銀行業理財登記托管中心：中國銀行業理財市場年度報告2023年（61頁）.pdf

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1、 目 錄 第一部分 理財行業發展環境 1 專欄 1 以人民為中心，滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求 2 專欄 2 持續健全內控合規管理機制 6 第二部分 銀行理財產品 10 一、理財市場整體規模 10 二、理財產品類型結構 11 三、理財市場服務實體經濟 15 專欄 3 理財支持實體經濟成效顯著 16 專欄 4 理財公司積極布局產品體系建設，豐富創新產品線 18 第三部分 銀行理財投資者 21 一、理財投資者數量結構 21 二、理財投資收益情況 23 專欄 5 讓惠于民，增加居民財產性收入 23 三、理財公司產品代銷情況 25 專欄 6 理財公司深挖銷售渠道 26 第四部分 市場機構與服務

2、 28 一、理財公司設立情況 28 專欄 7 持續加大金融科技發展與創新 29 二、理財集中登記服務 31 三、理財信息披露服務 32 專欄 8 強化持續性信息披露及投資者陪伴 35 四、理財產品中央數據交換平臺 37 專欄 9 關于中央數據交換平臺的監管政策 38 專欄 10 中央數據交換平臺助力理財行業高質量發展 40 聲 明 62 第一部分 理財行業發展環境 2 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）律性認識，深刻分析了當前國內外經濟形勢，明確提出了 2024 年經濟工作的總體要求、政策取向和重點任務，為做好 2024 年經濟工作指明了方向。6 月，金融監管總局黨委書記、局長李云澤赴上

3、海調研時指出，銀行保險資管機構要按照堅守定位、回歸本源、市場導向、差異發展的原則，大力培育和提升行業核心競爭力；持續提高治理水平，強化專業能力建設，加強投資者適當性管理，更好滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求。此外，金融監管總局積極落實中央金融工作會議精神，按照“融合、優化、轉型、安全”的總體思路，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，推動信托公司、理財公司、保險資管公司監管有機融合，與時俱進優化監管體系機制，夯實行業高質量發展根基，持續引導行業改革轉型，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，加大風險監測化解力度，堅決筑牢銀行保險資管領域安

4、全防線。專欄 1 以人民為中心，滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求 農銀理財農銀理財踐行金融工作的政治性和人民性，積極服務實體經濟，不斷豐富產品供給，著力提升投研能力，持續為居民創造正向財產性收入，助力共同富裕。加強大勢研判，錨定高質量發展，審慎研判宏觀形勢，因時調整大類資產配置策略，穩中求進開展投資管理。助力綠色發展，踐行可持續發展戰略，堅持義利并舉、投資向善的價值理念，將社會責任納入投資決策，積極參與綠色債券投資，目前管理ESG 主題理財產品 50 只，峰值規模達 500億元。服務鄉村振興，發揮農銀特色，持續做優鄉村振興惠農特色產品，不斷豐富產品種類和期限布局，堅持普惠讓利，峰值規模近

5、1000 億元；加大鄉村振興領域投融資支持力度，促進理財資金“聚之于農，用之于農，饋之于農”。深化養老金融，打造“順心”專屬產品品牌，積極布局養老理財產品，持續豐富產品類型，創新投資策略，優化分紅機制，不斷強化產品的普惠性、穩健性、長期性，滿足居民養老財富規劃需求。堅持金融為民，主動適應凈值化時代理財客戶特點偏好，全新打造低波悅享系列產品，加大低波穩健產品供第一部分 理財行業發展環境 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/3 應，為客戶創造安心的持有體驗。中銀理財中銀理財堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以服務實體經濟、助力中國式現代化建設、滿足人民群眾財富管理需求為價值取向，

6、不斷調整優化產品體系，統籌提升投資管理能力，加大重點領域研究和配置，以高質量黨建引領高質量發展，推動實現理財業務轉型升級。一是準確把握公司在推進中國式現代化中的職責和定位，結合理財行業特點，積極融入金融供給側改革，找準支持經濟轉型發展的重點方向，不斷加大高端裝備制造、新能源等現代化產業體系相關行業投資力度，全面投身構建中國特色多層次資本市場，滿足客戶多元化融資需求，切實發揮理財投資支持實體經濟高質量發展的作用。二是聚焦“五篇大文章”，持續完善產品布局，提升服務實體經濟的能力。推出“鄉村振興”指數理財產品、長三角科創債主題產品、“ESG 優享”綠色主題產品等多只重點主題產品。支持京津冀、長三角、

7、粵港澳大灣區等國家重大區域戰略，推出區域主題產品。持續面向軍人、教師、醫生等重點群體推出專屬產品。支持養老第三支柱建設，首批推出 5 只個人養老金理財產品。積極發揮銀行理財產品普惠優勢，下沉理財銷售渠道，推動供需匹配的理財產品走入尋常百姓家，推出“普惠恒盈”“鄉村振興”等主題理財產品。三是面對美元持續加息、金融市場波動等困難挑戰，公司始終堅持運用“六個必須堅持”的方法論，加強對金融市場風險趨勢、市場流動性總體情況的分析研判，增強全面風險管控能力，關注信用風險、合規風險等交織引起的聲譽風險，逐步建立起一整套應對化解風險的體制機制，確保產品凈值、規模和市場份額穩定增長。四是深入踐行金融工作政治性、

8、人民性，堅持以客戶為中心，切實加強消費者權益保護，不斷完善相關體制機制建設，將消費者權益保護的理念與要求貫穿于全業務、全領域、全流程。公司勤勉盡責履行管理人職責，在做好投資管理、做優業績回報的基礎上，持續加強投資者教育與溝通，幫助投資者更好地理解市場、識別風險，做出明智的決策。五是不斷加強基礎能力建設，加快理財業務數字化轉型。公司從戰略上高度重視數字化轉型，加強頂層設計和體制機制建設，持續加大資源投入，不斷夯實運營管理和信息科技兩大核心基礎能力。堅持科技賦能、數字賦能，依托集團雄厚科技實力，加快打造新一代資管科技平臺，深入推進數據治理與數據服務，更大程度發揮數字資產效能，科技基礎能力不斷夯實，

9、數字化轉型初見成效，對投研決策、風險管控等方第一部分 理財行業發展環境 4 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）面的支持力度穩步提升。光大理財光大理財在固定收益類資產投資及流動性管理上具有傳統優勢，通過長期以來對銀行客戶的有效把握，能夠深度融合資產管理與財富管理，為投資者提供一體化產品解決方案，進而最終實現絕對收益目標。區別于公募基金偏重于工具型、策略類產品供應，光大理財將長期聚焦于絕對收益策略產品定位，通過更廣泛的可投資范圍、更多元的策略化配置、更深度的信用風險把控措施、更敏感的貨幣政策感知力，制定基于實現絕對收益為目的的產品解決方案，幫助投資者在配置產品的過程中更加簡單高效。為進一步提

10、升理財業務的政治性、人民性，光大理財將持續堅持以人民中心的發展理念，基于絕對收益策略定位，不斷提升投資者理財體驗，為社會大眾的理財配置需求提供差異化產品和優質化服務，充分發揮金融跨周期資源配置功能，推動實現金融高質量發展。青銀理財青銀理財在投研能力方面，發揮自身特長與優勢，構建了完善的系統化投研體系。以固定收益市場為重點，兼顧大類資產配置與跨境投資等，強化固定收益增厚，善于抓取波段機會，交易紀律嚴格明確。同時，不斷拓寬投資能力的邊界，積極布局權益類資產投資領域，避免理財凈值化時代某特定類別資產回報大幅波動對產品凈值帶來的影響。在客群需求挖掘方面，青銀理財構建了完整、創新性強的產品體系，定位人民

11、群眾投資需求，依托強大的投研能力，打造“普惠+特色”的理財子公司品牌。尤其是社會責任產品的系列化輸出，持續強化青銀理財產品體系的普惠性和社會責任特征。青銀理財成立以來，始終緊跟國家政策導向，關注民生熱點，具有高度的社會責任感，積極探索從資產管理專業機構的視角為人民大眾的財富保值增值提供解決方案。2021 年以來，青銀理財積極布局“碳中和”，讓更多投資者把握“綠色機遇”；積極參與藍色金融發展，為助力青島市“海洋攻勢”和全球海洋中心城市建設添磚加瓦，成功發行碳中和、ESG、慈善專屬、藍色金融等特色主題產品。青銀理財秉承以投資驅動產品設計、從而帶動客群的業務發展戰略，將資管機構專業能力的驅動力融入到

12、產品設計和客群維護的方方面面，用實際行動踐行理財業務的政治性、人民性。（資料來源：農銀理財、中銀理財、光大理財、青銀理財）第一部分 理財行業發展環境 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/5 1 月，原銀保監會、中國人民銀行聯合印發的關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知正式施行，規范現金管理類產品業務運作，防止不規范產品無序增長和風險累積，穩定市場預期，推動業務規范可持續發展。通知制定主要遵循了以下原則：一是充分借鑒國內外同類資管產品的監管制度，確保與貨幣市場基金等同類產品監管標準保持一致，促進公平競爭，防范監管套利。二是細化現金管理類產品管理要求，防范單體機構和系統性風險。通知明

13、確現金管理類產品監管標準，強化業務規范管理，增強銀行及理財公司經營的合規性和穩健性，推動銀行存量業務有序整改和理財公司“潔凈起步”，避免業務無序發展，防范潛在系統性風險。10 月，國務院出臺的關于推進普惠金融高質量發展的實施意見明確提出要構建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產品和服務體系，自上而下推動普惠金融發展。理財行業要探索構建普惠理財產品服務體系，推動普惠理財與勤儉節約、積少成多的中華優秀傳統文化相結合，引導廣大人民群眾樹立健康的理財理念，促進普惠理財走入尋常百姓家，實現居民財富保值增值、增加財產性收入。理財公司應當不斷提高政治站位，將開展普惠金融業務作為理財行業服務實體、服務人民、踐

14、行社會責任的重要手段。11 月，中國銀行業協會發布理財產品過往業績展示行為準則。理財產品過往業績是投資者作出理財產品投資決策的重要參考，規范理財產品過往業績展示行為將有助于充分反映理財產品的風險收益特征及理財產品管理人的投資管理能力，向投資者充分披露信息和揭示風險，保障投資者的知情權，因此，制定 行為準則意義重大。行為準則包括目的依據、適用范圍、展示定義、目標導向、管理責任、基本要求、展示要求、禁止行為、豁免情況、實施情況等部分，并設置了 6 個月過渡期。過渡期內，相關機構應逐條對照、積極整改。第一部分 理財行業發展環境 6 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）專欄 2 持續健全內控合規管

15、理機制 工銀理財工銀理財自成立以來，始終致力于加強專業能力建設，做人民滿意的理財公司。一是投研能力持續精進。扎實做好大類資產配置和對宏觀經濟、政策、事件的研判，通過更深層次的投研聯動，準確把握年初年末利率拐點以及美股、黃金、境外債等投資機會，推動產品業績向穩向好。2023年，工銀理財 93%的存續產品業績優于一年期大額存單；222 只到期產品實現超額收益，平均收益率達 3.99%。二是支持實體成果顯著。印發 理財投向指導性意見，制定多項實體經濟方面量化考核指標，大力服務現代化產業體系建設，傾斜更多資源注入新能源、新材料、先進制造、電子信息等戰略性新興產業，推動債券可投庫中相關主體突破 1000

16、 家，年內投向現代化產業體系資金超 2700 億元，6 只綠色金融及 ESG 主題理財產品穩健運營，綠色債券投資余額較年初增長超 60%。三是客戶服務質效增強。堅持“以人民為中心”價值取向，深化營銷體系改革，強化行司協同聯動，在“財明白”投教品牌引領下，通過“百城千場萬里行”，開展現場服務千余次，組織培訓路演近 400 場，在線上搭建“產品翻譯官”“理念研學社”“市場直通車”等投資者陪伴內容體系，在線下走鄉村、進高校、入社區，把金融理財知識送到客戶身邊。四是風控水平不斷提升。牢固樹立底線思維，保持穩健經營優勢，完善健全“9+X”風險管理制度，全面推進“三道防線”協同發力，增強風險識別與控制的前

17、瞻性、主動性及科學性，保持公司成立以來萬億債券資產零違約的良好記錄，債券投資中 AA+以上信用等級的占比超九成，資產質量保持穩定。五是數字化轉型逐步深化。以“科技驅動、價值創造”為引領，加快推動前沿技術賦能投研、交易、營銷、風控、運營等業務環節，挖掘數據價值、強化數據應用，建設“數智工銀理財”邁上新臺階。六是公司治理基礎夯實。嚴格落實內控管理辦法，堅持審慎經營、防范風險和投資者優先理念，以健全的組織機制、制度流程及激勵約束踐行國有大行理財公司社會責任，為加快建設金融強國貢獻理財力量。建信理財建信理財自成立以來，以“理千萬家財不辜負一人”為己任，積極探索內控合規建設道路，不斷完善內控機制建設，圍

