河南省地方金融監督管理局：2023年河南省企業融資服務產品手冊上（294頁）.pdf

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1、河南省企業融資服務產品手冊（上）河南省地方金融監督管理局（河南省金融服務辦公室）2023 年 9 月編者按：為深入貫徹落實省委、省政府“萬人助萬企”活動部署，進一步加強我省實體經濟金融支持，提高融資服務產品的知曉率和獲得率，為企業營造良好的金融環境，我們組織梳理了全省金融機構企業融資服務產品，編輯了河南省企業融資服務產品手冊，便于廣大企業更直觀、更高效地了解金融產品特點、條件、流程、案例等。手冊收錄了全省金融機構十五大類 361個融資產品，將通過各市縣、各金融機構、各媒體以線上線下多種形式開展宣傳對接，進一步提高金融服務有效性、精準性和覆蓋面，切實增強我省企業金融服務獲得感。（請掃描二維碼獲取

2、電子版）目目錄錄一、項目貸款.1（一）國家開發銀行中長期項目貸款.1（二）工商銀行項目貸款.2（三）農業發展銀行項目貸款.4（四）農業銀行項目融資.6（五）中國銀行固定資產貸款.7（六）建設銀行基本建設貸款.10（七）交通銀行中長期信保融資.11（八）交通銀行固定資產貸款.12（九）郵儲銀行固定資產貸款.14（十）中信銀行固定資產貸款.16（十一）光大銀行固定資產貸款.19（十二）廣發銀行固定資產貸款.22（十三）廣發銀行非金融企業債務融資工具.23（十四）浦發銀行固定資產貸款.26（十五）興業銀行固定資產貸款.27（十六）興業銀行項目前期貸款.29（十七）興業銀行銀團貸款.31（十八）民生銀

3、行銀團貸款.32（十九）民生銀行項目貸款.33（二十）華夏銀行城鎮化建設貸款業務.34（二十一）華夏銀行項目營運期貸款.35（二十二）華夏銀行重點項目前期貸款.36（二十三）恒豐銀行銀團貸款業務.38（二十四）恒豐銀行固定資產貸款.39（二十五）恒豐銀行城市更新貸款.42（二十六）浙商銀行銀團貸款.44（二十七）中原銀行項目貸款.45（二十八）中原銀行銀團貸款.47（二十九）中原銀行固定資產貸款.48（三十）鄭州銀行固定資產貸款.50二、流資貸款.51（一）農業發展銀行農產品購銷儲貸款.51（二）農業發展銀行涉農產業流動資金貸款.53（三）進出口銀行流資貸款.55（四）工商銀行流資貸款.56（

4、五）農業銀行流資貸款.57（六）中國銀行流資貸款.59（七）建設銀行流動資金貸款.61（八）裕農快貸信用版.61（九）裕農快貸產業鏈.62（十）交通銀行流資貸款.63（十一）郵儲銀行流資貸款.65（十二）郵儲銀行應急貸款.66（十三）中信銀行信 e 融.68（十四）光大銀行流資貸款.69（十五）廣發銀行流動資金貸款.71（十六）招商銀行招企貸.72（十七）興業銀行流動資金貸款.73（十八）民生銀行流動資金貸款.75（十九）恒豐銀行法人客戶流動資金貸款.76（二十）恒豐銀行小巨人貸.78（二十一）恒豐銀行專精特新貸.80（二十二）恒豐銀行投聯快貸.81（二十三）浙商銀行至臻貸產品.82（二十四）

5、金燕致遠貸.84（二十五）金燕快 e 貸.85（二十六）金燕稅易貸.86（二十七）應收賬款質押貸.86（二十八）悅企貸.87（二十九）金燕惠商貸.88（三十）益家貸.90（三十一）商戶貸.90（三十二）裕稅 E 貸.91（三十三）惠企貸.92（三十四）企業融易貸.93（三十五）金燕稅易貸.94（三十六）金燕惠企貸.96（三十七）中原銀行流資貸款.97（三十八）鄭州銀行對公流動資金貸款.99三、保函.100（一）工商銀行融資類保函（內保外貸）.100（二）中國銀行融資性保函（內保外貸）.101（三）建設銀行境內保函.103（四）交通銀行融資性擔保.104（五）交通銀行非融資性擔保.105（六）郵

6、儲銀行電子保函.107（七）中信銀行信保函.108（八）中信銀行信保函極速開.109（九）光大銀行保函.110（十）光大銀行國內標準保理.112（十一）廣發銀行全流程線上化保函.114（十二）浦發銀行非融資性國內保函.116（十三）興業銀行興享 E 函產品.119（十四）興業銀行反向保理產品.121（十五）民生銀行電子保函.124（十六）華夏銀行跨境直貸.125（十七）恒豐銀行保函或備用信用證.127（十八）恒豐銀行電子投標保函.128（十九）浙商銀行國內信用證（在線開證）.130（二十）浙商銀行國內信用證議付（議付直通車）.131（二十一）中原銀行銷 e 融電子保函.131（二十二）鄭州銀行

7、國內保函.133（二十三）平安銀行境內保函.135四、票據貼現.137（一）中國銀行票據貼現業務.137（二）中國建設銀行銀票貼現業務.139（三）交通銀行票據貼現業務.141（四）郵儲銀行郵 e 貼業務.142（五）浦發銀行票據貼現業務.144（六）中信銀行快速貼現業務.146（七）中信銀行商票貼現業務.148（八）中信銀行承兌匯票業務.149（九）招商銀行商業匯票貼現業務.151（十）招商銀行票據大管家.154（十一）中國民生銀行自助貼現.156（十二）恒豐銀行“e 票通”在線貼現業務.157（十三）浙商銀行票據經紀業務.159（十四）鄭州銀行承兌匯票.160（十五）中原銀行“原 e 貼”

8、在線貼現業務.162（十六）中原銀行承兌匯票.163五、進出口信貸產品.164（一）工商銀行風險參貸.164（二）工商銀行福費廷（國內信用證）.166（三）工商銀行跨境 e 融通進口貿易融資.167（四）工商銀行跨境 e 融通出口貿易融資.169（五）中國銀行福費廷.171（六）交通銀行福費廷（國內信用證、出口信用證）172（七）交通銀行全口徑跨境直貸.174（八）交通銀行短期出口信保融資.175（九）中信銀行國內信用證及議付.176（十）中信銀行國際貿易融資.179（十一）中信銀行短期出口信保融資.180（十二）中信銀行非融資性涉外保函.181（十三）中信銀行融資性涉外保函.183（十四）興

9、業銀行國內信用證及福費廷業務.186（十五）興業銀行內保直貸產品.188（十六）興業票據保付融資產品.189（十七）興業銀行貨幣互換產品.191（十八）興業銀行小微企業跨境融資產品.192（十九）中國民生銀行國內信用證及福費廷產品.193（二十）恒豐銀行國內信用證福費廷.195（二十一）恒豐銀行進口信用證.196（二十二）中原銀行原銀 e 融通國內信用證福費廷 197（二十三）中原銀行原銀 e 跨境進口信用證.199（二十四）中原銀行原銀 e 跨境進口押匯.201（二十五）中原銀行原銀 e 跨境進出口代付.202（二十六）中原銀行原銀 e 跨境出口訂單融資.203（二十七）中原銀行原銀 e 跨

10、境跨境直貸.204（二十八）中原銀行“出口信用貸”.206六、并購貸款.207（一）工商銀行并購貸款.207（二）建設銀行境內并購貸款.208（三）交通銀行并購貸款.210（四）浦發銀行并購貸款.212（五）中信銀行并購貸款.214（六）光大銀行并購貸款.216（七）廣發銀行并購貸款產品.219（八）興業銀行并購貸款產品.220（九）民生銀行并購貸款.221（十）恒豐銀行并購貸款業務.225（十一）中原銀行并購貸款.226七、法人賬戶透支.227（一）郵儲銀行法人賬戶透支業務.227（二）中信銀行信 e 透.229（三）中國民生銀行法人賬戶透支.230（四）恒豐銀行法人賬戶透支.231（五）鄭

11、州銀行法人賬戶透支.232八、信用貸.234（一）農業發展銀行小微企業貸款.234（二）工商銀行經營快貸.235（三）農業銀行數據網貸.237（四）農業銀行微捷貸.239（五）農業銀行惠農 e 貸.240（六）農業銀行網捷貸.243（七）中國銀行中銀稅貸通寶.244（八）中國銀行中銀企 E 貸信用貸.245（九）中國銀行中銀企 E 貸銀稅貸.246（十）中國銀行中銀結算通寶.247（十一）建設銀行信用快貸.248（十二）建設銀行賬戶云貸.249（十三）建設銀行“云電貸”.251（十四）建設銀行個人經營信用快貸.252（十五）建設銀行“商戶云貸”.253（十六）建設銀行“科技云貸”.254（十七

12、）交通銀行線上煙戶貸.255（十八）郵儲銀行小微易貸信用 e 貸.257（十九）郵儲銀行民辦幼兒園貸.258（二十）郵儲銀行小企業快捷貸信用模式.258（二十一）郵儲銀行文化旅游貸.259（二十二）浦發銀行銀稅貸.260（二十三）浦發銀行銀信貸.261（二十四）中信銀行銀稅 e 貸.263（二十五）光大銀行陽光 e 餐貸.264（二十六）廣發銀行“政采貸”產品.265（二十七）廣發銀行“稅銀通”產品.266（二十八）廣發銀行“科技 E 貸”產品.268（二十九）廣發銀行個人信用“小微 E 秒貸”產品.270（三十）招商銀行閃電貸.271（三十一）民生銀行民生微貸.272（三十二）恒豐銀行保捷貸

13、.273（三十三）中原銀行原 e 貸.274（三十四）中原銀行商超 V 貸.276（三十五）信用貸中原銀行商易貸（個人版）.277（三十六）鄭州銀行政府采購貸款.278（三十七）鄭州銀行云物流運費代付.280 1 一、項目貸款（一）國家開發銀行中長期項目貸款一）國家開發銀行中長期項目貸款1.簡介開發銀行中長期項目貸是指貸款期限在一年以上、以項目收益作為主要償還來源的貸款，包括人民幣貸款和外匯貸款。其中人民幣中長期貸款主要用于基礎設施、基礎產業和支柱產業的基本建設及技術改造等項目，外匯中長期貸款主要用于支持境內實力強大的大型企業“走出去”、“引進來戰略”，促進對口國家政治經濟平穩發展及我國與對口

14、國家經貿發展。2.產品特色一是貸款期限長。貸款期限可達到 10 年以上，以匹配項目建設中長期資金需求；二是貸款額度大，貸款主要投向為國家基礎設施、基礎產業和支柱產業領域的大中型基本建設項目和技術改造類項目；三是按項目整體授信，按進度分期提款發放。3.適用對象具有投資主體資格和經營資質的項目法人，信用良好，項目符合國家有關規定，借款用途及還款來源明確、合法，能夠提供合法有效的擔保。4.業務流程業務受理貸款風險評估與盡職調查貸款評審審查合同談判合同審查簽訂貸款發放資金支付5.典型案例 2（1）牽頭組建銀團支持鄭州某市政項目該項目總投資 309 億元，由鄭州市 A 公司負責建設及運營，項目資本金 1

15、31 萬元，占比 42.27%，申請銀行貸款 175 億元、6000萬美元。資本金部分：資本金主要由財政資金出資，國家開發銀行國開發展專項基金先后投入 20 億元作為項目資本金，投資期限 20 年。融資部分：由國家開發銀行牽頭交行、郵儲、農行、中行、中信等組成的銀團，與 A 公司就該項目簽訂 175 億元銀團貸款合同，貸款期限 25 年（含寬限期 5 年），貸款利率綜合成本不高于人民銀行同期同檔次貸款基準利率。（2）以結構化融資市場化模式支持某基礎設施建設項目（一期）授信總額度 28.6 億元，包括園區的路網系統、供水系統、供電系統、熱力蒸汽管網、污水處理系統、管廊工程和廠房項目共 7個子項目

16、。信用結構為：股東保證擔保、土地及房產抵押擔保，同時平頂山銀行為本次授信提供 10 億元的融資性保函。還款來源為項目自由現金流和平頂山燃氣公司提供的流動性支持。6.開辦機構國開行在全國僅有總行和省分行兩級機構，其中河南省分行擁有分行權限項目的審批權。（二）工商銀行項目貸款二）工商銀行項目貸款1.簡介為滿足借款人在生產經營過程中基于建設、購置、改造等固定 3 資產投資活動而產生的資金需求，以其未來綜合收益作為還款來源而發放的貸款。2.產品特色一是貸款期限長。貸款期限可達到 10 年以上，根據行業、償債能力、授權等具體確定，以匹配項目建設中長期資金需求；二是貸款額度大，貸款主要投向為基礎設施、基礎

17、產業和支柱產業領域的大中型基本建設項目和技術改造類項目；三是按項目整體授信，按進度分期提款發放。3.適用對象具有投資主體資格和經營資質的項目法人，信用良好，項目符合國家有關規定，用途及還款來源明確、合法，能夠提供合法有效的擔保。4.業務流程調查營銷業務受理盡職調查貸款評、審條件落實合同簽訂發放核準資金支付5.典型案例某企業投建 5G 用超薄電子級玻璃纖維布產業化項目，為省重點及“三個一批”項目，建成后年產 5G 用超薄電子級玻璃纖維布8000 萬米。項目總投資 41416 萬元，其中自籌 16416 萬元、資本金比例 39.64%，銀行貸款 2.5 億元。項目籌建伊始，省、市、支行高度重視，三

18、級聯動，第一時間成立營銷團隊積極與企業進行對接，圍繞項目基本情況、項目進度、集團等方面進行了細致跟蹤了解，在部門的密切配合下，為該公司 4 5G 電子布項目審批項目貸款 2.5 億元，期限 6 年（寬限期 1 年），貸款方式為信用，追加項目土地抵押，該筆項目貸款為民營制造業發展提供了強有力的信貸資金支持。6.開辦機構省內各授權分支機構，省行在授權范圍內審批。（三）農業發展銀行項目貸款三）農業發展銀行項目貸款1.簡介用于解決借款人在涉農產業生產經營活動中的固定資產投資項目。2.特色（1）解決借款人在農業生產性公共基礎設施、農業生活性公共基礎設施、生態環境建設和保護、農村社會發展基礎設施和其他農業

19、農村基礎設施等領域新建、擴建、改造、開發或購置固定資產的合理投資資金需求。（2）解決借款人在實施農業科技創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等過程中的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。（3）解決借款人在從事化肥、農藥、農膜、農機具、農用燃料等農業生產資料生產經營中的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。（4）解決借款人開展農村土地資源要素流轉、發展規模經營、農村土地整治、農村土地綜合利用、實施農村產權綜合改革試驗等 5 活動的固定資產投資需求。（5）解決借款人在農、林、牧、漁等領域生產、加工、流通全產業鏈生產經營和農業農村一二三產業融合發展，以及農業社會化服務等方面的固定資產

20、投資需求。（6）解決借款人在農村流通體系、糧食倉儲設施（物流體系）及配套工程等方面的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。（7）解決包括產業扶貧在內的扶貧領域的固定資產投資需求。3.適用對象經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。4.業務流程受理、調查、審查、審議、審批、合同簽訂、貸款發放、資金支付、貸后管理、收貸收息。5.典型案例（1）縣供水廠及配套管網項目，以城區水廠作為供水源，建設供水管網將水廠的水輸送到全縣 15 個鄉鎮及村莊的供水廠站，日供

21、水總量 3.11 萬 m3。服務面積 778.7 平方公里，服務約 64.27萬人口。項目采用 PPP 模式運行，由政府出資方和社會資本方成立SPV 公司 A 企業作為我行借款人，項目總投資 39722.32 萬元，其中項目資本金 15347.38 萬元，企業自籌 374.94 萬元，我行貸款 6 24000 萬元，采用PPP 項目合同項下使用者付費和可行性缺口補助資金作為還款來源。（2）縣 A 企業承建的縣某食品城開發有限公司年 200萬頭生豬加工、保鮮、儲運項目;該項目建設內容規劃 263 畝，主要建設包括待宰間、屠宰間、冷卻間、分割凍結間、全自動化立體庫、鍋爐水泵房及配套辦公宿舍樓等。項

22、目總投資 46693 萬元，其中項目資本金 11693 萬元，我行貸款 40000 萬元。6.開辦機構中國農業發展銀行各縣級行（四）農業銀行項目融資四）農業銀行項目融資1.簡介項目融資是指向企業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目投資的本外幣貸款，還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。2.特色可滿足借款人因技術改造、基本建設、房地產開發、科技開發等固定資產投資項目時資金不足的融資需求。3.適用對象具有項目融資需求的法人客戶4.業務流程基本流程為：客戶申請、受理、調查（評估）、審查、（審議

23、）、7 審批、（報備）、用信實施、貸后管理、（不良資產處置）、信用收回。5.典型案例公司“年產 60 萬噸鋁合金鑄造及深加工項目一期工程”為河南省重點建設項目。在項目公司成立之初，我行即成立省市縣三級服務團隊，密切跟蹤項目進度；在集團擬入駐企業后，立即匯報總行，并在其指導下制定整體營銷及服務方案，同時聯動上海分行與集團開展銀企對接。集團入駐企業后，急需開立信用證，我行為客戶審批了授信暨項目貸款 20 億元，并為企業迅速辦理第一筆歐元信用證。在項目建設運營期間，我行還積極提供代發工資、ETC 等業務服務，與客戶開展全面合作。6.開辦機構中國農業銀行各分支機構（五）中國銀行固定資產貸款五）中國銀行

24、固定資產貸款1.簡介固定資產貸款是指中國銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款。企業固定資產投資活動包括：基本建設、技術改造、開發并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。2.特色（1）貸款金額較大；（2）一般期限較長，大多為中期或長期貸款，且采取分期償還。8 但根據相關管理規定，最長不超過 25 年；（3）根據項目運作方式和還款來源，可以分為項目融資和一般固定資產貸款。根據用途不同，可以分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款和其他固定資產貸款等；（4）在保押條件上，除了要求提供必要的擔保外，一般要求以項目新增固定資產做抵押；（5）不同于流動資金貸

25、款核定隨借、隨用、隨還得額度，固定資產貸款一般采用逐筆申請、逐筆審核的方式進行審查。3.使用對象固定資產貸款適用于具有固定資產投資需求的企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。借款人申請固定資產貸款，應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況和出資能力，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

26、（7）符合國家有關投資項目資本金制度的要求。4.業務流程 9（1）借款人提交借款申請及貸款所需其他資料。（2）銀行根據借款人提供的材料，對借款人的信用情況和借款的合理性、安全性，項目手續的合規性、完備性等情況進行貸前調查。（3）履行授信審批手續，批復授信總量。（4）借款人按規定提供相關放款證明材料提用銀行貸款。5.典型案例（1）客戶基本情況客戶水務有限公司，為 PPP 項目公司，成立于 2019 年 11月，注冊資本 3035 萬元。主要負責縣污水處理廠 PPP 項目建設及運營。該 PPP 項目采用 BOT 的運營模式，項目付費機制為可行性缺口補助，可行性缺口補助納入當地政府財政預算。借款人享

27、有縣污水處理廠 PPP 項目項下污水處理特許經營權，在規定的特許經營范圍內獨家經營，特許經營期限 20 年。同時協議約定有基本污水處理量及處理單價，預期收益較穩定。本項目總投資 13114.78 萬元，其中資本金 3114.78 萬元（其中實收資本 3035 萬元，剩余 79.78 萬元股東增資解決），資本金比例 23.75%；申請銀行貸款 10000 萬元，占比 76.25%，項目資本金比例符合監管部門及中國銀行相關要求。（2）授信情況根據項目實際情況，借款人向中國銀行提出 1 億元的固定資產貸款申請，期限 20 年，以 PPP 項目項下污水處理特許經營權提供質押擔保，用于 PPP 項目項下

28、污水處理廠的建設。借款人提供了營 10 業執照、財務報表、資本金到位證明等基礎材料。同時提供了包括立項批復、環評、可行性研究報告及其他項目報批材料。中國銀行受理借款人的申請后，根據借款人提供的材料進行貸前調查，并用 1 個月的時間（2020 年 5 月 20 日上報，2020 年 6 月24 日批復）為客戶批復 1 億元固定資產貸款，期限 20 年，由借款人享有縣污水處理廠 PPP 項目項下污水處理特許經營權提供質押擔保，用于 PPP 項目項下污水處理廠的建設。截止 2021 年 6 月末，該項目資本金共到位 2615 萬元，到位比例 86.16%。中國銀行根據資本金到位比例，項目工程進展情況

29、，已累計為借款人發放固定資產貸款 7108 萬元，貸款到位比例71.08%。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（六）建設銀行基本建設貸款六）建設銀行基本建設貸款1.產品簡介建設銀行向城鎮和農村各種登記注冊類型的企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于基本建設項目的固定資產購置和建造的中長期貸款。2.產品特色金額大、期限長。3.適用對象有固定資產建設、購置、改造及相應配套設施建設需求的各類 11 法人或其他組織，一般適用于投資金額較大、項目建設期及投資回報期較長、項目收益穩定的項目。4.業務流程客戶向銀行提出借款申請，銀行進行調查、項目評估、授信審批等工作后認為可行，銀

30、行與客戶簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件?？蛻艮k妥銀行發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，銀行可向借款人發放貸款，借款人可按合同規定用途支用貸款并按合同約定歸還本息。5.典型案例疫情和災情爆發后，各地基礎設施及在建項目受到嚴重影響，某分行積極對接城市及鄉村建設需求，對轄內基本建設項目提供貸款支持 30 億元。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構（七）交通銀行中長期信保融資七）交通銀行中長期信保融資1.簡介以出口機電產品、成套設備、傳播和高新技術等產品或以設備、技術出口為核心的對外工程承包業務的企業，在想中國出口信用保險公司投保了項目險、投資險等中長期險種后，我行可以依托中國信用保險公司的承保

31、提供融資業務。2.業務特點（1）多由 OECD 政府部門或附屬機構支持；12（2）可為貸款人提升信用等級；（3）融資比例高，可融資部分一般包括出口商品和服務總價值的 85%或者保費的 85%；（4）一般通過領先的商業或投資銀行安排。3.適用客戶根據借款人不同，適用于從事機電產品、成套設備、傳播和高新技術、對外工程承包等貨物和服務出口的出口商（承包商）或進口商（業主）。4.業務模式（1）中國出口信用保險公司承保;（2）企業發起申請，交通銀行聯合企業項目各方對接項目情況并進行審查放款;（3）企業按照約定的還款計劃進行還本付息。5.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（八）交通銀行固定資產貸款八）交

32、通銀行固定資產貸款1.簡介固定資產貸款是指交通銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、購置、安裝固定資產等資本性投資支出的本外幣貸款。2.特色固定資產貸款授信額度為一次性額度；根據項目實際情況，合理評估設置貸款期限；我行對于大型項目牽頭或聯合牽頭籌組銀團 13 貸款的經驗豐富，能夠為項目提供可靠的融資方案支持。3.適用對象經工商行政管理機關或主管機關核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。授信對象的風險評級一般應按交行內部評級體系 PD 評級為 10 級及以上，信用狀況良好，無重大不良記錄，并且非交行減持、退出類客戶及項目。4.業務流程（1）業務受理。借款人向我行提出貸款申請

33、，包括項目基本情況、貸款品種、金額、期限、用途、支付或交易對象、擔保方式、還款來源及方式等，經營單位受理借款人申請。（2）盡職調查。經營單位綜合運用現場實地調查和非現場間接調查手段，獲取項目真實、全面、客觀的客戶、貸款所涉交易、擔?；蚱渌畔?，提出貸款實施的可行性意見和建議。（3）上報審批。經營單位匯總盡職調查報告、項目合規性手續等材料形成全套申報材料，報送省行授信部審批。（4）法律審查。由省行法律合規部對貸款發放所涉及的各類文本進行審查（如需）。（5）貸款發放。授信申請經有權審批部門審批同意后，依據放款要求簽訂借款合同，落實合規性手續、資本金到位情況、工程進度情況等，并進行放款。（6）貸后管

34、理。經營單位及時做好用途監控、定期監控與不定期監控等工作。對貸款使用情況和項目建設內容、實施進度、運營效益以及借款人生產經營總體情況等進行及時監控，如出現風險預 14 警信號，及時采取有效措施保障貸款安全。5.典型案例融資主體 H 數據港科技有限公司成立于 2018 年，是為實施云計算數據中心 W 城區工程機電設備及安裝項目而成立的項目公司，實際控制人為 S 市國資委。H 數據中心利用先進標準化技術，建設符合國際水平、綠色節能的智能云服務平臺，為當地提供大型電子商務、云計算等服務，以及一體化、自動化的信息服務基礎設施。項目合規性手續齊全，建設期 1 年，總投資為 X 萬元，自籌資金 X 萬元，

35、自有資金占比約 23.1%，擬融資 X 億元。我行為 H 項目公司提供固定資產貸款授信額度 X 億元，用于 H數據中心 B 棟的項目建設和歸還股東借款，提款期 X 年，業務期限X 年，按月計息，還款寬限期 X 年，擔保方式為由 S 數據港股份有限公司提供連帶責任擔保。項目主要還款來源為建成后的租賃收入，第二年起開始還本。6.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（九）郵儲銀行固定資產貸款九）郵儲銀行固定資產貸款1.簡介固定資產貸款與項目融資貸款是根據客戶固定資產投資活動的資金需求，郵儲銀行向客戶發放的用于新建、擴建、改造、購置、安裝固定資產投資項目的本外幣貸款。2.特色 15 期限靈活：涵蓋短、

36、中、長不同期限的資金需求；用途多樣：滿足基本建設、技術改造等不同用途的資金需求；幣種豐富：滿足人民幣、外幣不同的幣種需求；審批快捷：審批效率高，審批方式快捷；資金優勢：充足的資金規模，滿足客戶的資金需求。3.適用對象經工商行政管理或主管機關核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或其它經濟組織，且按照工信部標準劃型為大型或中小微型。4.業務流程（1）申請人線下聯系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要求提供相關申請資料。（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集相關資料。（3）客戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交貸款審查及審批。（4）貸款批復后，進行合同簽署、貸款發放。5.典型案例某

37、化工產業園（一期）項目是我省重點項目工程。企業原生產基地在鄭州城區，由于退城入園的需求，搬遷到鶴壁，需要進行廠房和生產線的遷移建設。我行了解到情況后，主動與企業對接，為其申報固定資產貸款，核定融資金額 4 億元、設定貸款期限 7 年，有效幫助企業緩解了資金困難。6.開辦機構 16 郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市分行公司金融部、普惠金融事業部。（十）中信銀行固定資產貸款十）中信銀行固定資產貸款1.簡介固定資產貸款，指向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款，包括基本建設貸款、更新改造貸款、房地產開發貸款和其他固定資產貸款等。固

38、定資產貸款按還款來源分為一般固定資產貸款、重大固定資產貸款和項目融資：（1）一般固定資產貸款是指借款人為既有企（事）業法人，其還款資金來源主要依賴借款人綜合經營收入的固定資產貸款；（2）重大固定資產貸款是指借款人為既有企（事）業法人，其還款資金來源既依賴借款人原有業務收入、又依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入的固定資產貸款；（3）項目融資是指借款人為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企（事）業法人，以及主要從事該項目建設、經營或融資的既有企（事）業法人，其還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他第一還款來源；項目融資通常用于建造一個或一組大

39、型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其 17 他項目，包括對在建或已建項目的再融資；多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。2.特色（1）貸款期限長固定資產生產活動，較一般產品的生產活動，具有體形龐大、生產周期長的特點。因而，固定資產貸款的貸款期限也比一般短期貸款長。（2）雙重計劃性固定資產貸款項目不僅必須是納入國家固定資產投資計劃，并具備建設條件的項目，而且必須受信貸計劃確定的固定資產貸款規模的約束。（3）管理連續性一般流動資金貸款的監督管理，只限于生產或流通過程，而固定資產貸款不僅建設過程要管理，而且項目竣工投產后仍需要管理，直到還清全部本息為止。3.適用對象經工商

40、行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。4.業務流程（1）貸款的受理借款人戶應提供資料合規，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序;符合國家有關投資項目資本金制度的規定;借款人應在分支機構開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行 18 頒發的貸款卡;能夠提供合法有效的擔保。（2）盡職調查借款人提交資料并承諾所提供材料真實、完整、有效;調查人員進行盡職調查，并撰寫調查報告;評估人員以償債能力分析為核心，重點從借款人、項目發起人、項目合規性、項目產品市場、項目融資方案、項目技術和財務可行性、還款來源可靠性、擔保、保險、環保、安全生產等角度進行貸

41、款風險評價。（3）貸款審查與審批我行按照審貸分離、分級審批的原則進行審批。（4）簽訂抵押、借款合同合同中要約定提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求;借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。（5）實施賬戶監控約定專門還款準備金賬戶的，我行將按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。（6）審核提款條件在發放貸款前審核借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（7）貸款發放與支付放款通知書提交審查后，依據合同約定的支付方式

42、辦理出賬和 19 結算手續;貸款發放和支付應通過約定賬戶辦理，并確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用;在貸款發放和支付過程中，根據合同約定可以與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。5.典型案例鄭州集團有限公司成立于 2008 年 2 月，公司注冊資金為27.79 億元，經市政府授權負責軌道交通項目的工程投資、建設、運營、軌道交通的廣告、通訊、周邊土地開發利用及其它特許經營權的經營、投融資業務等。目前客戶在我行獲批 200 億元人民幣固定資產貸款額度，專項用于鄭州市軌道交通 6 號線一期、7 號線一期、8 號線一期、10 號線一期和

43、12 號線一期工程項目建設，貸款期限不超過 30 年（含寬限期不超過 5 年），擔保方式為信用，目前已提款 79.66 億元。6.開辦機構中信銀行河南省分行轄內各經營單位（十一）光大銀行固定資產貸款十一）光大銀行固定資產貸款1.簡介固定資產貸款，是指我行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。其中的“固定資產投資”沿用了國家統計部門的口徑，包括基本建設投資、更新改造投資、房地產開發投資以及其他固定資產投 20 資四大類。2.特點與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。綜合考慮項目預期現金流和投資

44、回收期，合理確定還款方式，實行分期償還。原則上項目技術建成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清?？茖W考量固定資產中長期貸款的現金流、行業、項目類別、地區、項目規模等因素，合理確定固定資產中長期貸款的建設期、達產期、還貸期和總貸款期限。3.適用對象固定資產貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并

