問責重點事項提出針對性的加強投融資風險防控要求。積極開展綠色信貸審計，強化合規管理水平根據銀保監會綠色信貸指引有關要求，本行內審局逐年開展綠色信貸專項審計，2019 年對遼寧、山西、安徽、新疆四家一級分行開展了綠色信貸管理專項審計，采取非現場分析與現場審計相結合的方式，選取了 80 戶、237 億元綠色信貸客戶作為審計樣本，對相關分行綠色信貸業務管理、政策執行以及主

17、要風險情況認真開展審計。綠色信貸審計工作成效良好，對進一步提升本行綠色信貸業務合規管理水平起到了積極的促進作用。2019 年印發一般法人客戶信貸業務盡職調查管理辦法（2019 年版），并于2020 年進行了更新，要求公司信貸客戶經理將環境和社會風險作為盡職調查重要內容，綜合評價客戶管理環境和社會風險的意愿、能力和歷史記錄。修訂盡職調查管理辦法根據考評結果進行費用獎勵將綠色金融要求納入全行采購制度在公司報名所需提供的簡介材料要求中，提出“公司在環保節能、職業健康安全等方面履行社會責任的舉措和效果”的自評要求。提供社會責任自評的要求在資質材料的提示性要求中，提出“環境管理體系認證、職業健康認證、產

18、品環境標志認證、節能認證、社會責任標準認證等”內容。提供社會責任相關資質、認證信息的要求在供應商提供的信息登記表中，在“商品信息”的填寫要求中提出：“如所報產品已列入政府采購環保產品清單或者節能產品清單，請在此進行說明?！碧峁┊a品是否入圍政府采購的節能、環保清單信息的要求15創新驅動服務實體03創新驅動服務實體綠色信貸 / 15綠色債券 / 19創新案例 / 232019年，本行堅持資源配置優先綠色信貸，將低碳、綠色、環保有機地融入本行信貸政策和經營理念，實現經濟效益、社會效益、生態效益同步提升。綠色信貸本行始終堅持以綠色金融促進實體經濟發展的經營宗旨，以綠色金融為著力點，聚焦本源，專注主業，

19、創新研發綠色業務與產品，充分發揮金融的導向作用，在支持實體經濟發展中始終堅守恒心、不忘初心，以新理念、新金融、新服務支持實體經濟綠色化發展和轉型。 綠色信貸規模2019 年，本行認真落實黨中央、國務院關于打好污染防治攻堅戰的部署和要求，持續加大對綠色領域信貸投放，綠色信貸規模逐年增長。截至 2019 年 12 月末，本行投向生態保護、清潔能源、節能環保、資源循環利用等節能環保項目與服務的綠色信貸余額 13508.4 億元，較年初增長 1130.8 億元，增幅 9.14%，比公司貸款平均增速多 3.34 個百分點。較年初增長1130.8億元 ,增幅9.14%綠色信貸余額13508.4億元比公司貸

20、款平均增速多3.34個百分點14中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告1716創新驅動服務實體截至 2019 年 12 月末，5 個產能過剩行業表內外融資較年初下降119.4億元 信貸結構綠色調整本行積極促進產能過剩矛盾化解。對鋼鐵等產能過剩行業實行客戶分類管理，主要支持優質客戶技術改造、轉型升級等方面融資需求，加快退出落后產能、“僵尸企業”等客戶融資。 全面落實監管要求組織綠色信貸自評價。2019 年，本行總部組織全行 23 個部門認真開展綠色信貸自評價，2018 年本行被授予“綠色銀行總體評價優秀單位”稱號，得分為國有大行第一，2019 年綠色信貸自評價分數較上年進一步提高。執行綠色

21、信貸統計制度。本行總部在全球信貸與代理投資管理（GCMS）系統中專門設置了統計字段，定期統計并向銀保監會、人民銀行報送全行支持綠色領域的融資情況。為準確反映本行支持綠色產業貸款情況，根據修訂后的人民銀行對綠色貸款專項統計制度要求，在 GCMS 系統中完成了綠色貸款統計標識的升級改造工作。綠色信貸余額（億元）20192018201713508.3812377.5810991.99本行投融資活動產生的溫室氣體排放和自然資源消耗（范圍 3）綠色信貸余額綠色信貸金額變動折合減排情況折合減排二氧化碳當量（萬噸）2019201820178985.968598.797561.87折合減排標準煤（萬噸）201

22、9201820174627.234643.974247.26中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告1918創新驅動服務實體2019年，本行深入貫徹落實國家關于發展綠色金融助力美麗中國建設的決策部署，支持綠色“一帶一路”建設。通過開展綠色債券發行、投資、承銷與柜臺債業務，引導資金流向綠色產業，在踐行綠色發展理念的同時，探索綠色金融創新發展之路，創下多個“全國之首”，助力我國經濟可持續發展和全球綠色化進程。 綠債發行2019 年，本行在綠色債券領域不斷取得創新與突破，通過境內外分支機構在新加坡、香港等地共發行 3筆綠色債券，幣種涵蓋人民幣、美元、歐元、港幣，用于支持“一帶一路”沿線及國家重點

23、地區綠色項目建設，其中成功發行首只中資租賃綠色債券。綠色債券2019年4月， 本行通過新加坡分行發行全球首只綠色 “一帶一路”銀行間常態化合作債券，涵蓋人民幣、美元、歐元 3 種幣種，等值金額 22 億美元?？偨痤~等值22億美元債券募集資金用于支持“一帶一路”沿線可再生能源、低碳及低排放交通、可持續水資源管理等綠色項目。折合減排COD（萬噸）20192018201726.8523.3115.83折合減排氨氮（萬噸）2019201820174.913.931.61折合減排氮氧化物（萬噸）2019201820173.343.726.15折合減排二氧化硫(萬噸)2019201820173.944.3

24、312.43折合節水（萬噸）2019201820175903.644290.423286.45債券募集資金全部用于支持 “粵港澳大灣區” 可再生能源、低碳及低排放交通等綠色項目。2019 年 9 月，本行通過香港分行發行首只全球金融機構“粵港澳大灣區” 綠色債券， 幣種包含美元、 港幣、 人民幣，總金額等值 31.5 億美元，為全球商業銀行綠色債券發行最大規模?？偨痤~等值31.5億美元中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告2120創新驅動服務實體 綠債承銷本行積極開展綠色債券承銷發行業務，引導各類機構投資綠色債券，主動服務國際多邊開發機構、金融機構以及非金融企業融資需求。20162019

25、 年，本行主承銷綠色債券累計 32 只，主承銷規模合計613.6 億元，處于同業領先地位。其中， 2019年主承銷綠色債券6只，募集資金總量 344 億元人民幣，主承銷規模合計 78 億元，其中，本行在銀行間市場為公司客戶主承銷4 只綠色債務融資工具，募集資金合計 44 億元。本行工銀國際作為聯席全球協調人或聯席簿記管理人相繼完成了工銀租賃美元綠色債券發行，填補了中國租賃行業境外綠色債券的空白；協助武漢地鐵成功定價 2019 年全國軌道交通行業首只境外綠色債券；助力中廣核集團發行中國電力行業的首筆美元綠色債券，完成中國建設銀行盧森堡分行、工商銀行香港分行、工商銀行新加坡分行等多筆金融機構綠色債

26、券項目。全年綠色債券累計承銷規模超 70 億美元，較上年增長 45%，繼續保持了綠色債券承銷領域的同業領先優勢。中國廣核集團 6 億美元綠色債券項目獲評財資2019年度“中國最佳綠色債券”案 例全部用于清潔交通、清潔能源、資源節約與循環利用、污染防治等綠色領域，每年節約標準煤 616.69 萬噸，每年二氧化碳減排量 1605.57 萬噸。其中“19 核風電 GN001”為銀行間市場“首單綠色企業永續票據”，在滿足綠色企業融資需求的同時，幫助綠色企業降低資產負債率，優化財務結構。每年節約標準煤616.69萬噸每年二氧化碳減排量1605.57萬噸 綠債投資與銷售穩步通過債券投資支持綠色金融發展。在

