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1、沖破暗流影響金融服務業的技術相關系統性風險因素1沖破暗流|區域性風險因素內容摘要和主要成果 2行業視角 6資本市場 7投資管理 9支付行業 11銀行業 13保險業 15區域性風險因素 17網絡安全 18技術人才 19氣候變化 20結語 21聯系人 22目錄2沖破暗流|內容摘要和主要成果內容摘要和主要成果 影響金融服務業技術相關系統性風險因素的六大要點此前，世界經濟論壇（WEF）攜手德勤開展了有關技術如何加劇和降低金融服務業系統性風險的研究。在上一份報告冰山之下：技術帶來的系統性風險和持續的創新需求 中，我們總結了技術引發的各類系統性風險。隨著全球經濟進入動蕩時期，技術的重要性日益凸顯。社交媒體

2、和數字銀行可能對近期銀行業危機起了推波助瀾的作用，加劇了金融服務業在抵御系統性沖擊時的不確定性。生成式人工智能技術的進步，引發了人們對金融體系易受錯誤信息影響的質疑。在持續不斷的地緣政治沖突下，金融機構已日漸成為網絡戰爭的攻擊目標。1這些趨勢促使我們將目光聚焦于技術相關系統性風險背后的行業和區域性影響。為識別相關風險及其應對措施，我們咨詢了全球100多位金融服務業及技術領域的專家，并據此編制了本份報告 沖破暗流：影響金融服務業技術相關系統性風險的行業和區域性因素以及相關應對措施。本文為此報告的內容摘要。23沖破暗流|內容摘要和主要成果專家訪談的六大要點金融服務業技術相關風險或將蔓延至各子行業和

3、地區，并因產品開發和銷售環節分離而產生系統性風險。不斷擴張的金融基礎設施、信貸發放及市場情報搜集使得行業分散化現象日益加劇。金融基礎設施因受監管金融服務實體提供的“即服務（as-a-service）”模式而變得分散。風險監督部門與金融產品開發和銷售部門相互分離，缺乏全面監管的風險亦隨之增加。例如，銀行通過銀行即服務產品將現有基礎設施擴展到非金融機構參與者，并與平臺和應用程序接口（API）提供商合作以進入嵌入式金融領域。技術平臺提供商與非金融企業合作，旨在取代傳統金融信貸產品并收集更多第一手數據。這增加了信貸違約風險的盲點，并將信貸產品的開發和銷售分散到多個非金融實體。例如，“先買后付”等短期銷

4、售點產品使得零售商能夠獲取客戶消費數據并向其提供貸款，而不受傳統銀行的直接風險及合規監管。市場情報已分散到輕度監管實體中。此類情報被直接輸入至能夠做出實時財務決策的人工智能模型中，這可能會放大數據欺騙工具對金融市場和客戶信任的影響（例如深度偽造）。例如，投資機構正在通過不受監管的數據代理商來獲取零售商和其他公司的市場情報。金融服務業的某些新近參與者無意中強調了短期的競爭優勢，而忽視了長期運營韌性和透明度。金融服務業的許多新近參與者專注于為客戶提供即時且可負擔的金融產品。一味追求極速放款，對長期風險（例如長期過度借貸和個人數據保護）的管控將變得形同虛設。個人金融業務越來越多地分散至非傳統金融機構

5、（而非少數傳統金融機構），例如通過線上交易平臺進行投資、從技術平臺獲取貸款以及借助應用程序編制預算。隨著這一趨勢逐漸成為主流，有義務或有能力保護客戶免受財務損失或網絡安全事件影響的私營實體將越來越少。124沖破暗流|內容摘要和主要成果地緣政治和區域性因素瞬息萬變，金融機構難以針對網絡安全、勞動力短缺和環境威脅制定與時俱進的應對措施。針對金融機構及其核心服務提供商的網絡攻擊愈加受到地緣政治驅動，且日趨復雜和頻繁。鑒于金融機構的客群和供應商網絡風險評估存在局限性，不斷升級的網絡攻擊或對金融機構造成威脅。由于區域內技術人才緊缺、鄰近行業競爭加劇，某些金融機構可能缺乏關鍵運維（如災難恢復解決方案）、客

