張夢玫datafun分享_final_zmm.pdf

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1、DataFunSummitDataFunSummit#20232023風控場景中圖模型的范式變遷風控場景中圖模型的范式變遷張夢玫 中國電信翼支付 風險管理部 高級技術專家風控圖機器學習模型風控圖機器學習模型風控圖大模型風控圖大模型風控圖深度學習模型風控圖深度學習模型翼支付實踐案例翼支付實踐案例目錄目錄 CONTENTCONTENT翼支付簡介天翼電子商務有限公司是中國電信集團有限公司的成員企業，是國資委雙百改革和發改委第四批混改“雙試點”企業，也是“雙試點”企業中唯一的金融科技公司。公司以翼支付APP為載體，提供支付方案、會員權益、民生服務、分期借貸、保險理財、消費電商等服務內容，依托區塊鏈、云

2、計算、大數據、人工智能等技術，致力于推動包括生活服務、金融服務的數字化升級秉持“響應監管、服務民生、資源共享、合作多贏”的理念，聚焦“開放、安全、便捷”的核心產品力，翼支付堅持通過服務投入與產品升級，構建貼合需求的管理與業務體系，以交流融合的業務實踐，推動產業各方實現數字化轉型。翼支付金融風控圖海量金融圖數據圖分析平臺億級賬戶，十億級金融數據，百億級支付數據圖機器學習模型圖深度學習模型圖大模型業務風控平臺賭博團伙挖掘洗錢用戶預測套利中介欺詐零售金融圖零售金融圖支付圖支付圖支用借貸提現轉賬.授信.信用卡代付消費消費金融圖消費金融圖合約分期.營業廳人審催收羊毛黨信用違約代理商翼支付通信風控圖海量通

3、信圖數據圖分析平臺億級手機號和通訊設備，百億級通信關系：用戶-設備關系、用戶-用戶通信關系、用戶-ID關系、用戶-基站關系 圖機器學習模型圖深度學習模型圖大模型通信風控平臺詐騙團伙挖掘詐騙電話阻斷詐騙行為警示用戶通訊圖用戶設備圖用戶基站圖DataFunSummitDataFunSummit#202320230101風控圖機器學習模型風控圖機器學習模型賭博團伙預測賭博團伙挖掘賭博主體挖掘金融圖-賭博團伙挖掘疑似賭博用戶屬性信息全量支付圖拓撲信息賭博團伙預測模型團伙特征可視化虛假貿易預測異常圖模式挖掘企業圖數據企業圖-虛假貿易識別公司公司A A投資投資/擔保擔保實控人實控人實控人實控人合同合同:1

4、00:100萬萬公司公司B B公司公司C C合同合同:95:95萬萬注冊注冊地址地址實控人實控人/法法人人虛假貿易預測解釋模型通信圖-電信詐騙識別異常檢測社區發現通信圖數據用戶-用戶通信關系 用戶-設備登錄關系漫游長途時間通信關系屬性：手機號套餐地區用戶屬性:屬性信息拓撲信息手機號套餐地區設備屬性:聚集性DataFunSummitDataFunSummit#202320230202風控圖深度學習模型金融圖-羊毛黨挖掘羊毛黨挖掘同配圖神經網絡支付圖數據半監督共設備轉賬通信圖-電信詐騙識別異常檢測任務異配圖神經網絡通信圖數據異配圖數據低通圖濾波高通圖濾波AggregationAggregation

5、/企業圖-企業信用評級信用評分任務異質圖神經網絡企業圖數據AttentionAttention?DataFunSummitDataFunSummit#202320230303風控圖大模型大模型1 Bommasani R,Hudson D A,Adeli E,et al.On the opportunities and risks of foundation modelsJ.arXiv preprint arXiv:2108.07258,2021.2 Zhang Y,Gong K,Zhang K,et al.Meta-transformer:A unified framework for mul

