河南省地方金融監督管理局：2023年河南省企業融資服務產品手冊下（248頁）.pdf

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1、河南省企業融資服務產品手冊（下）河南省地方金融監督管理局（河南省金融服務辦公室）2023 年 9 月編者按：為深入貫徹落實省委、省政府“萬人助萬企”活動部署，進一步加強我省實體經濟金融支持，提高融資服務產品的知曉率和獲得率，為企業營造良好的金融環境，我們組織梳理了全省金融機構企業融資服務產品，編輯了河南省企業融資服務產品手冊，便于廣大企業更直觀、更高效地了解金融產品特點、條件、流程、案例等。手冊收錄了全省金融機構十五大類 361個融資產品，將通過各市縣、各金融機構、各媒體以線上線下多種形式開展宣傳對接，進一步提高金融服務有效性、精準性和覆蓋面，切實增強我省企業金融服務獲得感。（請掃描二維碼獲取

2、電子版）目目錄錄九、簡便貸.1（一）國開行小微企業轉貸款產品.1（二）工商銀行“稅務貸”.2（三）工商銀行“商戶貸”.3（四）工商銀行“政采快貸”.5（五）農業銀行納稅 e 貸.6（六）中國銀行政采貸.8（七）中國銀行外貿貸.9（八）中國銀行中銀創業通寶.10（九）云稅貸.10（十）建設銀行“建行惠懂你”APP.11（十一）建設銀行“民工惠”.12（十二）交通銀行線上稅融通（個人版）.14（十三）交通銀行線上稅融通（企業版）.15（十四）交通銀行普惠 e 貸.17（十五）交通銀行政采 e 貸.18（十六）郵儲銀行小企業工程易貸.19（十七）郵儲銀行小微企業政府采購貸.20（十八）中信銀行政府采

3、購貸款.20（十九）中信銀行關稅 e 貸.21（二十）中信銀行政府補償基金貸款.22（二十一）中信銀行政采 e 貸.23（二十二）光大銀行政采融易貸.24（二十三）光大銀行銀保渠道 1 號.25（二十四）廣發銀行“疫情貸”產品.26（二十五）廣發銀行“政銀通”產品.28（二十六）廣發銀行鄉村振興擔保貸產品.30（二十七）廣發銀行“小微貼息”貸款產品.32（二十八）廣發銀行個人“抵押易”產品.34（二十九）浦發銀行政采 e 貸.35（三十）招商銀行“政采貸”.36（三十一）興業銀行合同貸.37（三十二）興業銀行普惠貸.38（三十三）民生銀行納稅網樂貸.39（三十四）平安銀行新微貸數保貸.41（三

4、十五）平安銀行新微貸線上融資貸款.42（三十六）平安銀行新一貸.44（三十七）平安銀行微 e 貸.45（三十八）渤海銀行渤業貸.46（三十九）恒豐銀行保捷貸.48（四十）浙商銀行政采貸.49（四十一）浙商銀行出口數據貸.50（四十二）汴京農商銀行稅貸通.50（四十三）新密農商銀行流水貸.52（四十四）永城農商銀行“致富列車”貸款.53（四十五）中原銀行政采貸.54（四十六）中原銀行創業擔保貸款.56（四十七）中原銀行商易貸（企業版）.58（四十八）鄭州銀行簡單貸.59（四十九）鄭州銀行 E 稅融.60（五十）鄭州銀行 E 采貸.62（五十一）鄭州銀行政采貸.63十、抵押貸.64（一）工商銀行

5、e 抵快貸.64（二）工商銀行 e 企快貸.66（三）中國銀行中銀快易貸.67（四）中國銀行中銀企 E 貸抵押貸.67（五）中國銀行中銀廠房貸.69（六）建設銀行抵押快貸.69（七）建設銀行個人經營抵押快貸.71（八）交通銀行快捷抵押貸.71（九）交通銀行線上抵押貸.72（十）郵儲銀行小企業快捷貸抵押模式.74（十一）郵儲銀行小企業房地產抵押貸款.74（十二）郵儲銀行小微易貸抵押 e 貸.75（十三）郵儲銀行小微企業房產按揭貸款.76（十四）中信銀行房產抵押貸款.77（十五）光大銀行陽光 e 抵貸.78（十六）浦發銀行房抵快貸.79（十七）廣發銀行快融通.79（十八）招商銀行生意抵押貸款.81

6、（十九）興業銀行小企業易速貸.84（二十）興業銀行 e 票貸.85（二十一）興業銀行碳資產質押融資產品.86（二十二）興業銀行合同能源管理產品.87（二十三）興業銀行排污權抵押產品.88（二十四）民生銀行“云快貸”.89（二十五）華夏銀行房貸通.91（二十六）平安銀行新微貸房產抵押貸款.93（二十七）平安銀行宅抵貸.94（二十八）渤海銀行小微企業抵（質）押貸.95（二十九）渤海銀行雙周貸.97（三十）渤海銀行小微房抵快貸.99（三十一）恒豐銀行小微客戶年審貸.100（三十二）恒豐銀行好房快貸.102（三十三）恒豐銀行抵押增值貸.103（三十四）浙商銀行標準廠房貸.104（三十五）浙商銀行房抵點

7、易貸.107（三十六）中原銀行經營類永續貸.107（三十七）中原銀行小微企業永續貸.110（三十八）中原銀行法人按揭貸款.111（三十九）鄭州銀行應收賬款質押貸款.113（四十）鄭州銀行房 e 融.115十一、循環貸.116（一）工商銀行網貸通.116（二）中國銀行中銀網融易.117（三）中國銀行中銀接力通寶.118（四）郵儲銀行無還本續貸.118（五）興業銀行連連貸.119（六）興業銀行循環貸.121（七）民生銀行無還本續貸.123（八）農信社金燕連續貸.124十二、供應鏈金融產品.125（一）工商銀行“工銀 e 信”融資業務.125（二）中國銀行核心上游服務方案.126（三）中國銀行國內綜

8、合保理.127（四）中國銀行銷易達.129（五）中國銀行中銀票 e 貼.132（六）中國銀行供應鏈線上融資業務.133（七）中國銀行供應鏈線下融資業務.135（八）建設銀行“e 信通”.138（九）建設銀行“e 銷通”.139（十）交通銀行線上國內信用證.141（十一）交通銀行特險通.141（十二）交通銀行快易付.142（十三）郵儲在線供應鏈金融.144（十四）郵儲國內保理.145（十五）中信銀行商票 e 貸.146（十六）中信銀行信 e 鏈.147（十七）中信銀行信商票.148（十八）中信銀行信 e 銷.149（十九）中信銀行經銷 e 貸.150（二十）中信銀行信 e 采.151（二十一）民

9、生銀行融資 E 系列信融 E.152（二十二）民生銀行融資 E 系列票融 E.154（二十三）民生銀行融資 E 系列采購 E.155（二十四）恒豐銀行網絡應收貸.156（二十五）浙商銀行應收款鏈平臺.158（二十六）浙商銀行倉單通產品.160（二十七）浙商銀行訂單通產品.162（二十八）中原銀行購 e 融商票保貼.164（二十九）中原銀行購 e 融反向保理.166（三十）中原銀行購 e 融預付款融資.167（三十一）中原銀行貨 e 融動產質押+智能倉儲管理169（三十二）中原銀行經銷支持計劃.171（三十三）中原銀行企采貸.172（三十四）鄭州銀行 B2B 電商“白條”融資.173（三十五）鄭

10、州銀行云商平臺“鼎 e 信”融資.175（三十六）鄭州銀行 E 鏈融.177（三十七）鄭州銀行經營性收費收益權融資.178（三十八）鄭州銀行國內信用證.180（三十九）鄭州銀行國內福費廷.181（四十）鄭州銀行商票保貼.183（四十一）鄭州銀行助業貸、租金貸.184（四十二）平安銀行國內保理.185（四十三）平安銀行國內信用證.188十三、池化產品.189（一）工商銀行網上票據池質押貸款.189（二）中信銀行資產池.190（三）浦發銀行票據池.192（四）招商銀行票據池服務.194（五）招商銀行票據管家.197（六）興業銀行票據池.199（七）恒豐銀行票據池質押融資業務.201（八）浙商銀行涌

11、金票據池.202（九）浙商銀行涌金資產池.203（十）浙商銀行涌金出口池.205（十一）浙商銀行小微資產池.206（十二）中原銀行購 e 融資產池.207十四、保險類產品.209（一）中國信保短期出口信用保險.209（二）中國信保短期出口特險.211（三）中國信保國內貿易信用保險.212（四）中國信保中長期出口信用保險.213（五）中國信保海外投資保險.214（六）中國信保擔保產品.215（七）中國信保資信服務.216十五、擔保類產品.217（一）中原再擔保云稅融保.217（二）中原再擔保投標 e 保.219（三）中原再擔保振興貸.220（四）中原再擔?！霸贀鲂疟！迸繐ＤＪ?222（五）

12、中原再擔?！翱倢偂迸繐ＤＪ?224（六）中原再擔?！扒笕f戶”支持計劃.226（七）中原再擔保中原 E 保通.229（八）中原再擔保創業保.230（九）中原再擔保鶴創擔.232（十）中原再擔?！皩＞匦沦J”業務.233（十一）中原再擔?！盎萜蟠河曩J”業務.235（十二）中原再擔?！坝唵?E 貸”業務.236 1 九、簡便貸（一）國開行小微企業轉貸款產品一）國開行小微企業轉貸款產品1.產品簡介國開行河南省分行小微企業轉貸款是國開行河南省分行針對小微企業金融服務需求和支持產業扶貧，發揮開發性金融推動國民經濟發展、促進社會穩定的作用所設計的專項貸款產品。2.產品特色（1）地區覆蓋全面：通過與同

13、業金融機構合作，目前國開行小微企業轉貸款合作機構已實現對全省 108 個市縣的全覆蓋。（2）融資成本優惠：國開行小微企業轉貸款利率不高于當地監管部門公布的同類小微企業貸款平均利率，合作機構對轉貸款業務不違規收取其他費用、搭售產品、轉嫁成本。3.適用對象目標群體廣泛：小微企業、小微企業主、個體工商戶等主體，重點支持科技制造業、“專精特新”、鄉村振興、革命老區等領域小微企業；疫情期間，加大對醫用物資、重要生活物資供應企業，以及交通運輸、醫療廢棄物處理等上下游相關企業的支持力度。4.業務流程小微企業法人或其他組織和自然人向各家銀行機構申請貸款各家銀行機構審核貸款人是否符合要求、確定貸款條件將貸款人清

14、單報送至國開行河南省分行審核，審核通過后向合作銀行業金融機構批發資金合作銀行將資金轉貸至貸款人 2 5.典型案例石先生是國開行河南分行同業合作機構桐柏縣城商行的客戶，為開展食用菌種植向桐柏縣城商行申請專項轉貸款。桐柏縣城商行審核后認為石先生屬于符合條件的小微企業主，經報送國開行河南分行審批，城商行向石先生發放轉貸款 5 萬元，期限 1 年，并確定優惠貸款利率 4.35%。6.合作對象中原銀行股份有限公司、鄭州銀行股份有限公司等主要城商行。（二）工商銀行二）工商銀行“稅務貸稅務貸”1.產品簡介“稅務貸”是工行基于企業納稅數據，為納稅信用良好、發展前景較好的小微企業提供用于日常經營活動所需的純信用

15、線上融資業務。2.產品特色（1）主動授信。工行利用大數據，通過系統模型篩選優質小微企業，自動為其測算授信額度。（2）信用貸款。該產品為純信用貸款，無需提任何抵押或擔保。（3）方便快捷。企業申請后，最快當天即可提款。（4）額度循環。在授信有效期內，融資額度可循環使用。（5）節約成本。享受普惠貸款利率，按日計息，有效降低企業利息支出。3.適用對象 3 滿足以下條件的小微企業：（1）企業經營正常，有固定的經營場所，持續經營 2 年（含）以上；（2）企業法定代表人個人征信良好，已開通個人手機銀行；（3）企業持續納稅兩年以上，納稅信用評級為 A/B/M 級，無欠稅情況。4.業務流程（1）貸款申請：企業法

16、定代表人通過工行個人手機銀行申請后，再通過河南省稅務局官網做納稅數據授權。（2）開立賬戶：企業選擇工行網點開立對公賬戶和網上銀行。（3）提供資料：企業在開立對公賬戶時，可向經辦行提供貸款資料。（4）線上提款：企業通過企業網銀在線簽訂借款合同并提款。5.典型案例某傳媒有限公司，屬輕資產公司，多次尋找銀行融資，均無功而返。在獲知工行推出稅務貸之后，按照工行 H5 提示的操作流程申請貸款，即刻獲得了近 50 萬元的授信額度。工行客戶經理立即聯系客戶開戶、受理審貸材料。第二天，該公司即提款成功。該筆貸款的成功發放幫助企業盤活了因疫情而積壓的合同，有效支持了企業發展。6.開辦機構所有工商銀行網點（三）工

17、商銀行三）工商銀行“商戶貸商戶貸”1.產品簡介 4“商戶貸”是工商銀行基于客戶收單流水、為商戶打造的專屬融資產品，用于客戶日常經營活動所需的純信用線上融資業務。貸款額度最高 300 萬元，期限最長 1 年。2.產品特色（1）無需擔保：憑信用即可貸款，無需客戶提供抵質押物；（2）一鍵即貸：全流程網絡化處理，724 小時服務，系統自動審批，實時到賬；（3）額度可循環：推送額度可循環使用，單筆貸款最長 6 個月；（4）還款方式：按月付息?？商崆斑€款，無最短貸款期限。3.適用對象在工商銀行或其他機構辦理收單業務的小微企業主或個體工商戶，客戶年滿 18 周歲且不超過 65 歲；客戶名下經營實體工商登記正

18、常，成立且實際經營 1 年（含）以上，信用狀況良好，收單流水穩定。4.業務流程（1）客戶申請：由客戶在手機銀行 APP 上申請，填寫相關信息。（2）在線審批：系統根據客戶收單流水進行自動化審批。（3）合同簽訂：客戶與銀行在線簽訂借款合同等法律文書。（4）提款：客戶在手機銀行 APP 直接提款。5.典型案例2022 年 12 月，某商圈客戶胡某正在為即將到來的春節備貨資金發愁。臨近營業終了時，胡某發現工商銀行正在市場進行“商戶貸”宣傳，于是胡某就抱著試試看的心態找到客戶經理進行咨詢。5 在客戶經理的指導下，胡某在工商銀行手機銀行 APP 上申請“商戶貸”，結果當時就顯示“商戶貸”可貸額度 50

19、萬元。胡某在第二天提款 50 萬元并進行采購，順利的解決資金難題、為春節消費旺季備貨，胡某連說沒想到工行的貸款不僅不要抵押物、手續這么簡便，并且資金還能這么快到賬，從申請到資金到賬 24 小時不到，真是一款為商戶貼身定做的好產品。6.開辦機構工商銀行省內各分支機構（四）工商銀行四）工商銀行“政采快貸政采快貸”1.產品簡介是指工商銀行與河南省財政廳、地市級（含）以上公共資源交易中心合作，為參與政府采購活動且中標（成交）的小微企業，以其與采購單位簽訂的采購合同項下的預期回款作為主要還款來源，為小微企業提供線上化融資產品。2.產品特點（1）無抵押。以政府采購合同項下應收賬款設定質押無抵押。也可由擔保

20、公司提供擔保增信。（2）額度高。采取質押增信，單戶金額可達 300 萬元；采取擔保增信的單戶金額可達 500 萬元。（3）期限活。根據采購合同的履約期限合理確定，可根據合同延長，最長不超過 3 年。（4）利率低?？上硎芷栈萁鹑诶蕛灮菡?。6 3.適用對象成立時間在 1 年（含）以上，有省內政府采購項目中標、合同簽訂及交易成功記錄，履約良好且政府采購業務無行政處罰記錄。企業生產經營正常，企業自身及企業法定代表人、實際控制人無不良信用記錄。4.業務流程客戶申請客戶經理調查系統生成貸款要素簽訂合同擔保公司增信（如需）客戶提款5.典型案例：某供應商中標了政府招標項目，但因自有資金有限，需要墊資較多，

21、融資較為急迫。工行某支行積極向該企業推薦政采快貸業務，最高可達 500 萬元，可覆蓋區縣中標項目。該供應商聽后，立即到工行開戶，并持中標項目于 3 天內在工行辦理了300 萬元貸款，解決了中標項目需要投入的采購款項和員工工資問題。6.開辦機構工商銀行省內各分支機構（五）農業銀行納稅五）農業銀行納稅 e e 貸貸1.產品簡介以企業涉稅信息為主，結合企業及企業主的結算、工商、征信等內外部信息，運用大數據技術進行分析評價，對誠信納稅的優質小微企業提供的在線自助循環使用的網絡融資產品。2.產品特色 7（1）誠信納稅，輕松申貸。經小微企業授權，農業銀行運用大數據技術對企業納稅行為和經營狀況進行分析，為符

22、合條件的誠信納稅小微企業提供便捷的融資服務。（2）無需抵押，信用放貸。采取信用方式發放貸款，無需企業提供抵質押擔保。（3）操作便捷，隨需而貸。全流程在線辦理，額度可循環使用，小微企業可隨借隨還，省心省力省錢。3.適用對象符合農行信貸條件的小微企業客戶。4.業務流程（1）省稅務局網站在線授權企業網銀業務申請審批簽約用款還款。（2）企業網銀業務申請跳轉省稅務局網站在線授權審批簽約用款還款。5.典型案例某小微企業客戶，主要經營新能源設備研發、銷售及技術服務；天然氣設備銷售、設備租賃及技術服務；批發（無倉儲）。了解到公司由于應收賬款 300 萬一個月后到帳，又急需 120 萬資金進貨，造成流動資金緊缺

23、，該行與客戶積極對接，向客戶推薦該行的納稅e 貸產品?？蛻袅⒓瓷暾堔k理了納稅 e 貸 100 萬元，及時解決了客戶的燃眉之急。6.開辦機構全省所有農業銀行網點 8（六）中國銀行政采貸六）中國銀行政采貸1.產品簡介是中國銀行對參加政府采購中標的中小企業，以其政府采購款作為還款來源，提供專項用于企業履行政府采購項下生產經營活動的授信。2.產品特點（1）無抵押。以借款人履行政府采購合同產生的應收賬款為質押核定授信額度，無任何抵押。（2）額度高。單筆授信金額不超過政府采購合同金額的 70%，最高可達 1000 萬元。（3）期限活。結合政府采購合同的履約期限合理確定授信期限，可根據合同延長，最長不超過

24、12 個月。（4）利率低?？上硎茉撔衅栈萁鹑诶蕛灮菡?，降低融資成本。3.適用對象借款人持續經營 2 年（含）以上，持有政府采購中標通知書（或以往年度有執行政府采購的記錄），且政府采購業務無行政處罰記錄。借款人及其法人代表、實際控制人信用良好。最近年度納稅申報收入不低于 200 萬元。4.業務流程客戶申請授信調查和發起授信審查和審批簽訂合同發放授信5.開辦機構 9 中國銀行河南省各分支機構（七）中國銀行外貿貸七）中國銀行外貿貸1.產品簡介在各地市“外貿貸”貸款風險補償金基礎上，結合企業的納稅銷售收入、出口金額、出口信用保險投保情況以及在該行的結售匯、本外幣存款等數據，為企業提供的授信融資服務

25、。2.產品特點設置綠色通道，專項信貸規模、專屬業務流程、專人發起授信、專人信用審查和審批。3.適用對象工商注冊地在河南省境內，具有獨立法人資格；在該行開立出口退稅賬戶；企業及其法定代表人、實際控制人信用良好；上年度有出口實績，出口額在 3000 萬美元（含）以下，且上年納稅銷售收入在 3 億元人民幣以下；被海關認證為非“失信企業”，記錄良好，不存在走私等負面違法行為；符合國家進出口、反洗錢相關管理要求。4.業務流程客戶申請授信調查和發起授信審查和審批簽訂合同發放授信5.開辦機構中國銀行河南省各分支機構 10（八）中國銀行中銀創業通寶八）中國銀行中銀創業通寶1.產品簡介由河南省各市縣人事勞動和社

26、會保障部門下屬的小額貸款擔保中心向中國銀行批量推薦優質小微企業客戶，由擔保中心在中國銀行開立擔?；饘Ｓ觅~戶，專戶儲存，封閉運行，同時由擔保機構為全部借款人貸款提供連帶責任保證擔保，中國銀行按照不超過擔?；鹩囝~的 5 倍放大倍數予以批量貸款的業務模式。2.產品特點（1）簡化業務流程，提高審批效率。（2）還款方式靈活。3.適用對象小額擔保中心推薦且符合中國銀行授信條件的小微企業客戶。4.開辦機構中國銀行河南省各分支機構（九）云稅貸九）云稅貸1.產品簡介“云稅貸”業務是建設銀行基于小微企業涉稅信息，運用大數據技術進行分析評價，采用全線上自助貸款流程辦理的可循環人民幣信用貸款業務。單戶貸款額度鄭州

27、地區最高 500 萬元，其他地區最高 300 萬元。貸款期限最長 1 年。2.產品特色（1）純信用貸款，“納稅信用”換取“銀行信用”，企業無需 11 提供抵質押擔保;（2）全流程線上操作，自助申請，自動審批，企業不需提供財務報表、銀行流水等資料;（3）按日計息，按月結息，降低企業融資成本;（4）隨借隨還，通過網銀或手機銀行 724 小時支用與還款，簡單便捷。3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記且誠信繳稅的小微企業或個體工商戶。4.業務流程登陸建行網銀、“建行惠懂你”APP 等電子渠道納稅授權、業務授權在線自主申請系統自動實時審批在線簽訂合同在線支用與還款5.開辦機構全省所有建設銀行網點（

28、十）建設銀行十）建設銀行“建行惠懂你建行惠懂你”APPAPP1.產品簡介“建行惠懂你”APP 是建設銀行利用互聯網、大數據、生物識別等新技術，通過手機實現信貸業務全線上辦理的一項創新服務，具有開放式獲客、一站式辦理、智能化風控等特點，是建設銀行送信貸服務到客戶手上的一項革命性舉措。2.適用對象 12 擁有小微企業及個體工商戶等經營實體的企業主、個人股東、財務人員、個體工商戶經營者個人。3.主要功能（1）在線測額：只需填寫簡要信息，即可在線實時測算貸款額度。（2）一站辦理：實現貸款申請、簽約、支用、還款等全流程線上一站式辦理。（3）預約開戶：輸入企業統一社會信用代碼證，實現在線預約開戶。4.操作

29、步驟第一步：下載“建行惠懂你”APP。既可掃描二維碼下載，也可在華為應用市場、蘋果商店等下載。第二步：注冊綁定企業。點擊“我要貸款”，綁定關聯企業，已在建行開戶的，可進行貸款申請；未在建行開戶的，可以預約開戶。第三步：貸款申請。企業進行在線授權、貸款申請、簽約、支用、還款等操作。（十一）建設銀行十一）建設銀行“民工惠民工惠”1.產品介紹“民工惠”是針對解決農民工工資拖欠的社會難題提出的建行解決方案，運用互聯網、大數據等思維技術，通過聯接政府部門、業主、總包、勞務公司、農民工和用工管理平臺，整合多方資源，13 打通整個建筑業產業鏈各環節，為農民工工資發放提供量身定制的專屬服務。2.產品特色用建行

30、專項融資款解決“有錢發”，用用工管理大數據解決“發給誰”，用金融科技手段解決“發到手”，從根本上解決“農民工工資發放難”痼疾，促進和改變整個產業生態圈良性發展。3.適用對象建筑業、采礦業、制造業、物流業等農民工密集型行業4.業務流程（1）勞務公司生成工資明細單；（2）總包企業在線進行確認；（3）勞務公司申請融資，該行發放貸款并代發至農民工銀行卡上；（4）總包方到期付款。5.典型案例在得知洛陽市政府關于建設新型肺炎救治中心醫院的要求后，建設銀行立即成立專項工作小組，第一時間與市政府、住建委及承建方聯系，溝通資金需求，并開通授信審批“綠色通道”，僅用 1天時間完成了從申報到審批的全部工作。為全面保

31、證洛陽“小湯山”醫院順利開工，保障施工農民工工資及時發放，僅用半天時間，為醫院承建方投放了首筆疫情防控“民工惠”貸款，金額 300 萬，為支持企業在特殊時期發放農民工工資雪中送炭，為早日打贏疫情阻擊戰提供了強勁的金融支持。14 6.開辦機構建設銀行所有網點（十二）交通銀行線上稅融通（個人版）十二）交通銀行線上稅融通（個人版）1.產品簡介交通銀行向依法誠信納稅的小微企業主個人發放的，用于其名下經營實體日常周轉的全線上、自動化個人經營性貸款。2.產品特色（1）純信用通過優質納稅數據增信，無需抵質押物；（2）額度高單戶最高 300 萬元；（3）期限長授信期限最長 2 年，單筆期限最長 1 年；（4）

32、便捷申請在線申請，無需下載安裝軟件、無需到銀行網點；（5）在線審批系統自動審批、無需人工介入；（6）靈活用款在線簽約、提用和還款，貸款額度循環使用，隨借隨還。3.適用對象依法誠信納稅的優質小微企業主，個人信用狀況良好，其名下有經營實體。4.業務流程（1）掃描二維碼，點擊“馬上申請”，按系統提示輸入企業納稅人識別號、姓名、身份證號信息。（2）完成納稅信息認證、身份認證，按系統提示操作、輸入信 15 息后提交申請，審批結果將短信通知。（3）審批通過后，在線簽約、提款，貸款循環使用，隨借隨還。5.典型案例2019 年 7 月 31 日新鄉市某運輸有限公司的李某剛簽約大量訂單，需要盡快支付 30%的合

33、同款，資金需求非常迫切，且時間有限，再使用常規貸款申請流程來不及滿足企業需求。交通銀行客戶經理了解情況后，向其推薦了“交通銀行稅融通”產品，客戶表現出極大的興趣，通過線上貸款申請，當場獲得了銀行 100 萬的“信用貸款”支持，解決了資金燃眉之急。6.開辦機構交通銀行河南省內各分支機構（十三）交通銀行線上稅融通（企業版）十三）交通銀行線上稅融通（企業版）1.產品簡介線上稅融通（企業版）面向誠信納稅的小微企業，尊享便捷、高效的線上信用融資服務。2.產品特色（1）純信用通過優質納稅數據增信，無需抵（質）押物。（2）額度高單戶最高 300 萬元。（3）期限長授信期限最長 2 年，單筆期限最長 1 年。

34、（4）便捷申請在線申請，無需下載安裝軟件、無需到銀行網點。（5）在線審批系統自動審批、無需人工介入。16（6）靈活用款在線簽約、提用和還款，貸款額度循環使用，隨借隨還。3.適用對象誠信經營，近一年無嚴重涉稅違章記錄，企業經營 2 年以上的小微企業。4.業務流程（1）企業法定代表人掃碼申請，點擊“馬上申請”，按系統提示輸入企業名稱、統一社會信用代碼、企業納稅人識別號、聯系手機等信息。（2）完成納稅認證、身份認證、影像采集，按系統提示操作和輸入信息后，點擊“申請”進行提交。（3）審批通過后，企業可在線簽約、提款，貸款循環使用，隨借隨還。5.典型案例2020 年 12 月洛陽市某科技有限公司急付合同

35、款，原計劃到賬的貨款，因交易對手資金緊張未及時轉賬，但合同款需三天給付，火燒眉毛之際，客戶通過線上申請了交通銀行的企業版線上稅融通，200 萬元信貸資金在提交申請后，當天到賬。交通銀行企業版線上稅融通，線上申請，線上提用，客戶足不出貨便解決了燃眉之急。6.開辦機構交通銀行河南省內各分支機構 17（十四）交通銀行普惠十四）交通銀行普惠 e e 貸貸1.產品簡介向符合交行普惠準入標準的小微企業，提供的除固定資產貸款以外的線上融資服務。2.產品特色（1）審批更快手機申請，審批結果快知道。（2）額度更高在線測額，最高可達 1000 萬元。（3）擔保更活靈活組合，信用、抵押等多種選擇隨心搭。（4）用款更

36、靈線上提款，隨借隨還穩經營。3.適用對象從事生產經營活動合法合規，且從事相關經營行業一定期限以上的小微企業。4.業務流程（1）信息錄入（2）認證授權（3）房產在線評估（如用）（4）結果反饋5.典型案例某人力資源外包公司，納稅情況良好，長期和銀行打交道，了解傳統貸款從準備資料到拿到資金大概得需要 34 周的時間，客戶年前有資金需求急用錢，急得團團轉，后來從朋友那了解到交通銀行推出了普惠 e 貸產品，交通銀行會結合企業的征信、稅務、抵押品等信息，給出抵押、信用等全面額度，應貸盡貸，于是，客戶 18 試著掃描二維碼，果然通過了，額度 300 萬元，從申請到下款只有一周時間。6.開辦機構交通銀行河南省

37、內各分支機構（十五）交通銀行政采十五）交通銀行政采 e e 貸貸1.產品簡介政采 e 貸是在政府采購公開招標方式下，交通銀行根據企業中標通知書或采購合同，以政府財政支付資金為主要回款來源，通過封閉回款路徑等方式，為中標企業提供的融資服務。2.產品特色（1）融資效率高。企業中標政府采購項目即可在線上申請交通銀行政采 e 貸。（2）申請簡便。線上多渠道申請，一分鐘可完成信息填錄。（3）審批高效。線上加線下審批模式，根據采購合同匹配貸款期限和金額，單筆最高可達 2000 萬。（4）擔保簡單。應收賬款質押，法人及實際控制人連帶責任擔保。3.適用對象成功中標政府采購項目的小微企業。4.業務流程客戶線上提

38、交政采貸申請預授信模型實時判斷是否準入客戶經理貸前調查開立回款保證金賬戶并簽訂采購合同授信 19 審查審批簽訂合同放款5.開辦機構交通銀行河南省分行轄內各經營機構（十六）郵儲銀行小企業工程易貸十六）郵儲銀行小企業工程易貸1.產品介紹“工程易貸”是通過互聯網、大數據技術，結合工程行業企業數據信息，推出的純信用、線上化融資服務產品。最高授信 300 萬元。2.產品特色針對垂直工程行業領域的線上企業貸款，以金融科技服務實體經濟，克服了傳統貸款產品對抵質押物的依賴，致力于破解工程行業小微企業融資難、融資貴、融資慢的“痛點”、“堵點”。3.適用對象生產經營穩定，同政府機關、國有企業或事業單位建立良好合作

39、關系的商貿、工程等小型、微型企業。4.業務流程通過手機銀行小微易貸測算功能，1 分鐘即可知預授信額度，客戶滿意后可直接通過企業網銀、手機銀行發起申請與還款，全流程線上作業，實現小微足不出戶，即可“即需即貸”。5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構 20（十七）郵儲銀行小微企業政府采購貸十七）郵儲銀行小微企業政府采購貸1.產品介紹政府采購貸是我行向符合我行授信條件的、在政府采購活動中中標的企業或自然人發放的，用于中標企業合法生產經營活動的短期人民幣流動資金貸款。2.產品特色放款速度快，35 天可放款，授信額度高，單戶額度最高可達 500 萬元。3.適用對象生產經營穩定，同政府機關、國有企業或事

40、業單位建立良好合作關系的商貿、工程等小型、微型企業。4.業務流程客戶提交申請資料銀行現場調查審查審批簽署合同落實擔保條件線下提交支用申請放款5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（十八）中信銀行政府采購貸款十八）中信銀行政府采購貸款1.產品簡介政府采購貸款業務是指在政府采購公開招標采購方式下，銀行根據政府采購中標通知書或合同，以政府財政支付資金為主要還款來源，通過封閉回款路徑等方式，為中標小微企業提供的融資服務。2.產品特色 21（1）準入標準低。重點依據政府采購項目的應收賬款回款，弱化對借款企業的授信準入標準。（2）還款方式靈活?？刹捎玫阮~本息、等額本金、按還款計劃還款、按月付息到期還本、

41、一次性還本付息、隨借隨還等還款方式。3.適用對象具備政府采購投標資格的小微企業，取得政府采購中標通知書或合同。4.業務流程（1）通過政府采購網等官方渠道批量獲取中標小企業名單，根據準入條件進行客戶篩選；（2）依據借款企業提供的政府采購中標通知書或合同，進行信用評定，給予相應的授信額度；（3）簽訂融資合同，完成應收賬款質押登記手續后發放貸款。5.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十九）中信銀行關稅十九）中信銀行關稅 e e 貸貸1.產品簡介依據海關繳稅數據和工商、司法、征信等基礎數據做數據風控，為普惠型外貿小微企業提供基于支付進口關稅和進口環節海關代征稅場景的全線上、自助申請、自動審批的人民幣

42、流動資金貸款。2.產品特色（1）期限長：授信期限 1 年，單筆貸款期限最長 90 天 22（2）額度高：最高 300 萬元（3）審批快：全線上操作，系統自動審批，資金分秒到賬（4）成本低：普惠優惠利率，按日計息，隨借隨還3.適用對象在我行授信金額 1000 萬以下的小型、微型進口企業4.業務流程（1）客戶持中國電子口岸法人 IC 卡登錄關稅 e 貸電子平臺，進行業務開辦的授權，我行進行預授信自動審批，并反饋預授信結果；（2）企業開立單位結算賬戶后，登錄網銀在線發起貸款申請；（3）系統自動審批；（4）資金到賬。5.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（二十）中信銀行政府補償基金貸款二十）中信銀行政

43、府補償基金貸款1.產品簡介中信銀行政府補償基金貸款是指以政府補償基金作為主要風險緩釋措施，由我行向特定小微企業客戶群體提供配套信貸資金支持的授信業務。2.產品特色（1）客群定位精準。本產品針對滿足政府風險補償金扶持條件且符合信貸要求的中小微企業。23（2）業務整體風險可控。以政府風險補償金作為增信手段，貸款風險由政府風險補償金按約定比例補償。（3）有利于分行強化與當地政府的合作，實現多方共贏。（4）單戶授信額度高。單戶敞口授信額度最高 1000 萬元。3.適用對象滿足政府風險補償基金扶持條件，且符合信貸要求的小微企業。4.業務流程（1）通過基金合作方等機構批量獲取小企業客戶名單，根據我行準入條

44、件進行客戶篩選，按照授信調查的相關要求提供申請資料。（2）客戶經理雙人調查，審查人員在認為有必要的前提下平行作業。（3）授信審查審批：按照現行授信審查審批流程進行操作，給予相應的授信額度。（4）簽訂合同，發放貸款。（二十一）中信銀行政采二十一）中信銀行政采 e e 貸貸1.產品簡介政采 e 貸是指我行通過獲取政府采購場景交易數據，基于政府采購的中標訂單或合同，以鎖定回款路徑的財政性資金為主要還款來源，通過線上線下相結合的方式，為普惠型小微企業提供的用于生產經營等的流動資金貸款服務。2.產品特色抵押率最高 90%（含），最高可貸 1000 萬，期限 12 個月，全 24 線上辦理，隨借隨還3.適

45、用對象政府采購中標的小微企業4.業務流程融資登記（微信掃碼）開戶開網銀企業網銀貸款申請企業網銀提款5.典型案例河南某教育科技有限公司是一家為大學提供計算機、平板電腦、學生桌等教學設備的小微企業，與河南多所大學長期合作。學校需要等采購項目完成且調試一個月后才支付資金，但目前該企業手頭項目多，需提前把資金支付到對手方，造成資金暫時性短缺。我行了解到客戶困難后，迅速為企業推薦“政采 e 貸”，為該公司成功投放 103 萬元貸款?！罢?e 貸”以政府信用為基礎，依據政府采購的真實貿易背景，通過與財政局、人行征信中心的系統對接、業務互通、信息共享，積極作為，務求實效，實現政、銀、企三方共贏。以“線上操

46、作、模式定制、團隊服務”的優勢，大大簡化客戶申請手續，幫助客戶節約時間，真正實現了“一紙政采合同也可抵萬金，變現快捷又合益”，極大地提升了客戶體驗。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（二十二）光大銀行政采融易貸二十二）光大銀行政采融易貸1.產品簡介 25 政采融易貸是銀行根據政府采購中標通知書，以政府財政支付資金為主要還款來源，通過封閉回款路徑等方式，為中標供應商提供流動資金貸款。2.產品特色（1）放款速度快授信申請企業材料齊全完備的，銀行在 7 個工作日內完成審批。審批通過，對具備放款條件的企業，在 5 個工作日內完成放款。（2）授信額度高中標供應商單筆授信金額可達政府采購中標合同金額的

47、百分之八十。3.開辦機構光大銀行鄭州分行各分支機構（二十三）光大銀行銀保渠道二十三）光大銀行銀保渠道 1 1 號號1.產品簡介銀保渠道 1 號是銀行依托政府采購和銀行認可的保險公司平臺，由中標供應商向保險公司購買“企業貸款履約保證保險”，銀行根據政府采購中標通知書和保險公司出具的保單，以政府財政支付資金為主要還款來源，為中標的小微企業供應商提供流動資金貸款。2.產品特色（1）放款速度快。授信申請企業材料齊全完備的，銀行在 7 個工作日內完成審批。審批通過，對具備放款條件的企業，在 5 個工 26 作日內完成放款。（2）授信額度高。中標供應商單筆授信金額可達政府采購中標合同金額的百分之八十。3.

