光大銀行：中國光大銀行股份有限公司2021年年度報告摘要.PDF

《光大銀行：中國光大銀行股份有限公司2021年年度報告摘要.PDF》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《光大銀行：中國光大銀行股份有限公司2021年年度報告摘要.PDF（19頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、 1 中國光大銀行股份有限公司中國光大銀行股份有限公司 2021 年年度報告摘要年年度報告摘要 一、重要提示一、重要提示 1、本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到上海證券交易所網站等證監會指定媒體上仔細閱讀年度報告全文。2、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。3、本行第八屆董事會第三十七次會議于 2022 年 3 月 25 日在北京召開，審議通過本行2021 年年度報告及摘要。會議應出席董事 13 名，實際出席董事 13 名，其中

2、，吳利軍副董事長因其他公務未能親自出席，書面委托姚仲友董事代為出席會議并行使表決權。本行7 名監事列席本次會議。4、本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2021 年度財務報告已分別經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）和安永會計師事務所根據中國注冊會計師審計準則和國際審計準則進行審計，并出具標準無保留意見的審計報告。5、本行董事會建議：以本行截至本報告披露日股本 540.32 億股計算，每 10 股派發普通股股息 2.01 元（稅前），現金股息總額合計108.60 億元。由于本行發行的可轉債處于轉股期，若總股本在實施權益分派的股權登記日前發生變動，本行將維持分配現金股息總額基本不變，

3、相應調整每股分配金額。6、本年度報告摘要中“本行”“光大銀行”均指中國光大銀行股份有限公司；“本集團”指中國光大銀行股份有限公司及其附屬子公司。2 二、本行基本情況二、本行基本情況 1、基本信息 股票簡稱 A 股：光大銀行 股票代碼 A 股：601818 H 股：中國光大銀行 H 股：6818 證券上市交易所 A 股：上海證券交易所 H 股：香港聯合交易所 聯系人 董事會秘書 證券事務代表 姓名 趙陵 曾聞學 電話 86-10-63636388 傳真 86-10-63636713 電子信箱 IR 2、簡介 本行成立于 1992 年 8 月，是經國務院批復并經中國人民銀行批準設立的全國性股份制商

4、業銀行，總部設在北京。本行于 2010 年 8月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼 601818）、2013 年 12 月在香港聯合交易所掛牌上市（股票代碼 6818）。本行聚焦“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，推進“敏捷、科技、生態”轉型，通過綜合化、特色化、輕型化、數字化發展，加快產品、渠道和服務模式創新，在財富管理和金融科技等領域培育較強的市場競爭優勢，形成各項業務均衡發展、風險管理逐步完善、創新能力日益增強的經營格局，逐步樹立一流財富管理銀行的社會形象。截至報告期末，本行已在境內設立分支機構 1,304 家，實現境內省級行政區域服務網絡的全覆蓋，機構網點輻射全國 150 個經濟中心城市

5、；聚焦財富管理戰略，光大金租著力打造租賃業務綜合經營平臺和資產運營平臺，光大理財專注資產管理和理財業務，陽光消費金融重點布局專業化消費市場；緊跟“一帶一路”倡議，加快國際化布局，香港分行、光銀國際、首爾分行、光銀歐洲、盧森堡分行、悉尼分行相繼開業運營，東京代表處正式掛牌，澳門分行正在籌建；社會責任日益彰顯，持續多年支持“母親水窖”公益活動在社會上產生較大影 3 響，致力于普惠金融的光大云繳費聚焦便民服務和金融場景搭建，發揮線上化、便捷化優勢服務億萬民眾，韶山、江蘇淮安、江西瑞金三家村鎮銀行切實將普惠金融扎根鄉村；在 2021 年“全球銀行 1,000 強排行榜”中，本行位列第 32 名，比上年

6、提升 3 個位次。多年來，伴隨中國經濟和金融業的發展進程，本行品牌形象和市場價值不斷提升，在為廣大客戶和社會公眾提供優質金融服務的同時，實現良好的經營業績，已成為一家運作規范、頗具影響力的上市銀行。3、主要業務概要 3.1 服務國家戰略展現新作為 本行主動服務實體經濟，支持京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家重大戰略區域，增加制造業中長期貸款、民營企業貸款投放，對普惠型小微企業、個體工商戶、小微企業主實施階段性延期還本付息；大力發展普惠金融，普惠貸款增長高于一般貸款增幅，新投放貸款加權平均利率下降，發布鄉村振興綜合金融服務品牌，推出鄉村振興綜合金融服務方案，涉農貸款和精準幫扶貸款持續增加；積極推