6、timodal learningJ.arXiv preprint arXiv:2307.10802,2023.風控圖大模型風控圖大模型風控圖大模型1 1圖基礎模型圖基礎模型 2 2圖數據圖數據+大語言模型大語言模型 3 3圖數據庫圖數據庫+大語言模型大語言模型 圖數據圖數據+多模態大模型多模態大模型4 4 范式1：圖基礎模型1 Hu,Weihua,Bowen Liu,Joseph Gomes,Marinka Zitnik,Percy Liang,VijayS.Pande,and Jure Leskovec.“Strategies for Pre-Training Graph Neural Ne

7、tworks.”ICLR 20202 Zemin Liu,Xingtong Yu,Yuan Fang,Xinming Zhang.GraphPrompt:Unifying Pre-Training and Downstream Tasks for Graph Neural Networks.WWW 2023GraphPrompt 圖預訓練模型 圖提示學習 LLM作為增強器 LLM作為預測器范式2：圖數據+大語言模型LLMLLMGMGM節點節點特征特征節點分類任務節點分類任務LLMLLM用戶問題用戶問題模型回答模型回答文本化文本化LLMLLM用戶問題用戶問題模型回答模型回答特征化特征化LLMLL

8、MGMGM輔助輔助標簽標簽/特征特征節點分類任務節點分類任務1 Liu J,Yang C,Lu Z,et al.Towards graph foundation models:A survey and beyondJ.arXiv preprint arXiv:2310.11829,2023.范式3：圖數據庫+大語言模型LLMLLM用戶問題用戶問題圖數據庫圖數據庫CypherCypher查詢結果查詢結果模型回答模型回答Zhang,Jiawei.Graph-ToolFormer:To Empower LLMs with Graph Reasoning Ability via Prompt Augm

9、ented by ChatGPT.arXiv preprint arXiv:2304.11116(2023).LLMLLM用戶問題用戶問題圖數據圖數據NetworkxNetworkxAPIAPI查詢結果查詢結果模型回答模型回答范式4：圖+多模態大模型基于背景照挖掘團伙：解決高度相似高度相似同背景基于圖數據增強：解決同背景但弱相似度弱相似度12340.90.90.90.90.90.912340.912341234轉賬轉賬轉賬轉賬轉賬轉賬12340.70.50.40.30.20.90.7DataFunSummitDataFunSummit#202320230404翼支付實踐案例偵圖偵圖-視覺反欺詐

10、視覺反欺詐為商戶與個人的準入認證環節，提供全流程視覺反欺詐解決方案，包括：證照OCR與鑒偽 人臉活體檢測與比對 相似背景照團伙作案檢測風控決策引擎風控決策引擎為金融風控提供360全生命周期決策管理能力，支持對準入、反欺詐、定價、催收等各環節策略進行統一管理、快速部署和實時監控迭代反洗錢平臺反洗錢平臺基于大模型提供一鍵上報功能，提供一站式反洗錢解決方案，支持交易敏感操作場景下的反洗錢客戶評價、可疑交易預警處理、大額風險預警識別等風險評估、盡職調查及相關報送服務云篆云篆-知識圖譜知識圖譜提供涵蓋圖存儲層、計算層與應用層的一站式圖能力接入，能夠提供知識圖譜全生命周期管，助力信貸反欺詐、營銷反作弊、風險調查等業務場景翼支付翼支付基于多年業務實踐經驗，為行業輸出多種標準基于多年業務實踐經驗，為行業輸出多種標準化風控產品與解決方案，助力化風控產品與解決方案，助力共建智能風控生態共建智能風控生態偵圖偵圖視覺反視覺反欺詐欺詐反洗錢反洗錢平臺平臺云篆云篆知識圖知識圖譜譜風控風控決策引決策引擎擎標準化風控產標準化風控產品與解決方案品與解決方案翼支付風控產品反洗錢大模型感謝觀看感謝觀看