個人信用征信是什么？一文講清

個人信用征信是指企業或機構可以向特定的信用信息服務機構向個人申請以及保管征信信息，以便進行銀行貸款審批，信用卡審批，房屋租賃等個人信用相關業務。



一、個人信用征信的定義

個人信用征信是指企業通過特定的信用信息服務機構向個人申請征信信息，以便對個人提供貸款、信用卡、房屋租賃等財務有關業務的審批決定，鑒別個人的財務健康狀況的一種服務，也是政府金融監管機構行使職責的重要手段。

二、個人信用征信的主要記錄內容

1. 基本信息
個人基本信息一般包括姓名、證件號（此處應為身份證號，ID或者統一社會信用代碼）、性別、出生日期及其他相關信息，如婚姻狀況、家庭住址等，作為個人主體信息的基礎。

2. 負債信息
負債信息涉及個人承擔貸款、消費、購物、信用卡消費以及其他融資類型的信息，如貸款類型、金額、期限、期數、月供等，作為信用貸款申請審核的重要參考依據。

3. 行為信息
行為信息主要通過企業或機構發展的信用行為監測系統來記錄，用于反映個人資信行為，企業會根據貸款業務監測個人近期及歷史還款狀況，整理匯總其信用行為監測信息，作為貸款審批決策依據之一。

4. 法院失信被執行人
根據《中華人民共和國民事訴訟法》，民事訴訟中被告逾期支付債務而被法院判定為失信被執行準予記錄，企業可以查詢失信被執行信息，也作為貸款條件的一項重要參考依據。

5. 紅名單

經個人單機及當前信用行為監測系統判斷，個人存在大量涉嫌欺詐行為的（如有虛假聲明，掛空申請等），可能被列入紅名單，經查均未能達到風險容忍度要求的，可以算入紅名單。

三、個人信用征信的作用

1. 提高信用審查水平：個人信用征信服務提供了完整全面的信息，可以客觀準確地反映個人信用狀況，有效提高信息審查水平，有助于企業準確判斷個人貸款申請人的信用水平，從而及時捕捉風險，履行財務義務。

2. 維護投資者或擔保人的利益：在貸款過程中，投資者或擔保借款的保證方的風險考慮是重要的。個人信用征信服務可以提供更多信息，有利于貸款方及時把握貸款風險，減少潛在投資者及擔保相關方的可能損失，有利于擔保人或投資者們實現自身利益。

3. 促進金融市場健康發展：金融市場發展狀況由信用評級決定，只有形成有效的信用評級機制，完善的信用體系，才能有效減少金融機構的監管難度，牢牢把握金融市場的稟賦和穩定，促進金融