中國建設銀行股份有限公司2011年年度報告（338頁）.pdf

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1、 中國建設銀行股份有限公司 2011 年年度報告 1 中國建設銀行，讓您深感信賴和溫暖的銀行中國建設銀行，讓您深感信賴和溫暖的銀行 目 錄 目 錄 簡介 2 重要提示 2 1 財務摘要 3 2 公司基本情況簡介 5 3 董事長報告 10 4 行長報告 12 5 管理層討論與分析 15 5.1 財務回顧 15 5.2 業務運作 38 5.3 風險管理 52 5.4 展望 61 6 企業社會責任 62 7 股本變動及股東情況 64 8 公司治理報告 67 9 董事、監事及高級管理人員簡介 82 10 董事會報告書 94 11 監事會報告書 99 12 重要事項 102 13 組織架構圖 106 1

2、4 分支機構及子公司 108 15 備查文件目錄 121 釋義 附錄 外部審計師報告及財務報告 2 簡介 中國建設銀行股份有限公司總部設在北京，擁有 50 余年的經營歷史。本行于 2005年 10 月在香港聯合交易所掛牌上市（股票代碼 939），于 2007 年 9 月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼 601939）。于 2011 年末，本行市值為 1,747 億美元，居全球上市銀行第二位。于 2011 年末，本行在中國內地設有分支機構 13,581 家，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市及悉尼設有分行，在臺北、莫斯科設有代表處，擁有建行亞洲、建信租賃、建銀國際

3、、建信信托、中德住房儲蓄銀行、建行倫敦、建信基金、建信人壽等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務。 重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。 本行于 2012 年 3 月 23 日召開的董事會審議通過了本年度報告正文及其摘要。本行13 名董事親自出席董事會會議，張建國先生委托王洪章先生代為出席并表決，朱小黃先生委托李曉玲女士代為出席并表決。 本集團 2011 年度按照中國會計準則編制的財務報告經普華永道中天會計師事務所審計，按照國際財務報告準則編制的財務報告經羅兵咸

4、永道會計師事務所審計，并出具標準無保留意見的審計報告。 中國建設銀行股份有限公司董事會 2012 年 3 月 23 日 本行法定代表人王洪章、首席財務官曾儉華、財務會計部總經理應承康保證本年度報告中財務報告的真實、完整。 本報告包含若干對本集團財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述。本集團使用諸如“將”、“可能”、“有望”、“力爭”、“努力”及類似字眼以表達展望性陳述。這些陳述乃基于現行計劃、估計及預測而作出，雖然本集團相信這些展望性陳述中所反映的期望是合理的，但本集團不能保證這些期望將會證實為正確，故不應對其過分依賴。務請注意，多種因素均可導致實際結果偏離任何展望性陳述所預期或暗示的狀況，

5、在某些情況下甚至會出現重大偏差。這些因素包括：本集團經營業務所在市場整體經濟環境發生變化、政府出臺的調控政策及法規有變、有關本集團的特定狀況等。 31 財務摘要 本年度報告所載財務資料按照中國會計準則編制，除特別注明外，為本集團數據，以人民幣列示。 （除特別注明外，以人民幣百萬元列示） 2011 年2010 年變化(%)2009 年 2008 年2011 年2010 年變化(%)2009 年 2008 年 2007 年2007 年全年全年 利息凈收入 304,572251,50021.10211,885 224,920 192,775手續費及傭金凈收入 86,99466,13231.5548,

6、059 38,446 31,313其他營業收入 5,5245,857(5.69)7,240 4,141 (4,629)營業收入 397,090323,48922.75267,184 267,507 219,459業務及管理費 (118,294)(101,793)16.21(87,900) (82,162) (78,825)資產減值損失 (35,783)(29,292)22.16(25,460) (50,829) (27,595)營業利潤 217,672173,70425.31137,602 118,607 100,535利潤總額 219,107175,15625.09138,725 119,7

7、41 100,816凈利潤 169,439135,03125.48106,836 92,642 69,142歸屬于本行股東的凈利潤 169,258134,84425.52106,756 92,599 69,053扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤1 168,152133,83425.64105,547 95,825 68,815經營活動產生的現金流量凈額 125,014259,361(51.80)423,579 180,646 294,314于 12 月 31 日于 12 月 31 日 客戶貸款和墊款凈額 6,325,1945,526,02614.464,692,947 3,683,57

8、5 3,183,229資產總額 12,281,83410,810,31713.619,623,355 7,555,452 6,598,177客戶存款 9,987,4509,075,36910.058,001,323 6,375,915 5,329,507負債總額 11,465,17310,109,41213.419,064,335 7,087,890 6,175,896股東權益 816,661700,90516.52559,020 467,562 422,281歸屬于本行股東權益 811,141696,79216.41555,475 465,966 420,977股本 250,011250,0