6、戶數據保護及業務連續性管理等技術人才。在獲取用于評估客戶受氣候變化影響所需數據時，金融機構也受到局限。這可能導致對企業還款能力和保費支付能力的預測不夠準確，進而造成對投資者所購買資產的風險評估出現誤差。3行業和區域性差異為傳統金融機構和金融科技公司帶來機遇，有助于推廣加強金融系統穩定性的增信產品和服務。傳統金融機構和金融科技公司可為客戶提供覆蓋所有金融交易的個人財務管理服務，同時保證便捷實惠的購物體驗，以此填補市場空白。相關應用包括數字錢包產品和財務數據聚合服務。傳統金融機構在拓展業務范圍方面具有獨特優勢，其作為客戶可信賴的合作伙伴，可以參與到與客戶有多種金融交易的細分市場和鄰近行業中去。責任

7、險產品可以保護客戶免受數據泄露或未經授權活動的影響，例如防范客戶的銀行賬戶數據在第三方供應商托管的商戶網站的泄露風險。除已有的金融和媒體渠道，金融機構和金融科技公司還可在金融服務相關內容中嵌入身份驗證和數字憑證服務，以保護客戶免受虛假信息和數據欺騙工具的侵害。45沖破暗流|內容摘要和主要成果制定應對舉措歸根結底，金融機構能否緩解技術相關系統性風險主要取決于其是否了解自身所面臨的行業和區域風險。本報告將從銀行及資本市場、支付行業、保險和投資管理行業視角來闡述行業風險，并按網絡安全、技術人才和氣候風險維度來分析區域風險。如您對相關內容有任何疑問或欲了解更多信息，請與我們聯系。公共和私營部門可攜手打

8、破信息孤島，以準確識別生態系統層面的技術相關風險。正如本調查上份報告 冰山之下：技術帶來的系統性風險和持續的創新需求 所述，網絡規模是衡量金融生態系統參與者系統重要性的相關指標。監管機構和金融機構可以通過打破信息孤島來應對生態系統中的風險。例如，監管機構可以通過開放銀行平臺和交易數據共享把握區域信貸風險的發展趨勢，分析相關數據還可以了解不同監管措施對金融活動的影響。為識別生態系統層面的技術相關風險，金融機構和監管機構應當厘清云基礎設施、替代數據和API堆棧提供商之間的關系。這將為實施智能監控解決方案創造條件，從而預判對第三方供應商財務健康和安全防御的威脅，以便采取主動行動。金融服務業參與者應當

9、提高預測分析能力，以應對未來的地緣政治和區域不確定性，增強運營韌性。地緣政治和區域不確定性對運營韌性提出了新要求。在進行情景建模和制定韌性戰略時，金融機構應權衡可能危及重要客戶和服務提供商的情況，更新風險評估的方法，并在為金融產品定價時考慮區域性風險。此外，金融機構應就行業韌性、全球共享基礎設施韌性、響應模式以及地緣政治相關網絡攻擊帶來的區域風險開展情景測試，還應在區域層面分析國際實驗及其成果，以確定遏制攻擊導致的系統性影響所需的公共資金支持和緩沖措施。56沖破暗流|行業視角行業視角某些風險源自于金融服務業的特定子行業，但卻有可能轉化為系統性風險。本節將列舉每個子行業存在的兩種風險及其應對措施

10、。67沖破暗流|行業視角風險1：利用合成媒體操縱市場 可能出現的問題？合成媒體（例如深度偽造語音釣魚和社交僵尸網絡）可能傳播虛假信息，對資本市場造成負面影響。這種風險正在增加，原因在于：深度偽造工具、開源庫和生成式人工智能的易用性降低了合成媒體的制作成本 央行行長、銀行首席執行官和其他知名人士的圖像和視頻數量不斷增加，提高了惡意合成媒體的精細度和欺騙性 重要機構使用社交媒體與公眾溝通，提高了公眾對這些平臺的信任度如果有人利用人工智能生成一段政府官員宣布大幅降低利率的視頻，然后將視頻發布到社交媒體上，則有可能引發系統性風險。哪些行業和區域因素會加劇風險？高度依賴另類媒體的社群 降低合成媒體制作成

