光大銀行：中國光大銀行股份有限公司2020年年度報告.PDF

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1、中中 國國 光光 大大 銀銀 行行 股股 份份 有有 限限 公公 司司CHINAEVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED2020 年年 年年 度度 報報 告告(A 股股票代碼：股股票代碼：601818)2021 年年 3 月月 26 日日1重要提示重要提示本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。本行第八屆董事會第二十四次會議于2021年3月26日在北京召開，審議通過了本行2020 年年度報告。會議應出席董事 14 名，實際出席董事 14 名，其中，于春玲董事、馮侖獨

2、立董事因其他事務未能親自出席，分別書面委托劉沖董事、王立國獨立董事代為出席會議并行使表決權。本行 5 名監事列席了本次會議。本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2020 年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）和安永會計師事務所分別根據中國注冊會計師審計準則和國際審計準則進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。本行董事長李曉鵬、主管財會工作副行長姚仲友及財務會計部總經理孫新紅保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本行董事會建議：以本行截至 2020 年末已發行股份 5,403,190.90萬股計算，每 10 股派發普通股股息人民

3、幣 2.10 元（稅前），現金股息總額共計人民幣 1,134,670.09 萬元。由于本行發行的可轉債處于轉股期，若總股本在實施權益分派的股權登記日前發生變動，本行將維持分配現金股息總額不變，相應調整每股分配股息。具體內容詳見“第七節重要事項”。本報告中有關本行未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本報告中“本行”“本公司”“全行”“光大銀行”均指中國光大2銀行股份有限公司；“本集團”指中國光大銀行股份有限公司及其附屬子公司。中國光大銀行股份有限公司董事會2021 年 3 月 26 日3目目錄錄第

4、一節釋義說明和重大風險提示4第二節公司簡介6第三節董事長致辭 13第四節主要會計數據和財務指標 16第五節本行業務概要 21第六節經營情況討論與分析 28第七節重要事項 70第八節普通股股本變動及股東情況 83第九節優先股股本變動及股東情況 91第十節發行可轉換公司債券情況 95第十一節董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 97第十二節公司治理117第十三節報告期內信息披露索引138第十四節備查文件目錄142第十五節本行董事、監事、高級管理人員關于 2020 年年度報告的書面確認意見143第十六節審計報告和財務報表1454第一節第一節釋義說明和重大風險提示釋義說明和重大風險提示一、釋義說明

5、（一）除非文義另有所指，本報告中下列詞語具有以下涵義：財 政 部：中華人民共和國財政部人民銀行：中國人民銀行銀保監會：中國銀行保險監督管理委員會原銀監會：原中國銀行業監督管理委員會證 監 會：中國證券監督管理委員會匯金公司：中央匯金投資有限責任公司光大集團：中國光大集團股份公司上 交 所：上海證券交易所香港聯交所：香港聯合交易所有限公司安永華明：安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）安永:安永會計師事務所（二）以下對個別有可能造成投資者理解障礙的本行產品予以說明：陽光普惠云：以“云計算、大數據”等金融科技手段、以“場景化、數據化”的運營方式、結合豐富可變的 SaaS 服務模塊，為普惠金融客戶提供

6、“在線融資+金融科技”的云端服務平臺。陽光薪：面向用工企業和農民工客戶群體，整合農民工工資支付所涉及的工資支付擔保、專用賬戶、工資代發等公司業務和農民工個人所涉及的支付結算、儲蓄、理財等零售業務于一體的農民工工資綜合金融服務。陽光 e 保通：通過線上平臺、平臺對接、銀企直連等電子手段，面向公共資源交易類客戶，提供涵蓋保函擔保、現金管理及供應鏈融資等全流程、線上化的綜合金融解決方案。5二、重大風險提示本行已在本報告中詳細描述存在的主要風險及擬采取的應對措施，詳見“第六節經營情況討論與分析”相關內容。6第二節第二節公司公司簡介簡介一、本行基本情況（一）本行名稱法定中文名稱：中國光大銀行股份有限公司

7、（簡稱：中國光大銀行、光大銀行）法 定 英 文 名 稱：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANYLIMITED（縮寫：CEB BANK）（二）相關人士法定代表人：李曉鵬董事會秘書：李嘉焱證券事務代表：李嘉焱（三）聯系方式聯系地址：北京市西城區太平橋大街 25 號中國光大中心郵政編碼：100033聯系電話：86-10-63636363傳真：86-10-63636713電子信箱：IR投資者專線：86-10-63636388客服及投訴電話：95595（四）機構信息注冊及辦公地址：北京市西城區太平橋大街 25 號、甲 25 號中國光大中心統一社會信用代碼：91110000100011

8、743X金融許可證機構編碼：B0007H111000001經營范圍：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌7付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經中國銀保監會批準的其他業務。（五）香港營業機構及地址本行香港分行：香港灣仔告士打道 108 號光大中心 23 樓（六）選定的信息披露網站和報紙登載 A 股年度報告的網站：上交所網站：、本行網站：；報紙：中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報登載 H 股年度報告

9、的網站：香港聯交所網站：.hk、本行網站：年度報告備置地點：本行董事會辦公室、上交所（七）股票上市交易所A 股：上交所普通股簡稱：光大銀行；代碼：601818優先股簡稱：光大優 1、光大優 2、光大優 3；代碼：360013、360022、360034（上交所綜合業務平臺）可轉換公司債券簡稱：光大轉債；代碼：113011H 股：香港聯交所股票簡稱：中國光大銀行；代碼：6818（八）報告期聘請的會計師事務所國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址：北京市東長安街 1 號東方廣場安永大樓 16 層簽字會計師：許旭明、梁成杰國際會計師事務所：安永會計師事務所8辦公地址：香港中環

10、添美道 1 號中信大廈 22 樓簽字會計師：蔡鑑昌（九）報告期聘請的董事會法律顧問A 股法律顧問：北京市君合律師事務所H 股法律顧問：高偉紳律師事務所（十）證券托管機構A 股普通股、優先股、可轉債托管機構：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦公地址：上海市浦東新區陸家嘴東路 166 號中國保險大廈 36樓H 股股份登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司辦公地址：香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17 樓 1712-1716室（十一）持續督導機構中信證券股份有限公司辦公地址：北京市朝陽區亮馬橋路 48 號中信證券大廈 23 層保薦代表人：馬小龍、呂超光大證券股份有限公司辦公地址：上海市

11、靜安區新閘路 1508 號靜安國際廣場保薦代表人：王萍、張嘉偉持續督導期間：1、可轉債：由于本行發行的可轉債尚未完成全部轉股，持續督導期延長至可轉債全部轉股。2、光大優 3：2019 年 8 月 5 日至 2020 年 12 月 31 日。二、本行簡介本行成立于 1992 年 8 月，是經國務院批復并經中國人民銀行批9準設立的全國性股份制商業銀行，總部設在北京。本行于 2010 年 8月在上交所掛牌上市（股票代碼 601818）、2013 年 12 月在香港聯交所掛牌上市（股票代碼 6818）。本行聚焦“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，推進“敏捷、科技、生態”轉型，通過綜合化、特色化、輕型化、

12、數字化發展，加快產品、渠道和服務模式創新，在財富管理和金融科技等方面培育了較強的市場競爭優勢，形成了各項業務均衡發展、風險管理逐步完善、創新能力日益增強的經營格局，逐步樹立了一流財富管理銀行的社會形象。截至報告期末，本行已在境內設立分支機構 1,296 家，實現境內省級行政區域服務網絡的全覆蓋，機構網點輻射全國 149 個經濟中心城市；聚焦財富管理戰略，繼光大理財子公司成立后，北京陽光消費金融股份有限公司正式開業，布局專業化消費市場；緊跟“一帶一路”倡議，加快國際化布局，香港分行、光銀國際、首爾分行、光銀歐洲、盧森堡分行、悉尼分行相繼開業運營，東京代表處正式設立，澳門分行籌建申請獲銀保監會批準

13、；社會責任日益彰顯，持續多年支持“母親水窖”公益活動在社會上產生較大影響，致力于普惠金融的“光大云繳費”發揮線上化、便捷化優勢服務了億萬民眾；在 2021 年“全球銀行品牌價值 500 強排行榜”中，本行位列第 25 名，比上年提升3 個位次。多年來，伴隨中國經濟和金融業的發展進程，本行品牌形象和市場價值不斷提升，在為廣大客戶和社會公眾提供優質金融服務的同時，實現了良好的經營業績，已成為一家運作規范、頗具影響力的上市銀行。三、榮譽與獎項1、2020 年 4 月 10 日，在微信支付行業產品應用大賽中，本行10“云繳費政務服務方案”被評為“智慧政務獲獎案例”。2、2020 年 6 月 24 日，

14、經濟觀察報主辦線上 2019-2020 年度值得托付資產管理高峰論壇，本行被評為“值得托付財富管理銀行”。3、2020 年 7 月 31 日，南方周末召開第十二屆中國企業社會責任年會，本行獲“年度杰出責任企業”獎。4、2020 年 8 月 9 日，21 世紀經濟報道主辦 2020 中國資產管理年會，本行子公司光大理財有限責任公司獲“2020 卓越成長性理財子公司”獎，陽光金日添利 1 號獲“2020 最具人氣理財產品”獎。5、2020 年 8 月 12 日，貿易金融雜志、中國供應鏈金融網、中國貿易金融網主辦第四屆中國供應鏈金融年會，本行獲“最佳供應鏈金融創新銀行”獎。6、2020 年 9 月

15、6 日，銀行家雜志社、中國社科院金融研究所金融產品中心、中央財經大學中國互聯網經濟研究院、銀行家研究中心主辦 2020 中國金融創新論壇，本行“陽光供應鏈云平臺”獲“十佳供應鏈金融創新獎”，私人銀行獲“十佳家族信托管理創新獎”，“基于分布式技術的新一代財富管理平臺”和“智慧金融大腦”分別獲“十佳財富管理創新獎”和“十佳金融科技創新獎”。7、2020 年 9 月 24 日，中國人民銀行年度銀行科技發展獎揭曉，本行 6 個科技項目獲獎，是唯一一家獲一、二、三等獎的全國性股份制商業銀行。其中“智慧云生活生態圈建設項目”獲一等獎，“基于高安全性設計的多模態生物識別平臺”“基于機器學習的智能化容量管理平

16、臺”“商業銀行科技外包量化管理研究與實踐”獲二等獎，“基于全棧分布式架構的新一代財富管理平臺”“基于知識圖譜的審計大數據挖掘平臺”獲三等獎。8、2020 年 9 月 27 日，中國經營報主辦 2020 中經財富高峰11論壇，本行私人銀行獲金琥珀獎之“2020卓越客戶體驗私人銀行”獎。9、2020 年 9 月 28 日，證券時報發布 2020 中國區銀行業天璣獎評選結果，本行獲“2020 年度金融科技服務銀行”“2020 銀行金融科技創新項目”“2020 年度銀行理財品牌”天璣獎。10、2020 年 10 月 15 日，每日經濟新聞主辦 2020 中國金融每經峰會暨金鼎獎榮譽盛典，本行獲“年度金

17、融科技進步獎”，本行信用卡中心獲“年度卓越信用卡獎”,本行理財子公司被評為“年度卓越專業理財公司”。11、2020 年 11 月 11 日，21 世紀經濟報道主辦第十五屆 21世紀亞洲金融年會，本行被評為“2020 年度亞洲卓越商業銀行”“2020年度品牌建設銀行”。12、2020 年 11 月 28 日，中央廣播電視總臺和南方財經全媒體集團聯合主辦南方財經國際論壇 2020 年年會暨第五屆“財經金帆獎”頒獎典禮，本行獲“2020 年度卓越信披聲譽企業”獎。13、2020 年 12 月 4 日，中國殘疾人聯合會、中國殘疾人福利基金會、中國扶貧基金會指導，中國經濟傳媒協會、華夏時報聯合主辦第十三

18、屆（2020）人民保險中國經濟媒體高層峰會，本行獲“2020年度企業社會責任報告獎”。14、2020 年 12 月 6 日，第一財經主辦 2020 第一財經新金融峰會，本行被評為“2020 年度智慧銀行”。15、2020 年 12 月 9 月，金融時報主辦“2020 年中國金融機構金牌榜金龍榜”頒獎盛典，本行被評為“年度最佳品牌建設銀行”，云繳費獲“年度最具影響力生活服務平臺”獎。16、2020 年 12 月 11 日,新浪財經主辦 2020 中國銀行業發展論壇智慧金融（北京）峰會暨第八屆銀行綜合評選頒獎典禮，本行被評為“年度最具社會責任銀行”。1217、2020 年 12 月 12 日，人民

19、網主辦 2020 人民企業社會責任高峰論壇，本行獲“年度扶貧獎”。18、2020 年 12 月 25 日，本行購精彩電商扶貧案例獲國務院扶貧辦、人民日報社“第三屆中國優秀扶貧案例”。13第三節第三節董事長致辭董事長致辭2020 年是極不平凡的一年，面對突如其來的新冠疫情和復雜嚴峻的經營環境，光大銀行保持戰略定力，堅持“打造一流財富管理銀行”戰略目標，圓滿完成階段性任務，核心經營指標站上新臺階，綜合競爭實力顯著提升?；仡?2020：堅毅篤行、玉汝于成抗擊新冠疫情行動迅速。疫情發生后，光大銀行全力以赴，扎實做好防控工作，大力支持復工復產，彰顯央企社會責任?；鹚亳Y援、聚光大之力，向湖北疫區捐款捐物，

20、為疫情防控相關行業配置專項貸款額度，開通綠色通道，加大信貸支持；同心協力、集光大之情，暫時關閉受疫情影響嚴重的遠程銀行武漢分中心，保證員工生命安全和身體健康，由北京和天津分中心承接相關工作，確保金融服務連續性；挺身而出、擔光大之責，全行干部員工戮力同心、敬業擔當，涌現出一批甘于奉獻、不怕犧牲的先進典型，光大新文化在疫情中得到淬煉升華；科技便民、匯光大之優，發揮線上金融優勢，云繳費服務億萬民眾，為全國疫情防控“減少出行、減少聚集”作出積極貢獻。提升經營業績碩果累累。光大銀行堅持推動高質量發展，不斷夯實業務基礎，核心經營指標跨越式增長，價值創造能力持續提升。規模指標穩步增長，2020 年末，總資產

21、達 53,681.10 億元，比上年末增長 13.41%，貸款站上 3 萬億，存款增長 15.33%；盈利能力持續提升，全年實現營業收入 1,424.79 億元，同比增長 7.28%；資產質量穩中向好，風險抵御能力不斷增強，不良貸款額和不良貸款率實現雙降，分別比上年下降 5.46 億元和 0.18 個百分點；資本補充拓寬渠道，資本基礎不斷夯實，完成 400 億元永續債發行，低成本延期優先股 200億元。14服務實體經濟精準有效。光大銀行積極響應黨中央、國務院決策部署，多措并舉支持實體經濟，在“增量、降本、便利”上發揮帶頭作用，展現金融國家隊責任擔當。盡己之能、助推制造業，助力我國經濟高質量發展

22、，實現制造業貸款、制造業中長期貸款雙增長；心懷使命、情系民營企業，堅持信貸政策、服務效率、激勵約束、產品創新四個“一視同仁”，民營企業貸款增長高于全行貸款增速；紓困解難、深耕普惠金融，全面完成“兩增兩控”監管要求，新發放貸款利率同比下降 90BPs。推動公司治理規范高效。光大銀行始終把良好的公司治理視為百年長青的基石。積極推動黨的領導與公司治理有機融合，切實將黨的領導融入公司治理各環節；對標監管要求和國際最佳實踐，以高質量發展為目標，持續提升治理水平，有效確?！叭龝粚印备咝н\作，獲得“最佳董事會”及“卓越信披”獎；經財政部、銀保監會批準，匯金公司將其直接持有的光大銀行股份全部轉讓給光大集團，

23、實現股權結構優化，體現改革發展要求，達到多贏目的；股權變更完成后，光大集團持有的 58 億元可轉債提前轉股，有力支持光大銀行增強資本實力，體現控股股東的責任擔當。深化戰略轉型成果顯著。光大銀行堅持以“打造一流財富管理銀行”戰略為旗幟，三年期間，市場競爭力全方位提升，實現了階段性目標。指標體系優化完善，全行經營行為聚焦財富管理特色；財富管理名品優勢彰顯，“云繳費”便民服務項目突破 1 萬項，交易金額突破 4,000 億元，職業年金托管人投標 32 連中，成為唯一全部中標的股份制銀行；財富 E-SBU 建設效果顯現，協同規模、營業收入、中間業務收入均達到歷史最好水平；國際化建設開創新格局，東京代表

24、處獲準設立，澳門分行獲批籌建；打造“一個大腦、兩大平臺、三項能力、N 個數字化名品”的數字銀行發展體系，業務線上化率超1585%；實施“科技投入倍增”計劃，以前所未有的力度加大科技投入，賦能數字化建設，科技研發資金 51.50 億元，比上年增長 51.29%，科技人員 1,965 人，比上年增長 27.43%，設立 5 億元金融科技創新基金。促進企業軟實力大幅提升。光大銀行積極聚集新勢能、激發新活力。選賢任能、盤活人才之水，面向全行民主推薦選拔首席業務總監，面向社會公開選聘總行部門、子公司負責人，選派優秀干部到艱苦地區交流任職，通過“招賢館”廣納杰出人才，拓寬選人用人視野，振奮人心士氣；關愛員

25、工、共建陽光家園，推出新年金方案，升級補充醫療保險，完善陽光關愛基金制度，啟動“員工舒心計劃”，“光大一家親”氛圍濃厚，凝聚力、向心力不斷增強；內涵發展、提升形象價值，監管評級名列前茅，外部評級展望穩定，在“全球銀行品牌價值 500 強排行榜”名列第 25 位，比上年提升 3 位。展望 2021：乘勢而上、跨越奮進2021 年是我國現代化建設進程中具有特殊重要性的一年，是中國共產黨百年華誕，是我國“十四五”規劃開局之年，也是光大銀行開啟新跨越、再上新臺階的起步之年。向陽而生、向光前行，光大銀行通過實施三年新戰略，全行士氣充分激發，精神面貌煥然一新，積極性、主動性、創造性持續釋放，榮譽感、自豪感

26、、使命感空前高漲，匯聚成再上新臺階的強大勢能。2021 年，光大銀行將繼續圍繞“打造一流財富管理銀行”的戰略目標，啟動實施“跨越計劃”，實現盈利能力、經營規模、財富管理、客戶基礎和風險管控新跨越，將一張藍圖繪到底，為光大事業譜新篇。征途漫漫、惟有奮斗，光大銀行將立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，堅持穩中求進，強化戰略導向和創新驅動，突出財富管理和金融科技，開啟高質量發展新跨越，以優異成績慶祝建黨 100 周年。16第第四四節節主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標一、最近三年的主要會計數據和財務指標項目項目2020 年年2019 年年2020 年比年比 2019年增減（年增

27、減（%）2018 年年經營業績（人民幣百萬元）經營業績（人民幣百萬元）營業收入142,479132,8127.28110,244利潤總額45,49745,1630.7440,852凈利潤37,90537,4411.2433,721歸屬于本行股東的凈利潤37,82437,3541.2633,659歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤37,87637,3961.2833,683經營活動產生的現金流量凈額117,15765,10079.9619,514每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）歸屬于本行普通股股東的每股凈資產16.456.105.745.55基本每股收益20.680.68-0.61稀釋

28、每股收益30.610.62(1.61)0.55扣除非經常性損益后的基本每股收益0.680.68-0.61每股經營活動產生的現金流量凈額2.171.2475.000.37規模指標（人民幣百萬元）規模指標（人民幣百萬元）資產總額5,368,110 4,733,43113.41 4,357,332貸款和墊款本金總額3,009,482 2,712,20410.96 2,421,329貸款減值準備475,53376,228(0.91)67,209負債總額4,913,112 4,347,37713.01 4,034,859存款余額3,480,667 3,017,88815.33 2,571,961股東權益

29、總額454,998386,05417.86322,473歸屬于本行股東的凈資產453,449384,98217.78321,488股本54,03252,4892.9452,489盈盈利能力指標（）利能力指標（）平均總資產收益率0.750.82-0.07 個百分點0.80加權平均凈資產收益率510.7111.77-1.06 個百分點11.55全面攤薄凈資產收益率9.1611.22-2.06 個百分點11.05凈利差2.202.18+0.02 個百分點1.91凈利息收益率2.292.31-0.02 個百分點1.97成本收入比26.3827.27-0.89 個百分點28.79資產質量指標（）資產質量

30、指標（）不良貸款率1.381.56-0.18 個百分點1.5917撥備覆蓋率6182.71181.62+1.09 個百分點176.16貸款撥備率72.532.83-0.30 個百分點2.80注：1、歸屬于本行普通股股東的每股凈資產=（歸屬于本行股東的凈資產-其他權益工具優先股部分）/期末普通股股本總數。2、基本每股收益=歸屬于本行普通股股東的凈利潤/發行在外的普通股加權平均數；歸屬于本行普通股股東的凈利潤=歸屬于本行股東的凈利潤-本期宣告發放的優先股股息。本行2020 年度宣告發放優先股股息共計人民幣 22.1866 億元（稅前）。3、稀釋每股收益=（歸屬于本行普通股股東的凈利潤+稀釋性潛在普

31、通股對歸屬于本行普通股股東凈利潤的影響）/（發行在外的普通股加權平均數+稀釋性潛在普通股轉化為普通股的加權平均數）。4、僅包含以攤余成本計量的貸款減值準備。5、加權平均凈資產收益率=歸屬于本行普通股股東的凈利潤/歸屬于本行普通股股東的加權平均凈資產。6、撥備覆蓋率=（以攤余成本計量的貸款減值準備+以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備）/不良貸款余額。7、貸款撥備率=（以攤余成本計量的貸款減值準備+以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備）/貸款和墊款本金總額。上述 1、2、3、5 數據根據證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號-凈資產收益率和每股收益的計

32、算及披露（2010 年修訂）的規定計算。報告期內非經常性損益項目和金額單位：人民幣百萬元項目項目金額金額非流動資產處置凈損失(23)偶發性的稅收返還、減免1計入當期損益的政府補助222清理睡眠戶凈損益24其他非經常性損益(265)所得稅影響(3)非經常性損益合計(44)歸屬于本行股東的非經常性損益(52)歸屬于少數股東的非經常性損益8二、本年度分季度經營指標單位：人民幣百萬元項目項目一季度一季度二季度二季度三季度三季度四季度四季度營業收入37,30534,80934,70735,658歸屬于本行股東的凈利潤10,8317,53211,2428,21918歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤

33、10,8357,52111,1938,327經營活動產生的現金流量凈額226,462(38,858)(79,860)9,413三、本年度利潤表附表單位：人民幣百萬元、項目項目歸屬歸屬于于本行本行股東股東凈利潤凈利潤加權平均凈加權平均凈資產收益率資產收益率基本每股收益基本每股收益(元元/股股)稀釋每股收益稀釋每股收益(元元/股股)不扣除非經常性損益37,82410.710.680.61扣除非經常性損益37,87610.730.680.61四、補充財務指標單位：項目項目標準值標準值2020 年年12 月月 31 日日2019 年年12 月月 31 日日2018 年年12 月月 31 日日流動性比例

34、人民幣2566.0772.6364.26外幣25127.9093.2962.15單一最大客戶貸款比例102.081.862.12最大十家客戶貸款比例508.7710.9111.88注：以上流動性比例指標按監管法人口徑計算。五、資本構成及變化按照商業銀行資本管理辦法（試行）（中國銀監會令 2012 年第 1 號）計量的資本充足率指標如下：單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日2018 年年 12 月月 31 日日并表并表1非并表非并表并表并表1非并表非并表并表并表1非并表非并表1.總資本凈額2533,530510,723465,5

35、05447,133412,012400,6631.1 核心一級資本349,479343,403320,793316,396292,093288,9031.2 核心一級資本扣減項(3,457)(16,407)(2,930)(15,299)(2,455)(9,827)1.3 核心一級資本凈額2346,022326,996317,863301,097289,638279,0761.4 其他一級資本105,023104,89965,00264,90630,02129,9471.5 其他一級資本扣減項-1.6 一級資本凈額2451,045431,895382,865366,003319,659309,0

36、231.7 二級資本82,48578,82882,64081,13092,35391,6401.8 二級資本扣減項-2.信用風險加權資產3,557,2723,443,4913,208,1913,112,0862,936,4482,864,9463.市場風險加權資產39,70538,19338,52336,77044,91344,358194.操作風險加權資產240,512235,050209,340205,952185,307182,6545.風險加權資產合計3,837,4893,716,7343,456,0543,354,8083,166,6683,091,9586.核心一級資本充足率9.0

37、28.809.208.989.159.037.一級資本充足率11.7511.6211.0810.9110.099.998.資本充足率13.9013.7413.4713.3313.0112.96注：1、并表口徑的資本充足率計算范圍包括境內外所有分支機構，以及商業銀行資本管理辦法（試行）規定屬于并表范圍的被投資金融機構。其中，并表的被投資金融機構包括光大金融租賃股份有限公司、光大理財有限責任公司、北京陽光消費金融股份有限公司、光銀國際投資有限公司、中國光大銀行股份有限公司（歐洲）、韶山光大村鎮銀行、江蘇淮安光大村鎮銀行和江西瑞金光大村鎮銀行。2、核心一級資本凈額=核心一級資本-核心一級資本扣減項；

38、一級資本凈額=核心一級資本凈額+其他一級資本-其他一級資本扣減項；總資本凈額=一級資本凈額+二級資本-二級資本扣減項。3、本行已公開披露2020 年資本充足率報告全文，請登錄上交所網站、香港聯交所網站和本行網站查詢。六、杠桿率按照商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）（中國銀監會令2015年第1號）計量的杠桿率指標如下：單位：人民幣百萬元、項目項目2020年年12月月31日日2020年年9月月30日日2020年年6月月30日日2020年年3月月31日日杠桿率7.036.895.996.29一級資本凈額451,045437,111388,275395,121調整后的表內外資產余額6,416,7746,3

39、39,9376,482,8566,283,331有關杠桿率的更多內容詳見“財務報表補充資料”。七、流動性覆蓋率按照商業銀行流動性風險管理辦法（中國銀保監會令 2018 年第 3 號）計量的流動性覆蓋率指標如下：單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年12 月月 31 日日2020 年年9 月月 30 日日2020 年年6 月月 30 日日2020 年年3 月月 31 日日流動性覆蓋率150.47134.70171.87172.83合格優質流動性資產704,706761,440833,515756,158未來 30 天現金凈流出量468,333565,283484,964437,51620八、

40、凈穩定資金比例按照商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法（銀保監發201911 號）計量的凈穩定資金比例如下：單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年12 月月 31 日日2020 年年9 月月 30 日日2020 年年6 月月 30 日日2020 年年3 月月 31 日日凈穩定資金比例107.29107.08109.19107.87可用的穩定資金3,111,9683,025,9593,001,4922,943,886所需的穩定資金2,900,6162,825,9252,748,8662,729,074有關凈穩定資金比例的更多內容詳見“財務報表補充資料”。九、中國會計準則和國際財務報告準則差異本

41、集團分別根據中國會計準則和國際財務報告準則計算的 2020年度凈利潤和截至 2020 年 12 月 31 日的凈資產無差異。21第五節第五節本行業務概要本行業務概要一、報告期經濟、金融與監管環境2020 年，國際環境錯綜復雜，新冠肺炎疫情蔓延全球，重創世界經濟。各國封鎖政策造成經濟停滯、失業率飆升，全球經濟呈現負增長態勢，經濟全球化遭遇逆流。全球央行紛紛采取寬松的貨幣政策和財政紓困措施，但經濟復蘇勢頭緩慢，金融脆弱性繼續累積，世界經濟面臨持續下行壓力。中國政府統籌推進疫情防控和經濟增長兩手抓，有力推動生產生活秩序恢復，工業服務業持續回升，投資消費不斷改善，國民經濟持續穩定恢復，整體經濟呈現“V

42、”型修復態勢，全年 GDP 突破 100萬億元，增長 2.3%。中國經濟增長保持韌性，長期向好、高質量增長的基本面沒有改變。人民銀行加大宏觀政策應對力度，穩健的貨幣政策更加靈活適度、精準導向，根據疫情防控和經濟社會發展的階段性特征，為疫情防控、經濟恢復增長提供了有力支持。大力引導市場利率圍繞政策利率平穩運行，保持流動性合理充裕；持續深化貸款市場報價利率改革，打破貸款利率隱性下限；完善結構性貨幣政策工具體系，增強直達性、精準性；跨境資本流動有序，市場供求平衡；牢牢守住不發生系統性風險的底線，有效防控金融風險。銀保監會著力推動金融機構全力支持實體經濟發展，扎實做好“六穩”工作，落實“六?！比蝿?，提

43、升服務民營和普惠小微企業質效，人民幣貸款和保險資金運用合理增長；堅決防范化解金融風險，持續完善監管制度，嚴守風險底線，暢通貨幣向信用的傳導，針對不同風險分類精準施策，逐步化解存量風險。二、行業特點及本行所處地位2020 年，中國銀行業適應新階段，應對新變化，穩妥做好疫情22防控，大力支持重點保障領域及受困行業，進一步向實體經濟合理讓利；持續深入推進改革轉型，經營態勢總體穩健向好，資產負債規模穩步擴張，盈利逐步修復；完善公司治理機制，針對不同風險分類精準施策，逐步化解存量風險；金融和科技深度融合，線上化服務能力不斷增強。本行堅持穩中求進、變中求機、進中求新，積極應對疫情沖擊，堅持疫情防控和業務發

44、展兩手抓，多措并舉促進業務平穩發展；切實履行金融國家隊責任，落實“六穩”“六?！惫ぷ?，全力支持抗疫和復工復產，積極服務實體經濟；深入推進戰略實施，全面加快財富管理銀行建設，推進結構調整，強化金融科技驅動；嚴守各類風險底線，全面深化體制機制改革，提升高質量發展能力。三、本行發展戰略（一）發展愿景本行以“打造一流財富管理銀行”為戰略愿景，致力于為社會、股東、客戶和員工創造更大價值。（二）戰略內涵順應國家戰略，聚焦服務實體經濟，依托光大集團金融全牌照、產融合作、陸港兩地優勢，加強光大集團協同，構建財富 E-SBU 生態圈，鞏固和突出財富管理特色。本行“打造一流財富管理銀行”戰略以“大、真、新”為主要

45、特征?！按蟆敝竾@更廣泛的客戶群體，滿足客戶日趨多元化的金融需求；“真”指適應財富管理發展趨勢，結合企業經營活動和居民消費場景，切實服務好實體經濟和民生福祉；“新”指發展金融科技驅動業務模式和產品創新，為客戶提供更優質的數字化服務和體驗。（三）發展策略聚焦“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，堅定推進財富管理轉23型。通過“跨越計劃”，在未來兩年完成盈利能力、經營規模、財富管理、客戶基礎、風險管控五大新跨越，實現高質量發展。公司銀行板塊全面提高發展質量，推動傳統信貸與資產管理、投資銀行、資金交易、交易銀行、金融租賃等業務整合，為客戶提供綜合化金融服務，打造領先的綜合金融服務提供商。零售銀行板塊聚焦

46、“財富管理、零售信貸、信用卡”三大戰略性業務，突出財富管理特色，加大轉型力度，持續提升零售經營效率和營收占比。金融市場板塊著力“增規模、調結構、提效率”，全面提升競爭能力，適度擴大金融市場業務運作規模，有效調整資產配置結構，實現從低收益資產到高收益資產的結構優化。加強資產負債和財務管理，提升管理精細化和管理效率；提升風險管控水平，健全審慎高效的全面風險管理體系，牢牢守住風險底線；聚焦創新驅動，發揮科技賦能作用；堅持“123+N”數字銀行體系建設，推進業務、營銷、服務的線上化、移動化、開放化；完善組織體系，建立市場化選人用人機制，打造梯隊合理、能力突出的人才隊伍。（四）戰略實施1、戰略管理體系日

47、趨完善本行制定戰略管理體系優化方案，提出“1+6”戰略管理體系優化框架?！?”指優化戰略指標體系，設定較為積極進取的奮斗目標，并與預算目標和平衡計分卡考核有機銜接，引導全行經營管理行為更緊密地與戰略愿景相結合；“6”指優化客戶、產品、渠道、創新、投資者關系、國際業務等六大管理體系，調整組織架構和管理職能，更加聚焦財富管理銀行定位。2、財富管理轉型取得積極進展報告期末，零售銀行業務實現營業收入 586.63 億元，占全行營24業收入的 41.17%?？蛻艚Y構優化，質量提高，零售客戶達到 1.23 億戶，其中，財富客戶 95 萬戶，比上年增長 22.57%；私行客戶突破 4萬戶，比上年增長 24.

