百融云創：危機中的思考 —疫情對信貸行業影響解讀(42頁).pdf

1、危機中的思考 疫情對信貸行業影響解讀 CONTENT 01 02 疫情期間的數據及政策 疫情對各類信貸機構的影響 03從疫情看信貸機構轉型趨勢 疫情期間的數據及政策 從數據看疫情對經濟的影響 2019年春節2020年春節 電影票房58.59億顆粒無收 零售和餐飲10050億元嚴重萎縮 旅游5139億元收入銳減 交運（初三）2737.7萬人次（初三）1626.7萬人次 僅春節7天，受沖擊最大的三個行業，累計損失約萬億。 電影60億（市場預測）+ 餐飲零售5000億（假設需求減半）+ 旅游市場5000億（完全凍結）1萬億 從數據看疫情對就業的影響中小企業生死一線 數據來源：中歐商業評論：清華、北大

2、聯合調研995家中小企業，如何穿越3個月的生死火線，2月5日 0%5%10%15%20%25%30%35%40% 1個月以內 2個月 3個月 4個月 5個月 6個月及以上 現金維持時間 根據2月5日發布的清華、北大聯合調研995家中小企業的統計數據。受疫情影響： 30%的企業預計2020營業收入下降幅度超過50%，58%的企業下降幅度超過20% 85%的企業現金流不足維持3個月。 嚴峻的企業生存環境將對就業形勢產生負面影響。 政策出臺：關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知 人民銀行在中央應對新型冠狀病毒感染肺炎疫情工作領導小組的統籌指揮下，在國務院金融委 的指導下，會同有關

3、部門聯合印發通知。 保障信貸資源供給 全力滿足衛生防疫、醫藥用品制造及采購、公共衛生 基礎設施建設、科研攻關、技術改造等方面的合理融 資需求 開辟業務快速審批通道 建立、啟動快速審批通道，簡化業務流程，切實提高 業務辦理效率 減費讓利降成本 通過適當下調貸款利率、減免手續費、完善續貸政策 安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式，提供更優 惠高效的金融服務 發揮金融租賃特色優勢 對疫情防控相關醫療設備的金融租賃業務，鼓勵緩收或減 收相關租金和利息 積極支持防疫用品小微企業生產 保持貸款增速，切實落實綜合融資成本壓降要求。對因疫 情影響正常經營、遇到暫時困難的，要穩貸、增貸，不得 盲目抽貸、斷貸、壓

4、貸 發揮保險保障功能 優先處理感染新型肺炎客戶的出險理賠，適當擴展責任范 圍，應賠盡賠 疫情對各類信貸機構的影響 疫情對于金融機構業務整體影響 依據歷史經驗和市場數據，疫情對于金融機構整體影響 資產業務 負債業務 對公業務 零售業務 信用類業務 抵押類業務 區域性銀行 全國性銀行 傳統金融機構 新興金融機構 疫情對消費信貸的影響銀行 受疫情影響，2020年春節期間進件量一度下跌至年前的20%。與2019年同期相比，多下降約10%。 疫情對春節后的影響更為顯著，2020年春節結束至今，進件量僅恢復到節前的60%左右，而2019年 同期已恢復至節前80%以上。 0% 20% 40% 60% 80%

5、 100% 120% 節前三周節前二周節前一周春節節后一周節后兩周節后三周 銀行進件量定基比值 2019年2020年 疫情對消費信貸的影響消費金融機構 疫情對消費金融機構春節期間的業務量影響較小，2020年調用量下降至節前的50%。與2019年同期相 比，多下降20%左右。 節后業務恢復情況良好，進件量穩步回升至節前水平。 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 節前三周節前二周節前一周春節節后一周節后兩周節后三周 消費金融機構進件量定基比值 2019年2020年 疫情對消費信貸的影響互聯網信貸機構 春節前，進件量受假期影響，下降趨勢同2019年一致。 春節后，進件量恢復速度