48、適用對象政府采購項目中標的供應商4.業務流程業務拓展、承保授信申請授信調查授信審查、審批要點授信額度的審批保險保單的存管放款5.典型案例一小微客戶成立于 2007 年，主要向農科院、高校等單位提供實驗室儀器設備，2016 年實現營業收入 1131 萬元，政府采購占比95%以上。該客戶規模均不大，但對資金流動性要求很高，而銀保渠道 1 號產品審核速度快，效率高，恰恰能夠與此類客戶需求匹配。根據“銀保渠道 1 號”管理辦法要求，客戶向銀行提供中標合同及中標通知書，根據客戶所提供資料核定融資金額，最高金額不超過中標金額的 80%，此舉大大提高了客戶的投標信心。該企業使用“銀保渠道 1 號”產品以來，

49、根據企業中標情況多次給予該企業授信，合作良好。6.開辦機構光大銀行鄭州分行各分支機構（二十四）廣發銀行二十四）廣發銀行“疫情貸疫情貸”產品產品1.產品簡介 27 在疫情防控期間，鄭州分行加強與有關醫院、醫藥用品生產、批發零售和相關企業的服務對接，簡化審批流程，提供足額信貸額度，全力滿足相關單位和企業衛生防疫、醫藥用品制造及采購等方面的融資需求。2.產品特色對受疫情影響較大的醫藥用品生產、批發零售、住宿餐飲、文化旅游等行業客戶提供便利公司金融服務，肩負社會責任，簡化審批流程，給予利率優惠。3.適用對象受疫情影響較大的醫藥用品生產、批發零售、住宿餐飲、文化旅游等行業民營及小微客戶4.業務流程（1）

50、授信申請企業申請辦理本業務時，需按照我行授信調查的相關要求提供的申請資料。（2）客戶經理雙人調查，審查人員在認為有必要的前提下平行作業。（3）授信審查審批開通綠色信貸審批通道：受疫情影響，無法召開現場貸款審查審批會議，分行組織貸款審查審批委員會委員，利用騰訊會議形式，按照我行現行授信審查審批流程進行操作，給予相應的授信審批額度。5.典型案例 28 河南九州通醫藥有限公司為上市公司九州通醫藥集團股份有限公司的全資子公司，九州通集團成立于 1999 年 3 月，總部位于湖北省武漢市，是一家以西藥、中藥、器械為主要經營產品，以醫療機構、批發企業、零售藥店為主要客戶對象，并為客戶提供信息、物流等各項增

51、值服務的大型民營企業，先后在湖北、北京、河南、新疆、上海、廣東等大部分區域中心城市和省會城市興建了 31 家省級子公司。此次疫情總公司深陷疫區，是疫區醫藥物資供應的重要企業。雖然公司全員放棄休息，全力保障藥物供應，但因武漢封城的原因，也遇到的一定的困難，需其他分公司的大力支持。疫情發生后，總行開通綠色信貸審批通道，總分行聯動，九州通醫藥集團股份有限公司核批 10 億元集團授信額度。分行各相關部門迅速對貸款利率優惠的請示進行批準，支行成功出賬 3000 萬元，保證了該筆貸款的順利投放，馳援武漢抗擊疫情。以實際行動踐行金融業的責任和擔當。6.開辦機構廣發銀行鄭州市機構及新鄉、安陽、焦作、南陽、平頂

52、山、洛陽、三門峽、商丘二級分行。（二十五）廣發銀行二十五）廣發銀行“政銀通政銀通”產品產品1.產品簡介廣發銀行“政銀通”產品是指我行參與政府風險補償金項目，以政府風險補償金作為增信手段，向滿足政府風險補償金扶持條件且符合我行信貸要求的中小微企業提供授信的信貸業務。29 政府風險補償金指具有政府背景的為符合特定條件的企業提供貸款風險補償的專項資金，包括風險補償金、風險擔?；鸬?。2.產品特色（1）客群定位精準。本產品針對滿足政府風險補償金扶持條件且符合我行信貸要求的中小微企業。（2）業務整體風險可控。以政府風險補償金作為增信手段，貸款風險由政府風險補償金按約定比例補償。（3）有利于分行強化與當地

53、政府的合作，實現多方共贏。（4）單戶授信額度高。單戶敞口授信額度最高 1000 萬元。3.適用對象滿足政府風險補償金扶持條件，且符合我行信貸要求的中小微企業。分行與鄭州市科技局進行了業務合作，根據我行與鄭州新興產業技術研究促進中心簽訂的相關合作協議，業務的貸款對象為屬于鄭州市科學技術局備案（認定）的科技型小微企業。4.業務流程（1）授信申請企業申請辦理本業務時，需按照我行授信調查的相關要求提供的申請資料。（2）客戶經理雙人調查，審查人員在認為有必要的前提下平行作業。（3）授信審查審批按照我行現行授信審查審批流程進行操作，給予相應的授信額度。30（4）簽訂合同，發放貸款。5.典型案例總分行經過一

54、系列的積極舉措，在業務模式及相關產品得到批復后，我行根據政府白名單自主營銷了新客戶經緯建材有限公司，該公司系 2016 年鄭州滎陽地區重點招商項目，是生產銷售集高標號混凝土、干混砂漿、精品機制砂、預制構件等產品的綜合性現代化科技型建材生產企業，企業擁有國內外一流的大型先進生產設備及行業領先的建材研發中心，已申請新型建材專利近 20 項，其中已授權專利 7 項，得益于業內領先的產品品質及核心技術，企業近兩年營收規模增長迅速，因此融資需求也較為迫切。但由于屬于小微制造業企業，在向各個銀行申請授信的過程中屢遭碰壁，我行經過與企業以及科技局相關部門的積極對接，利用我行與市科技局合作開展的“鄭科貸”業務

55、，套用我行“政銀通”授信產品，最終成功向企業發放 500 萬元小微貸款，企業在得到我行授信支持后，得以擴大生產規模并承接了諸如鄭州地鐵 6 號線、鄭州市博物館、國道 310 等一批市政類項目，對鄭州市的基礎設施建設做出了一定貢獻。6.開辦機構廣發銀行鄭州市各分支機構（二十六）廣發銀行鄉村振興擔保貸產品二十六）廣發銀行鄉村振興擔保貸產品1.產品簡介：鄉村振興擔保貸業務是指向涉農小微企業或農民專業合作社 31 發放的，由我行認可的專業擔保公司與我行按照約定比例承擔風險責任的人民幣流動資金貸款業務。擬合作擔保公司的準入和額度的核定按照 廣發銀行擔保機構業務管理辦法的有關規定辦理，擔保額度占用總行授信

56、管理部對該擔保公司批復的擔保額度。2.產品特色：針對涉農小微企業或農民專業合作社。產品單戶授信額度最高 1000 萬元，額度期限最長 1 年，可循環使用。單筆貸款期限最長 1 年，且不超過額度到期后 6 個月。引入我行認可的專業擔保公司參與風險分擔。3.適用對象：適用于從事農業生產的小微企業及農民專業合作社，包括專業大戶、家庭農場、農業產業化龍頭企業等。具體適合以下產業：糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等農林優勢特色產業；農資、農機、農技等農業社會化服務；與農業生產直接相關的一二三產業融合發展項目；家庭休閑農業、觀光農業等農村新業態。4.廣發銀鄉村振興擔保貸產品 2021 年正式推廣，年末貸款余

57、額 7050 萬元。分行將基于當地經濟發展狀況和產業特色，確定一項或多項鄉村振興信貸重點推廣產品，合理規劃業務發展目標，制定業務推動方案，盡快做深做強該類業務。5.開辦機構 32 廣發銀行鄭州市機構及新鄉、安陽、焦作、南陽、平頂山、洛陽、三門峽、商丘二級分行。（二十七）廣發銀行二十七）廣發銀行“小微貼息小微貼息”貸款產品貸款產品1.產品簡介河南小微貼息貸款業務是我行與鄭州市財政局、鄭州市人力資源和社會保障局共同開展的批量授信業務，是與政府財政部門和就業指導中心合作，針對鄭州市下崗職工再就業、特殊群體（大學生村官、農村婦女、返鄉農民工）各類創業群體，量身定做的“鄭州市創業類小微企業客戶群批量方案

58、”，鄭州市創業貸款擔保中心為該批量項下客戶提供連帶責任保證擔保。具有額度核定、可循環周轉使用、隨借隨還、利率優惠的特點。2013 年合作以來，先后為300 戶小微企業貸款 4 億多元，效果顯著。2.產品特色客戶群固定：由鄭州市人力資源和社會保障局推薦，符合貼息貸款條件。市場定位準確：針對鄭州市下崗職工再就業、特殊群體（大學生村官、農村婦女、返鄉農民工）各類創業群體。貸款利率優惠：結合經濟市場情況，貸款利率維持在一個較低的水平，能夠平衡好支持小微企業發展和收益的關系。審批快捷：分行設有小企業專審團隊，專業審查小企業業務。3.貸款對象：針對鄭州市下崗職工再就業、特殊群體（大學生村官、農村婦女、返鄉

59、農民工）各類創業群體。33 4.業務流程分行項目審查員和支行客戶經理平行作業，一起實地調查客戶，縮短調查流程。5.典型案例：河南金銘科技有限責任公司河南金銘科技有限責任公司成主要從事計算機系統集成，軟硬件開發及 IT 世界品牌的銷售代理，為企事業單位提供計算機及網絡服務，集咨詢，應用開發，系統集成和 IT 服務為一體。該客戶符合河南省小微財政貼息政策，由鄭州市人力資源和社會保障局推薦而來，2015 年鄭州市創業貸款擔保中心為該客戶擔保，我行為其發放貸款 200 萬元。2018 年 8 月，由于財政貼息擔保政策的變化，該客戶以房產抵押為擔保向我行提出了融資的需求。借助銀行貸款資金，企業經過幾年的

60、發展，公司收入呈逐年增長態勢，2018 年 6 月已經超過去年同期水平，企業的持續經營能力較好。企業下游客戶也很穩定，但是企業的購入賣出的經營模式，勢必會占用較多的流動資金，在部分下游客戶存在一定賬期、上游現款現貨的結算方式下，會造成流動資金緊張。企業每年會有大量提貨需求，2018 年下半年已有不少訂單，并獲得中標通知書，收入也一直穩步上漲，所以希望通過銀行授信來補充流動資金，因此向我行提出貸款申請。支行同意為河南金銘科技有限責任公司上報快融通用敞口用信額度 200 萬元人民幣，額度有效期一年，單筆期限不超過 1 年，額度可循環使用，授信資金僅限用于申請人日常主營相關所需的流動 34 6.開辦

61、機構：廣發銀行鄭州行政區支行（二十八）廣發銀行個人二十八）廣發銀行個人“抵押易抵押易”產品產品1.產品簡介“抵押易”是廣發銀行專為企業主定制的、以申請人提供的房產為擔保的個人經營貸款解決方案，讓您的企業輕松運轉，每一筆生意都易如反掌！2.產品特色（1）額度高，期限長，成數足可高達 1500 萬元，額度期限長達 10 年，貸款成數高達 7 成（2）0 附加費用，還款靈活，速度快辦理我行“抵押易”業務，不收任何手續費、登記費。6 種還款方式等額本金、等額本息、超期月供、本金休假、按月付息到期還本、按月付息分期還本。在線房產估值，額度評估，資料齊全 3天批出。3.適用對象小微企業主及個體工商戶。4.

62、業務流程（1）關注廣發銀行公眾號【貸款】【我要借錢】【個人經營抵押貸款-抵押易】；（2）下載并登錄廣發銀行手機銀行 APP-首頁【貸款】【抵押易】。5.典型案例 35 王先生的公司計劃改造現代化廠房，王先生名下有全款房產一套，客戶利用我行“抵押易”可以在線房產估值、額度評估的優勢，幾分鐘即可完成操作，后續有專業客戶經理跟進聯系?？蛻舴答佭@種模式簡單方便，體驗感較好，非常貼合自身經營用款需求。6.開辦機構廣發銀行鄭州市機構及新鄉、安陽、焦作、南陽、平頂山、洛陽、三門峽、商丘二級分行。（二十九）浦發銀行政采二十九）浦發銀行政采 e e 貸貸1.產品簡介為滿足貨物類及服務類政府采購項下供應商的融資需

63、求，緩解公司流動資金壓力，銀行提出“政府采購項下在線供應鏈融資”的創新模式，即“政采 e 貸”業務。為采購項目高效、高質量履約提供保障，為采購供應商（多為當地中小企業）提供便捷融資，幫助緩解資金壓力，降低融資成本，支持企業發展?！罢?e 貸”又稱“政府采購項下在線供應鏈融資”業務，是指銀行供應鏈金融電子平臺（SCF 系統）從河南省電子化政府采購系統中實時、集中采集政府采購項目的中標公告、合同公告、合同備案、付款等各交易環節信息，從而實現對政采部門上游供應商的供應鏈在線融資服務。目前可為供應商提供的供應鏈金融服務限定為以貨物、服務為主的政府采購項下的訂單融資業務。2.產品特色（1）客戶準入：免

64、擔保，費用少，降低中小企業融資準入門檻，36 破題中小企業融資難、融資貴，方便企業獲取銀行信貸支持，增加企業現金流；（2）授信流程：專項客戶評級機制，專屬授信通道，簡化授信流程；（3）用信流程：網絡自助服務，在線實時響應，優化客戶體驗?？捎妙~度、融資申請、放款，全程網上可視化。3.適用對象（1）依法合規、經營正常，具有政府采購部門認可的專業化、批量化生產和供貨能力的政府采購供應商；（2）未被列入河南省政府采購供應商黑名單；（3）在銀行的融資無逾期、欠息或墊款情況，且無其他不良信用記錄。4.業務流程篩選客戶、授信依據、營銷客戶營銷客戶、貸前調查、額度審批簽訂合同回款賬戶為銀行指定賬戶融資放款5.

65、開辦機構浦發銀行鄭州分行各分支機構（三十）招商銀行三十）招商銀行“政采貸政采貸”1.產品簡介以政府采購供應商中小微企業為借款人，基于集中采購機構、采購代理機構或采購人與借款人簽訂的政府采購合同（包括且不限于商務合同、工程合同）辦理的，以合同項下財政回款作為還款來 37 源的人民幣綜合授信，授信品種包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證等。2.適用對象適用于政府采購中標供應商。3.產品特點（1）授信期限最長不超過 1 年（含）；（2）授信金額最高不超過人民幣 3000 萬元；（3）準信用方式，無抵押，實際控制人提供個人擔保；（4）貸款利率參考當地市場定價水平，融資成本享受銀行市場優惠利率；（

66、5）提款方式可通過招商銀行公司網銀自主在線提款。4.業務流程政采網直接發起融資意向申請貸前調查，客戶經理雙人實地調查授信審查審批建立授信額度開立回款保證金賬戶，在政府采購合同中約定招商銀行保證金賬戶為唯一收款賬戶客戶企業網銀線上申請提款金額放款5.開辦機構招商銀行河南省各分支機構（三十一）興業銀行合同貸三十一）興業銀行合同貸1.產品簡介合同貸是興業銀行與政府采購交易平臺合作，結合平臺上簽訂的采購合同或訂單，以及政府回款鎖定的安全保障，依托本行小微 38 企業線上融資系統，為小微企業提供在線申請、實時審批、在線自助提還款的線上融資業務。2.產品特色線上辦理、實時審批、在線提還款3.適用對象（1）

67、河南省內國標小微企業（工信部2011300 號文）；（2）企業及企業主資信情況良好，無不良信用記錄；（3）企業符合本行年度授信政策準入要求；（4）在政府采購交易平臺過往履約記錄良好，不存在違約記錄；（5）中標項目為市級及以上政府采購部門招標項目。4.業務流程企業掃描二維碼提交“合同貸”申請企業通過預申請，客戶經理上門盡調企業開戶，簽署在線融資協議企業發起正式申請審批通過，企業確認額度，在線簽署借款合同企業開立專戶用于中標項目回款企業簽署采購合同線上簽訂應收賬款質押合同企業在線提款5.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（三十二）興業銀行普惠貸三十二）興業銀行普惠貸1.產品簡介普惠貸是興業銀行為普惠型

68、小微企業提供的專屬貸款。2.產品特色 39 寬準入、強擔保、快流程、廣用途3.適用對象（1）河南省內國標小微企業（工信部2011300 號文）；（2）需擔保公司擔?；蛴凶阒档盅何?。4.業務流程企業發起“普惠貸”業務申請，并提供相關資料銀行進行盡職調查，進行審查審批簽訂有關協議根據企業用款需求發放貸款5.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（三十三）民生銀行納稅網樂貸三十三）民生銀行納稅網樂貸1.產品介紹民生銀行納稅網樂貸是指基于小微客戶稅務數據，通過線上或線上線下相結合方式，發放的信用類授信業務。2.產品特色（1）純線上業務模式?？蛻敉ㄟ^民生銀行互聯網平臺自助申請，系統自動審批，客戶自助簽約、提款的

69、全線上信用貸款產品。（2）純信用產品。根據小微客戶納稅情況進行授信，無需提供抵質押物。（3）審批效率高。線上審批最快 5 分鐘即可出額度。（4）用款簡單。在民生小微 App 秒支用貸款，隨借隨還，按日計息。40 3.適用對象廣大納稅小微客戶。4.業務流程（1）客戶微信關注公眾號“民生小微之家”，根據系統提示輸入手機號及身份證號碼完成民生小微之家用戶注冊及登錄。（2）選擇貸款申請，選擇“網樂貸”。（3）填寫統一社會信用代碼或工商營業執照號及期望額度，點擊稅務授權。根據系統提示完成稅務授權操作。（4）上傳身份證正反面及填寫個人基本信息及民生卡號或其他銀行賬號進行貸款申請。（5）如未在民生銀行開戶，

70、根據系統提示進行民生銀行電子賬戶快速開戶，以便完成后續貸款申請操作。（6）貸款申請被受理后，系統最快在 5 分鐘內進行貸款審批。進入“小微之家”公眾號，可查看貸款進度”查詢審批結果。（7）審批通過后，在民生小微 App 進行電子簽約以及提款操作。5.典型案例客戶李某于 2020 年 7 月申請我行納稅貸，主營行業為食品批發零售，因平時經營情況良好，現金流充足，所以平日提款率并不高。因今年汛情又加疫情返襲，經營暫時受到影響，上游的貨款暫未到位，導致現金流緊張，不能正常還他行一筆貸款利息。因我行納稅貸產品為 3 年循環貸款，自助提款，隨用隨還?？蛻敉ㄟ^手機銀行查詢到額度還在有效期內，立即進行了部分

71、提款，按時歸還了利息，避免了貸款逾期。納稅網樂貸產品額度內循環、自助提款的 41 特點得到了客戶極大的認可。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（三十四）平安銀行新微貸三十四）平安銀行新微貸數保貸數保貸1.產品簡介新微貸數保貸：是指我行合作準入的擔保公司、擔?；?、政策基金對我行普惠金融貸款進行擔保，增信后基于普惠金融業務模式發放的中小企業貸款。2.產品特色（1）免抵押，最高 500 萬，滿足大額資金需求。（2）利率低，最低利率 5.2%起。（3）操作簡便，線上操作，約 5 分鐘申請完成。（4）放款快，最快 3 天可實現放款。3.適用對象主要為繳納增值稅的企業?？蛻魹槠髽I法定代表人（可以不持

72、股）或者第一大自然人股東且持股比例不低于 20%即可在銀行申請新微貸數保貸產品，且連續持股 15 個月。4.業務流程線上化申請，線上+線下審核放款。5.典型案例河南某文化傳播股份有限公司為銀行新微貸數保貸服務客戶，新三板上市公司，主要從事文化傳播，文化作品發行等。企 42 業在擔保公司了解到銀行這款信貸產品。經客戶經理指導，客戶通過銀行專屬二維碼掃碼進件，并提供本人身份證，智能識別本人申請，通過 H5 鏈接在 30 分鐘內從 26 個大緯度（工商歷史經營狀況，法院執行人狀況，國稅局，手機實名，個人征信及公證網民間借貸等）用數據從各個方面分析客戶的真實經營狀況，匯總后臺獲批后主動發短信給客戶通知

73、額度，再由客戶提供相關企業資料，審核企業負債率及涉訴情況，真正實現了 3 天內放款。該業務貸款金額300 萬元，滿足日常貨款支付需求。真正為小微企業實現融資易融資快的金融需求。6.開辦機構平安銀行鄭州分行各分支機構。目前展業地區包括鄭州、開封、洛陽、南陽、新鄉。（三十五）平安銀行新微貸線上融資貸款三十五）平安銀行新微貸線上融資貸款1.產品簡介新微貸產品是全線上化審批，通過互聯網及移動互聯網直接申請，在線審批，最快一分鐘內知道審批結果和審批額度;線上提款，資料和手續簡單?；谛挛①J項目一期的中小企業征信數據貸線上化業務包括：新微貸數據貸（企業主）。新微貸：面向繳納增值稅和所得稅企業的一種免抵押、

74、免擔保的網絡融資業務，銀行通過納稅人（含小規模納稅人）。在國稅部門的繳稅信息和數據作為主要依據，分析企業納稅行為及納稅結果，為客戶核定授信。43 2.產品特色（1）線上化。通過互聯網及移動互聯網直接申請，在 線審批，最快一分鐘內知道審批結果和審批額度;線上提款，資料和手續簡單。（2）效率高。最快一分鐘內完成審批，效率高，無等待。（3）額度高。最高 200 萬，滿足日常經營周轉需求。（4）無抵押物要求。無抵押信用貸款，無抵押物要求（5）隨借隨還?？筛鶕湄浿芷诎才刨Y金需求，隨借隨還。不使用不付息，節省成本。3.適用對象（1）主要為繳納增值稅和所得稅企業?？蛻糁恍枥U納一定年限的增值稅和所得稅即可在

75、銀行申請新微貸產品。4.業務流程全流程系統自動化審批，原則上無需人工干預，可實現“秒批”。5.典型案例河南某供應鏈有限公司為銀行新微貸服務客戶，該企業主要從事供應鏈管理（金融及國家限制類除外）；道路普通貨物運輸；倉儲（易燃易爆制毒及危險化學品除外）、分撥、配送業務及倉庫管理；國際貨運代理；代理報關、報檢；物流業務信息咨詢服務；會展及會務服務；物流服務；從事貨物及技術進出口業務，在行業有有一定知名度。企業經營負責人在我行業務宣導會中了解到銀行這款信貸產品。經客戶經理指導，客戶在手機上下載平安銀行數字口 44 袋 APP，并提供本人身份證，智能識別本人申請，通過 H5 鏈接在30 分鐘內通過我行數

76、據模型從各個方面分析客戶的真實經營狀況，匯總后臺獲批后主動提醒客戶經理聯系客戶放款，真正實現了 30分鐘內放款。該業務期限 3 年、多種還款方式、隨用隨提隨借隨還、后續提還款完全線上自主操作，滿足企業日常貨款支付需求。6.開辦機構平安銀行鄭州分行各分支機構。目前展業地區包括鄭州、開封、洛陽、南陽、新鄉。（三十六）平安銀行新一貸三十六）平安銀行新一貸1.產品簡介“新一貸”指向擁有“連續穩定經營收入的自雇人士”或“連續穩定工資收入的受薪人士”發放的，用于除購房以外其他消費或經營用途的無擔保貸款業務。2.產品特色“便捷性”和“時效性”是“新一貸”的兩個核心優勢，以更為精準的客戶細分滿足各層級的貸款要

77、求。無需抵押、無需擔保、申請便捷、方案豐富。3.適用對象（1）重點支持實體經濟的發展，有效促進金融資源的“脫虛向實”，重點面向小微企業主、微小企業主、個體工商戶等；（2）為了服務普惠金融，對于真實用于日常消費用途的客戶。4.業務流程 45 新一貸主要進件工具為獲客碼進件，流程分為客戶掃碼申請、身份驗證、基礎信息填寫、總行審核、在線簽署合同、放款。5.典型案例新一貸經營用途貸款發放占比 5 成以上，積極做好了小微企業實體經濟的支持。6.開辦機構一級分行鄭州分行、鄭州分行下屬四家二級分行洛陽分行、南陽分行、開封分行、新鄉分行。新一貸子產品新一貸快貸定義為互聯網產品，特色為全線上申請、智能定價、自動

78、出賬，業務范圍為全省可申請。（三十七）平安銀行微三十七）平安銀行微 e e 貸貸1.產品簡介微 e 貸：是平安銀行一款服務于生產和經營類小微企業、個體工商戶、種植養殖農戶等小微客戶的貸款產品，用于滿足客戶經營周轉的資金需求。2.產品特色超長授信。一次授信、循環使用、隨借隨還。額度項下單筆貸款期限不超過 2 年。額度充足。一般貸款額度高達 300 萬，備付金額度高達 60 萬。方案豐富。支持信用、保證、抵押、質押等多種擔保方式。46 貸款利率。積分專享優惠，一般貸款年利率（單利）4.5%-11.88%，備付金年利率（單利）12.06%-18%。還款方式靈活?？蛇x擇到期還本或分期還款，支持客戶根據

79、實際經營情況靈活選擇還款方式。3.適用對象年齡在 18-65 周歲（含）且信用狀況良好，在當地實際經營及居住超過 1 年，貸款用于實際經營。5.業務流程線上化申請，線上+線下審核放款。6.開辦機構平安銀行鄭州分行。目前展業地區包括鄭州。（三十八）渤海銀行渤業貸三十八）渤海銀行渤業貸1.產品簡介“渤業貸”是指以企業納稅、工商、財務等信息為依據，通過線上申請、大數據風控自動審批的模式向小微企業發放的流動資金貸款。2.產品特點（1）大數據運用：以稅務局的數據為核心，在小微企業信貸場景下綜合運用大數據等技術，讓銀稅信息即時線上共享，將稅務數據轉化成信貸數據，輔以企業數據、外部信息，還原小微企業經營行為

80、和信用水平，對企業進行風險畫像，快速計算得出審批結果。（2）方便快捷：采用“線上操作、自動審批、自助放款”的業 47 務辦理模式。（3）貸款額度：最高不超過 100 萬元（含）。（4）額度有效期：額度有效期最長不超過 1 年（含），可循環使用，單筆用款不得超過額度到期日。（5）資金用途：用于借款人在企業生產經營活動中的資金周轉需求。（6）還款方式：采用按月付息，到期一次還本的還款方式。3.適用對象企業規模符合關于印發中小企業劃型標準規定的通知（工信部聯企業2011300 號）中的小型和微型企業劃型標準的境內企業法人;企業成立兩年（含）以上;企業及法人代表信用記錄良好，且法人代表為本國公民。4.