27、信用風險可控前提下積極參與綠色債券投資，支持節能、污染防治、資源節約與循環利用、清潔交通、清潔能源、生態保護和適應氣候變化等綠色項目，截至 2019 年末，本行人民幣銀行賬戶綠色債券余額 270.7 億元，有效引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業、推動企業生產注重綠色環保。穩妥開展外幣投資滿足企業資金需求。在保證全行流動性安全與風險可控的前提下，穩妥開展外幣綠色債券投資，助力節能環保企業發展，截至 2019 年末，本行外幣銀行賬戶綠色債券投資余額約 2.44億美元，投資范圍以政策性銀行、商業銀行、央企等發行的債券為主，著力滿足國內及全球綠色產業發展的資金需求。2019年11月， 工銀

28、租賃成功發行6億美元境外綠色債券，是國際資本市場首只中資租賃綠色債券。工銀租賃作為工商銀行的全資子公司積極踐行綠色金融理念，截至 2019 年一季度，公司存量綠色資產超過35億美元。成功發行6億美元境外綠色債券2019年主承銷綠色債券6只，募集資金總量344億元人民幣截至 2019 年末，本行人民幣銀行賬戶綠色債券余額 270.7 億元270.7億元中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告2322創新驅動服務實體積極發展柜臺綠色金融債業務。在風險可控前提下積極參與踐行綠色金融理念，調動激發機構和個人投資者客戶投資交易綠色債券的熱情、引導增強綠色投資意識，拓寬綠色金融資金來源。2017 20

29、19 年，通過柜臺渠道向境內投資者客戶發售人民幣綠色金融債券合計 12 億元，處于同業領先地位。其中，2019 年通過柜臺渠道組織發售首單可持續發展專題“債券通”綠色金融債券 8 億元，有效培育了社會公眾責任投資意識，助力擴大綠色金融社會效應。鏈接：山東分行獨立承銷水發集團綠色金融債券2019 年 1 月，由本行山東分行獨立承銷的水發集團有限公司 4 億元綠色中期票據成功發行，募集資金全部投向 綠色債券支持項目目錄中指定的資源節約與循環利用以及污染防治等類別的水利項目，該筆債券是山東地區首單省屬國企綠色債，不僅有效地降低了發債企業融資成本，也是工商銀行支持綠色環保和承擔社會責任的體現。鏈接：北

30、京分行積極推進綠色債券營銷近年來，本行北京分行重點推動綠色債券承銷業務的發展，積極承攬、承做綠色債券項目，支持企業綠色環保項目建設，創新債券承銷業務合作方式。2019 年，北京分行參與承銷中廣核風電有限公司在銀行間市場創新發行的首單綠色企業主體長期限含權中期票據，發行金額 10 億元，募集資金用于綠色清潔能源領域。積極承銷綠色企業債、綠色中期票據、綠色永續債及綠色資產支持票據等多個產品，構建了全方位的綠色金融直接融資服務體系。一方面，北京分行緊跟主管部門創新步伐，搶抓政策出臺第一時間，認真梳理綠色債券潛在發行客戶、及時傳遞產品優勢，尋找目標客戶，加大綠色債券推廣力度。另一方面，深入分析客戶實際

31、需求，將綠色債券與綠色能源企業“降兩金、去杠桿”需求有效結合， “一對一”適時提供個性化創新產品發行建議。創新案例在實踐中，本行嚴格執行行業綠色信貸政策，探索綠色信貸業務全產品、多渠道金融服務支持，通過各類創新的綠色信貸項目，積極向生態保護、清潔能源、節能環保、資源循環利用等綠色經濟領域提供融資支持，滿足客戶在技術改造升級、綠色低碳發展方面的多元化融資需求，為推動我國生態文明建設注入新的動力。 清潔能源 工商銀行多個機構積極支持風電建設項目風能被譽為二十一世紀最有開發價值的綠色環保新能源之一，作為國家重點扶持的清潔可再生能源，符合我國能源產業政策、當地總體發展規劃和環境保護要求，風電場的建設可

32、減少常規能源尤其是煤炭能源的消耗，減少有害氣體排放，保護生態環境，具有明顯的經濟效益、社會效益和環境效益。廣東分行湛江外羅海上風電場項目是廣東省首個大兆瓦級海上風電項目，也是國內首次規?；瘧脟a 5 兆瓦以上大容量抗臺風型風力發電機組。該項目建成后，每年可節省標煤消耗約14.81 萬噸，廣東分行積極開展風電項目合作，有利于充分挖掘廣東海洋資源優勢，優化能源結構，推動新能源產業的發展步伐。河南分行貸款支持華電福新河南分公司宜陽張午50MW風電項目。 該項目總投資4.1億元， 貸款3.09億元，期限 15 年，利率按同期限貸款基準利率執行，貸款方式為信用，經營期追加電費收費權質押。該項目于 20

33、19 年 10 月開工建設，計劃 2020 年 10 月建成投運。每年可節省標煤消耗約14.81萬噸2019 年通過柜臺渠道組織發售首單可持續發展專題“債券通”綠色金融債券8億元中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告2524創新驅動服務實體完成四筆新能源項目：牧牛山風力發電場，裝機容量 144MW，預計 2020 年建成投產，是悉尼分行可再生能源項目開發當中的重要突破，分行提供了無追索的項目貸款和有追索的貸款兩個部分；麥克阿瑟風力發電場并購，裝機容量為 420MW；雪鎮二期風力發電場并購，裝機容量為 270MW；為國電投太平洋水電 16 億澳元再融資項目提供融資 3.5 億澳元。通過多年

34、扎根本地經營，悉尼分行已經成功將綠色金融發展成為自身的優勢業務，開業以來多個綠色金融項目成功實施，實現了客戶、社會、企業自身的多方共贏。金融支持水電清潔能源項目抽水蓄能電站作為新能源中的優質電源類型可以作為平衡電網、調峰填谷的重要電源，在保障電網安全穩定運行方面具有十分重要的作用。目前我國抽水蓄能電站的在建和在運裝機規模均居世界第一。2019年本行北京分行大力支持了國網新源控股有限公司山東濰坊、新疆哈密、浙江衢江、江蘇句容等多個抽水蓄能項目建設，并與其達成了全面戰略合作關系，通過優先支持清潔能源領域優質客戶和重點項目，將綠色金融建設理念落到實處。提供融資3.5億澳元悉尼分行卡拉奇分行認真做好清

35、潔能源企業的金融服務。一是 2019 年為葛洲壩 SK 水電項目共發放融資 4050萬美元，協助客戶對外付款超過 300 筆，順利支持該項目實現大壩截留。該項目建成后每年可以提供32 億千瓦時的清潔能源，此外還能提供灌溉、防洪等綜合功能。二是 2019 年為中興能源（光伏）ABC三家公司共向央行申報擔保費支付 12 次、信保費 3 次，開立保函 3 筆。全年該項目實現發電 4.9 億千瓦時，解決了巴基斯坦 20 萬個家庭日常用電需求，給巴基斯坦當地創造了 3000 多個就業崗位，同時，為當地培養了大量技術工程師。 服務支持土耳其裝機容量最大的 EFELER 地熱發電項目二期擴建工程地熱能是無污

