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1、 中國銀行業理財市場年度報告中國銀行業理財市場年度報告 （2012016 6 年年） 銀行業理財登記托管中心 二一七年五月十九日 1 目目 錄錄 一、一、 銀行業理財產品存續情況銀行業理財產品存續情況. 2 （一） 總體情況 . 2 （二） 不同投資者類型產品余額情況 . 2 （三） 不同收益類型產品余額情況 . 3 （四） 不同機構類型產品余額情況 . 4 二、二、 銀行業理財產品發行情況銀行業理財產品發行情況. 6 （一） 總體情況 . 6 （二） 不同風險等級產品發行募集情況 . 6 三、三、 銀行業理財產品投資資產銀行業理財產品投資資產情況情況 . 8 （一） 總體情況 . 8 （二）

2、 理財資金投資債券情況 . 8 （三） 理財資金支持實體經濟情況 . 9 四、四、 銀行業理財產品收益情況銀行業理財產品收益情況. 10 五、五、 銀行業理財信息登記工作情況銀行業理財信息登記工作情況 . 12 附注附注 . 14 聲明聲明 . 16 2 一、一、 銀行業銀行業理財產品理財產品存續情況存續情況 （一）（一） 總體情況總體情況 截至 2016 年底，全國共有 497 家銀行業金融機構有存續的理財產品，理財產品數 7.42 萬只，理財產品存續余額為 29.05萬億元，較年初增加 5.55 萬億元，增幅為 23.63%。2016 年，理財產品日均存續余額為 27.01 萬億元，較去年

3、增長 7.47 萬億元（見圖 1） 。 圖圖 1 1：中國銀行業理財市場月末存續情況：中國銀行業理財市場月末存續情況 （二）（二） 不同投資者類型產品余額情況不同投資者類型產品余額情況 截至2016年底， 一般個人類產品存續余額為13.46萬億元，占全部理財產品存續余額的 46.33%， 較年初下降 3.2 個百分點；機構專屬類產品存續余額為 7.52 萬億元，占全部理財產品存續余額的 25.88%，較年初下降 4.76 個百分點；私人銀行類產品存續余額為 2.08 萬億元，占全部理財產品存續余額的 7.18%，較40000 45000 50000 55000 60000 65000 7000

4、0 75000 0.00 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00 2014/12 2015/06 2015/12 2016/06 2016/12 存續金額 存續只數（右軸） 單位：萬億元、只 3 年初上升 0.12 個百分點；銀行同業類產品1存續余額為 5.99 萬億元，占全部理財產品存續余額的 20.61%，較年初上升 7.84 個百分點。 （三）（三） 不同收益類型產品余額情況不同收益類型產品余額情況 目前，銀行發行的理財產品主要有保本和非保本兩大類。保本理財產品實為國際通行的結構性存款，其在法律關系、業務實質、 管理模式、 會計處理、 風險隔離等

5、方面與非保本理財產品 “代客理財”的資產管理屬性存在本質差異，已納入銀行表內核算，視同存款管理， 相應納入存款準備金和存款保險基金的繳納范圍，相關資產已按銀監會規定計提了資本和撥備。因此，只有非保本理財產品才是真正意義上的理財產品。 截至 2016 年底，非保本產品的存續余額為 23.11 萬億元，占全部理財產品存續余額的 79.56%， 較年初上升 5.39 個百分點；保本產品的存續余額為 5.94 萬億元，占全部理財產品存續余額的 20.44%（見圖 2） 。 1 銀行同業類產品是指專門面向銀行同業發行的、由其他銀行表內資金購買的理財產品。 4 圖圖 2 2：不同收益類型理財產品存續不同收

6、益類型理財產品存續余額情況余額情況 （四）（四） 不同不同機構機構類型類型產品余額產品余額情況情況 截至 2016 年底， 國有大型銀行理財產品存續余額為 9.43 萬億元，較年初增長 8.77%，市場占比 32.46%，較年初下降 4.45個百分點。全國性股份制銀行存續余額為 12.25 萬億元，較年初增長 23.61%，市場占比 42.17%，占比與年初基本持平。農村金融機構存續余額為 1.64 萬億元，理財規模增速較快，較年初增長 79.87%（見表 1） 。 0.00 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00 2014/12 2015/06 20

