齊魯銀行：齊魯銀行股份有限公司2023年年度報告.PDF

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1、齊魯銀行股份有限公司2023年年度報告證券代碼：601665 證券簡稱：齊魯銀行目錄04環境與社會責任05重要事項06普通股股份變動及股東情況07可轉換公司債券情況08財務報告第四節第五節第六節第七節第八節P98P101P89P80P7601公司簡介和主要財務指標02管理層討論與分析03公司治理第三節第一節第二節P06P15P48重要提示董事長致辭行長致辭釋義備查文件目錄P02P03P04P05P052022023 3 年年度報告年年度報告2重要提示重要提示一、一、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證

2、年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。二、二、本行本行于于 2024 年年 4 月月 25 日召開第九屆董事會第七次會議日召開第九屆董事會第七次會議，審議通過審議通過了了 2023 年年度報告及其摘要年年度報告及其摘要。本行全體董事出席董事會會議。本行全體董事出席董事會會議。三、三、本行本行 2023 年度財務報告已經安永華明會計師事務所年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙特殊普通合伙）審計審計，并出具了標準無保并出具了標準無保留意見的審計報告。留意見的審計

3、報告。四、四、本行法定代表人及董事長鄭祖剛、行長張華、首席財務官及財務部門負責人高永生保證本報告本行法定代表人及董事長鄭祖剛、行長張華、首席財務官及財務部門負責人高永生保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。中財務報告的真實、準確、完整。五、五、董事會決議通過的本報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案董事會決議通過的本報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案以實施權益分派股權登記日登記的普通股總股本為基數，向權益分派股權登記日登記在冊的全體普通股股東每 10 股派發現金股利人民幣 2.20 元（含稅）。上述預案尚待本行 2023 年度股東大會審議。六、六、前瞻性陳述的風險聲明前瞻性陳述的風險聲明

4、本年度報告涉及未來計劃、發展戰略等前瞻性陳述，該計劃不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。七、七、本行不存在被控股股東及其他關聯方非經營性占用資金的情況。本行不存在被控股股東及其他關聯方非經營性占用資金的情況。八、八、本行不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。本行不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。九、九、本行不存在半數以上董事無法保證本行不存在半數以上董事無法保證本行本行所披露年度報告的真實性、準確性和完整性的情況。所披露年度報告的真實性、準確性和完整性的情況。十、十、重大風險提示重大風險提示本行不存在可

5、預見的重大風險。本行經營中面臨的風險主要有信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，本行已經采取各種措施，有效管理和控制各類經營風險，具體詳見本年度報告“第三節 管理層討論與分析”中的有關內容。十一、十一、其他其他本年度報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別說明外，為本行及控股子公司的合并數據，均以人民幣列示。2022023 3 年年度報告年年度報告3董事長致辭董事長致辭星霜荏苒，居諸不息。2023 年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，也是齊魯銀行實施新三年發展規劃的元年。齊魯銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨中央決策部署，牢牢把握高質量發展主

6、線，聚焦主責主業，深化改革創新，厚植核心競爭優勢，各項工作取得積極成效。我們以創業者的智慧和勇氣，積極求索、砥礪奮進，高質量發展邁出了嶄新步伐。我們以創業者的智慧和勇氣，積極求索、砥礪奮進，高質量發展邁出了嶄新步伐。新一屆班子守正創新、接力長跑，構建新時期興行治行戰略體系，開展強黨建、強總行、強服務、強管理、強隊伍等一系列強行建設，謀長遠之勢、行長久之策、建久安之基。截至 2023 年末，齊魯銀行資產規模突破 6,000 億元，凈利潤增長 18%，ROE 提高 0.98 個百分點，不良貸款率、撥備覆蓋率等指標持續改善，連續多年保持國內主體信用評級 AAA 最高等級、山東省地方金融企業績效評價優

7、秀等級，連續兩年入圍英國銀行家全球銀行 300 強。我們以支持地方經濟發展為著力點我們以支持地方經濟發展為著力點，向實而行向實而行、步履不停步履不停，讓金融活水流向社會所需讓金融活水流向社會所需。心懷“國之大者”，勇擔“責之重者”，與地方經濟發展同頻共進，形成“一體三翼”發展路徑，打造區域協調發展新格局。圍繞國家戰略導向和省市發展大局，積極落實穩經濟增長政策措施，持續加大綠色、涉農、普惠、科技等重點領域金融支持。完善綠色金融服務體系，綠色貸款增長 44%，獲評山東省銀行業協會 ESG 評價 A 類行。堅定走城鄉融合發展道路，深入開展“一縣一品”工程，扎實推進鄉村振興，縣域貸款增長 26%；增強

8、普惠業務線上線下聯動，加快普惠金融服務與產業場景融合，普惠貸款占比超 21%。成立科創金融專營機構，不斷完善科技金融供給，服務“專精特新”企業戶數和科技金融授信總量居山東省金融機構前列。我們以增進民生福祉為己任，以民為尊、熱忱服務，更好滿足人民群眾對美好生活的向往。我們以增進民生福祉為己任，以民為尊、熱忱服務，更好滿足人民群眾對美好生活的向往。堅持“以客戶為中心”的服務理念，打造零售金融特色優勢，深耕社保、兒童、養老、新市民等特色客群，零售客戶達到 720 余萬戶，“市民銀行”定位進一步夯實。深入實施大財富戰略，加強客戶分層分類管理，優化產品組合，開展特色化養老理財服務，以客戶生命周期為軸線，

9、滿足客戶多樣化財富需求，個人金融資產突破 2,600 億元，增長 20%。積極貫徹國家穩房市政策部署，全力滿足居民合理購房需求，持續優化消費金融業務策略，個人消費貸款增量同比翻番。我們以數字化轉型為核心驅動力，革故鼎新、乘勢而進，不斷塑造發展新動能新優勢。我們以數字化轉型為核心驅動力，革故鼎新、乘勢而進，不斷塑造發展新動能新優勢。主動順應數字科技發展趨勢，加快金融科技全面應用，推動前中后臺、線上線下一體化協同，驅動流程優化、精細管理、基層減負。健全數據治理機制，完善數據標準 8,000 余個，深化數據融合應用，持續提高數據質量，以數字賦能提升金融服務能力。加大科技投入力度，強化科技隊伍建設，加

10、速推進業技融合，積極探索智能化布局，經營發展活力進一步釋放，“泉心權益”平臺觸客 4,500 萬人次，線上普惠貸款增長 40%。2024 年是中華人民共和國成立 75 周年，是實施“十四五”規劃的攻堅之年。我們將深入貫徹落實黨的二十大、中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，積極踐行中國特色金融文化，圍繞“穩中求進、以進促穩、創新求變、轉型突破”總基調，保持戰略定力，抓實強基固本，強化創新驅動，扎實做好金融“五篇大文章”，統籌發展與安全，以自身發展的穩定性、成長性來應對外部不確定性，以更加優異的成績回報廣大股東、客戶和社會各界的信任與支持！2022023 3 年年度報告年年度報告4行長致辭行長

11、致辭2023 年，本行經營管理工作在行黨委和董事會的堅強領導下，緊緊圍繞中央決策部署和省市工作安排，直面外部復雜形勢，鞏固基本盤、布局新賽道，推動穩健發展、轉型發展、創新發展、特色發展，向廣大投資者交出一份有誠意、有內涵、有價值的答卷。一年來，我們圍繞一年來，我們圍繞“五篇大文章五篇大文章”，做實主責主業。，做實主責主業。統籌推進科技金融深化、綠色金融擴量、普惠金融提質、養老金融優化、數字金融加速等系列行動。成立科技金融專營機構，啟動“庫、鏈、圈”三大基礎性工程建設，服務專精特新企業戶數居當地市場首位。綠色貸款增長 44%，獲評山東省銀行業協會 ESG 評價 A 類行。普惠貸款占比超過 21%

12、，余額在省內法人銀行機構中長期位居前列。個人存款在當地市場份額排名居首，是省內代收代繳費業務種類最全的銀行之一。出臺養老金融行動方案，老年人大學合作辦學 40 余所，50 歲以上客戶金融資產占比達 63%。與浪潮、華為等科技企業建立跨業合作，構建數字化供應鏈金融體系，助力新質生產力加速形成。一年來，我們精細調整結構，提升發展質量。一年來，我們精細調整結構，提升發展質量。新增政府類業務資質五十余項，在工資代發、社?？òl行等領域重點發力，盤活用好央行、同業等資金渠道，合理控制負債成本。堅持“勤儉辦事業”原則，大力推行集中采購和綠色節能運營，全行成本收入比處于行業較低水平。引導信貸資金投向實體經濟，

13、普惠貸款繼續實現“兩增”，綠色、科創貸款增速高于全行平均，全行息差保持相對穩定。設立交易銀行部，強化產品組合應用，提升客戶粘性；積極開展承銷、代銷、分銷、撮合等輕資本業務，財富管理產品貨架持續豐富，非息收入增長 23.53%。在開源節流雙重措施帶動下，營收同比增長 8.03%，加權平均凈資產收益率較上一年度提高 0.98 個百分點，投資回報日益彰顯。一年來，我們堅持穩中求進，守牢風險底線。一年來，我們堅持穩中求進，守牢風險底線。緊跟監管導向及行業政策，實施信貸結構優化三年行動，依托科技賦能強化風險全流程管控，嚴格落實金融資產風險分類新規，全行不良貸款率1.26%、撥備覆蓋率 303.58%，主

14、要資產質量指標連續 5 年逐季改善。常態化開展高管合規宣講、合規案例大賽等活動，統籌推進中國特色金融文化、清廉金融文化和合規文化建設。持續強化反電詐、防非、反洗錢履職能力，堵截假印章、假存單、假證照等風險事件 732 起，堵截電詐匯款 41 起，有效避免客戶資金損失。近年來，全行未發生重大風險事件、重大負面輿情和案件風險，為經營發展營造了良好環境。一年來，我們勇于自我加壓，加快轉型步伐。一年來，我們勇于自我加壓，加快轉型步伐。主動擁抱數字化變革，圍繞“數據驅動、創新賦能、智慧經營的數智銀行”建設目標，推行“專家+管家”PMO 管理模式。以“前中后臺協同、線上線下協同、柜面廳堂協同”為目標，推動

15、產品業務模式、風險管控能力、客戶服務水平全面迭代升級。按照“統一采集、統一標準、統一加工、共享服務”的原則推進湖倉一體項目群建設，打造堅實的數據底座。堅定推行組織架構改革，緊跟省市發展戰略，出臺濟南都市圈、青煙威地區、魯中地區“一體三翼”發展規劃；深入實施城鄉聯動戰略，縣域網點占比突破 40%，創新推出“辣椒貸”“黃瓜貸”等縣域特色金融產品 70 余款。以“齊魯”之名，服務于中國式現代化山東實踐。千帆競發，勇進者勝。面對行業趨勢性變化，市場、監管對商業銀行有了新的期待和要求。齊魯銀行將以黨的二十大精神和中央金融工作會議要求為指引，堅守初心本源，推動創新變革，與廣大客戶、投資者攜手同行，共同書寫

16、高質量發展新篇章。2022023 3 年年度報告年年度報告5釋義釋義在本年度報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義：釋義項目釋義項目釋義釋義本行、公司、本公司、本集團齊魯銀行股份有限公司章程、公司章程齊魯銀行股份有限公司章程中央銀行、央行中國人民銀行金融監管總局國家金融監督管理總局原中國銀保監會、原中國銀監會原中國銀行保險監督管理委員會中國證監會中國證券監督管理委員會原山東銀保監局原中國銀行保險監督管理委員會山東監管局元人民幣元注：本報告若出現總數與各分項數值之和尾數不符的情況，均為四舍五入原因造成。備查文件目錄備查文件目錄（一）載有本行董事長簽章的年度報告正本。（二）載有本行法定代表

17、人及董事長、行長、首席財務官及財務部門負責人簽名并蓋章的財務報表。（三）載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。（四）報告期內本行公開披露過的所有文件的正本及公告的原稿。2022023 3 年年度報告年年度報告6第一節第一節公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標2022023 3 年年度報告年年度報告7一、一、公司信息公司信息中文名稱齊魯銀行股份有限公司中文簡稱齊魯銀行英文名稱QILU BANK CO.,LTD.英文名稱縮寫QLB法定代表人鄭祖剛統一社會信用代碼91370000264352296L金融許可證機構編碼B0169H237010001客服和投訴電話400609

18、6588二、二、聯系人和聯系方式聯系人和聯系方式董事會秘書證券事務代表姓名胡金良張貝旎聯系地址山東省濟南市歷下區經十路 10817 號山東省濟南市歷下區經十路 10817 號電話0531-860758500531-86075850傳真0531-869235110531-86923511電子信箱三、三、基本情況基本情況簡介簡介公司注冊地址山東省濟南市歷下區經十路10817號公司注冊地址的歷史變更情況2006年11月15日，本行注冊地址由“濟南市濼源大街61號”變更為“濟南市市中區順河街176號”；2021年7月26日，本行注冊地址由“濟南市市中區順河街176號”變更為“山東省濟南市歷下區經十路1

19、0817號”。公司辦公地址山東省濟南市歷下區經十路10817號公司辦公地址的郵政編碼250014公司網址電子信箱四、四、信息披露及備置地點信息披露及備置地點公司披露年度報告的媒體名稱及網址中國證券報（）上海證券報（）證券時報（）證券日報（）公司披露年度報告的證券交易所網址上海證券交易所（）公司年度報告備置地點本行董事會辦公室2022023 3 年年度報告年年度報告8五、五、公司證券簡況公司證券簡況種類上市交易所簡稱代碼普通股上海證券交易所齊魯銀行601665可轉換公司債券上海證券交易所齊魯轉債113065六、六、其他其他相相關資料關資料公司聘請的會計師事務所名稱安永華明會計師事務所（特殊普通合

20、伙）辦公地址中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓 16 層簽字會計師姓名師宇軒、劉昭報告期內履行持續督導職責的保薦機構名稱中信建投證券股份有限公司辦公地址上海市浦東新區浦東南路528號上海證券大廈北塔 2206 室簽字的保薦代表人姓名常亮、周子昊、楊成、許天宇持續督導的期間2021 年 6 月 18 日至 2023 年 12 月 31 日七、七、獎項與榮譽獎項與榮譽時間時間獎項獎項/榮譽榮譽頒發單位頒發單位/組織方組織方/活動活動2023 年 2 月2022 年金融輔導工作評價優秀單位年金融輔導工作評價優秀單位山東省地方金融監督管理局、中國人民銀行濟南分行、原中國銀保監會山東監管局、原

21、中國銀保監會青島監管局2023 年 3 月2022 年山東省地方金融企業績效評價年山東省地方金融企業績效評價“優秀（優秀（AA）”等級等級山東省財政廳2023 年 3 月山東省省級新型數據中心山東省省級新型數據中心山東省大數據局2023 年 4 月2022 年度金融機構服務鄉村振興考核年度金融機構服務鄉村振興考核優秀等級優秀等級中國人民銀行濟南分行、原中國銀保監會山東監管局2023 年 4 月2022 年度年度高質量發展綜合績效考核一高質量發展綜合績效考核一等獎等獎中共濟南市委、濟南市人民政府2023 年 4 月2022 山東社會責任企業山東社會責任企業大眾報業集團（大眾日報社）、山東省工商業

22、聯合會、山東省人民政府國有資產監督管理委員會、山東省市場監督管理局、山東省地方金融監督管理局2023 年 5 月2022 年度濟南市征信工作突出單位年度濟南市征信工作突出單位中國人民銀行濟南分行營業管理部2023 年 5 月2023 年數據創新獎年數據創新獎亞太銀行數字化創新峰會2023 年 6 月濟南市廉潔文化建設示范基地濟南市廉潔文化建設示范基地濟南市紀委監委2023 年 9 月2022 年度征信系統數據質量工作優秀年度征信系統數據質量工作優秀機構機構中國人民銀行征信中心2022023 3 年年度報告年年度報告92023 年 11 月第第 25 屆上市公司金信披獎屆上市公司金信披獎中國證券

23、報2023 年 11 月第四屆第四屆“山東省全員創新企業山東省全員創新企業”山東省總工會2023 年 12 月2022 年度金融科技發展獎三等獎年度金融科技發展獎三等獎中國人民銀行2023 年 12 月年度杰出零售銀行年度杰出零售銀行和訊網第二十一屆財經風云榜2023 年 12 月全國內部審計先進集體全國內部審計先進集體中國內部審計協會八、八、近三年主要會計數據和財務指標近三年主要會計數據和財務指標(一一)主要會計數據主要會計數據單位：千元幣種：人民幣主要會計數據主要會計數據2023年年2022年年本期比上年本期比上年同期增減同期增減（%）2021年年營業收入11,951,86211,063,

24、7028.0310,166,983利潤總額4,413,0273,868,80814.073,339,921凈利潤4,269,0833,630,90717.583,072,253歸屬于上市公司股東的凈利潤4,233,7513,587,37018.023,035,644歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤4,079,6683,510,14816.222,682,178經營活動產生的現金流量凈額28,973,54927,816,1684.1628,531,016主要會計數據主要會計數據2023年年末末2022年年末末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增減（減（%）2021年末年末資產總額

25、604,815,988506,013,30619.53433,413,706貸款總額300,193,113257,261,56816.69216,622,400其中：公司貸款208,023,632172,580,41620.54141,994,460個人貸款83,710,37174,799,17811.9163,393,112票據貼現8,459,1109,881,974-14.4011,234,828貸款損失準備11,488,0099,327,86423.167,424,059其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款的損失準備446,640335,67133.06400,583

26、負債總額562,992,498470,424,12119.68400,808,930存款總額398,077,423349,649,96313.85293,003,493其中：公司存款203,257,221186,582,4538.94168,500,399個人存款194,820,202163,067,51019.47124,503,094股東權益41,823,49035,589,18517.5232,604,776歸屬于上市公司股東的凈資產41,554,34835,302,40917.7132,356,6252022023 3 年年度報告年年度報告10歸屬于上市公司普通股股東的凈資產33,37

27、0,93529,053,50314.8626,857,380歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產（元）7.096.3411.835.86注：貸款總額、存款總額均不包含應計利息。(二二)主要財務指標主要財務指標主要財務指標主要財務指標2023年年2022年年本期比上年本期比上年同期增減同期增減（%）2021年年基本每股收益（元股）0.870.7319.180.64稀釋每股收益（元股）0.700.71-1.410.64扣除非經常性損益后的基本每股收益（元股）0.830.7116.900.56加權平均凈資產收益率（%）12.9011.92提高 0.98 個百分點11.40扣除非經常性損益后的加權平均

28、凈資產收益率（%）12.4011.64提高 0.76 個百分點9.96每股經營活動產生的現金流量凈額（元股）6.156.071.326.23注：每股收益、加權平均凈資產收益率指標根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）的規定計算。(三三)補充補充財務指標財務指標單位：%補充財務指標補充財務指標2023 年末年末2022 年末年末本期末比上年本期末比上年同期末增減同期末增減2021 年末年末不良貸款率1.261.29-0.031.35撥備覆蓋率303.58281.0622.52253.95撥貸比3.833.630.203.43存貸

29、比75.4173.581.8373.93流動性比例93.9579.6414.3180.89單一最大客戶貸款比率3.854.43-0.584.62最大十家客戶貸款比率26.3324.651.6819.56正常類貸款遷徙率0.861.18-0.322.13關注類貸款遷徙率43.8934.099.8029.47次級類貸款遷徙率69.2948.4920.8077.70可疑類貸款遷徙率64.6027.4837.129.87成本收入比26.4226.46-0.0426.27凈利差1.661.87-0.211.93凈息差1.741.96-0.222.02資產利潤率0.770.770.000.77注：上述指標

30、引用數據來自于本報告所披露的財務報表及有關附注，并按照金融監管總局統計口徑和指標定義計算，具體計算公式如下：（1）不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款100%（2）撥備覆蓋率=貸款減值準備/不良貸款余額100%2022023 3 年年度報告年年度報告11（3）撥貸比=貸款減值準備/各項貸款余額100%（4）存貸比=貸款總額/存款總額100%，比較期指標同口徑調整。原比較期指標按照原中國銀監會于2014年6月30日發布實施的中國銀監會關于調整商業銀行存貸比計算口徑的通知計算（5）流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額100%（6）單一最大客戶貸款比率=最大一家客戶貸款

31、余額/資本凈額100%（7）最大十家客戶貸款比率=最大十家客戶貸款余額/資本凈額100%（8）遷徙率指標按照 中國銀保監會關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知（銀保監發 20222 號）的規定計算。正常類貸款遷徙率=（年初正常類貸款向下遷徙金額+年初為正常類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）/年初正常類貸款余額100%折年系數關注類貸款遷徙率=（年初關注類貸款向下遷徙金額年初為關注類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）/年初關注類貸款余額100%折年系數次級類貸款遷徙率=（年初次級類貸款向下遷徙金額年初為次級類貸款，報告期內轉為可疑類和損失類貸

32、款并進行處置的金額）/年初次級類貸款余額100%折年系數可疑類貸款遷徙率=（年初可疑類貸款向下遷徙金額年初為可疑類貸款，報告期內轉為損失類貸款并進行處置的金額）/年初可疑類貸款余額100%折年系數（9）成本收入比=（業務及管理費+其他業務支出）/營業收入100%（10）凈利差=（利息收入/生息資產平均余額-利息支出/付息負債平均余額）100%凈息差=利息凈收入/生息資產平均余額100%（11）資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額100%(四四)資本管理及構成資本管理及構成1.資本管理情況資本管理情況報告期內，本行不斷完善資本管理機制，保持合理的資本充足水平，持續滿足資本監管要求。一是結合業務發展

33、戰略和風險評估結果，制定齊魯銀行股份有限公司 2023-2025 年資本規劃，確定中長期資本規劃和年度資本充足率管理計劃。二是堅持在內源積累基礎上，有序推進外源補充，實現 6.99 億元可轉債轉股，發行無固定期限資本債 20 億元，優化資本結構，增強資本實力并合理控制資本成本。三是持續完善經濟資本在激勵考核中的應用，加大對重點領域的資本配置力度，發揮資本牽引驅動作用，推進資產結構優化和價值創造。四是修訂齊魯銀行內部資本充足評估程序管理辦法，針對各類風險實施資本充足評估程序、開展壓力測試，有效控制各類風險，實現資本水平與風險管控能力、經營發展規模的動態平衡。本行積極貫徹落實金融監管總局發布的商業

34、銀行資本管理辦法，從完善政策制度、改造升級科技系統、持續開展數據治理、優化業務管理機制等方面有序推進實施資本新規的準備工作，并以此為契機，進一步提升風險管理和資本管理精細化水平，前瞻引導調整優化業務結構，確保資本新規平穩落地實施。2022023 3 年年度報告年年度報告122.資本充足率和風險加權資產計量結果資本充足率和風險加權資產計量結果單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末本期末比上年本期末比上年同期末增減同期末增減2021 年末年末核心一級資本34,220,72929,959,6174,261,11226,992,317核心一級資本扣除項目314,518505

35、,683-191,16516,357核心一級資本凈額33,906,21129,453,9344,452,27726,975,960其他一級資本7,521,0955,520,1062,000,9895,517,237其他一級資本扣除項目0000一級資本凈額41,427,30634,974,0406,453,26632,493,196二級資本9,901,3869,612,771288,61510,285,198二級資本扣除項目0000資本凈額51,328,69244,586,8116,741,88142,778,394風險加權資產總額333,757,084308,060,75425,696,330

36、279,412,079其中：信用風險加權資產312,434,776289,255,08923,179,687263,186,454市場風險加權資產583,216576,2336,983306,528操作風險加權資產20,739,09218,229,4322,509,66015,919,097核心一級資本充足率（%）10.169.560.609.65一級資本充足率（%）12.4111.351.0611.63資本充足率（%）15.3814.470.9115.31注：（1）資本充足率的計算范圍包括本行以及符合原中國銀監會商業銀行資本管理辦法（試行）規定的本行直接或間接投資的金融機構。（2）本行按照商

37、業銀行資本管理辦法（試行）計量的風險加權資產情況：信用風險加權資產計量采用權重法，市場風險加權資產計量采用標準法，操作風險加權資產計量采用基本指標法。（3）本行監管資本構成詳細信息請查閱本行網站（）。(五五)杠桿率杠桿率單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年12 月月 31 日日2023 年年9 月月 30 日日2023 年年6 月月 30 日日2023 年年3 月月 31 日日一級資本凈額41,427,30637,089,55636,712,63735,975,876調整后的表內外資產余額686,976,655647,223,325632,057,362613,508,148杠桿率（%

38、）6.035.735.815.86注：上述數據和指標按照商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）要求計算。(六六)凈穩定資金比例凈穩定資金比例單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年 12 月月 31 日日2023 年年 9 月月 30 日日2023 年年 6 月月 30 日日可用的穩定資金418,291,231412,517,414389,039,898所需的穩定資金280,147,809268,721,921256,057,617凈穩定資金比例（%）149.31153.51151.93注：上述數據根據商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法披露。2022023 3 年年度報告年年度報告13(七七)流動

39、性覆蓋率流動性覆蓋率單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年 12 月月 31 日日2023 年年 9 月月 30 日日2023 年年 6 月月 30 日日合格優質流動性資產87,616,31085,194,63282,836,555未來 30 天現金凈流出量33,148,05638,500,58933,162,870流動性覆蓋率（%）264.32221.28249.79注：上述數據根據商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法披露。九、九、2023 年分季度主要財務數據年分季度主要財務數據單位：千元幣種：人民幣項目項目第一季度第一季度（1-3 月份）月份）第二季度第二季度（4-6 月份）月份）第三

40、季度第三季度（7-9 月份）月份）第四季度第四季度（10-12 月份）月份）營業收入2,863,8033,212,3063,021,3302,854,423歸屬于上市公司股東的凈利潤1,015,366991,362930,5261,296,497歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益后的凈利潤977,053946,961889,8121,265,842經營活動產生的現金流量凈額11,401,6428,674,1543,099,3035,798,450十、十、非經常性損益項目和金額非經常性損益項目和金額單位:千元幣種:人民幣非經常性損益項目非經常性損益項目2023 年年2022 年年2021 年年

41、政府獎勵及補助242,752107,17268,244固定資產處置損益-375-4,763-10,519非貨幣性資產交換損益-420,491使用權資產處置損失-2,0431,121-170無形資產處置損失-4,219-其他資產處置損失-1,308-4,093久懸款項收入1,6944,6703,917除上述各項之外的其他營業外收支凈額-19,545378-1,367非經常性損益合計非經常性損益合計216,956108,578476,503減：所得稅影響額59,49127,699119,481少數股東損益影響額（稅后）3,3823,6573,556非經常性損益凈額非經常性損益凈額154,08377

42、,222353,466注：非經常性損益數據根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益（2023 年修訂）的規定計算。2022023 3 年年度報告年年度報告14十一、十一、采用公允價值計量的項目采用公允價值計量的項目單位：千元幣種：人民幣項目項目期初余額期初余額期末余額期末余額當期變動當期變動對當期利潤對當期利潤的影響金額的影響金額以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產29,358,12436,888,3267,530,202106,769其中：債券545,2012,582,2962,037,095-權益工具559,595907,918348,323-基金及其他28,

43、253,32833,398,1125,144,784-以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款16,443,35521,329,9734,886,618-111,099以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產65,061,47186,219,62721,158,156416,142其中：債券65,052,93686,211,09221,158,156-權益工具及其他8,5358,535-衍生金融資產252,293146,496-105,797-1,767以公允價值計量的資產以公允價值計量的資產合計合計111,115,243144,584,42233,469,179410,

44、045衍生金融負債-275,083-157,648117,435-1,901交易性金融負債-20,199-20,199-1,176以公允價值計量的負債合計以公允價值計量的負債合計-275,083-177,84797,236-3,0772022023 3 年年度報告年年度報告15第二節第二節管理層討論與分析管理層討論與分析2022023 3 年年度報告年年度報告16一、一、經營范圍與經營模式經營范圍與經營模式經依法批準與登記，本行的經營范圍為：人民幣業務：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借