45、按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（8）借款人不得為我行預警黑名單客戶，我行另有規定的除外；21（9）我行要求的其他條件。4.業務流程（1）資料提供借款人要恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。符合固定資產貸款貸款申請條件及我行客戶基本授信條件的，應要求客戶向我行提出書面授信申請，提供必要的授信材料。（2）客戶經理調研客戶經理負責落實授信盡職調查，并形成書面報告。實地調查為主、間接調查為輔，獲取第一手現場調查材料，全面了解申請人生產經營、管理、財務狀況及行業信息。必要時，可通過外部征信機構、政府有關部門、社會中介機構或其他商業銀

46、行對客戶資料的真實性進行核實，并作備案。（3）信審審批審查審批人員可視需要走訪客戶;審查人員要根據審查原則、評估框架和分析內容進行審查工作。對固定資產貸款投入的項目，要按照授信風險管理要求從項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。（4）簽訂合同及放款借款人及其他相關當事人應于我行簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應與借款人約定提款條件以及貸款資金支付 22 接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。放款審核中心負責貸款

47、發放和采取貸款人受托支付方式時的支付審核。經營單位負責對貸款發放和支付相關材料進行初步審查確認，之后提交放款審核中心進行貸款發放和支付審核。采取借款人自主支付方式的，由經營單位負責定期核查借款人的貸款支付是否符合約定用途。5.典型案例河南金有限公司成立于 2020 年，主要從事鋅冶煉、鋅合金及鋅深加工產品的生產、銷售。經過持續拜訪企業，了解到申請人有鋅資源綜合利用項目融資需求，我行積極與客戶對接，于 2022年 3 月批復 3 億元 8 年期的項目貸款，專項用于該客戶鉛基多金屬固廢協同強化冶煉產業化示范及鋅資源綜合利用項目建設，目前已全部提款。6.開辦機構光大銀行鄭州分行轄內各分支機構（十二）

48、廣發銀行固定資產貸款十二）廣發銀行固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款，是指本行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。本辦法所稱固定資產投資是指借款人在生產經營過程中對固定 23 資產的建設、購置、改造等行為。2.產品優勢貸款用途：可以用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，也包括對在建或已建項目的再融資；貸款期限：沒有限制，根據項目建設期、運營期等可研確定。3.適用客戶通常是為建設、經營該項目或為該項目融資的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。4.業務流程（1）借款人提供項目可行性研究

49、報告；國家有權部門對項目的審批、核準或備案文件，以及在產業、行業、土地、環保等方面的批文或核準文件；（2）廣發銀行按照審批權限進行審批；（3）審批通過后簽訂合同，貸款投放。5.開辦機構廣發銀行鄭州市機構及新鄉、安陽、焦作、南陽、平頂山、洛陽、三門峽、商丘二級分行。（十三）廣發銀行非金融企業債務融資工具十三）廣發銀行非金融企業債務融資工具1.產品簡介非金融企業債務融資工具（以下簡稱債務融資工具），是指具有法人資格的非金融企業（以下簡稱企業）在銀行間債券市場發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。非金融企業債務融資 24 工具目前主要包括短期融資券（CP）、超短期融資券（SCP）、中期票據（M

50、TN）、非公開定向發行債務融資工具（PPN）、資產支持票據（ABN）、項目收益票據（PRN）等類型。2.產品特色債務融資工具能解決企業盤活存量資產、解決項目建設用途、專項資金需求、權益類需求、降杠桿等多個融資問題。債務融資工具是優質企業實現公開市場融資的較好選擇，具有資金用途靈活、節約融資成本、完善財會治理、拓寬融資渠道、提升市場形象等優點。3.適用對象符合條件的具有法人資格的非金融企業。4.業務流程（1）業務受理，取得行內承銷批復。選擇符合債券承銷業務準入的項目上報總行，由總行授信管理部出具批復。（2）上報協會注冊。由廣發銀行總行投資銀行部出具推薦函，在全套資料收集完整后上報交易商協會，取得

51、協會注冊通知書。（3）擇機啟動發行。跟企業商定發行計劃，倒推時間表，協助企業準備發行文件，價格預期，做好信息傳遞。充分利用行內金融機構網絡，做好預銷售?？傂型顿Y銀行部以簿記建檔日集中配售或招投標等方式定價發行債券。（4）債務融資工具的存續期管理。按照協會存續期管理相關辦法督導發行人信息披露、還本付息等。5.典型案例 25 2021 年 3 月，交易商協會積極響應國家 2021（1）號文件精神，推出鄉村振興票據，規定募集資金投向應符合中國人民銀行金融服務鄉村振興要求，用于支持“三農”發展，包括農民就業增收、農業現代化、鄉村建設等與鄉村振興有關的項目。在這一背景下，廣發銀行積極響應，鄭州分行客戶河

52、南省路橋建設集團有限公司于2021 年 5 月 20 日成功發行 2021 年度第一期短期融資券（鄉村振興），金額 6 億元，廣發銀行也因此獲得了河南省首筆“鄉村振興”債券的殊榮。時隔一年，2022 年 6 月 28 日，河南省路橋建設集團有限公司 2022 年度第一期短期融資券（鄉村振興）落地，金額 4億元，其中 2 億元專項用于鄉村振興領域，具體為用于“新疆維吾爾自治區昌吉州西部南山伴行公路建設項目”施工過程中原材料采購等項目配套流動性資金需求。該條公路的建設將助推“絲綢之路經濟帶”發展，有效改善景區、園區、集聚點對外交通條件，方便群眾出行的同時，也大大降低了農副產品物流運輸成本，助力鄉村

53、振興加快發展。能夠加強區域鄉鎮之間的橫向聯系，大大縮短群眾在交通上的時間消耗，有效解決了鄉村孩子上學乘車難、農產品運輸難、農民就醫出行難的問題，帶動地方農產品銷售和旅游資源開發，加強區域鄉鎮之間的橫向聯系，同時為當地帶來可觀的三農收益。6.開辦機構總行統籌運作管理全行債券承銷業務，一級分行在總行授權前提下開展債券承銷業務的營銷及承攬。26（十四）浦發銀行固定資產貸款十四）浦發銀行固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款，指貸款人向法人或非法人組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外。2.產品特色（1）用途多樣。貸款用途包括在建或已建項目的再融資。（

54、2）期限靈活。結合項目建設、項目預期收入、盈利情況等情況合理測算還款期限，滿足客戶多樣的資金需求。（3）審批高效。審批方式快捷，審批效率較高。3.適用對象固定資產貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（

55、8）我行要求的其他條件。27 4.業務流程浦發銀行固定資產貸款業務流程大體為：轄內經營機構收集客戶相關資料并發起業務申請、項目立項、項目評估、項目授信審批，并最終實現放款。5.典型案例2022 年，浦發銀行為某省屬大型國企申請獲批項目貸款 10 億元，貸款期限 30 年，用途為省內某 13445 高速公路建設，該業務擔保方式靈活，采用建設期信用方式，運營權收費權質押模式審批。我行積極保持與企業的溝通，在了解到企業融資需求后，第一時間了解項目信息并進行多次實地調研，經過多方溝通，順利取得該筆貸款手續批復 10 億元，有效支持了我省 13445 工程建設，獲得了客戶高度認可。6.開辦機構浦發銀行鄭

56、州分行各分支機構（十五）興業銀行固定資產貸款十五）興業銀行固定資產貸款1.簡介固定資產貸款是指本行向向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織機構發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。其中固定資產投資包括基本建設投資、更新改造投資、房地產開發投資以及其他固定資產投資四大類。2.特色本行對于制造業項目貸款和符合綠色金融標準的項目貸款予 28 以專項補貼，貸款定價低于一般項目貸款標準。3.適用對象適用于有固定資產投資需求的客戶，其自身應具備符合對擬投資項目主體資格和經營資質要求，借款用途及還款來源明確、合法，符合國家的產業、土地、環保等相關政策，符合國家有關投資項目資本金制度的規定等

57、。4.業務流程（1）受理與調查借款人應提供包括項目立項批準文件等項目手續在內的固定資產貸款基本資料，銀行受理業務申請后，派專人對固定資產貸款項目進行貸前盡職調查，并出具固定資產貸款項目貸前調查報告，連同其他送審材料上報送審。（2）審查與審批授信審批部門按照本行信貸業務管理辦法，對固定資產貸款進行審查，提出審查意見，并提交有權審批人審批。（3）合同簽訂貸款經有權審批人最終審批同意后，經營機構根據要求，填寫借款合同等相關法律文件各要素，經審核后，與借款人及相關當事人簽訂借款合同等相關法律文件。（4）發放與支付在借款人滿足了合同約定的提款條件后，銀行按照合同約定發放貸款貸款，并按照合同約定的受托支付

58、或自主支付方式對貸款資金的支付進行管理和控制，監督貸款資金按照約定用途使用。29 5.典型案例2021 年 2 月我行先后為河南省焦作市、南陽市、周口市、洛陽市四個地市LNG應急儲備中心項目投放固定資產貸款6.02億元，期限 10 年，專項用于當地 LNG 應急儲備中心項目建設，為我分行首筆參照赤道原則投放的項目貸款，項目落地實現了生態環境效益與經濟效益的雙贏，受到總分行高度關注和支持，貸款利率低于我行一般固定資產貸款定價水平，為企業減輕了長期融資成本。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十六）興業銀行項目前期貸款十六）興業銀行項目前期貸款1.產品簡介項目前期貸款系為滿足借款人提前采購設備、建

59、設物資或其他合理的項目建設費用等支出而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法可靠的資金（包括股東出資及各金融機構針對該項目提供的信貸資金等）作為還款來源而發放的貸款。2.特色項目前期貸款金額應根據項目投資計劃、建設進度、資本金到位情況、建設資金需求和還款來源可靠性等因素審慎確定，原則上對單個項目發放的項目前期貸款金額在項目投資總額的 30%以內。3.適用對象適用于有固定資產投資需求的客戶，其自身應具備符合對擬投資項目主體資格和經營資質要求，借款用途及還款來源明確、合法，30 符合國家的產業、土地、環保等相關政策，符合國家有關投資項目資本金制度的規定等。4.業務流程（1）受理與調查借款

60、人應提供包括項目立項批準文件等固定資產貸款基本資料，銀行受理業務申請后，派專人對固定資產項目進行貸前盡職調查，并出具項目前期貸款貸前調查報告，連同其他送審材料上報送審。（2）審查與審批授信審批部門按照本行信貸業務管理辦法，對項目前期貸款進行審查，提出審查意見，并提交有權審批人審批。（3）合同簽訂貸款經有權審批人最終審批同意后，經營機構根據要求，填寫借款合同等相關法律文件各要素，經審核后，與借款人及相關當事人簽訂借款合同等相關法律文件。（4）發放與支付在借款人滿足了合同約定的提款條件后，銀行按照合同約定發放貸款貸款，并按照合同約定的受托支付或自主支付方式對貸款資金的支付進行管理和控制，監督貸款資

61、金按照約定用途使用。5.開辦機構興業銀行轄內各經營機構 31（十七）興業銀行銀團貸款十七）興業銀行銀團貸款1.產品簡介銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。2.產品特色有利于在較短時間內籌措到較大金額的資金；統一的貸款協議和結構安排，簡化了財務和資金管理；有利于樹立客戶良好的市場形象。3.適用對象適用于所有固定資產貸款、流動資金貸款等客戶的融資需求。尤其對于大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資，銀團貸款最為適合。4.業務流程業務營銷和發起、盡職調查、銀團貸款項目申報、授信審查和報批、參團或組團

62、協議簽訂、放款。5.典型案例根據某客戶較大的項目貸資金需求，我行與其他銀行機構共同組建項目貸銀團，用于其大型項目建設。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構 32（十八）民生銀行銀團貸款十八）民生銀行銀團貸款1.產品簡介民生銀行銀團貸款是指民生銀行與一家或一家以上銀行業金融機構，基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。2.產品特色有利于解決客戶長期限、大金額融資需求，最長期限可達 20年以上；有利于減輕客戶溝通成本和保障按時用款；有利于客戶保持融資總量穩定或優化債務結構；有利于樹立客戶良好的市場形象。3.適用對象適用于具有大額融資需求的客

63、戶或項目，具體包括項目建設融資需求、并購融資需求、大額流動資金融資需求、整體債務優化的再融資需求。4.業務流程由客戶申請，牽頭行協調組織，參加行配合實施，具體貸款流程適用并參照各類具體貸款品種業務流程。5.典型案例我行與國家開發銀行組建銀團，為省內某產業園基礎設施建設項目融資。該項目總投資 11 億元，銀團貸款總金額 8 億元，貸款期限 15 年，寬限期 2 年，擔保方式為項目資產抵押，所在地政府城投企業擔保。貸款還款來源于產業園基礎設施特許經營收費收入。6.開辦機構民生銀行省內各分支機構 33（十九）民生銀行項目貸款十九）民生銀行項目貸款1.產品簡介民生銀行項目貸款包括固定資產貸款、基本建設

64、貸款、技術改造貸款等貸款品種。典型應用場景有：新建、擴建、改造、開發和購置固定資產等特定目的投資活動產生的資金需求。2.產品特色服務大基建、新基建、制造業，貸款期限長、最長可超過 20年，金額大，可滿足客戶固定資產投資項目運作中的資金需求。3.適用對象存在固定資產、基本建設、技術改造項目投資需求的企事業法人及其他可作為借款人的合法群體。4.業務流程企業提出申請銀行受理與調查風險評價與審批合同簽訂落實放款條件發放和支付5.典型案例我行與國家開發銀行組建銀團，為省內某產業園基礎設施建設項目融資。該項目總投資 11 億元，銀團貸款總金額 8 億元，貸款期限 15 年，寬限期 2 年，擔保方式為項目資

65、產抵押，所在地政府城投企業擔保。貸款還款來源于產業園基礎設施特許經營收費收入。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構 34（二十）華夏銀行城鎮化建設貸款業務二十）華夏銀行城鎮化建設貸款業務1.簡介城鎮化建設貸款是指我行向承擔城鎮化建設的企、事業法人發放的，用于城鎮化實施過程中涉及的土地綜合整治、城鎮更新改造及安置房建設、產業園區建設、城鎮基礎設施建設的貸款。2.特色（1）投向領域廣泛。城鎮化實施過程中涉及的土地綜合整治、城鎮更新改造及安置房建設、產業園區建設、城鎮基礎設施建設等領域，均符合該產品投向。（2）貸款期限長、金額大。城鎮化建設貸款期限綜合考慮項目建設期、交付期（或投產期）和還款資金來

66、源安排等因素確定，最長期限可達 10 年，貸款金額原則上至少 3 億元以上。（3）項目承做經驗豐富、效率高。城鎮化建設貸款屬于我行特色信貸產品，已成功在河南落地多單業務，已組建專職團隊推動從項目營銷到投放全流程服務。3.適用對象依法合規承建城鎮化建設項目、按照市場化規則運作的企、事業法人。4.業務流程（1）業務申請。借款人申請辦理城鎮化建設貸款，提供制度要求的授信申報資料及信息。（2）簽訂合同。經我行審批同意后，與借款人簽訂借款合同、擔保合同、城鎮化建設貸款封閉管理協議。35（3）發放貸款。借款人落實貸款批復條件后，可申請放款。（4）還款。借款人按照借款合同約定按時償還貸款本息。5.典型案例我

67、行為鄭州某城投企業投放8億元城鎮化建設貸款，期限5年，貸款資金用于鄭州市北龍湖道路工程建設，利率位于同類企業同期限市場平均價格水平。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部（二十一）華夏銀行項目營運期貸款二十一）華夏銀行項目營運期貸款1.簡介項目營運期貸款是指在客戶項目已經建成投產的前提下，我行向借款人發放的以項目營運產生的持續穩定的現金流為主要還款來源，用于置換為建設項目所形成的債務性資金的貸款。2.特色（1）貸款用途范圍廣。項目營運期貸款用于置換為建設項目所形成的資本金以外的債務性資金，主要包括：金融機構融資、委托貸款、股東借款，以及通過債務性融資工具募集的資金等。（2）貸款期限長。項目營運

68、期貸款期限根據原有債務性資金期限、項目營運情況、項目未來現金流預測等因素合理確定，最長期限可達 10 年。3.適用對象擁有已經建成投產優質項目的非金融機構法人客戶。36 4.業務流程（1）業務申請。借款人申請辦理項目營運期貸款，提供制度要求的授信申報資料及信息。（2）簽訂合同。經我行審批同意后，與借款人簽訂借款合同、擔保合同、資金封閉管理協議。（3）發放貸款。借款人落實貸款批復條件后，可申請放款。（4）還款。借款人按照借款合同約定按時償還貸款本息。5.典型案例2016 年，某市污水處理公司投資 5 億元建設污水處理廠，向我行申請 3.5 億元固定資產貸款，期限 6 年。2017 年，該污水處理

69、廠投產運行。2019 年，我行了解到該項目除固定資產貸款之外，還有融資租賃及股東借款。針對借款分散、成本高的情況，為客戶設計了項目營運期貸款業務方案，將該項目所有借款統一置換，期限 5 年，2019 年底，該貸款已投放，有效滿足了客戶的融資需求。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部（二十二）華夏銀行重點項目前期貸款二十二）華夏銀行重點項目前期貸款1.簡介重點項目前期貸款是指客戶為重點項目安排的可預見來源資金尚未全額到位時，以可預見來源的資金或其他合法可靠資金作為還款來源向我行申請的貸款，資金可用于項目建設初期的物資、設 37 備采購等需求。2.特色（1）項目貸款前期獲得融資支持，融資期限短，

70、成本低。（2）貸款資金用途靈活。3.適用對象具有重點項目建設初期物資、設備采購等臨時資金需求的非金融機構法人客戶。4.業務流程（1）業務申請。借款人申請辦理重點項目前期貸款，按照我行相關要求提供授信申報資料及信息。（2）簽訂合同并實施資金封閉管理。經我行審批同意后，客戶與我行簽訂借款合同、擔保合同、項目相關資金實施封閉管理。（3）辦理提款手續。有抵押、質押、保證等擔保措施的，配合我行辦理相應手續，并在符合法律、行政法規及我行相關制度規定的土地管理部門、房地產管理部門，或有權登記部門進行抵質押登記。滿足貸款條件后辦理提款手續。（4）貸款發放與資金支用管理。貸款批復條件滿足后，我行發放貸款。借款人

71、按照資金封閉管理約定支用貸款。（5）還款。借款人按照借款合同的約定按時償還貸款本息。5.典型案例某項目公司成立于 2020 年 4 月，注冊資本 20000 萬元，主要負責某高速公路的投資開發及建設項目。該項目總投資 167 億元，建設期 3 年，預計 2023 年年底建成通車，資金來源為自有資金 35%，38 剩余 65%資金通過銀行貸款取得。我行對項目基本情況全面梳理后，為其定制重點項目前期貸款產品，并于2020年底獲批貸款10億元，貸款期限 1 年，用于項目前期臨時性資金需求。該筆貸款投放后，解決了某高速公路項目前期臨時性資金需求，可提前加速開工，從而大大加速項目的整體工程進度，為企業節

72、約時間成本。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部（二十三）恒豐銀行銀團貸款業務二十三）恒豐銀行銀團貸款業務1.簡介銀團貸款是指由獲準經營貸款業務的兩家或兩家以上的銀行業金融機構，基于相同的貸款條件，依據同一貸款合同，按約定的時間和比例，通過代理行向融資人提供本外幣貸款或授信的業務。2.特色大型集團客戶、大型項目融資，及大額流動資金融資業務；單一企業或單一項目的融資敞口總額超過我行資本凈額 10%的；單一集團客戶融資敞口總額超過我行資本凈額 15%的；融資人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資的。我行長期來堅持“商行+投行”模式為客戶解決融資需求，兼顧了效率與成本，獲得了合作客戶的認可。

73、3.適用對象轄區內滿足我行準入要求的客戶有項目貸款需求，并且一家銀行難以滿足的情況，均可采用銀團貸款形式進行項目資金融入。39 4.業務流程我行銀團貸款業務流程經過多次優化，現已經形成了較為成熟穩定快捷的流程，現將流程節點明確如下：確定客戶需求立項組織銀團行內審批獲得批復銀團成員溝通放款條件擇機放款5.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構（二十四）恒豐銀行固定資產貸款二十四）恒豐銀行固定資產貸款1.簡介指我行向企業法人、機構法人客戶發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。固定資產投資，是指國家統計制度規定的固定資產投資，包括基本建設、更新改造、國有單位其他投資、城鎮集體經濟單位投

74、資、房地產開發投資、零星固定資產投資等。其中，涉及房地產開發投資的項目須嚴格按照我行房地產開發貸款管理辦法相關規定執行。2.特色貸款期限長：貸款期限在測算借款人（或項目）現金流、投資回收期、償債能力等因素的基礎上，合理確定總貸款期限、還貸期、寬限期（如有）。對于 PPP 項目以及屬于國家重大發展戰略列明的基礎設施建設項目或經各省級政府確認的重大基礎設施“補短板”項目，可在審慎評估且風險可控的情況下適當延長項目期限。分期償還：固定資產貸款原則上應采用分次發放、分次還款的 40 方式，分期還款的間隔期和額度應與借款人經營現金流相匹配，不得集中在貸款到期時償還。原則上項目建成后，每年至少兩次償還本金

75、。3.適用對象經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織;不包含同業授信客戶、監管口徑普惠型小微企業。4.業務流程（1）業務申請借款人向我行申請固定資產貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經營單位根據有關規定對借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行全面的盡職調查和評估分析，收集并核實有關資料，撰寫調查報告，擬定授信方案，并出具明確的意見。（3）貸款審批授信審查人員應根據我行授信審查的有關規定，對貸款的合法合規性及授信方案合

76、理性進行審查，明確采用貸款人受托支付方式的起付金額標準（單筆超過項目總投資的 5%或超過 500 萬元人民幣），并可根據項目具體情況，合理設定貸款寬限期、關鍵財務指標控制線等管理要求，在作出風險評判并出具明確的審查意見后，41 按規定程序提交有權人審批。（4）簽訂合同固定資產貸款經有權人審批后，經辦行與借款人協商訂立書面借款合同及有關擔保合同。主要內容包括：詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效；貸款審批設定的前提條件和管理要求；）約定貸款資金支付接受我行管理和控制等與貸款使用相關的條款；借款人在合同中對與貸款相關的重要內容做出承諾等。（5）放款固定

77、資產貸款在發放前，必須按照我行對公信貸業務出賬操作規程相關規定進行出賬前審核。對于投資額大、技術復雜，按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監理等第三方機構參與簽署的確認進度項目和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包人以及第三方機構共同簽署的單據。固定資產貸款實行專戶管理，貸款發放和支付均通過該賬戶辦理，并進行貸款資金監管。5.典型案例為某市農村飲用水安全鞏固提升工程提供 1 億元、5 年期固定資產貸款，用于新建集中供水工程、輸配水管網工程、動力工程等，有效解決了當地農村安全飲用水問題。6.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構 42（二十五）恒豐銀行

78、城市更新貸款二十五）恒豐銀行城市更新貸款1.產品簡介是指我行為符合條件的借款人辦理的用于城市更新項目拆遷改造及舊房征收、環境整治、綜合片區整理、安置房建設、配套基礎設施建設、商業性開發及前期支付的費用、置換他行貸款、開立項目項下非融資性保函等用途，主要以項目自身商業化運營收入為還款來源的固定資產貸款。貸款資金不得用于土地收儲或繳納土地出讓金等國家明令禁止的貸款領域和用途。對正在建設和已批待建的城市更新項目，需符合住房與城鄉建設部關于在實施城市更新行動中防止大拆大建問題的通知（建科202163 號）的相關要求。2.產品特色（1）在特定城市建成區（包括舊工業區、舊商業區、舊住宅區、城中村及舊村屋等

79、）內符合一定條件的特定區域，根據城市規劃和規定程序，支持在當地相應政策下進行的綜合整治、生態修復、功能改變、品質提升以及拆除重建等城市更新業務。（2）貸款額度綜合考慮城市更新項目拆遷、補償、安置及建設等因素合理確定，對于一二級聯動整體開發項目，期限可達 15 年（含寬限期 2 年）。3.適用對象（1）主要適用于央企、地方國企、城投公司及其控股企業按市場化方式建設運營的城市更新項目。（2）借款人應經過當地城市更新主管部門認定或通過毛地出讓、43 定向開發等相關政策取得實施主體資格，或取得政府相關證明文件。對在城市更新領域有專項配套政策的區域，可依照當地規定執行。4.業務流程（1）業務申請借款人向

80、我行申請城市更新貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經辦單位主輔調查人，采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式開展盡職調查工作。項目規劃先行，有總體規劃思路，項目審批、核準或備案文件合法、完整、真實、有效，符合當地城市更新等領域相關政策規定。（3）貸款審批信用審查審批人員按照我行城市更新貸款授信審查的有關規定進行審查。（4）簽訂合同經有權審批人審批同意后，經營機構嚴格落實審批條件，與借款人及其他相關當事人簽訂書面貸款合同及其他相關協議。（5）放款按照業務出賬有關規定提交授信管理部門進行出賬審核通過后，根據合同約定進行貸款發放。5.開辦機構恒豐銀行鄭

81、州分行各營業機構 44（二十六）浙商銀行銀團貸款二十六）浙商銀行銀團貸款1.產品簡介銀團貸款業務是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。按銀團貸款的組織方式不同，可分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。直接銀團由銀團各成員行委托代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。間接銀團由牽頭行直接向借款人發放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。2.產品特色（1）從諸多銀行一次性取得大額、確定性的融資承諾；（2）統一的貸款協議和結構安排，簡化財務和資金管理；（3）特定期限放

82、款進度的及時性進一步提升。3.適用對象符合條件的具有法人資格的非金融企業。4.業務流程（1）營銷和發起（2）銀行盡職調查（3）項目立項和業務準入（4）授信審批（5）銀團籌組（6）合同簽訂（7）貸款發放 45（8）跟蹤管理5.開辦機構浙商銀行鄭州分行（二十七）中原銀行項目貸款二十七）中原銀行項目貸款1.簡介項目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（2）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（3）還款資金來源主要依賴該項目產

83、生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。2.特色項目融資主要依賴項目自身未來現金流量及形成的資產，而不是依賴項目的投資者或發起人的資信及項目自身以外的資產來安排融資。3.適用對象為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。4.業務流程（1）貸前調查貸款貸前調查遵循雙人調查、實地查看、真實反映的原則，重 46 點調查借款申請人的基本情況、經營情況、財務狀況，調查貸款項目基本情況、擔保情況、授信方案設計等。（2）貸款審查和審批經營機構完成貸前調查后，按照審批權限逐級審查、審批，包括對借款人的審查、對貸款項目基本情況的

84、審查、對貸款項目擔保條件的審查、對項目授信方案的審查。（3）貸款發放經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款。5.典型案例某科技產業園一期項目，項目建設周期 18 個月，總投資為 14億元，其中 8 億元申請銀行貸款，6 億元由企業自籌。我行在了解到企業項目融資需求后，第一時間與該項目公司及其集團進行對接，了解項目信息、融資需求，并到項目建設地實地調查，經多次溝通改進融資方案，順

85、利取得該項目貸款授信批復 8億元，得到了該項目公司及其集團的高度認可。6.開辦機構轄內各分支行 47（二十八）中原銀行銀團貸款二十八）中原銀行銀團貸款1.簡介中原銀行銀團貸款是指中原銀行與其它一家或一家以上的經營貸款業務的銀行業金融機構基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向融資人提供的本外幣貸款或授信業務。2.特色通過牽頭籌組、份額分銷、銀團代理等形式，滿足企業大額、長期、穩定的資金需求；有效分散授信風險，充分利用各行信貸資源，提高企業融資效率；提升企業公開市場形象。3.適用對象有大型項目融資或大額流動資金融資需求的企事業法人。4.業務流程（1）銀團發起與貸前調查。

86、借款人委托中原銀行作為銀團貸款牽頭行或他行作為牽頭行邀請中原銀行參與銀團貸款，中原銀行采取現場調查和非現場調查相結合的方式對借款人的基本情況、經營情況、財務狀況等展開調查，同時對籌組銀團貸款的可行性進行市場調研。（2）貸款審查與審批。經營單位將書面調查報告及相關資料提交總行產品管理部門及風險審查部門，按中原銀行授信流程的有關要求和程序進行審查審批。（3）銀團貸款籌組。各銀團參團行完成行內授信審批后，由牽頭行組織召開銀團會議宣布銀團籌組完成，確定銀團份額分配及貸 48 款發放條件。（4）貸款發放與支付。經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交

87、放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款至銀團代理行付款賬戶，由銀團代理行進行統一的貸款資金匯集及最終發放。5.典型案例某民營制造業企業新建項目，總投資為 12 億元，其中 8 億元申請銀行貸款，4 億元由企業自籌。我行接受企業委托牽頭籌組銀團貸款，在行內批復 4 億元的同時，短期內即完成其余 4 億元銀團份額的分銷工作，保證了項目建設資金及時足額到位，得到企業及銀團成員行的高度認可。6.開辦機構中原銀行各分支機構（二十九）中原銀行固定資產貸款二十九）中原銀行固定資產貸款

88、1.簡介固定資產貸款，是指向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。2.特色根據固定資產貸款項目的預測現金流、投資回收期、借款人或項目發起人的可支配現金流等因素合理確定，貸款期限較長，最長 49 可達 15 年。3.使用對象具有固定資產貸款需求的企事業法人。4.業務流程（1）貸前調查貸款貸前調查遵循雙人調查、實地查看、真實反映的原則，重點調查借款申請人的基本情況、經營情況、財務狀況，調查貸款項目基本情況、擔保情況、授信方案設計等。（2）貸款審查和審批經營機構完成貸前調查后，按照審批權限逐級審查、審批，包括對借款人的審查、對貸款項目基本情況的審

89、查、對貸款項目擔保條件的審查、對項目授信方案的審查。（3）貸款發放經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款。5.典型案例某科技產業園一期項目，項目建設周期 18 個月，總投資為 14億元，其中 8 億元申請銀行貸款，6 億元由企業自籌。我行在了解到企業項目融資需求后，第一時間與該項目公司及其集團進行對接，了解項目信息、融資需求，并到項目建設地實地 50 調查，經多次溝通改進融資方

90、案，順利取得該項目貸款授信批復 8億元，得到了該項目公司及其集團的高度認可。6.開辦機構轄內各分支行（三十）鄭州銀行固定資產貸款三十）鄭州銀行固定資產貸款1.簡介對企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的貸款。2.產品優勢（1）貸款金額較大；（2）期限較長，且采取分期償還；（3）根據項目運作方式和還款來源不同，可以選擇項目貸款或者一般固定資產貸款。3.適用對象適用于客戶基本建設、技術改造、開發并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、設備購買與安裝和其他固定資產投資等產生的資金需求。4.業務流程（1）經辦行受理客戶申請，對授信申請人進行盡職調查，撰寫