81、業務流程（1）額度測算：客戶通過手機二維碼或手機銀行進行額度的初步測算。（2）如額度測算通過，登錄企業網銀進行企業征信授權。（3）企業前往稅局進行授權認證。（4）法定代表人登錄個人網銀/個人手機銀行 APP 進行個人征信授權。（5）企業通過企業網銀正式發起申請。（6）客戶經理面談。（7）企業通過企業網銀簽署借款合同，法定代表人登錄個人網銀/個人手機銀行 APP 簽署最高額保證協議。48（8）客戶通過企業網銀進行提款申請。5.典型案例A 公司屬于小微法人企業，由于疫情影響存在短期的資金缺口，繼續一筆 30 萬元的貸款，但公司目前無法提供抵押物，只能申請信用類貸款。由于該公司成立超過兩年，且稅務信

82、息完整，評級在D 級以上，該行推薦其申請渤業貸?？蛻敉ㄟ^收集掃碼進行預申請并通過額度測算，接著客戶通過網銀進行了申請，最終批復額度30 萬元，客戶線上進行提款，解決了客戶的燃眉之急。6.開辦機構渤海銀行鄭州分行各分支機構（三十九）恒豐銀行保捷貸三十九）恒豐銀行保捷貸1.產品簡介恒豐銀行“保捷貸”指我行向符合貸款條件并在合作保險公司購買個人貸款保證保險的借款人發放的用于滿足其日常生產經營的貸款。本業務中，借款人為投保人，我行為被保險人，保險公司為承保人。其中，借款人指符合準入要求的小微企業主、個體工商戶、實際從事經營的個人客戶、涉農扶貧雙創類客戶。2.產品特色（1）額度最高 50 萬。（2）貸款

83、期限最長 3 年。（3）業務流程辦理全線上操作，客戶手機銀行提款。（4）支持小微行業眾多：“衣食住行”等涉及國計民生的行業，49 包括汽車供應鏈、白色家電、食品飲料、醫療健康、旅游出行、現代農業、物流、教育、商超與電子商務、餐飲住宿、先進制造業等。3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業及個體工商戶。4.業務流程開戶授信審查線上貸款審批簽訂合同貸款發放5.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行各網點（四十）浙商銀行政采貸四十）浙商銀行政采貸1.產品簡介“政采貸”是本行為在政府機關、事業單位、社會團體、國有企業等招標進行的采購活動中中標并簽訂采購合同的小微企業發放的，以采購人合同款支付

84、作為還款來源的流動資金貸款。2.產品特色（1）時間長：最長可貸 3 年（2）額度大：最多可貸 1000 萬（3）辦理方便：無需抵押，中標即貸。3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業及個體工商戶。4.業務流程客戶申請開辦應收賬款質押業務審查放款5.開辦機構 50 浙商銀行鄭州分行（四十一）浙商銀行出口數據貸四十一）浙商銀行出口數據貸1.產品簡介“出口數據貸”是浙商銀行為出口客戶定制的線上化信用類授信產品，根據企業歷史出口收匯數據，由系統自動計算并實現授信額度自動審批的一種授信模式。2.產品特色信用授信、融資靈活、線上操作、額度遞增3.適用對象年度出口收匯額不小于 50 萬美元的中小

85、型出口類客戶4.業務流程客戶在國家外匯管理局數字外管平臺（ASOne）授權浙商銀行查詢跨境信用信息后，可通過微信發起業務申請，系統實時測算預授信額度，浙商銀行審核通過后正式啟用授信額度?？蛻艨墒褂么耸谛蓬~度辦理出口應收賬款質押融資，也可以辦理本外幣的各類表內外融資業務。5.開辦機構浙商銀行鄭州分行（四十二）汴京農商銀行稅貸通四十二）汴京農商銀行稅貸通1.產品簡介“稅貸通”業務，是指借款人提供其在稅務部門（含國稅、地稅，下同）繳納的稅款總額，銀行對納稅信用評價等級較高的優質 51 中小微企業給予一定信用授信的短期授信業務。2.產品特色（1）擔保方式靈活?！岸愘J通”業務納入授信額度管理，可采用抵押

86、、質押、保證等一種或多種組合為主的擔保方式，并可與信用方式組合辦理；對于優質借款企業，可給予純信用額度。凡采用信用方式授信的，其實際控制人（包括配偶）須為授信敞口部分提供個人連帶責任保證擔保。（2）還款方式靈活。根據借款人生產經營及回款周期等特點，采用按月付息、到期一次還本的還款方式或分期償還的方式。3.適用對象“稅貸通”主要為政府有關部門向銀行批量推薦依法納稅的中小微企業和銀行與當地稅務部門合作、批量獲取的且經篩選符合條件的企業。4.業務流程授信申請授信調查和發起授信審查審查通過后將資料上報風險總監審核，通過后上報有權審批人審批簽訂合同發放貸款5.典型案例河南某混凝土有限公司因生產資金周轉緊

87、張，有短期融資需要，于 2018 年 5 月份向銀行申請貸款 300 萬元，期限一年。稅務部門對該企業的評級為 A 級，在對該企業的實際情況進行深入了解后，銀行認為該企業的實際情況符合銀行“稅貸通”產品客戶要求，在經過一系列貸款調查審批程序后，銀行于 2018 年 5 月 15 日向該企 52 業發放流動資金貸款 300 萬元，期限一年，月息 8.1。通過“稅貸通”產品這款產品，為銀行尋找到了優質客戶的同時，更解決了企業的融資問題，實現了銀企雙贏。6.開辦機構汴京農商銀行（四十三）新密農商銀行流水貸四十三）新密農商銀行流水貸1.產品簡介“流水貸”是以借款人或借款人經營實體一定期限內的銷售流水、

88、POS、農商易付、微信和支付寶等交易流水為依據，給予借款人一定授信額度的業務。2.產品特色（1）市場定位準確?！傲魉J”主要針對消費類或服務類行業企業或個體工商戶。（2）貸款手續簡便。只需提供身份證、結婚證、戶口簿、房產證，營業執照及其他證件、銀行賬戶（或 POS、農商易付、微信和支付寶）交易流水。（3）貸款利率優惠。比普通的貸款利率優惠 10%15%。（4）使用靈活。期限 25 年，額度控制，隨用隨貸，周轉使用。（5）擔保方式靈活?？刹捎眯庞?、保證、抵押方式。3.使用對象消費類或服務類行業企業或個體工商戶。53 4.業務流程信用、保證類：客戶申請客戶經理上門調查、收集資料審查、審批（設立獨立

89、審批人，精簡審批流程）簽訂合同放款；抵押類：客戶申請客戶經理上門調查、收集資料紙質資料上報核保抵押物審查、審批簽訂合同辦理抵押登記放款。5.典型案例借款人于某，在新密市城關鎮經營門窗加工廠，近 6 個月經營收入 230 萬元，月均收入 40 萬元，月經理人 5.5 萬元，銀行經測算，向該客戶發放借款 30 萬元，期限 2 年，隨用隨貸，周轉使用。6.開辦機構新密農商銀行（四十四）永城農商銀行四十四）永城農商銀行“致富列車致富列車”貸款貸款1.產品簡介永城農商銀行推出的“致富列車”貸款，以農商銀行為“車頭”，面粉聯保協會會員企業為“車廂”，著重突出了“企業企業貸款聯保協會保險信貸”和“企業聯保，

90、集體授信，專門管理，綜合服務”的特色，體現出“防范風險、提高效益、社企雙贏”的設計理念。2.產品特色根據小微企業“短、小、頻、急”資金需求特點，以貸款聯保協會為載體，推出專門為小微企業設計的一項金融信貸創新產品，將會員全部資產抵押給協會，再由協會擔保貸款形式發放資金，著 54 重突出“企業+聯保協會+保險+信貸+保證金”的管理模式和企業聯保、集體授信、專門管理、綜合服務的運作特色，為小微企業提供信貸支持，帶動全市小微企業的發展，實行“一次核定、總額控制、隨用隨貸、周轉使用、到期歸還”，優化貸款流程，提高工作效率，切實為小微企業貸款提供便利。3.適用對象適用于銀行服務區域內符合貸款條件的貸款聯保

91、成員。4.業務流程申請受理授信調查審查審批合同簽署發放貸款5.典型案例河南某面粉集團有限公司在永城農商銀行先后辦理了多次貸款，貸款授信額度從最初的 400 萬元提高到現在的 6000 萬元。在永城農商銀行資金的大力支持下，公司管理層開拓創新的經營理念及市場決策都得以施展和執行，銷售收入逐年增長，經營規模較貸款前擴大了幾倍，面粉企業的發展帶動了種殖業、運輸業、塑編業、印刷業和服務業的發展，增加了農民收入，解決了下崗職工和農村勞動力就業問題。6.開辦機構永城農商銀行（四十五）中原銀行政采貸四十五）中原銀行政采貸1.產品簡介政采貸是指中原銀行根據政府采購中標通知書或合同，以政府 55 財政支付資金為

92、主要還款來源，通過封閉回款路徑等方式，為成功中標政府采購項目的企業提供的融資服務。2.產品特色手續簡：線上申請，客戶經理 PAD 標準化實調。審批快：線上審批，實時出額。無抵押：應收賬款質押，無需抵押。額度高：額度匹配合同，最高可達千萬。3.適用對象當前有中標或曾經有中標記錄，從事政府采購的小微企業。4.業務流程線上申請：登錄中原銀行手機銀行“一點通”關注“中原銀行小微金融”公眾號，線上申請填寫資料：企業及中標項目基礎信息，其余信息由客戶經理實調補充獲得額度；長期從事政府采購可先申請額度，中標即可提款用款提款：專屬客戶經理協助開戶，簽訂合同后即可提款。5.典型案例中原銀行鄭州分行小微客戶經理看

93、到原心小微金融推送的鄭州某股份公司中標 XX 局采購視頻設備的項目。在企查查中查看該企業基本無涉訴信息且歷史中標項目較多，與客戶電話聯系，添加微信后約定上門拜訪時間?？蛻艚浝砩祥T之前提前告知客戶準備實調資料（企業及關聯人證件、中標項目資料），客戶經理訪談時使用 pad 完成政采貸申請及 pad 實調內容?；匦泻笳碣Y料完成業務上報，模型審批通過后，總行風險經理當天復核完成，給予該公司 56 400 萬授信額度。整體業務申請到審批完成僅用 24 小時。6.開辦機構中原銀行河南省內各經營機構。（四十六）中原銀行創業擔保貸款四十六）中原銀行創業擔保貸款1.產品簡介創業擔保貸款是指政府出資設立擔?；?/p>

94、，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦銀行發放的、以解決符合條件的待就業人員、自主創業人員以及小微企業等個人或經濟組織資金困難的人民幣貸款業務。創業擔保貸款主要用做自謀職業、自主創業或合伙經營和組織起來創業的開辦經費和流動資金周轉。擔保機構為各地人力資源與社會保障部門指定的負責組織和實施當地創業擔保貸款的專營擔保機構。2.產品特色（1）線上審批，流程迅速。創業擔保貸實現了“線下調查+線上系統自動審批放款”的全新服務模式，具有可集中、批量運作的優勢，為優質小微客戶提供了便捷高效的融資體驗。（2）擔保靈活。由各地市人社局指定的擔保機構為創業擔保貸款提供擔保，反擔保措施由當地人社局制定的擔保機構決定。3

95、.適用對象待就業人員、自主創業人員以及小微企業等個人或經濟組織。4.業務流程 57 符合條件的客戶在線申請或社區或街道（鄉鎮）勞動保障工作機構審查推薦（擔保機構承諾擔保）客戶經理調查核實并進行風險評估有權人審查審批放款審核放款。5.典型案例三門峽市澠池縣貨車司機張某，從事貨車司機工作 10 年，2017年 7 月，客戶湊錢購置一輛貨車，從事貨物運輸經營，運輸路線為三門峽至新疆全線。生意經營中，張某需要先行墊資，因為購置車輛用盡家中的存款，客戶急需貸款周轉。2017 年 8 月 15 日，客戶通過三門峽市人事和社會保障局創業貸款擔保中心申請創業擔保貸款業務，中原銀行三門峽分行永興街支行受理了該筆

96、業務，率先使用銀行線上創業擔保貸款進行貸款放款?？蛻魪埬成暾埖?10 萬元創業擔保貸款從簽訂合同到貸款到賬，僅用了不到 1 個小時的時間，真正享受和體驗了貸款的便捷高效。自貸款發放后，客戶的運輸生意逐步走上正軌，月收入從原來的 5000 元提升至 3.5 萬元，并雇傭 2 名司機，解決社會就業 3 人，為三門峽市自主創業、勞動密集型小微企業和社會就業提供強有力的政策扶持。當天，銀行三門峽分行永興街支行成功放款 4 筆，金額共計40 萬元。4 筆業務從客戶簽訂合同到貸款順利發放在 6 個小時內全部完成，體現了線上快速放款的特點。銀行創業擔保貸款變“線下跑”為“線上辦”，為客戶和小微企業提供更多更

97、好的便捷服務。6.開辦機構中原銀行各網點受理咨詢，或至各地創業貸款擔保中心受理申請。58（四十七）中原銀行商易貸（企業版）四十七）中原銀行商易貸（企業版）1.產品簡介中原銀行向依法誠信納稅的小微企業發放的用于其生產經營的流動資金貸款。2.產品特色（1）額度高：額度最高 300 萬，循環使用，用款期限最長 12個月。（2）無抵押：無需抵押，差異化擔保。（3）網銀提/還款，隨借隨還，按日計息。（4）利率低：根據模型審批結果差異化定價。3.適用對象依法設立，注冊成立 2 年（含）以上，具有合法經營資質，正常納稅的小微企業。4.業務流程客戶申請客戶經理盡調開立對公賬戶合同簽約及審查客戶在企業網銀自主提

98、款、還款5.典型案例鄭州某通訊工程有限公司 2012 年成立以來，經營良好，主要為運營商提供通信設備的施工、安裝，由于下游較為強勢，公司一直有短期資金錯配用于給員工發放工資的需求，但同時對于銀行傳統貸款模式存在畏懼心理，中原銀行在了解到客戶情況后，積極對接企業實際情況與效率需求，充分發揮稅務與金融的互補優勢，為企業提供線上化的專業服務，為企業發放 50 萬元，銀行的服務效 59 率和熱情得到了企業的肯定和認可，后續將為企業提供全方位的金融服務。6.開辦機構中原銀行河南省內各經營機構（四十八）鄭州銀行簡單貸四十八）鄭州銀行簡單貸1.產品簡介向個體商戶、小企業法定代表人提供的，用于申請人的合法生產

99、經營活動或資金周轉需求，發放的經營性貸款。2.產品特色（1）免無抵押、無擔保、純信用；（2）省除利息外 0 費用；（3）足額度最高 100 萬；（4）靈隨借隨還，按天計息；（5）用信時間長，三年循環使用。3.適用對象優質批發零售商戶，穩定經營滿三年。4.業務流程客戶申請：客戶經理 PAD 移動營銷，客戶向銀行提出申請，同時提交相關資料現場調查：銀行客戶經理對客戶進行現場調查業務審批：銀行對借款人提交的申請資料調查、審批合同簽署：銀行與借款人簽訂借款合同貸款自主使用：客戶可通過手機銀行、網上銀行、電話銀行、POS 刷卡等多渠道自主用款，隨時還款。60 5.典型案例客戶何某，主營鮮花銷售，店面位于

100、陳寨花卉市場，平時銷售零售為主，備貨量較小，但每年的情人節、母親節等節日前需大量備貨，眼看著要到今年的七夕情人節，何先生預計銷售額短時間內將大量增長，而上游種植基地不允許賒欠，何先生托朋友在多家銀行打聽，想要用 15 萬左右資金備些鮮花為七夕節做準備，但紛紛因沒有抵押物、銀行流量小、基本無繳稅記錄等等原因被拒絕，就在何先生一籌莫展時，從同市場其他商戶那里聽說了鄭州銀行的簡單貸，無需抵押，純信用，還可以隨借隨還，循環使用，抱著試一試的態度，何先生聯系了經辦客戶經理，客戶經理了解情況后告知何先生可以準入，并且簡單貸為隨借隨還產品，節日過完資金回籠后可隨時將貸款歸還，減少資金占壓成本，等下次需大量備

101、貨前再自行進行支用即可。何先生了解后當即提交了申請資料，3 天后貸款審批通過即可支用。何先生成功用簡單貸多備了 15 萬元的鮮花，七夕節鮮花供不應求，相比往年銷售額出現大幅提升，再次見到鄭州銀行的客戶經理，何先生激動的說：“以后再也不用東奔西走申請別的貸款了，鄭州銀行簡單貸，對小微個體經營者來說，一個字中”。6.開辦機構鄭州銀行小企業金融服務中心（四十九）鄭州銀行四十九）鄭州銀行 E E 稅融稅融1.產品簡介 61“E 稅融”是鄭州銀行線上小額經營貸款“微秒貸”系列產品，該產品是鄭州銀行聯合河南省國稅局，為省內依法納稅的小微企業群體量身打造的一款信用貸款產品，小微企業經營者憑企業納稅記錄即可通

102、過線上申請并獲得貸款額度。2.產品特色（1）額度高：最高授信額度 200 萬元；（2）申請易：線上申請，最快 3 分鐘獲得預授信額度；（3）純信用：免抵押、免擔保；（4）更靈活：支持隨借隨還，按日計息。3.適用對象（1）企業穩定經營且持續納稅兩年及以上；（2）無未繳清的稅款，不存在違法違章記錄與稅務立案稽查記錄；（3）上一年度納稅信用等級 C 級（含）以上；（4）法定代表人在企業持股占比 25%以上；（5）滿足該行其他信貸要求。4.業務流程（1）國稅授權。申請人在線授權查詢企業納稅信息并獲得預授信額度；（2）自助申請。預授信范圍內進行發起業務申請；（3）在線使用。根據審批結果，隨借隨還、按需使

103、用。5.典型案例客戶劉先生，主營商業小區保安及店鋪保全業務，因客戶遍布 62 鄭州各區及郊縣，需要配備大量的汽車用來調度和支援，劉先生預計下半年業務將迎來大發展，而目前公司的公務用車數量遠遠滿足不了需求，劉先生托朋友在多家銀行打聽，想要用 30 萬左右資金購買 68 輛面包車，但紛紛因沒有抵押物、屬于特種行業等等原因被拒絕，就在劉先生一籌莫展時，該行客戶經理通過走訪了解到劉先生的企業狀況，并將鄭州銀行 E 稅融介紹給劉先生。鄭州銀行E 稅融無需抵押，全線上操作，最快當天即可放款，根據客戶納稅情況準入，并且 E 稅融為隨借隨還產品，保安保全行業年底就可以回籠部分資金隨時將貸款歸還，減少資金占壓成

104、本，以后在年中時遇到業務發展資金短缺的情況下可以隨時支用。劉先生當即來該行提交資料并申請貸款，5 分鐘后貸款審批通過即可支用。劉先生成功用 E 稅融增加了 8 輛面包車，成功談下多筆生意，再次見到鄭州銀行的客戶經理，劉先生激動的說：“依法納稅，信用加倍！為鄭州銀行 E 稅融，點贊！”。6.開辦機構鄭州銀行各營業網點（五十）鄭州銀行五十）鄭州銀行 E E 采貸采貸1.產品簡介“E 采貸”是鄭州銀行向政府采購中中標企業群體發放的用于中標后合同項下貨物、服務、工程等具體采購項目資金需求的大額、短期、循環使用貸款。借款人收到政府采購辦公室或經其認可的招標公司有效的中標通知書、政府采購合同，由鄭州銀行對

105、借款人提 63 供的用于中標通知書、政府采購合同項下的履約，并以政府回籠款項歸還鄭州銀行融資的業務。2.產品特色（1）申請方便。憑政府采購中標通知書即可申請。（2）純信用。無需抵押、擔保。（3）成本低。隨借隨還，按需支用，月息低至 5.8%。（4）授信時間長。最長可達 36 個月。（5）額度高。最高為上年度中標額的 1.3 倍，單筆最高 1000萬元。（6）效率高。綠色通道，保證時效。3.適用對象政府采購項目中已中標的小微企業。4.業務流程（1）企業申請：憑政府采購中標通知書，向鄭州銀行提出授信申請。（2）銀行審批：客戶經理現場調查，5 個工作日反饋審批結果。（3）企業提款：憑政府采購合同、購

106、銷合同等即可通過對公網銀提款使用。5.開辦機構鄭州銀行興華街支行等（五十一）鄭州銀行政采貸五十一）鄭州銀行政采貸1.產品簡介 64 指鄭州銀行對收到政府采購辦公室或經其認可的招標公司有效中標通知書、政府采購合同的借款人發放的，用于該中標通知書、政府采購合同項下原料采購、商品生產、工程及服務，并以政府回籠款項歸還銀行融資的方式為中標企業提供的融資服務。2.產品特色（1）準入標準低。還款來源主要依靠政府采購項目的應收賬款回款，對借款企業的授信準入標準適當弱化。（2）額度適當。中標客戶單筆授信額度最高可達采購合同的80%，授信金額最高 3000 萬元。（3）流程清晰。鄭州銀行信貸系統與政府采購網實時

107、對接，企業中標即可申請融資。3.適用對象持有政府采購項下中標通知書的企業。4.業務流程客戶申請篩選客戶貸前調查授信審批簽訂合同回款賬戶為鄭州銀行指定賬戶發放貸款5.開辦機構鄭州銀行各分支機構十、抵押貸（一）工商銀行一）工商銀行 e e 抵快貸抵快貸1.產品簡介運用大數據及互聯網技術，面向持有優質房產的小微企業主和 65 個體工商戶推出的，以“房產數據庫信息、線上精準調查、房產價值在線評估、全系統匹配”模式辦理的網絡循環貸款。單筆最高額度 500 萬元（含）。2.產品特色（1）適用靈活。合同一次欽定，有效期內隨借隨還，循環使用。（2）手續便捷。全網絡操作，免去往來銀行之奔波，省時省力。（3）高效

108、自主。自主通過手機銀行操作，借款、還款款項實時到賬。（4）保障提款。貸款額度在合同期內隨時提款有保障。（5）降低成本。未使用貸款額度不計息，減輕財務成本。（6）期限長。最長可 6 年循環。3.適用對象持有優質房產的小微企業主和個體工商戶，有融資需求的，均可通過手機銀行 APP 辦理。4.業務流程（1）客戶申請：由客戶在手機銀行 APP 上申請，拍照上傳身份信息、經營信息和房產信息。系統根據房產價值自動推薦可申請額度。（2）在線評估：評估公司實地看房、出具評估報告。（3）在線審批：銀行客戶經理雙人調查，貸款審批成功。（4）合同簽訂：客戶與銀行在線簽訂借款合同、抵押合同、抵押等手續。（5）抵押登記

109、：客戶與銀行客戶經理一同在不動產登記中心辦 66 理抵押登記及領取權證。（6）提款：辦妥抵押等手續后，客戶在手機銀行 APP 直接提款。5.開辦機構鄭州、洛陽、新鄉、許昌、南陽、焦作、信陽、開封、駐馬店、平頂山、周口等 11 家分行。（二）工商銀行二）工商銀行 e e 企快貸企快貸1.產品簡介是指借款人在工商銀行以一般房地產作抵押，以“系統智能審批+專家判斷”的審貸模式辦理的單戶額度最高可至 3000 萬元的“網貸通”業務。2.產品特色（1）額度高：額度最高可至 3000 萬；（2）貸款期限長：合同期限 3 年，單筆借據可至 3 年；（3）押品范圍廣：居住用房、商業用房、工業用房、辦公用房、建

110、筑用地使用權等；（4）方便快捷，隨借隨還。3.適用對象：小微企業4.業務流程：客戶申請抵押物評估抵押物審批簽訂合同辦理抵押客戶提款、還款5.典型案例：洛陽*公司是專門從事絨服批發的商貿公司，是國內某知名絨服地區總代理商，客戶經理走訪客戶時了解到，該企業目前正準備季節備貨，并和生產廠商約定 7 月初預付年度訂貨款。67 但由于流動資金緊張，目前已向他行申請辦理流動資金貸款，但由于他行貸款遲遲未到位，目前正為支付貨款發愁。我行客戶經理了解到該情況后，立即給企業介紹我行新推出的 e 企快貸場景。起初，企業人員只是抱著試試看的心態同意我行辦理?？蛻艚浝黼S機到現場指導客戶進行融資業務申請，從融資申請到押

111、品評估再到押品抵押最后到客戶提款，僅用 4 天時間辦理完成。6.開辦機構工商銀行省內各分支機構（三）中國銀行中銀快易貸三）中國銀行中銀快易貸1.產品簡介中國銀行在分析預測小微企業第一還款來源基礎上，根據借款人提供的足額有效的抵/質押擔保，并由實際控制人或股東提供連帶責任保證擔保，在標準時間內完成審批流程并發放授信的業務。2.產品特點（1）標準化清單設計，簡化信貸提案。（2）設立快速通道，限時審批，提高效率。3.適用對象能夠提供足額有效抵/質押擔保的小微企業客戶。4.開辦機構中國銀行河南省各分支機構（四）中國銀行中銀企四）中國銀行中銀企 E E 貸貸抵押貸抵押貸1.產品簡介 68 借助互聯網與大

112、數據技術，在依法合規和風險可控的前提下，以我行認可的房產作為主要擔保方式，整合行內外數據信息資源，依托風控模型及策略對客戶進行綜合評價，向小微企業提供的流動資金貸款。2.產品特點申請方便、審批快捷、循環使用、額度最高 800 萬元，靈活定價。3.適用對象：（1）企業為經國家工商行政管理機關核準登記且合法有效經營的國標小微企業。（2）企業及其法定代表人信用狀況良好。（3）我行要求的其他授信條件。4.業務流程（1）客戶在企業網銀端進行產品申請。（2）客戶確認審批結果并簽約。（3）企業在網銀端或柜臺進行提款、還款、額度結清。5.典型案例我行在營銷客戶過程中發現某石油銷售公司經營狀況較好，且實際控制人

113、名下擁有多套住宅，通過企查查等外部軟件查詢企業近期無工商變更、無被納入失信被執行人、涉訴等負面信息，符合我行抵押貸授信準入條件。隨即營銷客戶申請我行抵押貸產品，獲批500 萬元。6.開辦機構 69 中國銀行河南省各分支機構（五）中國銀行中銀廠房貸五）中國銀行中銀廠房貸1.產品簡介指企業因生產經營用房需要，購買（含市場購買和司法拍賣）工業廠房，向我行申請的以借款人整體經營收入作為還款來源的貸款。2.產品特點（1）房產證以企業名義辦理，滿足企業需求；（2）授信期限最長可達 10 年；（3）可采取“固定資產貸款+配套流動資金貸款等”組合授信方式。3.適用對象：企業經營年限，或企業法定代表人/實際控制

114、人的主業從業經驗達到 2 年或 2 年以上；在人民銀行征信系統沒有未結清不良信用記錄，且在三年內未在銀行發生過債務重組。4.業務流程客戶申請、貸前調查、授信審批、貸款發放。5.開辦機構中國銀行河南省各分支機構（六）建設銀行抵押快貸六）建設銀行抵押快貸1.產品簡介“抵押快貸”業務是指基于建設銀行認可的優質房產或企業主 70 在建設銀行的住房按揭貸款，對符合條件的小微企業辦理的抵押貸款業務。貸款額度根據經營需要及房產估值綜合測算，最高 1000萬元。貸款期限最長 3 年，隨借隨還，循環使用。2.產品特色（1）房產抵押貸款，額度較高；（2）線上申請、線下簽約，速度快；（3）按日計息，按月結息，降低企

115、業融資成本；（4）隨借隨還，通過網銀或手機銀行 724 小時支用與還款，簡單便捷。3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業及個體工商戶，且能提供房產抵押的小微企業。4.業務流程貸款申請貸款評價貸款審批簽訂合同辦理抵押貸款發放網銀/手機銀行自主支用、還款5.典型案例某儀器設備有限公司主要從事機械設備、儀器、儀表的批發，常因貨款回款不及時而導致資金周轉不暢，企業財務人員了解到建設銀行抵押快貸產品，經咨詢后，以住房抵押快速獲得了 130 萬元的貸款，解決了短期資金周轉問題，滿足了其對于儀表批發采購、運輸等方面的資金需求，加快了公司經營資金的流轉速度，增強了企業的盈利能力，預計年增加毛利潤

116、 60 萬元。6.開辦機構 71 所有建設銀行網點（七）建設銀行個人經營抵押快貸七）建設銀行個人經營抵押快貸1.產品簡介“個人經營抵押快貸”業務是以大數據分析為基礎，以建設銀行認可的優質房產抵押作為主要擔保方式，運用評分卡評價方式，為自然人發放的用于滿足其生產經營資金需求的人民幣貸款業務。貸款額度最高 1000 萬元，額度期限最長 10 年。2.產品特色（1）房產抵押貸款，額度高、期限長；（2）線上申請、線下簽約，放款快速；（3）按日計息，按月結息，降低企業融資成本；（4）隨借隨還，通過網銀、手機銀行、“建行惠懂你”APP 等渠道 724 小時支用與還款，簡單便捷。3.適用對象擁有個體工商戶或

117、個人獨資企業等經營實體的自然人4.業務流程貸款申請貸款評價貸款審批簽訂合同辦理抵押貸款發放網銀/手機銀行/“建行惠懂你”APP 自主支用、還款5.開辦機構全省所有建設銀行網點（八）交通銀行快捷抵押貸八）交通銀行快捷抵押貸1.產品簡介 72 交通銀行向借款企業發放的，以借款企業提供的產權明晰、變現能力較強的住宅（保障性住房除外）、辦公樓及商鋪作為抵押物的小微企業授信。2.產品特色盤活資產、快速估值、一次抵押、長期使用、隨借隨還、快捷省錢、授信年審、手續簡便。3.適用對象自有流動資金不足、但擁有有效抵押物，需獲得銀行信貸支持的小微企業、個體工商戶或事業單位法人。4.業務流程客戶經理職責調查提交資料

118、、根據流程完成審批簽署合同、落實擔保給予授信、發放貸款5.開辦分行交通銀行河南省分支機構（九）交通銀行線上抵押貸九）交通銀行線上抵押貸1.產品簡介針對借款人，及其提供的交行認可的滿足線上評估條件的抵押物，采用“線上評估授信審批+線下標準化核實調查”相結合的方式，將房產評估、授信申請、額度審批環節線上完成，抵押物核實、貸前調查、合同簽訂、抵押辦理環節線下辦理，貸后管理線上線下相結合的小微客戶授信業務。2.產品特色 73（1）適用業務品種?！熬€上抵押貸”。（2）授信額度。單戶授信額度最高不超過人民幣 1000 萬元（含）。（3）授信期限。最長 10 年。（4）使用和還款方式。還款方式為按月付息到期

119、還本。授信（提款）期限內額度循環使用、隨借隨還。3.適用對象借款人為符合交行準入標準的企業、個人，可提供交行認可的滿足線上評估條件的房產。4.業務流程（1）客戶自助申請。申請渠道：客戶可通過手機進入交行線上抵押貸小程序申請入口進行申請。（2）抵押物線上預評估。（3）線上預授信額度。（4）線下調查核實。（5）授信額度審查審批。5.典型案例河南某貿易有限公司主要脫水器材、助劑的批發，銷售收入增長訂單增長流動資金需求增加，交通銀行了解企業情況后向企業法定代表人推薦了交通銀行線上抵押貸產品，企業通過線上申請，很快以住房抵押獲得了 950 萬元的貸款，解決了短期資金周轉問題，滿足了其資金需求，加快了公司

120、經營資金的流轉速度，增強了企業的盈利能力。6.開辦機構 74 交通銀行河南省分行轄內各經營機構（十）郵儲銀行小企業快捷貸十）郵儲銀行小企業快捷貸抵押模式抵押模式1.產品簡介郵儲銀行融合線上數據分析與線下人工調查技術，為小企業客戶提供快速授信、便捷用信的流動資金貸款業務。抵押模式，應用于房地產抵押貸款場景。2.產品特色額度循環、手續簡便、放款快、標準化授信3.適用對象適用對象為微型、小型或中型企業客戶，其中企業規模劃型標準執行關于印發中小企業劃型標準規定的通知（工信部聯企業2011300 號）規定。4.產品要素（1）授信金額：單戶授信額度最高 1500 萬元。（2）貸款期限：單筆流動資金貸款最長

121、期限為 3 年；（3）還款方式：按月還息、到期還本，等額本息還款等；（4）擔保方式：抵押，可接受居住用房、商業用房和工業用房及國有建設用地使用權進行抵押。5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（十一）郵儲銀行小企業房地產抵押貸款十一）郵儲銀行小企業房地產抵押貸款1.產品簡介 75“房抵貸”是以符合準入條件的房地產抵押為主要擔保方式的本外幣授信業務。2.產品特色（1）貸款額度高。最高 1 億元，最高可達房產土地抵押價值的100%；（2）抵押范圍廣。企業及個人名下住房、商鋪、土地、工業廠房等均可用于抵押；（3）可循環額度。一次抵押，循環使用，隨借隨還，方便快捷。3.適用對象經國家工商行政管理機關

122、（或主管機關）核準登記的具備授信資格的大中小微型企業和其他經濟組織（包括但不限于個人獨資企業、合伙企業等）。4.業務流程客戶提交申請資料銀行現場調查審查審批簽署合同落實擔保條件客戶通過網上銀行自助支用貸款或線下提交支用申請放款5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（十二）郵儲銀行小微易貸十二）郵儲銀行小微易貸抵押抵押 e e 貸貸1.產品簡介面向符合我行準入標準的小微企業，利用互聯網、大數據技術并結合企業在我行結算流水、納稅信息、增值稅發票信息等數據，76 以居住用房、商業用房、工業用房、辦公用房提供抵押擔保的線上貸款。2.產品特色抵押貸款、額度循環、抵押率高、押品范圍廣。3.適用對象適用對

123、象為微型、小型企業。4.產品要素（1）授信金額：單戶授信額度最高 1000 萬元。（2）貸款期限：單筆流動資金貸款最長期限為 3 年；（3）還款方式：按月還息、到期還本，等額本息還款等；（4）擔保方式：抵押。5.業務流程在我行開立對公戶后，通過手機銀行發起申請與還款，全流程線上作業，實現小微企業足不出戶，即可“即需即貸”。6.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（十三）郵儲銀行小微企業房產按揭貸款十三）郵儲銀行小微企業房產按揭貸款1.產品簡介我行向小微企業發放的、用于購置生產經營所需的工業用房和商業用房的人民幣貸款。2.產品特色服務范圍廣：一手房、二手房、司法拍賣房均可貸 77 服務效率高：5

124、 個工作日完成審批貸款期限長：單筆貸款最長可貸 10 年貸款額度高：單戶最高可貸 3000 萬元3.適用對象客戶應為中小企業劃型標準規定（工信部聯企業2011300 號）界定的小型、微型企業標準。4.業務流程一手房：項目準入項目審批客戶提交申請資料銀行現場調查審查審批簽署合同落實擔保條件放款二手房：客戶提交申請資料銀行現場調查審查審批簽署合同落實擔保條件放款5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（十四）中信銀行房產抵押貸款十四）中信銀行房產抵押貸款1.產品介紹房抵貸是我行推出的一款明星貸款產品，是指抵押人將其符合準入條件的房產抵押給我行，我行以線上線下相結合的方式，向符合準入條件的借款企業提

125、供貸款的業務。2.產品特色（1）抵押廣：抵押房產類型可為住宅、成熟底商、工業廠房和寫字樓；（2）額度高：最高 1000 萬元；78（3）利率優：執行普惠優惠利率；（4）還款活：支持多種還款方式，可隨借隨還；（5）續貸快：貸款到期后，支持辦理無還本續貸。3.適用對象在中信銀行授信金額 1000 萬以下的小型、微型企業。4.業務流程客戶按要求提供基礎資料、中信銀行審批、辦理抵押登記后可隨借隨還。5.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十五）光大銀行陽光十五）光大銀行陽光 e e 抵貸抵貸1.產品簡介陽光 e 抵貸是針對以普通住宅作為抵押物的融資產品。2.產品特色（1）授信期限 3 年，額度項下單筆