45、；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；辦理地方財政信用周轉使用資金委托存貸款業務；證券投資基金銷售。外匯業務：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；資信調查、咨詢、見證業務。經國務院銀行業監督管理機構等審批機關核準的其他業務。本行在銀行業監管部門批準的經營范圍內，向客戶提供公司及個人銀行產品和服務，并從事資金業務，業務和網絡主要集中在山東省，輻射天津、河南、河北，擁有 16 家村鎮銀行。通過不斷推出創新金融產品并提供高效優質服務，在中小型企業客戶領域及縣域金融、零售金融領域擁有了成功的經驗和相對的

46、競爭優勢，已迅速發展成為山東省具有相當規模和實力的商業銀行。本行的業務渠道主要包括傳統銀行網點和電子銀行渠道，其中電子銀行渠道包括網上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行和自助銀行等。本行的收入主要來源于利息收入、手續費及傭金收入和投資收益。二、二、行業行業發展發展情況情況2023 年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。面對異常復雜的國際環境和艱巨繁重的改革發展穩定任務，國家全面深化改革開放，加大宏觀調控力度，著力擴大內需、優化結構、提振信心、防范化解風險，國民經濟回升向好，高質量發展扎實推進，社會大局保持穩定，全面建設社會主義現代化國家邁出堅實步伐。人民銀行適時強化逆周期調節，精準有力實施穩

47、健的貨幣政策，促進貨幣信貸總量適度、節奏平穩，強化對科技創新、先進制造、綠色發展等重點領域的精準支持，引導資金更多流向民營小微、鄉村振興等薄弱環節，金融服務實體經濟質效不斷提升。監管部門扎實推進中小銀行改革化險，妥善處置高風險機構，打擊非法金融活動，加大對制造業、高新技術產業、普惠小微等領域信貸支持力度。銀行業牢牢把握中國特色金融發展之路的基本要義，堅持穩中求進總基調，優化供給結構，積極做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，資產質量總體保持平穩，風險抵補能力充足，流動性保持較高水平，服務實體經濟成效顯著，為經濟高質量發展營造良好的金融環境。2022023 3 年年

48、度報告年年度報告17三、三、核心競爭力分析核心競爭力分析本行始終堅持“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，主動融入地方經濟發展脈絡，堅持審慎穩健經營，固守本鄉本土，專注主責主業，打造特色優勢，形成了具有自身特點的核心競爭力。1.股權結構股權結構多元多元均衡，公司治理科學高效。均衡，公司治理科學高效。經過多年發展，形成了包括境外戰投、國有企業、民營企業和個人的多元均衡的股權結構，在健全有效的“四會一層”法人治理架構基礎上，不斷完善適應自身發展的決策科學、執行高效、監督有效的公司治理機制，為穩健發展奠定了堅實的公司治理根基。2.組織架構扁平化組織架構扁平化，運營機制敏捷靈活運營機

49、制敏捷靈活。持續革新組織架構，不斷完善與地方緊密對接、緊貼市場、緊貼客戶、靈活高效的體制機制。在總行層面搭建了“大公司”“大零售”“大運營”的總體架構，形成了公私聯動、上下聯動、緊密協作的高效聯合作業機制。組織架構較為扁平化，決策鏈條短，有利于本行提供靈活高效的服務、提高市場反應能力以及提高客戶服務水平。3.戰略方向堅定戰略方向堅定，發展模式持續創新發展模式持續創新。保持戰略定力，推進戰略迭代升級，構建新時期興行治行“六維戰略體系”，形成了零售基石、城鄉聯動、綠色金融、數字化經營四大發展戰略。按照六大業務板塊戰略定位，即“零售金融是高質量發展戰略基石，縣域金融是城鄉一體發展抓手，普惠金融是可持

50、續發展新引擎，公司金融是全行業務重要支柱，金融市場是全行重要利潤中心，互聯網金融是線上獲客經營渠道”，持續創新商業模式，加快數字化轉型賦能，強化人才、科技、運營、戰略支撐保障，一體化推進全行各業務板塊聯動協同發展，提升金融綜合服務能力。4.零售金融特色明顯零售金融特色明顯，客群基礎日益深厚客群基礎日益深厚。大力實施“零售基石”戰略，深耕地方、扎根當地，形成了忠誠深厚的客戶基礎。建立了從總行、分行到支行一貫到底的大零售轉型組織架構，全方位推進零售業務商業模式、體制機制、機構建設、營銷渠道、產品體系等方面的轉型。加快實施財富管理戰略，不斷豐富產品貨架，構建“自營+代銷”經營模式，拓寬財富中收來源。

51、堅持科技賦能發展，優化迭代數字化精準營銷平臺，打造線上權益平臺，不斷優化各類生活服務場景。強化客戶分層分群，持續創新“養老金融”“兒童金融”特色服務，獲客、拓客能力顯著增強。5.普惠業務優勢突出普惠業務優勢突出，中小微服務質效不斷提升中小微服務質效不斷提升。始終堅持普惠金融發展路徑，積極做支持民營企業、小微企業、創新創業等重大方針政策的踐行者，形成了獨具特色、覆蓋全行的普惠金融體系。在山東省內銀行業金融機構中率先設立普惠金融部，按照深耕主業、做精專業的思路，持續加強銀政擔合作，推動小微服務向“線下+線上”模式轉型升級，形成了“敢貸愿貸能貸會貸”的良好氛圍，為廣大中小微客戶提供便利、高效的金融服

52、務。6.縣域市場持續深耕縣域市場持續深耕，服務鄉村振興成效顯著服務鄉村振興成效顯著。多年來持續深耕縣域市場，將縣域板塊作為全行戰略增長的重要支撐，推動鄉村振興金融服務拓面提質，縣域金融業務貢獻度不斷提高。充分發揮城鄉聯動效應，加快下沉金融服務，推進縣域服務渠道建設，持續加強鄉村振興金融服務專屬品2022023 3 年年度報告年年度報告18牌建設，構建縣、鄉、村“三位一體”的服務網絡，形成“一縣一品”精品工程，搭建數智鄉村服務平臺，縣域市場份額和品牌影響力大幅提升。7.持續筑牢風控防線持續筑牢風控防線，全面夯實內控合規全面夯實內控合規。堅決筑牢風控防線，逐步形成了與業務發展相適應的風險管理和內控

53、合規體系。持續完善全面風險管理體系建設，積極引入大數據風險管理手段，完善風險識別、計量工具和方法，風險管理水平不斷提升。充分發揮內部專項檢查、重點領域排查、內部審計和人民銀行、監管機構、外審機構的監督檢查作用，不斷增強內控合規建設和案件防控，建立了“三內三外”“一防一控”的風控協同聯防作業機制，搭建“大監督”格局，推動紀檢監察、合規、內審、監事會監督貫通協同。8.企業文化優秀鮮明企業文化優秀鮮明，凝聚持續發展動力凝聚持續發展動力。積極踐行“忠誠、責任、創新、效率、專業、奮斗”的核心價值觀，為客戶提供滿意服務，為股東創造理想價值，為員工提供發展平臺，為社會創造更多財富，倡導“敬業愛崗、求真務實、

54、團結向上、勇于創新”的企業精神，并以此凝聚形成了齊魯銀行特有的家園文化。在鮮明的家園文化引領下，形成了一支專業水平較高、業務能力突出、綜合素質過硬的人才隊伍，具有較高的凝聚力、戰斗力和執行力。四、四、主要業務情況主要業務情況(一一)公司銀行業務公司銀行業務本行將公司銀行業務作為服務本土經濟社會發展大局的戰略支柱，精耕“兩戶”建設，深化轉型發展，推進精細管理，經營質效保持較好水平。報告期末，公司存款余額 2,032.57 億元，較上年末增長 166.75 億元，增幅 8.94%；公司貸款（不含貼現）余額 2,080.24 億元，較上年末增長 354.43億元，增幅 20.54%。擴戶提質，筑牢業

55、務發展根基。擴戶提質，筑牢業務發展根基。加快對公基礎客群培育，全行“以客戶為中心”經營理念持續深化。加強與省市級國企客戶的全方位對接合作，積極拓展優質上市公司、制造業單項冠軍企業、“專精特新”企業資源，通過各級經濟主管部門、園區、商會、協會等企業服務平臺實現批量獲客。年內，對公新開戶 2.11 萬戶，對公活躍客戶達 11.41 萬戶，增幅 14.56%，對公基礎客戶達 6 萬戶，增幅 11.41%；積極引導客戶使用公積金繳存、現金管理、資產池、數字人民幣對公錢包等功能，“一戶多開”“一戶多辦”效果顯現。堅守本源，強化金融服務供給。堅守本源，強化金融服務供給。聚焦山東“十強產業”、濟南“項目突破

56、年”等政策重點支持產業、項目，滿足企業合理金融需求，實現信貸高效投放。落實綠色金融發展戰略，推出能效益貸、低碳益貸、文旅易貸、園區易貸、綠色碳惠貸等多款綠色金融產品，獲評山東省銀行業協會 ESG 評價 A 類行，排名位列省內城商行首位。積極響應濟南民營企業攀登行動，在銀企對接、銀擔合作、便捷審批等方面，提前預判、全面謀劃，搶早搶先抓好服務工作，全年向民營企業發放攀登貸金額居全市首位。2022023 3 年年度報告年年度報告19深耕厚植，縱深推進深耕厚植，縱深推進科技科技金融。金融。制定科技金融三年發展規劃和改革實施方案，加快科技金融專營機構建設，成立濟南科創金融中心支行，發布“齊魯科創”品牌。

57、創新科技金融審批模式，成立總行科創金融審批中心，為全行科創授信業務審批提供專屬綠色通道。推出“未來星”“啟明星”科技金融服務方案，啟動“庫、鏈、圈”三大基礎性工程建設，聚焦企業資源建庫，針對重點產業建鏈，圍繞產業生態建圈，提供多元化綜合金融服務。報告期末，科技型企業授信余額 459.28 億元，授信戶數 2,925 戶，居山東省金融機構前列；濟南地區省級“專精特新”企業和國家級“專精特新”小巨人企業授信覆蓋率分別達到 38%和 58%，居濟南地區金融機構首位。創新突破，加快國際業務發展。創新突破，加快國際業務發展。推進線上化產品創新和系統建設，形成覆蓋國際結算和貿易融資兩大板塊、企業網銀等四個

58、渠道、十六大類業務功能的線上化產品體系，線上交易占比近四成。推出“進口貸”“出口退稅貸”“電子倉單質押融資業務”等創新產品，強化推廣跨境金融服務平臺創新應用。精準施策“穩外貿、促外貿”，通過減費讓利系列活動及跨境人民幣政策宣傳，惠企千余家。積極貫徹落實監管要求，提高外匯和跨境人民幣服務實體經濟能力，榮獲 2023 年山東省“踐行誠信興商理念，護航健康外匯市場”技能競賽團體二等獎、2023 年山東省跨境人民幣業務成果宣傳競賽團體二等獎。轉型升級，提升投行服務能力。轉型升級，提升投行服務能力。積極發揮金融中介職能，通過多元化的產品組合服務客戶，進一步拓寬資金朋友圈，圍繞持牌金融機構資金偏好，大力發

59、展撮合等輕資本業務，滿足產業類客戶的融資需求。成功發行山東省內銀行單筆規模最大融貿類 ABS 業務 5.7 億元，儲架供應鏈 ABS 榮獲2022 年度山東省支持經濟高質量發展十大優秀金融創新產品。深化合作，拓寬機構業務領域。深化合作，拓寬機構業務領域。進一步深化政銀合作，新增各類銀政資質五十余項，通過對接國庫集中支付代理、財政社保資金專戶管理、住房維修資金線上繳存及專戶管理等系統，為各級財政、住建等部門提供現金管理及資金監管服務；結合全省、各市重點項目需求，開立商品房預售資金監管賬戶、農民工工資代發和保證金監管賬戶等，進一步擴大服務范圍。(二二)個人銀行業務個人銀行業務本行堅持零售基石發展戰

60、略，以新三年發展規劃為指引，聚焦客戶經營和轉型升級，加大產品創新力度，持續優化業務結構，穩步提高服務質量，不斷提升零售業務貢獻度。報告期末，個人存款余額 1,948.20 億元，較上年末增長 317.53 億元，增幅 19.47%；個人貸款余額 837.10 億元，較上年末增長 89.11 億元，增幅 11.91%。深耕客群經營，持續夯實戰略根基。深耕客群經營，持續夯實戰略根基。獲得濟南市市直工資統發業務資格，實現銀政代發資質重要突破。不斷提升社?？蛻舴漳芰?，省內率先推出社?？ā巴枔Q卡”，全網點實現社?？ā吧祥T發卡”服務，解鎖社?？ā凹虞d公交”應用新場景，多角度開展社?？ɑ菝窕顒?，累計服務

61、 93 萬社?？蛻?。依托“萌小齊”兒童金融子品牌，組織兒童財商活動 400 余場，品牌影響力持續提升。探索銀發客群服務新模式，在濱州地區發行“常清泉”養老聯名卡，整合餐飲、醫院、旅游、銀行、2022023 3 年年度報告年年度報告20公交、超市等多方資源，組建“常清泉綜合為老服務聯盟”。報告期末，本行零售客戶數達到 723.64萬戶。加速個貸轉型升級，促進消費便民惠民。加速個貸轉型升級，促進消費便民惠民。積極響應國家促進房地產市場平穩健康發展相關工作部署，緊跟房地產信貸政策，穩步有序推進存量首套房貸利率調整工作，及時調整差別化住房信貸政策，支持剛需、改善型群體的合理購房需求。貫徹落實金融支持恢

62、復和擴大消費決策部署，持續優化消費金融業務策略，提高信貸資金可得性和便捷性，報告期內，消費貸款增量較同期實現翻番。積極踐行汽車行業穩增長工作方案，推動汽車分期業務自動化改造，投放額取得較快突破。加速形成信用卡產品特色，攜手山東泰山足球俱樂部發行球迷專屬信用卡，滿足個性化金融需求。聚焦財富管理，著力滿足多元需求。聚焦財富管理，著力滿足多元需求。加強客戶分層分類管理，注重高凈值客戶經營維護，以客戶生命周期為軸線，滿足客戶多元資產配置需求。持續豐富財富產品線，甄選多家理財子公司、保險、貴金屬、基金產品，為客戶提供多樣化投資選擇，擴大中收來源。報告期末，個人金融資產余額 2,613.50 億元，增幅

63、19.92%，中高端客戶 12.07 萬戶，增幅 17.38%；榮獲 2023 年金譽獎“卓越財富管理城市商業銀行”“卓越財富服務能力銀行”等獎項。強化隊伍建設，全面提升服務質效。強化隊伍建設，全面提升服務質效。圍繞資產配置、顧問式營銷及全生命周期管理，組織全方位財富管理專項培訓，建立起一支專業、優質、高效的財富隊伍，在全省“第六屆齊魯金融理財師大賽”中取得優異成績。成立總、分、支三級零售數據分析團隊，組織數字化精準營銷訓練營，著力提升員工數字化分析、管控及決策能力，提升客戶服務水平。推進數智轉型，持續增強科技賦能。推進數智轉型，持續增強科技賦能。豐富完善客戶標簽體系，構建重點客群多維數字展廳

64、，實時動態展示客戶畫像，精準挖掘客戶需求，全面提升客戶精細化管理能力。開發建設手機銀行“薪管家”“靈活就業客群”服務專區，匯集代發工資、社保簽約、公積金繳存、產品購買、活動權益等內容，以“一站式”服務滿足客戶多層次金融需求。立足用戶視角重塑信貸業務流程，對全鏈條各環節進行優化，進一步提升業務辦理質效和客戶體驗。(三三)普惠金融業務普惠金融業務本行始終堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，不斷推進服務下沉、服務方式創新、服務效率提升，集中行內外優勢資源為廣大中小微企業提供綜合化、一站式金融服務。報告期末，普惠型小微企業貸款余額 655.49 億元，較上年末增長 106.37

65、 億元，增速 19.37%，普惠型小微企業貸款戶數達到 6.9 萬戶，普惠型小微企業貸款當年平均投放利率 4.77%。聚焦聚焦“兩戶兩戶”建設，扎實開展普惠客群建設，扎實開展普惠客群拓展拓展。深入開展“走萬企 提信心 優服務”等活動，積極拓展重點產業集群及產業鏈上下游等中小企業，為企業量身定制金融服務方案，持續深入推進客戶服務。依托金融輔導制度體系，實行清單式對接服務，靈活運用金融產品，一戶一策，提升金融服務質效。深入產業園區、商圈市場、政府平臺、商會協會，常態化開展政銀企合作對接活動，持續推進多渠道批量獲客。2022023 3 年年度報告年年度報告21加強多元驅動加強多元驅動，持續推進普惠業

66、務增量提質。，持續推進普惠業務增量提質。全面深化銀政擔合作，建立常態化聯系機制，通過批量化、線上化、標準化運作，為廣大小微客戶提供高效便捷的金融服務。搭建了與企業客戶緊密鏈接的“銀企家園”綜合金融服務平臺，將金融服務嵌入產業場景，建立了涵蓋供應鏈金融、資產池、現金管理、貿易融資等在內的交易銀行服務體系，為核心企業上下游小微客戶提供應收賬款質押融資、商票保貼、保理等多樣化的線上金融服務，多維度滿足小微企業融資需求。積極落實國家創新驅動發展戰略、就業優先戰略及人才強國戰略，獨家冠名濟南市首屆“我的就業創業夢”濟南大學生短視頻大賽，落地濟南市首筆“濟擔創業貸”業務，助力推進“大眾創業、萬眾創新”。強

67、化數字賦能，推進業務模式轉型升級。強化數字賦能，推進業務模式轉型升級。研發建設集自助化、智能化、線上化于一體的齊魯普惠微平臺，創新推出涵蓋供應鏈、稅務、科創、海關、農戶、政府采購等多場景的 10 余款線上貸款產品，滿足不同行業、不同生命周期小微客戶的多元化融資需求。升級“齊魯 E 貸”普惠專屬微信小程序，實現額度測算、產品超市等功能，為客戶提供一站式專屬金融服務，持續豐富“小 e 管家”功能，優化普惠金融線上產品，提升客戶經理操作便捷度，提升客戶體驗。(四四)縣域金融業務縣域金融業務本行深入實施城鄉聯動發展戰略，扎實推進鄉村振興工作，持續打造縣域發展增長極，縣域金融各項指標保持快速增長。報告期

68、末，縣域支行（不含子公司）存款余額 1,149.81 億元，較上年末增長 20.23%；貸款余額 865.32 億元，較上年末增長 26.18%；縣域客戶數達到 198.59 萬戶，較上年末增長 27.32 萬戶。健全機制，健全機制，城鄉聯動轉型發展。城鄉聯動轉型發展。成立鄉村振興工作委員會，建立健全面向縣域、“三農”的治理結構和業務運行機制，將金融服務城鄉融合發展作為重要著力點，建立省、市、縣一體化發展機制，以總行區位優勢和城市金融服務經驗賦能縣域機構發展。深耕縣域，深耕縣域，渠道產品完善豐富。渠道產品完善豐富。持續完善“縣、鄉、村”三級服務網絡，報告期內，新設一級縣域支行 6 家，鄉村振興

69、小微支行 2 家，縣域支行達到 80 家。依托各縣域支行鋪設 59 家縣域普惠金融中心，做精、做細、做實“一縣一品”工程，推出“鄉村振興-糧食種植貸”“蔬菜貸”“農耕貸”等產品，深入服務縣域特色產業發展，助力國家糧食安全戰略。聚焦當地，村鎮銀行經營質效穩步提升。聚焦當地，村鎮銀行經營質效穩步提升。村鎮銀行堅持“小額分散”發展方向，強化“支農支小”市場定位，立足當地特色經濟和市場需求，構建差異化、特色化經營模式。報告期末，16 家村鎮銀行共有營業網點 43 家，資產總額 158.23 億元，較上年末增長 19.69 億元，增幅 14.21%；貸款總額 112.79 億元，較上年末增長 12.72

70、 億元，增幅 12.72%，其中個人貸款占比 74%，涉農貸款占比77%，戶均貸款 19.69 萬元。報告期內，實現凈利潤 2.04 億元，資產收益率 1.38%，凈資產收益率13.48%，發展質效保持良好。2022023 3 年年度報告年年度報告22(五五)金融市場業務金融市場業務本行秉承穩健發展理念，積極推動金融市場業務發展和創新，著力提高資產配置收益，打造穩定、多元的同業負債結構；持續加強研究分析，提升交易能力，擴充市場資格，拓展交易對手，嚴控各類風險；充分利用票據、衍生品、債券投資等多種產品，為客戶提供一攬子、綜合化金融市場服務。統籌資產負債，控制成本穩定收益統籌資產負債，控制成本穩定

71、收益。持續加強對經濟基本面、貨幣政策、市場趨勢的研究，及時調整投資策略，統籌債券、基金等各類資產的配置，在控制風險的前提下，穩定資產收益水平。同時，加強同業負債精細化管理，合理擺布融資結構，多元化開拓客戶群體，做好同業授信維護和拓展，有效管控負債成本。把握市場機會，提升盈利及創新能力。把握市場機會，提升盈利及創新能力。把握市場機會，加大債券交易力度，提高投資收益；積極參與各類市場創新業務，履行做市商義務，做市交易量穩步提升；提高擇時水平，著力開展承銷債券做市交易，實現承銷量和手續費雙提升；市場業務資格實現新突破，獲得財政部記賬式國債承銷資格；市場形象不斷提升，獲得本幣市場“年度影響力機構”“市

72、場創新業務機構”和“債券交易投資類自營結算 100 強”等獎項?？偡謪f同拓展，增強服務實體質效?？偡謪f同拓展，增強服務實體質效。積極應對票據市場新變化，加強總分協同拓展直貼業務，緊密聯動二級市場交易，最大程度滿足企業融資需求；充分利用人民銀行再貼現政策，精準滴灌小微、民營、涉農等重點領域企業；推動票據系統升級，優化貼現流程，進一步提高業務處理效率。優化業務系統優化業務系統，服務服務企業企業匯率避險需求匯率避險需求。持續優化代客外匯衍生品系統，提升客戶辦理業務的獲得感和便利性；踐行匯率風險中性理念，綜合運用遠掉期和期權產品，助力企業匯率風險管理，服務客戶數量同比增長 39%。(六六)資產管理業務

73、資產管理業務本行堅持資產管理業務轉型發展，不斷完善體制機制，積極拓展業務范圍，加強理財品牌建設，持續提升投研能力，提高組合收益，產品體系日益完善，經營質效持續提升，市場品牌價值逐步增強。堅持普惠發展，加強理財品牌建設。堅持普惠發展，加強理財品牌建設。本行理財以“服務地方，普惠大眾”為使命，堅持資產管理業務普惠發展路徑，深耕山東市場，打造“泉心理財”資管品牌，形成泉心盈、安穩泉家、財富傳家等多層次產品體系，實現產品期限全覆蓋，滿足投資者多元化財富管理需求，受到廣大客戶及社會信賴。報告期末，理財規模 575.22 億元，位居全國城商行前列。堅持價值引導，提升理財投研和交易能力。堅持價值引導，提升理

74、財投研和交易能力。秉承“以終為始，專業致勝，對投資者負責”的投資宗旨，堅持“穩健審慎，靈活多元”的投資風格，以專業的投資能力和值得信賴的理財服務滿足投資者財富保值增值需求。面對復雜多變的市場環境，持續強化投研體系建設，加強市場研判；積極拓展市場朋友圈，拓寬交易品種，主動把握市場機會；不斷優化投資策略，提升投資管理水平。2022023 3 年年度報告年年度報告23堅持科技創新，賦能理財業務全面升級。堅持科技創新，賦能理財業務全面升級。積極對標理財公司等先進同業，持續推動理財系統建設。以平臺化理念規劃系統科技架構，實現產品銷售、投資管理、運營與風控的全流程覆蓋，不斷提高科技賦能，投資效率、產品管理

75、能力和客戶投資體驗進一步提升。被銀行業理財登記托管中心評為“2023 年度理財信息登記優秀機構”，榮獲 2023 年金譽獎“卓越轉型發展銀行”“卓越創新資產管理銀行”等獎項。(七七)互聯網金融業務互聯網金融業務本行不斷完善線上渠道服務，推進網點、遠程銀行服務智能化升級，持續提升客戶體驗，積極探索業務創新，數字人民幣業務加速發展。不斷豐富手機銀行不斷豐富手機銀行服務及服務及功能，優化客戶體驗。功能，優化客戶體驗。以做好客戶服務為出發點，推動銀行服務與生活場景深度融合。手機銀行拓展生活繳費品類及覆蓋區域，不斷豐富生活服務，進一步擴大手機銀行客戶服務范圍。同時，手機銀行支持針對不同客群配置差異化產品

76、的功能，對新客客群、睡眠客群、按揭客群發行專屬存款或理財，提高精準服務能力。報告期末，個人手機銀行客戶 286.38 萬戶，新增 55.17 萬戶，月活客戶數 73.56 萬戶，新增 13.75 萬戶；企業手機銀行客戶 9.04 萬戶，新增 1.75萬戶；全年手機銀行交易量 1,683.18 萬筆，交易額 6,501.52 億元；手機銀行獲得 CFCA“2023 數字金融金榜獎手機銀行最佳創新體驗獎”。持續持續發揮發揮自助機具服務效能，提高自助機具服務效能，提高網點智能化服務水平網點智能化服務水平。智能柜臺上線優化多種業務功能，高速存取款機實現與 ATM 功能聯動及模式切換，拓寬智能機具服務范

77、疇。報告期末，共有自助銀行182 家，自助設備 796 臺，完成智能機具軟件系統的信創建設并應用實施，網點智能化服務能力不斷提高。強化數智化能力建設，打造遠程智慧服務。強化數智化能力建設，打造遠程智慧服務。遠程銀行上線智能語音導航、智能文本機器人、智能外呼機器人等智能化產品，搭建全新的“AI 數字人+人工”協同服務，并通過對接大數據系統、構建客戶標簽、形成立體畫像，實現客群分層、預判提醒、斷點識別服務及產品精準推薦、客戶關系維護等，全方位升級服務場景、聚合平臺功能、重塑客戶體驗。同時，創新遠程視頻“線上面對面”智慧云柜服務模式，實現客戶業務在家辦、線上辦，為客戶提供“足不出戶、觸手可及”的金融

78、服務體驗。報告期內，通過電話、在線及視頻等渠道累計服務客戶 256 萬人次，人工接起率達 95%以上，客戶滿意度達 99%以上。加快推進數字人民幣項目建設，爭做先行試點排頭兵。加快推進數字人民幣項目建設，爭做先行試點排頭兵。緊跟國家數字經濟發展戰略，積極落實山東省“十四五”數字強省建設規劃及濟南市委、市政府關于數字濟南建設的工作要求，積極推進數字人民幣先行先試。加速建設完善本行數幣業務功能，重點發力對公錢包、商戶收單以及數幣場景建設等方面，年內完成財政資金撥付、普惠貸款、繳稅退稅、黨費/工會會費繳納、代發工資、零售消費、文化旅游、醫藥連鎖八大數幣應用場景的實施落地，切實提升數幣服務能力。報告期

79、內，2022023 3 年年度報告年年度報告24累計開立對公錢包 5,945 戶，個人錢包綁定本行賬戶 3,166 戶，交易金額累計 2.7 億元，對公錢包開戶數量及交易金額均在濟南市數字人民幣合作機構中位居前列。五、五、數字化轉型情況數字化轉型情況本行緊跟金融科技變革趨勢，持續加大科技投入力度，提高數據和科技創新應用能力，以數字化轉型為核心驅動力，推進經營管理和發展模式迭代升級，切實提升金融服務能力，著力打造差異化競爭優勢。頂格推進數字化轉型。頂格推進數字化轉型。報告期內，本行制定并發布齊魯銀行 2023-2025 年發展規劃暨數字化轉型戰略規劃，系統構建數字化轉型體系和框架，將數字化轉型提