9、11-233,689 233,689 233,689核心資本 750,660634,68318.27491,452 431,353 386,403附屬資本 189,855144,90631.02139,278 86,794 83,900資本凈額 924,506762,44921.25608,233 510,416 463,182加權風險資產 6,760,1176,015,32912.385,197,545 4,196,493 3,683,123每股計每股計（人民幣元） 基本和稀釋每股收益2 0.680.5621.430.45 0.40 0.30扣除非經常性損益后的基本和稀釋每股收益2 0.67

10、0.5619.640.44 0.41 0.30當年已宣派中期現金股息 -不適用- 0.1105 0.067 4于資產負債表日后每股擬派末期現金股息 0.23650.212211.450.202 0.0837 0.065當年已宣派特別現金股息 -不適用- - 0.072716每股凈資產 3.272.8016.792.39 2.00 1.81歸屬于本行股東的每股凈資產 3.242.7916.132.38 1.99 1.80每股經營活動產生的現金流量凈額 0.501.04(51.92)1.81 0.77 1.301. 非經常性損益的項目和相關金額請參見財務報表補充資料 1。 2. 根據證監會公開發行

11、證券公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。 財務比率(%) 財務比率(%) 2011 年2010 年變化+/(-)2009 年 2008 年2011 年2010 年變化+/(-)2009 年 2008 年 2007 年2007 年盈利能力指標盈利能力指標 平均資產回報率 1 1.47 1.320.151.24 1.31 1.15加權平均凈資產收益率2 22.51 22.61(0.10)20.87 20.68 19.50扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率2 22.36 22.45(0.09)20.64 21.40 19.43凈利差3

12、 2.572.400.172.30 3.10 3.07凈利息收益率4 2.702.490.212.41 3.24 3.18手續費及傭金凈收入對營業收入比率 21.91 20.441.4717.99 14.37 14.27成本收入比5 29.79 31.47(1.68)32.90 30.71 35.92存貸比率 65.0562.472.5860.24 59.50 61.40資本充足指標 資本充足指標 核心資本充足率6 10.9710.400.579.31 10.17 10.37資本充足率6 13.6812.681.0011.70 12.16 12.58總權益對資產總額比率 6.656.480.1

13、75.81 6.19 6.40資產質量指標資產質量指標 不良貸款率 1.091.14(0.05)1.50 2.21 2.60撥備覆蓋率7 241.44221.1420.30175.77 131.58 104.41減值準備對貸款總額比率 2.642.520.122.63 2.91 2.721. 凈利潤除以年初和年末資產總額的平均值。 2. 根據證監會公開發行證券公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。 3. 生息資產平均收益率減計息負債平均成本率。 4. 利息凈收入除以生息資產平均余額。 5. 業務及管理費除以營業收入。 6. 按照銀監會頒

14、布的指引計算。 7. 客戶貸款和墊款減值損失準備余額除以不良貸款總額。 52 公司基本情況簡介 法定中文名稱及簡稱 法定中文名稱及簡稱 中國建設銀行股份有限公司（簡稱“中國建設銀行”） 法定英文名稱及簡稱 法定英文名稱及簡稱 China Construction Bank Corporation（簡稱“CCB”） 法定代表人 法定代表人 王洪章 授權代表 授權代表 張建國 陳美嫦 董事會秘書 董事會秘書 陳彩虹 聯系地址：北京市西城區金融大街 25 號 電話：86-10-66215533 傳真：86-10-66218888 電子信箱： 證券事務代表 證券事務代表 徐漫霞 公司秘書 公司秘書 陳

15、美嫦 合資格會計師 合資格會計師 袁耀良 注冊地址及郵政編碼 注冊地址及郵政編碼 北京市西城區金融大街 25 號 100033 國際互聯網網址 國際互聯網網址 電子信箱 電子信箱 香港主要營業地址 香港主要營業地址 香港中環干諾道中 1 號友邦金融中心 12 樓 信息披露報紙 信息披露報紙 中國證券報、上海證券報 登載按照中國會計準則 登載按照中國會計準則 編制的年度報告的上證 編制的年度報告的上證 所網址 所網址 登載按照國際財務報告準登載按照國際財務報告準則編制的年度報告的港交 則編制的年度報告的港交 所網址 所網址 .hk 6年度報告備置地點 年度報告備置地點 本行董事會辦公室 股票上市

16、交易所、股票簡股票上市交易所、股票簡稱和股票代碼 稱和股票代碼 A 股：上海證券交易所 股票簡稱:建設銀行 股票代碼:601939 H 股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：建設銀行 股票代碼：939 變更注冊登記日期、地點 變更注冊登記日期、地點 2012 年 2 月 13 日 中華人民共和國國家工商行政管理總局 企業法人營業執照注冊號 企業法人營業執照注冊號 100000000039122 組織機構代碼 組織機構代碼 10000444-7 金融許可證機構編碼 金融許可證機構編碼 B0004H111000001 稅務登記號碼 稅務登記號碼 京稅證字 110102100004447 會計師事務