48、54%。管理零售客戶總資產（AUM）1.92 萬億元，比上年增長 12.42%。全年與 52 家企業進行總對總簽約，對公客戶 78.29 萬戶，比上年增長 15.35%。3、中間業務多元化發展格局初步形成2020 年，本行實現中間業務凈收入 243.23 億元，同比增長 4.98%，占營業收入的 17.07%；中間業務收入來源趨向多元，理財、云繳費、交易銀行、零售代理、托管及投行業務收入大幅增長；結構有所優化，除銀行卡服務外中間業務收入占全部中間業務收入的 54.66%，比上年提升 9.18 個百分點。4、財富管理名品優勢彰顯云繳費保持國內最大開放便民繳費平臺領先優勢，累計接入繳費項目突破 1

49、 萬項，比上年增長 39.39%；“七彩陽光”凈值型產品體系持續豐富完善，陽光金、陽光橙等產品市場表現亮眼；“陽光供應鏈云平臺”累計轉讓 7.10 萬筆，轉讓金額 112.00 億元；“福費廷區塊鏈”平臺交易量近 3,000 億元；私人銀行協同名品“安鑫禧”實現首期保費 13.54 億元，服務客戶 2.8 萬戶，銀保協同保費突破 20 億元；職業年金托管人投標 32 連中，成為唯一全部中標的股份制銀行，托管資金突破千億；汽車“全程通”經銷商客戶數 3,707 戶；“陽光財匯盈”代客衍生品交易量 1,225 億元，同比增長 14.00%。5、財富 E-SBU 建設取得新突破全面重檢財富 E-SB

50、U 建設方案，制定新目標、新策略、新機制，協同規模、營業收入、中間業務收入達到歷史最好水平。實現協同總額 1.66 萬億元，同比增長 34.20%，其中交叉銷售超 675 億元；協同營業收入 82.50 億元，同比增長 69.60%；協同中間業務收入 25.3025億元，同比增長 57.20%。通過協同遷入對公客戶 3,100 戶，遷入零售客戶 145 萬戶，其中高凈值客戶 1,176 戶；遷徙零售客戶引入AUM174.20 億元。四、本行核心競爭力分析一是多元化經營、產融協同、金融全牌照股東背景。光大集團是中央直管的大型金融控股集團，位居世界 500 強之列，經營范圍兼具金融和環保、旅游、健

51、康、高科技等特色實業，經營地域橫跨香港與內地，機構與業務遍布海內外，為本行開展綜合金融服務和產融協同提供了平臺。二是統一陽光品牌優勢。本行多年來以“共享陽光、創新生活”為理念，加強品牌建設，努力打造“陽光”系列品牌，借助現代科技和數字化手段，不斷加強名品工程建設，陽光理財、云繳費、陽光普惠、汽車全程通、福費廷區塊鏈、陽光 e 貸等光大名品數量達到 30多個。三是優良創新基因優勢。本行在我國建立競爭性金融市場背景下應運而生，在開拓創新中發展壯大，創新意識較強。首家推出人民幣理財產品，首家具備全面代理財政國庫業務資格，首批獲得企業年金基金托管人和賬戶管理人雙項資格，打造中國最大開放式繳費平臺“云繳

52、費”，著力構建財富 E-SBU 生態圈，取得了不俗的創新成果。四是部分業務領先優勢。本行致力于“打造一流財富管理銀行”，在財富管理方面具有比較競爭優勢；投行業務在業界確立了先發優勢，具備為企業提供綜合性投行服務的能力；數字金融業務以開放平臺為基礎，構建開放式服務體系，商業模式在同業中處于領先地位；零售業務價值創造和高質量發展能力不斷提升，對本行持續發展發揮了穩定器作用。26五是審慎穩健經營風格。本行始終堅持審慎的風險管理理念、穩健的業務發展策略和合規的經營管理措施，全面風險管理方法和手段不斷豐富，資產質量管控有效，管理體系持續健全，風險管理的主動性、前瞻性和預見性不斷提高。六是科技創新驅動優勢

53、。本行持續深化“一個智慧大腦、兩大技術平臺、三項服務能力、N 個數字化名品”的“123+N”數字光大發展體系。未來，本行將不斷加大科技投入，優化科技治理，提升科技基礎能力，賦能業務發展。五、本行主要工作回顧（一）市場競爭優勢明顯，社會影響顯著提升堅定執行“一流財富管理銀行”的戰略規劃，核心經營指標跨越式增長，存款和貸款均站上三萬億元，近年來的總資產、存款、貸款、營業收入、凈利潤、撥備計提復合增長率及中收占比、ROE、ROA等指標在同業名列前茅。人工智能、云計算、大數據、區塊鏈陸續應用于實際業務，打造了一批特色鮮明的名品。依托光大集團綜合平臺推進財富 E-SBU 建設，促進產融結合，推廣優勢產品

54、，推動場景嵌入，加快服務創新。在“全球銀行品牌價值 500 強排行榜”名列第25 位，比上年提升 3 位；品牌價值首破百億美元，達 103.25 億美元，比上年增長 6.6%。在中國人民銀行科技發展獎評選中取得歷史最好成績，是唯一榮獲一、二、三等獎的股份制銀行。（二）服務實體精準有效，彰顯央企責任擔當加大對實體經濟重點領域支持力度，為制造業、民營企業、小微企業提供金融保障。舉辦“服務制造業、民營企業、普惠金融發展云座談云簽約儀式”，推出提升服務、降低成本的“十項舉措”。組織“心懷金融使命、情系民營企業”云簽約，開展“聚力新科技、助推新動能”先進制造業云簽約，與大批民營企業和先進制造業企業簽訂合

55、作27協議。民營企業貸款增速高于貸款平均增速，制造業貸款和制造業中長期貸款的增量、增幅雙創新高，全面完成普惠金融“兩增兩控”監管要求，按照“增量、降本、便利”要求，為實體經濟大幅讓利。大力支持抗疫阻擊戰，向醫療衛生保障和生活物資保障相關企業及時提供授信支持。（三）風險控制有力有效，治理能力日益增強不良貸款額和不良貸款率實現“雙降”，不良率降至近年來最低，取得資產質量保衛戰勝利。體制機制改革全面落地，推進統一授信，實現“表內外、境內外、母子公司”統一風險限額管理。實行差異化審批授權，總行直接審批比例超過一半，對分行審批重檢比例接近七成。開展市場亂象整治“回頭看”和風險排查，加強風險監測預警。持續

56、開展審計監督評價，嚴肅信貸紀律，規范經營行為，維護制度權威，增強風控實效。（四）黨建工作成果豐碩，齊心建設陽光家園全面落實黨建工作要求，健全黨員教育管理制度，鞏固深化主題教育成果。完成了 10 家分行和 3 家村鎮銀行的常規、專項巡察。千方百計為員工辦實事辦好事，調整新年金方案，升級補充醫療保險，組織員工參加北京市積分落戶，開展“夏送清涼”“冬送溫暖”活動。關注“員工心聲”，完善陽光關愛基金，關心扶貧駐村干部。啟動“員工舒心計劃”，關愛員工身心健康。28第六節第六節經營情況討論與分析經營情況討論與分析一、本行整體經營情況（一）業務規模平穩增長，負債成本持續優化報告期末，本集團資產總額 53,6

57、81.10 億元，比上年末增加6,346.79 億元，增長 13.41%；貸款和墊款本金總額 30,094.82 億元，比上年末增加 2,972.78 億元，增長 10.96%；存款余額 34,806.67 億元，比上年末增加 4,627.79 億元，增長 15.33%。報告期內，本集團優化負債結構，加強成本管控，付息負債平均成本率 2.39%，同比下降 19BPs，負債增長量價雙優，有效促進資產投放“增量降本”，提升服務實體經濟能力。（二）營業收入持續增長，盈利能力逐步改善本集團認真落實黨中央、國務院關于銀行業合理減費讓利的決策部署，履行國有控股金融機構社會責任，為客戶提供降低利率、減免費用

58、、延期還本付息等一系列優惠政策。報告期內，本集團實現營業收入 1,424.79 億元，同比增長 7.28%。其中，利息凈收入 1,106.97 億元，同比增長 8.61%；實現手續費及傭金凈收入 243.23 億元，同比增長 4.98%?？紤]到疫情影響的持續性和滯后性，充分體現“風險應對要走在市場曲線前面”的精神，本集團堅持穩健的撥備計提政策，順應外部環境變化，采取前瞻性措施，加大撥備力度。報告期內，本集團計提資產減值損失 569.32 億元，實現凈利潤 379.05 億元，同比增長 1.24%，盈利能力逐步改善。（三）不良指標實現雙降，風險指標全面向好報告期末，本集團不良貸款余額 416.6

59、6 億元，比上年末減少 5.46億元；不良貸款率 1.38%，比上年末下降 0.18 個百分點；關注類貸款率 2.15%，比上年末下降 0.06 個百分點；逾期貸款率 2.15%，比上年29末下降 0.12 個百分點；撥備覆蓋率 182.71%，比上年末上升 1.09 個百分點。（四）資本基礎明顯夯實，持續滿足監管要求報告期末，本集團資本凈額 5,335.30 億元，比上年末增加 680.25億元，增長 14.61%；資本充足率 13.90%，一級資本充足率 11.75%，核心一級資本充足率 9.02%，均符合監管要求。二、利潤表主要項目分析（一）利潤表項目變動情況單位：人民幣百萬元項目項目2

60、020 年年2019 年年增減額增減額利息凈收入110,697101,9188,779手續費及傭金凈收入24,32323,1691,154其他收入7,4597,725(266)業務及管理費37,58936,2181,371稅金及附加1,4831,40083信用資產減值損失56,73348,9657,768其他資產減值損失199382(183)其他支出788544244營業外收支凈額(190)(140)(50)利潤總額45,49745,163334所得稅費用7,5927,722(130)凈利潤37,90537,441464歸屬于本行股東的凈利潤歸屬于本行股東的凈利潤37,82437,354470

61、（二）營業收入報告期內，本集團實現營業收入1,424.79億元，比上年增加96.67億元，增長7.28%。利息凈收入占比77.69%，同比上升0.95個百分點；手續費及傭金凈收入占比17.07%，同比下降0.37個百分點。單位：%項目項目2020 年年2019 年年利息凈收入占比77.6976.74手續費及傭金凈收入占比17.0717.44其他收入占比5.245.8230營業收入合計營業收入合計100.00100.00（三）利息凈收入報告期內，本集團利息凈收入1,106.97億元，同比增加87.79億元，增長8.61%。本集團凈利差2.20%，同比上升2個BPs；凈利息收益率2.29%，同比下

62、降2個BPs，主要是資產負債結構優化，負債成本率下降。單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年2019 年年平均余額平均余額利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/成本率成本率平均余額平均余額利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/成本率成本率生息資產生息資產貸款和墊款2,906,910155,9865.372,577,493145,4525.64應收融資租賃款93,8225,5245.8976,9274,4445.78投資1,304,17552,2294.001,128,83248,0734.26存放央行款項352,5195,0731.44344,8565,0201.46拆

63、出、存放同業及買入返售金融資產170,2862,6631.56287,2897,0552.46生息資產合計4,827,712221,4754.594,415,397210,0444.76利息收入利息收入221,475210,044付息負債付息負債客戶存款3,383,83077,6882.302,809,30863,9542.28同業存放、拆入及賣出回購款項862,43621,4212.48967,36228,9512.99發行債券383,87511,6693.04412,02315,2213.69付息負債合計4,630,141110,7782.394,188,693108,1262.58利息支

64、出利息支出110,778108,126利息利息凈凈收入收入110,697101,918凈利差凈利差12.202.18凈利息收益率凈利息收益率22.292.31注：1、凈利差為總生息資產平均收益率與總付息負債平均成本率兩者的差額。2、凈利息收益率為利息凈收入除以總生息資產平均余額。下表列示本集團由于規模變化和利率變化導致利息收入與利息支出的變動情況：31單位：人民幣百萬元項目項目規模因素規模因素利率因素利率因素利息收支變動利息收支變動貸款和墊款18,590(8,056)10,534應收融資租賃款9761041,080投資7,467(3,311)4,156存放央行款項112(59)53拆出、存放同

65、業及買入返售金融資產(2,873)(1,519)(4,392)利息收入變動利息收入變動24,272(12,841)11,431客戶存款13,07965513,734同業存放、拆入及賣出回購款項(3,140)(4,390)(7,530)發行債券(1,040)(2,512)(3,552)利息支出變動利息支出變動8,899(6,247)2,652利息利息凈凈收入收入15,373(6,594)8,779（四）利息收入報告期內，本集團實現利息收入 2,214.75 億元，同比增加 114.31億元，增長 5.44%，主要是貸款和墊款利息收入增長。1、貸款和墊款利息收入報告期內，本集團實現貸款和墊款利息收

66、入1,559.86億元，同比增加105.34億元，增長7.24%，主要是貸款規模增長。單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年2019 年年平均余額平均余額利息收入利息收入平均收益率平均收益率平均余額平均余額利息收入利息收入平均收益率平均收益率企業貸款1,626,43676,2144.691,424,39070,8544.97零售貸款1,199,46777,4776.461,097,07472,5786.62貼現81,0072,2952.8356,0292,0203.61貸款和墊款貸款和墊款2,906,910155,9865.372,577,493145,4525.642、投資利息收入報告期

67、內，本集團投資利息收入 522.29 億元，同比增加 41.56 億元，增長 8.65%，主要是投資規模增長。3、拆出、存放同業及買入返售金融資產利息收入報告期內，本集團拆出、存放同業及買入返售金融資產利息收入26.63億元，同比減少43.92億元，下降62.25%，主要是拆出、存放同32業及買入返售金融資產規模減少和收益率下降。（五）利息支出報告期內，本集團利息支出1,107.78億元，同比增加26.52億元，增長2.45%，主要是客戶存款利息支出增加。1、客戶存款利息支出報告期內，客戶存款利息支出776.88億元，同比增加137.34億元，增長21.47%，主要是客戶存款規模增長。單位：人

68、民幣百萬元、項目項目2020 年年2019 年年平均余額平均余額利息支出利息支出平均成本率平均成本率平均余額平均余額利息支出利息支出平均成本率平均成本率企業客戶存款2,613,81158,0452.222,150,99547,0742.19活期824,8836,7150.81755,7005,7380.76定期1,788,92851,3302.871,395,29541,3362.96零售客戶存款770,01919,6432.55658,31316,8802.56活期226,7019390.41194,3378110.42定期543,31818,7043.44463,97616,0693.46

69、客戶存款合計客戶存款合計3,383,83077,6882.302,809,30863,9542.282、同業存放、拆入及賣出回購款項利息支出報告期內，本集團同業存放、拆入及賣出回購款項利息支出214.21 億元，同比減少 75.30 億元，下降 26.01%，主要是規模減少和同業利率下降。3、發行債券利息支出報告期內，本集團發行債券利息支出116.69億元，同比減少35.52億元，下降23.34%，主要是發行債券規模減少和利率下降。（六）手續費及傭金凈收入報告期內，本集團手續費及傭金凈收入243.23億元，同比增加11.54億元，增長4.98%，主要是理財服務手續費收入同比增加18.84億元，

70、增長297.16%。33單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年2019 年年手續費及傭金收入手續費及傭金收入27,00525,977承銷及咨詢手續費1,6261,909銀行卡服務手續費12,24514,163結算與清算手續費1,7011,538理財服務手續費2,518634承兌及擔保手續費1,5291,360代理服務手續費3,2882,744托管及其他受托業務傭金1,6141,446其他2,4842,183手續費及傭金支出手續費及傭金支出(2,682)(2,808)手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入24,32323,169（七）其他收入報告期內，本集團其他收入74.59億元，同比減少2.6

71、6億元，主要是匯兌凈收益減少。單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年2019 年年公允價值變動凈收益/（損失）139(2,162)投資凈收益6,1497,689匯兌凈收益3101,339其他營業收入712751其他收益149108其他收入合計其他收入合計7,4597,725（八）業務及管理費報告期內，本集團業務及管理費375.89億元，同比增加13.71億元，增長3.79%。成本收入比26.38%，同比下降0.89個百分點。單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年2019 年年職工薪酬費用19,24318,401物業及設備支出5,9205,518其他12,42612,299業務及管理費合計業

72、務及管理費合計37,58936,21834（九）資產減值損失報告期內，本集團堅持客觀審慎的撥備政策，持續夯實撥備基礎，增強風險抵御能力，計提資產減值損失569.32億元，同比增加75.85億元，增長15.37%。單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年2019 年年貸款和墊款減值損失53,35347,786以攤余成本計量的發放貸款和墊款53,19747,821以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款156(35)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具(334)439以攤余成本計量的金融投資772(314)應收融資租賃款減值損失973752其他2,168684資產減值損失

73、合計資產減值損失合計56,93249,347（十）所得稅費用報告期內，本集團所得稅費用75.92億元，同比減少1.30億元，下降1.68%，主要是免稅收入增加導致應納稅所得額減少。三、資產負債表主要項目分析（一）資產報告期末，本集團資產總額53,681.10億元，比上年末增加6,346.79億元，增長13.41%，主要是貸款和墊款增長。單位：人民幣百萬元、%項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比貸款和墊款本金總額3,009,4822,712,204貸款應計利息8,4868,160貸款減值準備注(75,533)(76,

74、228)貸款和墊款凈額2,942,43554.812,644,13655.86應收融資租賃款100,7881.8883,7231.77存放同業及其他金融機構款項46,0590.8631,3580.66現金及存放央行款項360,2876.71364,3407.70投資證券及其他金融資產1,695,67931.591,447,35130.57貴金屬9,3530.1710,8260.2335拆出資金及買入返售金融資產112,8822.1067,1051.42長期股權投資2570.00-固定資產23,3010.4319,3420.41使用權資產11,1370.2111,6840.25無形資產2,249

75、0.041,7340.04商譽1,2810.031,2810.03遞延所得稅資產19,5870.3716,3060.34其他資產42,8150.8034,2450.72資產合計資產合計5,368,110100.004,733,431100.00注：僅包含以攤余成本計量的貸款減值準備。1、貸款和墊款報告期末，本集團貸款和墊款本金總額30,094.82億元，比上年末增加2,972.78億元，增長10.96%；貸款和墊款凈額在資產總額中占比54.81%，比上年末下降1.05個百分點。單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占

76、比余額余額占比占比企業貸款1,657,27755.071,490,03354.94零售貸款1,283,28042.641,157,50842.68貼現68,9252.2964,6632.38貸款和墊款貸款和墊款本金本金總額總額3,009,482100.002,712,204100.002、投資證券及其他金融資產報告期末，本集團投資證券及其他金融資產16,956.79億元，比上年末增加2,483.28億元，在資產總額中占比31.59%，比上年末上升1.02個百分點。單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比

77、占比以公允價值計量且其變動計入當期損益的債券304,90817.98211,40614.61衍生金融資產25,2641.4913,8050.95以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具222,80713.14180,00512.44以攤余成本計量的金融投資1,141,82567.341,041,51271.96以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具8750.056230.0436投資證券及其他金融資產總額投資證券及其他金融資產總額1,695,679100.001,447,351100.003、持有金融債券的類別和金額報告期末，本集團持有金融債券 4,754.28 億元，比上年

78、末增加1,739.08 億元，其中，以攤余成本計量的金融債券占比 75.05%。單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產30,5626.438,7922.91以攤余成本計量的金融投資356,83875.05233,51477.45以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具88,02818.5259,21419.64持有金融債券合計持有金融債券合計475,428100.00301,520100.004、持有規模最大的十支金融債券單位：人民幣百萬元、債券

79、名稱債券名稱面值面值年利率年利率到期日到期日計提減值準備情況計提減值準備情況債券 117,7404.042027-04-10-債券 215,8504.982025-01-12-債券 313,2204.392027-09-08-債券 413,1204.242027-08-24-債券 512,6903.052026-08-25-債券 611,6003.182026-04-05-債券 711,5504.732025-04-02-債券 811,3303.742025-09-10-債券 910,2103.862029-05-20-債券 109,3403.632026-07-19-5、商譽本集團商譽成本6

80、0.19億元，報告期末，商譽減值準備47.38億元，賬面價值12.81億元，與上年末相比未發生變動。6、截至報告期末，本行主要資產不存在被查封、扣押、凍結或者被抵押、質押情況。37（二）負債報告期末，本集團負債總額49,131.12億元，比上年末增加5,657.35億元，增長13.01%，主要是客戶存款增加。單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比向中央銀行借款241,1104.91224,8385.17客戶存款3,480,66770.843,017,88869.42同業及其他金融機構存放款項469

81、,3459.55444,32010.23拆入資金及賣出回購金融款176,0613.58191,8284.41以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債40.001000.00衍生金融負債25,7780.5213,8930.32應付職工薪酬15,1690.3113,6670.31應交稅費8,7720.189,3220.21租賃負債10,7620.2211,0690.25預計負債4,2800.092,7510.06應付債券440,8708.98371,9048.56其他負債40,2940.8245,7971.06負債合計負債合計4,913,112100.004,347,377100.00報告期末

82、，本集團客戶存款余額34,806.67億元，比上年末增加4,627.79億元，增長15.33%。單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比企業客戶存款2,628,79775.532,275,77275.41活期850,38124.43783,85925.97定期1,778,41651.101,491,91349.44零售客戶存款805,24323.13687,57122.78活期278,5188.00221,1587.33定期526,72515.13466,41315.45其他存款3,1820.092

83、1,6820.72應計利息43,4451.2532,8631.09客戶存款客戶存款余余額額3,480,667100.003,017,888100.0038（三）股東權益報告期末，本集團歸屬于本行股東權益4,549.98億元，比上年末凈增加689.44億元，主要是發行無固定期限資本債券及當期實現利潤增加。單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日實收股本54,03252,489其他權益工具109,06270,067資本公積58,43453,533其他綜合收益1,3932,737盈余公積26,24526,245一般風險準備67,70259

84、,417未分配利潤136,581120,494歸屬于本行股東權益合計453,449384,982少數股東權益1,5491,072股東權益合計股東權益合計454,998386,054（四）資產負債表外項目本集團資產負債表外項目主要是信貸承諾，包括貸款及信用卡承諾、承兌匯票、保函、信用證及擔保。報告期末，信貸承諾合計14,765.46億元，比上年末增加1,890.50億元。單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日貸款及信用卡承諾351,996323,743承兌匯票769,458609,169開出保函130,425128,746開出信用證

85、224,482225,653擔保185185信貸承諾信貸承諾合計合計1,476,5461,287,496四、現金流量分析本集團經營活動產生的現金凈流入 1,171.57 億元。其中，現金流入 7,107.46 億元，比上年減少 132.61 億元，下降 1.83%，主要是買入返售金融資產和拆出資金現金流入減少；現金流出 5,935.89 億元，比39上年減少 653.18 億元，下降 9.91%，主要是同業存放和償還央行借款現金流出減少。本集團投資活動產生的現金凈流出 1,735.60 億元。其中，現金流入 7,582.59 億元，比上年增加 615.20 億元，增長 8.83%，主要是收回投

86、資增加；現金流出 9,318.19 億元，比上年增加 1,606.57 億元，增長20.83%，主要是投資支付現金增加。本集團籌資活動產生的現金凈流入 867.58 億元，比上年增加1,482.11 億元，主要是發行債券募集資金凈增加。五、貸款質量分析（一）貸款行業集中度單位：人民幣百萬元、行業行業2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比制造業313,42718.91270,17718.14水利、環境和公共設施管理業294,59517.78261,46517.55房地產業224,45013.54211,91814.22租賃和商

87、務服務業189,78511.46170,06811.42批發和零售業127,5227.69113,1407.59建筑業107,9876.5294,7936.36金融業97,1325.8676,9075.16交通運輸、倉儲和郵政業88,5355.3487,2265.85農、林、牧、漁業54,1003.2641,4592.78電力、燃氣及水的生產和供應業45,5322.7545,9483.08其他注114,2126.89116,9327.85企業企業貸款小計貸款小計1,657,277100.001,490,033100.00零售零售貸款貸款1,283,2801,157,508貼現貼現68,9256

88、4,663貸款和墊款本金總額貸款和墊款本金總額3,009,4822,712,204注：“其他”包括采礦業；住宿和餐飲業；公共管理和社會組織；信息傳輸、計算機服務和軟件業；衛生、社會保障和社會福利業；居民服務和其他服務業；科學研究、技術服務和地質勘查業；文化、體育和娛樂業；教育業。40（二）貸款投放地區分布單位：人民幣百萬元、地區地區2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比長江三角洲652,56521.69556,10220.49中部地區532,34817.69447,24916.49珠江三角洲396,08613.16341,5

89、4112.59環渤海地區387,33212.87349,55912.89西部地區373,59512.41348,70612.86東北地區117,5803.91121,9284.50總行451,15714.99450,94516.63境外98,8193.2896,1743.55貸款和墊款本金總額貸款和墊款本金總額3,009,482100.002,712,204100.00（三）貸款擔保方式分類及占比單位：人民幣百萬元、類型類型2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比信用貸款941,13031.27852,88531.45保證貸款

90、710,74623.62637,31523.50抵押貸款1,017,96033.83862,02131.78質押貸款339,64611.28359,98313.27貸款和墊款貸款和墊款本金總額本金總額3,009,482100.002,712,204100.00（四）前十大貸款客戶單位：人民幣百萬元、名稱名稱行業行業2020 年年 12 月月31 日日貸款余額貸款余額占貸款占貸款和墊款本和墊款本金金總額百分比總額百分比占資本凈額占資本凈額百分比百分比1借款人 1制造業11,1240.372.08借款人 22租賃和商務服務業6,3000.211.18借款人 3采礦業5,5000.181.03借款人

91、 4信息傳輸、計算機服務和軟件業3,8770.130.73借款人 5制造業3,6850.120.69借款人 6制造業3,5000.120.66借款人 7水利、環境和公共設施管理業3,3670.110.63借款人 8交通運輸、倉儲和郵政業3,2160.110.60借款人 9房地產業3,2000.110.60借款人 10交通運輸、倉儲和郵政業3,0420.100.57合計合計46,8111.568.7741注：1、貸款余額占資本凈額的百分比按照銀保監會的有關規定計算。2、借款人 2 為本行關聯方，與本行構成關聯交易。（五）信貸資產五級分類單位：人民幣百萬元、類型類型2020 年年 12 月月 31

92、 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比正常2,903,04396.472,609,99396.23關注64,7732.1559,9992.21次級19,7950.6623,4660.87可疑11,6040.3812,0490.44損失10,2670.346,6970.25貸款和墊款貸款和墊款本金總額本金總額3,009,482100.002,712,204100.00正常貸款2,967,81698.622,669,99298.44不良貸款41,6661.3842,2121.56（六）貸款遷徙率單位：項目項目2020 年年2019 年年 2020年年比比 20

93、19年增減年增減 2018 年年正常類貸款遷徙率3.352.57+0.78 個百分點1.94關注類貸款遷徙率43.4342.83+0.60 個百分點38.48次級類貸款遷徙率83.1186.04-2.93 個百分點68.71可疑類貸款遷徙率67.6566.74+0.91 個百分點32.80（七）重組貸款和逾期貸款1、重組貸款單位：人民幣百萬元、類型類型2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占貸款占貸款和墊款本和墊款本金金總額百分比總額百分比余額余額占貸款占貸款和墊款本和墊款本金金總額百分比總額百分比已重組貸款和墊款7,6590.2511,8880.