91、授信項目可行性報告并提交審批部門；（2）總行審批部門進行審查、權限內審批，超權限的上報有權審批人審批；51（3）經辦行準備出賬資料；（4）總行負責實施審核；（5）經辦行出賬。5.典型案例學院是是國家教育部批準的河南省唯一培養交通運輸類人才為主的普通本科高校，隨著學校辦學規模不斷擴大，老校區基本教學、生活設施和人均使用面積均低于教育部的要求，該校計劃投資建設新校區。該校申請資金用于新校區項目建設，用途合理，符合申請人實際需求，我行給予該客戶 3000 萬元固定資產貸款，期限 2 年。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構二、流資貸款（一）農業發展銀行農產品購銷儲貸款一）農業發展銀行農產品購銷儲貸款1.簡

92、介（1）糧棉油收購。主要用于解決借款人收購稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花等合理資金需求。種植區域較為集中并為當地農民收益重要來源的特色糧油品種，經省級分行審定并報總行相應前臺部門備案后也可列入支持范圍。營銷品種主要有龍頭加工企業糧油收購貸款和購銷企業糧油收購貸款。（2）糧棉油調銷。主要用于解決借款人從其他企業或交易市場購入稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花、油菜籽、成品糧油等商品，52 配合國家調控政策進口糧食或棉花，以及受政府指定參與落實國家調控政策調入糧棉油等產生的合理資金需求，包括調入價款和用于調入的必要費用支出。營銷品種主要有糧油調銷貸款。2.特色農發行支持糧棉油收購、調銷，以及其他重要涉農產

93、品專項儲備等，促進糧棉油及其他重要涉農產品流通和產銷銜接。3.適用對象經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。貸款用于糧棉油收購的，借款人應有穩定銷售渠道。用于跨省糧油收購或跨地（市）棉花收購的，省級分行應從嚴管控。貸款用于糧棉油調銷的，借款人應提供與供貨方簽訂的真實有效的購銷合同。購入糧棉油用于貿易的，應具有穩定的銷售渠道或銷售合同。購入糧棉油用于生產加工的，要與借款人生產加工實際情況相匹配。參與交易市場競拍的借款人應具有交易市場規定的交易資格。4.業務流

94、程受理、調查、審查、審議（如需）、審批、合同簽訂、貸款發放、資金支付、貸后管理、收貸收息。5.典型案例對某涉農企業發放 5000 萬元龍頭加工企業糧油收購貸款，用 53 于小麥收購，收購糧食用于企業自身生產飼料。向縣區域內18 家合作社發放購銷企業糧油收購貸款，金額合計 14100 萬元，用于糧食收購，合作社已與公司簽訂糧食購銷合同，收購糧食定向銷售給該公司。我行對該公司發放 39000 萬元，用于該公司從大型國企購入糧食，可用于購入 17.9 萬噸。6.開辦機構中國農業發展銀行各縣級行（二）農業發展銀行涉農產業流動資金貸款二）農業發展銀行涉農產業流動資金貸款1.簡介用于解決借款人在涉農產業的

95、研發、生產、加工、流通、服務、運營維護等經營活動中流動資金需求的本外幣貸款。營銷品種涉及糧油購銷流動資金貸款、產業化龍頭企業流動資金貸款、現代農業園區流動資金貸款、農村土地流轉和土地規模經營流動資金貸款、農業科技流動資金貸款、農業生產資料流動資金貸款、產業扶貧流動資金貸款、旅游扶貧流動資金貸款、農村流通體系建設流動資金貸款等。2.特色（1）解決借款人從事糧棉油生產經營服務、收儲、加工轉化、流通等經營的流動資金需求。（2）解決借款人在實施農業科技創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等過程中的流動資金需求。54（3）解決借款人從事化肥、農藥、農膜、農機具、農用燃料等農業生產資料經營的流動資金需求。（

96、4）解決借款人開展農村土地資源流轉、發展規模經營、農村土地整治、農村土地綜合利用、實施農村產權綜合改革試驗等活動的流動資金需求。（5）解決借款人在農、林、牧、漁等領域生產、加工、流通全產業鏈生產經營和農業農村一二三產業融合發展，以及農業社會化服務等方面的流動資金需求。（6）解決借款人在農村流通體系及配套工程等方面的流動資金需求。（7）解決包括產業扶貧在內的扶貧領域的流動資金需求。3.適用對象經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。4.業務流程受理、調查、審查

97、、審議（如需）、審批、合同簽訂、貸款發放、資金支付、貸后管理、收貸收息。5.典型案例向縣區域內 12 家合作社發放糧油購銷流動資金貸款，金額合計 12000 萬元，用于解決合作社采購糧食資金需求，合作社已與某涉農公司簽訂糧食購銷合同，采購糧食定向銷售給該公司。55 6.開辦機構中國農業發展銀行各縣級行（三）進出口銀行流資貸款三）進出口銀行流資貸款1.簡介為貫徹國家產業政策、外經貿政策、金融政策和財政政策，支持我國低技術含量和一般機電產品、成套和高技術含量產品、船舶以及農產品、文化產品等其他經批準的產品和服務出口，中國進出口銀行建立了出口賣方信貸貸款品種。出口賣方信貸是指中國進出口銀行對我國境內

98、（不包括港澳臺地區，下同）企業出口低技術含量和一般機電產品、成套和高技術含量產品、船舶以及農產品、文化產品等其他經批準的產品和服務所需資金提供的本、外幣貸款。2.特色出口賣方信貸分為單一商務合同貸款、系列商務合同貸款和運營資金貸款三種模式，前兩種為按照具體出口產品合同項下的資金缺口，核定資金需求，后一種為按照各類產品的出口額項下總資金缺口核定資金需求。該產品為中國進出口銀行支持我國進出口貿易的特色產品，為政策性業務，可在一定程度上享受到優惠資金成本。3.適用對象該融資產品主要適用對象為具有出口貿易資格的境內獨立或具備借款資格的事業法人。產品涉及的支持低技術含量和一般機電產品、成套和高技術含量產

99、品、船舶的出口賣方信貸出口產品支持范圍按我行相關實施方案執行。56 4.業務流程按我行授信及業務相應管理辦法，一般企業法人授信大致分類四步，第一步接洽，我行相關信貸人員與客戶取得接洽，全面了解企業生產經營情況、主體資格情況、出口貿易情況等；第二步申請，在接洽基礎上，借貸雙方已取得基本互信基礎，由借方就相關需求向我行正式提出授信及業務申請；第三步調查，在授信業務申請的基礎上，信貸人員對借方及相關需求開展全面盡職調查；第四步授信，信貸人員將盡調結果上報有權部門審批，獲得批復后，發放授信業務項下的資金。5.典型案例該產品目前已支持多家河南省進出口排名前 50 名企業，對服務河南省進出口貿易發展起到了

100、大力支持作用。（四）工商銀行流資貸款四）工商銀行流資貸款1.簡介流資貸款是指為滿足借款人日常經營中合理的資金連續適用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而發放的貸款。2.特色（1）利率水平低，可為客戶節約財務成本。（2）審批流程快，可解決客戶突發或者經常性提款需求。（3）優先支持實體經濟特別是先進制造業客戶。（4）可根據借款人信用等級、實際需求適當延長貸款期限，一 57 般 1 年、3 年，最長可達 5 年。3.適用對象（1）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。（2）符合國家產業政策和我行行業信貸政策，主業突出，經營穩定，財務狀況良好，流動性及盈利能力較強，在行業或一定區域內具

101、有明顯的競爭優勢和良好地發展潛力。（3）在銀行融資無不良信用記錄。（4）用途限于借款人日常經營的資金周轉，且不得違反國家有關規定。不得對房地產開發企業發放流資貸款。4.業務流程流資貸款流程分為開戶、準入、評級授信、貸款流程。案例：機械股份有限公司，為我行優質制造業客戶，全國單項冠軍企業。了解到原材料上漲對企業造成的困難，并圍繞企業產品回款周期長、原材料占成本比重高等特點，快速制定個性化營銷方案，省行將企業貸款納入自動化審批流程，真正意義上實現了智能審貸快、好、省的業務辦理效果，快速緩解了企業的資金需求，有力支持了制造業企業經營發展。5.開辦機構中國工商銀行各授權營業網點（五）農業銀行流資貸款五

102、）農業銀行流資貸款1.簡介流動資金貸款，是指農業銀行向企（事）業法人或國家規定可 58 以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過 1 年（含 1 年）的流動資金貸款。中期流動資金貸款是指貸款期限在 1 年以上（不含 1年）3 年以下（含 3 年）的流動資金貸款。2.特色滿足借款人因生產、經營中的流動資金不足的本外幣融資需求。符合特定條件的借款人可辦理可循環流動資金貸款，在貸款合同金額和有效期內，借款人可根據需要多次提款、逐筆還款、循環使用流動資金貸款。3.適用對象流動資金貸款

103、對象為經市場監督管理機關（或主管機關）核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。4.業務流程辦理流動資金貸款業務的基本流程為：借款人申請、受理、調查、審查、（審議）、審批、（報備）、用信實施、貸后管理、（不良資產處置）、信用收回。5.典型案例股份為 A 股上市公司，主營耐火材料原料和制品，是國內耐火材料行業龍頭企業，近三年主營業務收入均超過 20 億元。2021年，股份在我行授信 5 億元，較 2020 年增加 2 億元。6 月 30 59 日，我行為其發放 1 年期流資貸款 1 億元，用途為購買原材料。我行是對股份提供流資貸款最多的銀行（目前余額為 3.5 億

104、元），有力支持了股份的經營、發展。6.開辦機構中國農業銀行各分支機構（六）中國銀行流資貸款六）中國銀行流資貸款1.產品簡介流動資金貸款指為滿足客戶在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款擔保方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分為保證、抵押和質押貸款。按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。按貸款用途可分為周轉貸款和臨時貸款。周轉貸款是指對借款人當年生產經營計劃產生的超出自有流動資金比例部分的正常合理資金需要而發放的短期貸款；臨時貸款是指為了滿足企業臨時性、季節性資金需求而發放的短期貸款

105、。2.特色流動資金貸款審批流程較為快捷、定價可根據情況進行制定、發放手續簡便，能夠在短時間為企業提供資金支持。3.適用客戶流動資金貸款流動性強，適用于有中、短期資金需求的公司客戶。60 4.業務流程（1）提交申請。借款人向銀行提交借款申請書以及銀行要求的相關資料。（2）貸前評估。銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實擔保條件，合理測算借款人營運資金需求，形成評估意見，上報審批。（3）簽訂合同。若審批部門進行調查和審批后認為可行，雙方就借款合同、擔保合同、抵押合同等條款達成一致意見有各方簽署合同。（4）落實批復條件。借款人與銀行簽定借款合

106、同后，需落實第三方保證、抵押、質押等擔保，辦理相關登記、交存手續。（5）發放審核。借款人辦妥銀行發放貸款前的有關手續，借款合同立即生效，銀行可向借款人發放合同約定貸款，借款人需按合同規定用途只用貸款。5.典型案例2019 年中國銀行信陽分行與 T 分公司建立授信關系，主要授信品種為短期流動資金貸款，當年為其發放授信 5000 萬元，在中國銀行新增結算量達 1.5 億元。2020 年中國銀行繼續為該企業核定 8000 萬元存量授信額度，該授信持續為中國銀行帶來存款與中收的同時，中國銀行通過為企業敘做利率掉期業務，企業在中國銀行日均結算量已達 3000 余萬元。通過授信帶動，銀企關系合作緊密。6.

107、開辦機構 61 中國銀行河南省分行各分支機構（七）建設銀行流動資金貸款七）建設銀行流動資金貸款1.產品簡介建設銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。2.產品特色流動資金貸款業務期限靈活、貸款用途相對寬泛，可解決臨時性、短期和中期流動資金需求。3.適用對象存在日常周轉資金需求的企事業法人及其他組織。4.業務流程客戶向銀行提出借款申請，銀行進行調查評價、授信審批等工作后認為可行，銀行與客戶簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件?？蛻艮k妥銀行發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，銀行可向借款人發放貸款，借款人可按合同規定用途支用貸款并按合同

108、約定歸還本息。5.開辦機構建設銀行全省各分支機構（八）裕農快貸八）裕農快貸信用版信用版1.產品簡介為農戶提供的用于生產經營的流動資金貸款業務2.產品特色 62 一樣都不要：無需抵押、無需擔保一年省不少：利率優惠、成本降低一步都不跑：線上申請、秒申秒3.適用對象（1）年滿 18 周歲到 65 周歲的中國公民（2）在農村區域有固定住所或經營場所（3）信用良好，無不良信用記錄。4.業務流程登陸建行網銀、手機銀行、“裕農通”APP 等電子渠道完成業務授權選擇“裕農快貸（信用）”，點擊“立即申請”在線進行貸款申請、審批、簽約、支用、還款等5.開辦機構中國建設銀行各分支機構（九）裕農快貸九）裕農快貸產業鏈

109、產業鏈1.產品簡介通過與符合國家產業行業發展政策及建設銀行風險偏好的優質大中型涉農企業進行合作，依托合作機構提供的訂單流、現金流、信息流、運輸流等涉農數據，為其涉農產業鏈上的自然人（包括農戶和個體工商戶、小微企業、新型經營主體的法定代表人等）提供的用于日常生產周轉融資的全流程線上貸款模式2.產品特色純線上產品，無需抵押，利率優惠，擔保方式靈活 63 3.適用對象涉農產業鏈上的農戶和個體工商戶經營者、小微企業主、新型經營主體等自然人。4.業務流程經辦行進行項目申報有權機構進行項目審批合作協議簽訂項目實施客戶申請和支用（借款人通過銀企通平臺自助完成申請、支用等步驟）。5.開辦機構中國建設銀行各分支

110、機構（十）交通銀行流資貸款十）交通銀行流資貸款1.簡介流動資金貸款，是指交通銀行發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。業務期限一般不超過 1 年，最長不超過 3 年。2.特色交行正在推廣預授信審批模式，進一步提升集團項下單體客戶審批效率。若為白名單客戶，則可放大省分行審批權限，集團客戶最高可達 50 億元、單體客戶最高可達 16 億。對于符合制造業、鄉村振興、民營經濟、戰略性新興產業、新基建等領域的貸款業務，省行牽頭給予規模保障和定價傾斜。3.適用對象經工商行政管理機關或主管機關核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。64 借款人的風險評級一般為交通銀行內部評級體系P

111、D評級12級及以上，信用狀況良好，無重大不良信用記錄。借款人為新設立法人的，其控股股東應符合上述條件。4.業務流程（1）業務受理。借款人向我行提出貸款申請，包括客戶基本情況、貸款品種、金額、期限、用途、支付或交易對象、擔保方式、還款來源及方式等，經營單位受理借款人申請。（2）盡職調查。經營單位綜合運用現場實地調查和非現場間接調查手段，獲取真實、全面、客觀的客戶、貸款所涉交易、擔?；蚱渌畔?，提出貸款實施的可行性意見和建議。（3）上報審批。經營單位匯總盡職調查報告等材料形成全套申報材料，報送省行授信部審批。（4）法律審查。由省行法律合規部對貸款發放所涉及的各類文本進行審查（如需）。（5）貸款發放

112、。授信申請經有權審批部門審批同意后，依據放款要求簽訂借款合同并進行放款。（6）貸后管理。經營單位及時做好用途監控、定期監控與不定期監控等工作。如出現風險預警信號，及時采取有效措施保障貸款安全。5.典型案例M 公司是我行優質對公授信客戶，集團及下屬子公司在我行均有流動資金貸款需求。自預授信模式開展以來，我行積極為客戶調整授信申報方式，解決了以往集中授信審批耗時長的問題，大大縮 65 短了業務批復時間。且通過將該集團納入白名單管理，有效提高了省分行審批權限，單戶限額擴大為之前的 2 倍，無需再提交總行審查，減少了內部流程，極大滿足了企業用款的時效性要求。6.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（十

113、一）郵儲銀行流資貸款十一）郵儲銀行流資貸款1.簡介流動資金貸款是根據客戶在生產經營過程中短期或中期資金需求，為保證客戶正常生產經營周轉而發放的本外幣貸款。對于與郵儲銀行合作年限較長、合作關系良好的優質客戶，郵儲銀行還可提供流動資金循環貸款，該種貸款是郵儲銀行為客戶設計的一種靈活、便利貸款產品。郵儲銀行按照一定標準核定可以給予客戶的流動資金貸款額度，在合同期限內，約定最高借款額，在貸款合同金額和有效期內，借款人可根據需要多次提款、逐筆還款、循環使用。2.特色期限靈活：涵蓋短、中不同期限的資金需求；便利集約：客戶在合同期限內，可隨借隨還，同時，提高資金的使用效率，降低資金成本；幣種豐富：滿足人民幣

114、、外幣不同的幣種需求。3.適用對象經工商行政管理或主管機關核準登記的具備貸款資格的企（事）66 業法人或其它經濟組織，且按照工信部標準劃型為大型或中型。4.業務流程（1）申請人線下聯系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要求提供相關申請資料。（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集相關資料。（3）客戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交貸款審查及審批。（4）貸款批復后，進行合同簽署、貸款發放。5.典型案例裝備制造業是經濟社會發展的支柱性、基礎性產業，更是提升我國綜合國力的基石。位于洛陽的機械股份有限公司是世界上最大的礦業裝備和水泥裝備制造商。復工復產快進鍵按下以后，因下游回款較慢，該

115、企業出現流動資金緊張，影響正常經營周轉。郵儲銀行河南省分行得知此情況后，積極主動對接，開辟綠色通道，加快辦理流程，先后兩次為企業放款“輸血”，并給予利率優惠，以充沛金融活水，保企業復產無憂。6.開辦機構郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市分行公司金融部。（十二）郵儲銀行應急貸款十二）郵儲銀行應急貸款1.產品簡介 67 郵儲銀行應急貸款，是對在自然災害、事故災難、公共衛生事件和社會安全事件等突發事件中，遭受損失、提供相關物資生產或復工復產的企業發放的貸款。2.產品特色一是方便快捷。主要是滿足企業應對突發事件產生的融資需求，采用特事特辦，綠色通道等政策，充分體現方便快捷的特點。二是?？?/p>

116、專用。對該類貸款需用于突發事件中物資供應、企業復工等。三是政策優惠。對國家針對特定突發事件下發明確優惠政策的，按照相關優惠利率執行。3.適用對象企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織，主要滿足借款人應對自然災害、事故災難、公共衛生事件和社會安全事件等突發事件產生的應急性或臨時性的流動資金需求。4.業務流程（1）申請人線下聯系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要求提供相關申請資料。（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集相關資料。（3）客戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交貸款審查及審批。（4）貸款批復后，進行合同簽署、貸款發放。5.典型案例 68 2021 年 7 月河

117、南多地遭遇特大暴雨，對省內道路等交通基礎設施受損嚴重，7 月 23 日，我行獲悉交通運輸發展集團有限公司管轄的多條高速公路需要緊急維修，以保障救災通道暢通，我行立即安排人員上門調查，快速啟動綠色通道，連夜審查審批，7 月 24 日成功向客戶發放應急貸款 1.5 億元，為保障搶險救災貢獻力量。6.開辦機構郵儲銀行河南省分行各地市分行（十三）中信銀行信十三）中信銀行信 e e 融融1.產品簡介信 e 融是一款滿足企業“短期限、低成本、快捷融資”需求的線上化流動資金貸款業務，隨借隨還的企業“信用卡”，期限 1 天至 1 年。2.產品特色（1）應急管理，全流程線上操作，資金分秒到賬；（2）頭寸管理，隨

118、借隨還；（3）優化報表，月初貸月末還。3.適用對象在中信銀行評級新 BBB（含）以上、綜合授信批復中有“流動資金貸款”品種的客戶。4.業務流程（1）取得有效批復；（2）完成合作利率審批；（3）完成客戶 69 網銀功能開通；（4）完成授信協議審核和系統維護；（5）客戶網銀端發起提款，系統自動用信完成放款。5.典型案例某電力行業客戶落地不跨月信 e 融業務，客戶月初向上游預付購煤款，月底下游電力公司向客戶支付電費，企業在收付過程中短期資金需求旺盛。6.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（十四）光大銀行流資貸款十四）光大銀行流資貸款1.簡介流動資金貸款，是指我行向企（事）業法人或國家規定可以作為

119、借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。2.特點據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款的情況下，根據實際交易需求確定流動資金貸款額度。3.適用對象流動資金貸款申請應具備以下條件：70（1）借款人依法設立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產經營合法、合規；（4）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）申請外匯流動資

120、金貸款，必須符合有關外匯管理政策；（7）借款人不得為我行預警黑名單客戶，我行另有規定的除外；（8）我行要求的其他條件。4.業務流程（1）資料收集借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。（2）客戶經理調研客戶經理應采取現場和非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責?？蛻艚浝響M行風險評級初評，流動資金貸款需求量初步測算，授信用途、授信業務品種、金額、期限等合理性分析，授信擔保的風險緩釋能力、定價政策等。（3）信審審批授信審查審批人員應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素審查其營運資金需求，客觀、準確

121、地評估授信風險，按照平行作業等有關規定參與授信前調查，揭示、評價風險，綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和 71 還款方式等，并提出風險管理意見。（4）簽訂合同我行應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、提款條件、支付、還款方式以及配合我行進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查等相關事項。（5）放款放款審核中心負責貸款發放和采取貸款人受托支付方式時的支付審核。經營單位負責對貸款發放和支付相關材料進行初步審查確認，之后提交放款審

122、核中心進行貸款發放和支付審核。采取借款人自主支付方式的，由經營單位負責定期（按照授信后管理規定核查借款人的貸款支付是否符合約定用途。5.典型案例鄭州集團有限公司，主要從事汽車及汽車零部件、新能源汽車及其電池、電機、整車控制技術的開發、設計、制造與銷售?？蛻魧儆趪鴥绕囆袠I龍頭企業，我行了解企業需求后，及時對接，于 2023 年 1 月投放 5 億元流資貸款。6.開辦機構光大銀行鄭州分行轄內各分支機構（十五）廣發銀行流動資金貸款十五）廣發銀行流動資金貸款1.產品簡介 72 流動資金貸款，是指本行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資

123、金貸款按期限分為臨時貸款、短期貸款和中期貸款三類。臨時貸款是指對借款人發放的，期限在 3 個月（含 3 個月）以內的流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過 1 年（含 1年）的流動資金貸款。中期流動資金貸款是指貸款期限在 1 年以上（不含 1 年）3 年以下（含 3 年）的流動資金貸款。2.特色流動資金貸款審批流程較為快捷、定價可根據情況進行制定、發放手續簡便，能夠在短時間為企業提供資金支持。3.適用客戶流動資金貸款流動性強，適用于有中、短期資金需求的公司客戶。4.業務流程借款人申請、支行受理、調查、分行審查、審批、落實條件出賬、貸后管理。5.開辦機構廣發銀行鄭州市機構及新鄉、安陽、

124、焦作、南陽、平頂山、洛陽、三門峽、商丘二級分行。（十六）招商銀行招企貸十六）招商銀行招企貸1.產品簡介 73 數據融資“招企貸”是基于公共數據、交易數據等多維多元數據，運用大數據風控模型，為中小企業提供的純信用、線上化、自動化的流動資金貸款。2.產品特色輕：純信用，無需抵質押；便：申請方便，純線上操作；快：放款快，全流程半天；活：使用活，隨借隨還。3.適用對象成立兩年以上的中小微企業。4.業務流程企業法人通過企業 APP 招企貸模塊發起申請系統自動模型核定額度企業法人線上簽署授信協議和個人擔保協議/提供數字證書使用承諾函和最新章程后線上實現提款使用5.典型案例客戶經理鎖定在我行已開戶的白名單客

125、戶 A 公司，企業法人通過企業 APP 的招企貸模塊申請額度，10 分鐘系統模型自動完成額度審批，客戶經理線上建額后，客戶線上簽約、自助放款，不到半天實現招企貸放款 270 萬元。6.開辦機構招商銀行河南省各分支機構（十七）興業銀行流動資金貸款十七）興業銀行流動資金貸款1.產品簡介流動資金貸款是指本行向企（事）業法人或國家規定可以作為 74 借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。2.特色本行對于制造業中長期流動資金貸款和綠色金融客戶的流動資金貸款予以專項補貼，貸款定價低于一般流動資金貸款水平。3.適用對象一是適用于借款人日常生產經營中的經常占用性流貸資金短缺需求等。二是

126、適用于借款人在生產經營過程中因臨時性的物資采購資金需要或其他季節性支付資金不足等需求，以及訂單融資、預付租金、臨時性物資采購、臨時性大額債項融資等臨時性資金需求。4.業務流程（1）受理與調查借款人應滿足依法設立，生產經營合法合規，信用狀況良好，無重大不良記錄，借款用途明確等條件，并向銀行提供流動資金貸款基本資料。本行受理材料后，派專人對申請人經營情況進行貸前盡職調查，并出具獨立流動資金貸款貸前調查報告，連同其他送審材料上報送審。（2）審查與審批本行授信審批部門按照本行信貸業務管理辦法，全面審查流動資金貸款的風險因素，提出審查意見，并提交有權審批人審批。（3）合同簽訂貸款經有權審批人最終審批同意

127、后，本行經營機構根據要求，75 填寫借款合同等相關法律文件各要素，經審核后，與借款人及相關當事人簽訂借款合同等相關法律文件。（4）發放與支付在借款人滿足了合同約定的提款條件后，銀行按照合同約定發放流動資金貸款，并按照合同約定的受托支付或自主支付方式對貸款資金的支付進行管理和控制，監督貸款資金按照約定用途使用。5.典型案例2021 年 6 月，我行為鄭州市高新區上市公司科技集團股份有限公司投放中長期流貸資金貸款 1 億元，期限 2 年，用于公司日常經營周轉，同時為進一步支持制造業企業發展，總行對本筆貸款進行了財務補貼，貸款利率僅為同期 LPR 基準利率，滿足了企業短期融資需求，為企業節省了財務成

128、本。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十八）民生銀行流動資金貸款十八）民生銀行流動資金貸款1.產品簡介流動資金貸款是指民生銀行向借款人發放的、用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。2.產品特色貸款期限短、手續簡便、周轉性較強，我行對于制造業、綠色金融和涉農客戶的流動資金貸款予以專項定價優惠，貸款定價低于一般流動資金貸款水平。76 3.適用對象有流動資金需求的企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。4.業務流程企業提出申請銀行受理與調查風險評價與審批合同簽訂落實放款條件發放和支付5.典型案例2022 年 6 月，某大型制造業客戶向我行申請 10000 萬元中長期流動資金貸款，用于日

129、常經營周轉。我行在收到客戶申請后，收集客戶貸款相關資料并對企業生產經營情況進行實地調查。經調查，該企業各項財務指標良好，財務制度較規范，整體經營規模和盈利能力較好，銷售渠道穩定，現金流穩定。經營單位根據調查情況撰寫調查報告并上報授信，根據我行公司信貸業務審查審批流程，審查人員對查借款人的經營狀況、財務狀況、資信狀況、交易背景、還款來源等進行審查，同月批復同意客戶該筆授信，我行向該客戶發放 10000 萬元 3 年期流動資金貸款。6.開辦機構民生銀行鄭州分行轄內各經營機構（十九）恒豐銀行法人客戶流動資金貸款十九）恒豐銀行法人客戶流動資金貸款1.簡介是指我行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人

130、的其他組織發放的、用于滿足其日常生產經營周轉需要的本外幣貸款。77 2.特色滿足借款人正常生產經營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨、季節性物資儲備等生產經營周轉性、經常占用性或臨時資金需求；根據借款人生產經營的規模和周期特點，綜合我行信貸資金供給能力、企業還款能力等因素確定合理設定流動資金貸款額度和期限，可采用一次性還本付息，或一次還本、分期付息，或分期還本付息等還款方式。3.適用對象流動資金貸款的對象為經工商行政主管機關核準登記的具備貸款資格的企事業法人或者國家規定可作為借款人的其他組織。4.業務流程（1）業務申請借款人向我行申請流動資金貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證

131、明真實有效的資料。（2）貸前調查經辦單位主輔調查人，采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式開展盡職調查工作，收集并核實貸款資料，全面調查評估流動資金貸款風險，嚴格按照我行對客戶信用等級的評定標準評定客戶信用等級、核定統一授信限額，并建立客戶資信記錄。（3）貸款審批信用審查審批人員按照我行授信審查的有關規定對流動資金貸款業務進行審查，報有權審批人審批同意后，在審批通知書中明確借款主體、金額、期限、品種、利率、用途、擔保條件、支付方 78 式與條件、出賬條件及附加條件等。（4）簽訂合同經有權審批人審批同意后，經營機構嚴格落實審批條件，與借款人及其他相關當事人簽訂書面流動資金貸款合同及其他相關協議，與

132、借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、提款條件、支付、還款方式等相關事項，擔保貸款還應簽訂相應擔保合同，辦理法定抵質押登記及質物、權利憑證的轉移、交付、保險等手續。（5）放款流動資金貸款在發放前，必須按照業務出賬有關規定提交授信管理部門進行出賬審核。在發放貸款前確認借款人滿足合同約定的提款條件，并且要在貸款發放后按照合同約定通過我行受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。5.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構（二十）恒豐銀行小巨人貸二十）恒豐銀行小巨人貸1.產品簡介該產品是針對專精特新“小巨人”企業，根據企業的資信、經

133、營成長狀況，我行給予該企業一定金額的信用額度（流動資金貸款方式），用于企業的日常生產經營周轉。2.產品特色 79 以流動資金貸款支持企業，貸款額度主要參考企業資信、經營成長情況。3.適用對象工信部評定的專精特新“小巨人”企業。4.業務流程（1）業務申請借款人向我行申請貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經辦單位主輔調查人，采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式開展盡職調查工作。（3）貸款審批信用審查審批人員按照我行授信審查的有關規定對流動資金貸款業務進行審查。（4）簽訂合同經有權審批人審批同意后，經營機構嚴格落實審批條件，與借款人及其他相關當事人簽

134、訂書面流動資金貸款合同及其他相關協議。（5）放款按照業務出賬有關規定提交授信管理部門進行出賬審核通過后，進行貸款發放。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構 80（二十一）恒豐銀行專精特新貸二十一）恒豐銀行專精特新貸1.產品簡介該產品是針對“專精特新”中小企業，根據企業的資信、經營成長狀況，我行給予該企業額度靈活、期限靈活、擔保方式靈活的授信額度，用于企業的日常生產經營周轉。2.產品特色以流動資金貸款支持企業，貸款最長期限可達三年。3.適用對象工信部評定的專精特新“小巨人”企業或省級（含副省級城市）中小企業主管部門培育認定的“專精特新”中小企業（含擁有被認定為“專精特新”產品）的中小企業。4.