36、染、可再生的清潔能源。該項目股東是土耳其領先的可再生能源電力供應商，運營的總裝機容量已達 828MW。擴建后 EFELER 地熱項目裝機容量將提高至 259.9MW。地熱發電的優點是：一般不需燃料，發電成本多數情況下都比水電、火電、核電要低，設備的利用時間長，建廠投資一般都低于水電站，且發電穩定。不會產生溫室氣體，可以大大減少環境污染。工銀土耳其參加了該項目 3.5 億歐元銀團貸款，助力可再生能源建設。工銀阿根廷積極服務中資企業新能源項目落地。發揮在電力行業廣覆蓋、深滲透的核心優勢，為金風科技開拓市場提供智力和資源支持，同時在獲悉客戶在項目建設中有開立保函需求時，積極與新疆分行聯動，根據客戶項

37、目進展和建設需要，累計為客戶開立 1.17 億美元保函，保障了風電項目的順利實施，以高效、優質服務獲得客戶認可，并為客戶提供現金管理、代繳稅款、結售匯等綜合化金融服務，助力中資新能源企業在阿扎根，推動阿根廷新能源產業發展。全年該項目實現發電4.9億千瓦時，解決了巴基斯坦20萬個家庭日常用電需求，給巴基斯坦當地創造了3000多個就業崗位黑龍江分行已投放的寧安鏡泊 49.5MW 風電項目投產后預計可節約自然煤約 56902 噸，大幅減少煙塵、廢水及廢渣的排放，具有明顯的經濟和社會意義，有效推進能源工業可持續發展。中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告2726創新驅動服務實體 基礎設施綠色升級

38、 項目貸款支持“國家建筑節能技術國際創新園一期項目”河北綠色建筑科技有限公司國家建筑節能技術國際創新園項目（一期）總投資 128029.96 萬元，項目占地700畝， 總建筑面積30萬平米。 項目建成后將進一步奠定河北省被動式超低能耗建筑產業大省的地位，對于促進河北省乃至全國的傳統建筑產業轉型升級起到積極的推動作用。2019 年 12 月，本行河北分行完成 10 億元項目貸款審批，于 2019 年 12 月 23 日為該項目發放貸款 3.9 億元。 多家機構助力所在地區地鐵軌道交通項目軌道交通項目具有較好的社會效益，促進了當地民生、經濟及社會發展。本行青島分行參與了青島市地鐵 1 號線、4 號

39、線、8 號線、13 號線、青島藍色硅谷城際軌道交通等項目的銀團貸款，并已完成對 6 號線項目前期貸款的審批，為青島市城市軌道交通建設提供了 130 億元的授信額度，并已累計投放 31.68 億元項目融資，為青島市城市軌道交通建設提供了強有力的資金保障。寧波分行20 億元永續債權業務助力城市綠色出行，不僅為推動城市綠色低碳發展拓寬了融資途徑，同時也幫助企業有效降低負債率，滿足業務進權益、穩杠桿需求，突出工行推動城市綠色發展、服務實體經濟的能力和決心。廣東分行為廣州地鐵集團有限公司發放廣州軌道交通項目貸款約70 億元。截至 2019 年末，廈門分行為該市軌道交通集團貸款余額為 14.86 億元。青

40、海分行與西部機場集團青海機場有限公司航服分公司合作共建了滿足 C 端客戶綠色出行的“無感通行”智慧停車項目，為機場停車客戶提供更加綠色、高效、多元、便捷的通行服務，也便于停車場業主方增強管理能力、降低運營成本。山西分行將互聯網技術、智慧出行場景與銀行金融服務深入有機融合，2019 年 9 月全新打造了無感支付產品體系，目前已在省內36家停車場投產，提高車輛綠色出行的通行效率。 節能環保產業 服務重大新興產業項目領域和先進制造業作為上海市有史以來投資力度最大的外資制造業項目，特斯拉上海超級工廠項目是國內首個外商獨資新能源整車項目，更是我國推動高水平開放、實現高質量發展的先進制造業代表性項目。工廠

41、全部建成投入運營后，年產量將逐步增加至 50 萬輛純電動整車，未來將在全國大部分地區建立特斯拉服務中心。自項目啟動以來，本行高度重視并將之列入上海分行 2019 年重大項目，經總分行多條線深度協同，憑借全方位的架構設計、合理的融資條件、量身定做的銀企直聯、國內外一體化的便利結算、一點對全國的供應鏈金融服務等方面優勢，成為該項目主要金融服務行，為服務國家新能源戰略助力，為支持綠色經濟服務先進制造業添磚加瓦。10億元項目貸款審批發放貸款3.9億元年產量將逐步增加至 50 萬輛純電動整車國內首個外商獨資新能源整車項目50萬中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告2928創新驅動服務實體 生態環境

42、治理 保護洱海造福于民洱海流域環境治理洱海為云南省第二大淡水湖，其生態環境的治理對地區的生態環境具有較大的影響。近年來，由于多種原因，洱海的環境承載力及水質呈不斷下降趨勢，目前洱海正處于富營養化初期和保護治理的“拐點”，洱海保護治理已經到了必須開啟搶救模式的時刻。大理市生態環境投資有限責任公司承建的大理市洱海環湖截污工程二期項目的實施可以有效控制與削減流域污染負荷，改善洱海沿岸村落環境衛生狀況，加快流域生態保護步伐，促進流域生態環境實現良性循環，對實現流域經濟社會與環境的可持續發展具有重要意義。借款人分別于 2018 年 9 月提款4.2 億元、2019 年 3 月和 9 月提款 1.28 億

43、元，用于置換項目前期貸款。該項目貸款的審批發放，對大理市洱海流域環境治理做出了積極貢獻。 投行創新項目支持寧波廢物處理工商銀行在投資銀行業務發展中，深入貫徹綠色金融理念，著力支持企業改善環境減少污染，促進資源節約高效利用。積極拓展環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資業務，通過非標債務融資和交易所資產證券化顧問業務促進大中型環保節能企業債務置換和優化， 降低資產負債率；通過并購重組顧問業務支持優勢環保節能企業兼并重組，淘汰劣后；通過股權融資和直投業務扶持一批初創型環保節能企業，鼓勵創新。在投行條線的大力倡導和積極推動下，本行完成一批債務融資、兼并收購、股權直投和其他精品綠色

44、投行項目，有力地支持了綠色金融客戶，贏得很好的社會聲譽。如諾客環境科技有限公司成立于 2017 年 4 月，是家危廢站式服務提供商，集投資、設計、建設及運營為體，主要利用水泥窯協同處置廢物，包括危險廢棄物、污染土等，目前公司已主導 10 余個水泥窯協同處置危險廢棄物項目。危險廢棄物水泥窯協同處置，與傳統的專業焚燒爐 + 填埋工藝相比，初始投資少，運營成本低，環保性好，對快速填充全國無害化危廢處置產能缺口、加速危廢無害化處置有重要作用。作為本行投資基金中的子項目，2019 年 1 月，由本行參與的基金向其股權投資 5000 萬元。國家綠色金融改革創新試驗區所在機構綠色金融創新實踐專 欄2017

45、年 6 月 14 日，經我國國務院常務會議審定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆 5 ?。▍^）選擇部分地方，建設各有側重、各具特色的綠色金融改革創新試驗區，在體制機制上探索可復制可推廣的經驗，為我國進一步發展綠色金融探索有效路徑。繼第一批綠色金融改革創新試驗區設立后，2019 年 11 月，甘肅蘭州新區獲批綠色金融改革創新試驗區。試驗區的建立擴大標志著我國綠色金融邁上了自上而下的頂層設計和自下而上的區域探索相互推動、相輔相成的發展新階段，旨在有效推動綠色信貸發展，探索建立排污權、水權、用能權等環境權益交易市場，建設綠色信用體系，支持金融機構設立綠色金融事業部或綠色支行等目標的實現。工商銀行堅定支持