126、貸款不超過一年半。（2）單戶授信額度最高不超過人民幣 500 萬元（含）；（3）抵押物僅限于普通住宅，含配套產權車位；（4）線下抵押，線上審批，快速快捷；（5）抵押物產權人可以是法人或股東本人或其三代直系親屬；（6）授信期限內，可隨借隨還。3.適用對象適用于以普通住宅作為抵押物的小微企業客戶。79 4.開辦機構光大銀行各支行（十六）浦發銀行房抵快貸十六）浦發銀行房抵快貸1.產品簡介小微客戶“房抵快貸”產品采用標準化申請材料、標準化審貸政策、標準化三查模板，以房產抵押擔保，用于小企業合法經營活動，實現高效審貸、快速放款。2.產品特色（1）額度高：最高 1000 萬元；（2）期限長：最長 5 年；

127、（3）效率高：一周內完成審批與放款；（4）抵押率高：住宅類抵押率最高 7 成；（5）還款方式靈活：支持到期還本、分期還款。3.適用對象（1）工信部劃型口徑的小型、微型企業；（2）企業或企業主名下有符合銀行要求的房產抵押類資產；（3）經營管理規范，以企業為融資主體。4.開辦機構浦發銀行鄭州分行各分支機構（十七）廣發銀行快融通十七）廣發銀行快融通1.產品簡介“快融通”是專為國標項下資信情況良好、經營正常的中小微 80 企業服務的標準化抵押類流動資金授信產品，額度及單筆授信期限最長 1 年，金額最高 2000 萬元，并允許客戶使用貸款隨借隨還功能。2.產品特色（1）擔保條件靈活：區分目標客群執行差異

128、化抵押率，對產品界定的優先支持類客群內的客戶，抵押率可適度上浮。（2）用款方式便捷：借款人可在我行核定的隨借隨還授信額度項下，7*24 小時進行貸款的自助支用及歸還，實現對資金的有效配置，當賬戶資金閑置時，可部分或全額歸還貸款，降低貸款成本；當有資金需求時，可隨時自助申請貸款，即時到賬，滿足經營需求。（3）單戶授信額度高。單戶敞口授信額度最高 2000 萬元。3.適用對象適用于國標范圍內，生產經營正常，無不良信用記錄的中小微企業客戶（含個體工商戶）。對公司信貸政策優先支持行業或規劃目標市場內的新增客戶、存量授信客戶，抵押率可適度上浮。4.業務流程（1）授信申請企業申請辦理本業務時，需按照我行授

129、信調查的相關要求提供的申請資料。（2）客戶經理雙人調查，審查人員在認為有必要的前提下平行作業。（3）授信審查審批 81 按照我行現行授信審查審批流程進行操作，給予相應的授信額度。（4）簽訂合同，發放貸款。5.典型案例該產品通過對抵押的土地、廠房設定了明確的標準，對優質企業設定了最高可接受抵押率，盤活了企業資產使用效率，提高了企業現有資產的可授信額度，滿足了借款企業合法經營活動中日常資金需求，為銀行小微企業融資提供了新的模式。6.開辦機構廣發銀行鄭州市機構及新鄉、安陽、焦作、南陽、平頂山、洛陽、三門峽、商丘二級分行。（十八）招商銀行生意抵押貸款十八）招商銀行生意抵押貸款1.產品簡介小微企業抵押貸

130、款是指向借款人或借款企業發放的，以借款人或借款企業自有或第三方所有的產權明晰，變現能力較強的商品住房或商業用房作為抵押物的小微企業貸款。2.產品特色（1）貸前特色授信時間最長可達 20 年，循環授信、隨借隨還。支持多渠道申請入口：招商銀行個人貸款公眾號、手機銀行、網上銀行均可申請?？蛻粼谶@些渠道點擊貸款申請后，會有專屬客戶經理立即電話聯絡客戶了解信息、進行貸款方案規劃與推送。82 還款方式多樣：除了按月付息到期還本、等額本息、等額本金等傳統還款方式外，我們還支持自主月供還款法、本金歸還計劃還款法等，切實根據客戶實際的資金周轉情況為客戶設計比較適合其資金周轉周期的還款方式，不造成客戶還款壓力。（

131、2）貸中特色關注公眾號后隨時了解貸款進度和還款賬單推送?？蛻艨申P注招商銀行個人貸款公眾號，該公眾號集貸款線上申請、貸款進度查詢，還款賬單推送、免費評估房產、提前還款預約、優惠好房搶拍為一體，客戶微信關注綁卡以后實時可以查詢各種信息。比如貸款何時到期，每月還多少錢，提前還款等等。不需要再跑網點。（3）貸后特色存量轉化業務減輕小微客戶到期還款資金壓力。循環額度下單筆貸款根據還款方式基本上一到五年內要還一次本金，這對很多小微企業主來說仍然會造成資金流動性的驟然緊張。他們的傳統方式除了抽調大筆流動資金籌還貸款外，民間借貸高息拆借等也是常見的解決方式，更加增加了企業負擔。銀行為所有貸款到期的小微貸款客戶

132、（平時正常還款無風險）主動提供轉化業務，客戶貸款到期后只需歸還利息，銀行為客戶發放一筆新貸款歸還原貸款本金。自動轉貸業務一鍵無還本續貸。自動轉貸業務是招商銀行推出的創新型無還本續貸業務，替代了人工轉化團隊的部分工作?？傂邢到y利用大數據，根據征信情況、83 結算情況等條件篩選客戶，符合條件的客戶無需前往銀行重新簽訂合同，一鍵確認即可完成自動轉貸，系統幾秒之內就能發放新的貸款幫助客戶歸還原貸款剩余本金，客戶按時歸還利息即可。在減輕客戶本金壓力的同時，又為客戶提供了極大便利。3.適用對象所有客戶。4.業務流程客戶轉介/客戶上門咨詢/客戶通過微信公眾號申請/客戶通過手機銀行申請貸款客戶經理收到信息聯絡

133、客戶貸款面談或電話溝通面簽合同客戶經理上門實調或通過視頻實調上報業務發放貸款大數據分析客戶還款習慣及生意狀況主動提供自動轉貸或線下轉化減輕到期還本壓力繼續循環使用貸款直至授信額度到期（額度最長 20 年）5.典型案例客戶楊某，2013 年一次支行的生意會上了解到招商銀行的生意貸，獲批小額信用貸 50 萬，資金周轉困難得到解決。隨后又在銀行辦理了一筆 100 萬小微抵押貸款。在貸款一年到期還本的時候，因為正處客戶旺季，資金非常緊張。由于其良好的還款習慣，銀行主動為其提供了自動轉貸幫其歸還原來貸款又發放了新的貸款。解決了到期還本資金緊張的問題。半年后資金大量回款，淡季到來，不需要用款了，于是客戶通

134、過手機銀行點擊部分還款，即不再記取利息?？蛻艚浝砹私獾娇蛻魡挝坏膯T工經常出差，工資是以現金形式 84 發放，營銷客戶在銀行辦理了代發工資業務，并為客戶單位 50 名員工辦理了信用卡，替客戶解決了員工外地差旅費刷卡問題和員工異地取現手續費問題。5 年來客戶業務一步步壯大，目前在鄭州已經有 3 套房產，并開上了路虎車。在日常生意會中，客戶經常來參加并轉介，客戶三年來享受了 8 次無還本續貸服務，截止目前客戶共為成功介紹了 6名客戶。6.開辦機構招商銀行所有網點（十九）興業銀行小企業易速貸十九）興業銀行小企業易速貸1.產品簡介依托優質抵押品，突出核心風險評價，通過標準化“計分卡”的方式，判斷企業風險

135、實質，通過標準化、工廠化作業流程為小企業客戶提供便捷快速的融資業務。2.產品特色（1）流程簡化。使用計分卡的方式給企業打分，無需信用評級。（2）可提高抵押率。依據分數對應相應的抵押率，最高可至100%。（3）審批快捷。授信申請資料收集完整后，三個工作日審結，速度快。3.適用對象能夠提供房產抵押的小微企業。85 4.業務流程客戶發起“易速貸”業務申請，并提供相關資料銀行進行盡職調查，進行審查審批簽訂有關協議根據客戶用款需求發放貸款5.典型案例2018 年該行了解到河南某信息科技有限公司有融資需求，通過與客戶接觸，了解到客戶資金需求金額并不大，但對資金時效性要求較高，同時實際控制人名下有一套房產。

136、針對該企業首次在該行申請貸款的情況，向其推薦了該行授信審批流程簡便的房產抵押類產品“易速貸”，幫助企業在兩周內完成從上報到審批再到放款的全流程，為企業發放了 150 萬元、1 年期的流動資金貸款支持。6.開辦機構興業銀行鄭州分行轄內各對公經營機構（二十）興業銀行二十）興業銀行 e e 票貸票貸1.產品簡介e 票貸是興業銀行深入供應鏈業務場景，依托質押票據的到期托收回款作為還款資金來源保障，借助金融科技實現線上數據傳輸和流程運用，實現票據質押業務在線申請、實時審批、在線自助提還款的線上融資業務。2.產品特色線上辦理、實時審批、在線提還款、業務模式靈活3.適用對象 86（1）河南省內國標小微企業（

137、工信部2011300 號文）；（2）企業無納稅稽查信息，企業及企業主信用狀況良好；（3）企業成立半年以上，且企業及企業主近半年無未決不利法律訴訟、違規處罰等信息；（4）票據要求：擬質押的票據各項記載要素齊全，符合票據法等基本法規要求；票據承兌未附有條件且權利無瑕疵，借款企業合法取得票據權利；票據背書連續且不存在回頭背書；票據具有真實、合法的貿易背景。4.業務流程企業掃描二維碼提交“e 票貸”申請企業通過預申請，客戶經理上門盡調企業開戶，簽署在線融資協議企業發起正式申請審批通過，企業確認額度，線上進行票據質押企業在線提款5.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（二十一）興業銀行碳資產質押融資產品二十一

138、）興業銀行碳資產質押融資產品1.產品簡介企業以生態環境部門核發的碳排放權配額為質押，金融機構根據全國碳市場交易價格、企業自身生產經營情況等因素，為企業發放貸款。2.產品特色有效幫助企業盤活碳配額資產、降低授信門檻，充分發揮碳排放權交易在金融資本和實體經濟之間的聯通作用，通過金融資產配 87 置，引導實體經濟綠色發展、實現生態環境質量改善。3.適用對象納入全國碳排放權交易配額管理的重點排放企業客戶4.業務流程業務申請盡職調查碳資產價值評估風險評審和業務審批碳資產專門賬戶碳資產質押合同簽訂5.典型案例某熱電有限公司是首批獲準碳排放權交易的集中供熱型企業，為積極助力“雙碳戰略”，企業在節能減排方面擬

139、進一步加大投入。興業銀行為企業量身設計了以碳配額質押的綠色融資模式，發放碳排放權配額質押貸款 1000 萬元，有效幫助企業盤活碳配額資產。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（二十二）興業銀行合同能源管理產品二十二）興業銀行合同能源管理產品1.產品簡介適用于節能服務公司向銀行申請融資用于合同能源管理項目建設、運營，采用項目未來收益權質押或其他擔保方式，以其分享的節能效益作為主要還款來源的融資產品。2.產品特色針對輕資產節能服務公司，通過量化評估節能效益，有效解決其擔保難、融資難的問題。3.適用對象 88 節能服務公司以合同能源管理機制實施的節能項目。4.業務流程業務申請盡職調查信用業務方案擬訂法

140、律審核節能效益評估專業評審與方案審批開立賬戶合同簽署應收賬款質押登記應收賬款出質通知5.典型案例2014 年，某能源投資有限公司同時承接了好幾個節能降耗改造項目，興業銀行為了積極踐行節能環?！熬G色金融”理念，以未來收益權質押通過節能服務商融資模式為企業提供了貸款支持，有效解決了項目的資金缺口，而在以往，沒有充足抵押物的節能服務公司想從銀行獲得此類融資并非易事。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（二十三）興業銀行排污權抵押產品二十三）興業銀行排污權抵押產品1.產品簡介排污權抵押產品是指企業在滿足當地政府對排污權抵押授信業務辦理條件要求，遵守國家有關法律、法規和信貸政策前提下，以有償取得的排污權作

141、抵押向我行申請授信。2.產品特色通過該產品企業的無形資產得以盤活，中小企業實物資產抵押物不足的融資難問題得到有效解決，同時企業也增強了減排的信心和決心，實現了綠色可持續的發展。89 3.適用對象依法有償取得排污權，且污染物排放量未超過排污許可證規定的總量指標的企業。4.業務流程業務申請盡職調查排污權價值評估金融服務方案專業評審審查和審批簽訂合同和協議排污權抵押登記放款5.典型案例2016 年，某陶瓷有限公司投資新建了一條 50 萬件產能的生產線，根據相關規定，公司通過海峽股權交易中心競價購買了 3.21噸氮氧化物和 2.45 噸二氧化硫的污染物排放指標。我行以該排污權指標抵押結合其他擔保的創新

142、型綠色融資模式，為企業提供 1700萬元授信支持。6.開辦機構興業銀行轄內各經營機構（二十四）民生銀行二十四）民生銀行“云快貸云快貸”1.產品介紹云快貸產品是小微企業通過民生小微之家平臺在互聯網渠道自助申請，系統模型自動審批，網點人工確認，線下抵押及放款的一站式抵押貸款產品。2.產品特色（1）自主申請。小微客戶通過線上自主申請。（2）效率高。線上審批，最快 5 分鐘出額度。90（3）多種還款方式。支持按月還息、到期還本;等額本金及等額本息等還款方式?？呻S借隨還，按日計息。3.適用對象小微客戶，借款人、配偶、父母、子女、股東名下產權的現房。4.業務流程（1）客戶下載民生小微 APP，注冊及登錄。

143、（2）選擇貸款申請，選擇“云快貸”產品。（3）上傳身份證正反面。（4）進行開戶授權。輸入民生卡號，如未在民生開戶，系統將自動生成電子賬戶用于客戶云快貸的申請。（5）根據系統提示，錄入客戶個人信息、借款企業信息及抵押物信息。（6）提交貸款申請，系統最快在 5 分鐘內完成審批?？稍诿裆∥?APP 上“查看貸款進度”查詢審批結果。（7）審批通過后有民生銀行客戶經理與客戶聯系辦理線下業務流程。5.典型案例我行存量小微客戶李某，在我行授信 100 萬元。因受本次洪水影響，倉庫的貨物受損，不能按時給予下游提供貨物。為了不違約，客戶急需籌錢進貨。因用款時間緊迫，我行客戶經理為李某推薦了云快貸產品。通過掃客

144、戶經理營銷二維碼，客戶在線填寫完信息后，5 分鐘即收到初審授信 80 萬元的短信提醒?？蛻魶]有想到“云快貸”申請手續如此簡單，便迅速與客戶經理聯系咨詢下一步的辦理 91 流程?？蛻艚浝懋斕旌藢嵖蛻艏敖杩钇髽I信息，判斷客戶符合授信條件，完成終審流程。在接下來的 3 天內完成了辦理面簽、抵押及放款流程。云快貸產品簡單高效的業務流程解決了企業的燃眉之急。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（二十五）華夏銀行房貸通二十五）華夏銀行房貸通1.產品簡介房貸通是指為滿足小微企業實際生產經營融資需求，對能提供產權明晰、變現能力較強的房產抵押，且符合銀行產品準入要求的小微企業發放貸款的業務。2.產品特色（1）

145、業務品種多。含個人經營性房貸通、小企業房貸通（按揭類）和小企業房貸通（非按揭類）。（2）業務期限長。非按揭類貸款期限最長可達到 5 年，按揭類貸款期限最長可達到 30 年。（3）還款方式靈活。貸款期限 3 年以內的，可選擇按期付息到期還本、按計劃還款或分期還款。貸款期限 35 年的，可選擇分期還款或按計劃還款。選擇按計劃還款方式的，第 3 年至少歸還貸款本金的 10%，第 4 年至少歸還貸款本金的 15%。貸款期限 530年的，選擇分期還款方式。3.適用對象符合銀行授信準入條件的小微企業，包括法人小微企業和個體 92 經營戶。（1）借款人資信記錄良好，無惡意違約記錄。其中，個人借款人及法人借款

146、人的法定代表人、實際控制人近 2 年征信信息中無累計 5 次或連續 3 次違約記錄（不包含金額低于 1000 元的小額逾期或欠息）。（2）提供符合業務流程要求的房產。（3）信用評級符合銀行小微企業授信的相關準入條件。（4）采用階段性擔保，在辦妥房屋抵押登記前放款的，如借款人申請以銀行金融服務替換他行金融服務，借款主體須前后一致。（5）其他符合銀行準入的條件。4.業務流程小微企業客戶提出貸款需求客戶經理實地調查企業、收集授信資料、完成授信上報分行完成審查審批客戶經理完成實地見證、落實放款條件、簽訂放款合同放款貸后管理5.典型案例（1）業務背景借款人王某是鄭州市管城區某服裝店的經營者，1991 年

147、生，已有 8 年從事服裝行業的經驗，于 2013 年注冊鄭州市管城區王某服裝店，主營 361兒童休閑運動裝、兒童休閑運動鞋、旅行箱等兒童體育用品零售、批發。2018 年，由于店面需要應季商品補貨、換季商品采購，故向銀行申請小企業貸款 85 萬元。借款人表示因為庫存會占壓資金，故希望申請盡量長的貸款期限，以減輕倒貸壓力。并且愿意用自己在二七區的房子作為抵押。93（2）授信方案得知借款人的需求，經過銀行客戶經理雙人上門核實調查，銀行同意給予借款人小企業房貸通額度 85 萬元，貸款期限三年，采用按月付息到期還本的還款方式，以借款人房產作為抵押。（3）服務成效借款人對銀行的授信方案非常滿意，三年的貸款

148、期限解決了借款人的資金顧慮，可以全心全意投入到服裝經營上面去。6.開辦機構華夏銀行鄭州分行各營業機構（二十六）平安銀行新微貸二十六）平安銀行新微貸房產抵押貸款房產抵押貸款1.產品簡介新微貸房產抵押貸款：面向鄭州地區有固定經營場所的中小微企業，以申請人（配偶、成年子女及父母）名下坐落于鄭州（主城六區、滎陽、新鄭、中牟、航空港區）的房產作為抵押物，向平安銀行申請抵押類貸款，目的是滿足自身日常經營周轉。2.產品特色額度高、最高可貸 4000 萬元，利率低，效率高，押品全，抵押率高/成數大，期限長、還款方式靈活，不公證、免收評估費和抵押費。年化貸款利率最低至 4.15%，期限最長 10 年。3.辦理對

149、象注冊地址在鄭州的公司、公司法人、大股東或個體戶老板（自然人股東要求持股比例超過 20%且在實際經營超過 12 個月，有固 94 定經營場所）4.業務流程線上化申請，線上+線下審核放款。5.資料準備需要提供申請人及配偶身份證，結婚證，抵押人及配偶身份證，戶口本結婚證；營業執照，6 個月經營流水；房產證。6.開辦機構平安銀行鄭州分行各分支機構。目前展業地區包括鄭州、開封、洛陽、南陽、新鄉。（二十七）平安銀行宅抵貸二十七）平安銀行宅抵貸1.產品簡介平安銀行宅抵貸是平安銀行推出的房產抵押貸款產品，該產品具有“額度高、放款快、還款方式多、可接受多地房產抵押”的特點，支持客戶在經營、消費上的多種資金需求

150、。平安宅抵貸額度高達 2000 萬；年利率（單利）貸款市場報價利率+0 基點起抵押成數上限 85 成；多處房產均可抵押。2.產品特色額度更高：額度高達 2000 萬，北、上、廣、深抵押成數上限 85 成，其他城市抵押成數上限 8 成?？焖俜趴睿嘿Y料齊全，快至一天放款。用途廣泛：支持消費、經營周轉等多種用途。借款劃算：0 手續費，循環授信不使用不計息。95 還款靈活：二階段還款（先凈息后等額），輕松還（月還息年還本），氣球貸（超低月供），凈息還款，雙周供，等額本息，等額本金。周轉方便：到期前可無還本續貸，減輕資金周轉壓力。通抵通貸：多地房產均可抵押，帶你實現“全國通”。3.適用對象18 周歲（含

151、）-70 周歲（含），自雇人士不低于 25 周歲（含），抵押房產為住房（含普通住房及獨棟別墅），接受第三方名下房產；滿足平安銀行要求的其他條件。4.業務流程宅抵貸主要進件工具為獲客碼進件，流程分為客戶掃碼申請、身份驗證、基礎信息填寫、資料上傳、總行審核、簽署合同、辦理公證、辦理抵押、申請出賬、放款。5.典型案例宅抵貸經營用途貸款發放占比 4 成以上，積極做好了小微企業實體經濟的支持。6.開辦機構一級分行鄭州分行、鄭州分行下屬四家二級分行洛陽分行、南陽分行、開封分行、新鄉分行。（二十八）渤海銀行小微企業抵（質）押貸二十八）渤海銀行小微企業抵（質）押貸1.產品介紹 96“小微企業抵（質）押貸”是指

152、符合銀行授信條件的小微企業客戶，以銀行可接受的抵（質）押物作擔保，向銀行申請用于生產經營的各類授信業務。2.產品特色（1）授信額度高：按照渤海銀行鄭州分行可接受的抵（質）押率標準。（2）授信期限靈活：根據借款人的貸款用途、還款能力等因素綜合確定，貸款期限最長為 3 年（含）。（3）還款方式多樣：貸款期限在 1 年（含）以內的，可選擇按月、季付息到期一次償清貸款本金的還款方式。貸款期限在 1 年以上的，可采用按月等額本息、等額本金還款方式。3.適用對象符合渤海銀行鄭州分行授信條件的小微企業法人客戶，且具備可接受的抵（質）押物，可申請用于生產經營授信業務。4.業務流程（1）小微企業授信申請人須向渤

153、海銀行鄭州分行提交申請，并提供企業基本情況資料。（2）客戶經理到借款企業現場進行實地調查。（3）客戶經理根據調查情況按照渤海銀行鄭州分行標準化產品審批流程上報審批。（4）貸款獲得審批通過后，按照渤海銀行批發銀行授信業務審查發放操作流程的要求進行審查發放。5.典型案例 97 某實業公司成立于 2015 年，屬于小微企業法人客戶，主要經營農產品、食品的批發零售，企業根據下游客戶采購農產品、食品原材料的訂單，在市場上采購符合條件的農產品、食品原材料，再銷售給下游客戶，已形成了比較穩定的上下游供銷貨渠道。渤海銀行鄭州分行客戶經理在拜訪其他客戶時，間接了解到該公司日常銷售中存在融資需求，且該公司業務穩定

154、、風險可控，便第一時間與該公司財務取得聯系，頻繁對接、溝通交流，在了解客戶具體需求后，針對客戶可提供股東房產抵押擔保的情況，客戶經理設計了小微企業抵押貸授信方案，資金用途為日常生產經營。通過銀行小微企業綠色通道、專人審批，很快為該客戶下發了授信批復，核定500 萬元的流動資金貸款授信額度。由于小微企業在渤海銀行鄭州分行享受專項的貸款額度政策，即使在整體貸款額度緊張的情況下，根據客戶資金支付需求，及時向客戶發放了 500 萬元貸款。該筆貸款及時解決了公司進貨銷售日常資金周轉需求，同時該企業對渤海銀行鄭州分行快捷高效的服務感到十分滿意。6.開辦機構渤海銀行鄭州分行各分支機構（二十九）渤海銀行雙周貸

155、二十九）渤海銀行雙周貸1.產品簡介雙周供是將個人貸款按月還款的方式改變為每兩周還款一次，將還款間隔縮短為兩周，還款金額為對應月工金額的一半。該產品適用于發放的一年以上房屋按揭/抵押貸款、汽車貸款、借力貸（個 98 人保證擔保貸款）均可使用。2.產品特點雙周供每年實際償還貸款 26 次，相當于正常按月還款法的 24次多了 2 次，采用雙周供比按月還款法的還款頻率高，本金減少快，可達到減少總體利息支出、縮短還款時間的效果，省息比例最多可達 20%，最多提前 5 年結清貸款。3.適用對象（1）符合渤海銀行個人授信條件，個人征信記錄良好，自愿申請采用雙周供還款方式的小微企業主及個體工商戶。（2）有穩定

156、收入，還款能力強，具備可按雙周足額償貸能力的借款人。4.業務流程（1）借款人攜帶身份證、戶口本、工商營業執照或股東證明材料等。（2）客戶經理查詢借款人、擔保人個人征信報告并進行調查進行信用等級評定。（3）渤海銀行鄭州分行內部審查、審批后，簽訂最高額擔保個人借款合同或抵押借款合同等相關銀行內部借款資料。（4）借款人資助、循環使用借款，并按照約定的雙周期限進行還款。5.典型案例崔某在本地從事服裝批發已有 20 余年，經濟條件逐漸寬裕的崔某開始考慮擴大營業場所面積，于是去年 6 月中旬崔某在渤海銀 99 行鄭州分行做了一筆 100 萬元的商用房按揭貸款業務，年化利率6.55%，得知崔某情況后，客戶經

157、理便向借款人做了雙周供省息試算：貸款金額貸款期限貸款月供雙周供節省利息省息比例提前還清100萬20年7486元3741元11.6萬14%2.7年30年6354元3178元 26.6 萬 20%5 年崔某看完試算結果后果斷選擇 30 年期限，還款方式選擇雙周供。6.開辦機構渤海銀行鄭州分行各分支機構（三十）渤海銀行小微房抵快貸三十）渤海銀行小微房抵快貸1.產品簡介為滿足小微企業融資需求，以住房為抵押擔保向借款人發放的人民幣貸款產品。2.產品特色（1）業務流程簡便快捷（2）最高額度 1000 萬元（3）最長期限 3 年（4）用途可為流動資金或固定資產購置（5）抵押物接受商品住宅（6）還款方式靈活，

158、一年以內的貸款可以根據資金使用周期隨時提用，隨借隨還3.適用對象 100 符合關于印發中小企業劃型標準規定的通知（工信部聯企業2011300 號）文件中的小型和微型企業劃型標準的企業法人，且有符合條件的普通住宅抵押物。4.業務流程（1）小微企業授信申請人須向渤海銀行鄭州分行提交申請，并提供企業基本情況資料。（2）客戶經理根據調查情況按照渤海銀行鄭州分行標準化產品審批流程上報審批。（3）貸款獲得審批通過后，按照渤海銀行相關發放流程進行審查發放。5.典型案例A 公司屬于小微企業法人客戶，行業為批發零售，日常經營中需要經常采購物品，存在一定的資金融資需求。企業老板名下擁有住房兩套，得知渤海銀行“小微

159、房地快貸”產品后提出了申請，用其中一套房產作為抵押，通過渤海銀行標準化的申貸流程，很快獲得 150 萬元的貸款批復，在企業需要流動資金時可隨時提出用款申請，及時獲得貸款資金，有效滿足了企業日常資金需求。6.開辦機構渤海銀行鄭州分行各分支機構（三十一）恒豐銀行小微客戶年審貸三十一）恒豐銀行小微客戶年審貸1.產品簡介恒豐銀行小微客戶年審貸貸款業務是指借款人以房產抵押作 101 為主要擔保措施，銀行向其發放不超過三個融資時段（每一融資時段為 12 個月）的流動資金貸款。銀行與借款人按授信審批通過的授信期限簽訂借款合同（T+N=24 個月、T+N=36 個月）。除最后一個融資時段外，在其他融資時段到期

160、前一個月進行年審。通過年審的借款人，無需簽訂新的借款合同即自動進入下一融資時段。2.產品特色（1）還款計劃多樣。第一融資時段為貸款發放之日起 T（含）個月（T=12），客戶按月償還貸款利息，不需償還貸款本金；下一融資時段為前一融資時段后的 N（含）個月（N=12 或 N=24），借款人按照年審通過后制定的還款計劃進行還款；第一融資時段可不歸還本金，也可以提前償還部分或全部貸款本金；下一融資時段開始僅采取等額本息方式歸還貸款本金。（2）貸款利率優惠。單筆小微客戶年審貸貸款業務的產品定價按照中國人民銀行及銀行小微金融部有關產品定價通知中利率管理規定執行。（3）準入門檻比較低。企業成立 2 年以上，

161、或實際控制人從業年限或具有相關管理經驗 5 年及以上，有固定經營場所；借款人年滿 18 周歲、貸款到期時年齡不超過 65 周歲；借款人信譽良好，合法經營，無不良信用記錄；借款人對外擔保不超過上期凈資產。3.適用對象小微客戶年審貸貸款適用小型、微型企業法人客戶，小微企業主、個體工商戶申請的實際用于經營的個人經營性貸款。4.業務流程 102 業務申請與調查審查審批實地見證與放款上一融資階段前一個月進行年審5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（三十二）恒豐銀行好房快貸三十二）恒豐銀行好房快貸1.產品簡介小微客戶“好房快貸”業務是指向從事合法生產、經營的個人發放的以其住房及商住兩用房作為抵押，用于解

162、決經營資金需求的貸款。2.產品特色（1）額度最高 800 萬，最高可貸評估價值的 70%。（2）還款方式多樣：期限在 1 年以內（含 1 年）的貸款，可以采用按月付息到期一次性還本的還款方式；期限在 1 年以上的貸款，可以采用按月等額本息或按月等額本金還款法；或按月付息，按季、按半年償還本金還款法；或第 1 至 6 月按月付息，第 7 月起按月等額本息或按月等額本金還款法。（3）貸款期限最長 20 年，優質客戶可辦理無還本續貸業務。（4）支持小微行業眾多：“衣食住行”等涉及國計民生的行業包括汽車供應鏈、白色家電、食品飲料、醫療健康、旅游出行、現代農業、物流、教育、商超與電子商務、餐飲住宿、先進

163、制造業等。3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業及個體工商戶。103 4.業務流程授信申請授信調查貸款審批簽訂合同辦理抵押貸款發放5.開辦機構省內恒豐銀行所有網點（三十三）恒豐銀行抵押增值貸三十三）恒豐銀行抵押增值貸1.產品簡介該產品是指在企業提供符合本行要求的抵押財產的基礎上，根據企業的資信、經營成長狀況，我行給予該企業一定金額的信用額度。2.產品特色以流動資金貸款支持企業，通過“抵押+信用”的方式，授信額度最高可提高至抵押物凈值的 100%。3.適用對象（1）工信部評定的專精特新“小巨人”企業或省級（含副省級城市）中小企業主管部門培育認定的“專精特新”中小企業（含擁有被認定為

164、“專精特新”產品）的中小企業。（2）工信部認定的制造業單項冠軍示范企業或擁有被工信部認定為制造業單項冠軍產品的企業。（3）進入上市輔導期或納入省級政府上市培育重點后備企業。（4）新三板創新層和精選層掛牌企業或擬掛牌企業。4.業務流程 104（1）業務申請借款人向我行申請貸款，應按照本行授信調查的有關規定提交經簽字或簽章證明真實有效的資料。（2）貸前調查經辦單位主輔調查人，采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式開展盡職調查工作。（3）貸款審批信用審查審批人員按照我行授信審查的有關規定對流動資金貸款業務進行審查。（4）簽訂合同經有權審批人審批同意后，經營機構嚴格落實審批條件，與借款人及其他相關當事人

165、簽訂書面流動資金貸款合同及其他相關協議。（5）放款按照業務出賬有關規定提交授信管理部門進行出賬審核通過后，進行貸款發放。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（三十四）浙商銀行標準廠房貸三十四）浙商銀行標準廠房貸1.產品簡介“小企業標準廠房貸”，是指浙商銀行向入駐小微園區并符合準入條件的行標小企業客戶發放的，以借款人經營收入作為還款來 105 源，基于自用購買標準廠房等經營行為，由開發商或擔保公司提供階段性擔保并后續能轉為所購廠房抵押擔保的小企業貸款。2.適用對象（1）屬高端制造及配套、新能源、新材料、信息技術、生物、文化創意、現代物流業等國家政策鼓勵發展的新型行業或符合當地政府導向且經營情況

166、較好的傳統行業。（2）須為組織類客戶，公司成立滿兩年或實際控制人直接控制的關聯主體成立滿兩年。（3）由開發商推薦，且與開發商無任務關聯關系。（4）已與開發商簽訂購房合同，且已按合同約定支付首付款。（5）與房產購買人、使用人名稱一致。3.“小企業標準廠房貸”項下有“按揭貸”“提額貸”“周轉貸”等子產品。（1）“按揭貸”產品簡介“按揭貸”是指為客戶提供的用于向開發商直接購買標準廠房或園區內企業購買標準廠房的小企業按揭貸款。其中，“向園區內企業購買”指客戶向在園區內另一家已購買標準廠房的企業購買其持有的廠房，開發商負責合同變更、交易資金清算且愿意提供按揭貸款階段性擔保。產品特色服務廣：一二手均可貸；

167、額度高：最高可貸 8 成；106 期限長：最長可貸 10 年；還款輕：自定義還款，前三年最少還 1 成。（2）“提額貸”產品簡介“提額貸”是指為已向開發商購買標準廠房并在浙商銀行或他行辦理按揭、但未取得產權證的客戶提供的用于其日常經營活動的，在浙商銀行設定的按揭成數或抵押率范圍內的行標小企業貸款。產品特色貸足值：按揭貸款余額低于廠房最新價值 8 成即可申貸；用款便：循環使用；效率高：手續便，一般 23 天放款；還款輕：按月付息，到期還本；期限長：最長可貸 3 年。（3）“周轉貸”產品簡介“周轉貸”是指為已通過其他臨時渠道全額付款購買標準廠房的客戶提供的，用于歸還原先融資墊款或日常經營活動的行標

168、小企業貸款。產品特色用款活：可還墊資、可周轉；條件好：最高可 8 成，歸還墊資可 10 年，日常周轉可 3 年；效率高：手續簡便，一般 23 天即能放款；享優惠：一次性付款享受開發商優惠。4.業務流程 107 園區、開發商準入客戶資料準備客戶經理上門收集資料貸款審批放款5.開辦機構浙商銀行鄭州分行（三十五）浙商銀行房抵點易貸三十五）浙商銀行房抵點易貸1.產品簡介房抵點易貸是指本行向行標小企業發放的，以其自有（含視同自有，下同）住房抵押擔保，用于其生產經營活動的貸款。2.產品特色（1）時間長：最長可貸 5 年（2）額度大：最多可貸 500 萬（3）辦理方便：線上申請，即時出額度。辦理效率高。3.