18、第一部分 理財行業發展環境 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/7 繞“建立合理制約、相互監督、切實有效的內部控制治理結構和運行機制”的目標，持續推進內部控制各項工作，將強化內控合規管理全面融入業務流程，推動公司內控管理有效性不斷提升。建立了董事會決策、高級管理層執行、監事會監督的分工合理、職責明確、有效制約、報告路徑清晰的內部控制治理架構。構建了內部控制的“三道防線”，清晰界定業務部門、內控職能部門和內部審計部門在內控建設與執行的責任，不斷完善內控工作流程及管理機制各項工作要求，為內部控制各項機制的有效運行筑牢基礎。圍繞理財公司內部控制管理辦法，全面重檢內部控制制度體系，新制定及修訂制

19、度 30 項，建立了包含 70 余項制度規范的系統化規范化的制度體系，并持續完善相關管理機制，涵蓋理財產品設計管理、存續期管理、投資授權管理、投資賬戶管理和投資者權益保護等理財業務關鍵內部控制環節，確保各項規章制度和管理機制與監管要求、業務發展緊密銜接。建信理財持續加強各項業務環節管理的信息化、流程化、自動化，信息系統不斷迭代優化，“大資管家”系統各模塊運行穩定，風險合規關鍵管理板塊重點開發，風險預警、交易監測功能持續優化，反饋機制持續完善，為內部控制有效性提供技術保障和系統支持；加強網絡安全和數據安全管理，采取身份鑒權、訪問控制和數據備份等技術措施，防范信息科技風險，確保各項業務環節數據的保

20、密性、完整性、真實性和抗抵賴性。建信理財堅持投資者利益優先，嚴格執行資金劃轉與賬戶隔離要求，加強資金全流程管理監測，保障投資者資金安全；加強產品存續期管理，持續跟蹤每只理財產品風險監測指標變化情況，做好壓力測試并及時采取有效措施，完善風險防控；建立投資者權益保護機制，嚴格實施事前協調、事中管控和事后監督，完善投訴處理機制，確保有效落實投資者權益保護。信銀理財信銀理財自成立以來，積極探索內控合規建設道路，參照監管部門指導意見，結合資管行業特征及公司管理實際，在商業銀行“三道防線”的基礎上，創造性地提出“1+3 四個層級”內控合規防控體系，即“1”為業務經營主體，“3”為管理的三道防線。第一層級由

21、公司業務部門組成，承擔管轄業務的風險合規直接責任，做好“執行者”。第二層級由業務保障支持部門組成，承擔規范經營、揭示風險的管理責任，當好“吹哨人”。第三層級由風險板塊部門組成，承擔公司全面風險的牽頭管理責任，聚焦問題快第一部分 理財行業發展環境 8 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）速解決和風險防范化解，建好“門診科、手術室”，果斷“對癥下藥”。第四層級由監督執紀部門組成，承擔全面監督管理責任，從源頭提出標本兼治、重在預防的優化舉措，“既治已病、還治未病”，成為“老中醫”。同時，公司按照理財公司內部控制管理辦法 的管理要求，持續健全“1+3”內控合規體系，逐步構建“事前明責、事中盡責、事

22、后追責”的問題歸因考核機制，完整界定各類合規風險事項的經營責任、業務管理責任、風險管理責任、監督責任，有效提升第一層級主動識別、第二三層級預警攔截、第四層級智能排查的內控管理能力水平。平安理財平安理財自成立以來就把公司治理、內部控制和風險管理視為公司持續穩健發展不可或缺的重要保障。通過持續完善公司治理、加強內部控制、夯實風險管理，切實降低內部風險，提高運營效率，增強抗風險能力，為公司理財業務的穩健發展奠定堅實基礎。一是以深化黨的領導為抓手，持續提升公司治理水平；二是全面落實監管要求，持續加強內部控制；三是不斷夯實全面風險管理體系，持續提升風險管理系統化水平。平安理財已經建立有效的全面風險管理體

23、系，并通過創建豐富的風險標簽、及時接入穿透數據、持續治理數據質量，充分結合人工智能和專家知識優勢，持續完善業務流程管理、投資授權管理、投資準入管理、投資額度管理、風險指標管理、信用評級管理、交易對手管理、交易限額管理、異常交易監控、風險預警管理、關聯交易管理、反洗錢管理等風險管理系統工具，實現對理財產品全生命周期中各類風險的精細化識別與準確計量，并在事前、事中和事后各個環節對各類風險形成有效控制，持續保障理財業務的穩健發展，維護理財產品投資者的合法權益。渝農商理財渝農商理財第一時間深入領會理財公司內部控制管理辦法出臺的背景意義及“問題導向、行業對標、風險底線和保護投資者合法權益”的原則，從領導

24、組織、機制完善、貫徹執行、評估監督四個方面全面落實 理財公司內部控制管理辦法 要求。一是領導組織。公司成立專項工作小組，公司領導掛帥，全面統籌領導落實工作。合規部門牽頭分析差距、梳理任務、明確分工、統籌推動，各部門對標對表、按序推進、保質保量完成任務。二是機制完善。理財公司內部控制管理辦法 發布以來，公司共制定或修訂制度辦法、操作規程 89 個，涉及投資交易、產品運作與銷售、風險管理、運營管理、內部審計等各方面，涉及公司全部第一部分 理財行業發展環境 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/9 16 個部門。在理財公司內部控制管理辦法 指引的框架下，公司內控機制進行了全面迭代升級。三是貫徹執

25、行。圍繞更新后的管理要求，公司在投資交易流程、合作機構管理、利益沖突防范及風險隔離等方面全面落地執行，同時，通過流程線上化系統、評審系統、銷售系統等建設升級，大力提升了內控管理數字化水平。四是評估監督。過程中，渝農商理財緊盯任務表進度條，做好過程管理，整體按期完成各項目標任務。落地后，積極開展執行情況評估評價，持續優化改進。（資料來源：工銀理財、建信理財、信銀理財、平安理財、渝農商理財）第二部分 銀行理財產品 10 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）第二部分 銀行理財產品 2023 年，理財行業積極布局產品體系建設，豐富創新產品線，持續引導理財資金流向實體經濟。截至 2023 年末，銀行

26、理財市場存續規模 26.80 萬億元，全年累計新發理財產品 3.11 萬只，募集資金 57.08 萬億元，為實體經濟高質量發展提供持續動力。一、理財市場整體規模 2023 年，全國共有 228 家銀行機構和31 家理財公司累計新發理財產品 3.11 萬只，累計募集資金157.08 萬億元。截至 2023年末，全國共有 258 家銀行機構和 31 家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.98 萬只，較年初增加 14.86%；存續規模26.80 萬億元。資料來源：銀行業理財登記托管中心 圖 1：理財產品存續情況 1 含開放式理財產品在 2023 年開放周期內的累計申購金額。0.00.51.01.

27、52.02.53.03.54.04.5051015202530352021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 2023.06 2023.09 2023.12存續規模存續只數（右軸）單位：萬億元 單位：萬只 第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/11 分機構類型來看，截至 2023 年末，理財公司存續產品數量和金額均最多，存續產品只數1.94萬只，存續規模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達到83.85%。表 1：2023 年末各類機構理財產品存續情況 單位：家、只、億元 機構類型 機構數量 存續

28、產品只數 存續規模 存續規模同比 全市場總量 289 39829 267954 -3.10%大型銀行 6 750 6211 -32.80%股份制銀行 10 706 4533 -48.48%城商行 103 9246 21836 -10.74%農村金融機構 127 7791 9865 -9.33%理財公司 31 19354 224670 1.01%其他機構 12 1982 839 17.59%資料來源：銀行業理財登記托管中心 二、理財產品類型結構 截至 2023 年末，凈值型理財產品存續規模 25.97 萬億元，占比為 96.93%，較年初增加 1.46 個百分點。資料來源：銀行業理財登記托管中心

29、 圖 2：凈值型理財產品規模及占比變化情況 0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%051015202530352021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 2023.06 2023.09 2023.12凈值型非凈值型凈值型占比（右軸）單位：萬億元 第二部分 銀行理財產品 12 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）2023 年，新發封閉式理財產品加權平均期限在 288 至 381 天之間，為市場提供了長期穩定的資金來源。截至 2023 年末，1 年以上的封閉式產品存續規模占全部封閉式產品的比例為 67.02%，較年

30、初減少5.58 個百分點。資料來源：銀行業理財登記托管中心 圖 3：全市場新發封閉式產品期限情況 截至 2023 年末，公募理財產品存續規模 25.44 萬億元，占全部理財產品存續規模的 94.93%，占比較年初減少0.48 個百分點；私募理財產品存續規模1.36 萬億元，占全部理財產品存續規模的 5.07%。表 2：銀行及理財公司理財產品存續情況（按募集方式）單位：萬億元 產品類型 銀行機構 理財公司 合計 公募 4.22 21.22 25.44 （97.46%）（94.44%）（94.93%）私募 0.11 1.25 1.36 （2.54%）（5.56%）（5.07%）合計 4.33 22

31、.47 26.80 資料來源：銀行業理財登記托管中心 0%10%20%30%40%50%60%70%80%01002003004005006007002021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 2023.06 2023.09 2023.12全市場1年以上封閉式產品存續規模占比（右軸）單位：天 第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/13 截至 2023 年末，固定收益類產品存續規模為 25.82 萬億元，占全部理財產品存續規模的比例達 96.34%，較年初增加 1.84個百分點；混合類產品存續規模為 0.86 萬億元

32、，占比為 3.21%，較年初減少 1.89 個百分點；權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為 0.08萬億元和 0.04 萬億元。表 3：銀行及理財公司理財產品存續情況（按投資性質）單位：萬億元 產品投資性質 銀行機構 理財公司 合計 固定收益類 3.95 21.87 25.82 （91.22%）（97.33%）（96.34%）混合類 0.34 0.52 0.86 （7.85%）（2.31%）（3.21%）權益類 0.04 0.04 0.08 （0.92%）（0.18%）（0.30%）商品及金融衍生品類 0.00 0.04 0.04 （0.01%）（0.18%）（0.15

33、%）合計 4.33 22.47 26.80 資料來源：銀行業理財登記托管中心 截至 2023 年末，開放式理財產品存續規模為 21.18 萬億元，占全部理財產品存續規模的 79.03%，較年初減少 3.68 個百分點；封閉式理財產品存續規模為 5.62 萬億元，占全部理財產品存續規模的 20.97%。其中，現金管理類理財產品存續規模為 8.54 萬億元，占全部開放式理財產品存續規模的比例為 40.32%，較年初上升 2.02 個百分點。第二部分 銀行理財產品 14 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）表 4：銀行及理財公司理財產品存續情況（按運作模式）單位：萬億元 產品運作模式 銀行機構

34、理財公司 合計 封閉式產品 1.09 4.53 5.62 （25.17%）（20.16%）（20.97%）開放式產品 3.24 17.94 21.18（74.83%）（79.84%）（79.03%）其中：現金管理類產品2 0.51 8.03 8.54 （15.74%）（44.76%）（40.32%）合計 4.33 22.47 26.80 資料來源：銀行業理財登記托管中心 截至 2023 年末，風險等級為二級（中低）及以下的理財產品存續規模為 24.87 萬億元，占比 92.80%；風險等級為四級（中高）和五級（高）的理財產品存續規模為 0.19 萬億元，占比0.71%。表 5：銀行及理財公司理

35、財產品存續情況（按風險等級）單位：萬億元 產品風險等級 銀行機構 理財公司 合計 一級（低）0.30 8.66 8.96（6.93%）（38.54%）（33.43%）二級（中低）3.50 12.41 15.91（80.83%）（55.23%）（59.37%）三級（中）0.41 1.33 1.74（9.47%）（5.92%）（6.49%）四級（中高）0.03 0.02 0.05（0.69%）（0.09%）（0.19%）五級（高）0.09 0.05 0.14（2.08%）（0.22%）（0.52%）合計 4.33 22.47 26.80 資料來源：銀行業理財登記托管中心 2 此行占比展示現金管理類

36、產品存續規模占全部開放式理財產品比例。第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/15 三、理財市場服務實體經濟 截至 2023 年末，理財產品投資資產合計 29.06 萬億元，同比下降 3.00%；負債合計 2.23 萬億元，同比下降 1.76%。理財產品杠桿率 108.31%，較年初增加 0.11 個百分點。理財產品資產配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類3資產、權益類資產余額分別為 16.45 萬億元、1.79 萬億元、0.83 萬億元，分別占總投資資產的56.61%、6.16%、2.86%。資料來源：銀行業理財登記托管中心 圖 4：理財產品資產配置情況 從