46、黨中央、國務院決策部署，積極參與試驗區綠色金融發展和生態文明建設。此外，工商銀行同各試驗區政府已建立金融戰略合作關系，并不斷加強綠色信貸保障制度建設，積極創新綠色金融產品和服務，在區域經濟綠色發展過程中發揮了主力銀行的作用。 完善綠色金融資源配備，支持地方經濟綠色化發展試驗區分行根據各地區發展實際情況，通過優先配置綠色貸款規模、對綠色貸款執行優惠利率、加強綠色金融績效考核等手段，強化對綠色金融資源配備和支持，有力支持了地方經濟綠色化發展。新疆分行根據哈密市、昌吉州和克拉瑪依三個試驗區經濟結構、產業特點和未來發展方向明確三個試驗區的支持重點。哈密分行探索支持新能源、傳統工業轉型升級、生態農業等支

47、柱產業的綠色轉型升級；克拉瑪依分行搶抓資源型城市轉型升級主要契機，大力推進綠色金融理念創新、模式創新、產品創新、服務創新和管理創新；昌吉分行重點支持三個國家級園區、龍頭企業和重點企業、農業生態示范區的綠色化改造示范項目。貴州分行綠色金融已輻射到全省多個區域，一是為釋放黃果樹、萬峰林優質旅游資源稟賦以帶動區域經濟發展，聯動行內持牌機構工銀投資實現貴州黃果樹旅游發展有限公司、興義市萬峰林旅游集團有限公司債轉股業務落地，兩筆業務的成功落地，是推進“三去一降一補”重要工作部署的又一舉措，中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告3130創新驅動服務實體浙江分行申請并獲得總行批復確定湖州分行為全國工行

48、系統內首家總行級綠色金融試點行，建立綠色金融試點行聯系機制，重點進行幫扶指導，做好試點及推廣工作，并在信貸規模、審批通道、綠色金融產品創新、風險管理指標、系統建設等方面予以政策支持和資源保障。支持綠色金融試驗區建設，持續推動湖州、 衢州試點行在建立健全綠色信貸體制機制、 完善綠色金融管理架構、 推進綠色金融制度標準建設、創新優化綠色產品和業務模式等方面加強建設。廣州分行持續提升體制機制建設，花都支行正式升格為“廣東綠色金融試驗區廣州花都分行”，成立了以行長任組長的綠色金融業務發展領導小組和綠色金融業務部，制定了綠色信貸考核辦法，利用綠色貸款規模優先配置和利率優惠，全方位推動綠色金融發展。此外，

49、對于已投放的綠色信貸仍加強信貸風險的關注和落實貸后管理要求。嚴格實施綠色信貸全流程風險控制措施，貫穿于客戶準入、調查、審查、審批、放款審核、貸后管理等各環節，保障綠色信貸資產質量。 也是貴州分行在綠色金融領域的生動實踐。二是對仁懷市生活垃圾焚燒發電項目，聯合上海分行組建銀團，創新以項目前期貸款與項目貸款結合方式，與上海分行共同發放貸款，為踐行循環經濟和生態經濟提供強有力資金保障。 優化綠色金融服務保障機制，加強綠色運營全流程管理一是優化組織管理體系，試驗區分行設立綠色金融工作小組或綠色信貸專營服務機構，在相關二級分行設立綠色金融事業部等。二是優化信貸流程，對于綠色金融項目，實施差別化信貸流程。

50、綠色金融助推脫貧攻堅 創新綠色金融服務產品，支持試驗區綠色金融改革創新綠色金改試驗區相關分支機構充分發揮本行綜合優勢，在傳統表內外業務的基礎上，加大金融產品創新。浙江衢州分行組建股權投資基金，主要投向產業轉型升級、環保節能、資源再生利用、新能源等領域的優質企業；江西分行與贛江新區及下轄國有企業合作組建綠色產業引導基金；廣州分行針對企業的需求，結合綠色信貸政策，已經創新開展了助保貸、經營快貸 ( 網上小額結算貸、稅易通）、購建貸、經營型物業貸、小企業周轉貸、網貸通、個人經營快貸等業務品種，支持綠色企業發展，拓展綠色客戶，累計投放總量超 27 億元。后續本行將加大對線上產品推廣及宣傳，靈活運用各標

51、準化產品，為更多普惠小微企業辦理融資業務。創新推出供應鏈融資，創新產品流程為全國各地的東風日產下游經銷商辦理供應鏈融資，為企業節約大量的財務成本，從而極大的刺激終端銷售，推動東風日產綠色產業健康穩定長足的發展?！熬G水青山就是金山銀山?！本G色金融與脫貧攻堅有著緊密的內在聯系和多樣的銜接路徑。本行將綠色金融與脫貧攻堅有效結合，充分發揮綠色金融優勢，不斷創新產品服務，立足貧困地區環境資源稟賦，因地制宜實施產業扶持，將貧困山區的生態優勢轉化為產業優勢，以金融力量助力脫貧攻堅，助力美麗鄉村建設，探索出了綠色金融扶貧的可持續新模式。 為貫徹落實國家脫貧攻堅戰略部署，本行持續加大金融資源向鄉村重點領域和薄弱

52、環節的傾斜力度，做好產業扶植、客戶培育和信貸儲備，滿足鄉村振興多樣化、多層次的金融需求，推動城鄉融合發展。積極支持現代農業做大做強、做好鄉村基礎設施互聯互通資金支持、推動農村一二三產業融資發展、大力拓展涉農供應鏈融資、公私聯動做好涉農客群服務。2019 年貴州分行優選最能帶動片區及農戶個體快速脫貧的刺梨產業，與當地實力較強的平臺貴州宏財投資集團有限責任公司合作，合規引入政府主導的產業扶貧基金，以“投 + 貸”模式降低企業融資成本，“平臺公司 + 合作社 + 基地 + 農戶”的合作模式實現 1 億元普惠扶貧產業貸，以點蓋面參與項目全產業鏈發展，助力全省脫貧攻堅，助推生態貴州建設。實現由政府配套出

53、資的貴州省綠色產業扶貧投資基金到位 1588 萬元，分行貸款到位 31700 萬元，普惠扶貧產業貸實現放款 3500 萬元。累計為貴安新區綠色金融業務審批表內貸款79.59億元貴州分行積極組建貴安分行綠色金融事業部，對接貴安新區管委會相關綠色金融政策，持續跟進綠色金融項目，累計為貴安新區各項綠色金融業務審批表內貸款 79.59 億元，從優化組織管理、加強綠色金融資源配備、完善綠色金融流程管理等方面，強化對貴安試驗區綠色貸款差異化資源傾斜和保障，目前已基本實現了綠色信貸余額增長和業務創新的雙重目標。此外，貴州分行還選派專人參加貴安管委會牽頭的貴州省綠色金融項目標準及評估辦法（試行）制定工作，通過

54、不定期對接貴安綠色項目庫及時做好項目需求儲備，相關專業部室多次赴貴安分行開展綠色項目的走訪調研，更好地指導貴安分行開展綠色金融相關投融資業務，專項支持貴安新區綠色金融改革創新試驗區建設。合作社基地農戶平臺公司 投 + 貸33綠色運營轉型發展推廣綠色辦公，樹立勤儉辦行的風尚，強化節約意識，實現自身的綠色、可持續發展。在運營中，本行加大節能減排力度，狠抓能源管控，通過技術升級、設備改造等方式，優化重要耗能設備運行模式，深挖節能空間。積極落實節能環保有關政策，做好在京機構碳排放權交易履約工作，踐行節能減排承諾，持續推進“綠色銀行”建設。同時，本行積極推動智慧銀行生態系統 ECOS 成果落地，創新技術