169、適用對象經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業及個體工商戶。4.業務流程客戶申請開辦一刻鐘自動出審批結果及貸款額度客戶到行面談辦理抵押放款5.開辦機構浙商銀行鄭州分行（三十六）中原銀行經營類永續貸三十六）中原銀行經營類永續貸1.產品簡介經營類永續貸是借款人為滿足借款人及其控制企業生產經營 108 使用，以借款人或其配偶名下房產提供最高額抵押擔保（一手住房按揭除外）向銀行申請的個人額度類貸款業務。2.產品特色（1）放款快。手續簡便、一天放款。簡化客戶手續，一鍵申請，在線評估，實時審批和快速放款，有效地解決了用戶傳統貸款的痛點。目前鄭州、開封、洛陽已實現全線上一體化服務模式，基本可實現一天內放款

170、。（2）線上貸。掃碼申請，在線評估，線上審批，流程高效。依靠移動互聯網、大數據等信息技術，融合了線上申請、搶單派單、房產實時估值、自動化實時審批、移動信息采集等多種互聯網新思維，實現全流程線上化。（3）高額度?？蛻敉ㄟ^辦理房產最高額抵押，實現綜合授信、額度循環，貸款金額最高可達 1000 萬。（4）省利息。按日計息，隨借隨還，還款方式靈活，給借款人提供更多選擇空間。（5）可循環。一次申請，循環使用。借款人可根據其自身資金使用計劃，靈活使用。（6）無縫續貸。貸款到期前無縫對接，實現借款人貸款資金延續，大力支持小微發展。3.適用對象小微企業主、個體工商戶。4.業務流程客戶 APP 在線申請客服電話

171、核驗流程跟蹤客戶經理搶單、109 派單并預約上門客戶經理上門核驗，進行貸前調查系統線上審批/人工線下審批客戶合同面簽用印抵押放款審核放款審批、額度生效。5.典型案例睢陽區的王先生經營著一家小型超市，受疫情影響去年全年收益不高。到了年底備貨的時候，王先生犯了難?！笆掷锏馁Y金實在周轉不開，普通貸款流程麻煩等待的時間又長，備不上貨，我都想著關門算了?！闭谕跸壬钡脠F團轉的時候，恰逢中原銀行商丘分行利用周末時間開展業務宣傳活動。永續貸中心客戶經理在了解王先生的資金需求后，得知他名下有一處全款房產且手續齊全無其他抵押記錄，便向他推薦了中原銀行永續貸產品，并現場指導王先生通過中原銀行 App 進行線上申

172、請操作。中原銀行商丘分行在收到王先生的申請后，迅速安排專屬客戶經理配合工作，僅用一天時間就完成了辦理授信、房產評估、審核資料、簽訂合同等一系列手續，并在第二個工作日的早上為王先生成功放款 50 萬元?！斑@個永續貸，不用跑銀行，下載個 App，手機就能直接自助申請，1 分鐘就能得到評估值和最高可貸金額，通過審批后中原銀行客戶經理還上門審核資料，省時省事，很貼心！”王先生在收到款項后激動地說。6.開辦機構中原銀行河南省內各經營機構 110（三十七）中原銀行小微企業永續貸三十七）中原銀行小微企業永續貸1.產品簡介針對小微企業推出的住房抵押網絡貸款，一鍵申請、在線評估、實時審批、全方位、多樣化滿足小微

173、企業生產經營的融資需求。2.產品特色（1）期限長。簡化客戶手續，最長可貸 5 年。（2）多房抵。多套房可同時抵押。（3）線上貸。掃碼申請，在線評估，線上審批，流程高效。依靠移動互聯網、大數據等信息技術，融合線上申請、搶單派單、房產實時估值、自動化實時審批、移動信息采集等多種互聯網新思維，實現全流程線上化。（4）高額度?？蛻敉ㄟ^辦理房產最高額抵押，實現綜合授信、額度循環，貸款金額最高可達 1000 萬。（5）省利息。按日計息，隨借隨還，還款方式靈活，給借款人提供更多選擇空間。（6）可循環。一次申請，循環使用。借款人可根據其自身資金使用計劃，靈活使用。3.適用對象在工商行政管理機關核準登記，符合該

174、行認定標準的小微企業、個體工商戶；可用企業名下或企業關聯人名下（法人、股東、實際控制人及上述自然人配偶）的住宅進行抵押擔保。4.業務流程客戶線上渠道在線申請客服電話核驗流程跟蹤客戶經理 111 搶單、派單并預約上門客戶經理雙人上門核驗，進行貸前調查系統線上審批/人工線下審批客戶在該行開對公賬戶客戶合同面簽公正用印抵押放款審核放款審批、額度生效5.典型案例鄭州某有限公司成立于 2013 年 5 月 7 日，主要經營機械設備、電力配套材料。公司因擴大經營急需貸款，但咨詢多家銀行都因房產在公司名下而無法授信，導致公司在融資過程中受到制約。中原銀行鄭州分行在了解到客戶實際情況后，積極對接企業介紹了該行

175、小微企業永續貸產品，產品不僅授信額度高、期限長、利率低，更重要的是可支持企業名下及企業關聯人名下多套房產進行抵押，很好的解決了公司多套房產無法授信的問題。鄭州某有限公司對我們的產品及熱情服務給予了很高的評價，并決定一次性在該行抵押企業名下 7 套房產。于 2019 年 5 月該行為該企業發放“小微企業永續貸”483 萬元，很好地解決了小微企業融資難題。6.開辦機構中原銀行河南省內各經營機構（三十八）中原銀行法人按揭貸款三十八）中原銀行法人按揭貸款1.產品簡介法人按揭貸款是指中原銀行向符合條件的企事業法人或其他組織發放的用于購置其生產經營所需的房產、車輛、機器設備等固定資產，并以所購買的資產作為

176、抵押物的人民幣貸款。根據業務需要，可要求借款人提供其他擔保方式，如追加抵押、保證、質押、112 回購、保險公司履約保證保險等。2.產品特色（1）抵押房產范圍廣：標準工業廠房、商鋪、寫字樓、商住兩用房、出車輛、機器設備等均可受理。（2）貸款期限長：貸款期限最長可達 10 年。（3）貸款金額高：抵押率最高可達 70%。（4）批量化獲客：項目準入后，可批量營銷項目客戶。3.適用對象企事業法人或其他組織。4.業務流程（1）項目審批：客戶申請經營機構上門調查，收集項目資料風險授信審批簽訂合作協議（2）個件審批：客戶申請經營機構上門調查，收集客戶資料風險授信審批簽訂合同抵押放款。5.典型案例鄭州某企業港項

177、目位于鄭州核心區，占地 145 畝，規劃建筑面積 23 萬平米，是基地內最具競爭力的綜合工業園區。項目以電子信息、精密機械、裝備制造等為主導產業，吸引相關行業科技研發、高端制造等類型優秀企業入駐，形成聚合產業鏈集群，打造高品質、高標準的產業綜合體項目。項目廠房產品已發展成多層廠房為主、單層廠房為輔階段，布局全國以后，迅速制定出兩條主要的產品線“總部綜合體”和“產業綜合體”，并建成研發廠房升級的終端產品及獨棟辦公產品，從而帶動高端企業進駐。113 某科技有限公司，成立于 2012 年，2020 年至今主要從事通信信息設備、控制設備、機電設備、配電設備、變電設備、輸電設備帶電清洗及充電樁安裝業務。

178、最終授信期限 10 年，由項目公司提供抵押過渡期的連帶責任保證。6.開辦機構中原銀行河南省內各經營機構（三十九）鄭州銀行應收賬款質押貸款三十九）鄭州銀行應收賬款質押貸款1.簡介應收賬款質押貸款是申請人以其自身所有，并經付款人確認的應收賬款收款權利作為質物而發放的貸款。2.產品優勢（1）根據合同雙方確認的應收賬款金額的一定比例給予貸款額度。（2）對于付款人資信較好、付款能力強的應收賬款，可適當放寬擔保條件。（3）縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠。3.適用對象（1）應收帳款的付款人資信較好、付款能力強，應收帳款質量較高的中小型供應商客戶；（2）具有一定數量自有資金，并進行獨立核算的企業法人

179、、其他經濟組織；（3）應收賬款建立在產品或勞務有真實、合法交易的基礎上，114 應收賬款項下產品已發出并由購買方驗收合格。4.業務流程第一步：對有融資意向的企業，經辦行受理客戶申請，對申請人進行盡職調查。第二步：經辦行客戶經理撰寫授信項目可行性報告并提交審批部門。第三步：鄭州銀行根據現場調查信息及征信等信息綜合評估，給予正式審批結果。第四步：審批通過的企業，鄭州銀行客戶經理準備放款資料，通過中征應收賬款融資服務平臺辦理質押登記手續。第五步：企業根據自身經營情況發起提款、支付、還款申請。5.典型案例A 公司是一家生產仿古家具的家具生產企業，該公司采購原材料時需現款現貨，銷售產品后，貨款回收期較長

180、，賬期一般為 90180 天。由于公司自有資金有限，且沒有固定資產可以抵押融資，造成資金缺乏，無法接受大的訂單，在擴大經營規模時造成阻礙。我行通過對該公司的融資需求和經營特點進行調查，該公司的固定客戶為某家具銷售公司，雙方已有兩年以上的業務往來，付款能力較強且均能按時付款。為此，鄭州銀行提出應收賬款質押融資方案，并完成業務審批。我行為客戶分三次累計發放貸款 1300 萬元，為其擴大生產規模提供了幫助。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構 115（四十）鄭州銀行房四十）鄭州銀行房 e e 融融1.簡介“房 e 融”是指我行向符合條件的以住宅或成套住宅作為抵押的借款人發放的用于個人消費或經營的人民幣貸款

181、。2.產品優勢（1）額度可循環。一次性額度或循環額度；（2）期限長。貸款期限最長 3 年，到期時借款人年齡不得超過60 周歲，保證人、抵押人及房產共有人（登記證書顯示的實際共有人）年齡不得超過 65 周歲；（3）還款方式靈活。根據客戶需求和還款能力可以采用以下還款方式：按月付息、到期還本、按月等額本息還款法、按月等額本金還款法；（4）授信額度高。最高不超過 1000 萬元；（5）效率高。線上化申請、線上評估、自動化審批；（6）抵押房產可以是本人或直系親屬（父母、配偶、子女）名下房產或者非直系親屬房產。3.適用對象擁有房產或者直系親屬擁有房產的個人、小微企業主、個體工商戶。4.辦理流程（1）貸款

182、申請；（2）抵押物評估；（3）授信審批；116（4）簽訂合同；（5）落實授信條件：先抵押后放款：見紙質或電子文件不動產登記證書放款；先放款后抵押：結合客戶用款需求可采用“履約保單/保函”的模式先放款后入庫；（6）貸款發放。5.開辦機構鄭州銀行所有支行均可辦理十一、循環貸（一）工商銀行網貸通一）工商銀行網貸通1.產品簡介工商銀行與借款人（含小微企業、小微企業主及個體工商戶）一次性簽訂循環借款合同，在合同規定的額度和有效期內，借款人通過網銀自主提款、還款并循環使用的貸款。2.產品特色高效自主，提款有保障；隨借隨還，循環使用；手續簡便，全網絡操作，省時省力；降低成本，未使用貸款額度不計息，可自助提前

183、還款。3.適用對象小微企業（主）或個體工商戶。4.業務流程客戶提出貸款申請客戶經理調查審查人員審查審批抵押物評估抵押登記合同簽訂貸款發放 117 5.典型案例西峽生產優質香菇，而且香菇產業集中，效益好利潤高。而西峽貧困戶多分布于秦嶺山區，而山區正是西峽優質香菇的主產區。西峽縣某食品有限公司是一家以農副產品及食品菌脆片深加工休閑系列為主的食品加工企業，產品已遠銷美國、香港、俄羅斯、韓國、哈薩克斯坦、越南等歐洲及東南亞國家和地區年產值達一億一千萬元，凈利潤達 500 萬元。該企業原材料主要供應即為西峽當地山區菇農，通過包技術包回收的方式，實現菇農產香菇的收益保障。西峽支行為西峽某食品有限公司提供網

184、貸通貸款 400 萬元，有效的解決了企業資金緊張，而且網貸通使用方便，可以隨借隨還可最大程度節約企業資金成本。企業的興旺帶動了當地 10 多家菇農走上了致富路。6.開辦機構工商銀行省內各分支機構（二）中國銀行中銀網融易二）中國銀行中銀網融易1.產品簡介中國銀行與小微企業客戶一次性簽訂循環借款合同，在合同規定的額度和有效期內，客戶通過網上銀行自助進行提款和還款的業務。2.產品特點有效滿足小微企業“隨借隨還”融資需求，方便快捷。3.適用對象 118 融資需求頻繁，期限較短的小微企業客戶。4.開辦機構中國銀行河南省各分支機構（三）中國銀行中銀接力通寶三）中國銀行中銀接力通寶1.產品簡介中銀接力通寶，

185、又稱“接力貸”，是指針對流動資金貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經其主動申請，中國銀行提前按照新發放貸款的要求開展貸款調查和評審。經審批合格后，允許小微企業通過新發放貸款結清已有貸款，繼續使用銀行貸款資金。2.產品特點（1）減輕生產經營正常的小微企業還款壓力。（2）落實監管要求，做好小微企業金融服務，體現銀行社會責任。3.適用對象生產經營正常，具有持續經營能力和財務狀況良好的中國銀行存量授信客戶；沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為。4.開辦機構中國銀行河南省各分支機構（四）郵儲銀行無還本續貸四）郵儲銀行無還本續貸1.產品簡介對流動資金貸款到期后仍有融資需求的小企業客戶，

186、經其主動 119 申請，可以提前按原流動資金貸款（以下簡稱原貸款）所屬產品的最新管理要求開展貸款調查，并經該行審核同意后，可在其原貸款到期時實現自動續貸的業務。2.產品特色無需倒貸，節約時間，降低小微企業融資成本。3.適用對象企業須為符合 中小企業劃型標準規定（工信部聯企業 2011300 號）的中型、小型、微型企業。且該行建立信貸關系滿 12 個月（以實際簽署無還本續貸業務合同的時間計算）。4.業務流程客戶提交申請資料銀行現場調查審查審批簽署合同落實擔保條件放款5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（五）興業銀行連連貸五）興業銀行連連貸1.產品簡介連連貸是銀行對符合條件的存量小微借款企業，

187、在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，實現借款人貸款資金在原授信到期后延續使用的業務品種。2.產品特色（1）減輕企業財務負擔：該業務通過貸款到期日還款和放款的無縫對接，實現融資資金的長效使用，延長企業貸款期限，滿足小 120 企業經營發展過程中的合理資金需求。（2）使用范圍廣泛：該業務屬配套業務產品，銀行為小微企業客戶發放的用于日常生產經營資金周轉的各類短期貸款均可與其對接。3.適用對象因貸款期限與實際經營周期錯配導致貸款到期還貸壓力大，但實際經營情況正常、發展潛力較大、信用記錄良好，以銀行為主要結算銀行的小微企業客戶。4.業務流程客戶向銀行發起“連連貸”業務申請，

188、并提供相關資料銀行進行盡職調查，進行審查審批簽訂有關協議根據客戶用款需求發放貸款5.典型案例某工貿公司自 2007 年成立以來致力于排桿、花灑、淋浴器等衛浴配件產品的設計制造，經過多年發展，企業的研發和生產能力已達較高標準，成為部分知名衛浴龍頭品牌的穩定供應商。銀行根據企業融資需求于 2015 年 9 月給予其主體授信 800 萬元、敞口金額 185 萬元的授信額度，擔保方式為房產抵押，企業于授信批復后根據用款需求提款 185 萬元。但在該筆貸款到期前一個月時，銀行客戶經理在貸后調查工作中與企業負責人洽談時，企業負責人透露因貨款回籠不及時，將通過暫時調撥私人置業款項用于向銀行償還到期貸款。銀行

189、客戶經理在通過深入摸排企業經營情況與其資金往來情況，判斷企業經營正 121 常、資質良好，同時企業實際控制人實力雄厚，在業內經營時間較長、信譽良好，該筆業務的抵押物資質優異，此外在銀行與其開展授信業務合作期間企業結算的 70%發生在銀行。因此，銀行決定向其推介“連連貸”業務，到期無縫續作，解決了企業因資金周轉問題償還貸款壓力較大的難題，也使客戶充分的認可了銀行的產品和服務。6.開辦機構轄內各對公經營機構（六）興業銀行循環貸六）興業銀行循環貸1.產品簡介小企業網上自助“循環貸”業務（以下簡稱“循環貸”），是指銀行對符合條件的銀行自定義小企業借款企業核定一個自助循環貸款額度，在該額度和額度有效期內

190、，并且滿足銀行貸款提款條件及借款資金支付條件的前提下，借款企業可通過銀行企業網上銀行等系統自助、循環使用貸款的融資業務。2.產品特色（1）用款靈活。在自助循壞貸款額度和額度有效期內，可多次提款，循環使用。（2）線上辦理。由借款企業在銀行企業網上銀行等系統實施操作，循環使用貸款，自助完成借款與還款，無須逐筆出具書面借款申請，無須逐筆簽訂借款合同。（3）還款方式多樣。隨借隨還，可結合企業實際需求，采用一 122 次性償還、分期歸還等多種還款方式。（4）節約成本。貸款利率按照“不使用不收息”的原則，根據貸款實際投放天數按日計息，有效降低企業資金成本，減輕企業財務負擔。3.適用對象適用于交易頻繁、貸款

191、筆數多以及對財務成本控制較為重視的小微企業。4.業務流程企業向銀行發起業務申請業務調查、風險評審業務審批合同簽訂額度下柜與相關系統維護貸款提取與支付5.典型案例銀行在營銷中了解到某農牧類電商平臺中有一批縣域畜牧養殖類客群，該類客群為省內龍頭奶制品企業的穩定供應商，但單戶規模較小，同時由于下游企業付款周期較長，在飼料采購等階段存在集中的用款需求。銀行了解到該類企業這一需求后，與該農牧電商平臺經多輪協商，確定依托銀行在線融資系統通過與電商平臺對接，配套“循環貸”業務實現合作平臺內客戶在線融資申請、在線自主提款、隨借隨還、循環使用。該業務上線后，通過電商平臺交易數據與銀行線下授信審批結合，共放款 4

192、1 筆、金額 4990 萬元。6.開辦機構轄內各對公經營機構 123（七）民生銀行無還本續貸七）民生銀行無還本續貸1.產品簡介流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，經其主動申請，并通過銀行審核后，以新發放貸款結清原貸款。2.產品特色客戶不用提前籌集還款資金，可避免客戶高成本使用“過橋資金”，有效降低融資成本。3.適用對象小微企業貸款客戶。4.業務流程客戶提供簡化續貸資料，提出申請，銀行審核通過后簽約即可實現。5.典型案例客戶張某，在我行授信 150 萬元，于 2021 年 8 月中旬貸款到期?？蛻糁鳡I業務為凍品批發，平日經營情況良好，還款正常。因受到本次汛情，客戶經營稍受影響?？蛻粼?8 月初向

193、我行申請無還本續貸，并根據要求提供相關資料。我行審核后，在貸款到期之前通過發放一筆新的貸款還原貸款方式幫客戶成功續貸，實現無縫對接。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構 124（八）農信社金燕連續貸八）農信社金燕連續貸1.產品簡介為符合一定條件的小微企業辦理的，用于結清已有貸款的信貸產品。2.產品特色無還本續貸，幫助小微企業解決資金周轉難題，有效降低小微企業融資成本。3.適用對象向市縣行社申請辦理“金燕連續貸”的小微企業，除符合信貸管理制度關于對公客戶準入有關規定外，還需符合以下條件：（1）生產經營活動正常，無違法違規經營行為；（2）銀企關系良好；（3）在全省農信社系統無表內外不良信用余額；

194、（4）承貸行社規定的其他條件。4.業務流程客戶申請資格初審貸款調查貸款審查貸款審批。貸款審批通過后，行社為續貸客戶新發放一筆貸款，結清已有貸款本金，完成續貸業務5.典型案例平頂山葉縣某建材加工制造公司自 2013 年成立以來，從事門窗鋁型材的制造和銷售，廠房面積約 3000 平方米，年加工門窗產品 3 萬余平方米，門窗鋁材庫存長期保持 100 噸以上，是區域內發展較好的小微企業。2015 年，葉縣農商行為其辦理流動資金貸款 125 100 萬元，并建立了長期合作關系，企業代發工資、對公賬戶均在農商行開立，在合作期間為農商行推薦了多個行業內優質客戶。2019 年，該公司受市場環境影響，部分賬款無

195、法及時收回，對外墊資較大，貸款到期償還能力受到影響，企業擬通過外借高息資金歸還貸款。葉縣農商行進行充分的風險評估后，推薦企業辦理“金燕連續貸”續貸產品，減低客戶續貸成本。2019 年 3 月末，在客戶續貸申請發起當天，葉縣農商行通過新發放一筆貸款幫助企業結清原有貸款，保證了公司持續生產經營，實現了貸款續貸的無縫銜接，客戶對農信社的產品和服務非常滿意。隨著客戶大部分外部資金回流，計劃利用回流資金引進先進設備，提高經營效益，加大與葉縣農商行合作力度，推薦企業職工辦理貸款、存款及信用卡等業務。6.開辦機構全省農村信用社各市縣行社十二、供應鏈金融產品（一）工商銀行一）工商銀行“工銀工銀 e e 信信”

196、融資業務融資業務1.產品簡介是指工商銀行以產業鏈中買方對賣方的付款承諾為基礎，采用區塊鏈技術，由買方在工商銀行“工銀 e 信平臺（http：/）”簽發、并以數據電文方式記錄的債權憑證，簡稱：工銀 e 信。工銀 e 信在流轉過程中可被準確分拆、合并，并可隨物流逆向流轉。126 2.產品特色（1）轉移方便?；趦炠|信用或優質資產簽發，在線轉移快速便捷。（2）拆分靈活。支持任意金額拆分轉移，按需靈活使用。（3）融資便捷?？呻S時申請融資，全程在線操作，在線放款。（4）開放合作。融資可支持工銀 e 信和合作平臺簽發的電子債權憑證。3.適用對象核心企業上游供應商。4.業務流程核心企業認定核心企業簽發e信上

197、游供應商簽收e信供應商申請融資系統自動審批資金到賬5.典型案例。某核心企業與其供應商均存在應收賬款賬期，但供應商因采購原材料備貨，需要支付現金。核心企業為解決供應商資金需求，與工行某支行溝通，支行為其推薦了工銀 e 信產品。核心企業和供應商在工銀 e 信注冊后，核心企業簽發工銀 e 信，供應商簽收后向我行提款，當場即提款 1000 萬元用于支付貨款，解決了供應商融資需求。6.開辦機構工商銀行省內各分支機構（二）中國銀行核心上游服務方案二）中國銀行核心上游服務方案1.產品簡介 127 指我行以核心企業的應收賬款或商業承兌匯票做質押，為其上游小微企業客戶貸款支持的業務模式。2.產品特點針對核心企業

198、上游，利率低、額度高，靈活方便3.適用對象（1）注冊地在本省的客戶，且屬于核心客戶向我行推薦的優質上游企業；（2）與核心客戶業務合作關系良好，原則上雙方合作 1 年（含）以上；（3）對外授信風險為正常；（4）無不良信用記錄。4.業務流程核心企業推薦、客戶申請、貸前調查、授信審批、簽發電子商業承兌匯票、貸款發放、匯票到期兌付償還貸款5.典型案例南陽 A 公司為當地我行核心企業 B 公司的上游企業，B 公司向我行推薦 A 公司，以 B 公司的應收賬款作質押擔保，根據雙方合作情況，我行為 A 公司核定 1000 萬元授信總量。6.開辦機構中國銀行河南省各分支機構（三）中國銀行國內綜合保理三）中國銀行

199、國內綜合保理1.產品簡介 128 國內綜合保理是指賣方將其與買方（債務人）訂立的貨物銷售、服務或工程合同項下產生的應收賬款轉讓給中國銀行，由賣方保理商和買方保理商共同為賣方提供貿易融資、銷售分戶賬戶管理，應收賬款的催收與壞賬擔保服務。賣/買方所在地的中國銀行將承擔賣/買方保理商的角色。2.產品特色（1）規避買方信用風險。通過遍布國內的分行網絡，中國銀行可對買方進行信用評估并承擔其信用風險，承諾在買方不付款或無力付款時承擔付款責任，有力地起到了風險保障的作用。（2）優化賣方財務報表。在無商業糾紛等情況下中國銀行融資無追索權，幫助企業將“應收”變為“收入”，優化財務報表。3.適用對象（1）原則上適

200、用于以賒銷（O/A）為付款方式且付款期限不超過 180 天（含）的國內貨物貿易、服務貿易和工程類業務；（2）適用于在國內賒銷中可能擔心買方的信用風險或流動資金周轉困難，希望控制風險、拓展業務的賣方；（3）賣方具備相應的業務資格或資質，履約能力強，具有較強的市場競爭力；（4）賣方上下游客戶關系穩定，經營情況和交易信息真實透明；（5）賣方資信情況良好，符合中國銀行準入標準;（6）買方具有較強的付款能力和付款意愿，符合中國銀行準入標準。4.業務流程 129（1）賣方向賣方保理商提交國內保理業務申請書，賣方保理商據此聯系買方保理商對買方進行信用評估；（2）買方保理商核準買方信用額度，賣方保理商與賣方簽

201、訂 國內綜合保理協議；賣方發貨出單，將相應的應收賬款轉讓給賣方保理商，并進而轉讓給買方保理商；（3）如買方于發票到期日向買方保理商付款，買方保理商將款項付至賣方保理商；如在發票到期日前未收到爭議通知且到期日后60 天內未收到買方的付款，買方保理商做核準付款；（4）賣方保理商扣除融資本息（如有）及費用，將余額支付賣方。5.開辦機構中國銀行河南省各分支機構（四）中國銀行銷易達四）中國銀行銷易達1.產品定義銷易達業務是指在以款到發貨、貨到付款或賒銷為結算方式的交易中，供應鏈中的核心企業（賣方）為擴大銷售、加速資金回籠，對其認可的下游企業（買方）提供授信支持，在賣方同意于買方未按期償還融資本息及相關費

202、用時承擔還款責任的前提下，中國銀行全額占用賣方授信額度為買方提供融資，融資款項用于買方向賣方支付貨款的業務。2.產品功能 130（1）幫助作為核心企業的賣方擴大銷售，減少應收賬款，優化財務報表；（2）通過對核心企業的責任捆綁，向下游買方提供融資便利，緩解資金壓力。3.適用客戶（1）需要擴大銷售，減少應收賬款，對下游買方有一定管理能力，且愿意為下游買方向中國銀行承擔還款責任的供應鏈核心企業；（2）核心企業下游買方多為缺少不動產抵押和第三方擔保的中小企業，與核心企業合作緊密，自身存在較為迫切的資金需求；（3）基礎交易具有真實的貿易背景，可提供合同、稅務發票、運輸單據等基礎交易材料；（4）買方是賣方

203、的主要下游客戶，并與賣方保持長期穩定的業務往來關系；（5）賣方資質優良，財務、經營情況良好，在中國銀行核有授信額度，同時在金融機構無不良信用記錄，達到中國銀行相關準入標準；（6）融資期限與買方銷售資金回籠期限相匹配，最長不超過180 天。4.業務流程（1）中國銀行與買賣雙方簽訂銷易達業務合作協議，并與買方簽訂銷易達業務融資合同；（2）買方提交銷易達業務融資申請書及貿易背景資料；（3）賣方提交銷易達業務風險承擔函，承諾在買方融資逾 131 期時承擔還款責任；（4）中國銀行全額占用賣方的授信額度，為買方辦理融資；（5）融資到期，買方正常還款，業務終了。5.業務示例A 公司是國內知名的運動休閑服裝生

204、產企業，主要通過分散在全國各地的買方進行銷售。A 公司作為上市公司，對財務報表的要求較高，希望壓縮其應收賬款；下游買方由于自身規模較小，通過傳統方式較難獲得銀行融資，資金壓力較大，限制了進貨規模，不利于 A 公司擴大銷售。中國銀行向 A 公司及其買方推介了銷易達產品，并為 A 公司及其買方設計解決方案如下：A 公司、買方與中國銀行簽署三方協議，約定 A 公司同意占用其額度為買方辦理融資，且 A 公司愿意在買方未按時歸還中國銀行融資時承擔還款責任；由買方提出融資申請，并提交基礎交易合同復印件及其它中國銀行認為必要的業務文件；中國銀行審核貿易合同、貨運單據等交易文件，核實交易背景；中國銀行與買方簽

205、訂融資合同，將融資款項根據買方的授權直接支付給 A 公司；融資到期，買方正常償還融資，業務終了。6.開辦機構中國銀行河南省各分支機構 132（五）中國銀行中銀票五）中國銀行中銀票 e e 貼貼1.產品簡介貼現申請人通過我行企業網銀向我行申請電票貼現，我行憑借IT 信息技術和有效風險管理手段在業務系統中進行自動處理，并將業務處理結果和憑證通過企業網銀向客戶進行反饋的貼現產品。2.產品特色辦理票 e 貼業務的票據，僅限于占用金融機構票據融資授信額度的電子銀行承兌匯票。3.適用對象（1）在中國銀行河南分行開立存款賬戶的企業法人。（2）申請客戶必須經營正常，有正當票據結算和融資需求。（3）申請客戶無不

206、良授信記錄和風險事項。（4）開通中行企業網銀，且開通匯票服務功能。（5）申請客戶必須與我行簽訂中銀票 e 貼年度電子協議。（6）申請客戶不得為綠色信貸指引項下涉及重大環境和社會風險的客戶。（7）申請客戶不存在涉嫌洗錢、恐怖融資、詐騙、偷逃稅、侵犯知識產權等違法犯罪行為，不存在違反聯合國、中國、美國、歐盟等國際組織或國家制裁規定的行為，不涉及我行反洗錢與制裁合規管理規定禁止提供服務的范圍，未列入反洗錢關注名單。4.業務流程在生效的中銀票 e 貼年度電子協議項下，貼現申請人通過企業網銀發起票 e 貼業務申請，業務系統自動進行業務審批、自動 133 完成賬務處理。5.開辦機構中國銀行河南省各分支機構

207、（六）中國銀行供應鏈線上融資業務六）中國銀行供應鏈線上融資業務1.簡介中國銀行不斷加快供應鏈金融在線平臺建設，研發包括前端電子渠道和后臺操作系統在內的供應鏈融資系統，并積極運用網銀、銀企直聯等方式為多家電子、鋼鐵、電商、物流行業知名企業客戶提供在線融資服務，并在 TRADE&FORFEITING、財資等國內外知名財經雜志屢獲殊榮。2.特色線上融資，隨借隨還，高效快捷。企業可利用銀行的電子渠道實現供應鏈融資的在線申請、審批和發放，簡化業務流程，提升業務處理效率；同時，核心企業可通過銀企直聯等方式，及時獲取其上下游企業的融資、還款等信息，加強對上下游企業的供應鏈管理。3.適用客戶供應鏈完整清晰，核

208、心企業對上下游企業可進行有效管理，在中國銀行開通對公網銀或可進行銀企直聯。4.業務流程（1）業務背景審核：辦理在線供應鏈融資業務必須具有真實貿易背景。（2）協議簽訂：業務經辦行在與客戶簽訂對應基礎產品相關融 134 資合同/協議后，簽訂在線供應鏈融資相關協議。（3）投產準備：通過 BOCNET 企業網銀瀏覽器渠道，需開通企業網銀供應鏈融資相關功能權限；也可通過 BOCNET 企業網銀銀企對接渠道或其他銀企對接渠道。（4）業務申請：由核心企業或上下游企業通過在線渠道向中國銀行辦理在線供應鏈融資業務相關的基礎交易電子數據。（5）應收賬款轉讓通知及轉讓登記。（6）業務辦理，融資放款。5.案例分享（1