135、業務流程（1）業務申請借款人向我行申請貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經辦單位主輔調查人，采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式開展盡職調查工作。（3）貸款審批信用審查審批人員按照我行授信審查的有關規定對流動資金貸款業務進行審查。（4）簽訂合同經有權審批人審批同意后，經營機構嚴格落實審批條件，與借 81 款人及其他相關當事人簽訂書面流動資金貸款合同及其他相關協議。（5）放款按照業務出賬有關規定提交授信管理部門進行出賬審核通過后，進行貸款發放。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（二十二）恒豐銀行投聯快貸二十二）恒豐銀行投聯快貸1.產品簡介投聯

136、快貸是指對于已有 PE/VC 等股權投資機構投資入股的高成長性企業，我行給予該企業一定金額的授信額度，用于企業的日常生產經營周轉。2.產品特色以流動資金貸款支持企業，與股權投資機構合作，滿足企業債權融資。3.適用對象已有 PE/VC 等股權投資機構投資入股的高成長性企業，股權投資機構應為清科研究中心最近一期榜單內機構，市場知名度和品牌認可度較高。4.業務流程（1）業務申請借款人向我行申請貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交 82 經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經辦單位主輔調查人，采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式開展盡職調查工作。（3）貸款審批信用審查審批人員按照我行授信審

137、查的有關規定對流動資金貸款業務進行審查。（4）簽訂合同經有權審批人審批同意后，經營機構嚴格落實審批條件，與借款人及其他相關當事人簽訂書面流動資金貸款合同及其他相關協議。（5）放款按照業務出賬有關規定提交授信管理部門進行出賬審核通過后，進行貸款發放。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（二十三）浙商銀行至臻貸產品二十三）浙商銀行至臻貸產品1.產品簡介至臻貸是浙商銀行為滿足公司客戶“低成本融資、高效率服務”兩大核心需求開發的，金額、期限、利率等基本要素可以靈活組合的貸款系列產品的總稱。2.產品特色 83（1）在線辦理。公司客戶登錄浙商銀行對公網銀，實現貸款的在線提款、在線還款、在線查詢進度、在線

138、變更計劃。（2）自主定制。公司客戶可按照自身資金需求，自定提款方式，自定還款計劃，自定還款方式。（3）定價靈活。為公司客戶提供多種可選的基礎借款利率，并按利率調整值確定綜合借款利率。（4）額度循環。公司客戶可在至臻貸額度有效期內循環使用，多次提款。3.適用對象內部管理規范、經營情況良好的浙商銀行優質授信公司客戶及資產池（票據池）客戶。4.業務流程：（1）浙商銀行與客戶通過線下方式簽訂至臻貸借款協議，開通至臻貸功能；（2）客戶通過浙商銀行對公網銀系統提交單筆至臻貸申請；（3）浙商銀行對單筆至臻貸申請進行審批，同意后發放貸款；（4）客戶按照約定還款方式歸還貸款。5.典型案例至臻貸圍繞著企業融資需求

139、，對貸款金額、利率期限、利率、期限等進行優化。允許企業根據雙方約定提前還款，按實際用款時間支付利率，更好的匹配企業的實際融資需求。以企業貸款 1 億元、期限 6 個月、基準利率 4.35%為例，若實際用款時間僅 5 個月，傳統模式下仍需支付 6 個月全額利息 217.5 84 萬元。而“至臻貸”模式，企業可以足不出戶，用網上銀行直接選擇提前還款，按實際用款時間進行利率支付，企業資金成本約為190 萬元，可減少 28 萬元的利息支出。6.開辦機構浙商銀行鄭州分行（二十四）金燕致遠貸二十四）金燕致遠貸1.產品簡介“金燕致遠貸”品牌貸款是指漯河市農村信用社為服務轄區內納稅情況良好，征信無不良記錄、無

140、違法違規記錄的各類企業，用于生產經營等用途的企業類流動資金貸款。2.產品特色一次核定，隨用隨貸，抵押率高，期限長，額度大。3.適用對象適用于有生產經營資金需求的各類企業?；疽髼l件：一是注冊地及主要經營地在漯河轄內；二是企業成立及納稅兩年以上（納稅評級 M 級及以上），三是征信無不良記錄及違法違規記錄。4.業務流程借款企業申請客戶經理調查審查審批貸款發放貸后管理貸款收回。5.典型案例某公司是集農業種植、奶牛養殖及乳品加工和銷售為一體的現代化綜合性企業。具備年產乳制品 30 萬噸，建有 5000 頭規模奶牛 85 養殖基地。2019 年元月公司處于快速發展階段，生產規模擴大，流動資金緊缺，特向

141、源匯區農信社申請流動資金貸款 1800 萬元?？蛻艚浝硪罁敖鹧嘀逻h貸”授信條件，最終為客戶辦理發放流動資金貸款 1800 萬元，有效緩解了客戶的資金需求，進一步支持了企業發展?！敖鹧嘀逻h貸”流動資金貸款品牌的推出進一步滿足了轄內各類企業的金融服務需求，加大了服務實體經濟的力度，助力區域經濟發展。6.開辦機構源匯區農信聯社、召陵區農信聯社（二十五）金燕快二十五）金燕快 e e 貸貸1.產品介紹焦作農信社（農商銀行）利用政府大數據進行線上放款的信貸產品，該產品以微信小程序為入口，根據風控模型對行內數據、政務數據進行統一分析，自動完成評級、授信、利率定價、審批等業務流程，客戶可以實時在河南農信手機

142、銀行 APP 上查詢貸款額度、用款、還款等操作，真正實現全流程線上業務。產品特色線上操作、靈活快捷；信用貸款、隨借隨還；審批快、額度高。3.適用對象焦作轄區內居住，有固定住所，具備完全民事行為能力，年齡在 18 周歲（含）以上，最高不超過 65 周歲的自然人。4.業務流程 86 客戶線上申請客戶等級評定調查授信客戶申請使用簽訂合同貸款發放貸后管理5.開辦機構焦作轄內各市縣行社（二十六）金燕稅易貸二十六）金燕稅易貸1.產品簡介焦作市農信社（農商銀行）對按時足額納稅的小微企業發放的，用于短期生產經營周轉的可循環的人民幣貸款業務。2.產品特色針對按時足額納稅企業；開辟綠色通道，優先受理、優先發放、優

143、先支持；利率優惠；還款方式靈活。3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記、按時足額納稅的小微企業。4.業務流程客戶申請客戶經理上門調查、收集資料紙質資料上報審查、審批簽訂合同發放貸款貸后管理5.開辦機構焦作轄內各市縣行社（二十七）應收賬款質押貸二十七）應收賬款質押貸1、產品介紹應收賬款質押擔保貸款是指以應收賬款的收益作為貸款償還的擔保，并在登記部門辦理質押登記手續后所發放的貸款，為客戶 87 提供可循環使用的小微企業融資產品。產品特色（1）申請簡便：手續簡單，可循環使用。根據采購需要匹配貸款期限和金額，單筆最高可達 1000 萬元。（2）擔保簡單：應收賬款質押及法人或實際控制人連帶責任保證。

144、3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業主及小微企業主4.業務流程客戶申請客戶經理上門調查、收集資料紙質資料上報核保應收賬款審查、審批簽訂合同辦理質押登記放款貸后管理5.開辦機構山陽聯社（二十八）悅企貸二十八）悅企貸1.產品簡介“悅企貸”用于企業日常生產經營、資金周轉的貸款。2.產品特色手續簡單、額度高、辦理速度快3.適用對象在服務轄區內居住，有固定住所，身體健康，具有完全民事行 88 為能力，年齡在 18 周歲（含）以上，最高不超過 60 周歲的自然人。4.業務流程客戶等級評定調查授信客戶申請使用簽訂合同貸款發放貸后管理5.典型案例近期我行不斷加大對小微企業的扶持力度，針對小微企

145、業的復工復產和生存發展推出了一系列的優惠政策。2022 年 3 月份，客戶經理了解到一家制造化肥、農藥的企業因為疫情的影響，造成物流不暢，回款時間拖后，及時上門服務，和企業的負責人充分溝通后，達成了用廠房、土地抵押貸款 200 萬元的初步意向，抵押物評估也很快完成，在資料準備完成并審批通過后，對該筆貸款進行發放。整個流程 2 天就結束了，在通知客戶放款的時候，客戶還楞了一下說“你們銀行的速度也太快了吧！真是我們企業的及時雨??！看來找你們合作是對了！”6.開辦機構：孟州農商銀行（二十九）金燕惠商貸二十九）金燕惠商貸1.產品簡介“金燕惠商貸”（以下簡稱“惠商貸”）是指向在馬村區轄區范圍內的個體經營

146、者、小微企業主發放用于合法生產經營活動的貸款。2.產品特色（1）授信額度：授信額度根據信用等級評定情況，結合借款人 89 家庭和所控制經營實體的資產規模、正常生產經營投資活動所需資金的合理范圍、現金流情況、借款人的還款能力、擔保方式等方面綜合確定，原則上不超過 100 萬元，授信額度可循環使用。（2）授信期限：最長授信期限 3 年。（3）還款方式靈活：定期還息，不定期還本；等額本息；隨借隨還，按月結息。（4）擔保方式靈活：抵押、保證、信用。3.適用對象金燕惠商貸客戶對象是符合農信社準入標準的個體工商戶、小微企業主。個體工商戶指有經營能力并依據個體工商戶條例規定經工商行政管理部門登記，從事工商業

147、經營的住戶單位；小微企業主指小微企業的法定代表人及其配偶、企業主要股東和實際控制人。4.業務流程申請貸前調查授信審查、審批簽訂合同貸款發放貸后管理5.典型案例客戶陳某，與其父母一起經營糧油店，店面位于馬村區文昌路麗景小區門面房，平時銷售批發零售為主，上游客戶有中糧、修武五慶面業，下游客戶主要有理工大學餐廳、焦作一中、十一中學、等學校商場及門店，一年營業約 795 萬元。因需要購買面粉，想用20 萬左右資金，但因沒有抵押物、銀行流量小、基本無繳稅記錄等等原因被拒絕?？蛻艚浝砹私馇闆r后為其推薦了金燕惠商貸為隨 90 借隨還產品，資金回籠后可隨時將貸款歸還，減少資金占壓成本，等下次需大量備貨前再自行

148、進行支用即可。陳先生提交申請資料，3 天后貸款審批通過，解決了資金周轉問題。6.開辦機構：馬村聯社（三十）益家貸三十）益家貸1.產品簡介“益家貸”是以家庭為單位，以所有家庭成員的信譽、資產、收入、等為基礎，向服務轄區內農戶、個體工商戶以及財政供養人員家庭發放的，以其家庭成員為擔保，用于生產生活、經營性需求的小額擔保貸款。2.產品特色貸款期限：最長 36 個月；擔保方式：信用、保證；一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用3.適用對象轄區內農戶、個體工商戶以及財政供養人員4.業務流程客戶申請業務受理與調查業務審查審批合同簽訂貸款發放5.開辦機構靈寶農商銀行（三十一）商戶貸三十一）商戶貸1.產品簡介

149、 91 三門峽農商銀行“商戶貸”是支持轄區內小微企業主、個體工商戶，從事正常、合法經營所需信貸資金。2.產品特色期限長，最長 36 個月，在期限內可循環使用；擔保方式靈活，保證、抵押、信用均可；利率低，最低檔利率按最新人民銀行貸款市場報價利率（LPR）加 260 個基點。3.適用對象“商戶貸”適用對象為轄區內小微企業主、個體工商戶。4.業務流程客戶申請銀行受理銀行盡職調查審查審批發放5.開辦機構三門峽農商銀行（三十二）裕稅三十二）裕稅 E E 貸貸1.產品簡介“裕稅 E 貸”貸款，是指方城縣農信社向轄內正常繳納稅款的中小微企業客戶發放的經營性貸款。2.產品特色（1）“裕稅 E 貸”一次授信，最

150、高三年循環使用，采取按月結息不定期還本方式，每次用信不超過一年。（2）“裕稅 E 貸”授信額度在通過分析客戶年收入、支出、凈利潤和第一還款來源的基礎上，根據稅務局納稅系統出具的企業近12 個月月納稅總額 5000 元（含）以上，近半年至少有一次納稅，92 且企業最近一次納稅信用等級評定為 A、B 或 M 級的納稅金額和等級評定證明以及財產實力綜合測算授信額度。3.適用對象方城縣域內經營情況良好、發展潛力較強、按時納稅、信用良好的中小微企業客戶4.業務流程客戶向方城縣農信社提出“裕興 E 貸”借款申請；貸款調查、審查、審批。5.典型案例某小微企業客戶，主要經營葉臘石系列產品。了解到公司公司二期項

151、目正在建設，投入資金較大，急需資金購買六面頂液壓機，造成流動資金緊缺，我聯社與客戶積極對接，向客戶推薦該行的裕稅 e 貸產品?？蛻袅⒓瓷暾堔k理了裕稅 e 貸 1000 萬元，及時解決了客戶的燃眉之急。6.開辦機構方城農信聯社（三十三）惠企貸三十三）惠企貸1.產品簡介惠企貸是商丘市農信社為解決商丘市縣（區）轄區內小微企業無抵質押擔保以及融資難、融資貴等問題，向轄內小微企業發放的300 萬元（含）以下用于滿足日常生產經營周轉的各類流動資金需求的貸款產品。93 2.產品特色無抵質押物擔保也可貸款。符合優惠條件的客戶，可享受利率優惠，可低至月利率 3.75%。一次授信、隨用隨貸、按日結息、靈活用款。3

152、.適用對象商丘市縣（區）正常經營且實際經營 1 年（含）以上的小微企業。4.業務流程客戶申請授信評級業務受理貸前調查貸款審查貸款審議審批貸款發放貸后管理。5.開辦機構商丘市轄區各縣級農信聯社、農商銀行（三十四）企業融易貸三十四）企業融易貸1.產品簡介企業融易貸是民權農商銀行為有效降低小微企業融資成本，切實提升小微企業金融服務質效，向轄內小微企業發放的 500 萬元（含）以下信用、保證、復合類貸款，用于解決借款企業的合理資金需求。2.產品特色可采取多種擔保方式：“企業融易貸”擔保方式為信用、保證、復合；貸款利率較低：“企業融易貸”一年期年利率原則上不低于 94 5.655%（月利率 4.7125

153、）；一年期以上三年期以下年利率為 6.6%（月利率 5.5），若企業提供足值且易變現的抵（質）押物時，利率按一年期執行。3.適用對象縣域內正常經營的小微企業。4.業務流程客戶申請授信評級業務受理貸前調查貸款審查貸款審議審批貸款發放貸后管理5.開辦機構民權農商銀行（三十五）金燕稅易貸三十五）金燕稅易貸1.產品簡介金燕稅易貸是指獲嘉農商銀行以企業、企業主、個體工商戶信用為保障，以年度納稅額為推定標準向從事合法商業經營活動的企業、企業主、個體工商戶發放的經營性貸款。2.產品特色（1）貸款方式：金燕稅易貸擔保方式為信用、保證方式。（2）貸款額度應滿足以下要求，按照孰低原則確定最高貸款額度：一是客戶部門

154、應綜合考慮區域差異、客戶納稅信用等級、經營能力、在我行開立基本結算賬戶、實際控制人家庭資產及負債等情況合理確定貸款額度。原則上對公客戶單戶貸款額度最高不超過 95 300 萬元，其中信用貸款額度最高不超過 100 萬元，法人代表、股東、實際控制人、近親屬及有擔保能力的人簽訂連帶責任保證的，貸款額度最高不超過 300 萬元；個人客戶單戶貸款額度最高不超過50 萬元，其中信用貸款額度最高不超過 30 萬元，家人、近親屬及有擔保能力的人簽訂連帶責任保證的，貸款額度最高不超過 50 萬元。二是單戶額度原則上不超過該企業、個體工商戶上年度納稅額的 7 倍，上年納稅額以稅務局開具納稅證明或企業登錄電子稅務

155、局查詢繳稅實繳金額為準；三是在所有金融機構的貸款合計不超過上年度末納稅申報收入的 50%（含本筆授信）。（3）貸款期限：客戶部門應根據客戶借款用途、經營周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，最長 1 年。（4）貸款利率：貸款利率按照一年期 LPR+305 基點執行。3.適用對象申請“金燕稅易貸”貸款的客戶，需具備以下條件：（1）從事的經營活動合規合法，符合國家產業、環保政策；（2）持有工商行政管理機關頒發的合法有效的法人營業執照；特殊行業還須持有有權機關頒發的營業許可證；按規定需取得環保許可證明的，還應獲得有權部門出具的環保許可證明；（3）有固定的經營場所，有還款意愿和還款能力，持續經營

156、2年以上，且主營業務突出；（4）企業近 2 年誠信納稅，在稅務機關納稅信用等級評定結果 96 為 A 級、B 級或 M 級，且上一年度納稅總額在 2 萬元（含）以上；（5）在金融機構無不良信用余額；對外擔保無不良余額，無可能導致重大損失的涉訟；近 3 年無不良信用記錄，且股東（實際控制人）信用狀況良好；（6）在獲嘉農商銀行開立結算賬戶；（7）獲嘉農商銀行規定的其他條件。4.業務流程受理與調查審查與審批發放與支付貸后管理5.開辦機構獲嘉農商銀行（三十六）金燕惠企貸三十六）金燕惠企貸1.產品簡介金燕惠企貸是指獲嘉農商銀行向符合條件且有真實資金需求的小微企業、個體工商戶等客戶群體發放的貸款。2.產品

157、特色（1）貸款方式：可采取信用、保證、抵質押、復合等擔保方式。（2）貸款額度：實行最高額度控制，最高不超過人民幣 300 萬元。（3）貸款期限：信用類、保證類貸款期限最長不超過 1 年，抵質押類貸款期限最長不超過 3 年。（4）貸款利率：執行年利率為 LPR+98 基點。3.適用對象 97“金燕惠企貸”適用對象包括中小微企業、個體工商戶等客戶群體。4.業務流程受理與調查審查與審批發放與支付貸后管理5.開辦機構獲嘉農商銀行（三十七）中原銀行流資貸款三十七）中原銀行流資貸款1.簡介流動資金貸款是指銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流

158、動資金貸款的主要用途是用于滿足借款人正常生產經營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨、季節性物資儲備等生產經營周轉性、經常占用性或臨時性資金需要。2.特色流動資金貸款具有期限短、手續靈活簡便、融資成本相對較低等特點。3.適用對象企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。4.業務流程（1）貸款受理與調查。借款人須向我行提供申請資料，并恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效?？蛻羯暾埵芾砗?，經營單位采取現場調查和非現場調查相結合方式，雙人履行盡 98 職調查，形成書面調查報告。（2）貸款審查與審批。經營單位將書面調查報告及相關資料提交風險審查部門，按我行授信流程的有關要求和程序進行

159、審查、報有權審批人審批。（3）貸款發放與支付。經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款。5.典型案例2021 年 4 月，某大型制造業客戶向我行申請 5000 萬元流動資金貸款，用于日常經營周轉。我行在收到客戶申請后，赴實地對企業生產經營情況進行實地調查，并收集客戶貸款相關資料，經調查，該企業各項財務指標良好，財務制度較規范，整體經營規模和盈利能力較好，銷售渠道穩定，經營正常，現

160、金流穩定，還款來源主要是銷售回籠。經營單位在對客戶情況進行深入全面調查后，形成貸前調查報告并上報授信，根據我行公司信貸業務審查審批流程和權限，審查人員對查借款人的經營狀況、財務狀況、資信狀況、交易背景、還款來源、等進行審查，同月批復同意客戶該筆授信。2021 年 4 月我行向該客戶發放 5000 萬元 1 年期流動資金貸款。6.開辦機構轄內各分支行 99（三十八）鄭州銀行對公流動資金貸款三十八）鄭州銀行對公流動資金貸款1.簡介對公流動資金貸款是指對企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人日常生產經營周轉過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。2.產品

161、優勢（1）擔保方式多樣：包含信用、保證、質押、抵押等多種擔保方式，滿足不同客戶群體的需求。（2）額度靈活：根據大、中、小、微型企業批復相應授信額度，滿足不同規?？蛻舻馁Y金需求量。3.適用對象客戶在正常經營過程中，因為消耗、存儲各類產成品、半成品、生產經營所需的原材料，或者因為季節性原因而需要購買、儲存生產經營所需的各類季節性物資等情形，而產生的臨時性的、短中期的資金需求。4.業務流程（1）經辦行受理客戶申請，對授信申請人進行盡職調查，撰寫授信項目可行性報告并提交審批部門；（2）總行授信審批部進行審查、權限內審批，超權限的上報有權審批人審批；（3）經辦行準備出賬資料；（4）總行授信管理部負責實施

162、審核；（5）經辦行出賬。100 5.典型案例河南有限公司主營水泥生產與銷售，資質齊全，生產線成熟，該公司選用氰化廢渣作為原料進行生產，因其制造工藝對環保有利，保證了其開工率，對企業利潤增加非常有利，我行對其授信5000 萬元流動資金貸款，用于購買原材料，有力地支持了企業的發展。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構三、保函（一）工商銀行融資類保函（內保外貸）一）工商銀行融資類保函（內保外貸）1.產品簡介:內保外貸通常是指為滿足客戶真實、合理、合法的融資需求，由我行境內分行作為擔保人開出以境外機構為受益人的融資類保函（含備用信用證），境外機構據此向客戶（即被擔保人）提供融資（包括貸款、貿易融資、融資租賃

163、等）的行為。2.產品特色:（1）內保外貸主要為支持境內企業參與國際合作和競爭，促進投資便利化，有效解決境外融資難等問題；（2）適用于信用良好、融資擔保能力強，其境外分支機構處于起步階段、有一定盈利能力，但融資能力或融資渠道比較弱的企業。3.適用對象。本產品適用境內擔保人為依法在中國境內成立的企業和機構，（房地產公司、政府融資平臺除外）境外融資人為依法在境外注冊、有融資需求的公司。4.業務流程 101（1）境內分行根據境外報價、服務質量等，初步確定境外融資行，由境外融資行出具資料清單，并審查相關資料。（2）境外融資行就融資價格、用途等進一步溝通確認，出具貸款意向函。（3）申請人向境內分行申請開立

164、保函；（4）境內分行審查申請人資信情況、被擔保人的基本狀況及反擔保落實情況；（5）境外機構對借款人進行信貸審查；（6）我行境內分行向境外機構開具保函或備用信用證，境外機構向借款人提供融資。5.典型案例:A 企業積極響應國家“走出去”的號召，著力海外投資布局，涉足境外資源開發、旅游、酒店、建材、礦山等諸多領域。先后在新加坡、香港、非洲大陸等地區設立海外分公司。經過溝通對接，我行了解到企業的新加坡子公司在境外直接融資較為困難、影響其境外投資活動。我行詳細介紹了企業海外賬戶開立、海外融資及融資性保函操作流程等，成功為其辦理內保外貸業務3400 萬美元，有效解決了其境外公司當地融資的困難。本案例利用了

165、境外相對寬松的融資環境，積極融入境外的優惠資金，解決了客戶的境外融資需求，降低了客戶的融資成本。6.開辦機構:省內各分支機構，省行在授權范圍內審批。（二）中國銀行融資性保函（內保外貸）二）中國銀行融資性保函（內保外貸）1.簡介 102 應境內企業申請，為其境外關聯企業（或其本身）向境外金融機構融資或取得授信額度而出具的擔保，保證境外企業（或其本身）履行貸款本息償還義務或授信協議規定的資金償還義務。2.特色（1）境外企業可以借助境內公司的實力通過銀行擔保獲得在當地金融機構的授信支持；（2）提高境內公司授信額度的使用效率，減少自身資金占用；（3）降低境內公司財務成本，擴大境外企業經營規模。3.適銷

166、客戶（1）走出去企業客戶（境外企業已在境外依法注冊，并獲得國內相關監管機構的批準；境外企業與境內企業之間有關聯關系股權關系或者貿易關系；境外授信所支持的業務符合國家“走出去”戰略和中國銀行授信政策，是企業主營業務）；（2）優質進口商（了解其海外業務）。4.業務模式5.案例分享2014 年 4 月 8 日中行盧森堡分行為 HNHT 公司發放 2.1725 億美元并購貸款，標志著 HNHT 公司海外并購項目圓滿成功，這也成為中國銀行在支持省內企業“走出去”戰略的又一次成功實踐。在本次并購中，河南省分行國際結算部、盧森堡分行、中銀國際積極聯動。河南省分行成為項目主辦和牽頭行，提供了融資方案設計、內保

167、外貸保函及并購貸款等全程服務，贏得了客戶的高度認可。6.開辦機構 103 中國銀行河南省分行各分支機構（三）建設銀行境內保函三）建設銀行境內保函1.產品簡介境內保函是指建設銀行應申請人的要求，以出具保函的形式向受益人承諾，當被保證人不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由建設銀行按照保函約定履行債務或承擔責任的信貸業務。2.產品特色境內保函廣泛應用于需要銀行信用作為擔保的各類經濟活動，能夠快速滿足客戶的增信需求。建設銀行境內保函的信譽度高，有利于提高客戶在甲方的誠信度，為談判增加籌碼。建設銀行創新推出的委托式保函，可為廣大中小企業客戶提供信用支持。建設銀行可辦理電子保函，通過客戶電子招投標業務平

168、臺與建設銀行系統之間的數字連接，實現客戶在線申請辦理建行投標保函。3.適用對象適用于有境內保函業務需求的企事業單位客戶。申請客戶應在建行開立結算賬戶，資信狀況良好，具備履行保函項下義務的能力。4.業務流程客戶提交業務申請、建行搜集業務資料進行貸前調查、業務審批、合同簽訂、放款支用、出具保函。5.典型案例某建筑業客戶有項目要進行投標，有投標保函業務需求。建行向該客戶介紹保函產品，快速完成調查報告、額度申報、協議簽訂 104 等工作，及時為客戶出具了保函，最終使該客戶順利中標。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構（四）交通銀行融資性擔保四）交通銀行融資性擔保1.產品介紹融資性涉外擔保是指交通銀行為融

169、資性付款義務向受益人提供的涉外擔保，該付款義務來源于具有融資合同一般特征的相關交易，包括授信額度擔保、融資租賃擔保、發債擔保等。2.產品特點（1）授信額度擔保（CREDIT FACILITY GUARANTEE）是指交通銀行向收信人提供擔保，保證被收信人按照融資合同、開立信用證合同、開立擔保函/備用信用證合同或其他授信合同的要求向收信人支付本息、履行付款或償付義務。如被授信人不履行義務，交通銀行承擔償還責任。（2）融資租賃擔保（FINANCE LEASE GUARANTEE）是指承租人使用融資租賃方式向出租人租賃設備，交通銀行向出租人提供擔保。當承租人為按照租賃合同規定支付租金時由交通銀行承擔

170、支付責任。（3）發債擔保（GUARANTEE FOR ISSUING BONDS）是指交通銀行以自身信譽為發行人發行債券、可轉換債券等出具擔保，擔保發行人到期償還債券本金及利息。3.適用客戶 105 有跨境融資、租賃融資、境外發債等擔保需求的企業。4.業務流程（1）境內企業向交通銀行申請開立融資性保函；（2）交通銀行境內分行向企業指定的境外銀行開立融資性保函；（3）境外銀行憑融資性保函為境外企業放款；（4）境外企業到期償還境外銀行借款，保函閉卷。5.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（五）交通銀行非融資性擔保五）交通銀行非融資性擔保1.產品介紹非融資性涉外擔保是指交通銀行為非融資性付款義務向

171、受益人提供的涉外擔保，該付款義務來源于不具有融資合同的一般特征的交易，包括投標擔保、履約擔保、預付款擔保、質量維修擔保、留置金擔保（預留擔保）、付款擔保等。2.產品特點（1）投標擔保（BID BOND/TENDER GUARANTEE）是指交通銀行向招標方提供擔保，如在投標方不履行標書中所規定的義務，由交通銀行承擔一定金額的支付責任或經濟賠償責任。（2）履約擔保（PERFORMANCE GUARANTEE）是指交通銀行向基礎合同項下一方當事人擔保，如另一方當事人不履行基礎合同義務，由交行承擔一定金額的支付責任或經濟賠償責任。（3）預付款保函（ADVANCE PAYMENT GUARANTEE）

172、是指交通銀 106 行向基礎合同項下支付預付款的一方當事人擔保，如根據基礎合同的約定，另一方當事人須退還預付款但未退還，由交通銀行承擔償還預付款項及相應利息的責任。（4）質量維修擔保（QUALITY/MAINTENANCE GUARANTEE）是指交通銀行向基礎合同的買方或承包工程項下的業主擔保，保證賣方或承包方對在交貨后或工程交付后出現的質量問題按照基礎交易合同的規定承擔退還、維修義務或賠償損失，如賣方或承包方違反的，由交通銀行承擔經濟賠償責任。（5）留置金擔保（預留擔保）（RETENTION MONEY GUARANTEE）是指交通銀行向基礎合同的買方或承包工程項下的業主擔保，保證賣方提供

173、的貨物或承包方承包的工程符合合同規定的質量標準，否則將買方或業主預支給賣方或承包方的留置金退還。（6）付款擔保（PAYMENT GUARANTEE/COMMERCIAL GUARANTEE）是指交通銀行向基礎合同的賣方、承包方、出租方等提供擔保，如買方、業主方、承租人等未按照合同履行即期付款義務或延期付款義務的，由交通銀行承擔付款責任。3.適用客戶有跨境擔保需求的進、出口企業。4.業務流程（1）境內企業向交通銀行申請開立非融資性保函；（2）交通銀行境內分行向企業指定的境外企業開立非融資性保函；（3）境外企業在保函擔保事項到期后指示交通銀行進行保函閉 107 卷。5.開辦機構交通銀行河南省分行各

174、分支機構（六）郵儲銀行電子保函六）郵儲銀行電子保函1.產品簡介電子保函業務，是指客戶通過我行準入的政府或公司平臺或我行電子渠道發起電子保函開立申請，我行向符合準入標準的客戶進行線上或線下授信后，向受益人開立的一種電子化擔保憑證，保證被擔保人未能按雙方協議履行其責任或義務時，由我行代其履行一定金額、一定時限范圍內的某種支付或經濟賠償責任。2.產品特色放款快、手續簡、開函線上化。3.適用對象適用對象包括符合我行準入標準的法人客戶（包括公司客戶、金融機構客戶和融資性擔保公司）、小企業客戶。電子保函產品僅限于非融資性保函，支持投標保函、履約保函、農民工工資保函、預付款保函、付款保函、質量/維修保函、留