80、升至全行戰略層面，并作為“1號工程”推進，成立了由董事長任組長的數字化轉型領導小組，組建工作專班，制定專項機制，加強統籌調度、過程管控、監督評價和調整優化，扎實推進數字化轉型，不斷提升營銷、服務、運營、風控、決策的數字化水平，著力改進用戶體驗，提升經營管理效率。數字化經營開啟新局數字化經營開啟新局。聚焦產品流程優化、展業模式升級、場景金融建設，提升營銷的線上化、批量化、精準化水平。報告期內，實施普惠業務線上化行動，線上普惠貸款增長 40.40%；“泉心權益”平臺開展營銷活動 747 次，觸達客戶 4,500 萬人次；上線企業財資系統，拓寬獲客渠道、提升客戶粘性；優化風險監測模型，完善風險預警體

81、系，上線 RWA 系統、新反洗錢系統，升級換代審計系統，風險防控前瞻性、精準性有效提升，數字化風控體系持續完善。管理效能加快釋放。管理效能加快釋放。突出科技創新賦能作用，增強內外部數據分析應用，加大科技人才隊伍建設，完善敏捷團隊管理，實施科技專員派駐，積極探索業技融合；成立 RPA 卓越中心，基于風險預警、數據報送、報表處理、自動對賬、業務跟蹤、審計輔助六大方向，投產 50 余個 RPA 機器人；上線智能報告平臺、數字運營平臺，完成智能客服二期建設，運營效率有效提升。數字化理念加快培育。數字化理念加快培育。積極營造數字化轉型氛圍，加大理念宣貫、技能培養、創新培育和基層試點。舉辦第三屆數據分析師

82、培訓，全行累計認證 400 名“數據分析師”；開展運營流程優化年活動，條線員工參與率達 56%；舉辦首屆數字化創新大賽，征集 89 項創新課題，有效培育全員創新思維、數據意識、數字文化。六、六、經營情況討論與分析經營情況討論與分析2023 年，本行積極貫徹落實黨中央各項決策部署，主動融入省市發展大局，踐行穩健發展、轉型發展、創新發展、特色發展，扎實推進新三年發展規劃和數字化轉型戰略，全面提升經營質效，實現規模、效益、質量均衡協調發展，取得了良好的經營業績。積極服務實體經濟，資產負債穩健增長。積極服務實體經濟，資產負債穩健增長。立足主責主業，提升金融服務實體經濟質效，加大對普惠、綠色、科創、縣域

83、等重點領域的信貸支持力度。報告期末，資產總額突破 6,000 億元，達到6,048.16 億元，較上年末增長 19.53%；貸款總額 3,001.93 億元，較上年末增長 16.69%；普惠、涉農、科創、綠色貸款增速分別達到 19.37%、18.22%、28.04%、44.23%，高于貸款平均增速。負債總額2022023 3 年年度報告年年度報告255,629.92 億元，較上年末增長 19.68%；存款總額 3,980.77 億元，較上年末增長 13.85%。成功發行綠色金融債、小微金融債各 40 億元，專項支持綠色產業項目、小微企業貸款投放。經營效益穩步提升，質效指標保持良好。經營效益穩步

84、提升，質效指標保持良好。提升客戶綜合服務能力，多渠道拓寬盈利來源，營收結構穩健。報告期內，實現營業收入 119.52 億元，同比增長 8.03%，其中利息凈收入 88.77 億元，同比增長 3.53%，非息收入 30.75 億元，同比增長 23.53%；實現凈利潤 42.69 億元，同比增長 17.58%。資產利潤率 0.77%，與上年持平；加權平均凈資產收益率 12.90%，較上年提高 0.98 個百分點；成本收入比 26.42%，較上年下降 0.04 個百分點，保持較低水平。資產質量持續改善，風險抵補能力增強。資產質量持續改善，風險抵補能力增強。樹牢全面風險管理理念，強化重點領域風險管控，

85、加強不良資產處置，資產質量指標平穩向好。報告期末，不良貸款率 1.26%，較上年末下降 0.03 個百分點；關注類貸款占比 1.38%，較上年末下降 0.33 個百分點；撥備覆蓋率 303.58%，較上年末提高22.52 個百分點；撥貸比 3.83%，較上年末提高 0.20 個百分點。七、七、報告期內主要經營情況報告期內主要經營情況(一一)利潤表分析利潤表分析報告期內，本行實現營業收入119.52億元，同比增長8.03%；凈利潤42.69億元，同比增長17.58%。本行主要利潤表項目情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年變動比例（變動比例（%）營業收入11,951

86、,86211,063,7028.03其中：利息凈收入8,877,3478,574,9143.53手續費及傭金凈收入1,118,9831,234,748-9.38其他非利息收益1,955,5321,254,04055.94營業支出7,529,6857,211,8094.41其中：稅金及附加125,094113,34710.36業務及管理費3,145,6002,916,8467.84信用減值損失4,144,5614,151,198-0.16其他資產減值損失102,59620,000412.98其他業務支出11,83410,41813.59營業利潤4,422,1773,851,89314.81營業外

87、收支凈額-9,15016,915-154.09利潤總額4,413,0273,868,80814.07所得稅費用143,944237,901-39.49凈利潤4,269,0833,630,90717.58其中：歸屬于上市公司股東的凈利潤4,233,7513,587,37018.021.利息凈收入利息凈收入報告期內，本行實現利息凈收入 88.77 億元，同比增長 3.53%，占營業收入比重為 74.28%，同比下降 3.22 個百分點。2022023 3 年年度報告年年度報告26(1)利息收入利息收入本行利息收入的主要構成包括發放貸款和墊款、金融投資。報告期內，本行實現利息收入 196.12億元，

88、同比增長 9.08%，其中發放貸款和墊款利息收入 130.18 億元，同比增長 7.93%，主要是發放貸款和墊款規模持續擴大。本行利息收入情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）發放貸款和墊款13,018,43266.3812,061,36867.08金融投資5,912,88830.155,392,25029.99存放中央銀行款項459,1602.34414,9162.31存拆放同業和其他金融機構款項221,7811.13111,8210.62合計合計19,612,261100.0017,980,355100.00(2)利

89、息支出利息支出本行利息支出的主要構成包括吸收存款、發行債券及同業和其他金融機構存拆放款項。報告期內，本行利息支出107.35億元，同比增長14.14%，其中吸收存款利息支出80.70億元，同比增長16.02%。本行利息支出情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）吸收存款8,069,54775.186,955,06873.95同業和其他金融機構存拆放款項632,7675.89534,2465.68發行債券1,248,75011.631,187,87612.63向中央銀行借款783,8507.30728,2517.74合計合計

90、10,734,914100.009,405,441100.00(3)生息資產和付息負債生息資產和付息負債報告期內，生息資產、付息負債平均余額同比分別增加 730.48 億元、723.83 億元；生息資產平均收益率 3.84%，同比下降 27 個基點；付息負債平均成本率 2.18%，同比下降 6 個基點；凈利差和凈息差分別為 1.66%和 1.74%，分別同比下降 21 個、22 個基點。從資產端看，本行持續加大對實體經濟支持力度，受貸款市場報價利率下調、存量房貸利率調整、優化風險定價策略等因素影響，貸款收益率下降；受債券市場利率下行影響，金融投資收益率有所下降；從負債端看，本行加強負債成本管控

91、，優化存款結構，下調存款定價，用好再貸款再貼現政策，持續引導付息負債成本率下降，但下降幅度低于生息資產收益率下降幅度。本行資產負債項目的平均余額及平均利率情況如下：2022023 3 年年度報告年年度報告27單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年平均余額平均余額利息收支利息收支平均收平均收益率益率/成成本率本率（%）平均余額平均余額利息收支利息收支平均收平均收益率益率/成成本率本率（%）生息資產生息資產發放貸款和墊款278,492,37613,018,4324.67239,285,31612,061,3685.04其中：企業貸款198,709,7649,098,3674.5

92、8170,912,1638,328,3834.87個人貸款79,782,6123,920,0654.9168,373,1533,732,9855.46金融投資188,133,5815,912,8883.14161,645,0555,392,2503.34存放中央銀行款項31,001,702459,1601.4828,172,306414,9161.47存拆放同業和其他金融機構款項12,564,423221,7811.778,041,404111,8211.39小計小計510,192,08319,612,2613.84437,144,08117,980,3554.11付息負債付息負債吸收存款38

93、2,458,9788,069,5472.11320,878,6016,955,0682.17其中：公司存款200,782,5133,398,3511.69178,182,7743,097,2311.74活期存款95,545,252855,8050.9082,944,393678,0570.82定期存款105,237,2612,542,5462.4295,238,3822,419,1742.54個人存款181,676,4654,671,1962.57142,695,8273,857,8372.70活期存款30,974,38494,0320.3028,877,212135,5770.47定期存款1

94、50,702,0814,577,1653.04113,818,6143,722,2603.27同業和其他金融機構存拆放款項31,055,302632,7672.0428,017,871534,2461.91發行債券41,298,2771,248,7503.0238,491,0231,187,8763.09向中央銀行借款37,559,225783,8502.0932,601,146728,2512.23小計小計492,371,78210,734,9142.18419,988,6419,405,4412.24利息凈利息凈收入收入8,877,3478,574,914凈利差（凈利差（%）1.661.8

95、7凈凈息差息差（%）1.741.96注：（1）生息資產、付息負債平均余額是指本行賬戶的日均余額，未經審計；（2）企業貸款包含票據貼現。2.手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入報告期內，本行實現手續費及傭金凈收入 11.19億元，同比下降9.38%，占營業收入比重為9.36%，同比下降 1.80 個百分點。其中，委托及代理業務手續費收入同比下降 27.39%，主要是理財業務手續費減少；結算與清算手續費收入同比增長 15.01%，主要是交易銀行業務手續費增加；銀行卡手續費收入同比增長 45.54%，主要是信用卡交易手續費增加。本行手續費及傭金凈收入情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023

96、年年2022 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）委托及代理業務手續費收入556,35943.97766,18957.23結算與清算手續費收入416,46532.91362,12527.05銀行卡手續費收入109,7168.6775,3835.632022023 3 年年度報告年年度報告28項目項目2023 年年2022 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）其他手續費及傭金收入182,81314.45135,00610.08手續費及傭金收入手續費及傭金收入小計小計1,265,353100.001,338,703100.00手續費及傭金支出146,370-103,955-

97、手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入1,118,983-1,234,748-3.其他非利息收益其他非利息收益報告期內，本行實現其他非利息收益 19.56 億元，同比增長 55.94%，占營業收入比重為 16.36%，同比提高 5.03 個百分點，主要是投資收益增加。本行其他非利息收益情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）其他收益235,44912.0496,9257.73投資收益1,549,44479.23992,11279.12公允價值變動損益101,9255.2165,6135.23資產處置損益-7,945-0.41

98、-3,642-0.29匯兌收益68,8643.5298,3547.84其他業務收入7,7950.414,6780.37合計合計1,955,532100.001,254,040100.004.業務及管理費業務及管理費報告期內，本行業務及管理費 31.46 億元，同比增長 7.84%，主要是網點及人員數量增加、科技投入加大，導致工資性費用、辦公及行政費用和固定資產折舊增加。本行業務及管理費情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年金額金額占比（占比（%）金額金額占比（占比（%）工資性費用1,783,08256.691,641,33856.27辦公及行政費用766,7762

99、4.38731,44925.07租賃費用28,3080.9030,8671.06固定資產折舊172,8205.49151,8765.21使用權資產折舊160,5645.10156,5345.37長期待攤費用攤銷57,2041.8257,1361.96無形資產攤銷19,6320.6217,1390.59其他157,2145.00130,5074.47合計合計3,145,600100.002,916,846100.002022023 3 年年度報告年年度報告295.信用減值損失信用減值損失報告期內，本行計提信用減值損失 41.45 億元，同比下降 0.16%，主要是計提發放貸款和墊款減值損失。本行

100、信用減值損失情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）發放貸款和墊款3,691,47089.073,663,84188.26金融投資452,65510.92463,53711.17表外業務-32,221-0.781,6180.04其他32,6570.7922,2020.53合計合計4,144,561100.004,151,198100.006.所得稅費用所得稅費用報告期內，本行所得稅費用 1.44 億元，同比下降 39.49%，主要是免稅收入增加。本行所得稅費用情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022

101、年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）當期所得稅585,701406.891,052,494442.40以前年度所得稅調整-21,234-14.75-1,890-0.79遞延所得稅-420,523-292.14-812,703-341.61合計合計143,944100.00237,901100.00(二二)資產分析資產分析截至報告期末，本行資產總額 6,048.16 億元，較上年末增長 19.53%，主要是發放貸款和墊款及金融投資等增長。本行資產情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）貸款總額300,19

102、3,113-257,261,568-加：應計利息686,629-644,430-減：以攤余成本計量的貸款減值準備11,041,369-8,992,193-發放貸款和墊款凈額（1）289,838,37347.93248,913,80549.19投資證券及其他金融資產（2）250,863,05941.48205,219,77440.56現金及存放中央銀行款項39,520,7616.5337,935,3497.50存拆放同業和其他金融機構款項（3）17,567,2292.907,246,5041.43其他（4）7,026,5661.166,697,8741.32資產合計資產合計604,815,988

103、100.00506,013,306100.00注：（1）請參見“第八節 財務報告”之“財務報表附注七、6”。（2）含金融投資、衍生金融資產和長期股權投資。（3）含存放同業款項、拆出資金、買入返售金融資產。2022023 3 年年度報告年年度報告30（4）含固定資產、在建工程、使用權資產、無形資產、遞延所得稅資產、長期待攤費用和其他資產。1.貸款貸款報告期末，本行貸款總額 3,001.93 億元，較上年末增長 16.69%，占資產總額比例為 49.63%。(1)按產品類型劃分的貸款分布及資產質量按產品類型劃分的貸款分布及資產質量本行致力于為實體經濟發展提供優質金融服務，加大符合政策導向的信貸業務

104、投放，主動壓降票據業務占比，增加企業資金流動性。報告期末，公司貸款（不含貼現，下同）余額 2,080.24 億元，較上年末增長 20.54%，占比提升 2.22 個百分點；票據貼現余額 84.59 億元，較上年末下降 14.40%，占比下降 1.02 個百分點。同時，更好支持剛性和改善性住房需求，積極發展消費信貸，報告期末，個人貸款余額 837.10 億元，較上年末增長 11.91%。報告期內，本行通過持續加大存量不良貸款清收力度，主動退出潛在風險業務，嚴格落實貸款準入要求，公司貸款不良率較上年末下降 0.16 個百分點，貸款整體不良率持續下降；由于部分個人客戶還款能力下降，個人貸款不良率較上

105、年末上升 0.22 個百分點，本行將通過嚴格客戶準入、優化風控策略、加大不良處置力度多種措施防范和化解風險。單位：千元幣種：人民幣2023 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）公司貸款208,023,63269.302,799,4701.35個人貸款83,710,37127.88984,7391.18票據貼現8,459,1102.8200.00合計合計300,193,113100.003,784,2091.262022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）公司貸款172,58

106、0,41667.082,601,6301.51個人貸款74,799,17829.08717,1520.96票據貼現9,881,9743.8400.00合計合計257,261,568100.003,318,7821.29(2)按行業劃分的貸款分布及資產質量按行業劃分的貸款分布及資產質量本行認真落實宏觀政策、金融監管要求，服務省市重大發展戰略，加大對新興制造業、重點基礎設施、科技創新、普惠金融、鄉村振興、綠色金融等領域支持力度，服務實體經濟能力不斷提高。報告期末，公司貸款中占比較高的行業為租賃和商務服務業、批發和零售業、制造業，分別占貸款總額的 20.63%、10.15%、9.79%。本行通過嚴格

107、執行信用審查，加快處置存量不良業務，租賃和商務服務業、批發和零售業、制造業的不良貸款率分別較上年下降 0.39、0.06、0.88 個百分點。本行將持續加強客戶風險識別和監測，主動退出潛在風險業務，持續加大不良貸款清收力度，確保整體資產質量穩中有升。2022023 3 年年度報告年年度報告31單位：千元幣種：人民幣2023 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款不良貸款余額余額不良貸款率不良貸款率（%）制造業29,387,3339.791,666,2895.67批發和零售業30,467,65710.15455,6721.50租賃和商務服務業61,921,60320.6377,6

108、650.13建筑業26,051,7278.6852,2680.20房地產業4,441,7851.4860,7701.37水利、環境和公共設施管理業26,453,3098.8116,8500.06交通運輸、倉儲和郵政業5,619,1151.8700.00采礦業1,051,5340.3500.00能源及化工業5,151,7601.729,2900.18教育及媒體2,645,3140.882,5500.10信息傳輸、計算機服務和軟件業2,378,6810.799,0530.38住宿和餐飲業980,1630.3313,7091.40金融業2,971,7580.9900.00公共管理和社會組織7500.

109、0000.00居民服務業446,6820.1500.00其他8,054,4612.67435,3545.41個人貸款83,710,37127.89984,7391.18票據貼現8,459,1102.8200.00合計合計300,193,113100.003,784,2091.262022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款不良貸款余額余額不良貸款率不良貸款率（%）制造業25,360,1179.861,661,3916.55批發和零售業22,459,1978.73349,6121.56租賃和商務服務業50,580,53919.66261,4290.52建筑業22,692,12

110、28.8270,8630.31房地產業6,676,8482.60167,6562.51水利、環境和公共設施管理業20,947,4608.1400.00交通運輸、倉儲和郵政業5,198,8932.0200.00采礦業870,6030.3400.00能源及化工業4,432,9321.7219,1900.43教育及媒體1,911,8500.7400.00信息傳輸、計算機服務和軟件業2,024,0290.794,4430.22住宿和餐飲業839,9340.3314,1481.68金融業2,684,9681.0400.00公共管理和社會組織8900.0000.00居民服務業341,6490.1300.0

111、0其他5,558,3852.1652,8980.95個人貸款74,799,17829.08717,1520.96票據貼現9,881,9743.8400.00合計合計257,261,568100.003,318,7821.292022023 3 年年度報告年年度報告32(3)按地區劃分的貸款分布及資產質量按地區劃分的貸款分布及資產質量本行因地制宜選擇重點支持區域，持續調整優化授信結構，區域分布基本保持穩定，資產質量整體平穩。報告期末，濟南地區、濟南以外地區貸款占比分別為 43.83%、56.17%，不良率分別為 1.21%、1.30%。其中，濟南地區不良率上升主要受個別業務影響，本行將加快不良處

112、置，控制區域資產質量保持平穩。單位：千元幣種：人民幣2023 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）濟南地區131,589,29843.831,586,6481.21濟南以外地區168,603,81556.172,197,5611.30合計合計300,193,113100.003,784,2091.262022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比（占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率（不良貸款率（%）濟南地區115,275,47244.811,146,6610.99濟南以外地區141,986,09655.192,172,121

113、1.53合計合計257,261,568100.003,318,7821.29(4)按擔保方式劃分的貸款分布及資產質量按擔保方式劃分的貸款分布及資產質量本行貸款以擔保貸款（含保證、抵押、質押）為主，占比 84.99%；信用貸款占比持續提升，占比 15.01%，較上年末上升 2.67 個百分點，主要原因為本行持續提升風險識別能力，注重審查第一還款來源，加強對優質客戶支持力度，信用貸款投放增加。單位：千元幣種：人民幣2023 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）信用貸款45,061,02115.01368,8790.82保證貸款98,691

114、,45332.882,100,1152.13抵押貸款98,580,20632.841,218,2761.24質押貸款57,860,43319.2796,9390.17合計合計300,193,113100.003,784,2091.262022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）信用貸款31,742,39712.34282,5100.89保證貸款86,825,62133.751,759,6942.03抵押貸款92,361,78035.901,169,0551.27質押貸款46,331,77018.01107,5230.23合計合計25

115、7,261,568100.003,318,7821.29(5)風險分類情況風險分類情況本行嚴格落實商業銀行金融資產風險分類辦法要求，持續完善資產風險分類制度，不斷提升風險分類準確性，確保風險分類真實、審慎、及時。報告期末，不良貸款總額 37.84 億元，不良貸款率 1.26%，較上年末下降 0.03 個百分點。2022023 3 年年度報告年年度報告33單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）正常類貸款292,257,90597.36249,539,49297.00關注類貸款4,150,9991.384,403,2941.7

116、1不良貸款3,784,2091.263,318,7821.29次級類貸款1,480,1700.491,954,2100.76可疑類貸款889,5370.301,033,6800.40損失類貸款1,414,5020.47330,8920.13貸款總額貸款總額300,193,113100.00257,261,568100.00(6)重組貸款重組貸款報告期末，本行重組貸款 2.76 億元，較上年末增加 0.67 億元，占貸款總額的比例為 0.09%。單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）重組貸款276,1360.09208,75

117、80.08(7)逾期貸款逾期貸款報告期末，本行逾期貸款 30.15 億元，占貸款總額比例為 1.00%，逾期貸款規模整體可控。本行對逾期貸款從嚴風險分類，逾期 60 天以上貸款全部劃分為不良貸款，報告期末，逾期 60 天以上貸款 25.80 億元，與不良貸款比例為68.18%；逾期90天以上貸款24.77億元，與不良貸款比例為 65.46%。單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）逾期 3 個月以內（含）538,4500.18550,2200.21逾期 3 個月至 1 年（含）1,145,1480.381,550,6850.

118、60逾期 1 年至 3 年（含）1,245,4170.41411,7070.16逾期 3 年以上86,4350.0338,7800.02逾期逾期貸款貸款合計合計3,015,4501.002,551,3920.99貸款總額貸款總額300,193,113100.00257,261,568100.00(8)前十大單一借款人的貸款情況前十大單一借款人的貸款情況報告期末，本行最大單一借款人貸款余額為 19.76 億元，占貸款總額的比例為 0.66%，占資本凈額的比例為 3.85%；最大十家借款人貸款余額合計為 135.16 億元，占貸款總額的比例為 4.50%，占資本凈額的比例為 26.33%。單位：千

119、元幣種：人民幣序號序號貸款客戶貸款客戶貸款余額貸款余額占貸款占貸款總額總額的的比例比例（%）占資本占資本凈額的凈額的比例（比例（%）1客戶 A1,976,0000.663.852客戶 B1,870,0000.623.643客戶 C1,548,0000.523.024客戶 D1,497,0000.502.925客戶 E1,292,0000.432.522022023 3 年年度報告年年度報告34序號序號貸款客戶貸款客戶貸款余額貸款余額占貸款占貸款總額總額的的比例比例（%）占資本占資本凈額的凈額的比例（比例（%）6客戶 F1,247,4000.422.437客戶 G1,094,0000.362.1

120、38客戶 H1,000,0000.331.959客戶 I1,000,0000.331.9510客戶 J992,0000.331.93合計合計13,516,4004.5026.33(9)貸款減值準備變動貸款減值準備變動本行采用新金融工具準則，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等參數，結合宏觀經濟因子進行前瞻性調整，計提貸款信用風險損失準備。報告期末，貸款減值準備金余額 114.88 億元，其中，以攤余成本計量的貸款減值準備 110.41 億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備 4.47 億元。撥備覆蓋率 303.58%，較上年末提高 22.52 個百分點；

121、貸款撥備率 3.83%，較上年末提高 0.20 個百分點。單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年期初余額9,327,8647,424,059本期計提3,691,4703,663,841本期轉銷-1,627,079-1,800,304因折現價值上升導致的轉回-49,817-53,137收回以前年度已核銷145,57193,405期末余額11,488,0099,327,8642.金融投資金融投資報告期末，本行金融投資合計 2,490.12 億元，較上年末增長 22.44%，主要包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資及其他權益工具投資。本行金融投資情況如下：單位：千元幣種：人

122、民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）交易性金融資產36,888,32614.8129,358,12414.44債權投資125,904,15550.56108,954,32353.57其他債權投資86,211,09234.6265,052,93631.99其他權益工具投資8,5350.008,5350.00合計合計249,012,108100.00203,373,918100.003.持有金融債券情況持有金融債券情況報告期末，本行持有金融債券余額 353.77 億元，具體情況如下：單位：千元幣種：人民幣類別類別金額金額政策性金融債10,85

123、8,135其他金融機構債券24,519,342合計合計35,377,4772022023 3 年年度報告年年度報告35其中，本行所持面值最大的十只金融債券情況如下：單位：千元幣種：人民幣序號序號債券債券名稱名稱面值面值票面利率票面利率（%）到期日到期日計提計提減值減值準備準備116 進出 03810,0003.332026-2-2256.29216 國開 05590,0003.802036-1-2542.66323 國開 08520,0002.522028-5-2527.81423 紹興銀行 CD124500,0002.912024-1-2534.64515 國開 18460,0003.742

124、025-9-1032.09623 進出 04400,0001.952024-6-527.73723 進出 06400,0001.932024-9-427.708ICBCAS 0 03/12/24400,0003.142024-3-1227.58923 國開 07350,0002.252026-7-624.221016 國開 13330,0003.052026-8-2522.804.應收利息應收利息根據財政部頒發的2018 年度金融企業財務報表格式要求，“應收利息”科目僅反映已到期可收取但于資產負債表日尚未收到的利息，由于金額相對較小，應在“其他資產”項目列示。本行應收利息情況請參閱“第八節 財

125、務報告”之“財務報表附注七、16”。5.抵債資產抵債資產報告期末，本行抵債資產 6.03 億元，具體情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末房屋267,710268,690土地334,393334,393設備及其他8942,594小計小計602,997605,677減：減值準備357,319257,965抵債資產凈額抵債資產凈額245,678347,7126.主要資產受限情況主要資產受限情況截至報告期末，本行不存在主要資產受限情況。(三三)負債分析負債分析截至報告期末，本行負債總額 5,629.92 億元，較上年末增長 19.68%，主要是吸收存款、應付債券

126、、向中央銀行借款等增加。本行負債情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）存款總額398,077,423-349,649,963-加：應計利息10,028,180-7,776,267-吸收存款408,105,60372.49357,426,23075.982022023 3 年年度報告年年度報告36項目項目2023 年末年末2022 年末年末金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）同業和其他金融機構存拆放款項（1）40,928,9837.2731,684,7976.74交易性金融負債及衍生金融負債177,8470

127、.03275,0830.06應付債券64,891,75111.5342,796,6619.10向中央銀行借款45,553,6668.0934,695,2487.38其他（2）3,334,6480.593,546,1020.75負債合計負債合計562,992,498100.00470,424,121100.00注：（1）含同業及其他金融機構存放款項、拆入資金、賣出回購金融資產款。（2）含應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、租賃負債、其他負債。1.存款存款報告期末，本行存款總額3,980.77億元，較上年末增長13.85%，存款總額占負債總額比例70.71%。其中，公司存款 2,032.57 億元，

128、較上年末增長 166.75 億元，增幅 8.94%；個人存款 1,948.20 億元，較上年末增長 317.53 億元，增幅 19.47%。單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）公司公司存款存款活期存款93,525,64423.4992,659,08126.50定期存款109,731,57727.5793,923,37226.86個人存款個人存款活期存款34,796,2028.7438,486,64511.01定期存款160,024,00040.20124,580,86535.63存款總額存款總額398,077,42310

129、0.00349,649,963100.002.應付債券應付債券本行應付債券包括應付同業存單、應付二級資本債券、應付金融債券、應付可轉換債券。報告期末，應付債券（不含利息）646.72 億元，較上年末增長 51.67%。本行根據資本和負債規劃情況，制定債券贖回及發行計劃，持續優化負債結構。單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年末年末2022 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）應付同業存單39,849,70761.6221,376,71550.13應付二級資本債券6,000,0009.286,000,00014.07應付金融債券12,000,00018.568,000,000

