綠色保險是什么意思？產品有哪些？特點、功能介紹

2022-04-06 10:08:41 作者：2200 5732

1.綠色保險

綠色保險的概念可以從廣義與狹義兩個角度定義。從廣義角度出發，是指國家在適應綠色發展過程中，為解決在經濟社會活動中所產生的環境問題從而衍生出來的環境風險;從狹義角度出發，綠色保險可以作為短期保險工具用來應對環境污染事故，也可以作為治理長期風險的有效機制。在我國，綠色保險通常又稱做環境污染責任保險，這是從狹義的角度來解釋，就是以企業發生污染事故并對第三者造成損害時依法應承擔的賠償責任為標的的保險，其保障范圍一般包括：受害者的人身傷亡和直接財產損失;企業在挽救生命和在搶救財產過程中所產生的合理費用;企業為避免污染事故擴大影響在清理污染物時發生的合理費用;污染事故發生后，企業在采取訴訟、調查取證等過程中發生的合理必要費用;除上述幾點外還應包括合同中特別規定的符合雙方協議的其他賠償責任。

2.綠色保險特點

(1)賠償金額巨大

環境污染事故地發生所帶來的損害程度往往是不能確定的，損失范圍也很廣泛，涉及的賠償金額也很龐大，并且在長期內都有可能一直存在污染隱患。2012年12月31日，山西長治潞安集團天脊煤化工集團有限公司發生苯胺泄漏導致濁漳河被污染，得知情況后保險公司第一時間支付了100萬元的預付賠款，以供企業處理事故時使用。最終保險公司核實事故情況，根據保單規定，共賠付405萬元?？梢?，河水污染是極不容易控制的，污染物會隨著河水流動而擴散，會給其他水源帶來威脅，也會給依賴水源生存的我們帶來很大的隱患。與其他責任保險類似，綠色保險就是將存在風險的企業集聚一起，建立綠色保險基金，從保險合同生效之日起，如果已投保的企業發生了保險責任事故，保險人必須按照合同規定對受害人進行賠償，從而在整體上起到了分散風險的作用。

(2)產品設計個性化

企業隸屬行業不同，面臨的環境風險自然不同，各行各業在風險防范能力、環保意識等方面存在差異，因此，給環境帶來的風險隱患及損害程度也不相同。所以，保險公司針對這些企業的特殊情況，綜合考慮這些現實因素，設計適合不同企業的專屬綠色保險。

(3)經營技術專業化

由于環境污染問題極具復雜性，保險公司在決定承保綠色保險時，就需要對環境隱患做到層層把關?？梢酝ㄟ^事前防范和事后監管的方式，督促企業綠色生產，有效降低事故發生的概率。在合同訂立前，最好有專業的風險評估機構對投保企業的風險進行全面評估，做到知己知彼;簽訂合同后，保險公司不能擱置不管，尤其要對投保企業的環保弱點實行定期排查，發現問題及時解決，平時可以對企業進行培訓，提高事故預防意識和能力，保險公司也可以降低自身的賠付風險;在事故發生后，保險公司要及時趕赴現場查明原因，并完成估損定損，為后期理賠工作做準備。出于環境污染的復雜性，不同行業間的差異性，以及風險管理的專業性，都要求保險公司要具備專業的經營技術，以應對不同的事故案件。因此，綠色保險作為專業的風險管理機構，想要以通過收取保費的方式，將未來可能存在的風險成本提前展現在企業面前，讓企業投資更謹慎，同時在生產過程中也能更注重環境保護。

3.綠色保險的功能

(1)分散風險

環境污染事故發生都會帶來巨額地賠償，企業變賣家產可能于事無補，因此，急需一種方式幫助企業分擔風險。首先，綠色保險是將存在一定的環境污染風險的企業集聚在一起，通過企業的投保資金建立專屬的基金，這與一般的責任保險功能相同，集眾人之資解一家之難，如果環境污染事故發生，這筆資金就會為被保險人起到分散風險的作用。其次，企業購買綠色保險后，其環境風險與承保的保險公司緊密聯系在一起，讓企業了解污染環境所帶來地損失及影響，引導企業自覺地改進其生產設備，促使企業向新工業、新技術轉型。

(2)補償損失

綠色保險作為財產保險的一種，具有補償原則。具體是指為了不影響被保險人正常地企業運營，保險人會對被保險人產生的損失進行經濟補償，但要確保賠償的總額不能超過被保險人實際的損失。對于投保綠色保險的企業是對其有助益的，一旦有事故發生，綠色保險不僅能夠將企業的損失轉移給保險公司承擔，還能快速、專業地幫助企業做好善后工作，避免不必要的糾紛、矛盾，從而提高企業的抗風險能力。

(3)風險防范

目前我國綠色保險發展比較緩慢，主要是我國的環境保護都是通過有關政府及國家機構進行監督和管理，但有些機構受外力因素影響，無法提升和改善自身環境保護能力。其實，綠色保險自身具有風險防范功能，可以監督企業注重環境保護，提高環境治理的工作效率。同時，政府通過制定和執行相關法律法規、補貼政策，提升企業對綠色保險的需求，促進經濟綠色平穩發展。

保險公司在風險管理方面具有專業性，既可以在投保前對企業進行風險評估，監督企業做好整改工作;還可以在投保期間繼續對企業的風險隱患進行測評，將發生風險事故的概率降到最低。保險公司在設計產品時可以結合綠色發展的理念。比如，運用在投資中?，F如今保險公司可以全面分析環境風險，并可以發現許多潛在的風險，從而提高企業資金利用率，推動綠色金融產業發展，提高關注度，引導企業對綠色環保行業投資。

4.綠色保險產品

(1)巨災保險

針對因自然災害如海嘯、地震、颶風等造成的財產和人員損失，進行保險保障。保險企業主要通過巨災債券或巨災期權進行對沖。

(2)綠色建筑

針對企業在綠色建筑開發項目中進行的風險保障。

(3)碳保險

針對碳排放權交易過程中的風險，如價格波動、交易變化、信用危機等，進行擔保保障。

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