175、置金保函、關稅保函、其他非融資性保函 9 種保函類型。4.服務流程（1）取到額度有效批復；（2）客戶在企業網上銀行客戶端發起業務申請，填寫申請要素，并上傳相關申請材料；108（3）網銀申請信息推送至管戶客戶經理進行審核；（4）信貸業務平臺自動生成業務申請、合同申請、支用申請并自動開立保證金子賬戶，信貸返回成功后國際結算系統經辦復核開出保函。（七）中信銀行信保函七）中信銀行信保函1.產品簡介信保函是保函申請、開立的線上化、電子化、信息化、便捷化。信保函實現了國內保函開立在線申請、自動審批的核心功能，支持客戶網銀端自助提交保函開立申請書、簽訂征信授權書，實現申請材料的電子化和線上實時傳輸，辦理流程

176、隨時可查。相較于傳統線下保函業務，提升了業務辦理效率與客戶體驗。2.產品特色（1）全流程線上化，從申請、簽約、開立全流程線上辦理，小額高頻保函可足不出戶。（2）無紙操作，資料文件實時傳輸，申請材料免用印，減輕了企業財務人員負擔。（3）快速出函，閃電般流暢體驗，保函開立從以往 48 小時提高至 1 小時內，高效便捷。（4）安全可靠，加載驗真二維碼，手機掃碼即可驗證真偽，無需通過 SWIFT 或大額系統查詢驗證。3.適用對象信保函適用于綜合授信額度、低風險額度、票據池/資產池額 109 度的投標、履約、預付款、質量等國內非融資性保函。4.業務流程（1）取到有效批復；（2）完成客戶網銀功能開通；（3

177、）完成授信協議審核和系統維護；（4）客戶網銀端發起保函開立申請，系統半自動審核方式用信，完成保函開立。5.典型案例某通信建設工程客戶日常保函開立具有小額高頻、開函量大、時效性高的特點，通過信保函產品，客戶實現在線發起并簽約，簡化了內部用印、客戶經理上門收件、柜面驗印等繁瑣流程，提升整體開函效率。6.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（八）中信銀行信保函八）中信銀行信保函極速開極速開1.產品簡介信保函極速開是基于對公客戶提供其名下全額保證金質押的前提下，為客戶提供全自動授信審批、快速開立保函的一站式服務，支持紙質與電子介質保函。2.產品特色（1）自動審批保函額度一鍵直達；（2）自助申請海量文

178、本可供挑選；（3）極速開立極致體驗高效省心。3.適用對象 110 信保函極速開適用于提供其名下全額保證金質押的我行對公客戶。4.業務流程（1）賬戶開立及網銀功能開通；（2）產品協議維護；（3）客戶網銀發起保函開立申請；（4）自動授信審批；（5）保函出具與用印。5.典型案例某石化公司擬建設新加油站，按照住建部門文件要求，需要向總包方提供工程款支付擔保，否則無法取得施工許可證，影響項目進展。該客戶在銀行均無保函授信額度，傳統線下授信時間長，無法滿足住建部門時效性要求。我行信保函極速開實現系統自動授信，極大提高保函開立效率，滿足客戶時效性要求。6.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（九）光大銀行

179、保函九）光大銀行保函1.簡介保函是指我行應客戶（即“申請人”）的請求，向受益人開立的一種書面擔保憑證，保證在申請人未能按基礎合同履行責任或義務時，由擔保人代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。2.特色（1）廣泛的適用性。適用于各類經濟交易，只要有確定的債權 111 和債務關系，且債權價值可以量化，都可以用保函來擔保債務的實現，作為對受益人損害的補償。（2）適用場景多元化。隨著“一帶一路”和“走出去”政策的推進，涉外保函得到大量運用；為進一步緩解企業資金壓力，相關部門規章、地方政府規章等陸續出臺，準許企業以境內保函的形式替代保證金。（3）保函受益人權益得到保障。以銀行信用

180、替代商業信用，消除受益人對保證人信用風險方面的顧慮，使保函受益人獲得保證，促進商業行為順利進行。（4）保函申請人財務狀況改善。如保函申請人獲得我行授信額度，以保函替代原有保證金繳納，有效改善申請人的現金流狀況。3.適用對象（1）申請人依法設立;（2）保函開立用途明確、合法;（3）申請人生產經營合法、合規;（4）申請人具有持續經營能力，有合法的還款來源;（5）申請人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;（6）我行要求的其他條件。4.業務流程（1）基礎業務當事雙方（保函申請人與受益人）簽訂基礎合同或協議。（2）申請人向光大銀行提供相關申請材料，申請開立保函。（3）中國光大銀行審核申請人資信情況、履約能

181、力、項目可行 112 性、保函條款、及申請人提交材料的完整性與合法性、落實反擔保措施后，開立以基礎合同另一當事方為受益人的保函。（4）正本保函寄送（或通知）受益人。5.典型案例河南建設公司市國內知名建筑施工企業，工程投標需開立投標保函，光大銀行鄭州分行深入調研客戶業務模式及需求，批復保函額度，為客戶辦理投標、質量、履約保函，方便客戶日常生產運營。6.開辦機構光大銀行鄭州分行轄內各分支機構（十）光大銀行國內標準保理十）光大銀行國內標準保理1.簡介是指我行作為保理商與賣方之間簽署保理協議，根據該協議，賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的國內貨物銷售/服務合同所產生的應收帳款轉讓給我行，并由我行為

182、其提供的綜合性金融服務。這些服務至少包括下列項目中的一種：貿易融資、銷售分戶賬管理、帳款收取和壞賬擔保。2.特色（1）加速資金周轉，緩解營運資金緊張的狀況交單后即獲發票金額約定比例的融資，支持企業的快速發展；（2）應收賬款的催收由我行負責進行賬款催收，節約賣方管理成本；113（3）改善財務報表無追索權類保理將未到期的應收賬款直接轉變為現金銷售收入，美化財務報表。3.適用對象（1）貿易背景真實、合法，且無貿易糾紛或爭議；（2）賣方采用賒銷方式銷售貨物或提供服務，并且根據基礎交易合同可以明確計算應收賬款到期日；（3）賒銷項下付款期限原則上在 180 天以內；在實際交易中買賣雙方付款期限如超過 18

183、0 天，可根據歷史付款記錄以及賣方客戶應收賬款賬齡分析確定的實際付款期限，最長不超過一年；（4）基礎交易合同中對應收賬款債權的確立條件有明確約定，并且賣方在履行對應基礎交易合同項下的義務后能夠提供商業發票、貨運單據等證明材料；（5）基礎交易合同中對買方付款方式有明確約定，原則上買方應采用電匯方式付款；（6）基礎交易合同中不含有限制或禁止應收賬款債權轉讓的條款；或雖合同中含有限制或禁止條款，但買賣雙方可以另行約定排除限制性轉讓條款，或買方可書面確認我行格式的應收賬款債權轉讓通知書；（7）賣方對申請辦理國內保理業務的應收賬款債權未設定任何形式的擔保，無權利瑕疵。4.業務流程（1）買賣雙方簽訂交易合

184、同，約定賒銷的付款方式，賣方向買方發貨；114（2）賣方同光大簽署協議，將未到期的應收賬款轉讓給光大銀行，可獲得“應收賬款金額約定比例”的融資；（3）買方在發票到期日將貨款付給光大銀行；（4）光大銀行將扣除融資金額后的發票余額付給賣方。5.典型案例鄭州建筑工程公司是省內大型建筑工程施工企業。因建筑工程工期長，回款周期長，企業出現流動資金緊張，影響正常經營周轉。光大銀行鄭州分行積極與客戶對接，溝通業務方案，為客戶辦理應收賬款保理業務，并給予利率優惠，保證企業良好運營。6.開辦機構光大銀行鄭州分行轄內各分支機構（十一）廣發銀行全流程線上化保函十一）廣發銀行全流程線上化保函1.產品簡介廣發銀行全流程

185、線上保函，是指客戶通過企業網銀等行內外平臺向銀行發起國內保函業務申請時，銀行系統自動受理并進行業務處理，經過預授信審批、保證金賬戶開立、授信批復、合同簽訂、保函開立出賬等環節的全流程線上國內保函業務。全流程線上保函業務適用于全額保證金項下的低風險國內非融資性保函業務。辦理全流程線上保函業務，客戶須在廣發銀行開立結算賬戶并開通企業網銀。2.產品優勢從人工審查審批轉變為系統智能審批。115 審批迅速：客戶在線辦理授信申請及額度審批，授信審批由后臺系統自動處理，極速獲取審批結果；流程簡單：客戶在線發起保函開立申請，全程無接觸服務；適用廣泛：支持所有非融資性保函品種。支持驗證：客戶可通過廣發銀行官網錄

186、入保函要素查驗保函真偽。3.適用客戶適用于新授信客戶。凡是尚未具備有效授信額度、授信余額，沒有在途的授信申請流程、或未被納入本行集團授信的客戶，均適用于全流程線上保函產品。4.業務流程（1）業務辦理前提：客戶開立廣發銀行結算賬戶并開通企業網銀。（2）在線額度核定：客戶通過企業網銀發起額度申請，填寫相關信息，上傳證照及財報等，系統自動核定額度。（3）在線合同簽署：客戶通過企業網銀開立保證金賬戶、簽訂全流程線上保函業務額度合同。（4）在線保函開立：客戶通過企業網銀發起保函開立申請國內保函系統進行審核信貸管理系統自動審核，無需人工干預，自動完成保證金圈存、額度扣減等出賬流程保函用印。116 5.典型

187、案例某電子科技公司是一家從事網絡工程系統集成、網絡安全服務及解決方案、軟件開發的高新技術企業。隨著國家全面推行保函替代保證金業務的實施，其在高校中標的多個項目，均需要以銀行保函替代原有的保證金模式。該客戶無銀行授信，保函單筆金額較小，受益人對保函提供的時效性要求較高。針對客戶需求，我行為客戶推薦了全流程線上保函產品。依托“全流程線上保函”的產品優勢，該電子科技公司順利辦理全流程線上開函，真正實現了在線辦理授信及額度審批、在線發起保函開立申請、在線驗證保函真偽，最大程度提升了業務辦理效率，用極致的產品及服務體驗獲得了客戶的高度認可。建立業務合作關系后，該客戶成為我行核心價值客戶，并對加深后續合作

188、起到非常積極的作用。6.開辦機構廣發銀行鄭州市機構及新鄉、安陽、焦作、南陽、平頂山、洛陽、三門峽、商丘二級分行。（十二）浦發銀行非融資性國內保函十二）浦發銀行非融資性國內保函1.產品介紹非融資性國內保函指浦發銀行作為保函開立人，應保函申請人的要求，以申請人提供符合條件的擔?；蚍磽４胧闂l件，為申請人在非融資性經營活動的基礎交易合同項下的責任和義務履行而出具的保函形式文件，以向保函受益人承諾本行在保函約定的條件下承擔一定金額支付責任的書面承諾。117 2.產品特點（1）投標保函：指浦發銀行向招標人出具的銀行保函，保證投標人在其報價的有效期內不撤標、不改標、不更改原報價條件，并在中標后按照招標文

189、件的規定在一定的時間內與招標人簽訂合同并履行其他約定義務，否則本行在保函約定的條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人支付一定金額。（2）履約保函：指浦發銀行應申請人申請，向受益人出具的保證被保證人履行基礎交易合同項下義務，在申請人未能按時、按質、按量完成其合同義務時，本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人支付一定金額的銀行保函。（3）預付款（退款）保函：指浦發銀行應申請人申請，向受益人出具的保證被保證人在收到受益人支付的預付款后按約定提供貨物、施工、勞務或履行合同規定的其他義務，否則本行在保函約定條件下根據受

190、益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人退回預付款的銀行保函。（4）付款保函：指浦發銀行應申請人申請，向受益人出具的保證被保證人履行基礎交易合同項下付款責任，否則本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人付款的銀行保函。（5）質量保函：指浦發銀行應申請人申請，向受益人出具的保證被保證人提供符合同質量約定的商品、工程、服務、并對質量問 118 題及時退換、維修或補償損失，在貨物工程的質量不符合基礎交易合同約定而賣方或承建人不能依約更換或修理時，本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益

191、人付款的銀行保函。（6）工程維修保函：指浦發銀行應申請人申請，向業主方出具的保證承包方在工程竣工后履行合同約定的工程維修義務，在工程出現問題被保證人不能依約維修時，本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人付款的銀行保函。（7）質保金保函：指浦發銀行應申請人申請，向受益人出具的保證被保證在在受益人預先支付合同尾款后，繼續履行合同約定義務，在申請人提供貨物或承包工程達不到基礎交易合同規定的質量標準時，本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人付款的銀行保函。（8）關稅保付保函：指本行應申請人申請，向海關出

192、具的保證進口商按照海關規定履行納稅義務，否則本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人付款的銀行保函。（9）農民工工資保函：指浦發銀行根據各地主管部門相關規定，本行應申請人申請，向指定受益人出具的保證被保證人按約支付農民工工資，否則本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限向受益人付款的銀行保函。（10）財產保全保函：指浦發銀行應申請人申請，向人民法院 119 出具的銀行保函，如因被保證人申請財產保全錯誤導致被執行人遭受經濟損失的，本行在保函約定條件下根據受益人提交的符合規定的索賠單據、以保函約定的最高金額為限

193、向受益人付款的銀行保函。3.適用對象申請辦理浦發銀行國內保函業務的客戶需符合以下條件：（1）經工商行政管理部門核準登記，取得經年檢的企業法人營業執照和生產經營許可證；（2）獨立核算，具有健全的財務會計制度，能按時向本行報送財務報表，在本行開立基本或一般存款賬戶。4.業務流程浦發銀行國內保函業務主要流程包括：授信審批、受理調查、簽約與開立、貸后管理、付款/賠付（如有）、撤銷/注銷六個階段。5.典型案例省內型建筑施工企業，主營業務為工程承攬及施工，對投標保函、預付款保函、履約保函、質量保函等均有較大需求。應客戶申請，浦發銀行鄭州分行在進行客戶準入審核和授信調查后，為該公司批復國內非融資性保函專用授

194、信額度，有效滿足了客戶需求，緩解了客戶的資金壓力。6.開辦機構浦發銀行鄭州分行轄內各分支機構公司業務團隊均可受理（十三）興業銀行興享十三）興業銀行興享 E E 函產品函產品1.產品簡介 120“興享 E 函”線上保函融資系統是興業銀行總行 2020 年最新推出的線上融資產品，也是我行“興享”系列重要產品之一，可有效解決傳統國內保函簽發時間較長、效率較低等問題，打通了電子保函業務的最后一公里，標志著我行票、證、函等國內貿易融資產品全面進入“e”時代。2.產品特色（1）在線發起申請：興享 E 函支持客戶通過企業網銀或接口方式發起保函開立申請，線上傳遞資料、線上簽署合同文本，真正實現“足不出戶、E

195、鍵申請”。（2）新戶即刻出函：興享 E 函同時為前期未在本行取得授信的客戶實現在線申請、在線審批、在線出函的快捷辦理模式，解決各類客戶的即時需求。（3）一鍵驗證查詢：興享 E 函可為保函相關主體提供線上實時查詢，可支持客戶在任何階段的線上查詢。（4）無觸在線收函：興享 E 函將滿足保函受益人在線接收電子保函，并根據客戶提供靈活的發送時間，支持多種數據化格式。（5）在線發起注銷：興享 E 函為客戶提供在線注銷功能，可以實現對保函權責關系的及時終止，便于規避時效風險。（6）電“信”同享：興享 E 函同時支持線上發起開立電子保函和線上發起開立紙質保函，真正實現“一個渠道兩種模式”的同步支持。3.適用

196、對象投標、履約、農民工工資、工程質量、預付款保函等國內非融 121 資性保函業務需求的企業、公共資源交易中心、招標代理公司、住建、人社、集團企業等。4.業務流程（1）取到有效批復;（2）完成客戶網銀功能開通;（3）線上融資平臺協議維護;（4）客戶網銀端發起保函開立申請;（5）銀行實時審批，系統自動出函。5.典型案例某特種裝備企業日常保函開立具有小額高頻、開函量大、時效性高的特點，通過興享 E 函產品，客戶實現在線發起申請、在線簽訂合同、在線開立保證金賬戶，線上審批，自動出函，簡化了客戶經理上門簽訂合同、柜面驗印等繁瑣流程，提升整體開函效率。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十四）興業銀行反向

197、保理產品十四）興業銀行反向保理產品1.產品簡介反向保理業務是指在以賒銷為付款方式的交易中，在基礎交易及應收賬款無爭議的前提下，占用買方在本行的直接授信額度，為賣方提供無追索權應收賬款融資。反向保理業務可根據發起方和資料提供方不同分為賣方申請模式和買方代理模式；也可以根據利息支付方不同分為賣方付息和買方付息模式。122 2.產品特色（1）額度占用規則特點明顯。在業務辦理過程中，無論是采用賣方申請模式還是采用買方代理模式，均占用買方直接授信額度為賣方提供融資，賣方無需另行申請授信額度。（2）業務流程實現線上化和自動化。反向保理業務已實現線上化和自動化，通過線上合同簽署、線上保證金賬戶開立、線上應收

198、賬款確權和自動放款等功能極大程度的提升了業務落地效率，降低了客戶人力、物力成本，客戶更易于接受。（3）業務發起方式較為靈活。國內反向保理業務中，買賣雙方均可作為業務的發起方，根據發起方和資料提供方的不同，國內反向保理業務操作模式可以分為賣方申請模式和買方代理模式。（4）成本分擔方式靈活。融資利息和手續費均可協商由賣方或買方承擔。3.適用對象（1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系。（2）買方客戶在本行有直接授信額度，且有較強意愿幫助上游賣方解決融資困難。（3）特別適應于一個大型優質客戶的上游多個分散的中小型賣方企業申請辦理。（4）買賣雙方為中征應收

199、賬款融資服務平臺用戶。4.業務流程買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務形成應收賬款；123 賣方向本行申請辦理國內反向保理融資，本行受理；賣方及本行向買方發送應收賬款轉讓事宜，由買方進行確認；本行審核后占用買方直接授信額度向賣方發放融資；應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資。5.典型案例Z 公司是由某建筑類央企在河南的下屬子公司，資質良好，具有市政公用工程施工總承包一級、建筑工程施工總承包一級等資質，公司在我行已獲批 3 億元敞口授信。該公司上游客戶多為物資及勞務供應商，分布全國各地，較為分散、議價能力較弱，日常支付方式包括票據、現匯等。同時 Y 公司希望充分利用銀行

200、授信資源，解決向上游客戶付款問題，延長公司付款周期，穩定公司供應鏈條。興業銀行鄭州分行了解到客戶需求后，依托現有 3 億元敞口授信及企業采購及結算等真實的支付背景，為 Z 公司針對性涉及了反向保理產品服務方案，積極營銷企業優質的上游供應商在我行批量開戶并全部開通專業版網銀，后期客戶無需再往返銀行，業務發起、應收賬款確權等環節全部通過線上化操作。利用產品的獨特優勢以及專屬的在線融資系統支持，既解決了 Z 公司的支付難題，又解決了上游供應商的資金周轉問題；目前該公司已累計辦理反向保理業務 2 億多元，累計服務上游供應商近 100 家。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構 124（十五）民生銀行電子保

201、函十五）民生銀行電子保函1.產品簡介民生銀行電子保函是指客戶通過網銀、系統直連等自主渠道發起申請，銀行完成線上審批，生成加蓋電子印章的保函正本，或以電子數據形式傳遞至受益人指定系統的保函。支持授信及保證金形式。2.產品特色（1）出函快：從提交申請到保函開出最快僅需 2 小時；（2）流程簡：線上簽約、線上遞交貿易背景資料、無紙化、免面簽，全程“無接觸”；（3）服務好：手機接收辦理進度提醒，支持紙質正本和電子數據兩種輸出形式；（4）種類全：支持 8 種常見保函的標準格式及客戶提供的非標保函格式，支持授信及保證金形式開立。（5）可驗證：客戶可通過掃描保函上的二維碼或在民生官網錄入保函要素等多種途徑查

202、驗保函真偽。3.適用對象對業務辦理效率要求高的客戶；存在高頻、重復運用需求標準、非標保函客戶；距離銀行網點較遠，申請資料用印復雜的客戶。4.業務流程企業核定授信額度（非標保函格式法審）客戶網銀申請電子保函開立5.典型案例 125 某工程公司是一家大型建筑施工企業，在全國范圍內均有建設項目參與，對保函辦理效率要求高，保函格式需根據業主方要求進行定制化開發。我行與客戶確定好保函格式文本后，客戶通過網銀端在線發起申請、在線簽訂合同、完成審批，當天即可完成保函的開立，滿足了客戶的需求，贏得了客戶的青睞。2021 年該客戶在我行辦理履約、預付款、農民工工資等各類保函，金額達數億元。6.開辦機構民生銀行轄

203、內各經營機構（十六）華夏銀行跨境直貸十六）華夏銀行跨境直貸1.簡介跨境直貸是指境內申請人向我行申請開立保函，境外銀行或境內銀行離岸銀行業務部憑該保函直接向申請人發放貸款的跨境融資業務，期限最長三年，融入資金最高為境內借款人凈資產的 2 倍。2.特色充分利用國際國內市場，打通跨境融資渠道；多渠道籌集資金，實現公司優化配置信貸資源；量身定制專屬融資財資解決方案，降低公司綜合融資成本。3.適用對象大型國企、城投類企業、上市公司、行業龍頭企業（房地產企業及政府融資平臺除外）4.業務流程跨境直貸業務的辦理環節包括授信審批、開立賬戶、開立融資 126 類保函、資金劃轉、監管信息報送、貸后管理等。（1）按我

204、行授信審查、審批業務相關制度、流程和權限進行審查、審批，核定融資類保函業務專項授信額度。（2）境內借款人按監管規定辦理完成跨境融資簽約備案后，根據監管規定及我行賬戶管理規定為其開立相應跨境融資相關賬戶。（3）融資類保函開立。（4）根據我行賬戶管理、匯款業務等規定和監管規定為境內借款人辦理跨境資金劃轉。（5）根據監管規定將相關跨境融資信息報送至中國人民銀行、國家外匯管理局的相關系統。監管機構另有規定的，按監管機構規定執行。（6）按照我行授信貸后管理相關規定和監管要求開展貸后管理。5.典型案例A 公司于 2000 年注冊成立，曾在 2019 年至 2021 年之間連續在境外公開市場發行外幣債券，抗

205、風險能力較強。該公司在我行授信規模較大，授信品種包括融資性保函專項額度，出于補充流動資金置換其他銀行債務的需要，企業用跨境直貸業務模式開展境外融資。境外 B 銀行作為外幣貸款的債權銀行，與 A 公司簽訂貸款合同，通過我行以 A 公司為借款人開立的融資性保函，為 A 公司發放境外低成本的外債資金，借款金額 5000 萬歐元，期限 1 年，貸款利率0.6%。A 公司按照監管規定，憑與 B 銀行簽訂的貸款合同到所在地外管局辦理外債簽約備案登記，并在我行開立相應的外債專戶、人民幣結匯待支付賬戶，境外融資資金到賬后，我行為客戶辦理入賬 127 手續并根據客戶申請辦理結匯及資金支用劃轉操作，同時將相關信息

206、數據通過系統報送至外管局。A 公司按照貸款合同約定，按期向B 銀行支付貸款利息，并完成相關稅費的代扣代繳，貸款到期 A 公司償還貸款本金，業務結清。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行貿易金融部（十七）恒豐銀行保函或備用信用證十七）恒豐銀行保函或備用信用證1.產品簡介保函業務（備用信用證）是指銀行應申請人請求，向申請人的債權人出具的當申請人不履行其債務（或規定的義務）時，由銀行按照約定履行債務或承擔責任的書面保證文件。分為融資性保函和非融資性保函。2.產品特色（1）代替現金保證，減少資金占用；（2）通過擔保方式來引入銀行信用，增強交易達成的能力；（3）有利于維護自身正當權益。3.適用對象（1）財務狀況

207、良好，有較強履約能力的供貨合同的供貨方；（2）工程承包合同的承包方；（3）設計制造合同的建造方；（4）購買商品、技術、專利或勞務合同的買方等。4.業務流程 128（1）保函申請：a.填寫開立保函申請書；b.提交保證金或其他反擔保；c.提交基礎交易資料，如合同相關的基礎材料或招標書等；d.提交銀行要求的其他開立保函所必需的材料。（2）保函審核及開出：a.銀行對客戶資格、基礎交易、相關材料進行審查；b.銀行對客戶的保證金或授信額度等情況進行落實；c.銀行審核保函的書面申請及保函格式；d.保函開出。（3）保函付款/賠付：在保函有效期內一旦發生受益人索賠的情況，及時通知申請人，經擔保行審核索賠單據并確

208、認與保函條款的要求相符后即履行賠付責任。（4）保函的后期管理：在確保銀行擔保責任全部解除或部分解除后對保函進行撤銷或減額，并可恢復客戶相應的授信額度或退還相應保證金。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（十八）恒豐銀行電子投標保函十八）恒豐銀行電子投標保函1.產品簡介電子投標保函是恒豐銀行通過與招標平臺進行系統對接，依托大數據風控決策模型對投標人進行系統智能篩查，以線上化的方式 129 為中心平臺上的合格投標人提供投標所需的電子投標保函服務。投標人從提交電子投標保函開立申請到銀行審核，全流程實現線上化、智能化、無紙化操作。不同于傳統保函業務，電子投標保函無需繳納傳統保函所需的保證金，企業無需

209、開立賬戶。對于投標人的融資申請，保函金額由系統自動核定滿足其投標段所需的保證金額，單筆單批，直接推送至招標平臺和招標人，有效解決了傳統保函業務流程冗長繁瑣的問題，為客戶提供秒級開函的產品體驗。2.產品特色恒豐銀行電子投標保函免開戶，可實現全流程線上化、智能化、無紙化，為投標人提供優質客戶體驗。投標人僅需繳納保函手續費即可投標，解決中小投標人資金占用痛點。通過鼓勵保函代替保證金，招標平臺可響應國家號召，降低中小投標人負擔。3.適用對象已與恒豐銀行對接系統的招標平臺投標人4.業務流程1）投標人完成招標平臺注冊；2）投標人在招標平臺申請投標；3）投保人選擇開立恒豐銀行電子投保保函；4）客戶經理企貸建

210、檔；5）投保人在招標平臺填寫保函申請信息；6）投標人在線簽署合同；7）恒豐銀行銀行系統自動審批；130 8）投標人在線繳費；9）在招標平臺下載電子投標保函。除電子投標保函外，恒豐銀行可為招標平臺及平臺上活躍的招標人、投標人提供“線上+線下”、“融資+融智”、“商行+投行”的優質綜合金融服務。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（十九）浙商銀行國內信用證（在線開證）十九）浙商銀行國內信用證（在線開證）1.簡介國內信用證，是指銀行依照申請人的申請開立的、對相符交單予以付款的承諾，是以人民幣計價、不可撤銷的跟單國內信用證。2.產品優勢（1）足不出戶，全程在線辦理，業務效率高、客戶體驗好；（2）敞口

211、開證業務，保證金比例相對較低，降低融資成本；（3）延期付款，起到融資作用；（4）滿足其上游供應商融資需求。3.適用對象（1）供應鏈上下游客戶：貿易雙方有長久穩定的往來，需采購的原材料價格變動較為頻繁的企業。（2）內外貿兼有客戶：有國際貿易背景又有國內貿易需求的客戶。（3）商業匯票量大客戶。131 4.開辦機構浙商銀行鄭州分行（二十）浙商銀行國內信用證議付（議付直通車）二十）浙商銀行國內信用證議付（議付直通車）1.簡介國內信用證議付指可議付信用證項下單證相符或在開證行或保兌行已確認到期付款的情況下，議付行在收到開證行或保兌行付款前購買單據、取得信用證項下索款權利，向受益人預付或同意預付資金的行為

212、。2.產品優勢（1）國內信用證議付直通車，客戶足不出戶即可從企業網銀發起，極大提高服務效率，節省業務辦理時間，客戶體驗大幅提升。（2）國內信用證議付合同、議付申請表、付息承諾函、議付電子回單等均由系統自動生成，無需任何紙質操作、核保核簽、用印等流程。（3）國內信用證議付直通車支持付息方為買方，也可以為賣方。3.適用對象（1）國內信用證必須為本行開立的跟單可議付信用證。（2）國內信用證已經完成線下交單且本行已完成到期付款確認。4.開辦機構浙商銀行鄭州分行（二十一）中原銀行銷二十一）中原銀行銷 e e 融融電子保函電子保函1.產品簡介 132 電子投標保函是指我行同各地公共資源交易中心合作共同搭建

213、電子保函平臺，采用線上申請、自動審批、自動出函的電子化產品?？捎糜谔娲鷤鹘y的投標保證金或紙質保函，從投標人角度，有效縮短投標人申請流程、降低客戶資金占用成本；從公共資源交易中心角度，提升招投標工作管理效率，降低紙質保函管理成本。2.產品特色（1）無需提供擔保、無需開戶投標企業向中原銀行申請開立電子保函無需提供保證金或其他擔保方式，無需開戶，手續簡便，切實減輕企業資金壓力。（2）全流程線上化處理，可實現保函“秒開”全流程線上化處理，系統自動出函投標企業在線上申請開立中原銀行保函后，由系統自動審核處理，審核通過繳費后數秒內可開出加蓋中原銀行電子印章的電子保函。（3）標準化接口，實現同交易中心系統的

214、快速對接目前，中原銀行已同多家第三方科技公司合作，開發標準化接口，能夠實現與交易中心的快速對接，目前已經與 11 家省市級以上交易中心進行了系統對接，業務范圍覆蓋了 10 個地市。3.適用對象建筑施工類企業、貿易類企業、生產制造類企業4.業務流程中原銀行電子保函項目實施過程如下（以公共資源交易中心為例）：（1）投標企業持 CA 證書登錄公共資源交易中心系統選擇投標 133 項目、選擇中原銀行開立保函；（2）投標企業線上簽訂電子保函相關業務合同；（3）公共資源交易中心將電子保函申請信息推送至中原銀行；（4）中原銀行基于申請信息，線上進行審批；（5）審批通過后投標企業線上繳納費用；（6）中原銀行自

215、動生成電子保函 PDF，加蓋中原銀行電子印章后發送至公共資源交易中心；（7）投標企業登錄公共資源交易中心保函系統查看并下載電子保函。登錄“公共資源交易中心”招投標系統，選擇投標項目后，申請中原銀行保函。5.經典案例中原銀行同招投標系統廠商深度合作，結合各地公共資源交易中心個性化的管理需求搭建開放的電子保函平臺，目前已累計開立保函 11.3 億元，服務投標企業近 2000 家。6.開辦機構中原銀行各經營機構（二十二）鄭州銀行國內保函二十二）鄭州銀行國內保函1.簡介保函指我行應合約關系一方當事人的要求，以自身信譽向合約關系的另一當事人，為擔保該合約項下的某種責任或義務的履行，而作出的一種具有一定金