37、配置債券類別來看，截至 2023 年末，理財產品持有信用債412.24 萬億元，占總投資資產的 42.12%，占比較年初減少3.54 個百分點；持有利率債50.93 萬億元，3 債券類包含“債券”“同業存單”資產；根據標準化債權類資產認定規則，自 2021 年起，非標準化債權類資產統計口徑相應調整。4 信用債包含商業性金融債券、企業債券、公司債券、企業債務融資工具、資產支持證券、外國債券（不含 QDII 債券）。5 利率債包含國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券和政策性金融債券。占總投資資產的 3.20%。理財市場積極響應國家政策號召，充分發揮資金優化配置功能，通過多種途徑實現資金與

38、實體經濟融資需求對接。債券,45.3%現金及銀行存款,26.7%同業存單,11.3%非標準化債權類資產,6.2%拆放同業及債券買入返售,4.7%權益類資產,2.9%公募基金,2.1%代客境外理財投資QDII,0.8%金融衍生品及另類資產,0.1%第二部分 銀行理財產品 16 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）截至 2023 年末，銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市股權等資產，支持實體經濟資金規模約 19 萬億元。理財資金投向綠色債券規模超 2500 億元，投向“一帶一路”、區域發展、扶貧紓困等專項債券規模超 1100 億元，為中小微企業發展提供資金支持超 3.8 萬億元。為助

39、力我國碳達峰、碳中和目標實現，理財市場 2023 年累計發行 ESG 主題理財產品 120 只，合計募集資金超 1100 億元。截至 2023 年末，ESG 主題理財產品存續余額達 1480 億元，同比增長 13.50%。理財行業不斷推出特色產品，2023 年末存續“專精特新”、鄉村振興、大灣區等主題理財產品超 200 只，存續規模超 1200億元。專欄 3 理財支持實體經濟成效顯著 中郵理財中郵理財心懷國之大者，堅決貫徹落實黨中央重大戰略部署。實施“大客戶+集中區域”戰略，積極服務產業金融，投資實體經濟規模超 2600 億元，聚焦新能源、國防軍工、信息技術等行業龍頭企業；支持國家重點區域發展

40、戰略，在京津冀、長三角、大灣區等重點區域非金融信用債投放規模超 800 億元；在服務雄安新區方面，中郵理財通過投債等直接融資手段積極支持雄安新區債券，同時依托資源優勢，積極協調雄商發展公司與國內先進投資銀行機構對接，深度參與區內公司上市前期研究工作。自 2021 年以來，中郵理財積極踐行國家鄉村振興戰略，推動普惠金融發展，圍繞“普惠性、針對性、穩健性”三個原則，創新推出了“惠農”主題理財產品，并實現常態化發行。截至 2023 年末，中郵理財累計發行 92 只“惠農”主題理財產品，期限覆蓋 3 個月3 年，為服務廣大鄉村客戶的理財投資需求，探索助力鄉村客戶共同富裕的理財之路發揮積極作用。2023

41、年 9 月，中郵理財“踐行普惠金融，以理財之力服務鄉村振興”案例入選“中國普惠金融典型案例（2023）”。2023 年 11 月，中郵理財惠農理財產品在第四屆銀行業理財金牛獎評選中榮獲“銀行理財產品金牛獎”。中郵理財始終把發展可持續金融和綠色金融作為服務國家戰略和實現自身高質量發展的重要舉措。中郵理財從組織管理、產品創新、協同支持、激勵機制、雙第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/17 碳咨詢、信息披露等方面共同發力，交出了一份亮眼的“綠色答卷”。2023 年中郵理財新發行郵銀財富悅益鴻錦封閉式2023 年第 13 期（ESG 優選）、郵銀財富 鴻錦封閉式 2023

42、 年第 32 期（ESG 優選）2 只ESG 主題理財產品，同時大力推動理財資金綠色投資。中郵理財積極探索自身綠色低碳發展路徑，完成 2022 年度公司主體運營層面的碳排放核算及核查，并通過購買CCER 實現等量抵消，獲得了北京綠色交易所頒發的碳中和證書，成為連續兩年實現主體運營碳中和的理財公司，體現了中郵理財積極應對氣候變化、實現綠色低碳發展的決心和擔當。招銀理財招銀理財成立以來，將自身經營發展與國家高質量發展內涵同頻共振，持續引導理財資金流向實體經濟，特別是支持符合經濟轉型升級的科技創新、綠色經濟、“專精特新”、基建能源等優質企業融資。截至 2023 年末，招銀理財產品投資資產總市值 2.

43、87 萬億元，通過直接和間接投資形式支持實體經濟的業務余額約占 65%。一是支持科技自立自強。招銀理財積極向醫療健康、高端制造、數字經濟等行業具有硬科技屬性的企業提供投融資支持；聚焦科創型企業缺乏多樣化融資渠道的需求，招銀理財長期深耕以股票質押融資、可轉債為代表的資本市場類融資業務。如緊隨市場、行業變化，在可轉債市場整體估值偏低的背景下，招銀理財通過多元化的融資方案，順利落地某聚酯龍頭企業可轉債優先級配資業務，為企業發展提供動力，也為轉債市場提供了新的經營思路。二是踐行 ESG 發展路徑。在綠色債券的投資策略上，招銀理財將綠色發展納入綜合評估，優先支持符合人民銀行綠色債券支持項目目錄的資產，審

44、慎配置煤炭、鋼鐵、化工等高耗能、高污染行業。截至 2023 年末，公司全口徑綠色金融業務余額 344 億元，其中債券直投余額 293 億元，項目類資產業務余額 51 億元。同時，圍繞綠色經濟等領域推出 4 只 ESG 主題理財產品，截至 2023 年末，存續規模 17.3 億元，不斷加深資本市場服務實體經濟的力度；開展“伴你成長”系列鄉村振興活動，通過捐資助學、捐贈體育器材、尋求產業合作等方式，積極踐行鄉村振興。南銀理財南銀理財堅持金融服務實體經濟的宗旨，深入貫徹落實新發展理念，圍繞國家和區域重大戰略，積極發揮理財資金的配置優勢，綜合運用多種投資工具，為經濟社會發展注入金融活水。第一，支持實體

45、經濟發展，加大債券投資力度。截至2023 年 11 月末，南銀理財直接投資各類第二部分 銀行理財產品 18 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）經濟實體債券存量余額超 2400 億元，自開業以來直接投資各類經濟實體債券超5000 億元，多層次提升服務實體經濟的質效。作為扎根區域的金融機構，南銀理財以服務地方為己任，積極響應江蘇省內和省外發債企業的融資需求，投資江蘇省內和省外的城投債余額合計超 2000億元，著力營造良好的區域融資氛圍，引導區域融資成本下行，以實際行動踐行服務區域經濟的使命擔當。此外，注重聚力服務國家基礎設施建設，全力服務穩增長大局，積極投資國債、地方政府債、政金債、金融債等

46、，累計投資共計超過700 億元。第二，聚焦支持重點領域，提升服務實體質效。一是始終信奉“產業強國”，推動產業投資，落地包括產業債、資產支持證券、可轉債、公募 REITs 等多類型資產，累計投資額超 400 億元。二是圍繞國家創新驅動發展戰略，著力提升服務科創企業的能力水平。三是將ESG評價納入投資決策體系，關注鄉村振興債、疫情防控債、綠色債券、高新科技企業債券等主題債券投資，累計投資過百筆。第三，積極踐行社會責任，創新發行主題產品。南銀理財成立以來，陸續創設發行了數字中國、綠色環保、社會責任等多款主題型產品，強化對實體經濟相關領域的投資。（資料來源：中郵理財、招銀理財、南銀理財）在推進經濟高質

47、量發展進程中，理財公司找準功能定位，著力發揮優勢專長，走好差異化發展路徑，構建自身的核心投研能力和投資策略，踐行長期價值投資，滿足市場多偏好、多層次資金需求。專欄 4 理財公司積極布局產品體系建設，豐富創新產品線 交銀理財交銀理財充分踐行金融工作政治性、人民性，強化渠道引領作用，從客戶真實投資需求出發，不斷豐富和完善產品線。一是在交銀集團的統一部署下，積極踐行綠色第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/19 金融發展理念，通過發行 ESG 主題策略產品引導更多社會資金流向綠色、低碳領域，為企業綠色轉型以及節能環保、清潔能源、清潔交通等綠色產業提供金融支持。在產品發行方

48、面，2023 年新發 ESG 主題策略產品 4 只，規模合計 48 億元，年末存量 ESG主題策略產品總規模合計 63 億元，較 6 月末增加 58 億元，增幅 530%。二是以絕對收益為導向，積極開展創新性探索，通過資產創新助力理財產品實現凈值化轉型。2023年，公司創設及發行總收益互換、可轉債增厚、中資美元債、美元存款及掛鉤多種基準的結構化產品等特定策略產品，全年發行產品規模 284 億元。浦銀理財浦銀理財在“穩健”產品體系頂層設計方面，以客戶需求多元化為驅動，充分發揮銀行理財大類資產配置的比較優勢，利用部分資產穩定運作的稟賦，進行策略化整合，形成體系內多個產品子系列，如“悅恒利”“悅享利

49、”“悅豐利”“悅鑫利”，并根據其風險收益特征，賦予產品“銷售標識”，方便銷售渠道通過“銷售標識”更為精準的鎖定目標客群，實現投資者適當性的管理與客群的分層次經營；在細分產品設計上，考慮底層資產的特征進行策略與期限的雙布局，如封閉式產品主打三個月及以上期限，發揮非標配置及標準化資產持有到期資產成本法估值的優勢，從產品運作技術面實現產品凈值的穩定。更好地滿足銀行理財客戶對于穩健類理財產品的購買需求。在理財產品的持有體驗方面，浦銀理財充分捕捉到短線產品客戶對流動性的高要求，極致化客戶持有體驗，讓穩健類產品實現功能維度的橫向升級。在優化客戶體驗方面，通過在現金管理類產品上加載消費服務功能，實現該系列產

50、品的客戶功能優化；將投資與消費服務相結合，實現客戶體驗的提升；通過部分產品的特邀客戶分層，實現對特殊客群、敏感客群、流失客群的維護。匯華理財匯華理財積極踐行責任投資，助力綠色金融，并將 ESG 投資作為匯華理財公司發展的重要特色之一。作為資本市場的參與者，自公司成立以來，匯華理財扎實推進綠色金融產品創新的有關工作，同時充分吸收和借鑒了外方股東東方匯理資管在責任投資方面的豐富經驗。產品布局方面，2021 年 7 月，匯華理財發行（中國綠色發展）匯裕系列產品，在債券投資部分主要投資綠色債券（包含非金融企業綠色債務融資工具），在權益投資方面精選環境保護相關題材個股。截至2023 年末，該產品系列已累

51、計發行 23 期。2023 年 9 月，匯華理財推出又一融合 ESG理念的力作匯和責任投資兩年持有開第二部分 銀行理財產品 20 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）放式固定收益類理財產品。該產品運用的ESG責 任 投 資 策 略 將 環 境 保 護（Environment）、社會責任（Social）和公司治理（Governance）三大核心要素綜合納入投資全流程范圍，并將 ESG 評級分析融入投資過程，專注優選有社會責任擔當、可持續發展業務模式的優質企業。施羅德交銀理財施羅德交銀理財堅持資產、產品、策略的差異化，充分發揮公司團隊、股東方在全球及境內權益投資、多資產投資及投資解決方案等領域

52、的豐富經驗，根據國家戰略和市場熱點，開發多個特色化投資方向，如ESG、中國動量指數、多資產策略、REITs、全球配置和 CTA 策略委托投資等。同時，公司積極推進 QD 理財產品發行，尋找另類資產投資機會，做好布局養老金理財業務的準備。其中重點包括：1.固收增強與權益特色產品。公司已完成固收+指數策略、股債資產相對均衡配置的公募基金組合策略、低風險權益策略、絕對收益股票策略等產品的發行準備。2.多資產指數理財產品。施羅德交銀理財推出施羅德交銀理財中國動量指數，這是公司結合施羅德全球視野下的多元資產投資洞察和交行深耕中國的市場沉淀積累，從而編制的首支中國多資產配置的表征性動量指數，標志著施羅德交

53、銀理財在中國資產管理領域探索多元資產投資、為投資者提供兼具全球視野與中國特色的理財方案邁出的第一步。3.ESG 產品。施羅德交銀理財一直以來致力于做一家踐行社會責任的公司，樹立可持續投資的品牌形象，借助股東方施羅德的成功經驗，助力公司打造市場領先的 ESG 投資策略，落地穩健、可持續投資的產品。高盛工銀理財高盛工銀理財積極響應監管部門提出的“要探索建立具有中國特色的估值體系，更好地發揮資本市場的資源配置功能，提升估值定價的科學性和有效性”的精神，借鑒高盛資產管理境外投資研究及風險管理的經驗，持續豐富產品線布局。在權益量化產品上，持續迭代升級 MSCI 中國 A股在岸 1 號指增策略策略因子，并

