《北京金融科技產業聯盟：2024元宇宙在金融業數字營銷應用研究報告（37頁）.pdf》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《北京金融科技產業聯盟：2024元宇宙在金融業數字營銷應用研究報告（37頁）.pdf（37頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、元宇宙在金融業數字營銷應用 研究報告 北京金融科技產業聯盟 2024 年 9 月版權聲明 本報告版權屬于北京金融科技產業聯盟，并受法律保護。轉載、編摘或利用其他方式使用本白皮書文字或觀點的，應注明來源。違反上述聲明者，將被追究相關法律責任。編制委員會 編委會成員：聶麗琴 吳 磊 編寫組成員：郭 貞 陳 鑫 李 鑫 劉 浩 李佩芳 孫 超 徐 行 王思雨 王曉萱 李東澤 李德強 高 偉 江黎楓 李 培 陳美玉 張澤昭 曲 皓 鄒 蕾 柴 軍 楊君奕 鄭 鍇 高 揚 楊建明 文黎明 丁 方 鄭 心 姜 淵 李佳妮陳斌燕 杜靜漪 張晴 曾 爽 編審：黃本濤 劉昌娟 參編單位 北京金融科技產業聯盟、中

2、國建設銀行股份有限公司、建信金融科技有限責任公司、中國工商銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、興業銀行股份有限公司、上海浦東發展銀行股份有限公司、銀聯商務股份有限公司、騰訊云計算（北京）有限責任公司、杭州趣鏈科技有限公司 目 錄 一、研究背景.1（一）元宇宙的概念與發展.1（二）金融業數字營銷的重要性.1（三）元宇宙助力金融業數字營銷.4 二、金融業數字營銷存在問題和難點.5（一）數字營銷技術應用不足.6（二）新流量獲取成本較高.7（三）監測行為能力不足.7（四）獲客留客競爭壓力加大.8 三、元宇宙在金融業數字營銷中的應用.8（一）元宇宙在客戶體驗中的應用

3、.8（二）元宇宙在產品創新中的應用.10（三）元宇宙在風險控制中的應用.13 四、元宇宙助力金融業數字營銷典型案例.15（一）工商銀行典型案例：創新數字營銷，提升客戶體驗.15（二）建設銀行典型案例：個性化服務、沉浸式體驗.18（三）浦發銀行典型案例：“浦貝身份”打破傳統數字營銷局限.19（四）銀聯商務典型案例：助力品牌和產品宣傳的數字化轉型.20（五）騰訊典型案例：金融數字營銷創新與實踐.22 五、元宇宙在金融業數字營銷中的挑戰與機遇.25（一）元宇宙面臨的挑戰.25（二）元宇宙帶來的機遇.28（三）元宇宙發展的趨勢與展望.31 六、總結.33 1 一、研究背景（一）元宇宙的概念與發展（一）

4、元宇宙的概念與發展 元宇宙是當前迅速發展的概念，研究者、產業代表、高校專家學者對其本質和特點進行提煉，認為元宇宙是現實到虛擬再到現實的所有技術的集成，既與現實世界交相輝映，又是一個獨立于現實的平行宇宙。從技術角度看，元宇宙通過區塊鏈技術（Blockchain）、交互技術（Interactivity）、電子游戲技術（Game）、人工智能技術（AI）、網絡及運算技術（Network）、物聯網技術（Internet of Things）六大核心技術實現虛擬與現實的映射交互，將虛擬世界與現實世界在經濟系統、社交系統、生產系統上實現密切融合，并允許所有用戶進行內容生成和世界編輯，從而構建能夠產生超越現實

5、世界價值的數字宇宙。元宇宙是基于互聯網而生，與現實世界相互打通并平行存在的虛擬世界，是可以映射現實世界又獨立于現實世界的虛擬空間。元宇宙不是單一的封閉系統，而是由無數虛擬世界、數字內容組成的不斷碰撞、膨脹的數字宇宙。隨著信息技術的不斷迭代升級，元宇宙也在不斷演變進化，從而構建一個無限接近現實世界的數字虛擬空間。這種多維度、多角度、多技術形成的集合虛擬空間，不僅具有高度的現實感，而且能夠讓人們在其中進行各種交互和體驗，這將會改變人類的生活方式并推進人類文明進程。（二）金融業數字營銷的重要性（二）金融業數字營銷的重要性 2 金融業數字營銷能夠有效地監測不當行為，保護營銷資金，提高活動運營效果，以及

6、提升客戶滿意度。通過數字營銷，金融機構可以更精準地定位目標客戶群體，制定有效的營銷策略，提高營銷效果。此外，數字營銷還可以幫助金融機構更好地拓展市場、提升品牌影響力。1 1拓展金融機構新的利潤增長線拓展金融機構新的利潤增長線 隨著金融行業的日益發展，市場競爭日益激烈，全行業獲客成本居高不下，在增量市場拓展有限的情況下，存量市場的博弈成為常態，數字化營銷的必要性和緊迫性更加凸顯，同時還可以成為大型機構未來新的利潤增長點。一是擴大客戶推廣范圍。在過去，銀行的財富客戶主要是依賴于線下理財經理一對一的服務，現在通過數字化手段，金融機構可以為大眾客戶或者長尾客戶提供同樣專業的服務，從而形成新的核心競爭力

7、。二是提升客戶產品體驗。數字營銷可以為客戶提供更便捷的交互方式，線上與線下雙線體驗或成主流方式?？蛻艨梢韵硎芸缭轿锢斫缦薜慕鹑诜?，自由往返在虛、實兩個世界，在虛擬場景下享受現實場景下金融服務，更好地理解金融產品，達成產品交易。2 2推動場景金融技術和體系創新推動場景金融技術和體系創新 隨著數字經濟的發展，各行業紛紛應用數字技術改善和發展場景金融。在數字營銷廣泛應用于金融行業場景金融和全面應用前景廣闊的背景下，金融行業必須加大新技術開發 3 投入，以推動行業技術創新。這種創新將為金融行業帶來廣泛而深遠的影響。具體來看：一是實現技術突破。數字營銷場景以擴展現實為基礎向客戶提供沉浸式體驗，是基于數

8、字孿生技術和區塊鏈技術融合應用而形成的現實世界的鏡像，從而為自然人客戶提供虛實結合、多維度、全流程、立體式的客戶新場景體驗，在感官和技術應用上的突破；二是促進數字化轉型。金融行業在數字技術的賦能下，不僅可以大幅提高營銷場景的發展水平，同時也明確了行業數字化轉型的方向。為了推動金融行業探索市場發展機會和新的市場需求，現存的基礎設施、技術水平、人員素質等需要重新設定目標、標準和要求。三是拓展金融行業服務生態。數字賦能的營銷場景體驗主要有無感體驗的金融產品、沉浸式的客戶陪伴、金融產品實時創造以及數字員工的充分就業等，金融行業將更多地運用數字技術來提升客戶體驗，推動金融行業向虛擬與現實結合的服務生態拓