11、本的科技公司 基于高速實時數據傳輸的高頻交易算法資本市場行業應對措施加強對合成媒體的管控 減少合成媒體變現的機會 通過眾包對社交媒體進行事實核查目標應對措施加強內容認證和提升媒體素養 在社交媒體上傳內容中嵌入數字內容憑證 使用人工智能事實核查插件8沖破暗流|行業視角風險2：加密貨幣交易所危機擴散 可能出現的問題？加密資產生態系統崩潰可能波及傳統資本市場。這種風險正在增加，原因在于：高杠桿交易的大眾化可能會威脅交易所經營流動性 杠桿交易量和資本儲備數據的透明度有限，可能造成投資者存款損失 區塊鏈底層技術的偽匿名設計可能會增加信用評估的難度 為便于交易，交易所可能針對托管和借貸產品制定相互沖突的激

12、勵措施如果一家大型加密貨幣交易所無法滿足客戶的提款需求并停止處理新的提款申請，引起投資者恐慌和其他加密貨幣交易所擠兌，則有可能引發系統性風險。哪些行業和區域因素會加劇風險？加密資產監管分散且不一致 去中心化加密貨幣交易所數量增加 去中心化金融應用互聯互通行業應對措施保護投資者存款 限制使用客戶存款用于高風險活動 設立共享準備金，幫助財務狀況良好的交易所應對流動性問題控制投資者參與杠桿交易的渠道 利用公開的區塊鏈交易數據進行信用 評估目標應對措施提高交易所償付能力指標的透明度 將第三方審計機構出具的準備金證明作為強制要求如欲進一步了解技術對銀行行業系統性風險的影響以及相關案例，請參閱報告第24-

13、35頁。9沖破暗流|行業視角風險1：社交媒體助長投機，引發市場波動 可能出現的問題？隨著個人投資者活動和投機行為在社交媒體平臺的曝光率上升，模因股（meme-stock）投資等策略引發的市場波動可能會產生系統性影響。這種風險正在增加，原因在于：復雜投資產品交易（通過線上交易平臺）的大眾化可能放大新手參與投機交易的影響 個人投資者將社交媒體平臺視為可信市場數據來源，可能陷入助長投機和偏見的信息繭房 網上傳播并吸引年輕一代散戶投資者關注的模因股存在不可預測性，加大了投資機構更新風險模型的難度，個人投資者亦難以做出明智的投資決策如果關于低估值股票的謠言在社交媒體傳播，并通過另類媒體鼓動個人投資者從眾

14、購買，那么這種風險可能轉化為系統性風險。哪些行業和區域因素會加劇風險？鼓勵高風險交易行為的線上交易平臺 社交媒體在各社群的滲透率 利用社交媒體抬高公司股價的投資者行業應對措施防止投資者參與投機交易 在線上交易平臺開展金融素養教育 通過社交媒體提高個人投資者的參與度目標應對措施增進機構投資者對領先模因股指標的了解 設立交易所交易基金和指數，幫助投資者追蹤模因股 利用機器學習算法幫助機構投資者發現模因股暴漲的預警信號投資管理10沖破暗流|行業視角風險2：傳感器數據泄露，投資者受到操縱 可能出現的問題？越來越多的投資機構使用傳感器生成數據來輔助決策，這擴大了惡意破壞和操縱市場數據的攻擊面。這種風險正

15、在增加，原因在于：網絡犯罪分子利用開源渠道快速共享惡意軟件源代碼，并加快對聯網設備發動新型攻擊的速度 高速5G網絡幫助投資管理機構即時獲取實時傳感器生成數據 物聯網的多個端點擴大了攻擊面，加大了全面安全監控的難度 單個傳感器受到惡意軟件攻擊時，所有聯網設備均會受到影響如果某種全球性商品的共享傳感器遭到破壞（通過操縱或偽造數據），導致投資機構和對沖基金做出錯誤的交易決策，那么這種風險可能轉化為系統性風險。哪些行業和區域因素會加劇風險？服務提供商使用非專有組件將設備連接到5G網絡 傳感器制造商的整合 數據代理行業未受到監管如欲進一步了解技術對投資管理行業系統性風險的影響以及相關案例，請參閱報告第3

