河南省地方金融監督管理局：2023年河南省項目建設金融產品手冊（215頁）.pdf

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1、河南省項目建設金融產品手冊河南省地方金融監督管理局（河南省金融服務辦公室）2023 年 9 月編者按：為深入貫徹落實省委、省政府決策部署，樹牢“項目為王”理念，全方位、立體化加強重大項目金融支持，推進項目建設全周期全鏈條金融服務，我們組織梳理了全省金融機構支持項目建設的金融產品，編輯了河南省項目建設金融產品手冊，便于廣大項目主體更直觀、更高效地了解金融產品特點、條件、流程、案例等。將通過各市縣、各金融機構、各媒體以線上線下多種形式開展宣傳對接，進一步提高金融服務有效性、精準性和覆蓋面，確保我省重大項目資金跟得上、有保障。（請掃描二維碼獲取電子版）目目錄錄一、項目貸款.1（一）國家開發銀行中長期

2、項目貸款.1（二）工商銀行項目貸款.3（三）農業發展銀行項目貸款.4（四）農業銀行項目融資.6（五）中國銀行項目前期貸款.7（六）中國銀行固定資產貸款.9（七）建設銀行基本建設貸款.12（八）交通銀行固定資產貸款.13（九）郵儲銀行固定資產貸款.15（十）郵儲銀行項目前期貸款.17（十一）中信銀行固定資產貸款.18（十二）光大銀行固定資產貸款.22（十三）興業銀行項目前期貸款.25（十四）興業銀行固定資產貸款.26（十五）民生銀行項目貸款.28（十六）華夏銀行項目融資業務.29（十七）華夏銀行項目營運期貸款.31（十八）華夏銀行重點項目前期貸款.32（十九）恒豐銀行固定資產貸款.34（二十）浦

3、發銀行項目營運期貸款.36（二十一）中原銀行項目貸款.38（二十二）中原銀行固定資產貸款.39（二十三）鄭州銀行固定資產項目貸款.41二、銀團貸款.43（一）工商銀行銀團貸款.43（二）建設銀行銀團貸款.44（三）郵儲銀行銀團貸款.45（四）中信銀行銀團貸款.46（五）恒豐銀行銀團貸款業務.48（六）民生銀行銀團貸款.49（七）中原銀行銀團貸款.50（八）興業銀行銀團貸款.52三、特色專屬產品.53（一）工商銀行城市更新融資.53（二）工商銀行融資租賃.54（三）工商銀行福費廷（國內信用證）.56（四）中國銀行票據貼現.57（五）中國銀行福費廷.59（六）中國銀行非標理財融資.60（七）建設銀

4、行 PPP 貸款.62（八）建設銀行公司住房租賃貸款.63（九）建設銀行可再生能源補貼確權貸款.64（十）郵儲銀行產業園區貸款.65（十一）郵儲銀行城市更新貸款.66（十二）華夏銀行城鎮化建設貸款業務.69（十三）華夏銀行綠色金融貸款.70（十四）浦發銀行可再生能源補貼確權貸款.72（十五）民生銀行薪福通.73（十六）民生銀行招標通.74（十七）恒豐銀行城市更新貸款.76（十八）中信銀行信商票.78（十九）中原銀行購 e 融商票保貼.79（二十）鄭州銀行政府購買服務.81（二十一）鄭州銀行 PPP 項目.82（二十二）鄭州銀行經營性收費收益權融資.85四、債券承銷.87（一）國家開發銀行債券承

5、銷業務.87（二）工商銀行債券承銷業務.90（三）農業銀行債券承銷業務.92（四）中國銀行債券承銷業務.93（五）交通銀行非金融企業債務融資工具.95（六）郵儲銀行債券承銷業務.97（七）招商銀行中期票據承銷業務.99（八）興業銀行標準化債權承銷業務.102（九）民生銀行債券承銷業務.106（十）華夏銀行債券承銷業務.109（十一）平安銀行債券承銷業務.113（十二）恒豐銀行債券承銷業務.114（十三）浙商銀行債券承銷.116（十四）光大銀行債券承銷業務.117（十五）中信銀行債券承銷業務.121（十六）中原銀行債券承銷業務.125（十七）鄭州銀行債券承銷.128（十八）浦發銀行債券承銷業務.

6、129五、保函.132（一）工商銀行融資類保函（內保外貸）.132（二）中國銀行融資性保函（內保外貸）.133（三）建設銀行境內保函.134（四）中信銀行信保函.136（五）中信銀行信保函極速開.137（六）中信銀行信保理.138（七）恒豐銀行保函.139（八）恒豐銀行電子投標保函.140（九）民生銀行電子保函.142（十）中原銀行銷 e 融電子保函.143（十一）鄭州銀行工程保函.145六、并購貸款.148（一）工商銀行并購貸款.148（二）建設銀行境內并購貸款.149（三）民生銀行并購貸款.151（四）中信銀行并購貸款業務.154（五）中原銀行并購貸款.156（六）光大銀行并購貸款.158

7、（七）招商銀行并購貸款業務.161（八）興業銀行并購貸款業務.162七、供應鏈金融產品.164（一）工商銀行“工銀 e 信”融資業務.164（二）中國銀行供應鏈線上融資.165（三）中國銀行供應鏈線下融資（融易達+銷易達+融信達等）.168（四）民生銀行融資 E 系列信融 E.170（五）民生銀行融資 E 系列票融 E.171（六）民生銀行融資 E 系列采購 E.173（七）恒豐銀行網絡應收貸.174（八）中原銀行購 e 融反向保理.176（九）中信銀行信 e 鏈.178（十）中信銀行信商票.179（十一）中信銀行信 e 銷.180（十二）中信銀行信 e 采.181（十三）招商銀行供應鏈線上融

8、資付款代理.183八、保理.184（一）中國銀行保理.184（二）民生銀行國內保理.186（三）恒豐銀行國內賣方保理.187九、融資擔保支持.189（一）河南農擔豫農擔倉儲保鮮設施建設.189（二）中原再擔?！扒笕f戶”支持計劃.190十、保險產品.193（一）中國人民財產保險工程一切險.193（二）中國人民財產保險建設工程履約保證保險.194（三）中國人民財產保險安全生產責任保險.197（四）中國人民財產保險雇主責任險.198（五）中華聯合財產保險產品.201（六）平安財險安全生產責任保險.202（七）平安財險建筑工程一切險.203（八）平安財險雇主責任險.204（九）中原農險電子投標保險保

9、函.206 1 一、項目貸款（一）國家開發銀行中長期項目貸款一）國家開發銀行中長期項目貸款1.產品簡介開發銀行中長期項目貸是指貸款期限在一年以上、以項目收益作為主要償還來源的貸款，包括人民幣貸款和外匯貸款。其中人民幣中長期貸款主要用于基礎設施、基礎產業和支柱產業的基本建設及技術改造等項目，外匯中長期貸款主要用于支持境內實力強大的大型企業“走出去”、“引進來”戰略，促進對口國家政治經濟平穩發展及我國與對口國家經貿發展。2.產品特色一是貸款期限長。貸款期限可達到 10 年以上，以匹配項目建設中長期資金需求；二是貸款額度大，貸款主要投向為國家基礎設施、基礎產業和支柱產業領域的大中型基本建設項目和技術

10、改造類項目；三是按項目整體授信，按進度分期提款發放。3.適用對象具有投資主體資格和經營資質的項目法人，信用良好，項目符合國家有關規定，借款用途及還款來源明確、合法，能夠提供合法有效的擔保。4.業務流程業務受理貸款風險評估與盡職調查貸款評審審查合同談判合同審查簽訂貸款發放資金支付5.典型案例 2（1）牽頭組建銀團支持鄭州某市政項目該項目總投資 309 億元，由鄭州市 A 公司負責建設及運營，項目資本金 131 萬元，占比 42.27%，申請銀行貸款 175 億元、6000萬美元。資本金部分：資本金主要由財政資金出資，國家開發銀行國開發展專項基金先后投入 20 億元作為項目資本金，投資期限 20

11、年。融資部分：由國家開發銀行牽頭交行、郵儲、農行、中行、中信等組成的銀團，與 A 公司就該項目簽訂 175 億元銀團貸款合同，貸款期限 25 年（含寬限期 5 年），貸款利率綜合成本不高于人民銀行同期同檔次貸款基準利率。（2）以結構化融資市場化模式支持某基礎設施建設項目授信總額度 28.6 億元，包括園區的路網系統、供水系統、供電系統、熱力蒸汽管網、污水處理系統、管廊工程和廠房項目共 7個子項目。信用結構為：股東保證擔保、土地及房產抵押擔保，同時平頂山銀行為本次授信提供 10 億元的融資性保函。還款來源為項目自由現金流和平頂山燃氣公司提供的流動性支持。（3）以全要素統籌一體化模式支持某市片區更

12、新項目授信總金額 64.86 億元，項目內容包括對區域內歷史建筑、老舊小區、公共建筑等進行改造升級（包含征收、拆除及改造升級），新建地上、地下建筑及停車位。信用結構為項目資產抵押。項目收入來源包含物業租賃收入、自營部分運營收入、停車費收入、充電樁服務費收入、物業管理費收入、廣告位租賃收入。6.開辦機構 3 國開行在全國僅有總行和省分行兩級機構，其中河南省分行擁有分行權限項目的審批權。（二）工商銀行項目貸款二）工商銀行項目貸款1.簡介為滿足借款人在生產經營過程中基于建設、購置、改造等固定資產投資活動而產生的資金需求，以其未來綜合收益作為還款來源而發放的貸款。2.產品特色一是貸款期限長。貸款期限可

13、達到 10 年以上，根據行業、償債能力、授權等具體確定，以匹配項目建設中長期資金需求；二是貸款額度大，貸款主要投向為基礎設施、基礎產業和支柱產業領域的大中型基本建設項目和技術改造類項目；三是按項目整體授信，按進度分期提款發放。3.適用對象具有投資主體資格和經營資質的項目法人，信用良好，項目符合國家有關規定，用途及還款來源明確、合法，能夠提供合法有效的擔保。4.業務流程調查營銷業務受理盡職調查貸款評、審條件落實合同簽訂發放核準資金支付5.典型案例某企業投建 5G 用超薄電子級玻璃纖維布產業化項目，為省重 4 點及“三個一批”項目，建成后年產 5G 用超薄電子級玻璃纖維布8000 萬米。項目總投資

14、 41416 萬元，其中自籌 16416 萬元、資本金比例 39.64%，銀行貸款 2.5 億元。項目籌建伊始，省、市、支行高度重視，三級聯動，第一時間成立營銷團隊積極與企業進行對接，圍繞項目基本情況、項目進度、集團等方面進行了細致跟蹤了解，在部門的密切配合下，為河南光遠新材料股份有限公司 5G 電子布項目審批項目貸款 2.5 億元，期限 6 年（寬限期 1 年），貸款方式為信用，追加項目土地抵押，該筆項目貸款為民營制造業發展提供了強有力的信貸資金支持。6.開辦機構省內各授權分支機構，省行在授權范圍內審批。（三）農業發展銀行項目貸款三）農業發展銀行項目貸款1.產品簡介用于解決借款人在涉農產業生

15、產經營活動中的固定資產投資項目。2.產品特色（1）解決借款人在農業生產性公共基礎設施、農業生活性公共基礎設施、生態環境建設和保護、農村社會發展基礎設施和其他農業農村基礎設施等領域新建、擴建、改造、開發或購置固定資產的合理投資資金需求。（2）解決借款人在實施農業科技創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等過程中的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資 5 需求。（3）解決借款人在從事化肥、農藥、農膜、農機具、農用燃料等農業生產資料生產經營中的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。（4）解決借款人開展農村土地資源要素流轉、發展規模經營、農村土地整治、農村土地綜合利用、實施農村產權綜合改革試驗

16、等活動的固定資產投資需求。（5）解決借款人在農、林、牧、漁等領域生產、加工、流通全產業鏈生產經營和農業農村一二三產業融合發展，以及農業社會化服務等方面的固定資產投資需求。（6）解決借款人在農村流通體系、糧食倉儲設施（物流體系）及配套工程等方面的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。（7）解決包括產業扶貧在內的扶貧領域的固定資產投資需求。3.適用對象經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。4.業務流程受理、調查、審查、審議、審批、合同簽訂、貸款發放、資

17、金支付、貸后管理、收貸收息。5.典型案例 6（1）縣供水廠及配套管網項目，以城區水廠作為供水源，建設供水管網將水廠的水輸送到全縣 15 個鄉鎮及村莊的供水廠站，日供水總量 3.11 萬 m3。服務面積 778.7 平方公里，服務約 64.27萬人口。項目采用 PPP 模式運行，由政府出資方和社會資本方成立SPV 公司 A 企業作為我行借款人，項目總投資 39722.32 萬元，其中項目資本金 15347.38 萬元，企業自籌 374.94 萬元，我行貸款24000 萬元，采用PPP 項目合同項下使用者付費和可行性缺口補助資金作為還款來源。（2）縣 A 企業承建的縣某食品城開發有限公司年 200

18、萬頭生豬加工、保鮮、儲運項目；該項目建設內容規劃 263 畝，主要建設包括待宰間、屠宰間、冷卻間、分割凍結間、全自動化立體庫、鍋爐水泵房及配套辦公宿舍樓等。項目總投資 46693 萬元，其中項目資本金 11693 萬元，我行貸款 40000 萬元。6.開辦機構中國農業發展銀行各縣級行（四）農業銀行項目融資四）農業銀行項目融資1.產品簡介項目融資是指向企業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目投資的本外幣貸款，還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。2.產品特色 7 可滿足借款人因技術改造、基

19、本建設、房地產開發、科技開發等固定資產投資項目時資金不足的融資需求。3.適用對象具有項目融資需求的法人客戶4.業務流程基本流程為：客戶申請、受理、調查（評估）、審查、（審議）、審批、（報備）、用信實施、貸后管理、（不良資產處置）、信用收回。5.典型案例公司“年產 60 萬噸鋁合金鑄造及深加工項目一期工程”為河南省重點建設項目。在項目公司成立之初，我行即成立省市縣三級服務團隊，密切跟蹤項目進度；在集團擬入駐企業后，立即匯報總行，并在其指導下制定整體營銷及服務方案，同時聯動上海分行與集團開展銀企對接。集團入駐企業后，急需開立信用證，我行為客戶審批了授信暨項目貸款 20 億元，并為企業迅速辦理第一筆

20、歐元信用證。在項目建設運營期間，我行還積極提供代發工資、ETC 等業務服務，與客戶開展全面合作。6.開辦機構中國農業銀行各分支機構（五）中國銀行項目前期貸款五）中國銀行項目前期貸款1.產品簡介項目前期貸款，是指為滿足借款人提前采購設備、建設物資或 8 其他合理的項目建設費用等支出而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法可靠的資金作為還款來源而發放的貸款。2.產品特色（1）是固定資產貸款的有益補充；（2）可滿足項目建設前期資金投放需求，貸款期限 35 年；（3）以項目自有資金或后續固定資產貸款作為還款來源。（4）項目前期貸款額度可循環使用，可由固定資產貸款額度調劑（30%）；3.適用對

21、象項目前期貸款適用于具有項目前期投資需求的企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。借款人申請項目前期貸款，應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況和出資能力，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策和我行信貸政策，并已按國家規定辦理審批、核準或備案等合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的要求，資本金應與貸款同比例到位或一次性到

22、位；9（8）項目前期貸款僅適用于鐵路、高速公路、軌道交通、機場、水利等基礎設施“補短板”行業的重大項目。4.業務流程（1）借款人提交借款申請及貸款所需其他資料。（2）銀行根據借款人提供的材料，對借款人的信用情況和借款的合理性、安全性，項目手續的合規性、完備性等情況進行貸前調查。（3）履行授信審批手續，批復授信總量。（4）借款人按規定提供相關放款證明材料提用銀行貸款。5.典型案例2021 年 7 月份，我省一家高速公路投資企業，新建黃河大橋項目，項目總投資 70 億元，目前項目已進入前期拆遷安置階段，將于 9 月份全面開工，為了解決目前資金需求，客戶向我行申請項目前期貸款，申請金額 8 億元，貸

23、款期限 3 年，目前項目正在我行信用審批中，預計將于近期落地，項目投放后將有力緩解借款人資金壓力，提升項目建設進度。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（六）中國銀行固定資產貸款六）中國銀行固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款是指中國銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款。企業固定資產投資活動包括：基本建設、10 技術改造、開發并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。2.產品特色（1）貸款金額較大；（2）一般期限較長，大多為中期或長期貸款，且采取分期償還。但根據相關管理規定，最長不超過 30 年；（3）根據項目運作方式和還款來源，可以分為項目融資和

24、一般固定資產貸款。根據用途不同，可以分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款和其他固定資產貸款等。（4）在保押條件上，除了要求提供必要的擔保外，一般要求以項目新增固定資產做抵押；（5）不同于流動資金貸款核定隨借、隨用、隨還得額度，固定資產貸款一般采用逐筆申請、逐筆審核的方式進行審查。3.使用對象固定資產貸款適用于具有固定資產投資需求的企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。借款人申請固定資產貸款，應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況和出資能力，無重大不

25、良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；11（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的要求。4.業務流程（1）借款人提交借款申請及貸款所需其他資料。（2）銀行根據借款人提供的材料，對借款人的信用情況和借款的合理性、安全性，項目手續的合規性、完備性等情況進行貸前調查。（3）履行授信審批手續，批復授信總量。（4）借款人按規定提供相關放款證明材料提用銀行貸款。5.典型案例（1）客戶基本情況客戶水務有限公司，為 PPP 項目公司，成立于 201

26、9 年 11月，注冊資本 3035 萬元。主要負責縣污水處理廠 PPP 項目建設及運營。該 PPP 項目采用 BOT 的運營模式，項目付費機制為可行性缺口補助，可行性缺口補助納入當地政府財政預算。借款人享有縣污水處理廠 PPP 項目項下污水處理特許經營權，在規定的特許經營范圍內獨家經營，特許經營期限 20 年。同時協議約定有基本污水處理量及處理單價，預期收益較穩定。本項目總投資 13114.78 萬元，其中資本金 3114.78 萬元（其中實收資本 3035 萬元，剩余 79.78 萬元股東增資解決），資本金比例 23.75%；申請銀行貸款 10000 萬元，占比 76.25%，項目資本 12

27、 金比例符合監管部門及中國銀行相關要求。（2）授信情況根據項目實際情況，借款人向中國銀行提出 1 億元的固定資產貸款申請，期限 20 年，以 PPP 項目項下污水處理特許經營權提供質押擔保，用于 PPP 項目項下污水處理廠的建設。借款人提供了營業執照、財務報表、資本金到位證明等基礎材料。同時提供了包括立項批復、環評、可行性研究報告及其他項目報批材料。中國銀行受理借款人的申請后，根據借款人提供的材料進行貸前調查，并用 1 個月的時間（2020 年 5 月 20 日上報，2020 年 6 月24 日批復）為客戶批復 1 億元固定資產貸款，期限 20 年，由借款人享有縣污水處理廠 PPP 項目項下污

28、水處理特許經營權提供質押擔保，用于 PPP 項目項下污水處理廠的建設。截止 2021 年 6 月末，該項目資本金共到位 2615 萬元，到位比例 86.16%。中國銀行根據資本金到位比例，項目工程進展情況，已累計為借款人發放固定資產貸款 7108 萬元，貸款到位比例71.08%。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（七）建設銀行基本建設貸款七）建設銀行基本建設貸款1.產品簡介建設銀行向城鎮和農村各種登記注冊類型的企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于基本建設項目的 13 固定資產購置和建造的中長期貸款。2.產品特色金額大、期限長。3.適用對象有固定資產建設、購置、改造

29、及相應配套設施建設需求的各類法人或其他組織，一般適用于投資金額較大、項目建設期及投資回報期較長、項目收益穩定的項目。4.業務流程客戶向銀行提出借款申請，銀行進行調查、項目評估、授信審批等工作后認為可行，銀行與客戶簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件?？蛻艮k妥銀行發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，銀行可向借款人發放貸款，借款人可按合同規定用途支用貸款并按合同約定歸還本息。5.典型案例疫情和災情爆發后，各地基礎設施及在建項目受到嚴重影響，某分行積極對接城市及鄉村建設需求，對轄內基本建設項目提供貸款支持 30 億元。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構（八）交通銀行固定資產貸款八）交通銀行固定資產貸

30、款1.產品簡介固定資產貸款是指交通銀行發放的，用于借款人新建、擴建、14 改造、購置、安裝固定資產等資本性投資支出的本外幣貸款。2.產品特色固定資產貸款授信額度為一次性額度；根據項目實際情況，合理評估設置貸款期限；我行對于大型項目牽頭或聯合牽頭籌組銀團貸款的經驗豐富，能夠為項目提供可靠的融資方案支持。3.適用對象經工商行政管理機關或主管機關核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。授信對象的風險評級一般應按交行內部評級體系 PD 評級為 10 級及以上，信用狀況良好，無重大不良記錄，并且非交行減持、退出類客戶及項目。4.業務流程（1）業務受理。借款人向我行提出貸款申請，包括項目

31、基本情況、貸款品種、金額、期限、用途、支付或交易對象、擔保方式、還款來源及方式等，經營單位受理借款人申請。（2）盡職調查。經營單位綜合運用現場實地調查和非現場間接調查手段，獲取項目真實、全面、客觀的客戶、貸款所涉交易、擔?；蚱渌畔?，提出貸款實施的可行性意見和建議。（3）上報審批。經營單位匯總盡職調查報告、項目合規性手續等材料形成全套申報材料，報送省行授信部審批。（4）法律審查。由省行法律合規部對貸款發放所涉及的各類文本進行審查（如需）。（5）貸款發放。授信申請經有權審批部門審批同意后，依據放款要求簽訂借款合同，落實合規性手續、資本金到位情況、工程進 15 度情況等，并進行放款。（6）貸后管理

32、。經營單位及時做好用途監控、定期監控與不定期監控等工作。對貸款使用情況和項目建設內容、實施進度、運營效益以及借款人生產經營總體情況等進行及時監控，如出現風險預警信號，及時采取有效措施保障貸款安全。5.典型案例融資主體 H 數據港科技有限公司成立于 2018 年，是為實施云計算數據中心 W 城區工程機電設備及安裝項目而成立的項目公司，實際控制人為 S 市國資委。H 數據中心利用先進標準化技術，建設符合國際水平、綠色節能的智能云服務平臺，為當地提供大型電子商務、云計算等服務，以及一體化、自動化的信息服務基礎設施。項目合規性手續齊全，建設期 1 年，總投資為萬元，自籌資金萬元，自有資金占比約 23.

33、1%，擬融資億元。我行為 H 項目公司提供固定資產貸款授信額度億元，用于 H數據中心 B 棟的項目建設和歸還股東借款，提款期年，業務期限年，按月計息，還款寬限期年，擔保方式為由 S 數據港股份有限公司提供連帶責任擔保。項目主要還款來源為建成后的租賃收入，第二年起開始還本。6.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（九）郵儲銀行固定資產貸款九）郵儲銀行固定資產貸款1.產品簡介 16 固定資產貸款與項目融資貸款是根據客戶固定資產投資活動的資金需求，郵儲銀行向客戶發放的用于新建、擴建、改造、購置、安裝固定資產投資項目的本外幣貸款。2.產品特色期限靈活：涵蓋短、中、長不同期限的資金需求；用途多樣：滿足基

34、本建設、技術改造等不同用途的資金需求；涵蓋交通運輸、新能源、新基建、水務、水利、市政基礎設施、新基建等領域；幣種豐富：滿足人民幣、外幣不同的幣種需求；審批快捷：審批效率高，審批方式快捷；資金優勢：充足的資金規模，滿足客戶的資金需求。3.適用對象經工商行政管理或主管機關核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或其它經濟組織，且按照工信部標準劃型為大型或中型。4.業務流程（1）申請人線下聯系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要求提供相關申請資料。（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集相關資料。（3）客戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交貸款審查及審批。（4）貸款批復后，進行合同簽署、

35、貸款發放。5.典型案例 17 某化工產業園（一期）項目是我省重點項目工程。企業原生產基地在鄭州城區，由于退城入園的需求，搬遷到鶴壁，需要進行廠房和生產線的遷移建設。我行了解到情況后，主動與企業對接，為其申報固定資產貸款，核定融資金額 4 億元、設定貸款期限 7 年，有效幫助企業緩解了資金困難。6.開辦機構郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市分行公司金融部。（十）十）郵儲銀行項目前期貸款郵儲銀行項目前期貸款1.產品簡介項目前期貸款，是指為滿足借款人合理的項目前期資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法可靠的資金作為還款來源而發放的本外幣貸款。其中可預見的項目建設資金包括金融機構針對

36、該項目提供的信貸資金、股東預計投入、股東和項目業主可用于償還貸款的穩定現金流或預期收入、自有資金等。2.產品特色期限靈活：涵蓋短、中不同期限的資金需求；可融資金額大：項目前期貸款金額在符合項目資本金要求的前提下原則上可達總投資的 30%；用途多樣：滿足基本建設、技術改造等不同用途的資金需求；審批快捷：審批效率高，審批方式快捷；資金優勢：充足的資金規模，滿足客戶的資金需求。18 3.適用對象須符合郵儲銀行貸款準入要求的大中型企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。項目前期貸款原則上僅適用于地市級及以上政府或發改委正式發布的重點項目名單內的項目，且已納入我行重點項目庫。4.業務流程（1）

37、申請人線下聯系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要求提供相關申請資料。（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集相關資料。（3）客戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交貸款審查及審批。（4）貸款批復后，進行合同簽署、貸款發放。5.開辦機構郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市分行公司金融部。（十一）中信銀行固定資產貸款十一）中信銀行固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款，指向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款，包括基本建設貸款、更新改造貸款、房地產開發貸款和其他固定資產貸款等。固定資產貸款按還款來源分為一般固定資產貸款、

38、重大固 19 定資產貸款和項目融資：（1）一般固定資產貸款是指借款人為既有企（事）業法人，其還款資金來源主要依賴借款人綜合經營收入的固定資產貸款；（2）重大固定資產貸款是指借款人為既有企（事）業法人，其還款資金來源既依賴借款人原有業務收入、又依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入的固定資產貸款；（3）項目融資是指借款人為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企（事）業法人，以及主要從事該項目建設、經營或融資的既有企（事）業法人，其還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他第一還款來源；項目融資通常用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或

39、其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。2.產品特色（1）貸款期限長固定資產生產活動，較一般產品的生產活動，具有體形龐大、生產周期長的特點。因而，固定資產貸款的貸款期限也比一般短期貸款長。（2）雙重計劃性固定資產貸款項目不僅必須是納入國家固定資產投資計劃，并 20 具備建設條件的項目，而且必須受信貸計劃確定的固定資產貸款規模的約束。（3）管理連續性一般流動資金貸款的監督管理，只限于生產或流通過程，而固定資產貸款不僅建設過程要管理，而且項目竣工投產后仍需要管理，直到還清全部本息為止。3.適用對象經工商行政管理機關（或主管機關）核準

40、登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。4.業務流程（1）貸款的受理借款人戶應提供資料合規，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；借款人應在分支機構開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發的貸款卡；能夠提供合法有效的擔保。（2）盡職調查借款人提交資料并承諾所提供材料真實、完整、有效；調查人員進行盡職調查，并撰寫調查報告；評估人員以償債能力分析為核心，重點從借款人、項目發起人、項目合規性、項目產品市場、項目融資方案、項目技術和財務可行性、還款來源可靠性、擔保、保險、環保、安全生產等角度進行貸款風險評價。（3）貸款審查與審批我行按

41、照審貸分離、分級審批的原則進行審批。21（4）簽訂抵押、借款合同合同中要約定提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。（5）實施賬戶監控約定專門還款準備金賬戶的，我行將按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。（6）審核提款條件在發放貸款前審核借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（7）貸款發放與支付放款通知書提交審查后，依據合同約定的支付方式辦理出賬和結算手續；貸款發放和支付

42、應通過約定賬戶辦理，并確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用；在貸款發放和支付過程中，根據合同約定可以與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。5.典型案例鄭州集團有限公司成立于 2008 年 2 月，公司注冊資金為27.79 億元，經市政府授權負責軌道交通項目的工程投資、建設、運營、軌道交通的廣告、通訊、周邊土地開發利用及其它特許經營權的經營、投融資業務等。目前客戶在我行獲批 200 億元人民幣固 22 定資產貸款額度，專項用于鄭州市軌道交通 6 號線一期、7 號線一期、8 號線一期、10 號線一期和 12 號線一期工程項目建設，貸款期

43、限不超過 30 年（含寬限期不超過 5 年），擔保方式為信用，目前已提款 79.66 億元。6.開辦機構分行轄內各經營單位（十二）光大銀行固定資產貸款十二）光大銀行固定資產貸款1.簡介固定資產貸款，是指我行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。其中的“固定資產投資”沿用了國家統計部門的口徑，包括基本建設投資、更新改造投資、房地產開發投資以及其他固定資產投資四大類。2.特點與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。綜合考慮項目預期現金流和投資回收期，合理確定還款方式，實行分期償還。原則上項目技術建

44、成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清?？茖W考量固定資產中長期貸款的現金流、行業、項目類別、地區、項目規模等因素，合理確定固定資產中長期貸款的建設期、達 23 產期、還貸期和總貸款期限。3.適用對象固定資產貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7

45、）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（8）借款人不得為我行預警黑名單客戶，我行另有規定的除外；（9）我行要求的其他條件。4.業務流程（1）資料提供借款人要恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。符合固定資產貸款貸款申請條件及我行客戶基本授信條件的，應要求客戶向我行提出書面授信申請，提供必要的授信材料。（2）客戶經理調研客戶經理負責落實授信盡職調查，并形成書面報告。實地調查 24 為主、間接調查為輔，獲取第一手現場調查材料，全面了解申請人生產經營、管理、財務狀況及行業信息。必要時，可通過外部征信機構、政府有關部門、社會中介機構或其他商業銀行對客戶資料的真實性進行核實，并作備案。（3

46、）信審審批審查審批人員可視需要走訪客戶；審查人員要根據審查原則、評估框架和分析內容進行審查工作。對固定資產貸款投入的項目，要按照授信風險管理要求從項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。（4）簽訂合同及放款借款人及其他相關當事人應于我行簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。放款審核中心負責貸款發放和采取貸款人受托支付方式時的支付審核。經營單位負

