2021年中信銀行業務模式及中信銀行報告（16頁）.pdf

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1、國內的直銷銀行以部門或者產品的形式存在于銀行內部，在資源投入、人員配備、技術研發、業務模式、產品定位上都會受到較大限制。獨立法人直銷銀行有更大的發展空間。2、相比未來更多的法人直銷銀行，百信銀行具有明顯的先發優勢。經過三年的經營實踐，技術體系和業務體系相對成型，確定了未來的發展方向，從成立初期的嘗試階段進入到執行階段。其中核心的開放銀行平臺、智能風控系統從打磨階段進入能力釋放期和穩定迭代期，為百信銀行的長期發展提供了堅實的基礎。而新成立的法人直銷銀行仍需經歷初期的探索階段。3、相比互聯網民營銀行，百信銀行有母子行協同優勢。百信銀行獲得中信銀行在流動性上的充分支持，在風險管理體系上注入了傳統銀行

2、的基因，經營風格更加穩健。此外還能在客戶、產品、技術、人才等方面與母行探索更多的協同，發揮母行的資源優勢，構建更加完善的客戶服務體系。4、相比其他牌照的金融機構，互聯網銀行的綜合金融服務能力更強。銀行的經營范圍覆蓋存貸匯，還可以繼續申請各類金融產品的代銷資格和其他業務資格?；谫~戶為客戶提供綜合化的金融服務，包括兼具支付和借貸功能的產品、綜合財富管理服務等，在牌照能力上優于消費金融公司、互聯網小貸公司、基金代銷機構、保險中介機構等。雖然目前國內互聯網銀行的數量并不多，但百信銀行所處的是充分競爭的市場環境，需要持續保持競爭力才能勝出。我們有三個關注點：1、持續的創新活力。百信銀行的銀行基因是一把

3、雙刃劍，一方面使其經營風格更穩健，另一方面需要進一步對標互聯網公司的開發能力，堅持小步快跑、快速迭代的開發模式，對市場需求保持敏銳性，不斷對產品和服務進行優化，才能抓住用戶的心智。2、建立與股東方更好的協同機制及定位差異。中信銀行和百度各自都有其他金融業務的布局，中信銀行旗下有中信消費消金公司，百度有度小滿金融并持有哈銀消費金融 30%的股權，眾多業務主體之間需要形成一定的差異化競爭和協同機制。百信銀行也需要構建自身的業務特色和能力。3、強化開放銀行能力。相比微眾銀行和網商銀行，百信銀行在流量和數據上處于相對弱勢，這也使百信銀行可以更加獨立地通過開放銀行戰略去對接外部的場景，建立合作共贏的生態關系。目前百信銀行已經具備快速對接場景的技術能力，之后需要進一步加強與場景方的數據合作及風控管理，提高 KYC(Know You Client)和KYP(Know You Partner)能力，提升流量的轉化效率，探索開放銀行更大的市場空間。