130、18.76應付可轉換債券6,822,18810.557,262,42617.04小計小計64,671,895100.0042,639,141100.00應計利息219,856-157,520-合計合計64,891,751-42,796,661-2022023 3 年年度報告年年度報告37截至報告期末，本行已發行且存續的債券情況如下：債券名稱債券名稱債券債券簡稱簡稱債券債券代碼代碼發行日發行日起息日起息日到期日到期日債券債券余額余額（億元）（億元）票面票面利率利率還本還本付息方式付息方式債項債項評級評級交易交易場所場所是否是否違約違約齊魯銀行股份有限公司 2019 年二級資本債券19 齊魯銀行二

131、級19200652019 年 11月 1 日2019 年 11 月5 日2029 年 11 月5 日204.68%定期付息，到期還本AA+銀行間否齊魯銀行股份有限公司 2020 年無固定期限資本債券20 齊魯銀行永續債20200542020年9月10 日2020 年 9 月14 日-30前 5 年票面利率 4.50%，每 5 年調整一次非累積利息支付方式AA+銀行間否齊魯銀行股份有限公司 2021 年無固定期限資本債券21 齊魯銀行永續債21200222021年3月29 日2021 年 3 月31 日-25前 5 年票面利率 4.80%，每 5 年調整一次非累積利息支付方式AA+銀行間否齊魯銀

132、行股份有限公司 2021 年小型微型企業貸款專項金融債券（第一期）21 齊魯銀行小微債 0121200492021年6月11 日2021 年 6 月16 日2024 年 6 月16 日403.40%定期付息，到期還本AAA銀行間否齊魯銀行股份有限公司 2021 年二級資本債券（第一期）21 齊魯銀行二級 0121200802021年9月10 日2021 年 9 月14 日2031 年 9 月14 日404.18%定期付息，到期還本AA+銀行間否齊魯銀行股份有限公司A股可轉換公司債券齊魯轉債1130652022 年 11月 29 日2022 年 11 月29 日2028 年 11 月28 日73

133、可變利率定期付息，到期還本AAA上海證券交易所否齊魯銀行股份有限公司 2023 年小型微型企業貸款專項金融債券23 齊魯銀行小微債 0123200352023年7月24 日2023 年 7 月26 日2026 年 7 月26 日402.65%定期付息，到期還本AAA銀行間否齊魯銀行股份有限公司 2023 年綠色金融債券23 齊魯銀行綠債 012223800072023年9月8 日2023 年 9 月12 日2026 年 9 月12 日402.70%定期付息，到期還本AAA銀行間否齊魯銀行股份有限公司 2023 年無固定期限資本債券（第一期）23 齊魯銀行永續債 012423800342023

134、年 12月 07 日2023 年 12 月11 日-20前 5 年票面利率 3.70%，每 5 年調整一次非累積利息支付方式AA+銀行間否注：根據現行金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定及永續債相關會計處理的規定，由于永續債不具有交付現金或其他金融資產的合同義務，或在潛在不利條件下與其他方交換金融資產或金融負債的合同義務，不屬于金融負債，本行按規定將其計入其他權益工具核算。2022023 3 年年度報告年年度報告383.負債質量分析負債質量分析本行高度重視負債質量管理，嚴格執行商業銀行負債質量管理辦法要求，建立了與自身負債規模和結構相適應的負債質量管理體系，將負債質量納入全面風險管理體系

135、、內部控制體系和內部審計范圍，明確了董事會、高級管理層以及相關部門的職責分工。2023 年，本行結合負債質量管理要素，重點加強對負債來源、結構和成本等方面的管理。一是夯實負債根基，建立以客戶存款為主、市場融資及央行資金為輔的多元化負債體系，提升負債來源的穩定性、多樣性。二是持續加強對負債規模和結構變動的監測、分析和管理，提高負債與資產匹配的合理性。三是加強內外部定價管理，年內多次下調普通存款利率，適時調整結構性存款、同業負債等業務定價，合理控制付息成本，保持負債業務總量、結構與定價策略的均衡。本行負債質量安全穩健，負債質量管理指標持續達到監管要求，保持較好水平。報告期末，存款總額占負債總額比例

136、 70.71%，處于穩健水平；同業負債占比 14.35%，保持較低水平；流動性覆蓋率 264.32%，凈穩定資金比例 149.31%，流動性匹配率 186.59%，均大幅高于監管要求；付息負債成本率 2.18%，同比下降 6 個基點，其中存款成本率 2.11%，同比下降 6 個基點。(四四)股東權益分析股東權益分析報告期末，歸屬于上市公司股東權益合計 415.54 億元，較上年末增長 17.71%。其中，其他權益工具 81.83 億元，較上年末增長 30.96%，主要是本行 2023 年 12 月發行 20 億元永續債；其他綜合收益 8.78 億元，較上年末增長 120.35%，主要是其他債權

137、投資浮盈增加。本行股東權益情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年末末2022 年年末末變動比例變動比例（%）股本4,708,1354,580,8332.78其他權益工具8,183,4136,248,90630.96其中：永續債7,499,2455,499,24536.37可轉債權益部分684,168749,661-8.74資本公積8,880,4198,305,4716.92其他綜合收益877,860398,399120.35盈余公積2,694,2952,288,24117.75一般風險準備7,154,6495,995,04219.34未分配利潤9,055,5777,485,51

138、720.97歸屬于上市公司股東權益合計歸屬于上市公司股東權益合計41,554,34835,302,40917.71(五五)現金流量表分析現金流量表分析報告期內，本行經營活動產生的現金凈流入 289.74 億元。其中，現金流入 900.70 億元，同比增長 5.54%，主要是賣出回購資產凈增加額和向中央銀行借款凈增加額增加；現金流出 610.96 億元，同比增長 6.21%，主要是發放貸款和墊款凈增加額增加。本行投資活動產生的現金凈流出 417.59 億元。其中，現金流入 1,127.19 億元，同比增長 12.78%，主要是收回投資收到的現金增加；現金流出 1,544.78 億元，同比增長 1

139、8.37%，主要是投資支付的現2022023 3 年年度報告年年度報告39金增加。本行籌資活動產生的現金凈流入 222.37 億元。其中，現金流入 679.71 億元，同比增長 42.78%，主要是發行債券收到的現金和吸收投資收到的現金增加；現金流出 457.34 億元，同比減少 0.93%，主要是償還債務所支付的現金減少。單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年變動比例變動比例（%）經營活動現金流入90,069,71085,341,5825.54經營活動現金流出61,096,16157,525,4146.21經營經營活動產生活動產生現金現金流量流量凈額凈額28,973,54

140、927,816,1684.16投資活動現金流入112,718,88999,949,50112.78投資活動現金流出154,477,404130,509,09518.37投資投資活動產生活動產生現金現金流量流量凈額凈額-41,758,515-30,559,594不適用不適用籌資活動現金流入67,971,04247,605,81042.78籌資活動現金流出45,733,68946,163,494-0.93籌資籌資活動產生活動產生現金現金流量流量凈額凈額22,237,3531,442,3161,441.78現金現金及現金等價物凈及現金等價物凈增加增加/減少減少額額9,465,578-1,247,26

141、9不適用不適用(六六)分部分析分部分析1.按業務分部按業務分部本行業務主要包括公司銀行業務、個人銀行業務及資金營運業務，按業務分部劃分的收入、利潤情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年分部收入分部收入分部利潤分部利潤分部收入分部收入分部利潤分部利潤公司銀行業務6,479,4312,095,0185,904,6181,667,570個人銀行業務3,480,5581,207,2983,214,6621,214,735資金營運業務1,832,968951,8061,812,002854,083其他業務158,905158,905132,420132,420合計合計11,

142、951,8624,413,02711,063,7023,868,808注：分部收入指“第八節 財務報告”之“財務報表附注八、分部報告”中“營業收入”，分部利潤是指“利潤總額”，下同。2.按地區分部按地區分部本行總部位于山東省省會濟南市，業務主要集中于濟南市，并在監管政策范圍內積極探索山東省內外業務拓展的機會，按地區分部劃分的收入、利潤情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年2022 年年分部收入分部收入分部利潤分部利潤分部分部收入收入分部利潤分部利潤濟南地區7,114,5682,688,5076,641,1452,415,475濟南以外地區4,837,2941,724,5204,

143、422,5571,453,333合計合計11,951,8624,413,02711,063,7023,868,8082022023 3 年年度報告年年度報告40(七七)會計報表中變化幅度超過會計報表中變化幅度超過 30%以上的項目及變動原因以上的項目及變動原因單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年末末2022 年年末末變動比例變動比例（%）變動原因變動原因存放同業款項4,822,4862,272,007112.26存放同業保證金增加衍生金融資產146,496252,293-41.93外匯期權衍生業務減少買入返售金融資產10,617,5453,103,541242.11買入返售債券增加其他

144、債權投資86,211,09265,052,93632.52債券投資增加長期待攤費用214,237126,57169.26裝修維修待攤費用增加向中央銀行借款45,553,66634,695,24831.30充分運用央行資金，借入中央銀行款項增加，加大對普惠小微企業的信貸支持同業及其他金融機構存放款項12,768,1339,795,34230.35其他金融機構存放款項增加衍生金融負債157,648275,083-42.69外匯期權衍生業務減少應交稅費514,458866,159-40.60應交所得稅減少應付債券64,891,75142,796,66151.63應付同業存單及金融債增加其他權益工具8

145、,183,4136,248,90630.96永續債增加其他綜合收益877,860398,399120.35其他債權投資浮盈增加項目項目2023 年年2022 年年變動比例變動比例（%）變動原因變動原因手續費及傭金支出146,370103,95540.80銀行卡等業務手續費支出增加投資收益1,549,444992,11256.18交易性金融資產投資收益增加其他收益235,44996,925142.92與日?；顒酉嚓P的政府補助增加公允價值變動收益101,92565,61355.34交易性金融資產浮盈增加其他業務收入7,7954,67866.63租賃收入增加資產處置損益-7,945-3,642不適用

146、無形資產處置損失增加其他資產減值損失102,59620,000412.98抵債資產減值損失增加營業外收入13,71023,208-40.93財政獎勵減少營業外支出22,8606,293263.26罰款支出增加所得稅費用143,944237,901-39.49免稅收入增加(八八)可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目本行主要表外項目包括信用承諾及資本性支出承諾。具體情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2023 年年末末2022 年年末末信用承諾109,113,986114,071,270其中：開出信用證13,031,2748,609,56

147、5開出保函17,423,26716,476,662開出銀行承兌匯票59,982,11971,782,385貸款承諾4,973,9486,401,535信用卡信用額度13,703,37810,801,123資本性支出承諾155,129299,602合計合計109,269,115114,370,8722022023 3 年年度報告年年度報告41(九九)投資狀況分析投資狀況分析1.對外股權投資總體分析對外股權投資總體分析報告期末，本行對外股權投資情況如下：被投資企業被投資企業持股數量持股數量（萬股（萬股）/出出資額資額（萬元萬元）占該企業占該企業股權比例股權比例/出資比出資比例例主要業務主要業務章丘

148、齊魯村鎮銀行股份有限公司5,827.3656%經營中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務，經營范圍以批準文件所列的為準。濟源齊魯村鎮銀行有限責任公司9,600.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。登封齊魯村鎮銀行有限責任公司5,600.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。蘭考齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。伊川齊魯村鎮銀行有限責任公司4,800.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。澠池齊魯村鎮銀行有限責任公司

149、4,000.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。永城齊魯村鎮銀行有限責任公司8,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。溫縣齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。辛集齊魯村鎮銀行有限責任公司5,000.00100%吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算等。邯鄲永年齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期、和長期貸款；辦理國內結算等。磁縣齊魯村鎮銀行有限責任公司4,200.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期、長

150、期貸款；辦理國內結算等。石家莊欒城齊魯村鎮銀行有限責任公司6,000.00100%吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算業務等。邯鄲邯山齊魯村鎮銀行有限責任公司7,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。魏縣齊魯村鎮銀行有限責任公司5,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。涉縣齊魯村鎮銀行有限責任公司6,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。成安齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。濟寧銀行股份有限公司3

151、7,438.3111.36%在中華人民共和國金融許可證 范圍內開展經營活動。德州銀行股份有限公司4,290.002.64%金融許可證范圍經中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務，經營范圍以批準文件所列為準，基金銷售。2022023 3 年年度報告年年度報告42山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司14,034.0013.43%中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準業務，經營范圍以批準文件所列的為準。城銀服務中心40.001.29%為城商行等中小金融機構提供會務培訓、咨詢管理等服務；經中國人民銀行批準的其他業務。中國銀聯股份有限公司2,720.000

152、.27%建設和運營全國統一的銀行卡跨行信息交換網絡，提供先進的電子化支付技術和與銀行卡跨行信息交換相關的專業化服務，開展銀行卡技術創新等。2.重大的股權投資重大的股權投資報告期內，本行未發生重大的股權投資。3.重大的非股權投資重大的非股權投資報告期內，本行未發生重大的非股權投資。(十十)重大資產和股權出售重大資產和股權出售報告期內，本行未發生重大資產和股權出售情況。(十一十一)主要控股參股公司分析主要控股參股公司分析本行無單個子公司的凈利潤或單個參股公司的投資收益對本行凈利潤影響達到 10%以上。本行控股的 16 家村鎮銀行經營情況如下：單位：千元幣種：人民幣被投資單位被投資單位注冊資本注冊資

153、本總資產總資產凈資產凈資產營業收入營業收入凈利潤凈利潤章丘齊魯村鎮銀行股份有限公司104,0604,548,548337,109112,17032,758濟源齊魯村鎮銀行有限責任公司120,0002,432,214256,61485,93237,546登封齊魯村鎮銀行有限責任公司70,000463,75785,86121,1615,749蘭考齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000972,28692,27949,54420,188伊川齊魯村鎮銀行有限責任公司60,000957,636129,31541,61714,577澠池齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000375,44651,81713,672

154、4,001永城齊魯村鎮銀行有限責任公司80,000981,281110,57328,7894,141溫縣齊魯村鎮銀行有限責任公司40,000754,91974,88936,71315,062辛集齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000425,83247,47312,0473,080邯鄲永年齊魯村鎮銀行有限責任公司40,000768,75279,83538,83418,806磁縣齊魯村鎮銀行有限責任公司42,000265,77831,49911,4803,519石家莊欒城齊魯村鎮銀行有限責任公司60,000758,44876,44726,0739,140邯鄲邯山齊魯村鎮銀行有限責任公司70,0005

155、17,64542,95020,1373,913魏縣齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000572,29585,55834,30815,970涉縣齊魯村鎮銀行有限責任公司60,000476,01267,45019,5946,651成安齊魯村鎮銀行有限責任公司40,000552,48449,78124,6108,965合計合計986,06015,823,3331,619,450576,681204,066注：注冊資本、總資產、凈資產為截至 2023 年 12 月 31 日數據，營業收入、凈利潤為 2023 年度數據，以上數據未經審計。2022023 3 年年度報告年年度報告43(十二十二)公司控制的結

156、構化主體公司控制的結構化主體本行結構化主體情況詳見“第八節 財務報告”中“財務報表附注七、52”的相關內容。(十三十三)理財、資產證券化、托管、信托、財富管理等業務的開展和損益情況理財、資產證券化、托管、信托、財富管理等業務的開展和損益情況上述業務情況詳見本節“四、主要業務情況”。八、八、風險因素和風險管理情況風險因素和風險管理情況報告期內，本行增強風險管理前瞻性和主動性，提升科技支撐能力，服務轉型發展，積極應對新增風險業務沖擊，加快存量不良資產出清，保障全行穩健經營和可持續發展。(一一)信用風險信用風險信用風險是指銀行面臨的借款人或對方當事人未能履行約定契約中的相關義務而造成經濟損失的風險。

157、報告期內，本行強化授信政策引領，積極開展重點領域風險排查及管控，資產質量保持穩中有升。一是完善信用風險制度，提升管理精細程度。制定齊魯銀行 2023 年度授信政策，針對黃河流域生態保護和高質量發展、先進制造業、綠色金融等 20 個重點支持領域、特定行業提出更為細化的管理要求；制定齊魯銀行預期信用損失法實施管理辦法，提升預期信用損失法實施質量；制定二二三年度信貸資產質量管理與考核辦法，引導全行加快推動不良貸款清收處置，進一步夯實資產質量。二是加強授信集中度管理，優化資產結構。定期開展大額風險暴露的計量、監測與報告工作，強化大額授信業務管控，主動引導分支機構調整信貸結構。三是嚴防重點領域風險，防范

158、風險業務前清后冒。持續落實“雙名單”管理機制，制定齊魯銀行重點觀察客戶管理辦法，加強風險跟蹤及督導，有的放矢開展風險管控工作；強化重點領域風險研究分析，完善行業、客戶等維度的風險復盤機制，進一步摸清信用風險底數，不斷加固信用風險防線。四是推動風控數字化轉型，強化科技賦能。建立風險條線數字化轉型工作機制，制定智能風控實施藍圖；開展風險回溯、數據研究，完善風險預警信號體系；優化零售業務風險管理模型，提高信用卡自動化審批程度。(二二)市場風險市場風險市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。本行建立了與業務性質、規模和復雜程度相適應的市場

159、風險管理體系，明確市場風險管理架構下董（監）事會、高級管理層及相關部門的職責和報告要求，建立了包括交易限額、止損限額以及風險限額在內的限額結構體系，對市場風險進行識別、監測和控制。2022023 3 年年度報告年年度報告44一是完善市場風險管理體系。制定齊魯銀行市場風險資本管理暫行辦法，修訂齊魯銀行賬簿劃分管理暫行辦法，細化市場風險管理要求，夯實風險管理制度基礎；優化年度市場風險限額方案并定期監測，有效引導金融市場業務穩健發展。二是持續開展市場風險識別、計量、監測和報告。通過限額管理、敏感性分析、VAR 計量等管理工具強化市場風險管控，各項指標均維持在設定限額和預警值內；強化風險特征及風險敞口

160、的日常監測，加強風險分析及管控；定期報告市場風險管理情況，確保各相關層級充分了解市場風險管理狀況。三是開展專項壓力測試。通過開展利率風險和匯率風險壓力測試，研究利率、匯率波動對本行市場風險、業務結構、發展趨勢等方面帶來的影響，加強風險防范和預警。(三三)操作風險操作風險操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。報告期內，本行不斷完善操作風險管理體系，實施操作風險評估與監測分析，積極落實各項操作風險管理措施，有效控制操作風險事件，保障業務穩健持續開展。一是優化操作風險管理體系。根據商業銀行資本管理辦法銀行保險機構操作風險管理辦法修訂操作風險管理制度

161、，調整操作風險資本計量方法，完善操作風險評估與監測工具，提升操作風險管理水平。二是開展飛行檢查。采取現場與非現場相結合的方式，開展業務操作合規性檢查，強化關鍵人員、重點業務操作風險管理。三是強化重點領域操作風險防控。持續開展新業務新產品風險評估，前置風險管控窗口；優化集中放款系統流程，推動放款審核操作的集中化、統一化、標準化；實施員工異常行為監測，加強案件防控；開展運營流程優化，利用大數據、RPA 機器人等技術，提高運營風險識別的時效性和精準度。(四四)流動性風險流動性風險流動性風險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。本

162、行建立較完善的流動性風險管理治理架構和制度體系，明確董（監）事會、高級管理層及各部門的流動性風險管理職責和具體管理要求，使用先進、多樣的工具和手段對流動性風險進行識別、計量、監測和控制。一是加強流動性日常監測。合理制定年度流動性風險限額并持續監測，動態監測資金缺口變化情況，前瞻做好資金調度安排，嚴守流動性風險底線。二是提升流動性風險的前瞻性管理。合理使用各類負債工具，優化資產負債結構，提升負債來源多元化和穩定性；完善融資策略，暢通市場融資渠道，確保優質流動性資產儲備充裕；加強日常流動性管理，及時滿足正常和壓力情景下的日間支付需求。2022023 3 年年度報告年年度報告45三是有效開展流動性風

163、險壓力測試。按季開展集團及法人層面流動性風險壓力測試，完善流動性應急計劃，細化集團層面流動性事件應對措施，增強全行流動性風險應對能力。(五五)合規風險合規風險合規風險是指銀行因未遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。報告期內，本行秉承依法合規經營理念，積極落實各項政策法規，開展合規風險防范工作，厚植穩健審慎的合規經營文化。一是加強合規制度管理。持續關注法律法規和監管準則變化，定期發布解讀分析報告，嚴格落實外規內化機制，確保內部規章制度與外部法律法規、監管政策相一致。二是強化合規風險監測與評估。定期發布監管行政處罰分析報告，緊跟監管處罰重點和趨勢變化，識別

164、、管理并定期評估內部合規風險狀況；通過落實監管意見、開展檢查和整改，持續加強合規管理。三是完善合規考核機制。持續完善考核辦法和問責處罰等制度機制，強化制度執行力和員工行為管理。四是深入開展合規文化建設。充分發揮高管引領作用，落實“合規從高層做起”，強化“人人有責”的合規理念；多措并舉開展合規培訓教育和合規文化活動，總結發揚優秀合規工作經驗，持續提升全行合規經營水平。(六六)信息科技風險信息科技風險信息科技風險是指銀行運用信息科技管理過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。報告期內，本行不斷加強科技賦能，提高信息科技治理能力，完善信息科技風險評估、監測體系

165、，持續做好外包、業務連續性管理，信息科技風控水平進一步加強。一是完善信息科技風險制度體系。修訂齊魯銀行信息科技風險管理辦法，提升信息科技風險管理水平。二是持續開展信息科技風險識別、評估、監測和報告，全面覆蓋信息科技各領域風險。三是落實外包風險管控措施。開展外包檢查、評估、應急演練，防范和緩釋外包風險。四是強化業務連續性管理。開展業務影響分析、風險評估，組織實施業務連續性演練，保障重要業務可持續運行。(七七)聲譽風險聲譽風險聲譽風險是指由銀行經營、管理及其他行為或聲譽事件導致利益相關方對銀行負面評價所引起的風險。報告期內，本行積極調整聲譽風險管理策略，加強聲譽風險監測，覆蓋所有經營活動和業務領域

166、，不斷提升聲譽風險管理的前瞻性、有效性。2022023 3 年年度報告年年度報告46一是持續落實輿情實時監測。嚴格執行 7*24 小時監測機制，及時發現輿情隱患，提前做好風險防范及應對。二是增強聲譽風險管理效能。做好日常及特殊時期聲譽風險管理工作；組織開展聲譽風險隱患排查，及時發現潛在聲譽風險事件，做好風險防范與化解。三是強化品牌形象管理。充分利用主流媒體加強正面宣傳報道，提升本行品牌認知度和信譽度，營造良好的外部輿論環境。(八八)洗錢風險洗錢風險本行建立了完善的反洗錢內部控制體系，嚴格落實反洗錢監管要求，有效識別客戶身份、保存客戶身份資料和交易記錄、報告大額交易和可疑交易，培育洗錢風險管理文

167、化，強化反洗錢績效考核成效。一是強化反洗錢履職質效。制定齊魯銀行“反洗錢管理質效提升年”工作實施方案齊魯銀行分支機構二二三年反洗錢工作考核辦法，統籌推進各項反洗錢工作。二是加強系統管控力度。建設新反洗錢監測報送系統，科技賦能反洗錢工作質量提升，有效防控洗錢風險。三是踐行良好的洗錢風險管理文化。常態化開展反洗錢宣傳工作，提高公眾洗錢風險防范意識；有針對性組織多層次、多形式的反洗錢培訓，提升員工反洗錢履職能力，筑牢洗錢風險防線。(九九)報告期內新增的風險因素報告期內新增的風險因素報告期內，本行無新增的風險因素。九、九、報告期內推出創新業務品種情況報告期內推出創新業務品種情況報告期內，本行持續開展業

168、務創新和新產品研發，有效推動戰略轉型，有關業務創新和新產品研發情況詳見本節“四、主要業務情況”。十、十、關于未來發展的討論與分析關于未來發展的討論與分析(一一)行業格局和趨勢行業格局和趨勢2023 年 12 月召開的中央經濟工作會議指出，要堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，著力推動高質量發展，加大宏觀調控力度，統籌擴大內需和深化供給側結構性改革，統籌新型城鎮化和鄉村全面振興，統籌高質量發展和高水平安全，切實增強經濟活力、防范化解風險、改善社會預期，鞏固和增強經濟回升向好態勢，持續推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長。預計 2024 年我國經濟仍將保持

169、回升向好發展態勢，為銀行業發展提供有利經濟環境。做好做好“五篇大文章五篇大文章”。銀行業將持續貫徹落實中央對金融工作的部署，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，迎來實體經濟高質量發展的新機遇、新格局、新趨勢。全面加強風險全面加強風險防控防控。面對強監管主基調，銀行業將持續提升風險防控能力，構筑合規經營2022023 3 年年度報告年年度報告47長效機制，推動風險管理縱深化、精細化，為健康可持續發展奠定基礎。加速加速推進推進數字化轉型。數字化轉型。銀行業將加大信息科技投入，完善銀行數字化體系建設，逐步覆蓋更多業務場景，提升金融服務實體經濟的有效性與精準度。(二二)公司發展戰略公

170、司發展戰略本行構建新時期興行治行“六維戰略體系”，即牢牢把握“高質量發展”一條主線，持續夯實“黨建與經營”兩大支柱，勇毅堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”三個定位，大力實施“零售基石、城鄉聯動、綠色金融、數字化經營”四大戰略，不斷夯實“客戶、業務、科技、人才、管理”五個基礎，始終秉承“百年齊魯、價值齊魯、活力齊魯、擔當齊魯、奮斗齊魯、家園齊魯”六項使命，堅持穩健發展、轉型發展、創新發展、特色發展，不斷塑造零售金融、縣域金融、普惠金融、公司金融、金融市場、互聯網金融等板塊核心競爭力，全力打造“精品銀行、價值銀行、數智銀行、首選銀行、口碑銀行、主流銀行”。(三三)經營計劃經營計劃20

171、24 年是中華人民共和國成立 75 周年，是全面貫徹落實黨的二十大精神的關鍵之年，是實施“十四五”規劃的攻堅之年，也是本行新三年發展規劃和數字化轉型戰略的突破之年。本行將認真貫徹中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，緊跟省市重大決策部署，認真落實貨幣政策和監管要求，按照“穩中求進、以進促穩、創新求變、轉型突破”的工作總基調，持續做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，以數據和技術雙輪驅動，加快發展新質生產力，推動金融服務理念、產品供給、經營管理的全方位轉型，不斷提高客戶經營管理水平，增強風險防御和化解能力，促進全行高質量發展再上新臺階。(四四)可能面對的風險可能面

172、對的風險國際方面，地緣政治局勢持續緊張，世界經濟貿易復蘇動力不足，國際金融市場仍不穩定，發達經濟體宏觀政策不確定性較大，外部環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升。國內方面，經濟回升向好面臨有效需求不足、部分行業產能過剩、社會預期偏弱、風險隱患仍然較多、國內大循環存在堵點等困難和挑戰。銀行業規模擴張速度放緩、凈息差持續收窄的趨勢仍將持續，盈利能力承壓；資產質量總體可控，但存量風險化解任務依然艱巨。為積極有效應對各類風險挑戰，本行將緊密圍繞國家和省市戰略部署，持續增強戰略引領，強化客群經營，加大科技及數字化賦能，完善風險管理體系，扎實推進高質量發展。2022023 3 年年度報告年年度報告48第三節

173、第三節公司公司治理治理2022023 3 年年度報告年年度報告49一、一、公司治理公司治理概況概況本行根據公司法商業銀行法證券法銀行保險機構公司治理準則等有關法律法規及監管要求，建立了由股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的規范的法人治理結構，形成了權力機構、決策機構、監督機構和執行層之間相互協調、相互制衡的公司治理機制，制定了股東大會議事規則、董事會議事規則以及監事會議事規則等公司治理制度。報告期內，本行持續提升公司治理水平，依法合規完成董事會、監事會換屆工作，堅持把加強黨的領導有機融入公司治理各個環節，各治理主體均依法履行各自的權利、義務，維護股東以及包括存款人等在內的社會公眾利益，保