16、6-47頁。行業應對措施提高來自傳感器的數據質量 建立聯網設備全球認證和標記機制 強制要求替代數據供應商開展盡職調查目標應對措施遏制惡意軟件在傳感器網絡中的傳播 通過熵服務提供商保護傳感器生成數據 利用擴展威脅響應技術跨設備整合數據11沖破暗流|行業視角風險1：“先買后付”（BNPL）債務的累積和證券化可能出現的問題？銷售點融資易于獲取，加之承銷規則不夠完善，可能會導致過度借貸，并通過債務證券化影響金融系統。這種風險正在增加，原因在于：薄弱的借貸審核為沖動購物和債務累積創造了機會 針對BNPL債務的報告要求有限，降低了客戶總體債務狀況的透明度 BNPL債務證券化可能對整個金融系統造成負面影響

17、保護客戶和增加銷售額的措施相互沖突，可能會加速債務積累如果發生經濟衰退，影響客戶還款能力，而BNPL債務量又處于相當高的水平，且大部分已被證券化為次級借款人債務，那么這種風險可能轉化為系統性風險。哪些行業和區域因素會加劇風險？提供BNPL貸款的大型科技公司 提供BNPL融資的轄區缺乏相關法規 金融知識普及率低支付行業行業應對措施防止客戶過度借貸 設置保障機制，防止過度借貸和誤導性廣告 制定BNPL提供商行為準則目標應對措施提高客戶支付能力的透明度 增強BNPL提供商之間的數據共享 將BNPL數據納入征信機構報告12沖破暗流|行業視角風險2：去中心化央行數字貨幣架構存在安全漏洞可能出現的問題？基

18、于分布式賬本技術（DLT）的央行數字貨幣（CBDC）擴大了惡意行為者的攻擊面。這種風險正在增加，原因在于：黑客可以通過DLT網絡參與者發動攻擊 DLT支持平臺的漏洞或故障可能導致系統癱瘓 邊信道攻擊（side channel attack,SCA）可以入侵用戶錢包并竊取資金如果某國對他國CBDC支付網絡發動分布式拒絕服務攻擊，導致關鍵服務中斷，那么這種風險可能轉化為系統性 風險。哪些行業和區域因素會加劇風險？復雜的CBDC網絡架構 與其他網絡的互操作性 數量眾多的參與機構行業應對措施用戶保護和數據隱私 保護終端用戶的數字錢包目標應對措施跨境安全標準化 實現CBDC安全協議標準化強大的訪問控制和

19、網絡安全 建立CBDC分級分類賬系統 使用抗量子算法保護CBDC系統如欲進一步了解技術對銀行行業系統性風險的影響以及相關案例，請參閱報告第48-59頁。13沖破暗流|行業視角風險1：銀行即服務產品存在風險敞口可能出現的問題？銀行即服務（BaaS）對API的依賴性日益增強，導致出現可能給銀行帶來風險的漏洞。這種風險正在增加，原因在于：客戶的敏感數據和資金可能遭受網絡釣魚和網絡攻擊 有漏洞的API可能為黑客入侵銀行系統開后門 BaaS提供商違反數據隱私規則可能會使合作銀行面臨聲譽風險如果惡意行為者對BaaS提供商發動分布式拒絕服務攻擊，導致客戶無法登錄賬戶或進行交易，那么這種風險可能轉化為系統性風