47、責對貸款發放和支付相關材料進行初步審查確認，之后提交放款審核中心進行貸款發放和支付審核。采取借款人自主支付方式的，由經營單位負責定期核查借款人的貸款支付是否符合約定用途。5.典型案例 25 河南金有限公司成立于 2020 年，主要從事鋅冶煉、鋅合金及鋅深加工產品的生產、銷售。經過持續拜訪企業，了解到申請人有鋅資源綜合利用項目融資需求，我行積極與客戶對接，于 2022年 3 月批復 3 億元 8 年期的項目貸款，專項用于該客戶鉛基多金屬固廢協同強化冶煉產業化示范及鋅資源綜合利用項目建設，目前已全部提款。6.開辦機構光大銀行鄭州分行轄內各分支機構（十三）興業銀行項目前期貸款十三）興業銀行項目前期貸

48、款1.產品簡介項目前期貸款系為滿足借款人提前采購設備、建設物資或其他合理的項目建設費用等支出而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法可靠的資金（包括股東出資及各金融機構針對該項目提供的信貸資金等）作為還款來源而發放的貸款。2.產品特色項目前期貸款金額應根據項目投資計劃、建設進度、資本金到位情況、建設資金需求和還款來源可靠性等因素審慎確定，原則上對單個項目發放的項目前期貸款金額在項目投資總額的 30%以內。3.適用對象適用于有固定資產投資需求的客戶，其自身應具備符合對擬投資項目主體資格和經營資質要求，借款用途及還款來源明確、合法，符合國家的產業、土地、環保等相關政策，符合國家有關投資項

49、目 26 資本金制度的規定等。4.業務流程（1）受理與調查借款人應提供包括項目立項批準文件等固定資產貸款基本資料，銀行受理業務申請后，派專人對固定資產項目進行貸前盡職調查，并出具項目前期貸款貸前調查報告，連同其他送審材料上報送審。（2）審查與審批授信審批部門按照本行信貸業務管理辦法，對項目前期貸款進行審查，提出審查意見，并提交有權審批人審批。（3）合同簽訂貸款經有權審批人最終審批同意后，經營機構根據要求，填寫借款合同等相關法律文件各要素，經審核后，與借款人及相關當事人簽訂借款合同等相關法律文件。（4）發放與支付在借款人滿足了合同約定的提款條件后，銀行按照合同約定發放貸款貸款，并按照合同約定的受

50、托支付或自主支付方式對貸款資金的支付進行管理和控制，監督貸款資金按照約定用途使用。5.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十四）興業銀行固定資產貸款十四）興業銀行固定資產貸款1.產品簡介 27 固定資產貸款是指本行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織機構發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。其中固定資產投資包括基本建設投資、更新改造投資、房地產開發投資以及其他固定資產投資四大類。2.產品特色本行對于制造業項目貸款和符合綠色金融標準的項目貸款予以專項補貼，貸款定價低于一般項目貸款標準。3.適用對象適用于有固定資產投資需求的客戶，其自身應具備符合對擬投資項目主體資格和經營資質要求，

51、借款用途及還款來源明確、合法，符合國家的產業、土地、環保等相關政策，符合國家有關投資項目資本金制度的規定等。4.業務流程（1）受理與調查借款人應提供包括項目立項批準文件等項目手續在內的固定資產貸款基本資料，銀行受理業務申請后，派專人對固定資產貸款項目進行貸前盡職調查，并出具固定資產貸款項目貸前調查報告，連同其他送審材料上報送審。（2）審查與審批授信審批部門按照本行信貸業務管理辦法，對固定資產貸款進行審查，提出審查意見，并提交有權審批人審批。（3）合同簽訂貸款經有權審批人最終審批同意后，經營機構根據要求，填寫 28 借款合同等相關法律文件各要素，經審核后，與借款人及相關當事人簽訂借款合同等相關法

52、律文件。（4）發放與支付在借款人滿足了合同約定的提款條件后，銀行按照合同約定發放貸款，并按照合同約定的受托支付或自主支付方式對貸款資金的支付進行管理和控制，監督貸款資金按照約定用途使用。5.典型案例2021 年 2 月我行先后為河南省焦作市、南陽市、周口市、洛陽市四個地市LNG應急儲備中心項目投放固定資產貸款6.02億元，期限 10 年，專項用于當地 LNG 應急儲備中心項目建設，為我分行首筆參照赤道原則投放的項目貸款，項目落地實現了生態環境效益與經濟效益的雙贏，受到總分行高度關注和支持，貸款利率低于我行一般固定資產貸款定價水平，為企業減輕了長期融資成本。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（十

53、五）民生銀行項目貸款十五）民生銀行項目貸款1.產品簡介民生銀行項目貸款包括固定資產貸款、基本建設貸款、技術改造貸款等貸款品種。典型應用場景有：新建、擴建、改造、開發和購置固定資產等特定目的投資活動產生的資金需求。2.產品特色服務大基建、新基建、制造業，貸款期限長、最長可超過 20 29 年，金額大，可滿足客戶固定資產投資項目運作中的資金需求。3.適用對象存在固定資產、基本建設、技術改造項目投資需求的企事業法人及其他可作為借款人的合法群體。4.業務流程企業提出申請銀行受理與調查風險評價與審批合同簽訂落實放款條件發放和支付。5.典型案例我行與國家開發銀行組建銀團，為省內某產業園基礎設施建設項目融資

54、。該項目總投資 11 億元，銀團貸款總金額 8 億元，貸款期限 15 年，寬限期 2 年，擔保方式為項目資產抵押，所在地政府城投企業擔保。貸款還款來源于產業園基礎設施特許經營收費收入。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（十六）華夏銀行項目融資業務十六）華夏銀行項目融資業務1.產品簡介項目融資是指借款人擬建或在建一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，我行為其發放項目建設資金的業務。2.產品特色（1）期限靈活。結合項目建設、運營情況等情況合理確定期限，涵蓋短、中、長不同期限的資金需求。30（2）用途多樣。滿足各類項目建設、改造等不同用途。（3）審批快捷?？偡中袑臃奖阃〞?，審

55、批效率高。（4）資金優勢。貸款規模充足，滿足客戶資金需求。3.適用對象借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。4.業務流程（1）業務申請。借款人申請項目貸款，提供制度要求的授信申報資料及信息。（2）簽訂合同。經我行審批同意后，與借款人簽訂借款合同、擔保合同。（3）授信審批。準備授信審批手續，上會審批。（4）發放貸款。借款人落實貸款批復條件后，可申請放款。（5）還款。按規定提供相關放款用途材料，借款人按照借款合同約定按時償還貸款本息。5.典型案例我行為鄭州某公用事業公司投放 5 億元項目建設貸款，期限12 年，貸款資

56、金用于該市污水處理廠建設。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部 31（十七）華夏銀行項目營運期貸款十七）華夏銀行項目營運期貸款1.產品簡介項目營運期貸款是指在客戶項目已經建成投產的前提下，我行向借款人發放的以項目營運產生的持續穩定的現金流為主要還款來源，用于置換為建設項目所形成的債務性資金的貸款。2.產品特色（1）貸款用途范圍廣。項目營運期貸款用于置換為建設項目所形成的資本金以外的債務性資金，主要包括：金融機構融資、委托貸款、股東借款，以及通過債務性融資工具募集的資金等。（2）貸款期限長。項目營運期貸款期限根據原有債務性資金期限、項目營運情況、項目未來現金流預測等因素合理確定，最長期限可達

57、10 年。3.適用對象擁有已經建成投產優質項目的非金融機構法人客戶。4.業務流程（1）業務申請。借款人申請辦理項目營運期貸款，提供制度要求的授信申報資料及信息。（2）簽訂合同。經我行審批同意后，與借款人簽訂借款合同、擔保合同、資金封閉管理協議。（3）發放貸款。借款人落實貸款批復條件后，可申請放款。（4）還款。借款人按照借款合同約定按時償還貸款本息。5.典型案例2016 年，某市污水處理公司投資 5 億元建設污水處理廠，向 32 我行申請 3.5 億元固定資產貸款，期限 6 年。2017 年，該污水處理廠投產運行。2019 年，我行了解到該項目除固定資產貸款之外，還有融資租賃及股東借款。針對借款

58、分散、成本高的情況，為客戶設計了項目營運期貸款業務方案，將該項目所有借款統一置換，期限 5 年，2019 年底，該貸款已投放，有效滿足了客戶的融資需求。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部（十八）華夏銀行重點項目前期貸款十八）華夏銀行重點項目前期貸款1.產品簡介重點項目前期貸款是指客戶為重點項目安排的可預見來源資金尚未全額到位時，以可預見來源的資金或其他合法可靠資金作為還款來源向我行申請的貸款，資金可用于項目建設初期的物資、設備采購等需求。2.產品特色（1）項目貸款前期獲得融資支持，融資期限短，成本低。（2）貸款資金用途靈活。3.適用對象具有重點項目建設初期物資、設備采購等臨時資金需求的非金

59、融機構法人客戶。4.業務流程（1）業務申請。借款人申請辦理重點項目前期貸款，按照我行 33 相關要求提供授信申報資料及信息。（2）簽訂合同并實施資金封閉管理。經我行審批同意后，客戶與我行簽訂借款合同、擔保合同、項目相關資金實施封閉管理。（3）辦理提款手續。有抵押、質押、保證等擔保措施的，配合我行辦理相應手續，并在符合法律、行政法規及我行相關制度規定的土地管理部門、房地產管理部門，或有權登記部門進行抵質押登記。滿足貸款條件后辦理提款手續。（4）貸款發放與資金支用管理。貸款批復條件滿足后，我行發放貸款。借款人按照資金封閉管理約定支用貸款。（5）還款。借款人按照借款合同的約定按時償還貸款本息。5.典

60、型案例某項目公司成立于 2020 年 4 月，注冊資本 20000 萬元，主要負責某高速公路的投資開發及建設項目。該項目總投資 167 億元，建設期 3 年，預計 2023 年年底建成通車，資金來源為自有資金 35%，剩余 65%資金通過銀行貸款取得。我行對項目基本情況全面梳理后，為其定制重點項目前期貸款產品，并于2020年底獲批貸款10億元，貸款期限 1 年，用于項目前期臨時性資金需求。該筆貸款投放后，解決了某高速公路項目前期臨時性資金需求，可提前加速開工，從而大大加速項目的整體工程進度，為企業節約時間成本。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部 34（十九）恒豐銀行固定資產貸款十九）恒豐銀

61、行固定資產貸款1.產品簡介指我行向企業法人、機構法人客戶發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。固定資產投資，是指國家統計制度規定的固定資產投資，包括基本建設、更新改造、國有單位其他投資、城鎮集體經濟單位投資、房地產開發投資、零星固定資產投資等。其中，涉及房地產開發投資的項目須嚴格按照我行房地產開發貸款管理辦法相關規定執行。2.產品特色貸款期限長：貸款期限在測算借款人（或項目）現金流、投資回收期、償債能力等因素的基礎上，合理確定總貸款期限、還貸期、寬限期（如有）。對于 PPP 項目以及屬于國家重大發展戰略列明的基礎設施建設項目或經各省級政府確認的重大基礎設施“補短板”項目，可在審慎評估且風

62、險可控的情況下適當延長項目期限。分期償還：固定資產貸款原則上應采用分次發放、分次還款的方式，分期還款的間隔期和額度應與借款人經營現金流相匹配，不得集中在貸款到期時償還。原則上項目建成后，每年至少兩次償還本金。3.適用對象經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織；不包含同業授信客戶、監管口徑普惠型小微企業。4.業務流程 35（1）業務申請借款人向我行申請固定資產貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經營單位根據有關規定對借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還

63、款來源可靠性、擔保、保險等角度進行全面的盡職調查和評估分析，收集并核實有關資料，撰寫調查報告，擬定授信方案，并出具明確的意見。（3）貸款審批授信審查人員應根據我行授信審查的有關規定，對貸款的合法合規性及授信方案合理性進行審查，明確采用貸款人受托支付方式的起付金額標準（單筆超過項目總投資的 5%或超過 500 萬元人民幣），并可根據項目具體情況，合理設定貸款寬限期、關鍵財務指標控制線等管理要求，在作出風險評判并出具明確的審查意見后，按規定程序提交有權人審批。（4）簽訂合同固定資產貸款經有權人審批后，經辦行與借款人協商訂立書面借款合同及有關擔保合同。主要內容包括：詳細規定各方當事人的權利、義務及違

64、約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效；貸款審批設定的前提條件和管理要求；約定貸款資金支付接受我行管理和控制等與貸款使用相關的條款；借款人在合同中對與貸款相關的重要內容做出承諾等。36（5）放款固定資產貸款在發放前，必須按照我行對公信貸業務出賬操作規程相關規定進行出賬前審核。對于投資額大、技術復雜，按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監理等第三方機構參與簽署的確認進度項目和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包人以及第三方機構共同簽署的單據。固定資產貸款實行專戶管理，貸款發放和支付均通過該賬戶辦理，并進行貸款資金監管。5.典型案例為某市農村飲用水安全

65、鞏固提升工程提供 1 億元、5 年期固定資產貸款，用于新建集中供水工程、輸配水管網工程、動力工程等，有效解決了當地農村安全飲用水問題。6.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構（二十）浦發銀行二十）浦發銀行項目營運期貸款項目營運期貸款1.產品簡介項目營運期貸款，指銀行向企業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織機構發放的，以項目產生的持續穩定經營現金流作為主要還款來源的貸款。2.產品特色浦發銀行項目營運期貸款重點支持新、老基礎設施領域，已產 37 生穩定現金流的優質項目，包括但不限于：電信信息、電力、公路、石油化工、城市公用事業、鐵路、城市軌道交通、港口、數據中心、清潔能源發電、以及合

66、規 PPP（含特許經營）項、REITs 項目等。浦發銀行項目營運期貸款用途范圍廣，可置換已投入運營項目的金融機構借款、股東或關聯方借款等各類資金。貸款期限長，根據項目運營情況、未來現金流預測等因素合理確定，最長期限可達20 年。3.適用對象擁有已建成投產項目的企業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織機構。4.業務流程浦發銀行項目營運期貸款業務由轄內各經營機構收集客戶相關資料，由分行投行部進行立項。完成立項后，由經營機構撰寫盡調報告，經審批后按審批要求進行放款。5.典型案例2020 年，浦發銀行為某省屬大型國企申請獲批項目營運期貸款 56 億元，用途為置換某項目存量銀團項目貸款，該業務擔保方式

67、靈活，采用信用模式審批，當年實現 20 億元放款落地。該筆業務是近年來浦發銀行金額最大的營運期貸款審批和落地項目，幫助企業償還前期高成本借款、節省融資成本，取得了客戶的高度認可。6.開辦機構浦發銀行轄內各經營機構 38（二十一）中原銀行項目貸款二十一）中原銀行項目貸款1.產品簡介項目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（2）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（3）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其

68、他收入，一般不具備其他還款來源。2.產品特色項目融資主要依賴項目自身未來現金流量及形成的資產，而不是依賴項目的投資者或發起人的資信及項目自身以外的資產來安排融資。3.適用對象為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。4.業務流程（1）貸前調查貸款貸前調查遵循雙人調查、實地查看、真實反映的原則，重點調查借款申請人的基本情況、經營情況、財務狀況，調查貸款項目基本情況、擔保情況、授信方案設計等。（2）貸款審查和審批 39 經營機構完成貸前調查后，按照審批權限逐級審查、審批，包括對借款人的審查、對貸款項目基本情況的審查、對貸款項目擔保條

69、件的審查、對項目授信方案的審查。（3）貸款發放經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款。5.典型案例某科技產業園一期項目，項目建設周期 18 個月，總投資為 14億元，其中 8 億元申請銀行貸款，6 億元由企業自籌。我行在了解到企業項目融資需求后，第一時間與該項目公司及其集團進行對接，了解項目信息、融資需求，并到項目建設地實地調查，經多次溝通改進融資方案，順利取得該項目貸款授信批

70、復 8億元，得到了該項目公司及其集團的高度認可。6.開辦機構轄內各分支行（二十二）中原銀行固定資產貸款二十二）中原銀行固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款，是指向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。40 2.產品特色根據固定資產貸款項目的預測現金流、投資回收期、借款人或項目發起人的可支配現金流等因素合理確定，貸款期限較長，最長可達 15 年。3.使用對象具有固定資產貸款需求的企事業法人。4.業務流程（1）貸前調查貸款貸前調查遵循雙人調查、實地查看、真實反映的原則，重點調查借款申請人的基本情況、經營情況、財務狀況，調查貸款項目基本情況、擔保

71、情況、授信方案設計等。（2）貸款審查和審批經營機構完成貸前調查后，按照審批權限逐級審查、審批，包括對借款人的審查、對貸款項目基本情況的審查、對貸款項目擔保條件的審查、對項目授信方案的審查。（3）貸款發放經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款。5.典型案例S 公司垃圾焚燒發電項目，總投資 80039.88 萬元，期限 25 年，41 項目資本金為 30%，擬申請銀行貸款 5600

72、0 萬元。但因 BOT 項目補充協議未簽署，前期企業已投入購買土地大量資金，項目工程進度急需保障，資金需求非常緊迫。解決方案：一是及時掌握垃圾焚燒發電項目的國家補貼政策，并進行實地考察，了解垃圾焚燒項目的發展情況、工藝流程、現金流、項目收益、回款情況，并持續跟蹤垃圾焚燒發電項目建設和資金支付進度，啟動項目貸款+資產池+低風險綜合授信方案，僅僅一周時間獲得批復項目貸 56000 萬元，期限 15 年；資產池額度 10000萬元，期限 12 個月。6.開辦機構轄內各分支行（二十三）鄭州銀行固定資產項目貸款二十三）鄭州銀行固定資產項目貸款1.產品簡介對企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織

73、發放的，用于借款人固定資產投資的貸款。2.產品特色（1）固定資產貸款規模龐大、生產周期長，貸款期限一般為中長期；（2）需綜合考慮項目預期現金流和投資回收期，合理確定還款方式，實行分期償還，原則上每年至少兩次償還本金；（3）貸款按固定資產項目進度分期提款發放。3.適用對象 42 適用于有基本建設、技術改造、開發并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、設備購買與安裝和其他固定資產投資等產生資金需求的企事業法人、其他經濟組織。4.業務流程（1）客戶提供相關資料，向鄭州銀行申請項固定資產項目貸款；（2）鄭州銀行對客戶提供的資料進行審查，對客戶進行授信審批；（3）授信審批通過后，客戶根據項目付款進

74、度提出業務實施申請；（4）業務實施申請審批通過，貸款受托支付至客戶上游施工企業承包人。5.典型案例學院是是國家教育部批準的河南省唯一培養交通運輸類人才為主的普通本科高校，隨著學校辦學規模不斷擴大，老校區基本教學、生活設施和人均使用面積均低于教育部的要求，該校計劃投資建設新校區。該校申請資金用于新校區項目建設，用途合理，符合申請人實際需求，我行給予該客戶 3000 萬元固定資產貸款，期限 2 年。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構 43 二、銀團貸款（一）工商銀行銀團貸款一）工商銀行銀團貸款1.產品簡介由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的

75、本外幣貸款或授信業務。2.產品特色有利于滿足客戶大額融資需求，有利于分散相關信用風險，有利于提升銀行議價能力，有利于各行擴大授權提供融資支持。3.適用對象大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資；單一企業或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額 10%的；單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額 15%的；借款人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資的。4.業務流程借款人申請，牽頭行對借款人或貸款項目進行貸前盡職調查，并在此基礎上與借款人進行前期談判，商談貸款的用途、額度、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式和相關費用等。牽頭行應根據被邀請行實際反饋的情況，合理確定各銀團

76、成員的貸款份額。簽訂銀團貸款協議。5.典型案例 44 某大型企業新建研發中心及總部基地項目申請融資支持，該項目總融資需求 20 億元，超單一金融機構審批權限，上報總行審批影響時限，為快速支持企業項目建設，我行牽頭組建銀團，聯系參貸行共同為其提供貸款支持，有效解決項目融資需求并分散單一授信風險。6.開辦機構工商銀行各分支機構（二）建設銀行銀團貸款二）建設銀行銀團貸款1.產品簡介銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。2.產品特色有利于盡快滿足客戶長期、大額融資需求；有利于減輕客戶溝通成本和保障按時用款；有

77、利于客戶保持融資總量穩定或優化債務結構；有利于樹立客戶良好的市場形象。3.適用對象適用于所有固定資產貸款、流動資金貸款等客戶的融資需求。尤其對于資金需求大的客戶，在一家金融機構無法有效滿足貸款需求時，銀團貸款最為適合。4.業務流程由客戶申請，牽頭行協調組織、參加行配合實施。具體貸款流 45 程試用并參照各類貸款品種流程。5.典型案例根據某客戶較大的資金需求，我行與其他銀行機構共同組建銀團，以同樣的利率為客戶提供資金支持，解決客戶的融資難題。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構（三）郵儲銀行銀團貸款三）郵儲銀行銀團貸款1.產品簡介銀團貸款，是指兩家或兩家以上銀行或具有貸款資格的非銀行金融機構（以下

78、統稱金融機構）基于相同貸款條件，采用同一貸款協議，通過代理行向同一借款人發放的本外幣貸款或授信業務。2.產品特色郵儲銀行銀團貸款籌組模式靈活，可組建創新型銀團貸款。創新型銀團貸款是指銀團籌組的創新模式，主要包括分組銀團貸款模式、分級銀團貸款模式、參與型貸款模式等。3.業務流程（1）召開銀團會議；（2）參照我行授信政策及同業意見擬定授信方案；3（3）達成初步意向之后向參加行發出邀請函，擬定合作金額，上報審查審批。46（4）各參加行回函明確初步參團金額，批復之后，結合業務需求，通過銀團會議最終確定銀團份額。4.開辦機構郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市分行公司金融部。（四）中信銀行銀

79、團貸款四）中信銀行銀團貸款1.產品簡介銀團貸款業務是指我行聯合一家或一家以上獲準經營貸款業務的銀行或非銀行金融機構，基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定的時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。資金主要用于基礎設施、基礎產業和支柱產業的基本建設及技術改造等資金需求大的重點項目。2.產品特色一是貸款期限長。貸款期限可以匹配項目建設中長期資金需求；二是貸款額度大，貸款主要投向為交通、電力等大型公用事業行業、市政基礎設施行業、戰略新興行業等大規模融資需求項目；三是按項目整體授信，按工程進度分期提款。3.適用對象具有投資主體資格和經營資質的法人，信用良好，項目符合國家經濟發展規

80、劃的大型能源、交通、通信等基礎設施建設，以及大型機電設備引進、飛機和船舶租賃等重點項目，借款用途及還款來源明確、合法，能夠提供合法有效的擔保。47 4.業務流程（1）業務營銷和前期調查主動與潛在借款人聯系發掘項目或根據借款人發出的組建銀團申請，結合我行資金頭寸和客戶定位等情況，與借款人初步商定銀團貸款的金額、利率、費用等基本條件，并與金融同業初步洽談，就銀團貸款的基本條件進行市場測試，根據市場測試結果與借款人協商對銀團貸款的條件進行修正；（2）授信審查審批按我行授信流程的有關要求和程序進行審查、報有權審批人審批；（3）銀團貸款籌組審批通過后，依據審批意見向借款人發出正式的融資建議書并取得借款人

81、委托我行籌組銀團的委托函，向潛在的參加行發出正式組團邀請并提供我行編制的信息備忘錄；（4）協議簽訂與貸款發放組團成功后，安排簽署銀團貸款協議，并按協議規定發放貸款；銀團貸款協議需經總行法律保全部審查同意方可使用；（5）銀團貸款貸后管理。5.典型案例參與組建銀團支持某國道公路建設該項目總投資 25.73 億元，由鄭州市 A 公司負責建設及運營，項目資本金 5.15 億元，占比 20%，申請銀行貸款 20.58 億元。資本金部分：資本金主要由股東出資，投資期限 30 年。融資部分：48 由中國銀行和中信銀行組成的銀團，與 A 公司就該項目簽訂 20.53億元銀團貸款合同，貸款期限 25 年，貸款利

82、率不高于人民銀行同期同檔次貸款基準利率。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（五）恒豐銀行銀團貸款業務五）恒豐銀行銀團貸款業務1.產品簡介銀團貸款是指由獲準經營貸款業務的兩家或兩家以上的銀行業金融機構，基于相同的貸款條件，依據同一貸款合同，按約定的時間和比例，通過代理行向融資人提供本外幣貸款或授信的業務。2.產品特色大型集團客戶、大型項目融資，及大額流動資金融資業務；單一企業或單一項目的融資敞口總額超過我行資本凈額 10%的；單一集團客戶融資敞口總額超過我行資本凈額 15%的；融資人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資的。貸款金額大、期限長、資金穩定；融資所花費的時間和精力較少；銀團貸

83、款續作形式多樣；有利于借款人樹立良好的市場形象。3.適用對象轄區內滿足我行準入要求的客戶有項目貸款需求，并且一家銀行難以滿足的情況，均可采用銀團貸款形式進行項目資金融入。4.業務流程我行銀團貸款業務流程經過多次優化，現已經形成了較為成熟 49 穩定快捷的流程，現將流程節點明確如下：確定客戶需求立項組織銀團行內審批獲得批復銀團成員溝通放款條件擇機放款5.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構（六）民生銀行銀團貸款六）民生銀行銀團貸款1.產品簡介民生銀行銀團貸款是指民生銀行與一家或一家以上銀行業金融機構，基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸

84、款或授信業務。2.產品特色有利于解決客戶長期限、大金額融資需求，最長期限可達 20年以上；有利于減輕客戶溝通成本和保障按時用款；有利于客戶保持融資總量穩定或優化債務結構；有利于樹立客戶良好的市場形象。3.適用對象適用于具有大額融資需求的客戶或項目，具體包括項目建設融資需求、并購融資需求、大額流動資金融資需求、整體債務優化的再融資需求。4.業務流程由客戶申請，牽頭行協調組織，參加行配合實施，具體貸款流程適用并參照各類具體貸款品種業務流程。5.典型案例 50 我行與國家開發銀行組建銀團，為省內某產業園基礎設施建設項目融資。該項目總投資 11 億元，銀團貸款總金額 8 億元，貸款期限 15 年，寬限

85、期 2 年，擔保方式為項目資產抵押，所在地政府城投企業擔保。貸款還款來源于產業園基礎設施特許經營收費收入。6.開辦機構民生銀行省內各分支機構。（七）中原銀行銀團貸款七）中原銀行銀團貸款1.產品簡介中原銀行銀團貸款是指中原銀行與其它一家或一家以上的經營貸款業務的銀行業金融機構基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向融資人提供的本外幣貸款或授信業務。2.產品特色通過牽頭籌組、份額分銷、銀團代理等形式，滿足企業大額、長期、穩定的資金需求；有效分散授信風險，充分利用各行信貸資源，提高企業融資效率；提升企業公開市場形象。3.適用對象有大型項目融資或大額流動資金融資需求的企事業法

86、人。4.業務流程（1）銀團發起與貸前調查。借款人委托中原銀行作為銀團貸款牽頭行或他行作為牽頭行邀請中原銀行參與銀團貸款，中原銀行采取現場調查和非現場調查相結合的方式對借款人的基本情況、經營 51 情況、財務狀況等展開調查，同時對籌組銀團貸款的可行性進行市場調研。（2）貸款審查與審批。經營單位將書面調查報告及相關資料提交總行產品管理部門及風險審查部門，按中原銀行授信流程的有關要求和程序進行審查審批。（3）銀團貸款籌組。各銀團參團行完成行內授信審批后，由牽頭行組織召開銀團會議宣布銀團籌組完成，確定銀團份額分配及貸款發放條件。（4）貸款發放與支付。經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付

87、的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款至銀團代理行付款賬戶，由銀團代理行進行統一的貸款資金匯集及最終發放。5.典型案例某民營制造業企業新建項目，總投資為 12 億元，其中 8 億元申請銀行貸款，4 億元由企業自籌。我行接受企業委托牽頭籌組銀團貸款，在行內批復 4 億元的同時，短期內即完成其余 4 億元銀團份額的分銷工作，保證了項目建設資金及時足額到位，得到企業及銀團成員行的高度認可。6.開辦機構中原銀行各分支機構 52（八）興業

88、銀行銀團貸款八）興業銀行銀團貸款1.產品簡介銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。2.產品特色有利于在較短時間內籌措到較大金額的資金；統一的貸款協議和結構安排，簡化了財務和資金管理；有利于樹立客戶良好的市場形象。3.適用對象適用于所有固定資產貸款、流動資金貸款等客戶的融資需求。尤其對于大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資，銀團貸款最為適合。4.業務流程業務營銷和發起、盡職調查、銀團貸款項目申報、授信審查和報批、參團或組團協議簽訂、放款。5.典型案例根據某客戶較大的項目貸資金需求，我行與其他銀行

89、機構共同組建項目貸銀團，用于其大型項目建設。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構 53 三、特色專屬產品（一）工商銀行城市更新融資一）工商銀行城市更新融資1.產品簡介城市更新融資業務，是指為符合條件的融資客戶辦理的用于城市更新項目拆遷改造、環境整治、綜合片區整理、安置房建設、配套基礎設施建設、商業性開發等用途，以項目商業化運營收入為主要還款來源的融資業務。融資不得用于繳納土地出讓金。2.產品特色（1）國家戰略導向。貫徹落實國家新型城鎮化戰略，支持重點區域實施城市更新行動，推動城市空間結構優化和品質提升。（2）政府配套政策。項目符合當地城市更新領域相關政策規定，包括各城市關于城鎮低效用地再開發、城

90、市（有機）更新、“三舊”改造、產城融合等。（3）項目運作模式。項目完成拆遷改造后，融資客戶能夠獲得本項目土地使用權并進行后續建設開發，以項目自身商業化運營收入為主要還款來源。3.適用對象主要適用于央企、地方國企、城投公司及其控股企業按市場化方式建設運營的一二級聯動城市更新項目。融資客戶應具有較強資金實力和融資能力，以及較強的政府支持背景、項目建設運營實力和運營經驗。4.業務流程 54 貸款流程分為開戶、客戶準入、項目評估、貸款流程。5.典型案例該業務僅限鄭州辦理，目前暫無案例。6.開辦機構中國工商銀行鄭州分行各營業網點（二）工商銀行融資租賃二）工商銀行融資租賃1.產品簡介融資租賃是指出租人根據