174、障本行安全、穩定、高效地運行。董事會認真聽取審議職責范圍內的相關事項，根據上市及監管最新規定，及時修訂公司治理相關制度，并圍繞經營發展中的重點工作，積極開展調研交流并提出意見建議，獲評中國上市公司協會 2023 年上市公司董事會優秀實踐案例。監事會嚴格按照法律法規和公司章程的規定，勤勉盡職，規范運作，通過會議議事、走訪調研、專題座談等方式扎實履行財務、風險內控、戰略執行等各項監督職責，聚力提升監督效能，推動完善公司治理，促進本行穩健發展。本行公司治理的實際狀況與法律、行政法規和中國證監會關于上市公司治理的規定不存在重大差異。二、二、本行自主經營情況本行自主經營情況本行依據公司法商業銀行法等規定

175、，始終保持資產、人員、財務、機構、業務等方面完全獨立。作為自主經營、自負盈虧的獨立法人，本行具有獨立完整的業務體系及面向市場獨立經營的能力，股東大會、董事會、監事會和高級管理層及內部機構均能夠獨立運作。本行不存在控股股東、實際控制人，亦不存在與控股股東、實際控制人及其控制的其他單位從事相同或者相近業務的情況。三、三、股東大會情況簡介股東大會情況簡介股東大會是本行的最高權力機構，根據章程規定行使相關職權。報告期內，本行共召開 4 次股東大會，會議的通知、召集、召開和表決程序均符合公司法和公司章程的有關規定，本行部分股東及股東代理人、董事、監事、高級管理人員出席和列席會議，律師進行了現場見證并出具

176、法律意見書。報告期內，本行召開股東大會的具體情況如下：會議屆次會議屆次召開日期召開日期決議刊登的指定決議刊登的指定網站的查詢索引網站的查詢索引決議刊登決議刊登的披露日的披露日期期會議決議會議決議2023 年第一次臨時股東大會2023 年 2月 3 日2023 年 2月 4 日審議通過了關于向下修正 A 股可轉換公司債券轉股價格的議案。2023 年第二次臨時股東大會2023 年 3月 7 日2023 年 3月 8 日審議通過了關于選舉鄭祖剛先生為齊魯銀行股份有限公司第八屆董事會董事（執行董事）的議案。2022023 3 年年度報告年年度報告50會議屆次會議屆次召開日期召開日期決議刊登的指定決議刊

177、登的指定網站的查詢索引網站的查詢索引決議刊登決議刊登的披露日的披露日期期會議決議會議決議2022 年度股東大會2023 年 5月 26 日2023 年 5月 27 日1審議通過了2022年度董事會工作報告；2審議通過了2022年度監事會工作報告；3審議通過了 2022 年度財務決算報告及2023 年度財務預算方案；4審議通過了 2022 年度利潤分配方案；5審議通過了關于聘請 2023 年度會計師事務所的議案；6審議通過了 2022 年度關聯交易情況報告；7審議通過了關于 2023 年度日常關聯交易預計額度的議案。2023 年第三次臨時股東大會2023 年 8月 11 日2023 年 8月 1

178、2 日1審議通過了關于選舉第九屆董事會董事的議案；2審議通過了關于選舉第九屆監事會非職工代表監事的議案。四、四、董事、監事和高級管理人員董事、監事和高級管理人員(一一)報告期內董事、監事和高級管理人員持股變動及報酬情況報告期內董事、監事和高級管理人員持股變動及報酬情況單位：股姓名姓名職務職務性性別別年年齡齡任期起任期起始日期始日期任期終任期終止日期止日期年初持年初持股數股數年末持年末持股數股數年度內年度內股份增股份增減變動減變動量量增減變增減變動原因動原因報告期報告期內從公內從公司司獲得獲得的的稅前稅前報酬總報酬總額（萬額（萬元）元）是否是否在公在公司關司關聯方聯方獲取獲取報酬報酬鄭祖剛董事長

179、執行董事男512023.042026.08035,000+35,000穩定股價增持104.03否張華副董事長執行董事行長男572021.122026.08227,000276,300+49,300穩定股價增持179.61否葛萍執行董事女522021.122026.0886,273140,273+54,000穩定股價增持169.78否副行長2017.122026.08胡金良執行董事董事會秘書男452021.122026.0875,154110,154+35,000穩定股價增持137.75否陳進忠獨立董事男632020.092026.080000否衛保川獨立董事男592020.092026.080

180、0027.30是王慶彬獨立董事男672021.122026.0800028.40是劉寧宇獨立董事男542023.102026.080005.00是張驊月獨立董事女442023.102026.080005.30否殷光偉非執行董事男532023.102026.080000是布若非（MichaelCharlesBlomfield）非執行董事男532014.032026.080000是2022023 3 年年度報告年年度報告51姓名姓名職務職務性性別別年年齡齡任期起任期起始日期始日期任期終任期終止日期止日期年初持年初持股數股數年末持年末持股數股數年度內年度內股份增股份增減變動減變動量量增減變增減變動原

181、因動原因報告期報告期內從公內從公司司獲得獲得的的稅前稅前報酬總報酬總額（萬額（萬元）元）是否是否在公在公司關司關聯方聯方獲取獲取報酬報酬趙治國非執行董事男452023.102026.080000是蔣宇非執行董事男352018.072026.080007.74是張曉艷職工監事女472023.062026.08000112.85否徐建國職工監事男452020.042026.0810,00010,0000122.64否孫建波職工監事男422023.082026.0810,00010,0000107.17否李文峰外部監事男502020.082026.0800011.40是董彥嶺外部監事男552022.

182、052026.080009.63否李明外部監事男642023.082026.080002.15否劉成安外部監事男502023.082026.080002.15是王魯豫股東監事男442023.082026.080000是宋鋒股東監事男532019.042026.080000否陶文喆副行長男512021.122026.0874,200117,000+42,800穩定股價增持167.32否劉振水行長助理男462021.122026.0873,000113,000+40,000穩定股價增持150.53否吳剛行長助理男452021.122026.0842,00081,000+39,000穩定股價增持14

183、7.44否高永生首席財務官男462023.062026.0880,000115,000+35,000穩定股價增持126.60否吳旭春首席信息官男462023.102026.0800016.66否黃家棟原董事長、原執行董事男602021.122023.02203,200155,000-48,200二級市場減持37.12否陸德明原獨立董事男582017.092023.1000025.80是單云濤原獨立董事男642017.092023.1000023.90是武偉原非執行董事男552019.122023.080000是趙青春原非執行董事男552016.022023.080008.98是李九旭原監事長男

184、502021.092023.0639,00039,000083.91否高愛青原職工監事女532017.082023.0850,00050,000077.83否朱立飛原外部監事男692020.082023.080009.40是范天云原股東監事男532022.052023.080000是吳立春原股東監事男602010.042023.083,0003,00003.21是注：（1）上述人員均未持有本行股票期權、被授予的限制性股票。（2）報告期內離任董事、監事、高級管理人員從本行領取的報酬按報告期內任職時間計算。（3）2023 年 8 月，本行股東大會、職工代表大會選舉產生第九屆董事會董事、第九屆監事會

185、監事。2023 年 10月，劉寧宇、張驊月、殷光偉、趙治國等任職資格獲監管部門核準。（4）2024 年 4 月，葛萍女士辭去第九屆董事會執行董事、副行長、董事會相關委員會委員職務，王魯豫先生辭去第九屆監事會股東監事、監事會提名委員會委員職務。(二二)董事、監事和高級管理人員的主要工作經歷董事、監事和高級管理人員的主要工作經歷1.董事董事鄭祖剛先生，1972 年 12 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，正高級經濟師，現任本行董事長、執行董事、黨委書記。歷任中國農業銀行山東省分行信貸處辦事員、辦公室科長，中國農業銀行泰安市分行黨委委員、副行長，中國農業銀行山東省分行辦公室副主

186、任、2022023 3 年年度報告年年度報告52主任，中國農業銀行山東省分行黨委委員、行長助理，中國農業銀行山東省分行黨委委員、行長助理兼東營市分行黨委書記、行長，中國農業銀行山東省分行黨委委員、副行長，中國農業銀行天津市分行黨委書記、行長，齊魯銀行黨委書記。張華先生，1966 年 6 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，高級經濟師，現任本行副董事長、執行董事、行長、黨委副書記。歷任山東銀行學校教師、業務教研室副主任，濟南市商業銀行開元支行行長、信貸管理部總經理、信貸審批部總經理，濟南市商業銀行行長助理，齊魯銀行行長助理兼聊城分行行長，齊魯銀行行長助理兼青島分行行長，齊魯銀

187、行執行董事、副行長、黨委委員，齊魯銀行副行長、黨委委員、掛職任濟南市人民政府金融工作辦公室（濟南市地方金融監督管理局）主任（局長）、黨組書記，齊魯銀行副行長、黨委委員，齊魯銀行副行長、黨委副書記。葛萍女士，1971 年 10 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，正高級經濟師，現任本行執行董事、副行長、黨委副書記。歷任濟南市解放路城市信用社柜員，濟南市商業銀行科技部軟件開發人員、主管、總經理助理，濟南市商業銀行個人業務部副總經理，齊魯銀行KD 項目辦公室總經理，齊魯銀行電子銀行部總經理，齊魯銀行行長助理兼電子銀行部總經理，齊魯銀行行長助理兼零售銀行部總經理，齊魯銀行行長助理，

188、齊魯銀行副行長、黨委委員，齊魯銀行執行董事、副行長、黨委委員。胡金良先生，1978 年 11 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，碩士學位，正高級經濟師，現任本行執行董事、董事會秘書、黨委委員。歷任濟南市商業銀行燕山支行綜合柜員、客戶經理，濟南市商業銀行辦公室業務經辦、主辦，齊魯銀行董事會辦公室主任助理、副主任，齊魯銀行董事會辦公室主任，齊魯銀行黨委委員、董事會辦公室主任，齊魯銀行執行董事、董事會秘書、黨委委員，兼董事會辦公室主任。陳進忠先生，1960 年 4 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，博士研究生，高級經濟師，現任本行獨立董事。歷任河北銀行學校教師；河北保定金融高等?？茖W

189、校金融系副主任、講師，辦公室主任、副教授；中國人民銀行河北保定分行副行長；中國民生銀行總行人力資源部副處長，總行辦公室處長、主任助理、副總經理（主持工作）、總經理，第四屆、第五屆監事會監事，北京管理部黨委書記、總經理，總行黨委委員、紀委書記兼人力資源部總經理、黨委組織部部長，總行黨委委員、紀委書記。衛保川先生，1964 年 11 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，現任本行獨立董事，北京宏道投資管理有限公司董事長等職務。歷任中國新技術創業投資公司投資經理，中國紡織物產集團投資部副總經理，中國證券報社新聞部主任、市場新聞部主任、市場研究中心主任及首席經濟學家，中國基金業協會投資者教育

190、委員會副主任委員，國信證券研究所首席策略顧問，新華社新華財經特約高級經濟分析師，齊魯銀行外部監事。2022023 3 年年度報告年年度報告53王慶彬先生，1956 年 12 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，碩士學位，高級經濟師，現任本行獨立董事。歷任建設銀行山東省分行地方處辦公室干部，建設銀行山東省分行綜合計劃處副處長、處長，建設銀行濟南分行行長，建設銀行山東省分行副行長兼濟南分行行長，招商銀行濟南分行行長，招商銀行上海分行行長，招商銀行行長助理，招商銀行副行長，招商銀行副行長兼北京分行行長。劉寧宇先生，1969 年 5 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，中國注冊會計

191、師、中國資產評估師、澳洲注冊會計師、教授研究員級高級會計師，現任本行獨立董事，中審眾環會計師事務所（特殊普通合伙）管委會委員、北京分所所長、遼寧分所所長等職務。歷任瑞華會計師事務所（特殊普通合伙）管委會委員、遼寧分所所長。張驊月女士，1979 年 7 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，博士研究生，副教授，現任本行獨立董事，南開大學金融學院數量金融系副主任、金融學院教師。歷任南開大學經濟學院講師，加拿大麥克馬斯特大學商學院博士后，南開大學經濟學院教師。殷光偉先生，1970 年 9 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，高級經濟師，現任本行非執行董事，濟南城市投資集團有限公司黨委副書記

192、、董事、總經理等職務。歷任濟南市拆遷辦基建處科員；濟南市拆遷辦開發建設管理處副主任科員、副處長；濟南市建委房地產開發處副處長；濟南市舊城改造投融資管理中心項目一處副處長（主持工作）、處長，濟南市舊城改造投融資管理中心項目一處處長、濟南舊城開發投資集團有限公司項目一部部長；濟南舊城開發投資集團有限公司總工程師、董事、黨委委員，濟南舊城開發投資集團有限公司副總經理、董事、黨委委員；濟南城市投資集團有限公司副總經理、黨委委員、董事；濟南城市發展集團有限公司黨委副書記、董事、總經理；濟南水務投資集團有限公司黨委書記、董事長；濟南城市投資集團有限公司黨委副書記、總經理。布若非（Michael Charl

193、es Blomfield）先生，1970 年 7 月出生，澳大利亞國籍，本科學歷，現任本行非執行董事，Seven Consulting(Australia)Pty Ltd 首席客戶官。歷任澳大利亞銀行家信托公司業務、科技及發展部負責人，澳洲聯邦銀行下屬聯邦證券有限公司（Commonwealth Securities Limited）副總經理，澳洲聯邦銀行權益部（Equities Division）總經理，澳洲聯邦銀行小企業銀行業務（BusinessBanking）執行總經理，Dendiri 咨詢公司（悉尼）董事總經理及高級亞洲顧問，MF 全球控股公司董事總經理，澳洲聯邦銀行高級亞洲顧問，Inv

194、estment Trends Pty Ltd 首席執行官，Iress 首席商務官。趙治國先生，1978 年 4 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，學士學位，高級會計師，現任本行非執行董事，兗礦能源集團股份有限公司財務總監等職務。歷任臨沂礦務局新驛煤礦財務科科員，臨沂礦務局財務處新區結算中心綜合科管理人員；臨礦集團王樓一號籌建處財務科管理人員，臨礦集團王樓煤礦財務科副科長，臨礦集團王樓煤礦預算科副科長、副科長（正科級），臨礦集團王樓煤礦財務科科長，臨礦集團王樓煤礦財務科科長兼預算科主任，臨礦集團王樓煤礦財務科科長，臨礦集團王樓煤礦經營管理部副部長(正科級)；臨礦集團菏澤煤礦有限公司總

195、會計師、黨2022023 3 年年度報告年年度報告54委委員；臨礦集團財務部副部長（主持工作）、部長，臨礦集團財務首席專家、財務部部長；山東能源集團有限公司財務管理部部務委員；兗礦能源集團股份有限公司財務管理部部長。蔣宇先生，1988 年 2 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，現任本行非執行董事，業如金融控股有限公司總經理及董事等職務。歷任重慶華宇集團有限公司董事。2.監事監事張曉艷女士，1976 年 1 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，現任本行職工監事、內審部總經理。歷任農業銀行高唐支行會計，中國銀行高唐支行會計、儲蓄所主任、營業部副主任、營業部主任、支行副行長，齊

196、魯銀行聊城高唐支行籌建負責人、聊城高唐支行行長，齊魯銀行零售銀行部總經理助理、小企業銀行部副總經理（主持工作）、普惠金融部總經理，齊魯銀行市中中心支行行長，齊魯銀行內審部總經理。徐建國先生，1978 年 7 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，經濟師，現任本行職工監事、德州分行行長。歷任濟南市商業銀行槐蔭支行柜員、客戶經理，濟南市商業銀行國際業務部經辦、主辦、主管，齊魯銀行信貸審批部業務主管，齊魯銀行千佛山管轄行風險總監，齊魯銀行風險管理部副總經理（主持工作），齊魯銀行職工監事、風險管理部副總經理（主持工作），齊魯銀行職工監事、風險管理部總經理，齊魯銀行職工監事、天津分行行

197、長。孫建波先生，1981 年 6 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，現任本行職工監事、零售銀行部總經理。歷任濟南市商業銀行民營科技園支行綜合柜員、客戶經理，濟南市商業銀行國際業務部業務經辦、主辦、主管，齊魯銀行國際業務部總經理助理，齊魯銀行公司銀行部總經理助理、副總經理，齊魯銀行天橋中心支行副行長（主持工作）、行長，齊魯銀行風險管理部總經理，齊魯銀行零售銀行部總經理。李文峰先生，1973 年 1 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，注冊會計師，現任本行外部監事，山東省私募股權投資基金業協會會長等職務。歷任中國銀行濟南分行副科長，中國證監會山東監管局處長，濟南市政

198、府金融辦副局長，山東省金融資產交易中心黨委書記、董事長，洪泰基金合伙人，青島科技創新基金管理有限公司總經理。董彥嶺先生，1968 年 2 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，博士研究生，教授，現任本行外部監事，山東財經大學區域經濟研究院院長。歷任山東經濟學院財政金融學院助教、講師、副教授，山東經濟學院區域經濟研究院主任、副教授、教授，山東經濟學院區域經濟研究院副院長、教授，山東財經大學區域經濟研究院副院長、教授。李明先生，1959 年 10 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，碩士研究生，高級經濟師，現任本行外部監事。歷任人民銀行無棣縣支行會計股記賬員、股長，工商銀行無棣縣支行副行長，工商銀行

199、惠民地區中心支行儲蓄科副科長（主持工作），工商銀行無棣縣支行行長，工商銀行惠民、濱州地區中心支行副書記、副行長，工商銀行濱州地區中心支行黨委書記、行長，工商銀行山東省2022023 3 年年度報告年年度報告55分行工商信貸處處長，工商銀行山東省分行信貸管理部總經理，工商銀行山東省分行黨委委員、副行長。劉成安先生，1973 年 3 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，法學博士，教授，現任本行外部監事，山東建筑大學法學院教師等職務。歷任山東省高級人民法院書記員、法官、審判長、高級法官、副庭長。王魯豫先生，1979 年 9 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，碩士研究生，現任本行股東監事，濟南城市建

200、設集團有限公司黨委委員、副總經理等職務。歷任中共山東省濟南市歷城區委辦公室副主任科員，中共山東省濟南市歷城區委保密局科長，濟南團市委主任科員、副主任，濟南市青少年宮主任，濟南團市委部長，濟南市委改革辦調研員、處長，濟南金融控股集團副總經理。宋鋒先生，1970 年 11 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，正高級會計師，現任本行股東監事，濟鋼集團有限公司財務部經理等職務。歷任濟南鋼鐵集團總公司財務處科員，濟鋼（馬）鋼板有限公司財務部副部長、部長，濟鋼集團有限公司財務部副科長、科長、部長助理、副部長。3.非董事高級管理人員非董事高級管理人員陶文喆先生，1972 年 7 月出生，中國國籍

201、，無境外永久居留權，碩士學位，經濟師，現任本行副行長、黨委委員。歷任空十三師三十九團機務三中隊戰士，濟南市歷城區黃臺城市信用社信貸員，濟南城市合作銀行洪樓支行信貸副科長，濟南市商業銀行洪樓支行信貸副科長、科長，濟南市商業銀行信貸一處信貸審批員，濟南市商業銀行大橋路支行行長，濟南市商業銀行公司業務部副總經理，齊魯銀行信貸審批部副總經理、執行總經理、總經理，齊魯銀行公司銀行部總經理、副總經理（主持工作），齊魯銀行天津分行負責人、行長，齊魯銀行行長助理兼天津分行行長，齊魯銀行行長助理，齊魯銀行行長助理、黨委委員。劉振水先生，1977 年 5 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，高級經濟師，

202、現任本行行長助理、黨委委員。歷任濟南解放路城市信用社會計，濟南市城市合作銀行解放路支行會計，濟南市商業銀行解放路支行會計、信貸員，濟南市商業銀行舜井支行信貸員、市場營銷部主任，齊魯銀行王官莊支行負責人、支行行長，齊魯銀行信貸審批部副總經理（主持工作），齊魯銀行花園管轄行負責人、行長，齊魯銀行歷下中心支行行長，齊魯銀行歷下分行行長，齊魯銀行行長助理。吳剛先生，1978 年 7 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，政工師，現任本行行長助理、黨委委員。歷任濟南市商業銀行白馬山支行客戶經理，濟南市商業銀行信貸管理部業務經辦、業務主管，濟南市商業銀行章丘支行市場營銷部主任，齊魯銀行無

203、影山支行行長，齊魯銀行北園管轄行副行長，齊魯銀行辦公室主任，齊魯銀行公司銀行部總經理兼辦公室主任，齊魯銀行公司銀行部總經理，齊魯銀行行長助理，齊魯銀行行長助理、天津分行行長，齊魯銀行行長助理。2022023 3 年年度報告年年度報告56高永生先生，1977 年 1 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，國際會計師（AAIA），現任本行首席財務官、計財部總經理。歷任濟南市商業銀行高新支行柜員，濟南市商業銀行會計財務部主管、資金營運部主管，齊魯銀行計財部總經理助理、副總經理、總經理。吳旭春先生，1977 年 3 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，學士學位，高級工程師，

204、現任本行首席信息官。歷任邦成科技工程師，華儒科技工程師，用友軟件項目經理，農業銀行總行軟件開發中心技術總監，泰康資產管理公司數據管理中心負責人，光大理財科技信息部總監，銀華基金數字化轉型領導小組副組長。(三三)董事、監事和高級管理人員的任職情況董事、監事和高級管理人員的任職情況1.在股東單位任職情況在股東單位任職情況任職人員姓名任職人員姓名股東單位名稱股東單位名稱在股東單位擔任的職務在股東單位擔任的職務殷光偉濟南城市建設投資集團有限公司董事兼總經理趙治國兗礦能源集團股份有限公司財務總監宋鋒濟鋼集團有限公司財務部經理2.在其他單位任職情況在其他單位任職情況任職人員姓名任職人員姓名其他單位名稱其他

205、單位名稱在其他單位擔任的職務在其他單位擔任的職務胡金良濟寧銀行股份有限公司董事陳進忠北京金融控股集團有限公司外部董事衛保川北京宏道投資管理有限公司董事長永誠財產保險股份有限公司獨立董事中國紙業投資有限公司外部董事長城財富保險資產管理股份有限公司獨立董事王慶彬國華興益保險資產管理有限公司獨立董事河北滄州農村商業銀行股份有限公司獨立董事劉寧宇太平再保險(中國)有限公司獨立董事晶科電力科技股份有限公司獨立董事遼寧省機場管理集團有限公司外部董事國新證券股份有限公司獨立董事中審眾環會計師事務所(特殊普通合伙)北京分所所長中審眾環會計師事務所(特殊普通合伙)遼寧分所所長張驊月南開大學金融學院數量金融系副主

206、任殷光偉濟南城市投資集團有限公司董事兼總經理濟南舊城開發投資集團有限公司董事濟南市城市建設投資有限公司董事兼總經理濟南普潤水務有限公司董事長布若非（MichaelCharlesBlomfield）Seven Consulting(Australia)Pty Ltd首席客戶官趙治國內蒙古礦業(集團)有限責任公司董事端信投資控股(北京)有限公司董事長兗礦中科清潔能源科技有限公司監事長山東東岳泰恒發展有限公司董事長青島端信資產管理有限公司執行董事2022023 3 年年度報告年年度報告57任職人員姓名任職人員姓名其他單位名稱其他單位名稱在其他單位擔任的職務在其他單位擔任的職務兗礦能源（無錫）有限公司

207、董事長端信投資控股(深圳)有限公司董事上海巨匠資產管理有限公司董事長兗礦東華重工有限公司董事兗礦瑞豐國際貿易有限公司董事長山能融資租賃(深圳)有限公司董事內蒙古昊盛煤業有限公司董事陜西未來能源化工有限公司董事山東能源集團魯西礦業有限公司董事山東能源集團財務有限公司董事蔣宇重慶中乾瑞企業管理有限責任公司執行董事兼經理業如商業保理（深圳）有限公司總經理、執行董事業如商業保理（重慶）有限公司經理、執行董事業如金融控股有限公司總經理、董事上海業銘資產管理有限公司執行董事重慶宇中企業管理咨詢有限公司經理、執行董事重慶業如供應鏈科技有限公司執行董事重慶業如數鏈科技有限公司執行董事兼經理重慶業如紅土股權投資

208、基金管理有限公司董事李文峰濱化集團股份有限公司獨立董事山大地緯軟件股份有限公司獨立董事山東中創軟件商用中間件股份有限公司獨立董事史丹利農業集團股份有限公司獨立董事海南省華財投資控股有限公司執行董事兼總經理濟南產發資本控股集團有限公司董事山東省私募股權投資基金業協會會長董彥嶺山東財經大學區域經濟研究院院長劉成安山東建筑大學法學院教師山東墨龍石油機械股份有限公司監事濟南產業發展投資集團有限公司董事王魯豫濟南城市建設集團有限公司副總經理濟南西城投資開發集團有限公司副總經理濟南濱河新區建設投資集團有限公司副總經理濟南市小清河開發建設投資有限公司副總經理山東金融資產交易中心有限公司董事宋鋒鮑亨鋼鐵（越）

209、責任有限公司董事華商基金管理有限公司監事濟南鮑德鋼結構有限公司監事山東鮑德翼板有限公司監事濟南興魯實業開發總公司總經理濟鋼集團重工機械有限公司監事山東濟鋼氣體有限公司監事國銘鑄管股份有限公司董事陶文喆德州銀行股份有限公司董事吳剛山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司董事高永生章丘齊魯村鎮銀行股份有限公司董事2022023 3 年年度報告年年度報告58(四四)董事、監事、高級管理人員報酬情況董事、監事、高級管理人員報酬情況董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序本行執行董事、職工監事、高級管理人員的薪酬方案按照經董事會和職工代表大會審議通過的齊魯銀行股份有限公司薪酬實施方案執行；本行非執行董事、外部監

210、事、股東監事的薪酬方案按照經董事會和股東大會審議通過的齊魯銀行股份有限公司董事、監事薪酬、津貼方案執行。薪酬與考核委員會或獨立董事專門會議關于董事、監事、高級管理人員報酬事項發表建議的具體情況報告期內，本行董事會提名和薪酬委員會審議通過了關于 2022年度高級管理人員考核情況的議案、齊魯銀行股份有限公司2023 年度高級管理人員績效考核辦法，獨立董事對上述議案均發表了獨立意見，認為本行 2022 年度高級管理人員考核情況、齊魯銀行股份有限公司 2023 年度高級管理人員績效考核辦法符合商業銀行穩健薪酬監管指引等制度規定，不存在損害本行及全體股東，特別是中小股東利益的情況。董事、監事、高級管理人

211、員報酬確定依據本行董事、監事、高級管理人員績效薪酬根據年度績效考核辦法、履職評價辦法等確定，考核及履職評價結果經董事會、監事會審議確定。董事、監事和高級管理人員報酬的實際支付情況本行董事、監事和高級管理人員的基本薪酬按照相關規定逐月支付，績效薪酬根據董事會和監事會審議確定的年度績效考核和履職評價結果支付。報告期末全體董事、監事和高級管理人員實際獲得的報酬合計報告期內董事、監事和高級管理人員（含已離任人員）從本行獲得的稅前報酬總額為 1,911.60 萬元。(五五)董事、監事、高級管理人員變動情況董事、監事、高級管理人員變動情況姓名姓名原職務原職務現現職務職務變動原因變動原因鄭祖剛董事長、執行董

212、事選舉劉寧宇獨立董事選舉張驊月獨立董事選舉殷光偉非執行董事選舉趙治國非執行董事選舉張曉艷內審部總經理職工監事、內審部總經理選舉孫建波零售銀行部總經理職工監事、零售銀行部總經理選舉李明外部監事選舉劉成安外部監事選舉王魯豫股東監事選舉高永生計財部總經理首席財務官、計財部總經理聘任吳旭春首席信息官聘任黃家棟董事長、執行董事年齡原因陸德明獨立董事換屆單云濤獨立董事換屆武偉非執行董事換屆趙青春非執行董事換屆李九旭監事長工作變動高愛青職工監事換屆朱立飛外部監事換屆范天云股東監事換屆吳立春股東監事換屆2022023 3 年年度報告年年度報告59(六六)近三年受證券監管機構處罰的情況說明近三年受證券監管機構處