9、展與延伸。3 3全面提升客戶場景服務全面提升客戶場景服務體驗體驗 數字營銷雖然沒有改變金融行業場景鎖定客戶的本質和目的，但加強了金融行業場景金融下對客戶服務質量、豐富產品維度和提高服務效能。具體來看：一是進一步改善場景金融下客戶體驗。在數字營銷場景下，客戶可以打破物理空間和時間界限，隨時隨地實現金融業務辦理，通過直觀、便捷的方式來體驗各種金融服務，銀行也可全過程地熟知客 4 戶。二是進一步完善客戶服務產品。隨著數字技術的不斷進步以及基礎設施的完善，金融行業通過賦能營銷場景，為各類客戶提供更加豐富多樣綜合化、個性化、虛擬化的金融產品以及服務。三是進一步提升客戶服務效能。運用 VR/AR 等設備可

10、以將虛擬世界的各要素進行有效地連接，虛實融合，將現實世界的金融行業服務場景搬運到虛擬世界，虛擬世界的營業廳將成為金融業重要的應用場景，金融業的客戶交互模式從線下轉為虛實互補的交互方式，有力地提升客戶的交互體驗和效能。（三）元宇宙助力金融業數字營銷（三）元宇宙助力金融業數字營銷 元宇宙的崛起正引發金融業數字營銷的變革。元宇宙作為一個虛擬的數字空間，融合區塊鏈技術、交互技術、電子游戲技術、人工智能技術、網絡及運算技術、物聯網技術等技術，為金融機構提供了全新的營銷機會和體驗方式，為金融行業創造更加沉浸式、互動性強的營銷平臺，對數字影響助力主要表現在如下幾個方面。一是元宇宙帶來了更廣闊的目標受眾。在元

11、宇宙中，用戶可以創建自己的虛擬身份，并與其他用戶進行社交互動，交流分享投資經驗。金融機構可以通過元宇宙中的虛擬展覽、活動和場景吸引用戶的注意，與他們建立更緊密的聯系。通過 VR、AR、MR、數字孿生等技術，金融機構可以打造逼真的虛擬金融體驗，例如虛擬股市交易、投資模擬和財務咨詢服務，吸引更多習慣這種交互模式的 Z 世代用戶1參與 1 Z 世代指新時代人群。通常是指 1995 年至 2009 年出生的一代人，他們一出生就與網絡信息時代無縫對接，受數字信息技術、即時通信設備、智能手機產品等影響比較大。人民網九州激蕩四海升騰2022 年 06 月 02 日 5 其中，在他們人生的探索期、建立長期培養

12、理財習慣。二是元宇宙創造了個性化和定制化的數字營銷機會。在元宇宙中，金融機構可以根據用戶的興趣和需求，提供個性化的金融產品和服務。通過人工智能、數字人等技術，金融機構可以分析用戶的行為、喜好，量身定制金融建議和投資策略，實現千人千面的投資顧問服務。三是元宇宙提供了更廣闊的品牌推廣和內容營銷渠道。金融機構可以在元宇宙中創建虛擬展廳、金融教育中心和虛擬會議室，展示其品牌形象、歷史和專業知識，利用虛擬現實技術創造豐富多樣的虛擬活動和體驗，吸引用戶參與并增強品牌影響力。通過區塊鏈技術，金融機構可以創建虛擬資產和加密貨幣，進行數字交易和金融投資，進一步擴大品牌的數字化營銷范圍。金融業數字營銷與元宇宙的結

13、合也面臨一些挑戰。首先是用戶體驗的問題。雖然元宇宙提供了豐富的互動和體驗，但用戶需要具備相匹配的硬件設備才能完整地體驗沉浸式元宇宙服務，這可能會影響部分用戶的體驗。此外，金融機構在元宇宙中的推廣和營銷需要平衡好信息傳遞和用戶體驗，避免過度商業化造成用戶反感?？偟膩碚f，元宇宙為金融業數字營銷帶來了巨大的機遇和挑戰。金融機構可以通過元宇宙創造更具吸引力和個性化的用戶體驗，擴大品牌影響力，并提供更廣泛的金融產品和服務。然而，金融機構需要認真研究用戶需求和市場趨勢，合理運用技術手段，確保數字營銷與用戶體驗相結合，以實現營銷目標和長期發展。二、金融業數字營銷存在問題和難點 6（一）數字營銷技術應用不足（

14、一）數字營銷技術應用不足 金融業數字營銷技術應用在促進金融產品和服務的推廣、用戶互動和客戶關系管理方面發揮著重要作用，然而也存在一些不足之處。一是個性化定制能力不足。金融機構在數字營銷中往往缺乏個性化定制的能力，部分機構仍然采用傳統的廣告形式，無法根據客戶的需求和偏好提供定制化的產品和服務。盡管金融機構擁有大量的用戶數據，但數據分散程度高，許多機構未充分利用這些數據進行深入分析，導致對用戶行為和消費習慣的洞察不足，無法準確識別用戶需求和偏好。元宇宙可以跟蹤用戶在虛擬環境中的行為，例如他們的興趣、偏好、消費習慣等。這些數據可以用于更準確地了解用戶，便于精準營銷。二是數字營銷形式缺乏創新。金融業中

15、數字營銷形式相對傳統，缺乏創新和新穎的數字營銷方式。當前，電視廣告、建筑物廣告等傳統渠道營銷效果日漸式微，缺乏創新的數字營銷形式使得金融機構難以吸引和留住年輕的數字原生用戶。三是傳遞信息不夠精準。金融產品和服務通常具有復雜的特性和條款，對用戶來說理解起來可能困難。數字營銷技術需要在向用戶傳遞相關信息時確保清晰和易懂。然而，由于信息的復雜性和技術的限制，傳遞準確且易于理解的信息可能具有挑戰性。四是應用新技術面臨挑戰。數字營銷技術的快速發展意味著數字營銷者需要跟上最新的技術趨勢和平臺更新。這需要持續地學習和技術投資，如數據分析、人工智能、虛擬現實等。然而，部分金融機構在數字營銷技術應用方面存在不足

16、，缺乏創新性和前瞻性，導致數字營銷效果不佳。如缺乏數據挖掘和分析能力，很 7 難有效地識別和定位目標客戶；缺乏虛擬現實技術，無法構建逼真的金融場景；缺乏人工智能技術，無法實現數智化的營銷策略。（二）新流量獲取成本較高（二）新流量獲取成本較高 金融業數字營銷中新流量獲取成本較高，主要原因有以下三點：一是市場競爭激烈。各金融機構都在爭奪有限的用戶流量，導致廣告競價的上升，特別是熱門金融產品和關鍵詞，競價成本較高。眾多金融機構競爭同一目標受眾，獲取新流量的成本逐漸增加。二是獲客時間周期長。金融業務獲客往往需要較長的時間周期，特別是涉及高價值產品和服務，用戶需要花費較長的時間來研究、比較和決策。這導致