54、深入研究中特估概念的資產特征，據此研發以紅利因子為導向的投資策略。從成分股來看，有超過 20%的成分股被納入中特估概念指數，體現了紅利低波策略與中特估主線的良好協同性，以期與中國特色的估值體系重塑形成共振，并持續深挖適配于中國資本市場發展的各維度的量化權益投資策略以運用于公司各類型適用產品或服務中。（資料來源：交銀理財、浦銀理財、匯華理財、施羅德交銀理財、高盛工銀理財）第三部分 銀行理財投資者 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/21 第三部分 銀行理財投資者 2023 年，理財產品投資者數量持續增長。截至 2023 年末，持有理財產品的投資者數量達 1.14 億個，全年累計為投資者創造

55、收益 6981 億元。一、理財投資者數量結構 2023 年，理財投資者數量維持增長態勢。截至 2023 年末，持有理財產品的投資者數量6達 1.14 億個，同比增長 17.84%。其中，個人投資者數量新增1686.29萬個，機構投資者數量新增 38.65 萬個。資料來源：銀行業理財登記托管中心 圖 5：持有理財產品的投資者數量變化趨勢 6 投資者數量僅統計 2018 年 10 月 1 日之后發行的理財產品，下同。0200040006000800010000120002021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.062023.092023.12單位

56、：萬個持有理財產品的投資者數量第三部分 銀行理財投資者 22 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）從結構上看，截至 2023 年末，理財市場仍以個人投資者為主，數量為1.13億個，占比 98.82%；機構投資者數量占比略有提升，數量為 134.60 萬個，占比 1.18%。表 6：各類理財投資者數量及占比情況 單位：萬個 投資者類型 2021 年末 2022 年末 2023 年末 全部投資者 8129.90（100%）9671.27（100%）11396.21（100%）個人投資者 8067.23（99.23%）9575.32（99.01%）11261.61（98.82%）機構投資者 62

57、.67（0.77%）95.95（0.99%）134.60（1.18%）資料來源：銀行業理財登記托管中心 截至 2023 年末，持有理財產品的個人投 資者中數 量最多的 仍是 風險偏好為二級（穩健型）的投資者，占比 33.95%。風險偏好為一級（保守型）、四級（成長型）和五級（進取型）的 個人投資 者數量占 比較 年初均有所增加，分別增加 2.02、0.14和 0.46 個百分點。資料來源：銀行業理財登記托管中心 圖 6：理財產品各類風險偏好投資者數量分布 0%5%10%15%20%25%30%35%40%五級（進取型）四級（成長型）三級（平衡型）二級（穩健型）一級（保守型）2021年末2022

58、年末2023年末第三部分 銀行理財投資者 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/23 二、理財投資收益情況 2023 年，理財產品整體收益穩健，累計為投資者創造收益 6981 億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1739 億元；理財公司累計為投資者創造收益 5242 億元，同比增長 0.85%。2023年各月度，理財產品平均收益率7為2.94%。資料來源：銀行業理財登記托管中心 圖 7：理財產品各月為投資者創造收益情況 專欄 5 讓惠于民，增加居民財產性收入 民生理財民生理財在 2022 年成立之初就確立了公司建設發展要堅持金融工作的政治性和人民性的總基調。作為一家資管機構，民生理財各

59、項工作自覺融入中國經濟和金融發展大局，緊跟國家戰略、服務實體經濟，把普惠金融作為核心任務，助力共同 7 平均收益率為統計期內每個月收益率的算術平均值。富裕，防范系統性金融風險。民生理財在第一個完整的經營年度 2023 年，深入踐行了普惠金融理念。產品方面，發行了 30 只區域款產品支持區域經濟發展，加強資產負債聯動，發行 1 只老年客群專屬產品，減費讓利，給高齡客群帶來實惠，發行 601002003004005006007002021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.062023.092023.12單位：億元銀行機構理財公司第三部分 銀行理財

60、投資者 24 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）只小微專屬產品，支持小微企業主和實體經濟。渠道建設方面，民生理財不斷推進全國性+地方性代銷網絡建設，大型國有行布局基本完成，重點股份行拓展成效顯著，積極拓展城農商行渠道，旨在幫助更多渠道和客戶觸及可靠的理財產品。資產投放方面，債券投資約 3800 億元，項目投資約 440 億元，充分發揮銀行理財在資本市場和財富管理之間的紐帶作用。民生理財堅持“長期穩健、絕對收益”的投資理念，致力于打造覆蓋全天候、全品類的“民生竹”產品品牌，現有產品系列包括“天天增利、富、貴、鑫、榮、華、金、銀、玉、秀、翠”等產品線，有效滿足客戶多樣性需求，構建便捷、友好、

61、高效的全旅程客戶服務體系，持續為客戶提供優質理財產品與高效資產管理服務。此外，民生理財緊跟國家重點區域發展戰略，將長三角、粵港澳大灣區、京津冀、成渝四大區域作為未來幾年理財業務發展的重要區域，針對各區域特色與發展策略，推出“華竹優選”區域主題系列產品，促進所屬區域資產負債聯動高效協同發展，讓客戶搭乘區域發展快軌，共享經濟發展動能。截至2023 年末，民生理財共發行了 8 只“華竹優選”主題產品，涵蓋長三角、粵港澳大灣區、京津冀、成渝四大區域，產品存續規模超過 218 億元。未來，民生理財將一如既往地緊跟行業發展趨勢，堅持“以客戶為中心”，做好普惠金融服務，提升民生理財產品和服務競爭力。北銀理財

62、北銀理財積極貫徹落實黨的二十大、中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，在母行領導與支持下，服務國家戰略，堅持金融為民，踐行社會責任。一是深耕普惠金融，增強服務質效。時刻從理財產品的普惠性出發，定位于大眾理財，將起購金額降至 1 元，并積極參與母行等代銷渠道的費率優惠活動，特定時段降低費率、惠及百姓。二是創新養老服務，打造特色品牌。立足全生命周期的財富管理理念，把握養老理財業務發展機遇，持續推動養老理財產品探究，深度布局養老生態圈，致力于為目標客戶提供多層次養老服務，助力第三支柱養老金融服務供給水平的提升，為財富管理行業蓬勃發展作出貢獻。三是豐富產品體系，聚焦陪伴服務。一方面，推動“京華四季”

63、產品體系向“八大系列”延展，創新發行天天金、境內美元理財、QDII 美元理財、固收封閉式、私募股權、綠色發展、紅利主題、黃金掛鉤策略等特色產品，進一步滿足客戶多元化財富管理需求；另一方面，通過重塑產品標簽、豐富產品功能、優化手機銀行展示等第三部分 銀行理財投資者 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/25 舉措，不斷增強客戶投資信心，提升客戶財富管理體驗。未來，將持續圍繞居民對美好生活的向往，進一步發揮好連接居民財富管理與資產配置管理的橋梁作用，勇擔社會責任，提升服務質效，以陪伴式服務提升客戶財富體驗，以專業力量服務國家戰略，為“培育一流投資銀行和投資機構”夯實基礎。（資料來源：民生理財、

64、北銀理財）三、理財公司產品代銷情況 2023 年，理財公司不斷拓展母行以外的代銷渠道，母行代銷金額占比持續下降。已開業的 31 家理財公司中，3 家理財公司的理財產品僅由母行代銷，28 家理財公司的理財產品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，17 家理財公司開展了直銷業務，全年累計直銷金額 0.26 萬億元。理財公司合作代銷機構數量持續增長，截至 2023 年末，全市場有 491 家機構代銷了理財公司發行的理財產品，較年初增加 163 家。資料來源：銀行業理財登記托管中心 圖 8：理財公司理財產品代銷機構數量和母行代銷金額占比情況 60%65%70%75%80%85%90%95%1

65、00%01002003004005006002022.122023.022023.042023.062023.082023.102023.12單位：家母行以外的代銷機構數量由母行代銷金額占比（右軸）第三部分 銀行理財投資者 26 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）專欄 6 理財公司深挖銷售渠道 廣銀理財廣銀理財致力于建立多元化的理財產品銷售體系，觸及更廣泛的金融消費者，提供優質的理財產品和財富管理服務。在直銷業務方面，廣銀理財建立了線下直銷柜臺，主要面向機構客戶，提供便捷服務。在代銷業務方面，廣銀理財積極拓展母行外代銷渠道，截至 2023 年末，除廣發銀行外，已與 15 家銀行建立代銷合

66、作關系，初步建立了以國股大行為核心，城農商銀行為重點，互聯網銀行為補充的多元化代銷體系。利用國股大行在線下營業網點布局的優勢，借助重點城農商行對三四線城市及鄉村地區的覆蓋，結合互聯網銀行線上的引流，多渠道擴大銷售覆蓋面，提供理財產品及服務。廣銀理財充分挖掘客戶需求，提供理財增值服務，提升客戶體驗。2023 年以來，廣銀理財針對部分產品推出T+0.5 到賬服務，提升客戶資金到賬效率；推出“智能寶”服務，幫助客戶管理流動性資金；與廣發銀行信用卡中心深度合作，上線“理財還信用卡”“理財還房貸”等功能，增加產品場景化服務，與銀行其他業務發揮協同效應。廣銀理財將繼續踐行“專業創造價值”的經營管理理念，致

67、力于為投資者提供覆蓋全生命周期的理財投資解決方案，在守護投資收益的道路上勇毅前行。蘇銀理財蘇銀理財自 2020 年成立以來，始終堅持“以客戶為中心”，以絕對收益投資理念聚焦于負債端的精細化管理，堅持做好客戶陪伴及投資者教育工作。一是著力打造貫穿“投前、投中、投后”的客戶全旅程陪伴服務體系。通過投前線上和線下路演、市場分析講解等方式實現渠道和客戶全面準確的信息獲取，在投中以提供直觀易懂的產品講解建立及時多樣的聯絡溝通機制，在投后則通過提供全方位的產品運作回顧、日常市場解讀陪伴、新投資機會傳導等方式不斷豐富對客戶全流程服務。二是強化品牌宣傳與投資者教育，公司品牌影響力進一步提升。2023 年持續加

68、強投資者教育工作、豐富投教形式，在公司自有媒體常態化推出“源”來如此消保云課堂 等投教欄目；依托“518 蘇銀理財節”，邀請行業專家、資深投資經理，聯合網易新聞等渠道，通過直播投教活動普及凈值型理財產品知識；編制蘇銀理財攻略 投教手冊，圖文詳實、淺顯易懂，第三部分 銀行理財投資者 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/27 目前已印發萬余冊，廣受客戶好評。三是積極接入中央數據交換平臺，便于拓展代銷業務和統一行業標準。近期，蘇銀理財新準入的代銷合作機構已全部采用銀行業理財登記托管中心中央數據交換平臺進行交互，后續將對存量代銷合作機構逐一完成切換對接工作，此舉將進一步推動公司數據合規管理，有效

69、助推公司高質量發展。寧銀理財寧銀理財積極擁抱市場變化，通過打造多元化銷售渠道和開展線上線下陪伴服務的方式，構建理財銷售的新生態。渠道建設方面，寧銀理財馳而不息，持續推進各大渠道的布局。一是母行渠道與各條線部門充分聯動，與客戶需求同頻共振，結合客群風險偏好推薦一籃子產品，并提供覆蓋產品全生命周期的服務支持，在震蕩的市場環境中為投資者資產配置提供有力抓手；二是行外渠道加速引入代銷合作伙伴，目前國股行合作數量位居城商系理財公司前列，代銷規模近兩年年均復合增長率約 120%，有效擴充了公司的銷售區域半徑；三是直銷渠道奮楫篤行，一步一個腳印實現從 0 到 1 的蓬勃發展，先后完成直銷柜臺和直銷 APP

70、上線。營銷支持方面，寧銀理財想客戶之所想，急渠道之所急，通過科技賦能和走訪交流提升服務效率。一方面創新性地引入數智化營銷服務平臺，利用一鍵打包產品營銷材料的功能吸引超3000 位營銷人員注冊，覆蓋行內外 20 個渠道，瀏覽近 2 萬次；另一方面堅持線下“走出去”和“迎進門”相結合，全年走訪行內外總分機構及客戶約 800 場次，幫助一線熟悉產品，同時邀請各渠道營銷人員走進寧銀理財，加深對公司的了解。（資料來源：廣銀理財、蘇銀理財、寧銀理財）第四部分 市場機構與服務 28 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）第四部分 市場機構與服務 2023 年，監管部門積極貫徹黨中央、國務院決策部署，推動理