55、應用，將前沿技術與業務場景相結合，實施集約化運營、智能化管理、數字化服務，推動銀行運營模式綠色轉型。 依托前沿技術，以線上辦公構建綠色運營體系將“無紙化”辦公作為推進綠色發展、倡導綠色低碳的重要抓手，積極推廣無紙化會議和培訓，建立綠色辦公定期統計制度，全年 22 家境內機構已啟用無紙化會議系統，總行專業會議全部采用手持PAD“掌上辦公”，全年節約用紙近百萬張、重約 4.5 噸，節能成效明顯。辦公電子化、場景化、智能化迭代加快，研發了辦公用房管理、員工健康管理、考勤管理等新應用，優化了移動辦公功能，加強科技應用，不斷提高辦公效率。依托金融科技，本行不斷探索創新，以前沿技術賦能綠色發展。通過金融與

56、科技的深度融合，實現綠色運營、綠色辦公與綠色服務，積極推動銀行的綠色轉型。 同時， 本行踐行綠色理念， 不斷強化環保意識，堅持組織開展綠化環?；顒雍拖嚓P公益活動，切實履行社會責任。綠色運營全年節約用紙近百萬張、重約4.5噸04綠色運營轉型發展綠色運營 / 33環保公益 / 3832中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告3534綠色運營轉型發展 通過科技賦能，以智慧銀行傳遞綠色金融理念報告期內，本行在北京舉行智慧銀行生態系統 ECOS 發布會，開啟了智慧銀行建設的新篇章。本行順應金融科技發展潮流，著眼于集團跨境、跨業、跨界轉型發展，秉承“科技引領、創新賦能”的理念，在高起點上推進智慧銀行建

57、設，全面布局“ABCDI”（人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網）等前沿技術領域，研發了一系列擁有核心知識產權、自助可控的金融科技平臺，構建主機與開放平臺并重的“雙核心”IT 架構。本行為客戶提供智能化、數字化的線上金融服務，起到節約紙張、節能減排的環保功效，以智慧銀行向客戶傳遞綠色金融理念。本行著力打造“第一個人手機銀行”，推出手機銀行 5.0 版本，依托語音識別、大數據、人工智能、無感認證等新技術，為客戶提供更加便捷、高效、安全、綠色的金融服務。為助推綠色金融更好服務小微企業，本行推出企業手機銀行 2.0 版，以智能客服、智能交互、智能提醒、智能營銷提升服務，推出小微金融服務平臺、融安

58、 e 信等產品服務百萬級小微客戶。實施融 e 購 2.0 改版升級，推出新版商城和移動端商戶中心，全方位提升客戶體驗與智能化水平。圍繞場景主入口和客戶信息服務中心定位，推出融e 聯 4.0 版本，優化提升頁面布局及客戶服務。本行積極踐行綠色金融理念，依托前沿技術，不斷提升金融服務線上化、智能化水平，以線上化、移動化促進金融運營、服務的無紙化和節能減排，推動綠色金融快速發展的同時，有力支持打贏疫情防控阻擊戰。鏈 接 強化能耗控制，以節能減排增添綠色發展動能本行進一步在用能管理和系統改造等方面深入研究，實施無負壓供水改造、直燃機和燃氣鍋爐低氮改造、機房及設備設施整合改造、機房區域封閉式冷通道改造等

59、多項節能改造項目。完善能源管理體系，加強能耗較大的設備設施的運行管理和維護，通過冷塔通風窗除垢、更換空氣過濾網等措施提高通風效率，確保機組保持最佳運行狀態和運行效率；運用新風技術平衡建筑物內熱量分布，結合室外環境調整機組送風壓力及出水溫度；采用智能樓宇控制、時控器和加裝 LED 節能光源等措施，不斷提高節能水平。逐步構建以自有車輛為主、網約車等社會化車輛為輔的公務出行保障模式；有效降低車輛能源消耗，車輛綜合利用效率穩步提高。同時，教育引導員工強化節能環保意識，創新節能減排機制，通過多種形式深入開展節能降耗宣傳工作，樹立和踐行綠色發展理念，在實際工作中扎實推進落實各項節能措施，嚴格管理、挖潛降耗

60、。數據中心冷源站采用色標管理，提升設備運營管理效率技術人員正在進行空調聯機調整以降低能耗本行數據中心通過采取冷凍水泵變頻運行節能改造、免費制冷智能化運行節能技術、冷卻塔平衡管環網改造、冷 / 熱通道封閉技術、機房空調聯機節能運行模式等一系列節能措施，2019 年綜合能耗節約了 166.79 萬千瓦時，相當于減排二氧化碳 1662900 千克。本行數據中心部分機房采用了 LED 照明光源，可進一步降低能耗境內電子銀行業務量占比98.1%案例數據中心積極研究計算機機房基礎設施創新性技術，在制冷系統、動力系統、照明系統、運營管理等方面研究并提出了適合數據中心機房基礎設施建設的 18 項新技術，預計可

61、使制冷系統自然冷卻時間由 3 個月大幅提升到 6 個月以上，整體制冷能耗節省 15% 以上；供配電系統能效進一步提升，照明系統節能預計可達 70%，在 IT 設備滿負荷投產時，數據中心按 PUE 計算預計可以節省達三千萬度電，相當于每年節約標煤約一萬噸，減排二氧化碳三萬噸，可大幅提升數據中心的節能水平和智能化水平，實現數據中心的綠色智能高效運營。中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告3736綠色運營轉型發展根據北京市碳排放管理要求，總部在京機構包括總行本部、數據中心（北京）和軟件開發中心北京分部的有關信息。有關能耗信息按北京市企業（單位）二氧化碳排放核算和報告指南統計測算。直接溫室氣體排

62、放間接溫室氣體排放排放量 （噸二氧化碳）排放量 （噸二氧化碳）3,209.6546,868.36主要來源主要來源天然氣用量（萬立方米）148.44用電量（兆瓦時）77,596.62環境、社會關鍵績效 環境領域指標單位2019 年2018 年2017 年境內綠色信貸余額億元13,508.3812,377.5810,991.99境內電子銀行業務量占比%98.10 97.70 94.86辦公用紙量2百萬張10.268.728.73辦公耗電量1千瓦時19,667,32418,394,08019,408,280辦公耗水量1噸177,550172,377170,196公務車耗油量2升67,79676,69

63、986,109注：1. 辦公耗水及耗電量披露口徑：總行本部、幼兒園； 2. 辦公用紙量和公務車耗油量披露口徑：總行本部。 總行在京機構溫室氣體排放圖（范圍 1，范圍 2）本行辦公廢棄物統計圖 廢棄物統計：電子信息產品（2019 年）項目類別數量（臺）微機（主機）519顯示器280筆記本電腦494打印機132服務器7其他292截至報告期末全行 App 個人用戶達到4.92億戶覆蓋全國57.4% 的移動互聯網用戶融e購實施融e購2.0改版升級融e聯推出融e聯4.0版本融 e 聯即時通訊用戶1.67億戶融 e 購電商用戶1.46億戶建立開放的線上賬戶服務生態圈全方位提升客戶體驗與智能化水平，將分期產

64、品與線上消費場景有機結合。全新構建融功能、服務、內容于一體的場景號云平臺，支撐場景靈活快速拓展和運營，初步建成以線上政務、服務信使、共享中心、企業專屬服務號等為特色的場景服務生態。開立公眾號1.4萬個，場景化服務信息推送超過6,000萬條。報告期內，本行通過融e行為客戶構建賬戶全景視圖，支持客戶通過網銀互聯功能對他行賬戶簽約、登記、查詢及管理維護，滿足客戶“一站式”管理名下各類賬戶需求。創新推出“工銀e錢包”，完善與各類互聯網公司互聯互通服務，以賬戶為載體，基于API和H5建立開放式賬戶、支付、融資、清算、理財、存款整合輸出合作模式。完善線上智慧金融中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告