17、金融機構需要在獲客過程中持續投入，需要進行多輪的溝通，從而增加流量獲取的成本。三是目標受眾精準度要求高。金融業務往往需要精確地將廣告和營銷信息傳遞給特定的目標受眾。這需要金融機構進行精準地定位和細分，并在廣告投放和推廣過程中使用高級的數據分析和定向技術。這些技術和工具的使用通常需要投入較高的費用，從而增加流量獲取的成本。（三）監測行為能力不足（三）監測行為能力不足 數字化營銷是企業推廣產品和服務的重要手段，但是數字化營銷也面臨著一些問題，如數據安全、消費者隱私、網絡欺詐、垃圾郵件等。傳統數字化營銷在監測不當行為的全面性、實時性仍有不足。一是難以監測隱形的不當行為。傳統數字化營銷很難檢測到一些隱

18、性的不當行為，例如虛假評價、惡意刷單等。通過人工智能、機器學習等先進技術的應用，這些行為可能會更容易地發現，從而快速地監 8 測和識別數字營銷中的不當行為。二是無法實時監測。傳統數字化營銷通常無法實時監測不當行為，需要人工整理和分析數據。監測過程缺乏自動化和智能化支持，導致效率低下和誤判，不能快速發現不當行為。三是無法全面監測。傳統數字化營銷很難全面監測不當行為，例如消費者對產品的投訴和反饋?，F有自動化客戶反饋處理系統在用戶體驗和溝通理解的準確性等方面尚不能很好地滿足需要，這也導致所收集的客戶意見和反饋不夠全面。（四）獲客留客競爭壓力加大（四）獲客留客競爭壓力加大 隨著金融市場的競爭加劇，獲客

19、留客的難度也越來越大，究其原因，主要是因為傳統數字化營銷存在以下不足。一是交互體驗不足。傳統數字化營銷通常是通過網站、APP 等渠道進行宣傳和銷售，雖然可以提供一定的互動和沉浸感，但其程度仍然較低，這也導致客戶體驗不佳。二是無法完全模擬真實場景。傳統數字化營銷受限于技術和設備等因素，無法完全模擬真實場景，例如消費者的實際使用體驗、產品的大小和形狀等。三是時間和空間限制。傳統數字化營銷仍然受到時間和空間的限制，無法隨時隨地提供營銷服務。四是成本較高。傳統數字化營銷需要投入大量的資金和人力，才能實現大規模的推廣和銷售。五是難以吸引年輕消費群體。傳統數字化營銷很難吸引年輕消費群體，因為他們更加注重個

20、性化和體驗感，需要更加創新和有吸引力的營銷方式。三、元宇宙在金融業數字營銷中的應用（一）元宇宙在客戶體驗中的應用（一）元宇宙在客戶體驗中的應用 9 元宇宙是對擴展現實（XR）2技術（包括虛擬現實 VR、增強現實AR、混合現實 MR）的進階應用，將虛擬世界與現實世界相結合，創造出一個全新的數字形式的交互式空間。在金融業數字營銷場景中，采用元宇宙技術可以提升客戶體驗，提供更加豐富和個性化的服務，從而創造價值，發揮重要作用。他可以幫助金融機構與客戶建立更緊密的聯系，提高客戶滿意度和忠誠度，并推動數字化轉型的發展。以下是采用元宇宙技術在金融業中進行數字營銷場景中的應用構想：1.元宇宙技術促進客戶與金融

21、產品的連接。擴展現實（XR）技術帶來了二維平面到三維空間的升級，提供更多的信息呈現維度、更豐富的展示形式。立體化信息展示可以讓客戶更直觀地感受到產品的重要信息，如信用卡的整體樣式或者貴金屬的產品細節，便于客戶有更為直觀了解和體驗，從而對業務營銷轉化帶來幫助。2.元宇宙技術助力客戶與社交生態的連接。借助游戲技術實現更加娛樂化、個性化的展現形式，將營銷元素融入金融活動中使其更具吸引力和樂趣。通過數字人技術打造更個性化、真實化的客戶數字形象和身份，進而激發用戶的分享欲，也可將社交功能融入金融體驗中創造社區意識并提高參與度，允許客戶相互聯系并分享財務技巧或建議。3.元宇宙技術改變客戶與交互方式的連接。

22、借助元宇宙技術實現更加個性化的服務體驗，可通過語音、手勢等全新交互新形式，縮 2 XR 是 AR/VR/MR 等各種形式的虛擬現實技術的總稱，在元宇宙中建造現實中無法完成的工程，模擬災難時發生的情景，采用虛擬形象參加會議，能夠有效緩解會議帶來的疲憊感，提高會議的實際效率。VR（Virtual Reality虛擬現實）、AR（Augmented Reality 增強現實）、MR（Mixed Reality 混合現實）。10 短用戶操作路徑，避免大量信息的手動輸入，優化業務辦理效能。同時更加切近真實的場景嵌入，讓客戶面對虛擬數字客服，結合客戶信息標簽的整理分析，了解客戶的興趣、偏好和需求，從而為客

23、戶提供更加貼合需求的定制化服務。4.元宇宙技術改變客戶與服務渠道的連接。元宇宙技術可以給用戶提供銀行數字化分支機構，利用數字化手段圍繞客戶身份標簽打造千人千面的管家式私人銀行，用個性化的服務實現銀行業務的虛擬與現實一體化。這種虛擬分支機構可以提供更加方便和創新的銀行服務，節省客戶的時間和精力。此外隨著穿戴類設備的普及和推廣，未來有望擴展新的服務渠道，讓客戶在觀看 VR 電影或者享受沉浸式游戲的同時，無縫體驗相關金融服務。（二）元宇（二）元宇宙在產品創新中的應用宙在產品創新中的應用 元宇宙技術在金融業數字營銷場景中可以通過虛擬體驗、個性化服務、教育培訓等方式實現產品創新。這些創新應用可以提升客戶

24、體驗、增強客戶參與度，并為金融機構帶來更多的商業機會和競爭優勢。以下是具體的應用方式。1 1金融產品體驗的創新金融產品體驗的創新 通過元宇宙技術，金融機構可以為客戶提供虛擬的金融體驗?？蛻艨梢酝ㄟ^虛擬現實技術進入虛擬世界，與虛擬客服針對金融產品進行互動、體驗和探索，還可以體驗虛擬交易、資產管理等操作?？蛻暨€可以利用金融機構創建虛擬財務模擬理財環境，模擬不同的財務決策，觀察不同決策對財務狀況的影響,更好地了解金融產品和服 11 務，提高財務決策的準確性和穩健性。這種虛擬體驗可以幫助客戶更好充分理解金融產品的特點、風險、功能和價值，并增強他們對產品的興趣和信心,提高金融產品的體驗度和用戶滿意度，推

25、動金融產品的推廣和創新,幫助金融機構提高交易成功率。2 2理財規劃產品的創新理財規劃產品的創新 金融機構可以利用元宇宙技術創建虛擬理財規劃工具。為客戶提供虛擬理財顧問服務，根據客戶風險偏好提供個性化的理財規劃建議，幫助投資者更好地理解投資市場和產品，提高投資決策的準確性，降低投資風險。同時基于元宇宙技術的智能算法，可以為個人投資者提供智能投資推薦。通過分析個人的財務狀況、投資目標和風險偏好等信息，智能投資推薦系統可以推薦最適合個人的投資組合和產品，幫助投資者優化投資組合，實現更好的財務目標。這種虛擬理財規劃工具可以幫助客戶更好地了解自己的財務狀況、制定合理的投資計劃，并增強與金融機構的互動和信