6、較快，逐步回升至年前的90%左右，受疫情影響略低于去年。 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 節前三周節前二周節前一周春節節后一周節后兩周節后三周 互聯網信貸機構進件量定基比值 2019年2020年 疫情對消費信貸的影響借貸人群風險 主要分析了銀行借貸人群信用風險按月變化情況： 信用評分11月-1月22日前評分分布基本相同，均值呈小幅上升趨勢；1月22日-2月評分均值出 現明顯下降，客群質量降低。 600 650 700 750 11月12月1月(22日前）1月(22日-31日）2月（15日前） 借貸人群信用評分均值 疫情對消費信貸的影響借貸人群風險 主要分析了銀行借貸人

7、群欺詐風險按月變化情況： 11月-1月22日前全國客群、湖北客群整體客群質量穩定，且差異較??； 1月22日及以后欺詐風險有顯著上升；在1月22日后高風險人群占比明顯高于其他時間段，湖北客群 質量略差。 0 10 20 30 40 50 11月12月 1.11.211.221.31 2.1至今 百融欺詐指數 全國客群湖北客群 0% 3% 6% 9% 12% 15% 11月12月 1.11.211.221.31 2.1至今 高風險客戶占比 整體客群湖北客群 短期關注風險，中長期關注恢復性增長契機 短期看，疫情給線下消費帶來消極影響，相關業務短期內風險上升。根據2003年非典疫情期間各分項消費品零售

8、總額分析，服裝 鞋帽針紡織品類、金銀珠寶、汽車、建筑及裝潢材料增速下滑明顯，中西藥品類、日用品類增速明顯，其他分項表現較為平穩，疫 情對于各分項消費影響的事件大約為3-4個月。 中長期來看，中國消費市場增長動力依然強勁，疫情結束后，消費會有一波報復式增長，金融機構需要平衡好短期風險波動與長期 客戶經營，特別是把握二季度消費反彈契機。 -10.0 0.0 10.0 20.0 30.0 40.0 50.0 消費品零售額同比增速 糧油、食品、飲料、煙酒類服裝鞋帽針紡織品類中西藥品類 化妝品類家用電器和音像器材類家具類 新興業態的需求可能迎來快速增長期 機遇 在線教育 與疫情防控密切相關的醫療、衛 生

9、、健康、居民生活必需品的生 產、運輸、銷售等領域 電商網絡娛樂 遠程辦公智能科技 包含協同辦公、遠程會議、云 視頻等 包含網絡游戲、網絡直播、短視 頻、網絡資訊、網絡社交等 包含職業教育、K12教育、語言教育、素 質教育等 包含5G相關、智能機器人等 包含生鮮電商、外賣平臺等 醫療衛生 從疫情看信貸機構轉型趨勢 趨勢一：業務的線上化、自動化、智能化 趨勢一：業務的線上化、自動化、智能化 （五）提高疫情期間金融服務的效率。對受疫 情影響較大領域和地區的融資需求，金融機構 要建立、啟動快速審批通道，簡化業務流程， 切實提高業務辦理效率。在受到交通管制的地 區，金融機構要創新工作方式，采取在就近網

10、點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業辦理 審批放款等業務。 (九)保障基本金融服務暢通。金融機構要根據 疫情防控工作需要，合理安排營業網點及營業 時間，切實做好營業場所的清潔消毒，保障基 本金融服務暢通。金融機構要加強全國范圍特 別是疫情嚴重地區的線上服務，引導企業和居 民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融 業務。 監管文件概要 劃重點：疫情期間，保障金融服務通暢和提升效率成為了監管要求， 而事實上，業務的線上化、自動化、智能化也是銀行數字化轉型的重 要趨勢和形態。對于很多中小機構而言，長期嚴重依賴網點和線下人 員盡調，此次受到疫情影響很大。經過此“疫”，金融機構將由表及 里，從戰略和實

11、質角度更加注重轉型升級。 2016年銀行業離柜率 2018年銀行業離柜率 2017年銀行業離柜率 2018年上市銀行離柜率 數據來源：中國銀行業協會，百融行研中心 線上化金融服務工具助力打造遠程銀行 線上獲客、展 業、服務工具 （H5/APP/微信 公眾號等） 人臉生物識別 遠程視頻開戶 遠程視頻面簽 OCR識別 遠程視頻服務 （營銷、客戶關 懷、服務指導 等） 電子簽章 在線智能客服 （文字機器人、 語音機器人、智 能質檢） 智慧短信 遠程打卡 遠程培訓 遠程協調辦公 在線業務的技術支撐強大的數據和IT基礎設施 海量內外部數據管理能力：基于豐富的業務場景，需要打通內外部 數據源，完善數據標準