71、財行業高質量發展，強化風險隔離，培育和壯大機構投資者隊伍，有效提升行業核心競爭力，強化機構專業化建設，促進行業高水平對外開放。一、理財公司設立情況 2023 年末，浙銀理財獲批籌建，是自2018 年 12 月以來設立的第 32 家理財公司。理財業務公司制改革取得積極進展，機構隊伍的專業化、特色化水平得到進一步提升。表 7：理財公司設立情況 序號 名稱 開業時間 初始注冊資本（億元）注冊地 1 建信理財 2019 年 5 月 150 深圳 2 工銀理財 2019 年 5 月 160 北京 3 交銀理財 2019 年 6 月 80 上海 4 中銀理財 2019 年 7 月 100 北京 5 農銀理

72、財 2019 年 7 月 120 北京 6 光大理財 2019 年 9 月 50 青島 7 招銀理財 2019 年 11 月 50 深圳 8 中郵理財 2019 年 12 月 80 北京 9 興銀理財 2019 年 12 月 50 福州 10 杭銀理財 2019 年 12 月 10 杭州 11 寧銀理財 2019 年 12 月 15 寧波 12 徽銀理財 2020 年 4 月 20 合肥 第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/29 序號 名稱 開業時間 初始注冊資本（億元）注冊地 13 渝農商理財 2020 年 6 月 20 重慶 14 信銀理財 2020 年 7

73、 月 50 上海 15 平安理財 2020 年 8 月 50 深圳 16 南銀理財 2020 年 8 月 20 南京 17 蘇銀理財 2020 年 8 月 20 南京 18 華夏理財 2020 年 9 月 30 北京 19 青銀理財 2020 年 9 月 10 青島 20 匯華理財 2020 年 9 月 10 上海 21 貝萊德建信理財 2021 年 5 月 10 上海 22 廣銀理財 2021 年 12 月 50 上海 23 浦銀理財 2022 年 1 月 50 上海 24 施羅德交銀理財 2022 年 2 月 10 上海 25 上銀理財 2022 年 3 月 30 上海 26 高盛工銀理財

74、 2022 年 6 月 10 上海 27 民生理財 2022 年 6 月 50 北京 28 恒豐理財 2022 年 8 月 20 青島 29 渤銀理財 2022 年 9 月 20 天津 30 北銀理財 2022 年 12 月 20 北京 31 法巴農銀理財 2023 年 6 月 10 上海 32 浙銀理財 2023 年 12 月獲批籌建-資料來源：公開資料，資料截止時間 2023 年末 專欄 7 持續加大金融科技發展與創新 恒豐理財恒豐理財緊緊圍繞總行“建設一流數字化敏捷銀行”戰略，以服務人民美好生活向往、服務社會全面轉型、服務經濟高質量發展為發展使命，利用數字化、敏捷開發和快速迭代，持續穩固

75、“渠道、產品、生態、運營、風險”五大體系支撐；同時，圍繞員工良好體驗，加強大數據、互聯網等技術應用，構筑企業級數字化協同工作平臺，實現“組織在線、溝通在線、協同在線、業務在線、生態在線”，全面提升第四部分 市場機構與服務 30 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）公司的數據應用能力、場景運營能力、客戶營銷能力、投資決策能力。一是建立線上線下的渠道體系，提升客戶需求洞察的能力。二是穩固靈活完善的產品體系，提升產品快速創新的能力。三是打造互聯互通的生態體系，提升合作開放整合的能力。四是強化綜合一體的運營體系，提升運營高效集約的能力。五是提升全面有效的風險體系，提升風險數字管控的能力。杭銀理財杭

76、銀理財始終堅信投研和風控能力是一家理財公司的核心競爭力，2022 年即啟動事中風控系統自主研發工作，項目經過十余次迭代、三次大版本升級。2023 年11 月，事中風控系統順利完成強控模式切換。事中風控系統實現對法律法規、產品契約以及公司內部的合規管理要求的有效覆蓋，尤其是解決多交易通道環境下、統一合規風控的難點問題。事中風控系統在以下關鍵能力領域進行了深度優化和創新：一是靈活配置與低碼開發：系統獨創地支持條款的靈活配置，并結合低碼因子開發技術，使得條款因子需求迭代周期大幅縮短至按周迭代，顯著提升對合規風控需求的響應速度和效率，具備強大的靈活性和適應性。二是一體化引擎與多元形態：系統具備卓越的兼

77、容性和擴展性，支持事前、事中、事后和歷史多維度互隔離的合規應用場景，從而構建起一道道堅固的合規風控防線，確保業務運營的合規性和安全性。三是高性能分布式全內存架構：通過主體、證券、產品維度的全內存計算單元平行擴展，系統實現指令事前風控檢查的毫秒級響應，極大地提升合規計算的能力和性能，為應對大規模、高復雜度的合規計算任務提供強有力的保障。杭銀理財通過自主研發的事中風控系統賦能公司合規管理，不僅提升合規風險管理的效率和能力，也為其在未來應對更復雜的市場環境和監管要求奠定堅實的基礎。貝萊德建信理財貝萊德建信理財于 2023 年 9 月推出了首只合資理財公司個人養老金理財產品，積極助力養老“第三支柱”建

78、設。公司進行多維度的準備工作，積極作為，對位于國內一、二線城市的 1000 位“夾心”一代（即上有老、下有小的社會人群）進行了養老調研，加大知識普及和養老投資理念的傳播；通過金融科技助力產品運營管理，與銀行業理財登記托管中心就通過中央數據交換平臺開展個人養老金理財產品業務與數據交換進行了系統測試，正式開通上線。在此基礎上，現公司管理所有產品均采用數據交換方式，可有效保障理財產品銷售信息安全、規范傳輸。公司充分借鑒貝萊德集團在養老投資領域的全球實踐經第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/31 驗，深度參與養老金投資及管理事業的發展，并借助公司股東建行集團對國內本土市

79、場的深刻理解，推出更多符合中國居民個性化需求、鼓勵長期養老投資的優質投資產品，為推動中國養老第三支柱的進一步發展作出應有的貢獻。（資料來源：恒豐理財、杭銀理財、貝萊德建信理財）二、理財集中登記服務 （一）建設理財信息登記大數據庫，（一）建設理財信息登記大數據庫，支持理財業務監管支持理財業務監管 作為金融監管總局指定的銀行理財產品信息集中登記機構，銀行業理財登記托管中心在規范理財市場運作、支持理財業務監管、保護投資者合法權益等方面發揮了積極作用。原銀監會于 2013 年印發的中國銀監會辦公廳關于全國銀行業理財信息登記系統（一期）運行工作有關事項的通知提出，銀行業金融機構發行的理財產品實行全國集中

80、統一的電子化報告和信息登記制度。未在理財系統進行報告和登記的理財產品，銀行業金融機構不得發售。原銀保監會于 2018 年制定發布的 商業銀行理財業務監督管理辦法和商業銀行理財子公司管理辦法要求，商業銀行和銀行理財子公司發行理財產品的，應于銷售前在全國銀行業理財信息登記系統進行登記；并應在理財產品募集和存續期間，按照有關規定持續登記理財產品的募集情況、認購贖回情況、投資者信息、投資資產、資產交易明細、資產估值、負債情況等信息。理財登記系統實現了產品信息、理財投資者信息以及底層資產信息的“向上”和“向下”穿透登記，滿足了監管部門全面、實時、動態、穿透管理要求。截至 2023年末，銀行業理財登記托管

81、中心已累計為全國 1000 余家發行或銷售理財產品的銀行業金融機構開通理財登記系統，累計登記理財產品約 208 萬只、資產信息約 1700萬條、投資者身份信息逾 10 億條。為落實數據治理要求，進一步推進理財數據助力理財業務監管，2023 年銀行業理財登記托管中心進一步豐富完善理財登記質量監控指標，就資產持倉信息、銷售信息開展多次專項質量核查，有效協助機第四部分 市場機構與服務 32 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）構定位理財數據問題、提升理財數據質量，支持強化穿透式監管，防范化解金融風險，助力理財行業高質量發展。（二）打造個人養老金理財行業平臺，（二）打造個人養老金理財行業平臺，助力

82、養老金融發展助力養老金融發展 2022 年 4 月，國務院印發國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見，明確提出要推動個人養老金發展，健全多層次、多支柱養老保險體系。個人養老金可投資于符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金等金融產品。為落實主管部門對個人養老金業務的相關要求，銀行業理財登記托管中心全面建設個人養老金理財行業平臺，于 2022 年 11 月5 日上線，支持個人養老金投資理財產品業務全面落地。理財行業平臺上線后主要實現了三項功能：一是開立唯一個人養老金理財行業平臺賬戶，二是實現個人養老金投資理財產品信息統一報送，三是支持個人養老金投資理財產品相關信息統一發布。2023

83、 年 2 月 10 日首批個人養老金理財產品名單發布以來，業務穩步開展，截至 2023 年末，共有 6 家理財公司發行 23只個人養老金理財產品，累計銷售金額超過 19 億元，17 家銷售銀行已為個人養老金投資者開立理財行業平臺個人養老金賬戶超過 28 萬個。三、理財信息披露服務 2023 年，銀行業理財登記托管中心踐行金融工作的政治性和人民性，立足“三服務”職能定位，著力發揮信息披露在加強投資者適當性管理、推動理財市場平穩健康發展中的重要作用，繼續做好中國理財網及信息披露平臺建設運營工作，不斷提升行業統一信息披露渠道服務效能，通過規范、標準、有效的信息披露保護投資者合法權益。持續建設完善行業

84、統一信息披露渠持續建設完善行業統一信息披露渠道。道。理財公司理財產品銷售管理暫行辦法首次提出“行業統一信息披露渠道”的理念，理財公司內部控制管理辦法答記者問進一步明確中國理財網是行業統一信息披露渠道。在監管部門的指導下，銀行業理財登記托管中心持續加強中國理財網信息披露平臺建設和運營，為市場機構和投資者提供更加優質便捷的信息披露服務。2023 年，中國理財網信息披露平臺持續開展功能優化，新增投資人員信息、關聯交易信息、托管機構信息、投訴渠道信息等四類公告類型，滿足市場機構公示相關信息的需求，以有力措施落實理財第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/33 公司內部控制管

85、理辦法相關披露要求，進一步提升理財市場透明度。著力提升行業信息披露標準化規范化水平，理財業務和理財產品信息披露行業標準已通過金標委審查投票，正在按照金標委相關工作流程持續推進，力爭早日發布。截至2023 年末，已有 31 家理財公司和 28 家商業銀行接入中國理財網信息披露平臺，實現理財公司全覆蓋，累計發布各類公告近10 萬份。圖 9：中國理財網信息披露平臺 推出信息披露文件分發服務。推出信息披露文件分發服務。在第三方代銷規模持續擴大的行業趨勢下，銀行業理財登記托管中心立足市場需求試點開辦信息披露文件分發服務，通過中央數據交換平臺特定直聯接口，建立統一的業務規則，實現理財產品發行機構向代銷機構

86、批量傳輸、分發信息披露文件，有效解決當前信息披露文件傳輸過程中的安全性問題，提高理財產品代銷合作對接效率，確保投資者能夠及時第四部分 市場機構與服務 34 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）從代銷機構渠道獲取信息披露內容，進一步提升投資者權益保護工作質效。銀行業理財登記托管中心將持續完善業務規則和系統功能，積極支持和引導更多市場機構接入系統，提供更加便捷的信息披露文件分發功能，助力市場機構降低運營風險、提升工作效率，把監管部門對信息披露工作的要求落到實處。圖 10：中央數據交換平臺信息披露文件分發功能界面 強化個人養老金理財產品信息披露強化個人養老金理財產品信息披露工作。工作。落實商業銀

87、行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法個人養老金理財產品行業信息平臺管理實施辦法（試行）相關工作要求，銀行業理財登記托管中心在中國理財網首頁顯著位置增設個人養老金理財產品列表以及信息披露專區，突出展示個人養老金理財產品信息披露公告，提升理財產品信息透明度，更加便于廣大投資者及時掌握理財產品運作動態，更好發揮信息披露在做好金融“五篇大文章”特別是養老金融中的積極作用。第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/35 圖 11：中國理財網首頁個人養老金理財產品展示區域 專欄 8 強化持續性信息披露及投資者陪伴 華夏理財華夏理財嚴格按照監管要求披露理財產品信息，多層次完善工作

88、機制，持續提升信息披露質量水平：一是實現信披數據自動化，每日全量穿透底層數據，支持信披報告自動生成。二是實現披露工具智能化，支持按公告類型批量披露。三是開設便捷的官網披露專區，公司官網設置了信息披露專區，支持關鍵字檢索。四是充分擴大披露渠道，依托中國理財網披露產品定期報告等信息。目前，客戶服務體系已完成一階段搭建目標多維度客戶服務矩陣：一是開設 400 客服熱線，自建團隊響應，提升服務時效。二是開發直銷 APP，打破銀行間壁壘，提供便利理財服務。三是設置微信服務號，建設“純服務，不帶貨”自助式服務網點。四是設置代銷服務號，各手機銀行平臺開立客戶服務入口。五是運營自媒體賬號，以原創網絡流行手法展