94、44逾期 90 天以上的已重組貸款和墊款2450.018980.032、逾期貸款單位：人民幣百萬元、類型類型2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比逾期 3 個月以內31,34948.5327,63744.91逾期 3 個月至 1 年21,77333.7122,49336.5542逾期 1 年以上至 3 年以內9,47514.679,30715.12逾期 3 年以上1,9993.092,1073.42逾期貸款本金合計逾期貸款本金合計64,596100.0061,544100.00（八）不良貸款的業務類型單位：人民幣百萬元、類型

95、類型2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比企業貸款26,35463.2526,22362.12零售貸款15,31236.7515,98937.88貼現-不良貸款總額不良貸款總額41,666100.0042,212100.00（九）不良貸款的地區分布單位：人民幣百萬元、地區地區2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比東北地區7,39617.754,91211.64環渤海地區6,16014.785,79713.73長江三角洲5,38312.926,83116.1

96、8中部地區5,22512.545,03111.92珠江三角洲4,69911.284,1559.84西部地區3,3658.084,95111.73總行9,43022.6310,52724.94境外80.0280.02不良貸款總額不良貸款總額41,666100.0042,212100.00（十）不良貸款的行業分布單位：人民幣百萬元、行業行業2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比制造業13,60832.6612,60529.86批發和零售業3,8979.355,14112.18住宿和餐飲業1,7244.142,2805.40房地產

97、業1,6293.919512.25租賃和商務服務業1,5543.739262.19建筑業1,0392.497411.76采礦業8642.071,1552.74電力、燃氣及水的生產和供應業5611.356401.5243交通運輸、倉儲和郵政業3770.909792.32信息傳輸、計算機服務和軟件業1330.321920.45其他注9682.336131.45企業貸款小計企業貸款小計26,35463.2526,22362.12零售貸款零售貸款15,31236.7515,98937.88貼現貼現-不良貸款總額不良貸款總額41,666100.0042,212100.00注：“其他”包括衛生、社會保障和

98、社會福利業；科學研究、技術服務和地質勘查業;金融業;公共管理和社會組織;水利、環境和公共設施管理業;農、林、牧、漁業；教育業等。（十一）不良貸款的擔保方式單位：人民幣百萬元、類型類型2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日余額余額占比占比余額余額占比占比信用貸款15,14036.3413,33931.60保證貸款10,42525.0112,44429.47抵押貸款14,85235.6513,39631.74質押貸款1,2493.003,0337.19不良貸款總額不良貸款總額41,666100.0042,212100.00（十二）抵債資產及減值準備的計提單位：

99、人民幣百萬元項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日抵債資產581517土地、房屋及建筑物581517減值準備(191)(39)抵債資產凈值390478（十三）貸款減值準備金的計提和核銷本集團在資產負債表日對金融工具進行信用風險水平判定后，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等風險量化參數,針對不同風險水平的貸款計提與其風險程度對應的預期信用損失，并將計提的減值準備計入當期損益。單位：人民幣百萬元項目項目截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日截至截至 2019 年年 12 月月 31 日日年初余額176,22867,209

100、本年計提259,12753,39644本年轉回(5,930)(5,575)收回已核銷貸款和墊款導致的轉回3,2022,428折現回撥3（767）(828)本年核銷及轉出(36,013)(26,576)本年處置(20,310)(13,826)其他(4)-年末余額175,53376,228注：1、不含以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貼現、國內證福費廷業務計提的減值準備。2、含因階段轉換及未導致貸款終止確認的合同現金流量修改計提的減值準備。3、指隨著時間的推移，已減值的貸款隨其后現值增加的累積利息收入。（十四）不良資產的處置及呆賬核銷政策本行持續加大不良資產處置力度，優化處置流程，拓寬處置渠

101、道，提升處置效率，應處盡處，最大限度挖掘不良資產價值；運用科技賦能清收，開發上線“資產保全管理平臺”，提升清收管理精細化和智能化水平；增提撥備，加大呆賬核銷力度，從抓起訴率、判決率、執行率、終本率入手，創造條件推動應核盡核；堅持“賬銷案存、權在力催”原則，加強對已核銷貸款的清收管理，努力實現回收價值最大化。報告期內，本行共處置不良貸款 607.22 億元，比上年增加 159.17億元，其中，核銷呆賬 340.51 億元，債權轉讓 123.16 億元，債轉股31.17 億元，資產證券化 112.38 億元。此外，通過保全清收現金 116.50億元。六、資本充足率詳見“第五節主要會計數據和財務指標

102、”相關內容及本行發布的2020 年資本充足率報告。七、分部經營業績（一）按地區分部劃分的經營業績單位：人民幣百萬元地區地區2020 年年2019 年年營業收入營業收入利潤總額利潤總額營業收入營業收入利潤總額利潤總額長江三角洲27,53813,27723,81310,36945中部地區24,8347,91721,9997,285環渤海地區23,1049,24620,9262,885珠江三角洲19,8904,60318,3914,805西部地區17,1823,17815,8903,294東北地區6,038(4,473)6,63219總行21,35010,11922,90315,014境外2,543

103、1,6302,2581,492合計合計142,47945,497132,81245,163（二）按業務分部劃分的經營業績單位：人民幣百萬元類型類型2020 年年2019 年年營業收入營業收入利潤總額利潤總額營業收入營業收入利潤總額利潤總額公司銀行業務59,55520,61953,23116,670零售銀行業務58,6632,95754,6785,897金融市場業務24,22521,92524,76522,532其他業務36(4)13864合計合計142,47945,497132,81245,163有關分部經營業績的更多內容詳見“財務報表附注”。八、其他（一）主要財務指標增減變動幅度及原因單位：

104、人民幣百萬元、項目項目2020年年12月月 31 日日2019年年12月月 31 日日增減幅增減幅變動主要原因變動主要原因存放同業及其他金融機構款項46,05931,35846.88活期存放境內存款類金融機構款項增加衍生金融資產25,26413,80583.01匯率類衍生金融資產增加買入返售金融資產43,5926,835537.78買入返售證券增加以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產304,908211,40644.23公募基金投資增加衍生金融負債25,77813,89385.55匯率類衍生金融負債增加賣出回購金融資產款14,18225,603-44.61賣出回購金融債券減少其他權益工

105、具109,06270,06755.65發行無固定期限資本債券其他綜合收益1,3932,737-49.10以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的證券資產公允價值重估減少及減值增加項目項目2020 年年2019 年年增減幅增減幅變動主要原因變動主要原因46公允價值變動凈收益/（損失）139(2,162)不適用公允價值變動凈收益增加匯兌凈收益3101,339-76.85匯兌凈收益減少其他業務成本78854444.85其他業務成本增加其他綜合收益合計(1,347)1,083不適用以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的證券資產公允價值重估減少及減值增加（二）逾期未償債務情況報告期內，本行未發生逾期未

106、償債務。（三）應收利息及其壞賬準備的計提1、表內應收利息增減變動單位：人民幣百萬元項目項目年初余額年初余額本年增加額本年增加額本年減少額本年減少額年末余額年末余額表內應收利息注32,014248,856244,80636,064注：包含計提利息及應收未收利息。2、應收利息壞賬準備的計提單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日增加額增加額應收利息壞賬準備余額310(7)（四）其他應收款及其壞賬準備的計提1、其他應收款增減變動單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日增加額增加

107、額其他應收款31,59726,1875,4102、其他應收款壞賬準備的計提單位：人民幣百萬元項目項目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日增加額增加額其他應收款壞賬準備余額694573121九、業務條線經營業績（一）公司銀行業務本行公司銀行業務全力支持疫情防控，助力實體經濟，制造業和民營企業貸款保持較快增長，普惠金融完成“兩增兩控”目標；大力推進“客戶倍增”計劃，深耕客群分層經營，打造具有財富管理銀行特色的客群體系，對公有效客戶數量增長、質量提升；加快向輕資本47輕資產轉變，圍繞產業鏈強化科技賦能，創新升級線上產品，提升公司業務價值。報告期末，實現營業收入

108、 595.55 億元，比上年增加 63.24億元，增長 11.88%，占全行營業收入的 41.80%。對公客戶 78.29 萬戶，比上年增加 10.42 萬戶，增長 15.35%，其中，對公有效客戶 32.51萬戶，比上年增加 8.21 萬戶，增長 33.79%。1、對公存貸款業務本行按照“增量、降本、便利”要求服務經濟社會發展，加大對先進制造業、兩新一重、醫藥衛生等重點領域信貸支持，貸款增速創近年新高，貸款利率顯著下降；加速線上線下業務融合，強化線上批量獲客，以產品實力和服務能力帶動客戶結算資金沉淀；持續優化存款結構，穩妥壓降高成本存款，核心存款占比持續提升；堅守風險底線，強化風險防范，資產

109、質量保持穩定。報告期末，對公存款余額（含其他存款中的對公部分）26,317.29 億元，比上年末增加 3,537.85 億元，增長 15.53%，其中，對公人民幣核心存款增加 5,007.66 億元，增長 29.11%；對公貸款余額 16,572.77 億元，比上年末增加 1,672.44億元，增長 11.22%。2、普惠金融業務本行積極落實有關應對疫情的決策部署，加大信貸投放，創新產品服務，認真執行臨時性延期還本付息政策，為小微企業復工復產提供最大金融支持；持續加大涉農扶貧支持力度，從定價轉授權、定價優惠、落實盡職免責等方面開展扶貧信貸投放，精準扶貧貸款穩步增長；堅持創新驅動，迭代升級“陽光

110、普惠云”平臺；打造“鏈計劃”，全行“陽光普惠”生態鏈業務取得成效；加強渠道建設，深化與國家融資擔?；?、國家農業擔保聯盟等機構合作；積極參與光大集團E-SBU，與集團內企業實現優勢互補。報告期末，全面完成“兩增兩控”監管指標，普惠貸款余額 2,012.51 億元，比上年末增加 458.5548億元，增長 29.51%，高于各項貸款平均增速；客戶數 37.61 萬戶，比上年末增加 3,575 戶；新投放貸款加權平均利率 4.96%，同比下降90BPs；不良率 0.71%。3、投資銀行業務本行踐行“商行+投行+財富”的經營管理理念，聚焦客戶多元化需求，以大投行視角整合資源，以投行市場化業務為抓手，

111、加大對實體經濟的支持力度；推進投行系統開發，上線個人住房按揭貸款、個人消費貸款和網貸資產證券化系統。報告期內，本行主承銷債券金額5,218.16 億元，市場排名第六，同比增長 75.18%，其中，發行疫情防控債券 27 只，承銷金額 216.80 億元；積極推動信貸資產證券化業務發展，發行證券化項目資產 120.43 億元。4、交易銀行業務報告期內，本行成立了交易銀行部，為客戶提供國際結算、貿易融資、供應鏈金融、現金管理等交易銀行綜合金融服務。本行以推進公共資源交易全流程電子化為契機，推出“陽光e保通”公共資源交易中心綜合金融解決方案；優化升級“陽光融e鏈”“陽光供應鏈云平臺”，發揮全流程在線

112、業務優勢，以科技賦能創新客戶服務方式；正式發布“陽光薪”農民工工資金融服務品牌，涵蓋農民工工資支付擔保、對公代發賬戶、零售代發工資等服務；積極落地自貿區貿易便利化、投融資便利化等政策，切實支持實體企業發展。專題 1：支持實體經濟服務國家戰略本行作為金融國家隊的一員，加大對疫情防控、制造業、民營經濟、普惠金融、擴大內需等重點領域支持力度。一、支持抗疫企業，助推復工復產面對疫情，采取配置專項額度、下放審批和定價權限、開通綠色審批通道、優化考核等措施，并對防控疫情相關企業實行名單制管理，共計將 1,900 多戶企業納入名單，全年對醫療衛生和生活物資保障重點領域表內外累計投放資金超過491,500 億

113、元。出臺關于批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等受疫情影響較大行業的服務指導意見，制定受困行業重點支持企業白名單，全年四大受困行業表內外累計投放資金超過 2,600 億元。二、支持制造業企業，助力我國經濟高質量發展開展“制造業金融服務提升年”活動，推出準入綠色通道和審批快速通道、價格優惠、減費讓利、創新產品等支持實體經濟的“十項舉措”；將“支持制造業評價”納入分行平衡計分卡考核；與制造業龍頭企業簽署戰略合作協議；制定先進制造業白名單，舉辦先進制造業企業簽約會，提供專項支持政策；優化增量信貸資源配置，積極騰挪資源保障制造業貸款投放，實現制造業貸款、制造業中長期貸款雙增長。報告期末，制造業貸款

114、和制造業中長期貸款提前超額完成計劃目標。三、堅持四個“一視同仁”，做好民營企業金融服務本行在信貸政策、服務效率、激勵約束、產品創新四個方面對民營企業一視同仁，堅守“與民企共成長”理念；將“服務民營企業評價”納入分行平衡計分卡考核，引導分行加大對民企投入；制定對民營企業授信業務盡職免責的辦法，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制；針對不同類型民企客戶，采取“一戶一策”“因類施策”，制定綜合化金融服務方案。報告期末，全行民營企業表內外授信余額近 1.1 萬億元。四、發展普惠金融，緩解小微企業融資難融資貴問題認真執行延期還本付息等政策，多措并舉為小微企業提供最大金融支持；加大三農領域信貸支持，保持涉農貸

115、款穩步增長；積極開發更多無抵押擔保、無接觸、無存貸掛鉤產品，推進柔性化、智能化、平臺化，優化“陽光普惠云”系統，運用云認證、云簽約等技術實現合同在線簽署；開發智能運營平臺，打造新一代分層次審批業務流程管理系統。報告期末，普惠貸款增長高于全行各項貸款平均增速，新投放貸款加權利率同比下降。五、打通產業和境內外循環鏈，支持“雙循環”體系建設大力做好出口轉內銷相關金融服務，確定重點支持客戶白名單，在授信審批、費率優惠方面提供便利；積極構建“產業鏈金融生態圈”，優化升級“陽光供應鏈云平臺”，實現供應鏈金融、跨境金融、電子保函等云上一站式業務辦理模式；50引導境外機構向境內實體企業提供各類跨境金融服務，通

116、過境外發債、貿易融資、跨境融資等為境內實體企業解決金融需求，其中全年跨境融資額約 176 億元。（二）零售銀行業務本行著力打造數字化零售銀行，按照“外接場景，內建平臺，數據驅動，綜合經營”的思路，推動覆蓋“全客戶、全渠道、全產品”的數字化轉型，構建從客戶導流、營銷、挖掘到觸達的數字化服務全鏈路；全面創新零售客戶獲取與分層經營模式，零售客戶總量增加，質量提高；加大負債端結構調整，零售存款規模增長，結構優化；深化財富管理轉型，推動財富 E-SBU 個人客戶生態圈建設，財富管理能力增強，零售渠道價值提升；推進零售貸款業務轉型，打造陽光零售貸款名品，支持普惠金融發展，資產質量持續向好。報告期內，零售銀

117、行業務實現營業收入 586.63 億元，比上年增加 39.85 億元，增長7.29%，占全行營收的 41.17%，其中，零售凈利息收入 421.86 億元，同比增長 9.77%，占全行凈利息收入的 38.11%；零售非利息凈收入164.77 億元，同比增長 1.42%，占全行非利息凈收入的 51.84%。1、零售客戶與管理客戶總資產本行以“提升客戶總量、優化客戶結構”為核心目標，從積極拓展新客戶與深度挖掘存量客戶兩方面入手，以客戶生命周期管理為主線，以數據挖掘模型為支撐，強化線上線下協同經營，分層次、分客群精準營銷，逐步形成以市場為導向、以客戶為中心，分層、集中、專業化的客戶經營體系。報告期末

118、，本行零售客戶達到 1.23 億戶（含借記卡和信用卡客戶），其中，月日均資產在 50 萬元及以上的中高端客戶比上年末增長 22.57%，客戶結構進一步優化，質量不斷提高。手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大 APP 累計用戶 1.32 億戶，比上年末增長 63.37%，其中，月活用戶（MAU）3,847.31 萬戶，比上年末增長 78.50%。管理零售客戶總資產（AUM）19,176.42 億元，比上51年末增長 12.42%。2、零售存款業務本行堅持“存款立行”的經營思路，積極落實監管機構關于結構性存款規范及壓降工作要求，深化客戶綜合經營，推動零售存款結構優化、規模增長；強化客戶服務，優化“薪悅

119、管家”代發綜合金融服務平臺，積極拓展批量代發業務；通過深耕健康醫療、社保民生、商圈經營、社區物業、交通出行、文教旅游、消費支付及互聯網創新平臺等渠道場景，發揮項目批量獲客作用，開展精準化營銷，提升客戶綜合效益貢獻度。報告期末，零售存款余額（含其他存款中的零售部分）8,054.93 億元，比上年末增加 984.12 億元，增長 13.92%。3、財富管理業務本行持續加快財富管理轉型，完善管理體系，打造專業化理財經理隊伍，做實分層客群經營，促進財富管理規模不斷擴大，效益穩步提升；積極落實資管新規要求，穩步推進個人理財業務轉型，進一步完善“七彩陽光”系列理財產品體系，報告期末，轉型類理財產品規模比上

120、年末增長 40.30%；大力推動財富 E-SBU 個人客戶生態圈建設，聚焦“魅力旅游行”“健康養老圈”“財富一站通”“私行投行+”“惠民云生活”等五大場景，發揮光大集團協同優勢，實現客戶遷徙、交叉銷售、產品創新和綜合服務，為個人客戶提供一站式金融解決方案。報告期內，實現個人財富管理手續費凈收入 63.67 億元，同比增長 65.59%。其中，代理信托收入同比增長 111.92%，代理保險收入同比增長 23.56%，代理基金收入同比增長 66.28%。4、私人銀行業務報告期內，作為打造“一流財富管理銀行”的重要舉措，本行成立私人銀行部，聚焦高凈值客群分層和價值挖掘。本行私行業務積極構建“數據導客

121、”+“場景獲客”+“全旅程陪伴”（DSC）的私行客52群經營模式，優化升級分層經營系統，搭建“1+N”綜合服務體系；加速推進代理產品凈值化轉型，全年代理公募基金銷量同比增長219.52%，代理期繳保費同比增長 50.07%；強化垂直管理，完善總分支三級私人銀行組織體系，打造由私行理財經理和投資顧問為核心的私行隊伍，建立體系化、專業化、標準化的團隊作業新模式；推進私行智能風控系統建設，上線新代銷系統、新雙錄系統和“財富 AI+”項目，在業內第二家實現手機銀行 AI 智能視訊鑒證功能；實現光大集團銀證信?；鎱f同，做實場景營銷和客戶遷徙，綜合服務能力進一步增強。報告期末，私人銀行客戶 40,11

122、2 人，比上年末增加 7,905人，增長 24.54%，年增量是上年度的 1.86 倍；管理資產總量 4,371.76億元，比上年末增加 634.87 億元，增長 16.99%。5、零售貸款業務本行積極推進零售貸款業務數字化轉型，通過科技賦能與產品服務創新，持續改善客戶融資體驗，打造陽光個貸名品；堅持“增量、降本、便利”的業務發展原則，持續降低客戶融資成本，支持小微企業復產復工，助力普惠金融發展；嚴格落實國家房地產宏觀調控政策，支持居民自住和改善性住房消費需求；加大場景導流獲客，滿足客戶合理消費融資需求，促進消費金融發展；加快 IT 系統升級迭代，通過科技賦能，促進零售貸款業務的集約化、標準化

123、、智能化、線上化和敏捷化，進一步提升營銷與風控效率，實現高質量可持續發展。報告期末，個貸余額（不含信用卡）8,373.45 億元，比上年末增長 17.34%。6、信用卡業務本行加快推進線上化、數字化轉型，確保疫情期間金融服務，為受影響的客戶延后還款和減免息費，推出“天使計劃”醫護專屬服務,助力合作方復工復產。推進名品建設，發行“孝心白金卡”完善高端產品布局，聚焦年輕客群深化抖音卡運營，上線“炫號卡”，研發“網53購寶”，升級“十元”系列營銷活動。形成多元化獲客模式，通過數字、場景、總分、公私四大協同多元化獲客，其中，數字化渠道獲客占比同比提升 8.5%。升級陽光惠生活 APP，發布 5.0 版

124、本，月活用戶 1,266.85 萬戶，本年新增 221.53 萬戶，同比增長 21.19%。借勢光大集團協同，深度融入旅游 E-SBU，光大中青旅聯名卡新增客戶 65萬戶，“魅力中國”系列實現交易額超 2,000 億元；啟動健康 E-SBU，發行“陽光本草岐黃”信用卡，上線半年累計引入客戶近 40 萬戶。強化科技數字驅動提升管理效率和服務體驗，建設企業級分布式PaaS云平臺，全新規劃 IT 架構，上線 RPA 智能機器人支持多個業務流程自動化。加快智能風控體系建設，深化機器學習算法模型應用，推進風控數字化轉型。報告期內，新增發卡837.71萬張；交易金額27,241.37億元，同比增長 2.4

125、6%；時點透支余額 4,470.86 億元（不含在途掛賬調整），比上年末增長 0.51%；實現業務收入 453.82 億元。專題 2：聚焦能力建設推動財富管理轉型本行大力提升財富管理營銷能力、資產配置能力、投資顧問能力和風險控制能力，推動財富管理轉型，打造一流財富管理銀行。營銷能力積極推動客戶分層經營，打造以客戶為中心，以市場為導向，分層、集中、專業化的客戶經營體系和營銷策略，通過持續開展基礎客戶、財富客戶、私人銀行客戶、零售信貸客戶、信用卡客戶五大特色客群專項營銷活動，進一步擴大客戶基礎，挖掘客戶價值；開展零售客戶經理“萬人大練兵”活動，提升綜合經營能力和專業化銷售能力。報告期內，代理公募基

126、金銷量達到上年的 3.19 倍，單只重點基金單日銷售達到 141.11 億元，創本行代理公募基金單日銷售之最；代理保險期繳保費同比增長 50.07%，E-SBU 協同名品保費達到上年同期的 1.69 倍；理財產品“陽光橙”銷量達到 200 億元，創單品募集金額最大、募集成立最快記錄；代理私募中收比上年增長 45.45%，轉型發展取得成效。資產配置能力54完善手機銀行財富體檢、資配平臺 AAP 和智能投研功能，持續向客戶傳導多元均衡的資產配置理念，復雜產品銷售能力進一步提升，產品凈值化轉型成效顯著。2020 年，私行客群基金資產配置率提升 3.2 個百分點，基金產品覆蓋率提升 13.7 個百分點

127、；保險資產配置率提升 0.22 個百分點，保險產品覆蓋率提升 0.5個百分點。場景創新能力持續推進產品、交易與場景的深度融合，場景化聚客、獲客、活客能力提升；運用大數據挖掘高凈值客戶需求焦點，構建文化、財經、運動、醫養、親子等場景，創設品牌、整合資源；線上應用財富體檢、智能投研、頤享陽光等系列場景，線下啟動資產配置百場行、金牛晚宴、走進養老社區、保險 PLUS 沙龍等活動，形成“聚客-獲客-活客”的線上+線下流量平臺。投資顧問能力搭建總分支三級私人銀行體系，14 家分行設立私行一級部，20 家分行設立私行二級部；組建私行理財經理和投資顧問團隊，打造垂直化、體系化、專業化、標準化的私行隊伍；創新

128、性啟用 AI 智能技術提高私行理財經理和投資顧問的培訓效率，全行超過 20 萬人次完成智能通關。風險控制能力強化零售代銷業務全面風險管理，建立代銷產品“設、募、管、退”全流程，產品售前、售中和售后全周期，代理理財、公募、私募和保險業務全覆蓋的風險管理體系；持續充實全行合規風控團隊人員配置，推進風控專業能力建設；積極探索智能風控系統建設，上線“財富 AI+”，實現 AI 合格投資者認定、AI 產品講解和 AI 智能視訊鑒證 3 項業內領先的智能風控功能。7、數字金融業務本行持續推進數字光大戰略，加快數字銀行建設，推動交易線上化、移動化；疫情初期上線無接觸金融服務助力疫情防控，遠程銀行保障連續運營

129、，云支付開通抗疫業務綠色通道；推動光大集團財富生態建設，發揮協同作用，銀證合作、銀保證聯合營銷成效顯著；數字金融影響力進一步提升，連續 7 年獲中國金融認證中心（CFCA）最55高綜合獎項“最佳數字銀行獎”。報告期末，電子渠道交易替代率98.69%，比上年末提升 0.21 個百分點；發布手機銀行 8.0 版，支持一站式財富管理，月活用戶達 1,340.24 萬戶，本年新增 333.11 萬戶，同比增長 33.08%；隨心貸累計投放 1.27 萬億元，貸款余額 1,068.42億元，比上年末增加 289.00 億元，完成本行首筆基于網貸的資產證券化流轉項目；云支付上線統一支付平臺，交易額達到 1

130、1.21 萬億，同比增長 7.04%。8、云繳費業務本行繼續保持中國最大開放便民繳費平臺領先優勢，加快繳費項目接入，水、電、燃氣、供暖、通訊、有線電視代收服務覆蓋率持續提高，代理政務繳費筆數和金額大幅上升；進一步加大平臺合作輸出力度，拓寬服務渠道，提升云繳費便民服務能力；持續簡化操作流程，優化客戶體驗，上線繳費錢包和財富錢包等繳費場景下的金融產品，積極打造“金融+生活”一體化生態圈；發揮云繳費線上化、便捷化特點和項目多、渠道廣、體驗好優勢，為全國疫情防控“減少出行、減少聚集”作出積極貢獻；云繳費普惠便民的品牌內涵深入人心，連續 6 年發布中國便民繳費產業白皮書，獲“人民銀行科技發展一等獎”、中

131、國銀行業協會“最佳社會責任案例獎”等。報告期末，累計接入項目 10,040 項，比上年末增加 2,837 項，增長 39.39%；累計輸出平臺 575 家，當年新增 160 家，增長 38.55%；直聯客戶 5,031.98萬戶，比上年末增加 3,876.69 萬戶，增長 335.56%；直聯客戶月活用戶 1,240.22 萬戶，本年新增 1,137.30 萬戶，同比增長 1,105.05%；近三年累計繳費用戶 7.17 億戶，本年服務活躍用戶 5.09 億戶，比上年增長 34.67%；繳費筆數 18.65 億筆，比上年增長 13.37%；繳費金額4,037.63 億元；實現中間業務收入 5.