213、罰的情況說明近三年，本行現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員不存在受證券監管機構處罰的情況。五、五、報告期內召開的董事會有關情況報告期內召開的董事會有關情況董事會對股東大會負責，對本行經營和管理承擔最終責任。本行董事會由 13 名董事組成，其中執行董事 4 名，非執行董事 9 名（含獨立董事 5 名）。董事會人數和人員構成符合法律法規的要求。報告期內，本行共召開 12 次董事會會議，定期聽取經營情況、風險管理情況等報告，及時解決經營管理中的重大問題。董事會在審議程序、授權程序、表決程序等方面嚴格遵循有關法律、法規、規章和本行章程的有關規定。全體董事均能積極出席會議并認真審議各項議題，勤勉

214、盡職，切實維護本行和股東的利益。報告期內，本行召開董事會會議的具體情況如下：會議屆次會議屆次召開日期召開日期會議決議會議決議第八屆董事會第二十八次會議2023 年 1 月9 日1審議通過了關于向下修正 A 股可轉換公司債券轉股價格的議案；2審議通過了關于重慶華宇集團有限公司質押本行股份備案的議案；3審議通過了關于召開 2023 年第一次臨時股東大會的議案。第八屆董事會第二十九次會議2023 年 2 月16 日1審議通過了關于提名鄭祖剛先生為第八屆董事會董事（執行董事）候選人的議案；2審議通過了關于召開 2023 年第二次臨時股東大會的議案。第八屆董事會第三十次會議2023 年 3 月7 日1審

215、議通過了關于選舉第八屆董事會董事長的議案；2審議通過了關于調整第八屆董事會專門委員會組成的議案。第八屆董事會第三十一次會議2023 年 4 月27 日1審議通過了 2022 年度董事會工作報告；2審議通過了董事會 2023 年度總體經營管理政策；3審議通過了 2022 年度經營工作報告和 2023 年度經營計劃；4審議通過了2022年度財務決算報告及2023年度財務預算方案；5審議通過了 2022 年度利潤分配方案；6審議通過了 2023 年度資本充足率管理計劃；7審議通過了 2022 年度社會責任報告；8審議通過了 2022 年年度報告及其摘要；9審議通過了 2023 年第一季度報告；10審

216、議通過了 2022 年度內部控制評價報告；11審議通過了 2022 年度內部控制審計報告；12審議通過了 2023 年度審計計劃；13審議通過了關于聘請 2023 年度會計師事務所的議案；14審議通過了 2023-2025 年內部審計規劃；15審議通過了 2022 年度消費者權益保護工作報告；16審議通過了 2022 年度內部資本充足評估報告；17審議通過了 2022 年度關聯交易情況報告；18審議通過了關于 2023 年度日常關聯交易預計額度的議案；19審議通過了關于與濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；2022023 3 年年度報告年年度報告60會議屆次會議屆次召開日期

217、召開日期會議決議會議決議20審議通過了關于與兗礦能源集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；21審議通過了關于與濟鋼集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；22審議通過了關于與濟南西城置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；23審議通過了關于與濟南產發資本控股集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；24審議通過了關于 2023 年度市場風險限額的議案；25審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司消費者權益保護工作管理辦法的議案；26審議通過了 齊魯銀行股份有限公司表外業務風險管理辦法；27審議通過了齊魯銀行股份有限公司集中度風險管理辦法；28審議通過了關于 2022 年度高級管理人員考核情

218、況的議案；29審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2023 年度高級管理人員績效考核辦法；30審議通過了齊魯銀行股份有限公司總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2023 年度績效考核辦法；31審議通過了關于聘任首席財務官的議案；32審議通過了 2023-2025 年發展規劃暨數字化轉型規劃；33審議通過了 2023-2025 年信息科技發展戰略規劃；34審議通過了 2023-2025 年資本規劃；35審議通過了 2022 年度并表管理情況報告；36審議通過了村鎮銀行 2023 年度發展規劃和經營策略；37審議通過了關于 2022 年度募集資金存放與使用情況的專項報告；38審議通過了關于 202

219、2 年度主要股東相關情況的評估報告；39審議通過了關于 2022 年度大股東相關情況的評估報告；40審議通過了關于召開 2022 年度股東大會的議案。第八屆董事會第三十二次會議2023 年 7 月18 日審議通過了關于穩定股價方案的議案。第八屆董事會第三十三次會議2023 年 7 月25 日1審議通過了齊魯銀行股份有限公司金融資產風險分類管理辦法；2審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2023 年度恢復計劃；3審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資管理辦法的議案；4審議通過了關于提名第九屆董事會董事候選人的議案；5審議通過了關于召開 2023 年第三次臨時股東大會的議案。第九屆董

220、事會第一次會議2023 年 8 月11 日1審議通過了關于選舉第九屆董事會董事長的議案；2審議通過了關于選舉第九屆董事會副董事長的議案；3審議通過了關于聘任行長的議案；4審議通過了關于聘任副行長、行長助理、首席財務官的議案；5審議通過了關于聘任董事會秘書的議案；6審議通過了關于聘任內審部總經理的議案；7審議通過了關于聘任證券事務代表的議案；2022023 3 年年度報告年年度報告61會議屆次會議屆次召開日期召開日期會議決議會議決議8審議通過了關于第九屆董事會專門委員會設置及其組成人員的議案。第九屆董事會第二次會議2023 年 8 月25 日審議通過了 2023 年半年度報告及其摘要。第九屆董事

221、會第三次會議2023 年 9 月14 日審議通過了關于重慶華宇集團有限公司質押本行股份備案的議案。第九屆董事會第四次會議2023 年 9 月28 日1審議通過了關于聘任首席信息官的議案；2審議通過了關于向村鎮銀行增加投資的議案。第九屆董事會第五次會議2023 年 10月 27 日1審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2024-2026 年綠色金融發展戰略規劃；2審議通過了關于調整總行部分部門設置的議案；3審議通過了關于調整 2023 年分支機構發展規劃的議案；4審議通過了 2023 年第三季度報告；5審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司高級管理層信息報告制度的議案。第九屆董事會第六次會議2023

222、 年 12月 21 日1審議通過了2023-2025年發展規劃暨數字化轉型規劃評估報告；2審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2024 年度風險偏好聲明；3審議通過了齊魯銀行股份有限公司金融工具公允價值估值管理辦法；4審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司內部資本充足評估程序管理辦法的議案；5審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司資本管理辦法的議案；6審議通過了齊魯銀行股份有限公司第三支柱信息披露管理辦法；7審議通過了 2024 年分支機構發展規劃；8審議通過了關于重慶華宇集團有限公司質押本行股份備案的議案；9審議通過了關于變更注冊資本并相應修改公司章程的議案；10審議通過了關于修訂 齊魯銀行股

223、份有限公司獨立董事工作制度的議案；11審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司董事會戰略委員會工作規程的議案；12審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司董事會提名和薪酬委員會工作規程的議案；13審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司董事會關聯交易控制和風險管理委員會工作規程的議案；14審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規程的議案；15審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司董事會消費者權益保護委員會工作規程的議案。2022023 3 年年度報告年年度報告62六、六、董事履行職責情況董事履行職責情況(一一)董事參加董事會和股東大會的情況董事參加董事會和股東大會的情況

224、董事董事姓名姓名是否是否獨立獨立董事董事參加董事會情況參加董事會情況參加股東參加股東大會情況大會情況本年應參本年應參加董事會加董事會次數次數親自親自出席出席次數次數以通訊以通訊方式參方式參加次數加次數委托出委托出席次數席次數缺席缺席次數次數是否連續兩是否連續兩次未親自參次未親自參加會議加會議出席股東出席股東大會的次大會的次數數鄭祖剛否99300否2張華否1211410否4葛萍否1211410否4胡金良否1212400否4陳進忠是1212400否4衛保川是1212400否4王慶彬是1212400否4劉寧宇是22000否0張驊月是22000否0殷光偉否22000否0布若非（MichaelCharl

225、esBlomfield）否1212400否4趙治國否22000否0蔣宇否1210420否3黃家棟否11100否1陸德明是1010400否4單云濤是1010400否4武偉否65210否3趙青春否66200否4年內召開董事會會議次數12其中：現場會議次數8通訊方式召開會議次數4現場結合通訊方式召開會議次數0(二二)董事對公司有關事項提出異議的情況董事對公司有關事項提出異議的情況報告期內，本行董事未對本年度董事會及各專門委員會議案提出異議。(三三)獨立董事履職情況獨立董事履職情況報告期內，本行獨立董事均能嚴格按照法律法規、部門規章、規范性文件以及公司章程的相關規定，忠實勤勉，積極履職，積極參加股東大

226、會、董事會及董事會專門委員會會議，主動了解本行經營管理情況及相關資料，認真審閱會議材料，詳細聽取議題匯報，深入討論交流，充分發揮獨立性和專業性，對董事會及董事會專門委員會相關決議事項提出合理化的建議和意見，對董事會審議的重大關聯交易、穩定股價方案、利潤分配方案、會計師事務所聘用等事項發表客觀、公正的獨立2022023 3 年年度報告年年度報告63意見，并保障充足時間和精力履行獨立董事職責，在本行工作時間不少于 15 個工作日，為推動董事會科學高效決策起到了積極作用。七、七、董事會下設專門委員會情況董事會下設專門委員會情況(一一)董事會下設專門委員會成員情況董事會下設專門委員會成員情況專門委員會

227、類別專門委員會類別成員姓名成員姓名關聯交易控制和風險管理委員會主任：王慶彬成員：陳進忠、衛保川、劉寧宇、張驊月、布若非（Michael Charles Blomfield）、葛萍提名和薪酬委員會主任：陳進忠成員：衛保川、王慶彬、劉寧宇、張驊月、趙治國、蔣宇、葛萍、胡金良審計委員會主任：劉寧宇成員：陳進忠、衛保川、王慶彬、張驊月、布若非（Michael Charles Blomfield）、趙治國戰略委員會主任：鄭祖剛成員：張華、葛萍、胡金良、陳進忠、衛保川、王慶彬、劉寧宇、張驊月、殷光偉、布若非（Michael Charles Blomfield）、趙治國、蔣宇消費者權益保護委員會主任：衛保川

228、成員：陳進忠、王慶彬、劉寧宇、張驊月、殷光偉、胡金良(二二)報告期內關聯交易控制和風險管理委員會召開會議情況報告期內關聯交易控制和風險管理委員會召開會議情況召開日期召開日期會議會議決議決議重要意見重要意見和建議和建議其他履行職其他履行職責情況責情況2023 年 4 月26 日1審議通過了 2022 年度全面風險管理情況報告；2審議通過了 2022 年度內部資本充足評估報告；3審議通過了 2022 年度關聯交易情況報告；4審議通過了關于 2023 年度日常關聯交易預計額度的議案；5審議通過了關于與濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；6審議通過了關于與兗礦能源集團股份有限公司及

229、其關聯企業關聯交易的議案；7審議通過了關于與濟鋼集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；8審議通過了關于與濟南西城置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；9審議通過了關于與濟南產發資本控股集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；10審議通過了關于 2023 年度市場風險限額的議案；11審議通過了 齊魯銀行股份有限公司表外業務風險管理辦法；12審議通過了 齊魯銀行股份有限公司集中度風險管理辦法；13審議通過了 2022 年度呆賬貸款核銷情況報告；委 員 會 按照 監 管 法規 和 工 作規程等，同意 各 項 議案，并對相關 工 作 提出 意 見 和建議。無。2022023 3 年年度報告年年度報

230、告64召開日期召開日期會議會議決議決議重要意見重要意見和建議和建議其他履行職其他履行職責情況責情況14審議通過了監管意見及整改情況報告；15審議通過了 2022 年度預期信用損失法政策模型情況報告。2023 年 7 月21 日1審議通過了 2023 年上半年全面風險管理情況報告；2審議通過了齊魯銀行股份有限公司金融資產風險分類管理辦法；3審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2023 年度恢復計劃；4審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資管理辦法的議案；5審議通過了齊魯銀行股份有限公司反洗錢工作會議制度；6審議通過了齊魯銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資名單監控管理辦法；7審議通

231、過了齊魯銀行股份有限公司反洗錢信息安全保護管理辦法；8審議通過了齊魯銀行股份有限公司協助反洗錢調查工作實施細則；9審議通過了 2023 年上半年預期信用風險損失模型參數報告；10審議通過了 2023 年上半年預期信用風險損失前瞻性模型驗證報告。2023年10月26 日1審議通過了 2023 年三季度全面風險管理情況報告；2審議通過了監管意見及整改情況報告。2023年12月20 日1審議通過了 2023 年四季度全面風險管理情況報告；2審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2024 年度風險偏好聲明；3審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會關聯交易控制和風險管理委員會工作規程的議案；4審議通過

232、了齊魯銀行股份有限公司金融工具公允價值估值管理辦法；5審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司內部資本充足評估程序管理辦法的議案。(三三)報告期內提名和薪酬委員會召開會議情況報告期內提名和薪酬委員會召開會議情況召開日期召開日期會議會議決議決議重要意見重要意見和建議和建議其他履行職其他履行職責情況責情況2023 年 2 月16 日審議通過了 關于提名鄭祖剛先生為齊魯銀行股份有限公司第八屆董事會董事（執行董事）候選人建議人選的議案。委 員 會 按照 監 管 法規 和 工 作規程等，同意 各 項 議案，并對相關 工 作 提出 意 見 和無。2023 年 4 月26 日1審議通過了 關于 2022 年度

233、高級管理人員績效考核情況的議案；2審議通過了2023 年度高級管理人員績效考核辦法；3審議通過了總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2023 年績效考核辦法；2022023 3 年年度報告年年度報告65召開日期召開日期會議會議決議決議重要意見重要意見和建議和建議其他履行職其他履行職責情況責情況建議。4審議通過了關于總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2022 年績效考核結果的議案。2023 年 7 月21 日審議通過了 關于提名齊魯銀行股份有限公司第九屆董事會董事候選人建議人選的議案。2023年12月20 日1審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會提名和薪酬委員會工作規程的議案；

234、2審議通過了 關于計提 2023 年度董事長獎勵基金的議案。(四四)報告期內審計委員會召開會議情況報告期內審計委員會召開會議情況召開日期召開日期會議會議決議決議重要意見重要意見和建議和建議其他履行職其他履行職責情況責情況2023 年 4 月26 日1審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告及其摘要；2審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2023 年第一季度報告；3審議通過了 關于 2022 年度募集資金存放與實際使用情況的專項報告；4審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年下半年審計情況報告；5審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2023-2025 年內部審計規劃；6審議通過了

235、齊魯銀行股份有限公司 2023 年度審計計劃；7審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度內部控制審計報告；8審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度內部控制評價報告；9審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度董事會審計委員會履職情況報告；10審議通過了關于聘請 2023 年度會計師事務所的議案。委 員 會 按照 監 管 法規 和 工 作規程等，同意 各 項 議案，并對相關 工 作 提出 意 見 和建議。無。2023 年 7 月21 日審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2023 年上半年審計情況報告。2023 年 8 月24 日審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2023 年半

236、年度報告及其摘要。2023年10月26 日審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2023 年第三季度報告。2023年12月20 日審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規程的議案。2022023 3 年年度報告年年度報告66(五五)報告期內戰略委員會召開會議情況報告期內戰略委員會召開會議情況召開日期召開日期會議會議決議決議重要意見重要意見和建議和建議其他履行職其他履行職責情況責情況2023 年 4 月27 日1審議通過了董事會 2023 年度總體經營管理政策；2審議通過了 2023-2025 年發展規劃暨數字化轉型規劃；3審議通過了 2023-2025 年信息科技發展戰略規劃；

237、4審議通過了 2023-2025 年資本規劃；5審議通過了村鎮銀行 2023 年度發展規劃和經營策略。委 員 會 按照 監 管 法規 和 工 作規程等，同意 各 項 議案，并對相關 工 作 提出 意 見 和建議。無。2023 年 9 月27 日審議通過了關于向村鎮銀行增加投資的議案。2023年10月26 日1審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2024-2026 年綠色金融發展戰略規劃；2審議通過了關于調整 2023 年分支機構發展規劃的議案。2023年12月21 日1審議通過了 2023-2025 年發展規劃暨數字化轉型規劃評估報告；2審議通過了 2024 年分支機構發展規劃；3審議通過了關于修

238、訂齊魯銀行股份有限公司董事會戰略委員會工作規程的議案。(六六)報告期內消費者權益保護委員會召開會議情況報告期內消費者權益保護委員會召開會議情況召開日期召開日期會議會議決議決議重要意見重要意見和建議和建議其他履行職其他履行職責情況責情況2023 年 4 月26 日1審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司消費者權益保護工作管理辦法的議案；2審議通過了 2022 年度消費者權益保護工作報告。委 員 會 按照 監 管 法規 和 工 作規程等，同意 各 項 議案，并對相關 工 作 提出 意 見 和建議。無。2023年12月20 日1審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會消費者權益保護委員會工作規程

239、的議案；2審議通過了關于 2022 年度消保監管評價結果及整改情況的報告；3審議通過了消?！叭Ъ膘柟烫豳|暨訴訪壓降“百日行動”活動情況匯報。八、八、報告期內召開的監事會有關情況報告期內召開的監事會有關情況監事會是本行的內部監督機構，向股東大會負責，對本行董事會和高級管理層及其成員履職盡責情況、財務活動、內部控制、風險管理等進行監督。本行監事會由 9 名監事組成，包括股東監事、職工監事和外部監事，其中職工監事、外部監事的比例均不低于三分之一。監事會人數和人員構成符合法律法規的要求。報告期內，本行共召開 6 次監事會會議，審議聽取重大財務活動、風險內控管理、戰略規劃執行等相關議案，較好地發揮了

240、監事會的議事監督職能，切實維護了股東及相關利益者的合法權益。此外，本行監事還列席了各次董事會現場會議，出席了股東大會，對董事會、股東大會議事程序及重要審議事項進行了監督。報告期內，本行召開監事會會議的具體情況如下：2022023 3 年年度報告年年度報告67會議屆次會議屆次召開日期召開日期會議決議會議決議第八屆監事會第二十一次會議2023 年 4 月27 日1審議通過了 2022 年度監事會工作報告；2審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司監事會對高級管理人員履職評價辦法的議案；3審議通過了監事會對董事會及其成員 2022 年度履職情況的評價報告；4審議通過了監事會對高級管理層及其成員 202

241、2 年度履職情況的評價報告；5審議通過了監事會及其成員 2022 年度履職評價報告；6審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2023 年度高級管理人員績效考核辦法；7審議通過了齊魯銀行股份有限公司總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2023 年度績效考核辦法；8審議通過了 2022 年度社會責任報告；9審議通過了2022年度財務決算報告及2023年度財務預算方案；10審議通過了 2022 年度利潤分配方案；11審議通過了 2022 年年度報告及其摘要；12審議通過了 2023 年第一季度報告；13審議通過了 2022 年度內部控制評價報告；14審議通過了 2022 年度內部控制審計報告；15審

242、議通過了關于聘請 2023 年度會計師事務所的議案；16審議通過了 2022 年度關聯交易情況報告；17審議通過了 齊魯銀行股份有限公司表外業務風險管理辦法；18審議通過了 2023-2025 年發展規劃暨數字化轉型規劃；19審議通過了 2022 年度并表管理情況報告；20審議通過了關于 2022 年度募集資金存放與使用情況的專項報告。第八屆監事會第二十二次會議2023 年 7 月25 日1審議通過了關于提名第九屆監事會非職工代表監事候選人的議案；2審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資管理辦法的議案。第九屆監事會第一次會議2023 年 8 月11 日審議通過了關于第九屆監事

243、會專門委員會設置及其組成人員的議案。第九屆監事會第二次會議2023 年 8 月25 日審議通過了 2023 年半年度報告及其摘要。第九屆監事會第三次會議2023 年 10月 27 日審議通過了 2023 年第三季度報告。第九屆監事會第四次會議2023 年 12月 21 日1審議通過了2023-2025年發展規劃暨數字化轉型規劃評估報告；2審議通過了關于變更注冊資本并相應修改公司章程的議案。(一一)監事會就報告期內監督事項的意見監事會就報告期內監督事項的意見監事會對報告期內本行的依法經營、財務報告、利潤分配、關聯交易管理、風險管理、內部控制、股東大會決議執行、社會責任履行等監督事項均無異議。(二

244、二)監事會發現公司存在風險的說明監事會發現公司存在風險的說明報告期內，監事會在監督活動中未發現本行存在可能影響經營的重大風險。2022023 3 年年度報告年年度報告68九、九、監事履行職責情況監事履行職責情況(一一)監事參加監事會和股東大會的情況監事參加監事會和股東大會的情況監事姓名監事姓名是否是否外部外部監事監事參加監事會情況參加監事會情況參加股東大參加股東大會情況會情況本年應參本年應參加監事會加監事會次數次數親自出親自出席次數席次數以通訊以通訊方式參方式參加次數加次數委托委托出席出席次數次數缺席缺席次數次數是否連續是否連續兩次未親兩次未親自參加會自參加會議議出席股東大出席股東大會的次數會

245、的次數張曉艷否55100否1徐建國否66100否4孫建波否44100否0李文峰是66100否4董彥嶺是66100否4李明是44100否0劉成安是44100否0王魯豫否44100否0宋鋒否64120否3李九旭否11000否3高愛青否22000否4朱立飛是22000否4范天云否22000否4吳立春否22000否4(二二)監事對公司有關事項提出異議的情況監事對公司有關事項提出異議的情況報告期內，本行監事未對本年度監事會及各專門委員會議案提出異議。(三三)外部監事履職情況外部監事履職情況報告期內，本行外部監事嚴格按照相關法律法規和公司章程的要求勤勉履職，積極參加監事會及下設專門委員會各項會議和業務培訓

246、，認真審閱對董事會、高級管理層及其成員履職評價報告、高管績效考核辦法、全面風險管理報告、關聯交易情況報告、年度報告、內控評價報告等相關議題，對董事會、高級管理層及其成員履職、風險管理、財務情況、內部控制情況等事項進行了監督，從專業角度積極提出具有建設性的意見建議，為促進完善公司治理、提升經營管理水平發揮了積極作用。十、十、監事會下設專門委員會情況監事會下設專門委員會情況監事會下設提名委員會和監督委員會，各委員會主任均由外部監事擔任。監事會下設委員會根據各自的工作規程認真開展工作，對擬提交監事會的相關事項認真討論與審核，充分發揮專業議事作用，為監事會工作的有效開展提供了良好服務。報告期內，提名委

247、員會共召開 3 次會議，審議了履職評價、高管績效考核、監事提名、薪酬管理報告等相關議案；監督委員會共召開 5 次會議，審議了年度報告、利潤分配、內控評價、關聯交易等相關議案。2022023 3 年年度報告年年度報告69十一、十一、分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況(一一)組織架構圖組織架構圖(二二)分支機構分支機構報告期末，本行分支機構 187 家，較上年增加 9 家，其中分行 14 家，支行 173 家。市外分行12 家，下設支行 73 家；市內分行 2 家，支行 100 家，總行授權營業管理部、市中分行、濟南自貿區分行和 3 家中心

248、支行管理。本行分支機構具體情況如下：序序號號名稱名稱營業地址營業地址機構機構數量數量員工員工人數人數資產規模資產規模（千元）（千元）1總行山東省濟南市歷下區經十路 10817 號1738303,680,4702營業管理部山東省濟南市歷下區經十路 10817 號2043833,848,3893濟南市中分行濟南市市中區經七路 93 號1632718,437,8684濟南槐蔭支行濟南市槐蔭區經十路 28366 號榮祥商務樓一、二層1732912,190,5845濟南天橋支行濟南市天橋區堤口路南、通普巷東濟南世茂天城項目 A 地塊 1.4 期（）商業 A 號樓 1 單元 1011832916,770,

249、1856濟南歷城支行濟南市歷城區二環東路3966號東環國際廣場1731019,514,6697濟南自貿區分行濟南市高新技術產業開發區新濼大街 2117號銘盛大廈 1-2 層1428612,792,7172022023 3 年年度報告年年度報告70序序號號名稱名稱營業地址營業地址機構機構數量數量員工員工人數人數資產規模資產規模（千元）（千元）8聊城分行聊城市東昌東路 109 號1425715,367,4779天津分行天津市河北區光復道街海河東路 57、58 號614716,678,24410青島分行山東省青島市嶗山區苗嶺路 15 號820022,853,06311泰安分行泰安市東岳大街 288-

250、3 號714814,830,96712德州分行山東省德州市德城區三八中路 1577 號1121219,136,58013臨沂分行山東省臨沂市沂蒙北路 85 號917616,970,06214濱州分行山東省濱州市開發區黃河五路、渤海十九路交叉口西南角61179,539,61415東營分行山東省東營市東營區東四路 45 號59710,629,45316日照分行山東省日照市東港區濟南路與棗莊路交叉口東北角（市直第三小區 C 區）37411,662,19217煙臺分行山東省煙臺市經濟技術開發區長江路59號藍天國際大廈 1-5 層51019,341,93218濰坊分行山東省濰坊市奎文區勝利東街4778號

251、中央商務區 3 號樓712613,708,53219威海分行山東省威海市環翠區世昌大道 93-3 號48214,384,598合計合計1884,494592,337,596注：分支機構不含子公司，員工人數不包括勞務派遣員工。十二、十二、報告期末母公司和主要子公司的員工情況報告期末母公司和主要子公司的員工情況(一一)員工情況員工情況單位：人母公司在職員工的數量4,494主要子公司在職員工的數量739在職員工的數量合計5,233母公司及主要子公司需承擔費用的離退休職工人數787專業構成專業構成專業構成類別專業構成類別人數人數管理人員1,235支持保障人員28業務人員3,970合計合計5,233教育

252、程度教育程度教育程度類別教育程度類別人數人數博士7碩士721本科3,809?？萍耙韵?96合計合計5,233注：上述員工人數均不包括勞務派遣員工。2022023 3 年年度報告年年度報告71(二二)薪酬政策薪酬政策按照“效率優先，兼顧公平”的原則，本行建立了與企業文化、戰略目標、公司治理和風控水平相一致的薪酬制度。薪酬制度與企業文化相協同，與戰略目標相匹配，與公司治理要求相統一，薪酬激勵與本行競爭能力及持續能力建設相兼顧，薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應，短期激勵與長期激勵相協調。員工薪酬由固定薪酬、可變薪酬和福利性收入三部分組成，實現了與“總分支”管理架構相融合、收入與貢獻度相匹配、

253、不同序列有序區別的薪酬體系。本行建立了“全周期、廣覆蓋、多層次、寬領域”的員工福利體系，貫穿員工入職起到退休后的全生命周期。(三三)培訓計劃培訓計劃本行通過多種形式開展業務產品、營銷服務、合規運營、員工成長等各類培訓，建立覆蓋各層級干部隊伍和人才庫的培養體系，強化產品經理、客戶經理、風險經理、數據分析師和內訓師五支隊伍建設，通過與一流高校、黨校、科研院所等合作優化培訓渠道，打造好濟南市委黨校齊魯銀行分校和齊魯 e 學線上線下兩個平臺，精準實訓，創新實效，持續完善培訓體系，提升干部人才隊伍的專業素養和履職能力，為全行高質量發展做好人才支撐和智力保障。十三、十三、利潤分配或資本公積金轉增預案利潤分