12、和數據治理，具備數據處理的能力 人工智能技術能力：需要基于海量數據，構建機器學習等人工智能 技術能力 高效迭代模型能力：數據加工方式從傳統的統計，演變為具備更強 容錯和迭代能力的模型分析 模型快速部署能力：隨著機構內各類智能化模型越來越多，需要建 設構建更加快速的部署和模型管理能力 科技助力數字化轉型“3+1”平臺 自動模型訓練平臺自動模型管理平臺決策引擎平臺 內置大量專家預置數據處理方案、 特征工程、算法模塊，解決模型快 速、自動開發和迭代問題 微服務架構，模型部署管理平臺負責規則的設計、涉及規則、模型的 復雜業務決策流編排，自動化輸出決 策結果 打造“數據獲取數據積累數據應用”的數據生態閉

13、環。 構建“模型訓練模型部署業務應用更新迭代”的模型全生命周期管理閉環。 基于業務主題的數據中臺 1、數據關聯與統一。對海量數據信息進行統一計算，加工，對數據的標準和質量進行統一 2、數據資產積累。所有數據被整理后會形成企業特有的數據標準，再進行深入的挖掘，產出業務邏輯，算法模型和抽象統一，生成大數據資產，為業務 服務 3、數據服務?；谇皟刹降臏蕚?，開始定義服務中心和服務，提供數據資產管理目錄，按需提供服務 趨勢二：智能客服分擔業務激增壓力，優化體驗，降本增效 趨勢二：智能客服分擔業務激增壓力，優化體驗，降本增效 （十六）切實保障消費者合法權益。金融機構 要樹立負責任金融理念，對受疫情影響臨

14、時停 業或調整營業時間的網點，要提前向社會公布 并主動說明臨近正常營業的網點。金融機構要 充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通，優化 客戶咨詢、投訴處理流程，及時妥善處理疫情 相關的金融咨詢和投訴。金融機構要切實加強 行業自律，維護市場秩序，不得利用疫情進行 不當金融營銷宣傳。 監管文件概要 劃重點：為了控制疫情蔓延，銀行、旅游、公共服務機構、基層社區 等一系列人流量密集型行業的客服中心或工作人員正面臨著前所未有 的巨大挑戰。疫情之下，一要緩解客服業務壓力的激增，二要解決集 中服務的人力資源嚴重不足的矛盾，智能客服的建設必不可少。 差異傳統客服智能客服 服務提供人智能系統 服務形式單一多樣 服務

15、時長約7.5小時/班24小時 反饋時間長短 服務成本高低 服務效率低高 公共服務、社區、旅游等行業話務量激增 上海市：呼入量日均18000-19000，與去年 春節期間同比增長560%，每天工作12小時， 用餐時間由45分鐘縮至10分鐘，靠啃面包打 發。 無錫市：熱線呼入量暴增，一天的接入量就 達到平時的7倍，人員總量從原本的68位增加 到118位，保障 24小時輪班。 公共服務 某社區街道：每個“話務員”平均分配約300戶居 民，而五一東村社區80%為租戶，為了使摸底工 作“不漏一戶，不落一人”，房東、租戶均要聯 系，“話務員”的工作量幾乎翻倍。如果算上不 通、不接、空號、不配合等狀況，工作

16、量就更大 了?！耙私獾男畔⒍?，叮囑的事項多，一個小 時只能打20幾個電話。 基層社區 去哪兒：從1月23日至今，去哪兒網話務量增 長10倍，峰值達到25倍?？头藛T平均工作 12小時以上，平均每人每天接聽200個電話。 飛豬：已于1月24日啟動全員上線接聽用戶來 電 攜程：連HR、財務、QA等二線員工，都放 棄春節假期，上陣接電話到晚上21:00。 旅游行業 建議方案：智能語音機器人 人工智能實驗室 百融云創人工智能實驗室通過在技 術領域的深厚積累，形成自主智能 語音方案。 中科院聲學研究所 國內語音領域省部級重點實驗室 語音領域國內權威的研究機構 語音識別技術測評成績業內領先 語義 理解