89、現投教、陪伴內容。上銀理財上銀理財自 2022 年 3 月成立以來，始終以“及時、完整、嚴謹”為原則，借助銀行業理財登記托管中心信息披露平臺等渠道，向投資者傳遞產品全生命周期所需披露的公告信息。為不斷提高產品信息披第四部分 市場機構與服務 36 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）露質量和效率，公司在制度建設、自動化推進和投資者教育陪伴方面持續完善和優化。一是提高信息披露質效。制定上銀理財有限責任公司理財產品信息披露管理辦法，從工作原則、職責分工、披露要求、披露流程等方面規范信息披露工作，保障理財產品信息披露的客觀性、準確性和真實性。搭建信息披露系統，全面推動信披工作自動化，實現了各類公告

90、從取數來源、字段口徑等制作、校驗到披露的自動傳輸。此外，開發自動校驗程序，提高數據準確性。同時，還支持向部分代銷機構線上一體化推送，大大降低人工干預量、提高了產品披露效率和準確性。借助銀行業理財登記托管中心為理財產品搭建的中國理財網信息披露平臺，不僅規范了理財產品披露工作、簡化了披露流程，還為公司產品提供了更廣闊的展示平臺，增強了品牌曝光度與影響力，也為投資者提供了一個更有公信力的公告獲取渠道。二是豐富投教陪伴方式。以圖文、沙龍形式直接進行客戶陪伴，通過話術、培訓方式將市場動態、投資策略傳達至客戶經理間接進行投資者教育。一方面在官方網站和微信公眾號上開展公眾金融知識教育，構建常態化宣傳教育機制

91、。另一方面按照中國人民銀行、金融監管總局、銀行業協會等單位的統一部署，利用線上新媒體宣傳方式，認真開展“315 消費者權益保護宣傳周”“守住錢袋子，防范非法集資”“掃黑除惡”“反詐宣傳”“2023 年金融消費者權益保護教育宣傳月”等宣傳教育活動，將消費者權益保護知識帶到消費者身邊，在普及金融理財基礎知識的同時，充分進行理財產品風險提示，旨在幫助投資者樹立長期價值投資理念，切實保障投資者權益。渤銀理財渤銀理財高度重視投資者保護工作，在成立之初就積極接入中國理財網信息披露平臺，充分利用中國理財網的行業規范性、便捷性向投資者展示渤銀理財每只產品的經營情況，保障投資者的合法權益。一是注重理財產品信息披

92、露的合規性。渤銀理財嚴格按照資管新規、理財新規等監管文件要求，全面落實有關信息披露的具體條款，確保理財產品信息披露符合監管要求。二是提升理財產品信息披露的規范性。渤銀理財嚴格按照理財信息披露平臺的成立公告、到期公告、定期報告等制式模板開展常規信息披露事項，確保信息披露內容的可比性、可讀性。三是確保理財產品信息披露的完整性。渤銀理財充分借助理財信息披露平臺完成了投資人員、銷售人員、托管機構、關聯交易等信息的披露，確?？赡苡绊懲顿Y者權益的任何情形第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/37 都得到充分的披露。渤銀理財將一如既往重視投資者保護，專業、合規、高效開展理財產品

93、信息披露工作。法巴農銀理財法巴農銀理財作為國內第五家合資理財公司，在成立伊始就接入了中國理財網信息披露平臺，將產品的發行文件、重大事項公告、業績公告等按照行業統一規范及時上傳、按時披露，真實、準確、完整、及時地向投資者披露理財產品的信息和風險，維護投資者知情權，促進其形成合理預期、作出理性決策。法巴農銀理財積極響應監管要求，在銀行業理財登記托管中心的幫助和支持下，短時間內完成系統開發及多輪聯調測試，首發產品通過中央數據交換平臺成功完成募集。中央數據交換平臺完整記載發行機構與代銷機構的數據傳輸過程，有利于明晰雙方權責，保護投資者合法權益。法巴農銀理財推出了“琺瑯彩”產品品牌，從“純固收”產品起步

94、，開始布局各類理財產品，并以可持續性作為業務核心，融合兩大股東的可持續投資優勢特色，已將 ESG 納入投資及風控全流程中，促使資金流向高質量可持續發展的企業，并給產品的穩定性帶來突出的價值。法巴農銀理財將積極與各金融機構一起推動中國本地投資者的投資教育工作，逐步培育成熟的長期投資理念，加強對投資者凈值型產品“打破剛兌”的引導教育，以及加強產品風險特征、投資策略對投資者的傳導意義，致力于為客戶提供全面的可持續投資解決方案。（資料來源：華夏理財、上銀理財、渤銀理財、法巴農銀理財）四、理財產品中央數據交換平臺 2023 年以來，為進一步落實監管政策要求，銀行業理財登記托管中心持續加強理財產品中央數據

95、交換平臺（以下簡稱交換平臺）建設，聚焦機構接入難點提出解決方案，結合市場調研情況進一步豐富完善系統功能，做好交換平臺接入工作的宣介推廣，實現接入機構數量顯著增加，交換產品規模穩步增長。第四部分 市場機構與服務 38 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）專欄 9 關于中央數據交換平臺的監管政策 監管部門高度重視理財產品信息交互和數據交換工作。2022 年 8 月 25 日發布的 理財公司內部控制管理辦法 第十六條及答記者問明確，理財產品銷售信息和數據交換原則上應當通過銀行業理財登記托管中心中央數據交換平臺等監管部門認可的平臺進行；2022 年 11 月 18日發布的商業銀行和理財公司個人養老

96、金業務管理暫行辦法第四十七條規定，個人養老金理財產品信息交互和數據交換通過理財行業平臺進行，其中“理財行業平臺”主要依托交換平臺建設運營。2023 年 2 月過渡期結束后，監管部門定期了解市場機構接入交換平臺進展，并通過多種方式持續督促市場機構加快接入進度。為進一步落實相關監管政策要求，2024 年 1 月 8 日，理財登記中心發布關于進一步做好理財產品中央數據交換平臺銷售信息和數據交換相關工作的通知，進一步明確了交換平臺接入時間、接入形式、接入流程等具體要求，推動市場機構盡快接入交換平臺并通過交換平臺開展理財產品銷售信息和數據交換。（資料來源：理財登記中心）（一）優化完善對接機制，機構接入（

97、一）優化完善對接機制，機構接入效率持續提升效率持續提升 聚焦市場機構對于接入政策及接入流程不熟悉的問題，理財登記中心舉辦 4 場業務交流會、覆蓋近 200 家機構，走訪調研 12 省市共 30 余家機構，與近百家機構召開線上交流會，了解機構訴求，宣介監管政策，明確接入流程。聚焦農村中小金融機構接入中遇到的相關問題，理財登記中心在全面調研的基礎上，制定了農村金融機構通過省聯社代銷系統“一點接入”交換平臺的方案，大大降低了農村金融機構接入的難度，為全國 300 多家農村金融機構快速接入交換平臺提供了可行路徑，并得到省聯社的大力支持。聚焦中小銀行專業人員少、技術儲備少等問題，理財登第四部分 市場機構

98、與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/39 記中心積極簡化業務及技術對接流程，并為每家機構配備對接專員，第一時間為機構答疑解惑。（二）豐富完善平臺功能，服務市場（二）豐富完善平臺功能，服務市場質效更加凸顯質效更加凸顯 為全方位滿足市場機構業務發展需要，理財登記中心結合市場機構意見建議持續優化完善交換平臺系統功能，努力提供更加優質、更為便利的銷售數據交換及增值服務。全面加強系統安全管理，優化運營監控等功能模塊，助力提升數據交換的安全性、穩定性；結合理財產品快速贖回、夜市理財等業務需要，更新優化數據交換協議，支持理財業務創新發展；探索開發理財產品展示及對比分析、信息披露文件定向分發、統

99、計分析等功能模塊，幫助市場機構深入掌握理財市場信息、持續提高業務運營效率。（三）全面加強平臺推廣，接入機構（三）全面加強平臺推廣，接入機構數量顯著增加數量顯著增加 2023 年，在監管部門指導下，理財登記中心全面推進與市場機構的對接工作。截至 2023 年，已與 192 家機構簽署交換平臺服務協議，較年初增加 172 家；交換平臺上線機構達到129家，較年初增加119家。商業銀行中，全部國有大型銀行、10家股份制銀行以及 26 家城農商行、民營銀行及外資銀行已完成交換平臺對接上線；全國已開業的 31 家理財公司中，共 28 家已完成交換平臺對接上線；2023 年 9 月，陜西省聯社下轄 66

100、家農商行（農信社）通過省聯社“一點接入”交換平臺，成為全國首家接入交換平臺的省級聯社，在陜西省聯社的示范作用下，江蘇、山西等其他13 個?。ㄗ灾螀^）聯社已逐步開展對接工作?！耙粋€平臺、一套標準、一次接入”的方式，在很大程度上提升了市場機構間開展理財產品代銷業務合作的對接效率，有助于顯著縮短對接時間、降低對接成本、減少重復開發投入，統一的數據交換協議標準也幫助機構進一步節約了系統開發的潛在成本。下一步，理財登記中心將進一步落實監管政策，響應市場需要，將交換平臺建設成為集行業數據平臺和業務支持平臺等功能于一體的行業核心業務平臺，為實現理財市場高質量發展目標保駕護航！第四部分 市場機構與服務 40

101、中國銀行業理財市場年度報告（2023年）專欄 10 中央數據交換平臺助力理財行業高質量發展 工銀理財工銀理財高度重視數字化建設，圍繞“產品銷售、投資交易、風控合規、業務運營、數據建設”五大領域，有序推進數字化轉型，充分發揮數據與技術的“雙輪驅動”作用。嚴格落實理財公司內部控制管理辦法和個人養老金管理制度，成為首批通過個人養老金理財行業平臺現場驗收和灰度測試的市場機構，也是全國首個完成個人理財產品全量切換至中央數據交換平臺的理財公司，交換的產品種類包括現金管理類、封閉式、開放式、最短持有期產品等多種類型。對接中央數據交換平臺，不僅有效落實了理財公司內部控制管理辦法相關要求，實現了銷售數據標準化、

102、保密化、自動化傳輸；同時，一對多、多對多的接入方式也進一步減少系統對接時間和開發成本，促進了銷售渠道的拓展和業務效率的提升。未來 3-5 年，工銀理財將全面貫徹落實黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，按照“全面信息化、經營數字化、業務智能化”三步走方針，堅持“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局，通過實施數字化客戶服務體系建設、數字化投研交易體系建設、智能風控及合規體系建設、智慧運營體系生態建設、內部管理效能提升、數據資產賦能提升、數字技術創新賦能、企業級新架構構建、數字基建夯實提升、數字基因改革攻堅等“十項工程”，打造D-ICBCWM數智工銀理財，運用數字化手段深度挖

103、掘普惠、養老等重點客群的理財需求，通過數字化賦能拓寬理財服務半徑、升級客戶服務質效，打造養老金融、普惠金融與數字金融融合共進的理財服務體系，做精做實“五篇大文章”，更好地服務實體經濟多元化需求和人民群眾美好生活需要。興銀理財興銀理財作為國內首批設立的股份制商業銀行理財子公司之一，積極貫徹落實中央金融工作會議的精神，做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，秉持“以創新引領市場，以投資創造價值”的愿景，走市場化、專業化之路。通過渠道重構和客戶服務能力持續提升，公司理財規模站穩 2萬億元，有效持倉客戶數量突破千萬，呈現穩中有進、穩中向好的良好發展態勢。第一，重構銷售體系，

104、分銷網絡多點開花。第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/41 根據渠道全覆蓋的經營策略，從最初的母行銷售，逐步拓展到行內外銀行廣泛布局的銷售體系，數量上與 457 家銀行開展代銷合作。在產品輸出策略上，基于公司“八大核心、三大特色”的產品體系，根據不同代銷銀行的訴求與客群特征，“一行一策”，不斷提升產品定制能力，通過產品畫像和客戶畫像的匹配，提升產品銷售的適當、適銷、適配。第二，從產品經營向客戶經營轉變，實現全鏈條服務、全周期陪伴。一方面，注重通過線上營銷陣地經營與新媒體營銷觸達客戶。另一方面，更加注重線下服務，靠前站位、下沉渠道。未來，興銀理財將加快數字化轉型落

105、地，提升科技賦能成效，打造便捷、高效、多元化的客戶營銷服務體系。同時，推動與代理銷售機構通過交換平臺進行全面系統對接，不僅大大提高了興銀理財與代銷機構的對接效率，同時也通過標準化行業系統提升了業務處理的準確性。后續也將積極探索信披分發、理財轉讓、數字理財等創新業務模式，以實際行動落實金融“五篇大文章”，推動金融行業的創新發展?；浙y理財徽銀理財在 2023 年積極與 12 家銀行機構對接，優勢互補共同服務理財投資客戶。通過在全國積極拓展理財代銷渠道，匯聚全國各地的投資資金，主要投資于安徽地區的經濟主體，服務區域經濟發展。為落實理財公司內部控制管理辦法要求，公司理財代銷系統主動接入該平臺，提升理財