132、85 億元，同比增長 37.00%。56（三）金融市場業務本行金融市場業務落實疫情防控與業務發展兩手抓，化疫情之危為發展之機，繼續做優做強投資交易業務，支持實體經濟建設，創新陽光品牌，不斷提高產品價值和服務水平；加大理財轉型力度，凈值型理財產品占比提高，發行抗擊疫情、股票指數、掛鉤黃金、衛生安全等多支特色化理財產品；托管業務全力做強品牌，實現托管規模和收入雙增長，推動業務高質量發展。報告期內，本行金融市場業務實現營業收入 242.25 億元，占全行營業收入的 17.00%。1、資金業務本行不斷強化宏觀形勢研究，持續提高自營債券投資交易水平，積極參與抗疫債券投資與承銷，切實支持實體經濟；穩步開展

133、貨幣交易，提高資金運作效率，確保流動性安全；增加債券投資規模，優化資產配置結構，重點配置國債、地方債、政策性金融債和高等級信用債，國債及政策性金融債承銷排名位居股份制商業銀行前列；名品“陽光財匯盈”形成包括匯率、利率、信用三類金融衍生工具的完備產品體系，客戶服務能力不斷提升；完善全面風險管控體系，確保資金業務合規有序開展。報告期末，本行自營債券組合 8,649.22 億元，占全行資產的 16.11%，其中，國債、地方政府債占比為 50.94%。2、金融同業業務本行嚴格執行監管要求，強化同業專營管理，保持適度業務規模，確保合規穩健經營；積極開展市場研判，把握市場走勢，支持實體經濟發展，提升業務配

134、置質效；持續關注流動性安全，履行全行流動性管理職能；堅守風險底線思維，嚴格管控業務風險，加強信用風險預警監測，保持資產質量穩定，推動業務高質量發展；做好同業客戶統籌管理，夯實客戶基礎，擴大業務合作。報告期末，同業存款余額4,693.45 億元。573、資產管理業務本行積極順應監管導向，以理財子公司為依托，夯實資產管理體系；積極支持抗疫，主動對接湖北及周邊地區醫藥、醫療、公共衛生基礎設施建設單位，發行多支抗疫主題產品，投資疫情防控專項債及防疫相關項目；加快產品轉型，以“七彩陽光”產品體系為核心，做大產品容器，“陽光橙增盈絕對收益”產品實現 1.5 天 200 億元的銷售成績；拓展銷售渠道，開展場

135、景化營銷，上線多家代銷機構，打造線上線下一體化服務；增強投資能力，加大權益布局，提高理財產品權益投資活躍度，發行陽光紅衛生安全、300 紅利指數、ESG 行業精選等權益產品，業績表現良好；搭建以信用風險統一管理、市場風險歸口管理、操作風險分層管理、流動性風險獨立管理的全面風險管理體系，推進理財業務穩健發展。報告期末，本行非保本理財產品余額8,362.73 億元，比上年增加 574.36 億元，增長 7.37%，其中，凈值型理財產品余額 5,035.52 億元，占比 60.21%。全年非保本理財產品累計發行 3.98 萬億元。陽光理財項下已到期理財產品全部正常兌付。4、資產托管業務本行全面融入光

136、大集團 E-SBU 生態圈，內外聯動成效顯著；加大市場營銷力度，養老金融發展迅速，證券投資基金托管、銀行理財托管和養老金托管收入增幅較大；優化新一代托管系統、投資監督系統和績效評估系統，進一步提升客戶服務能力；切實防范風險，完善風險矩陣模型，提高內控管理水平。報告期末，本行托管業務稅后收入 14.45 億元，托管業務規模 62,508.33 億元。十、業務創新情況本行強化頂層設計，科學、系統、全面搭建金融科技創新體系，提升核心競爭力；建立金融科技創新專項經費機制，投入 5 億元預算專項支持新技術、新業務、新模式的快速孵化與落地推廣；成立光58大數字金融學院，推動人才培育、項目孵化及創新生態構建

137、；整合全行創新管理職能，由金融科技板塊統籌推動全行創新；建立數字化名品評審及管理機制，金融科技創新孵化體系實現與數字化名品評審機制的有效銜接。報告期內，金融科技創新專項經費支持的智慧出行、產業鏈融資、陽光物流、電子商務、公共資源等重點項目已實現階段性收益。物流通步入快速成長期，試點上線光信通，手機銀行 8.0 版推出“AI數字人”智能客服。十一、信息科技本行持續建設“123+N”數字銀行發展體系?！耙粋€智慧大腦”重塑銀行智能服務，形成算法模型 600 個、客戶標簽 1730 個；實現多模態生物識別的交叉應用，覆蓋場景比上年增長 83%?！皟纱蠹夹g平臺”加速科技創新應用，實施“安沃云”工程和“北

138、極星”架構轉型，推廣容器云平臺，全行應用系統上云率 88.77%；搭建新一代智能化數據資產管理平臺，大數據平臺數據總量 3.63 PB，比上年末增長 105%?！叭椃漳芰Α本劢挂苿踊?、開放化、生態化，創新線上服務新模式和新渠道?！癗 個數字化名品”通過金融科技支撐云繳費、云支付、隨心貸、物流全程通、出國云、陽光融 e 鏈等快速發展。本行將信息科技作為業務發展的核心驅動力，實施科技投入倍增計劃。報告期末，全行科技投入 51.50 億元，比上年增加 17.46 億元，增長 51.29%，占營業收入 3.61%。全行科技人員 1,965 人，比上年增加 423 人，增長 27.43%，占全行員工

139、的 4.24%。報告期內，本行信息系統運行穩定，無重大安全事件發生。59專題 3：堅持創新驅動賦能業務發展本行遵循數字光大發展戰略與“敏捷、科技、生態”戰略轉型要求，積極把握新科技革命和產業變革中的趨勢和機遇，發力建設“創新型銀行”，打開了全新的創新局面。創新體系成果突出：本行成立業內首家數字金融專業學院，打造一支金融科技創新人才隊伍，落地一批創新項目成果，建立與智庫、高校、企業等多個外部機構的開放性創新合作關系，探索推動創新賦能業務發展路徑。創新項目成效顯著：金融科技創新項目加快建設，全行共申報 148 個項目，正式立項 47 個項目，創新項目評審通過率約為 32%。報告期末，重點項目已經產

140、生較高收益，引入對公客戶新增存款超百億，零售用戶新增 10 萬戶?？萍紕撔逻M步加速：本行開發的安沃分布式數據庫系統（Ever DB）、統一監控管理平臺、容量管理系統，以及數據變形算法軟件等獲得 15 項國家計算機軟件著作權、2 項專利。當選為云原生產業聯盟理事會會員，容器云 PaaS 平臺入選十大云原生優秀案例。打造全方位創新人才培養模式：落地業內首個創新人才培養訓戰營-創星營，基于實戰項目從創意到設計開發到成型路演的全流程，運用精益創業工具完成五階段培訓，使科技、業務一線人員快速掌握創新項目創建能力。創星營參訓人員實踐項目成績突出，1 個項目獲光大集團創新大賽特等獎，3 個項目獲創新專項經費

141、立項加速孵化成長。數字化名品閃耀市場：光信通接通多家供應鏈核心企業平臺，交易和客戶規模加快增長，正式納入人民銀行金融科技創新監管試點，榮獲“金融創新之星”等多個獎項；物流通在公路網絡貨運行業品牌影響力不斷提升，累計交易金額超900 億元，服務會員超 600 萬戶；權益通打造全行統一權益營銷平臺，大幅提升營銷服務數字化水平。搭建金融科技創新專項經費機制：設立金融科技創新工作小組，負責統籌創新經費配置等職能；建立項目評審機制，確立三級審核流程，確保立項項目高價值、早產出；設立專項預算，建立金融科技創新投入綠色通道。構建金融科技創新生態：創新生態涵蓋創新原點、敏捷內環、協同中環和60共贏外環四個部分

142、，創新原點即金融科技創新專項經費機制，自上至下、自內而外開啟全行金融科技創新的總體進程；敏捷內環依托數字金融學院作為創新孵化基地，籌辦創星營、創客空間、創新專家庫等多類創新活動；協同中環圍繞光大集團六大 E-SBU 生態建設，加強集團企業協同合作，建立與創新中心、創意大賽、光大大學、光大科技、京津冀孵化基地等集團創新業務單元的聯動機制；共贏外環通過對接國際孵化平臺、頭部企業、智庫、高校、政府等機構開展交流合作，拓展引入創新項目及資源，打造開放無界的金融科技創新生態。十二、人力資源管理本行著力加強干部隊伍建設，選用各年齡段優秀干部員工，加大干部交流統籌力度，落實干部任職輪崗要求；優化組織架構設置

143、，科學推進人力資源配置，通過多種渠道招聘優秀人才；克服疫情不利影響，創新培訓模式，優化學習平臺，強化線上培訓；完善績效考核和薪酬管理體系，突出財富管理轉型要求，提升考核激勵機制運行效果。十三、投資狀況分析（一）報告期末，本行對外長期股權投資余額 129.83 億元，比上年增加 6.00 億元，增長 4.85%。（二）重大股權投資單位：萬元、萬股、投資對象投資對象主要業務主要業務投資投資金額金額持股持股數量數量持股持股比例比例報告期損益報告期損益合作方合作方光大金融租賃股份有限公司金融租賃468,000531,00090115,722武漢新港建設投資開發集團有限公司、武漢市軌道交通建設有限公司光

144、大理財有限責任公司理財業務500,000-10056,405無北京陽光消費金融股份有限公司個人消費貸款60,000 60,00060-9,554中青旅控股股份有限公司、王道商業銀行股份有限公司光銀國際投資有限公司投資銀行26 億港元-1001.04 億港元無中國光大銀行股份有限公司（歐洲）全牌照銀行業務2,000 萬歐元-100-117 萬歐元無韶山光大村鎮銀行股份有限公司商業銀行10,500 10,50070360三一集團有限公司、廣州保利和泰金融控股有限公司、長沙通程控股股份有限公司、韶山市城鄉建設發展集團有限公司61江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司商業銀行7,0007,00070487江

145、蘇東方金狐貍服飾有限公司、淮安市宏運市政有限公司、江蘇泰華醫藥有限責任公司、南京夢都煙草包裝有限公司、淮安市宏淮農業產業發展有限公司江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司商業銀行10,500 10,50070588瑞金市文化旅游開發投資有限公司、瑞金市紅都水產食品有限公司、瑞金市綠野軒林業有限公司、瑞金市天成農產品有限公司中國銀聯股份有限公司銀行卡跨行信息交換網絡9,7507,500 2.56563,600其他商業銀行等國家融資擔?；鹩邢挢熑喂驹贀I務75,000-1.51-財政部、國家開發銀行、工商銀行、招商銀行、中國人壽等 20 家股東注：1、上述重大股權投資的資金來源均為自有資金；2、上

146、述重大股權投資的投資期限均為長期投資；3、上述重大股權投資均不涉及訴訟。（三）報告期內，本行未發生重大的非股權投資，債券投資為本行日常業務，詳見前述相關內容。（四）報告期內持有的以公允價值計量的金融資產本行持有的以公允價值計量的境內外債券和金融衍生工具為本行日常業務，具體情況詳見“財務報表附注”。十四、報告期內，本行未發生重大資產和股權出售情況。十五、主要控股參股公司（一）光大金融租賃股份有限公司該公司成立于 2010 年 5 月，從事融資租賃業務，注冊地湖北省武漢市，注冊資本 59 億元。報告期內，主要圍繞公用事業、基礎設施建設、城鎮化建設等國計民生領域，以及新材料、新能源、高端制造等國家戰

147、略性新興產業開展融資租賃業務，在航空設備、車輛設備領域形成一定品牌優勢，并積極拓展風電領域，業務范圍覆蓋全國。報告期末，總資產 1,173.21 億元，凈資產 103.18 億元，報告期內實現凈利潤 11.57 億元。62（二）光大理財有限責任公司該公司成立于 2019 年 9 月，從事發行公募理財產品、發行私募理財產品、理財顧問和咨詢等資產管理相關業務，注冊地山東省青島市，注冊資本 50 億元。報告期內，通過多元化的產品種類和專業化的資產配置，為投資者提供全方位的資產增值服務。報告期末，總資產 59.14 億元，凈資產 56.37 億元，報告期內實現凈利潤 5.64 億元。2020 年，光大

148、理財傾力打造“七彩陽光”產品體系，發行養老客群、薪資管理、兒童成長、衛生安全、ESG 等主題理財，推出股票直投、股票指數、黃金掛鉤、1 分錢起購等特色化產品，加大權益布局，陽光紅衛生安全、紅利增強、ESG 精選等權益產品表現良好。截至報告期末，該公司管理產品規模 5,041 億元。（三）北京陽光消費金融股份有限公司該公司成立于 2020 年 8 月，從事發放個人消費貸款相關業務，注冊地北京市，注冊資本 10 億元。報告期內，積極推動自有場景的搭建和自主風控能力的提升。報告期末，總資產 31.50 億元，凈資產9.04 億元，報告期內實現凈利潤-0.96 億元。（四）光銀國際投資有限公司該公司成

149、立于 2015 年 6 月，注冊地香港，注冊資本 26 億港元，持有證券交易、證券咨詢、融資咨詢和資產管理業務牌照。報告期內，重點開展保薦與承銷、上市公司增發配售及企業再融資等投資銀行業務。報告期末，總資產 118.00 億港元，凈資產 26.02 億港元，報告期內實現凈利潤 1.04 億港元。（五）中國光大銀行股份有限公司（歐洲）該公司成立于 2017 年 7 月，注冊地盧森堡，注冊資本 2,000 萬歐元，為全牌照銀行機構，主營業務包括吸收存款、發放貸款、發行票據、發行債券以及其他作為信貸機構根據盧森堡法律可開展的所有63業務。報告期內，重點開展雙邊貸款、銀團貸款、風險參與等業務。報告期末

150、，總資產 3,635 萬歐元，凈資產 1,348 萬歐元，報告期內實現凈利潤-117 萬歐元。（六）韶山光大村鎮銀行股份有限公司該村鎮銀行成立于 2009 年 9 月，從事存貸款等商業銀行業務，注冊地湖南省韶山市，注冊資本 1.5 億元。報告期內，“立足三農，服務韶山”，發展小微業務，助推縣域經濟，探索金融支持農村經濟發展。報告期末，總資產 7.67 億元，凈資產 2.21 億元，報告期內實現凈利潤 360 萬元。（七）江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司該村鎮銀行成立于 2013 年 2 月，從事存貸款等商業銀行業務，注冊地江蘇省淮安市，注冊資本 1 億元。報告期內，繼續服務三農，拓展小微業務，

151、保持穩健發展。報告期末，總資產 12.23 億元，凈資產 1.37 億元，報告期內實現凈利潤 487 萬元。（八）江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司該村鎮銀行成立于 2018 年 11 月，從事存貸款等商業銀行業務，注冊地江西省瑞金市，注冊資本 1.5 億元。報告期內，積極探索服務三農，開展中小微業務。報告期末，總資產 7.06 億元，凈資產 1.60億元，報告期內實現凈利潤 588 萬元。十六、公司控制的結構化主體情況本集團享有權益但未納入合并財務報表范圍的結構化主體主要包括專項資產管理計劃等，更多內容詳見“財務報表附注”。十七、風險管理（一）信用風險管理本行繼續嚴格落實“依法治貸、從嚴治貸、

152、鐵腕治貸”，按照統一政策、統一審批、統一監控、統一保全“四個統一”的原則，強化64對信用風險的統籌管理；完善統一授信管理機制，升級改造風險管理信息系統，對各類信用及投資業務進行統一授信管理；強化子公司公司治理，完善并表管理；運用大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技改造傳統風險控制技術，提升風險管理的數字化、智能化水平。加強疫情防控相關領域信貸支持，為受疫情影響的社會民生領域提供差異化優惠金融服務；強化社會責任擔當，支持擴內需、助復產、保就業，為疫情防控、復工復產、實體經濟發展提供精準金融服務；優化信貸結構，合理配置信貸資源，統籌做好支持實體經濟與防范化解風險工作；主動對接國家重大戰略，支持戰略性

153、新興行業、先進制造業和現代服務業，增加制造業中長期貸款投放；支持民營企業、小微企業、“三農”領域，積極發展普惠金融。堅持準確資產分類，動態客觀反映風險狀況；堅持審慎穩健的撥備政策，嚴格按照新金融工具會計準則進行減值測算和撥備計提；完善資產質量全流程管理機制，加大不良貸款處置力度、拓寬處置渠道。有關信用風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。（二）流動性風險管理本行堅持審慎穩健的流動性風險管理理念，通過實施主動的流動性管理策略，維持穩健充足的流動性水平，嚴守流動性安全底線；緊密跟蹤宏觀經濟和市場形勢變化，面對疫情沖擊和各類不確定、不穩定因素，前瞻性進行統籌規劃，加強壓力測試和應急計劃評估；嚴控風

154、險限額，增強優質流動性資產儲備，拓展多元化負債渠道；強化并表管理治理體系建設，提升銀行集團風險抵御能力。有關流動性風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。（三）市場風險管理本行持續完善市場風險管理體系，定期重檢管理政策，調整風險限額，將并表范圍內涉及市場風險的所有業務和產品均納入限額管65控；密切跟蹤境內外市場波動情況，加強利率和匯率風險研判，落實各項風險防范措施，保障相關業務平穩運行，防范突發事件可能導致的極端市場風險，確保各項市場風險監控指標處于風險偏好范圍內；定期進行市場風險壓力測試，完善壓力測試程序和結果應用機制。有關市場風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。（四）大額風險暴露管理本

155、行嚴格執行各項監管規定，制定大額風險暴露管理制度，建立組織架構和管理體系，推進信息系統建設，計量并動態監測風險變動，有效管控客戶集中度風險。報告期末，本行大額風險暴露的各項限額指標均控制在監管范圍之內。（五）國別風險管理國別風險管理為本行全面風險管理體系的重要組成部分。本行通過動態監測國別風險變動情況、嚴格國家/地區準入管理、設定并監控風險限額、計提涉及國別風險業務的減值準備、開展風險壓力測試工作、開發系統提升國別風險管理數字化水平、定期向高管層和監管機構匯報相關情況等方式和手段進行國別風險管理。報告期末，本行涉及國別風險敞口的資產規模較小，均在限額范圍內。（六）操作風險管理本行進一步加強重點

156、領域操作風險的識別評估和監測報告，跟蹤突出短板和薄弱環節，壓實風險管理主體責任，提高全員合規經營意識；圍繞重要操作風險事件和監管處罰，加強督導力度，做好任務分解和成因分析，確保整改質效；開展警示案例征集和通報工作，對典型性、多發性、共同性風險和問題進行警示提示；借助關鍵風險指標、損失事件收集、風險與控制自評估三大工具，識別潛在風險，開展風險監測，提高風險管理水平。有關本行操作風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。66（七）合規風險管理本行持續加強合規風險管理，及時跟蹤監測外部法律法規變化，積極推動內部規章制度優化完善，并以此作為提升公司治理能力的重要載體；統一規范全行制度管理的職責、體系、分

157、類和內容，構建以“合法合規、簡單管用、易于執行”為目標的定期重檢工作機制，加強制度的整合精簡；注重合規風險的全過程管控，規范專項、臨時授權和轉授權流程，優化全行經營管理授權體系；開展飛行檢查和員工資金異常交易排查,加大涉刑、被訴案件的處置力度,確保內外部規章制度得到貫徹落實。（八）聲譽風險管理本行高度重視聲譽風險管理工作，繼續遵循“早預警、深研判、妥處置”的整體思路，優化聲譽風險管理機制；全面修訂聲譽風險管理制度及考核評價辦法，制定有效的輿情監測、報告和應對處置方案；通過多種形式的培訓和應急演練，強化全行聲譽風險識別和應急處置能力。報告期內，本行未發生對銀行聲譽造成嚴重危害的重大聲譽風險事件。

158、（九）反洗錢管理本行修訂洗錢風險管理政策，完善反洗錢內控制度；完成法人機構洗錢風險評估，開展金融產品和服務洗錢風險評估，推進反洗錢數據專項治理；優化反洗錢系統功能，完善可疑交易監測模型；開展客戶身份信息清理，強化高風險客戶和高風險賬戶管控，對出租出售銀行賬戶和非法野生動物交易洗錢風險進行專項排查；嚴格履行國際義務，全面落實聯合國安理會關于經濟制裁和反恐怖融資的相關決議。（十）關于重點領域的信貸政策疫情爆發后，本行第一時間實施差異化風險管理措施，啟動“抗擊疫情”綠色通道，取消部分立項前置程序，下放專項審批授權，簡67化放款面簽流程，支持“生活物資”和“醫藥物資”類授信業務；加大對受疫情影響領域的

159、信貸支持，完善延期還本付息政策，支持困難企業和個人共渡難關。本行持續加大先進制造業貸款特別是制造業中長期貸款和民營企業、普惠金融以及新基建、新型城鎮化、重大工程建設等重點領域的信貸投放力度，支持新一代信息技術產業、航空航天裝備、先進軌道交通裝備、先進電力裝備、高性能新材料、生物醫藥及高性能醫療器械等先進制造業客戶以及傳統制造業轉型升級，提升服務實體經濟質效。對于房地產領域，本行堅持“房住不炒”的總體原則，秉持“總量管理、謹慎開展、差別授信、嚴控風險”的業務策略。授信總量實行指令性限額管理，嚴控行業集中度風險；堅持房地產開發企業名單制管理；因城施策，根據各城市的人口情況、庫存情況、供地情況、調控

160、政策采取差異化的信貸政策；貫徹“優中選優”原則，嚴格審查項目資本金及開發商自有資金到位、“四證齊全”以及項目的拿地成本、戶型結構、目標人群等情況；加強對貸款資金用途的監控和項目銷售的跟蹤，強化資金封閉管理。本行房地產行業信貸資產質量保持平穩且優于全行平均水平。專題 4：開發智能風控服務普惠金融本行緊緊跟進大數據、人工智能等金融科技發展趨勢，以服務實體經濟為出發點，堅持“敏捷、科技、生態”戰略轉型導向，打造具有核心競爭力的智能風控體系，推進風險管理數字化轉型，發展線上普惠金融業務。本行于 2018 年成立智能風控中心，秉承“科技向善，以人為本，為民服務”的宗旨，踐行“開放共享、自主可控、敏捷高效

161、、人技共進”的發展理念，依托獨立自主的算法能力和大數據資源，支撐多種普惠金融業務場景，提供一站式智能風控解決方案，為數字化轉型賦能。建設開放共享的數智化風控平臺體系，提升智能風控服務能力：智能風控中68心統籌協調風險數據中臺、風險技術中臺、風險服務中臺建設，整合平臺資源，初步實現了數智化風控平臺體系的孵化，數智化風控形成實際生產力。風險數據中臺整合多源異構大數據、分布式時序數據、圖數據等數據資源，形成風險數據資產；風險技術中臺推進深度學習、圖卷積等先進算法的研究，建立標準算法庫，夯實技術攻關能力，形成算法資產；風險服務中臺以敏捷、高效、一體化為目標，相繼上線了智能風控引擎和流式計算平臺，將風險

162、管理直達業務前端，直通業務場景。建設自主可控的數智化風控技術體系，構建核心競爭力：堅持技術前瞻，理論與實踐相結合，自主可控地推進深度學習算法、圖卷積算法、流式計算算法、NLP 算法的研發和應用，形成多項發明專利和軟件著作權，構筑技術護城河，提升本行技術形象。打造敏捷高效的數智化風控名品，賦能普惠金融高質量發展：推出標準化智能風控評分產品（反欺詐評分、信用評分、行為評分等）、金融智能風控解決方案（消費金融、普惠金融智能風控解決方案等）。報告期末，已支持線上自動化審批場景 39 個，導入客戶 3,700 多萬戶，自動化審批累計放款 1.6 萬億元，有效資產余額突破 1,779 億元。打造具有新時代

163、工匠精神的金融科技研發團隊，實現人技共進：對標業界先進的金融科技公司，以“敏捷、科技、創新”為導向，采用新的管理機制（包括組織敏捷，扁平管理；實施敏捷，項目經理負責；科技自主，關鍵技術自研；管理創新，績點積分制度。），形成一支能打硬仗的“算法科學家”團隊。十八、未來發展展望（一）行業格局和發展趨勢2021 年，中國銀行業將深入推進改革，有效防范化解金融風險，確保不發生系統性金融風險；繼續支持實體經濟發展，大力做好“六?！薄傲€”相關工作，推動深化金融供給側結構性改革，提升對外開放水平；有力支持國家重大戰略實施，推進治理體系和治理能力現代化建設。69（二）經營計劃2021 年，本行將進一步優化資

164、產負債結構，提升服務實體經濟能力，推進核心存款增長，優化表內外各項業務資本使用結構，促進全行高質量發展。在當前經營環境和監管政策不發生重大變化的情況下，爭取實現貸款增長不低于 10%。該經營計劃不構成本行對投資者的業績承諾，投資者對此應保持足夠風險意識，理解經營計劃與業績承諾之間的差異。（三）資本需求計劃本行將基于財務預算、戰略規劃及壓力測試結果制定資本規劃及資本計劃；根據實際情況，積極進行內源式補充并拓展外部補充渠道；實施逆周期資本管理，應對經濟周期波動、監管政策變動的影響，保障長期可持續發展。（四）可能面臨的風險及應對措施2021 年，從國際環境看，新冠肺炎疫情影響廣泛深遠，國際金融市場不

165、穩定性加大，世界經濟處在國際金融危機后的深度調整期，增長仍面臨放緩壓力。從國內看，我國已轉向高質量發展階段，發展韌性強勁，社會大局穩定，同時也存在發展不平衡不充分的問題，經濟恢復基礎尚不牢固，各類衍生風險不容忽視。銀行業競爭更為激烈，利率市場化改革不斷深入，資管新規過渡期進入最后一年，落實結構性存款壓降等監管要求，加大了銀行資產負債管理的難度。隨著金融脫媒逐步加劇，互聯網金融快速發展，傳統商業銀行面臨巨大挑戰。本行堅持穩中求進，強化戰略導向和創新驅動，突出財富管理和金融科技特色，開啟高質量發展新跨越。圍繞“打造一流財富管理銀行”，重點做好：一是聚焦中央決策部署，履行央企職責使命；二是聚焦再上新

166、臺階，全面實施“跨越計劃”；三是聚焦創新驅動，發揮科技賦能作用；四是聚焦客戶服務，維護消費者權益。70第第七七節節重要事項重要事項一、利潤分配政策的制定與實施（一）利潤分配政策本行章程明確了普通股利潤分配的基本原則、具體政策和審議程序等事宜，規定本行優先采用現金分紅的利潤分配方式，除特殊情況外，本行在當年盈利且累計未分配利潤為正的情況下，采取現金方式分配股利，每年以現金方式分配的利潤不少于本行當年度實現的可分配利潤的百分之十。（二）本年度利潤分配預案綜合考慮全體股東利益、本行業務可持續發展及監管部門有關資本充足率的要求，根據公司法 證券法等規定，并按照本行章程的有關要求，現擬定 2020 年度

167、利潤分配方案如下：1、截至 2020 年末，本行累計計提法定盈余公積金額為人民幣2,624,456.36 萬元，已達到注冊資本的 50%，根據公司法有關規定，本次利潤分配可不再計提。2、根據財政部金融企業準備金計提管理辦法有關規定，計提一般準備人民幣 749,229.96 萬元。3、向優先股股東派發現金股息人民幣 313,000.00 萬元（已于 2020年 6 月 29 日發放 106,000.00 萬元，2020 年 8 月 11 日發放 39,000.00萬元，尚未發放股息 168,000.00 萬元）。4、向全體普通股股東派發現金股息，每 10 股派人民幣 2.10 元（稅前）。以本行

168、截至 2020 年末已發行股份 5,403,190.90 萬股計算，現金股息總額共計人民幣 1,134,670.09 萬元，占合并報表口徑歸屬于本行股東凈利潤的 30.00。由于本行發行的可轉債處于轉股期，若總股本在實施權益分派的股權登記日前發生變動，本行將維持分配現金股息總額不變，相應調整每股分配股息，并將另行公告具體調整情71況?，F金股息以人民幣計值和發布，以人民幣向 A 股股東支付，以港幣向 H 股股東支付。港幣實際派發金額按照股東大會召開前一周（包括股東大會當日）人民銀行公布的人民幣兌換港幣平均基準匯率計算。5、2020 年度，本行不實施資本公積金轉增股本。6、留存的未分配利潤將用于補

169、充資本，滿足資本充足率監管要求。上述利潤分配預案須經本行 2020 年度股東大會審議批準。本行本年度利潤分配預案未對本行既定的現金分紅政策進行調整或變更，該預案制定符合本行章程規定，有明確、清晰的分紅標準和比例，相關的決策程序和機制完備。董事會、監事會對利潤分配預案進行了認真討論與審議，獨立董事對于維護中小股東的合法權益盡職履責并發揮了應有作用。上述利潤分配預案尚需提請本行2020年度股東大會審議通過，包括中小股東在內的全體普通股股東都有權出席股東大會表達意見和訴求。本行股東大會將開通網絡投票，并單獨計算中小股東對利潤分配預案的投票情況，充分保護中小股東的合法權益。本行本年度利潤分配的扣稅事項

170、按照相關規定執行，具體內容將在分紅派息實施公告中說明。（三）近三年普通股利潤分配方案與現金分紅單位：人民幣百萬元、項目項目2020 年年2019 年年2018 年年現金分紅11,346.7011,232.728,450.77占歸屬于上市公司股東凈利潤的比例30.0030.0725.11二、本行及本行實際控制人、股東及其他關聯方的重要承諾事項及履行情況（一）根據證監會相關規定，為保證本行公開發行可轉債和非公72開發行優先股相關填補回報措施能夠得到切實履行，本行董事、高級管理人員承諾忠實、勤勉地履行職責，維護本行和全體股東的合法權益。并作出以下承諾：1、承諾不無償或以不公平條件向其他單位或者個人輸

171、送利益，也不采用其他方式損害本行利益；2、承諾勤儉節約，嚴格按照國家、地方及本行有關規定對職務消費進行約束，不過度消費，不鋪張浪費；3、承諾不動用本行資產從事與本人履行職責無關的投資、消費活動；4、承諾促使董事會或薪酬委員會制定的薪酬政策與本行填補回報措施的執行情況相掛鉤；5、如本行將來推出股權激勵計劃，則促使本行股權激勵的行權條件與填補回報措施的執行情況相掛鉤。截至報告期末，本行董事、高級管理人員未發生違反承諾的情形。（二）根據本行非公開發行H股股票方案，光大集團和華僑城集團有限公司分別承諾其認購的H 股股票自發行結束之日起六十個月內不轉讓。2017年12月22日，本行向華僑城集團有限公司發