17、(NLP) 語音 合成 (TTS) 對話 管理 (DM) 機器 學習 (ML) 支持超過8輪的 精準回答交互 N輪 自動語音識別技術 準確率達到90% 90% 智能語音打斷識別， 保證溝通流程 打斷 智能語義理解技術（上下文、 情感）準確率達到90% 90% 語音 識別 (ASR) 百融智能時代百小融智能語音機器人 案例展示：流動人員篩查回訪場景 疫情仍然嚴重，早回訪，少一點風險和損失。管控不斷升級，早通知，多一分方便和理解。針對回鄉返崗的人員進 行身體狀況、來往地的信息收集，自動生成報表。 75 250 450 解決方案 【部署】云端和本地化兩種部署方案。 【全場景】根據銀行各業務場景配置相

18、對應的外呼機器人話術。 【AI坐席】AI并發數無限拓展，保證能以最快的速度完成相關人群的排 查。 【自動重撥】對未接通的電話號碼進行自動重撥，不遺漏每一個受訪者。 【自動統計】自動采集受訪者對話中的重要信息，進行收集整理，生成統 計表格，方便工作人員快速跟進處理，避免情況惡化。 產品性能 【節約資源】承載了50%的外呼咨詢量，節省60%的人力資源投入。 【高效外呼】每個智能外呼機器人每天可外呼1000通。 【短信觸達】輔助以短信形式再次觸達用戶，保證信息傳遞的有效性。 趨勢三：利率調降、違約上升矛盾下，機構風控能力亟待提升 趨勢三：利率調降、違約上升矛盾下，風控能力亟待提升 政策指導下，利率下

19、調壓力 大 疫情下，金融機構的貸前、貸中、貸后風控能力亟待提升 受疫情影響，大批中小企業 停業，收入停滯，但政策指 導下，信貸投放不能降，特 別是針對小微企業、民營企 業 當前經濟形式不容樂觀，個 人和企業均面臨信貸還款壓 力，保守估計此次疫情將使 5000萬人的信貸還款受影響 利率下調壓力大，金融機構亟待提升風控能力 （三）為受疫情影響較大的地區、行業和企業 提供差異化優惠的金融服務。對受疫情影響較 大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅 游等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇 困難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、 斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還 款困難的，可予以展期或續

20、貸。通過適當下調 貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式， 支持相關企業戰勝疫情災害影響。 (七)加強制造業、小微企業、民營企業等重點 領域信貸支持。繼續加大對小微企業、民營 企業支持力度，要保持貸款增速，切實落實綜 合融資成本壓降要求。 監管文件概要 劃重點：在流動性充裕和監管機構的要求下，信貸產品利率上浮空間 小，利率下調壓力大。另外，自兩高兩部關于辦理非法放貸形式案 件若干問題的意見下發后，以及央行微信號上的回應，以IRR計算 的年利率36%為刑法上有罪無罪的分界線。金融產品的利率上限空間 被限定后，在利潤考核壓力下，必然對機構資金成本、運營成本、壞 賬率提出壓降的要求，而其中風控能力

21、的提升是關鍵。 銀行 持牌消金 非銀 逾期風險上升，突發事件考驗機構快速響應能力 （四）完善受疫情影響的社會民生領域的金 融服務。對因感染新型肺炎住院治療或隔離人 員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防 控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源 的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾 斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還 款安排，合理延后還款期限。感染新型肺炎的 個人創業擔保貸款可展期一年，繼續享受財政 貼息支持。對感染新型肺炎或受疫情影響受損 的出險理賠客戶，金融機構要優先處理，適當 擴展責任范圍，應賠盡賠。 監管文件概要 劃重點：受疫情影響，部分個人或企業將出現逾期還款或延后還款，

22、 這些都給金融機構貸后管理帶來壓力，個人和企業的逾期風險上升， 倒逼金融機構加強貸前、貸中、貸后風險管控。此外，當前階段，無 論是個人還是企業，線上化融資需求會上升，金融機構風險策略需要 及時調整。 (十四）切實保障公眾征信相關權益。要合 理調整逾期信用記錄報送，對因感染新型肺炎 住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察 人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未 能及時還款的，經接入機構認定，相關逾期貸 款可以不作逾期記錄報送，已經報送的予以調 整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和 企業，可依調整后的還款安排，報送信用記錄。 監管文件概要 銀行（部分）推出的個人信用款、房貸延后還款政策 工