7、進綠色金融，支持綠色經濟、低碳經濟、循環經濟，強化環境和氣候風險識別，促進信貸結構向“綠色”調整。3.2 推進“跨越計劃”取得新成效 本行盈利能力持續提升，經營規模、營業收入、凈利潤實現穩定增長，凈資產收益率、凈息差、人均凈利潤均優于“跨越計劃”目標?？蛻艋A更加堅實，公司金融推進“分層、集中、專業化”客戶營銷體系建設，有效客戶大幅增加；零售金融堅持“以客戶為中心”，深化零售客戶分層分群經營模式，客戶總量突破 1.4 億戶；手機銀行、云繳費、陽光惠生活三大 APP 月活用戶突破 5,000 萬戶。風險管控更加有力，不良額和不良率實現雙降，撥備覆蓋率提升；大額客戶風險得到 4 穩妥處置，理財存量

8、資產完成壓降；加強行業風險研究，推動風險預警和貸后管理智能化轉型。3.3 財富管理轉型實現新突破 本行零售 AUM 規模 21,224.67 億元，比上年末增長 10.68%；理財管理規模和零售信貸規模大幅增加；代理公募基金資產規模突破千億元，代理私募凈值型產品規模增加、占比提升。獨家中標軍隊資產管理中央財政專戶，是唯一中標退役軍人和其他優撫對象優待證合作單位以及全部中標職業年金基金托管人的股份制商業銀行。云繳費便民服務累計接入繳費項目 1.23 萬項，服務活躍用戶 5.65 億戶，直聯客戶突破 1 億戶。發揮協同優勢，光大集團 E-SBU 協同業務總額、協同營收、客戶遷徙數量均持續增長。統籌

9、構建數字化場景經營體系，建立場景網點化試點機制，新增 9 個規模場景。3.4 全面深化改革激發新活力 本行深化組織管理體系改革，設立零售信貸部，適應市場變化；在同業中率先設立鄉村振興金融部，加大涉農業務發展力度；建立風險嵌入和科技派駐組織架構管理體系，試點風險嵌入制管理，探索科技派駐模式，促進科技賦能。深化績效考核改革，緊密銜接“跨越計劃”指標體系，優化調整指標設置、考核內容與權重安排，強化導向作用；完善子公司綜合考評方案，引導子公司合規經營、加快發展。深化業務結構調整，按照監管要求和轉型需要，打破路徑依賴，闖出發展新路，促進存款業務量價雙優，客戶質量明顯優化。4、主要會計數據和財務指標 4.

10、1 近三年主要會計數據和財務指標 項目項目 2021 年年 2020 年年(重述后重述后)8 2021 年比年比 2020年增減（年增減（%）2019 年年(重述后重述后)8 經營業績（人民幣百萬元）經營業績（人民幣百萬元）營業收入 152,751 142,572 7.14 132,862 利潤總額 52,941 45,526 16.29 45,176 5 凈利潤 43,639 37,928 15.06 37,450 歸屬于本行股東的凈利潤 43,407 37,835 14.73 37,359 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤 43,076 37,870 13.75 37,396 經營

11、活動產生的現金流量凈額(112,242)117,169 不適用 65,107 每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）歸屬于本行普通股股東的每股凈資產1 6.99 6.45 8.37 6.10 基本每股收益2 0.71 0.68 4.41 0.68 稀釋每股收益3 0.65 0.61 6.56 0.62 扣除非經常性損益后的基本每股收益 0.71 0.68 4.41 0.68 每股經營活動產生的現金流量凈額(2.08)2.17 不適用 1.24 規模指標（人民幣百萬元）規模指標（人民幣百萬元）資產總額 5,902,069 5,368,163 9.95 4,733,490 貸款和墊款本金總額 3,3

12、07,304 3,009,482 9.90 2,712,204 貸款減值準備4 76,889 75,533 1.80 76,228 負債總額 5,417,703 4,913,123 10.27 4,347,417 存款余額 3,675,743 3,480,642 5.61 3,017,875 股東權益總額 484,366 455,040 6.44 386,073 歸屬于本行股東的凈資產 482,489 453,470 6.40 384,992 股本 54,032 54,032-52,489 盈利能力指標（）盈利能力指標（）平均總資產收益率 0.77 0.75+0.02 個百分點 0.82 加權

13、平均凈資產收益率5 10.64 10.72-0.08 個百分點 11.77 全面攤薄凈資產收益率 10.22 9.17+1.05 個百分點 11.22 凈利差 2.07 2.20-0.13 個百分點 2.18 凈利息收益率 2.16 2.29-0.13 個百分點 2.31 成本收入比 28.02 26.41+1.61 個百分點 27.29 資產質量指標（）資產質量指標（）不良貸款率 1.25 1.38-0.13 個百分點 1.56 撥備覆蓋率6 187.02 182.71+4.31 個百分點 181.62 貸款撥備率7 2.34 2.53-0.19 個百分點 2.83 注：1、歸屬于本行普通股