172、行42.00億股H股股票，向光大集團發行16.10 億股 H 股股票。截至報告期末，上述兩家公司未發生違反承諾的情形。就本行獲知，本行及本行其他股東、董事、監事、高級管理人員或其他關聯方無上述以外的其他重要承諾事項。三、主要客戶截至報告期末，本行最大 5 家客戶對本行營業收入的貢獻占本行營業收入的比例不超過 30。由于業務性質原因，本行沒有主要供應商。73四、控股股東及其它關聯方非經營性占用資金情況本行未發生控股股東及其它關聯方非經營性占用資金情況，安永華明對此出具了專項審核意見。五、會計政策變更報告期內，本行無會計政策變更情況。六、聘任、解聘會計師事務所（一）聘任年度財務報告審計會計師事務所

173、2020 年 6 月 5 日，本行召開 2019 年度股東大會，決定聘任安永華明為 2020 年度境內審計會計師事務所，簽字會計師為許旭明、梁成杰；聘任安永為 2020 年度境外審計會計師事務所，簽字會計師為蔡鑑昌。支付財務報表審計費用 900 萬元（含代墊費和增值稅）。兩家會計師事務所為本行提供審計服務的連續年限均為 5 年。（二）聘任內部控制審計會計師事務所2020 年 6 月 5 日，本行召開 2019 年度股東大會，決定聘任安永華明為 2020 年度內部控制審計會計師，支付審計費用 90 萬元（含代墊費和增值稅）。本行董事會審計委員會對會計師事務所的聘任無不同意見。七、破產重整相關事項

174、報告期內，本行未發生破產重整事項。八、重大訴訟、仲裁事項本行在日常經營過程中涉及若干法律訴訟，其中大部分為收回不良貸款而主動提起。報告期內本行不涉及重大被訴、仲裁案件。截至報告期末，本行未取得終審判決的被訴及仲裁案件 754 件，涉案金額約為 15.8 億元。上述訴訟及仲裁不會對本行財務或經營成果構成重大不利影響。九、本行及本行董事、監事、高級管理人員、控股股東、實際控74制人受處罰情況報告期內，本行及本行董事、監事、高級管理人員、控股股東、實際控制人未被有權機關調查、被司法機關或紀檢部門采取強制措施、被移送司法機關或追究刑事責任，未受到證監會立案調查、行政處罰、通報批評和證券交易所的公開譴責

175、，也未受到其他監管機構對本行經營產生重大影響的處罰。十、本行及其控股股東、實際控制人誠信狀況報告期內，本行及其控股股東、實際控制人未發生未履行法院生效判決、所負數額較大債務到期未清償等情況。十一、股權激勵及員工持股計劃實施情況截至報告期末，本行尚未實施股權激勵及員工持股計劃。十二、重大關聯交易事項（一）與日常經營相關的關聯交易報告期內，本行的關聯交易主要為向關聯方提供授信等日常經營業務，所有關聯交易均按相關法律法規規定及本行審查、審批、交易程序進行。本行與關聯方發生的關聯交易堅持遵循誠實信用及公允原則，以不優于非關聯方同類交易的條件進行，對本行的經營成果和財務狀況無任何負面影響。報告期內，本行

176、披露的關聯交易事項如下：1、2020 年 3 月 28 日，本行發布關聯交易公告，為中國太平洋財產保險股份有限公司核定綜合授信額度 150 億元。本行監事吳俊豪先生兼任該公司董事，該公司為本行關聯方。2、2020 年 4 月 29 日，本行發布關聯交易公告，為東方證券股份有限公司核定綜合授信額度 100 億元。該公司為本行主要股東申能（集團）有限公司直接控制的法人，且本行監事吳俊豪先生兼任該公司董事，為本行關聯方。753、2020 年 4 月 29 日，本行發布關聯交易公告，與光控融金（北京）科技有限公司等十九家企業發生關聯交易，涉及金額 119.02 億元。上述企業是本行控股股東光大集團直接

177、或間接控制的法人，為本行關聯方。4、2020 年 6 月 6 日，本行發布關聯交易公告，與上海光大會展中心有限公司等三家企業發生關聯交易，涉及金額 25.90 億元。上述企業是本行控股股東光大集團直接或間接控制的法人，為本行關聯方。5、2020 年 7 月 31 日，本行發布關聯交易公告，與光大證券金融控股有限公司等九家企業發生關聯交易，涉及金額 83.53 億元。上述企業是本行控股股東光大集團直接或間接控制的法人，為本行關聯方。6、2020 年 7 月 31 日，本行發布關聯交易公告，為中國太平洋保險（集團）股份有限公司核定綜合授信額度 78 億元。本行監事吳俊豪先生兼任該公司董事，該公司為

178、本行關聯方。7、2020 年 8 月 29 日，本行發布關聯交易公告，與光大集團等七家企業發生關聯交易，涉及金額 183.64 億元。上述企業是本行控股股東光大集團及其直接或間接控制的法人，為本行關聯方。8、2020 年 10 月 31 日，本行發布關聯交易公告，與光大永明資產管理股份有限公司等三家企業發生關聯交易，涉及金額52.12 億元。上述企業是本行控股股東光大集團直接或間接控制的法人，為本行關聯方。9、2020 年 10 月 31 日，本行發布關聯交易公告，為中國五礦集團有限公司核定綜合授信額度 80 億元。本行獨立董事李引泉兼任該公司外部董事，該公司為本行關聯方。10、2020 年

179、12 月 25 日，本行發布關聯交易公告，與中國光大76實業（集團）有限責任公司等九家企業發生關聯交易，涉及金額46.6735 億元。上述企業是本行控股股東光大集團直接或間接控制的法人，為本行關聯方。（二）報告期內，本行未發生因資產或股權收購、出售發生的關聯交易。（三）報告期內，本行未發生與關聯方共同對外投資發生的關聯交易。（四）報告期內，有關本行與關聯方存在的債權債務往來事項詳見“財務報表附注”。（五）本行未發生其他重大關聯交易。除上述交易外，本行不存在符合證券監管部門規定的其他重大關聯交易。十三、重大合同及其履行情況（一）重大托管、承包、租賃其他公司資產或其他公司托管、承包、租賃本行資產的

180、事項除日常業務外，本行在報告期內未發生重大托管、承包、租賃其他公司資產或其他公司托管、承包、租賃本行資產的事項。（二）重大擔保事項擔保業務屬于本行日常業務。報告期內，除人民銀行和原銀監會批準的經營范圍內的金融擔保業務外，本行沒有其他需要披露的重大擔保事項。（三）獨立董事關于本行對外擔保的專項說明及獨立意見根據證監會公告201716 號 關于規范上市公司與關聯方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知（2017 年修改）的相關規定及要求，本行獨立董事本著公正、公平、客觀的態度對本行的對外擔保情況進行了核查，現發表專項核查意見如下：77經查，本行開展對外擔保業務是經人民銀行和原銀監會批準的經營范圍

181、內的日常業務。報告期末，本行存續為光大集團應付金融債券利息 1.8 億元提供擔保，光大集團以其持有的 6,750 萬股某大型證券公司股權提供反擔保。除此以外的本行擔保業務余額詳見“財務報表附注”。本行重視擔保業務的風險管理，制定了具體的業務管理辦法及操作規程；通過現場、非現場檢查等管理手段，對擔保業務進行風險監測防范。報告期內，該項業務運作正常，未發生違反上述規定的情形。（四）重大委托他人進行現金資產管理事項報告期內，本行未發生重大的委托他人進行現金資產管理事項。（五）其他重大合同報告期內，本行日常業務經營的各項合同履行情況正常，未發生其他重大合同事項。十四、履行社會責任（一）精準扶貧本行積極

182、參與扶貧工作，報告期內向光大集團定點扶貧縣捐款3,999 萬元，累計捐款 8,400 余萬元；落實金融服務扶貧，先后在定點幫扶地區設立 3 家二級分行，2 家縣域支行，布設自助銀行設備，方便村民享受金融服務；實施產業扶貧，精準扶貧貸款余額 248.14億元，比上年末增加 51.43 億元；通過電商扶貧，發揮購精彩電商平臺的渠道優勢，累計幫助18個省80個國家級貧困縣開拓扶貧新路徑，幫扶企業超百家，上線扶貧商品 393 款，累計銷售扶貧商品 117 萬件，銷售額 8,315 萬元，其中，報告期內銷售額 5,082 萬元，同比增長147.84%；開展消費扶貧，結合企業福利集采、扶貧產品進食堂、進超

183、市等方式開展采購，累計購買貧困地區農產品 6,524 萬元，其中，報告期內采購 4,322 萬元；推動公益扶貧，參加“明德”一對一扶貧78助學活動，共計認捐 2,888 名學生，認捐金額 228 萬元；連續 10 年開展“幸福工程-救助貧困母親行動”捐款活動，累計捐款 216 萬元；連續 15 年捐助“母親水窖”項目，累計捐款超過 4,000 萬元，幫助近 14 萬群眾解決飲用水困難。本行 2020 年度公益捐款總額 4,532 萬元。（二）消費者權益保護本行高度重視消費者權益保護工作，切實履行消費者權益保護主體責任，董事會、監事會、高級管理層積極承擔消保職責，定期聽取、審議消保工作報告并進行

184、指導，推動消保工作深度融入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略，不斷增強金融消費者的幸福感、安全感和獲得感；強化創新引領，發布“陽光消?！逼放埔约鞍ㄐ聵俗R在內的系列品牌建設計劃，創新“陽光服務”做法，推出“陽光伙伴”計劃；優化組織架構，報告期內總行成立渠道管理部/消費者權益保護部，負責牽頭組織、協調、督促和指導全行開展消保工作，同時在境內 39 家一級分行設立消保職能部門；完善制度體系，進行制度重檢，規范金融營銷宣傳行為，制定小額投訴糾紛快速補償辦法；貫徹落實關于解決老年人運用智能技術困難的工作要求，將解決老年人數字鴻溝問題納入消保工作體系，提供更多智能化適老產品和服務；加強投訴監控分析，推

185、動重點業務溯源整改，優化產品和服務流程。報告期內，共受理客戶投訴 21,733 筆，投訴量較高的地區為廣東省、上海市、北京市，投訴量較高的業務為銀行卡業務、債務催收業務、貸款業務。（三）環境信息本行大力發展綠色金融，支持節能環保產業，堅持綠色運營，開展環保公益。本行不屬于環境保護部門公布的重點排污單位。（四）本行已公開披露2020 年社會責任報告全文，有關精79準扶貧、消費者權益保護和環境信息的更多內容詳見該報告，請登錄上交所網站、香港聯交所網站和本行網站查詢。十五、其他重要事項（一）股權變更情況經財政部、銀保監會同意，匯金公司將其直接持有的本行10,250,916,094股A股股份(占當時本

186、行總股本的19.53%)轉讓給光大集團。2020 年 7 月 9 日，雙方完成了股份劃轉。本次股權變更完成后，匯金公司不再直接持有本行股份。本行控股股東為光大集團，實際控制人未發生變化。（二）本行控股股東光大集團增持本行股份2020 年 10 月 14 日，光大集團通過可轉債轉股的方式增持本行 A股普通股 1,542,553,191 股。本次轉股前，光大集團直接和間接持有本行普通股 25,472,743,396 股，占本行總股本的 48.53%；本次轉股后，光大集團直接和間接持有本行普通股 27,015,296,587 股，占本行總股本的 49.999%。（三）完成發行無固定期限資本債券經銀保

187、監會和人民銀行批準，本行于 2020 年 9 月 22 日完成 400億元人民幣無固定期限資本債券發行，前 5 年票面利率 4.60%，每 5年調整一次，在第 5 年及之后的每個付息日附發行人有條件贖回權。本次債券募集資金扣除相關發行費用后全部用于補充本行其他一級資本。（四）北京陽光消費金融股份有限公司正式開業2020 年 1 月，銀保監會同意本行在北京籌建北京陽光消費金融股份有限公司。2020 年 8 月 17 日，該公司正式開業。（五）東京代表處設立進展情況2020 年 1 月，東京代表處申設獲境內外監管審批通過。9 月，銀80保監會核準東京代表處首席代表任職資格，東京代表處正式設立。（六

188、）澳門分行設立進展情況2020 年 11 月，本行澳門分行籌建申請獲銀保監會批準。截至本報告披露日，境外監管審批及其他籌備工作正在推進中。十六、子公司重要事項（一）光大金融租賃股份有限公司報告期內，該公司未進行利潤分配，未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。該公司聘任安永華明進行年度財務審計。（二）光大理財有限責任公司報告期內，該公司未進行利潤分配，未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。該公司聘任安永華明進行年度財務審計。（三）北京陽光消費金融股份有限公司報告期內，該公司未進行利潤分配，

189、未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。該公司聘任安永華明進行年度財務審計。（四）光銀國際投資有限公司報告期內，該公司未進行利潤分配，未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。該公司聘任安永進行年度財務審計。（五）中國光大銀行股份有限公司（歐洲）報告期內，該公司未進行利潤分配，未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。該公司聘任安永進行年度財務審計。（六）韶山光大村鎮銀行股份有限公司81該村鎮銀行于 2020 年 12 月更換會計師事務所，由天

190、職國際會計師事務所（特殊普通合伙）更換為湖南正德聯合會計師事務所(普通合伙)進行年度財務審計。報告期內，該村鎮銀行未進行利潤分配，未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。（七）江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司2020 年 9 月，該村鎮銀行向全體股東分配現金股利 400 萬元。報告期內，該村鎮銀行發生了股權變更，原股東淮安市雙龍偉業科技有限公司將其全部股份分別轉讓給淮安市宏運市政有限公司和淮安市宏淮農業產業發展有限公司。該村鎮銀行未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。該村鎮銀行聘任淮安新瑞

191、會計師事務所（特殊普通合伙）進行年度財務審計。（八）江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司報告期內，該村鎮銀行未進行利潤分配，未發生重大訴訟、仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、處罰事項。該村鎮銀行聘任贛州中浩會計師事務所進行年度財務審計。十七、董事、監事和高級管理人員職業責任保險制度報告期內，本行按有關法律法規及本行章程規定，建立了董事、監事和高級管理人員的職業責任保險制度。本行章程以及該等職業責任保險內載有相關獲準賠償條文的規定，該等保險就被保險人的相關責任及其可能面對相關法律訴訟而產生的相關費用依照其條款作出賠償。十八、報告期后事項本行無重大的資產負債表日后事項。

192、82十九、審閱年度業績安永華明和安永已分別對本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的財務報告進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。本行董事會及其審計委員會已審閱本行 2020 年度的業績及財務報告。二十、發布年度報告本行按照中國會計準則和年報編制規則編制的中文版本的年度報告，可在上交所網站和本行網站查閱。83第八節第八節普通股股本變動及股東情況普通股股本變動及股東情況一、股份變動單位：股、%本次變動前本次變動前報告期內變動報告期內變動本次變動后本次變動后數量數量比例比例可轉債轉股可轉債轉股數量數量比例比例一、有限售條件股份5,810,000,00011.07-5,810,000,00

193、010.75國有法人持股5,810,000,00011.07-5,810,000,00010.75二、無限售條件流通股份46,679,323,10188.931,542,585,87848,221,908,97989.251、人民幣普通股39,810,587,60175.841,542,585,87841,353,173,47976.542、境外上市的外資股6,868,735,50013.09-6,868,735,50012.71三、股份總數52,489,323,101100.001,542,585,87854,031,908,979100.00二、證券發行與上市（一）證券發行報告期內，已有

194、580,012.50 萬元 A 股可轉債轉為本行 A 股普通股，轉股股數 1,542,585,878 股。其中，光大集團轉股 1,542,553,191股。報告期末，本行股份總數 54,031,908,979 股，其中，A 股41,353,173,479 股，H 股 12,678,735,500 股。（二）債券發行及贖回2020 年 9 月 22 日，本行完成發行 400 億元人民幣無固定期限資本債券。更多內容詳見“第七節重要事項”“第十節發行可轉換公司債券情況”。（三）除上述外，本行沒有因送股、轉增股本、配股、實施股權激勵計劃、企業合并、減資、內部職工股上市、債券發行或其他原因引起本行股份總

195、數及股東結構的變動、本行資產和負債結構的變動。（四）本行無內部職工股。三、股東數量單位：戶A 股股H 股股報告期末股東總數188,75587884A 股年報披露日前上一月末交易日股東總數188,308-四、前十名股東持股情況單位：股、股東名稱股東名稱股東性質股東性質報告期內報告期內增減數量增減數量股份股份類別類別持股數量持股數量持股持股比例比例質押或凍結質押或凍結的股份數量的股份數量中國光大集團股份公司國有法人11,793,469,285A 股23,359,409,561 43.23-H 股1,782,965,0003.30-香港中央結算（代理人）有限公司其中：境外法人6,512,000H 股

196、11,063,806,380 20.48未知華僑城集團有限公司國有法人-H 股4,200,000,0007.77-OceanFortuneInvestmentLimited 境外法人-H 股1,605,286,0002.97-中國人壽再保險有限責任公司國有法人-H 股1,530,397,0002.83-中國光大控股有限公司境外法人-A 股1,572,735,8682.91-中國證券金融股份有限公司國有法人-A 股1,550,215,6942.87-中國再保險（集團）股份有限公司國有法人-A 股413,094,6190.76-H 股376,393,0000.70-申能（集團）有限公司國有法人-A

197、 股766,002,4031.42-中遠海運（上海）投資管理有限公司 國有法人-A 股723,999,8751.34-香港中央結算有限公司境外法人-81,681,162A 股723,077,8241.34-中央匯金資產管理有限責任公司國有法人-A 股629,693,3001.17-云南合和（集團）股份有限公司國有法人-A 股626,063,5561.16-注：1、報告期末，光大集團持有的16.10億股H股、華僑城集團有限公司持有的42.00億股H股為有限售條件股份，除此之外的其他普通股股份均為無限售條件股份。2、報告期內，光大集團增加股份11,793,469,285股，其中，受讓匯金公司股份1

198、0,250,916,094股，可轉債轉股1,542,553,191股，更多內容詳見“第七節重要事項”“第十節發行可轉換公司債券情況”。3、據本行獲知，截至報告期末，中國光大控股有限公司是光大集團間接控制的子公司；中國人壽再保險有限責任公司是中國再保險（集團）股份有限公司的全資子公司；中遠海運（上海）投資管理有限公司和Ocean Fortune Investment Limited均為中國遠洋海運集團有限公司間接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關系或一致行動關系。4、報告期末，香港中央結算（代理人）有限公司以代理人身份，代表在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的本行H股

199、合計11,063,806,380股，其中，代理華僑城集團有限公司、Ocean Fortune Investment Limited、中國人壽再保險有限責任公司、中國再保險（集團）股份有限公司和光大集團持有的本行H股分別為4,200,000,000股、1,605,286,000股、1,530,397,000股、376,393,000股和172,965,000股，代理本行其余H股為3,178,765,380股。5、報告期末，香港中央結算有限公司以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有85本行 A 股合計 723,077,824 股，包括香港及海外投資者持有的滬股通股票。五、有限售條件股份可上市交

200、易時間單位：股時間時間限售期滿新增可上限售期滿新增可上市交易股份數量市交易股份數量有限售條件股份數有限售條件股份數量余額量余額無限售條件股份數無限售條件股份數量余額量余額2022 年 12 月 22 日5,810,000,0005,810,000,00048,221,908,979六、前十名有限售條件股東持股數量及限售條件單位：股有限售條件股東名稱有限售條件股東名稱持有的有限售持有的有限售條件股份數量條件股份數量可上市交易時間可上市交易時間新增可上市交新增可上市交易股份數量易股份數量限售條件限售條件華僑城集團有限公司4,200,000,0002022-12-22-H 股鎖定期中國光大集團股份公

201、司1,610,000,0002022-12-22-H 股鎖定期七、滿足香港上市規則規定最低公眾持股比例要求的確認基于公開資料并就董事所知，截至 2020 年 12 月 31 日，本行一直維持香港上市規則及香港聯交所授予的相關豁免所要求的公眾持股量。八、主要股東（一）控股股東1、基本信息企業名稱：中國光大集團股份公司法定代表人：李曉鵬成立日期：1990 年 11 月 12 日注冊資本：7,813,450.368 萬元經營范圍：投資和管理金融業，包括銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、租賃、金銀交易；資產管理；投資和管理非金融業。（企業依法自主選擇經營項目，開展經營活動；依法須經批準的項目，經相關

202、部門批準后依批準的內容開展經營活動；不得從事北京產業政策禁止和限制類項目的經營活動。）2、控參股的其他境內外上市公司股權情況86截至 2020 年 12 月 31 日，光大集團控參股的其他境內外上市公司如下：公司名稱公司名稱上市交易所上市交易所持股比例持股比例（%）光大證券股份有限公司上交所、香港聯交所45.98中國光大控股有限公司香港聯交所49.74中國光大環境（集團）有限公司香港聯交所43.08中青旅控股股份有限公司上交所21.14嘉事堂藥業股份有限公司深交所28.47光大永年有限公司香港聯交所74.99申萬宏源集團股份有限公司深交所、香港聯交所3.993、光大集團的控股股東為匯金公司，持

203、股比例 63.16%。4、光大集團與本行股權關系圖5、光大集團股權不存在質押或凍結情況。（二）持股 5%以上的主要股東華僑城集團有限公司直接持有本行股份 7.77%，向本行派出董事，為本行主要股東，其控股股東為國務院國有資產監督管理委員會，持股比例 100%。該公司成立于 1987 年 12 月，注冊資本 120 億元，法定代表人段先念，主要經營旅游及相關文化產業（包括演藝、娛樂及其服務等）、工業、房地產、商貿、包裝、裝潢、印刷行業投資；旅游、倉庫出租、文化藝術、捐贈汽車報稅倉，會議展覽服務等。該公司股權不存在質押或凍結情況。46.53%中國光大集團股份公司中國光大集團有限公司中國光大控股有限

204、公司中國光大實業（集團）有限責任公司中國光大投資管理有限責任公司中國光大銀行股份有限公司100%100%0.01%0.16%49.74%2.91%美光恩御（上海）置業有限公司0.11%0.27%100%100%光大金控資產管理有限公司100%87（三）監管口徑下的其他主要股東根據商業銀行股權管理暫行辦法（中國銀監會令 2018 年第 1號），本行主要股東包括：1、中國遠洋海運集團有限公司通過旗下的中遠海運（上海）投資管理有限公司和 Ocean Fortune Investment Limited 間接持有本行股份合計 4.31%，向本行派出董事，對本行具有重大影響。該公司成立于 2016 年

205、2 月，注冊資本 110 億元，法定代表人許立榮，主要經營國際船舶運輸、國際海運輔助業務；從事貨物及技術的進出口業務；海上、陸路、航空國際貨運代理業務；自有船舶租賃；船舶、集裝箱、鋼材銷售；海洋工程裝備設計；碼頭和港口投資；通訊設備銷售，信息與技術服務；倉儲（除危險化學品）；從事船舶、備件相關領域內的技術開發、技術轉讓、技術咨詢、技術服務，股權投資基金。該公司股權不存在質押或凍結情況。2、中國再保險（集團）股份有限公司直接及間接持有本行股份合計 4.29%，向本行派出董事，對本行具有重大影響，其控股股東為匯金公司，持股比例 71.56%。該公司成立于 1996 年 8 月，注冊資本424.79

206、80 億元，法定代表人袁臨江，主要經營投資設立保險企業，國家法律法規允許的投資業務，國家法律法規允許的國內、國際再保險業務等。該公司股權不存在質押或凍結情況。3、中國光大控股有限公司持有本行股份 2.91%，向本行派出監事，對本行具有重大影響。該公司成立于 1972 年 8 月(1997 年更名為光大控股)，已發行股份 16.85 億股，董事會主席趙威。該公司是中國領先的跨境投資及資產管理公司，是一家以另類資產管理為核心業務的香港上市公司。該公司致力于成為“全球領先的跨境資產管理公司”，以基金管理和自有資金投資為主要經營業務，同時，通過自有資金投資業務提供項目培育和基金發展所需的資金，統籌推進

207、，持88續發展。該公司股權不存在質押或凍結情況。4、申能（集團）有限公司持有本行股份 1.42%，向本行派出監事，對本行具有重大影響，其實際控制人為上海市國有資產監督管理委員會。該公司成立于 1996 年 11 月，注冊資本 200 億元，法定代表人黃迪南，主要經營電力、能源基礎產業的投資開發和管理，天然氣資源的投資，城市燃氣管網的投資，房地產、高科技產業投資管理，實業投資，資產經營，國內貿易（除專項規定外）。該公司股權不存在質押或凍結情況。（四）與主要股東的關聯交易本行將上述主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等 2,200 余家企業作為本行關聯方進行管理。報告期

208、內，本行與其中 65 家關聯方發生關聯交易 83 筆，金額合計1,243.80 億元。上述關聯交易已按程序提交董事會及其關聯交易控制委員會審批或備案。九、香港法規下主要股東及其他人士于股份及相關股份擁有之權益及淡倉截至 2020 年 12 月 31 日，就本行董事及監事所知，以下人士或法團（本行董事監事或最高行政人員除外）于本行股份或相關股份中擁有記錄于根據香港證券及期貨條例第 336 條予以存置之權益登記冊內或須知會本行的權益或淡倉：主要股東名稱主要股東名稱股份股份類別類別權益類型權益類型好倉好倉/淡倉淡倉股份數目股份數目占已發行相關占已發行相關類別股份百分類別股份百分比（比（%）4,5占全

209、部已發占全部已發行股份百分行股份百分比（比（%）4,5中國遠洋海運集團有限公司1H股受控法團權益好倉1,605,286,00012.662.97中國海運（集團）總公司1H股受控法團權益好倉1,605,286,00012.662.97中遠海運金融控股有限公司1H股受控法團權益好倉1,605,286,00012.662.97Ocean Fortune Investment Limited1H股實益擁有人好倉1,605,286,00012.662.97中央匯金投資有限責任公司2H股受控法團權益好倉3,773,385,00029.766.98中國光大集團股份公司2H股實益擁有人/好倉1,866,595

210、,00014.723.4589受控法團權益中國再保險(集團)股份有限公司2H股實益擁有人/受控法團權益好倉1,906,790,00015.043.53中國人壽再保險有限責任公司2H股實益擁有人好倉1,530,397,00012.072.83華僑城集團有限公司H股實益擁有人好倉4,200,000,00033.137.77中國光大集團股份公司3A股實益擁有人/受控法團權益好倉25,922,412,49262.6947.98中央匯金投資有限責任公司3A股受控法團權益好倉26,965,200,41165.2149.91注：1、Ocean Fortune Investment Limited直接持有本行

211、1,605,286,000股H股的好倉。就本行所知,Ocean Fortune Investment Limited由中遠海運金融控股有限公司全資擁有，中遠海運金融控股有限公司由中國海運（集團）總公司全資擁有，而中國海運（集團）總公司由中國遠洋海運集團有限公司全資擁有。根據香港證券及期貨條例，中國遠洋海運集團有限公司、中國海運（集團）總公司及中遠海運金融控股有限公司被視為于Ocean Fortune Investment Limited持有的1,605,286,000股H股中擁有權益。2、中國人壽再保險有限責任公司直接持有本行1,530,397,000股H股的好倉。中國再保險（集團）股份有限公

212、司直接持有本行376,393,000股H股的好倉。光大集團直接持有本行1,782,965,000股H股的好倉。中國光大集團有限公司直接持有本行83,630,000股H股的好倉。就本行所知中國人壽再保險有限責任公司由中國再保險（集團）股份有限公司全資擁有，而中國再保險（集團）股份有限公司的71.56%權益由匯金公司擁有。中國光大集團有限公司由光大集團全資擁有，而光大集團的63.16%權益由匯金公司擁有。根據香港證券及期貨條例，中國再保險（集團）股份有限公司被視為于中國人壽再保險有限責任公司持有的1,530,397,000股H股中擁有權益，而光大集團被視為于中國光大集團有限公司持有的83,630,

213、000股H股中擁有權益。因此，匯金公司間接持有本行合共3,773,385,000股H股的權益。3、光大集團直接持有本行24,133,120,466股A股的好倉。光大集團因擁有下列企業的控制權而被視作間接持有本行合共1,789,292,026股A股的好倉：(1)中國光大控股有限公司直接持有本行1,572,735,868股A股的好倉。(2)美光恩御（上海）置業有限公司直接持有本行148,156,258股A股的好倉。(3)中國光大投資管理有限責任公司直接持有本行8,000,000股A股的好倉。(4)光大金控資產管理有限公司直接持有本行60,399,900股A股的好倉。因此，光大集團直接及間接持有本行

214、合共25,922,412,492股A股的好倉。中國再保險（集團）股份有限公司及中央匯金資產管理有限責任公司分別直接持有本行413,094,619股及629,693,300股A股的好倉。就本行所知，中央匯金資產管理有限責任公司的全部權益、中國再保險（集團）股份有限公司的71.56%權益及光大集團的63.16%權益由匯金公司擁有。根據香港證券及期貨條例，匯金公司被視為于中央匯金資產管理有限責任公司的629,693,300股A股的好倉、中國再保險（集團）股份有限公司的413,094,619股A股的好倉及光大集團的25,922,412,492股A股的好倉中擁有權益。因此，匯金公司直接及間接持有本行合共