91、承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，租期屆滿后，承租人以約定價格（比如 1 元）向出租人回購租賃物件。2.產品特色（1）一般審批金額較大，可滿足項目建設需要。（2）審批手續簡單、審批流程快，相較于表內貸款，融資租賃屬于表外貸款，可不受貸款規模限制。3.適用對象（1）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。（2）符合國家產業政策和我行行業信貸政策，主業突出，經營穩定，財務狀況良好，流動性及盈利能力較強，在行業或一定區域內具有明顯的競爭優勢和良好地發展潛力。（3）在銀行融資無不良信用記錄。（4）用途限于借款人項目建設，

92、且不得違反國家有關規定。不 55 得對房地產開發企業發放流資貸款。4.業務流程貸款流程分為開戶、準入、評級授信、貸款流程。5.典型案例為落實省委省政府“萬人助萬企”決策部署，積極推進政策落地，助力實體經濟發展，工商銀行加大轄內實體經濟客戶營銷力度，使優質信貸資源優先向實體經濟傾斜。公司為河南集團下屬風力發電項目公司，2020 年下半年工商銀行了解到公司因項目建設需要投入大量資金后，聯合工銀租賃確定最終融資方案，以該公司作為承租人，為其風力發電設備及配套設施直接租賃業務，租賃期限不超過 12 年（含 1 年租前期），不含稅租金率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR），資產余值為人民幣 1 元（

93、不含稅），租賃期滿由承租人回購，項目建成后承租人以其電費收費權按融資額度等比例質押我行，取得了客戶的高度認可，進一步鞏固加深了銀企關系，為下一步深度合作奠定了良好基礎！該筆貸款投放的要求：一是在我行開立基本賬戶或一般賬戶。二是符合國家產業政策和我行行業信貸政策，主業突出，經營穩定，財務狀況良好。三是無不良信用記錄。四是滿足借款人項目建設產生的資金需求。五是審批手續簡單、審批流程快，本筆貸款業務所用資金為表 56 外資金，很好的解決了表內資金貸款規模緊張的問題。6.開辦機構為中國工商銀行各營業網點（三）工商銀行福費廷（國內信用證）三）工商銀行福費廷（國內信用證）1.產品簡介國內信用證福費廷業務是

94、指無追索權地買斷遠期國內信用證項下已由承諾付款行（含開證行/保兌行，下同）確認到期付款且未到期債權的融資業務。2.產品特色一是無需占用客戶授信額度；二是放款速度快；三是融資利率低?？梢杂行M足企業規避風險、增加現金流、改善財務報表的需求。3.適用對象適用于國內企事業單位之間貨物或服務采用國內信用證結算方式的客戶。4.業務流程業務受理業務調查審查審批合同簽署及作業監督融資發放及款項讓渡通知。5.典型案例某供應鏈上游企業有融資需求，如采用流動資金貸款方式滿足客戶資金需求，則客戶需在銀行先有評級有授信。如核心企業采用遠期國內證支付，則上游企業無需有授信即可在銀行辦理國內證福 57 費廷融資，將該國內

95、證項下未到期債權賣斷給銀行，既獲得了低成本資金，又優化了企業財務報表。6.開辦機構省內各分支機構，在授權范圍內審批。（四）中國銀行票據貼現四）中國銀行票據貼現1.產品簡介票據貼現是指商業匯票的持票人（客戶）在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的融資行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。目前中國銀行僅接受客戶持有的電子銀行承兌匯票。2.產品特色（1）增加融資渠道，緩解小微、普惠客戶融資難；（2）融資手續簡單，付息方式靈活；（3）貼現利率低于同期貸款利率，承兌期限不超一年，降低企業融資成本；（4）加快企業資金周轉，提高資金使用效率。3.適用對象所有持有一定規模銀行

96、承兌匯票的公司業務客戶。4.業務流程（1）鎖定目標行業客戶。行業客戶為日常票據結算量超過 50%以上，對銀行需求的主要融資工具就是票據的企業客戶。如鋼鐵、煤炭、汽車、家電、醫藥等行業。以鋼鐵為例，該行業是拓展承兌 58 匯票業務最典型的行業，鋼廠、上游焦炭企業、廢鋼企業、下游一級、二級等鋼鐵經銷商，整個行業結算大量使用票據，屬于使用承兌匯票第一行業；（2）開展初步營銷，了解客戶及擬貼現票據相關信息。對于有貼現意向的客戶，先行了解客戶是否滿足中國銀行貼現辦理資格、持有票據介質是否為電子票據（目前中國銀行不能辦理紙質票據，只能辦理電子票據貼現）；以及擬貼現票據的承兌行、到期剩余期限、金額等信息；（

97、3）與上級行溝通，了解行內最新政策及價格信息。根據搜集的客戶票據信息，向上級行詢問最新的貼現業務指導價格、承兌行授信額度是否充足、規模是否充裕等信息，確定業務是否具備敘作基本條件；（4）與客戶議價，確定交易時間。根據上級行提供的貼現底價，與客戶進行議價，并就貼現辦理日期、利率等達成一致；（5）具體業務辦理。提示客戶先行通過對公網銀電子票據模塊提交貼現業務申請，然后帶齊相關申請資料，到二級行（或具體票據業務授權的機構）具體辦理；（6）根據二級行要求，配合做好資金流向監控及貸后管理相關工作。5.典型案例鋁業有限公司（以下簡稱“鋁業”）成立于于 2003年 6 月經河南省工商局核準注冊成立的外商獨資

98、企業，注冊資本49476 萬美元，廠址位于市工業園區。主營業務為生產、銷售 59 氧化鋁，年產能 210 萬噸。該公司實際隸屬于 JJ 集團有限公司。JJ 集團在市圍繞氧化鋁生產開立眾多公司，主要為上游原材料供應公司，例如礦業有限公司、能源綜合利用有限公司等原材料開采、采購公司，同時根據產業布局開立綠能環保能源有限公司、能源等系列公司，中國銀行票據業務主要圍繞以鋁業為核心客戶的集團客戶鏈開展。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（五）中國銀行福費廷五）中國銀行福費廷1.產品簡介應國內出口商/賣方的申請，通過無追索買入已承兌的出口/國內信用證項下單據，并為出口商/賣方提供融資的業務。2.產品

99、特色（1）解決出口/賣方融資需求（2）提前收回貨款，加快資金流轉（3）不占用企業授信（4）無追索融資，可實現優化報表的功能3.適用對象使用信用證方式進行結算，流動資金不充裕，有融資需求的出口/賣方企業。4.業務流程（1）開證行承兌；60（2）出口商/賣方提交融資申請書、債權轉讓書等，中國銀行經審核后為企業提供融資便利；（3）承付到期日，開證行付款，歸還中國銀行融資款項。5.典型案例2020 年 5 月份，我省一家重點進出口企業與非洲某國家簽署一項 5000 萬美元的出口合同。非洲國家外匯管制嚴格，付匯手續麻煩，企業為提前貨款，規避進口國風險，向中國銀行申請融資方案。中國銀行客戶經理綜合評估相關

100、業務后，為企業推薦了福費廷業務，在開證行承兌后，中國銀行進行無追索融資。目前已成功為企業實現融資 3000 萬美元，跨境結算量 3000 萬美元。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（六）中國銀行非標理財融資六）中國銀行非標理財融資1.產品簡介非標融資，即非標準化融資，是指除標準化融資以外其他非標準化融資的統稱。在中國銀行，非標理財融資主要指通過中銀理財發行理財產品募集資金，通過債權、股權等非標準化業務模式，來滿足客戶多元化融資需求的業務模式。2.產品特色（1）業務模式多樣：除傳統債權融資外，還可以開展股權、資本市場等業務；（2）資金用途靈活：資金用途可用于流資、固資、償還債務等；（3）不

101、占用客戶授信額度：中國銀行目前非標理財 61 業務實行推薦審批制度，經行內審批之后推薦至理財子公司進行投資，不占用客戶在中國銀行授信額度。3.適用對象央企及其子公司、地方國有企業、行業龍頭民營企業、上市公司等。4.業務流程非標理財融資主要流程包括：客戶需求收集、上報審批、省行非標資產推薦、理財子公司審批、理財資金投放、非標資產投后管理等，基本流程如下：5.典型案例（1）上市公司定增業務：2017 年中原股權擬參與某知名上市公司定向增發業務，中國銀行通過非標理財業務模式為該客戶提供20 億元理財投資，期限 2 年，用于參與上市公司定向增發。（2）上市公司可轉債業務：2021 年省內某知名民營上市

102、公司擬公開發行可轉換公司債券，其大股東為主要參與對象，中國銀行通過非標理財為大股東進行理財融資 12 億元，期限 1 年，用于認購可轉債。（3）地方國企債權融資計劃業務：2021 年某地方國企基于其融資需求，在北金所備案備案發行 2021 年度債權融資計劃，中國銀行對該筆資金進行推薦，并通過理財資金投資 2 億元，期限 2 年，用于企業日常經營周轉。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構 62（七）建設銀行七）建設銀行 PPPPPP 貸款貸款1.產品簡介PPP 貸款，是建設銀行向以 PPP 模式建設運營的項目或 PPP 項目運營公司發放的人民幣貸款。2.產品特色針對 BOT、BOO、TOT、

103、ROT 等多種模式的 PPP 項目，率先在業內研發和推出了專屬產品，更加精準、更加適應業務實際地加大對PPP 業務的金融支持力度。3.適用對象已列入國家財政部 PPP 項目管理庫，取得了相關手續的 PPP 項目；重點支持一般公共預算收入在 10 億元以上，負債水平合理的政府項目。4.業務流程借款人按建設銀行有關規定要求提交資料，向建設銀行提出貸款申請；經辦機構受理借款人申請后，按照建設銀行相關政策要求開展貸前調查；建設銀行根據經辦行申請，開展客戶/項目核準以及授信審批；審批同意后，經辦機構與借款人簽訂借款合同和擔保合同（如有）；經辦機構在客戶的配合下落實貸款發放條件，進行貸款投放。5.典型案例

104、建行高效地支持了2018年河南省第一批A類某重點建設項目，該項目公司成立于 2018 年 5 月 23 日，建行于 2018 年 9 月 18 日為該項目取得建設銀行總行 48 億元授信審批，并于 2018 年 10 月 10 63 日投放首筆 PPP 貸款 1 億元，截至目前，建行為該項目累計投放貸款 12 億元，有效保證了項目的快速、有序推進。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構（八）建設銀行公司住房租賃貸款八）建設銀行公司住房租賃貸款1.產品簡介建設銀行向開展住房租賃業務的企事業法人發放的，用于租賃住房開發建設、改造裝修、購買租賃房源、支付租金、家具家電配置、租賃業務日常運營等用途，以及為

105、盤活存量房屋用于住房租賃的人民幣貸款。其中，改造裝修部分可包括設計、監理、招標等與裝修直接相關的支出，家具家電可包括智能設備、監控、消防等相關設施。2.產品特色期限長，滿足住房租賃全流程資金需求3適用對象開展住房租賃業務的公司4.業務流程提交貸款申請及資料、實地考察項目、項目評估、授信審批等工作后認為可行，銀行與客戶簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件?？蛻艮k妥銀行發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，銀行可向借款人發放貸款，借款人可按合同規定用途支用貸款并按合同約定歸還本息。64 5典型案例某市場化長租公寓需裝修其運營的長租公寓，向我行申請住房租賃經營貸，用于裝修、家電家具配置等日常運營用途。

106、6開辦機構3 線以上城市建設銀行分支機構（九）建設銀行可再生能源補貼確權貸款九）建設銀行可再生能源補貼確權貸款1.產品簡介可再生能源補貼確權貸款，指建設銀行向可再生能源企業發放的，以已確權應收未收的財政補貼資金為依據，用于企業日常經營周轉、項目運營維護及償還項目負債性資金等用途的人民幣貸款。2.產品特色切實解決可再生能源企業需求，助力經濟社會低碳化發展，促進新能源發電行業健康有序發展。3.適用對象借款人應為中華人民共和國境內依法注冊成立，以風能、太陽能、生物質能等發電項目的開發、建設及運營維護為主營業務，且有一個及以上項目已納入可再生能源發電項目補貼清單的大中型企業法人。4.業務流程客戶向銀行

107、提出借款申請，銀行業務受理后，開展貸前調查，產品準入與例外事項，項目評估，授信審批，合同簽訂，貸款發放。5.開辦機構 65 建設銀行全省各分支機構（十）郵儲銀行產業園區貸款十）郵儲銀行產業園區貸款1.產品簡介產業園區貸款是指我行向借款人發放的，用于產業園區基礎設施新建、改建、擴建等用途的固定資產貸款，以及用于滿足園區物業在經營期間維護、改造、裝修、招商等經營性資金需求和借款人生產經營中的其他合法資金需求的固定資產支持貸款，主要包括產業園區基本建設貸款和產業園區物業抵押貸款。2.產品特色（1）郵儲銀行產業園區貸款，貸款期限最長可達 10 年。以外部銀團貸款方式參與的，貸款期限原則上不超過 15

108、年。（2）郵儲銀行產業園區貸款適用范圍較廣，包括國家級、?。▍^、市）級開發區和國家重點戰略規劃區，以及以土地為載體，通過提供基礎設施及綜合配套服務，吸引農業、工業、物流、商貿、創新研發基地、大學、文化、體育、循環經濟產業集群的特定園區。3.客戶準入要求（1）公司治理結構完善，產權結構清晰，與開發區管委會職能定位明確，獲得政府支持力度較大。（2）主業明確且突出，收入來源穩定，借款人或其實際控制人凈資產不低于 20 億元（中西部、東北地區可放寬至 15 億元）。（3）以商業化原則規范運作的企業法人，符國家政策和監管要求。按照一般企業標準對被劃分為“退出為一般公司類”的融資平 66 臺公司審核放貸。

109、4.業務流程（1）申請人線下聯系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要求提供相關申請資料。（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集相關資料。（3）客戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交貸款審查及審批。（4）貸款批復后，進行合同簽署、貸款發放。5.開辦機構郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市分行公司金融部。（十一）郵儲銀行城市更新貸款（十一）郵儲銀行城市更新貸款1.產品簡介郵儲城市更新貸款是是指根據促進節約集約用地的政策要求，我行向借款人發放的用于滿足城市更新改造項目中支付土地拆遷補償費（含拆遷保證金）、土地平整費、安置費、安置區安置房建設、相關配套設施建設的費用、集體物

110、業以及公共服務設施建設、原項目綜合整治及后續房地產項目的建設開發等相關改造支出，或用于支付上述費用所涉及的相關稅費，并以項目自身銷售、出租、經營收入、借款人綜合收入等為還款來源的貸款。城市更新項目是指符合國家及地方有關城市更新政策要求，對 67 特定城鄉建成區（包括舊城鎮、舊村莊、舊廠房）的改造，其范圍包括城市市區“退二進三”產業用地；城鄉規劃確定不再作為工業用途的廠房用地；國家產業政策規定的禁止類、淘汰類產業的原廠房用地；不符合安全生產和環保要求的廠房用地；布局散亂、條件落后，規劃確定改造的城鎮和村莊；以及經政府認定納入城市更新改造范圍的其他項目。2.產品特色貸款期限最長可達 10 年；還款

111、來源以出租收入為主的，最長可達 20 年。資金用途靈活，貸款用途包括支付城市更新改造項目所涉及的土地拆遷補償費（含拆遷保證金）、土地平整費、安置費、安置區安置房建設、相關配套設施建設的費用、集體物業以及公共服務設施建設、原項目綜合整治及后續房地產項目的建設開發等相關改造支出。也可以用于置換借款人已支付的超過本辦法規定資本金以上的改造費用款項。3.項目準入條件（1）遵守國家用地、規劃的相關法律法規，符合國家的土地、環保、產業等相關政策，符合土地利用總體規劃、城鄉規劃，并按規定取得政府主管部門對改造項目相應的批準文件和規劃方案。（2）涉及房地產項目建設開發的，借款人或其主要股東、實際控制人、與借款

112、人具有合作或者管理關系的關聯企業具有建設行政主管部門核準的房地產開發企業二級及以上資質證書，并按規定辦理年檢手續。68（3）改造項目的確定和安置補償方案的制定合法合規，改造項目能夠提供完全合法有效的拆遷許可文件或同等性質的文件材料。（4）資本金比例不低于國務院最低資本金要求。（5）對于舊城改造、舊村改造，拆遷簽約率原則上不低于 95%。（6）項目應落實農村集體用地轉為國有土地或工業用地轉為商業、住宅、商住等其他性質土地等各項規劃要素的制度文件及相關批復。（7）項目定位準確，項目預計銷售（出租）前景較好，具有一定的價格優勢，盈利能力較強；項目自身現金流充足或有整體資金平衡方案，第一還款來源充足。

113、借款人在貸款期內所產生的現金流能夠覆蓋貸款本息。（8）優先選擇所處城市經濟發展水平高、區位優勢較強、交通便利、周邊配套較齊全區域的改造項目。（9）項目不得違規增加政府隱性債務。4.業務流程（1）申請人線下聯系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要求提供相關申請資料。（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集相關資料。（3）客戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交貸款審查及審批。（4）貸款批復后，進行合同簽署、貸款發放。5.開辦機構 69 郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市分行公司金融部。（十二）華夏銀行城鎮化建設貸款業務十二）華夏銀行城鎮化建設貸款業務1.產品簡介城鎮化建

114、設貸款是指我行向承擔城鎮化建設的企、事業法人發放的，用于城鎮化實施過程中涉及的土地綜合整治、城鎮更新改造及安置房建設、產業園區建設、城鎮基礎設施建設的貸款。2.產品特色（1）投向領域廣泛。城鎮化實施過程中涉及的土地綜合整治、城鎮更新改造及安置房建設、產業園區建設、城鎮基礎設施建設等領域，均符合該產品投向。（2）貸款期限長、金額大。城鎮化建設貸款期限綜合考慮項目建設期、交付期（或投產期）和還款資金來源安排等因素確定，最長期限可達 10 年，貸款金額原則上至少 3 億元以上。（3）項目承做經驗豐富、效率高。城鎮化建設貸款屬于我行特色信貸產品，已成功在河南落地多單業務，已組建專職團隊推動從項目營銷到

115、投放全流程服務。3.適用對象依法合規承建城鎮化建設項目、按照市場化規則運作的企、事業法人。4.業務流程（1）業務申請。借款人申請辦理城鎮化建設貸款，提供制度要 70 求的授信申報資料及信息。（2）簽訂合同。經我行審批同意后，與借款人簽訂借款合同、擔保合同、城鎮化建設貸款封閉管理協議。（3）發放貸款。借款人落實貸款批復條件后，可申請放款。（4）還款。借款人按照借款合同約定按時償還貸款本息。5.典型案例我行為鄭州某城投企業投放8億元城鎮化建設貸款，期限5年，貸款資金用于鄭州市北龍湖道路工程建設，利率位于同類企業同期限市場平均價格水平。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部（十三）華夏銀行綠色金融貸

116、款十三）華夏銀行綠色金融貸款1.產品簡介華夏銀行自 2002 年開始與世界銀行在綠色金融領域合作，目前是行業內與世界銀行合作轉貸款業務最深入的金融機構，先后承接了世界銀行“京津冀大氣污染防治融資項目”和“中國儲能促進項目”。截至 2020 年末，已累計投放超 30 個項目。其中，京津冀大氣污染防治融資創新項目已由國家發改委報國務院批準，是政策性國際金融組織轉貸款項目。由華夏銀行和世界銀行共同提供不少于等值 9.2 億歐元的資金，為能效、可再生能源、污染防控領域項目提供融資支持。項目采用世界銀行結果為導向型貸款模式，是中國境內實施的第一個采用該模式的創新性轉貸款項 71 目，也是世界銀行在中國單

117、體資金量最大的項目，得到了國家發改委、財政部和世界銀行總部的高度重視。2.產品特色（1）投向領域廣泛。項目投放領域寬泛，可分為能效、可再生能源和污染防控三大領域。其中，可再生能源主要包括光伏、風能和生物質能、地源熱泵和生物質制可燃氣體等領域；污染防控主要包括節能改造、脫硫脫硝、煤改氣、充電樁建設等領域。（2）貸款期限長、利率同業最優。綠色金融貸款根據項目建設及運行期合理設定，融資期限最長可達 15 年左右。通過世界銀行外幣資金與我行人民幣資金的結合使用，客戶融資成本最大程度降至最低。（3）有利于提升客戶知名度。綠色金融貸款使用世界銀行資金提供的外幣資金，一些地方政府將其列為招商引資項目，有利于

118、提升客戶在當地的知名度。此外，世界銀行不定期走訪客戶，有利于加強與世界銀行的聯系，提升客戶市場影響力。3.適用對象工業企業；樓宇業主和物業管理公司；可再生能源開發建設企業；公用事業、醫院、學校、市政等公共機構；以合同能源管理的形式提供服務的節能服務公司。4.業務流程（1）業務申請。借款人申請辦理綠色金融貸款業務，提供制度要求的授信申報資料及信息。（2）簽訂合同。經我行審批同意后，與借款人簽訂相關合同。72（3）發放貸款。借款人落實貸款批復條件后，可申請放款。（4）還款。借款人按照借款合同約定按時償還貸款本息。5.典型案例某新能源有限公司建設風電場項目，總投資 8688 萬元，企業自籌 2188

119、7 萬元，擬申請貸款 6.5 億元。我行給予借款人授信額度6.5 億元。其中，人民幣貸款 43300 萬元，外幣貸款 2900 萬歐元，全部用于該項目建設，目前已發放完畢。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行公司業務部（十四）浦發銀行十四）浦發銀行可再生能源補貼確權貸款可再生能源補貼確權貸款1.產品簡介可再生能源企業指從事風能、太陽能和生物質能等可再生能源發電項目的開發、建設及運營維護，并以此為基礎開展經營活動的企業法人?？稍偕茉囱a貼確權貸款，指浦發銀行以清潔能源發電企業納入國家財政及相關部門審核公布的電價補貼清單為條件，按照“已確權應收未收的財政補貼資金額度”確定貸款額度，向可再生能源企業發放的人

120、民幣貸款。2.產品特色切實解決可再生能源企業需求，助力經濟社會低碳化發展，促進新能源發電行業健康有序發展。3.適用對象 73 借款主體應為中國人民共和國境內依法注冊成立，以風能、太陽能、生物質能等發電項目的開發、建設及運營維護為主營業務，且有一個及以上項目已納入可再生能源發電項目補貼清單的企業法人。4.業務流程客戶向浦發銀行提出借款申請，銀行業務受理后，開展項目立項、盡職調查、項目評估、授信審批、合同簽訂、貸款發放。5.開辦機構浦發銀行轄內各經營機構（十五）十五）民生銀行薪福通民生銀行薪福通1.產品簡介“薪福通”是民生銀行為人力資源服務公司、靈活用工服務企業提供的線上化跨行薪資代發綜合服務，可

121、幫助客戶實現資金分賬管理，支持用人單位無需開戶即可線上化參與薪資批量代發管控。2.產品特色（1）分賬管理：人力資源公司可以按照用人單位、項目等維度建立子賬簿，系統可實現來賬自動清分。（2）跨行代發：支持員工提供本他行任意銀行卡代發，且只需錄入姓名、卡號，民生銀行后臺自動匹配收款行信息。（3）用工單位審批：人力資源公司進行工資代發時，如用工單位需要進行監管（不經用工單位審批，無法代發），確保資金安 74 全，則可在民生銀行現金盈渠道進行工資代發審批，規避了用工單位使用人力資源公司復核 Ukey 審批的操作風險。3.適用對象人力資源服務公司、靈活用工服務企業。4.業務流程（1）人力資源公司與民生銀

122、行簽署薪福通服務協議，完成產品簽約。（2）人力資源公司在網銀進行工資代發，用工單位在現金盈平臺進行審批（如需）。5.典型案例某人力資源服務公司專門承接建筑施工公司工資代發，項目眾多，代發資金管理較為繁瑣，且建筑公司希望對代發工資進行監管，簽約我行薪福通產品后，人力資源公司在解決已有問題的情況下，實現了新業務拓展。6.開辦機構民生銀行轄內各經營機構（十六）十六）民生銀行招標通民生銀行招標通1.產品簡介“招標通”是民生銀行為具有招投標需求的機構、企業提供的，為完成相關標的投標保證金及投標電子保函收取，而配套的子賬簿管理、收款信息報告、資金原路退回、賬戶信息保密等線上化綜合金融服務。75 2.產品特

123、色（1）分賬管理：招標代理公司可按照項目、標段或投標人配置不同的子賬戶，實現統一結算賬戶下的分賬管理，投標保證金管理更加清晰。（2）一鍵退款：招標代理公司可在民生銀行網銀對投標保證金進行一鍵退款操作，款項原路退回，減少財務人員單筆退款出錯概率。（3）安全保密：根據招投標法實施細則中關于信息安全保密的相關要求，項目未開標前，平臺與招投標代理人均不能對投標人信息進行查詢，滿足投標過程中的信息保密要求。3.適用對象招標代理公司、拍賣公司、大型集團的招標代理部門。4.業務流程（1）招標代理公司在民生銀行營業網點開立對公結算賬戶，并開立網銀；（2）招標代理公司與民生銀行簽署招標通服務協議，完成產品簽約。

124、（3）招標代理公司按項目在網銀設置子帳簿，收到投標保證金后，在網銀進行投標保證金管理。5.典型案例某大型企業集團日常具有大量采購招標需求，其成立了專門的招標采購部門，需按項目對投標保證金進行清晰的記賬管理，簽約民生銀行招標通后，通過子帳簿對各招標項目保證金進行了分賬管 76 理，解決了企業原有的線下臺賬易出錯的問題。6.開辦機構民生銀行轄內各經營機構（十七）恒豐銀行城市更新貸款十七）恒豐銀行城市更新貸款1.產品簡介是指我行為符合條件的借款人辦理的用于城市更新項目拆遷改造及舊房征收、環境整治、綜合片區整理、安置房建設、配套基礎設施建設、商業性開發及前期支付的費用、置換他行貸款、開立項目項下非融資

125、性保函等用途，主要以項目自身商業化運營收入為還款來源的固定資產貸款。貸款資金不得用于土地收儲或繳納土地出讓金等國家明令禁止的貸款領域和用途。對正在建設和已批待建的城市更新項目，需符合住房與城鄉建設部關于在實施城市更新行動中防止大拆大建問題的通知（建科202163 號）的相關要求。2.產品特色（1）在特定城市建成區（包括舊工業區、舊商業區、舊住宅區、城中村及舊村屋等）內符合一定條件的特定區域，根據城市規劃和規定程序，支持在當地相應政策下進行的綜合整治、生態修復、功能改變、品質提升以及拆除重建等城市更新業務。（2）貸款額度綜合考慮城市更新項目拆遷、補償、安置及建設等因素合理確定，對于一二級聯動整體

126、開發項目，期限可達 15 年（含寬限期 2 年）。77 3.適用對象（1）主要適用于央企、地方國企、城投公司及其控股企業按市場化方式建設運營的城市更新項目。（2）借款人應經過當地城市更新主管部門認定或通過毛地出讓、定向開發等相關政策取得實施主體資格，或取得政府相關證明文件。對在城市更新領域有專項配套政策的區域，可依照當地規定執行。4.業務流程（1）業務申請借款人向我行申請城市更新貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經辦單位主輔調查人，采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式開展盡職調查工作。項目規劃先行，有總體規劃思路，項目審批、核準或備案文件合法、

127、完整、真實、有效，符合當地城市更新等領域相關政策規定。（3）貸款審批信用審查審批人員按照我行城市更新貸款授信審查的有關規定進行審查。（4）簽訂合同經有權審批人審批同意后，經營機構嚴格落實審批條件，與借款人及其他相關當事人簽訂書面貸款合同及其他相關協議。（5）放款 78 按照業務出賬有關規定提交授信管理部門進行出賬審核通過后，根據合同約定進行貸款發放。（十八）中信銀行信商票十八）中信銀行信商票1.產品介紹信商票指企業客戶通過中信銀行對公電子銀行渠道或核心企業供應鏈金融平臺以系統直聯方式發起線上貼現申請，中信銀行業務處理全部或部分由系統自動完成的線上商票保貼業務。2.產品特色（1）全線上辦理：線上

128、發起，持票人足不出戶辦理，貼現資金快速到賬。（2）開戶方便：持票人可就近選擇中信銀行網點開戶，無需往返奔波。（3）靈活定價：信商票支持多種定價模式，滿足各類場景下的客戶定價需求。3.適用對象收到核心企業商票/財票的上游中小微企業客戶。4.業務流程（1）核心企業：核心企業與中信銀行達成商票保貼業務合作，核心企業開立商票/財票，票據流轉至上游供應商。（2）持票人在中信銀行開戶并開通網銀功能，線上發起貼現申請，系統或人工審核后在線放款。5.典型案例 79 某軍工企業 A 公司日常結算以商票為主，其上游供應商遍布全國各地，傳統線上商票貼現業務需供應商至河南辦理，業務流程繁瑣，使用信商票產品可提高融資效

129、率、降低操作成本。6.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（十九）中原銀行購十九）中原銀行購 e e 融融商票保貼商票保貼1.產品簡介商票保貼業務是指在事先審定的授信額度內，中原銀行承諾對特定承兌人承兌的、特定背書人背書的或特定持票人持有的商業承兌匯票辦理貼現的業務，即給予承兌人、背書人或持票人保貼額度的一種授信業務。2.產品特色中原銀行商票保貼業務具有以下特色：（1）業務場景豐富，商票的承兌人、背書人或持票人均可在我行申請授信；（2）付息方式靈活，支持買方付息；（3）線上化辦理，中原銀行商票保貼支持線上貼現。3.適用對象適用對象比較廣泛，只要是以商票進行結算，有融資需求的客戶都可以辦理商票

130、保貼業務，適用于所有行業的客戶。4.業務流程（1）客戶申請授信；80（2）與客戶簽訂相關業務協議；（3）持票人發起貼現申請；（4）銀行審核業務申請及業務資料；（5）扣除貼現利息，發放貼現資金，記賬。5.典型案例商票保貼案例某大型制造企業（占承兌人額度）某大型制造企業在我行有授信額度，但是沒有融資需求，一直沒有啟用在我行的授信客戶，但是其在向上游采購的過程中，有一定的賬期，以商業承兌匯票進行結算，上游供應商實力相對較弱，融資渠道較窄，也無法提供抵押等擔保措施，又有融資需求，我行給予其持有的大型制造企業承兌的商票進行貼現，助力產業鏈發展，具體業務流程圖如下：6.開辦機構中原銀行各經營機構 81（二