26、任。并且，整個過程高度可視化，客戶參與度更高，代入感更強，體驗更好。3 3金融產品教育和培訓形式的創新金融產品教育和培訓形式的創新 金融機構可以利用元宇宙技術創建虛擬培訓課程和學習環境，通過虛擬現實和增強現實技術提供沉浸式的、可以互動的、更個性化的學習體驗。通過手勢、語音控制或手柄等交互設備，用戶可以與虛擬金融產品進行操作和交易，模擬實際的金融決策和交易過程增強學習的深度和效果。這種虛擬培訓可以更有效地教育傳播金融知識，提升客戶的金融素養。12 基于元宇宙技術的智能算法，可以為用戶提供個性化學習推薦。根據用戶的學習進度、興趣和學習風格等信息，智能學習推薦系統可以推薦最適合用戶的學習內容和學習路

27、徑，實現學習的個性化定制。這有利于提高金融產品對客教育和培訓的效果，培養學習者的金融素養和實踐能力，推動金融產品教育和培訓的創新和發展。4 4客戶服務和咨詢形式的創新客戶服務和咨詢形式的創新 金融機構可以利用元宇宙技術為客戶提供基于數字員工的虛擬客戶服務和咨詢體驗,實現虛擬客戶服務和咨詢，為用戶推薦最適合的投資組合和產品，提供個性化的投資建議，并為客戶提供互動式的產品演示；可以利用人工智能和自然語言處理技術，為客戶提供快速和準確的答案和解決方案。通過虛擬現實技術與虛擬金融顧問進行金融產品交易的互動，客戶可以親身體驗金融產品的功能和特點,更好地了解產品；可以在虛擬環境中模擬不同的財務決策，觀察不

28、同規劃方案的效果，優化財務規劃，實現更好的財務目標。此類虛擬客戶服務可以提供更真實、便捷和個性化的服務體驗，增強客戶與金融機構之間的互動和溝通。5 5虛擬交互方式的創新虛擬交互方式的創新 金融機構可以將金融產品和服務融入元宇宙社交平臺，滿足用戶在社交過程中的金融需求。也可以利用元宇宙技術為金融產品或服務建立虛擬社群，提供虛擬社交空間，用戶可以以虛擬化身的形式進入虛擬環境中,與其他虛擬用戶進行面對面的交流，分享金融投資心得、交易策略等，擴展社交圈子。讓客戶在虛擬環境中互相交流、13 分享經驗和合作。這種虛擬社交平臺可以促進客戶之間的互動和合作，提升客戶的參與度和忠誠度，增強用戶參與度和社交體驗。

29、（三）元宇宙在風險控制中的應用（三）元宇宙在風險控制中的應用 金融數字營銷帶來了機遇和風險。金融機構需要優化經營管理，提高客戶體驗和需求洞察能力，利用元宇宙實現智能化服務。同時，需要通過元宇宙規避風險和輔助風控。以下是具體業務應用和風險應對方針。1 1投資理財業務與風險控制投資理財業務與風險控制 金融機構的投資理財業務通過使用基金、保險、債券、證券、外匯、貴金屬、大宗商品等投資理財工具，對用戶資產進行管理和分配，達到資產保值增值的目的。為應對未知的市場風險和加速資產增長，通過元宇宙對市場進行模擬，演繹不同的金融市場和地區情景，例如地區市場波動、地區經濟衰退和地區支付環境等。金融機構可以在元宇宙

30、環境中進行模擬投資，評估不同風險情景下的投資情況，并使用回測和未來預測機制，進而制定相應的市場風險管理策略。投資證券、貴金屬和大宗商品的客戶便可使用各類分析工具和預測數據來測試交易策略并分析當前市場趨勢，評估其策略的有效性和當前區域市場的風險水平。同時，金融機構可以結合專業數據和模型，深入了解金融環境中的各種風險，拓展創新和投資類風險管理策略的早期發展可能性。2 2財務顧問業務與風險控制財務顧問業務與風險控制 金融機構在提供新型財務顧問業務時，能夠為客戶的資本運作、14 資產管理、債務管理等活動提供定制咨詢，基于客戶需求提供診斷、咨詢、分析等一攬子解決方案。通過數字人、人工智能技術，實現現有財

31、務顧問在專業化、個性化方面的提升，并提供數字顧問對真人財務顧問服務補充。提升后的財務顧問通過全面的風險評估和管理流程，能夠評估和管理市場以及客戶信用風險，為客戶提供保障，符合相關金融法律法規要求，并避免法律和合規風險。還能通過智能算法分析客戶的財務狀況，為客戶提供定制的金融計劃和資產負債管理建議，以實現更好的金融目標。財務顧問可以監測市場趨勢和風險因素，并幫助客戶調整資本運作策略以降低潛在風險。此外，財務顧問還可以自動執行驗證、結算和清算流程，提高操作的準確性和可靠性，避免用戶操作風險，并及時監測和警示潛在風險，為客戶提供金融風險警示，幫助其做出明智的決策。3 3客戶服務與風客戶服務與風險控制

32、險控制 金融機構在提供新型客戶服務業務時，能夠為客戶在購買、使用產品服務不同階段，提供產品建議、解決問題/投訴以及回答咨詢問題等。通過數字人、大模型、機器人流程自動化等技術，提升客戶服務的專業性和高效性，并提供客戶服務助手，以提供更高效的服務和降低運營成本?？蛻舴丈壓?，提供賬戶查詢、貸款申請、投資管理等服務，同時為用戶提供數字化技能培訓和風險管理?？蛻舴罩肿灾鹘哟蛻?，提供業務咨詢和問題解答，并自動引導和智能分流。這種模 15 式優化了流程和手續辦理，減少了客戶花費的時間。因此，客戶服務助手大幅提升了客戶服務流程效率，降低了運營成本并避免了銀行運營風險。使用機器人流程自動化技術實現自動

33、執行規定的業務流程，提高了銀行的工作效率和服務質量，避免了人為錯誤和風險，解決了大量重復性服務的問題。4 4生態運營與風險控制生態運營與風險控制 近年來銀行已通過互聯網平臺獲客引流，改變了傳統銀行服務模式，將金融服務延伸到衣食住行等生活的方方面面。未來以虛擬現實、增強現實為代表的元宇宙將提升客戶線上線下營銷消費的體驗感和滿足感，可結合生物特征對感知交互、身份驗證環節進行安全防護，保障支付安全，提示與識別風險。打造適應數字身份體系，確保銀行及生態之間的數字身份活動的真實性，建立可信賴、可查驗的管理體系。元宇宙為金融機構帶來市場潛力、創新空間和跨界合作機遇。金融機構可積極推動元宇宙應用，構建智能風