14、股東的每股凈資產=（歸屬于本行股東的凈資產-其他權益工具優先股和無固定期限資本債券部分）/期末普通股股本總數。2、基本每股收益=歸屬于本行普通股股東的凈利潤/發行在外的普通股加權平均數；歸屬于本行普通股股東的凈利潤=歸屬于本行股東的凈利潤-本期宣告發放的優先股股息和無固定期限資本債券利息。本行 2021 年宣告發放的優先股股息共計 29.60 億元（稅前）、發放無固定期限資本債券 6 利息 18.40 億元（稅前）。3、稀釋每股收益=（歸屬于本行普通股股東的凈利潤+稀釋性潛在普通股對歸屬于本行普通股股東凈利潤的影響）/（發行在外的普通股加權平均數+稀釋性潛在普通股轉化為普通股的加權平均數）。4

15、、僅包含以攤余成本計量的貸款減值準備。5、加權平均凈資產收益率=歸屬于本行普通股股東的凈利潤/歸屬于本行普通股股東的加權平均凈資產。6、撥備覆蓋率=（以攤余成本計量的貸款減值準備+以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備）/不良貸款余額。7、貸款撥備率=（以攤余成本計量的貸款減值準備+以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備）/貸款和墊款本金總額。8、報告期內本集團發生同一控制下企業合并事項，有關情況詳見 2021 年年度報告。本集團對比較報表的相關項目進行了追溯調整，追溯調整后的項目添加“重述后”注釋。下同。上述 1、2、3、5 數據根據證監會公開發行證券的公司信息披

16、露編報規則第 9 號-凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。4.2 報告期分季度的主要會計數據 單位：人民幣百萬元 項目項目 一季度一季度（重述后）（重述后）二季度二季度（重述后）（重述后）三季度三季度（重述后）（重述后）四季度四季度 營業收入 38,722 38,370 39,686 35,973 歸屬于本行股東的凈利潤 11,522 10,923 12,640 8,322 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤 11,475 10,882 12,513 8,206 經營活動產生的現金流量凈額(72,208)(71,000)(33,856)64,822 5、股東

17、情況 5.1 普通股股東總數及前 10 名股東 5.1.1 普通股股東數量 單位：戶 A 股股 H 股股 報告期末股東總數 223,694 854 截至本報告披露日前一個月末股東總數 219,355 853 7 5.1.2 前 10 名普通股股東及無限售條件股東持股情況 單位：股、股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 報告期內報告期內 增減數量增減數量 股份股份 類別類別 持股數量持股數量 持股持股 比例比例 質押、標記或凍質押、標記或凍結的股份數量結的股份數量 中國光大集團股份公司 國有法人-A 股 23,359,409,561 43.23-H 股 1,782,965,000 3.30-香港中

18、央結算（代理人）有限公司 境外法人-5,447,881,000 H 股 5,615,925,380 10.39 未知 華僑城集團有限公司 國有法人-H 股 4,200,000,000 7.77-中國光大控股有限公司 境外法人-A 股 1,572,735,868 2.91-中國人壽再保險有限責任公司 國有法人-H 股 1,530,397,000 2.83-中國證券金融股份有限公司 國有法人-560,838,600 A 股 989,377,094 1.83-中國再保險（集團）股份有限公司 國有法人-A 股 413,094,619 0.76-H 股 376,393,000 0.70-申能（集團）有限

19、公司 國有法人-A 股 766,002,403 1.42-中遠海運（上海）投資管理有限公司 國有法人-A 股 723,999,875 1.34-云南合和（集團）股份有限公司 國有法人-A 股 626,063,556 1.16-前十名無限售條件股東持股情況前十名無限售條件股東持股情況 股東名稱股東名稱 報告期內報告期內 增減數量增減數量 持有無限售持有無限售 條件股份數量條件股份數量 股份類別及數量股份類別及數量 股份類別股份類別 持股數量持股數量 中國光大集團股份公司-23,532,374,561 A 股 23,359,409,561 H 股 172,965,000 香港中央結算（代理人）有限

20、公司-5,447,881,000 5,615,925,380 H 股 5,615,925,380 中國光大控股有限公司-1,572,735,868 A 股 1,572,735,868 中國人壽再保險有限責任公司-1,530,397,000 H 股 1,530,397,000 中國證券金融股份有限公司-560,838,600 989,377,094 A 股 989,377,094 中國再保險（集團）股份有限公司-789,487,619 A 股 413,094,619 H 股 376,393,000 申能（集團）有限公司-766,002,403 A 股 766,002,403 中遠海運（上海）投資