209、）客戶概況及需求C 公司是某知名 PC 生產廠商全國六大一級分銷商之一，擁有150 多家本地和異地經銷商，日均交易量達 150 筆以上。由于缺乏足額的抵押擔保，C 公司下游經銷商普遍存在自身業務發展和融資困難的矛盾。C 公司希望通過銀企合作開發面向下游經銷商的供應鏈融資解決方案，提升對經銷商的增值服務能力，從而增加自身銷售業績，提高分銷商地位。C 公司期望銀行融資方案應同時具備高效的 IT 系統支持、跨區域的覆蓋能力、融資款定向支付、靈活支取等功能。（2）在線供應鏈金融解決方案鑒于 C 公司實力較強，擁有較成熟的電子訂單系統，對下游經銷商有較強的風險管理能力和控制力，中國銀行設計了銷易達在線融

210、資方案，以 C 公司和經銷商之間的真實交易為基礎，以銀企對接為技術手段，為經銷商提供跨區域的在線融資和還款服務，融資款 135 項專項用于向 C 公司支付貨款。在銷易達在線融資方案中，中國銀行供應鏈融資電子化系統與C 公司內部業務系統實現專線連接，即“銀企直聯”。中國銀行、C公司和經銷商線下簽訂三方業務合作協議后，經銷商在C公司B2B平臺下單購物，同時委托 C 公司通過“銀企直聯”模式向中國銀行提交在線融資申請。中國銀行占用 C 公司授信額度為經銷商提供融資，融資款項實時歸集至 C 公司指定賬戶。后續融資還款環節也通過在線申請模式實時處理。（3）客戶反饋中國銀行為 C 公司提供的銷易達在線融資

211、方案，通過銀行系統與核心企業系統的實時對接，實現了資金流、物流、信息流的在線傳輸，為 C 公司下游經銷商創造了足不出戶，銀行貸款隨借隨還的用戶體驗；同時，對于 C 公司而言，該方案有效改善了財務結構，強化了應收貨款回籠管理，擴大了產品銷售，進一步提升了其對下游經銷商的管理能力。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（七）中國銀行供應鏈線下融資業務七）中國銀行供應鏈線下融資業務1.簡介供應鏈融資是在供應鏈中找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的節點企業提供貿易融資支持。中國銀行目前可提供涵蓋應收賬款類、貨押類、預付/應付類融資產品，近 20 136 項產品的完善產品體系，可為客

212、戶提供從采購原材料到生產備貨、裝運到最終銷售在內的全流程融資方案，有效解決客戶應收、應付、存貨等各類融資需求，改善現金流，優化財務報表。中國銀行授信客戶為核心企業（占用核心企業授信額度），以不同融資對象分類：包括國內/出口融信達，融易達，銷易達等。2.特色解決上下游企業融資難、擔保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。3.適用客戶供應鏈上的核心企業及其相關的上下游企業4.業務模式以融易達業務流程為例（1）賣方向中國銀行提交融易達業務申請書、貿易合同及其他必要文件，中國銀行審核貿易真實性和業務文本；（2）審核通過后，中國銀行與賣方簽署融易達業

213、務合同；與買方簽訂融易達業務授信額度使用協議書，占用買方授信額度;（3）賣方履行相關貿易合同項下的約定后，將相關應收賬款轉讓給中國銀行；（4）應收賬款轉讓事宜通知買方后，買方向中國銀行出具應收賬款轉讓確認書；（5）中國銀行為賣方發放融資；137（6）應收賬款到期后，買方按照中國銀行指定的路徑進行付款；（7）在收到買方付款后，中國銀行扣除融資本息和相關費用后，將余額（如有）付賣方。5.案例A 公司為某大型國有企業集團旗下上市公司，由于上市制度要求，進口原材料采購通過集團另一子公司 B 公司辦理，相關業務貿易背景真實，因此產生了大量的賬款。雙方采用半年統算的方式結算。（1）客戶需求A 公司進口的原

214、材料規模較大。由于屬同一集團，對 B 公司的應收賬款結算時間約半年。但集團對子公司的資金使用情況有考核要求。根據賬款性質，B 公司需要通過盤活應收賬款，提高資本流動性，并以此來提升自身盈利水平，因此 B 公司向中國銀行提出了應收賬款保理需求，因此中國銀行推薦了融易達業務。（2）產品契合度B 公司通過對 A 公司的應收賬款進行保理（即中國銀行融易達業務），中國銀行通過受讓應收賬款對其進行資金支持，B 公司在中國銀行開立保理保證金賬戶作為應收賬款的回款賬戶。（3）亮點與啟發A 公司為國有上市企業，信譽度較高，財務制度執行較好。B公司與 A 公司雖為關聯公司，但雙方交易的原材料是大宗商品，各類運輸單

215、據齊備?？蛻艚浝韺?A 公司及 B 公司上門服務頻率較高，且能不定期對原材料、產成品進行檢查，貿易背景真實。本次融易 138 達業務，雙方基于真實貿易背景辦理的應收賬款保理，能夠幫助企業盤活資金，穩定銀企關系。6.開辦機構中國銀行河南省分行各分支機構（八）建設銀行八）建設銀行“e e 信通信通”1.產品介紹運用互聯網、物聯網、大數據、區塊鏈、人工智能等思維及技術，基于核心企業開立的付款承諾（確認）函，通過電子信息交互方式，為核心企業遍布全國的產業鏈多層上游供應商提供“一點接入，全國共享，分拆自如，多層穿透”的全流程在線不落地操作的網絡金融服務。2.產品特色（1）可實現多層供應商融資，保證了核心

216、企業的收益，鏈條企業的融資便利；（2）可拆分轉讓、融資，最快當天到賬；（3）流轉實時到賬，融資最快當天放款；（4）全線上操作，無需跑銀行，操作安全便捷。3.適用對象建筑業、高端制造業、電力、汽車等鏈條長、鏈條企業多的產業鏈上的優質企業。4.業務流程核心企業部分：業務洽談簽訂合作協議核心企業在平臺注 139 冊簽發付款承諾函給供應商到期還款。上游客戶部分：在平臺注冊接收付款承諾函發起融資申請業務審查審批融資發放。5.典型案例某企業是一家國有大型建筑企業，隨著自身業務不斷發展，業務范圍不斷擴大，供應商分散在全國，管理相對較難，并且供應商都希望進行快速回款，傳統的商票或銀承成本相對較高，并且增加企業

217、有息負債，保證金金額日益增加。為了降低企業成本，壓縮保證金規模，幫助供應商提高融資效率，該企業通過“e 信通”模式幫助上游幾百家供應商進行了超 10 億元融資。在企業作出付款承諾的基礎上，通過受讓上游供應商對企業供貨/提供服務所產生的應收賬款，占用企業授信，為企業遍布全國的上游供應商簽發電子承諾函，上游供應商拿到電子承諾函后可以持有到期、拆分流轉、融資等，企業和供應商均是通過網銀進行在線申請、信息確認和支用等操作，最快實現當天申請當天放款。降低企業關鍵節點付款壓力，并且利用企業優質信用，實現供應商低成本融資。6.開辦機構建設銀行所有網點（九）建設銀行九）建設銀行“e e 銷通銷通”1.產品介紹

218、運用互聯網、物聯網、大數據思維和技術，與生產制造類核心企業、大型經銷商通過系統直聯進行信息交互，整合各方資源，共 140 建信息流、物流、資金流等三流合一的供應鏈管理平臺，為核心企業推薦的下游經銷商提供全流程網上操作的網絡融資服務。2.產品特色（1）當前支持銀行承兌匯票和流資貸款兩種模式，滿足企業多種需求；（2）全線上操作，無需跑銀行，操作安全便捷；（3）增加經銷商融資渠道，并且價格較低；（4）實現核心企業產品快速分銷，擴大銷售規模。3.適用對象主要為汽車制造行業。4.業務流程融資人申請融資系統評級業務審查業務準備訂單確認貸款支用貸款發放貸款還款5.典型案例某企業是省內重點汽車制造企業，企業下

219、游終端客戶眾多，且多為各個地方交通運輸企業。針對企業直銷模式下，下游購車商融資難的問題，積極創新產品實現了突破，協助核心企業回籠賬款、快速分銷?！癳 銷通”可協助核心企業迅速實現應收賬款回籠，加快資金運轉效率，優化財務結構，提高資金收益，產品自上線，獲得了客戶高度認可，目前以為客戶融資超 10 億元，累計服務下游客戶超 200 家。6.開辦機構建設銀行所有網點 141（十）交通銀行線上國內信用證十）交通銀行線上國內信用證1.產品簡介國內信用證是指國內企事業單位之間貨物和服務貿易結算中，銀行依照申請人的申請開立的、對相符交單予以付款的不可撤銷承諾。2.產品特點1）企業通過申請國內信用證，在結算中

220、增加銀行信用，為買方客戶支付能力增信、對買方的履約能力有效控制，有利于增進買賣雙方的信任，促進貿易達成；2）國內信用證可以通過企業網銀實現全線上流程辦理，支持開證模板保存、批量開證申請等多種方式，便利企業使用；3）國內信用證下融資產品豐富，買賣雙方在國內信用證項下可便利獲得資金融通。3.適用客戶發生貨物、服務采購的境內企業。（十一）交通銀行特險通十一）交通銀行特險通1.產品簡介“特險通”是指在賒銷項下的出口貨物、服務貿易和工程類業務中，出口商作為投保人向中國出口信用保險公司投保了特定合同保險，交通銀行作為出口保理商，基于中信保特定合同保險，根據出口商提供的商業單據、保險憑證、應收賬款轉讓協議等

221、資料，想起提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收等出口保理服務。中信 142 保特定合同保險標的主要涉及機電產品、成套設備、高新技術產品等貨物出口及境外承包工程項下的商務合同。2.產品特點（1）交通銀行可以為企業提供應收賬款管理、催收、融資等全流程服務；（2）通過特險通融資，將企業的融資期限拉長，匹配應收賬款信用期限，解決企業資金短缺的問題；（3）特險通項下可辦理無追索權的出口保理融資，可以優化財務報表，維護企業全球市場信譽；（4）應收賬款管理與催收服務解決企業的后顧之憂，為企業走出去項目保駕護航。3.適用客戶已投保中國出口信用保險公司特定合同保險的出口企業。4.業務流程（1）企業投保中信保特定

222、保險合同保險；（2）企業向交通銀行發起融資申請；（3）交通銀行經審核后向企業發放融資；（4）企業到期后償還融資本息。（十二）交通銀行快易付十二）交通銀行快易付1.產品簡介“快易付”是指在買方/共同買方承諾無條件承擔付款責任的前提下，通過占用快易付保理買方/共同買方授信額度為賣方辦理國 143 內保理業務。2.產品特色快易付依托買方/共同買方的信用，有效解決上游中小企業融資難的問題，成為銀行服務大中型企業上游的重點產品。該產品可實現全流程線上辦理，放款資金秒到賬。3.適用對象建筑業、制造業、食品業等供應鏈中具備一定付款需求的核心企業以及持有核心企業應收賬款、有融資需求的上游中小企業。4.業務流程

223、網銀在線申請、在線審核、在線放款。5.典型案例某業內領先的的裝備制造企業，在全國各地有上千家供應商，支付貨款的金額從幾十萬到上千萬不等，支付筆數頻繁，不僅占用公司流動資金，還需要耗費大量的人力物力專門對接管理。我行為該企業推介了快易付秒放產品，為供應鏈上游多級供應商提供保理融資秒放服務。在線傳遞融資申請、放款等相關信息，實現業務批量化辦理和操作，供應商資金秒級到賬，提高了業務辦理效率。2022年，企業在我行通過該產品累計對外支付供應商款項近 9 億元，惠及中小型供應商近 300 戶。6.開辦機構交通銀行河南省分行轄內各經營機構 144（十三）郵儲在線供應鏈金融十三）郵儲在線供應鏈金融1.產品簡

224、介通過互聯網與金融產品的有機結合，將供應鏈條上核心企業、融資企業、平臺企業等參與方集成在郵儲銀行供應鏈融資平臺上進行信息交互和確認。包括：電子保理、U 信保理、平臺保理、在線應收賬款質押、在線三方保兌倉等。2.產品特色（一）利用公司網銀和對接三方核心客戶服務平臺，證書加密，保證客戶信息安全；（二）實現全流程線上化服務，高效便捷，最快實現 T+0 日放款；（三）融資申請人可通過線上查詢貸款申請進度、還款進度和對賬處理；（四）打破區域限制，實現跨區域放款操作。3.適用對象（一）簽訂業務訂單，利用商務合同及訂單申請融資的采購客戶；（二）希望減輕應收賬款管理與催收負擔，或優化財務報表的客戶；（三）滿足

225、在郵儲銀行申請在線融資、服務和賬款管理需求的客戶。4.申請條件（一）在郵儲銀行開立一般結算賬戶；145（二）向郵儲銀行提供企業基礎資料；（三）買賣雙方商業信用及銀行信用良好。5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（十四）郵儲國內保理十四）郵儲國內保理1.產品簡介國內保理是指賣方將其持有的合法應收賬款轉讓給郵儲銀行，由郵儲銀行針對受讓的應收賬款為其提供保理融資、應收賬款管理、應收賬款催收和信用風險擔保等綜合性金融服務。郵儲銀行國內保理可分為有追索權保理、無追索權保理、公開型保理、隱蔽型保理、保理池、融資租賃保理、反向保理、再保理、信用保險保理等模式。2.產品特色（一）優化財務報表，加速資金周轉

226、；（二）銀行提供應收賬款管理服務，節約企業管理成本。3.適用對象（一）賣方和買方之間采用賒銷方式，長期有穩定規模應收賬款的企業；（二）希望減輕應收賬款管理成本，優化財務報表的企業。4.申請條件（一）在郵儲銀行開立一般結算賬戶；（二）向郵儲銀行提供企業基礎資料；（三）買賣雙方商業信用及銀行信用良好；146（四）買賣雙方簽署商務合同，已經履行全部或部分商務合同；（五）買方未對賣方的應收賬款進行任何限制轉讓等規定。5.開辦機構郵儲銀行河南省分行各分支機構（十五）中信銀行商票十五）中信銀行商票 e e 貸貸1.產品介紹商票 e 貸是指小微企業客戶以生產經營所得并經中信銀行準入的電子商業承兌匯票進行質押

227、，辦理流動資金貸款業務。2.產品特色（1）期限長：最長支持期限為 6 個月的票據；（2）額度大：最高 1000 萬元；（3）利率優：執行普惠優惠利率；（4）貸款快：審批放款全線上自助操作。3.適用對象在中信銀行授信金額 1000 萬以下的小型、微型企業。4.業務流程（1）首次辦理：客戶經理查驗票據是否符合質押條件、客戶在中信銀行開立結算賬戶與網銀、客戶經理維護客戶信息、客戶網銀自助操作提款、貸款資金到賬。（2）非首次辦理：客戶經理查詢貸款功能是否正常、客戶網銀自助操作提款。5.開辦機構 147 中信銀行鄭州分行各分支機構（十六）中信銀行信十六）中信銀行信 e e 鏈鏈1.產品簡介信 e 鏈業務

228、是指中信銀行基于核心企業開立的付款承諾（確認）函及其電子付款憑證，為核心企業遍布全國的多級小微企業供應商提供“一點接入、全行共享、可拆分流轉、多層穿透”的全流程線上化應收賬款融資業務。2.產品特點（1）供應商可以依托核心企業，解決靠自身信用融資難、融資貴的問題；（2）應收賬款可以在線確認，降低業務操作成本；（3）全流程線上化操作，提高融資效率。3.適用對象建筑施工、能源化工、醫藥衛生、通訊電力等重點行業客戶。4.業務流程（1）中信銀行與核心企業簽署合作協議，并對核心企業核定授信額度；（2）核心企業開立電子付款憑證給供應商；（3）中信銀行為供應商提供基于電子付款憑證的保理融資；（4）核心企業到期

229、付款。5.典型案例河南省某建筑企業 A 公司上游供應商多為小微企業，有較強的 148 線上化供應商融資需求，中信銀行為 A 公司核定信 e 鏈授信額度，為其 30 多家小微企業供應商提供在線的信 e 鏈保理融資，方便、快捷。6.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支機構（十七）中信銀行信商票十七）中信銀行信商票1.產品介紹信商票指企業客戶通過中信銀行對公電子銀行渠道或核心企業供應鏈金融平臺以系統直聯方式發起線上貼現申請，中信銀行業務處理全部或部分由系統自動完成的線上商票保貼業務。2.產品特色（1）全線上辦理：線上發起，持票人足不出戶辦理，貼現資金快速到賬。（2）開戶方便：持票人可就近選擇中信銀行網點開

230、戶，無需往返奔波。（3）靈活定價：信商票支持多種定價模式，滿足各類場景下的客戶定價需求。3.適用對象收到核心企業商票/財票的上游中小微企業客戶。4.業務流程（1）核心企業：核心企業與中信銀行達成商票保貼業務合作，核心企業開立商票/財票，票據流轉至上游供應商。149（2）持票人在中信銀行開戶并開通網銀功能，線上發起貼現申請，系統或人工審核后在線放款。5.典型案例某軍工企業 A 公司日常結算以商票為主，其上游供應商遍布全國各地，傳統線上商票貼現業務需供應商至河南辦理，業務流程繁瑣，使用信商票產品可提高融資效率、降低操作成本。6.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（十八）中信銀行信十八）中信銀行

231、信 e e 銷銷1.簡介信 e 銷是指中信銀行基于供應鏈上核心企業與其下游企業的交易行為，在核心企業提供增信或輔助增信的前提下，通過中信銀行對公電子銀行渠道進行操作，為下游企業提供融資服務的交易銀行業務。2.特色（1）對核心企業鎖定未來銷售，擴大產品市場份額；減少應收賬款，緩解企業資金壓力；扶持下游客戶，增強其業務粘性。線上操作，流程便捷。（2）對下游企業鎖定現款購貨價格，降低采購成本；150 滿足上游預付款要求；線上操作，融資便捷，銀行融資成本較低。3.適用客戶適用于有意開拓下游渠道，并愿意提供增信或輔助增信的供應鏈核心企業。4.業務流程（1）供應鏈核心企業取得授信批復；（3）核心企業將下游

232、客戶推薦至中信銀行；（4）中信銀行對下游企業進行貸前調查并進行授信審批；（5）下游企業獲批授信額度后，由中信銀行、核心企業、下游企業簽署三方協議，并進行提款。5.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（十九）中信銀行經銷十九）中信銀行經銷 e e 貸貸1.產品簡介經銷 e 貸是我行為滿足核心企業下游經銷商資金需求，我基于經銷商和核心企業之間的真實交易行為，為符合我行準入標準的普惠型小微企業提供的融資產品，信貸資金采取定向支付的方式支付至核心企業指定賬戶。2.產品特色（1）自動審批：全線上化自動審批，業務操作簡便，實時反饋審批結果；151（2）額度循環：額度最高 1000 萬，授信有效期內可循環

233、使用（3）定向支付：信貸資金定向支付，保證貸款用途。3.適用對象如生產制造企業、主機廠大型汽車銷售公司、快消品行業、交通運輸行業等有下游經銷商的企業。4.業務流程（1）借款企業線上申請我行貸款，系統根據場景數據及借款企業信用情況實時審批，給予授信額度。（2）開立賬戶，同時開通我行對公網銀、經銷 e 貸產品；（3）客戶經理維護訂單數據；（4）簽訂合同，實時放款，完成訂單支付。5.開辦機構中信銀行鄭州分行轄內各分支機構（二十）中信銀行信二十）中信銀行信 e e 采采1.產品簡介信 e 采（訂單融資）是指買賣雙方簽訂訂單后，我行應賣方（借款人）的申請，依據其持有的真實有效的訂單，以訂單項下預期銷售回

234、款作為主要還款來源，向賣方提供的用于生產經營資金周轉的融資業務。2.產品特點（1）提款還款方便：支持全線上提款、自助還款；（2）可多階段融資：支持供應商根據訂單進度申請訂單、驗貨、152 發票等一個或多個階段的融資；（3）融資模式豐富：根據訂單分散程度、回款特點可采取單筆訂單融資模式或訂單池融資模式。3.適用對象汽車、電力、電器、通訊、能源等重點行業客戶。4.業務流程（1）中信銀行對核心企業、單個供應商核定信 e 采額度；（2）核心企業及供應商確認訂單信息，供應商提交融資申請，線上簽訂業務合同；（3）中信銀行為供應商提供信 e 采融資；（4）核心企業到期付款。5.開辦機構中信銀行鄭州分行各分支

235、機構（二十一）民生銀行融資二十一）民生銀行融資 E E 系列系列信融信融 E E1.產品簡介圍繞 N 家核心企業與其 N 級供應商的交易環節，基于核心企業在應付賬款多級拆分流轉場景下的付款責任，為供應鏈遍布全國的小微上游供應商提供的全流程線上化、自動化審批的應收賬款類融資業務。2.產品特色A.供應商：降低融資門檻、提高融資效率、實現應收賬款的快速變現 153 B.核心企業：適度延長賬期、解決三角債、發揮閑置額度的市場價值、優化財務報表C.從客戶關系創建到放款環節，全流程無紙化線上操作D.自動化審批輔助人工審核3.適用對象適用于在應收賬款債權流轉支付平臺場景下，已注冊的大量優質核心企業和上游供應

236、商。4.業務流程核心企業核定授信額度簽訂合作協議核心企業、供應商在我行“民信易鏈”平臺完成注冊核心企業線上對供應商開立“民信”供應商線上發起融資申請民生銀行系統自動校驗自動/在線審查后快速入賬核心企業到期還款5.典型案例我行某建筑施工類企業授信客戶存在上游供應商、分包商眾多等特點，且付款總金額較大、付款頻次較高，上游供應商遍布全國各地，對核心企業現金流占用較多。我行“信融 E”產品發揮產品優勢，通過利用核心企業行內授信，向上游眾多供應商以“民信”方式付款，大大緩解了現金流的周轉壓力，優化了企業的財務狀況，客戶發起端全程線上操作，流程便捷高效，客戶體驗大幅提升，贏得了客戶的高度認可。6.開辦機構

237、民生銀行鄭州分行各分支機構 154（二十二）民生銀行融資二十二）民生銀行融資 E E 系列系列票融票融 E E1.產品簡介基于核心企業信用，為持有電子商業匯票的上游供應商提供的線上自動化貼現融資服務，助力核心企業（電票承兌人/保證人）優化上游供應鏈生態，滿足供應商（持票人）便捷高效的融資需求。2.產品特色A.供應商：就近開戶，免于異地奔波；無需授信，配套靈活定價；全程線上，支持自動放款。B.核心企業：遵循行業結算慣例，選擇更靈活；提升額度使用效率，降低鏈條財務成本，優化賬期管理；占用兌付額度，不計入短期融資。3.適用對象適用于核心企業向上游供應商支付電子商業匯票結算的場景下，本地/異地收到核心

238、企業商票的上游中小微企業客戶線上貼現。4.業務流程核心企業核定商票兌付額度貼現客戶開立結算賬戶，簽約電票服務，收到可貼現電票（背書/收票）貼現客戶在線提交貼現申請民生銀行系統自動校驗自動/在線審查后快速入賬核心企業到期還款。5.典型案例我行某工程機械行業龍頭客戶，每月向供應商集中付款，商票付款占比 10%，上游供應商千余家，多為中小微企業，且分布分散，省內占比 45%，省外占比 55%。上游供應商融資需求旺盛，商票金 155 額小，貼現頻次高。原線下商票貼現申請材料多且需要線下簽署相關協議，放款周期長、操作成本高。使用我行“票融 E”產品后，便捷高效的操作和線上化的體驗獲得客戶的贊賞，產品競爭

239、優勢明顯。相較金融同業其他同類產品，我行“票融 E”放款審核效率高，且為首家實現自動放款功能的銀行。此外，“票融 E”產品支持承兌和承兌保證模式，覆蓋同名背書、多手背書、買方付息、異地貼現、集團母代子等更為豐富的場景，并根據不同客戶需求不斷優化升級。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（二十三）民生銀行融資二十三）民生銀行融資 E E 系列系列采購采購 E E1.產品簡介圍繞核心企業及其下游交易環節，基于核心企業增信，為下游經銷商預付采購進行的融資業務。2.產品特色A.經銷商：把握季節機會、快速獲取融資、節約財務成本、加速庫存流轉、提升經營效率B.核心企業：增加銷售額、降低銷售回款風險、增加

240、企業現金流、提升渠道管理效率、在線數據清晰C.全流程電子化線上審批，便捷高效3.適用對象 156 適用于購銷渠道穩定的經銷商，且季節性融資需求旺盛、采用預付款形式采購。4.業務流程核心企業洽談合作模式核心企業授信審批、客戶提交開戶申請客戶盡職調查通過模型對下游經銷商授信審批線上簽約、自動放款經銷商到期還款5.典型案例我行某大型白酒行業核心企業具有扁平化的經銷體系，下游經銷商 1000 余家，80%分布于全國 15 個省的各級城市；核心企業具有擴大銷售，提升市場份額需求，原有線下融資模式操作繁瑣，融資效率低，經銷商同時具有集中囤貨鎖定價格的需求。我行通過“采購 E”產品與銷售公司訂單系統直連，在

241、獲取訂單信息，基于核心企業的推薦，進行經銷商授信準入，通過銀企信息交互、電子簽名等手段，為經銷商提供高效便捷的線上融資服務，融資簽約、提款、還款操作全部線上化，產品的高效特點得到了客戶的好評。6.開辦機構民生銀行鄭州分行各分支機構（二十四）恒豐銀行網絡應收貸二十四）恒豐銀行網絡應收貸1.產品簡介恒豐銀行“網絡應收貸”是指以搭建的供應鏈金融系統為基礎，依托核心企業資信狀況，以供應商賒銷項下應收賬款轉讓為風險控制方式，無需供應商提供抵押品，以交易信息真實性和核心企業付 157 款能力為實質性風險評價指標，通過銀企直聯、網銀互聯等方式進行內外部系統對接，為供應鏈中核心企業的上游供應商提供線上化操作的

242、網絡融資業務模式。2.產品特色（1）信息實時共享。企業網銀、銀企直聯，搭建客戶與銀行溝通“橋梁”;貿易背景、業務數據實時獲取，數據安全、真實、可靠;（2）業務在線辦理。供應商實行白名單制管理，授信審批可在線完成;應收賬款轉讓、查驗系統自動實施;724 小時，實時了解業務信息;（3）智能風險管理。打造標準的審批流程;建立完備的客戶評價數據庫;實時掌握客戶業務數據;建立全面的貸后管理體系。3.適用對象恒豐銀行認可的產業鏈核心企業及其上游供應商。4.業務流程（1）核心企業向銀行推送供應商名單；（2）供應商與銀行線上簽署框架合同；（3）供應商提交申請資料；（4）線上大數據核查；（5）供應商通過網銀向銀

243、行轉讓應收賬款；（6）線上簽署融資合同；（7）核心企業確權；（8）客戶通過網上銀行自助支用貸款或線下提交支用申請；158（9）放款。5.典型案例河南某實業有限公司是一家從事建筑材料銷售的貿易企業，長期向某核心企業提供建材，年營業收入約 1.5 億元。由于該供應商與核心企業之間的購銷合同存在一定的賬期，為緩解供應商的資金壓力，恒豐銀行提出了網絡應收貸款的融資方案，供應商將其持有的對核心企業的應收貸款轉讓給恒豐銀行，在核心企業確權后對供應商進行融資。供應商通過恒豐銀行網銀上傳了與核心企業之間約1400 萬元的應收賬款基礎資料，如發票、合同等，恒豐銀行通過大數據核查無誤后，由核心企業對上述賬款進行確

244、權。由于網絡應收貸業務為線上融資產品，極大地減輕了企業的融資負擔，提高了融資效率，供應商在網銀上直接操作提款 1000 萬元，僅用一天時間，就完成了應收賬款確權及放款。6.開辦機構恒豐銀行股份有限公司鄭州分行（二十五）浙商銀行應收款鏈平臺二十五）浙商銀行應收款鏈平臺1.產品簡介浙商銀行創新運用互聯網、區塊鏈技術，創新開發的用于辦理區塊鏈應收款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務，記錄應收款狀態的交易處理系統和技術平臺。2.產品特色（1）高安全性，有明確的法律依據。浙商銀行是業內首家將區 159 塊鏈運用于核心業務的商業銀行，并對區塊鏈技術擁有獨立知識產權。（2）解決傳統應收賬款的痛

245、點。傳統應收賬款的三大痛點：真偽難辨、確權難辦、回款難定；區塊鏈應收款的三大優勢：數據可靠、權利明確、主動履約。（3）手續簡便：應收賬款簽發、轉讓、質押、兌付等業務全線上化操作，極大節省各方的時間成本和人工成本。（4）流動性強：應收賬款可以任意分拆，滿足支付、質押轉讓等需求，促進應收賬款快速流轉，優化報表。（5）自由拆分組合。應收款可自由拆分，用于全部或部分支付、轉讓及融資，提高供應鏈服務效率。3.適用對象適用于有應收賬款、應付賬款的的企業客戶，通過應收款鏈平臺，可以幫助核心企業減少應付款、激活應收款，實現“降杠桿、降成本”，緩解中小企業融資難和融資貴問題。4.業務流程步驟一：供應鏈核心企業構

246、建商圈（1）具備簽發區塊鏈應收款的真實交易背景，企業提出申請，本行進行審核；（2）審核通過，并取得本行相關授信后，開通應收款鏈平臺功能；（3）供應鏈核心企業通過應收款鏈平臺注冊成為平臺用戶。步驟二：供應鏈上下游企業加入商圈 160（1）由供應鏈核心企業在應收款鏈平臺預設用戶信息。（2）上下游企業通過應收款鏈平臺注冊成為平臺用戶5.典型案例浙商銀行鄭州分行服務的 ZT 集團上游客戶主要為大量中小建材供應商，數量多達 18 萬戶，其中不乏大量民營企業。由 ZT 集團依托其與上游企業真實交易形成的應付賬款，作為付款人向上游供應商簽發區塊鏈應收款用于支付。上游供應商將收到的區塊鏈應收款轉讓浙商銀行獲得

247、流動性支持。幫助上游供應商提前回籠應收賬款，減輕資金壓力，解決融資難、融資貴問題。6.開辦機構浙商銀行鄭州分行（二十六）浙商銀行倉單通產品二十六）浙商銀行倉單通產品1.產品簡介指倉儲監管方、存貨人、銀行三方協議框架下，倉單持有人基于倉儲監管方出具的倉單質押，在實際可融資額度內向易企銀平臺主辦單位或向浙商銀行申請表內、外融資，并打款贖單的業務。2.產品特色（1）貨變倉單：將監管方控制的存貨人的倉儲貨物改造為可交易流轉、質押融資的倉單；（2）控單融資：監管方或銀行通過倉單通平臺質押倉單，對倉單持有人進行融資；（3）交易轉讓：倉單可在倉單通平臺進行線上分拆轉讓；161（4）打款贖單：倉單持有人分批或

248、全額打款，銀行或監管方收回融資，解質押釋放倉單；（5）見單放貨：倉單持有人憑合法取得、非質押的倉單提取倉單項下貨物，監管方無條件釋放貨物。3.適用對象大型倉儲物流企業及其上下游客戶。4.倉單通業務流程（1）簽署三方協議，注冊用戶，開通平臺（2）貨物入庫，生成倉單（3）倉單流轉、轉讓、融資（4）打款贖單，歸還融資（5）憑單提貨5.典型案例NC 倉儲集團總部位于廣東省佛山市，擁有近 30 家下屬公司遍布全國各地，是一家集倉儲服務、商品融資管理服務、商務信息、運輸（公路、鐵路、水路）服務、冷鏈物流等為一體的綜合物流服務集團。NC 倉儲集團希望通過金融增值服務，為倉儲客戶提供融資，擴大市場服務能力，吸

249、引更多倉儲客戶。通過倉單通業務對 NC 倉儲集團進行整體金融服務提供，為其分布在全國各地的存貨人開展倉單融資業務。存貨人將貨物存儲至倉儲監管方倉庫，在倉單通平臺上發起申請，NC 倉儲集團進行審核、簽發，并經存貨人鑒證確認后正式生成有效倉單。該倉單可多次分拆，用于支付、轉讓或償付債務；倉單持有人直接通過我行倉 162 單通平臺將倉單質押給銀行進行融資支持。通過倉單通業務，切實幫助 NC 倉儲集團盤活內部資源，規范資金業務運作，營造了供應鏈生態圈。通過金融增值服務，擴大了市場服務能力。存貨人盤活了“囤積”在倉庫的貨物，以倉單質押形式獲得融資，減輕資金壓力，提供了有效的金融服務支持。6.開辦機構浙商

250、銀行鄭州分行（二十七）浙商銀行訂單通產品二十七）浙商銀行訂單通產品1.產品簡介指核心企業、經銷商或終端客戶（以下統稱經銷商）、銀行三方協議框架下，經銷商根據與核心企業簽訂的、真實有效的批量采購合同和訂單，通過應收款鏈平臺向核心企業簽發并承兌訂單通應收款，進行批量訂購、分批打款提貨、到期兌付的業務。2.產品特色（1）打款方式多樣：現金、銀行承兌匯票、經我行保兌的區塊鏈應收款。（2）回款風險可控：憑銀行發貨通知發貨，打款資金入監管賬戶，賬戶資金監管使用。（3）流轉渠道暢通：可支付給上游，可轉讓給銀行、轉讓給平臺投資人、可入池質押辦理銀行承兌匯票、應收款、信用證、超短貸等各類融資業務。（4）授信方式