254、配或資本公積金轉增預案(一一)現金分紅政策的制定、執行或調整情況現金分紅政策的制定、執行或調整情況本行在公司章程中對普通股股東的利潤分配政策進行了明確規定：“（一）利潤分配的原則利潤分配政策應保持連續性和穩定性，兼顧全體股東的整體利益及本行的可持續發展?，F金分紅政策應結合行業特點、發展階段和自身經營模式、盈利水平、資本需求等因素，兼顧投資者的合理回報與本行的長期發展。（二）利潤分配的形式和期間間隔本行普通股股東可以采用現金、股票或者現金與股票相結合的方式分配利潤。原則上每年進行一次利潤分配，在有條件的情況下，本行可以進行中期利潤分配。（三）現金分紅的條件和比例除下列情形外，本行優先采用現金分紅

255、方式進行利潤分配，且原則上本行每年以現金分紅方式分配的利潤應不低于當年實現的可分配利潤的 20%：1.本行資本充足率已經低于監管標準，或預計實施現金分紅后資本充足率將低于監管標準；2.董事會認為實施現金分紅將對本行正常經營及長期發展產生重大不利影響；3.法律、法規限制本行進行利潤分配或現金分紅。董事會應綜合考慮本行所處行業特點、發展階段、自身經營模式、盈利水平以及是否有重大資金支出安排等因素，區分下列情形，并按照本章程規定的程序，提出差異化的現金分紅政策：2022023 3 年年度報告年年度報告721.本行發展階段屬成熟期且無重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所占比例

256、最低應達到 80%；2.本行發展階段屬成熟期且有重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所占比例最低應達到 40%；3.本行發展階段屬成長期且有重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所占比例最低應達到 20%；本行發展階段不易區分但有重大資金支出安排的，可以按照前項規定處理。（四）現金分紅的決策程序和機制本行董事會可以根據當年的具體經營情況及未來發展的需要提出具體的利潤分配方案并在股東大會審議批準后實施。利潤分配方案需充分聽取獨立董事和中小股東意見。董事會審議利潤分配方案時，需由獨立董事發表意見；監事會應當對董事會擬訂的利潤分配方案進行審議，并充分聽取

257、外部監事的意見；股東大會審議利潤分配方案時，除設置現場會議投票外，還應當向股東提供網絡投票。本行在特殊情況下無法按照本章程規定的現金分紅政策或最低現金分紅比例確定當年利潤分配方案的，應當在年度報告中披露具體原因以及獨立董事的明確意見并經出席股東大會的股東所持表決權的三分之二以上通過。在制定現金分紅具體方案時，董事會應當認真研究和論證現金分紅的時機、條件和最低比例、調整的條件及其決策程序要求等事宜，獨立董事應當發表明確意見。獨立董事可以征集中小股東的意見，提出分紅提案，并直接提交董事會審議。股東大會對現金分紅具體方案進行審議前，本行應當通過多種渠道主動與股東特別是中小股東進行溝通和交流，充分聽取

258、中小股東的意見和訴求，及時答復中小股東關心的問題?！?二二)現金分紅政策的專項說明現金分紅政策的專項說明是否符合公司章程的規定或股東大會決議的要求是否分紅標準和比例是否明確和清晰是否相關的決策程序和機制是否完備是否獨立董事是否履職盡責并發揮了應有的作用是否中小股東是否有充分表達意見和訴求的機會，其合法權益是否得到了充分保護是否(三三)2022 年度利潤分配方案及實施情況年度利潤分配方案及實施情況本行 2023 年 4 月 27 日召開的第八屆董事會第三十一次會議、2023 年 5 月 26 日召開的 2022 年度股東大會審議通過了2022 年度利潤分配方案，決定以實施權益分派股權登記日登記的

259、普通股總股本為基數，向全體股東每 10 股派發現金紅利人民幣 1.86 元（含稅）。2023 年 7 月 4 日，本行披露了齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度權益分派實施公告，確定股權登記日為 2023 年 7 月7 日，除權除息日為 2023 年 7 月 10 日，現金紅利發放日為 2023 年 7 月 10 日。2022023 3 年年度報告年年度報告73(四四)2023 年度利潤分配預案年度利潤分配預案根據經審計的 2023 年度財務報表，2023 年度本行實現凈利潤 40.61 億元（公司口徑），按凈利潤的 10%提取法定盈余公積 4.06 億元，按年末風險類資產余額 1.5%提取

260、一般準備 11.22 億元。本行綜合考慮全體股東利益、本行業務可持續發展及監管部門有關資本充足率要求，根據公司法證券法規定，并按照本行章程的有關要求，擬以實施權益分派股權登記日登記的普通股總股本為基數，向全體股東每 10 股派發現金紅利人民幣 2.20 元（含稅），結余未分配利潤結轉下一年度。截至 2024 年一季度末，本行已發行股份 4,834,959,335 股，以此為基數計算，擬派發現金紅利總額為人民幣 10.64 億元（含稅），占 2023 年度合并報表歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例為 26.73%。由于本行發行的可轉債處于轉股期，實際派發的現金股利總額將根據實施權益分派股權登記日

261、登記在冊的總股本最終確定，每股派發現金股利不變。上述預案尚待本行2023年度股東大會審議。十四、十四、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的情況及其影響情況及其影響報告期內，本行未實施股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施。十五、十五、對高級管理人員的考評機制，以及激勵機制的建立、實施對高級管理人員的考評機制，以及激勵機制的建立、實施情況情況根據銀行業金融機構績效考評監管指引及本行經營管理政策，本行按照年度制定高級管理人員績效考核辦法，考核指標包括合規經營類、風險管理類、經營效益類、發展轉型類、社會責任類五類，其中合規經營類和

262、風險管理類指標權重明顯高于其他指標，考核結果嚴格遵循年度審計報告和監管部門結論，并提交董事會審議，考評機制能夠有效發揮激勵約束作用。十六、十六、內部控制制度建設及實施情況內部控制制度建設及實施情況報告期內，本行持續開展內控制度體系建設工作，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并根據需要適時調整和修訂；加強監督檢查和培訓，強化制度執行力。一是一是開展內控制度全面梳理，夯實合規基礎。2023 年制定、修訂制度共 215 件，完成新業務風險評估 57 件。二是二是持續落實檢查監督與整改管理機制，制定年度內控合規性檢查計劃，建立檢查問題整改臺賬，梳理發布內部檢查發現的典型

263、問題，規范業務操作，強化制度執行。三三是是強化員工對新產品、新政策、新制度的掌握，開展各類培訓項目 148 個，參與人數超過 8 萬人次；“齊魯 e 學”移動學習平臺發布各類課程和考試 1,165 場次，學考總人次超過 30 萬，創造應學盡學有利環境。2022023 3 年年度報告年年度報告74十七、十七、對子公司管理控制情況對子公司管理控制情況本行持續強化村鎮銀行一體化管理，充分履行主發起行職責。一是堅持黨建統領全局，一是堅持黨建統領全局，健全基層黨建工作機制，提升黨建工作的規范化、標準化和科學化水平，結合村鎮銀行法人特點，積極推動黨建與公司治理、經營管理的深度融合。二是二是優化管理機制，優

264、化管理機制，將村鎮銀行納入城鄉聯動戰略，進一步明確普惠定位，加強并表管理，定期開展一體化實施情況評估，制定并落實提升措施，推動各村鎮銀行協同、高質量發展。三是強化全面風險管理三是強化全面風險管理，指導各村鎮銀行建立健全全面風險管理體系，持續完善各項風險管控制度和管理架構，基于客群、業務特征和風險狀況，輔導村鎮銀行制定針對性、精準化的風險管控措施，定期監測各類風險隱患，積極防范和化解各類風險。四是提升運營服四是提升運營服務質效，務質效，強化各村鎮銀行運營一體化管理，完善各層級運管配置，加強柜面業務、反洗錢、賬戶管理、同業賬戶、監管賬戶等監督輔導，促進合規操作、有效防范風險。五是五是強化科技賦能強

265、化科技賦能，充分發揮科技支撐作用，在產品創新、渠道建設、征信管理、系統建設等方面加大支持力度，推動村鎮銀行業務創新發展，促進效能提升、服務提升。六是持續強化審計監督作用，六是持續強化審計監督作用，通過采取日常督導、業務檢查、主發起行審計、委托第三方審計相結合的模式，聚焦公司治理、戰略執行、業務發展、風險防控、內控合規等方面，對村鎮銀行實施全方位審計監督，有效提升內控管理質效。十八、十八、內部控制審計報告的相關說明內部控制審計報告的相關說明本行聘請的安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）已對本行及其合并子公司 2023 年 12 月 31日的財務報告內部控制的有效性進行了審計，并出具了標準無保留意

266、見審計報告。詳見本行在上海證券交易所網站（）披露的齊魯銀行股份有限公司內部控制審計報告。十九、十九、信息披露及投資者關系管理信息披露及投資者關系管理本行高度重視信息披露工作，堅持以投資者需求為導向，持續完善制度體系，優化操作流程，組織專項培訓，強化披露意識，確保信息披露真實、準確、完整、及時。在法定披露框架基礎上，積極采用圖文、視頻等形式展示核心數據指標，及時整理調研交流問答并披露，持續提升信息披露可讀性、主動性。報告期內，在上海證券交易所網站（）及中國證券報上海證券報證券時報證券日報、本行外部網站等平臺披露定期報告、臨時公告及其他披露文件共 132 項，獲上海證券交易所 2022 年-202

267、3 年信息披露 B 類評級、中國證券報第 25 屆上市公司金信披獎。本行不斷加強投資者關系管理工作，多渠道開展投資者互動交流，增進投資者對本行的了解與認同，推動市值與內在價值的統一。持續加強市值管理，不斷提高投資價值。持續加強市值管理，不斷提高投資價值。加強市場研究分析，密切關注市場評價，認真聽取投資者意見與建議；實施穩定股價措施，主要股東、董事及高級管理人員通過二級市場增持 5,632 萬元；保持分紅政策穩定，切實增強投資者獲得感。加強市場溝通交加強市場溝通交流，流，及時回應投資者關切及時回應投資者關切。全年召開業績說明會 3 次，市場覆蓋面、關注度、影響力逐步擴大，獲2022023 3 年

268、年度報告年年度報告75評中國上市公司協會 2022 年度業績說明會優秀實踐案例；通過電話、郵箱等方式與投資者交流 1,200余次，接待機構調研 24 場，覆蓋投資者和證券分析師 160 余人次，及時回復上證 e 互動投資者提問，問題答復率 100%。積極開展金融知識宣傳積極開展金融知識宣傳，切實維護投資者合法權益切實維護投資者合法權益。組織全面注冊制投資者教育宣傳、315 投資者保護主題教育、515 全國投資者保護宣傳日、2023 年防范非法證券期貨宣傳月等活動，普及金融知識，用實際行動倡導理性投資、價值投資、長期投資。2022023 3 年年度報告年年度報告76第四節第四節環境與社會責任環境

269、與社會責任2022023 3 年年度報告年年度報告77一、一、環境信息環境信息圍繞“碳達峰、碳中和”國家戰略目標，本行堅定不移貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，積極推進綠色金融發展戰略，構建綠色金融體系，創新綠色金融產品，推進綠色低碳運營，積極服務山東省綠色低碳高質量發展先行區建設。著力做好綠色金融頂層設計。著力做好綠色金融頂層設計。堅持戰略引領，將綠色金融確定為全行發展“四大戰略”之一，制定 2024-2026 年綠色金融業務發展戰略規劃，明確綠色金融業務目標、十五項具體工作舉措、八項保障措施，確立分層管理架構，打造涵蓋綠色對公、綠色投資、綠色普惠、綠色零售等業務板塊的“1+4+

270、N”多元化綠色金融體系。完善產品體系和保障機制。完善產品體系和保障機制。推動人民銀行碳減排政策全面落地，推出能效益貸、低碳益貸、文旅易貸、園區易貸、綠色碳惠貸等多款綠色金融產品；建立綠色金融項目庫，配套制定體育產業、文旅產業、產業園區金融服務方案；充分利用綠色金融產品解決客戶融資需求，為碳減排重點領域客戶群體提供更加精準化、便捷化、差異化的金融服務。堅持政策驅動和重點推動。堅持政策驅動和重點推動。堅持“早布局、早對接、早審批、早投放”的思路，開辟綠色金融通道，在客戶準入、授信審批、信貸規模等方面向綠色低碳企業傾斜，引導全行信貸資源優先服務綠色客戶和項目；重點服務黃河流域生態保護和高質量發展戰略

271、，助推新舊動能轉換，支持海洋強省等重點領域發展，積極支持山東清潔能源倍增行動。綠色綠色金融金融發展成效顯著提升發展成效顯著提升。報告期內，發行綠色債券 40 億元，發行綠色低碳信用卡，累計辦理新能源汽車分期業務 9,199.18 萬元。報告期末，綠色貸款余額（監管統計口徑）241.80 億元，較上年末增長 74.16 億元，增速 44.23%，有效滿足客戶多層次綠色融資需求。累計發放碳減排貸款2,028.02 萬元，帶動年度碳減排量 5,282.38 噸二氧化碳當量，助推國家生態文明建設。節能降耗節能降耗踐行綠色運營踐行綠色運營。上線數字運營平臺，實現人員及物品分管分用、交接監交、保管登記機控

272、，將 22 個柜面紙質登記簿實現電子化，運營管理智能化水平不斷提升。上線數字函證平臺，實現線上接收和回復功能，柜面業務線上化持續推進。發布齊魯銀行總行辦公樓能耗管理暫行規定齊魯銀行營業網點燈箱設施管理暫行辦法，加強空調、照明、文印等設備運行管理，有效降低能源消耗和碳排放。本行及控股子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位，報告期內未因環境問題受到行政處罰。二、二、社會責任工作社會責任工作本行持續提升“泉心公益”品牌形象，積極履行社會責任，為公益事業貢獻金融力量。秉承秉承“市民銀行市民銀行”情懷，關心關愛弱勢群體。情懷，關心關愛弱勢群體。開展“熒光扶助計劃”“布谷鳥特殊兒童關愛行動”“我為職工

273、辦實事”“扶貧助學愛心捐贈”“東西部協作”等多項關心關愛實踐活動，積極貢獻公益力量。不斷加強戶外勞動者驛站建設，持續為廣大勞動者提供貼心、暖心服務。以“助老惠2022023 3 年年度報告年年度報告78民”為目的，主導所有分行成立“老年大學齊魯銀行分?！?，廣泛融合各類資源，不斷豐富老年人的精神文化生活。關愛員工成長關愛員工成長，打造溫情齊魯銀行打造溫情齊魯銀行。倡導“健康工作，快樂生活”的家園文化，開展形式多樣、主題鮮明、內容豐富的文體活動，舉辦齊魯銀行第七屆運動會、總行及分支機構趣味運動會；弘揚傳統文化，開展清明緬懷先烈、重陽關懷老人等“我們的節日”傳統節日活動；立足企業文化，開展“尋跡半邊

274、天，共鑄家文化”三八國際婦女節活動、“逐夢新齊魯 爭做奮斗者”青年員工主題征文演講比賽等活動。組織全體員工體檢，并請醫師對體檢結果進行解讀和現場咨詢，進一步保障員工身體健康，不斷提升員工幸福指數。三、三、支持支持鄉村振興工作鄉村振興工作本行深入貫徹落實黨中央和省市政府關于全面推進鄉村振興戰略部署，持續做好金融服務鄉村振興和駐村幫扶工作。不斷不斷提升金融服務鄉村振興領域的工作質效提升金融服務鄉村振興領域的工作質效。持續將金融資源向縣域農村地區傾斜，報告期末，涉農貸款余額 633.53 億元，較上年末增加 97.66 億元，增幅 18.22%；普惠型涉農貸款余額 147.86億元，較上年末增加 2

275、8.03 億元，增幅 23.39%。報告期內，本行承辦濟南市首屆鄉村振興優秀人才“創新創意創業創富”大賽，為參賽選手量身定制融資服務方案，并借助這一平臺，打造金融服務村集體增收樣板，為濟南市“萬人下鄉、千村提升”工程提供綜合金融支持。積極積極履行聯村幫扶責任履行聯村幫扶責任。支持駐村第一書記工作，新選派四名第一書記駐村幫扶，充分利用資源、區位優勢，結合當地產業特點調研村民融資需求，進一步激發幫扶村內生動力。加強村黨支部建設，認真落實“三會一課”制度，組織黨員開展學習教育活動，提高黨員的思想政治素質和黨性修養。協調企業資源與柳埠街道北坡村簽訂結對互幫協議，簽約農企合作芋夢一號高鈣芋頭示范項目；協

276、調愛心企業投資 25 萬元用于萬德街道石胡同村開展百畝丹參種植。四、四、消費者權益保護工作消費者權益保護工作本行認真貫徹落實監管要求，堅持“以人民為中心”發展理念，切實履行消費者權益保護主體責任，持續推進消保各項工作。健全消保工作機制，完善消保管理體系。健全消保工作機制，完善消保管理體系。強化頂層指導，董事會消費者權益保護委員會審議重大消保議題 9 項，加強對全行消保工作的規劃、指導和監督作用；持續強化消保事前審查，有效防范合規風險和投訴隱患；通過夯實消保主體責任、創新消保宣傳、加強培訓交流等方式，提升全行消保工作水平。強化內部投訴管理強化內部投訴管理，提升投訴處理能力提升投訴處理能力。開展消

277、?！叭Ъ膘柟烫豳|和訴訪壓降“百日行動”，專項排查消保隱患；高度重視多渠道糾紛化解，制定管理辦法，優化辦理流程，積極對接法院、消協等調解組織，2023 年通過調解方式化解糾紛 133 筆，其中 111 筆達成調解協議，超過 2022 年調解量的 10 倍。2022023 3 年年度報告年年度報告79積極踐行社會責任，全面開展金融知識教育宣傳。積極踐行社會責任，全面開展金融知識教育宣傳。豐富“泉心消?！逼放苾群?，建立助老教學基地，全方位、多領域、深層次組織開展宣傳活動，獲評山東省銀行業協會 2023 年山東金融知識“進校園”聯合宣傳活動“優秀組織單位”稱號。本行社會責任詳細情況請參閱本行在上海

278、證券交易所網站（）披露的齊魯銀行股份有限公司 2023 年度社會責任報告。2022023 3 年年度報告年年度報告80第五節第五節重要重要事項事項2022023 3 年年度報告年年度報告81一、一、承諾事項履行情況承諾事項履行情況承諾背景承諾背景承諾承諾類型類型承諾方承諾方承諾承諾內容內容承諾承諾時間時間是否是否有履有履行期行期限限是否是否及時及時嚴格嚴格履行履行如未能及時如未能及時履行應說明履行應說明未完成履行未完成履行的具體原因的具體原因如未能及如未能及時履行應時履行應說明下一說明下一步計劃步計劃與首次公開發行相關的承諾股份限售澳洲聯邦銀行自齊魯銀行股票在證券交易所上市之日起 36 個月內

279、，不轉讓或者委托他人管理本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，也不由齊魯銀行回購上述股份。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用股份限售濟南市國有資產運營有限公司、兗州煤業股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、重慶華宇集團有限公司、濟南西城置業有限公司自齊魯銀行股票在證券交易所上市之日起 36 個月內，不轉讓或者委托他人管理本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，也不由齊魯銀行回購上述股份。齊魯銀行上市后 6 個月內，如股票連續 20 個交易日的收盤價均低于發行價（如齊魯銀行上市后有派發現金紅利、送股、轉增股本、增發新股等除權、除息事項，發行價應按照證券交易所的有關規定作除權、除息處

280、理），或者上市后 6 個月期末收盤價低于發行價，則本公司持有的齊魯銀行股票的鎖定期限自動延長 6 個月。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用股份限售持有本行股份的董事、高級管理人員1、自齊魯銀行首次公開發行的 A 股股票在證券交易所上市之日起 36個月內，本人不轉讓或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份，也不由齊魯銀行回購本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份。2、如齊魯銀行本次發行的 A 股股票在證券交易所上市后 6 個月內連續20 個交易日的收盤價均低于發行價，或者上市后 6 個月期末收盤價低于發行價，則本人持有的齊魯銀行股票的鎖定期限自動延長 6 個月

281、。3、本人持有的齊魯銀行股票在鎖定期滿后 2 年內減持的，減持價格不低于齊魯銀行本次發行上市的發行價。4、上述承諾的鎖定期屆滿后，本人還將依法及時向齊魯銀行申報所持有的齊魯銀行股份及其變動情況，在任職期間內每年轉讓的股份不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 15%，5 年內轉讓的股份總數不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 50%；離職后半年內，不轉讓本人持有的齊魯銀行股份。5、本人將遵守中國證監會上市公司股東、董監高減持股份的若干規定上海證券交易所股票上市規則上海證券交易所上市公司股東2021 年 6月 18 日是是不適用不適用2022023 3 年年度報告年年度報告82承諾背景承諾背景承諾承諾類型

282、類型承諾方承諾方承諾承諾內容內容承諾承諾時間時間是否是否有履有履行期行期限限是否是否及時及時嚴格嚴格履行履行如未能及時如未能及時履行應說明履行應說明未完成履行未完成履行的具體原因的具體原因如未能及如未能及時履行應時履行應說明下一說明下一步計劃步計劃及董事、監事、高級管理人員減持股份實施細則的相關規定。若相關法律、行政法規、中國證監會和上海證券交易所對本人持有的齊魯銀行股份的轉讓、減持另有要求的，則本人將按照相關要求執行。6、如本人違反上述承諾或法律強制性規定減持齊魯銀行股份的，違規減持所得收益歸齊魯銀行所有。如本人未將違規減持所得收益上繳齊魯銀行，則齊魯銀行有權扣留處置應付本人現金分紅中與本人

283、應上繳齊魯銀行的違規減持所得收益金額相等的現金分紅。7、本人不因職務變更、離職等原因而放棄履行作出的上述承諾。在上述承諾期間，如齊魯銀行發生派息、送股、資本公積轉增股本、配股等除權除息事項，則上述發行價格亦作相應調整。股份限售持有本行股份的監事1、自齊魯銀行首次公開發行的 A 股股票在證券交易所上市之日起 36個月內，本人不轉讓或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份，也不由齊魯銀行回購本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份。2、上述承諾的鎖定期屆滿后，本人還將依法及時向齊魯銀行申報所持有的齊魯銀行股份及其變動情況，在任職期間內每年轉讓的股份不超過本人所持齊魯銀行股份

284、總數的 15%，5 年內轉讓的股份總數不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 50%；離職后半年內，不轉讓本人持有的齊魯銀行股份。3、本人將遵守中國證監會上市公司股東、董監高減持股份的若干規定上海證券交易所股票上市規則上海證券交易所上市公司股東及董事、監事、高級管理人員減持股份實施細則的相關規定。若相關法律、行政法規、中國證監會和上海證券交易所對本人持有的齊魯銀行股份的轉讓、減持另有要求的，則本人將按照相關要求執行。4、如本人違反上述承諾或法律強制性規定減持齊魯銀行股份的，違規減持所得收益歸齊魯銀行所有。如本人未將違規減持所得收益上繳齊魯銀行，則齊魯銀行有權扣留處置應付本人現金分紅中與本人應上繳齊魯

285、銀行的違規減持所得收益金額相等的現金分紅。5、本人不因職務變更、離職等原因而放棄履行作出的上述承諾。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用股份限售持有本行股份的董事、監事和高級管理人員1、自齊魯銀行首次公開發行的 A 股股票在證券交易所上市之日起 36個月內，本人不轉讓或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份，也不由齊魯銀行回購本人持有的齊魯銀行本次發行2021 年 6月 18 日是是不適用不適用2022023 3 年年度報告年年度報告83承諾背景承諾背景承諾承諾類型類型承諾方承諾方承諾承諾內容內容承諾承諾時間時間是否是否有履有履行期行期限限是否是否及時及時嚴格嚴格履

286、行履行如未能及時如未能及時履行應說明履行應說明未完成履行未完成履行的具體原因的具體原因如未能及如未能及時履行應時履行應說明下一說明下一步計劃步計劃的近親屬上市前已發行的股份。2、如齊魯銀行本次發行的 A 股股票在證券交易所上市后 6 個月內連續20 個交易日的收盤價均低于發行價，或者上市后 6 個月期末收盤價低于發行價，則本人持有的齊魯銀行股票的鎖定期限自動延長 6 個月。3、上述承諾的鎖定期屆滿后，本人還將依法及時向齊魯銀行申報所持有的齊魯銀行股份及其變動情況，在本人配偶任職期間內每年轉讓的股份不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 15%，5 年內轉讓的股份總數不超過本人所持齊魯銀行股份總數的

287、50%；本人配偶離職后半年內，不轉讓本人持有的齊魯銀行股份。4、如本人違反上述承諾或法律強制性規定減持齊魯銀行股份的，違規減持所得收益歸齊魯銀行所有。如本人未將違規減持所得收益上繳齊魯銀行，則齊魯銀行有權扣留處置應付本人現金分紅中與本人應上繳齊魯銀行的違規減持所得收益金額相等的現金分紅。5、本人不因本人配偶職務變更、離職等原因而放棄履行作出的上述承諾。在上述承諾期間，如齊魯銀行發生派息、送股、資本公積轉增股本、配股等除權除息事項，則上述發行價格亦作相應調整。股份限售持有本行股份超過5萬股的內部職工自齊魯銀行完成上市之日起三年內，本人所持全部股份繼續保持鎖定狀態，不會變更所持股份的權屬，不會轉讓

288、或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行股份，也不由齊魯銀行回購本人持有的齊魯銀行股份。持股鎖定期滿后，每年出售股份不超過持股總數的 15%，5 年內出售股份不超過持股總數的 50%。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用其他澳洲聯邦銀行在本公司所持齊魯銀行股票鎖定期滿后兩年內，在滿足下述條件的情形下，本公司將根據自身資金需求、實現投資收益、股票價格波動等情況減持本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，并提前三個交易日公告減持意向或計劃（如適用）：1、減持前提：符合相關法律法規及證券交易所相關規則，且不違反本公司于本次發行中作出的公開承諾。2、減持價格：不低于法律法規規定的最低價格。3、減持方式

289、：通過證券交易所以集中競價交易方式、大宗交易方式、協議轉讓方式以及中國證監會、證券交易所認可的其他方式進行減持。4、減持數量：除按照政府、國有資產管理部門相關規定或要求進行轉讓、劃轉等情形外，在股票鎖定期滿后兩年內，本公司可一次或分批減2021 年 6月 18 日是是不適用不適用2022023 3 年年度報告年年度報告84承諾背景承諾背景承諾承諾類型類型承諾方承諾方承諾承諾內容內容承諾承諾時間時間是否是否有履有履行期行期限限是否是否及時及時嚴格嚴格履行履行如未能及時如未能及時履行應說明履行應說明未完成履行未完成履行的具體原因的具體原因如未能及如未能及時履行應時履行應說明下一說明下一步計劃步計劃

290、持所持有的全部或部分齊魯銀行股份。5、減持期限：自公告減持意向或計劃（如適用）之日起六個月。減持期限屆滿后，若本公司擬繼續減持股份，則需重新公告減持意向或計劃（如適用）。本公司所做上述減持意向或計劃（如適用）的公告不得違反屆時中國證監會、中國銀保監會、證券交易所等監管部門的相關規定。本公司違反作出的公開承諾減持齊魯銀行股票的，應將減持所得收益交付齊魯銀行。如本公司未將違規減持所得交付齊魯銀行，則齊魯銀行有權等額扣留本公司在當年及以后年度的現金分紅。其他濟南市國有資產運營有限公司、兗州煤業股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司在本公司所持齊魯銀行股票鎖定期滿后兩年內，在滿足下述條件的情形下，

291、本公司將根據自身資金需求、實現投資收益、股票價格波動等情況減持本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，并提前三個交易日公告減持計劃：1、減持前提：符合相關法律法規及證券交易所相關規則，且不違反本公司于本次發行中作出的公開承諾。2、減持價格：不低于齊魯銀行股票發行價。3、減持方式：通過證券交易所以集中競價交易方式、大宗交易方式、協議轉讓方式以及中國證監會、證券交易所認可的其他方式進行減持。4、減持數量：除按照政府、國有資產管理部門相關規定或要求進行轉讓、劃轉等情形外，在股票鎖定期滿后兩年內，本公司每年減持股份數量不超過本公司持有的齊魯銀行股份數量的 0%。5、減持期限：自公告減持計劃之日起六個月。