21、管理有限公司-723,999,875 A 股 723,999,875 云南合和（集團）股份有限公司-626,063,556 A 股 626,063,556 香港中央結算有限公司-100,727,996 622,349,828 A 股 622,349,828 注：1、報告期末，中國光大集團股份公司持有的 16.10 億股 H 股、華僑城集團有限公司持有的 42.00 億股 H 股為有限售條件股份，除此之外的其他普通股股份均為無限售條件股份。2、報告期末，香港中央結算（代理人）有限公司以代理人身份，代表在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的本行 H 股合計 5,615,925,380 股，其

22、中，代理 Ocean Fortune Investment Limited、中國再保險（集團）股份有限公司、中國人壽再保險有限責任公司和中 8 國光大集團股份公司持有的本行 H 股分別為 1,605,286,000 股、376,393,000 股、282,684,000股和 172,965,000 股，代理本行其余 H 股為 3,178,597,380 股。香港中央結算（代理人）有限公司不再代為持有華僑城集團有限公司的 H 股 4,200,000,000 股、中國人壽再保險有限責任公司的 H 股 1,247,713,000 股。3、據本行獲知，截至報告期末，中國光大控股有限公司是中國光大集團股

23、份公司間接控制的子公司；中國人壽再保險有限責任公司是中國再保險（集團）股份有限公司的全資子公司；中遠海運（上海）投資管理有限公司和 Ocean Fortune Investment Limited 均為中國遠洋海運集團有限公司間接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關系或一致行動關系。4、報告期內，申能（集團）有限公司開展轉融通業務；報告期末，無轉融通出借余額。5、本行不存在回購專戶，不存在委托表決權、受托表決權、放棄表決權情況，無戰略投資者或一般法人因配售新股成為前十名股東，無表決權差異安排。5.2 主要股東 5.2.1 控股股東 中國光大集團股份公司直接持有本行股份 46.

24、53%，該公司的控股股東為中央匯金投資有限責任公司，持股比例 63.16%。5.2.2 持股 5%以上的主要股東 華僑城集團有限公司直接持有本行股份 7.77%，為本行主要股東，其控股股東為國務院國有資產監督管理委員會，持股比例 90%。5.2.3 監管口徑下的其他主要股東（1）中國遠洋海運集團有限公司通過旗下中遠海運（上海）投資管理有限公司和 Ocean Fortune Investment Limited 合計間接持有本行股份 4.31%，向本行派出董事，對本行具有重大影響。（2）中國再保險（集團）股份有限公司直接及間接持有本行股份合計 4.29%，向本行派出董事，對本行具有重大影響。（3

25、）申能（集團）有限公司直接持有本行股份 1.42%，向本行派出監事，對本行具有重大影響。9 5.3 優先股股東總數及前 10 名股東 5.3.1 光大優 1（代碼 360013）單位：股、戶 報告期末股東總報告期末股東總數數 20 截至本報告披露日前一個月末股東總數截至本報告披露日前一個月末股東總數 20 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 報告期內報告期內 增減數量增減數量 持股數量持股數量 持股持股比例比例 股份類別股份類別 質押、標記或凍質押、標記或凍結的股份數量結的股份數量 華寶信托有限責任公司 其他 31,430,000 32,400,000 16.20 境內優先股-上海光大證券資產

26、管理有限公司 其他 26,700,000 26,700,000 13.35 境內優先股-博時基金管理有限公司 其他 7,750,000 15,500,000 7.75 境內優先股-交銀施羅德資產管理有限公司 其他 7,300,000 15,500,000 7.75 境內優先股-中銀國際證券股份有限公司 其他-15,500,000 7.75 境內優先股-江蘇省國際信托有限責任公司 其他 11,640,000 11,640,000 5.82 境內優先股-中信證券股份有限公司 其他 10,030,000 10,320,000 5.17 境內優先股-建信信托有限責任公司 其他-10,000,000 5

27、.00 境內優先股-中國平安財產保險股份有限公司 其他-10,000,000 5.00 境內優先股-中國平安人壽保險股份有限公司 其他-10,000,000 5.00 境內優先股-注：上海光大證券資產管理有限公司與本行控股股東中國光大集團股份公司存在關聯關系，中國平安財產保險股份有限公司和中國平安人壽保險股份有限公司存在關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。5.3.2 光大優 2（代碼 360022）單位：股、戶 報告期末股東總數報告期末股東總數 21 截至本報告披露日前一個月末股東總數截至本報告披露日前一個月末股東總數 20 股

28、東名稱股東名稱 股東股東性質性質 報告期內報告期內 增減數量增減數量 持股數量持股數量 持股持股比例比例 股份類別股份類別 質押、標記或凍質押、標記或凍結的股份數量結的股份數量 創金合信基金管理有限公司 其他 13,270,000 13,270,000 13.27 境內優先股-平安理財有限責任公司 其他 12,190,000 12,190,000 12.19 境內優先股-中國光大集團股份公司 國有法人-10,000,000 10.00 境內優先股-中國人壽保險股份有限公司 其他-8,180,000 8.18 境內優先股-中信證券股份有限公司 其他 7,450,000 7,450,000 7.4