215、26,965,200,411股A股的好倉。904、于2020年12月31日，本行總共發行股份的數目為54,031,908,979股，包括41,353,173,479股A股及12,678,735,500股H股。5、股權百分比約整至兩個小數位。6、以上所披露數據基于香港聯交所網站所提供信息及本行截至報告期末掌握的信息作出。除上述所披露外，截至 2020 年 12 月 31 日，概無任何人士曾知會本行擁有根據香港證券及期貨條例第 XV 部第2 及第3 分部的條文須向本行披露的權益或淡倉或記載于本行按香港證券及期貨條例第336 條置存的登記冊內的本行股份或相關股份的權益或淡倉。十、香港法規下董事、監事

216、及最高行政人員于股份、相關股份及債券證中擁有的權益及淡倉截至 2020 年 12 月 31 日，就本行董事及監事所知，本行董事、監事或最高行政人員概無于本行或其相聯法團（定義見香港證券及期貨條例）的股份、相關股份或債券證中擁有須記錄于根據香港證券及期貨條例第 352 條予以存置的權益登記冊內或根據香港證券及期貨條例第 XV 部第 7 及 8 分部須知會本行及香港聯交所的權益或淡倉，或依據香港上市規則附錄十所載 上市發行人董事進行證券交易的標準守則（標準守則）而須知會本行及香港聯交所的權益及淡倉，亦未被授予購買本行或其任何相關法團的股份或債券證的權利。91第九節第九節優先股股本變動及股東情況優先

217、股股本變動及股東情況一、優先股的發行與上市單位：萬股、代碼代碼簡稱簡稱發行日期發行日期發行價格發行價格（元）（元）票面股息票面股息率率發行數量發行數量上市日期上市日期獲準上市獲準上市交易數量交易數量終止上終止上市日期市日期360013光大優 1 2015 年 6 月 19 日1004.4520,000 2015 年 7 月 21 日20,000-360022光大優 2 2016 年 8 月 8 日1003.9010,000 2016 年 8 月 26 日10,000-360034光大優 3 2019 年 7 月 15 日1004.8035,0002019 年 8 月 5 日35,000-二、募

218、集資金使用本行發行優先股的目的是為了應對行業監管對資本提出的更高要求，確保業務持續穩健發展及優化資本結構，募集資金全部用于補充其他一級資本。三、優先股股東總數及前十名股東（一）光大優 1（代碼 360013）單位：股、截至報告期末優先股股東總數（戶）截至報告期末優先股股東總數（戶）20截至年報披露日前一個月末優先股股東總數（戶）截至年報披露日前一個月末優先股股東總數（戶）20股東名稱股東名稱股東股東性質性質報告期內報告期內增減數量增減數量持股數量持股數量持股持股比例比例股份類別股份類別質押或凍結質押或凍結的股份數量的股份數量交銀施羅德基金管理有限公司其他-37,750,000 18.88境內優

219、先股-中國國際金融股份有限公司其他19,000,000 19,000,0009.50境內優先股-中信銀行股份有限公司其他-17,750,0008.88境內優先股-創金合信基金管理有限公司其他-15,510,0007.76境內優先股-中銀國際證券股份有限公司其他-15,500,0007.75境內優先股-中國平安財產保險股份有限公司其他-10,000,0005.00境內優先股-中國平安人壽保險股份有限公司其他-10,000,0005.00境內優先股-建信信托有限責任公司其他-10,000,0005.00境內優先股-交銀施羅德資產管理有限公司其他8,200,0008,200,0004.10境內優先股

220、-華潤深國投信托有限公司其他-6,100,0007,770,0003.89境內優先股-注：交銀施羅德基金管理有限公司和交銀施羅德資產管理有限公司存在關聯關系，中國平安財產保險股份有限公司和中國平安人壽保險股份有限公司存在關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。92（二）光大優 2（代碼 360022）單位：股、截至報告期末優先股股東總數（戶）截至報告期末優先股股東總數（戶）22截至年報披露日前一個月末優先股股東總數（戶）截至年報披露日前一個月末優先股股東總數（戶）22股東名稱股東名稱股東股東性質性質報告期內報告期內增減數量增減數量持

221、股數量持股數量持股持股比例比例股份類別股份類別質押或凍結質押或凍結的股份數量的股份數量浦銀安盛基金管理有限公司其他-16,470,00016.47 境內優先股-興證全球資本管理（上海）有限公司其他-900,000 12,190,00012.19 境內優先股-中國光大集團股份公司國有法人-10,000,00010.00 境內優先股-中國人壽保險股份有限公司其他-8,180,000 8.18 境內優先股-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司其他-7,200,000 7.20 境內優先股-交銀施羅德基金管理有限公司其他-6,540,000 6.54 境內優先股-交銀國際信托有限公司其他-6,540,000

222、6.54 境內優先股-中銀國際證券股份有限公司其他2,610,0005,880,000 5.88 境內優先股-博時基金管理有限公司其他1,300,0003,910,000 3.91 境內優先股-華潤深國投信托有限公司其他-3,680,000 3.68 境內優先股-注：交銀施羅德基金管理有限公司和交銀國際信托有限公司存在關聯關系，光大集團同時為本行前十名普通股股東。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（三）光大優 3（代碼 360034）單位：股、報告期末優先股股東總數（戶）報告期末優先股股東總數（戶）23截至年報披露日前一個月末優先股股東

223、總數（戶）截至年報披露日前一個月末優先股股東總數（戶）23股東名稱股東名稱股東股東性質性質報告期內報告期內增減數量增減數量持股數量持股數量持股持股比例比例股份類別股份類別質押或凍結質押或凍結的股份數量的股份數量中國平安人壽保險股份有限公司其他-84,110,000 24.04 境內優先股-中國人壽保險股份有限公司其他-47,720,000 13.63 境內優先股-建信信托有限責任公司其他-31,810,0009.09 境內優先股-交銀施羅德基金管理有限公司其他-27,270,0007.79 境內優先股-新華人壽保險股份有限公司其他-27,270,0007.79 境內優先股-中國平安財產保險股份

224、有限公司其他-18,180,0005.19 境內優先股-中信保誠人壽保險有限公司其他-15,000,0004.28 境內優先股-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司其他-13,630,0003.89 境內優先股-中郵創業基金管理有限公司其他-9,090,0002.60 境內優先股-中銀國際證券股份有限公司其他9,090,0009,090,0002.60 境內優先股-93太平人壽保險有限公司其他-9,090,0002.60 境內優先股-北京銀行股份有限公司其他-9,090,0002.60 境內優先股-華潤深國投信托有限公司其他-9,090,0002.60 境內優先股-上海國泰君安證券資產管理有限公司其他

225、9,090,0009,090,0002.60 境內優先股-博時基金管理有限公司其他-4,540,0009,090,0002.60 境內優先股-注：中國平安人壽保險股份有限公司與中國平安財產保險股份有限公司存在關聯關系，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司與中郵創業基金存在關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。四、優先股利潤分配（一）優先股利潤分配政策本行發行的“光大優 1”“光大優 2”“光大優 3”均采用分階段調整的票面股息率定價方式，首 5 年的票面股息率從發行日起保持不變，其后票面股息率每 5 年重置一次，每個重置周期內的票面股息率

226、保持不變。通過市場詢價，“光大優 1”首期票面股息率 5.30%，“光大優 2”首期票面股息率 3.90%，“光大優 3”首期票面股息率 4.80%。其中，“光大優 1”的首期票面股息率已滿 5 年，第二期票面股息率已于 2020 年 6 月 25 日起調整為 4.45%。上述三只優先股均采取非累積股息支付方式，股息以現金方式支付。在本行決議取消部分或全部優先股派息的情形下，當期未分派股息不累積至之后的計息期。本行優先股股東按照約定的票面股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參與剩余利潤分配。（二）優先股利潤分配方案2020 年 6 月 29 日，本行派發“光大優 1”股息，票面股息率 5.3

227、0%（稅前）。2020 年 8 月 11 日，本行派發“光大優 2”股息，票面股息率 3.90%（稅前）。按照約定，“光大優 1”和“光大優 2”采用每年支付一次的付息方式。本行將分別于“光大優 1”付息日 2021 年 6月 25 日和“光大優 2”付息日 2021 年 8 月 11 日前至少十個工作日召開董事會審議優先股派息事宜。942020 年 4 月 17 日，本行派發“光大優 3”股息，票面股息率 4.80%（稅前）?！肮獯髢?3”采用每會計年度付息一次的付息方式，本行將于董事會審議批準后 15 個工作日內實施股息分配方案。（三）近三年優先股分配金額與分配比例單位：人民幣百萬元、項目

228、項目2020 年年2019 年年2018 年年分紅金額2,2191,4501,450分配比例注100.00100.00100.00注：分配比例以宣派的股息金額與約定的當年度支付的股息金額計算。五、報告期內本行未進行優先股回購及優先股轉換為普通股，有關優先股回購及優先股轉換為普通股的觸發條件詳見本行歷次發行優先股的募集說明書。六、報告期內本行未發生優先股表決權恢復情況。七、本行對優先股采取的會計政策及理由根據財政部頒發的 企業會計準則第22號-金融工具確認和計量企業會計準則第 37 號-金融工具列報和金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定的規定，本行發行的優先股作為權益工具核算。95第十節第

229、十節發行可轉換公司債券情況發行可轉換公司債券情況一、基本情況2017 年 3 月 17 日，本行完成 A 股可轉債發行工作，募集資金300 億元，扣除發行費用后募集資金凈額約為 299.23 億元；募集資金用于支持業務發展，并在轉股后補充核心一級資本。2017 年 4 月 5日，上述 A 股可轉債在上交所掛牌交易，簡稱光大轉債，代碼 113011。二、報告期轉債持有人及擔保人單位：人民幣元、%期末轉債持有人數期末轉債持有人數（戶）（戶）3,954本行本行轉債擔保人轉債擔保人無前十名轉債前十名轉債持有人名稱持有人名稱期末持債期末持債票面金額票面金額持有比例持有比例登記結算系統回購質押專用賬戶（中

230、國工商銀行）3,365,173,00013.91中國光大集團股份公司2,909,153,00012.02登記結算系統回購質押專用賬戶（中國銀行）2,086,104,0008.62登記結算系統回購質押專用賬戶（中國建設銀行）1,388,377,0005.74登記結算系統回購質押專用賬戶（中國農業銀行）804,521,0003.32登記結算系統回購質押專用賬戶（交通銀行）775,508,0003.20登記結算系統回購質押專用賬戶（招商銀行）732,295,0003.03登記結算系統回購質押專用賬戶（上海浦東發展銀行）494,893,0002.05登記結算系統回購質押專用賬戶（平安銀行）414,54

231、6,0001.71中國石油天然氣集團公司企業年金計劃中國工商銀行358,556,0001.48三、可轉債變動本行發行的 A 股可轉債轉股起止日期為自可轉債發行結束之日滿六個月后的第一個交易日至可轉債到期日止，即自 2017 年 9 月 18日至 2023 年 3 月 16 日。截至報告期末，累計已有人民幣 580,109 萬元光大轉債轉為本行 A 股普通股，累計轉股股數 1,542,813,979 股；本年度轉股金額 580,012.50 萬元，轉股股數 1,542,585,878 股，其中，光大集團轉股金額 580,000 萬元，轉股股數 1,542,553,191 股。96四、轉股價格歷次

232、調整單位：人民幣元/股轉股價格調整日轉股價格調整日調整后轉調整后轉股價格股價格披露時間披露時間披露媒體披露媒體轉股價格調整說明轉股價格調整說明2017 年 7 月 5 日4.262017 年 6 月 28 日中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報、上交所網站、本行網站等因實施 2016 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格2017 年 12 月 26 日4.312017 年 12 月 23 日同上因完成非公開發行H 股調整轉股價格2018 年 7 月 27 日4.132018 年 7 月 21 日同上因實施 2017 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格2019 年 6 月 26 日3.9

233、72019 年 6 月 19 日同上因實施 2018 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格2020 年 6 月 24 日3.762020 年 6 月 16 日同上因實施 2019 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格截至報告期末最新轉股價格3.76五、本行的負債、資信變化情況以及在未來年度償債的現金安排根據上市公司證券發行管理辦法和上海證券交易所股票上市規則 的相關規定，本行委托中誠信國際信用評級有限責任公司（簡稱中誠信）對本行 2017 年發行的 A 股可轉債進行了跟蹤信用評級。中誠信在對本行經營狀況、行業情況進行綜合分析與評估的基礎上，于 2020 年 5 月 27 日出具了中國光大銀行股

234、份有限公司 A 股可轉換公司債券跟蹤評級報告（2020），本次本行主體信用評級的結果為 AAA,評級展望維持穩定；光大轉債信用評級結果為 AAA。本次評級結果較前次無變化。本行各方面經營情況穩定，資產結構合理，負債情況無明顯變化，資信情況良好。本行未來年度償債的現金來源為經營性現金流和投資性現金流。97第十一節第十一節董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況一、現任董事、監事、高級管理人員姓名姓名職務職務性別性別 年齡年齡任期任期報告期內從本行報告期內從本行領取的報酬（稅領取的報酬（稅前、萬元）前、萬元）是 否 在 關是 否 在 關聯 方 獲 取聯 方

235、獲 取報酬報酬李曉鵬 黨委書記、董事長、非執行董事男612018.03-2022.07-是吳利軍 副董事長、非執行董事男562020.03-2022.07-是付萬軍 非執行董事男522021.02-2022.07-是姚仲友 黨委委員、執行董事、副行長男572021.02-2022.07239.02否曲亮黨委委員、執行董事、副行長兼北京分行黨委書記、行長男542021.02-2022.07280.03否姚威 非執行董事男452021.02-2022.07-是劉沖 非執行董事男512019.12-2022.07-是于春玲 非執行董事女542019.11-2022.07-是徐洪才 獨立董事男5620

236、15.02-2021.0243.00否馮侖 獨立董事男612015.02-2019.0736.00是王立國 獨立董事男632017.01-2022.0742.00否邵瑞慶 獨立董事男632019.08-2022.0742.58是洪永淼 獨立董事男572019.09-2022.0743.00否李引泉 獨立董事男662020.06-2022.0721.50是盧鴻 黨委委員、監事長、股東監事男572021.03-2022.07-否殷連臣 股東監事男542014.12-2022.07-是吳俊豪 股東監事男552009.11-2022.07-是吳高連 外部監事男682016.06-2022.07-否王喆

237、 外部監事男602016.11-2022.0733.00是喬志敏 外部監事男682019.09-2022.0734.00是徐克順 職工監事男542019.07-2022.07246.25否孫建偉 職工監事男542019.07-2022.07198.73否尚文程 職工監事男452019.07-2022.07213.90否伍崇寬黨委委員（副行長級）、工會委員會主席男582014.04-239.02否董鐵峰 黨委委員、紀委書記（副行長級）男532020.12-否李嘉焱 黨委委員（副行長級）、董事會秘書男572018.01-233.77否齊曄 黨委委員、副行長女512020.07-137.04否楊兵兵

238、 黨委委員、副行長男502020.07-137.04否98從本行領取的報酬合計2,219.88注：1、董事、監事薪酬尚待股東大會批準。2、部分董事、監事的最終薪酬正在確認過程中，其余部分待確認后再行披露。3、2020 年任職的董事、監事及高級管理人員的薪酬以其實際任職時間計算。4、2021 年 2 月，徐洪才先生獨立董事任期屆滿，在接替其的獨立董事任職資格獲得銀保監會核準前，徐洪才先生將繼續履職。5、2019 年 7 月 30 日，本行 2019 年第二次臨時股東大會換屆選舉后，馮侖先生不再擔任本行獨立董事，在接替其的獨立董事任職資格獲得銀保監會核準前，馮侖先生將繼續履職。6、盧鴻先生于 20

239、21 年 3 月 26 日當選為本行監事長，2020 年未作為監事長領取報酬。7、報告期內，本行董事、監事及高級管理人員均未持有本行股份。8、報告期內，本行未實施股權激勵，本行董事、監事及高級管理人員均未持有本行股票期權或被授予限制性股票。9、本行現任董事、監事及高級管理人員近三年未受到證券監督機構任何處罰。二、離任董事、監事、高級管理人員姓名姓名職務職務性別性別 年齡年齡任期任期報告期內從公司報告期內從公司領取的報酬（稅領取的報酬（稅前、萬元）前、萬元）是 否 在 關 聯是 否 在 關 聯方獲取報酬方獲取報酬劉金 黨委副書記、執行董事、行長男542020.03-2021.0364.42否蔡允

240、革 非執行董事男492017.05-2020.09-是盧鴻 執行董事、副行長男572019.10-2021.03241.66否王小林 非執行董事男582018.10-2020.07-是師永彥 非執行董事男522018.05-2020.07-是竇洪權 非執行董事男522019.10-2020.07-是何海濱 非執行董事男462018.05-2020.07-是霍靄玲 獨立董事女622014.01-2020.0621.50是李炘 監事長、股東監事男602015.06-2021.01241.65否黃海清 黨委委員、紀委書記（副行長級）男562016.06-2020.09180.64否孫強 黨委委員、副

241、行長男522016.08-2020.0598.92否從本行領取的報酬合計848.79注：1、因工作調整，劉金先生于 2021 年 3 月 16 日辭去本行黨委副書記、執行董事、行長職務。2、因工作調整，盧鴻先生于 2021 年 3 月 2 日辭去本行執行董事、副行長職務。3、因退休原因，李炘先生于 2021 年 1 月 19 日辭去本行監事長、股東監事職務。4、2020 年離任董事、監事及高級管理人員的薪酬以其實際任職時間計算。5、本行離任董事、監事及高級管理人員近三年未受到證券監督機構任何處罰。99三、董事、監事、高級管理人員變動（一）董事變動1、2020 年 3 月 25 日，銀保監會核準

242、吳利軍先生本行董事、副董事長任職資格。2、2020 年 3 月 25 日，銀保監會核準劉金先生本行執行董事任職資格。3、2020 年 3 月 26 日，本行 2020 年第一次臨時股東大會選舉李引泉先生為本行獨立董事，2020 年 6 月 11 日，銀保監會核準其獨立董事任職資格。4、2020 年 6 月 11 日，因任期屆滿，霍靄玲女士不再擔任本行獨立董事、董事會關聯交易控制委員會主任委員及委員、審計委員會委員、提名委員會委員、薪酬委員會委員職務。5、2020 年 7 月 27 日，因工作調整，何海濱先生辭去本行非執行董事、董事會審計委員會委員、普惠金融發展和消費者權益保護委員會委員職務。6

243、、2020 年 7 月 28 日，因本行股權變更及工作調整，王小林先生辭去本行非執行董事、董事會風險管理委員會主任委員及委員、戰略委員會委員、薪酬委員會委員職務。7、2020 年 7 月 28 日，因本行股權變更及工作調整，師永彥先生辭去本行非執行董事、董事會提名委員會委員、普惠金融發展和消費者權益保護委員會委員職務。8、2020 年 7 月 28 日，因本行股權變更及工作調整，竇洪權先生辭去本行非執行董事、董事會戰略委員會委員、普惠金融發展和消費者權益保護委員會委員職務。9、2020 年 9 月 23 日，因工作調整，蔡允革先生辭去本行非執行董事、董事會風險管理委員會委員、審計委員會委員職務

244、。10010、2020 年 10 月 30 日，本行 2020 年第二次臨時股東大會選舉付萬軍先生、姚威先生為本行非執行董事，姚仲友先生、曲亮先生為本行執行董事。2021 年 2 月 5 日，銀保監會核準付萬軍先生、姚威先生、姚仲友先生、曲亮先生本行董事任職資格。11、2021 年 3 月 2 日，因工作調整，盧鴻先生辭去本行執行董事、董事會風險管理委員會委員職務。12、2021 年 3 月 16 日，因工作調整，劉金先生辭去本行執行董事、董事會風險管理委員會主任委員及委員、普惠金融發展和消費者權益保護委員會主任委員及委員、戰略委員會委員職務。（二）監事變動1、2021 年 1 月 19 日，

245、因退休原因，李炘先生辭去本行監事長、股東監事、監事會提名委員會委員職務。2、2021 年 2 月 2 日，本行第八屆監事會第十次會議同意提名盧鴻先生為本行股東監事候選人，2021 年 3 月 25 日，本行 2021 年第一次臨時股東大會選舉其為股東監事，2021 年 3 月 26 日，本行第八屆監事會第十一次會議選舉盧鴻先生為本行監事長。（三）高級管理人員變動1、2020 年 1 月 13 日，銀保監會核準劉金先生本行行長任職資格。2、2020 年 3 月 5 日，銀保監會核準曲亮先生本行副行長任職資格。3、2020 年 5 月 19 日，因工作調整，孫強先生辭去本行副行長職務。4、2020

246、 年 5 月 19 日，本行第八屆董事會第十五次會議聘任齊曄女士為本行副行長，2020 年 7 月 24 日，銀保監會核準其副行長任職資格。1015、2020 年 5 月 19 日，本行第八屆董事會第十五次會議聘任楊兵兵先生為本行副行長，2020 年 7 月 24 日，銀保監會核準其副行長任職資格。6、2020 年 9 月 22 日，黃海清先生不再擔任本行紀委書記（副行長級）。7、2020 年 12 月 8 日，董鐵峰先生擔任本行紀委書記（副行長級）。8、2021 年 3 月 2 日，因工作調整，盧鴻先生辭去本行副行長職務。9、2021 年 3 月 16 日，因工作調整，劉金先生辭去本行行長職

247、務。四、董監事資料變更（一）本行非執行董事劉沖先生擔任東方國際集裝箱（香港）有限公司董事長。（二）本行獨立董事徐洪才先生擔任河北銀行股份有限公司、中國人壽資產管理有限公司獨立董事。（三）本行獨立董事王立國先生擔任大連亞東投資咨詢有限公司董事，不再擔任該公司董事長。五、本行薪酬制度本行目前已制定并實施了行員薪酬管理辦法 高級管理人員薪酬管理辦法 分行班子薪酬管理辦法 境外機構外派人員薪酬福利管理辦法等薪酬管理制度，明確規范了管理原則、適用范圍、主要內容及相關流程等，建立了責權利相統一、兼顧內部公平與市場化原則、全行統一的薪酬體系。六、董事、監事和高級管理人員報酬的決策程序、報酬確定依據及實際支付

248、情況102本行董事、高級管理人員薪酬根據本行章程的相關規定進行核定和發放。具體薪酬分配方案經董事會薪酬委員會審議后提交董事會批準，其中，董事的薪酬方案報股東大會批準。本行監事薪酬根據本行章程的相關規定進行核定和發放，具體薪酬分配方案經監事會提名委員會審核后提交監事會審議，報股東大會批準。2020 年度本行董事、監事、高級管理人員的具體薪酬情況詳見本節“一”“二”。七、董事、監事、高級管理人員在股東單位的任職姓名姓名任職股東單位名稱任職股東單位名稱職務職務任期任期李曉鵬中國光大集團股份公司黨委書記、董事長2017 年 12 月至今中國光大集團有限公司董事長2017 年 12 月至今吳利軍 中國光

249、大集團股份公司黨委副書記2019 年 9 月至今副董事長、總經理2019 年 11 月至今付萬軍 中國光大集團股份公司黨委委員、副總經理2019 年 3 月至今姚威 華僑城集團有限公司黨委常委、總會計師2020 年 7 月至今劉沖 中遠海運發展股份有限公司黨委委員、董事總經理2016 年 3 月至今于春玲 中再資產管理股份有限公司黨委書記、副董事長、總經理2018 年 10 月至今殷連臣 中國光大控股有限公司首席投資官2012 年 4 月至今執行董事2017 年 6 月至今吳俊豪 申能（集團）有限公司金融管理部總經理2011 年 4 月至今八、董事、監事、高級管理人員的主要工作經歷以及任職、兼

250、職情況（一）董事李曉鵬先生自 2018 年 3 月起任本行董事長、2017 年 12 月起任本行黨委書記?，F任中國光大集團股份公司黨委書記、董事長，兼任中共中國光大集團黨校、光大大學名譽校長，中國光大集團有限公司董事長，中國國際商會副會長，香港中國企業協會名譽會長。曾任103中國工商銀行河南省分行黨組成員、副行長，中國工商銀行總行營業部總經理，中國工商銀行四川省分行黨委書記、行長，中國華融資產管理公司黨委委員、副總裁，中國工商銀行黨委委員、行長助理兼北京市分行黨委書記、行長，中國工商銀行黨委委員、執行董事、副行長，中國投資有限責任公司黨委副書記、監事長，招商局集團有限公司黨委副書記、副董事長、

251、總經理。曾兼任工銀國際控股有限公司董事長、工銀金融租賃有限公司董事長、工銀瑞信基金管理公司董事長，招商銀行股份有限公司副董事長、招商局能源運輸股份有限公司董事長、招商局港口控股有限公司董事會主席、招商局華建公路投資有限公司董事長、招商局資本投資有限責任公司董事長、招商局聯合發展有限公司董事長、招商局投資發展有限公司董事長等職務。畢業于武漢大學金融學專業，獲經濟學博士學位，高級經濟師。第十三屆全國政協經濟委員會委員。吳利軍先生自 2020 年 3 月起任本行副董事長?，F任中國光大集團股份公司黨委副書記、副董事長、總經理。曾任國內貿易部國家物資儲備調節中心副主任（副局級），中國證券監督管理委員會信

252、息中心負責人，培訓中心副主任（主持工作），人事教育部主任、黨委組織部部長，中國證券監督管理委員會黨委委員、主席助理，深圳證券交易所理事會理事長、黨委書記（副部長級）。獲中國人民大學經濟學博士學位。高級經濟師。付萬軍先生自 2021 年 2 月起任本行董事?，F任中國光大集團股份公司黨委委員、副總經理。曾任交通銀行烏魯木齊分行信貸二部副經理、市場營銷二部副經理、經理、行長助理、副行長、黨委委員，銀川分行黨委書記、行長，新疆區（烏魯木齊）分行黨委書記、行長，重慶市分行黨委書記、行長，總行公司機構業務部總經理（省分行正職級）、業務總監（公司與機構業務板塊）。獲大連理工大學高級管理104人員工商管理碩士

253、學位。高級經濟師。姚仲友先生自 2021 年 2 月起任本行執行董事、2014 年 8 月起任本行副行長、2014 年 5 月起任本行黨委委員。曾任中國建設銀行河北省分行干部、國際業務部副經理，承德分行行長、黨組書記，河北省分行辦公室主任、副行長、黨委委員，中國光大（集團）總公司股權管理部副總經理，光大金控資產管理有限公司執行董事、黨委委員、副總裁，中國光大（集團）總公司財務管理部總經理。畢業于武漢大學金融專業，獲經濟學碩士學位。高級經濟師。曲亮先生自 2021 年 2 月起任本行執行董事、2020 年 3 月起任本行副行長、2018 年 9 月起任本行黨委委員兼北京分行黨委書記、行長。曾任中

254、國工商銀行河南省分行公司業務部副總經理，招商銀行鄭州分行辦公室主任、公司銀行二部總經理、公司銀行一部總經理，總行公司銀行部副總經理，呼和浩特分行黨委書記、行長，重慶分行黨委書記、行長，中國光大集團股份公司全面深化改革領導小組辦公室深改專員（集團總部部門正職）。畢業于鄭州大學政治學系政治專業，后獲鄭州大學經濟法學專業法學碩士學位。高級經濟師。姚威先生自 2021 年 2 月起任本行董事?，F任華僑城集團有限公司黨委常委、總會計師。曾任大亞灣核電運營管理有限責任公司財務部資產處固定資產組副主任、主任、會計處內部控制組主任，中國廣東核電集團有限公司財務部員工、預算管理主任、稅務管理經理、高級經理、綜合

255、財務處處長，中廣核風電有限公司總會計師，中國廣核美亞電力控股有限公司（后更名為中國廣核新能源控股有限公司）總會計師，中國廣核集團有限公司財務部副總經理（主持工作）、總經理、財務與資產管理部總經理。曾兼任中廣核太陽能開發有限公司總會計師、中廣核國際有限公司董事長、深圳市能之匯投資有限公司執行董事。畢業于中南財經大學會計學專業，獲經濟學學士學位。注105冊會計師。劉沖先生自 2019 年 12 月起任本行董事?，F任中遠海運發展股份有限公司黨委委員、董事總經理，兼任中國信達資產管理股份有限公司非執行董事。曾任中海集團投資有限公司副總經理，中海集團物流有限公司副總經理，中海（海南）海盛船務股份有限公司

256、總會計師，中海（集團）總公司資金管理部主任，中海集裝箱運輸股份有限公司總會計師，中海集團投資有限公司總經理，中國國際海運集裝箱（集團）股份有限公司副董事長。畢業于中山大學經濟學專業，經濟學學士，高級會計師。于春玲女士自 2019 年 11 月起任本行董事?，F任中再資產管理股份有限公司黨委書記、副董事長、總經理。曾任國家開發銀行綜合計劃局計劃處副處長、投資業務局綜合處處長、綜合計劃局經營管理處處長、營運中心副主任、綜合計劃局副局長、資金局局長、天津分行行長。畢業于財政部財政科學研究所財政學專業，獲經濟學博士學位，高級會計師。徐洪才先生自 2015 年 2 月起任本行獨立董事?，F任中國政策科學研究