20、險。哪些行業和區域因素會加劇風險？復雜的BaaS技術棧 有限的冗余措施 缺乏輸入驗證，使攻擊者能夠通過API將惡意代碼上傳至銀行系統中行業應對措施提高BaaS平臺和API連接的安全性 使用輸入驗證協議 采取網絡分段和訪問控制措施針對BaaS合作伙伴進行嚴格審查 改進針對BaaS提供商的盡職調查推動銀行向BaaS合作伙伴傳遞經驗知識 助力BaaS和其他金融科技提供商提升風險管理和合規能力目標應對措施銀行業14沖破暗流|行業視角風險2：穩定幣的穩定機制不完善 可能出現的問題？穩定幣是一種與法定貨幣、黃金等儲備資產掛鉤的數字貨幣，但未獲得央行支持，這增加了擠兌的可能性。這種風險正在增加，原因在于：治

21、理和監管漏洞可能導致非法活動長期存在，從而對金融系統的完整性造成威脅 用于鑄造和管理穩定幣的新技術存在安全風險 存款保險等穩定機制的缺失增加了擠兌的風險如果一家大型穩定幣發行商未能及時滿足客戶的大額提款需求，從而引發擠兌并最終導致穩定幣崩盤，那么這種風險可能轉化為系統性風險。哪些行業和區域因素會加劇風險？監管環境不成熟 資本管制嚴格，可能促使個人將資產存放在全球穩定幣中 系統不安全，內部流程管理不善行業應對措施穩定幣規范和監督 要求穩定幣發行商執行反洗錢和盡職調查流程投資者和客戶保護 將穩定幣納入保險覆蓋范圍 實施負責任營銷規則，開展客戶教育資本儲備透明度 針對穩定幣發行商的儲備資產定期進行審

22、計和壓力測試目標應對措施如欲進一步了解技術對銀行行業系統性風險的影響以及相關案例，請參閱報告第60-70頁。15沖破暗流|行業視角風險1：指數保險智能合約存在漏洞可能出現的問題？由于智能合約可以自動執行，因此任何編程缺陷或安全漏洞都可能造成巨大的保險損失。這種風險正在增加，原因在于：智能合約可能會因區塊鏈網絡中的編碼錯誤而受到破壞 智能合約的不可變性使得及時解決錯誤變得更加困難 依賴可能被操縱的外部數據來源會使智能合約面臨風險 不斷變化的監管和法律環境導致智能合約的執行充滿不確定性如果第三方數據泄露導致多家保險公司基于智能合約進行錯誤賠付，那么這種風險可能轉化為系統性風險。哪些行業和區域因素會

23、放大風險？有關數字合約的法律和監管標準不明確 技術基礎設施不完善 對于智能合約的運作了解有限行業應對措施網絡和運營韌性 審核智能合約源代碼 采用最佳實踐并使用安全的編程語言目標應對措施監管和法律覆蓋 將智能合約納入現有監管和法律框架穩健治理 完善智能合約治理機制保險業16沖破暗流|行業視角風險2：災難性網絡攻擊的防護缺口不斷擴大可能出現的問題？隨著保險公司開始限制其風險敞口，金融機構從大規模網絡攻擊中恢復的能力可能正在減弱。這種風險正在增加，原因在于：網絡戰戰術越來越多地被用于加劇國家之間的地緣政治緊張局勢 生成式人工智能降低了網絡犯罪門檻（例如使用ChatGPT生成惡意軟件）利用國家資金可以

24、發起影響巨大的復雜攻擊 預測和抵御大規模網絡攻擊的能力有限，導致網絡保險的可負擔性降低如果一家保險公司承保的多家銀行或關鍵第三方服務提供商因網絡攻擊而癱瘓，那么這種風險可能轉化為系統性風險。哪些行業和區域因素會放大風險？龐大的第三方服務提供商網絡 有限的網絡安全診斷數據 缺乏政府間跨境協調行業應對措施尋求替代資金來源以應對日益增長的網絡風險 通過保險連接證券在私募市場集資目標應對措施獲取有關網絡攻擊相關損失的情報 量化網絡風險相關損失，以衡量投資組合面臨的網絡威脅開展公私合作以預防或吸收網絡攻擊相關損失 針對網絡承保風險和財務韌性進行壓力測試 建立資源中心，提供網絡安全工具和服務沖破暗流|區域