216、額、一定期限、承擔某種支付責任或經濟 134 賠償責任的書面付款保證。2.產品優勢（1）解決交易雙方不信任問題。鄭州銀行憑借自身良好的信譽介入交易充當擔保人，為交易中的一方提供擔保，可以促進交易順利執行。（2）緩解資金壓力。在投標保函、履約保函、質量保函中，可使施工方減少因繳納現金保證金引起的資金占用，獲得一定的資金收益。（3）維護當事人利益。合同違約時，可通過執行保函來補償受害者、懲罰違約方，從而避免當事人為解決爭端而引起訴訟、仲裁的麻煩及費用開支。（4）使用范圍廣。不僅可以用于商品貿易，還可以用于工程項目施工等諸多領域。（5）格式靈活多樣。既可以使用鄭州銀行的標準保函文本格式，也可接收客戶

217、提供的保函文本格式，只需經鄭州銀行法律合規部門審核通過即可。3.適用對象（1）投標保函適用于所有招投標業務中的投標人；（2）履約保函、質量保函、留置金保函適用于工程承包方和商品供貨方；（3）預付款保函適用于所以支付方式中包含預付款的項目中的賣方，常用于工程承包、物資采購等項目；（4）付款保函適用于所有存在付款行為的商品貿易、技術勞務 135 貿易、工程項目中的買方。4.辦理流程第一步：客戶提供相關資料，向鄭州銀行申請開立保函；第二步：鄭州銀行對客戶提供的保函格式進行審查，對客戶進行授信審批；如客戶提供足額現金、準現金擔保，可按低風險業務處理，否則需進行授信額度審批；第三步：授信審批同意后，鄭州

218、銀行出具書面形式的保函，并交客戶簽收。5.典型案例某工程公司是一家大型建筑企業。該公司準備參與某市地鐵線路建設項目的投標，該項目金額較大，招標方對于開立投標保函的時效性要求較高。經過積極營銷，客戶在鄭州銀行開立了投標保函，后來客戶順利中標，鄭州銀行繼續為客戶開立了履約保函。項目完工后，鄭州銀行又為該客戶開立了質量保函以代替履約保函。幫助企業完成投標，減少企業資金占用，為企業節省了一定費用。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構（二十三）平安銀行境內保函二十三）平安銀行境內保函1.產品簡介境內保函業務特指適用于境內對公客戶，我行根據委托人（借款人）的申請向其債權人或受益人出具的，承諾當保函約定情形發生時

219、，我行在一定期限及保函限額內承擔保函項下責任的書面保證。136 2.產品特色（1）銀行借出信用介入交易充當擔保人，解決交易雙方互信問問題，適用場景廣泛；（2）保函核心功能是當保函申請人未履約時，保函出具方（銀行）承擔相應責任，保障保函受益人的權益；（3）可幫助保函申請人減少繳納現金保證金引起的資金占用。3.適用對象所有資信狀況良好，具有履行合同、償還債務能力的境內對公客戶。4.業務流程（1）保函申請人提出保函業務申請，提供保函申請書、保函項下基礎合同、申請人基本情況等相關材料；（2）我行進行授信審查審批；（3）雙方簽訂開立保函合同、擔保合同（若有）等，客戶按照約定繳納相應比例的保函開立保證金（

220、若需）；（4）我行為客戶正式開立保函，并提交至保函受益人；（5）保函到期，客戶正常履行保函項下基礎合同情況下，我行收回保函正本，業務結清；（6）若發生保函索賠情形時，我行根據保函條款向受益人履行保函責任，同時向保函申請人進行追償。5.開辦機構平安銀行鄭州分行 137 四、票據貼現（一）中國銀行票據貼現業務一）中國銀行票據貼現業務1.簡介票據貼現是指商業匯票的持票人（客戶）在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的融資行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。目前中國銀行僅接受客戶持有的電子銀行承兌匯票。2.特色（1）增加融資渠道，緩解小微、普惠客戶融資難；（2）融資手

221、續簡單，付息方式靈活；（3）貼現利率低于同期貸款利率，承兌期限不超一年，降低企業融資成本；（4）加快企業資金周轉，提高資金使用效率。3.適用客戶所有持有一定規模銀行承兌匯票的公司業務客戶。4.產品流程（1）鎖定目標行業客戶。行業客戶為日常票據結算量超過 50%以上，對銀行需求的主要融資工具就是票據的企業客戶。如鋼鐵、煤炭、汽車、家電、醫藥等行業。以鋼鐵為例，該行業是拓展承兌匯票業務最典型的行業，鋼廠、上游焦炭企業、廢鋼企業、下游一級、二級等鋼鐵經銷商，整個行業結算大量使用票據，屬于使用承兌匯票第一行業；138（2）開展初步營銷，了解客戶及擬貼現票據相關信息。對于有貼現意向的客戶，先行了解客戶是

222、否滿足中國銀行貼現辦理資格、持有票據介質是否為電子票據（目前中國銀行不能辦理紙質票據，只能辦理電子票據貼現）；以及擬貼現票據的承兌行、到期剩余期限、金額等信息；（3）與上級行溝通，了解行內最新政策及價格信息。根據搜集的客戶票據信息，向上級行詢問最新的貼現業務指導價格、承兌行授信額度是否充足、規模是否充裕等信息，確定業務是否具備敘作基本條件；（4）與客戶議價，確定交易時間。根據上級行提供的貼現底價，與客戶進行議價，并就貼現辦理日期、利率等達成一致；（5）具體業務辦理。提示客戶先行通過對公網銀電子票據模塊提交貼現業務申請，然后帶齊相關申請資料，到二級行（或具體票據業務授權的機構）具體辦理；（6）根

223、據二級行要求，配合做好資金流向監控及貸后管理相關工作。5.案例分享鋁業有限公司（以下簡稱“鋁業”）成立于于 2003年 6 月經河南省工商局核準注冊成立的外商獨資企業，注冊資本49476 萬美元，廠址位于市工業園區。主營業務為生產、銷售氧化鋁，年產能 210 萬噸。該公司實際隸屬于 JJ 集團有限公司。JJ 集團在市圍繞氧化鋁生產開立眾多公司，主要為上游原材料供應公司，例如礦業有限公司、能源綜合利用有限公司 139 等原材料開采、采購公司，同時根據產業布局開立綠能環保能源有限公司、能源等系列公司，中國銀行票據業務主要圍繞以鋁業為核心客戶的集團客戶鏈開展。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構

224、（二）中國建設銀行銀票貼現業務二）中國建設銀行銀票貼現業務1.產品簡介銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的持票人在票據到期日前將銀行承兌匯票權利背書轉讓給金融機構，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。2.產品特色（1）降低企業融資成本。貼現利率一般低于同期普通公司類貸款利率，企業付息較少。使用票據貼現能夠顯著降低企業融資成本，有效解決企業融資貴問題。（2）提高企業資金周轉效率。貼現能夠幫助企業提前實現現金回籠，有效解決企業流動資金不足的問題，提高資金周轉利用效率，助力企業生產發展。（3）業務辦理手續便捷，資金到賬速度快。貼現流程較快，所需資料簡便，從業務辦理到資金到賬一般在一小

225、時內完成。（4）付息方式靈活。有買方付息和賣方付息兩種選擇，可由貼現企業付息，也可由貼現企業的前手付息。3.適用對象 140（1）申請人為經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企業（事業）法人或其他經濟組織。（2）申請人在建設銀行開立結算賬戶。（3）申請人與其直接前手之間具有真實合法的商品、勞務交易關系。（4）申請貼現的銀行承兌匯票合法有效，未注明“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣。質押關系已經解除的電子銀行承兌匯票可以受理。（5）承兌人有可用于貼現的授信額度，如為財務公司承兌的電子銀行承兌匯票，承兌人的信用等級須為建設銀行評定的 8 級（含）以上。4.業務流程（1）貼現申請。銀行承兌匯

226、票持票人向建設銀行申請貼現。（2）業務受理。建設銀行受理具備適用對象條件的銀行承兌匯票貼現申請。（3）信貸審查。對貼現申請人所提交資料的真實性、合規性、有效性進行審查。（4）票據審查。對承兌匯票的真實、合法、有效性進行審查。（5）業務審批。信貸審查和票據審查通過后，將相關材料報業務審批人員進行審批。（6）貼現放款。在系統中進行票據簽收確認和放款確認，系統自動完成相關賬務處理。5.典型案例 141 A 公司是一家綜合性集團公司，公司生產有 84 消毒液。疫情期間，A 公司急需資金采購原料生產 84 消毒液，但 A 公司所在地區為河南省疫情重點區域，防疫要求高、防控措施嚴格，普通企業貸款手續較多、

227、流程較長、放款速度較慢，無法滿足企業緊急資金需求。我行在了解情況后，立即采取行動，及時為企業提供貼現服務方案，在一小時內，以低于同期貸款利率約 120bps 的價格為 A 公司提供了 3 億元貼現資金支持，滿足了 A 企業防疫物資生產的緊急資金需求，獲得了企業的肯定。6.開辦機構中國建設銀行轄內各二級分（支）行（三）交通銀行票據貼現業務三）交通銀行票據貼現業務1.簡介票據貼現是指商業匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給交行的票據行為，是交行向持票人融通資金的一種方式。2.特色票據貼現具有融資門檻低、融資成本低、手續簡便的特點。3.適用客戶（1）大中型企業。大中型

228、制造、批發企業，如鋼鐵、建筑等有使用票據習慣的行業。（2）中小企業。批發流通等有用票習慣行業的中小企業、大中 142 型企業的上游供應商等。4.產品流程（1）線下貼現辦理客戶提出貼現業務申請客戶經理審核，查詢額度擬貼現匯票滿足準入要求，經營單位發起貼現流程放款中心審查審批流程完成后做劃款和記賬處理資料歸檔，流程結束。（2）線上秒貼業務辦理企業向銀行提交資料客戶經理系統中發起客戶白名單維護分行設定規模價格企業通過網銀提交秒貼業務申請和相關資料系統自動審批發放。5.案件分享H 集團是一家大型家電集團，其采購模式為子公司對外簽訂采購合同、集團統一支付，H 集團對其上游供應商具備較強的控制力，并希望進

229、一步降低財務費用。我行營銷集團成員對外簽發商業承兌匯票，集團本部統一承兌。持票人無需申報授信，僅須扣減 H 公司在我行商票保貼額度即可獲得貼現資金。通過商票保貼，H 集團實現了延期支付、壓降財務費用，供應商從銀行獲得了低成本融資。6.開辦機構交通銀行河南省分行轄內各經營機構（四）郵儲銀行郵四）郵儲銀行郵 e e 貼業務貼業務1.產品簡介郵 e 貼業務是指有票據融資需求的企業客戶，無需進行線下 143 申請，通過對公電子銀行渠道自主發起貼現申請，后續由我行受理并進行交易審核及貼現放款的全流程線上貼現服務。辦理郵 e 貼僅限于電子銀行承兌匯票及承兌企業授信項下電子商業承兌匯票的買斷式貼現。2.產品

230、特色（1）準入手續簡易：有票據融資需求的各類企業均可辦理，手續簡單。（2）辦理渠道多樣：多樣化辦理渠道，便利客戶操作。不僅支持客戶使用我行企業網銀進行申請，還支持客戶使用其他銀行企業網銀申請。（3）全流程線上服務：打破物理空間制約，有效降低客戶“跑銀行”和提供紙質材料造成的時間、人力等成本。（4）審批時長縮短，放款快：迅速響應企業票據貼現需求，辦理流程提速，實現快速放款，有效提升企業票據融資服務效率。（5）融資安全可靠：依托國有大行優勢，為客戶票據融資帶來全方位的安心體驗。3.準入要求（1）中國境內合法注冊經營，并有效存續的企業法人或其他經濟組織；（2）在我行開立對公結算賬戶，使用我行對公電子

231、銀行辦理的，需開通郵 e 貼業務功能；使用他行對公電子銀行辦理的，應開通電子票據業務功能；（3）持票人擁有完整的票據權利；144（4）貼現資金投向符合國家政策和監管要求。4.服務流程（1）功能開通?？蛻艮k理郵 e 貼業務前須向我行提交資料，簽訂郵 e 貼服務協議。（2）客戶發起?？蛻敉ㄟ^企業網銀發起郵 e 貼業務申請，線上提交申請材料，全流程線上化。（3）極速放款。審核通過后實時放款，客戶“足不出戶”即可掌握款項到賬情況，電子放款回單方便客戶下載查看。5.產品案例某電纜企業，位于鄉鎮工業園（當地號稱“中國電纜之鄉”，中型電纜企業較多，部分電纜企業已上市），距離郵儲銀行縣支行單趟車程 45 分鐘

232、，距離郵儲銀行市分行單趟車程 100 分鐘。該企業票據融資需求較多，每周均有幾百萬票據融資需求，用于支付原材料銅采購，而銅的市場價格每日波動較大，每周該鄉鎮支行均需安排一名客戶經理花一個工作日為其上門服務并送業務申請書和貼現協議至市分行，確保貼現業務當日放款及支付?？蛻粼谖倚泻灱s郵 e 貼業務之后，保證了客戶當日貼現資金的放款和支付時效，極大的提升了客戶體驗。（五）浦發銀行票據貼現業務五）浦發銀行票據貼現業務1.產品簡介銀行承兌匯票（簡稱“銀票”）貼現業務是指持票人在銀票未到期前，為獲取資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據 145 行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。2.產品特色融

233、資主體廣泛：銀票貼現業務占用承兌銀行授信，可接受的融資主體廣泛，尤其適合融資渠道較少的中小微企業。融資流程高效：線上貼現業務，系統實現線上全流程自動化處理，無需人工審批、秒貼到賬；線下貼現業務，框架協議模式全程無紙化操作，足不出戶二十分鐘內放款，快捷、高效。融資成本合理：銀票貼現利率一般低于企業可獲得的同期貸款利率，利于企業節約融資成本。如客戶貼現票據符合人行再貼現政策要求，可享受再貼現票據的優惠利率，比正常貼現利率優惠10-15BP。付息方式靈活：我行提供買方付息、賣方付息或者協議付息多種計息方式，可由買方全部、賣方全部或者買賣雙方共同承擔利息支出，滿足企業的不同需求。3.適用對象有票據融資

234、需求、貿易背景真實、依法經營的公司客戶。4.業務流程貸前調查。公司營銷部門收集申請貼現企業的相關資料，并進行相應的調查審核，為企業申請授信額度、維護貼現限額。簽訂協議?？蚣軈f議模式貼現簽署電子銀行承兌匯票貼現業務框架協議；單筆協議模式貼現簽署票據貼現業務協議書。貼現辦理?？蚣軈f議模式項下，貼現申請人通過企業網銀向我行發起貼現申請，客戶經理在信貸系統中引入授信審批，業務經由 146 有權人審批通過后自動入賬（適用于賣方付息）；單筆協議項下，貼現申請人通過企業網銀向我行發起貼現申請，業務經由有權人審批通過后，將業務資料遞交運營部門審核，運營部門審核通過后進行放款處理（適用于買方付息、協議付息）。貸

235、后管理?？蛻艚浝磉M行資金流向檢查、貿易背景抽查等貸后管理工作。5.典型案例A 企業為燃料煤供應商，日常結算大部分以票據為主，結算交易頻繁、票據結算占比大。企業所持有票據的金額、期限、承兌行參差不一，線下辦理貼現每次都要從幾百張票中篩選出哪些票是有額度的、哪些票是可以貼現的，然后再按承兌行分類報價，無論企業還是銀行投入的時間成本、人力成本都比較高。浦發銀行為企業開通了線上貼現功能，企業可通過公司網銀查看所有持票信息、貼現利息、額度情況，如果利率合適企業可自主在網銀上提交貼現申請、實現秒貼到賬，徹底解決了企業貼現時效性的需求。6.開辦機構浦發銀行鄭州分行轄內各分支機構公司業務團隊均可受理（六）中信

236、銀行快速貼現業務六）中信銀行快速貼現業務1.產品簡介持票人（貼現申請人）為了取得資金，將其合法持有的、尚未到期的電子銀行匯票向我行（貼現人）轉讓，我行系統進行線上審批、線上放款的貼現業務。147 2.特色（1）流程簡，兩級審批、高效方便、分鐘級到賬。（2）操作易，全程線上化操作，客戶無須臨柜，體驗良好。（3）范圍廣，凡在我行有貼現產品同業授信的銀行承兌票據均可辦理快速貼現。（4）成本低，多種付息方式，合理分擔貼現利息，降低貼現企業財務成本。3.使用對象（1）資金密集類行業資金投入大、周轉效率慢如：鋼鐵冶金、煤炭電力、石油化工、重型裝備制造等行業。（2）支付頻繁類行業貨物周轉快、收支頻次高如：醫

237、藥生物、交通運輸、倉儲郵政等行業。4.業務流程（1）我行業務經辦機構在對貼現申請人完成定期盡職調查、信息維護，申請貼現限額。（2）查詢客戶征信情況，填寫貼現業務用信審查表，并完成商票系統合同錄入。（3）分行金融同業部進行利率審核，核心系統自動完成賬務處理。5.經典案例某國有醫藥類企業客戶痛點：該客戶每月從下游醫院及下屬分公司處收取的大量銀行承兌匯票，來源分散且張數很多，傳統線下簽約合同因為票據 148 量大，效率低，時間久。服務方案：客戶通過我行網銀簽收銀票，簽約電子協議，無需提供紙質合同。目前該企業及其分公司年累計貼現量 40 億元。6.開辦機構中信銀行河南省分行轄內各經營機構（七）中信銀行

238、商票貼現業務七）中信銀行商票貼現業務1.產品簡介持票人（貼現申請人）為了取得資金，將其合法持有的、尚未到期的電子商業承兌匯票向我行（貼現人）轉讓的票據行為。2.特色激活評級高、實力強的核心企業閑置授信，將其作為支持中小企業融資的信用主體，結合集團戰略客戶子公司或供應商在資金流通環節中的商票使用情況，挖掘客戶需求，助推公司有效戶提升。3.使用對象核心企業及其上下游客戶。4.業務流程（1）簽發：出票人在“出票信息登記”中“出票（三功能聯動）經辦”和“出票信息登記審核”。（2）承兌：承兌人在“承兌業務”中“提示承兌簽收經辦”和“提示承兌簽收審核”。（3）貼現：持票人通過網銀向我行申請線下辦理貼現。（

239、4）解付：承兌人在網銀端電子票據提示付款及承付提示 149 付款簽收經辦選擇待簽收的票據及業務復核。5.經典案例某集團客戶客戶痛點：某集團下屬子公司較多，且子公司間支付交易頻繁，相互之間應收、應付貨款金額巨大。由于貸款利息只能由借款人承擔，導致子公司間相互推諉，不愿意向銀行首先融資支付欠款，故導致子公司間欠款越積越多。服務方案：商票保貼業務可以靈活占用買方或賣方授信額度，使客戶在我行授信可以更靈活的使用。商票保貼業務貼現利息承擔主體可以選擇，既可以賣方支付，也可以買方支付，還可以第三方支付，即可以根據實際需求選擇財務費用的承擔方，從而使交易談判過程更加的順暢。目前客戶辦理商票保貼業務 20 億

240、元。6.開辦機構中信銀行河南省分行轄內各經營機構（八）中信銀行承兌匯票業務八）中信銀行承兌匯票業務1.簡介銀行承兌匯票指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。2.特色（1）信用好，承兌性強 150 銀行承兌匯票經銀行承兌到期無條件付款。就把企業之間的商業信用轉化為銀行信用。對企業來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現金。（2）流通性強，靈活性高銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，不會占壓企業的資金。（3）節約資金成本對

241、于實力較強，銀行比較信得過的企業，只需交納規定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。3.適用對象適用于具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業、民營企業、醫療衛生、機關學校等單位。4.業務流程（1）業務經辦機構收到承兌申請人的開立銀行承兌匯票申請書及相關申請材料，受理業務；（2）業務經辦機構對承兌申請人所提供的材料進行調查，核實業務辦理條件；（3）按照授信審查審批流程，我行負責轄內承兌業務的審查審批；（4）經審批批準后，業務經辦機構與承兌申請人簽訂銀行承兌匯票承兌協議或銀行承兌匯票承兌額度協議；（5）銀行承兌匯票到期日，核心業務

242、系統自動扣劃出票人保證 151 金賬戶、結算賬戶等賬戶的資金。5.典型案例河南醫療器械有限公司成立于 2018 年 9 月 17 日，注冊資金 11800 萬元，是華潤醫藥集團在河南區域戰略性決定成立的醫療器械類專營公司?？蛻羯舷掠纹髽I眾多，通過銀行承兌匯票結算靈活性高，節約企業資金成本。目前該客戶在我行綜合授信額度 1.6億，已開立銀行承兌匯票 7363 萬。6.開辦機構中信銀行河南省分行轄內各經營機構（九）招商銀行商業匯票貼現業務九）招商銀行商業匯票貼現業務1.簡介商業票據貼現業務，是指銀票（包含銀行承兌的紙質商業匯票和電子商業匯票）、財司票（財務公司承兌的電子商業匯票）及商票（電子商業承

243、兌匯票）的持票企業在銀票到期日前，為取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給我行的票據行為。按照貼現付息方式，可以分為賣方付息、買方付息、買賣雙方協議付息、他方付息貼現。2.特色（1）簡化債權債務關系。使用票據可以實現債權債務證券化，單純化，規范化，并且受票據法的保護，有效防止應收賬款等債權惡化或債務復雜化。（2）優化財務報表。企業收取票據來將應收賬款轉化為應收票 152 據，通過貼現將應收票據轉化為銀行存款，優化財務報表。（3）提高資金周轉率。票據貼現能夠提前實現債權，回籠資金，解決流動資金不足的問題，提高資金周轉速度，改善財務狀況。（4）增強銀行融資能力，降低融資成本。通過上下游開立銀行承兌匯

244、票來疊加多個產業集群的整體信用，稀釋應收賬款積壓所造成的信用風險。增強貼現企業獲得銀行融資的能力，同時將融資負債及其成本轉移到上下游企業。（5）手續簡便、快捷，支持未開戶貼現，手續相對簡便。銀票貼現依托承兌銀行信用，財司票貼現依托財司銀行信用，有同業授信額度即可貼現；商票貼現依托票據承兌人、出票人、保證人、上手背書人或持票人的企業信用。（6）可獲得金融增值服務。商業匯票貼現可提供多項增值服務，如為企業做驗票、代保管、托收、票據池等，為企業票據管理保駕護航。3.適用對象商業匯票的持票人向我行申請辦理貼現業務須滿足以下條件：持票人是在銀行開立存款賬戶的企業法人或其他經濟組織，依法從事經營活動，經營

245、正常，財務、結算和資信狀況良好，有足夠償付票款的能力。貿易背景材料符合監管要求。申請貼現的票據真實、合法、有效，背書連續。貼現資金投向符合國家經濟政策和我行信貸政策。4.業務流程電票業務流程：153（1）業務申請：商業匯票持票人向我行申請貼現。（2）業務受理：經辦業務部門收到貼現申請人的貼現申請后進行貼現調查，并出具意見。（3）業務審批：重點審驗貼現業務是否符合我行的準入條件、貼現申請人提供的資料是否齊全。（4）放款入賬。（5）貸后管理。監控貼現資金流向、結清票據資產并保全我行票據權利。5.典型案例A 公司為一原材料生產企業，公司經營情況良好，連續多年盈利并保持穩定增長勢頭。A 公司的下游客戶

246、 B 公司是大型加工企業，以現匯、銀承結算為主，其中銀承方式 B 公司補貼息 3%?，F A 公司向 B 公司銷售 1000 萬元貨品。需求分析：優化資產負債結構、穩定的現金流是 A 公司關注的重點。解決方案和案例評價：A 企業實現 1000 萬元銷售，如果不收取票據則存在應收賬款1000 萬元，收取 1000 萬元 6 個月到期的銀行承兌匯票在財務報表上改善為 1000 萬元應收票據，美化財務報表。A 企業如果以銀票方式結算，貼現后則可以立刻實現資金提前回籠，假設貼現利率 5%，貼現利息 25 萬元，回籠資金 975 萬元。表面上看差價 25 萬貼現利息為 A 企業的額外成本，但其實際 B 企

247、業會以貼息的方式補償給 A，因此貼現利息并不是企業的一項新負 154 擔。A 企業收票后貼現，可以實現買賣雙方共贏，A 企業可低成本地加速回籠貨款。6.開辦機構分行票據業務部（十）招商銀行票據大管家十）招商銀行票據大管家1.簡介票據大管家是招商銀行將票據與互聯網緊密結合，以客戶需求為中心，服務于票據全生命周期，通過企業網銀、企業 APP、銀企直聯、CBS 等多元化渠道，為客戶全方位提供結算、按融資、融信、管理服務的綜合性票據業務運作平臺。2.特色（1）提高企業票據業務風險應對能力?？蛻敉ㄟ^查詢票據公示催告和承兌行信用信息，實時掌握票據風險狀況，幫助客戶免除票據風險隱患。（2）一站式服務提高企業

248、票據業務辦理效率?？蛻敉ㄟ^網銀客戶端操作，即可線上辦理票據信息查詢、托管、托收、貼現等業務，實現票據的“互聯網+”。（3）大數據分析實現精準營銷?；诳蛻舨樵兊钠睋畔?，進行大數據分析，鎖定目標客戶節約營銷成本。（4）開通簡便使用便捷?？蛻艨梢赃x擇通過企業網銀或銀行柜面開通票據大管家業務，票據大管家業務的功能模塊集成于企業網銀，操作界面直觀簡潔，便于使用。155 3.適用對象依法從事經營活動，經營正常，財務、結算和資信狀況良好的金融機構和非金融機構，非金融機構主要為商業企業，金融機構主要有財務公司、證券公司和基金公司等。4.辦理流程（1）營銷：由分行客戶經理與客戶溝通營銷發現客戶需求。（2）系

249、統開通：客戶可以選擇柜臺開通或自助開通。（3）柜臺開通：會計人員審核客戶申請，無誤后登錄 CMBRUN操作開通企業票據大管家業務功能。（4）自助開通：客戶登錄網銀客戶端，進入自助申請菜單，自助申請開通票據管家業務功能。5.典型案例（1）案例背景：A 公司為國有特大型石油化工企業，年營業額達萬億元，在 財富 世界 500 強企業中排名前茅，集團票據年結算量在千億元左右。長期以來僅與國有銀行進行業務合作。但其票據業務存在管理手段較為原始、風控壓力巨大等問題。（2）需求分析：票據管理分散、風險大、成本高。由于票據分散在其財務分公司，當要集中運作票據時，票據在途時間長、風險大。票據存量大、集約化運作速

250、度慢、資金使用效率低下。存量票據張數多、金額不等、期限不一，各分公司票據信息傳遞速度嚴重滯后，影響總公司在波動的票據市場利率中及時做出正確決策，致 156 使財務成本增加。（3）解決方案：通過分析 A 公司票據業務中存在的問題及需求，我行把票據風險管理作為切入點，向 A 公司提出了從票據電子信息歸集、真偽審驗、托管、托收、貼現及轉貼現，到綜合數據分析查詢和市場信息推送等一系列的整體服務方案。6.開辦機構票據業務部（十一）中國民生銀行自助貼現十一）中國民生銀行自助貼現1.產品簡介自助貼現業務是指通過科技系統核驗控制替代傳統人工操作，實現電票貼現業務的全流程自動化處理，即對于符合自助貼現條件的電子

251、銀行承兌匯票，客戶在企業網銀提交自助貼現業務申請后，業務接收、審核及放款全部由系統自動完成。2.產品特色（1）全程無人工干預，貼現資金分秒到帳；（2）業務受理時間：早 8 點晚 8 點，節假日無休（人行電票系統維護除外）；（3）主動報價，客戶在企業網銀端可看到實時報價；（4）涵蓋大多數銀行承兌的銀行承兌匯票。3.適用對象使用票據支付結算，有票據融資需求，對業務處理效率要求較 157 高的中小微企業。4.業務流程（1）客戶在企業網銀端發起自助貼現簽約申請；（2）客戶經理搜集并遞交紙質簽約申請材料；（3）核定額度并開通自助貼現產品功能（D+1 可用）；（4）客戶通過企業網銀隨用隨貼。5.典型案例某

252、集團客戶，下游經銷商多以銀行承兌匯票方式付款，而部分上游供應商則需要現金結算，因結算交易頻繁，對貼現業務時效性要求較高，傳統的線下貼現方式因手續繁瑣、業務辦理流程較長已不能滿足企業迫切的融資需求。自助貼現業務解決了客戶融資難、融資慢的問題，自開通自助貼現功能以來，該客戶已累計辦理自助貼現業務 5.5 億元。6.開辦機構中國民生銀行鄭州分行各分支機構（十二）恒豐銀行十二）恒豐銀行“e e 票通票通”在線貼現業務在線貼現業務1.簡介“e 票通”是指企業客戶通過我行網銀端發起電子銀行承兌匯票貼現申請，我行采用科技系統核驗、控制替代傳統人工操作，由系統自動受理并進行交易處理的全流程線上貼現產品。2.產

253、品特色（1）受理時間靈活，早 9 點至晚 8 點，工作日隨時可申請辦理。158（2）系統實時報價，系統根據既定規則設置自動報價?？蛻艨刹榭词袌鲂畔?、貼現報價等信息，一目了然。（3）客戶通過我行網銀端提交貼現業務申請，系統自動完成業務接收、審核及放款流程，便捷高效。3.適用客戶（1）資金快速周轉類企業，如貿易企業等；（2）資金密集類行業，如煤炭、鋼鐵、石油等企業。4.業務流程（1）我行業務經辦機構在對貼現申請人完成定期盡職調查、進行信息維護，開戶簽約、申請貼現限額。（2）客戶在網銀進行貼現業務申請，系統自動審核并占用授信額度。（3）系統處理成功后直接放款。5.經典案例某國有煤炭企業客戶經常收到大

254、量不同期限的電子承兌匯票，傳統貼現需要每次在銀行柜面進行辦理，時間和路程成本較高。使用我行“e 票通”在線貼現業務后，效率大大提升，每日在公司即可通過網銀進行貼現業務辦理，符合要求的電子銀承申請貼現后，實現立即放款，減少了客戶貼現付出的時間成本。6.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構 159（十三）浙商銀行票據經紀業務十三）浙商銀行票據經紀業務1.產品簡介票據經紀業務是指我行作為票據經紀機構受貼現申請人（持票企業）委托，在上海票據交易所的中國票據交易系統進行信息登記、詢價發布、交易撮合后，由貼現申請人與貼現機構辦理完成電子商業匯票貼現，票據經紀機構按規定收取經紀服務傭金的中間業務。