7、15/12 2016/06 2016/12 保本產品 非保本產品 單位：萬億元 5 表表 1 1：不同不同類型銀行業金融類型銀行業金融機構理財產品機構理財產品存續存續余額情況余額情況 單位：萬億元 國有國有大型大型銀行銀行 全國性全國性股股份制銀行份制銀行 城市商業城市商業銀行銀行 外資銀行外資銀行 農村金融農村金融機構機構 其他機構其他機構 存續存續余額余額合計合計 1 月月 8.39 10.06 3.20 0.29 1.00 0.68 23.62 2 月月 8.80 10.41 3.36 0.31 1.10 0.73 24.72 3 月月 8.46 10.30 3.48 0.31 1.19

8、 0.76 24.50 4 月月 9.03 10.65 3.63 0.34 1.31 0.82 25.78 5 月月 9.16 10.64 3.69 0.33 1.38 0.85 26.06 6 月月 9.00 10.89 3.74 0.30 1.44 0.91 26.28 7 月月 9.41 11.57 3.92 0.35 1.55 0.98 27.78 8 月月 9.44 11.77 4.07 0.36 1.59 1.00 28.22 9 月月 9.36 12.17 4.16 0.36 1.62 0.96 28.63 10 月月 9.52 12.12 4.22 0.37 1.66 0.98

9、 28.87 11 月月 9.58 12.04 4.38 0.36 1.70 1.05 29.11 12 月月 9.43 12.25 4.40 0.33 1.64 1.01 29.05 注：注：1.1.國有國有大型大型銀行銀行包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。行。 2.2.全國性全國性股份制銀行包括：中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業股份制銀行包括：中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行。銀行、廣發

10、銀行、平安銀行、浦發銀行、恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行。 3.3.其他機構包括：國家開發銀行、郵政儲蓄銀行其他機構包括：國家開發銀行、郵政儲蓄銀行等等。 6 二、二、 銀行業理財產品發行情況銀行業理財產品發行情況 （一）（一） 總體總體情況情況 2016 年，銀行業理財市場有 523 家銀行業金融機構發行了理財產品， 共發行 20.21 萬只， 平均每月新發行產品 1.68 萬只，累計募集資金 167.94 萬億元 （包含開放式理財產品在 2016 年所有開放周期內的累計申購金額，下同） ，平均每月募集資金 14 萬億元，2016 年全年發行產品數和募集資金額分別較 2015 年提高8.17%

11、和 6.01%。從開放式理財產品來看，全年累計募集資金121.1 萬億元，較 2015 年增加 4.8%；從封閉式產品來看，累計募集資金 46.83 萬億元，較 2015 年增加 9.27%。 （二）（二） 不同不同風險等級風險等級產品發行募集產品發行募集情況情況 從產品風險等級來看， 2016 年， 風險等級為 “二級 （中低） ”及以下的理財產品募集資金總量為 137.63 萬億元，占全市場募集資金總量的 81.96%，較 2015 年下降 4.39 個百分點。風險等級為“四級（中高）”和“五級（高）”的理財產品募集資金量為 0.5 萬億元， 占比為 0.29%， 較 2015 年下降 0

12、.26 個百分點 （見表 2）。 7 表表 2 2：不同風險等級理財產品的募集：不同風險等級理財產品的募集資金資金情況情況 單位：萬億元 一級一級 二級二級 三級三級 四級四級 五級五級 合計合計 （低）（低） （中低）（中低） （中）（中） （中高）（中高） （高）（高） 2016 年年 募集金額募集金額 41.81 95.82 29.81 0.34 0.15 167.94 占比占比 24.90% 57.06% 17.75% 0.20% 0.09% 100% 2015 年年 募集金額募集金額 42.37 94.42 20.75 0.75 0.12 158.41 占比占比 26.75% 59.