257、會常務理事、經濟政策委員會副主任，歐美同學會留美分會副會長，歐美同學會中美關系研究中心高級研究員，中央財經大學兼職教授。兼任中國人壽資產管理有限公司獨立董事、河北銀行股份有限公司獨立董事。曾任中國人民銀行總行公務員、廣發證券上?？偛扛笨偨浝?、北京科技風險投資公司副總裁、首都經濟貿易大學教授、中國石化集團助理工程師。畢業于中國人民大學，獲哲學碩士學位，后畢業于中國社會科學院研究生院，獲經濟學博士學位。馮侖先生自 2015 年 2 月起任本行獨立董事?，F任四方御風投資有限公司執行董事。曾任中央黨校講師、國家體改委體改所研究室副主任、海南改革發展研究院研究所常務副所長、中國民生銀行董事，106于 1

258、991 年創辦萬通集團。先后獲得西北大學經濟學學士學位、中央黨校法學碩士學位、中國社科院研究生院法學博士學位和新加坡國立大學李光耀公共政策學院公共政策碩士學位（MPP）。王立國先生自 2017 年 1 月起任本行獨立董事?，F任東北財經大學教授（國家二級），博士生導師，國家社科基金重大招標項目首席專家，中國投資協會理事，中國建筑學會建筑經濟分會常務理事，大連工程咨詢協會副會長，兼任大連亞東投資咨詢有限公司董事。曾任東北財經大學講師、副教授，東北財經大學投資工程管理學院院長，住建部高等教育工程管理專業評估委員會委員。畢業于東北財經大學，獲經濟學學士及碩士學位，后獲東北財經大學產業經濟學博士學位。邵

259、瑞慶先生自 2019 年 8 月起任本行獨立董事?，F任上海立信會計金融學院會計學教授、博士生導師，兼任中國交通會計學會副會長、中國會計學會常務理事、上海市會計學會副會長兼學術委員會主任、上海市審計學會常務理事、交通運輸部財會專家咨詢委員會委員、財政部政府會計準則委員會咨詢專家、中國東方航空股份有限公司獨立董事、華域汽車系統股份有限公司獨立董事、西藏城市發展投資股份有限公司獨立董事、上海國際港務（集團）股份有限公司獨立董事。曾任上海海事大學經濟系助教、講師、副教授（期間，獲中英友好獎學金，在英國威爾士大學研修海運財務），會計系副教授、系主任，會計系教授、系主任（期間，獲國家留學基金，在澳大利亞悉

260、尼大學做高級訪問學者），管理學院教授、副院長，經濟管理學院教授、博士生導師、院長，上海立信會計學院教授、博士生導師、副院長，曾任上海市第十三屆人大代表，曾兼任招商銀行外部監事。先后獲得上海海事大學經濟學學士學位、上海財經大學管理學碩士學位與同濟大學管理學博士學位。享受國務院政府特殊津貼，國際會計師公會榮譽107資深會員。洪永淼先生自 2019 年 9 月起任本行獨立董事?，F任中國科學院數學與系統科學研究院特聘研究員、中國科學院大學經濟與管理學院特聘教授、發展中國家科學院院士、世界計量經濟學會會士、教育部高等學校經濟學類專業教學指導委員會副主任委員、計量經濟學報 聯合主編。曾任中國留美經濟學會會

261、長，中國工商銀行獨立董事。先后獲得廈門大學理學學士、經濟學碩士學位與美國加州大學圣地亞哥分校經濟學博士學位。李引泉先生自 2020 年 6 月起任本行獨立董事?，F任招商局資本投資有限責任公司董事，兼任通用環球醫療集團有限公司獨立董事、萬城控股有限公司獨立董事、滬港聯合控股有限公司獨立董事、金茂源環?？毓捎邢薰惊毩⒍录?LIZHIINC.獨立非執行董事。曾任中國農業銀行國際業務部總經理助理、副總經理級干部、紐約分行籌備組負責人、人事教育部副主任、香港分行副總經理，招商局集團有限公司計劃財務部總經理、財務總監（總會計師）、副總裁，招商局資本投資有限責任公司總經理、CEO、董事長。曾兼任招商局國

262、際有限公司執行董事，招商銀行股份有限公司非執行董事，招商局能源運輸股份有限公司執行董事，招商局中國基金有限公司執行董事。畢業于中國人民銀行研究生部，獲經濟學碩士學位，后獲意大利菲納菲科學院金融發展學碩士學位。高級經濟師。（二）監事盧鴻先生自 2021 年 3 月起任本行監事長、監事，2009 年 3 月起任本行黨委委員。1994 年加入本行，歷任證券部經理、董事會辦公室處長、計劃資金部總經理助理、北京分行計劃財務部總經理、總行財務會計部副總經理、計劃財務部副總經理、總經理；2009 年 9月至 2021 年 3 月歷任本行董事會秘書、副行長、執行董事。曾任鐵108道部規劃院工程師，華夏證券有限

263、公司投資銀行部經理。畢業于上海鐵道學院，獲鐵道工程專業碩士學位，后獲西安交通大學應用經濟學專業博士學位，高級會計師。殷連臣先生自 2014 年 12 月起任本行監事?，F任中國光大控股有限公司執行董事兼首席投資官,兼任光大證券股份有限公司董事。曾任中國光大控股有限公司行政綜合管理部總經理、證券經紀業務部董事、企劃傳訊部總監、穆迪 KMV 中國區首席代表、北京揚德投資集團副總經理、中國光大（集團）總公司辦公廳綜合處處長及中國光大控股有限公司助理總經理、中國人民銀行銀行監管一司資產管理處副處長。畢業于南開大學西方財務會計專業，獲碩士學位。吳俊豪先生自 2009 年 11 月起任本行監事?，F任申能（集

264、團）有限公司金融管理部總經理，兼任東方證券股份有限公司董事和中國太平洋保險（集團）股份有限公司董事。曾任上海新資源投資咨詢公司常務副總經理，上海百利通投資公司副總經理，上海申能資產管理有限公司副主管，申能（集團）有限公司資產管理部副主管、主管、高級主管、金融管理部副經理（主持工作）。畢業于華東師范大學，后獲華東師范大學企業管理專業碩士學位。吳高連先生自 2016 年 6 月起任本行外部監事。曾任吉林撫松縣委常委、副縣長、常務副縣長，中國人民保險公司（中保財產保險有限公司）吉林通化市分公司總經理、吉林省分公司副總經理、廣西省分公司總經理，遼寧省分公司總經理，中國人民保險集團公司（中國人?？毓晒?/p>

265、）副總裁，中國再保險（集團）股份有限公司董事、總裁，本行董事和中國光大集團股份公司董事。畢業于中國社會科學院研究生院貨幣銀行專業，碩士研究生，高級經濟師。王喆先生自 2016 年 11 月起任本行外部監事?，F任上海市互聯網金融行業協會秘書長，兼任上海金融業聯合會副會長,上海浦東發109展銀行獨立董事、保集健康控股有限公司獨立董事。曾任中國人民銀行貨幣司職員、辦公廳副處長，中國金幣深圳中心經理，中信銀行深圳分行副行長，中國金幣深圳中心總經理，中國金幣總公司副總經理，上海黃金交易所總經理、理事長、黨委書記，中國外匯交易中心黨委書記。畢業于西南財經大學工商管理專業，獲碩士學位。喬志敏先生自 2019

266、 年 9 月起任本行外部監事。兼任武漢農村商業銀行股份有限公司獨立董事。曾任中國銀行總行財務會計局副處長、盧森堡分行副行長、總行綜合計劃部副總經理，中國人民銀行會計司副司長、監管一司副司長、工商銀行監管組組長（正局級），中國銀行業監督管理委員會財會部主任，中國民生銀行第四屆監事會副主席、第五屆監事會主席，本行獨立董事。畢業于湖南財經學院金融學專業，碩士研究生，高級會計師。徐克順先生自 2019 年 7 月起任本行職工監事?，F任本行監事會辦公室主任（總行部門總經理級）。曾任中國建設銀行河南省分行人事處、辦公室主任科員，中國投資銀行鄭州分行人事教育部副總經理（主持工作）、業務開發部總經理、總行人事

267、教育部副總經理，國家開發銀行河南省分行稽核處處長，本行鄭州分行黨委委員、副行長，煙臺分行黨委書記、行長，鄭州分行黨委書記、行長。北京大學光華管理學院高級管理人員工商管理碩士，高級經濟師。孫建偉先生自 2019 年 7 月起任本行職工監事?，F任本行法律合規部總經理。曾任本行國際部外匯信貸部副經理、信貸部信用審查處處長助理，資產保全部清收處處長、系統清收處處長、系統管理處處長、總經理助理，昆明分行黨委委員、行長助理、風險總監，石家莊分行黨委委員、副行長、風險總監、紀委書記，黑龍江分行黨委副書記（主持工作）、副行長（主持工作）、黨委書記、行長。畢業于東北財經大學，獲碩士學位，經濟師。110尚文程先生

268、自 2019 年 7 月起任本行職工監事?，F任本行審計部總經理。曾任本行計劃財務部財務管理處副處長，計劃財務部派駐信用卡中心財務主管（高級經理級）、派駐信息科技部財務主管（高級經理級）、財務管理處高級經理、管理會計處高級經理，東部審計中心副主任（總行部門總經理助理級、副總經理級）、審計部副總經理。畢業于東北財經大學，獲碩士學位，后獲東北財經大學金融學專業博士學位，高級經濟師，高級會計師，注冊會計師。（三）高級管理人員伍崇寬先生自 2014 年 4 月起任本行黨委委員（副行長級），現任本行工會委員會主席、機關工會主席，中國光大集團股份公司工會委員會副主席。1997 年 5 月加入本行，歷任辦公室

269、負責人、總經理，資產保全部總經理（其間兼任本行接收中國投資銀行分支機構西安小組組長），黑龍江分行黨委書記、行長，上海分行黨委書記、行長，工會工作委員會主任。曾任中國國際職員服務中心調研綜合處處長，中國農村發展信托投資公司基金事業部負責人、總經理。畢業于西北工業大學宇航工程系火箭發動機專業，工學學士，工程師。姚仲友先生見前述董事部分。董鐵峰先生自 2020 年 12 月起任本行黨委委員、紀委書記（副行長級）。曾任中國人民銀行監管一司中國銀行監管處副處長、外資銀行監管二處副處長、外資銀行監管一處處長，中國銀行業監督管理委員會銀行監管一部中國銀行監管處處長、銀行監管一部副主任、人事部副主任、黨委組織

270、部副部長、人事部（黨委組織部）巡視員，本行法律合規部總經理，中國光大（集團）總公司黨委組織部副部長、宣傳部副部長、人力資源部副主任（部門正職）、黨委組織部部長、宣傳部部長、人力資源部主任、黨校副校長，中國光大集團股份公司黨委組織部部長、宣傳部部長、人力資源部主任、黨校副校長、紀委111委員、總部機關黨委委員、人力資源部總經理、統戰部部長，中共中國光大集團黨校、光大大學副校長。畢業于河北大學經濟學院世界經濟專業，獲經濟學博士學位。高級經濟師。曲亮先生見前述董事部分。李嘉焱先生自 2018 年 1 月起任本行董事會秘書、2019 年 7 月起任本行黨委委員（副行長級），兼任本行證券事務代表。200

271、5 年11 月加入本行，歷任本行發展研究部副總經理、戰略管理部副總經理、董監事會辦公室副主任（副總經理級）、董事會辦公室（上市辦公室）副主任、證券事務代表（總經理級）、上市辦公室負責人（總經理級）、資本與證券事務管理部總經理。曾任武漢市外商投資辦公室項目審批處副處長、武漢市外商投訴中心主任兼武漢市外商投資辦公室協調管理處處長、武漢市安鵬國際投資有限公司常務副總經理。畢業于武漢大學法學院國際法專業，獲得法學學士和法學碩士學位，后畢業于美國加州大學伯克利分校法學院法律專業，獲得法學碩士和法學博士學位。齊曄女士自 2020 年 7 月起任本行副行長、2020 年 5 月起任本行黨委委員。1992 年

272、加入本行，歷任總行信貸部職員，海南代表處干部，?？冢ㄖ睂伲┲行虚L助理、副行長，總行私人業務部（后更名為零售業務部）副總經理，零售業務部風險總監（總行部門副總經理級），風險管理部派駐零售風險總監（總行部門副總經理級）、小微金融風險總監（總行部門總經理級），零售業務部副總經理（總行部門總經理級）、總經理，首席業務總監。畢業于北京師范大學經濟系經濟管理專業，后獲北京大學與美國福特漢姆大學（中美合辦）國際工商管理專業工商管理碩士。經濟師。楊兵兵先生自 2020 年 7 月起任本行副行長、2020 年 5 月起任本行黨委委員。2005 年加入本行，歷任總行風險管理部總經理助理、112副總經理，信息科技

273、部副總經理（主持工作）、總經理，電子銀行部總經理，數字金融部總經理，首席業務總監。曾任中國銀行總行風險管理部統一授信管理處副主任科員、主任科員（其間，任中國銀行（香港）有限公司風險管理部授信管理處副主管（主持工作），風險管理部高級風險經理（風險管理規劃）。畢業于香港理工大學工商管理學院工商管理專業，獲工商管理碩士學位。高級經濟師。九、董監事在與本行構成競爭的業務中所占之權益本行無任何董事或監事在與本行直接或間接構成或可能構成競爭的業務中有任何權益。十、董事會成員之間的財務、業務、親屬關系除本報告披露外，本行董事會成員之間不存在財務、業務、親屬或其他重大關系。十一、董事及監事的合約權益及服務合約

274、報告期內，本行董事和監事或其關聯的實體在本行或其子公司所訂立的重大交易、安排或合約中無任何重大權益。本行董事和監事沒有與本行簽訂任何一年內若由本行終止合約時須作出賠償的服務合約（法定賠償除外）。十二、員工情況（一）基本情況報告期末，本行從業人員 46,316 人（不含子公司），離退休人員1,355 人。從業人員中，按學歷劃分，大專及以下學歷 5,921 人，占比 12.78%；大學本科學歷 32,958 人，占比 71.16；碩士研究生及以上學歷 7,437 人，占比 16.06。按專業劃分，公司業務人員 9,680 人，占比 20.90；零售業務人員（含信用卡和數字金融業務）18,600 人

275、，占比 40.16；運營支持人員（含柜員）8,978 人，占比 19.38；綜合管理及支持保障人員 9,058 人，占比 19.56。113（二）員工薪酬政策本行圍繞全行發展戰略與經營目標，堅持激勵與約束相結合，按照“績效導向、內部公平、市場可比”的原則建立薪酬體系，薪酬分配持續向經營一線傾斜；進一步優化境外機構外派人員薪酬體系，積極推進子公司薪酬管理。（三）培訓計劃本行落實疫情防控和培訓發展“兩手抓”，克服疫情帶來的不利影響，建設陽光學院數字化學習生態圈，推出“星耀杯”創課大賽，打造光大“知識云庫”；開展“鯤鵬計劃”“礪兵行動”等培訓項目，培養優秀理財經理隊伍；通過培訓關心關愛員工身心健康，

276、在疫情期間幫助員工樹立陽光心態,提高遠程辦公效率；創新培訓模式，推廣直播培訓等線上培訓方式，保障員工學習不中斷，培訓不缺位。2020年，全行共組織開展各類培訓 7,049 期次，培訓 74.4 萬人次，其中，線上培訓 56.6 萬人次。（四）報告期末主要子公司的員工情況1、光大金融租賃股份有限公司正式員工 168 人，其中管理類 8人、業務類 90 人、支持保障類 70 人，本科及以上學歷者占比 95%。2、光大理財有限責任公司正式員工 176 人，其中管理類 8 人、業務類 93 人、支持保障類 75 人，本科及以上學歷員工占比 100%。3、北京陽光消費金融股份有限公司正式員工 55 人，

277、其中管理類6人、業務類35人、支持保障類14人，本科及以上學歷員工占比100%。4、光銀國際投資有限公司正式員工 99 人，其中管理類 5 人、業務類 42 人、支持保障類 52 人，本科及以上學歷員工占比 96%。5、中國光大銀行股份有限公司（歐洲）正式員工 20 人，其中管理類 4 人、業務類 11 人、支持保障類 5 人，本科及以上學歷員工占比 100%。1146、韶山光大村鎮銀行股份有限公司正式員工 34 人，其中管理類4 人、業務類 19 人，支持保障類 11 人，本科及以上學歷員工占比55.88%。7、江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司正式員工 50 人，其中管理類 3 人，業務類

278、33 人，支持保障類 14 人，本科及以上學歷員工占比 84%。8、江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司正式員工 34 人，其中管理類 2 人、業務類 26 人、支持保障類 6 人，本科及以上學歷員工占比 82.4%。十三、機構情況報告期內，本行總、分行相繼成立渠道管理專職部門，負責推動網點布局調整、全渠道融合和網均效能提升工作；堅持網點建設與全行發展戰略相契合，提升網點價值創造力和市場競爭力，網均效益同比增長；優化網點布局，科學調控總量和結構，加強對重點區域和主要客群的服務能力；探索渠道創新服務，協同線上線下資源，豐富“管理財富、服務民生”各類場景；加快推動網點數字化、智能化轉型，著力打造智慧網

279、點；大力推廣 5G 網絡和設施設備，應用人工智能、VR 和物聯網等技術，創新完善“光大超市”功能，發揮光大集團協同優勢，促進 E-SBU 戰略落地。報告期內，本行新增開業二級分行 3 家，分別為濱州分行、淮安分行、駐馬店分行，升格二級分行 1 家，為陽泉分行，增加營業網點5 家。截至報告期末，本行在境內設立分支機構總計 1,296 家，其中一級分行 39 家、二級分行 115 家、營業網點（含異地支行、縣域支行、同城支行及分行營業部）1,142 家，機構網點輻射全國 149 個經濟中心城市，覆蓋全部省級行政區域。本行在境外設立分支機構 5 家，分別為香港分行、首爾分行、盧森堡分行、悉尼分行和東

280、京代表處，115正在籌建澳門分行。本行員工、機構具體情況見下表：機構名稱機構名稱機構機構數量數量員工員工人數人數資產規模資產規模（百萬）（百萬）辦公地址辦公地址總行17,3193,374,535北京市西城區太平橋大街 25 號中國光大中心北京分行702,840599,079北京市西城區宣武門內大街 1 號上海分行561,837330,838上海市浦東新區世紀大道 1118 號天津分行3494774,360天津市和平區曲阜道 83 號中聯大廈附樓重慶分行2795290,715重慶市渝中區民族路 168 號石家莊分行551,386103,591石家莊市橋東區裕華東路 56 號太原分行371,076

281、110,713太原市迎澤區迎澤大街 295 號呼和浩特分行2058743,690呼和浩特市賽罕區敕勒川大街東方君座 D 座大連分行2471239,399大連市中山區五五路 4 號沈陽分行381,21662,314沈陽市和平區和平北大街 156 號長春分行3797648,861長春市朝陽區解放大路 2677 號黑龍江分行381,07243,986哈爾濱市南崗區東大直街 278 號南京分行601,672258,583南京市鼓樓區漢中路 120 號蘇州分行2189096,779蘇州市工業園區星海街 188 號無錫分行936174,203無錫市崇安區人民中路 1 號杭州分行401,326222,651

282、杭州市拱墅區密渡橋路 1 號浙商時代大廈寧波分行1976059,880寧波市江東區福明路 828 號恒富大廈 1 號樓合肥分行551,463157,438合肥市蜀山區長江西路 200 號福州分行421,33678,860福州市鼓樓區五一北路 153 號正祥中心 1 號樓廈門分行1753238,243廈門市思明區湖濱中路 160 號南昌分行3078872,668南昌市紅谷灘新區豐和中大道 1333 號濟南分行3796564,776濟南市市中區經七路 85 號青島分行351,01965,521青島市市南區香港西路 69 號煙臺分行1550146,968煙臺市芝罘區南大街 111 號鄭州分行511,

283、353140,731鄭州市金水區農業路 18 號武漢分行401,12297,748武漢市江岸區沿江大道 143-144 號長沙分行641,597104,416長沙市天心區芙蓉中路三段 142 號廣州分行912,470283,654廣州市天河區天河北路 685 號深圳分行491,222214,126深圳市福田區竹子林四路紫竹七道 18 號南寧分行3191059,494南寧市青秀區金湖路 52-1 號東方曼哈頓大廈?？诜中?374340,754?？谑旋埲A區金龍路南側金龍城市廣場成都分行3094481,818成都市錦江區大慈寺路 79 號116機構名稱機構名稱機構機構數量數量員工員工人數人數資產規模

284、資產規模（百萬）（百萬）辦公地址辦公地址昆明分行2275042,530昆明市五華區人民中路 28 號西安分行391,13971,776西安市蓮湖區紅光街 33 號烏魯木齊分行720613,794烏魯木齊市水磨溝區南湖東路 165 號貴陽分行1337930,229貴陽市觀山湖區長嶺北路會展城 B 區金融城西三塔蘭州分行1132720,699蘭州市城關區東崗西路 555 號銀川分行51414,683銀川市興慶區解放西街 219 號西寧分行2774,328西寧市城西區五四西路 57 號-7 號拉薩分行2694,419拉薩市城關區金珠中路 7 號泰和國際文化廣場香港分行1205163,213香港灣仔告

285、士打道 108 號光大中心 23 樓首爾分行13723,628韓國首爾市鐘路區清溪川路 41 號永豐大廈 23 層盧森堡分行14218,832盧森堡大公國盧森堡市埃米爾路透大街 10 號悉尼分行14320,680澳大利亞新南威爾士州悉尼市百仁格魯大街 100 號國際大廈 1 號樓 28 層東京代表處14-日本東京都千代田區丸之內一丁目 4 番 1 丸之內永樂大廈澳門籌備組3-區域匯總調整(2,346,678)合計1,30246,3165,253,525注：1、總行員工人數中，包括信用卡中心 3,048 人、遠程銀行中心 1,850 人。2、該表機構數量、員工人數、資產規模均不包括子公司。117

286、第十二節第十二節公司治理公司治理一、公司治理架構圖二、公司治理概述本行按照資本市場的最佳規范持續推進公司治理建設，已形成符合現代企業制度要求的、健全完備的公司治理框架和制度體系，公司治理水平穩步提升。2020 年，本行嚴格遵守公司法 證券法 商業銀行法 上市公司治理準則 商業銀行公司治理指引 商業銀行監事會工作指引以及香港上市規則等要求，公司治理的實際狀況與證監會發布的有關上市公司治理的規范性文件不存在重大差異。本行董事會負責履行香港上市規則附錄 14 第 D.3.1 條所載的職能，包括審閱本行的企業管治政策及常規、董事及高級管理層的培訓及持續職業發展、本行在遵守法律及監管規定方面的政策及常規

287、、遵守標準守則及雇員書面指引的情況、本行遵守香港上市規則附錄14 守則條文的情況以及本節的披露。報告期內，本行董事會審議通過光大集團與匯金公司變更股權的議案并順利完成變更程序，進一步理順股權關系；根據相關監管規定及工作需要，修訂本行董事會各專門委員會工作規則，確保專門委員會合規、高效運轉；審慎履行董事及高級管理人員選任的公司治理程序，調整董事會專門委員會構成；批準設立及撤銷總行相關一級部門股東大會董事會監事會提名委員會監督委員會高級管理層關聯交易控制委員會薪酬委員會提名委員會風險管理委員會審計委員會戰略委員會普惠金融發展和消費者權益保護委員會118的議案，不斷優化管理架構；修訂資本管理、洗錢風

288、險管理、子公司管理等相關制度，持續夯實制度基礎；審議 2020 年度定點扶貧以及突發緊急事件對外捐贈額度并報股東大會表決通過，積極履行社會責任；持續優化關聯交易和關聯方管理機制，嚴格審查重大關聯交易。報告期內，本行通過制度安排和程序保障，切實保護中小股東的知情權、參與權和決策權。股東大會均采取現場加網絡投票方式召開，在審議涉及中小投資者利益的重大事項時，就中小投資者的表決單獨計票并予以披露。本行與主要股東在業務、人員、資產、機構、財務等方面保持獨立，完全具有自主經營能力。在中央廣播電視總臺和南方財經全媒體集團聯合主辦的第五屆“財經金帆獎”評比中，本行榮獲“2020 年度卓越信披聲譽企業”獎。在

289、上海證券報舉辦的“2020 上市公司高質量發展論壇暨金質量獎頒獎典禮”上，本行董事會秘書榮獲“優秀董秘獎”。本行董事會已對報告期內的工作實施進行了回顧，并在過程中征求了高級管理層的意見，認為董事會已有效履行職責，維護了股東及本行利益。三、股東大會（一）股東大會召開情況報告期內，本行召開了 1 次年度股東大會、2 次臨時股東大會，會議召開均符合本行章程規定的程序。2020 年 3 月 26 日，本行召開 2020 年第一次臨時股東大會。2020 年 6 月 5 日，本行召開 2019 年度股東大會。2020 年 10 月 30 日，本行召開 2020 年第二次臨時股東大會。上述會議相關公告均登載

290、于上交所網站、香港聯交所網站和本行網站。（二）董事會對股東大會決議的執行情況119報告期內，本行董事會認真、全面執行股東大會表決通過的各項決議。董事會認真落實 2019 年度利潤分配方案，及時向股東派發股息，切實保障股東利益。利潤分配方案已于 2020 年 7 月實施完畢。根據股東大會審議批準的關于選舉部分董事的議案，本行及時向銀保監會申報新任董事的任職資格。2020 年 6 月，李引泉獨立董事任職資格獲銀保監會核準。2021 年 2 月，付萬軍、姚威非執行董事，姚仲友、曲亮執行董事任職資格獲銀保監會核準。根據股東大會審議批準的調整獨立董事、外部監事薪酬標準的議案，本行已按調整后的標準向獨立董

291、事和外部監事發放薪酬。四、董事和董事會（一）董事會組成截至本報告披露日，本行董事會由 14 名董事組成，其中執行董事 2 名（姚仲友、曲亮），非執行董事 6 名（李曉鵬、吳利軍、付萬軍、姚威、劉沖、于春玲），獨立董事 6 名（徐洪才、馮侖、王立國、邵瑞慶、洪永淼、李引泉）。本行十分注重董事會成員的多元化。根據董事會成員多元化政策，董事會提名委員會在審核董事候選人任職資格和條件并向董事會提出建議時，綜合考量董事候選人的性別、年齡、文化、教育背景、專業經驗、技能、知識及服務任期等；定期評估董事會的架構、人數及組成。截至本報告披露日，本行 14 名董事中，有 1 名女性成員；研究生及以上學歷 12

292、名，其中博士 8 名；非執行董事均在或曾在供職機構擔任重要職務，具有深厚的專業背景和豐富的管理經驗；獨立董事為經濟、金融、財會、審計等領域的資深專家，能在不同領域為本行提供專業意見。有關董事簡歷詳見“第十一節董事、監事、高級管理人員、員工120和機構情況”相關內容。（二）董事會職權董事會是本行的決策機構，負責召集股東大會，向股東大會報告工作，執行股東大會決議，決定戰略規劃、經營計劃和投資方案，制訂財務預算方案、決算方案、風險資本分配方案、利潤分配方案，聘任高級管理人員等。有關內容詳見本行章程。（三）董事會會議情況及決議內容報告期內，董事會召開會議 13 次，其中現場會議 6 次，書面傳簽會議

293、7 次。董事會共審議議案 133 項，聽取報告 28 項，有效履行了科學決策職責。本行董事會積極落實國際化戰略，推進國際化進程，東京代表處正式設立，澳門分行獲銀保監會批準籌建；提升資本充足水平，增強持續發展能力，完成 400 億元無固定期限資本債券發行；持續強化風險管理和內部控制，防范化解各類風險；強化關聯交易內部控制，持續提升關聯交易管理水平；進一步提高員工保障水平，優化企業年金方案、升級補充醫療保障計劃，增強員工歸屬感；審慎履行信息披露義務，持續加強內幕信息知情人管理。本行相關董事會決議公告登載于上交所網站、香港聯交所網站和本行網站。（四）董事在報告期內出席會議情況董事董事股東股東大會大會

294、董事會董事會董事會專門委員會董事會專門委員會戰略戰略委員會委員會審計審計委員會委員會風險管理風險管理委員會委員會提名提名委員會委員會薪酬薪酬委員會委員會關聯交易關聯交易控制委員會控制委員會普惠金融發普惠金融發展和消費者展和消費者權益保護委權益保護委員會員會親自出席次數親自出席次數/任職期間會議次數任職期間會議次數現任董事現任董事李曉鵬3/312/133/3-4/44/4-吳利軍3/39/93/3-121付萬軍0/00/0-0/00/0-姚仲友0/00/0-0/0-曲亮0/00/0-0/0姚威0/00/0-0/0-0/0劉沖0/313/13-4/4-3/3于春玲0/313/13-3/4-9/9-