131、十）鄭州銀行政府購買服務二十）鄭州銀行政府購買服務1.產品簡介政府購買服務業務僅支持易地扶貧搬遷及 2019 年 1 月 1 日以前入庫的棚改項目。2.產品特色政府購買服務業務還款來源較一般貸款更為有保障，業務模式相對成熟。3.適用對象（1）河南省住建廳名單內政府購買服務模式下的棚改項目（2019 年以前入名單）；（2）融資人不在銀保監局全口徑地方政府融資平臺名單內（退出類可以）；（3）政府類授信區域限額符合我行授信政策。4.業務流程（1）經辦行受理客戶申請，對客戶資質及項目內容進行篩選確認；（2）經辦行對授信申請人進行盡職調查，撰寫授信項目可行性報告并提交總行投資銀行部；（3）授信審批部進行

132、審查、權限內審批，超權限的上報有權審批人審批；（4）授信管理部負責實施審核；（5）放款后，經辦行應關注申請人的合同履行情況和付款人的回款情況。82 5.典型案例（1）案例背景市豫資城鄉建設發展有限公司中標了市棚戶區改造項目，負責該項目的拆遷補償及安置房建設。（2）企業需求市政府授權市住建局作為購買主體，與市豫資城鄉建設發展有限公司簽訂政府購買服務協議，根據購買服務協議約定付費。（3）解決方案鄭州銀行通過單一資金信托等資管產品給市豫資城鄉建設發展有限公司棚改項目融資，該公司在收到政府購買服務協議項下的政府付費后按期歸還我行融資本息。（4）取得成果幫助企業完成棚改項目建設，減少企業資金占用，為企業

133、節省了一定費用。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構（二十一）鄭州銀行二十一）鄭州銀行 PPPPPP 項目項目1.產品簡介政府和社會資本合作模式（以下簡稱“PPP”）是指政府在基礎設施及公共服務領域通過特許經營等方式與社會資本建立的利益共享、風險分擔及長期合作關系。通常模式是由社會資本承擔設 83 計、建設、運營、維護基礎設施的大部分工作，并通過“使用者付費”及必要的“政府付費”獲得合理投資回報；政府部門負責基礎設施及公共服務價格和質量監管，以保證公共利益最大化。PPP 項目融資是指金融機構作為資金提供方參與 PPP 項目建設。2.產品特色（1）PPP 中社會資本方與政府公共部門的伙伴關系與其他關系

134、相比，獨特之處就是項目目標一致。公共部門之所以和社會資本方合作并形成伙伴關系，核心問題是存在一個共同的目標。（2）PPP 中使作為參與者的社會資本方取得相對平和、長期穩定的投資回報，利益共享是伙伴關系的重要基礎。（3）在 PPP 中，公共部門和社會資本方合理分擔風險，是伙伴關系的另一重要基礎。同時在做業務時通過尋找還款來源可靠的PPP 項目，即政府付費項目要求當地財政實力較強，項目是當地“民生工程”、“重點項目”。3.適用對象（1）央企、國企、優質上市公司參與的以政府付費為主的河南省內 PPP 項目；（2）重點營銷鄭州市及其區（縣）、其他地市級的項目4.業務流程（1）經辦行受理客戶申請，對客戶

135、資質及項目內容進行篩選確認；（2）經辦行對授信申請人進行盡職調查，撰寫授信項目可行性報告并提交總行投資銀行部；84（3）授信審批部進行審查、權限內審批，超權限的上報有權審批人審批；（4）授信管理部負責實施審核；（5）放款后，經辦行應關注申請人的合同履行情況和付款人的回款情況。5.典型案例（1）案例背景某集團有限公司是一家央企。中標市科教園區建設 PPP 項目，與教育投資發展有限公司（政府方）共同出資成立項目公司河南科教園區投資開發有限公司，該公司主要建設、運營市科教園區建設 PPP 項目。（2）企業需求市政府授權市科教園區管委會作為實施機構，與河南科教園區投資開發有限公司簽訂 PPP 合同，授

136、予該公司建設、運營該項目，并根據合同約定付費。該公司有融資建設項目需求。（3）解決方案鄭州銀行通過單一資金信托等資管產品給河南科教園區投資開發有限公司 PPP 項目融資，該公司在收到政府付費后按期歸還我行融資本息。（4）取得成果幫助企業完成項目建設，減少企業資金占用，為企業節省了一定費用。6.開辦機構 85 鄭州銀行各分支機構（二十二）鄭州銀行經營性收費收益權融資二十二）鄭州銀行經營性收費收益權融資1.產品簡介經營性收費收益權融資業務，是指鄭州銀行基于客戶的經營性收費收益權產生的穩定現金流進行融資的人民幣貸款業務。2.產品特色（1）將未來可實現的收入即刻變現，獲得生產經營所需資金。（2）獲得與

137、收費權相匹配的長期限融資，免去每年重復融資的時間成本、人力成本和財務成本。（3）在授信額度和授信期限內一次授信，自由提款，根據資金需求合理安排提款時間，減輕融資帶來的財務成本壓力。（4）貸款用途廣泛，在鄭州銀行許可的范圍內自由安排貸款資金用途。（5）經鄭州銀行允許，收費權項下收費超出當期還款金額的部分，客戶可轉出使用。（6）融資期限根據收費權最長期限合理確定，融資期限長，降低企業資金管理難度。3.適用對象（1）享有較長期限特許經營權、現階段需要資金擴大再生產的水電氣暖路橋等基礎設施運營企業。（2）提供污水凈化、電信電視、停車場所、公鐵道路運輸等服務，有穩定的收費現金流，需要資金擴大生產或維護運

138、營的企業。86（3）自持優質物業，希望將未來收取的租金提前變現的企業。（4）其他享有收費權且需要融資的企業。4.業務流程（1）客戶在鄭州銀行申請授信，簽訂相關業務協議；（2）客戶與鄭州銀行簽訂經營性收費收益權融資合同等協議；（3）客戶向鄭州銀行提交提款申請書；（4）鄭州銀行向客戶發放融資款項。5.典型案例（1）案例背景某污水處理廠承擔某市區全部生活污水的處理并達標排放的重任，隨著某城區的擴大和經濟的發展，生活污水量逐年增加，企業運營資金壓力較大。企業的主要回款為污水處理費的財政回款。（2）企業需求將持有的特許經營權變現，獲得資金支持；獲得融資期限長，相對低成本的融資；融資到期，需償還其他借款。

139、（3）解決方案經過積極營銷，鄭州銀行為客戶提供經營性收費收益權融資業務方案，以權利人的經營性收費收益權產生的穩定現金流為基礎，將權利人該收費權質押至鄭州銀行，鄭州銀行為客戶提供融資服務。（4）取得成果客戶獲得銀行資金，解決客戶資產變現的需求；融資用途靈活，可根據企業需求償還其他借款；融資期限 5 年，根據每期污水處理 87 費的回款分期還本息，減輕企業的還款壓力。6.開辦機構鄭州銀行省內各分支機構四、債券承銷（一）國家開發銀行債券承銷業務一）國家開發銀行債券承銷業務1.產品簡介國開行債券承銷業務品種包括中期票據、永續票據、短期融資券、超短期融資券、定向債務融資工具等。（1）中期票據主要為企業提

140、供 1 年期以上資金，常見的有 3 年、5 年，如發行時債券市場融資成本較低、認購踴躍，期限可達 10年及以上；一般每年付息，到期一次還本，亦可分期還本，減輕集中到期償債壓力；募集資金可用于發行人自身及其控股子公司項目建設、償還金融機構借款和補充營運資金；發行人外部主體評級多在 AA 及以上，信用發行，但低評級或市場認可度較低的發行人，可采用高評級企業或擔保公司增信發行信用發行。（2）永續票據為中期票據一種，可計入發行人所有者權益，起到降低資產負債率作用。相比一般中期票據，對發行人資質要求較高，常見多為 3A 評級，近期亦有少量 AA+主體發行；票面利率相對一般中期票據較高。（3）短期融資券為

141、企業提供不超過 1 年期資金，常見 1 年，也有 1 年以內；一般到期一次還本付息；募集資金用于發行人自身及其控股子公司償還金融機構借款和補充營運資金。88（4）超短期融資券為企業提供不超過 270 天資金；一般到期一次還本付息；募集資金用于發行人自身及其控股子公司償還金融機構借款和補充營運資金。與短期融資券相比，具有發行靈活優勢。（5）定向債務融資工具。與以上債券不同，定向債務融資工具一是采用私募方式發行，成本相對較高；二是對成立年限相對寬松，僅要求發行人提供連續 2 個年度審計報告即可，其他債券要求連續3 個年度審計報告。募集資金可用于發行人自身及其控股子公司項目建設、償還金融機構借款和補

142、充營運資金；期限一般 1 年及以上；每年付息，到期一次還本，或分期還本。2.產品特色債券業務屬于標準化產品，各主承銷商采用同一標準為企業提供融資服務，但亦存在部分差異。相較而言，國開行秉承開發性金融理念，著力幫助發行人擬訂適合自身需求的發行方案，發行方案既滿足現有規則，又是在充分整合市場資源基礎上，較傳統方案更進一步降低發行人融資成本和滿足資金使用要求。3.適用對象債券承銷業務主要針對非金融企業開展，客戶群體既包括國有企業，也包括民營企業，既有大中型企業，也有中小企業。4.業務流程對符合債券發行條件的大中型企業，由國開行河南省分行進行對接，經編寫注冊材料、完成債券注冊、債券發行和存續期管理四個

143、階段，完成企業債券資金募集和使用、管理。5.典型案例 89（1）由我行牽頭主承的某集團有限公司 2020 年度第一期中期票據（疫情防控債），該債券期限 3 年，金額 12 億元，票面價格3.45%，主要用于償還借款和支持控股電力企業疫情防控。通過中票+永續+疫情防控三點結合，一是為河南省大中型企業打贏疫情防控阻擊戰提供中長期資金，避免短期資金快進快出對企業疫情期間經營造成不利影響，二是緊抓疫情時期資金相對寬松有利時機，為企業發行永續債券，有效降低企業融資成本和負債率，解決企業發展成本控制、流動性風險防范等問題，該債券票面價格 3.45%，創永續債推出以來最低成本紀錄。（2）由我行獨家主承銷的某

144、集團有限公司 2021 年度第六期中期票據，發行金額 10 億元，期限 10 年，每年付息一次，到期一次還本，票面價格 3.94%，主要用于償還企業有息負債。通過發行超長期限中期票據，改善了企業融資期限結構，與企業大額投資、長周期回報的行業特點相匹配，減輕了企業資金周轉壓力。該債券是在河南省信用債信用利差因其他債券違約而高企的情況下發行，國開行作為主承銷商和簿記管理人，積極發揮行業地位優勢，引導資金踴躍投標，全場認購倍數達到 2.45 倍，最終發行利率所隱含的信用利差大幅壓縮，不僅為企業節省了融資成本，更是為后續其他省內企業債券發行提供了價格標桿。6.開辦機構國開行在全國僅有總行和省分行兩級機

145、構，河南省分行是全省債券承銷業務的承接主體。90（二）工商銀行債券承銷業務二）工商銀行債券承銷業務1.產品簡介非金融企業債務融資工具：根據持有牌照，我行目前只承銷投資非金融企業債務融資工具，其指具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行的，約定在一定期內還本付息的有價證券。2.產品特色（1）優化融資結構通過發行債券，企業可提高資金的靈活性，增強企業現金流的穩定性，提高經濟效益和抗風險能力。（2）提升市場認可度發行債務融資工具如同企業在資本市場股權融資一樣，同屬于直接融資，其市場影響力和知名度均得到進一步提升，借助第三方媒體宣傳，有針對性的投資推介和路演，向廣大投資人直接推薦等形式，充分展示企

146、業良好的形象。同時在與主承銷商和評級機構的業務合作過程中，通過大量細致的調查以及與企業高層的深度溝通，不僅幫助企業高層進一步肯定企業的優勢，而且還提出了企業經營管理中存在的不足及各種潛在風險，通過不斷改進和問題解決，使企業管理水平不斷提高。（3）夯實業務基礎由于債務融資工具具有融資金額大，期限較長等特點，多數高信用等級的大、中型企業非常樂于接受，金融機構通過對老客戶進行深入挖掘，不僅容易介入，同時還可發行客戶新的融資需求，降低客戶開發成本，并能夠為企業帶來全方位的服務。同時，通過債 91 務融資工具的承銷可為金融機構帶來大量的相對穩定的派生存款，有利于促進銀行負債業務的發展。（4）建立長久合作

147、通過與企業進行全方位的業務合作，使傳統業務與投資銀行業務有機結合，可最大限度地滿足客戶融資需求，充分發揮商業銀行優勢和員工的綜合素質，使銀企關系步入更深、更緊密地合作層次，業務牢靠度及客戶的忠誠度得到強化。3.適用對象具有法人資格的非金融企業。4.業務流程一是項目營銷：明確目標客戶，制作服務方案，開展上門營銷；二是盡職調查：在取得客戶委托后，需要開展盡職調查，撰寫調查報告；三是風險審批：每筆承銷業務需要通過行內信用風險審查；四是申報注冊：按照交易商協會要求制作相關文件，報送協會審查，并取得注冊通知書；五是詢價輔導：通過前期的市場詢價，與發行人確認發行時間及利率區間；六是通過簿記管理系統正式向市

148、場發行，并將募集資金歸集到賬；七是在債券存續期間，督導發行人按時償付利息，并及時向市場披露相關信息；八是發行人完成最后的本息兌付。5.典型案例2021 年 4 月 21 日，我行成功為鄭州航空港公司發行兩年期中期票據，為企業降低了發行成本。6.開辦機構 92 中國銀行間市場交易商協會（三）農業銀行債券承銷業務三）農業銀行債券承銷業務1.產品簡介債務承銷業務是指農業銀行在銀行間債券市場為具有法人資格的非金融企業發行債券提供中介服務的行為，包括前期策劃、注冊報批、承銷發行、后續管理。銀行間市場上主流承銷業務品種包括短融、超短融、中期票據、非公開定向債務融資工具及永續中票。2.產品特色增加企業融資渠

149、道、信用方式融資、降低融資成本、用款便利、擴大市場知名度。3.適用對象適用于具有法人資格的非金融企業，優選外部評級 AA 級以上，地方大型國企、央企和處于行業龍頭地位、資質相對較好，信用評級較高的民企。4.業務流程辦理債券承銷業務的基本流程為：營銷、受理、投標（如需）、立項、盡職調查及發行人輔導、注冊業務內部審批、簽署承銷協議、組織承銷團、申請注冊、發行前內部備案、發行、發行情況公告、后續管理等。5.典型案例公司是河南省國有獨資綜合性投資公司，是河南省地方經營性投資活動的主體，在省內經濟建設和改革發展總體布局中占有 93 重要地位，也是我行債券承銷業務重點客戶。長期以來我行和公司的合作以傳統信

150、貸業務為主，投行創新產品合作較少，傳統的信貸業務已無法滿足客戶多元化融資需求。2016 年 9 月，我行積極營銷加入公司債務融資工具承銷團，截止目前累計為公司承銷發行債券 5 只、金額 33.8 億元，通過直接融資拓寬企業融資渠道的同時，降低了企業融資成本。2019 年 12 月，我行為公司發行 12 億元永續中票，通過發行人贖回權、遞延支付條款和利率跳升機制等特殊條款設置，使該債券得以計入發行人所有者權益，達到降低資產負債率的作用，解決了企業融資缺口及資產負債率持續上升難題。6.開辦機構中國農業銀行各分支機構（四）中國銀行債券承銷業務四）中國銀行債券承銷業務1.產品簡介債券承銷是指中國銀行作

151、為承銷商協助具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行債務融資工具籌集資金的行為。目前主要包括短期融資券（短融，CP）、中期票據（中票，MTN）、超短期融資券（超短融，SCP）、非公開定向發行債務融資工具（PPN）、資產支持票據（ABN）等產品。2.產品特色注冊發行債務融資工具可為企業拓寬中短期資金的融資渠道、獲取成本較低的資金、推動并強化企業內部管理、提高知名度和信 94 譽度、建立良好的市場形象。3.使用對象投融資平臺類、交通運輸業、建筑類央企子公司、公用事業類（水、電、燃氣等的供應）、優質民營企業；擬注冊/已注冊非金融企業債務融資工具的客戶，且愿意或已加入銀行間市場交易商協會會員。4.

152、業務流程項目營銷項目營銷階段主要審核客戶是否符合監管機構和中國銀行準入標準，并積極爭取目標客戶在中國銀行承做債券承銷業務，對于采取招投標方式的企業，分行應按招標書要求準備競標材料提交總行審核。項目營銷階段，營銷人員應參考監管機構及中國銀行準入標準對符合條件的目標客戶進行有針對性的營銷，營銷人員應熟知監管及中國銀行準入政策，各類型產品的準入標準、企業的行業管控、評級、額度等。項目發起包括客戶準入（要滿足協會、總行準入要求），報送立項報告，盡職調查報告。省行立項包括公司、風險、投行三部門評審準入，向總行報送立項報告，發起投行系統逐級審批等?？傂辛㈨棸㈨棇徟?，出具推薦函等。協會審批包括協會初審、

153、反饋、上會、下達注冊通知書等環節。備案發行包括北金所備案，上清所掛網，簿記建檔，起息 95 繳款等。5.典型案例中國銀行作為牽頭主承銷商為某客戶成功發行 15 億元中期票據，其中該行直接投資 3 億元，發行利率 3.95%。該客戶是河南省高速公路兩大建設運營主體之一，在交通公路領域具有良好的經營基礎和較強的資源優勢，行業地位突出。河南中行了解到該企業融資需求，認識到該筆發債業務對河南省企業及債券市場的重要意義，中國銀行提前制定專項推進方案，并積極聯絡同業，擴大承銷金融機構范圍，為客戶爭取最優發行價格；同時向總行投行部、司庫等條線報告，爭取中行自有資金對該債券進行直接投資，增強投資人信心。本次發

154、行票面利率大大超過客戶預期，通過該行強大的投資分銷渠道吸引了眾多機構投資，全場倍數高達 2.91 倍，本次發行獲得了省內眾多客戶的高度認可，河南省政府、交通廳對中國銀行的承銷發行能力給予了高度評價！6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（五）交通銀行非金融企業債務融資工具五）交通銀行非金融企業債務融資工具1.產品簡介非金融企業債務融資工具（以下簡稱債務融資工具），是指具有法人資格的非金融企業（以下簡稱企業）在銀行間債券市場發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。非金融企業債務融資 96 工具目前主要包括短期融資券（短融，CP）、超級短期融資券（超短融，SCP）、中期票據（中票，MTN）、

155、中小企業集合票據（SMECN）、非公開定向發行債務融資工具（定向工具，私募債，PPN）、資產支持票據（ABN）等類型。2.產品特色債務融資工具是優質企業實現公開市場融資的較好選擇，具有市場化程度高、融資方案自主靈活、融資成本較低、有利于提升企業形象和品牌等優點。3.適用對象符合條件的具有法人資格的非金融企業。4.業務流程（1）業務受理。經營單位選擇符合債券承銷業務準入的項目上報交通銀行河南省分行。（2）交通銀行河南省分行經過評審后，給予發行人債券承銷額度。（3）交通銀行河南省分行將過會項目上報總行投資銀行部，由總行投資銀行部出具推薦函。（4）債務融資工具的發行?？傂薪鹑谑袌霾繒傂型顿Y銀行部

156、以簿記建檔日集中配售或招投標等方式定價發行債券。（5）債務融資工具的存續期管理。河南省分行負責督導發行人信息披露、還本付息等。5.典型案例中國建筑下屬 Q 公司于 2021 年年初向我行提出了債務融資工 97 具融資的需求，我行在獲取企業的需求后，積極與總行聯系，并加快行內業務審批流程。最終于 2021 年 1 月 29 日，成功為中國建筑第七工程局有限公司發行了一筆超短期融資券，金額 10 億元，期限 60 天，發行利率 2.7%。6.開辦機構交通銀行河南省分行各分支機構（六）郵儲銀行債券承銷業務六）郵儲銀行債券承銷業務1.產品簡介郵儲銀行債券承銷業務2.產品特色郵儲銀行可以充分發揮資金、機

157、制、團隊等綜合優勢，全面滿足客戶對債券承銷業務的多樣化需求。更高的效率：總行投行部統籌債券承銷全鏈條，總分協同，內部溝通順暢，業務由一級分行發起，流程短、效率高。更強的銷售及投債實力：營銷網絡覆蓋全國，且分銷渠道廣闊。依托雄厚的資金實力，債券投資資金規模龐大、來源穩定，同時具有完整的債券包銷權限和充足的債券包銷額度（可當期全額包銷），確保債券較低成本如期發行。3.適用對象（1）企業應為銀行間市場、交易所市場債券發行（含公開發行及定向發行）主體，信息披露透明。（2）外部評級原則上不低于 AA 級（含）或內部評級不低于 BBB+98 級（含），評級展望穩定，近一年未有評級展望下調記錄（3）發債資金

158、用途合法合規，不得用于法律法規規章及監管明令禁止或限制的領域。4.業務流程總行投行部統籌運作管理全行債券承銷業務，主要業務流程分為以下五個階段：（1）分行（省分行）在取得總行授權前提下，參與企業發債承銷商的承攬競標。（2）由一級分行（省分行）發起項目立項審核，經總行審核盡職調查、審議，確定行內承攬要素。（3）總分協同制作注冊發行資料，上報監管審核注冊備案。（4）跟進企業發行安排及市場窗口，完成債券發行與銷售。5.典型案例受永煤債券違約影響，今年年初河南區域債市處于冰點，企業直融渠道嚴重受限，我行秉承國有大行的社會責任，在 3 月份勇于承接某國有企業一期超短融，發行規模 10 億元，經過總分行的

159、努力，于 3 月 17 日成功發行，票面 3.09%（區域同期較低水平），全額市場化銷售，有效提振整個區域債市，市場反響強烈，得到企業高度認可。6.開辦機構總行統籌運作管理全行債券承銷業務，一級分行（省分行）在或總行授權前提下開展債券承銷業務的營銷及承攬，同時發行及銷售主要由總行層面操作。99（七）招商銀行中期票據承銷業務七）招商銀行中期票據承銷業務1.產品簡介中期票據是指具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場按照計劃分期發行的，約定在一定期限還本付息的債務融資工具。中期票據承銷業務，是指我行作為主承銷商，依照協議余額包銷企業發行中期票據的行為。2.產品特色（1）發行期限：沒有具體限制，一般

160、為 25 年，資質較好的企業可適當延長。（2）發行規模：發行規模不能超過凈資產的 40%。（3）注冊制：中期票據作為企業債務融資工具，已經由中國人民銀行授權，交由中國銀行間市場交易商協會進行自律管理，發行人只需將相關發行文件提交交易商協會注冊后即可發行，手續簡便。（4）無需擔保：企業只需符合發行標準、提交申請材料并具備信用評級即可，大部分無需擔保，但外部主體評級較低的企業可通過適當的擔?；蛘咂渌庞迷黾壍姆绞教嵘睋陨淼男庞?，以便降低企業自身的發行成本。（5）一次申請、分期發行、余額管理：企業只需一次性申請注冊融資總額度，在注冊有效期和注冊額度內，根據自身資金需求靈活確定融資期限，分期發行。

161、3.適用對象國內信用評級機構主體及債項信用評級 AA（含）以上；其中主體信用評級 AA的非國有控股企業須為 A 股上市公司或 A 股 100 上市公司的母公司，且需采取有效的增信措施，使債項達到 AA（含）以上，不接受關聯企業的擔保。4.業務流程（1）業務推介及營銷各分行向符合發行條件的優質企業客戶進行業務推介，爭取承銷短期融資券業務。（2）立項審核a.首次注冊項目；b.外部主體信用評級 AA（含）以下的注冊項目。（3）授信安排a.六類特殊項目的債券承銷與持券，經總行投行部初審后，報總行授信審批部或專業審貸會終審。六類特殊項目包括：限制壓縮類產能過剩行業（光伏/水運/鋼鐵/煤炭/鋁冶煉/造船/

162、煤化工等，按照信貸政策規定執行）債券、地市級及以下地方政府融資平臺私募債、民營企業私募債、永續債、總行大額預警名單內紅黃預警級客戶發債和房地產開發商（總行戰略客戶除外）發債。b.其他，如我行不持券的，全部報總行投行部審查審批。c.其他，如我行持券的，全部報總行投行部審查，持券 3 億元以內（含）由投行部審批，超過投行部權限的，報總行授信審批部或專業審貸會終審。金融市場部和資產管理部投資我行承銷的發債主體債券的，合計金額不得超過持券額度。（4）簽署協議 101 授信通過后，總行投行部牽頭與客戶簽署主承銷協議。（5）盡職調查由總行和項目所在分行組建盡職調查團隊，對客戶的歷史沿革、股權結構、公司治理

163、、經營狀況、財務狀況、關聯交易等開展盡職調查工作。（6）制作材料總行投行部設計短期融資券發行方案，組織企業、相關分行、中介機構共同完成向中國銀行間市場交易商協會注冊的材料準備工作。（7）申請注冊總行投行部向中國銀行間市場交易商協會遞交注冊材料。（8）公告發行中國銀行間市場交易商協會同意注冊并印發接受注冊的通知書后，總行金融市場部組織發行推介，完成發行工作，并負責向中國銀行間市場交易商協會報告發行情況。（9）后續管理在短期融資券存續期內，總行投行部后督團隊牽頭各分行負責客戶的后續跟蹤與協調，督促完成有關信息披露及付息兌付安排等工作，遇重大事件及時向總行報告。（10）到期付息兌付總行金融市場部組織

164、完成短期融資券到期付息兌付工作，并負責向中國銀行間市場交易商協會報告兌付情況。5.典型案例 102 2021 年 6 月，我行承銷 HNJTYS 發展集團有限公司中期票據 8億元，期限 3+2 年。我行理財+分行投債權限自營資金累計參投 6億元，中標 4 億元，最終滿足了客戶對資金成本的要求。該價格為永煤事件后，河南省國企中票的最低票面利率，為我行引流存款 8億元。由我行獨立主承銷的“21YXG 投 PPN001”，在各家授信行由于額度問題未能支持的情況下，招商銀行依靠強大的銷售團隊及招商系單位的聯合支持，通過非銀機構投資人朋友圈，100%非銀投資量為該項目的發行落地提供了強有力的保障。6.開

165、辦機構分行投資銀行部（八）興業銀行標準化債權承銷業務八）興業銀行標準化債權承銷業務1.產品簡介非金融企業債務融資工具業務是指具有法人資格的非金融企業，在銀行間債券市場按照計劃分期發行的，約定一定期限還本付息的債務融資工具。2.產品特色（1）債券承銷資質優勢興業銀行作為 A 類主承銷商，20122019 年連續八年債務融資工具承銷金額名列股份制銀行第 1 位，20182020 年承銷規模及只數均保持全市場第一位。（2）債券銷售資源及渠道優勢 103 我行擁有穩定優質的投資人網絡、全面的資產管理體系、強大的資金運營中心配置實力、廣泛的聯網客戶資源等銷售及渠道優勢，能夠為發行人提供最優的債券定價服務

166、、確保債券發行成功。（3）交易商協會資源優勢中國銀行間市場交易商協會是銀行間債務融資工具直接審核監管機構，在交易商協會的資源將會在很大程度上幫助貴公司債務融資工具的申報、溝通反饋及后續存續期管理等一系列環節工作。我行在交易商協會長期派駐人員借調人員，能夠極大的保證監管部門的政策傳導及債券項目的審核進度。（4）銀行間債券市場專業研判資源優勢我行由魯政委博士帶領的研究團隊，在宏觀經濟形勢和貨幣政策等方面以分析深入和預測準確被業內各界關注，多次成功預測利率市場走勢，其研究成果對發行人選擇發行窗口有極為重要的參考價值。我行擁有專業的債務融資工具行業研究團隊，由專人對相關行業的債務融資工具發行注冊情況進

167、行跟蹤研究，與主管機構保持持續溝通，對行業發展趨勢具有深刻、全面的把握能力。（5）銀行間債券申報材料編制及協調溝通資源優勢我行擁有 80 余人的專業團隊從事債券業務，我行整體團隊對注冊材料的質量要求、各項規則指引的把握、具有深刻、全面的理解，與主管機關溝通渠道順暢，確保了材料制作的完善、合規、高效。同時，我行與銀行間交易商協會認可的五大評級機構（中誠信國際、上海新世紀、大公國際、聯合資信和東方金誠）及滿足銀行 104 間交易商協會會員資格的會計師事務所、律師事務所等中介機構保持長期密切的合作關系，能確保協助貴公司最大程度降低其他中介機構費用、縮短注冊時間。（6）銀行間債券定價及發行資源優勢我行

168、資金營運中心積極配置債券資產，連續多年在中國人民銀行發行系統投標認購債券總量排名股份制商業銀行名列前茅，通過做市與各類型投資者建立廣泛的銷售渠道，擁有強大的市場號召力和市場定價能力。（7）銀行間債券創新方面資源優勢興業銀行是第一家發行混合資本債券、第一批發行次級債券、并且發行金融債規模最大的商業銀行。近年來，我行積極開拓，勇于創新，成功發行多期創新產品，取得多個市場“首單”。3.適用對象主體信用資質較好，公司治理規范，需要降低財務成本，拓寬融資渠道的客戶。4.業務流程（1）行內審核流程：省分行完成注冊/備案材料制作后發起評審流程，由總行對項目材料信息披露的完備性出具意見，審批債務融資工具項目。

169、審批完成后，出具審批通知書。（2）監管機構申請注冊/備案流程：省分行根據交易商協會注冊文件信息披露體系披露要求及總行相關要求協助發行人完成相關項目注冊/備案材料制作?？傂袇f助發行人向監管機構申報項目全套文件，并對項目材料完整性進行控制，確保申報要件符合監管 105 機構報送要求。申報過程中，由總行根據監管機構的反饋要求協助發行人及時修改申報材料。監管機構出具批文后，項目前期申報工作完成。（3）承銷發行流程：我行獨立/牽頭主承銷的債券，總行負責組建承銷團、公告發行文件、向詢價并記錄詢價情況、確認部即將當利率（價格）區間、進行簿記建檔、按照發行方案及相關協議中的約定進行配售、分銷和繳款、對復核條件