65、3938綠色運營轉型發展環保公益17000多名在校大學生5500名青年志愿者工銀阿根廷開展清潔海灘活動工銀阿根廷開展眼鏡回收活動報告期內，本行對員工加強綠色環保宣傳教育，培育員工節約意識與環保觀念，以此構建綠色企業文化，將綠色環保和可持續發展理念深植員工心中。報告期內，本行除了在運營管理中積極踐行綠色環保理念，還堅持開展植樹造林、保護生物多樣性等各類環保公益志愿者活動，切實改善生態環境的同時，向公眾宣傳生態環境保護、節能減排知識，履行社會責任。在第 48 個“65”世界環境日到來之際，本行發起“青春工行綠色金融百校行”（Plogging）青年志愿者公益活動，來自全行的 5500 名青年志愿者和

66、 17000 多名在校大學生跨時空聯跑。本次活動覆蓋了全國 32 個省市自治區 300 余所高等院校，將環保公益與金融知識進校園有機結合，取得良好效果。河北分行舉辦“弘揚塞罕壩精神扮靚幸福石家莊”（第二季）義務植樹活動，以實際行動投身綠化、環保事業。大連分行組織近 40 名青年志愿者開展了“綠化濱城”春季志愿植樹活動。在近一個小時的活動時間里，共植樹近百余棵，為遼南濱城大地再添新綠。青島分行積極開展“青春工行 綠色金融校園行”公益活動，志愿者先后走進當地知名高校，以擺放綠色金融展臺、綠色金融知識宣講進課堂、設置綠色金融知識搶答和游戲互動環節等寓教于樂的形式，激發大學生濃厚的興趣，在銀校聯誼友好

67、活躍的氣氛中普及綠色金融知識，傳導工行溫度，促使綠色發展的理念在大學生心中生根發芽。2019 年 6 月 2 日，在世界環境日前夕，青島分行積極開展“青春工行 綠色金融校園行”公益活動大連分行組織近 40 名青年志愿者開展了“綠化濱城”春季志愿植樹活動 河北分行開展植樹活動工銀阿根廷通過各類公益活動，踐行綠色理念，促進生態環境的改善。包括：培訓對廢品進行分類、繪制阿根廷現有的回收合作機構的地圖、參與“地球一小時”活動、清潔海灘、回收眼鏡、減少塑料制品等。為員工開展年度資源回收在線課程，讓員工了解資源回收的流程與進展情況。工銀亞洲與香港漁農自然護理署及香港環保團體“綠惜地球”合作開展為期五年的“

68、植林優化計劃” ，旨在助力提高香港植林區的生態價值及生物多樣性；與香港社會服務機構 “香港婦聯”及環保團體“綠惜地球”合作，舉辦“綠色愛心送暖”活動；積極參與“地球一小時”活動，深入開展綠色金融培訓，舉辦“綠色捐贈計劃”活動。2019 年，該行榮獲由香港特區政府環境局頒發的戶外燈光約章鉑金獎，以表彰該行為香港減緩戶外燈光造成的光滋擾和能源浪費問題做出的貢獻。工銀亞洲植林優化計劃41聚焦前沿對話國際05聚焦前沿對話國際前瞻研究 / 41國際交流 / 48在積極踐行綠色發展理念的同時，工商銀行大力推進綠色金融領域的研究工作，取得了豐碩的研究成果，在綠色金融前瞻研究方面已經走在了世界的前列，如工商銀

69、行開展的環境分析壓力測試研究等在全球具有領先性。同時，工商銀行積極參與全球可持續治理，為全球綠色金融發展貢獻力量。 前瞻研究2019 年 4 月，工商銀行與牛津經濟學院（Oxford Economics）等組成聯合課題組，在全面搜集、整理“一帶一路”沿線樣本國數據的基礎上，研發并預發布“一帶一路”綠色金融（投資）指數。該指數旨在科學衡量“一帶一路”國家經濟金融綠色發展水平和綠色發展能力，提供一整套評價方法和量化工具，推動“一帶一路”沿線國家聚焦綠色與可持續發展， 促進相關領域的國際合作。對“一帶一路”沿線 79 個國家的綠色經濟表現和綠色發展能力進行了測算。該指數對帶路沿線國家的綠色發展情況具

70、有良好的區分度，為識別“一帶一路”沿線各國綠色投資潛力提供了突破性的量化工具。綠色指數研究不斷取得新突破“一帶一路”綠色金融（投資）指數旨在科學衡量“一帶一路”國家經濟金融綠色發展水平和綠色發展能力。對帶路沿線國家的綠色發展情況具有良好的區分度，為識別“一帶一路”沿線各國綠色投資潛力提供了突破性的量化工具。40中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告4342聚焦前沿對話國際2019 年 4 月，工商銀行與北京環境交易所聯合進行的碳交易對商業銀行信用風險的壓力測試在綠金委年會上正式發布，這標志著工商銀行的環境風險壓力測試研究體系已經日益完善，目前已經覆蓋了政策、災害和價格三大領域。環境風險壓

71、力測試研究填補了中國商業銀行環境風險量化和傳導機制研究的空白，在全球處于領先地位。自 2018 年開始，工商銀行現代金融研究院與清華大學共同合作開展了“推動綠色一帶一路發展的綠色金融政策研究” （此研究由自然資源保護協會支持） 。 此報告在全面總結和分析國際組織、 各國政府、金融機構長期發展綠色金融的過程中積累的經驗基礎上，進行了提煉和歸納，將適用于帶路沿線各國發展綠色金融的部分進行了重點分析和闡述，并從三個層面提出了針對性的政策建議。該研究的中期成果在 2018 年全球氣候大會 COP24 上發布，研究報告的最終版于 2019 年 8 月正式發布，此項研究還獲得了特許金融分析師（CFA）協會

72、主辦的中國第一屆綠色金融論文大賽一等獎。壓力測試研究保持全球領先課題“推動綠色一帶一路發展的綠色金融政策研究”獲 CFA 協會論文大賽一等獎2018 年 1 月，人民銀行研究局牽頭成立綠色金融標準工作組，組織國內相關單位對綠色金融標準體系進行研究。2018 年 12 月，人民銀行根據“急用先行”原則和基礎條件完備程度，確定了擬第一批研制的綠色金融標準及實施方案。鑒于工商銀行在綠色金融領域的地位和作用，以及在中英金融機構環境信息披露試點中取得的積極進展，人民銀行確定由工商銀行牽頭，興業銀行、廣碳所共同參與編制金融機構環境信息披露指南。該項標準定位于金融行業推薦性標準，已于 2019 年 9 月正

73、式立項?，F已形成金融機構環境信息披露指南（征求意見稿），正式進入標準征求意見環節。指南的編制將為中國金融機構提供可普遍遵循的環境信息披露指標與規范，有效引導資金合理配置，從而為推動中國經濟社會綠色化轉型提供重要的實踐指導。以此為實踐基礎，本行持續深入開展國內外環境信息披露標準比較研究、全球綠色金融分類標準研究等，形成具有較強實踐指導性的研究成果。2019 年本行甘肅分行完成基于國內外實踐經驗的甘肅特色綠色金融創新發展策略研究課題報告，深入分析了甘肅綠色金融的發展現狀、“三大挑戰”和“五大瓶頸”，結合分行工作實際，從樹立綠色理念、健全發展機制、優化信貸資金投放及企業自身建設方面，為甘肅分行推動綠