34、險管理體系，實現更高效、更安全的金融營銷和風險控制，也更好地適應市場變化。四、元宇宙助力金融業數字營銷典型案例（一）工商銀行典型案例：創新數字營銷，提升客戶體驗（一）工商銀行典型案例：創新數字營銷，提升客戶體驗 工商銀行積極布局元宇宙金融場景應用，創新數字營銷模式，提升客戶體驗，尤其是在元宇宙網點（虛擬營業廳）、企業級數字營銷空間等方面取得突出成效。1.工商銀行率先同業推出首家元宇宙網點，助力數字營銷。16 工商銀行以數字工行戰略為指導，依托工行數字基建與技術能力，打造三維全景的新服務渠道，虛實交互的新服務模式，推動全行對客交互模式與產品服務模式創新，助力工行加速深化數字化轉型。2022 年

35、7 月 22 日，工行在雄安新區推出同業首個“元宇宙虛擬營業廳”。9 月 16 日，工行對其進行煥新迭代，推出了“VR 元宇宙虛擬營業廳”，進一步提升模型精度，優化交互體驗，豐富服務內容。工行元宇宙虛擬營業廳相關成果推廣至上海、安徽等分行，并在世界人工智能大會、世界制造業大會等重要展會上進行展示，其場景見圖 1。元宇宙虛擬營業廳以工行線下旗艦網點為原型，綜合運用數字孿生建模、內容生成、智能交互等前沿技術構建而成，依托手機、平板電腦、VR 設備等多種媒介，拓展了線下物理網點的時空邊界，為客戶提供身臨其境的擬實體驗和豐富多樣的交互方式。用戶通過手機或 VR 設備，以全景沉浸的方式在元宇宙網點內進行

36、自由漫游，觀看精心制作的宣傳視頻，瀏覽觀看網點營銷的貴金屬產品介紹，向數字人客服進行業務咨詢，并在其中進行尋寶游戲收集數字藏品等，獲取相應數字藏品后可前往線下營業廳兌換禮品，為線下網點引流拓客開辟新的渠道，開創了新穎的線上線下融合的營銷服務模式，有效提升了網點營銷的效率與轉化率。工行元宇宙虛擬營業廳為客戶提供了科技感強、參與度高、交互性好的個性化沉浸式體驗，為商業銀行升級服務模式、創新業務流程、拓展業務空間提供了廣闊的場景和豐富的工具。17 圖 1 元宇宙網點（虛擬營業廳）、企業級數字營銷空間等場景 2.工商銀行加速新技術+新場景融合，聚焦多渠道可兼容、虛擬現實可連接、業務場景可拓展三大維度，

37、探索全新形態下的企業級數字營銷空間場景建設方向，構建營銷創新新路徑?！肮ゃy數字空間營銷平臺”是以全場景、元宇宙、自主應用為核心打造了基于 WebGL 的輕量化金融元宇宙社區應用,其場景見圖 2。以個人客戶為重點營銷對象，以娛樂化營銷體驗為核心，以數字空間為新形式，結合虛擬現實，打造系列業務主題“島嶼空間”?？臻g承載信用卡、數幣、養老金等金融服務場景，以工行營銷資源及新奇體 18 驗吸引用戶參與活動，打造以“逛空間享互動抽大獎”為主線的線上沉浸式營銷模式?？臻g支持多人同時在線，行內業務應用與服務以“虛擬世界”的形式呈現，在虛擬空間中構建各類工商銀行特色服務場景，以更為親切的方式讓現場用戶接近并了

38、解我行產品與服務。利用多維互動裝置、多屏互動體驗、營銷資源為切入點，形成獲客、活客、粘客的效應。圖 2 輕量化金融元宇宙社區（二）建設銀行典型案例：個性化服務、沉浸式體驗（二）建設銀行典型案例：個性化服務、沉浸式體驗 建設銀行積極關注元宇宙的發展趨勢，通過綜合地使用元宇宙相關技術，致力于為用戶提供個性化的服務，便利用戶進行交流和協作，進而提升金融服務體驗。建行以數字人技術為載體，融合知識庫等能力，逐漸深入應用到客戶服務中。建行推出“龍知微”“龍知遠”等數智座席角色，復刻真人客服的業務能力，形象親和，具有準確答秒回復、零接觸遠程辦、適老化適配等特點。在對公金融專業領域，建行構建數字客戶經理，在企

39、業手機銀行及細分專區中布放，為客戶進行咨詢推薦、問答交互、輔助業務辦理等有溫度的服務。建行打造了元宇宙產品展廳，通過沉浸式金融產品服務介紹、鮮 19 活生動的內容講解，不受時空限制做到客戶觸達。在虛擬會客空間中，用戶以數字虛擬形象進行商務洽談，結合 3D 場景、音視頻和智能會議輔助能力，獲得臨場的交互體驗。不僅是在銀行專屬服務，建行在行業生態中也參與到數字中國云上峰會，提供多人虛擬分身逛展，助力用戶獲得流暢的參展體驗。（三）浦發銀行典型案例：“浦貝身份”打破傳統數字營（三）浦發銀行典型案例：“浦貝身份”打破傳統數字營銷局限銷局限 隨著網絡技術的不斷發展，人們正在經歷從物理世界到數字世界的遷移，

40、數字身份也成為人類進入數字世界的入口。然而傳統的數字營銷策略依賴于集中式網絡平臺，存在一些局限性：1.缺乏數據隱私和控制，在集中式網絡中，用戶的數據通常由集中式平臺收集和控制，使得營銷人員對用戶授權的數據控制有限，而且集中式平臺更容易大規模泄漏用戶隱私數據；2.信任和透明度，集中式網絡平臺缺乏透明度，使得數據難以驗證真偽，破壞消費者和品牌方的信任度；3.廣告欺詐和點擊欺詐，集中式的網絡很容易受到廣告欺詐影響，非法人員故意增加點擊次數或拉僵尸粉進行廣告點擊，大大浪費營銷費用。分布式數字身份是以區塊鏈和數字身份等底層技術為支撐，建立一套具有隱私保護和數據安全能力的分布式數字身份認證體系，讓身份所有

41、者掌管和使用自己的身份數據，不僅有助于從根本上解決傳統數字營銷的局限性。利用區塊鏈的特性，去中心化系統可避免單點故障，有助于增強數字營銷過程中的信任和透明度，提高社會運 20 作效率。當前浦發銀行已建設了基于區塊鏈的分布式數字身份服務（以下稱“浦貝身份”），已具備分布式數字身份創建、身份認證、身份識別、身份憑證簽發、身份憑證驗證和密鑰全生命周期管理等標準化的服務，在金融試點業務領域實現使用“浦貝身份”完成分布式數字身份的可信驗證、數字交易認證等能力?！捌重惿矸荨痹囆泻?，業務場景面向自然人、企業、組織機構等客戶實現在線自主身份管理及可控主權能力，助力用戶在自主授權情況下，最小化身份信息披露。根據