170、的債券進行余額包銷、應急預案處置及申購定單、銷售預案和集體決策過程記錄等文件存檔等工作；我行聯席主承銷商的債券，總行按照主承銷商簿記建檔發行安排和相關協議約定，參與簿記建檔發行的詢價、利率（價格）區間的確定、申購、分銷及繳款等工作。5.典型案例2021 年 4 月，由興業銀行擔任主承銷商的省內交運集團中期票據，金額 15 億元，期限 3+2 年，發行利率 3.75%，發行利率創永煤事件以來，同期河南省屬國企最低。該項目募集資金用于償還公司有息債務和項目建設。其中 5 億元用于鄉村振興；具體為 2 億元用于償還高速施工項目的存量項目貸款，3 億元用于澠淅高速路段建設。澠淅高速路段建設可進一步完善

171、我省西南部山區高速公路網絡布局，新增我省西南山區出省通道，提升省際間交通互聯互通水平，串聯豫鄂兩省生態旅游資源，促進豫鄂兩省區域間經濟、旅游和文聯交流，實現兩省旅游資源整合，同時也可帶動淅川縣旅游經濟發展，鞏固淅川縣的脫貧攻堅戰。106 6.開辦機構興業銀行鄭州分行轄內各分支機構（九）民生銀行債券承銷業務九）民生銀行債券承銷業務民生銀行是銀行間市場交易商協會核準的 A 類主承銷商，連續多次獲得交易商協會“優秀做市機構”稱號，以及中國債券市場“優秀承銷商”稱號等。民生銀行是第一批獲得銀行間承銷資格的商業銀行，民生銀行在 2004 年 7 月獲得全國銀行間市場做市商資格、在 2005 年 7 月獲

172、得主承銷商資格、2013 年 11 月被列入全國銀行間市場 A 類承銷商。1.產品簡介非金融企業債務融資工具業務是指具有法人資格的非金融企業，在銀行間債券市場按照計劃分期發行的，約定一定期限還本付息的債務融資工具。主要產品包括超短期融資券、短期融資券、中期票據、定向工具等。2.產品特色（1）效率優勢我行具有債券承銷審批分行權限，對于主體評級 AA 及以上企業，分行可獨立審批，即分行權限內一次發行審批即可上報協會注冊文件，注冊效率大大提高。（2）人員優勢民生銀行對融資發債業務實行投資銀行化管理，打造了一支發債融資業務精英團隊。為貴公司服務的每一個團隊成員均具有多年 107 的投行業務經驗，在服務

173、于貴公司債務融資工具項目時，將以最真誠的態度、最精準專業的服務，快速推動項目獲得注冊。（3）承投聯動優勢我行具有金融市場部、資產管理部、投資銀行部三個債券投資渠道，通過主動投資和余額包銷相結合的方式，保證債券以更低的票面利率順利發行。民生銀行總行多輪驅動，民生銀行金融市場部下設債券銷售團隊，通過下屬 42 家分行的同業部門對接當地法人機構。實現了全國性機構投資人與區域性機構投資人全覆蓋。通過與與全國數千家投資人建立良好的合作關系，民生銀行承銷的多筆債券在市場的發行也達到了市場最低價格。3.適用對象非金融企業具備法人資格及銀行間債券市場注冊發行各類債務融資工具資格的省內優質非金融企業客戶。4.業

174、務流程（1）行內審批階段：按照總行和分行的要求，在盡職調查的基礎上，報送立項和審批材料，總行或分行按照權限內審批權限對融資發債項目進行發行審批。（2）報送發行材料階段搜集融資發債注冊（或備案）材料，在滿足總行和分行報送條件的前提下，通過總行投行部將發行材料提交交易商協會。（3）協會注冊和反饋階段 108 協會簽收報送的材料后，將對材料的真實、完整、準確和及時性進行審核，并出具初評和復核意見，擬發債企業將對反饋意見進行補充，最后形成終稿并提交交易商協會注冊專家會，上會通過后領取協會頒發的注冊通知書。（4）債券發行和放款階段在協會規定的期限內擇機發行，同時經過行內放款條件審批通過后將募集資金從總行

175、募集資金賬戶劃入客戶在我行開立的資金托管賬戶。（5）風險排查和貸后管理階段在已發行債券的存續階段，按照總行和分行的要求，定期對發債企業開展風險排查和貸后管理，并向總行和分行職能部門提交風險排查底稿和發債管理臺賬。5.典型案例2022 年 2 月，我行利用自營投資、理財投資以及多方尋找投資人，為航空港某公司發行中期票據，發行價格 5.0%，較公司其他主承銷商發行的同要素債券價格低 50bp！為河南省屬企業樹立了良好的市場形象，節約了客戶的融資成本。2022 年 1 月，我行承做洛陽某公司定向債務融資工具，通過充足的前期準備、盡職調查，與企業和監管機構進行了充分的溝通，最終從項目上報到注冊僅用時

176、3 周，大大提升了項目效率，獲得了公司高度好評，正逢公開市場良好，我行為企業發行的債券創永煤事件以來公司同品種發行規模最大、發行利率最低水平！6.開辦機構 109 民生銀行鄭州分行各分支機構（十）華夏銀行債券承銷業務十）華夏銀行債券承銷業務1.產品簡介華夏銀行憑借專業團隊、系統渠道、品牌等優勢，以主承銷商身份為具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場注冊發行各類債務融資工具及北京金融資產交易所備案掛牌債權融資計劃提供包括方案設計、顧問咨詢、銷售/包銷及后續管理等的全流程服務。2.產品特色（1）最早獲得主承銷資質銀行之一華夏銀行是最早取得銀行間債券市場非金融企業債務融資工具主承銷業務資格的機構之

177、一，根據銀行間債券市場非金融企業債務融資工具主承銷業務特點，制定了嚴密的管理辦法和業務流程，在嚴格控制風險的前提下實現了業務的快速發展。（2）具有豐富的項目承做經驗華夏銀行自獲得主承銷資質以來，自主承銷債務融資工具項目累計發行額超過千億元，積累了豐富的主承銷業務經驗，其中包括北京國有資本經營管理中心中期票據（注冊金額 100 億）、首鋼總公司中期票據及短期融資券（合計注冊金額 540 億）、中國有色礦業集團有限公司超短期融資券（注冊金額 100 億）等多支規模較大且具有較強市場影響力的債券發行項目。分行自 2012 年成立以來，累計承銷發行河南省各類債務融資 110 工具及債權融資計劃 50

178、余支，發行金額合計超過 400 億元，其中華夏銀行承銷份額近 300 億元，累計服務省市各級優質企業客戶20 余戶，轄內具備較強的客戶服務及項目承做能力。（3）以投承聯動資源優勢助力發行華夏銀行具備多類完善債券投資產品體系，可利用自身強大的債券投資能力，通過華夏理財子公司理財投資、金融市場自營及同業投資等多種手段參與自身所承銷債券的發行，確保發行成功的同時有效控制發行票面利率。此外，華夏銀行已設立債券包銷資金池，專項用于包銷認購華夏銀行承銷的非金融企業債務融資工具，助力發行成功。（4）以強大的市場調研、承做及銷售能力為支撐華夏銀行是債券市場最活躍的交易商之一，交易量居全國前列，連續 13 年獲

179、“全國銀行間同業拆借中心優秀交易成員”稱號。同時，運用強大的研發力量，精準把握債券發行市場的長期趨勢；在發行利率市場化來臨之時，精確定價，有效降低發行風險和成本；依托銷售力量優勢，確保不同市場情況下短期融資券、中票、永續中票的成功發行。華夏銀行債券承銷業務采用準事業部制的機構設計，前期營銷、內部審批、外部注冊、市場發行等工作統一由一個部門管理，保證承銷效率和發行效率。3.適用對象具備法人資格及銀行間債券市場注冊發行各類債務融資工具資格的省內優質非金融企業客戶。4.業務流程 111（1）項目承攬。分行牽頭制定個性化債務融資工具金融服務方案，總行擔任主承銷商?？偡謪f同負責協調包括評級、律師、會計師

180、、增信機構在內的各方中介機構。（2）項目承做。分行組成專業盡調小組進駐發行企業開展盡職調查，輔導協助企業準備全套注冊文件?？傂谐鼍呦嚓P推薦材料，并向銀行間交易商協會推薦。（3）注冊備案發行?？偡謪f同與交易商協會進行項目溝通，取得“接受注冊通知書”后，輔導發行企業選擇最優的發行期進行發行，降低融資成本。（4）后續管理輔導。在債券存續期間，總分行共同成立后續管理小組，協助并輔導企業做好信息披露、本息兌付等工作。5.典型案例（1）疫情防控債2020 年 3 月疫情期間，由華夏銀行主承銷的的某公司 2020 年度第三期短期融資券（疫情防控債）成功發行，發行金額 5 億元，期限 1 年，實現全國首單疫情

181、防控短融產品暨河南省首單國企疫情防控債的注冊發行。為配合疫情防控工作的開展，積極支持受疫情影響較重企業及參與疫情防控企業復工復產，交易商協會于 2020 年 2 月推出疫情防控債貼標產品后，華夏銀行組成總分聯動工作小組快速響應，克服疫情隔離等各種困難，以最短的耗時完成發行前準備工作，以最強的發行動員保障該單債券的全額市場化銷售，實現項目在政策出臺 1 月時間內成功發行，發行價格低于可比期限。112（2）鄉村振興債2021 年 4 月，由華夏銀行主承銷的某公司 2021 年度第一期中期票據（鄉村振興）成功發行，發行金額 5 億元，期限 3 年，票面利率 3.79%，全場倍數 3.3 倍，創今年以

182、來河南區域同期限同品種債券發行價格新低，同時實現河南省首單鄉村振興債券產品的成功發行。中國銀行間市場交易商協會于2021年3月15日推出銀行間市場鄉村振興票據產品后，我行結合轄內客戶特點及需求組織推廣，研究設計個性化服務方案，于產品推出一個月內順利實現省內首單獲批。（3）權益出資票據2021 年 4 月，由華夏銀行主承銷的某公司 2021 年度第一期定向債務融資工具（權益出資）成功落地，發行金額 5 億元，期限 3年，票面利率 5.5%，該筆業務為全國首單成功發行的權益出資型定向債務融資工具，也是河南省首單權益出資型票據。中國銀行間市場交易商協會于 2020 年 12 月推出“權益出資型票據”

183、產品后，華夏銀行組織投行團隊研究制定產品推動方案，及時向出資企業進行推介。通過總分聯動，積極與交易商協會溝通協調，保證了本期債務融資工具的順利發行。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行投資銀行部 113（十一）平安銀行債券承銷業務十一）平安銀行債券承銷業務1.產品簡介平安銀行債券承銷業務北金所債權融資計劃是指融資人在北京金融資產交易所，向具備相應風險識別和承擔能力的合格投資者，以非公開方式掛牌募集資金的債權性固定收益類產品。北金所債權融資計劃產品包含債權融資計劃和應收賬款債權融資計劃兩類。2.產品特色平安銀行承銷北金所債權融資計劃，可以滿足企業客戶在補充流動資金、置換存量債務及項目建設等多方面的需求，

184、該產品經過北金所備案，監管可實時監控認可度較高，備案及發行效率較高。3.適用對象境內依法設立的法人機構，以及監管部門認可的境外機構，信用狀況良好，無重大不良信用記錄，外部信用評級 AA 及以上。4.業務流程（1）項目盡調。經營單位綜合運用現場實地調查和非現場間接調查手段，獲取真實、全面、客觀的客戶、貸款所涉交易、擔?；蚱渌畔?，提出貸款實施的可行性意見和建議。（2）項目報審。經營單位匯總盡職調查報告等材料形成全套申報材料，報送分行及總行審批。（3）簽署承銷協議，通過北金所備案、掛牌、承銷發行完成落地/交易安排（4）落實我行貸后管理、北金所后續管理。114 5.典型案例河南自然資源投資集團有限公

185、司是我行優質對公授信客戶，集團及下屬子公司在我行有流動資金貸款及債務置換需求。我行通過為客戶設計、報批、備案、發行落地了 5 億元北金所鄉村振興債權融資計劃，募集資金用于支持我省“鄉村振興”建設和“高標準農田”整治提升，極大滿足了企業用款的時效性要求。6.開辦機構平安銀行鄭州分行各分支機構（十二）恒豐銀行債券承銷業務十二）恒豐銀行債券承銷業務1.產品簡介恒豐銀行是經人民銀行及交易商協會批準認可的債務融資工具 A 類承銷商，能夠為各類非金融企業提供債務融資工具承銷服務，即我們日常所說的發債業務。目前主要的產品品種有：超短期融資券、短期融資券、中期票據、定向債務融資工具、資產支持票據等。截止 20

186、21 年 7 月 6 日，恒豐銀行鄭州分行在 2021 年已經完成了 38.2 億元的債務融資工具的承銷發行工作，其中包括短期融資券、超短期融資券、資產支持票據等產品。2.產品特色在為各類客戶提供發債服務的過程中，恒豐銀行堅持做“用心傾聽，敏捷相應”的金融業務服務商，多次在客戶最需要的時刻組織專班，貼近客戶實際需求提供切實可行的服務方案，采用最適合客戶需要的各類產品，用最快捷的速度滿足客戶的金融需求。115 我行長期來堅持“商行+投行”模式為客戶解決融資需求，兼顧了效率與成本，獲得了合作客戶的認可。3.適用對象轄區內有外部評級 AA 及以上的非金融企業，要求客戶滿足我行準入要求。4.業務流程我

187、行發債業務流程經過多次優化，現已經形成了較為成熟穩定快捷的流程，現將流程節點明確如下：確定客戶需求立項行內審批組織注冊材料上報交易商協會進行注冊溝通獲得接受注冊通知書擇機發行5.典型案例2021 年 5 月成功發行鄭州某置業有限公司 2021 年度第一期資產支持票據，金額 14.2 億元；2021 年 5 月成功發行洛陽某投資集團有限公司 2021 年度第一期短期融資券，金額 10 億元；2021 年 5 月成功發行某城建集團 2021 年度第一期超短期融資券，金額 4 億元；2021 年 6 月成功發行某城建公司 2021 年度第一期、第二期超短期融資券，金額共計 10 億元。以上債券均為河

188、南債券市場尚在目前的恢復期中成功發行，取得了客戶的一致認可。6.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構 116（十三）浙商銀行債券承銷十三）浙商銀行債券承銷1.產品簡介債券承銷是指中國銀行作為承銷商協助具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行債務融資工具籌集資金的行為。目前主要包括超短期融資券（超短融，SCP）、短期融資券（短融，CP）、中期票據（中票，MTN）、定向債務融資工具（定向工具，PPN）、資產支持票據（ABN）等產品。2.產品特色增加企業融資渠道，降低融資成本，提升發行人市場知名度。3.適用對象符合條件的具有法人資格的非金融企業。4.業務流程辦理債券承銷業務的基本流程為

189、：營銷、準入、投標（如需）、立項、盡職調查及發行人輔導、注冊業務內部審批、簽署承銷協議、組織承銷團、申請注冊、發行前內部備案、發行、發行情況公告、后續管理等。5.典型案例2020 年 3 月完成某企業 5 億元疫情防控債發行，主要用于下屬子公司支持河南省內疫情防控工作。通過結合定向工具+疫情防控，在特殊時期以 3.9%的票面利率成功發行了該筆債券，贏得了客戶和市場的認可。6.開辦機構浙商銀行鄭州分行 117（十四）十四）光大銀行光大銀行債券承銷業務債券承銷業務1.產品簡介非金融企業債務融資工具是指具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。目前非金融企業

190、債務融資工具主要包括短期融資券（CP）、超短期融資券（SCP）、中期票據（MTN）、定向債務融資工具（PPN）、資產支持票據（ABN）、永續票據（PN）等。融資期限：CP：不超過 1 年；SCP：不超過 270 天；MTN：一般不超過 5 年；PPN：一般不超過 5 年；資金用途為：根據企業類型不同，募集資金用途業務各不相同，多數發行人選擇用途為償還存續非金融企業債務融資工具或其他有息負債。2.產品特色（1）優秀的債券承銷能力自銀行間債務融資工具市場興起以來，中國光大銀行一直作為市場的首批參與者及規則制定者在市場中為客戶承做、發行各類債務融資工具，以降低客戶的融資成本，優化客戶負債結構。截至目

191、前，光大銀行已獲得人民銀行、銀保監會等監管機構批準的如下承銷業務資質：非金融企業債務融資工具 A 類主承銷商資質；118 首批短期融資券主承銷商資格；首批中期票據主承銷商；首批非公開定向發行債務融資工具主承銷商；首批超短期融資券主承銷商；中國銀行間市場交易商協會信用風險緩釋憑證、信用聯結票據創設機構及信用風險緩釋工具核心交易商；（2）突出的發行定價能力余額包銷能力我行包銷政策可實現對我行承銷份額的余額包銷。為支持我行債券承銷業務發展，我行債券包銷池額度 400 億元；包銷發行以270 天超短期融資券為主。由于采用余額包銷方式，可以大幅降低票面價格受市場波動的影響。債券投資能力我行可協調行內全部

192、資源，包括金融市場部、理財子公司、同業金融部等相關投資部門積極參與債券分銷認購工作，我行合計行內渠道可投資單只債券額度可達到 50%。債券分銷能力我行覆蓋的投資客戶群體包括大型國有銀行、全國性銀行、城商行、農商、農信社、保險、基金、年金、財務公司、信托、證券，還有各銀行理財。銀行間市場投資者包括商業銀行 502 家、政策性銀行 3 家、保險公司 146 家、信用社 913 家、基金公司 3，100 家、證券公司 129 家等。我行通過分銷商分銷和直接覆蓋終端投資人等方式對債券進行銷售，近年來對外分銷的大體比例在 90%左右，自 119 持部分在 10%左右。如我行擔任貴公司債券發行的承銷機構，

193、將結合自身銷售優勢，并成立專業的銷售團隊，通過分銷商分銷和直接覆蓋終端投資人等方式對債券進行銷售。同時為保證市場充分詢量，滿足貴公司成本需求，我行可在發行前組織安排路演工作，深度挖掘投資者。3.適用對象河南轄內符合條件的具有法人資格的非金融企業，原則上外部評級 AA（含）級已上。4.業務流程作為首批取得承銷資質的金融機構，多年來，我行行內流程不斷優化，目前已形成高效率的內部項目審批程序；我行項目人員在組織安排方面具有豐富的經驗，可有效協調中介機構，為項目進程提供保障；在注冊流程方面，我行可積極協調交易商協會審核申請材料，并協助發行人盡快取得接受注冊通知書。具體業務流程如下：承銷業務流程日期日期

194、事項事項負責人負責人T-50 日項目啟動，主承銷商及中介機構入場，確定發行方案、材料清單等有關事項發行人、主承銷商、中介機構T-50 日發行人按照清單提供資料，主承銷商開始制作上報材料發行人、主承銷商T-48 日項目取得主承銷商立項審批主承銷商T-47 日發行人將注冊材料及相關蓋章頁準備齊全發行人T-45 日主承銷商完成募集說明書、盡調報告初稿，主承銷商、律師事務 120 日期日期事項事項負責人負責人律師完成法律意見書初稿；評級機構出具評級報告信用和主體評級所、評級機構T-35 日發行人完成各機構初稿審閱發行人T-35 日主承銷商及各中介機構定稿主承銷商、中介機構T-30 日總行出具推薦函、注

195、冊文件清單、表格體系，上報交易商協會主承銷商T-25 日交易商協會審核注冊文件主承銷商T-15 日取得交易商協會反饋意見，主承銷商進行反饋回復主承銷商、發行人T-12 日注冊專家委員會審議主承銷商、發行人T-5 日定稿發文，取得注冊通知書主承銷商T 日簿記建檔發行主承銷商注：上述時間進度可能因各機構間配合程度產生變化。5.典型案例秉承多年債券承銷經驗和廣泛的分銷網絡，我行始終在銀行間債券市場保持極具優勢的定價能力，依托外部合作機構和自有資金渠道的強力支持，多項交易發行利率成為階段性唯一低點，為發行人全面控制發行成本提供了有力支持。（1）20 XXXX MTN001202X 年 X 月 X 日由

196、我分行發行的 20 XXXX MTN001，發行期限5 年期，發行票面利率 3.7%，全場倍數 3.88 倍，創 AA+評級主體 5年期中票票面利率新低。（2）20 XXXX MTN001202X 年 X 月 X 日由我分行發行的 20 XXXX MTN001，發行期限 121 3 年期，發行票面利率 3%，全場倍數 2.83 倍，創河南省內 AA+評級主體發行中長期債券票面利率新低。（3）21 XXXX PPN001202X年X月X日，中國光大銀行鄭州分行主承銷的某公司2021年第一期定向債務融資工具成功簿記發行。本次債券發行規模 10億元，發行期限 2+1 年，最終發行票面利率 4.47%

197、。該筆債券是“永煤事件”后，河南省國有企業成功發行的首單銀行間市場債務融資工具，全場認購倍數 2.4 倍，打破了既定的 4.5%-5.5%簿記發行價格區間下限，大大提振了河南省內發行人的信心。6.開辦機構光大銀行省內各分支機構（十五）中信銀行債券承銷業務十五）中信銀行債券承銷業務1.產品簡介商業銀行具有承銷資質的證券品種主要是銀行間債券市場非金融企業債務融資工具，按銀行間債券市場非金融企業債務融資工具管理辦法的規定，債務融資工具是指具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。常見的債務融資工具產品主要包括短期融資券、超短期融資券、中期票據、定向工具、資產

198、支持票據、項目收益票據等。其中一年期以上的品種如中期票據、定向工具和項目收益票據等可以用于項目建設。2.產品特色 122（產品體系相對完善，短、中、長期產品互為補充；（注冊額度管理優化，注冊額度不受凈資產規模限制；（產品用途相對寬泛，除償還有息債務外，還可用于項目建設、補充流動資金等；貼標債券精準融資，協會推出綠色債、碳中和債、高成長債、雙創債等，精準支持經濟；產品創新盤活資產，開創信托型 ABN，完善銀行間證券化市場；3.適用對象外部評級 AA（含）以上的非金融企業。4.業務流程 123 公募品種注冊發行流程公募品種注冊發行流程公告首期發行文件公告首期發行文件簿記建檔和簿記建檔和繳款繳款債券

199、上市流通債券上市流通發行人選發行人選聘主承銷聘主承銷商及其他商及其他中介機構中介機構發行人及各中介發行人及各中介機構準備全套注機構準備全套注冊文件，主承銷冊文件，主承銷商組建承銷團商組建承銷團首次發行企業向首次發行企業向交易商協會申請交易商協會申請會員資格會員資格，各中介各中介機構向交易商協機構向交易商協會申請會員資格會申請會員資格或進行備案或進行備案發行人根據發行人根據 公司公司章程章程 取得相關內取得相關內部決議或批復文部決議或批復文件件主 承 銷 商主 承 銷 商將 材 料 報將 材 料 報送 至 交 易送 至 交 易商協會商協會交 易 商 協 會 受交 易 商 協 會 受理理、初審初審

200、、復核復核，發行人及主承銷發行人及主承銷商根據反饋意見商根據反饋意見進行修改進行修改交易商協會召交易商協會召開注冊會議開注冊會議，確確定是否接受注定是否接受注冊冊交易商協會向發交易商協會向發行人出具行人出具 接受注接受注冊通知書冊通知書主承銷商準備發主承銷商準備發行方案行方案、承諾函等承諾函等發行前材料發行前材料 124 私募品種注冊發行流程私募品種注冊發行流程發行人根據發行人根據 公公司章程司章程 取得相取得相關內部決議或關內部決議或批復文件批復文件發行人選發行人選聘主承銷聘主承銷商及其他商及其他中介機構中介機構發行人及各中發行人及各中介機構準備全介機構準備全套注冊文件套注冊文件主承銷商主承

201、銷商將材料報將材料報送至交易送至交易商協會商協會交易商協會對注冊交易商協會對注冊材料進行形式完備材料進行形式完備性核對性核對，發行人及主發行人及主承銷商根據反饋意承銷商根據反饋意見進行修改見進行修改首次發行企業向交易商協首次發行企業向交易商協會申請會員資格，各中介會申請會員資格，各中介機構向交易商協會申請會機構向交易商協會申請會員資格或進行備案員資格或進行備案交易商協會向交易商協會向發行人出具發行人出具接接受注冊通知書受注冊通知書主承銷商準備發主承銷商準備發行方案行方案、承諾函等承諾函等發行前材料發行前材料簿記建檔簿記建檔和繳款和繳款債券在定向投資人債券在定向投資人范圍內交易流通范圍內交易流通

202、落實銷售落實銷售 125 5.典型案例（1）長期限中期票據由中信銀行主承的 Y 公司 2021 年度第八期中期票據，發行金額 6 億元，發行日期為 2021 年 12 月 16 日，期限 10 年，利率 3.94%。有效地拉長了發行人的融資期限，優化了公司債務結構。（2）永續債由中信銀行主承的 H 公司 2022 年度第二期中期票據（可持續掛鉤/科創票據），發行金額 8 億元，發行日期為 2022 年 12 月 12日，期限 2+N 年。H 公司外部評級 AAA，為能源類企業，2022 年 9 月末資產負債率為 67.99%，因為國企降杠桿納入考核，公司亟需降低資產負債率。2022 年年底，受

203、“理財贖回潮”影響，債券發行難度加大，我行通過持續溝通投資人，最終為企業成功發行該筆債券。通過發行永續債，將募集資金計入所有者權益科目，資產負債率累計降低了約 1 個百分點。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十六）中原銀行債券承銷業務十六）中原銀行債券承銷業務1.產品簡介中原銀行于 2019 年取得中國銀行間市場交易商協會 B 類主承銷商資質，持續為省內大中型企業提供銀行間市場債務融資工具承銷服務，業務涵蓋超短期融資券、短期融資券、中期票據、定向工 126 具、資產支持票據等常規產品以及鄉村振興債、碳中和債、權益出資型票據等創新產品，開拓大中型企業融資渠道，為企業提供更加暢通、便捷、高效

204、的直接融資服務，進一步滿足省內大中型企業的資金需求。2.產品特色充足、靈活的資金支持：債券承銷業務作為中原銀行重點業務板塊，我行依托自有資金、理財資金對債券承銷業務的支持，形成資金優勢，保障債券以相對低的成本完成發行。決策鏈條短、執行效率高：中原銀行作為河南省唯一一家省級法人銀行，具有獨立法人資格，在承銷規模、授信審批等環節獨立決策、快速推進；總分支聯動，溝通效率高，業務敏捷推動。監管溝通渠道順暢：通過總對總溝通機制，與交易商協會、北金所等主要市場管理機構保持常態化互動和溝通，信息傳導完整、準確、及時。專屬項目執行團隊：中原銀行擁有高層次的債券承銷服務團隊，業務人員多來自國內外知名券商、銀行等

205、同業機構，全部成員均具備海內外知名院校碩士以上學歷，業務經驗豐富。完善的銷售渠道：中原銀行設立了專業的債券銷售團隊，并且搭建了銀行、信托、保險、基金等廣泛且穩定的投資人朋友圈，通過總對總互動合作，助力債券成功發行，主承業務票面利率多次創發行人歷史新低。3.適用對象針對主體評級 AA 及以上的省內大中型優質企業，包括央企子 127 公司、省屬功能類企業、產業類國有企業、地方城建類企業、民營企業、上市公司等。4.業務流程前期盡職調查及內部審批：按照交易商協會的自律規范要求，完成前期對發債企業的盡職調查并形成相應結論，對于符合準入標準的企業推動完成內部立項及授信審查。申報材料準備及上報審批：按照交易

206、商協會表格體系等要求，協助發行人完成全套申報材料，并上報交易商協會進行審核，通過協會審核后取得批復。簿記建檔發行：結合企業資金需求，并通過研判市場發行窗口，與企業共同選定發行日期，通過交易商協會標準簿記系統完成發行，幫助企業取得募集資金。存續期管理：督導企業合規使用募集資金，對于債券存續期的重大事項及時進行信息披露，做好企業存續期風險排查并督導其及時足額付息兌付。5.典型案例證券簡稱發行額（億元）期限主體評級發行利率發行日期 21集團 SCP5.30270 天 AA+3.40%2021630中原銀行于 2021 年 6 月 30 日牽頭完成了投資集團 2021年度第二期超短期融資券發行落地，金

207、額 5.3 億元，期限 270 天，128 票面利率 3.4%，全場認購倍數 4.2 倍，票面利率及認購倍數創 2021年以來省內地方國企同評級同品種之最。6.開辦機構中原銀行各分支機構（十七）鄭州銀行債券承銷十七）鄭州銀行債券承銷1.產品簡介債券承銷，是指協助具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券。目前主要包括超短期融資券（超短融，SCP）、短期融資券（短融，CP）、中期票據（中票，MTN）、非公開定向發行債務融資工具（PPN）等產品。2.產品優勢（1）企業融資利率市場化程度較高；（2）募集資金用途廣泛，額度可循環使用，可發新還舊；（3）融資條款靈

208、活，可增加部分特殊條款，滿足企業特定需求；（4）為標準化債券產品，能夠樹立企業形象，提升市場知名度，為企業后續低成本融資創造良好的外部環境。3.適用對象符合債務融資工具注冊發行條件的非金融企業，因擴大生產經營規模、補充流動資金、償還有息債務或其他滿足監管（特指“中國銀行間市場交易商協會”，以下簡稱“交易商協會”）要求的用途，由具備銀行間市場相關業務資質的金融機構擔任主承銷商，協 129 助企業取得交易商協會“接受注冊通知書”，并在銀行間債券市場發行債券募集資金。4.辦理流程（1）經辦行通過營銷與企業達成合作意向后，填寫項目申報材料報總行投資銀行部；（2）總行投資銀行部召開部審會審議后報統一授信

209、會審議；（3）統一授信會審議通過的，由總行投資銀行部牽頭，經辦行協助，準備項目申報材料，提交交易商協會審批；（4）交易商協會審批通過的，出具接受注冊通知書；（5）與企業確認發行要素后，發行方案報交易商協會備案，按要求掛網公示后完成發行。5.典型案例某集團有限公司于 2021 年年初向我行提出了債務融資工具融資的需求，我行在獲取企業的需求后，積極與分支行和企業進行聯系，并加快行內業務審批流程。最終于 2021 年 4 月 28 日，成功為某集團有限公司發行了 2021 年度第一期超短期融資券，金額 5 億元，期限 270 天，票面利率 3.95%，發行利率處于當時全省同類型產品低利率水平，為企業