29、5 境內優先股-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 其他-7,200,000 7.20 境內優先股-交銀施羅德資產管理有限公司 其他 6,540,000 6,540,000 6.54 境內優先股-10 江蘇省國際信托有限責任公司 其他 5,800,000 5,800,000 5.80 境內優先股-博時基金管理有限公司 其他 1,300,000 5,210,000 5.21 境內優先股-申萬宏源證券有限公司 其他 3,900,000 3,900,000 3.90 境內優先股-注：中國光大集團股份公司為本行前十名普通股股東。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一

30、致行動關系。5.3.3 光大優 3（代碼 360034）單位：股、戶 報告期末股東總數報告期末股東總數 24 截至本報告披露日前一個月末股東總數截至本報告披露日前一個月末股東總數 24 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 報告期內報告期內增減數量增減數量 持股數量持股數量 持股持股 比例比例 股份類別股份類別 質押、標記或凍質押、標記或凍結的股份數量結的股份數量 中國平安人壽保險股份有限公司 其他-84,110,000 24.04 境內優先股-中國人壽保險股份有限公司 其他-47,720,000 13.63 境內優先股-建信信托有限責任公司 其他-31,810,000 9.09 境內優先股-交

31、銀施羅德基金管理有限公司 其他-27,270,000 7.79 境內優先股-新華人壽保險股份有限公司 其他-27,270,000 7.79 境內優先股-中國平安財產保險股份有限公司 其他-18,180,000 5.19 境內優先股-中信保誠人壽保險有限公司 其他-15,000,000 4.28 境內優先股-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 其他-13,630,000 3.89 境內優先股-中信證券股份有限公司 其他 11,630,000 11,880,000 3.40 境內優先股-北京銀行股份有限公司 其他-9,090,000 2.60 境內優先股-上海國泰君安證券資產管理有限公司 其他-9,09

32、0,000 2.60 境內優先股-太平人壽保險有限公司 其他-9,090,000 2.60 境內優先股-中銀國際證券股份有限公司 其他-9,090,000 2.60 境內優先股-注：中國平安人壽保險股份有限公司和中國平安財產保險股份有限公司存在關聯關系，中信保誠人壽保險有限公司和中信證券股份有限公司存在關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。三、重要事項三、重要事項 1、本行整體經營情況 1.1 業務規模平穩增長，負債結構持續優化 報告期末，本集團資產總額 59,020.69 億元，比上年末增加5,339.06 億元，增長 9.95

33、%；貸款和墊款本金總額 33,073.04 億元，比 11 上年末增加 2,978.22 億元，增長 9.90%；存款余額 36,757.43 億元，比上年末增加 1,951.01 億元，增長 5.61%。報告期內，本集團優化負債結構，提升核心存款占比，加強負債成本管控，付息負債平均成本率 2.35%，同比下降 4BPs，負債增長量價雙優，有效支撐資產投放增量降本，提升服務實體經濟能力。1.2 營業收入較快增長，盈利能力顯著提升 本集團認真落實黨中央、國務院關于商業銀行減費讓利的決策部署，履行國有控股金融機構社會責任，為客戶提供降低利率、減免費用、延期還本付息等一系列優惠政策。報告期內，本集團

34、營業收入1,527.51 億元，同比增長 7.14%。其中，利息凈收入 1,121.55 億元，同比增長1.32%；手續費及傭金凈收入273.14億元，同比增長11.90%。本集團堅持穩健的撥備計提政策，保持較大的撥備計提力度。報告期內，本集團計提資產減值損失 547.95 億元，有效滿足風險管理需求；實現凈利潤 436.39 億元，同比增長 15.06%，盈利能力顯著提升。1.3 不良指標連續兩年實現雙降，風險指標全面向好 報告期末，本集團不良貸款余額 413.66 億元，比上年末減少 3.00億元；不良貸款率 1.25%，比上年末下降 0.13 個百分點；關注類貸款率 1.86%，比上年末

35、下降 0.29 個百分點；逾期貸款率 1.99%，比上年末下降 0.16 個百分點；撥備覆蓋率 187.02%，比上年末增加 4.31 個百分點。1.4 資本實力不斷增強，持續滿足監管要求 報告期末，本集團資本凈額 5,622.54 億元，比上年末增加 287.24億元，增長 5.38%；資本充足率 13.37%，一級資本充足率 11.41%，核心一級資本充足率 8.91%，均符合監管要求。12 2、利潤表主要項目 單位：人民幣百萬元 項目項目 2021 年年 2020 年（重述后）年（重述后）增減額增減額 利息凈收入 112,155 110,697 1,458 手續費及傭金凈收入 27,31