42、應用場景、可驗證憑證的安全等級，輔以安全碼、動態驗證碼、人臉識別、活體檢測和 CFCA 等身份認證手段，實現身份的多因素核驗，同時在數字營銷的場景中，基于浦貝身份的解決方案，用戶可以自主維護身份數據和業務數據，選擇性地共享相關數據給數字營銷方，使得數字營銷方有針對性地根據用戶的偏好和興趣制定策略。這種以用戶為中心的數據所有權和控制權的轉變可以使營銷人員和用戶之間建立更廣泛的信任，提高用戶更個性化的體驗感，促進更加透明的數據交換，同時營銷人員可通過區塊鏈網絡驗證用戶的身份，定向給用戶發放營銷獎勵，更大限度地避免廣告欺詐行為，合法合規地運用用戶自主授權的數據。（四）銀聯商務典型案例：助力（四）銀聯

43、商務典型案例：助力品牌和產品宣傳的數字化品牌和產品宣傳的數字化轉型轉型 1 1數字員工助力企業品牌和產品宣傳數字員工助力企業品牌和產品宣傳 一直以來，銀聯商務都在積極探索通過人工智能、自然交互、21 AR/VR、RPA 等技術最大限度實現降本增效，布局數字員工。目前，已入職了商小藍、商小優、商小智等一批數字員工，并將其應用于元宇宙互動營銷活動中，如產品宣傳講解。在銀聯商務首屆縱橫論壇、2023 年大客戶年會的接待工作中，數字員工們發揮了積極作用，承擔了會議向導、會務咨詢和產品宣講工作，獲得參會者一致好評。2 2數字徽章在數字經濟中的應用實踐數字徽章在數字經濟中的應用實踐 數字徽章是一種基于區塊

44、鏈技術的數字資產，每一枚徽章都有其獨特的標識和所有權。數字徽章的獨特性和可追溯性使其成為元宇宙中數字資產的一種重要形式。在銀聯商務成立 20 周年之際，響應數字經濟時代公司數字化轉型工作，探索元宇宙中銀商產品服務形態，開展了銀聯商務 20 周年員工數字紀念徽章活動。數字紀念徽章基于銀商大腦 BaaS 平臺，通過銀商區塊鏈技術實現的虛擬數字產品，每枚徽章均擁有全球唯一標識的固定鏈上地址和徽章序號（根據申領順序從小到大生成），同時疊加了員工的個人身份屬性（姓名、部門和司齡），結合公司 20 周年紀念元素，具備紀念和收藏價值。數字紀念徽章場景如圖 3。22 圖 3 數字紀念徽章場景 項目設計時充分考

45、慮用戶體驗，增加數字徽章與用戶的互動體驗，同時疊加社交屬性?；照驴筛S手指放大縮小，可拖拽旋轉的設計，是徽章的一大亮點，在觀賞之余，增加了用戶和徽章之間的互動性。另外大家通過海報和視頻生成分享朋友圈，將油然而生的感動與感慨，用文字、圖片等記錄瞬間，引發共鳴。無形中也增加了活動的曝光量，擴大了活動影響力。（五）騰訊典型案例：金融數字營銷創新與實踐（五）騰訊典型案例：金融數字營銷創新與實踐 1 1區塊鏈在金融數字營銷中的應用區塊鏈在金融數字營銷中的應用 數字藏品是基于底層區塊鏈技術、限量發行的虛擬數字作品，其場景見圖 4。每個數字藏品擁有鏈上唯一所有權憑證，不可分割、不可篡改、不可復制。因此，銀行

46、結合自身的 IP 或設計，數字藏品作為具備收藏價值的一種權益，在一些關鍵營銷時點，通過免費派送的方式贈予客戶,既可以讓客戶感受到關懷，也可以幫助銀行提升客戶 23 活躍與粘性。圖 4 虛擬數字作品（圖片來源：上海銀行）2 2元宇宙空間搭建在金融數字營銷中的應用元宇宙空間搭建在金融數字營銷中的應用 元宇宙是一個全新觸客場所，其體驗是其他現有渠道都不能比擬的。元宇宙具備多樣的交互方式，對于產品與服務的展示介紹更加立體。借助音視頻、數字人等元宇宙相關技術能力，在元宇宙空間可以向客戶提供咨詢以及金融業務辦理的服務。元宇宙空間的設計根據服務場景可以千變萬化。例如產品客戶路演場景，受邀客戶可以進入限定開放

47、的元宇宙會議室或會客廳，模 24 擬線下真實的沙龍環境與氛圍。舉辦者使用空間投影進行路演，也可與客戶進行一對一互動，以達成留資，其場景見圖 5。圖 5 產品客戶路演場景（圖片來源：郵政儲蓄銀行）金融機構內外部會議舉辦。某保險公司在疫情期間通過元宇宙的形式成功舉辦多人跨國會議。在元宇宙空間可以通過音視頻銀行進行業務辦理，其場景見圖 6。圖 6 元宇宙形式跨國會議場景（圖片來源：騰訊云）3 3元宇宙在銀行跨業營銷合作中的作用元宇宙在銀行跨業營銷合作中的作用 為了滿足客戶遠程看車的需求，已有汽車公司通過元宇宙將線下車展搬到線上?？蛻舨粌H可以在元宇宙空間 360看車，還可以便捷地更換車漆、查看內飾細節

48、等。25 元宇宙車展可以有效獲得有購買意向的潛在客戶，也開辟了汽車金融服務的一條新渠道。五、元宇宙在金融業數字營銷中的挑戰與機遇（一）元宇宙面臨的挑戰（一）元宇宙面臨的挑戰 元宇宙在金融業數字營銷中的挑戰，主要集中在技術成熟度、法律與合規風險、用戶隱私和數據安全風險、場景落地風險等方面。一是在技術成熟度方面。目前元宇宙尚未完全成熟，應用于金融業數字營銷領域仍存在一些技術瓶頸，如人工智能等關鍵技術所需的算力網絡依然處于建設初期階段，進一步發展尚需時日。元宇宙形態的完整構建需要依賴于多種技術的交匯與協同，包括通信技術、人工智能、物聯網、AR/VR/XR、區塊鏈、腦機接口等。如果其中任意一類技術缺失

49、或滯后，都將影響元宇宙的虛實融合與沉浸式體驗。目前，5G 通信、物聯網等技術在市場上已具備相當規模，未來發展路徑也相對較為清晰。然而，腦機接口、通用人工智能等技術發展成熟尚需時日，同時也依賴于一些基礎科學的進步和突破。除此之外，圖形處理芯片和圖形引擎的性能也有待提高以降低硬件的負載壓力。大數據處理及人工智能技術仍在快速發展階段，算法的運行需要大量的計算資源和數據存儲空間。然而，目前許多企業技術基礎設施建設存在較大不足，算力網絡處于建設初期階段，難以支持金融業數字營銷領域內復雜的元宇宙應用。二是在法律與合規風險方面。各國對元宇宙尚未形成明確的法律和合規管理政策。金融機構在開展元宇宙營銷活動時，可