74、色金融發展提供了措施建議。貴州分行作為貴州省綠色金融委員會成員單位， 積極參與綠金委課題研究， 不斷推進綠色金融發展探索，完成了基于貴州省實際研究視角下的綠色金融業務創新案例研究課題。該文收集整理了全國多個區域不同領域的綠色金融優秀實踐案例，并結合貴州區域實際，從金融機構實際操作角度出發，圍繞“融資模式創新、擔保體系創新、產品服務創新、協同機制創新”四個方面，提出了后續可開展綠色金融創新的措施和建議，為金融機構創新開展綠色金融業務的實際操作提供一定參考和借鑒。金融機構環境信息披露標準編制的研究與推進分支機構結合自身特色持續開展綠色金融研究第一屆綠色金融論文大賽一等獎中國工商銀行 2019 年度

75、綠色金融專題報告4544聚焦前沿對話國際2019 年，工商銀行與北京環交所合作開展了碳交易對商業銀行火電行業的壓力測試，研究內容及主要結論如下：持續推動環境風險管理工具創新：以工商銀行碳交易對火電行業的壓力測試為例0 10 20 40 3壓力因素的選擇與壓力指標的得出壓力測試結果壓力情景及主要參數的設定測算壓力指標對銀行信用風險的影響專 欄1 壓力因素的選擇與壓力指標的得出課題組經過系統分析及專家調研，針對碳交易對火電行業控排企業帶來的壓力，篩選出以下 4 個最主要的壓力因素：一是碳價，碳價高低直接決定企業的購碳成本；二是行業基準線，行業基準線界定了行業的平均減排成本，是配額分配的重要依據；三

76、是有償分配比例，國內外碳交易機制啟動初期在碳配額分配方面一般以免費發放為主，之后逐步引入拍賣等有償分配方式，有償分配比例的高低直接決定企業成本；四是減排技術應用，不同減排技術路線及應用程度帶來的成本壓力會有較大差異。其中，減排技術應用因素可以通過減排技術成本和減排效果兩個指標來描述，前者是指企業研發和應用減排技術帶來的經營成本，后者是指減排技術能夠為企業帶來的排放減少效果。此外，碳交易還會帶來相應的人力資源成本、交易成本、碳核查成本等方面的管理成本，但由于這些成本因素或者很難量化，或者相對占比較小，本次壓力測試研究暫時不予考慮。通過測算以上這4個壓力因素 （量化碳價、 行業基準線、 有償配額比

77、例、 減排技術應用） 對企業的影響程度，最終得出“度電成本增加值”。這個“度電成本增加值”就是壓力測試的關鍵壓力指標。度電成本增加值碳價行業基準線減排技術應用減排技術成本減排效果有償配額比例+!火電企業度電成本增加值測算邏輯中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告4746聚焦前沿對話國際2 壓力情景及主要參數的設定根據“碳交易壓力測試模型”，結合行業及工商銀行火電行業客戶現狀，課題組設定了輕度、中度、重度三個壓力情景，分別對應近期火電行業全面參與碳交易的預期價格水平（50 元 / 噸）、中期火電行業碳定價達到國際水平（160 元 / 噸）、遠期火電行業強化減排情景下較具雄心的碳價水平（20

78、0 元 / 噸），以及不同機組對應的行業基準線、有償配額比例、技術成本和減排效果。3 測算壓力指標對銀行信用風險的影響根據企業主營業務收入和上網電價推算出一年內的發電量，然后根據不同機組計算出企業在壓力情景下每度電所增加的成本，計算出企業主營業務成本的增加金額。根據主營業務成本變化的金額，按照財務報表的鉤稽關系以及基本處理規范，計算出利潤表和資產負債表的主要指標。評價模型由定量和定性評價兩部分構成。定量評價指標包括規模、 償債能力、杠桿比率、流動性、盈利性、運營能力、發展能力等七個方面。從審慎角度出發，假設定性評價得分與定量評價得分同比例下降。同時，對于壓力情景下營業成本下降的客戶，信用等級保

79、持不變。計算企業營業成本的增加更新企業財務報表代入客戶評級模型壓力測試情景近期（輕度）中期（中度）遠期（重度）主要參數碳價，元 / 噸 CO250160200行業基準線，噸 CO2/MWh超超臨界0.8250.80660.744超臨界0.8650.8610.7954亞臨界0.92360.89280.8155有償配額比例3%10%30%技術成本，元 / 度電00.0001980.000396431溫室氣體削減（減排效果）00.02%0.04%4 壓力測試結果首先，碳交易對企業財務表現有顯著影響。在三個情景下，火電行業客戶單位成本增加分別為 0.23 分 /度電、 1.89分/度電和6.7分/度電

80、， 隨著度電成本的遞增， 企業營業成本也呈現遞增趨勢， 在輕度、 中度、重度壓力情景下營業成本比營業收入分別為 86.1%、91.5% 和 108.2%，尤其是重度情景下，火電行業平均成本已經大于收入。此外，三個情景下新增凈利潤為負的企業數也是遞增的。其次，碳交易會增加商業銀行的信用風險。因碳減排成本增加，部分火電企業信用評級出現下調，在輕度和中度情景下僅有少量企業信用評級下調一級，在重度情景下出現了少數企業評級下調 2 級的情況。最后，工商銀行資產組合的碳交易風險整體可控。雖然碳交易將會增加工商銀行資產組合的信用風險，但風險整體可控。原因是工商銀行自 2003 年開始對高污染、高能耗、高排放

81、行業進行了客戶結構調整和規模壓降，目前資產組合中火電行業企業幾乎均為大型優質企業，其整體環境表現在行業中處于較好水平。因此碳交易對工商銀行的信用風險影響可控，在輕度和中度情景下，還分別有約 150 家和 50 家企業可以在二級市場碳配額交易中獲利。繼紡織行業壓力測試研究后，工商銀行湖州分行聚焦家居制品行業，積極探索環境因素對信用風險的影響，提升對環境風險的評估分析能力。該行選取轄內標本量較大的家居制品行業，采用壓力測試方法，沿用企業受環境影響成本變化傳導至銀行信用風險的路徑，計量出環境因素給商業銀行帶來的信用風險影響程度。 湖州分行家居制品行業壓力測試分析入選 2019 年度湖州市城市金融學會

82、重點研究課題，被該市城市金融學會評審為合格并獲得好評。浙江湖州分行開展家居制品行業環境風險壓力測試研究并獲好評壓力測試情景的主要參數中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告4948聚焦前沿對話國際 積極參與聯合國全球可持續發展投資者（GISD）聯盟2019 年 10 月 16 日，谷澍行長應聯合國秘書長邀請出席在紐約聯合國總部舉行的全球可持續發展投資者（Global Investors for Sustainable Development，GISD）聯盟成立大會并發表主旨演講，作為唯一中資機構代表加入該聯盟并發布GISD 聯盟聯合聲明。各成員承諾采取六方面行動推進全球可持續發展投融資，包

83、括推動實現普惠的長期、包容、可持續經濟增長模式；通過多邊合作拓展發展中國家投資機會；采用長期業績指標和認同長期價值創造；統一可持續發展相關國際標準并加強信息披露；加強可持續投資和新興市場信息共享；以及創新融資方式和工具以增強可持續發展投資風險收益預期。 深入推動“一帶一路”綠色金融合作2019年第二屆 “一帶一路” 國際合作高峰論壇前夕， 本行在京成功舉辦第二屆 “一帶一路” 銀行家圓桌會。會上， 本行攜手BRBR機制成員共同發布 “一帶一路” 綠色金融 （投資） 指數框架及 BRBR機制支持 “一帶一路”綠色投資原則（GIP）的倡議，深入推動金融機構加強綠色金融領域的互利合作。本行在國際市場