36、4 24,409 2,905 其他收入 13,282 7,466 5,816 業務及管理費 42,805 37,651 5,154 稅金及附加 1,620 1,483 137 信用資產減值損失 54,772 56,733(1,961)其他資產減值損失 23 199(176)其他支出 892 790 102 營業外收支凈額 302(190)492 利潤總額 52,941 45,526 7,415 所得稅費用 9,302 7,598 1,704 凈利潤 43,639 37,928 5,711 歸屬于本行股東的凈利潤歸屬于本行股東的凈利潤 43,407 37,835 5,572 3、資產負債表主要項

37、目 3.1資產 單位：人民幣百萬元、%項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日（重述后）日（重述后）余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 貸款和墊款本金總額 3,307,304 3,009,482 貸款應計利息 8,981 8,486 貸款減值準備注(76,889)(75,533)貸款和墊款凈額 3,239,396 54.89 2,942,435 54.81 應收融資租賃款 109,053 1.85 100,788 1.88 存放同業及其他金融機構款項 51,189 0.87 46,059 0.86 現金及存放央行款項 378,263 6.41

38、360,287 6.71 投資證券及其他金融資產 1,849,721 31.34 1,695,679 31.59 貴金屬 6,426 0.11 9,353 0.17 拆出資金及買入返售金融資產 169,513 2.87 112,882 2.10 長期股權投資 256 0.00 257 0.00 固定資產 25,155 0.43 23,304 0.43 使用權資產 10,953 0.19 11,178 0.21 無形資產 2,767 0.04 2,250 0.04 商譽 1,281 0.02 1,281 0.03 13 遞延所得稅資產 19,895 0.34 19,587 0.37 其他資產 3

39、8,201 0.64 42,823 0.80 資產合計資產合計 5,902,069 100.00 5,368,163 100.00 注：僅包含以攤余成本計量的貸款減值準備。3.2負債 單位：人民幣百萬元、項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020年年12月月31日（重述后）日（重述后）余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 向中央銀行借款 101,180 1.87 241,110 4.91 客戶存款 3,675,743 67.85 3,480,642 70.84 同業及其他金融機構存放款項 526,259 9.71 469,345 9.56 拆入資金 179,626 3.32

40、161,879 3.29 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 67 0.00 4 0.00 衍生金融負債 13,337 0.25 25,778 0.52 賣出回購金融資產款 80,600 1.49 14,182 0.29 應付職工薪酬 16,777 0.31 15,175 0.31 應交稅費 6,535 0.12 8,772 0.18 租賃負債 10,736 0.20 10,807 0.22 預計負債 2,213 0.04 4,280 0.09 應付債券 763,532 14.09 440,870 8.97 其他負債 41,098 0.75 40,279 0.82 負債合計負債合計

41、5,417,703 100.00 4,913,123 100.00 4、股東權益主要項目 單位：人民幣百萬元 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020年年12月月31日（重述后）日（重述后）實收股本 54,032 54,032 其他權益工具 109,062 109,062 資本公積 58,434 58,434 其他綜合收益 3,152 1,393 盈余公積 26,245 26,245 一般風險準備 75,596 67,702 未分配利潤 155,968 136,602 歸屬于本行股東權益合計 482,489 453,470 少數股東權益 1,877 1,570 股東權益合計股

42、東權益合計 484,366 455,040 14 5、現金流量 本集團經營活動產生的現金凈流出 1,122.42 億元。其中，現金流入 5,874.02 億元，同比減少 1,233.39 億元，下降 17.35%，主要是客戶存款凈增加額現金流入減少；現金流出 6,996.44 億元，同比增加1,060.72 億元，增長 17.87%，主要是償還央行借款增加。本集團投資活動產生的現金凈流出 934.10 億元。其中，現金流入 7,511.23 億元，同比減少 71.36 億元，下降 0.94%，主要是收回投資的現金減少；現金流出 8,445.33 億元，同比減少 872.88 億元，下降 9.3

43、7%，主要是投資支付的現金減少。本集團籌資活動產生的現金凈流入 2,860.39 億元，同比增加1,992.91 億元，主要是發行債券募集資金增加以及償付債券支付的現金減少。6、信貸資產五級分類 單位：人民幣百萬元、類型類型 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 正常類 3,204,469 96.89 2,903,043 96.47 關注類 61,469 1.86 64,773 2.15 次級類 23,012 0.70 19,795 0.66 可疑類 12,513 0.37 11,604 0.38 損失類 5,8