251、靈活：核心企業以及依托核心企業的經銷商或終 163 端用戶均可以作為授信主體。3.適用對象規模大、實力強、資信好、扶持上下游客戶意愿強烈的優質實體企業。4.業務流程（1）核心企業、經銷商與銀行簽訂浙商銀行訂單通業務三方協議，確定應收款簽發規模、監管（保證金）賬戶等。（2）供應鏈核心企業通過應收款鏈平臺注冊。（3）供應鏈核心企業在應收款鏈平臺錄入經銷商信息。（4）下游經銷商與銀行簽訂應收賬款簽發協議，通過應收款鏈平臺注冊。（5）下游經銷商簽發并承兌應收款，開展訂單通業務。5.典型案例JH 集團是河南省知名造紙高新技術企業，隨著國內造紙行業競爭加劇，企業計劃給予下游經銷商或終端用戶一定的賒銷金額和

252、賬期，通過賒銷擴大銷售、提升市場份額；但由于缺乏風險控制手段，應收賬款回籠無保障?；诳蛻舻耐袋c與需求，我行為客戶設計訂單通業務方案。經銷商簽發訂單通應收款，用訂單通應收款明確訂單合作，鎖定價格。核心企業通過訂單通鎖定了銷售及賬期，有利于擴大銷售規模，同時可以進行有效融資。經銷商后續將資金打至核心企業在我行開立的監管賬戶，打款提貨，賬戶資金監管，封閉運作，幫助控制銷售回款風險，同時也緩解中小企業融資難、融資貴問題。164 6.開辦機構浙商銀行鄭州分行（二十八）中原銀行購二十八）中原銀行購 e e 融融商票保貼商票保貼1.產品簡介商票保貼業務是指在事先審定的授信額度內，中原銀行承諾對特定承兌人承

253、兌的、特定背書人背書的或特定持票人持有的商業承兌匯票辦理貼現的業務，即給予承兌人、背書人或持票人保貼額度的一種授信業務。2.產品特色中原銀行商票保貼業務具有以下特色：（1）業務場景豐富，商票的承兌人、背書人或持票人均可在我行申請授信；（2）付息方式靈活，支持買方付息；（3）線上化辦理，中原銀行商票保貼支持線上貼現。3.適用對象適用對象比較廣泛，只要是以商票進行結算，有融資需求的客戶都可以辦理商票保貼業務，適用于所有行業的客戶。4.業務流程（1）客戶申請授信；（2）與客戶簽訂相關業務協議；（3）持票人發起貼現申請；（4）銀行審核業務申請及業務資料；165（5）扣除貼現利息，發放貼現資金，記賬。5

254、.典型案例商票保貼案例某大型制造企業（占承兌人額度）某大型制造企業在我行有授信額度，但是沒有融資需求，一直沒有啟用在我行的授信客戶，但是其在向上游采購的過程中，有一定的賬期，以商業承兌匯票進行結算，上游供應商實力相對較弱，融資渠道較窄，也無法提供抵押等擔保措施，又有融資需求，我行給予其持有的大型制造企業承兌的商票進行貼現，助力產業鏈發展，具體業務流程圖如下：6.開辦機構中原銀行各經營機構。166（二十九）中原銀行購二十九）中原銀行購 e e 融融反向保理反向保理1.產品簡介反向保理是指我行與核心企業（買方）合作，占用核心企業在我行的信用額度，通過受讓賣方對核心企業進行賒銷所產生的應收賬款，向賣

255、方提供保理融資及應收賬款管理等服務的產品。原 e 鏈是客戶通過我行供應鏈平臺進行憑證簽發、應收賬款轉讓、中登登記以及融資等一系列操作的反向保理業務。2.產品特色（1）融資比例高反向保理融資比例最高可達 100%。（2）付息靈活可以賣方付息，也支持買方付息。（3）不上征信可以不上買賣雙方的征信。（4）改善報表賣方可以實現應收賬款出表，買方可以替換流資，改善財務報表。3.適用對象有實際項目運營的政府平臺類企業，大中型建筑企業，有實際供應鏈融資需求的大中型制造類和商貿類企業。4.業務流程（1）核心企業簽發電子債權憑證；（2）供應商基于真實貿易背景簽收電子債權憑證；167（3）供應商可將電子憑證進行拆

256、分、流轉和融資等操作，其中融資定向到中原銀行辦理在線反向保理業務；（4）憑證到期由核心企業進行兌付。5.經典案例某核心企業作為大型央企，在豫承建項目眾多，受“墊資施工（顯性/隱性）”在建筑行業較為普遍的行業特點影響，在項目施工過程中，尤其是 EPC+F 等長周期模式下，該企業和上游供應商面臨著巨大的資金壓力。中原銀行“原 e 鏈”業務通過借助該核心企業信用，為供應鏈上的供應商開辟了正規、主流融資渠道，緩解供應商的資金周轉壓力，以低成本的資金撬動更多業務，提高建材物資貿易的周轉速度，同時緩解該企業的資金支付壓力。借助中原銀行“原 e 鏈”業務，該核心企業得以拓展更多、更好的建材物資類供應商，實現

257、貿易背景驗真、融資申請、應收確權、融資放款等流程的線上化，提高產業鏈上的籌融資效率，保障建筑項目的建材物資供應，有助于加強對供應商的管理，穩定上游供應鏈。6.開辦機構中原銀行各經營機構（三十）中原銀行購三十）中原銀行購 e e 融融預付款融資預付款融資1.產品簡介預付款融資是指在具備真實貿易背景的基礎上，我行、商品買 168 方和賣方簽訂三方合作協議，約定由我行向買方授信，專項用于其向賣方支付預付貨款，賣方按照三方合作協議的約定承擔發貨、余額退款等責任，交易的資金流、物流、信息流在我行監控下封閉運作，并以商品銷售回款作為第一還款來源的供應鏈金融業務。2.產品特色中原銀行針對下游企業，可通過大數

258、據風控，實現動態額度管控，兼容法人企業與個體戶線上申請、線上放款，滿足小額、高頻的經營周轉所需，解決經銷商備貨資金不足問題。3.適用對象經營完善，且所采購貨物品牌在市場上具有一定的競爭力，需要大量的備貨資金的企業。4.業務流程（1）客戶申請授信；（2）與客戶簽訂相關業務協議；（3）銀行審核業務申請及業務資料；（4）發放貸款。5.典型案例購 e 融某集團某集團是集生產、研發、銷售、服務為一體的綜合化集團企業，是全國冷凍飲品行業的龍頭企業之一，目前主營業務是冰淇淋的生產與銷售，全國范圍內有 8 大生產基地、10 個工廠，截至 2019 年底，該集團擁有 1000 余家一級經銷商。下游經銷商訴求：下

259、游經銷商為緩解資金壓力，擴大采購能力，169 有較強的融資需求，但其規模較小，缺乏可行的擔保抵質押物，自身融資能力有限，需要借助核心企業的信用，進行融資。方案：給予該集團經銷商批量授信額度，專項用于其下游經銷商的采購融資需求，該業務模式，在滿足經銷商客戶采購需求的同時，為集團擴大銷售、及時回款提供金融服務。該產品授信主體為個人，額度可循環使用，隨借隨還，滿足了客戶靈活用款的需求，實現了從 B 端到 C 端的客群營銷，擴大了客戶服務范圍。6.開辦機構中原銀行各經營機構（三十一三十一）中原銀行貨中原銀行貨 e e 融融動產質押動產質押+智能倉儲管理智能倉儲管理1.產品簡介針對實體經濟中庫存原材料和

260、存貨占用資金大的實際情況，中原銀行嘗試探索動產質押融資業務，致力于解決中小企業融資難融資貴的問題。在業務開展過程中，中原銀行積極運用科技手段升級質押物監管措施，并推出融資人適用的倉儲管理系統，在提高融資人倉儲管理智能化水平的同時，增加了銀行資產的風控手段。2.產品特色（1）適用范圍更廣。動產質押融資產品適用的客戶群體更加廣泛，尤其是對于缺少優質抵質押物和擔保的中小企業，通過原材料、成品等存貨質押融資，可以有效地解決資金占用問題，緩解“融資難、融資貴”的現狀。（2）智能化程度更高。中原銀行在供應鏈系統中增設倉儲管理 170 模塊，實現了維護倉庫、商品、價格信息，審核出入庫、查詢庫存等倉儲管理功能

261、，可以共享合作倉庫的倉儲信息；同時對監管倉庫進行智能化倉儲改造，已實現視頻監控全覆蓋和電子鎖具遠程控制，正在探索運用 RFID 電子標簽技術，以規范智能化倉儲管理水平，降低存貨監管成本。（3）融資效率更快。中原銀行基于監控質押物入庫的全流程數據信息和在庫的倉儲信息，已在糧食質押等場景中實現了全流程線上化放款，滿足融資人隨需隨借的融資需求。3.適用對象有實際供應鏈融資需求的制造類和商貿類企業。4.業務流程（1）中原銀行準入合格的物流倉儲監管企業，代為中原銀行占有、監管質押物；（2）融資人將質押物交付給倉儲監管企業；（3）中原銀行根據質押物貨值和折扣率向融資人發放貸款；（4）中原銀行做好質押物的價

262、格跟蹤和監管措施，保證在庫質押物的貨值足以覆蓋銀行貸款本息等；（5）融資人償還貸款，中原銀行解押，倉儲監管企業將質押物返還融資人。5.經典案例我省是全國小麥主產區，每年夏糧收儲時節，各地糧庫和小麥加工企業對糧食收儲的資金需求非常旺盛，但融資渠道和融資方式較為有限，難以滿足融資需求。171 中原銀行對符合條件的糧庫和小麥加工企業倉庫進行智能化改造，可以實時監控糧食入庫的全流程數據信息和在庫的倉儲信息。針對收儲環節的高頻、小額入庫操作，中原銀行通過小麥入庫質押為其辦理融資業務，提供高頻、低息的授信資金，支持我省夏糧收儲工作。截止 2021 年 6 月末，中原銀行已經批復基于存貨質押的糧食收儲貸款

263、10 億元，將有力地支持省內糧庫和加工企業應對即將到來的糧食收儲高峰。6.開辦機構中原銀行各經營機構（三十二）中原銀行經銷支持計劃三十二）中原銀行經銷支持計劃1.產品簡介“經銷支持計劃”是中原銀行依托真實貿易背景，向核心品牌的下游經銷商客戶發放的滿足其采購需求的可循的個人經營貸款。2.產品特色（1）高效便捷：線上申請、快速審批，定向支付給核心企業。（2）高額審批：額度最高 1000 萬，循環使用。（3）用信靈活：線上提款，隨借隨還，按日計息。3.適用對象品牌一級經銷商。4.業務流程白名單提供微信搜索“中原銀行小微金融”微信小程序點擊“我要貸款”選擇“經銷商支持計劃”在線填寫申請信息 172 客

264、戶經理聯系客戶完成標準信息采集人工審批簽署合同手機銀行自助提/還款。5.典型案例省內某核心品牌的經銷商王某，3 月需為端午節備貨，由于為旺季訂貨量大，自身資金緊張。后核心企業向其推薦了與我行合作的“經銷支持計劃”?？蛻敉ㄟ^微信小程序進行線上貸款申請，客戶經理聯系客戶完成信息補充后提交審批。很快客戶獲得了我行50 萬的授信額度?？蛻敉ㄟ^手機銀行提款后自動轉賬到核心企業對公賬戶，解決了客戶的燃眉之急。6.開辦機構中原銀行河南省內各經營機構（三十三）中原銀行企采貸三十三）中原銀行企采貸1.產品簡介中原銀行根據供應商與核心企業的真實貿易背景，為供應商提供用于履約的融資服務。2.產品特色（1）高效便捷：

265、線上申請、專人審批、資料簡單。（2）無需抵押：應收賬款質押。（3）額度靈活：根據采購合同靈活核定貸款額度及期限。3.適用對象（1）供應商成功中標核心企業采購項目。（2）供應商及關聯人信用良好。173（3）供應商經營穩定，具備良好的合同履約能力。4.業務流程登錄中原銀行手機銀行“一點通”或關注“中原銀行小微金融”公眾號等線上渠道申請客戶經理實地調查總行一級審批簽署合同放款。5.典型案例省內某供應商企業成功中標某核心企業設備采購項目，為及時履約，該企業需提前采購設備，但自身資金緊張，企業又無實物資產辦理抵押貸款。該企業通過客戶經理宣傳了解到企業采購貸款這款產品，應收賬款質押即可獲取融資。企業在微信

266、小程序進行線上貸款申請，客戶經理上門實調完成信息采集后提交審批。很快客戶獲得了我行 1000 萬的授信額度，解決了客戶的燃眉之急。6.開辦機構中原銀行河南省內各經營機構（三十四）鄭州銀行三十四）鄭州銀行 B2BB2B 電商電商“白條白條”融資融資1.產品簡介“云融資”是鄭州銀行的線上化供應鏈金融服務平臺，該平臺融合了企業交易數據、企業融資、外部數據對接、業務審核等多項功能，在不同貿易環節植入合適的金融產品與服務，在金融機構與企業之間構建了一條信息互通的橋梁。B2B 電商“白條”融資是鄭州銀行通過云融資平臺與電商平臺系統對接，基于電商平臺的下游經銷商真實的貿易背景為基礎，向 174 經銷商提供在

267、線融資，用于下游經銷商在平臺上支付電商采購款項，并以采購項下的商品銷售收入作為第一還款來源的的融資業務。2.產品特色（1）無縫對聯。云融資平臺可對接電商平臺，把融資流程直接嵌入到電商平臺的業務流程中，實現業務的無感操作。（2）操作便利。全流程線上操作，在線發起融資申請，簽訂融資協議，操作便利，省去簽署繁瑣的紙質文件。（3）出賬快捷。核客戶發起融資申請后，系統自動校驗出賬條件，符合出賬條件可自動出賬，實現分鐘級出賬效率。（4）還款靈活?？蛻艨赏ㄟ^云融資平臺自主選擇還款，隨借隨還，按天計息。（5）賬戶服務。鄭州銀行針對 B2B 電商提供清算及賬戶管理系統，幫助電商平臺實現賬戶管理、清算、回單等功能

268、。3.適用對象B2B 電子商務平臺。4.業務流程（1）云融資平臺與 B2B 電商平臺系統對接，為電商平臺提供虛擬賬戶體系、“白條”融資解決方案；（2）電商平臺上下游客戶注冊，完成與云融資賬戶體系映射；（3）銀行與電商平臺合作，給予平臺會員快速授信；（4）平臺會員在平臺進行交易時，可以直接選擇白條支付，依據訂單在線申請融資；（5）融資申請后無需人工審批，符合出賬條件自動出賬，融資 175 款及時到賬（110 分鐘）；（6）電商平臺交易信息與云融資平臺對聯，通過數據進行貸后業務管理。5.典型案例某 B2B 電子交易平臺是專業的紡織全產業鏈運營平臺，平臺依靠強大資源優勢提供行業內供需資源精準匹配與推

269、送、產業金融扶持、2 萬平米線下 O2O 體驗館、合伙人顧問型服務、交易資金與品質擔保，是紡織服裝行業知名電商平臺?；谄脚_產業金融扶持需求，鄭州銀行給予平臺設計了 B2B 電商“白條”融資服務方案，全流程線上化操作，分鐘級出賬效率，截止到目前，該平臺實現放款300 多筆，累計金融 1600 多萬元，切實解決了電商平臺的支付結算及融資難題。6.開辦機構鄭州銀行所有網點（三十五）鄭州銀行云商平臺三十五）鄭州銀行云商平臺“鼎鼎 e e 信信”融資融資1.產品簡介“鼎 e 信”是核心企業基于與其上游供應商之間真實的貿易場景在云商平臺上簽發的應收賬款債權憑證，是一種可拆分轉讓、可融資變現、可持有到期的

270、新型電子化付款承諾。供應商接收到核心企業開立的“鼎 e 信”后，可以拆分轉讓給二級供應商，可以到鄭州銀行進行融資變現，也可以持有到期?！岸?e 信”能夠將優質企業信用流轉到其上游鏈條客戶中去，幫助上游中小微型企業降低融 176 資成本，提高融資效率，激活產業鏈活力，更好惠及實體經濟。2.產品特色（1）全流程線上化?？蛻魪钠脚_注冊、業務發起、簽訂合同、融資放款等各環節，均在云商平臺上進行，平臺堅持“極簡思維，極致體驗”，客戶操作方面快捷。（2）服務全國化。借助科技賦能，云商平臺鼎 e 信”融資，可服務核心企業全國各地的上游客戶。（3）融資無需抵質押、擔保。持有“鼎 e 信”的企業融資，無論規模大

271、小、是否民營，均不需要提供抵質押、擔保。（4）融資成本低?！岸?e 信”融資使得中小微型企業可以享受大型核心企業的融資利率，較大程度降低中小微型企業融資成本。（5）融資效率高?！岸?e 信”融資，可實現 T+0 放款。當天申請，當天放款，融資簡便快捷，效率高。3.適用對象鄭州銀行核心客戶及其上游客戶群體。4.業務流程核心企業部分：業務模式洽談核定授信額度簽訂合作協議核心企業在云商平臺注冊開立“鼎 e 信”給其供應商到期還款；上游客戶部分：了解業務模式在云商平臺注冊接收“鼎 e信”發起融資申請簽訂融資協議融資審查審批融資發放。5.典型案例A 企業是一家國有大型建筑安裝施工企業，某央企公司的三級

272、177 子公司。隨著國家加大基礎設施建設的投入力度，A 企業業務規模不斷擴大，采購資金需求上升。其供應商分布在全國各地，比較分散，且大多是中小微型企業，鎖定賬期，快速回款需求強烈。在支付方式上，A 企業對供應商主要以開立商票為主，因商票貼現成本較高，最終成本會以提高供貨價格的方式轉移到 B 公司。集團要求A 企業對上游供應商進行支付結算時暫停使用商業承兌匯票，A 企業正積極尋找新的貿易融資模式以替代商業承兌匯票并且降低公司財務成本。A 企業有降低有息負債規模、壓縮保證金繳存金額、降低采購支付成本等需求。為了自身業務的穩定發展，A 企業有意愿整合產業鏈，希望培養一部分優質供應商，幫助產業鏈客戶降

273、低融資成本及提高融資效率，從而為其產業鏈發展注入更多活力。通過云商平臺的“鼎 e 信”融資業務模式，鄭州銀行幫助了 A企業上游近 70 家的中小微型供應商進行了融資，整個 4.業務流程全部線上化操作，T+0 放款，且較大程度降低了這 70 家中小微型企業的融資成本，鄭州銀行借助云商平臺“鼎 e 信”模式，切實踐行了服務實體經濟發展的職責。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構（三十六）鄭州銀行三十六）鄭州銀行 E E 鏈融鏈融1.簡介E 鏈融貸款是指我行基于核心企業與其上游供應商之間的真實交易背景下，給予上游供應商授信的信貸業務。178 2.產品優勢（1）額度高。最高額度 1000 萬；（2）融資無需

274、擔保；（3）融資成本低。E 鏈融使得中小微型企業可以享受大型核心企業的融資利率，較大程度降低中小微型企業融資成本。3.適用對象鄭州銀行核心客戶及其上游客戶群體。4.辦理流程貸款申請貸前調查貸款審批簽訂合同完成融資5.開辦機構鄭州銀行各分支機構（三十七）鄭州銀行經營性收費收益權融資三十七）鄭州銀行經營性收費收益權融資1.簡介經營性收費收益權融資業務，是指鄭州銀行基于客戶的經營性收費收益權產生的穩定現金流進行融資的人民幣貸款業務。2.產品優勢（1）將未來可實現的收入即刻變現，獲得生產經營所需資金。（2）獲得與收費權相匹配的長期限融資，免去每年重復融資的時間成本、人力成本和財務成本。（3）在授信額度

275、和授信期限內一次授信，自由提款，根據資金需求合理安排提款時間，減輕融資帶來的財務成本壓力。（4）貸款用途廣泛，在鄭州銀行許可的范圍內自由安排貸款資 179 金用途。（5）經鄭州銀行允許，收費權項下收費超出當期還款金額的部分，客戶可轉出使用。（6）融資期限根據收費權最長期限合理確定，融資期限長，降低企業資金管理難度。3.適用對象（1）享有較長期限特許經營權、現階段需要資金擴大再生產的水電氣暖路橋等基礎設施運營企業。（2）提供污水凈化、電信電視、停車場所、公鐵道路運輸等服務，有穩定的收費現金流，需要資金擴大生產或維護運營的企業。（3）自持優質物業，希望將未來收取的租金提前變現的企業。（4）其他享有

276、收費權且需要融資的企業。4.業務流程（1）客戶在鄭州銀行申請授信，簽訂相關業務協議；（2）客戶與鄭州銀行簽訂經營性收費收益權融資合同等協議；（3）客戶向鄭州銀行提交提款申請書。5.典型案例某污水處理廠承擔某市區全部生活污水的處理并達標排放的重任，隨著某城區的擴大和經濟的發展，生活污水量逐年增加，企業運營資金壓力較大。企業的主要回款為污水處理費的財政回款。企業需求：（1）將持有的特許經營權變現，獲得資金支持；（2）獲得融資期限長，相對低成本的融資；（3）融資到期，需償還其 180 他借款。鄭州銀行為其提供經營性收費收益權融資業務方案：客戶獲得銀行資金，解決客戶資產變現的需求；融資用途靈活，可根據

277、企業需求償還其他借款；融資期限 5 年，根據每期污水處理費的回款分期還本息，減輕企業的還款壓力。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構（三十八）鄭州銀行國內信用證三十八）鄭州銀行國內信用證1.簡介國內信用證業務，是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾，適用于國內企業之間貨物及服務貿易的結算。2.產品優勢（1）節省資金占用，在申請開證時不用交付全部的開證金額，只需交付一定比例的保證金，能避免流動資金的大量積壓。（2）掌握市場時機，通過信用證條款，買方能控制賣方的發貨日期，使貨物的銷售適合時令。（3）依托單據、品質保證，適當的檢驗條款，可以保證貨物在發運前的質量、數量，使買

278、方所收到的貨物在一定程度上能符合合同的規定。3.適用對象（1）國內貿易當中希望借助銀行信用提升貿易可信度的買賣雙 181 方；（2）流動資金不充裕，有貿易融資需求的買賣雙方。4.業務流程（1）客戶在鄭州銀行申請授信，簽訂相關業務協議；（2）客戶向鄭州銀行提交國內信用證開立申請書；（3）鄭州銀行開出國內信用證。5.典型案例客戶甲集團為鄭州銀行優質集團客戶，從事能源化工原料生產與銷售。該集團產業鏈完整，集團內部子公司較多。企業需求：（1）提升貿易的可信度；（2）節省資金占用；（3）控制賣方的發貨日期；（4）保證貨物在發運前的質量、數量。鄭州銀行為客戶提供國內信用證開立服務：（1）提升貿易的可信度，

279、一定程度上保障貿易順利進行；（2）通過信用證條款，買方能控制賣方的發貨日期；（3）為開證申請人節省資金占用。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構（三十九）鄭州銀行國內福費廷三十九）鄭州銀行國內福費廷1.簡介國內福費廷業務，是指包買商無追索的購買國內遠期信用證項下已由承兌行承兌的未到期的應收賬款或應收票據，從而為信用證受益人提供的一種貿易融資業務。2.產品優勢 182（1）信用證受益人提前收回資金。信用證受益人收到開證行承兌電后可以憑相關的單據向鄭州銀行申請融資，提前收回資金，加速資金流轉。（2）在國內信用證已經承付的條件下，此類融資無需占用賣方授信額度。3.適用對象國內信用證項下的受益人。4.業務流

280、程（1）客戶在鄭州銀行申請授信，簽訂相關業務協議；（2）客戶向鄭州銀行發起福費廷融資申請；（3）鄭州銀行向客戶發放融資款項。5.典型案例客戶甲集團為鄭州銀行優質集團客戶，從事能源化工原料生產與銷售。該集團產業鏈完整，集團內部子公司較多。企業需求：（1）提升貿易的可信度；（2）流動資金不充裕，有貿易融資需求；（3）不愿占用自身授信額度。鄭州銀行為客戶提供福費廷融資服務：（1）應收賬款“落袋為安”。鄭州銀行無追索權買斷應收賬款，使客戶可規避買方信用風險、利率風險等，將未來應收賬款轉化為當期現金流入；（2）客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下，仍可從銀行獲得融資；（3）客戶在不增加銀行負債情況下

281、，減少應收賬款，改善現金流量，達到優化財務報表的目的。6.開辦機構 183 鄭州銀行各分支機構（四十）鄭州銀行商票保貼四十）鄭州銀行商票保貼1.簡介商票保貼業務，是指對符合鄭州銀行要求的買方，經鄭州銀行審批同意后，承諾為持有其簽發并承兌的商業承兌匯票的賣方在一定額度內辦理貼現/質押融資的授信業務。2.產品優勢（1）對于保貼申請人（核心企業）延長賬期，提高資金運用效率，間接降低財務成本；成本低且簽發并承兌商業承兌匯票無需錄入企業貸款卡；線上簽發方便、操作便利。（2）對于收款人/持票人（核心企業上游）解決融資擔保難問題，借助下游核心企業資信獲得銀行融資；降低資金成本，節約財務費用；提前收到貨款，盤

282、活應收賬款，提高營運效率。3.適用對象核心企業及其上游4.業務流程（1）核心企業在鄭州銀行申請授信，簽訂相關業務協議；（2）持票人向鄭州銀行發起貼現/質押融資申請；（3）鄭州銀行向持票人發放融資款項。5.典型案例 184 某鋼鐵公司是我國重要的寬厚鋼板生產和科研基地，隸屬我國某特大型鋼鐵集團，主營黑色金屬冶煉及壓延加工，擁有高度專業化的寬厚鋼板生產線，工藝技術裝備達到國際一流水平，年產鋼板200 萬噸，因其產品獨特、品類眾多、技術條款復雜、專業技術性高，需要一對一的專業化、個性化服務，產品多采用自主銷售的方式。企業需求：（1）企業對融資貸款的資金成本要求非常高，傳統融資貸款利率無法滿足客戶要求

283、；（2）客戶在日常結算過程中有較多使用商票進行支付的場景，需借助銀行信用降低商票流通或變現的成本；（3）通過自身信用的嫁接，借助銀行資信進一步穩定與上游客戶的貿易關系。鄭州銀行為企業提供商票保貼項下質押融資服務方案，解決客戶商票流通及變現需求：該企業向其上游企業開立電子商業承兌匯票，期限最長不超過 1 年，上游客戶憑收到商票在鄭州銀行申請辦理商票質押開立銀行承兌匯票業務，將企業信用轉換為銀行信用，操作簡單，該企業無需承擔任何成本，同時穩定了與上游供應商的合作關系。6.開辦機構鄭州銀行各分支機構（四十一）鄭州銀行助業貸、租金貸四十一）鄭州銀行助業貸、租金貸1.簡介助業貸是指鄭州銀行行向借款人發放

284、用于購買企業經營用房（含工業廠房、經營綜合用房、科研用房、倉庫等）的貸款。包括 185 對公助業貸、個人助業貸。租金貸是指鄭州銀行向借款人發放用于支付所承租企業經營用房（含工業廠房、經營綜合用房、科研用房、倉庫等）租金的貸款。包括對公租金貸、個人租金貸。2.產品優勢（1）額度高：助業貸的貸款額度不超過人民幣 1000 萬元，最高不得超過房產價格的 70%；租金貸的貸款額度不超過 500 萬元，最高不得超過貸款期限內總租金的 70%，且不得超過房產價格的70%；（2）期限長：助業貸期限最長 10 年，借款人為自然人的貸款到期時年齡應不超過 65 周歲；租金貸期限最長 5 年。3.適用對象企（事）

285、業法人、合伙企業、其他經濟組織、小微企業主、個體工商戶等。4.辦理流程貸款申請客戶經理貸前調查貸款審批業務實施貸后管理5.開辦機構鄭州銀行所有支行均可辦理（四十二）平安銀行國內保理四十二）平安銀行國內保理1.產品簡介國內保理業務是指我行受讓賣方的應收賬款，并在此墓礎上為 186 其提供保理融資、賬款管理、賬款催收和壞賬擔保等一項或多項綜合金融服務。該業務包括國內保理、付融通、反向保理、融資租賃保理等業務場景或模式。2.產品特色（1）無需提供抵押或擔保，即可獲得銀行融資支持；（2）盤活應收賬款，加速現金回籠，提高資金周轉；（3）如敘做無追索權業務時，可將應收賬款賣斷銀行，優化客戶財務報表。3.適

286、用對象（1）無追保理項下適用于與下游優質企業之間有穩定而真實的貿易背景，但鑒于采用賒銷結算方式占壓大量流動資金，有融資需求或優化報表需求的生產企業或貿易企業；（2）付融通項下適用在我行有閑貴額度的企業授信客戶，或既有的總對總供應鏈金融核心客戶；其供應商履約能力強，與買方有良好穩定的合作關系；（3）反向保理適用于買方資信水平很高、主體評級優良，買方已獲得總行核定的間接授信額度，且買方擁有規范的供應商管理制度和完善的應付賬款管理體系。4.業務流程（1）好鏈無追保理1企業需求某大型央企醫藥客盧 F 具有降有息負債、資產出表需求，且對業務操作線上化、資金定價要求高。F 公司應收賬款維持在 5 億左 1

287、87 右，醫院的付款期限為 3-6 個月。2解決方案通過無追保理產品+好鏈平臺，可解決客戶線上發起融資申請，可滿足客戶資產出表。3辦理流程1）賣方與買方簽訂貿易背景合間，約定以賒銷方式結算；2）賣方向我行提交業務申請；我行為賣方核定授信額度；3）賣方發貨，買方驗收確認；4）賣方在平臺簽署合同協議，將應收賬款給轉讓我行，發起融資申請；5）我行為賣方發放融資：6）買方到期付款，我行扣收融資本息后余額并劃付賣方。5.開辦機構平安銀行鄭州分行（2）好鏈付融通1企業需求某分行大型央企建筑集團公司對上游采用賒銷，應付規模較大，付息負債占比高，降杠桿、減負債需求迫切。集團對外項目業務由集團及其子公司對外簽署

288、合同辦理，希望用其自身在銀行額度，為供應商提供快速便捷融資。2解決方案通過付融通產品好鏈平臺，靈活運用集團母公司額磨，全流程線上化操作滿足供應商高效便捷融資需求，提升核心企業供應鏈 188 話語權同時不改變應付款結構，不計入付息負債，美化核心企業財務報表。（四十三）平安銀行國內信用證四十三）平安銀行國內信用證1.產品簡介國內信用證（簡稱國內證），是銀行依照申請人（即交易中的買家）的申請開出的，憑符合信用證條款規定的單據予以付款的承諾，與銀行承兌匯票類似，是國內企業之間常用的支付結算和融資方式，最長付款期限可為一年。賣家收到國內信用證后，可在銀行辦理國內證項下福費廷等融資，提前變現。2.產品特色

289、（1）買家以較少保證金（甚至零保證金）開出全額信用證，實現貨款全額支付，達到低成本融資目的；（2）使用國內信用證結算對買賣雙方都有保障，避免了雙方的交易風險；（3）買家收到符合信用證條款要求的貿易單據后才承擔付款責任、賣家只需按信用證要求提交單據便可確保得到款項（銀行承擔第一付款責任）。3.適用對象所有資信狀況良好、能提供足額發票等真實交易背景資料的企業客戶。適用于國內企業之間的日常交易結算。4.業務流程（1）買家在我行申請授信額度并獲批。提交開證申請書、貿易 189 合同等資料申請開證；（2）我行向賣家開出國內信用證；（3）賣家收到國內信用證后發貨；（4）賣家按國內信用證條款的要求提供發票等

290、貿易單據原件；（5）我行對國內信用證單據審查無誤后，進行付款或承諾遠期付款；（6）賣家可視自身資金狀況，向銀行申請辦理福費廷，將國內信用證提前變現，亦可等待國內信用證自然到期收款。5.開辦機構平安銀行鄭州分行十三、池化產品（一）工商銀行網上票據池質押貸款一）工商銀行網上票據池質押貸款1.產品介紹網上票據池質押貸款指以線上方式為小微企業辦理的票據池內優質金融資產為質押擔保的融資業務。2.產品特色（1）入池、管理、托收，一站式服務；（2）線上融資、一鍵即貸、資金實時到賬；（3）支持信用證、銀票等各類表外融資模式。3.適用對象以票據結算為主要方式的小微企業。4.業務流程 190 開通票據池業務票據入

291、池，形成可融資額度開通線上融資權限企業網銀自助申請網上票據池質押融資線上簽訂借款合同，貸款實時到賬5.典型案例2018 年 3 月，平頂山轄內某小微企業想辦理 400 萬元的銀行承兌匯票貼現，咨詢各家銀行后，發現銀行貼現利率太高，企業猶豫不決。平頂山舞鋼支行客戶經理了解情況后，主動向企業介紹了工商銀行網上票據池質押貸款，利率低于當期銀行貼現利率?？蛻舯憩F出濃厚的興趣，并申請嘗試，但希望時間在兩天以內解決。該行迅速集中前中后臺部門幫助企業建立臺賬，開通票據池業務，用時不到一天時間便完成前期準備。企業當天就通過網銀成功提款，節約財務費用近 2 萬元，企業感到非常滿意。在了解到工商銀行網上票據池業務