295、徐洪才2/313/133/36/6-4/4-9/9-馮侖0/39/13-3/47/9-王立國2/313/13-6/6-4/49/93/3邵瑞慶1/313/13-6/64/4-3/49/9-洪永淼0/313/133/3-4/44/49/9-李引泉0/14/5-2/3-2/22/24/4-離任董事離任董事劉金2/39/92/3-4/4-2/2蔡允革2/210/10-4/43/3-盧鴻3/313/13-4/4-王小林2/28/82/2-2/2-2/2-師永彥2/28/8-2/2-1/1竇洪權2/28/82/2-1/1何海濱0/28/8-3/3-1/1霍靄玲0/28/8-3/3-2/22/25/5-注

296、：1、2020 年新任董事自銀保監會核準其任職資格后開始履職。2、2021 年 2 月 5 日，銀保監會核準付萬軍先生、姚仲友先生、曲亮先生、姚威先生本行董事任職資格，更多董事變動情況詳見“第十一節董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況”。3、“親自出席次數”包括現場出席、通過電話、視頻參加會議以及以書面傳簽方式參加會議。4、未能親自出席董事會及專門委員會的董事，均已委托其他董事出席并代為行使表決權。（五）董事的委任、重選及罷免根據本行章程規定，董事由股東大會選舉或更換，董事（包括非執行董事）任期為三年。董事任期從銀保監會核準之日起計算，任期屆滿連選可以連任，連選連任的任期自股東大會審議通過

297、之日起計算。獨立董事每屆任期與本行其他董事任期相同。獨立董事在本行任122職年限應符合有關法律和監管機構的規定。本行章程規定了委任、重選及罷免董事的程序。董事會提名委員會對每位董事候選人的任職資格和條件進行初步審核，并向董事會提出建議。董事會審議通過董事候選人的提案后提交股東大會選舉。（六）董事會關于財務報告的聲明本行高級管理層已向董事會提供充分的解釋及足夠的資料，使董事會可以就提交其批準的財務及其他資料做出有根據的判斷。本行董事確認其有責任編制能真實反映本行經營成果的 2020 年度財務報告書。就董事所知，并無任何可能嚴重影響本行持續經營能力的重大不明朗事件或情況。五、董事會專門委員會董事會

298、下設戰略委員會、審計委員會、風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯交易控制委員會、普惠金融發展和消費者權益保護委員會。報告期內共召開專門委員會會議 33 次，其中戰略委員會 3 次、審計委員會 6 次、風險管理委員會 4 次、提名委員會 4 次、薪酬委員會 4 次、關聯交易控制委員會 9 次、普惠金融發展和消費者權益保護委員會 3 次，共審議 113 項議案，聽取專題工作匯報 31 項。各專門委員會根據職責分工，對重大經營管理事項認真討論研究，為董事會的科學決策提供專業化支持。（一）戰略委員會戰略委員會的主要職責：制定經營目標、中長期發展戰略，并向董事會提出建議；審議資本管理與補充規劃、

299、監督檢查實施情況；制定經營計劃、經營管理體制改革方案、重大對外投資方案及資本運作方案，并監督、檢查其執行情況，向董事會提出建議。報告期內，該委員會共召開 3 次會議，均為現場會議，審議議題1234 項，聽取報告 1 項。審議通過了 2020 年經營計劃和財務預算方案、2020 年度固定資產投資預算方案、修訂委員會工作規則、戰略重檢及優化建議等議案，聽取 2019 年戰略執行情況報告。截至本報告披露日，該委員會由 4 名董事組成，成員包括非執行董事李曉鵬（主任委員）、吳利軍，獨立董事徐洪才、洪永淼。（二）審計委員會審計委員會的主要職責：監督及評估本行內部控制；檢查本行的風險、合規狀況、會計政策、

300、財務報告程序和財務狀況；審核本行的財務信息及其披露，負責年度審計工作；監督及指導內部審計工作，審核內部審計章程等重要制度和報告，審查中長期審計規劃和年度審計計劃；監督及評估外部審計機構；負責內外部審計的協調；審查監督本行員工舉報財務報告、內部控制或其他不正當行為的機制等。報告期內，該委員會共召開 6 次會議，其中現場會議 3 次，書面傳簽會議 3 次，審議議題 14 項，聽取報告 13 項。審議了 A 股和 H股的年度財務審計報告、半年度審閱報告、季度執行商定程序等定期報告以及內部控制評價報告和內部控制審計報告；修訂委員會工作規則；聽取內部審計工作總結、2019 年度管理建議書及整改情況的報告

301、；關注并討論年度、半年度和季度的經營情況等。根據董事會審計委員會年報工作規程的要求，該委員會認真履行年度審計相關職責，審閱了年審會計師的工作方案，提出了審計中需要關注的重點問題。2021 年 3 月，審計委員會召開會議，審議安永華明、安永出具的本行 2020 年度財務審計報告，認為財務審計報告真實、準確、完整地反映了本行的經營情況，并形成決議提交董事會審議。截至本報告披露日，該委員會由 6 名董事組成，其中獨立董事占多數并擔任主任委員，成員包括獨立董事邵瑞慶（主任委員）、非執124行董事付萬軍、姚威，獨立董事徐洪才、王立國、李引泉。（三）風險管理委員會風險管理委員會的主要職責：擬定本行風險管理

302、政策和可接受的總體風險水平；監督本行高級管理層在信用、市場、操作、流動性、合規和聲譽風險等方面的控制情況；評估本行風險政策、管理狀況及風險承受能力；定期向董事會提交風險管理報告；擬定本行資本充足率管理目標，監測資本充足率指標；審批巴塞爾新資本協議實施的相關事項；督促管理層履行反洗錢職責、提升數據治理有效性等。報告期內，該委員會共召開 4 次會議，其中現場會議 3 次，書面傳簽會議 1 次，審議議題 13 項，聽取報告 7 項。審議通過了修訂委員會工作規則、風險管理報告、風險管理和資本管理相關政策、資本充足率報告、內部資本充足評估報告、業務連續性管理政策、風險偏好指標等相關議案，持續關注信貸投資

303、政策重檢、內控合規及案防管理、反洗錢管理和授信審批等相關工作。截至本報告披露日，該委員會由 5 名董事組成，成員包括執行董事姚仲友，非執行董事付萬軍、劉沖、于春玲，獨立董事邵瑞慶。（四）提名委員會提名委員會的主要職責：遴選合格的董事人選和高級管理人員人選；擬定董事和高級管理人員的選任程序和標準，對擬任人選的任職資格和條件進行初步審核并向董事會提出建議；定期評估董事會的架構、人數及組成，并為配合本行戰略而擬對董事會做出的調整提出建議等。報告期內，該委員會共召開 4 次會議，其中現場會議 2 次，書面傳簽會議 2 次，審議議題 10 項。審議通過了修訂委員會工作規則、提名董事候選人、聘任高級管理人

304、員、董事會年度評估報告等議案，并向董事會提出建議。125截至本報告披露日，該委員會由 4 名董事組成，其中獨立董事占多數并擔任主任委員，成員包括獨立董事徐洪才（主任委員）、洪永淼、李引泉，非執行董事李曉鵬。（五）薪酬委員會薪酬委員會的主要職責：擬定董事、高級管理人員的薪酬方案，向董事會提出建議并監督實施；審查董事、高級管理人員履行職責情況，向董事會提出考核、評價建議；審查全行薪酬管理制度和政策，向董事會提出建議并監督實施等。報告期內，該委員會共召開 4 次會議，其中現場會議 1 次，書面傳簽會議 3 次，審議議題 7 項。審議通過了 2019 年度董事會對董事整體履職評價報告、2019 年度董

305、事薪酬、修訂委員會工作規則、修訂企業年金方案、升級員工補充醫療保障計劃等議案，聽取高級管理人員述職，研究并提出 2019 年度高級管理人員考核評價結論及薪酬建議。截至本報告披露日，該委員會由 6 名委員組成，其中獨立董事占多數并擔任主任委員，成員包括獨立董事洪永淼（主任委員）、馮侖、王立國、邵瑞慶、李引泉，非執行董事李曉鵬。（六）關聯交易控制委員會關聯交易控制委員會的主要職責：就一般關聯交易予以備案；對重大關聯交易進行審查，并報董事會審議；就全年發生的關聯交易的總體狀況、風險程度、結構分布向董事會進行報告；擬定關聯交易管理辦法，報董事會批準后執行；負責確認本行的關聯方，向董事會和監事會報告，及

306、時向本行相關工作人員公布其所確認的關聯方。報告期內，該委員會共召開 9 次會議，其中現場會議 2 次，書面傳簽會議 7 次，審議議題 60 項。審議通過了 2019 年度關聯交易報告、58 筆重大關聯交易，受理 29 筆一般關聯交易備案，并修訂了委員會126工作規則。截至本報告披露日，該委員會由 7 名委員組成，其中獨立董事占多數并擔任主任委員，成員包括獨立董事李引泉（主任委員）、徐洪才、馮侖、王立國、邵瑞慶、洪永淼，非執行董事于春玲。（七）普惠金融發展和消費者權益保護委員會普惠金融發展和消費者權益保護委員會的主要職責：制定本行普惠金融業務的發展戰略規劃；審議本行普惠金融基本政策制度、考核評價

307、辦法、年度經營計劃；對高級管理層關于普惠金融工作開展情況進行指導和監督；指導、督促本行消費者權益保護工作管理制度體系的建立和完善；研究本行消保工作相關審計報告、監管通報、內部考核結果，督促高級管理層及時落實整改；監督本行高級管理層開展消保工作等。報告期內，該委員會共召開 3 次會議，其中現場會議 2 次，書面傳簽 1 次，審議議題 5 項，聽取報告 10 項。審議通過了修訂委員會工作規則、普惠業務發展基本政策、分行普惠金融考核要求等議案，聽取并討論了年度普惠金融工作報告、普惠金融 2021-2022 戰略規劃草案、消費者權益保護工作報告、消保專項審計發現問題整改情況的報告、總分行金融消保工作考

308、核評價情況等事項。截至本報告披露日，該委員會由 4 名委員組成，成員包括執行董事曲亮，非執行董事姚威、劉沖，獨立董事王立國。六、董事長與行長本行董事長、行長的角色及工作由不同人士擔任，各自職責界定清晰，符合香港上市規則的規定。報告期內，李曉鵬先生擔任本行董事長，負責召集、主持董事會，保證全體董事知悉所有審議和報告事項，管理董事會的運作，確保董事會能適時并有建設性地討論所有重大及有關事項。劉金先生為本行行長，主持本行經營管理工作，組織127實施董事會決議，執行本行戰略及經營計劃。2021 年 3 月 16 日，劉金先生辭去本行行長職務。七、獨立董事（一）獨立董事獨立性本行 6 名獨立董事均不涉及

309、香港上市規則第 3.13 條中所述會令獨立性受質疑的因素。本行已收到各位獨立董事根據香港上市規則第3.13 條就其獨立性發出的年度確認書。本行認為所有獨立董事均符合香港上市規則所載的獨立性規定。（二）獨立董事出席股東大會有關獨立董事出席股東大會情況詳見本節“四”內容。（三）獨立董事出席董事會有關獨立董事出席董事會情況詳見本節“四”內容（四）獨立董事對本行有關事項提出異議情況報告期內，本行獨立董事未對董事會議案及其他事項提出異議。（五）獨立董事履職截至本報告披露日，本行獨立董事 6 名，占比超過董事會成員的三分之一。根據本行章程的規定，董事會薪酬委員會、提名委員會、關聯交易控制委員會、審計委員會

310、主任委員均由獨立董事擔任。報告期內，獨立董事根據本行章程的規定，對利潤分配方案、提名董事、聘任高管、董事及高管薪酬、重大關聯交易等涉及中小股東利益的事項發表了獨立意見；在各專門委員會中，發揮專業優勢，對各項議題提出建設性、專業性的意見和建議；董事會閉會期間，通過閱讀本行發送的內部文件、董事會信息通報等資料以及參加董事溝通會，及時了解本行戰略轉型、業務發展、內控審計、風險防控等方面的情況；積極與其他董事、監事、高級管理層、審計師進行溝通，獲取履職所需的信息；通過電郵、電話等形式與本行保持密切聯系。128獨立董事的有關建議得到高級管理層的重視和采納，對于本行進一步明確戰略方向、加強風險控制、促進業

311、務發展發揮了積極作用。八、監事和監事會本行監事會認真落實監管要求，與董事會、高級管理層分工協作，依法履行各項監督職能，審慎客觀提出對董事會、高級管理層及其成員的監督評價意見，積極開展對自身的履職評價工作，促進各方有效履職；圍繞本行重要財務決策的制定和執行情況，審閱財務報告和利潤分配方案，有針對性地開展財務監督；通過聽取報告、調查研究、部門訪談等方式，進一步加強對風險管理、內部控制、戰略管理和薪酬管理的監督，促進本行依法合規、穩健經營。報告期內，監事會圍繞戰略執行、服務實體經濟、風險和內控管理等主題組織調研工作，提出了切實可行的意見和建議。首次組織召開子公司監事長座談會，加深了本行與子公司監事會

312、之間的溝通交流，為本行進一步完善公司治理、實現持續健康發展發揮積極作用。（一）監事會截至本報告披露日，監事會由 9 名成員組成，其中股東監事 3 名（盧鴻、殷連臣、吳俊豪），外部監事 3 名（吳高連、王喆、喬志敏），職工監事 3 名（徐克順、孫建偉、尚文程）。監事會成員具備豐富的金融、財務和企業管理方面的經驗，具有足夠的專業性和獨立性，能夠確保監事會有效發揮監督職能。有關監事簡歷詳見“第十一節董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況”相關內容。（二）監事會履職方式監事會履行監督職責的方式主要包括：定期召開會議，出席股東大會，列席董事會及其各專門委員會，列席高級管理層的各項會議，審閱本行各類經營

313、管理報告，聽取各條線、各分行的工作匯報，與各129分行、各部門負責人進行訪談，赴本行分支機構進行調研等。通過上述方式，監事會對本行董事會和高級管理層的履職情況、財務管理、風險管理、內控管理、戰略管理和薪酬管理情況進行監督。（三）監事會會議報告期內，監事會按照本行章程和議事規則的相關規定，召開監事會會議5次，其中現場會議3次，書面傳簽會議2次，審議議案27項，聽取報告22項，涉及本行定期報告、對董事會和高級管理層的履職評價報告、內控報告、利潤分配方案、監事薪酬等事項，并就相關議案發表了明確意見。報告期內，監事出席了全部股東大會并列席了歷次董事會現場會議，對股東大會和董事會召開的合法合規性、投票表

314、決程序及董事出席會議、發言和表決情況進行了監督。（四）監事在報告期內出席會議情況監事監事監事會監事會監事會專門委員會監事會專門委員會提名委員會提名委員會監督委員會監督委員會親自出席次數親自出席次數/任職期間會議任職期間會議次數次數現任監事現任監事盧鴻0/00/0-殷連臣4/53/3-吳俊豪4/5-2/4吳高連5/53/34/4王喆5/53/34/4喬志敏5/53/34/4徐克順5/53/3-孫建偉5/5-4/4尚文程5/5-4/4離任監事離任監事李炘5/53/3-注：1、盧鴻先生于 2021 年 3 月 25 日當選本行股東監事，3 月 26 日當選監事長、監事會提名委員會委員。2、因退休原因

315、，李炘先生于 2021 年 1 月 19 日辭去本行監事長、股東監事及監事會提130名委員會委員職務。3、“親自出席次數”包括現場出席、通過電話、視頻參加會議以及以書面傳簽方式參加會議。4、未能親自出席監事會及專門委員會的監事，均已委托其他監事出席并代為行使表決權。（五）監事會專門委員會監事會下設提名委員會和監督委員會，報告期內共召開專門委員會會議 7 次，其中提名委員會 3 次，監督委員會 4 次，共審議議案20 項。專門委員會根據職責分工，討論研究重大監督事項，為監事會有效履職提供了有力支持。1、提名委員會提名委員會的主要職責：就監事會的規模和構成向監事會提出建議；擬訂監事的選任程序和標準

316、并向監事會提出建議；對監事候選人的任職資格和條件進行初步審核并提出建議；對董事的選聘程序進行監督；擬訂對董事、監事和高級管理人員履行職責情況的監督方案，對董事、監事和高級管理人員履職情況進行綜合評價并向監事會報告；對全行薪酬管理制度和政策及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督等。報告期內，該委員會共召開會議 3 次，其中現場會議 2 次，書面傳簽會議 1 次，審議議案 13 項。審議通過了監事會對董事會、高級管理層 2019 年度履職監督評價意見，監事會對董事、監事 2019 年度履職評價報告，2019 年度監事和監事長薪酬，監事會對董事會、監事會、高級管理層及其成員的履職監督評價辦法

317、等議案。截至本報告期披露日，該委員會的成員為喬志敏（主任委員）、盧鴻、殷連臣、吳高連、王喆、徐克順。2、監督委員會監督委員會的主要職責：擬訂對本行經營決策、風險管理和內部控制的監督方案，提交監事會審議通過后組織實施；擬訂對本行財務131活動的監督方案，提交監事會審議通過后組織實施；監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本行實際的發展戰略；了解董事會定期報告的編制和相關重大調整情況，并向監事會報告；與董事會相關專門委員會、本行相關部門和中介機構進行溝通，并根據需要對本行聘用外部審計機構提出監督建議等。報告期內，該委員會共召開會議 4 次，其中現場會議 3 次，書面傳簽會議 1 次，審議

318、議案 7 項。審議通過了本行定期報告、內部控制評價報告、內部控制審計報告等議案。截至本報告披露日，該委員會的成員為吳高連（主任委員）、吳俊豪、王喆、喬志敏、孫建偉、尚文程。（六）監事會監督情況監事會對報告期內的監督事項無異議。（七）外部監事履職截至本報告披露日，本行外部監事 3 名，占比不低于監事會成員的三分之一。根據本行章程規定，監事會提名委員會、監督委員會主任委員由外部監事擔任。報告期內，3 名外部監事均能夠嚴格按照監管要求，依據本行章程賦予的職責和權利，誠實守信，勤勉履職，獨立行使監督職權，為本行從事監督工作的時間均不低于 15個工作日。在履職過程中，外部監事通過出席監事會會議，召集監事

319、會專門委員會，出席股東大會，列席董事會及其專門委員會，參加監事會對分支機構的調研等方式，主動了解本行經營管理狀況和戰略執行情況，特別關注本行關聯交易的合法性和公允性、年度利潤分配方案、信息披露的完整性和真實性、可能造成本行重大損失等事項。積極參與對重大事項的研究和監督，并對監事會討論事項發表獨立、專業、客觀的意見。閉會期間，認真研讀本行各類文件、報告等資料，充分獲取監督信息。3 名外部監事以獨立、客觀、專業的態度，對本132行董事會、高級管理層及其成員進行監督，為監事會履行監督職責發揮了積極作用，有效維護了本行、股東和員工的合法權益。九、董事、監事及有關雇員之證券交易本行已采納香港上市規則附錄

320、十的標準守則所訂的標準為本行董事及監事進行證券交易的行為準則；經查詢全體董事及監事后，已確認他們于截至2020年12月31日年度一直遵守上述 標準守則。本行亦就有關雇員買賣公司證券事宜設定指引，指引內容不比標準守則寬松。本行并沒有發現有關雇員違反指引。十、高級管理層截至本報告披露日，本行高級管理層由 7 名成員組成，負責本行的經營管理工作，組織實施董事會決議，執行董事會批準的戰略規劃、經營計劃和投資方案，擬定內部管理機構設置方案和基本管理制度，制定具體管理辦法等。報告期內，高級管理層圍繞本行發展戰略，認真執行董事會確定的經營計劃和財務預算，聚焦重點業務，加快“打造一流財富管理銀行”步伐，建設高

321、質量發展能力，經營管理取得新的進展，經營業績持續提升。十一、高級管理人員考評機制、激勵機制的建立及實施董事會薪酬委員會負責擬定高級管理人員的薪酬方案，審查高級管理人員履行職責情況，提出高級管理人員薪酬方案的建議并報董事會批準。報告期內，薪酬委員會聽取了高級管理人員的述職，研究并提出 2019 年度高級管理人員考核評價結論及薪酬方案，經董事會審議批準后實施。十二、董監事培訓報告期內，部分董事參加了北京上市公司協會舉辦的北京轄區上市公司董事專題培訓。部分監事參加北京上市公司協會舉辦的北京轄133區上市公司監事專題培訓和光大集團系統內監事專題培訓。本行董監事在公司治理、政策法規、業務經營管理方面的培

322、訓符合香港上市規則附錄 14 第 A.6.5 條的要求。十三、審計師酬金有關審計師酬金詳見“第七節重要事項”相關內容。十四、信息披露本行作為 A+H 兩地上市公司，認真貫徹落實證券法及相關監管規定，全面遵循境內外法規要求，持續優化信息披露流程，不斷提升信息披露質量；按照內幕信息及知情人管理制度要求做好內幕信息知情人管理，及時、公平披露各項信息，保證信息披露的真實、準確和完整，保護投資者合法權益。報告期內，本行順利完成 2019年年度報告、2020 年半年度報告（中期報告）及季度報告的編制披露，聚焦“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景，優化豐富定期報告內容，向境內外投資者全面展現發展戰略及經營管理

323、情況；及時充分披露臨時公告，統籌兼顧境內外監管要求，全年共發布 110 期 A 股臨時公告（含非公告上網文件）、133 期 H 股臨時公告（含 A 股海外監管公告）。十五、投資者關系管理報告期內，本行嚴格按照境內外法律法規的規定及監管部門的要求，采取多種形式開展投資者關系管理工作。于 2019 年度報告、2020年一季報、半年報和三季報披露后，以線上直播加電話會議形式舉行四次業績發布會，與境內外機構投資者、銀行業分析師和新聞媒體進行溝通交流；由高級管理層帶隊，在北京、上海、廣州、深圳等地開展四次業績路演工作，拜訪近 40 家機構，與專業投資機構代表進行了有效溝通；接待境內外投行分析師和機構投資

324、者現場調研 5 場、66人次，參加境內外主流券商組織的線上調研及策略會 56 場，與 700134人次投資者進行了溝通交流：接聽境內外投資者咨詢電話 400 余次、處理咨詢電子郵件 150 余件；利用“上證 e 互動”等互動平臺與投資者保持溝通；持續更新中英文網站內容，便于投資者了解本行資訊。在股東大會上，與中小股東積極互動、交流，就其關心的問題予以解答。十六、香港上市規則的公司秘書和公司秘書助理截至本報告披露日，李嘉焱先生為本行董事會秘書和香港上市規則下的公司秘書，李美儀女士（卓佳專業商務有限公司）為公司秘書助理。本行的內部主要聯絡人為李嘉焱先生。報告期內，李嘉焱先生和李美儀女士均已遵守香港

325、上市規則第 3.29 條之要求參加不少于 15小時的相關專業培訓。十七、股東權利（一）單獨或者合計持有本行 10以上有表決權股份的股東有權向董事會請求召開臨時股東大會，并應當以書面形式向董事會提出。（二）單獨或者合計持有本行 3以上有表決權股份的股東，可以在股東大會召開十二個交易日前提出臨時提案并書面提交董事會；董事會應當在收到提案后兩日內發出股東大會補充通知，并將該臨時提案提交股東大會審議。（三）單獨或者合計持有本行 10以上有表決權股份的股東提議時，本行董事長應當在十日內召集和主持臨時董事會會議。（四）除非法律、法規、規章、規范性文件及本行章程對優先股股東另有規定，本行全體股東享有下列權利

326、：1、依照其所持有的股份份額領取股利和其他形式的利益分配；2、參加或者委派股東代理人參加股東會議，并行使表決權；3、對本行的業務經營活動進行監督管理，提出建議或者質詢；1354、依照法律、法規、規章、規范性文件、本行股票上市地證券監督管理機構的相關規定及本行章程的規定轉讓股份；5、依照本行章程的規定獲得有關信息，包括：本行財務會計報告，股本狀況，股東大會會議記錄、董事會會議決議、監事會會議決議等；6、本行終止或者清算時，按其所持有的股份份額參加剩余財產的分配。（五）本行優先股股東享有以下特別權利：1、優先于普通股股東分配股息；2、本行清算時，優先于普通股股東分配剩余財產；3、在規定情形下，優先

327、股股東可以出席股東大會并享有表決權；4、在規定情形下，優先股股東恢復表決權。有關股東權利的具體內容詳見本行章程。有關本行股東與董事會進行溝通或查詢的具體聯系方式詳見“第二節公司簡介”相關內容。十八、符合銀行業（披露）規則的聲明本行已按照香港金融管理局所頒布的銀行業（披露）規則的指引編制 H 股 2020 年度財務報表。十九、遵守香港上市規則之企業管治守則本行自于香港聯交所上市以來，已應用香港上市規則附錄十四之 企業管治守則 所載原則，并已于報告期內遵守所有守則條文。二十、內部控制評價報告根據本行財務報告內部控制重大缺陷的認定情況，于內部控制評價報告基準日（2020年12月31日），本行不存在財

328、務報告內部控制重大缺陷，已按照企業內部控制規范體系和相關規定的要求在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。136根據本行非財務報告內部控制重大缺陷認定情況，于內部控制評價報告基準日（2020年12月31日），本行未發現非財務報告內部控制重大缺陷。自內部控制評價報告基準日至內部控制評價報告發出日之間未發生影響內部控制有效性評價結論的因素。本行2020 年度內部控制評價報告已全文刊登于上交所網站、香港聯交所網站（以海外監管公告形式）和本行網站。本行內部控制制度體系以章程為綱，形成了總體制度、具體制度和評價制度三個層次，制度體系包括公司業務、零售業務、金融市場、風險內控、財務運營、綜合管理、信息

329、科技等七大板塊，內容涵蓋了業務管理、風險管控、監督評價等各個方面。本行通過先后實施三期內控規范項目，持續完善內部控制的標準、流程、工具、系統，逐步建立了責任明確、流程清晰、控制有效的內控合規管理體系。一是組織體系，持續完善合規管理的分層組織架構，明確董事會、高級管理層及各級機構的組織架構和職責分工；二是責任體系，明確內部各機構的內控合規責任，梳理總分行、各機構在經營管理中的責權利關系，合理劃分職責分工；三是制度體系，堅持制度先行原則，加強對內外部規章制度的管理，形成了以 章程為綱，橫向分類、縱向分層，內容涵蓋業務管理、風險管控、監督評價等各方面的制度匯編體系；四是監測預警體系，開發完善監測預警

330、系統，運用大數據手段加強非現場監測和重大預警信號的處置和跟蹤；五是監督檢查體系，發揮內控三道防線的檢查職能，通過日常監督檢查、稽核檢查、審計監督等，全面加強對業務和管理活動的監督；六是案件防范體系，持續完善案防組織架構，健全案防制度體系，深化落實案防主體責任，從嚴查處各類違規違紀行為；七是考核評價體系，制定科學合理的考核評價機制，引導全行加強內控建設、堅持合137規經營，提升內控合規管理有效性；八是教育培訓體系，通過不斷加強合規宣傳，使“合規創造價值”“合規從高層做起”“合規人人有責”等理念深入人心。該等體系旨在管理而非消除未能達成業務目標的風險，而且只能就不會有重大的失實陳述或損失作出合理而

331、非絕對的保證。有關本行風險管理體系的相關信息和報告期內的工作情況，詳見“第六節經營情況討論與分析”相關內容。本行董事會對本行的公司治理、風險管理和內部控制負責，并對本行的公司治理、風險管理和內部控制狀況進行定期審閱和評估。董事會認為本行的公司治理、風險管理及內部控制體系在報告期內切實有效。二十一、內部控制審計報告安永華明對本行進行了內部控制審計并出具了審計意見：截至2020 年 12 月 31 日，按照企業內部控制基本規范和相關規定，本行在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。該審計意見全文已刊登于上交所網站、香港聯交所網站（以海外監管公告形式）和本行網站。二十二、報告期內本行章程的重大變

332、動報告期內本行章程無修訂。138第十第十三三節節報告期內信息披露索引報告期內信息披露索引公告日期公告日期公告編號公告編號公告名稱公告名稱2020 年 1 月 2 日臨 2019-068光大銀行關于董事任職資格獲中國銀保監會核準的公告2020 年 1 月 4 日臨 2020-001光大銀行關于可轉債轉股結果暨股份變動的公告2020 年 1 月 11 日臨 2020-002光大銀行關于籌建北京陽光消費金融股份有限公司申請獲中國銀保監會批準的公告2020 年 1 月 14 日臨 2020-003光大銀行關于行長任職資格獲中國銀保監會核準的公告2020 年 1 月 22 日臨 2020-004光大銀行

333、關于東京代表處備案獲當地監管部門審核通過的公告2020 年 1 月 23 日臨 2020-005光大銀行 2019 年度業績快報公告2020 年 2 月 11 日臨 2020-006光大銀行關于召開 2020 年第一次臨時股東大會的通知2020 年 2 月 11 日會議文件*光大銀行 2020 年第一次臨時股東大會會議文件2020 年 2 月 29 日臨 2020-007光大銀行第八屆董事會第十一次會議決議公告2020 年 3 月 10 日臨 2020-008光大銀行關于“光大轉債”2020 年付息事宜的公告2020 年 3 月 12 日臨 2020-009光大銀行關于 2020 年第一次臨時股東大會的提示性公告2020 年 3 月 12 日臨 2020-010光大銀行關于副行長任職資格獲中國銀保監會核準的公告2020 年 3 月 24 日臨 2020-011光大銀行第八屆董事會第十三次會