255、2.產品特色依托電子化的票據經紀市場環境，有效解決企業無法向所有銀行進行貼現詢價、銀行無法覆蓋所有貼現需求痛點。打破貼現市場信息不對稱，打通了貼現服務“最后一公里”，為票據的市場價格發現提供了重要渠道，降低了企業的貼現融資成本，有效盤活了企業沉淀票據資產。3.適用對象（1）中國境內合法注冊經營，并有效存續的企業法人或其他經濟組織；（2）票據的合法權利人；（3）票據經紀機構、貼現機構規定的其他條件。4.業務流程票據經紀業務的基本流程為：（1）貼現申請人準入（2）票據經紀業務委托（3）貼現業務達成及（4）貼現資金后續管理 160 5.典型案例某醫療器械企業，主營醫療器械等生產和銷售，在經營過程中以

256、銀行承兌匯票為主要結算方式。需求點：企業在春節采購口罩、防護設備、消毒液、藥品等醫療物資，該批物資系春節期間采購，按照合同付款期為 36 個月，為不影響疫情期間抗疫物資生產廠家正常經營，該企業主動將付款期壓縮至 20 天內，保障生產廠家的流動資金周轉。但疫情當前，巨大的資金周轉壓力讓企業一籌莫展。使用成效：浙商銀行鄭州分行得知該企業用款迫切，結合票據經紀業務全市場詢價、全流程線上操作的特點，第一時間由專人對企業進行營銷和講解，對企業進行電話及線上遠程指導，2 月 13日迅速完成了貼現，幫助企業獲得貼現融資 880 余萬元，解決了客戶用款問題，順利完成了抗疫物資采購。6.開辦機構浙商銀行鄭州分行

257、（十四）鄭州銀行承兌匯票十四）鄭州銀行承兌匯票1.簡介銀行承兌匯票業務是由申請人簽發，向本行申請并經本行審查審批同意承兌，保證在指定日期無條件支付票面金額給收款人或持票人的商業匯票。分為紙質銀行承兌匯票和電子銀行承兌匯票。2.產品優勢（1）提升票據管理使用效率：可線上化申請，減少線下紙質資 161 料，提升客戶電票使用效率。（2）提升客戶風險防控水平：基礎客群普遍對票據無風險防控措施，我行通過大數據智能防控，為客戶票據日常結算保駕護航。（3）自動化處理免去人工操作：為客戶提供自動提示付款、自動承兌的服務，免去人工操作的繁瑣。3.適用對象適用于有票據業務融資、結算需求的大型企業客戶及中小、民營企

258、業客戶。4.辦理流程第一步：了解企業票據使用情況，確定意向客戶。第二步：手機相關資料，開立鄭州銀行結算賬戶，開立鄭州銀行網上銀行。第三步：企業根據自身經營情況進行票據結算、融資。5.典型案例某制造企業是全國知名的高端制造企業，企業票據結算量大，日常票據管理工作繁雜，融資需求旺盛?？蛻糸_立我行網銀，通過線上完成銀行承兌匯票開立，滿足客戶日常結算需求，提高企業經營效率，降低企業融資成本。通過我行網上銀行為客戶提供綜合票據服務，得到客戶的肯定。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構 162（十五）中原銀行十五）中原銀行“原原 e e 貼貼”在線貼現業務在線貼現業務1.產品簡介“原 e 貼”是我行全流程線上化

259、的貼現產品，客戶通過網銀發起電子銀行承兌匯票貼現申請，我行系統自動進行風險分析、同業授信額度占用等工作，審批通過后自動放款并進行賬務處理。2.產品特色（1）工作日 9：00-19：00 隨時可申請辦理。（2）客戶通過網銀端提交貼現業務申請，系統自動完成風險分析、同業授信額度占用及放款流程，高效便捷。3.適用客戶適用對象比較廣泛，只要是以電子銀行承兌匯票進行結算，有融資需求的客戶都可以辦理。4.業務流程（1）我行業務經辦機構對貼現申請人進行盡職調查、申請低風險授信并簽訂在線貼現合作協議。（2）客戶在網銀提交貼現業務申請，系統自動審核并占用授信額度。（3）系統處理成功后進行放款。5.典型案例某大型

260、制造企業下游經銷商多以銀行承兌匯票方式付款，而部分上游供應商則需要現金結算，因結算交易頻繁，對貼現時效性要求較高，傳統的線下貼現因手續繁瑣、業務辦理流程較長已不能滿足企業迫切的融資需求。在線貼現業務解決了客戶融資難、融資慢 163 的問題。6.開辦機構中原銀行各經營機構（十六）中原銀行承兌匯票十六）中原銀行承兌匯票1.產品簡介銀行承兌匯票指承兌申請人（即出票人）向銀行申請，經銀行審批同意承兌簽發的商業匯票。承兌業務是指我行作為匯票付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。2.產品特色以銀行信用為保證的要式有價證券;自出票日起至到期日止，最長不得超過 6 個月;經背書后可以轉讓流通;可以向

261、銀行申請貼現或質押融資。3.適用對象以真實合法的商品，勞務交易或債權債務關系為基礎，資信狀況良好，并與交易對手約定通過銀行承兌匯票進行結算的企業。4.業務流程（1）客戶提交申請書和相關資料，經營機構對客戶情況進行貸前調查;（2）經營機構完成貸前調查后，按照審批權限逐級審查、審批，包括申請人的主體資格、貿易背景合理性、授信資料合法完備、擔保措施滿足我行風險防范要求等;（3）經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支 164 付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文

262、本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款。（4）到期前提示申請人將票面款項足額存入賬戶;（5）到期日將承兌款項劃付持票人賬戶。5.典型案例2023 年初，了解到某公司收到一張 3000 萬大額銀承，由于付款需求，在多家銀行詢問貼現業務，經與客戶深度溝通，發現客戶在收到銀承后想對外支付，由于涉及多個交易對手且金額不同，單張 3000 萬票據無法使用。我行迅速上門對接，為客戶提供資產池產品，將 3000 萬銀承入池質押按照付款需求拆分為 30 張 100 萬銀承對外支付。本次合作后，客戶將后續收到的銀承都背書至我行賬戶，使用資產池進行拆分。截止當前已累計為客戶進行票據拆分 2 億元，不僅滿足了客

263、戶的資金支付需求，也進一步為客戶降低了融資成本。6.開辦機構中原銀行各經營機構五、進出口信貸產品（一）工商銀行風險參貸一）工商銀行風險參貸1.產品簡介當客戶辦理進出口國際貿易（進出口貨物貿易、服務貿易）時，165 為解決資金周轉問題，工商銀行通過邀請他行參貸，實現對客戶的融資，融資幣種可以為外幣或者人民幣。2.產品特色一是為客戶解決短期資金融通需求?？蛻艨梢约雌趦瀯輧r格獲取貨物，而遠期支付相應的貨款，加速資金周轉；二是期限靈活。由于在客戶付匯或者收到出口商款項前即時辦理，期限靈活；三是融資成本低廉。工商銀行擁有廣泛的境外機構網絡，可以為客戶提供更低廉的融資成本。3.適用對象有進出口貿易的法人客

264、戶，信用良好，貿易背景真實，在我行有授信或能夠提供合法有效的擔保。4.業務流程客戶向我行提出融資申請貿易背景真實性核查我行與境外參貸行進行詢價在價格得到共識后我行作為邀請行向參貸行發出邀請報文參貸行將融資款項按照客戶指示匯入指定賬戶融資到期后企業償還的本息5.典型案例A 企業是一家大型進出口企業，近期有一筆金額 1 億美元的進口貨款需到期支付，存在融資需求。但是目前美元融資價格較高，為了服務實體經濟，切實降低客戶融資成本，在我行對比了不同幣種境內外融資利率后，向客戶提出了利用境外人民幣資金辦理貿易融資的方案。隨后，我行與工行東京分行合作，使用風險參貸的方式為企業融資 6.8 億元，解決了客戶的

265、融資困難，降低了客戶的融 166 資成本。6.開辦機構：省內各分支機構，省行在授權范圍內審批。（二）工商銀行福費廷（國內信用證）二）工商銀行福費廷（國內信用證）1.產品簡介國內信用證福費廷業務是指無追索權地買斷遠期國內信用證項下已由承諾付款行（含開證行/保兌行，下同）確認到期付款且未到期債權的融資業務。2.產品特色一是無需占用客戶授信額度；二是放款速度快；三是融資利率低?？梢杂行M足企業規避風險、增加現金流、改善財務報表的需求。3.適用對象適用于國內企事業單位之間貨物或服務采用國內信用證結算方式的客戶。4.業務流程業務受理業務調查審查審批合同簽署及作業監督融資發放及款項讓渡通知5.典型案例某供

266、應鏈上游企業有融資需求，如采用流動資金貸款方式滿足客戶資金需求，則客戶需在銀行先有評級有授信。如核心企業采用遠期國內證支付，則上游企業無需有授信即可在銀行辦理國內證福費廷融資，將該國內證項下未到期債權賣斷給銀行，既獲得了低成 167 本資金，又優化了企業財務報表。6.開辦機構省內各分支機構，在授權范圍內審批。（三）工商銀行跨境三）工商銀行跨境 e e 融通融通進口貿易融資進口貿易融資1.產品簡介中國工商銀行根據客戶所采用的結算方式的不同，為客戶提供各類進口貿易融資單項產品或組合套餐等一攬子服務。在進出口商簽訂貿易合同后貨到前，可以為進口商辦理進口開證、預付貨款融資業務；當貨物先于單據到達目的港

267、時，可以為進口商提供提貨擔保業務；到單后，可以為進口商提供提單背書/授權提貨、進口信用證押匯、進口 T/T 融資、進口代收押匯、進口保理等業務，融資可采取代付或風險參貸形式辦理。同時，可根據國際匯率市場走勢，為客戶提供外匯衍生產品（遠期售匯、遠期外匯買賣、期權），從而鎖定匯率風險、控制財務成本。2.產品特色利用銀行提供的境內外資金解決短期資金融通需求，降低融資成本；利用外匯衍生產品，控制匯率風險；加速資金周轉，手續簡便、還款期限靈活。3.適用對象適用于進口商在進口信用證或非信用證結算方式下從簽訂合同到進口付匯全流程的融資需求。4.業務流程 168 5.典型案例A 公司與國外 B 公司簽訂合同

268、100 萬美元，約定以信用證方式結算。為滿足 A 公司的結算和融資需求，中國工商銀行為 A 公司開出 100 萬美元的即期信用證。收到進口信用證項下的單據后，A 公司申請辦理進口押匯但工行自營融資報價超過 A 公司心理價位；因 169 中國工商銀行具有覆蓋全球 49 個國家和地區的海外分支機構和1400 余家代理行組成的全球代理行網絡，融資資源豐富，經過市場詢價，最終邀請中國工商銀行某境外機構為風險參貸行，提供低成本融資資金。參貸行直接放款并付至交單行。融資到期日，A 公司通過開證行歸還中國工商銀行境外機構融資本息。此種融資模式解決了客戶短期資金需求的同時降低了融資成本。6.開辦機構省內各分支

269、機構，在授權范圍內審批。（四）工商銀行跨境四）工商銀行跨境 e e 融通融通出口貿易融資出口貿易融資1.產品簡介中國工商銀行根據客戶所采用的結算方式的不同，為客戶提供各類出口貿易融資單項產品或組合套餐等一攬子服務。在貨物裝船前，可以為出口商辦理訂單融資、出口信用證打包貸款業務；貨物裝船后，可以為出口商提供出口發票融資、出口托收押匯、出口信用證押匯、出口保理、出口信保融資業務；在出口單據承兌后，中國工商銀行可以為出口商提供出口托收貼現、出口信用證貼現、福費廷等融資，融資可采取代付或風險參貸形式辦理。在此階段，若擔憂出口貨款因匯率波動影響出口收益，可提供外匯衍生品服務（遠期結匯、遠期外匯買賣、期權

270、），讓客戶鎖定出口收益。2.產品特色利用銀行提供的境內外資金解決短期資金融通需求，降低融資成本；利用外匯衍生產品，控制匯率風險；加速資金周轉，手續簡 170 便、還款期限靈活。3.適用對象。適用于出口商在出口信用證或非信用證結算方式下從備料生產階段到出單收匯全流程的融資需求。4.業務流程 171 5.典型案例某出口企業 A 公司和進口商 B 公司約定以金額 100 萬美元的90 天遠期信用證進行結算，A 公司收到信用證后向中國工商銀行申請打包貸款，中國工商銀行對信用證條款、A 公司的資信及履約能力進行審查后為其發放了 600 萬元人民幣或等值美元的打包貸款，滿足其生產備貨資金需求。A 公司備料

271、出運后，將 100 萬美元的出口單據提交中國工商銀行寄往開證行索匯。收到開證行承諾到期付款的電文后，A 公司申請辦理福費廷融資，歸還中國工商銀行 600 萬元人民幣或等值美元的打包貸款，余款結匯后入 A 公司賬戶，A 公司得到無追索融資款并可提前出口退稅，也不在報表體現借款項目，優化了報表，提升了企業形象。單據到期日開證行付款，中國工商銀行收到匯入款項后直接歸還福費廷融資。6.開辦機構省內各分支機構，在授權范圍內審批。（五）中國銀行福費廷五）中國銀行福費廷1.簡介應國內出口商/賣方的申請，通過無追索買入已承兌的出口/國內信用證項下單據，并為出口商/賣方提供融資的業務。2.特色（1）解決出口/賣

272、方融資需求（2）提前收回貨款，加快資金流轉 172（3）不占用企業授信（4）無追索融資，可實現優化報表的功能3.適用客戶使用信用證方式進行結算，流動資金不充裕，有融資需求的出口/賣方企業。4.業務模式（1）開證行承兌；（2）出口商/賣方提交融資申請書、債權轉讓書等，中國銀行經審核后為企業提供融資便利；（3）承付到期日，開證行付款，歸還中國銀行融資款項。5.案例分享2020 年 5 月份，我省一家重點進出口企業與非洲某國家簽署一項 5000 萬美元的出口合同。非洲國家外匯管制嚴格，付匯手續麻煩，企業為提前貨款，規避進口國風險，向中國銀行申請融資方案。中國銀行客戶經理綜合評估相關業務后，為企業推薦

273、了福費廷業務，在開證行承兌后，中國銀行進行無追索融資。目前已成功為企業實現融資 3000 萬美元，跨境結算量 3000 萬美元。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（六）交通銀行福費廷（國內信用證、出口信用證）六）交通銀行福費廷（國內信用證、出口信用證）1.產品簡介福費廷業務是指交通銀行作為福費廷包買商無追索權的買入 173 因進口信用證或國內信用證項下由貨物、服務貿易產生的未到期債權業務。通常該債權已經由債務人（指信用證開證行/保兌行，保付行等金融機構）確認到期付款。2.產品特點（1）客戶在貨物裝運或服務提供后即可得到出貨款，且銀行對客戶無追索權；（2）通過無追索權的福費廷融資，縮短企業

274、資金回籠周期，改善企業財務狀況，美化財務報表；（3）福費廷無需占用企業授信額度；（4）出口項下客戶提前取得出口退稅的權利。3.適用客戶進口信用證、國內信用證業務中的有融資需求的受益人企業。4.業務模式（1）開證行承兌;（2）出口商/賣方提交福費廷業務合同/申請書、債權轉讓書等，交通銀行經審核后為企業提供融資便利;（3）承付到期日，開證行付款，歸還交通銀行融資款項。5.案例分享2021 年 3 月份，我省一家企業于省外某企業簽署一項 5000 萬元的機械銷售合同，對方采用國內延期信用證結算。企業為提前收回貨款，投入生產經營，向交通銀行申請融資方案。交通銀行客戶經理綜合評估相關業務后，為企業推薦了

275、福費廷業務，在開證行承兌后，交通銀行進行無追索融資。目前已成功為企業實現融資 5000 174 萬元。6.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（七）交通銀行全口徑跨境直貸七）交通銀行全口徑跨境直貸1.產品簡介境內企業在自身全口徑跨境融資風險加權余額上線內，或在已獲批準的項目總投資和注冊資本之間差額內，可從交行海外分（子）行或離岸中心融入本外幣資金。2.產品特色（1）企業融資款項的用途廣泛；（2）可采用意愿結匯，用于企業生產經營活動以及貨物、服務貿易支出；（3）使用外幣融資的，融入的外幣資金可配套外匯衍生交易，幫助企業使用人民幣用款還款和人民幣付息；（4）在利率、匯率窗口期內，可實現更低的融資成

276、本以及更大的融資額度。3.適用客戶適用的境內企業為非金融企業，包括中資企業和外商投資企業，不包含政府融資平臺和房地產企業。4.業務流程（1）客戶發起融資申請，交通銀行按照授信審查、審批業務相關制度、流程和權限進行審查、審批，核定融資業務授信額度。175（2）境內借款人按監管規定辦理完成跨境融資簽約備案后，根據監管規定及交通銀行賬戶管理規定為其開立相應跨境融資相關賬戶。（3）根據交通銀行賬戶管理、匯款業務等規定和監管規定為境內借款人辦理跨境資金劃轉。（4）根據監管規定將相關跨境融資信息報送至中國人民銀行、國家外匯管理局的相關系統。監管機構另有規定的，按監管機構規定執行。（5）按照交通銀行授信貸后

277、管理相關規定和監管要求開展貸后管理。（6）企業到期還本付息，協助企業到外匯管理局辦理登記注銷手續。5.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（八）交通銀行短期出口信保融資八）交通銀行短期出口信保融資1.產品簡介短期出口信保融資業務是指在出口貿易中，出口商或交行作為投保人，向已與交行簽約合作的保險公司投保了短期出口信用保險，交通銀行根據出口商提供的商業單據、保險憑證、賠款轉讓協議或應收賬款轉讓協議等資料，向其提供資金融通的業務。2.產品功能（1）發揮短期出口信用險的風險緩釋效力，解決客戶授信難、176 融資難的問題；（2）投保中信?？烧加每蛻羰谛呸k理無追索權出口保理融資，改善企業財務報表。3.適用

278、客戶已投保中信?；蛉吮６唐诔隹谛庞秒U的出口企業。4.業務流程（1）企業投保中信?；蛉吮６唐诔隹谛庞帽ｋU；（2）企業向交通銀行發起融資申請；（3）交通銀行經審核后向企業發放融資；（4）企業到期后償還融資本息。5.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（九）中信銀行國內信用證及議付九）中信銀行國內信用證及議付1.產品介紹國內信用證是中信銀行依據國內貿易中的買方（或服務接收方，以下統稱為“買方”）的申請，向賣方（或服務提供方，以下統稱為“賣方”）做出的對符合國內信用證條款的單據予以付款的承諾。議付是指可議付國內信用證項下單證相符或在開證行已確認到期付款的情況下，議付行在收到開證行付款前購買單據、取得國

279、內信用證項下索款權利，向受益人預付或同意預付資金的行為。議付分為有追索權和無追索權，目前中信銀行辦理的主要為無追索權的議付，是指除中信銀行與受益人約定的例外情況或存在信用證欺 177 詐的情形外，信用證到期日中信銀行未獲得開證行付款或付款不足的，中信銀行不得向受益人追索。無追索權議付須以開證行承兌信用證為前提。2.產品特色對于買方企業而言，通過國內證結算可代替“先款后貨”交易模式；能促進合約的履行，通過國內證條款規定交貨期限，制約賣方按時交貨，避免其它結算方式下賣方因市場價格上漲不履行合約或生產延誤給買方造成損失；同時有助于加速資金周轉，以信用證代替現金支付，節約流動資金；可配套更多融資方式，

280、靈活選擇；可以爭取較低融資成本；開證屬于表外業務，不計入報表，有優化財務指標的作用。對于賣方企業而言，使用國內信用證也算方式加強應收賬款的管理，運用銀行信用杜絕壞帳；可以更加靈活、方便的利用銀行融資；可結合豐富的賣方融資產品以爭取更低融資利率，降低資金運營成本，如選擇無追索權議付業務可以改善財務報表；可以采用延期付款配套融資的方式，即可當期收款又給予買方延期付款便利，促進銷售競爭力，擴大銷售市場。國內信用證產品應用范圍廣，廣義上來說，凡是有國內結算及融資需求的交易，原則上均可通過國內信用證及其配套融資產品來實現。3.適用對象國內貿易中采用國內信用證進行結算的企業，希望解決收付款與收發貨（或提供

281、服務）期限錯配問題，并可以配套靈活的融資安 178 排。4.業務流程（1）買方向開證行申請開立國內信用證；（2）開證行向受益人銀行開出國內信用證，中信銀行可以同時作為開證行和受益人銀行；（3）受益人銀行向賣方通知信用證；（4）賣方向受益人銀行提交信用證項下單據；（5）受益人銀行向開證行寄單；（6）開證行向買方提示單據，在獲取買方對單據的承兌后，向賣方銀行承付；（7）賣方銀行將開證行承付事項通知受益人，如受益人申請無追索權議付等賣方融資的，賣方銀行向受益人辦理賣方融資；（8）信用證到期，買方向開證行付款，開證行向受益人銀行付款，如辦理賣方融資的，該款項由賣方銀行收入，如未辦理賣方融資的，賣方銀行

282、將該款項支付至受益人或由開證行直接支付至受益人。5.典型案例我行某客戶為央企子公司，現金流較為充裕，提款價格要求苛刻，在我行授信長期空置。我行了解到其近期有向上游供應商支付貨款 1 億元的需求，綜合融資成本不高于基準下浮 10%。若使用流資貸款我行無法滿足其定價要求，若使用國內證，客戶上游較為強勢，且大多在外地，開戶難度大。我行最終為客戶設計了國內證買方付息的買方代理模式，上游 179 無需開戶，買方全權代理賣方辦理交單、議付等手續，賣方坐等收款。賣方不僅無需開戶，交單、議付等環節均無需參與，完美的解決了賣方客戶強勢、不配合的難題。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十）中信銀行國際貿易融

283、資十）中信銀行國際貿易融資1.產品簡介國際貿易融資是指國際貿易各環節中銀行對進出口企業提供的資金融通和信用支持。產品包括國內信用證、涉外保函、進口信用證、進口押匯/代付、進口應付款/預付款融資、打包貸款、訂單融資、出口應收款融資、出口押匯、國際福費廷等。2.產品特色可實現在國際業務交易的不同時點、不同環節，根據進出口企業的需求提供特色融資服務。3.適用對象適用于有資金融通需求的進出口企業。4.業務流程具體流程包括：企業申請、業務發起、授信調查、審查審批、放款操作、貸后管理。5.典型案例企業 A 為一家進口企業，與境外上游客戶簽訂進口合同使用進口信用證結算，信用證項下到單金額 500 萬美元，到

284、期付款時企業 180 A 自有資金緊張，希望能得到我行的融資申請?？蛻粝蛭倚刑岢鲞M口項下貿易融資申請，我行經審核客戶提交材料認為貿易背景真實，且達到我行進口押匯業務辦理要求，于是我行為企業 A 辦理了 90 天進口押匯業務，由我行先行對外支付信用證項下貨款，90 天后企業 A 向我行歸還貿易融資款項。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十一）中信銀行短期出口信保融資十一）中信銀行短期出口信保融資1.產品簡介出口企業在向中國出口信用保險公司（以下簡稱中信保）投保短期出口買方信用保險后，將賠款權益轉讓給我行，由銀行向企業提供出口應收款融資或買斷的業務。2.產品特色產品集保險與融資為一體，操作簡

285、單，有效解決企業作為出口企業面臨的資金周轉困難，改善現金流量。3.適用對象已向中信保投保短期出口買方信用保險的出口企業。4.業務流程具體流程包括：向中信保投保、企業申請、業務發起、轉讓賠款權益、授信調查、審查審批、放款操作、貸后管理。5.典型案例企業 A 賒銷出口一批服裝，已向中信保投保出口短期信用保險。181 企業 A 將賠款權益轉讓給中信銀行，并在中信保承保額度范圍內向銀行申請應收賬款融資。出口發票金額為 125 萬美元，融資金額在中信保承保額度范圍內，我行為企業 A 辦理 100 萬美元（出口發票金額的 80%）信保融資業務，融資期限 90 天，到期使用出口項下的回款歸還融資本息。6.開

286、辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十二）中信銀行非融資性涉外保函十二）中信銀行非融資性涉外保函1.產品簡介企業客戶在商品買賣、勞務、技術貿易、工程項目承包、承建，或物資進出口報關、大型成套設備租賃，或在金融市場上融資等過程中，交易對手常常要求提交銀行保函，以擔保能夠履行合同項下的義務或者按時還款，此時，客戶可通過向中信銀行申請開出保函/備用信用證（以下均統稱為“保函”），以保障順利開展業務，減少資金占壓。非融資類保函主要包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函、付款保函、滯留金保函、補償貿易保函、關稅保付保函、海事保函等。2.產品特色（1）以銀行信用替代商業信用，有效解決國際商務活動中合約

287、雙方不信任的問題，保證基礎合約順利開展，合理維護雙方利益，提高客戶市場競爭力；（2）保函具有替代保證金的作用，可避免資金占壓，同時保證 182 資金安全；（3）涉外保函可貫穿企業跨境項目全過程，也是當前國際工程承包必不可少的金融工具。（4）涉外保函業務應用范圍廣，廣義上來說，凡是在跨境業務中需要銀行增信的貿易、資本、服務、付款結算等交易均可以涉外保函來實現。3.適用對象承攬境外公路、橋梁、港口、大型設備制造等工程項目的企業、進出口貿易生產型和貿易型企業、在境外擁有分支機構、進行境外資源、資產收購等投資項目企業、出口船舶、大宗機電設備的企業、需要向境外展銷商品的企業、對現金流管理要求較高的來料加

288、工型企業等。4.業務流程（1）客戶需向中信銀行提交開立保函申請書、基礎交易資料以及其他必要批文等。首次辦理的，還應簽署保函授信額度協議；（2）中信銀行審查保函/備用信用證的業務背景、基礎交易資料、授信落實情況和保函/備用信用證的格式等；（3）中信銀行向受益人開出保函/備用信用證；（4）客戶、受益人及相關各方履行基礎交易；（5）如客戶未能按基礎合同約定償還債務或履行約定義務，在受益人向中信銀行發出索賠要求后，經審核索賠條件成立，中信銀行向受益人賠付；（6）保函/備用信用證到期時，保函/備用信用證結清，中信銀 183 行解除擔保責任。5.典型案例A 公司是建筑工程企業，隨著“一帶一路”倡議的持續推

289、進，A 公司境外承包工程項目持續增加。具體業務模式為，A 公司海外各子公司與海外業主簽訂基礎交易合同，合同中約定子公司需要開立以海外業主為受益人的預付款保函、履約保函等。我行提供了分離式保函的產品方案，由 A 公司基于其在我行的綜合授信額度向我行申請開立反擔保保函，反擔保保函受益人為境外銀行，我行指示反擔保受益人（即境外銀行）按照規定的保函內容，開出以當地業主為最終受益人的預付款保函、履約保函。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十三）中信銀行融資性涉外保函十三）中信銀行融資性涉外保函1.產品簡介融資性涉外保函是指中信銀行應客戶（中國境內機構）的申請出具擔保，請境外機構、境內的外資金融機構

290、或中資機構離岸中心等機構（受益人）對被擔保人（中信銀行境內客戶或客戶的境外投資企業）提供融資性支持，并對其承諾，如被擔保人未按有關合同償還債務時，由中信銀行償還此擔保項下的債務。目前常用的融資性對外擔保分為內保外貸和內保外債兩種模式。內保外貸是指中信銀行應境內客戶的申請開出以境外金融機構為受益人、境外借款主體為被擔保人的涉外保函，擔保被擔保人 184 未按照基礎合同償還債務時，由中信銀行向受益人償還此擔保項下的債務。內保外債是指中信銀行應境內客戶的申請出具涉外保函，向境外金融機構承諾，當被擔保人（通常情況下即為境內申請人）未按有關合同償還債務時，由中信銀行償還此擔保項下的債務，該項債務通常為境

291、外金融機構提供給境內借款人的普通貸款。2.產品特色（1）內保外貸幫助境內企業解決其境外機構在當地難以獲得銀行授信的困境，進而幫助境外機構順利獲得融資或其他授信支持，以維持自身在海外的運營，支持企業參與國際競爭與合作。（2）內保外債幫助企業有效利用海外低成本資金；在企業境內信貸融資規模受限時，可通過內保外債繼續滿足自身融資需求；可配套外匯資金衍生產品，在遠期貼水的環境下，可進一步降低融資成本，同時規避匯率風險。3.適用對象（1）內保外貸以保函增信，支持企業境外平臺發展，有海外貿易、海外發行股票、債券、跨境并購、海外上市、海外退市、境外股東紅利匯出、股東減持等需求的企業。（2）內保外債非政府融資平

292、臺和房地產企業，可開立外債專戶，配合辦理外 185 債登記，有境內融資需求和還款能力。4.業務流程內保外貸（1）客戶向我行申請辦理內保外貸業務；（2）經我行審核后，對受益人開出融資性保函或備用信用證作為擔保；（3）受益人在收到中信銀行的保函后，向被擔保人釋放該合同項下的貸款款項；（4）貸款到期后，被擔保人應及時向受益人還款；（5）如被擔保人未能及時向受益人還款，我行收到受益人發出的索償要求后，經審核索償條件成立，我行將承擔付款責任。內保外債（1）企業提交申請，中信銀行為企業聯絡境外貸款行，向其詢價，并進行綜合報價；（2）企業接受報價后，中信銀行協助企業聯絡境外貸款行，簽立貸款協議；（3）企業持

293、貸款協議到當地外匯局辦理外債簽約登記手續；（4）企業在中信銀行開立外債專用賬戶；（5）中信銀行向境外貸款行開立保函，境外貸款行將貸款發放至企業外債賬戶；（6）如為外幣的，中信銀行為企業辦理結匯，及掉期交易；（7）貸款到期，企業通過中信銀行購匯歸還境外貸款。5.典型案例 186 客戶 A 為純內貿客戶，對融資成本要求苛刻，境內傳統融資渠道已經無法滿足客戶需求，有效地拓展海外融資渠道，為境內融資提供備選保障成為客戶融資規劃中必不可少的考慮因素，在此背景下，我行緊抓境外低成本美元融資時間窗口，匹配客戶用款需求，制定了 1 年期美元內保外債產品方案。具體由我行應客戶申請，向境外銀行開出融資性保函，境外