106、業務數據監管報送的安全性、穩定性、連續性。一方面，聚焦客群需求，打造明星產品效應。適時推出穩健低波策略類產品，同時結合母行各類需求，圍繞客戶痛點、難點持續優化產品體系，踐行服務客戶的基本理念，不斷提升公司整體品牌價值。另一方面，通過線上和線下渠道的宣傳，持續豐富宣傳方式、渠道等，提升客戶觸達面積；同時，豐富宣傳內容，增加各類產品底層、投資運作以及業績表現等主題的宣傳圖文，讓投資者更為直觀、清晰地了解徽銀理財的各類產品；以風趣幽默、輕松活潑的主題，多頻次開展各類投資者教育宣傳工作，特別是對老年客群和青少年客群，增加科普宣傳力度，充分揭示各類風險。陜西農信陜西農信始終堅守姓“農”本源，秉持支“農”

107、初心，以改革創新為動力，持續推進普惠金融建設，自覺將業務經營融入地方經濟社會發展大局，積極踐行三秦百姓的“專心銀行、貼心銀行、良心銀行、放心銀行”的經營理念。圍繞完善理財產品體系，打造數智化“理財超市”目標，第四部分 市場機構與服務 42 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）持續構建財富管理“1+X+N”產品體系，不斷滿足城鄉居民的財富管理需求。陜西農信“新禾財富”理財銷售管理平臺上線以來，為縣域及農村客戶提供優質的理財產品供給，以及高效及時、貼心溫暖的財富管理服務。為進一步提升代銷理財業務質效，在銀行業理財登記托管中心支持下，陜西農信66家行社和理財公司通過中央數據交換平臺成功實現理財產

108、品跨行代銷，成為全國首家接入并通過中央數據交換平臺開展代銷理財業務的農信機構。通過“一點接入”中央數據交換平臺，實現省內行社與多家理財公司間業務數據的標準化傳輸和降低傳輸成本的目標，不僅促進了理財銷售渠道拓展和業務效率的提升，更是強化了投資者信息安全建設保障。下一步，陜西農信將始終堅持“普惠金融”理念，踐行陜西農信“四心銀行”發展定位，將理財公司理財產品精選給縣域地區合適的理財投資者，通過推進代銷理財業務標準化建設，持續豐富“新禾財富”產品貨架，優選專屬農信客群的理財產品，不斷提升優質服務，切實幫助客戶實現財富增長，推動陜西農信代銷理財業務穩健可持續發展。（資料來源：工銀理財、興銀理財、徽銀理

109、財、陜西農信）附表1：2023年新發理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/43 附表 1：2023 年新發理財產品的機構清單（共 259 家）序號 機構名稱 機構類型 1 工銀理財有限責任公司 理財公司 2 農銀理財有限責任公司 理財公司 3 中銀理財有限責任公司 理財公司 4 建信理財有限責任公司 理財公司 5 交銀理財有限責任公司 理財公司 6 中郵理財有限責任公司 理財公司 7 招銀理財有限責任公司 理財公司 8 興銀理財有限責任公司 理財公司 9 信銀理財有限責任公司 理財公司 10 光大理財有限責任公司 理財公司 11 平安理財有限責任公司 理財公司 12 浦

110、銀理財有限責任公司 理財公司 13 民生理財有限責任公司 理財公司 14 華夏理財有限責任公司 理財公司 15 廣銀理財有限責任公司 理財公司 16 渤銀理財有限責任公司 理財公司 17 恒豐理財有限責任公司 理財公司 18 蘇銀理財有限責任公司 理財公司 19 寧銀理財有限責任公司 理財公司 20 南銀理財有限責任公司 理財公司 21 杭銀理財有限責任公司 理財公司 22 上銀理財有限責任公司 理財公司 23 北銀理財有限責任公司 理財公司 24 青銀理財有限責任公司 理財公司 附表1：2023年新發理財產品的機構清單 44 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型

111、25 徽銀理財有限責任公司 理財公司 26 渝農商理財有限責任公司 理財公司 27 匯華理財有限公司 理財公司 28 貝萊德建信理財有限責任公司 理財公司 29 施羅德交銀理財有限公司 理財公司 30 高盛工銀理財有限責任公司 理財公司 31 法巴農銀理財有限責任公司 理財公司 32 中國銀行股份有限公司 大型銀行 33 渤海銀行股份有限公司 股份制銀行 34 浙商銀行股份有限公司 股份制銀行 35 恒豐銀行股份有限公司 股份制銀行 36 中國民生銀行股份有限公司 股份制銀行 37 廣州銀行股份有限公司 城商行 38 齊魯銀行股份有限公司 城商行 39 蘇州銀行股份有限公司 城商行 40 吉林

112、銀行股份有限公司 城商行 41 中原銀行股份有限公司 城商行 42 蘭州銀行股份有限公司 城商行 43 成都銀行股份有限公司 城商行 44 大連銀行股份有限公司 城商行 45 天津銀行股份有限公司 城商行 46 桂林銀行股份有限公司 城商行 47 珠海華潤銀行股份有限公司 城商行 48 盛京銀行股份有限公司 城商行 49 長安銀行股份有限公司 城商行 50 長沙銀行股份有限公司 城商行 51 溫州銀行股份有限公司 城商行 52 貴陽銀行股份有限公司 城商行 53 浙江稠州商業銀行股份有限公司 城商行 54 晉商銀行股份有限公司 城商行 55 貴州銀行股份有限公司 城商行 附表1：2023年新發

113、理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/45 序號 機構名稱 機構類型 56 漢口銀行股份有限公司 城商行 57 東莞銀行股份有限公司 城商行 58 重慶銀行股份有限公司 城商行 59 廣西北部灣銀行股份有限公司 城商行 60 西安銀行股份有限公司 城商行 61 浙江泰隆商業銀行股份有限公司 城商行 62 龍江銀行股份有限公司 城商行 63 九江銀行股份有限公司 城商行 64 湖北銀行股份有限公司 城商行 65 江西銀行股份有限公司 城商行 66 鄭州銀行股份有限公司 城商行 67 廣東華興銀行股份有限公司 城商行 68 東營銀行股份有限公司 城商行 69 哈爾濱銀行股份

114、有限公司 城商行 70 昆侖銀行股份有限公司 城商行 71 湖南銀行股份有限公司 城商行 72 河北銀行股份有限公司 城商行 73 錦州銀行股份有限公司 城商行 74 濰坊銀行股份有限公司 城商行 75 四川天府銀行股份有限公司 城商行 76 甘肅銀行股份有限公司 城商行 77 齊商銀行股份有限公司 城商行 78 柳州銀行股份有限公司 城商行 79 廣東南粵銀行股份有限公司 城商行 80 重慶三峽銀行股份有限公司 城商行 81 嘉興銀行股份有限公司 城商行 82 富滇銀行股份有限公司 城商行 83 廈門銀行股份有限公司 城商行 84 日照銀行股份有限公司 城商行 85 四川銀行股份有限公司 城

115、商行 86 長城華西銀行股份有限公司 城商行 附表1：2023年新發理財產品的機構清單 46 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型 87 紹興銀行股份有限公司 城商行 88 湖州銀行股份有限公司 城商行 89 贛州銀行股份有限公司 城商行 90 泉州銀行股份有限公司 城商行 91 蒙商銀行股份有限公司 城商行 92 泰安銀行股份有限公司 城商行 93 瀘州銀行股份有限公司 城商行 94 唐山銀行股份有限公司 城商行 95 內蒙古銀行股份有限公司 城商行 96 寧波通商銀行股份有限公司 城商行 97 福建海峽銀行股份有限公司 城商行 98 山西銀行股份有限公司 城商行

116、 99 廊坊銀行股份有限公司 城商行 100 石嘴山銀行股份有限公司 城商行 101 撫順銀行股份有限公司 城商行 102 烏魯木齊銀行股份有限公司 城商行 103 浙江民泰商業銀行股份有限公司 城商行 104 寧夏銀行股份有限公司 城商行 105 臺州銀行股份有限公司 城商行 106 樂山市商業銀行股份有限公司 城商行 107 云南紅塔銀行股份有限公司 城商行 108 上饒銀行股份有限公司 城商行 109 宜賓市商業銀行股份有限公司 城商行 110 濟寧銀行股份有限公司 城商行 111 臨商銀行股份有限公司 城商行 112 秦皇島銀行股份有限公司 城商行 113 營口銀行股份有限公司 城商行

117、 114 新疆銀行股份有限公司 城商行 115 煙臺銀行股份有限公司 城商行 116 金華銀行股份有限公司 城商行 117 葫蘆島銀行股份有限公司 城商行 附表1：2023年新發理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/47 序號 機構名稱 機構類型 118 寧波東海銀行股份有限公司 城商行 119 德州銀行股份有限公司 城商行 120 海南銀行股份有限公司 城商行 121 朝陽銀行股份有限公司 城商行 122 丹東銀行股份有限公司 城商行 123 哈密市商業銀行股份有限公司 城商行 124 烏海銀行股份有限公司 城商行 125 新疆匯和銀行股份有限公司 城商行 126 邢

118、臺銀行股份有限公司 城商行 127 承德銀行股份有限公司 城商行 128 廈門國際銀行股份有限公司 城商行 129 阜新銀行股份有限公司 城商行 130 達州銀行股份有限公司 城商行 131 衡水銀行股份有限公司 城商行 132 上海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 133 成都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 134 杭州聯合農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 135 江蘇江南農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 136 廣州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 137 江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 138 北京農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 1

119、39 東莞農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 140 浙江蕭山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 141 廣東順德農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 142 天津農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 143 青島農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 144 深圳農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 145 江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 146 江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 147 浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 148 浙江杭州余杭農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表1：2023年新發理財產品的機構清單 48

120、中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型 149 江蘇蘇州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 150 廣東南海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 151 武漢農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 152 江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 153 中山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 154 佛山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 155 無錫農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 156 貴陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 157 寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 158 浙江禾城農村商業銀行股份有限公司 農村金融

121、機構 159 大連農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 160 天津濱海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 161 新疆天山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 162 珠海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 163 陜西秦農農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 164 合肥科技農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 165 浙江富陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 166 江門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 167 吉林九臺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 168 浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 169 江蘇太倉農村商業銀行股份有限公司

122、農村金融機構 170 長春農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 171 寧波慈溪農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 172 長春發展農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 173 長沙農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 174 浙江義烏農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 175 哈爾濱農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 176 浙江溫州龍灣農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 177 浙江嘉善農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 178 包頭農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 179 寧波余姚農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表1：2023年新發理財產品的機構

123、清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/49 序號 機構名稱 機構類型 180 浙江蒼南農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 181 內蒙古呼和浩特金谷農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 182 新疆昌吉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 183 浙江東陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 184 浙江上虞農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 185 山西堯都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 186 贛州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 187 貴州花溪農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 188 浙江海寧農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 189 浙

124、江溫州甌海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 190 浙江臨安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 191 浙江安吉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 192 浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 193 大興安嶺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 194 浙江德清農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 195 青海西寧農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 196 浙江平湖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 197 浙江臨海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 198 浙江諸暨農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 199 湖州吳興農村商業銀行股份有限公司

125、農村金融機構 200 浙江麗水蓮都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 201 浙江海鹽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 202 浙江新昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 203 浙江永康農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 204 寧波北侖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 205 浙江臺州路橋農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 206 浙江建德農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 207 攀枝花農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 208 浙江瑞安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 209 浙江嵊州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 210 浙江蘭溪農村

126、商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表1：2023年新發理財產品的機構清單 50 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型 211 江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 212 浙江溫嶺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 213 浙江南潯農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 214 浙江樂清農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 215 浙江舟山普陀農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 216 浙江青田農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 217 寧波鎮海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 218 浙江武義農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構

127、 219 浙江舟山定海海洋農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 220 浙江平陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 221 浙江長興農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 222 浙江泰順農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 223 浙江桐廬農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 224 陽泉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 225 浙江龍泉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 226 浙江磐安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 227 浙江文成農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 228 浙江紹興恒信農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 229 浙江桐鄉農村商業銀行股

128、份有限公司 農村金融機構 230 河北滄州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 231 浙江松陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 232 浙江淳安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 233 浙江浦江農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 234 浙江天臺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 235 浙江江山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 236 浙江衢州柯城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 237 浙江遂昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 238 浙江龍游農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 239 浙江開化農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 240 浙

129、江臺州黃巖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 241 浙江臺州椒江農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表1：2023年新發理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/51 序號 機構名稱 機構類型 242 浙江岱山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 243 浙江衢州衢江農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 244 浙江縉云農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 245 浙江常山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 246 浙江三門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 247 浙江玉環農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 248 浙江仙居農村商業銀行股份有