44、41 0.18 10,267 0.34 貸款和墊款本金總額貸款和墊款本金總額 3,307,304 100.00 3,009,482 100.00 正常貸款 3,265,938 98.75 2,967,816 98.62 不良貸款 41,366 1.25 41,666 1.38 注：正常貸款包括正常類貸款和關注類貸款，不良貸款包括次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。7、主要財務指標增減變動幅度及原因 單位：人民幣百萬元、項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日（重述后）（重述后）增減幅增減幅 變動主要原因變動主要原因 貴金屬 6,426 9,353

45、-31.29 貴金屬業務規模下降 15 拆出資金 138,349 69,290 99.67 拆出資金規模增加 衍生金融資產 13,705 25,264-45.75 匯率類衍生金融資產減少 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具 325,695 222,807 46.18 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券資產規模增加 向中央銀行借款 101,180 241,110-58.04 向中央銀行借款減少 衍生金融負債 13,337 25,778-48.26 匯率類衍生金融負債減少 賣出回購金融資產款 80,600 14,182 468.33 賣出回購金融資產增加 預計負債 2,21

46、3 4,280-48.29 表外資產規模下降 應付債券 763,532 440,870 73.19 應付債券規模增加 其他綜合收益 3,152 1,393 126.27 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產規模及估值增加 項目項目 2021 年年 2020 年年（重述后）（重述后）增減幅增減幅 變動主要原因變動主要原因 投資收益 10,802 6,149 75.67 投資收益增加 公允價值變動凈收益 1,532 139 1002.16 公允價值變動收益增加 8、本行發展戰略 8.1 戰略愿景 本行堅持以“打造一流財富管理銀行”為戰略愿景，致力于為社會、股東、客戶和員工創造更大價值。

47、8.2 戰略內涵 本行堅決貫徹落實國家戰略，積極服務和融入新發展格局，依托光大集團金融全牌照、產融合作、陸港兩地優勢，加強集團聯動，強化創新驅動，打造財富管理特色優勢。本行打造的財富管理銀行以“大、真、新”為主要特征?！按蟆敝敢蚤_放性大平臺托起市場全類別金融產品和服務，滿足更廣泛的客戶群體日趨多元化的金融需求；“真”指適應財富管理發展趨勢，結合企業經營活動和居民消費場景，切實服務好實體經濟和民生福祉；“新”指發展金融科技驅動業務模式和產品創新，為客戶提供更優質、更便捷的數字化服務和體驗。8.3 發展策略 報告期內，本行制定了2021-2025 年滾動戰略計劃，其中，16 2021-2022 年

48、執行“跨越計劃”，持續打造財富管理特色，推動經營發展再上新臺階。一是實現盈利能力新跨越，強化資本約束理念，優化業務結構，提升風險經營和定價水平，提高資本內生能力。二是實現經營規模新跨越，堅持高質量發展，創新產品、優化服務，鞏固對公業務，加快零售轉型，發揮金融市場業務優勢，擴大市場份額。三是實現財富管理特色新跨越，加強渠道整合、客戶經營、產品營銷和過程管理，做強企業客戶財富融匯組織能力，做優零售客戶財富保值增值能力，推進財富管理 3.0 建設。四是實現客戶基礎新跨越，通過搭平臺、拓渠道、強協同，擴大對公客戶總量；通過公私聯動、雙卡聯動、協同遷徙、交叉銷售，豐富金融服務場景，深耕零售金融客群。五是

49、實現風險管控新跨越，優化戰略管控、業務管理、激勵約束、科技創新和企業文化五大體系，提升治理能力，強化資產質量統籌管理，嚴守風險底線。8.4 戰略實施情況 報告期內，本行著力優化資源配置，深入推動“跨越計劃”實施，盈利能力顯著增強、經營規模保持較快增長、業務特色愈加鮮明、客戶基礎更加扎實、資產質量保持穩健，五大跨越邁出重大一步。一是植根實體經濟，增強盈利能力。堅持服務實體經濟，發揮金融國家隊優勢，支持制造業、民營企業、普惠金融、綠色金融和鄉村振興；積極擴大零售貸款規模，優化對公資產配置和定價策略，貫通金融市場板塊與公司金融業務、托管業務的協作機制，優化業務模式。二是堅持量價雙優，提升存款質量。存

50、款以“量價雙優”為發展導向，動態優化存款經營和量價管理策略，明確存款成本優化目標；以 17 債券承銷、代發工資、結算、托管等業務帶動負債業務增長，增加央企產業鏈和地方產業集群的穩定存款；提高手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大線上平臺交易量，推動負債業務高質量發展。三是推進結構轉型，彰顯經營特色。持續加強財富管理特色培育，積極發展“云繳費”，強化場景生態建設，促進中間業務快速發展；構建開放式平臺，提供全類別金融產品和服務，滿足客戶多元化金融需求，實現綠色中收跨越式增長。四是注重客戶經營，夯實客戶基礎。通過“分層、集中、專業化”經營，公司金融七大客群全面增長，客戶服務能力明顯提升；零售金融以“分層分