13、60% 13.10% 0.47% 0.08% 100% 8 三、三、 銀行業銀行業理財理財產品產品投資資產情況投資資產情況 （一）（一） 總體情況總體情況 從資產配置情況來看，債券、存款、貨幣市場工具是理財產品主要配置的三大類資產， 截至2016年底， 余額占比為73.52%2，其中，債券資產配置比例為 43.76%（見圖 3）。 圖圖 3 3：20162016 年年底底理財產品理財產品資產配置資產配置情況情況3 3 （二）（二） 理財理財資金資金投資投資債券債券情況情況 債券作為一種標準化的固定收益資產， 是理財產品重點配置的資產之一，在理財資金投資的資產中占比最高。其中，國債、地方政府債、

14、央票、政府支持機構債券和政策性金融債占理財投資資產余額的 8.69%，商業性金融債、企業債券、公司債券、企業債務融資工具、資產支持證券、外國債券和其他債券占理財投資資產余額的 35.07%。 2 本部分關于資產余額占比的計算方法為，以投資資產余額除以理財產品總資產扣除負債后的凈資產。 3 部分資產類別占比過小，未在本圖中展示比例。 43.76% 17.49% 16.62% 13.14% 債券 非標準化債權類資產 現金及銀行存款 貨幣市場工具 權益類資產 公募基金 私募基金 產業投資基金 金融衍生品 新增可投資資產 代客境外理財投資QDII 理財直接融資工具 另類資產 商品類資產 9 （三）（三

15、） 理財資金支持實體經濟理財資金支持實體經濟情況情況 理財產品在給投資者創造收益的同時， 也通過合理配置各類資產直接或間接地進入實體經濟，有力地支持了經濟發展。截至2016 年底，有 19.65 萬億元的理財資金通過配置債券、非標準化債權類資產、權益類資產等方式投向了實體經濟，占理財資金投資各類資產余額的 67.41%，較年初增加 3.77 萬億元，增幅為23.75%。 10 四、四、 銀行業銀行業理財產品理財產品收益收益情況情況 2016 年，銀行業理財市場共 19.22 萬只產品發生兌付（其中有 18.44 萬只產品終止到期），累計兌付客戶收益 9,772.7 億元，較 2015 年增長

16、1,121.7 億元，增幅 12.97%。 從 2016 年全年來看，封閉式產品按募集資金額加權平均兌付客戶年化收益率為 3.79%， 較 2015年下降 90個基點。 2016年，封閉式理財產品兌付客戶收益率呈現出下降的趨勢， 兌付客戶年化收益率從年初的平均 4.2%左右下降至年末平均 3.5%左右（見圖 4） 。 圖圖 4 4：銀行業：銀行業封閉式封閉式理財理財產品產品加權平均加權平均兌付客戶兌付客戶年化年化收益率走勢收益率走勢 注注：加權平均兌付客戶收益率是按募集資金額加權加權平均兌付客戶收益率是按募集資金額加權計算計算。 2016 年，終止到期的理財產品中有 88 只產品出現了虧損，占

17、全部終止到期產品的 0.05%。 1. 不同投資者類型的理財產品兌付客戶收益情況 2016 年，一般個人類產品兌付客戶收益 4,582.7 億元，占0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 2014/12 2015/06 2015/12 2016/06 2016/12 11 全市場兌付客戶收益的 46.89%；機構專屬類產品兌付客戶收益2,515 億元，占比為 25.74%；私人銀行類產品兌付客戶收益1,016.2 億元，占比為 10.4%；銀行同業類產品兌付客戶收益1,658.9 億元，占比為 16.9

18、7%。 2. 不同類型銀行業金融機構理財產品兌付客戶收益情況 2016 年，國有大型銀行兌付客戶收益 3,455.4 億元，占市場兌付客戶收益的 35.36%；全國性股份制銀行兌付客戶收益為4,087.3 億元，占比 41.82%；城市商業銀行、農村金融機構和外資銀行兌付客戶收益分別占 14.98%、4.92%和 1.02%。 12 五、五、 銀行業理財信息登記工作情況銀行業理財信息登記工作情況 在銀監會的指導下，在各銀行業金融機構的共同努力下，中央國債登記結算公司從 2009 年啟動， 于 2013 年建立了全國銀行業理財信息登記系統。2016 年，登記規則更加完善，系統功能更加優化，信息登