292、減持期限屆滿后，若本公司擬繼續減持股份，則需重新公告減持計劃。本公司所做上述減持計劃不得違反屆時中國證監會、中國銀保監會、證券交易所等監管部門的相關規定。本公司違反作出的公開承諾減持齊魯銀行股票的，應將減持所得收益交付齊魯銀行。如本公司未將違規減持所得交付齊魯銀行，則齊魯銀行有權等額扣留本公司在當年及以后年度的現金分紅。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用其他重慶華宇集團有限公司在本公司所持齊魯銀行股票鎖定期滿后兩年內，在滿足下述條件的情形下，本公司將根據自身資金需求、實現投資收益、股票價格波動等情況減持本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，并提前三個交易日公告減持計劃：2021 年

293、6月 18 日是是不適用不適用2022023 3 年年度報告年年度報告85承諾背景承諾背景承諾承諾類型類型承諾方承諾方承諾承諾內容內容承諾承諾時間時間是否是否有履有履行期行期限限是否是否及時及時嚴格嚴格履行履行如未能及時如未能及時履行應說明履行應說明未完成履行未完成履行的具體原因的具體原因如未能及如未能及時履行應時履行應說明下一說明下一步計劃步計劃1、減持前提：符合相關法律法規及證券交易所相關規則，且不違反本公司于本次發行中作出的公開承諾。2、減持價格：不低于齊魯銀行股票發行價。3、減持方式：通過證券交易所以集中競價交易方式、大宗交易方式、協議轉讓方式以及中國證監會、證券交易所認可的其他方式進

294、行減持。4、減持數量：除按照政府、國有資產管理部門相關規定或要求進行轉讓、劃轉等情形外，在股票鎖定期滿后兩年內，本公司每年減持股份數量不超過本公司持有的齊魯銀行股份數量的 25%。5、減持期限：自公告減持計劃之日起六個月。減持期限屆滿后，若本公司擬繼續減持股份，則需重新公告減持計劃。本公司所做上述減持計劃不得違反屆時中國證監會、中國銀保監會、證券交易所等監管部門的相關規定。本公司違反作出的公開承諾減持齊魯銀行股票的，應將減持所得收益交付齊魯銀行。如本公司未將違規減持所得交付齊魯銀行，則齊魯銀行有權等額扣留本公司在當年及以后年度的現金分紅。其他本行、持股 5%以上的股東、董事（不含獨立董事及不在

295、本行領取薪酬的董事，下同）和高級管理人員本行 A 股股票上市后三年內，如非因不可抗力因素所致，在本行 A 股股票連續 20 個交易日的收盤價均低于本行最近一期經審計的每股凈資產（本行最近一期審計基準日后，因利潤分配、資本公積金轉增股本、增發、配股等情況導致本行凈資產或股份總數出現變化的，則每股凈資產相應進行調整）的條件滿足時，且本行情況同時滿足法律、行政法規、部門規章、規范性文件及監管機構對于回購、增持等股本變動行為的規定，則觸發本行、持股 5%以上的股東、董事和高級管理人員的穩定股價義務。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用注：兗州煤業股份有限公司已更名為兗礦能源集團股份有限公司。2

296、022023 3 年年度報告年年度報告86二、二、控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況報告期內，本行不存在被控股股東及其關聯方非經營性占用資金情況。三、三、違規擔保情況違規擔保情況報告期內，本行不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。四、四、公司董事會對會計師事務所公司董事會對會計師事務所“非標準意見審計報告非標準意見審計報告”的說明的說明本行 2023 年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。五、五、公司對會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正原因和公司對會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更

297、正原因和影響的分析說明影響的分析說明報告期內，本行未發生會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正。六、六、聘任、解聘會計師事務所情況聘任、解聘會計師事務所情況2023 年 5 月 26 日，本行 2022 年度股東大會審議通過了關于聘請 2023 年度會計師事務所的議案，同意聘任安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）為本行 2023 年度會計師事務所。具體情況如下：會計師事務所名稱安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）會計師事務所報酬190 萬元會計師事務所審計年限14 年簽字注冊會計師及審計服務的累計年限師宇軒3 年劉昭3 年內部控制審計會計師事務所名稱安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）內部控

298、制審計會計師事務所報酬70 萬元七、七、破產重整相關事項破產重整相關事項報告期內，本行未發生破產重整相關事項。八、八、重大訴訟、仲裁事項重大訴訟、仲裁事項報告期內，本行無重大訴訟、仲裁事項。本行發生的作為原告和被告的所有未決訴訟或仲裁的累計金額為 6.05 億元，其中作為原告的未決訴訟或仲裁 6.00 億元，作為被告的未決訴訟或仲裁 459萬元。以上訴訟系由本行在日常業務過程中因收回借款等原因提起，本行預計這些訴訟事項不會對財務或經營結果構成重大不利影響。2022023 3 年年度報告年年度報告87九、九、公司及其董事、監事、高級管理人員涉嫌違法違規、受到處公司及其董事、監事、高級管理人員涉嫌

299、違法違規、受到處罰及整改情況罰及整改情況報告期內，本行及董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌犯罪被立案調查或依法采取強制措施，受到刑事處罰，涉嫌違法違規被中國證監會立案調查或者受到中國證監會行政處罰，受到其他有權機關重大行政處罰，涉嫌嚴重違紀違法或者職務犯罪被紀檢監察機關采取留置措施且影響其履行職責，因涉嫌違法違規被其他有權機關采取強制措施且影響其履行職責，被中國證監會采取行政監管措施和被證券交易所采取紀律處分的情況。十、十、公司誠信狀況說明公司誠信狀況說明報告期內，本行不存在未履行法院生效法律文書確定的義務、所負數額較大的債務到期未清償等情況。十一、十一、重大關聯交易重大關聯交易(一一)關聯交

300、易概述關聯交易概述本行貫徹落實金融監管總局、中國證監會、上海證券交易所和企業會計準則關于關聯交易管理的相關規定，制定本行關聯交易管理辦法及實施細則，持續完善關聯交易管理機制。報告期內，本行關聯交易嚴格執行監管機構的有關規定和本行關聯交易管理要求，采取日常關聯交易預計與單筆審批相結合的管理機制，日常關聯交易預計額度按照集團口徑經本行內部授權程序審批后，由董事會關聯交易控制和風險管理委員會審查，并提交董事會、股東大會批準。重大關聯交易由相關決策機構按照本行內部授權程序審查通過后，提交董事會關聯交易控制和風險管理委員會審查，報本行董事會批準。一般關聯交易按本行內部授權程序審批，并報董事會關聯交易控制

301、和風險管理委員會備案。本行關聯交易均嚴格按照上述審批程序進行審批。此外，本行與關聯方的交易均按照一般商業條款和正常業務程序進行，與非關聯方定價程序一致，并經審批流程審批，不存在優于同等條件下非關聯方定價，未發生利益輸送及損害股東利益的情況。(二二)日常關聯交易事項日常關聯交易事項截至報告期末，本行日常關聯交易預計額度的具體執行情況如下：單位：千元幣種：人民幣具體事項類型具體事項類型預計額度預計額度期末余額期末余額/本期發生額本期發生額發放貸款324.99 億元7,112,724公募基金1,200,000其他投資計劃600,000投行業務185,000信用證1,245,072銀行承兌匯票2,06

302、2,3462022023 3 年年度報告年年度報告88具體事項類型具體事項類型預計額度預計額度期末余額期末余額/本期發生額本期發生額保函177,206債券投資530,020存放同業221,760服務類2.16 億元117,308理財類24.50 億元350,000截至報告期末，關聯自然人在本行貸款余額（含信用卡透支余額）1,426.30 萬元，風險敞口1,426.30 萬元。(三三)重大關聯交易事項重大關聯交易事項報告期內，本行無重大關聯交易事項。十二、十二、重大合同及其履行情況重大合同及其履行情況(一一)托管、承包、租賃事項托管、承包、租賃事項報告期內，本行未發生重大托管、承包、租賃事項。(

303、二二)擔保情況擔保情況報告期內，本行擔保業務均系銀行業監督管理機構批準的經營范圍內的正常業務，除此之外，本行未發生其他重大擔保事項。(三三)其他重大合同其他重大合同報告期內，本行無需要披露的其他重大合同。十三、十三、其他重大事項其他重大事項2023 年 7 月 24 日，本行在全國銀行間債券市場發行“齊魯銀行股份有限公司 2023 年小型微型企業貸款專項金融債券”，發行規模為人民幣 40 億元，票面利率為 2.65%，債券期限為 3 年，募集資金用于發放小型微型企業貸款，為小微企業提供金融服務。2023 年 9 月 8 日，本行在全國銀行間債券市場發行“齊魯銀行股份有限公司 2023 年綠色金

304、融債券”，發行規模為人民幣 40 億元，票面利率為 2.70%，債券期限為 3 年，募集資金依據適用法律和監管部門的批準，用于綠色債券支持項目目錄（2021 年版）規定的綠色產業項目。2023 年 12 月 7 日，本行在全國銀行間債券市場發行“齊魯銀行股份有限公司 2023 年無固定期限資本債券（第一期）”，發行規模為人民幣 20 億元，前 5 年票面利率為 3.70%，每 5 年調整一次，在第 5 年及之后的每個付息日附發行人有條件贖回權，募集資金依據適用法律和監管部門的批準，用于補充本行其他一級資本。上述事項詳情請參閱本行在上海證券交易所網站（）披露的相關公告。2022023 3 年年度

305、報告年年度報告89第六節第六節普通股股份變動及股東情況普通股股份變動及股東情況2022023 3 年年度報告年年度報告90一、一、普通股股本變動情況普通股股本變動情況(一一)普通股股份變動情況表普通股股份變動情況表1.普通股股份變動情況表普通股股份變動情況表單位：股本次變動前本次變動前本次變動增減（，）本次變動增減（，）本次變動后本次變動后數量數量比例比例(%)發行新股發行新股送股送股公積金轉公積金轉股股其他其他小計小計數量數量比例比例(%)一、有限售條件股份一、有限售條件股份2,261,182,51049.36-2,261,182,51048.031、國家持股-2、國有法人持股1,222,6

306、98,78526.69-1,222,698,78525.973、其他內資持股301,359,3676.58-301,359,3676.40其中：境內非國有法人持股255,051,3775.57-255,051,3775.42境內自然人持股46,307,9901.01-46,307,9900.984、外資持股737,124,35816.09-737,124,35815.66其中：境外法人持股737,124,35816.09-737,124,35815.66境外自然人持股-二、無限售條件流通股份二、無限售條件流通股份2,319,650,82450.64-+127,301,783+127,301,7

307、832,446,952,60751.971、人民幣普通股2,319,650,82450.64-+127,301,783+127,301,7832,446,952,60751.972、境內上市的外資股-3、境外上市的外資股-4、其他-三、股份總數三、股份總數4,580,833,334100.00-+127,301,783+127,301,7834,708,135,117100.002022023 3 年年度報告年年度報告912.股份變動情況說明股份變動情況說明2023 年 6 月 5 日，本行可轉換公司債券開始進入轉股期。2023 年 6 月 5 日至 2023 年 12 月 31日，因可轉換公

308、司債券轉股形成的股份數量為 127,301,783 股，本行普通股股份總數由 4,580,833,334股增加為 4,708,135,117 股。(二二)限售股份變動情況限售股份變動情況報告期內，本行限售股份未發生變化。二、二、證券發行與上市情況證券發行與上市情況(一一)報告期內證券發行情況報告期內證券發行情況報告期內，本行未有新發行的證券。(二二)現存的內部職工股情況現存的內部職工股情況單位：股幣種：人民幣內部職工股的發行日期內部職工股的發行日期內部職工股的發行價格（元）內部職工股的發行價格（元）內部職工股的發行數量內部職工股的發行數量-72,498,883現存的內部職工股情況的說明現存的內

309、部職工股情況的說明截至報告期末，本行有限售條件內部職工股股份數量為 46,111,231 股，占本行總股本的 0.98%。三、三、股東和實際控制人情況股東和實際控制人情況(一一)股東總數股東總數截至報告期末普通股股東總數（戶）61,901年度報告披露日前上一月末的普通股股東總數（戶）61,091截至報告期末表決權恢復的優先股股東總數（戶）0年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優先股股東總數（戶）0(二二)截至報告期末前十名股東、前十名流通股東（或無限售條件股東）持股情況表截至報告期末前十名股東、前十名流通股東（或無限售條件股東）持股情況表單位:股前十名股東持股情況前十名股東持股情況（不含通過轉

310、融通出借股份）（不含通過轉融通出借股份）股東名稱股東名稱報告期內增減報告期內增減期末持股期末持股數量數量比例比例(%)持有有限售持有有限售條件股份數條件股份數量量質押、標記或凍結情質押、標記或凍結情況況股東股東性質性質股份股份狀態狀態數量數量澳洲聯邦銀行+4,529,700745,904,05815.84737,124,358無0境外法人濟南市國有資產運營有限公司+44,223,132469,362,1329.97422,500,000無0國有法人兗礦能源集團股份有限公司+2,574,900362,150,9007.69357,320,000無0國有法人濟南城市建設投資集團有限公司+82,59

311、5,992343,927,9777.30259,708,785無0國有法人重慶華宇集團有限公司0256,330,3425.44254,795,642質押233,330,342境內非國有法人標記18,840,708凍結23,000,0002022023 3 年年度報告年年度報告92濟南西城置業有限公司0183,170,0003.89183,170,000無0國有法人濟鋼集團有限公司0169,800,0003.610無0國有法人濟南西城投資發展有限公司0153,535,0583.260無0國有法人中國重型汽車集團有限公司0129,314,0592.750無0國有法人山東融鑫投資股份有限公司+44,

312、627,490120,340,2902.560無0國有法人前十名無限售條件股東持股情況前十名無限售條件股東持股情況股東名稱股東名稱持有無限售條件流通持有無限售條件流通股的數量股的數量股份種類及數量股份種類及數量種類種類數量數量濟鋼集團有限公司169,800,000人民幣普通股169,800,000濟南西城投資發展有限公司153,535,058人民幣普通股153,535,058中國重型汽車集團有限公司129,314,059人民幣普通股129,314,059山東融鑫投資股份有限公司120,340,290人民幣普通股120,340,290濟南市經濟開發投資有限公司115,313,957人民幣普通股1

313、15,313,957香港中央結算有限公司100,767,175人民幣普通股100,767,175濟南城市建設投資集團有限公司84,219,192人民幣普通股84,219,192山東建邦投資管理有限公司75,000,000人民幣普通股75,000,000濟寧市兗州區惠民城建投資有限公司51,280,000人民幣普通股51,280,000濟南市國有資產運營有限公司46,862,132人民幣普通股46,862,132前十名股東中回購專戶情況說明無。上述股東委托表決權、受托表決權、放棄表決權的說明無。上述股東關聯關系或一致行動的說明濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開

314、發投資有限公司同受濟南城市投資集團有限公司控制；濟南西城置業有限公司、濟南西城投資發展有限公司同受濟南城市建設集團有限公司控制。表決權恢復的優先股股東及持股數量的說明無。前十名股東參與轉融通業務出借股份情況的說明本行前十名股東期初和期末轉融通出借且尚未歸還的本行普通股股份數量均為 0 股。注：澳洲聯邦銀行持有本行 745,904,058 股，其中 8,779,700 股代理于香港中央結算有限公司名下。前十名股東較上期末變化情況如下：單位:股股東名稱股東名稱本報告期本報告期新增新增/退出退出期末轉融通出借股份且尚期末轉融通出借股份且尚未歸還數量未歸還數量期末股東普通賬戶期末股東普通賬戶、信用賬戶

315、持股以及信用賬戶持股以及轉融通出借尚未歸還的股份數量轉融通出借尚未歸還的股份數量數量合計數量合計比例比例（%）數量合計數量合計比例（比例（%）山東融鑫投資股份有限公司新增00120,340,2902.56濟南市經濟開發投資有限公司退出00115,313,9572.45(三三)截至報告期末前十名有限售條件股東持股數量及限售條件截至報告期末前十名有限售條件股東持股數量及限售條件單位:股有限售條件股東名稱有限售條件股東名稱持有的有限售條持有的有限售條件股份數量件股份數量有限售條件股份可上市交易情況有限售條件股份可上市交易情況限售條件限售條件可上市交易時間可上市交易時間新增可上市交新增可上市交易股份數

316、量易股份數量澳洲聯邦銀行737,124,3582024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月濟南市國有資產運營有限公司422,500,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月2022023 3 年年度報告年年度報告93兗礦能源集團股份有限公司357,320,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月濟南城市建設投資集團有限公司259,708,7852024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月重慶華宇集團有限公司254,795,6422024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月濟南西城置業有限公司183,170,0002024 年

317、 6 月 18 日0自上市之日起36 個月王丕俊500,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月王錫娟500,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月李志華500,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月陳晉洪498,3322024 年 6 月 18 日0自上市之日起36 個月上述股東關聯關系或一致行動的說明濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司同受濟南城市投資集團有限公司控制。本行未知其他股東之間是否存在關聯關系或屬于一致行動人。四、四、控股股東及實際控制人情況控股股東及實際控制人情況(一一)控股股東情況控股股東情

318、況根據公司法第二百一十六條的規定，控股股東是指其出資額占有限責任公司資本總額百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本總額百分之五十以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權已足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東。截至報告期末，本行第一大股東為澳洲聯邦銀行，持有本行 15.84%的股份，且本行各股東持股比例較為分散，任一股東依其出資額或者持有的股份所享有的表決權均不足以對本行股東大會的決議產生重大影響。因此，本行不存在控股股東。(二二)實際控制人情況實際控制人情況根據公司法第二百一十六條的規定，實際控制人是指雖不是公司的股東

319、，但通過投資關系、協議或者其他安排，能夠實際支配公司行為的人。對照此規定，本行不存在實際控制人。五、五、報告期末報告期末主要股東情況主要股東情況根據商業銀行股權管理暫行辦法有關規定，本行主要股東包括澳洲聯邦銀行、濟南市國有資產運營有限公司、兗礦能源集團股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、重慶華宇集團有限公司、濟南西城置業有限公司、濟鋼集團有限公司、濟南西城投資發展有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司。2022023 3 年年度報告年年度報告941.澳洲聯邦銀行澳洲聯邦銀行成立于 1911 年，是澳大利亞領先的綜合金融服務機構之一，是澳大利亞證券交易所最大的上市公司之一。澳大利亞商業登記

320、號碼（ABN）為 48123123124，主要經營地點在澳大利亞及新西蘭。同時也在英國、歐洲、北美和亞洲（包括中國上海和北京設立的機構）都設有分支機構。澳洲聯邦銀行是領先的綜合金融服務提供商，包括零售業務、貴賓業務、企業及機構銀行、養老金、保險和證券經紀產品與服務。澳洲聯邦銀行無控股股東和實際控制人，最終受益人為澳洲聯邦銀行，不存在持有本行股份的一致行動人，關聯方包括 ASB Bank Limited、ASB Covered Bond Trust 等公司。澳洲聯邦銀行向本行提名一名非執行董事布若非（Michael Charles Blomfield）。2.濟南市國有資產運營有限公司濟南市國有資

321、產運營有限公司成立于 2005 年 8 月 18 日，統一社會信用代碼：913701007797104780，注冊資本為人民幣 42,140萬元，注冊地址：濟南市歷下區經十東路 10567 號，法定代表人董培杰，經營范圍：許可項目：管理政府項目的投融資業務；對外融資、投資，從事政府授權范圍內的國有資產運營、管理；住宿服務；餐飲服務；房地產開發經營；各類工程建設活動。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）。一般項目：受市國土資源局委托負責對市重點工程投資建設項目規劃控制范圍內土地的整理、熟化和收儲工作；物業管理、房屋修繕；建材（不含

322、木材）銷售；房地產銷售代理及咨詢、房屋租賃；建筑裝飾工程（憑資質證經營）；房屋中介服務及咨詢；停車場服務；房地產咨詢；住房租賃；酒店管理；餐飲管理；商業綜合體管理服務；市場營銷策劃；項目策劃與公關服務；非居住房地產租賃；土地使用權租賃；禮儀服務；充電樁銷售；電動汽車充電基礎設施運營。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。濟南市國有資產運營有限公司的控股股東為濟南城市投資集團有限公司，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南市國有資產運營有限公司，濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司互為一致行動人，合

323、計持股比例 19.72%，關聯方還包括濟南城市投資集團有限公司、濟南濟商資產運營有限公司等公司。濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司向本行聯合提名一名非執行董事殷光偉。3.兗礦能源集團兗礦能源集團股份有限公司股份有限公司成立于 1997 年 9 月 25 日，統一社會信用代碼：91370000166122374N，注冊資本為人民幣744,204.072 萬元，注冊地址：山東省濟寧市鄒城市鳧山南路 949 號，法定代表人李偉，經營范圍：許可項目：煤炭開采；公共鐵路運輸；道路貨物運輸（不含危險貨物）；港口經營；特種設備安裝改造修理；餐飲服務；住宿服務

324、；污水處理及其再生利用；熱力生產和供應；檢驗檢測服務；安全生產檢驗檢測；建設工程施工；第一類增值電信業務；第二類增值電信業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）。一般項目：貨物進出口；技術進出口；工程造價咨詢業務；以自有資金從事投資活動；企業管理；2022023 3 年年度報告年年度報告95社會經濟咨詢服務；市場調查（不含涉外調查）；礦山機械制造；礦山機械銷售；機械設備租賃；通用設備修理；普通機械設備安裝服務；金屬材料銷售；機械電氣設備銷售；建筑材料銷售；木材銷售；專用化學產品制造（不含危險化學品）；專用化學產品銷售（不含危險

325、化學品）；日用化學產品制造；煤炭及制品銷售；涂料制造（不含危險化學品）；涂料銷售（不含危險化學品）；潤滑油銷售；石油制品銷售（不含危險化學品）；化工產品銷售（不含許可類化工產品）；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣；非居住房地產租賃；金屬礦石銷售；普通貨物倉儲服務（不含危險化學品等需許可審批的項目）；園林綠化工程施工；游覽景區管理；特種作業人員安全技術培訓；計量技術服務；企業形象策劃；針紡織品銷售；塑料制品銷售；儀器儀表銷售；水泥制品銷售；耐火材料生產；耐火材料銷售；勞動保護用品銷售；辦公用品銷售；文具用品零售；鐵路運輸輔助活動；防火封堵材料生產；防火封堵材料銷售；電子

326、專用設備制造；電子專用設備銷售；軟件開發；網絡技術服務；網絡設備銷售；互聯網數據服務；廣播電視傳輸設備銷售；通訊設備銷售；機動車修理和維護；物業管理；人力資源服務（不含職業中介活動、勞務派遣服務）；信息系統集成服務；信息系統運行維護服務；工業自動控制系統裝置銷售；數字視頻監控系統銷售；互聯網設備銷售。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。兗礦能源集團股份有限公司的控股股東為山東能源集團有限公司，實際控制人為山東省人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為兗礦能源集團股份有限公司，不存在持有本行股份的一致行動人，關聯方還包括兗礦東華重工有限公司、兗礦融資租賃有限公司等公司

327、。兗礦能源集團股份有限公司向本行提名一名非執行董事趙治國。4.濟南城市建設投資集團有限公司濟南城市建設投資集團有限公司成立于 2011 年 9 月 30 日，統一社會信用代碼：91370100582212491X，注冊資本為人民幣 745,140萬元，注冊地址：山東省濟南市歷下區姚家街道坤順路 1357 號，法定代表人武偉，經營范圍：城市基礎設施及配套項目投資，土地整理、開發，房地產開發經營，房屋、設施租賃，建設投資咨詢，國內廣告業務，古建筑的修繕、保護、開發、咨詢。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。濟南城市建設投資集團有限公司的控股股東為濟南城市投資集團有限公司，實際

328、控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南城市建設投資集團有限公司，濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司互為一致行動人，合計持股比例 19.72%，關聯方還包括濟南城市投資集團有限公司、濟南濟商資產運營有限公司等公司。濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司向本行聯合提名一名非執行董事殷光偉。5.重慶華宇集團有限公司重慶華宇集團有限公司成立于 1995 年 3 月 28 日，統一社會信用代碼：91500000203115190U，注冊資本為人民幣 103,180萬元，注冊地址：重慶市

329、渝北區泰山大道東段 118 號，法定代表人蔣杰，經營范圍：一般項目：房地產開發壹級（憑資質證執業）；物業管理（憑資質證執業）；房屋出租；企業管理咨詢；商務信2022023 3 年年度報告年年度報告96息咨詢；法律咨詢；工程信息咨詢；工程招標代理（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）；工程項目管理；房地產營銷策劃【依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動】。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。重慶華宇集團有限公司的控股股東為重慶遠業實業有限公司，實際控制人為蔣業華，最終受益人為重慶華宇集團有限公司，不存在持有本行股份的一致行動人，關聯方還包括

330、安徽業瑞企業管理有限公司、重慶華宇項目管理有限公司等公司。重慶華宇集團有限公司向本行提名一名非執行董事蔣宇。6.濟南西城置業有限公司濟南西城置業有限公司成立于 2012 年 3 月 6 日，統一社會信用代碼：913701005899164400，注冊資本為人民幣 200,000萬元，注冊地址：濟南市槐蔭區經十路 29851 號槐蔭政務中心東北角附二樓 D011 廳，法定代表人陳濤，經營范圍：房地產開發與經營；房地產營銷策劃；城市基礎設施工程；市政公用工程施工總承包、園林綠化工程、水利水電工程施工總承包、土木工程施工；房屋租賃。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。濟南西城置

331、業有限公司的控股股東為濟南西城投資開發集團有限公司，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南西城置業有限公司，濟南西城置業有限公司、濟南西城投資發展有限公司互為一致行動人，合計持股比例 7.15%，關聯方還包括濟南市政公用資產管理運營有限公司、濟南城市建設集團有限公司等公司。7.濟鋼集團有限公司濟鋼集團有限公司成立于 1991 年 5 月 6 日，統一社會信用代碼：913701001631481570，注冊資本為人民幣 420,700萬元，注冊地址：濟南市歷城區工業北路 21 號，法定代表人苗剛，經營范圍：許可項目：非煤礦山礦產資源開采；建設工程設計；建設工程施工；特

332、種設備制造；檢驗檢測服務；報廢機動車拆解；污水處理及其再生利用；道路貨物運輸（不含危險貨物）；食品生產；食品銷售。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）一般項目：衛星技術綜合應用系統集成；衛星遙感應用系統集成；電子真空器件制造；智能基礎制造裝備制造；工業機器人制造；工業設計服務；園區管理服務；黑色金屬鑄造；鋼壓延加工；有色金屬壓延加工；有色金屬合金制造；煤炭及制品銷售；金屬礦石銷售；非金屬礦及制品銷售；金屬材料銷售；建筑用鋼筋產品銷售；貨物進出口；普通機械設備安裝服務；再生資源加工；環境保護監測；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術

333、交流、技術轉讓、技術推廣；通用設備修理；電氣設備修理；電子產品銷售；電氣設備銷售；企業管理咨詢；非居住房地產租賃；住房租賃。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。濟鋼集團有限公司的控股股東為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟鋼集團有限公司，濟鋼集團有限公司、日照濟鋼金屬科技有限公司、山東鮑德地質勘察有限公司互為一致行動人，合計持股比例 3.61%，關聯方還包括濟鋼城市礦產科技有限公司、山東濟鋼環保新材料有限公司等公司。濟鋼集團有限公司向本行提名一名股東監事宋鋒。2022023 3 年年度報告年年度報告978.濟南西城投資發展有限公司濟南西城投資發展有限公司成立于 2014 年 4 月 30 日，統一社會信用代碼：913701133068542958，注冊資本為人民幣 330,000萬元，注冊地址：山東