84、成功發行等值 22 億美元的全球首筆綠色“一帶一路”銀行間常態化合作債券（BRBR綠債），募集資金用于支持“一帶一路”綠色項目建設。推動 BRBR 機制發行首支 BRBR 綠債、發布“一帶一路” 綠色金融 （投資） 指數、 牽頭舉辦BRBR政策培訓班被納入2019年第二屆帶路峰會官方成果清單，成為納入峰會成果數量最多的商業性金融機構。本行迪拜國際金融中心分行參貸的迪拜光熱電站銀團項目獲得銀行間常態化合作機制 2017-2018 年度最佳合作項目獎。 國際交流 作為 UNEP FI“負責任銀行原則”的發起銀行及首批簽約行，深度參與全球治理2019 年 9 月 22 日，聯合國環境署及全球銀行業代

85、表在聯合國紐約總部發布了負責任銀行原則。本行在中國人民銀行和銀保監會的指導下，作為負責任銀行原則核心工作組成員、發起銀行中唯一一家中資金融機構，全程深度參與該原則起草的相關工作，并首批簽署了該原則。谷澍行長應邀出席全球可持續發展投資者（GISD）聯盟成立大會并發表主旨演講中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告50 組織推動中英金融機構氣候與環境信息 披露試點項目取得顯著進展自 2017 年 12 月中英兩國開展金融機構環境信息披露試點工作以來，在綠金委和倫敦金融城共同推動下，本行與 UNPRI 分別作為中方及英方試點牽頭機構，組織推動試點金融機構進行卓有成效的探索與實踐，形成工作方案、目

86、標框架、行動計劃等一系列研究成果。中英試點工作不斷向縱深發展，試點機構示范帶動作用逐漸顯現。截至 2019 年底，中英金融機構氣候與環境信息披露試點機構由最初的 10 家擴展到 13家，平安集團、中航信托、人保財險加入試點工作組，試點工作已經覆蓋銀行、資管、保險等行業。截至 2019 年 10 月末，中方試點機構資產總額約502960.53億元人民幣， 試點的機構范圍與影響力進一步擴大。2019 年，本行作為中方試點牽頭機構，多次組織中方試點機構交流學習，以加強試點機構量化能力建設；與 UNPRI 共同組織試點機構撰寫并發布2019 年中英金融機構氣候與環境信息披露試點進展報告；首次以獨立報告

87、形式編制并發布綠色金融專題報告，為試點機構提供實踐指導與示范；開展湖州市地方性商業銀行環境信息披露課題研究并形成研究成果，為湖州市地方商業銀行開展環境信息披露工作提供指引。 廣泛開展國際多邊平臺綠色金融研討合作本行作為金磚國家工商理事會中方理事單位和金融服務工作組中方組長單位，積極參與金磚合作框架內的綠色金融交流合作，在金融支持清潔能源行業發展、環境、社會和治理（ESG）、碳排放交易等領域，攜手金磚國家合作伙伴開展研討與合作，共同促進金磚國家經濟社會可持續發展及綠色金融領域的信息共享與互惠合作。 積極參與國際氣候相關學術交流2019 年 9 月，受馬來西亞央行邀請，工商銀行派員赴馬來西亞出席首

88、屆“氣候變化區域大會”，并就國際綠色分類方法學及中國實踐做專題演講。會上工商銀行代表向與會專家介紹我國在綠色分類方法學方面的探索，目前已經形成了國家標準、地方標準和企業標準三個維度的綠色標準體系。建議我國應當推動國家標準盡快與國際標準接軌，并鼓勵各地區、各省市出臺適合地方發展特征的綠色標準。 年度成果獎項榮譽年度獎項 / 520651中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告52媒體：聯合國全球契約中國網絡 獎項：“實現可持續發展目標”年度企業最佳實踐 媒體：亞洲貨幣獎項：中國最佳綠色商業銀行 媒體：金融亞洲獎項：中國最佳綠色債券獎機構：中央國債登記結算有限責任公司 獎項：中債綠色指數成分券

89、優秀承銷機構獎 媒體：財新傳媒 獎項：財新 - 融綠 ESG 美好 50 指數企業 媒體：新浪財經獎項：年度可持續發展獎媒體：財經獎項：長青獎 -2019 年度可持續發展效益獎機構：中國企業管理研究會社會責任與可持 續發展專業委員會獎項：可持續合規管理卓越企業年度獎項附錄TCFD 框架內容索引 / 54意見反饋表 / 55報告編制說明 / 560753中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告5554附錄治理： 內容 頁碼a）描述董事會對氣候相關風險和機遇的監控情況 8-9b）描述管理層在評估和管理氣候相關風險和機遇方面的職責 8-9戰略： 內容 頁碼a）描述組織機構識別的短期、中期和長期氣

90、候相關風險和機遇 13b）描述氣候相關風險和機遇對組織機構的業務、戰略和財務影響 11-13c）描述組織機構的戰略適應力，并考慮不同氣候相關情景（包括2 C 或更低溫度的情景） 8-9、45-47風險管理： 內容 頁碼a）描述組織機構識別和評估氣候相關風險的流程 11b）描述組織機構管理氣候相關風險的流程 11c）描述識別、評估和管理氣候相關風險的流程如何與組織機構的整體風險管理相融合 11-13指標和目標： 內容 頁碼a）披露組織機構按照其戰略和風險管理流程評估氣候相關風險和機遇時使用的指標 17-18、36b）披露范圍 1、2（如適用）和范圍 3 溫室氣體排放和相關風險 17-18、36c

91、）描述組織機構在管理氣候相關風險和機遇時使用的目標以及目標實現情況 11-13感謝您閱讀綠色金融專題報告，為了更好滿足您的閱讀需求，向您和各利益相關方提供更加有價值的信息，同時有效貫徹本行綠色經營的理念，履行本行以綠色金融推動實體經濟綠色化轉型的責任與使命，我們殷切地希望您能夠對報告提出寶貴意見，并通過以下方式反饋給我們：1. 您對本報告整體評價好 較好 一般差2. 您屬于以下哪類利益相關方政府 監管機構 股東和投資者 客戶 合作伙伴 員工 其他3. 您認為本報告是否能滿足您的閱讀需求好 較好 一般 差4. 您認為本報告披露的信息、數據、指標的清晰、準確、完整程度如何高 較高 一般 低5. 您

92、認為本報告能否有效展示工商銀行綠色金融工作對環境、社會影響及貢獻好 較好 一般 差6. 您認為本報告內容安排及版式設計是否適合閱讀好 較好 一般 差7. 您對本行綠色金融工作及本報告建議 TCFD 框架內容索引 意見反饋表電話：010-66105355傳真：010-81013544電子郵件：CEIR地址：北京市西城區宣武門西大街丙 121 號郵編：100031中國工商銀行 2019 年度綠色金融專題報告56報告編制說明報告范圍：組織范圍：本報告以中國工商銀行股份有限公司為主體部分，涵蓋全集團。時間范圍：2019 年 1 月 1 日至 2019 年 12 月 31 日，部分內容超出此范圍。報告編

93、制原則：本報告參照聯合國金融穩定委員會氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）氣候相關財務信息披露工作組建議報告、聯合國全球契約環境相關原則、聯合國可持續發展目標（SDG），同時滿足中國銀保監會綠色信貸指引、上海證券交易所上海證券交易所上市公司環境信息披露指引、香港聯合交易所環境、社會及管治報告指引等相關意見及指引要求。報告數據說明：本報告數據以 2019 年為主，主要來源于本行內部系統及各分支機構統計數據，所涉及貨幣金額以人民幣作為計量幣種，特別說明的除外。報告發布形式：報告以印刷版和網絡在線版兩種形式發布。網絡在線版可在本公司網站查閱。本報告以中英文兩種文字出版，在對兩種文本的理解上發生歧義時，請以中文文本為準。聯系方式：中國工商銀行現代金融研究院地址：北京市西城區宣武門西大街丙 121 號郵編：100031電話：010-66105355傳真：010-81013544電子郵件：CEIR