23、商銀行農業銀行中國銀行 建設銀行中信銀行浦發銀行 參加疫情防控的醫護人員、政府工作人 員，以及確診患者、疑似人員及其配偶 疫情期間在中國銀行、中銀富登村鎮銀 行、中銀消費金融有限公司的個人貸款、 信用卡透支發生逾期的，將給予還款期寬 限，不計為違約，不計入個人征信逾期記 錄 參加疫情防控的醫護人員、工作人員，以 及確診患者和疑似人員及其配偶 疫情期間在工行的個人貸款、信用卡透支 因不便還款發生逾期的，不計為違約，不 進入違約客戶名單 參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員 疫情期間在建設銀行的個人貸款、信用卡 透支發生逾期的，不視為違約，不進入違 約客戶名單 1、對受疫情影響暫時失去收入來源的客

24、戶 2、參加疫情防控的工作人員 3、其他受疫情影響、非個人主觀原因違約 1、靈活調整住房按揭、信用卡、農戶貸款等個人 信貸還款安排，合理延后還款時間 2、在疫情期間的個人貸款、信用卡透支發生逾期 的，暫不視為違約，不進入違約客戶名單，不計 收罰息 3、個人貸款、信用卡透支、農戶貸款發生逾期 的，一律不視為違約，不進入違約客戶名單，不 計收罰息 1、因疫情原因導致短期失去收入來源的個 人貸款客戶 2、參與疫情防控的醫護、因病隔離的人員 1、給予一定還款寬限 2、不計入逾期征信，不收取逾期罰息 1、經核實受疫情影響暫時失去收入來源的 個人貸款客戶 2、對參加疫情防控的醫護人員、政府工作 人員因還款

25、不便以及受疫情影響暫時失去 收入來源的信用卡客戶 1、合理采用“調整還款計劃、加強續貸支 持”等方式緩解客戶還款壓力 2、合理延后還款期限 聚焦金融機構面臨的具體風險 隨著疫情不斷蔓延，許多中小企業生存壓力巨大，流動性風險上升，企業和個人都 面臨較大的還款壓力，系統性風險和信用風險加劇，短期內金融機構所有貸款的違 約率均會上升 信用風險上升 疫情防控期間，個人和企業的正常信貸需求都將下降，在無特定客群或無特定場景 的信貸業務中，欺詐風險占比將上升 欺詐風險上升 貸后管理壓力主要體現在兩個方面，一是輿情風險上升，在逾期催收業務量增大的 情況下，疊加催收受阻，甚至“套路反催收”，金融機構需要合理調

26、整方式、頻率、 話術，減少投訴風險；二是客戶的延期還款、還款安排調整需要大量的核實和跟進 處理工作 貸后管理壓力大 建議方案1：新增客戶準入收緊，采取謹慎的額度策略 反欺詐 客戶申請 設備反欺詐、身份反欺詐 歷史欺詐風險評估 團伙欺詐排查 反欺詐評分 信用 評估 信用評估模型 額度 定價 額度、定價模型 反欺詐階段： 1、對于無消費場景信貸產品，重點關注欺詐風險，對于 有消費場景的信貸產品，重點關注信用風險 2、調整規則閾值 3、加強欺詐排查 信用評估階段：1、調高通過評分閾值，收緊準入 定額定價：1、實行差異化定價、定額，件均適當調降 建議方案2：加強團伙欺詐風險排查 API對接 百融團伙欺

27、詐排查 返回信息 是否命中團伙欺 詐標簽 團伙欺詐風險等 級 團伙規模 建議方案3：存量客戶關懷 銀監會通知：鼓勵針對參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員及受疫情影響暫時失去收入來源的人員，在疫情期 間的個人貸款、信用卡透支發生逾期的，合理延后還款期限，暫不視為違約，不進入違約客戶名單。 銀行通知 【中國銀行】醫、患、工作人員不計為違約，湖北地區寬限 【工商銀行】醫、患、工作人員及其配偶，不計為違約 【郵儲銀行】調整還款計劃、適度降低部分個人貸款產品利率 【平安銀行】醫、患、工作人員、湖北地區可反饋申請延期等幫助 【華夏銀行、中信銀行】特定人群可以申請 【浦發銀行】調整還款計劃、適度降低部分個