50、能會面臨 26 未來政策變化的不確定性。元宇宙雖然是虛擬世界，但他的重要價值在于通過數字孿生等技術模擬現實世界的金融、辦公、教育、科研等真實場景，以滿足這些場景的生產生活需求。在元宇宙與現實世界交互過程中，一些應用業務場景必然會受到現實世界合規管理的制約，這意味著現實世界的規則也需要在元宇宙中得到體現。如果對虛擬世界缺乏有效的約束，相關風險可能會外溢到現實世界。目前，虛擬世界的金融支付和資產交易尚未建立有效管理制度，與現實世界存在監管套利的空間。當虛擬世界金融交易參與者和投入資金量達到一定規模時，可能會對現實世界產生較大的負面影響。元宇宙的現實應用可能涉及敏感的數據流動問題。在現實世界里，數據

51、流動已經有明確的法律法規約束，如歐盟通用數據保護條例（General Data Protection Regulation，簡稱 GDPR）以及我國個人信息保護法和數據安全法等。元宇宙同樣受到這些現行監管政策的制約。不過在元宇宙環境下，現行金融管理措施可能需要進行一些修訂拓展，以更好地適應元宇宙的實際情況。三是在用戶隱私和數據安全風險方面。元宇宙營銷涉及大量用戶數據，金融機構需要嚴格保護用戶隱私和數據安全，以避免泄露用戶信息，導致信譽受損。在元宇宙空間里，為實現隨心而動、深度沉浸的體驗，個人數據的交付需要全面升級，對種類、維度、深度的要求都將出現前所未有的高度。除了全方位交付身份屬性、行為習慣

52、、人際關系、場景位置 27 等數據之外，索取數據的邊界還將進一步延伸至人類身體內部，包括人臉、指紋、聲紋、眼球運動、肌電信號、腦電波等。更大規模的隱私收集，也意味著更高維度的隱私風險。由此可見，元宇宙所帶來的隱私風險遠比移動互聯網時代嚴峻復雜。元宇宙的個人信息收集具有海量性、集中性和隱私性等特征，一旦發生信息泄露，個人隱私的損失將是全方位的，將對公眾人身安全和財產安全帶來巨大威脅。同時，元宇宙向用戶提供包括虛擬頭盔、穿戴設備在內的多種形式的接入渠道，這大大增加了元宇宙世界中可能遭受黑客攻擊的節點和可能性。目前，VR 眼鏡已經爆出存在惡意軟件入侵和數據泄露的問題。另外，羅格斯大學的研究表明，黑客

53、可以利用 AR/VR 耳機竊取通過語音命令傳遞的敏感信息，從而推斷出如信用卡號碼、電話號碼、PIN 號碼、出生日期和密碼等敏感信息，造成巨大安全風險隱患。四是在場景落地風險方面。元宇宙在金融業數字營銷的場景落地仍有很多現實瓶頸需要突破，比如技術標準、應用入口便捷化，以及虛擬世界中的負面現象等。元宇宙建設需要一系列配套的標準和協議，涵蓋數據、接口、平臺、代碼等領域，以推動其在實際場景中的應用。目前業界對“元宇宙”的定義尚無統一標準，元宇宙相關技術、概念以及在營銷領域的應用仍處于發展初期，缺乏相應的標準和規范。同時，元宇宙的主要營銷應用場景更偏向展示性質，應用入口多為虛擬形象或者虛擬人，而綜合用戶

54、體驗感需求和企業可視化功能展示要求的人機交互營銷場景相對較少，應用入口存在不成熟、不便 28 捷等問題，其主要原因是目前虛擬形象應用的開發設計仍處于初級階段，導致元宇宙應用的基本入口問題缺乏有效解決方案。除此之外，元宇宙將現實世界和虛擬世界相連接，給予人們體驗全新世界的可能性。然而，隨著虛擬世界的出現，網絡暴力、虛假信息等負面問題也開始逐漸顯現。當人們在元宇宙世界活動時，暴力有害內容、虛假信息可能會快速擴散。由于這些內容異常真實，對人們感官、心理而言更具侵入性，可能會產生更持久的影響。（二）元宇宙帶來的機遇（二）元宇宙帶來的機遇 元宇宙在金融業數字營銷中的機遇，主要集中在市場潛力、創新體驗、用

55、戶經營、模式創新等方面。一是在市場潛力方面。元宇宙作為去中心化的數字空間，打破時空限制，為“品牌”帶來的流量不可估量。同時，豐富的數字藏品和其他虛擬物品，也為數字營銷帶來新的玩法。元宇宙營銷具有娛樂性及沉浸感等特點，能夠提供多感官、強交互的升級體驗?；谶@些特性，金融機構能夠在元宇宙平臺上以多維度呈現品牌故事，實現廣告融入環境，將環境整體打造成品牌故事及價值輸出的渠道。元宇宙營銷注重沉浸式體驗和交互，用戶作為品牌內容的一部分，能直接參與內容的生產與創作；品牌可以在互動體驗中整合數據，根據用戶在互動中反饋的信息快速了解用戶喜好，為用戶打造量身定制的購物旅程，通過定制化服務深化品牌與用戶之間的情感

56、連接。數字藏品有著多元的應用場景，能為品牌提供跨界營銷、事件營 29 銷、新品宣傳、粉絲回饋等豐富的玩法。數字藏品自帶的新奇感和線上分享屬性，更易引發傳播分享，充分激發消費者的參與熱情。消費者通過持有品牌元素的數字資產，與品牌形成深度鏈接，實現更深層次的用戶心智滲透。數字藏品是品牌進行年輕化營銷的重要工具，有助于提升品牌在年輕用戶群體中的好感度，塑造年輕化、公益化的品牌形象。二是創新體驗方面。元宇宙現場性、靈活的互動方式為用戶帶來身臨其境的體驗，客戶也成為金融機構環境的一部分，參與度高使得營銷的靈活性更強。元宇宙中的營銷活動能夠帶給客戶更加豐富的體驗，增強客戶關系。虛擬員工能夠隨時隨地進行客戶

57、支持，提供一對多的個性化服務，并與消費者進行即時的情感互動。與此同時，在進行金融產品營銷時，虛擬員工依據客戶的個人資產狀況，可提供個性化的金融產品服務，并更加生動直觀地呈現相關金融產品的信息，比如未來收益預測等。這些虛擬員工的能力可以與真人相媲美，能夠提供復雜的金融服務。如果需要，客戶也可以從虛擬員工無縫切換到人工座席服務，在元宇宙中與真人客服進行全方位的交流。在金融產品的購買方面，通過區塊鏈技術支撐的安全支付、生物識別和憑據，可以無縫安全地實現任何類型的商業交易，支付體驗將更加安全、透明和便捷。這些新穎的體驗模式，無疑將金融營銷服務推向了一個全新的高度。三是用戶經營方面。金融機構以自建虛擬社