210、融資節省了一定的成本。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構（十八）浦發銀行債券承銷業務十八）浦發銀行債券承銷業務1.產品簡介 130 浦發銀行憑借專業、渠道、人員優勢，為具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場注冊發行各類債務融資工具、北京金融資產交易所備案掛牌債權融資計劃，提供包括方案設計、注冊、銷售及后續管理等的全流程服務。2.產品特色（1）發行期限：沒有具體限制，一般為 15 年。（2）發行規模：根據監管機構要求確定。（3）注冊制：債務融資工具由中國銀行間市場交易商協會進行自律管理，發行人只需將相關發行文件提交交易商協會注冊后即可發行，手續簡便。（4）無需擔保：企業只需符合發行標準、提交申請材

211、料即可，但外部主體評級較低（一般指主體評級 AA 及以下）的企業可通過一定的增信措施提升票據評級，以便降低企業融資成本。3.適用對象外部主體評級 AA（含）以上的非金融企業，其中非國有控股企業主體評級需達成 AAA。4.業務流程（1）立項審核外部主體評級 AA（含）以上的國有企業以及外部主體評級 AAA的非國有控股企業。（2）授信審批非壓縮類行業，授信總額不超標的在分行授信部審批；其他情形報總行授信部審批。131（3）簽署協議授信審批通過后，總行投行部與客戶簽署承銷協議。（4）盡職調查由總行和分行組建盡職調查團隊，對客戶的歷史沿革、股權結構、公司治理、經營狀況、財務狀況、關聯交易等開展盡職調查

212、工作。（5）制作材料總行投行部設計發行服務方案，組織企業、相關分行、中介機構共同完成向中國銀行間市場交易商協會注冊的材料準備工作。（6）申請注冊總行投行部向中國銀行間市場交易商協會遞交注冊材料。（7）推介發行取得中國銀行間市場交易商協會注冊通知書后，總行投資銀行部組織發行推介，完成發行工作。（8）后續管理在債券存續期內，總行投行部后督團隊牽頭各分行發債客戶的后續跟蹤與協調，督促完成有關信息披露及付息兌付安排等工作。（9）到期付息兌付總行投行部組織完成債券到期付息兌付工作，并負責向中國銀行間市場交易商協會報告兌付情況。5.典型案例2022 年 3 月，我行承銷某集團有限公司中期票據 4 億元，期

213、限 5 年。我行理財+自營資金累計參投 40%（1.6 億元），最終滿足 132 了客戶對資金成本的要求。6.開辦機構浦發銀行鄭州分行投資銀行部五、保函（一）工商銀行融資類保函（內保外貸）一）工商銀行融資類保函（內保外貸）1.產品簡介：內保外貸通常是指為滿足客戶真實、合理、合法的融資需求，由我行境內分行作為擔保人開出以境外機構為受益人的融資類保函（含備用信用證），境外機構據此向客戶（即被擔保人）提供融資（包括貸款、貿易融資、融資租賃等）的行為。2.產品特色：（1）內保外貸主要為支持境內企業參與國際合作和競爭，促進投資便利化，有效解決境外融資難等問題；（2）適用于信用良好、融資擔保能力強，其境外

214、分支機構處于起步階段、有一定盈利能力，但融資能力或融資渠道比較弱的企業。3.適用對象：本產品適用境內擔保人為依法在中國境內成立的企業和機構，（房地產公司、政府融資平臺除外）境外融資人為依法在境外注冊、有融資需求的公司。4.業務流程（1）境內分行根據境外報價、服務質量等，初步確定境外融資行，由境外融資行出具資料清單，并審查相關資料。（2）境外融資行就融資價格、用途等進一步溝通確認，出具貸款意向函。（3）申請人向境內分行申請開立保函；133（4）境內分行審查申請人資信情況、被擔保人的基本狀況及反擔保落實情況；（5）境外機構對借款人進行信貸審查；（6）我行境內分行向境外機構開具保函或備用信用證，境外

215、機構向借款人提供融資。5.典型案例：A 企業積極響應國家“走出去”的號召，著力海外投資布局，涉足境外資源開發、旅游、酒店、建材、礦山等諸多領域。先后在新加坡、香港、非洲大陸等地區設立海外分公司。經過溝通對接，我行了解到企業的新加坡子公司在境外直接融資較為困難、影響其境外投資活動。我行詳細介紹了企業海外賬戶開立、海外融資及融資性保函操作流程等，成功為其辦理內保外貸業務3400 萬美元，有效解決了其境外公司當地融資的困難。本案例利用了境外相對寬松的融資環境，積極融入境外的優惠資金，解決了客戶的境外融資需求，降低了客戶的融資成本。6.開辦機構：省內各分支機構，省行在授權范圍內審批。（二）中國銀行融資

216、性保函（內保外貸）二）中國銀行融資性保函（內保外貸）1.產品簡介應境內企業申請，為其境外關聯企業（或其本身）向境外金融機構融資或取得授信額度而出具的擔保，保證境外企業（或其本身）履行貸款本息償還義務或授信協議規定的資金償還義務。2.產品特色（1）境外企業可以借助境內公司的實力通過銀行擔保獲得在當 134 地金融機構的授信支持；（2）提高境內公司授信額度的使用效率，減少自身資金占用；（3）降低境內公司財務成本，擴大境外企業經營規模。3.適用對象（1）走出去企業客戶（境外企業已在境外依法注冊，并獲得國內相關監管機構的批準；境外企業與境內企業之間有關聯關系股權關系或者貿易關系；境外授信所支持的業務符

217、合國家“走出去”戰略和中國銀行授信政策，是企業主營業務）；（2）優質進口商（了解其海外業務）。4.業務模式5.典型案例2014 年 4 月 8 日中行盧森堡分行為 HNHT 公司發放 2.1725 億美元并購貸款，標志著 HNHT 公司海外并購項目圓滿成功，這也成為中國銀行在支持省內企業“走出去”戰略的又一次成功實踐。在本次并購中，河南省分行國際結算部、盧森堡分行、中銀國際積極聯動。河南省分行成為項目主辦和牽頭行，提供了融資方案設計、內保外貸保函及并購貸款等全程服務，贏得了客戶的高度認可。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（三）建設銀行境內保函三）建設銀行境內保函1.產品簡介境內保函是指

218、建設銀行應申請人的要求，以出具保函的形式向 135 受益人承諾，當被保證人不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由建設銀行按照保函約定履行債務或承擔責任的信貸業務。2.產品特色境內保函廣泛應用于需要銀行信用作為擔保的各類經濟活動，能夠快速滿足客戶的增信需求。建設銀行境內保函的信譽度高，有利于提高客戶在甲方的誠信度，為談判增加籌碼。建設銀行創新推出的委托式保函，可為廣大中小企業客戶提供信用支持。建設銀行可辦理電子保函，通過客戶電子招投標業務平臺與建設銀行系統之間的數字連接，實現客戶在線申請辦理建行投標保函。3.適用對象適用于有境內保函業務需求的企事業單位客戶。申請客戶應在建行開立結算賬戶，資信狀況

219、良好，具備履行保函項下義務的能力。4.業務流程客戶提交業務申請、建行搜集業務資料進行貸前調查、業務審批、合同簽訂、放款支用、出具保函。5.典型案例某建筑業客戶有項目要進行投標，有投標保函業務需求。建行向該客戶介紹保函產品，快速完成調查報告、額度申報、協議簽訂等工作，及時為客戶出具了保函，最終使該客戶順利中標。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構 136（四）中信銀行信保函四）中信銀行信保函1.產品簡介保函申請和開立的線上化、電子化、信息化、便捷化。2.產品特色（1）自助申請，一鍵辦理；（2）在線簽約，無紙操作；（3）高效便捷，流程可查；（4）足不出戶，分秒出函。3.適用對象信保函適用于綜合授信額

220、度、低風險額度的投標、履約、預付款、質量、農民工工資、訴訟等國內非融資性保函。4.業務流程（1）取到有效批復；（2）完成客戶網銀功能開通；（3）完成授信協議審核和系統維護；（4）客戶網銀端發起保函開立申請，系統半自動審核方式用信，完成保函開立。5.典型案例某通信建設工程客戶日常保函開立具有小額高頻、開函量大、時效性高的特點，通過信保函產品，客戶實現在線發起并簽約，簡化了內部用印、客戶經理上門收件、柜面驗印等繁瑣流程，提升整體開函效率。6.開辦機構 137 中信銀行鄭州分行各分支機構。（五）中信銀行信保函五）中信銀行信保函極速開極速開1.產品簡介信保函極速開是基于對公客戶提供其名下全額保證金質押

221、的前提下，為客戶提供全自動授信審批、快速開立保函的一站式服務，支持紙質與電子介質保函。2.產品特色（1）自動審批保函額度一鍵直達；（2）自助申請海量文本可供挑選；（3）極速開立極致體驗高效省心。3.適用對象信保函極速開適用于提供其名下全額保證金質押的我行對公客戶。4.業務流程（1）賬戶開立及網銀功能開通；（2）產品協議維護；（3）客戶網銀發起保函開立申請；（4）自動授信審批；（5）保函出具與用印。5.典型案例某石化公司擬建設新加油站，按照住建部門文件要求，需要向總包方提供工程款支付擔保，否則無法取得施工許可證，影響項目進展。該客戶在銀行均無保函授信額度，傳統線下授信時間長，無法滿足住建部門時效

222、性要求。我行信保函極速開實現系統自動授 138 信，極大提高保函開立效率，滿足客戶時效性要求。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（六）中信銀行信保理六）中信銀行信保理1.產品簡介信保理指客戶通過中信銀行對公電子銀行業務渠道（含企業網上銀行、銀企直聯、第三方平臺直聯）進行保理業務的線上操作，我行為其提供全流程線上化保理服務。2.產品特點（1）全流程線上化自動化操作。信保理實現了應收賬款轉讓及確認、融資申請、協議簽署、放款等全流程線上化操作。（2）多渠道快速接入。信保理支持網銀、銀企直聯和第三方平臺直聯等多渠道接入，支持直聯標準化快速接入和外聯定制化接入。3.適用對象建筑、醫藥、能源、交通、通

223、訊等應收賬款規模較大的行業客戶。4.業務流程（1）對核心企業授信，簽署線上保理兩方合作協議，核心企業開通公司網銀線上保理功能，推薦供應商；（2）供應商開通我行公司網銀信保理功能；（3）核心企業傳輸應付賬款，供應商在公司網銀傳貿易背景材料，確認賬款、轉讓賬款并申請融資；139（4）中信銀行系統進行發票自動核驗、中登網自動登記，分行核實貿易背景、查詢司法征信等信息后提交自動放款。5.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（七）恒豐銀行保函七）恒豐銀行保函1.產品簡介保函業務（備用信用證）是指銀行應申請人請求，向申請人的債權人出具的當申請人不履行其債務（或規定的義務）時，由銀行按照約定履行債務或承擔責任

224、的書面保證文件。分為融資性保函和非融資性保函。2.產品特色（1）代替現金保證，減少資金占用；（2）通過擔保方式來引入銀行信用，增強交易達成的能力；（3）有利于維護自身正當權益。3.適用對象（1）財務狀況良好，有較強履約能力的供貨合同的供貨方；（2）工程承包合同的承包方；（3）設計制造合同的建造方；（4）購買商品、技術、專利或勞務合同的買方等。4.業務流程（1）保函申請：a.填寫開立保函申請書；140 b.提交保證金或其他反擔保；c.提交基礎交易資料，如合同相關的基礎材料或招標書等；d.提交銀行要求的其他開立保函所必需的材料。（2）保函審核及開出：a.銀行對客戶資格、基礎交易、相關材料進行審查；

225、b.銀行對客戶的保證金或授信額度等情況進行落實；c.銀行審核保函的書面申請及保函格式；d.保函開出。（3）保函付款/賠付：在保函有效期內一旦發生受益人索賠的情況，及時通知申請人，經擔保行審核索賠單據并確認與保函條款的要求相符后即履行賠付責任。（4）保函的后期管理：在確保銀行擔保責任全部解除或部分解除后對保函進行撤銷或減額，并可恢復客戶相應的授信額度或退還相應保證金。5.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構（八）恒豐銀行電子投標保函八）恒豐銀行電子投標保函1.產品簡介電子投標保函是恒豐銀行通過與招標平臺進行系統對接，依托大數據風控決策模型對投標人進行系統智能篩查，以線上化的方式為中心平

226、臺上的合格投標人提供投標所需的電子投標保函服務。投標人從提交電子投標保函開立申請到銀行審核，全流程實現線上化、141 智能化、無紙化操作。不同于傳統保函業務，電子投標保函無需繳納傳統保函所需的保證金，企業無需開立賬戶。對于投標人的融資申請，保函金額由系統自動核定滿足其投標段所需的保證金額，單筆單批，直接推送至招標平臺和招標人，有效解決了傳統保函業務流程冗長繁瑣的問題，為客戶提供秒級開函的產品體驗。2.產品特色恒豐銀行電子投標保函免開戶，可實現全流程線上化、智能化、無紙化，為投標人提供優質客戶體驗。投標人僅需繳納保函手續費即可投標，解決中小投標人資金占用痛點。通過鼓勵保函代替保證金，招標平臺可響

227、應國家號召，降低中小投標人負擔。3.適用對象已與恒豐銀行對接系統的招標平臺投標人。4.業務流程（1）投標人完成招標平臺注冊；（2）投標人在招標平臺申請投標；（3）投保人選擇開立恒豐銀行電子投保保函；（4）客戶經理企貸建檔；（5）投保人在招標平臺填寫保函申請信息；（6）投標人在線簽署合同；（7）恒豐銀行銀行系統自動審批；（8）投標人在線繳費；（9）在招標平臺下載電子投標保函。142 除電子投標保函外，恒豐銀行可為招標平臺及平臺上活躍的招標人、投標人提供“線上+線下”、“融資+融智”、“商行+投行”的優質綜合金融服務。5.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構（九）民生銀行電子保函九）民生

228、銀行電子保函1.產品簡介民生銀行電子保函是指客戶通過網銀、系統直連等自主渠道發起申請，銀行完成線上審批，生成加蓋電子印章的保函正本，或以電子數據形式傳遞至受益人指定系統的保函。支持授信及保證金形式。2.產品特色（1）出函快：從提交申請到保函開出最快僅需 2 小時；（2）流程簡：線上簽約、線上遞交貿易背景資料、無紙化、免面簽，全程“無接觸”；（3）服務好：手機接收辦理進度提醒，支持紙質正本和電子數據兩種輸出形式；（4）種類全：支持 8 種常見保函的標準格式及客戶提供的非標保函格式，支持授信及保證金形式開立。（5）可驗證：客戶可通過掃描保函上的二維碼或在民生官網錄入保函要素等多種途徑查驗保函真偽。

229、3.適用對象 143 對業務辦理效率要求高的客戶；存在高頻、重復運用需求標準、非標保函客戶；距離銀行網點較遠，申請資料用印復雜的客戶。4.業務流程企業核定授信額度（非標保函格式法審）客戶網銀申請電子保函開立5.典型案例某工程公司是一家大型建筑施工企業，在全國范圍內均有建設項目參與，對保函辦理效率要求高，保函格式需根據業主方要求進行定制化開發。我行與客戶確定好保函格式文本后，客戶通過網銀端在線發起申請、在線簽訂合同、完成審批，當天即可完成保函的開立，滿足了客戶的需求，贏得了客戶的青睞。2021 年該客戶在我行辦理履約、預付款、農民工工資等各類保函，金額達數億元。6.開辦機構民生銀行轄內各經營機構

230、（十）中原銀行銷十）中原銀行銷 e e 融融電子保函電子保函1.產品簡介電子投標保函是指我行同各地公共資源交易中心合作共同搭建電子保函平臺，采用線上申請、自動審批、自動出函的電子化產品?？捎糜谔娲鷤鹘y的投標保證金或紙質保函，從投標人角度，有效縮短投標人申請流程、降低客戶資金占用成本；從公共資源交易中心角度，提升招投標工作管理效率，降低紙質保函管理成本。144 2.產品特色（1）無需提供擔保、無需開戶投標企業向中原銀行申請開立電子保函無需提供保證金或其他擔保方式，無需開戶，手續簡便，切實減輕企業資金壓力。（2）全流程線上化處理，可實現保函“秒開”全流程線上化處理，系統自動出函投標企業在線上申請開

231、立中原銀行保函后，由系統自動審核處理，審核通過繳費后數秒內可開出加蓋中原銀行電子印章的電子保函。（3）標準化接口，實現同交易中心系統的快速對接目前，中原銀行已同多家第三方科技公司合作，開發標準化接口，能夠實現與交易中心的快速對接，目前已經與 11 家省市級以上交易中心進行了系統對接，業務范圍覆蓋了 10 個地市。3.適用對象建筑施工類企業、貿易類企業、生產制造類企業4.業務流程中原銀行電子保函項目實施過程如下（以公共資源交易中心為例）：（1）投標企業持 CA 證書登錄公共資源交易中心系統選擇投標項目、選擇中原銀行開立保函；（2）投標企業線上簽訂電子保函相關業務合同；（3）公共資源交易中心將電子

232、保函申請信息推送至中原銀行；（4）中原銀行基于申請信息，線上進行審批；（5）審批通過后投標企業線上繳納費用；145（6）中原銀行自動生成電子保函 PDF，加蓋中原銀行電子印章后發送至公共資源交易中心；（7）投標企業登錄公共資源交易中心保函系統查看并下載電子保函。登錄“公共資源交易中心”招投標系統，選擇投標項目后，申請中原銀行保函。5.經典案例中原銀行同招投標系統廠商深度合作，結合各地公共資源交易中心個性化的管理需求搭建開放的電子保函平臺，目前已累計開立保函 11.3 億元，服務投標企業近 2000 家。6.開辦機構中原銀行各經營機構（十一）鄭州銀行工程保函十一）鄭州銀行工程保函1.產品簡介保函

233、業務是指我行應合約關系一方當事人的要求，以自身信譽向合約關系的另一當事人，為擔保該合約項下的某種責任或義務的履行，而作出的一種具有一定金額、一定期限、承擔某種支付責任或經濟賠償責任的書面付款保證。其中：工程類保函產品包括：工程投標保函、工程承包履約保函、工程預付款保函、工程質量保函、業主工程款支付履約保函、農民工工資保函等。2.產品特色 146（1）解決交易雙方不信任問題。鄭州銀行憑借自身良好的信譽介入交易充當擔保人，為交易中的一方提供擔保，可以促進交易順利執行。（2）緩解資金壓力。在投標保函、履約保函、質量保函中，可使施工方減少因繳納現金保證金引起的資金占用，獲得一定的資金收益。（3）維護當

234、事人利益。合同違約時，可通過執行保函來補償受害者、懲罰違約方，從而避免當事人為解決爭端而引起訴訟、仲裁的麻煩及費用開支。（4）使用范圍廣。用于工程項目施工全流程。（5）格式靈活多樣。既可以使用鄭州銀行的標準保函文本格式，也可接收客戶提供的保函文本格式，只需經鄭州銀行法律合規部門審核通過即可。3.適用對象依法成立的企事業法人、其他經濟組織，且申請被保證的事由真實、合法，并已簽訂工程項下合法、有效的（施工合同）協議或收到中標通知書等要約。主要針對工程項目招投標業務中的投標人、施工中的工程承包方和項目業主等。4.業務流程（1）客戶提供相關資料，向鄭州銀行申請開立保函；（2）鄭州銀行對客戶提供的保函格

235、式進行審查，對客戶進行授信審批；（3）授信審批同意后，客戶可通過線上或線下渠道提出開函申 147 請；（4）開函申請流程結束后，鄭州銀行出具紙質保函交客戶簽收，或通過企業網銀開立加蓋電子印鑒的線上保函。5.典型案例（1）案例背景某工程公司是一家大型建筑企業。該公司為鄭州銀行重點客戶，日常結算量較大，開立保函需求也較大。（2）企業需求該公司準備參與某市地鐵線路建設項目的投標，該項目金額較大，招標方對于開立投標保函的時效性要求較高。（3）解決方案經過積極營銷，客戶在鄭州銀行開立了投標保函，后來客戶順利中標，鄭州銀行繼續為客戶開立了履約保函。項目完工后，鄭州銀行又為該客戶開立了質量保函以代替履約保函

236、。（4）取得成果幫助企業完成投標，減少企業資金占用，為企業節省了一定費用。且后續成功的為企業辦理了一系列保函業務，成為其保函業務最大合作銀行。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構 148 六、并購貸款（一）工商銀行并購貸款一）工商銀行并購貸款1.產品簡介并購貸款，是指我行向并購方或其專門子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。并購是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。2.產品特色一是應用場景廣泛。既可用于資產并購也可以用于股權并購；二是期限較長。最長可以達到七年；三是貸款額度大。最多可以達到

237、并購交易價款的 60%。四是還款來源靈活。既可以是并購標的現金流，也可以是并購主體綜合現金流。3.適用對象一般法人，生產經營合規正常，財務狀況良好，在行業或區域內具有明顯的競爭優勢和良好的發展潛力，信用狀況良好，無重大不良記錄。4.業務流程業務受理貸款風險評估與盡職調查貸款評審審查合同談判合同審查簽訂貸款發放資金支付5.典型案例XX 高速公路項目是連接河南、山東、山西三省的重要東西通道，是全省高速路網的重要組成部分。因項目公司股東債務問題停 149 工，河南省 XX 集團有限公司擬并購該項目。并購方確定并購意向后，我行即成立服務團隊，密切跟蹤并購進度，并制定服務方案及融資方案，最終我行為客戶審

238、批了并購貸款 18 億元。6.開辦機構省內各分支機構，省行在授權范圍內審批。（二）建設銀行境內并購貸款二）建設銀行境內并購貸款1.產品簡介境內并購貸款，是指建設銀行向借款人發放的，用于在符合本辦法規定的并購交易中支付并購交易價款和相關費用的人民幣貸款。2.產品特色貸款資金僅限于支付并購交易價款和費用，不得用于與并購無關的用途；不得用于股票二級市場財務投資或炒股；不得直接或間接投向國家禁止生產、經營的領域以及監管規定禁止的用途。并購交易雙方均應為境內注冊企業，貸款資金不得直接或間接跨境支付。3.適用對象借款人（或并購方）須為中華人民共和國境內依法注冊成立的大中型企業法人。并購方不得為投資基金、風

239、險投資機構等金融投資類非實體經濟企業。并購交易可以由并購方直接實施或通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司進行。通過子公司實施并購的，母子公司可共同視作并購方。4.業務流程 150 業務受理貸款申請人應按建行有關規定要求提交申請資料、產品準入與例外事項。盡職調查并購團隊在盡職調查階段，除對借款人的資金實力、征信情況、申報材料的真實性、合法合規性等進行調查外，還應對其他方面進行重點調查、審查和分析。風險評估并購團隊應根據盡職調查情況，對并購交易的法律與合規風險、戰略風險、整合風險、經營風險、財務風險等與并購有關的各項風險進行全面評估，按各自職責分工協作。還款來源測算一般應由團隊內授

240、信部門的專業評估人員完成。評估報告并購團隊在盡職調查和風險評估基礎上，形成境內并購貸款盡職調查和風險評估報告，經并購團隊全體成員簽字后生效。合同簽訂貸款審批通過后，應依照有關法規和建設銀行擔保規定，簽署并購貸款合同、擔保合同等法律文件，辦妥擔保手續，落實貸款發放條件。貸款發放放款機構審核貸款條件和風險緩釋措施落實情況后，按規定進行貸款的發放和支付。5.典型案例某企業由于自身發展需要，擬并購其他企業，某分行積極對接客戶需求，適配該款產品，解決企業的資金缺口，確保企業順利完成并購，支持企業發展壯大。6.開辦機構建設銀行全省各分支機構 151（三）民生銀行并購貸款三）民生銀行并購貸款1.產品簡介并購

241、業務是指我行向并購方或其子公司開展各類境內、境外/跨境并購及與該并購相關的資產或債務重組，提供的表內外融資、投資及顧問服務。其中，并購可由并購方通過其全資或控股子公司進行。具體包括，通過單個或多個產品相組合的方式，為并購方或其子公司提供上述債權和股權融資支持，用于支付其并購資產、股權對價款項或部分、全部清償目標企業存量債務、置換并購方前手并購融資、并購方和目標企業的資產或債務重組，以及經審批同意的其他情形等。2.產品特色并購業務的表內產品品種主要包括并購貸款、銀團貸款、過橋貸款、再融資等。我行可根據實際情況選擇并購貸款、主辦行/參辦行銀團貸款、中長期貸款、固定資產貸款等業務品種進行辦理。并購業

242、務的表外產品品種主要包括銀行承諾函、并購結構化融資、并購基金、夾層融資、產業投資基金、非上市公司股權質押融資等?？筛鶕嶋H情況選擇銀行承諾函、其他資產管理產品、并購重組基金等業務品種進行辦理。對接表外資金的并購業務，需要滿足相關法律法規和監管要求，原則上比照并購表內業務進行審查和管理。我行在并購業務中大力發揮并購貸款、銀團貸款等銀行傳統并購融資產品上的優勢，利用多產品組合方式，為客戶提供綜合、一站式的并購業務整體解決方案。3.適用對象 152 并購方或其子公司注冊地/所在地，或并購目標企業/資產的注冊地/所在地位于境外的并購。我行支持的并購業務需滿足如下條件：具有真實的并購交易背景；并購交易符

243、合國家產業政策、地區重點產業政策和我行信貸政策的導向；并購交易合法合規，涉及國家產業政策、行業準入、反壟斷、國有資產轉讓等事項的，應按適用法律法規和政策要求，取得有關方面的批準和履行相關手續；涉及跨境并購交易的，跨境交易需滿足國家外管局發布的相關規定要求，同時還需滿足并購雙方所在地的法律法規的要求；并購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性、協同性，并購目的清晰，并購方通過并購能夠獲得目標企業的研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應或分銷網絡等戰略性資源以提高其核心競爭能力；非產業關聯并購，并購方必須主業經營較為穩定，在業內處于領先地位；綜合實力較強，具有較強抗風險能力；具有開

244、展多元化經營的經驗；專業投資機構并購，并購方必須有較強的項目篩選能力、資源整合能力、資本市場運作能力；綜合實力較強，歷史業績良好，無不良記錄。并購業務融資申請人除滿足我行規定的授信客戶基本條件外，還應具備以下基本條件：融資申請人及其實際控制人依法合規經營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務等不良記錄；融資申請人原則上應提供充足的能夠覆蓋并購業務風險的擔保，包括但不限于資產抵押、股權質押、第三方保證，以及符合法律規定的其他形式的擔保；以股權作為質押的，應審慎選擇適用方法，評估股權價值及質押率；并購貸款用于受讓、認購股權或收購資產的，原則 153 上不得使用信用方式，對應的股權或資產應質押或

245、抵押給我行，但按法律法規規定不得出質或轉讓的除外；融資申請人或其實際控制人在所屬行業內具備較強的綜合實力，主營業務突出、經營業績良好、管理團隊穩定，其生產規模、技術水平、效益與同行業相比處于優勢地位，并符合我行行業政策基本準入條件；融資申請人與目標企業存在關聯關系的，應當加強前期調查，了解和掌握并購交易的經濟動機、并購雙方整合的可能性、協同效應的可能性等相關情況，核實并購交易的真實性以及并購交易價格的合理性，防范關聯企業之間利用虛假并購交易套取銀行資金的行為；并購交易涉及上市公司的，交易應當符合相關法律法規的規定，并購雙方應當履行了相關法律法規要求的程序。4.業務流程（1）業務發起并購項目的營

246、銷和發起依托我行經營機構。經營機構在總行投資銀行部指導下，根據國家產業政策、地區重點產業政策和我行信貸政策，選擇符合產業導向、交易合法合規、還款來源充足的并購項目，積極開展營銷工作。（2）立項經營機構根據初步盡職調查的情況對項目進行初步篩選后，認為具備可行性的并購項目，且初始上報授信品種對應投行產品范圍，通過投行業務綜合管理系統發起項目立項流程，并按照投資銀行項目立項要求，提供相關資料。（3）盡職調查 154 并購項目完成立項后，應由項目發起的經營機構組織建立項目小組，項目小組應根據業務特征，聯合總分行投資銀行部配置相關項目經理等作為團隊成員。（4）審批盡職調查完成后，對于確認可行的項目，經營

247、機構應將盡職調查的結果形成盡職調查報告，發起業務報批。并購項目審批流程按照我行公司客戶授信業務審批流程辦理。（5）合同簽署、融資發放辦理并購業務，應根據授信審批意見與融資人和相關擔保人訂立書面融資合同、擔保合同及其他相關法律文件。5.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（四）中信銀行并購貸款業務四）中信銀行并購貸款業務1.產品簡介并購貸款是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。并購可由并購方通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司（以下稱“子公司”）進行。并購貸款是指中信銀行向符合條件

248、的并購方或其子公司發放的，用于支付 并購交易價款和費用的人民幣或外幣貸款。2.產品特色境內公司境內并購、跨境并購，以及境內公司通過海外子公司 155 并購均可開展，按照銀保監會下發的商業銀行并購貸款風險管理指引要求，商業銀行提供并購融資的金額不應高于并購交易價款的 60%；并購貸款期限一般不超過 7 年。運用場景包含：國企混改中的資產并購、資本市場如定增中的并購業務、跨境并購、頭部 PE 機構主導的并購業務、集團企業內部增資、購買資產、房地產并購等場景。3.適用對象并購貸款申請人依法合規經營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢債務等不良記錄；并購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，

249、并購方通過并購能夠獲得目標企業的研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應或分銷網絡等戰略性資源以提高其核心競爭能力。4.業務流程（1）業務受理。經營單位選擇符合并購貸款業務準入的項目上報中信銀行鄭州分行。（2）盡職調查。由鄭州分行投資銀行部門牽頭組建盡調團隊開展業務營銷、盡職調查等活動。（3）上報審批。經營單位匯總盡職調查報告等材料形成全套申報材料，報送分行投行部審批，再提交分行授信審批部審查。（4）法律審查。在經營單位上報投行、授信主管部門的同時，提起并購貸款法審流程，由分行法律合規部出具法律意見。（5）貸款發放。并購貸款授信申請經有權審批部門審批同意后，依據放款要求簽訂借款合同并進行放