25、性風險因素區域性風險因素某些系統性風險貫穿于整個金融系統，這些風險可能具有區域依賴性或者存在區域性差異。本節將列舉三種區域性風險以及公共和私營部門正在探索的應對措施。1718沖破暗流|區域性風險因素有何風險？地緣政治緊張局勢的加劇、攻擊面的擴大以及黑客工具的進步導致某些地區的網絡安全威脅激增。影響風險的區域性因素有哪些？技術能力和資源的可用性 監管和法律環境的成熟度 區域合作水平 對外部市場基礎設施的依賴程度區域應對措施協調網絡安全計劃和法律歐盟 數字運營韌性法案 旨在改善運營韌性管理，包括網絡安全和事件報告提高網絡安全工具和技術的可用性Snort和OpenVPN等開源軟件以及AWS安全中心和

26、谷歌云安全指揮中心等平臺可以提供具有成本效益的基本網絡安全服務公私合作進行事件響應提升跨境網絡安全能力在加拿大金融行業韌性小組的領導下，加拿大銀行正在與私營部門合作應對系統性運營事件澳大利亞網絡安全中心為印太地區國家提供培訓應對措施實例網絡安全如欲進一步了解網絡安全相關技術相關系統性風險受到的區域性影響以及相關案例，請參閱報告 第84-86頁。19沖破暗流|區域性風險因素技術人才有何風險？在勞動力短缺加劇和技術依賴性增強的背景下，各地區的行業參與者都在努力尋找推動創新甚至維持核心運營所需的人才。影響風險的區域性因素有哪些？經濟和社會因素 移民政策 創新和技術中心的建立 教育和培訓計劃的可用性區

27、域應對措施與學術界開展合作摩根大通的“Tech for Social Good”計劃旨在通過為年輕人提供教育、指導和編程學習機會來彌合技術能力差距員工技能重塑匯豐銀行（馬來西亞）創建了Digital Black Belt Development Program，旨在幫助員工獲得數據分析、機器學習和自動化方面的數字技能使用無代碼和低代碼平臺建立技術中心安盛集團通過低代碼平臺OutSystems在三個月內實現了理賠處理系統的現代化，大幅減少了聯絡中心的接話量加拿大蒙特利爾銀行正在北美地區建立技術中心應對措施實例如欲進一步了解技術人才相關技術相關系統性風險受到的區域性影響以及相關案例，請參閱報告 第

28、87-89頁。20沖破暗流|區域性風險因素氣候變化有何風險？在各國承諾于未來三十年內實現凈零排放的背景下，金融機構在獲取為氣候變化對客戶的影響定價所需的數據方面卻面臨限制。影響風險的區域性因素有哪些？流入私募市場的資本份額透明度降低 遙感技術的可負擔性和人才庫的可利用性 高碳排放經濟體和轉型風險 凈零排放目標區域應對措施實施中小企業氣候中心計劃中小企業氣候中心可以幫助小型企業衡量碳足跡并挖掘新的融資機會發布氣候相關統計指標歐洲央行發布了實驗性和分析性指標，旨在說明氣候相關風險對金融行業的影響建立全球公私數據存儲庫基于復雜氣候模型獲取本地洞察和區域預測正在開發的Net-Zero Data Pub

29、lic Utility旨在成為可驗證過渡數據的可信存儲庫Climate Risk and Resilience Portal是一種新的公開可用工具，揭示了未來氣候情景對美國城鎮的影響應對措施實例如欲進一步了解氣候變化相關技術相關系統性風險受到的區域性影響以及相關案例，請參閱報告 第90-92頁。21結語隨著越來越多的金融機構在不斷接受數字化創新，可能威脅金融系統穩定性的風險也隨之而來。某些風險可能源自單一行業，某些風險可能為特定領域獨有。無論哪種情況，若不妥善管理，這些風險都可能擴散并轉化為系統性風險。金融服務業應當如何緩解源自傳統金融體系之外的技術相關風險？私營部門組織可以加強其在客戶財務決