58、區的形式，支持用戶在社區中的創造和社交活動，并建立深厚的情感紐帶，使用戶從被動 30 的信息擴散者轉變為內容和體驗的積極參與者與創造者。元宇宙和 Web 3.0 的融合將改變客戶體驗，顯著提高客戶的整體參與度，并為個性化營銷和商務提供新的機會，讓他們以身臨其境的方式融合在一起，使品牌能夠以更多樣化的方式使用其內容與客戶進行互動。隨著虛擬辦公、遠程應用、遠程醫療等社會活動的線上化，金融機構有機會將上述場景整合進元宇宙社區，進一步擴大金融服務線上化的范圍，打造更加豐富的金融元宇宙社區。在元宇宙中，社交活動將更加便捷，XR 技術將帶來更具沉浸感的社交體驗，有利于用戶之間增強情感聯系，提升用戶的社區忠

59、誠度。此外，用戶可以自主設計所需的金融產品并相互分享，基于區塊鏈技術，用戶完全掌控自己的數據和虛擬資產，并可以參與后續的金融產品運營。同時，個人創造的金融產品也能夠在社區中公開銷售，為消費者購買金融產品提供更加豐富的選擇。在虛擬社區中，用戶將不僅是內容和體驗的積極參與者，更是創造者。四是模式創新方面。金融機構嘗試將現實產品帶入數字領域創造新的虛擬金融產品。同時，元宇宙相關技術為客戶帶來深度沉浸式的購物體驗，未來融合虛擬和現實的全域營銷模式或成可能。a）在元宇宙中，各方參與者以虛擬化身參與數字世界中的營銷活動，賦予元宇宙營銷與電子游戲相似的娛樂性與趣味性。金融機構也將嘗試把傳統的金融產品數字化，

60、并在元宇宙中進行營銷，同時，也將基于虛擬資產打造個性化虛擬金融產品。在 XR 技術支持下，金融產品細 31 節、客戶資產及投資需求等信息可以進行可視化呈現，用戶能夠全方位地了解金融產品的細節，并可以隨時隨地與專屬的數字客戶經理在元宇宙中進行交流，為消費者帶來了全新的數字化購物體驗。b）基于區塊鏈技術的去中心化和公開透明的特點，用戶的所有數據都歸屬于用戶本身，金融機構在開展營銷活動時，只需要聚焦于營銷活動本身，用戶身份驗證與信用評級等審核環節，都將基于區塊鏈技術高效及時完成，并能做到實時更新。而傳統的信用審核流程，每家銀行獲得的用戶數據不一樣，對用戶的畫像和評級也各不相同，在了解你的客戶（Kno

61、w Your Customer，KYC）上耗費大量的時間和資源。（三）元宇宙發展的趨勢與展望（三）元宇宙發展的趨勢與展望 作為多項技術的集成體系，元宇宙通過 BIGANT 六大技術（區塊鏈技術、交互技術、電子游戲技術、人工智能技術、網絡及運算技術、物聯網技術）的不斷推廣融合，其發展潛力被不斷激發，成為各行業的紅利領域，隨著各產業與元宇宙的結合發展，元宇宙在場景驅動下新成果將不斷涌現并落地，主要會呈現如下幾個方面的發展趨勢。一是近眼顯示等技術的發展和零部件等人機交互終端設備的研發，將帶來元宇宙入口門檻的降低和受眾的普及。a）光波導等技術的發展，降低近眼設備的重量、尺寸和成本，提升畫面質量，增強顯

62、示效果；b）多模傳感技術、算力的提升，將滿足用戶對于終端設備的多場景復合使用需求，無需進行反復調試和多項外部設備的連接。終端設備的升級將大大降低用戶的技術門檻、價格門檻，滿足更多用戶的綜合需求。32 二是沉浸影音和沉浸計算等技術，將降低元宇宙場景構建成本、提升內容制作靈活度，實現元宇宙內容的海量生產并提升元宇宙虛實融合的沉浸式獨特體驗。a）人工智能生成內容（AIGC）等技術，將構建低成本、高效率、高逼真的沉浸影音內容生成體系，實現敏感生成信息可控和可識別；b）跨尺度采集重建、空間三維引擎和數字人生成等技術，為元宇宙提供豐富的真實世界數據和場景，拓展元宇宙的交互和應用領域；c）空間計算、分布式渲

63、染分發等技術，提升“元宇宙”內容計算和分發效率。三是區塊鏈技術、人工智能、隱私計算等 Web3.0 技術體系，將幫助元宇宙實現更好的數字資產共享和數據安全保障，數據資產作為核心資產，數據權利可以得到更好的保護。a）圍繞 Web 3.0 的技術為元宇宙的發展提供更強大的基礎設施，使得元宇宙不依賴于中心化的服務提供商，用戶可以更好地保持數據資產的所有權；b）隱私計算技術幫助數字身份管理能力的提升，構建元宇宙數字身份與現實世界身份綁定的數字身份體系；c）分布式可信存儲、可信計算芯片等技術，將為元宇宙提供更安全的計算執行和存儲環境，提供更加可靠的數據控制和分享能力，更好地抵御單點故障和攻擊。四是關鍵技

64、術創新平臺、公共服務平臺、監管平臺的逐漸興起和完善，將推動元宇宙與業務場景的深入結合及元宇宙產業的成熟化市場化發展。a）行業龍頭企業建設的技術創新平臺和公共服務平臺，將推動元宇宙在提升專業性的同時兼顧易用化的發展，降低元宇宙行業的技術門檻，持續拓展“元宇宙”技術突破、應用創新和產業發 33 展環境；b）金融管理部門和科研院所不斷完善管理政策、技術規范和治理體系，技術創新與行業應用需求在相關政策指導下得到更積極地協同發展，將推動元宇宙產業健康發展。六、總結 元宇宙在金融業數字營銷領域前景廣闊。一是可以利用元宇宙的思維和技術，推動金融業數字營銷模式的革新，提高金融服務的自動化程度和服務效率，提升金

65、融業務辦理的交互性和沉浸感，提高獲客能力、營銷精準性和客戶轉化率。二是元宇宙本身的發展離不開經濟金融體系，元宇宙金融系統是打通整個元宇宙世界流動性的基層建筑。如何在構建元宇宙經濟金融體系基層建筑，支撐元宇宙支付、投融資、數字資產交易的過程中，自然地嵌入自己的金融產品、營銷自己的品牌 IP、實現客戶引流與變現等，也是非常值得探究的方向。元宇宙思維和技術可助力金融數字營銷模式革新。一是可以引入數字人等技術打造品牌 IP 形象，使用腳本和故事豐富其內容和形象，實現品牌 IP 的擬人化平替，吸引客戶，實現客戶引流，提升客戶支付品牌溢價的意愿。二是可以使用數字孿生技術等構建虛擬營業廳、貴金屬產品展廳等，打破時空限制、降低獲客成本、提升交互體驗，為客戶提供更便捷易得、更沉浸式的金融服務。三是可以結合數據挖掘等技術打造客戶畫像、刻畫客戶旅程等，并針對性提供定制化的客戶管家服務，為客戶提供沉浸式的金融客戶陪伴，增強客戶黏性。