292、一旦建池，能夠實行票據管理、托收一站式服務，融資實時到賬、利率優惠等更多優勢后，該企業將其全部票據交由工商銀行管理和融資。同時，該支行通過該業務，新增小微企業融資客戶 15 戶，融資余額達 1.14 億元，更好地解決小微企業用錢“短、頻、急”等問題。6.開辦機構工商銀行所有網點（二）中信銀行資產池二）中信銀行資產池1.產品簡介資產池是中信銀行為企業客戶打造的兼具資產管理和綜合融 191 資功能的產品，企業可將持有的銀行承兌匯票、商業承兌匯票、財務公司票據、信用證、標準化應收賬款、存單等質押入池，池中的資產將轉換成融資額度價值，支持辦理全線上、全品種融資，如銀票、流貸、保理、保函、法透、信用證等

293、，滿足企業金融產品品種、金額、期限錯配的需求，幫助企業解決流動資產管理難題，實現金融資產轉換、銀行信用加載及集團客戶金融資產的統籌管理。2.產品特色（1）入池資產范圍廣銀票、財票、商票、信用證、標準化應收賬款、保證金、存單均可入池，盤活企業流動性資產。（2）融資產品全全面支持線下融資全品種：銀票、流貸、保函、信用證、保理、法透等；打通線上化產品：線上銀承、信 e融、信保函、信 e 鏈、信保理、信 e 透、信商票等。（3）操作全線上財務人員在網銀端即可自助操作資產入池、線上開票，足不出戶，即可辦理。（4）票據質押率高入池資產最高百分百釋放額度，全面激活閑置資產價值。（5）集團管理強支持自收自用、

294、統收統支、集團自定義等多種模式集團池，滿足集團客戶金融資產統籌管理的需求。3.適用對象資產池的適應對象為具有流動性管理或融資需求的客戶，主要包括：大型企業集團及其財務公司；汽車、鋼鐵、醫藥、能源等行業票據結算量大戶；收票量大的龍頭企業；持有票據資產的中小微企業。192 4.業務流程（1）業務準備：授信申請、簽署業務協議，開戶并在網銀端開通“資產池”功能；（2）融資和還款：客戶可選擇網銀端或線下辦理融資；業務到期系統自動扣款。5.典型案例某上市公司主營化學原料藥等的研發和銷售，年收付票據量較大，中信銀行資產池有效解決了該企業收付兩端票據金額互換問題，且全線上操作，有效提升業務辦理效率。6.開辦機

295、構中信銀行鄭州分行各分支機構。（三）浦發銀行票據池三）浦發銀行票據池1.產品簡介為以票據結算的小微企業，為其持有的票據資產提供綜合化、集約化的增值類及融資類服務。2.產品特色（1）票據范圍廣。企業持有國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行的票據（紙票和電票）均可在該行辦理票據質押融資業務。（2）業務范圍廣。浦發銀行為客戶提供的增值類服務：票據保管、信息查詢、到期托收等，融資類服務：票據質押融資，覆蓋流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證等多種產品。193（3）質押率高?？蛻羝睋肫睋刭|押，客戶可辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證等多種產品。（4）全流程線上化?？蛻粼诰W銀進行票據池

296、入池、質押、開票業務，效率高，流程簡單，使用方便。（5）降低企業成本。票據池業務可幫助客戶統籌管理資產成本，盤活票據資產，隨用隨還，按需使用，有效的降低企業成本。3.適用對象票據池業務適用于有票據結算的小微企業客戶。4.業務流程票據池業務開通申請協議簽訂開通票據池業務票據入池質押開立銀行承兌匯票、國內信用證、保函等業務5.典型案例2018 年 6 月，某尼龍科技有限公司想辦理 1000 萬的銀行承兌匯票貼現，銀行貼現利率太高。浦發銀行未來路支行客戶經理了解情況后，主動向企業介紹了浦發銀行票據池業務，可以為客戶辦理票據質押發放流動資金貸款業務?？蛻舢斕煜挛缈蛻艉灱s票據池業務，第二天網銀成功提款，

297、節約財務費用近 10 萬元，企業感到非常滿意。后續為客戶提供票據管理、托收、質押換開等業務，客戶在浦發銀行質押票據 2.3 億元，盤活了票據資產，減少客戶財務成本 100 余萬。6.開辦機構浦發銀行鄭州分行各分支機構 194（四）招商銀行票據池服務四）招商銀行票據池服務1.簡介票據池是我行向企業客戶（含單一企業、集團企業、財務公司、平臺企業）提供的票據托管、委托收款、票據池動態授信等一攬子票據管理、結算、融資、理財服務在內的綜合性票據金融產品。目前“C+智慧票據池”品牌旗下主要有五大產品：互聯網票據池、單一客戶票據池、集團票據池、財務公司票據池、平臺票據池。2.特色（1）紙票、電票、保證金統一

298、管理。企業自行持有保管的紙票、托管在我行的紙票、人行電票和保證金均可納入擔保物價值計算。（2）集團票據統一管理?？蓪崿F集團內不同子公司及總公司票據池額度共享，組成集團統一的票據池，各子公司可在集團設好的額度內共享集團票據池的額度，集團也可在建額度時申請由我行對各子公司的可用額度進行切分、管理。集團母子公司還可跨分行網點辦理票據池業務，解決區域壁壘制約的難題。（3）動態票據池額度管理。信用風險管理系統的押品信息中新增押品類型“票據池”，企業可隨時辦理新收銀票置換質押票據和保證金的業務，日終時系統可自動計算票據池的總價值以及可用額度等信息。另一方面，系統支持票據質押同業額度的自動扣減及恢復。（4）

299、解決票據收、付兩端的要素不匹配，特別是票據金額、期限、承兌銀行、介質（電票/紙票）四個要素不匹配造成人工挑票難度大，票據支付不靈活的問題。195 3.適用對象（1）貿易活動中商業匯票結算量較大的客戶及其上游企業。（2）下級分支機構數量較多、地區分布廣泛且零散，集團總部對所有分支機構具有全面、高效、安全、穩定的個性化管理要求的集團企業。（3）對資金運作效率、財務成本管理等要求較嚴的企業。（4）供銷關系較為穩定、日常頻繁采用票據結算、擁有大量合作伙伴、在行業中具有核心地位的客戶。（5）票據往來量非常大，暫時沒有貼現需求的大型集團客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。（6）集團公司總部或集團

300、財務公司等，希望通過票據池來集中整個集團票據收付，節省集團財務成本和實現集團財務收益。（7）特別關注商業信息保護，不希望直接背書轉讓票據而導致票面交易對手方等敏感消息泄露的企業，特別是貿易型、平臺型、撮合中介型等類型企業。（8）大宗商品電子交易平臺和 B2B 電商平臺等，希望引入網上電票來解決 B2B 訂單支付，提升平臺粘性、吸引大買家、活躍平臺交易。4.業務流程（1）申請并安裝招商銀行網上企業銀行。（2）填寫招商銀行網上票據業務申請審批表，提交開戶。（3）經審核后，開通網上票據、人行電子商業匯票、票據池等業務功能。196（4）根據辦理票據池業務的相關種類，銀企簽定相應的法律文件。（5）登錄網

301、上企業銀行辦理具體業務。5.典型案例客戶需求：A 公司國內銷售每月收到銀行承兌匯票 200500筆，合計 5000 萬元。部分原料從國內采購，每月支付貨款 50100筆，通過銀行承兌匯票進行結算。其余部分原料進口采購，每月支付貨款 45 筆，通過國際信用證結算。銷售與采購的票據期限、金額不匹配，以往需要貼現，支付貼現利息成本。解決方案：A 公司可到我行申請辦理票據池業務，我行為 A 公司提供票據托管及票據池質押融資服務。根據 A 公司收票量，我行為 A 公司核對票據池授信額度 3 億元。A 公司在票據池的擔保價值（納入監管的票據擔保值加上保證金余額）及票據池授信額度內，根據自身需求辦理新開銀票

302、和國際信用證開證，分別滿足國內和國外采購的結算需求。將多張銀行承兌匯票一次性辦理托管手續，方便快捷。在不辦理票據貼現的情形下即可獲得銀行授信支持?？蛻羰找妫簩⑺秀y票外包給我行進行集中保管和托收，降低管理成本和風險，方便快捷；在不辦理票據貼現的情形下，即可獲得銀行低成本融資，同時支持國內和國際采購；企業負責人通過網銀隨時掌控票據資產，實現準現金的全面管理，降低財務風險。6.開辦機構分行交易銀行部 197（五）招商銀行票據管家五）招商銀行票據管家1.簡介票據管家是指我行通過整合行內人才資源、信息渠道資源和技術資源，為客戶提供票據風險信息查詢，票據貼現，票據托管、托收，以及票據電子歸集管理等服務的

303、一攬子金融方案。2.特色（1）提高企業票據業務風險應對能力?？蛻敉ㄟ^查詢票據公示催告和承兌行信用信息，實時掌握票據風險狀況，幫助客戶免除票據風險隱患。（2）一站式服務提高企業票據業務辦理效率?？蛻敉ㄟ^網銀客戶端操作，即可線上辦理票據信息查詢、托管、托收、貼現等業務，實現票據的“互聯網+”。（3）大數據分析實現精準營銷?；诳蛻舨樵兊钠睋畔?，進行大數據分析，鎖定目標客戶節約營銷成本。（4）開通簡便使用便捷?？蛻艨梢赃x擇通過企業網銀或銀行柜面開通票據管家業務，票據管家業務的功能模塊集成于企業網銀，操作界面直觀簡潔，便于使用。3.適用對象依法從事經營活動，經營正常，財務、結算和資信狀況良好的金融機

304、構和非金融機構，非金融機構主要為商業企業，金融機構主要有財務公司、證券公司和基金公司等。4.辦理流程（1）營銷：由分行客戶經理與客戶溝通營銷發現客戶需求。198（2）系統開通：客戶可以選擇柜臺開通或自助開通。（3）柜臺開通：會計人員審核客戶申請，無誤后登錄 CMBRUN操作開通企業票據管家業務功能。（4）自助開通：客戶登錄網銀客戶端，進入自助申請菜單，自助申請開通票據管家業務功能。5.典型案例（1）案例背景：A 公司為國有特大型石油化工企業，年營業額達萬億元，在 財富 世界 500 強企業中排名前茅，集團票據年結算量在千億元左右。長期以來僅與國有銀行進行業務合作。但其票據業務存在管理手段較為原

305、始、風控壓力巨大等問題。（2）需求分析：票據管理分散、風險大、成本高。由于票據分散在其財務分公司，當要集中運作票據時，各分公司采用郵寄或派專人送達票據到總公司，票據在途時間長、風險大。對于票據市場存在的大量欺詐行為，缺乏專業防范能力。隨著經濟下行，大量假票、克隆票、變造票，以及惡意掛失票據的存在，總公司無全面、動態的應對策略。票據存量大、集約化運作速度慢、資金使用效率低下。存量票據張數多、金額不等、期限不一，各分公司票據信息傳遞速度嚴重滯后，影響總公司在波動的票據市場利率中及時做出正確決策，致使財務成本增加。（3）解決方案：199 通過分析 A 公司票據業務中存在的問題及需求，我行把票據風險管

306、理作為切入點，向 A 公司提出了從票據電子信息歸集、真偽審驗、托管、托收、貼現及轉貼現，到綜合數據分析查詢和市場信息推送等一系列的整體服務方案。6.開辦機構票據業務部（六）興業銀行票據池六）興業銀行票據池1.產品簡介“興享票據池”業務是針對客戶購銷業務中收付票據期限錯配、金額錯配的情況以及企業集團內部票據資源統籌使用的需求，向企業或者企業集團（指母公司及其下屬指定成員企業）提供的票據托管、票據池質押授信等一攬子結算、授信服務。票據池業務包含單一企業票據池業務及企業集團票據池業務。2.產品特色“興享票據池”與企業共情，經過精益求精的匠心設計，具備六高優勢，簡稱“6G 票據池”。（1）票據接受度高

307、：銀行承兌匯票、商業承兌匯票及財司承兌匯票均可入池；（2）融資額度高：入池票據質押率可達 100%，企業可獲得更高的融資額度；（3）便捷性高：電票入池、承兌、貼現、貿易融資等業務，全流程線上辦理，省時省力，方便快捷；200（4）流動性高：入池票據可根據資金需求，靈活選擇流動資金貸款、銀行承兌匯票、保函、信用證等，多期限多產品組合融資方式；（5）靈活度高：入池票據期限靈活，可長票短用，超額保證金可靈活提??；（6）集團化程度高：集團票據池業務模式，可實現質押融資額度各成員單位共享，便于集團統籌安排?！芭d享票據池”致力于幫助企業節省管理成本、盤活票據價值、統一票據管理、票據處理線上化，為企業創造真實

308、價值體驗。3.適用對象有票據收付需求的客戶4.業務流程業務辦理流程：（1）企業與我行簽署 票據池合作協議、最高額質押合同、線上融資協議；（2）企業通過網銀將票據質押至我行，形成票據池額度；（3）企業在票據池額度范圍內，根據自身實際需求，向我行申請銀行承兌匯票、流動資金貸款等融資業務，方便快捷；（4）企業在我行質押的票據到期自動托收，省心省力。5.典型案例A 公司是國內最大的研制和生產光電連接器的企業，在各個銀行均有大量授信敞口，但由于現金流充足，無流動資金貸款需求，銀行授信長期處于未使用狀態，我行通過走訪企業發現企業票據收 201 付量較大，有強烈的票據優化管理需求，同時持有大量的商票，該部分

309、商票因不易支付，企業大多持有到期，于是積極向客戶營銷我行票據池業務，一方面幫助企業優化票據管理，節省了大量的人力物力成本，同時可有效盤活客戶存量商票，將商票轉換成銀票，更易支付，收票方貼現成本更低，最終票據池業務得到了客戶的高度認可。6.開辦機構興業銀行鄭州分行（七）恒豐銀行票據池質押融資業務七）恒豐銀行票據池質押融資業務1.產品簡介票據池是指銀行接受客戶委托，為滿足對其合法持有的商業匯票等票據資產進行統一管理、統籌使用的需要，向企業客戶提供的票據綜合服務平臺。票據池質押融資業務是指客戶將合法持有且符合入池要求的電子銀行承兌匯票質押給銀行，銀行綜合考慮承兌機構、質押率、保證金賬戶余額等情況，核

310、定客戶的票據池質押額度，并為其辦理流動資金貸款等傳統表內外融資業務。2.產品特色（1）盤活票據：不挑票、不挑客、小銀行、剩余期限短的“兩小一短”票據也可入池。（2）品種齊全：支持流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函，滿足客戶多元化的融資需求。202（3）降低成本：低成本融通資金，實現財務增收節支。（4）便捷服務：開辦手續簡便，提高業務辦理效率。3.適用對象票據結算量大，持有票據較多，滿足我行授信條件的企業。4.業務流程（1）客戶提交恒豐銀行票據池業務申請表。（2）業務合作協議簽訂：銀行審批通過后，由經辦行與客戶簽訂票據池業務合作協議。（3）票據池質押擔保合同簽訂：客戶申請辦理票據池質押項下

311、融資業務，需與銀行簽訂票據池質押擔保合同。（4）協議和合同簽署后，在票據池系統中進行業務簽約，為客戶開通票據池業務。5.開辦機構恒豐銀行鄭州分行各營業機構（八）浙商銀行涌金票據池八）浙商銀行涌金票據池1.產品簡介涌金票據池（以下簡稱票據池）是浙商銀行為滿足企業客戶對所持票據資產進行統一管理、統籌使用的需要，向企業或企業集團提供的集票據管理與融資等功能于一體的票據綜合服務平臺。2.產品特色（1）不挑票據。票據池可以解決企業“兩小一短”（即小銀行、小面額、剩余期限短）票據出路問題，并且支持所有電票。203（2）高質押率。票據入池動態質押，對優質客戶的票據 100%生成池額度。（3）費用全免。浙商銀

312、行鄭州分行免收開通服務費，免費提供驗票、查詢、保管、托收等服務，有效減輕企業財務人員工作壓力，有效降低企業財務成本。（4）全線上化。企業在線開票、在線放貸，效率高，電票實時開立，紙票開立只要幾分鐘，入池票據處理靈活。（5）降低融資成本。企業可在池融資額度內靈活辦理貸款、銀票、信用證、保函、黃金租賃等各項銀行融資業務，貸款資金實時到賬，隨借隨還，大大減少企業資金備付和貸款使用天數，有效降低了企業融資成本。3.適用對象票據池業務適用于票據結算量較大、持有票據較多的企業客戶，可以幫助客戶減輕票據管理壓力，有效防范票據風險，實現財務增收節支，提高票據資金周轉靈活性。4.業務流程票據池開辦申請協議簽訂開

313、通票據池票據等質押入池出池融資（貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函、黃金租賃等）5.開辦機構浙商銀行鄭州分行（九）浙商銀行涌金資產池九）浙商銀行涌金資產池1.產品簡介 204 涌金資產池（以下簡稱資產池）是浙商銀行為滿足企業或企業集團統一管理、統籌使用所持金融資產需要，對其提供的集資產管理與融資服務等功能于一體的綜合金融服務平臺，是浙商銀行對企業或企業集團提供流動性服務的主要載體。2.產品特色（1）多種資產隨時入池。入池資產包括但不限于企業合法持有的、銀行認可的存單、債券、基金、商業匯票、信用證、理財產品、出口應收賬款、國內應收賬款、保理、應收租費等金融資產。（2）資產融資任意錯配。資產池將企業

314、流動資產與短期融資業務融于一體，消除不同種類、不同幣種、不同余期的資產之間的差異和錯配問題。（3）集團額度通用共享。對于集團客戶而言，通過集團資產池，同一集團客戶的分、子公司所有入池資產不分種類、不分幣種、不分是否需要授信，生成的池融資額度均可以打通使用，形成集團資產池的整體融資額度，集團可以隨時統籌使用。（4）流動性效益性兼顧。資產池為企業提供流動性金融服務，盤活企業的流動資產，同時降低企業融資成本。3.適用對象資產池業務適用于持有較多應收票據、應收賬款、理財產品的企業客戶，可以幫助客戶盤活流動資產，實現財務增收節支。4.業務流程資產池開辦申請業務調查、審查與審批簽訂協議資產池開通資產質押入

315、池出池融資（貸款、銀行承兌匯票、信用證、205 保函、黃金租賃等）5.典型案例浙商銀行鄭州分行服務的 NH 集團旗下有較多分、子公司，有些分、子公司資產或票據閑置，而有些分、子公司則因為缺少現金流不得不向銀行貸款。該集團與浙商銀行合作后，通過集團涌金資產池，把集團內部的閑置資源調劑給需要的分、子公司使用，使得集團內部便可實現余缺調劑，減少了外部融資。6.開辦機構浙商銀行鄭州分行（十）浙商銀行涌金出口池十）浙商銀行涌金出口池1.產品簡介“涌金出口池”是浙商銀行“涌金資產池”重要組成部分?？蛻魧⒊隹趹召~款、應退未退出口退稅款及外幣大額存單等流動資產入池質押生成的池融資額度，與客戶名下其他入池人民

316、幣資產融合為統一的資產池融資額度，在資產池融資額度內為其辦理各類表內、外融資。2.產品特色批量受理、在線提款、期限靈活、滾動質押極簡入池、極速融資、極快入賬、極廣運用3.適用對象所有出口類客戶4.業務流程 206 客戶通過提交書面申請和從網上銀行發起申請兩種方式辦理出口應收賬款等流動資產的入池質押，出口應收賬款可批量入池?？蛻敉瓿沙隹趹召~款入池質押手續后，可通過網上銀行發起融資申請?？蛻艏瓤缮暾埑隹趹召~款融資，也可以辦理銀承、信用證、保函等各類表內外融資業務。5.典型案例A 公司是一家為中小外向型生產企業，企業經多年苦心經營，形成一定業務規模。由于企業是輕資產經營，隨著業務規?？焖侔l展，應

317、收應付款日漸增多，導致負債率一直較高，資金周轉困難，但苦于缺乏土地、機器、房產等固定資產抵押，一直難以從金融機構取得授信支持。浙商銀行“涌金出口池”作為具有同業領先優勢的出口企業流動性服務解決方案，對癥下藥，為 A 企業穩健經營提供授信支持。浙商銀行根據 A 企業近幾年的出口量，為其核定出口數據貸授信額度，A 企業通過網上銀行將應收賬款批量入池質押，生成的池融資額度，辦理出口應收賬款融資?！坝拷鸪隹诔亍庇行Ы鉀Q A 企業辦理出口貿易融資面臨的出口應收賬款融資難問題，全流程線上化操作，幫助企業節約財務成本，有效降低資產負債率。6.開辦機構浙商銀行鄭州分行（十一）浙商銀行小微資產池十一）浙商銀行小

318、微資產池1.產品簡介小微資產池是浙商銀行為滿足小企業授信客戶統一管理與統 207 籌使用其所持金融資產等需要，在運用浙商銀行個人財富云與公司資產池（票據池）部分功能基礎上，為其提供的集資產管理與融資服務等功能于一體的綜合金融服務平臺。2.產品特色（1）資產打通、額度共享：個人、企業資產入池互通；（2）盤活資產、品種豐富：存款、理財、住宅、應收賬款、票據、信用證等資產均可入池，入池資產多，用款方式靈活；（3）線上操作、安全省心：池項下業務均采用線上化操作，客戶資產安全、省心省力。3.適用對象經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業及個體工商戶。4.業務流程客戶申請開辦業務調查、審查與審批網上銀行

319、、手機銀行渠道簽訂協議小微資產池資產池開通5.開辦機構浙商銀行鄭州分行（十二）中原銀行購十二）中原銀行購 e e 融融資產池資產池1.產品簡介資產池業務是指我行為滿足企業資產統一管理、提升企業資產流動性的需求，向企業提供的涵蓋資產管理和資產池質押授信等功能的綜合服務方案。2.產品特色 208（1）資產的統籌管理與使用對企業的票據、存單、存款等眾多種類資產進行統籌管理與使用。動態質押、額度循環、辦理靈活可進行資產置換或多余資產撤回。資產衍生額度可循環使用，降低財務成本。一次辦理多次放款。線上化程度較高對于符合要求的資產可以自主出入池操作，并可在我行電子渠道自主發起融資申請，系統自動處理放款。3.

320、適用對象（1）以票據為主要結算方式的客戶。（2）資產種類多樣，需統一管理的客戶。（3）出賬頻繁，需線上放款的客戶。4.業務流程（1）線上簽約登陸企業網銀【資產池】【資產池簽約管理】【簽約申請】進行線上簽約出入池管理登陸企業網銀【資產池】【入池/出池】【新建電票入池/出池】資產池線上融資登陸企業網銀【資產池】【線上融資】5.經典案例 209（1）某小型制造企業年銷售收入 5000 萬元，超過 80%的業務通過票據方式結算，月均收到銀票約 300 萬元，單張票面金額通常不足 100 萬元，票據余期平均不足 3 個月。企業每月用現金（或銀票）支付工資、材料款、水電費等。對于企業持有的“兩小一短”票據

321、，銀行通常不愿意貼現，企業想要背書支付，面額很難匹配，若企業持有到期，則資金難以周轉。通過資產池業務可幫助企業提升資產流動性需求，另外利用資產池線上化程度較高的優勢，可實現“一次辦理、多次放款，隨時申請、自動處理”，大大提高企業融資便捷性。（2）某企業長期持有 1 億元“兩小一短”票據，平均剩余期限3 個月，原本持有到期或背書轉讓，無法體現其時間價值，通過資產池質押換開 6 個月的銀行承兌匯票，既可以盤活票據，也可以增加存款利息收益。6.開辦機構中原銀行轄內所有機構均可辦理此業務十四、保險類產品（一）中國信保短期出口信用保險一）中國信保短期出口信用保險1.產品簡介為以信用證、非信用證方式從中國

322、出口的貨物或服務提供應收賬款收匯風險保障。承保業務的信用期限一般為一年以內，最長不超過兩年。主要包括短期出口信用保險綜合險、中小企業綜合保險、出運前附加險、小微企業信保易、出口信用保險（銀行）保險單、210 出口信用保險（福費廷）保險單等。2.產品特色補償出口企業按合同約定或信用證約定出口貨物后，因政治風險或商業風險發生而導致的直接損失。企業在投保中國信保短期出口信用保險后通過賠款轉讓、應收賬款轉讓形式與相關銀行開展保單融資業務合作，盤活應收賬款，擴大業務規模。目前公司與中行、建行、浙商、中信、口行等銀行均有合作。如銀行作為被保險人，保障銀行在買入出口企業的應收賬款（銀行出口保理業務）后，因國

323、外買方的商業風險及其所在國政治風險導致的直接損失?；虮Ｕ香y行在福費廷業務項下無追索權地買入出口企業在遠期信用證項下已經承兌或承諾付款的未到期債權后，因國外開證行到期不付款導致的直接損失。3.適用對象出口企業和融資銀行4.業務流程企業投保的流程：企業投保、簽訂保單、申請/批復信用限額、出運申報、繳納保費、可能損失通知、索賠、定損核賠、理賠追償。（其中，中小企業保單無出運申報環節和可損通知環節，小微信保易保單無申請/批復信用限額、出運申報和可損通知環節）。辦理保單融資業務的流程（以短期出口信用保險綜合險為例）：企業投保，中國信保審核并出具保單，企業選擇融資銀行，聯合中國信保和融資銀行簽署三方協議；

324、企業申報出運、繳納保險費，中國信保向銀行出具承保情況通知書，企業按照向銀行提交融 211 資申請，銀行審核材料、授信并放款。5.典型案例省內一家化工企業自 2017 年與中國信保建立合作關系，通過投保短期出口信用保險相關產品實現海外信用銷售，充分利用資信、限額對買方進行分類篩選，大力拓展了海外市場。此外，企業充分利用出口信用保險的融資功能，加強與合作銀行業務合作，通過“信保+銀行”融資模式，盤活應收賬款，企業年出口額從 2017 年的500 萬美元已逐步增長到 2021 年 2500 萬美元，業務規模實現了近5 倍的增長。6.開辦機構中國出口信用保險公司河南分公司各營業機構（二）中國信保短期出

325、口特險二）中國信保短期出口特險1.產品簡介該產品是向中國出口企業提供的、承擔因政治風險和商業風險導致的商務合同項下成本投入和應收賬款損失的短期出口信用保險產品，主要包括特定合同保險。2.產品特色支持信用期限不超過兩年的工程承包項目、出口機電產品及成套設備項目。3.適用對象適用于機電產品、成套設備、高新技術產品等資本性或準資本性貨物、大宗貿易商品及承包工程，以及提供與之相關的服務的企 212 業。4.業務流程企業投保、中國信保保前調查、中國信保同意承保并出具保險單、企業簽訂保單并繳納保費、保后管理、理賠追償。5.典型案例2017 年，省內某企業簽署老撾電力工程建設合同，業主是老撾電力公司，企業向

326、中國信保申請投保短期出口特險，保障企業在商務合同項下應收賬款無法回收的風險。出具保單后，企業通過中行進行了特險項下的保單融資，緩解了建設期的資金壓力。6.開辦機構中國出口信用保險公司河南分公司各營業機構（三）中國信保國內貿易信用保險三）中國信保國內貿易信用保險1.產品簡介為在中國境內注冊的企業保障在國內貿易中，因買方商業風險造成的應收貨款損失，或因供應商商業風險造成的不能收回預付款的損失。主要包括國內貿易信用保險、國內貿易預付款信用保險、國內貿易信用保險（進口保理）。2.產品特色對被保險人按銷售合同約定交付貨物且買方接收貨物后，由于買方破產、無力償付債務、拖欠等商業風險引起的應收貨款損失，保險

327、人按照保險合同約定負責賠償的保險產品。3.適用對象 213 適用于在中國境內注冊的企業或銀行。4.業務流程風險評估、企業投保、簽訂保單、繳納保費、申請/批復限額、企業申報、可損通知、索賠、理賠/追償。5.典型案例省內通訊設備貿易商，將其國內采購及供貨合同項下的應收賬款向中國信保投保，公司評估后，為其出具了國內險保單，企業與合作銀行開展保單融資業務合作，盤活了應收賬款，穩定市場份額。6.開辦機構中國出口信用保險公司河南分公司各營業機構（四）中國信保中長期出口信用保險四）中國信保中長期出口信用保險1.產品簡介為金融機構、出口企業或融資租賃公司提供貸款協議、商務合同或租賃協議項下應收款項提供風險保障

328、，承保業務的保險期限一般為 215 年。主要包括出口買方信貸保險、出口賣方信貸保險、再融資保險和海外融資租賃保險等產品。2.產品特色作為政策性業務，保障我國“走出去”企業因項目所在國的政治風險和商業風險導致的應收賬款的損失?？膳c銀行買賣信貸融資業務、項目融資業務等相結合，降低企業融資成本，促進項目落地。3.適用對象金融機構、出口企業或融資租賃公司 214 4.業務流程企業詢保、中國信保應申請出具興趣函、中國信保保前調查、中國信保應申請出具意向書、企業正式投保、通過審批、簽訂保單、繳納保費、理賠追償。5.典型案例2018 年，中國信保聯合某銀行為省內一家企業承建老撾輸變電項目出具出口買方信貸保單

329、，企業可以定期持商務合同項下已確立的工程量單向銀行進行提款，從而實現工程項下的即期收匯，支持我省企業深度參與“一帶一路”建設。6.開辦機構中國出口信用保險公司各分支機構（五）中國信保海外投資保險五）中國信保海外投資保險1.產品簡介為投資者及金融機構因投資所在國發生的征收、匯兌限制、戰爭及政治暴亂、違約等政治風險造成的經濟損失提供風險保障，承保業務的保險期限不超過 20 年。主要包括海外投資（股權）保險和海外投資（債權）保險等。2.產品特色為鼓勵中國企業對外投資，承擔投資項下股東權益損失，或中國企業提供股東貸款、金融機構為中國企業海外投資項目提供貸款以及中國信保認可的其他投融資形式，向企業或金融

330、機構提供的承擔其債權損失的保險產品。215 3.適用對象以股權或債權對外投資的中國企業4.業務流程企業詢保、中國信保保前調查、中國信保應申請出具 興趣函或者意向書、企業正式投保、通過審批、簽訂保單、繳納保費、理賠追償。5.典型案例2020 年 3 月，中國信保成功實現孟加拉達卡機場高架快速路項目的海外投資保險承保。該項目是中國信保響應“一帶一路”融資需求，助力企業采取海外投建營一體化模式的典范，對中孟合作建設“孟中印緬經濟走廊”具有重要的戰略意義。這是中國信保首次在海外投資保險支持的公路 BOT 項目中承保違約風險，幫助企業分擔東道國政治風險，為銀行融資提供增信。6.開辦機構中國出口信用保險公

331、司各分支機構（六）中國信保擔保產品六）中國信保擔保產品1.產品簡介為中國信保保險客戶的大型資本性貨物出口、海外工程承包、海外投資并購等“走出去”項目、及大宗商品出口等業務提供內保外貸為主的融資擔保及履約、預付款等保函為主的非融資擔保支持，配套中國信保的出口信用保險產品，為企業提供風險保障及信用增級的“一站式”服務。主要分為融資性擔保和非融資性擔保。216 2.產品特色中國信保具有國家主權評級，提供的保函在國際上接受度很高?？梢蚤_具小語種保函。對于國家支持的特殊國別業務可以開具保函。3.適用對象國企或者行業龍頭，基礎交易為出口貿易或“走出去”項目，擔保申請人具有海外業務經驗，履約能力強。4.業務

332、流程企業申請、信用評級、中國信保保前調查、中國信保業務評審、條件落實、簽署文件、保后管理、代償追償、責任解除。5.典型案例2016 年 1 月，中國信保為一家央企集團子公司的美國項目公司采購生產設備項目提供了 5000 萬歐元的融資擔保，鑒于設備供貨商多為歐洲廠商，且因歐洲央行推行量化寬松歐元貸款成本顯著低于美元融資，于是中國信保為客戶出具了幣種為歐元的融資擔保，且按照美國項目凈現金流覆蓋全部債權資金為目標，將擔保貸款期限確定為 5 年，從而分析了項目公司集中償還債務的壓力。6.開辦機構中國出口信用保險公司各分支機構（七）中國信保資信服務七）中國信保資信服務1.產品簡介為外經貿企業提供企業資信

333、調查、國別行業風險分析、海外投資咨詢和企業信用管理咨詢服務。217 2.產品特色幫助企業增強對海外國別、行業及市場的了解，幫助客戶提高市場開拓及風險控制的能力。包括國內、海外企業資信報告，海外提單報告、行業研究報告、海外投資咨詢服務。3.適用對象外經貿企業、金融機構。4.業務流程企業申請、繳納費用、中國信保調查或分析、提交報告。5.典型案例受全球疫情營銷，某中小企業面臨海外市場風險加大、訂單減少、境外市場開拓受挫等問題，中國信保充分利用海外買方資信報告，及時更新了國外合作客戶財務情況惡化的風險異動情況，與信保共同研判制定了風險防范舉措，在同行遭受損失的情況下，避免風險發生。企業還調取了重點開發市場的提單報告和采購商名錄報告，獲取目標客戶聯系方式后，通過產品質量和結算方式等競爭力，搶占訂單，實現了出口業務穩步增長。6.開辦機構中國出口信用保險公司河南分公司各營業機構十五、擔保類產品（一）中原