30、策過程中作為可信賴合作伙伴的作用，并推動不同利益相關者參與風險評估 公共部門組織可以利用現有技術建立共享風險庫，并向客戶普及媒體和金融知識 私營和公共部門組織可以合作針對響應和恢復能力進行壓力測試，同時加強應對系統性沖擊的緩沖措施技術相關風險動態多變。這意味著，金融機構需要不斷進行知識交流以及開展跨轄區和跨行業實驗，才能有效并持續不斷地應對所面臨的風險因素。本文為德勤與WEF聯合發布的報告 沖破暗流：影響金融服務技術相關系統性風險的行業和區域性因素以及相關應對措施（Pushing through undercurrents:Sectoral and regional forces influe

31、ncing technology-driven systemic risk,and resulting mitigation opportunities）核心要點概述。如欲了解更多信息，請參閱報告原文，歡迎來郵垂詢和分享見解。沖破暗流|結語22沖破暗流|聯系人中國聯系人報告原名Pushing through undercurrents:Sectoral and regional forces that influence technology-driven systemic risk in financial services，為德勤與世界經濟論壇共同編制的研究報告Pushing Throug

32、h Undercurrents:Sectoral and regional forces influencing technology-driven systemic risk,and resulting mitigation opportunities 的內容摘要，德勤中國金融服務業風險咨詢服務團隊對報告摘要進行了翻譯。特別感謝Ayesha Madan、John Okoronkwo（報告作者）、Gayatri Suresh Kumar以及Hwan Kim（項目顧問）對 本報告的支持和貢獻。方燁德勤中國金融服務業風險咨詢主管合伙人電話：+86 21 6141 1569電子郵件：吳潔德勤中國金融

33、服務業風險與合規服務主管合伙人電話：+86 21 6141 2237電子郵件： 尾注1.For more on the information in this paragraph,please see Beneath the surface:Technology-driven systemic risks and the continued need for innovation,World Economic Forum and Deloitte,2021,https:/www.weforum.org/reports/beneath-the-surface-technology-driven-

34、systemic-risks-and-the-continued-need-for-innovation/2.For more on the information in this summary report,please see Pushing through undercurrents:Sectoral and regional forces influencing technology-driven systemic risk,and resulting mitigation opportunities,World Economic Forum and Deloitte,2023,ht

35、tps:/www.weforum.org/reports/pushing-through-undercurrents-sectoral-and-regional-forces-influencing-technology-driven-systemic-risk-and-resulting-mitigation-opportunities/3.92.Fanti,Giulia et al.,Missing Key:The challenge of cybersecurity and central bank digital currency,Atlantic Council,15 June 20

36、22,https:/www.atlanticcouncil.org/in-depth-research-reports/report/missing-key/關于德勤德勤中國是一家立足本土、連接全球的綜合性專業服務機構，由德勤中國的合伙人共同擁有，始終服務于中國改革開放和經濟建設的前沿。我們的辦公室遍布中國31個城市，現有超過2萬名專業人才，向客戶提供審計及鑒證、管理咨詢、財務咨詢、風險咨詢、稅務與商務咨詢等全球領先的一站式專業服務。我們誠信為本，堅守質量，勇于創新，以卓越的專業能力、豐富的行業洞察和智慧的技術解決方案，助力各行各業的客戶與合作伙伴把握機遇，應對挑戰，實現世界一流的高質量發展目

37、標。德勤品牌始于1845年，其中文名稱“德勤”于1978年起用，寓意“敬德修業，業精于勤”。德勤全球專業網絡的成員機構遍布150多個國家或地區，以“因我不同，成就不凡”為宗旨，為資本市場增強公眾信任，為客戶轉型升級賦能，為人才激活迎接未來的能力，為更繁榮的經濟、更公平的社會和可持續的世界開拓前行。Deloitte（“德勤”）泛指一家或多家德勤有限公司，以及其全球成員所網絡和它們的關聯機構（統稱為“德勤組織”）。德勤有限公司（又稱“德勤全球”）及其每一家成員所和它們的關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體，相互之間不因第三方而承擔任何責任或約束對方。德勤有限公司及其每一家成員所和它們的關聯機構僅對自身行為承擔責任，而對相互的行為不承擔任何法律責任。德勤有限公司并不向客戶提供服務。請參閱 by CoRe Creative Services.RITM1581645