51、群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”為核心，建設零售客戶一體化經營體系，全面提升客戶綜合價值貢獻；金融同業完善客戶溝通機制，建立線上線下多層次交流渠道，實現同業客戶批量導入。五是加強風險管控，守住風險底線。提高風險預警能力和不良資產處置能力，清理存量、嚴控增量；強化風險管理體制機制建設，推行風險派駐和風險嵌入機制，建立分行風險條線履職能力評價機制；加強對重大風險項目“及早識別、強制應對”，多措并舉深化風險管控。9、業務條線經營業績 9.1 公司金融業務 本行公司金融業務加快打造“分層、集中、專業化”的營銷新模式，積極推進“商行+投行+資管+交易”戰略轉型，構建公司金融“投商行一體化”的競爭新優勢

52、，建設具有鮮明財富管理特色、高質量的一流公司金融；積極服務國家戰略，落實“碳達峰、碳中和”決策部署，助力制造強國建設，支持民營企業發展，加大小微企業支持力度，在疫情防控、防汛救災、煤電保供等方面提供金融服務保障；強化科技賦能和產品創新，提升公司金融價值。報告期內，實現營業收入 595.60 18 億元，同比減少 0.84 億元，下降 0.14%，占全行營業收入的 38.99%。報告期末客戶總量 88.28 萬戶，比上年末增加 9.99 萬戶，增長 12.76%，其中，對公有效客戶 41.40 萬戶，比上年末增加 8.89 萬戶，增長27.35%。9.2 零售金融業務 本行著力打造數字化零售銀行

53、，堅持“以客戶為中心”的經營思路，創新科技賦能機制，推動覆蓋“全客戶、全渠道、全產品”的零售銀行數字化轉型，構建涵蓋客戶全生命周期的全鏈路營銷模式；持續深化零售客戶獲取與分層經營模式，零售客戶總量增加、質量提高；負債端以“量價雙優”為導向，加快結構調整，零售存款規模穩步增長，結構優化，成本改善；資產端以“提質增效”為原則，推進業務轉型，打造陽光零售貸款名品，零售貸款規模加速增長，資產質量保持穩定；持續探索財富管理業務新定位，增強產品供給能力，強化零售渠道價值，推動財富 E-SBU 個人客戶生態圈建設，財富管理特色愈加鮮明。報告期內，實現營業收入 633.46 億元，同比增加 46.79 億元，

54、增長7.98%，占全行營業收入的 41.47%，其中，零售凈利息收入 447.46 億元，同比增長 6.07%，占全行凈利息收入的 39.90%；零售非利息凈收入 186.00 億元，同比增長 12.86%，占全行非利息凈收入的 45.82%。9.3 金融市場業務 本行金融市場業務順應監管導向，支持實體經濟發展，做優做強投資交易業務，促進金融市場業務在與實體經濟“共生共榮”中高質量發展；推動金融同業業務提質增效，優化同業資產結構，利用市場波段控制同業負債成本；發揮托管平臺在大財富管理生態鏈中資源整合能力，通過托管撮合業務帶動各類托管產品新增規模超千億元，打造財富管理銀行特色新名片；圓滿完成理財

55、存量資產處置工作，深化理財業務協同聯動，繼續豐富“七彩陽光”產品體系。報告期內，實現營 19 業收入 299.53 億元，同比增加 57.28 億元，增長 23.64%，占全行營業收入的 19.61%。10、可能面臨的風險及應對措施 2022 年，從國際環境看，新冠肺炎疫情沖擊仍將持續，全球通脹壓力居高不下，各國財政赤字維持高位，國際金融市場仍不穩定，世界經濟復蘇動力不足。俄烏沖突加大通脹預期，加劇全球資本市場動蕩，短期不穩定、不確定性因素增多，對全球經濟復蘇產生較大擾動。從國內形勢看，我國經濟發展和疫情防控保持全球領先地位，經濟韌性強，長期向好的基本面沒有改變；同時，我國經濟發展也面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。銀行業競爭將更為激烈，金融科技快速發展，利率市場化改革不斷深入，存貸利差面臨收窄壓力，資管新規正式實施，銀行資產負債管理的難度加大，傳統商業銀行經營理念和模式面臨重大挑戰。本行將堅持“穩字當頭、穩中求進、進中求優”，把握“穩”的大局，保持“進”的狀態，實現“優”的目的。圍繞“打造一流財富管理銀行”戰略目標，重點做好以下工作：一是聚焦中央決策部署，貫徹落實國家戰略；二是聚焦再上新臺階，深入推進“跨越計劃”；三是聚焦創新驅動，發揮科技賦能作用；四是聚焦客戶服務，維護消費者權益。中國光大銀行股份有限公司董事會 2022 年 3 月 25 日