250、款。156（6）貸后管理。經營單位及時做好用途監控、定期監控與不定期監控等工作。并購交易或者并購雙方出現異常情況時，及時采取有效措施保障貸款安全。5.典型案例城投公司資產整合案例鄭州 XX 城投公司為進一步提升造血能力，提高經營性資產收入，在考慮產業協同的前提下，收購了當地 XX 上市公司，一方面有利于并購方產業整合，另一方面有利于并購標的上市公司的長遠穩健運營。本次并購交易價款 X 億元，中信銀行提供交易價款 60%的并購貸款，期限 7 年。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（五）中原銀行并購貸款五）中原銀行并購貸款1.產品簡介并購是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購

251、資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。并購貸款為銀行向符合條件的并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。2.產品特色適用多種并購形式，受讓現有股權、認購新增股權、收購資產、承接債務等形式的并購均適用；已獲得目標企業控制權的并購方企業，為維持控制權而受讓或者認購目標企業股權的也可適用；業務 157 流程標準化，落地效率高；圍繞并購行為可提供包括標的撮合、盡職調查、方案設計、資金支持在內的綜合金融服務。3.適用對象制造業企業的產業鏈上下游整合；國有企業資產整合及混合所有制改革；上市公司現金收購、重大資產重組及控制權轉讓；擁有充足的實物

252、資產、穩定經營性現金流或不可替代型資產的行業并購，如城市基礎設施、礦產、公路、電力、港口、民營學校、民營醫院等。4.業務流程（1）貸前調查與貸款受理。借款人向我行提供申請資料，包括不限于并購方及并購標的基本情況、股權/資產收購協議、股權/資產評估報告、自有資金出資證明等。融資申請受理后，經營單位采取現場調查和非現場調查相結合方式，對并購交易背景、流程、真實性及并購雙方資質進行調查，形成書面調查報告與立項審批表。（2）貸款審查與審批。經營單位將書面調查報告及相關資料提交總行產品管理部門及風險審查部門，按中原銀行授信流程的有關要求和程序進行審查審批。（3）貸款發放與支付。經營機構負責按照貸款批復要

253、求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，借款人配合提供相關材料。中原銀行總行對融資人提交資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，中原銀行批復條件得到落實，完成貸款發放。5.典型案例 158 省內新三板掛牌企業 H 公司擬收購同行業相關領域內的某企業 100%股權，以增強企業核心競爭力，為其 A 股上市掃除障礙。中原銀行迅速響應企業需求，就并購交易的真實性、可行性、合規性，并購方企業情況及并購標的企業情況，雙方未來的業務協同作用等方面開展詳細盡職調查。在此基礎上，與企業就并購貸款融資方案進行溝通，一周之內由經營機構完成業務發起上報，當月完

254、成業務審批，并順利投放貸款，高效助力企業完成并購。6.開辦機構中原銀行各分支機構（六）光大銀行并購貸款六）光大銀行并購貸款1.產品簡介光大銀行可為公司及子公司提供并購貸款，用于支持平臺企業轉型升級（收購經營性項目或資產）、平臺企業之間整合（整合收購其他平臺企業）等相關并購業務。并購模式包括：受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產。融資期限：一般為 3-5 年，原則上不超過 7 年。資金用途為：用于并購方支付并購交易價款，或置換并購方前期支付交易價款的自有資金。增信方式：一般為目標公司股權質押，同時會根據業務實際情 159 況添

255、加相應的增信措施，包括但不限于母公司擔保、資產抵押等。2.產品特色（1）破解平臺企業銀行授信困難的問題（流動資金需求少，項目貸款證照取得較難），實現并購項目融資。（2）在不稀釋股權的前提下進行權益性融資，打破商業銀行貸款不能進行權益性投資的限制。（3）利用杠桿效應，增加投資回報。在資產價格縮水的情況下，并購方通過債務融資可在最大程度上享受被收購企業業務價值增長帶來的回報。（4）稅收優勢，并購貸款利息可作為費用抵扣稅收基數。（5）期限較長，并購貸款期限最長不超過 7 年，可減少并購整合后資金安排上的壓力，減少資金安排不合理帶來的資金鏈風險。（6）還款方式靈活，可設置 1-2 年寬限期，寬限期內無

256、需歸還貸款本金，僅需償還利息即可，可一定程度上減輕融資人前期還款壓力。（7）集團聯動，光大證券、信托、保險、租賃、光大控股可提供全方位的配套金融服務，可全方位滿足企業并購融資需求。3.適用對象河南轄內央企子公司、國有企業、地方平臺公司、民營龍頭企業、上市公司及上市公司控股股東等。4.業務流程光大銀行并購貸款業務由總行投行部進行并購貸款方案立項，隨后提交有權審批部門審批，全流程在 2 個月以內。（并購貸款金 160 額 2 億元以內為分行權限，貸款審批流程可壓縮至 1 個月以內）工作日工作內容責任人T 日業務啟動融資方、并購標的、光大銀行T 日-T+5 日確定融資要素、上報立項融資方、并購標的、

257、光大銀行T+6 日-T+15 日立項通過融資方、并購標的、光大銀行T+16 日-T+36 日信貸審批通過光大銀行T+37 日-T+40 日落實放款手續實現放款融資方、并購標的、光大銀行5.典型案例序號企業名稱企業類型融資規模（億元）并購期限（年）并購形式1鄭州 XX 發展有限公司鄭州平臺2.007受讓股權2XX 集團股份有限公司上市公司0.505認購新增股權3許昌 XX 有限公司許昌平臺1.105受讓股權4許昌 XX 有限公司許昌平臺0.425受讓股權5河南 XX 有限公司優質民營企業1.145受讓股權+承接債務6新鄉 XX 有限公司上市公司股東1.807認購新增股權6.開辦機構光大銀行省內各

258、分支機構 161（七）招商銀行并購貸款業務七）招商銀行并購貸款業務1.產品簡介并購是指并購方通過受讓現有股權、認購新增股權、或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。招商銀行并購貸款指向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的人民幣或者外幣貸款。2.產品特色招商銀行綜合運用各種金融產品和服務手段，為客戶的并購行為提供設計、推動、實施等全方位、全流程的并購綜合金融服務，主要包括并購融資業務和并購顧問業務。并購融資業務主要結合并購貸款、股權融資、資產證券化、債券、融資租賃、理財產品等金融工具，為企業提供或協助企業取得并購資金的服務。并購顧

259、問業務指招商銀行可作為買房顧問或賣方顧問，提供尋找交易對手、涉及交易結構和融資結構等方案內容、協助盡職調查與估值、推動并購交易的進行、協助企業實施相關并購方案、幫助進行并購后整合、制訂收購與反收購策略等并購交易全鏈條的顧問服務。3.適用對象并購貸款可向并購方或子公司發放，用于支付或置換并購交易價款和費用的貸款。4.業務流程 162 招商銀行并購貸款業務由轄內各經營機構收集客戶相關資料，由總行投行部進行立項審批，經審批后按審批要求進行放款。5.典型案例招商銀行是國內唯一成立獨立部門“并購金融部”的商業銀行，主導了多筆國內最大筆的境外并購貸款業務，如 360 私有化獨家銀團融資，分眾傳媒拆紅籌融資

260、，貴人鳥體育收購杰之行財務顧問等，鄭州分行牽頭完成了省內某上市公司 9 億元海外資產收購項目，以及省內首單并購模式下擬上市公司員工持股項目。6.開辦機構招商銀行轄內各經營機構（八）興業銀行并購貸款業務八）興業銀行并購貸款業務1.產品簡介并購是指并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業或資產的交易行為。并購貸款，是指興業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付或置換并購交易價款和費用的貸款。2.產品特色并購交易價款中我行與他行針對單個并購項目的并購貸款之和不得超過并購交易所需資金的 60%。并購貸款期限一般不超過 7年。并購

261、可在并購方與目標企業之間直接進行，也可由并購方通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司間接進行。163 運用場景包含：政府平臺實體化轉型、平臺間市場化整合、資本市場中實控人參與的定增中/配股、私有化、房地產并購等場景。3.適用對象申請并購貸款的并購方需滿足：依法合規經營，信用狀況良好；主業突出，經營穩健，財務狀況良好，流動性及盈利能力較強；并購交易符合國家產業政策和本行信貸政策導向；與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，并購方通過并購能夠獲得目標企業研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應或分銷網絡等戰略性資源以提高其核心競爭能力；并購交易涉及國家產業政策、行業準入、

262、反壟斷、國有資產轉讓等事項的，應按適用法律法規和政策要求，取得或即將取得有關方面的批準。4.業務流程項目營銷項目立項盡職調查風險評審貸款發放貸后管理5.典型案例XX 集團公司出于其戰略布局考慮，擬收購 XX 股份實控人持有的 XX 股份 30%的股權。本次并購交易價款 X 億元，興業銀行提供交易價款 60%的并購貸款，期限 7 年。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構 164 七、供應鏈金融產品（一）工商銀行一）工商銀行“工銀工銀 e e 信信”融資業務融資業務1.產品簡介是指工商銀行以產業鏈中買方對賣方的付款承諾為基礎，采用區塊鏈技術，由買方在工商銀行“工銀 e 信平臺（http：/）”簽發、

263、并以數據電文方式記錄的債權憑證，簡稱：工銀 e 信。工銀 e 信在流轉過程中可被準確分拆、合并，并可隨物流逆向流轉。2.產品特色（1）轉移方便?；趦炠|信用或優質資產簽發，在線轉移快速便捷。（2）拆分靈活。支持任意金額拆分轉移，按需靈活使用。（3）融資便捷?？呻S時申請融資，全程在線操作，在線放款。（4）開放合作。融資可支持工銀 e 信和合作平臺簽發的電子債權憑證。3.適用對象核心企業上游供應商。4.業務流程核心企業認定核心企業簽發e信上游供應商簽收e信供應商申請融資系統自動審批資金到賬5.典型案例。某核心企業與其供應商均存在應收賬款賬期，但供應商因采購原材料備貨，需要支付現金。核心企業為解決供

264、應商 165 資金需求，與工行某支行溝通，支行為其推薦了工銀 e 信產品。核心企業和供應商在工銀 e 信注冊后，核心企業簽發工銀 e 信，供應商簽收后向我行提款，當場即提款 1000 萬元用于支付貨款，解決了供應商融資需求。6.開辦機構工商銀行省內各分支機構（二）中國銀行供應鏈線上融資二）中國銀行供應鏈線上融資1.產品簡介中國銀行不斷加快供應鏈金融在線平臺建設，研發包括前端電子渠道和后臺操作系統在內的供應鏈融資系統，并積極運用網銀、銀企直聯等方式為多家電子、鋼鐵、電商、物流行業知名企業客戶提供在線融資服務，并在 TRADE&FORFEITING、財資等國內外知名財經雜志屢獲殊榮。2.產品特色線

265、上融資，隨借隨還，高效快捷。企業可利用銀行的電子渠道實現供應鏈融資的在線申請、審批和發放，簡化業務流程，提升業務處理效率；同時，核心企業可通過銀企直聯等方式，及時獲取其上下游企業的融資、還款等信息，加強對上下游企業的供應鏈管理。3.適用對象供應鏈完整清晰，核心企業對上下游企業可進行有效管理，在中國銀行開通對公網銀或可進行銀企直聯。4.業務流程 166（1）業務背景審核：辦理在線供應鏈融資業務必須具有真實貿易背景。（2）協議簽訂：業務經辦行在與客戶簽訂對應基礎產品相關融資合同/協議后，簽訂在線供應鏈融資相關協議。（3）投產準備：通過 BOCNET 企業網銀瀏覽器渠道，需開通企業網銀供應鏈融資相關

266、功能權限；也可通過 BOCNET 企業網銀銀企對接渠道或其他銀企對接渠道。（4）業務申請：由核心企業或上下游企業通過在線渠道向中國銀行辦理在線供應鏈融資業務相關的基礎交易電子數據。（5）應收賬款轉讓通知及轉讓登記。（6）業務辦理，融資放款。5.典型案例（1）客戶概況及需求C 公司是某知名 PC 生產廠商全國六大一級分銷商之一，擁有150 多家本地和異地經銷商，日均交易量達 150 筆以上。由于缺乏足額的抵押擔保，C 公司下游經銷商普遍存在自身業務發展和融資困難的矛盾。C 公司希望通過銀企合作開發面向下游經銷商的供應鏈融資解決方案，提升對經銷商的增值服務能力，從而增加自身銷售業績，提高分銷商地位

267、。C 公司期望銀行融資方案應同時具備高效的 IT 系統支持、跨區域的覆蓋能力、融資款定向支付、靈活支取等功能。（2）在線供應鏈金融解決方案鑒于 C 公司實力較強，擁有較成熟的電子訂單系統，對下游經 167 銷商有較強的風險管理能力和控制力，中國銀行設計了銷易達在線融資方案，以 C 公司和經銷商之間的真實交易為基礎，以銀企對接為技術手段，為經銷商提供跨區域的在線融資和還款服務，融資款項專項用于向 C 公司支付貨款。在銷易達在線融資方案中，中國銀行供應鏈融資電子化系統與C 公司內部業務系統實現專線連接，即“銀企直聯”。中國銀行、C公司和經銷商線下簽訂三方業務合作協議后，經銷商在C公司B2B平臺下單

268、購物，同時委托 C 公司通過“銀企直聯”模式向中國銀行提交在線融資申請。中國銀行占用 C 公司授信額度為經銷商提供融資，融資款項實時歸集至 C 公司指定賬戶。后續融資還款環節也通過在線申請模式實時處理。（3）客戶反饋中國銀行為 C 公司提供的銷易達在線融資方案，通過銀行系統與核心企業系統的實時對接，實現了資金流、物流、信息流的在線傳輸，為 C 公司下游經銷商創造了足不出戶，銀行貸款隨借隨還的用戶體驗；同時，對于 C 公司而言，該方案有效改善了財務結構，強化了應收貨款回籠管理，擴大了產品銷售，進一步提升了其對下游經銷商的管理能力。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構 168（三）中國銀行供應

269、鏈線下融資（融易達三）中國銀行供應鏈線下融資（融易達+銷易達銷易達+融融信達等）信達等）1.產品簡介供應鏈融資是在供應鏈中找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的節點企業提供貿易融資支持。中國銀行目前可提供涵蓋應收賬款類、貨押類、預付/應付類融資產品，近 20項產品的完善產品體系，可為客戶提供從采購原材料到生產備貨、裝運到最終銷售在內的全流程融資方案，有效解決客戶應收、應付、存貨等各類融資需求，改善現金流，優化財務報表。中國銀行授信客戶為核心企業（占用核心企業授信額度），以不同融資對象分類：包括國內/出口融信達，融易達，銷易達等。2.產品特色解決上下游企業融資難、擔保難的問題，通

270、過打通上下游融資瓶頸，可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。3.適用對象供應鏈上的核心企業及其相關的上下游企業。4.業務流程以融易達業務流程為例：（1）賣方向中國銀行提交融易達業務申請書、貿易合同及其他必要文件，中國銀行審核貿易真實性和業務文本；（2）審核通過后，中國銀行與賣方簽署融易達業務合同；與買方簽訂融易達業務授信額度使用協議書，占用買方授信額 169 度；（3）賣方履行相關貿易合同項下的約定后，將相關應收賬款轉讓給中國銀行；（4）應收賬款轉讓事宜通知買方后，買方向中國銀行出具應收賬款轉讓確認書；（5）中國銀行為賣方發放融資；（6）應收賬款到期后，買方按照中國銀行指定

271、的路徑進行付款；（7）在收到買方付款后，中國銀行扣除融資本息和相關費用后，將余額（如有）付賣方。5.典型案例A 公司為某大型國有企業集團旗下上市公司，由于上市制度要求，進口原材料采購通過集團另一子公司 B 公司辦理，相關業務貿易背景真實，因此產生了大量的賬款。雙方采用半年統算的方式結算。（1）客戶需求A 公司進口的原材料規模較大。由于屬同一集團，對 B 公司的應收賬款結算時間約半年。但集團對子公司的資金使用情況有考核要求。根據賬款性質，B 公司需要通過盤活應收賬款，提高資本流動性，并以此來提升自身盈利水平，因此 B 公司向中國銀行提出了應收賬款保理需求，因此中國銀行推薦了融易達業務。（2）產品

272、契合度B 公司通過對 A 公司的應收賬款進行保理（即中國銀行融易達業務），中國銀行通過受讓應收賬款對其進行資金支持，B 公司在 170 中國銀行開立保理保證金賬戶作為應收賬款的回款賬戶。（3）亮點與啟發A 公司為國有上市企業，信譽度較高，財務制度執行較好。B公司與 A 公司雖為關聯公司，但雙方交易的原材料是大宗商品，各類運輸單據齊備?？蛻艚浝韺?A 公司及 B 公司上門服務頻率較高，且能不定期對原材料、產成品進行檢查，貿易背景真實。本次融易達業務，雙方基于真實貿易背景辦理的應收賬款保理，能夠幫助企業盤活資金，穩定銀企關系。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（四）民生銀行融資四）民生銀行融

273、資 E E 系列系列信融信融 E E1.產品簡介圍繞 N 家核心企業與其 N 級供應商的交易環節，基于核心企業在應付賬款多級拆分流轉場景下的付款責任，為供應鏈遍布全國的小微上游供應商提供的全流程線上化、自動化審批的應收賬款類融資業務。2.產品特色A.供應商：降低融資門檻、提高融資效率、實現應收賬款的快速變現B.核心企業：適度延長賬期、解決三角債、發揮閑置額度的市場價值、優化財務報表C.從客戶關系創建到放款環節，全流程無紙化線上操作 171 D.自動化審批輔助人工審核3.適用對象適用于在應收賬款債權流轉支付平臺場景下，已注冊的大量優質核心企業和上游供應商。4.業務流程核心企業核定授信額度簽訂合作

274、協議核心企業、供應商在我行“民信易鏈”平臺完成注冊核心企業線上對供應商開立“民信”供應商線上發起融資申請民生銀行系統自動校驗自動/在線審查后快速入賬核心企業到期還款5.典型案例我行某建筑施工類企業授信客戶存在上游供應商、分包商眾多等特點，且付款總金額較大、付款頻次較高，上游供應商遍布全國各地，對核心企業現金流占用較多。我行“信融 E”產品發揮產品優勢，通過利用核心企業行內授信，向上游眾多供應商以“民信”方式付款，大大緩解了現金流的周轉壓力，優化了企業的財務狀況，客戶發起端全程線上操作，流程便捷高效，客戶體驗大幅提升，贏得了客戶的高度認可。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（五）民生銀行融資

275、五）民生銀行融資 E E 系列系列票融票融 E E1.產品簡介基于核心企業信用，為持有電子商業匯票的上游供應商提供的 172 線上自動化貼現融資服務，助力核心企業（電票承兌人/保證人）優化上游供應鏈生態，滿足供應商（持票人）便捷高效的融資需求。2.產品特色A.供應商：就近開戶，免于異地奔波；無需授信，配套靈活定價；全程線上，支持自動放款。B.核心企業：遵循行業結算慣例，選擇更靈活；提升額度使用效率，降低鏈條財務成本，優化賬期管理；占用兌付額度，不計入短期融資。3.適用對象適用于核心企業向上游供應商支付電子商業匯票結算的場景下，本地/異地收到核心企業商票的上游中小微企業客戶線上貼現。4.業務流程

276、核心企業核定商票兌付額度貼現客戶開立結算賬戶，簽約電票服務，收到可貼現電票（背書/收票）貼現客戶在線提交貼現申請民生銀行系統自動校驗自動/在線審查后快速入賬核心企業到期還款。5.典型案例我行某工程機械行業龍頭客戶，每月向供應商集中付款，商票付款占比 10%，上游供應商千余家，多為中小微企業，且分布分散，省內占比 45%，省外占比 55%。上游供應商融資需求旺盛，商票金額小，貼現頻次高。原線下商票貼現申請材料多且需要線下簽署相關協議，放款周期長、操作成本高。使用我行“票融 E”產品后，便捷高效的操作和線上化的體驗獲得客戶的贊賞，產品競爭優勢明 173 顯。相較金融同業其他同類產品，我行“票融 E

277、”放款審核效率高，且為首家實現自動放款功能的銀行。此外，“票融 E”產品支持承兌和承兌保證模式，覆蓋同名背書、多手背書、買方付息、異地貼現、集團母代子等更為豐富的場景，并根據不同客戶需求不斷優化升級。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（六）民生銀行融資六）民生銀行融資 E E 系列系列采購采購 E E1.產品簡介圍繞核心企業及其下游交易環節，基于核心企業增信，為下游經銷商預付采購進行的融資業務。2.產品特色A.經銷商：把握季節機會、快速獲取融資、節約財務成本、加速庫存流轉、提升經營效率B.核心企業：增加銷售額、降低銷售回款風險、增加企業現金流、提升渠道管理效率、在線數據清晰C.全流程電子化

278、線上審批，便捷高效3.適用對象適用于購銷渠道穩定的經銷商，且季節性融資需求旺盛、采用預付款形式采購。4.業務流程 174 核心企業洽談合作模式核心企業授信審批、客戶提交開戶申請客戶盡職調查通過模型對下游經銷商授信審批線上簽約、自動放款經銷商到期還款5.典型案例我行某大型白酒行業核心企業具有扁平化的經銷體系，下游經銷商 1000 余家，80%分布于全國 15 個省的各級城市；核心企業具有擴大銷售，提升市場份額需求，原有線下融資模式操作繁瑣，融資效率低，經銷商同時具有集中囤貨鎖定價格的需求。我行通過“采購 E”產品與銷售公司訂單系統直連，在獲取訂單信息，基于核心企業的推薦，進行經銷商授信準入，通過

279、銀企信息交互、電子簽名等手段，為經銷商提供高效便捷的線上融資服務，融資簽約、提款、還款操作全部線上化，產品的高效特點得到了客戶的好評。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（七）恒豐銀行網絡應收貸七）恒豐銀行網絡應收貸1.產品簡介恒豐銀行“網絡應收貸”是指以搭建的供應鏈金融系統為基礎，依托核心企業資信狀況，以供應商賒銷項下應收賬款轉讓為風險控制方式，無需供應商提供抵押品，以交易信息真實性和核心企業付款能力為實質性風險評價指標，通過銀企直聯、網銀互聯等方式進行內外部系統對接，為供應鏈中核心企業的上游供應商提供線上化操作的網絡融資業務模式。175 2.產品特色（1）信息實時共享。企業網銀、銀企直聯

280、，搭建客戶與銀行溝通“橋梁”；貿易背景、業務數據實時獲取，數據安全、真實、可靠；（2）業務在線辦理。供應商實行白名單制管理，授信審批可在線完成；應收賬款轉讓、查驗系統自動實施；724 小時，實時了解業務信息；（3）智能風險管理。打造標準的審批流程；建立完備的客戶評價數據庫；實時掌握客戶業務數據；建立全面的貸后管理體系。3.適用對象恒豐銀行認可的產業鏈核心企業及其上游供應商。4.業務流程（1）核心企業向銀行推送供應商名單；（2）供應商與銀行線上簽署框架合同；（3）供應商提交申請資料；（4）線上大數據核查；（5）供應商通過網銀向銀行轉讓應收賬款；（6）線上簽署融資合同；（7）核心企業確權；（8）客

281、戶通過網上銀行自助支用貸款或線下提交支用申請；（9）放款。5.典型案例河南某實業有限公司是一家從事建筑材料銷售的貿易企業，長 176 期向某核心企業提供建材，年營業收入約 1.5 億元。由于該供應商與核心企業之間的購銷合同存在一定的賬期，為緩解供應商的資金壓力，恒豐銀行提出了網絡應收貸款的融資方案，供應商將其持有的對核心企業的應收貸款轉讓給恒豐銀行，在核心企業確權后對供應商進行融資。供應商通過恒豐銀行網銀上傳了與核心企業之間約1400 萬元的應收賬款基礎資料，如發票、合同等，恒豐銀行通過大數據核查無誤后，由核心企業對上述賬款進行確權。由于網絡應收貸業務為線上融資產品，極大地減輕了企業的融資負擔

282、，提高了融資效率，供應商在網銀上直接操作提款 1000 萬元，僅用一天時間，就完成了應收賬款確權及放款。6.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構（八）中原銀行購八）中原銀行購 e e 融融反向保理反向保理1.產品簡介反向保理是指我行與核心企業（買方）合作，占用核心企業在我行的信用額度，通過受讓賣方對核心企業進行賒銷所產生的應收賬款，向賣方提供保理融資及應收賬款管理等服務的產品。原 e 鏈是客戶通過我行供應鏈平臺進行憑證簽發、應收賬款轉讓、中登登記以及融資等一系列操作的反向保理業務。2.產品特色（1）融資比例高反向保理融資比例最高可達 100%。177（2）付息靈活可以賣方付息，也支持

283、買方付息。（3）不上征信可以不上買賣雙方的征信。（4）改善報表賣方可以實現應收賬款出表，買方可以替換流資，改善財務報表。3.適用對象有實際項目運營的政府平臺類企業，大中型建筑企業，有實際供應鏈融資需求的大中型制造類和商貿類企業。4.業務流程（1）核心企業簽發電子債權憑證；（2）供應商基于真實貿易背景簽收電子債權憑證；（3）供應商可將電子憑證進行拆分、流轉和融資等操作，其中融資定向到中原銀行辦理在線反向保理業務；（4）憑證到期由核心企業進行兌付。5.經典案例某核心企業作為大型央企，在豫承建項目眾多，受“墊資施工（顯性/隱性）”在建筑行業較為普遍的行業特點影響，在項目施工過程中，尤其是 EPC+F

284、 等長周期模式下，該企業和上游供應商面臨著巨大的資金壓力。中原銀行“原 e 鏈”業務通過借助該核心企業信用，為供應鏈上的供應商開辟了正規、主流融資渠道，緩解供應商的資金周 178 轉壓力，以低成本的資金撬動更多業務，提高建材物資貿易的周轉速度，同時緩解該企業的資金支付壓力。借助中原銀行“原 e 鏈”業務，該核心企業得以拓展更多、更好的建材物資類供應商，實現貿易背景驗真、融資申請、應收確權、融資放款等流程的線上化，提高產業鏈上的籌融資效率，保障建筑項目的建材物資供應，有助于加強對供應商的管理，穩定上游供應鏈。6.開辦機構中原銀行各經營機構（九）中信銀行信九）中信銀行信 e e 鏈鏈1.產品簡介信

285、 e 鏈業務是指中信銀行基于核心企業開立的付款承諾（確認）函及其電子付款憑證，為核心企業遍布全國的多級小微企業供應商提供“一點接入、全行共享、可拆分流轉、多層穿透”的全流程線上化應收賬款融資業務。2.產品特點（1）供應商可以依托核心企業，解決靠自身信用融資難、融資貴的問題；（2）應收賬款可以在線確認，降低業務操作成本；（3）全流程線上化操作，提高融資效率。3.適用對象建筑施工、能源化工、醫藥衛生、通訊電力等重點行業客戶。179 4.業務流程（1）中信銀行與核心企業簽署合作協議，并對核心企業核定授信額度；（2）核心企業開立電子付款憑證給供應商；（3）中信銀行為供應商提供基于電子付款憑證的保理融資

286、；（4）核心企業到期付款。5.典型案例河南省某建筑企業 A 公司上游供應商多為小微企業，有較強的線上化供應商融資需求，中信銀行為 A 公司核定信 e 鏈授信額度，為其 30 多家小微企業供應商提供在線的信 e 鏈保理融資。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十）中信銀行信商票十）中信銀行信商票1.產品介紹信商票指企業客戶通過中信銀行對公電子銀行渠道或核心企業供應鏈金融平臺以系統直聯方式發起線上貼現申請，中信銀行業務處理全部或部分由系統自動完成的線上商票保貼業務。2.產品特色（1）全線上辦理：線上發起，持票人足不出戶辦理，貼現資金快速到賬。（2）開戶方便：持票人可就近選擇中信銀行網點開戶，無

287、需往返奔波。180（3）靈活定價：信商票支持多種定價模式，滿足各類場景下的客戶定價需求。3.適用對象收到核心企業商票/財票的上游中小微企業客戶。4.業務流程（1）核心企業：核心企業與中信銀行達成商票保貼業務合作，核心企業開立商票/財票，票據流轉至上游供應商。（2）持票人在中信銀行開戶并開通網銀功能，線上發起貼現申請，系統或人工審核后在線放款。5.典型案例某軍工企業 A 公司日常結算以商票為主，其上游供應商遍布全國各地，傳統線上商票貼現業務需供應商至河南辦理，業務流程繁瑣，使用信商票產品可提高融資效率、降低操作成本。6.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（十一）中信銀行信十一）中信銀行信 e

288、 e 銷銷1.簡介信 e 銷是指中信銀行基于供應鏈上核心企業與其下游企業的交易行為，在核心企業提供增信或輔助增信的前提下，通過中信銀行對公電子銀行渠道進行操作，為下游企業提供融資服務的交易銀行業務。2.特色 181（1）對核心企業鎖定未來銷售，擴大產品市場份額；減少應收賬款，緩解企業資金壓力；扶持下游客戶，增強其業務粘性。線上操作，流程便捷。（2）對下游企業鎖定現款購貨價格，降低采購成本；滿足上游預付款要求；線上操作，融資便捷，銀行融資成本較低。3.適用客戶適用于有意開拓下游渠道，并愿意提供增信或輔助增信的供應鏈核心企業。4.業務流程（1）供應鏈核心企業取得授信批復；（3）核心企業將下游客戶推

289、薦至中信銀行；（4）中信銀行對下游企業進行貸前調查并進行授信審批；（5）下游企業獲批授信額度后，由中信銀行、核心企業、下游企業簽署三方協議，并進行提款。5.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（十二）中信銀行信十二）中信銀行信 e e 采采1.產品簡介 182 信 e 采（訂單融資）是指買賣雙方簽訂訂單后，我行應賣方（借款人）的申請，依據其持有的真實有效的訂單，以訂單項下預期銷售回款作為主要還款來源，向賣方提供的用于生產經營資金周轉的融資業務。2.產品特點（1）提款還款方便：支持全線上提款、自助還款，從供應商提出申請到放款最快半天；（2）可多階段融資：支持供應商根據訂單進度申請訂單、驗貨、發

290、票等一個或多個階段的融資；（3）融資模式豐富：根據訂單分散程度、回款特點可采取單筆訂單融資模式或訂單池融資模式。3.適用對象汽車、電力、電器、通訊、能源等重點行業客戶。4.業務流程（1）中信銀行對核心企業核定供應鏈網絡授信額度，并在網絡額度范圍內對單個供應商核定信 e 采專項供應鏈額度；（2）核心企業及供應商確認訂單信息，供應商提交融資申請，線上簽訂業務合同；（3）中信銀行為供應商提供信 e 采融資；（4）核心企業到期付款。5.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構 183（十三）招商銀行供應鏈線上融資十三）招商銀行供應鏈線上融資付款代理付款代理1.產品介紹：付款代理是指招商銀行基于供應鏈核心企業