28、人貸款產品利率 話術流程 為更好響應政策，在到期提醒場景中的客戶回復到我是醫護人員、政府人員、患者等關鍵詞，進行溫情關懷的提醒 并在后臺生成標簽，方便業務人員跟進。 場景錄音 建議方案4：存量客戶風險管控 針對疫情階段貸后管理人工客服人員不足，客戶有可能是醫、患、工作人員的復雜情況，百融智能外呼機器人針對 各類業務場景基于豐富的業務實踐經驗，采用多樣化的外呼策略、外呼話術，滿足貸后管理外呼作業需求，有效收 集醫、患、工作人員信息。 解決方案 依托百融智能外呼機器人產品，緩解貸后人工催收壓力，解放大 量人力工作； 針對不同客戶群細分專屬話術，提升催收效果； 基于不同階段客戶通過貸中行為評分、C卡

29、等實現客戶分層，配 置差異化外呼策略； 精準識別“醫、患、工作人員”，并生成相對應標簽，方便業務 人員進行后續跟進。 話術流程 場景錄音 基于M0、M1客群特征依托評分實現客 戶分層； 分客群定制化話術 差異化撥打策略設定； 投產撥打并定期結合撥打結果出具運營 報告，優化話術及策略。 趨勢四：信貸支持有方向，疫情防控和小微企業是重點 趨勢四：信貸支持有方向，疫情防控和小微企業是重點 （二）加大對疫情防控相關領域的信貸支持力 度。在疫情防控期間，人民銀行會同發展改革 委、工業和信息化部對生產、運輸和銷售應對 疫情使用的重要醫用物資，以及重要生活物 資的骨干企業實行名單制管理。人民銀行通過 專項再

30、貸款向金融機構提供低成本資金，支持 金融機構對名單內的企業提供優惠利率的信貸 支持。金融機構要主動加強與有關醫院、醫療 科研單位和相關企業的服務對接，提供足額信 貸資源，全力滿足相關單位和企業衛生防疫、 醫藥用品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、 科研攻關、技術改造等方面的合理融資需求。 監管文件概要 劃重點：對于信貸支持的方向，本次監管文件進一步明確，即與疫情 防控相關醫院、醫療科研單位和相關企業、制造業、小微企業和民營 企業。 （三）為受疫情影響較大的地區、行業和企業提供差異化優惠 的金融服務。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流 運輸、文化旅游等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇

31、困 難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。 （七）加強制造業、小微企業、民營企業等重點領域信貸支持。 金融機構要繼續加大對小微企業、民營企業支持力度，要保持 貸款增速，切實落實綜合融資成本壓降要求。增加制造業中長 期貸款投放。 監管文件概要 金融機構積極作為，銀行業發放防疫相關款項已超1600億元 銀行業發放的防疫及支持相關企業生產貸款已超過 1600億元 截至2020年2月4日中午12時 多家銀行對湖北省內的普惠性小微企業貸款利率，在 現有利率基礎上下調了0.35到0.5個百分點 三大賦能工具為金融機構提質增效 產業平臺 Online Merge Offline 金融服務 增加

32、服務價值、促進垂直整合 物 流 資 金 流 信 息 流 觸達 聯合金融產品設計 領尖金融風控實力 智能場景風控平臺 C+B完整大數據畫像 深度解析 整合流量對接 持續賦能聯合運營 資產化 賦能 大數據 賦能 平臺 賦能 金融機構 對接碎片、細分場景 小微金融 產業金融 普惠金融 觸達 風控 產品獲客 資產化 賦能 大數據 賦能 平臺 賦能 智能進件平臺 小微企業1N 消毒液/洗手液瓶 小微企業1N 醫用包裝袋 小微企業1N 口罩、防護服 案例：科技賦能產業，紓困小微，保障防疫物資供給 某產業互聯網平臺 百融云創 某股份制銀行 某擔保機構 確保企業原材料采購需求，政策減免息費、 延長還款期限，不斷貸、不抽貸、不壓貸 向奮戰在疫情防控一線的英雄們致敬！ 個人微信號百融公眾號課后答疑咨詢