融資租賃是什么意思？與銀行信貸的區別在哪？發展趨勢介紹

1 融資租賃的定義

融資租賃指依據承租人對租賃物、供應商的需求與選擇，出租人通過售后回租、轉租賃、直接租賃等方式向承租人提供融資的業務模式，實質上轉移了與資產所有權相關的全部或絕大部分風險和報酬，承租人按期支付的租金包含租賃的本金和利息及其他費用。承租人在租賃期滿后享有對資產的優先購買權，所以融資租賃與分期付款購置固定資產類似，主要好處是能夠讓承租人在比較短的時間中通過少量資金取得資產進行生產或開展業務。

2 融資租賃行業盈利模式

融資租賃與銀行貸款類似，其收入來源主要是利息凈收入和手續費凈收入，盈利模式是給企業提供融資為主的金融服務來賺取息差收入，與銀行貸款的最大區別在于融資租賃需要以租賃物為融資載體。

3 融資租賃與銀行信貸的區別

(1)客戶選擇和偏好：銀行信貸偏向房地產或土地等不動產抵押或者高信用企業擔保;偏向于大容戶貸款或短期流動性貸款。融資竹林以設備類資產開展回租或者直租。融資租賃滿足中小企業長期債務融資需求。

(2)還款方式：銀行信貸定期付息，到期一次還本。融資租賃根據客戶現金流靈活還款方式，分批償還本金。

(3)放款效率：銀行信貸有總分支三層架構，大額度貸款審批額度流程相對較長。融資租賃業務部門和風控部門兩層決策，審批流程相對較快。

(4)行業投向：銀行信貸城投融資平臺等行業受限。融資租賃行業限制相對較少。

(5)融資規模和額度：銀行信貸的信貸額度相對有限，客戶集中度限制較大。單一集團客戶授信占資本凈額<=15%，單一客戶占資本凈額<=10%。融資租賃的融資額度相對寬松，容戶集中度限制較小。金融租賃企業單一集團客戶融資集中度< =50%，融資租賃無限制。

4 融資租賃行業發展歷程

4 融資租賃行業發展趨勢

(1)融資租賃行業發展空間巨大，主要原因是由于我國融資租賃行業滲透率較低和融資租賃對于中小企業之間存在市場需求，它較好地解決企業主體信用度較低的問題。歐美發達國家租賃行業的市場滲透率大約在 15%-30%之間，英國租賃市場滲透率已經達到了35%左右，而我國目前租賃整體市場滲透率僅在7.8%左右， 發展空間巨大。

(2)中國經濟發展的現實情況是內外均有困擾，進而可能導致經濟下行，使得企業盈利變差，融資租賃企業不良資產的見底回升。而中小企業客戶是融資租賃企業的客戶群體，在經濟下行階段，抗風險能力較差，容易出現資金斷裂而出現不良資產。

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