291、對供應商無爭議應付賬款的承諾，為供應商提供的結算及保理融資一體化的供應鏈金融服務。2.產品特色：（1）應收賬款快速變現。銀行買斷供應商應收賬款后，供應商獲取融資的同時，實現應收賬款下表；（2）融資價格低廉。供應商的融資是基于核心企業在銀行的授信，供應商的保理融資在銀行內部的資產定價方面可參考核心企業在銀行的信用評級，最終可有效降低供應商在銀行的融資成本。（3）手續簡便、放款快速。眾多金融科技的加持，不僅讓供應商告別繁瑣的材料手續，同時業務全面實現線上化操作，讓供應商感受快速放款的體驗。3.使用對象：核心企業與供應商存在賒銷關系，賬期 3 個月以上，供應商融資需求旺盛。4.業務流程（1）業務背景

292、審核：辦理付款代理融資業務必須具有真實貿易背景。（2）賬戶開立：供應商在全國任意一家招商銀行網點開立對公結算賬戶；（3）協議簽署：供應商登錄招商銀行網銀，通過網銀線上簽署國內保理業務協議，（4）業務申請：由核心企業向招商銀行推送使用供應商賬款信息，供應商根據核心企業推送的賬款信息，完成線上保理業務申請。184（5）應收賬款轉讓通知及轉讓登記。（6）業務辦理，融資放款。5.典型案例（1）客戶概況與需求A 公司是招商銀行客戶，其打造的電子商務網站“XX 網”是依托集團龐大穩定的采購需求，打造的集電子化招標、在線交易、物流整合、供應鏈融資于一體的物資采購領域產業互聯網應用平臺。其供應商數量大，項目多

293、，交易筆數多。付款代理業務中，供應商與集團各公司之間貿易背景核實難度大。（2）解決方案招商銀行使用付款代理直連模式，與 A 公司網站進行對接，可由核心企業代替供應商推送融資申請信息，簡化原有業務流程，使供應商快速發起保理融資，并獲得資金。（3）取得成果滿足了供應商小額、高頻、碎片化的線上化融資需求；在保證數據真實有效的前提下，簡化客戶的業務操作流程。6.開辦機構招商銀行河南省各分支機構八、保理（一）中國銀行保理一）中國銀行保理1.產品簡介中國銀行以真實交易產生的應收賬款的轉讓或質押為基礎，為 185 企業提供的融資和結算服務。包括國內保理（融易達，國內融信達，國內商業發票貼現，國內綜合保理）和

294、國際保理（出口融信達，出口商業發票貼現，出口雙保理，進口雙保理）。2.產品特色企業賒銷結算項下貿易融資綜合解決方案。融資便利，加快核心企業資金周轉速度。部分產品中國銀行可買斷應收賬款，優化賣方財務報表。國際貿易項下，中國銀行可提供應收賬款催收、資信調查、壞賬擔保等服務。3.適用對象核心企業有應收賬款、應付賬款等各類融資需求，需要改善現金流，優化財務報表。4.業務流程（1）業務背景審核：辦理保理業務必須具有真實貿易背景。（2）協議簽訂：業務經辦行在與客戶簽訂對應基礎產品相關融資合同/協議。（3）業務申請：由核心企業或上下游企業向中國銀行提交融資申請書，銷售合同，稅務發票、海運提單、報關單等資料申

295、請辦理業務。（4）應收賬款轉讓通知，轉讓確認及中登網轉讓登記。（5）業務辦理，融資放款。5.典型案例A 公司向南美洲某發展中國家出口小家電，結算方式為賒銷，賬期 120 天?？紤]到買方信用風險及其所在國家風險較大及人民幣 186 的升值壓力，A 公司向中國出口信用保險公司公司投保了出口貿易信用保險。為了加快資金周轉、改善現金流量，A 公司希望將該貿易項下的出口應收款項賣斷給銀行以獲得融資。A 公司將出口信用保險單項下的賠款權益轉讓給中國銀行，并經由出口信用保險公司確認。中國銀行在出口信用保險公司核定的買方信用限額及賠付率以內，為 A 公司確定了合理的融資比例，在受讓 A 公司應收賬款的基礎上將

296、相應的融資款項支付到該公司賬戶。出口項下應收款項 120 天后正常收匯，中國銀行收取融資本息后余款支付給 A 公司，業務結束。借助“融信達”的支持，A 公司提前回籠了應收賬款，提高了資金使用效率，同時有效規避了收匯風險，可謂一舉數得。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（二）民生銀行國內保理二）民生銀行國內保理1.產品簡介民生銀行國內保理業務依托買賣方形成的應收賬款，基于買方或賣方授信額度，可為基礎交易賣方提供便利的網銀端線上融資服務。2.產品特色（1）工程施工項目中的中小供應商可依托于業主單位的授信額度，向民生銀行申請保理融資，實現應收賬款提前變現，快速收回工程款，改善現金流情況，提高經

297、營周轉效率；187（2）大型工程施工企業以自身為授信主體，在銀行申請授信，將自身所從事的工程項下應收賬款提前變現；采用無追索權保理形式融資的，還可實現應收賬款出表，優化施工企業自身財務報表。3.適用對象項目所涉及的業主單位、總包方、分包方、上游原材料供應商等。4.業務流程（1）項目項下授信主體在銀行申請授信，銀行根據具體主體資信狀況、應收賬款情況、具體回款控制方案等因素核定授信額度；（2）申請人與銀行簽訂相關授信合同、保理服務合同；（3）基礎交易賣方將其持有的應收賬款轉讓給銀行，配合銀行完成應收賬款的轉讓通知事宜，具體通知方式及買方簽回方式以具體業務方案為準；（4）申請人向銀行提交融資申請，銀

298、行在完成內部審查手續后，為申請人發放保理融資；（5）應收賬款到期時，買方將應付款項付至銀行保理回款賬戶，業務到期自動還款。5.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（三）恒豐銀行國內賣方保理三）恒豐銀行國內賣方保理1.產品簡介國內賣方保理業務是以債權人轉讓其應收賬款予銀行為前提，188 由銀行向債權人提供應收賬款催收、應收賬款管理、壞賬擔保、保理融資服務中一項或者多項的綜合金融服務。2.產品特色（1）申請人提前變現應收賬款或者盤活應收賬款，改善申請人的現金流狀況。無追索權保理業務項下，能夠優化企業財務報表結構；（2）為申請人提供應收賬款管理和催收服務；（3）有助于申請人以有競爭力的結算方式拓展市場

299、，銷售主營商品或提供優勢服務。3.適用對象以賒賬交易為主要結算方式、資信狀況良好、債務人愿意配合申請人進行明保理通知方式的應收賬款持有人。4.業務流程（1）與銀行簽訂相關授信合同和協議文本，保理主合同為保理服務合同，開立保理回款賬戶；（2）申請人將持有的應收賬款轉讓給銀行，在明保理的情況下，完成應收賬款的轉讓通知事宜，是否需要債務人確認回執視授信審批書批復內容的具體情況確認；（3）銀行在中登網完成應收賬款的排他性查詢并旋即完成應收賬款轉讓登記；（4）根據申請人的申請選擇具體表內外融資產品進行放款操作；（5）應收賬款到期，債務人將應付款項付至保理回款賬戶；（6）銀行根據具體融資產品進行還款操作后

300、，扣除與申請人約 189 定的其他融資費用（如有），將剩余款項劃至申請人在銀行的結算賬戶中。5.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各分支機構九、融資擔保支持（一）河南農擔豫農擔一）河南農擔豫農擔倉儲保鮮設施建設倉儲保鮮設施建設1.產品簡介為了配合河南省農產品產地冷藏保鮮設施建設工作實施方案的推進，河南農擔公司專門針對符合條件的需要進行冷藏保鮮設施建設的新型農業經營主體推出的專項金融支持產品。擔保額度不超過預計建設總投資的 60%（脫貧縣不得超過項目建設總投資的 70%），最高不超過 200 萬元。2.產品特色擔保額度高，可以達到建設成本的 60%。還款周期長，最長可達到 5 年。3.適用對象

301、納入農業農村部門農產品倉儲保鮮冷鏈設施建設項目立項的縣級以上（含縣級）示范家庭農場和農民合作社示范社（脫貧縣可不受示范等級限制），以及從事農產品倉儲保鮮冷鏈設施建設的涉農中小微企業等各類新型農業經營主體，已登記且有產業支撐的農村集體經濟組織等合格主體。農民合作社示范社實際控制人為融資主體的，實際控制人和合 190 作社應做為共同借款人。4.業務流程（1）項目申報。在農業農村部新型農業經營主體信息直報系統內，農業經營主體提交農產品產地冷藏保鮮設施建設補貼申請后向河南農擔公司申報融資需求。（2）擔保貸款審核與發放。河南農擔公司與合作銀行獨立或聯合開展客戶調查，并按照各自內部管理制度規定進行審查審批

302、。（3）補貼賬戶跟蹤確認。河南農擔公司、合作銀行與市縣農業農村部門確認借款人補貼賬戶為借款人在合作銀行開立的專用賬戶。（4）賬戶止付和補貼款還款。補貼資金到賬后，合作銀行按照約定，對專用賬戶扣劃資金還款。（5）貸款到期非補貼款還款。5.開辦機構河南農擔公司、各縣農業農村部門、與河南農擔公司合作各家銀行的各分支機構。（二）中原再擔保二）中原再擔?！扒笕f戶千企萬戶”支持計劃支持計劃1.產品簡介鄭州市金水區人民政府與中原再擔保集團聯合推出“千企萬戶”支持計劃。雙方計劃在 5 年時間內，為金水區域內 1000 家小微企業、10000 個市場經營主體，提供 200 億元的融資擔保支持，完善金水區“政銀

303、擔”服務體系，破解中小微企業融資難題。191 漯河經濟技術開發區人民政府與中原再擔保集團聯合推出“千企萬戶”支持計劃。雙方計劃在”十四五“規劃內內，批量支持漯河經開區內 1000 家小微企業、10000 個市場經營主體，為其提供低成本、多元化、全方位的金融服務。2.產品特色“千企萬戶”支持計劃貫徹落實中共中央關于新時代推動中部地區高質量發展的指導意見，探索發揮政府性融資擔保體系作用，推進落實河南省關于進一步加強政府性融資擔保體系建設支持小微企業和“三農”發展的實施意見文件精神，探索區域經濟高質量發展新模式，引導更多金融資源流向實體經濟，助力金水區領跑中部地區高質量發展?！扒笕f戶”支持計劃是指

304、鄭州市金水區政府、漯河市經開區政府中原再擔保集團以及銀行業金融機構將通過構建“政銀擔”攜手聯動長效機制，在 5 年時間內為金水區域內、漯河經開區內 1000家小微企業、10000 個市場經營主體，提供低成本、多元化、全方位的一攬子金融服務方案。鄭州金水區政府將建立擔保機構資本金注入機制，對中原再擔保集團科技擔保公司進行注資 1 億元，專項支持科技創新類企業融資發展；建償補償機制，構建規模 1 億元的融資擔保代償補償資金池，委托中原再擔保集團管理，專項用于“千企萬戶”支持計劃的擔保代償補償；同時建立保費補貼機制，對為金水區服務的政府性融資擔保機構給予擔保費補貼，費率補足至 2%。漯河經開區政府將

305、建立融資擔保代償補償資金池及動態補充 192 機制，資金池收起資金為 2000 萬元，并根據業務規模逐步增加資金池額度，資金池額度最低不少于 500 萬元。同時建立保費補貼機制，對為經開區服務的政府性融資擔保機構給予擔保費補貼，費率補足至 2%。中原再擔保集團則發揮在全省政府性融資擔保體系中的龍頭引領作用，推進落實“政銀擔”風險比例分擔，發揮財政資金的杠桿放大作用，撬動銀行、社會投資等金融資源，支持鄭州市和金水區“十四五”規劃建設以及鄉村振興，批量支持金水區域內小微企業、“三農”和創新創業主體。3.適用對象“千企萬戶”計劃選取花卉市場、科技市場、知識產權等特色產業園和鄭州市金水區、漯河市經開區

306、“十四五”規劃重大項目，開發符合產業園特色、項目建設特點的批量化擔保產品，充分發揮鄭州市金水區、漯河市經開區資源、市場、文化等優勢，為培育特色產業、引導各類金融資源支持建設、推動中部地區高質量發展注入新鮮血液。具體支持對象主要有四類，分別為符合國家及金水產業政策、信貸政策和環保政策，能夠提供有效稅務數據，有市場、有效益、高成長性的小微企業、“三農”“雙創”和戰略性新興主體；符合中原再擔保集團擔保政策的重點園區開發主體、入園企業；列入區政府 35 年規劃的續建項目；符合鄉村振興建設、黃河流域生態保護和高質量發展等其他政策方向且符合中原再擔保集團擔保范圍的項目。4.業務流程 193 中原再擔?？萍?/p>

307、融資擔保、鄭州農業擔保、鄭州中小企業擔保、河南農開投資擔保、河南省中小企業投資擔保等擔保機構各網點申請或中國銀行等相關銀行網點申請。5.典型案例2021 年 5 月 21 日，科技與知識產權、園區、鄉村振興、文化教育、互聯網+供應鏈、批量產品等六類 14 家企業代表分別與相關擔保機構、金融機構進行三方簽約。6.開辦機構中原再擔保集團、中原再擔?？萍既谫Y擔保、鄭州農業擔保、鄭州中小企業擔保、河南農開投資擔保、河南省中小企業投資擔保等擔保機構與中國銀行、農業銀行、郵儲銀行、浦發銀行、華夏銀行、廣發銀行、興業銀行、光大銀行、中原銀行、鄭州銀行、焦作中旅銀行等銀行。十、保險產品（一）中國人民財產保險工

308、程一切險一）中國人民財產保險工程一切險1.產品簡介工程保險是針對工程項目在建過程中，可能出現的因自然災害和意外事故而造成的物質損失和依法應對第三者的人身傷亡或財產損失承擔的經濟賠償責任提供保障的一種綜合性保險，主要以各類民用、工業用和公共事業用等工程為承保對象。2.產品特色既承保在建工程本身損失，又能對在建過程中涉及的第三者傷 194 害進行賠償。3.適用對象在建工程的建設單位和施工單位。4.業務流程提供承包合同、已標價工程量清單并簽署投保單后即可投保。5.典型案例鄭州地鐵 8 號線、中建七局二期隧道廣場項目。6.開辦機構人保財險河南省分公司各分支機構均可開辦（二）中國人民財產保險建設工程履約

309、保證保險二）中國人民財產保險建設工程履約保證保險1.產品簡介2019 年 6 月住建部等六部委關于加快推進房屋建筑和市政基礎設施工程實行工程擔保制度的指導意見（建市201968號），明確支持保險機構作為工程擔保保證人開展工程擔保業務。建設工程履約保證保險即以保險替代建筑領域所需繳納的各類保證金，幫助企業減輕資金流壓力，降低企業經營成本，妥善保障建筑領域各類主體的合法權益。2.產品特色密切契合國家政策，減輕企業負擔，保障基本民生；風險保障充足，產品種類多可覆蓋工程項目全周期；人保財險品牌強，償付能力充足，承保理賠服務好；投保手續便捷，辦理時效快方式靈活；不占用企業授信，不繳納保證金，節省資金占用

310、成本。195 3.適用對象建設工程合同中的發包人、承包人以及建設工程正常雇傭的農民工。4.業務流程（1）投保受理投保人提供如下材料：投保人營業執照和法定代表人身份證復印件；工程施工資質證書、中標通知書、建設工程施工合同及備案證明；相關行政主管部門批準、許可建設工程施工的證照批復文件；投保人近兩年的財務信息及工程業績；工程項目施工進度安排表、付款計劃書、技術規范標準和要求；保險人要求的其他資料。市分公司指定專業團隊人員具體對接各投保單位，在搜集完材料后，在 1 個工作日之內向市公司產品線上報材料，并做好與客戶的溝通工作。（2）資質審核各市公司產品線指定專業人員負責完工履約保證保險業務，并做好客戶

311、及業務的資質審核工作。對于基層上報的業務材料，市公司應在 1 個工作日內完成審核工作并形成上報材料。市公司根據搜集情況，將上述材料信息匯總并形成報告，并制定初步承保方案。省公司信用保證險部指定專人進行上報材料核實及承保方案 196 審核。比對業務上報資料及上報報告，核實市公司各項數據及判斷的真實性及準確性。對于超省公司權限的業務，應在一個工作日內上報總公司進行審核。（3）開具保單各市公司根據最終批復的方案與客戶做好溝通工作。對于客戶同意投保的業務，市公司開始錄單工作，通過三代核保系統進行審核。省公司權限內的業務 1 個工作日出單，超省公司權限業務最多2 個工作日出單，客戶繳納保費后，保單立即生

312、效。5.典型案例某大型國有路橋建筑企業投標某省高速公路，合同金額 100 億，工期 3 年。根據招標文件規定，該企業需繳納投保保證金 80 萬元，中標后，該企業需繳納合同總造價 10%的金額作為工程建設合同履約保證金，另需繳納 200 萬元作為農民工工資支付履約保證金。按照傳統的方式，企業可以選擇以銀行匯票、支票、本票、電匯等形式直接繳納保證金，或通過其銀行授信額度、存入足額的資金等開具銀行履約保函。上述方式都需要占用企業約 10.02 億的資金，這筆資金 3 年之內無法使用。如該企業選擇投保投標保證保險、建設工程履約保證保險和農民工工資支付履約保證保險，根據企業的資質及以往的履約記錄，該企業

313、只需繳納不到 1000 萬元的保險費即可獲得與銀行履約保函效果和作用相同的保障，大大減少了資金占用成本，企業可以為該項目投入更充足的資金購買或租賃工程機具、雇傭經驗豐富的工程師和設計人員、選擇更優質的工程承包隊伍，為該項目的如期、優質完成奠定堅實基礎。保險公司承保后還將隨 197 時跟進、了解項目進展，及時發現風險隱患，當項目進度出現異常時，及時與施工企業和業主溝通，提出解決方案建議及必要的協助。6.開辦機構人保財險河南省分公司各分支機構均可開辦（三）中國人民財產保險安全生產責任保險三）中國人民財產保險安全生產責任保險1.產品簡介安全生產責任保險，是一種帶有公益性質的強制性商業保險，國家鼓勵生

314、產經營單位投保安全生產責任保險，屬于高危行業、領域的生產經營單位必須投保。指保險機構對投保的生產經營單位發生的生產安全事故造成的人員傷亡和有關經濟損失等予以賠償，并提供事故預防服務，保障范圍包括從業人員以及第三者的傷亡賠償、搶險救援費用和仲裁或訴訟費用。2.產品特色安全生產責任保險可以充分發揮保險在安全生產中的經濟補償和社會管理功能，降低企業經濟損失，有效保障受害人的合法權益。與工傷保險及其他相關險種相比，安全生產責任保險的覆蓋群體更廣、保障更充分、賠償更及時、預防服務更到位。3.適用對象依法設立并登記注冊，從事礦山、危險化學品、煙花爆竹、民用爆炸物品、金屬冶煉、建筑施工、漁業生產等高危行業的

315、企業，以及其他從事生產經營活動的企業。4.業務流程 198 生產經營單位前往分支機構或聯系公司業務員咨詢，提供相應企業證照和從業人員信息按需辦理投保手續，出具保險單。5.典型案例2019 年 7 月 19 日 17 時 43 分，河南省三門峽市河南省煤氣（集團）有限責任公司義馬氣化廠 C 套空分裝置發生重大爆炸事故，造成 15 人死亡、16 人重傷，廠區及方圓三公里內人員、房屋、車輛發生重大損失。該企業 2019 年在中國人民財產保險股份有限公司三門峽市分公司投保安全生產責任保險。中國人民財產保險股份有限公司河南省分公司于事故發生當天趕赴現場，迅速調集保險查勘理賠員等40 余人、11 輛查勘車

316、、2 架無人機協助當地政府部門和企業進行應急調配和事故處理善后，并在 72 小時內預付 500 萬元賠款。充分發揮保險在安全生產中的經濟補償和社會管理功能，降低企業經濟損失，有效保障受害人的合法權益。極大減輕了企業生產安全事故造成的經濟賠償壓力，降低了企業的經濟損失，也保障了受害者的權益避免了矛盾和糾紛。6.開辦機構人保財險河南省分公司各分支機構均可開辦（四）中國人民財產保險雇主責任險四）中國人民財產保險雇主責任險1.產品簡介雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業 199 務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保

317、險人根據中華人民共和國勞動法及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。2.產品特色雇主責任險既能解脫老板的法律賠償責任，又能補償員工的損失。雇主責任險保險費可以計入企業的生產經營成本，可以進行稅前列支。雇主責任保險可以賠償因職業病引起的醫療費用。雇主責任保險可以賠償因工傷糾紛引起的法律費用。保障全面、保費低廉、賠款直接打到雇主賬戶，由雇主進行賠付。3.適用對象依法設立的企事業單位、國家機關、社會團體及其他組織，有雇工的個體工商戶。4.業務流程企業聯系人保財險業務人員辦理；企業提供營業執照、雇員工種、雇主名單及保險需求；保險公司

318、進行風險評估、制定承保方案及承保費率；企業確認無誤填寫投保單；保險公司進行出單并向客戶發送繳費通知書；客戶繳費成功生成保單。200 5經典案例HR 有限責任公司位于距 Z 市區東南約 15 公里的工業園區，該公司主要為 C 企業的汽車生產配件，產品暢銷。該公司是共有生產工人 500 人、管理者 30 人。主要建筑物包括廠房、發電機房等，主要設備包括機床、焊接機械、發電機及變配電設備。根據風險評估報告，特制訂如下承保方案。（1）免賠額：設定每次事故每人醫療費用免賠額 300 元。（注：考慮該企業小額賠案多，大額賠案少的情況，往年賠款總額中，中小額賠款占比大。因此承保方案通過提高免賠額，由雇主承擔

319、小額賠案，以減少我公司應負責賠償的小額賠案宗數，降低風險，又能達到為雇主有效分散巨額風險的目的）。（2）保險金額：設定死亡傷殘按管理人員每人責任限額 50 萬元，工人每人責任限額 30 萬元而設定，醫療費用按管理人員每人責任限額 1 萬元，工人每人責任限額 5000 元設定。（注：管理人員的風險相對較低，對較低風險的人數設定較高的保額，而較高風險的人群設定較低的保額；而醫療費用的風險較大，此項保額設定相對較低的保額，通過保額的設定以有效降低風險）。（3）費率：死亡、傷殘按管理人員 1，工人 2；醫療費用按管理人員 1%，工人 1.5%。6.開辦機構人保財險河南省分公司各分支機構均可開辦 201

320、（五）中華聯合財產保險產品五）中華聯合財產保險產品1.產品簡介保險產品豐富，根據項目建設需求，可設計企財險、工程項、建筑施工企業安全生產責任險、公眾責任險、雇主責任險等。如工程險，主要承保以各種工程項目為主要承保對象的保險，以建筑、安裝工程項目居多。企財險，是以企業的固定資產和流動資產作為保險標的辦理的一種保險，承保標的物因自然災害和意外事故造成的經濟損失。2.產品特色產品種類豐富，可搭配組合承保，滿足客戶保險需求，保障全面；涵蓋了新型基礎設施建設、新型城鎮化、重大基礎設施、民生等領域。3.適用對象業主、承包商、分包商、監理、設備供應商等等4.業務流程工程險投保需要經歷投保人填寫投保單并提供相

321、關工程資料保險人收集資料并進行風險識別和風險評估保險人設計保險方案和報價投保人交費和保險人出具保險合同5.典型案例我司主動對接重大項目需求，參與重大工程項目建設的金融支持力度。我司承保落地中鐵某高鐵項目站前工程建筑工程一切險項目，針對該項目投資總額大、建設周期長等特點，為客戶提供物損風險保障 28.9 億元，第三者限額 5000 萬元風險保障。以保險保障 202 為其順利施工建設保駕護航，為支持重大項目建設提供有力支撐。6.開辦機構中華財險河南分公司各分支機構（六）平安財險安全生產責任保險六）平安財險安全生產責任保險1.產品簡介安全生產責任保險，是一種帶有公益性質的強制性商業保險，國家鼓勵生產

322、經營單位投保安全生產責任保險，八大高危行業領域的生產經營單位必須投保。保險機構對投保的生產經營單位發生的生產安全事故造成的人員傷亡和有關經濟損失等予以賠償，并且為投保的生產經營單位免費提供事故預防服務的商業保險2.產品特色安全生產責任保險是生產經營單位在發生生產安全事故以后對死亡、傷殘者履行賠償責任的保險，對維護社會安定和諧具有重要作用。對于高危行業分布廣泛，傷亡事故時有發生的地區，發展安全生產責任保險，用責任保險等經濟手段加強和改善安全生產管理，是強化安全事故風險管控的重要措施，有利于增強安全生產意識，防范事故發生，促進地區安全生產形勢穩定好轉；有利于預防和化解社會矛盾，減輕各級政府在事故發

323、生后的救助負擔；有利于維護人民群眾根本利益，促進經濟健康運行，保持社會穩定3.適用對象依法設立并登記注冊，從事礦山、危險化學品、煙花爆竹、民用爆炸物品、金屬冶煉、建筑施工、漁業生產等高危行業的企業，203 以及其他從事生產經營活動的企業。4.業務流程生產經營單位前往分支機構或聯系公司業務員咨詢，提供相應企業證照和從業人員信息按需辦理投保手續，出具保險單。增減人員，企業可以通過平安企業寶進行批改。5.典型案例2022 年 8 月 17 日，河南某建筑工程有限公司員工張某在工地觸電身故，陳某觸電受傷。接到企業報案后，公司查勘理賠人員第一時間趕到出現地點幫助處理事故，安撫死者家屬，并多次往返現場調查

324、了解，并在 72 小時之內，完成理賠手續，以最快速度將 65萬元的安全生產責任保險賠付金交到企業負責人手中，幫助企業解了燃眉之急。6.開辦機構平安財險河南省分公司各分支機構均可開辦（七）平安財險建筑工程一切險七）平安財險建筑工程一切險1.產品簡介工程保險是以各類民用、工業用和公共事業用工程項目為保險標的，為被保險人在工程項目建設過程中可能出現的因自然災害或意外事故而造成的物質損失和依法應由被保險人承擔的對第三者的人身傷亡和財產損失的經濟賠償責任提供保障的一種綜合性財產保險。2.產品特色 204 既承保在建工程因意外事故和自然災害導致的物質損失，又能對在建過程中因意外事故導致的第三者傷害進行賠償

325、。3.適用對象工程建設項目涉及到的關系方很多，如業主、承包商、分包商、監理、設備供應商、政府主管部門和貸款銀行等等。這些關系人對工程項目都各自有著不同的利益，因此工程險對上述關系方均適用。4.業務流程提供承包合同、已標價工程量清單并簽署投保單后即可投保。5.典型案例鄭州地鐵第二調度中心、安羅高速原陽至鄭州段等。6.開辦機構中國平安財產保險河南省分公司各分支機構均可開辦（八）平安財險雇主責任險八）平安財險雇主責任險1.產品簡介雇主責任險承保在保險期間內被保險人的雇員在其雇傭期間因從事保險合同所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關的國家規定的職業性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務院頒布的

326、 工傷保險條例 第十四條、第十五條規定可認定為工傷的，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區法律）應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫療費用、誤工費用、因保險事故而引起的必要的法律費用。205 2.產品特色雇主責任險既能解脫老板的法律賠償責任，又能補償員工的損失。雇主責任險保險費可以計入企業的生產經營成本，可以進行稅前列支。保障全面、保費低廉、賠款直接打到雇主賬戶，由雇主進行賠付。支持企業 7*24 小時線上人員批改服務，萬元金額以內賠案資料齊全 1 天內賠付到賬。3.適用對象依法設立的各類機關、企事業單位、個體經濟組織以及其他組織，均

327、可作為本保險合同的投保人、被保險人。4.業務流程企業聯系平安產險業務人員辦理；企業提供營業執照、雇員工種、雇主名單及保險需求；保險公司進行風險評估、制定承保方案及承保費率；企業確認無誤填寫投保單；保險公司進行出單并向客戶發送繳費通知書；客戶繳費成功生成保單。5.經典案例某客戶投保雇主安心保，2022 年 5 月 15 日，雇員任某在工作時忽然覺得胸口痛，立即送入醫院，未能搶救成功。經調研，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡，符合工傷保險條例第十四 206 條、第十五條規定，屬于保險責任，總賠款 50 萬元。6.開辦機構平安產險河南省分公司各分支機構均可開辦（九）中原農險電子投標保險保函九）中原

328、農險電子投標保險保函1.產品簡介中原農險在公共資源交易中心推出的電子投標保證保險保函業務，客戶從交易中心線上申請到出單全程電子化，信用辦理，取消了資金抵押和資產抵押，出單時間可以達到“秒出”，并全流程監控實時進度、真實性可查詢、可追溯，有效緩解企業繳納保證金造成資金緊張的困境。2.產品特色（1）免保證金出具保證保險保函，為企業節省流動資金。（2）申請便捷、全程線上。（3）秒出電子保函業務，7*24 小時隨時可申請保函。（4）提供配套履約保證保險、農民工工資保證保險、建工一切險、建工雇主或意外險等一站式保險服務。3.適用對象在公共資源交易中心參加投標的建筑施工類企業、生產制造類企業。4.業務流程

329、（1）公共資源交易中心上使用 CA 鎖登錄金融平臺，點擊投標保函申請進入保函系統投保界面；207（2）賬戶信息維護。在“用戶中心”中的“賬戶中心”維護投標企業相關信息，保存退出界面；（3）選擇投標項目后選擇中原農業保險股份有限公司，閱讀投保須知、客戶告知書等內容。按照順序電子簽章、提交投保單、繳納保費，繳費成功后生成電子保函，投標企業可自行下載留存。5.經典案例河南某建筑施工企業為河南省著名建筑公司，工程投標項目較多，之前通常采用電匯投標保證金參加投標。給企業流動資金造成極大壓力，且需關注退保證金耗費人力成本?，F通過交易中心開立電子保函，直接全線上投保，秒出保函，極大釋放企業流動資金壓力，提高企業企業運營效率。6.開辦機構中原農險河南省各分支機構