294、銀行憑我行保函向客戶提供美元貸款。該筆貸款以外債的形式匯入客戶在我行的外債專戶上，并結匯成人民幣使用，滿足客戶低成本融資需求。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十四）興業銀行國內信用證及福費廷業務十四）興業銀行國內信用證及福費廷業務1.產品簡介國內信用證是指我行依照申請人申請開立的、對符合國內信用證條款的交單予以付款的承諾；福費廷是指本行無追索權地買入受益人持有的開證行已承兌的遠期信用證的行為，可視情況持有到期，也可以中途轉賣給其他包買行。2.產品特色（1）產品適用廣泛：國內證與銀承類似，體現銀行信用，即可作為支付工具，又可作為融資工具；（2）延長付款期限：幫助買方延長付款期限，最長一年

295、；（3）解決賣方資金占用，融資難問題：利用福費廷業務，賣方可無需授信額度辦理融資業務，應收款提前變現，加快現金回籠；187（4）專項系統支持：興業專屬興享單證通系統，線上申請、線上辦理，方便快捷。3.適用對象適合應用于資質較好，對上游供應商有較強話語權的核心企業，買賣雙方賬期在一年以內且清晰有效。4.業務流程（1）開證：買方在我行提交開立國內信用證申請，開出信用證；（2）承兌：賣方收到信用證后，提交相關單據；買方收到單據，完成承兌付款流程；（3）福費廷：賣方提出福費廷申請，占用承兌行同業授信額度辦理融資；（4）到期付款：信用證到期，買方付款，償還福費廷融資款項。5.典型案例發電公司是一家國有大

296、型發電企業，主要經營火力發電、風力發電、熱能生產、電力熱力銷售等。該企業對融資成本要求較高，上游供應商多為全省各地煤炭供應商，規模不大，難以從銀行取得授信支持。我行通過國內信用證福費廷業務，以國內信用證為結算方式向供應商付款，供應商在我行開立結算賬戶并辦理國內證項下福費廷融資。對開證申請人：信用證業務風險資產緩釋比例高達 80%，通過國內信用證的開立取代傳統信貸投放可有效降低成本；信用證付款期限長達一年，可有效延長付款賬期；對信用證受益人：通過福費廷模式，借助買方銀行信用解決自 188 身融資難的問題，加快現金回籠，且有效降低融資成本。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十五）興業銀行內保直貸

297、產品十五）興業銀行內保直貸產品1.產品簡介內保直貸指境內企業作為反擔保人向本行申請開立受益人為境外銀行（貸款行）的跨境融資性保函，境外銀行憑本行出具的保函為境內債務人（可為保函的申請人或其他境內企業）發放貸款的一項融資業務。2.產品特色通過境內、外聯動方式，拓寬企業融資渠道，并有效降低客戶融資成本。3.適用對象境內融資能力強、議價能力強且履約能力良好的大型企業。4.業務流程（1）我行境內分行報送授信，獲得本行授信批復；境外銀行根據本行授信批復為借款人核定授信；（2）與境外銀行簽訂貸款合同，企業客戶憑貸款合同等資料至外匯管理局做外債登記；（3）企業客戶向本行申請開立保函；我行開出以境外銀行（貸款

298、行）為受益人的融資性保函；（4）境外銀行將貸款資金匯入客戶在我行開立的外債專戶。189 5.典型案例境內 A 公司近期有大額融資需求，為控制財務成本，對融資利率要求較高，且希望最終獲得浮動利率的融資款。解決方案：我行向我行境外分行香港分行開立融資性保函，香港分行為 A 公司發放美元浮動利率貸款。同時，我行通過貨幣互換將上述美元浮息貸款轉換為人民幣浮動利率貸款。在滿足企業客戶各項融資需求的基礎上，利用境外價格較為低廉的資金，進一步降低了企業的融資成本。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十六）興業票據保付融資產品十六）興業票據保付融資產品1.產品簡介票據保付是指在以 D/A 或 T/T 方式結算

299、的國際貿易中，出口商對進口商的信譽難以確定，我行以 SWIFT 電文的形式對本票/已承兌的匯票進行保付加簽，從而構成本行向受文人做出的關于進口商票據項下到期付款責任不可撤銷的銀行擔保。2.產品特色（1）本票模式項下，進口商可以向境外銀行申請即期付款給出口商；匯票模式項下，出口商可憑保付加簽的票據在境外銀行申請貼現/福費廷融資。兩種模式項下均可以享受較低的境外融資利率，降低整個交易的財務成本；（2）本票模式項下，出口商在本行香港分行無須開戶。190 3.適用對象具有進出口經營權，有一定時間的經營記錄，以 D/A 或 T/T 方式結算。進口商應為外匯局貿易外匯收支企業名錄內的 A 類企業，且未被列

300、入出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單。4.業務流程（1）本行為企業客戶核定授信額度后，客戶向本行提交材料，申請辦理票據保付業務；（2）本行審查業務資料；（3）本行與客戶就該筆業務涉及的合同文本簽約；（4）本行在進口商辦理 T/T 及 D/A 項下承兌后，通過 SWIFT 報文確認加簽；（5）出口商銀行為出口商辦理融資；（6）客戶于保付匯票到期日付款給出口商，出口商償還融資。5.典型案例境內 A 公司需要從境外 B 公司進口一批設備，價值 1000 萬美元。目前，A、B 公司公司遇到的問題：A 公司近期資金緊張，想采用賒銷的方式結算；B 公司同意賒銷方式，但必須銀行擔保，同時，B 公司想獲得

301、即期融資。解決方案：我行在審核交易單據，確認貿易背景真實性后，為A 公司辦理票據保付業務 1000 萬美元。同時，我行境外分行香港分行為 B 公司提供 1000 萬美元融資。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構 191（十七）興業銀行貨幣互換產品十七）興業銀行貨幣互換產品1.產品簡介貨幣互換也稱貨幣掉期，是指交易雙方以 A 貨幣交換 B 貨幣，并按照事先約定的金額和匯率在未來某一特定日期，再以 B 貨幣換回 A 貨幣的交易，同時根據約定的本金、幣種和利率計息規則進行利息交換的金融合約。根據本金交換形式，分為合約生效日和到期日兩端均交換本金的貨幣互換、僅一端交換本金的貨幣互換和無本金交換的貨幣互換

302、。2.產品特色通過貨幣互換，將不確定的外幣利息轉換成確定的人民幣利息，規避利率和匯率風險，方便存續期管理，也方便客戶綜合考量外幣融資較人民幣融資是否合適。3.適用對象境外發債及外幣融資客戶4.業務流程（1）賬戶開立：客戶在本行開立相應外匯賬戶；（2）協議簽訂：興業銀行代客衍生產品交易主協議、興業銀行代客衍生產品交易風險揭示書、興業銀行代客衍生產品交易授權書和興業銀行代客衍生品交易產品適合度評估表及聲明確認函；（3）業務辦理：客戶提交 興業銀行代客貨幣掉期交易委托書及交易背景資料；落實擔保，提交保證金或占用授信額度；業務成交，本行向客戶出具興業銀行代客貨幣掉期交易證實書；192（4）按照約定日期

303、辦理資金交割。5.典型案例企業 A 發行了一筆美元債，本金 1 億美元，利率 4.00%，期限3 年。企業與我行簽訂三年期美元人民幣貨幣互換業務，支付人民幣利息 4.50%（本金按照當時匯率 6.5 折算，即 6.5 億元），付息頻率為每半年付息一次（與外債付息日程吻合）。企業每次支付外債利息時，僅需支付固定的 4.50%人民幣利息給興業銀行，興業銀行替客戶支付 4.00%的美元利息，用于外債利息支付，令客戶規避利息的匯率風險。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十八）興業銀行小微企業跨境融資產品十八）興業銀行小微企業跨境融資產品1.產品簡介興業銀行小微企業跨境融資，是針對小微企業融資和匯率避

304、險需求，基于數據模型，通過我行線上渠道向小微企業提供包括融資和避險額度申請、審批、簽約、支用和還款等流程的線上化融資產品。2.產品特色全流程線上辦理、無需抵質押資產。3.適用對象出口型國標小微企業、外匯管理局評級為 A、海關單一窗口評級一般及以上。193 4.業務流程（1）登錄“單一窗口”簽約并進行融資預申請；（2）登錄“跨境金融服務平臺”獲取授權碼；（3）登錄“興業單證通”發起正式業務申請；（4）提交材料進行融資支取。5.典型案例國標小微企業 X 出口一批貨物，結算方式為電匯，賬期為發貨后 60 天。為緩解企業流動資金緊張的現狀，企業可通過線上向我行申請小微企業跨境融資額度。在正式額度獲批后

305、，即可在線發起提款申請，融資款項自動發放至借款企業在本行開立的結算賬戶。到期時，借款企業使用出口項下的回款歸還融資本息。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十九）中國民生銀行國內信用證及福費廷產品十九）中國民生銀行國內信用證及福費廷產品1.產品簡介在國內信用證結算方式下，國內證受益人（賣方）將信用證項下由開證行已承兌的應收債權無追索權地轉讓給我行，委托我行辦理福費廷融資，以獲取轉讓價款，直接入賬至受益人在我行開立的結算賬戶。2.產品特色（1）融資成本低，買方可零保證金開立信用證，賣方融資不占用企業授信，應收賬款提前收回；194（2）融資期限長，最長 1 年；（3）操作效率高，T+1 日即可起息

306、；（4）適用范圍廣，貨物貿易、服務貿易均適用；（5）業務模式多樣化，根據企業特殊需求可提供差異化融資模式。3.適用客戶適用于有貨物貿易、服務貿易的企業，對行業、規模等無明顯限制。4.業務流程買方申請開立國內信用證開證行開立國內證議付行交單開證行承兌賣方與議付行簽訂福費廷業務合同申請辦理福費廷融資福費廷放款入賬信用證承兌到期日開證行付款償還福費廷融資款5.案例分享A 公司向 B 公司采購貨物，因 B 公司處于較強勢地位，不允許賒銷。A 公司占用在我行授信開立一年期國內信用證，我行為 B 公司辦理福費廷融資，并由買方承擔費用及融資利息，同時解決了 A、B 公司雙方資金占用問題。同時，由于 B 公司

307、的行業龍頭地位，不愿意辦理信用證交單等手續，我行還為其提供了代理交單業務方案。6.開辦機構中國民生銀行鄭州分行各分支機構 195（二十）恒豐銀行國內信用證福費廷二十）恒豐銀行國內信用證福費廷1.產品簡介國內信用證福費廷是指在可議付延期付款國內信用證結算方式項下，包買行收到開證行真實、有效的到期付款確認書（或承兌函電）后，從債權所有人處無追索權地買入收取國內信用證結算項下款項的權利的業務。我行國內信用證福費廷業務包括國內信用證自營福費廷、國內信用證轉賣福費廷及國內信用證代理福費廷三種形式。2.產品特色對于國內證受益人：（1）將遠期應收賬款變成現金收入，縮短資金回籠周期，改善財務狀況，美化財務報表

308、，提高資金使用效率；（2）無須擔保，融資手續簡便，辦理效率高；（3）不占用授信額度，且全額融資（除必要手續費外）；（4）由于采用延期付款信用證，為開證人提供了延期付款的條件，從而增強了賣方的商品競爭力。3.適用對象國內信用證項下的受益人。4.業務流程（1）客戶提出福費廷業務申請，要求辦理福費廷業務；（2）接受客戶要求，核定福費廷業務額度（低風險額度）；與客戶簽訂有關福費廷業務協議；（3）我行買入福費廷債權，要求開證行/承諾付款行到期將信 196 用證項下款項直接付予我行，發放融資款項至申請人；5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（二十一）恒豐銀行進口信用證二十一）恒豐銀行進口信用證1.產品簡

309、介銀行依照進口企業（申請人）的申請向出口企業開出的，符合信用證要求的單據進行支付的付款承諾。根據付款時間不同，可分為即期信用證和遠期信用證。2.產品特色（1）改善談判地位。變商業信用為銀行信用，只需繳納一定保證金即可啟動商品交易行為，擴大購買能力，爭取更好的交易條件。（2）控制交易風險。銀行信用介入。（3）改善財務報表。進口信用證開立時反映在開證人表外。（4）保證金低，減少客戶的資金占用。3.適用對象（1）使用進口信用證作為行業結算習慣的企業；（2）需要利用離岸市場資金價格優勢，節約財務成本的進口企業（遠期信用證）；（3）對交易對手信任度不高，需通過信用證條款控制貨物的數量、質量、交付日期等交

310、易風險的企業。4.業務流程（1）進口企業向我行申請開立信用證，同時提交開證材料；197（2）銀行審核資料并向指定的通知行開出信用證；（3）出口方銀行將單據寄至銀行；（4）銀行審核相關單據，單證相符或有不符點征得進口企業同意后，向出口方銀行付匯、承兌或承諾付款，并向進口商交付單據。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（二十二）中原銀行原銀二十二）中原銀行原銀 e e 融通融通國內信用證福費廷國內信用證福費廷1.簡介中原銀行國內信用證福費廷業務是指中原銀行無追索權地購買信用證受益人（賣方）持有的由中原銀行依照信用證申請人（買方）申請開出的，對相符交單予以承諾付款的國內信用證項下應收賬款的貿易融資

311、業務。國內信用證福費廷業務實質為賣方融資，是無追索權的信用證議付，是賣方應收賬款的轉讓和變現，占用開證銀行的銀行信用，最終還款來源為申請人（買方）的經營收入，底層信用風險的主體是申請人（買方）。2.特色（1）終局性融資便利：無追索權的貿易融資便利，對已獲開證行承兌/承諾付款的信用證項下敘做福費廷業務，無論申請人（買方）最終是否償還銀行債務，原則上均不影響受益人（賣方）獲得福費廷融資款項；（2）風險轉移：受益人（賣方）在中原銀行敘做國內信用證福 198 費廷業務，不再承擔申請人（買方）信用風險、市場風險等應收賬款存續期內可能發生的導致應收賬款折價或損失的風險；（3）提升流動性管理水平：受益人（賣

312、方）通過對應收賬款的轉讓和變現，實現應收賬款出表，將遠期收入變為當期現金流，改善財務狀況和清償能力，減少資金占壓，利于擴大其貿易規模；（4）降低融資成本：中原銀行對接同業間二級市場，使用同業低成本資金為受益人（賣方）辦理國內信用證福費廷業務，有效降低企業融資成本，支持實體經濟發展。3.適用對象適用于大中小型國內企事業單位之間存在貨物和服務貿易，有支付需求的業務場景，其中服務貿易包括但不限于運輸、旅游、咨詢、通訊、建筑、保險、金融、計算機和信息、專有權利使用和特許、廣告宣傳、電影音像等服務項目，適用度高，覆蓋面廣。4.基本流程（1）申請人（買方）依據真實貿易背景在中原銀行申請開立國內信用證；（2

313、）受益人（賣方）完成合同履約后在中原銀行進行信用證交單并獲開證行審單通過后承諾付款；（3）受益人（賣方）在中原銀行敘做國內信用證福費廷業務；（4）信用證到期由開證行兌付/申請人（買方）償還開證銀行債務。5.經典案例某企業作為省內大型礦產行業龍頭國企，資產規模大，子公司 199 眾多，有較多的支付需求且支付金額較大。中原銀行國內信用證福費廷業務通過借助該企業的信用，為其上游供應商提供低成本的貿易融資便利，緩解供應商的資金周轉壓力，以低成本的資金撬動更多業務，提高貿易周轉速度，同時緩解該企業的資金支付壓力。借助中原銀行國內信用證福費廷業務，該企業得以拓展更多、更好的供應商，提高產業鏈上的籌融資效率

314、，有助于加強對供應商的管理，穩定上游供應鏈。6.開辦機構中原銀行轄內所有機構均可辦理此業務（二十三）中原銀行原銀二十三）中原銀行原銀 e e 跨境跨境進口信用證進口信用證1.簡介進口信用證，是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行（中原銀行）依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據，向第三者（受益人）或其指定人進行承付，或授權另一銀行進行承付或議付。2.特色（1）進口信用證變商業信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿易本身更有保證，通過單據和條款，有效控制貨權、裝運期以及貨物質量。（2）對于使用授信開證的進口商而言，可減少自有資金的占用。3.適用對象 200 具有法人資格和

315、進出口經營權的企事業單位。4.業務流程（1）客戶與國外客戶簽訂進口合同后，可根據合同中的開證約定向中原銀行申請開證；（2）中原銀行收到客戶申請后，進行業務審批，審批通過后對外開證；（3）出口商收到信用證后出貨并交單，交單行將單據寄至中原銀行要求付款或承兌；（4）中原銀行收到單據后，審核無誤后向出口商付款或承兌；（5）承兌到期日對外付款。5.典型案例某公司是一家從事醫療設備貿易進口代理公司，主營業務為代理進口醫療設備，包括彩超、CT、磁共振等中大型醫療設備，目前已于國內外多家知名供應商建立了良好的合作關系，例如西門子、飛利浦等。該公司是省內排名前兩位的代理醫療器械進口企業，省內市場占比 35%以

316、上，是河南省重點扶持進出口企業，海關 AA 類企業。該公司進口設備需要銀行信用介入，雙方約定以進口證方式結算?？蛻敉ㄟ^中間貿易商或醫院拿到設備需求訂單后，向中原銀行申請開立進口信用證，并繳存一定保證金，待境外供應商實際發貨并提交發票、提單等單據后，再向對方支付貨款取得單據并提貨。6.開辦機構中原銀行轄內所有機構均可辦理此業務 201（二十四）中原銀行原銀二十四）中原銀行原銀 e e 跨境跨境進口押匯進口押匯1.簡介進口押匯，是指中原銀行開立的信用證以及中原銀行敘做的進口代收項下進口押匯業務，即中原銀行應開證申請人或代收付款人要求，與其達成信用證或進口代收項下單據及貨物所有權歸中原銀行所有的協議

317、后，中原銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。2.特色客戶可獲得銀行融資先行支付國外采購款，提高客戶營運資金周轉效率。3.適用對象具有法人資格和進出口經營權的企事業單位。4.業務流程（1）申請人向中原銀行申請綜合授信額度；（2）申請人與中原銀行簽訂業務協議并提交相關業務資料申請辦理業務；（3）中原銀行審核同意后對外付款。5.典型案例某公司是一家從事醫療設備貿易進口代理公司，主營業務為代理進口醫療設備，包括彩超、CT、磁共振等中大型醫療設備。企業從最終用戶處收取預付款并向境外供應商支付，剩余款項采用信用證進行結算，但信用證到單需對外付款時，企業尚未實際向最終用戶交付貨物，尚未拿到

318、剩余貨款，因此需要使用自有資金對外支付，202 因此資金壓力較大。中原銀行為企業辦理進口押匯業務，先行向企業釋放單據并對外付款，待企業完成合同項下向最終用戶的交付責任取得剩余貨款后，再歸還銀行融資款，大幅緩解企業資金占用壓力，助力其市場拓展。6.開辦機構中原銀行各分支機構（二十五）中原銀行原銀二十五）中原銀行原銀 e e 跨境跨境進出口代付進出口代付1.簡介進出口代付業務是指中原銀行根據客戶申請，滿足客戶延期支付或提前收款需求，由客戶承擔相應的融資利息及費用，中原銀行指示代付行代為支付貿易款項并承諾于約定的到期日償還代付本息的國際貿易融資。2.特色（1）進口企業無需以自有資金支付進口款項，即可

319、獲得對進口貨物的占有和處置；出口企業可以將出口應收賬款提前變現，利于客戶資金周轉和增強公司現資金流。（2）利用境外資金價格優勢，降低客戶融資成本。（3）如客戶預計到期日前有同幣種外匯收入，則可以提前鎖定外匯匯率。3.適用對象具有法人資格和進出口經營權的企事業單位。203 4.業務流程（1）申請人向中原銀行申請綜合授信額度；（2）申請人與中原銀行簽訂業務協議并提交相關業務資料申請辦理業務；（3）中原銀行審核同意后向同業發送指令，委托同業向進口企業的交易對手或出口企業進行付款。5.典型案例某公司是一家鉛鋅冶煉企業，企業從境外進口礦石采用進口信用證進行結算，因企業境外采購規模較大，信用證項下付款壓力

320、較大，資金占用嚴重。中原銀行為企業辦理進口代付業務，先行向企業釋放單據并對外付款，待企業生產銷售回款后，再歸還銀行融資款，大幅緩解企業資金占用壓力，助力其規模增長。6.開辦機構中原銀行轄內所有機構均可辦理此業務（二十六）中原銀行原銀二十六）中原銀行原銀 e e 跨境跨境出口訂單融資出口訂單融資1.簡介出口訂單融資業務，是指為支持國際貿易項下出口商備貨出運，應出口商的申請，中原銀行根據其提交的貿易合同或采購訂單（下稱訂單）向其提供用于訂單項下貨物采購、生產和裝運的專項貿易融資業務。2.特色 204（1）在生產、備貨階段，無需占用客戶自有資金，緩解公司流動資金壓力。（2）提高客戶資金使用率，擴大出

321、口規模。3.適用對象具有法人資格和進出口經營權的企事業單位。4.業務流程客戶拿到出口訂單后，向中原銀行申請融資，銷售回款進入企業在中原銀行開立的資金回籠專戶，融資到期后企業還本付息。5.典型案例某公司是一家集沙發、家具、家居出口企業，企業拿到出口訂單后，在備貨（主要是向上游支付皮革采購貨款）、生產、裝運過程中現金流緊張、資金短缺，有短期的融資需求。中原銀行根據企業提供的與境外買方簽訂的訂單合同，為其提供不超過訂單金額尚未支付部分的 50%的融資款項，期限不超過180 天，該筆訂單下的銷售回款需進入客戶在中原銀行的資金回籠專戶，融資到期后，中原銀行扣收融資本息及相關銀行費用后，將尾款（如有）劃回

322、企業。6.開辦機構中原銀行轄內所有機構均可辦理此業務（二十七）中原銀行原銀二十七）中原銀行原銀 e e 跨境跨境跨境直貸跨境直貸1.簡介指境內企業作為反擔保人向中原銀行申請開立受益人為境外 205 銀行的跨境融資性保函，境外銀行憑保函為境內企業發放貸款的一項融資業務。2.特色（1）融資期限長，最長可以做到 3 年。（2）融資利率低，境外融資成本較低。（3）使用范圍廣，房地產和政府平臺之外的企業均可辦理。（4）資金使用靈活，可以用于日常經營、歸還借款等。3.適用對象房地產和政府平臺之外的企業均可以辦理。4.業務流程（1）企業向中原銀行申請綜合授信額度；（2）境外合作銀行對企業進行授信審批，然后與

323、企業簽訂借款合同；（3）企業向中原銀行申請開立融資性保函，境外合作銀行依據保函為企業發放外債貸款。5.典型案例某企業為一家大型家具用品跨境電商出口企業，企業從國內生產商處采購家具用品，然后通過亞馬遜等平臺銷售到境外，企業出口收匯資金結匯后用以支付供應商貨款。從家具采購到銷售回款時間大概 3 個月左右，企業正處于快速擴張期，有融資需求。中原銀行為企業辦理了跨境直貸，幣種為企業出口收匯幣種，解決了企業的資金需求，客戶用未來的外匯收匯資金償還貸款，還可以規避匯率風險。206 6.開辦機構中原銀行轄內所有機構均可辦理此業務（二十八）中原銀行二十八）中原銀行“出口信用貸出口信用貸”1.產品簡介中原銀行“

324、出口信用貸”業務是指中原銀行依托國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺，根據企業的歷史出口數據以及企業資信情況，以企業出口回款作為還款來源，向企業發放的用于支持生產經營的貿易融資短期貸款。2.產品特色純信用，無需企業提供抵質押物；最高 300 萬元額度；可循環使用。3.適用對象具有法人資格和進出口經營權的企事業單位。中原銀行“出口信用貸”采用白名單準入制，準入要求為：（1）在中原銀行無存量授信業務；（2）企業依法設立，注冊成立 2 年（含）以上，外匯局企業分類為 A 類，未列入跨境人民幣業務重點監管名單；（3）近兩年平均每年的出口收匯不低于 100 萬美元；4.業務流程（1）企業向中原銀行申請綜

325、合授信額度；（2）企業獲得中原銀行批復后，按照批復要求變更境外回款賬戶為中原銀行外匯賬戶。207（3）我行向企業發放融資款，待其境外下游客戶回款后償還中原銀行貸款。5.典型案例某企業 A 是一家專營辦公家具的小型出口貿易公司，該企業與國外下游客戶合作歷史長，交易穩定，雙方約定的放款條件為發貨后 60 天付款，該企業在訂單簽署后備貨、生產、裝運階段需使用自有資金，導致現金流緊張，有短期貿易融資需求。中原銀行根據企業提供的與其國外下游客戶之間的采購合同或/以及出口報關單、上游供應商發票等貿易背景資料，向其提供最高不超過該筆貿易合同項下尚未支付貨款的 90%的短期貿易融資款項，單筆業務期限最多不超過

326、 6 個月，該筆貿易合同項下的銷售回款需支付至企業在中原銀行開立的外匯賬戶，融資到期后，中原銀行扣收融資本息及相關費用后該筆業務結清。6.開辦機構中原銀行各經營機構六、并購貸款（一）工商銀行并購貸款一）工商銀行并購貸款1.產品簡介并購貸款，是指我行向并購方或其專門子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。并購是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。208 2.產品特色一是應用場景廣泛。既可用于資產并購也可以用于股權并購；二是期限較長。最長可以達到七年；三是貸款額度大。最多可以達到并購交易價

327、款的 60%。四是還款來源靈活。既可以是并購標的現金流，也可以是并購主體綜合現金流。3.適用對象一般法人，生產經營合規正常，財務狀況良好，在行業或區域內具有明顯的競爭優勢和良好的發展潛力，信用狀況良好，無重大不良記錄。4.業務流程業務受理貸款風險評估與盡職調查貸款評審審查合同談判合同審查簽訂貸款發放資金支付5.典型案例XX 高速公路項目是連接河南、山東、山西三省的重要東西通道，是全省高速路網的重要組成部分。因項目公司股東債務問題停工，河南省 XX 集團有限公司擬并購該項目。并購方確定并購意向后，我行即成立服務團隊，密切跟蹤并購進度，并制定服務方案及融資方案，最終我行為客戶審批了并購貸款 18

328、億元。6.開辦機構省內各分支機構，省行在授權范圍內審批。（二）建設銀行境內并購貸款二）建設銀行境內并購貸款1.產品簡介 209 境內并購貸款，是指建設銀行向借款人發放的，用于在符合本辦法規定的并購交易中支付并購交易價款和相關費用的人民幣貸款。2.產品特色貸款資金僅限于支付并購交易價款和費用，不得用于與并購無關的用途；不得用于股票二級市場財務投資或炒股；不得直接或間接投向國家禁止生產、經營的領域以及監管規定禁止的用途。并購交易雙方均應為境內注冊企業，貸款資金不得直接或間接跨境支付。3.適用對象借款人（或并購方）須為中華人民共和國境內依法注冊成立的大中型企業法人。并購方不得為投資基金、風險投資機構

329、等金融投資類非實體經濟企業。并購交易可以由并購方直接實施或通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司進行。通過子公司實施并購的，母子公司可共同視作并購方。4.業務流程業務受理貸款申請人應按建行有關規定要求提交申請資料、產品準入與例外事項。盡職調查并購團隊在盡職調查階段，除對借款人的資金實力、征信情況、申報材料的真實性、合法合規性等進行調查外，還應對其他方面進行重點調查、審查和分析。風險評估并購團隊應根據盡職調查情況，對并購交易的法律與合規風險、戰略風險、整合風險、經營風險、財務風險等與并購有關的各項風險進行全面評估，按各自職責分工協作。還款來源 210 測算一般應由團隊內授信部門的專

330、業評估人員完成。評估報告并購團隊在盡職調查和風險評估基礎上，形成境內并購貸款盡職調查和風險評估報告，經并購團隊全體成員簽字后生效。合同簽訂貸款審批通過后，應依照有關法規和建設銀行擔保規定，簽署并購貸款合同、擔保合同等法律文件，辦妥擔保手續，落實貸款發放條件。貸款發放放款機構審核貸款條件和風險緩釋措施落實情況后，按規定進行貸款的發放和支付。5.典型案例某企業由于自身發展需要，擬并購其他企業，某分行積極對接客戶需求，適配該款產品，解決企業的資金缺口，確保企業順利完成并購，支持企業發展壯大。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構（三）交通銀行并購貸款三）交通銀行并購貸款1.簡介并購是指境內并購方企業通過

331、受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。并購可由并購方通過其專門設立的全資或控股子公司進行。并購貸款是指交行向符合條件的并購方或其子公司發放的，用 211 于支付并購交易價款和費用的人民幣或外幣貸款。2.特色境內公司境內并購、跨境并購，以及境內公司通過海外子公司并購均可開展，并購貸款期限一般不超過 7 年。3.適用對象并購貸款申請人依法合規經營，信用狀況良好，交行內部 PD評級原則上不低于 7 級，沒有信貸違約、逃廢銀行債務等不良記錄。以子公司作為并購貸款申請人開展的并購，子公司的風險評級可使用實質并購方評級。4.業

332、務流程（1）業務受理。經營單位選擇符合并購貸款業務準入的項目上報交通銀行河南省分行。（2）盡職調查。由省行投行業務主管部門牽頭組建盡調團隊開展業務營銷、盡職調查等活動。（3）上報審批。經營單位匯總盡職調查報告等材料形成全套申報材料，報送省行投行部審批，再提交省行授信部審查。（4）法律審查。在經營單位上報投行、授信主管部門的同時，提起并購貸款法審流程，由省行法律合規部出具法律意見。（5）貸款發放。并購貸款授信申請經有權審批部門審批同意后，依據放款要求簽訂借款合同并進行放款。（6）貸后管理。經營單位及時做好用途監控、定期監控與不定期監控等工作。并購交易或者并購雙方出現異常情況時，及時采取有效措施保

333、障貸款安全。212 5.典型案例為進一步深化國企改革，優化資源配置，國有資本主輔分離，央企集團 C 擬將下屬農業板塊（農化公司 B）主要資產轉入集團 A，由集團A以非公開協議方式收購央企集團C下屬公司持有的農化公司 B36.17%的股份，股份交易作價約為億元。經了解，集團 A 階段性資金缺口約億元，其中億元集團擬向集團財務公司拆借，銀行貸款融資需求億元。針集團 A 對收購農化公司 B36.17%股權的融資需求，我行為集團 A 提供億元并購貸款額度，用于支付收購時繳納的保證金、并購交易款或置換已出資的并購資金，業務期限 1 年。主要還款來源為集團 A 自身運營收入。6.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（四）浦發銀行并購貸款四）浦發銀行并購貸款1.產品簡介并購是指并購方通過受讓現有股權、認購新增股權、或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。