19、記更加準確。主要情況如下： 一是注重加強登記規則建設。持續更新全國銀行業理財信息登記系統數據元規范 ，及時提供各類登記指導意見，并于年內發布 銀行業金融機構與全國銀行業理財信息登記系統聯網標準 ，對進一步提升理財登記工作質量發揮重要作用。 二是持續完善與優化理財登記系統。理財登記系統分別于2016 年 1 月、7 月和 11 月完成了三次升級上線：豐富了各類登記要素，增加了資產管理計劃底層資產穿透計算及展示、通知發布等優化性功能，從而更好地服務于系統用戶。 三是理財直聯接口系統成功上線。 該系統實現了銀行內部的理財管理系統與理財登記系統之間數據不落地的直通式處理， 有利于提高理財登記工作的效率

20、和銀行內部理財業務系統的建設，有效推動理財業務的規范化和標準化。目前，兩家理財業務規模較大的銀行業金融機構作為試點行， 已經實現了理財數據信息通過直聯方式進行登記。 四是優化中國理財網（）功能。作為全國銀行業理財產品信息集中披露的門戶網站，2016 年，中國理財網不斷豐富網站內容、優化用戶體驗，全年進行了 10 余13 次功能性升級，進一步強化了投資者保護功能。根據監管規定，未在“理財登記系統”進行登記、獲得系統自動賦予的登記編碼的理財產品，銀行不得發行和銷售。廣大投資者既可以要求銀行提供產品登記編碼， 也可以在 “中國理財網” 查詢產品登記編碼，隨時查看在售、 存續的一般個人類理財產品信息并

21、進行產品對比，查詢私人銀行專屬、機構專屬和銀行同業專屬理財產品，核實所購買的理財產品是否為銀行發行的正規理財產品， 從而有效防范“虛假理財” 和 “飛單” 。 網站 2016 年平均每天瀏覽量 3500-5500人次，頁面點擊量 14-18 萬次；最高日瀏覽量超 19,000 人次。 14 附注附注 全國銀行業理財信息登記系統（China Banking Wealth Management Registration System，英文簡稱“WeMax” ）是在中國銀監會指導下，由銀行業理財登記托管中心有限公司（以下簡稱“理財中心” ）自主設計、開發建設和營運管理，供銀行業金融機構進行理財產品報

22、告登記及相關業務操作的電子化系統。 本系統對銀行業金融機構發行的理財產品， 分產品端和投資端，對申報、發行、募集、存續、交易和終止整個生命周期的所有關鍵信息進行登記，包括了近 700 家銀行自 2011 年以來發行的理財產品的相關信息。為進一步服務市場參與者，促進理財市場健康發展，理財中心特發布本年度報告供社會公眾參考，全文可通過中國理財網（）查閱。 理財中心由中央國債登記結算有限責任公司發起， 經國家工商行政管理總局核準并在北京市工商行政管理局注冊。 理財中心是中立的服務性企業法人機構，實行公司制，資本金 10 億元人民幣。理財中心業務范圍包括：理財登記托管結算業務；理財業務的風險監測與分析

23、；理財大數據庫建設，信息和技術服務，市場研究； 理財直接融資工具和銀行理財管理計劃業務的綜合服務；理財信息披露、培訓宣傳、咨詢評價和投資者教育等服務；銀監會同意的其他業務。 理財中心是為全國銀行業理財市場開展集中登記、 信息披露和第三方托管業務的機構，目前已建成理財登記系統、中國理財15 網以及理財綜合業務平臺等多位一體的系統架構， 搭建了我國銀行業理財市場重要的基礎設施平臺， 對于我國銀行理財業務發展具有重大意義。未來，理財中心將為監管部門、市場機構和投資者提供優質、高效、專業、全面的服務，為我國金融市場改革和發展貢獻力量。 16 聲明聲明 本報告的數據主要來自于理財中心的理財登記系統， 理財中心力求報告數據準確、客觀公正。本報告所載的觀點、結論和建議僅供參考，不對任何因為參考本報告而造成的投資損失負責。對依據或者使用本報告所造成的一切后果， 本公司均不承擔任何法律責任。 如需對本報告進行引用、刊登的，需注明出處“銀行業理財登記托管中心” ，且不得對本報告進行任何有悖原意的引用、刪節和修改。 銀行業理財登記托管中心 地址：北京西城區金融大街 10 號 郵編：100033 客服電話：010-88170567 傳真號碼：010-88170146