130、限公司 農村金融機構 249 寧波奉化農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 250 浙江云和農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 251 匯豐銀行（中國）有限公司 外資銀行 252 渣打銀行（中國）有限公司 外資銀行 253 花旗銀行（中國）有限公司 外資銀行 254 星展銀行（中國）有限公司 外資銀行 255 富邦華一銀行有限公司 外資銀行 256 大華銀行（中國）有限公司 外資銀行 257 恒生銀行（中國）有限公司 外資銀行 258 華僑永亨銀行（中國）有限公司 外資銀行 259 瑞士銀行（中國）有限公司 外資銀行 注：以上排名不分先后。附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單

131、 52 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）附表 2：截至 2023 年末有存續理財產品的 機構清單（共 289 家）序號 機構名稱 機構類型 1 工銀理財有限責任公司 理財公司 2 農銀理財有限責任公司 理財公司 3 中銀理財有限責任公司 理財公司 4 建信理財有限責任公司 理財公司 5 交銀理財有限責任公司 理財公司 6 中郵理財有限責任公司 理財公司 7 招銀理財有限責任公司 理財公司 8 興銀理財有限責任公司 理財公司 9 信銀理財有限責任公司 理財公司 10 光大理財有限責任公司 理財公司 11 平安理財有限責任公司 理財公司 12 浦銀理財有限責任公司 理財公司 13 民生理財

132、有限責任公司 理財公司 14 華夏理財有限責任公司 理財公司 15 廣銀理財有限責任公司 理財公司 16 渤銀理財有限責任公司 理財公司 17 恒豐理財有限責任公司 理財公司 18 蘇銀理財有限責任公司 理財公司 19 寧銀理財有限責任公司 理財公司 20 南銀理財有限責任公司 理財公司 21 杭銀理財有限責任公司 理財公司 22 上銀理財有限責任公司 理財公司 23 北銀理財有限責任公司 理財公司 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/53 序號 機構名稱 機構類型 24 青銀理財有限責任公司 理財公司 25 徽銀理財有限責任公司 理財公

133、司 26 渝農商理財有限責任公司 理財公司 27 匯華理財有限公司 理財公司 28 貝萊德建信理財有限責任公司 理財公司 29 施羅德交銀理財有限公司 理財公司 30 高盛工銀理財有限責任公司 理財公司 31 法巴農銀理財有限責任公司 理財公司 32 中國工商銀行股份有限公司 大型銀行 33 中國農業銀行股份有限公司 大型銀行 34 中國銀行股份有限公司 大型銀行 35 中國建設銀行股份有限公司 大型銀行 36 交通銀行股份有限公司 大型銀行 37 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 大型銀行 38 浙商銀行股份有限公司 股份制銀行 39 招商銀行股份有限公司 股份制銀行 40 上海浦東發展銀行股份

134、有限公司 股份制銀行 41 中信銀行股份有限公司 股份制銀行 42 中國光大銀行股份有限公司 股份制銀行 43 興業銀行股份有限公司 股份制銀行 44 渤海銀行股份有限公司 股份制銀行 45 恒豐銀行股份有限公司 股份制銀行 46 平安銀行股份有限公司 股份制銀行 47 中國民生銀行股份有限公司 股份制銀行 48 成都銀行股份有限公司 城商行 49 中原銀行股份有限公司 城商行 50 蘇州銀行股份有限公司 城商行 51 吉林銀行股份有限公司 城商行 52 貴陽銀行股份有限公司 城商行 53 天津銀行股份有限公司 城商行 54 廣州銀行股份有限公司 城商行 附表2：截至2023年末有存續理財產品

135、的機構清單 54 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型 55 桂林銀行股份有限公司 城商行 56 長安銀行股份有限公司 城商行 57 齊魯銀行股份有限公司 城商行 58 大連銀行股份有限公司 城商行 59 溫州銀行股份有限公司 城商行 60 重慶銀行股份有限公司 城商行 61 長沙銀行股份有限公司 城商行 62 蘭州銀行股份有限公司 城商行 63 漢口銀行股份有限公司 城商行 64 晉商銀行股份有限公司 城商行 65 鄭州銀行股份有限公司 城商行 66 浙江稠州商業銀行股份有限公司 城商行 67 九江銀行股份有限公司 城商行 68 盛京銀行股份有限公司 城商行 69

136、 廣西北部灣銀行股份有限公司 城商行 70 威海市商業銀行股份有限公司 城商行 71 珠海華潤銀行股份有限公司 城商行 72 湖南銀行股份有限公司 城商行 73 西安銀行股份有限公司 城商行 74 湖北銀行股份有限公司 城商行 75 龍江銀行股份有限公司 城商行 76 江西銀行股份有限公司 城商行 77 哈爾濱銀行股份有限公司 城商行 78 河北銀行股份有限公司 城商行 79 東莞銀行股份有限公司 城商行 80 昆侖銀行股份有限公司 城商行 81 浙江泰隆商業銀行股份有限公司 城商行 82 甘肅銀行股份有限公司 城商行 83 貴州銀行股份有限公司 城商行 84 錦州銀行股份有限公司 城商行 8

137、5 日照銀行股份有限公司 城商行 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/55 序號 機構名稱 機構類型 86 廣東華興銀行股份有限公司 城商行 87 富滇銀行股份有限公司 城商行 88 四川天府銀行股份有限公司 城商行 89 萊商銀行股份有限公司 城商行 90 四川銀行股份有限公司 城商行 91 重慶三峽銀行股份有限公司 城商行 92 嘉興銀行股份有限公司 城商行 93 濰坊銀行股份有限公司 城商行 94 瀘州銀行股份有限公司 城商行 95 柳州銀行股份有限公司 城商行 96 長城華西銀行股份有限公司 城商行 97 廣東南粵銀行股份有限公司

138、 城商行 98 唐山銀行股份有限公司 城商行 99 贛州銀行股份有限公司 城商行 100 廈門銀行股份有限公司 城商行 101 齊商銀行股份有限公司 城商行 102 紹興銀行股份有限公司 城商行 103 泉州銀行股份有限公司 城商行 104 東營銀行股份有限公司 城商行 105 蒙商銀行股份有限公司 城商行 106 樂山市商業銀行股份有限公司 城商行 107 內蒙古銀行股份有限公司 城商行 108 湖州銀行股份有限公司 城商行 109 上饒銀行股份有限公司 城商行 110 云南紅塔銀行股份有限公司 城商行 111 臺州銀行股份有限公司 城商行 112 福建海峽銀行股份有限公司 城商行 113

139、寧波通商銀行股份有限公司 城商行 114 浙江民泰商業銀行股份有限公司 城商行 115 烏魯木齊銀行股份有限公司 城商行 116 廊坊銀行股份有限公司 城商行 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 56 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型 117 山西銀行股份有限公司 城商行 118 濟寧銀行股份有限公司 城商行 119 寧夏銀行股份有限公司 城商行 120 石嘴山銀行股份有限公司 城商行 121 泰安銀行股份有限公司 城商行 122 撫順銀行股份有限公司 城商行 123 煙臺銀行股份有限公司 城商行 124 綿陽市商業銀行股份有限公司 城商行 125

140、 宜賓市商業銀行股份有限公司 城商行 126 張家口銀行股份有限公司 城商行 127 臨商銀行股份有限公司 城商行 128 德州銀行股份有限公司 城商行 129 新疆銀行股份有限公司 城商行 130 邢臺銀行股份有限公司 城商行 131 金華銀行股份有限公司 城商行 132 秦皇島銀行股份有限公司 城商行 133 自貢銀行股份有限公司 城商行 134 營口銀行股份有限公司 城商行 135 寧波東海銀行股份有限公司 城商行 136 葫蘆島銀行股份有限公司 城商行 137 朝陽銀行股份有限公司 城商行 138 棗莊銀行股份有限公司 城商行 139 新疆匯和銀行股份有限公司 城商行 140 哈密市商

141、業銀行股份有限公司 城商行 141 海南銀行股份有限公司 城商行 142 丹東銀行股份有限公司 城商行 143 青海銀行股份有限公司 城商行 144 承德銀行股份有限公司 城商行 145 烏海銀行股份有限公司 城商行 146 鄂爾多斯銀行股份有限公司 城商行 147 達州銀行股份有限公司 城商行 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/57 序號 機構名稱 機構類型 148 遂寧銀行股份有限公司 城商行 149 阜新銀行股份有限公司 城商行 150 衡水銀行股份有限公司 城商行 151 上海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 152 成都

142、農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 153 杭州聯合農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 154 廣州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 155 北京農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 156 東莞農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 157 江蘇江南農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 158 浙江蕭山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 159 青島農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 160 江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 161 深圳農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 162 天津農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 163 廣東順德農村商業

143、銀行股份有限公司 農村金融機構 164 江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 165 武漢農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 166 江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 167 浙江杭州余杭農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 168 江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 169 廣東南海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 170 無錫農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 171 貴陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 172 江蘇蘇州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 173 浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 174 中

144、山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 175 寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 176 浙江禾城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 177 大連農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 178 佛山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 58 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型 179 新疆天山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 180 天津濱海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 181 大同農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 182 陜西秦農農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構

145、183 廈門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 184 浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 185 浙江富陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 186 吉林九臺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 187 合肥科技農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 188 長沙農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 189 寧波慈溪農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 190 浙江義烏農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 191 長春農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 192 珠海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 193 昆明官渡農村合作銀行 農村金融機構 194

146、江門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 195 新余農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 196 南昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 197 江蘇太倉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 198 長春發展農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 199 內蒙古呼和浩特金谷農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 200 哈爾濱農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 201 景德鎮農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 202 寧波余姚農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 203 浙江溫州龍灣農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 204 新疆昌吉農村商業銀行股份有限公司 農村金融

147、機構 205 山西堯都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 206 浙江東陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 207 浙江嘉善農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 208 浙江上虞農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 209 浙江海寧農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/59 序號 機構名稱 機構類型 210 贛州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 211 浙江蒼南農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 212 包頭農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 213 貴州花溪農村商業銀行股

148、份有限公司 農村金融機構 214 浙江臨安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 215 浙江安吉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 216 浙江臺州路橋農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 217 浙江溫州甌海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 218 湖州吳興農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 219 攀枝花農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 220 浙江臨海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 221 大興安嶺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 222 青海西寧農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 223 浙江海鹽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 224

149、浙江平湖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 225 浙江新昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 226 浙江德清農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 227 浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 228 浙江瑞安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 229 浙江永康農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 230 太原農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 231 浙江諸暨農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 232 江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 233 浙江舟山普陀農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 234 浙江溫嶺農村商業銀行股份有限公司 農

150、村金融機構 235 浙江樂清農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 236 浙江建德農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 237 陽泉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 238 浙江蘭溪農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 239 寧波北侖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 240 浙江南潯農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 60 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）序號 機構名稱 機構類型 241 浙江麗水蓮都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 242 浙江桐廬農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 243 浙江青田農

151、村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 244 浙江嵊州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 245 四川簡陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 246 浙江舟山定海海洋農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 247 浙江磐安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 248 浙江泰順農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 249 浙江長興農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 250 浙江平陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 251 浙江武義農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 252 浙江文成農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 253 寧波鎮海農村商業銀行股份有限公司 農村金融

152、機構 254 浙江紹興恒信農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 255 浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 256 浙江浦江農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 257 浙江天臺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 258 浙江岱山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 259 浙江龍泉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 260 浙江松陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 261 浙江江山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 262 浙江淳安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 263 浙江臺州黃巖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 264 浙江龍游農村商業銀

153、行股份有限公司 農村金融機構 265 浙江臺州椒江農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 266 浙江遂昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 267 浙江永嘉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 268 浙江開化農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 269 浙江衢州衢江農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 270 浙江縉云農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 271 山東齊河農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表2：截至2023年末有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2023年）/61 序號 機構名稱 機構類型 272 浙江衢州柯城農村商業銀行股份有限公司

154、農村金融機構 273 浙江玉環農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 274 浙江仙居農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 275 浙江三門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 276 寧波奉化農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 277 浙江常山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 278 匯豐銀行（中國）有限公司 外資銀行 279 花旗銀行（中國）有限公司 外資銀行 280 渣打銀行（中國）有限公司 外資銀行 281 星展銀行（中國）有限公司 外資銀行 282 大華銀行（中國）有限公司 外資銀行 283 華僑永亨銀行（中國）有限公司 外資銀行 284 恒生銀行（中國）有限公司 外資銀行 285 東亞銀行（中國）有限公司 外資銀行 286 富邦華一銀行有限公司 外資銀行 287 瑞士銀行（中國）有限公司 外資銀行 288 南洋商業銀行（中國）有限公司 外資銀行 289 德意志銀行（中國）有限公司 外資銀行 注：以上排名不分先后。