17、所 會計師事務所 普華永道中天會計師事務所有限公司 地址：上海市湖濱路 202 號普華永道中心 11 樓 羅兵咸永道會計師事務所 地址：香港中環太子大廈 22 樓 中國法律顧問 中國法律顧問 君合律師事務所 地址：北京東城區建國門北大街 8 號華潤大廈 20 層 香港法律顧問 香港法律顧問 高偉紳律師行 地址：香港中環康樂廣場 1 號怡和大廈 28 樓 A 股股份登記處 A 股股份登記處 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 地址：上海市浦東新區陸家嘴東路 166 號中國保險大廈 36樓 H 股股份登記處 H 股股份登記處 香港中央證券登記有限公司 地址：香港灣仔皇后大道東 183 號合和中

18、心 17 樓 1712-1716 室 7排名和獎項 世界銀行品牌 500 強第 10 位 全球商業銀行品牌十強第 3 位 英國銀行家雜志 英國銀行家雜志 世界銀行 1000 強第 8 位 全球品牌 100 強排名第 24 位 英國金融時報 英國金融時報 全球 500 強排名第 7 位 美國福布斯雜志 美國福布斯雜志 全球上市公司 2000 強排名第 17 位 世界企業 500 強排名第 108 位 中國企業 500 強排名第 9 位 美國財富雜志 美國財富雜志 中國企業社會責任 100 排行榜銀行業第 1 位 英國歐洲貨幣雜志 英國歐洲貨幣雜志 中國最佳私人銀行獎 中國之星最佳公司治理銀行獎

19、美國環球金融雜志 美國環球金融雜志 最佳貿易融資銀行 美國國際數據集團 美國國際數據集團 全球競爭力品牌中國 TOP10 中國最佳銀行 中國區最佳管理公司排名第 7 位 中國區最佳公司管治排名第 4 位 香港亞洲金融雜志 香港亞洲金融雜志 中國區最強派息政策排名第 7 位 香港亞洲風險雜志 香港亞洲風險雜志 中國年度最佳風險管理銀行 香港財資雜志 香港財資雜志 企業治理獎社會責任及投資者關系金獎 中國最佳中小企業銀行產品 亞洲銀行家雜志 亞洲銀行家雜志 亞太地區 500 家最大銀行排名第 4 位 香港資本雜志 香港資本雜志 中國杰出零售銀行 第二屆亞洲最佳企業治理 亞洲最佳執行董事(中國) 最

20、佳投資者關系網站 Corporate Governance Asia Corporate Governance Asia 最佳投資者關系 中國企業聯合會 中國企業聯合會 中國企業 500 強排名第 8 位 第一財經 第一財經 年度銀行 金融時報 金融時報 年度最佳商業銀行 人民網 人民網 人民社會責任獎 亞洲最佳穩健經營銀行 21 世紀經濟報道 21 世紀經濟報道 年度最佳服務 中國經營報 中國經營報 卓越競爭力國有商業銀行 年度最具盈利能力銀行 中國銀行家雜志 中國銀行家雜志 最佳企業社會責任獎 8股價信息 H 股（港元） H 股（港元） A 股（元） A 股（元） 年末收市價 年末收市價

21、年度最高價年度最高價年度最低價年度最低價年末收市價年末收市價年度最高價 年度最高價 年度最低價年度最低價2011 5.42 7.584.414.545.34 4.322010 6.97 8.305.774.596.21 4.512009 6.67 7.463.626.196.75 3.672008 4.25 7.292.503.8310.21 3.462007 6.61 8.973.969.8511.58 6.45分紅歷史 H 股股東（元/股） H 股股東（元/股） A 股股東（元/股） A 股股東（元/股） 中期股息 中期股息 末期股息末期股息特別股息特別股息中期股息中期股息末期股息 末期股

22、息 特別股息特別股息2011 - 0.2365-0.2365 -2010 - 0.2122-0.2122 -2009 - 0.202-0.202 -2008 0.1105 0.0837-0.11050.0837 -2007 0.067 0.0650.072716-0.065 - 9股價表現圖 A 股股價與上證指數比較圖 2010年12月31日2011年1月14日2011年1月28日2011年2月11日2011年2月25日2011年3月11日2011年3月25日2011年4月8日2011年4月22日2011年5月6日2011年5月20日2011年6月3日2011年6月17日2011年7月1日20

23、11年7月15日2011年7月29日2011年8月12日2011年8月26日2011年9月9日2011年9月23日2011年10月7日2011年10月21日2011年11月4日2011年11月18日2011年12月2日2011年12月16日2011年12月30日上證指數A股股價 H 股股價與恒生指數比較圖 2010年12月31日2011年1月14日2011年1月28日2011年2月11日2011年2月25日2011年3月11日2011年3月25日2011年4月8日2011年4月22日2011年5月6日2011年5月20日2011年6月3日2011年6月17日2011年7月1日2011年7月15

24、日2011年7月29日2011年8月12日2011年8月26日2011年9月9日2011年9月23日2011年10月7日2011年10月21日2011年11月4日2011年11月18日2011年12月2日2011年12月16日2011年12月30日恒生指數H股股價 10 3 董事長報告 各位股東： 2011 年，本集團面對復雜多變的經營環境，認真貫徹落實國家宏觀調控政策和監管要求，持續推進結構調整和經營轉型，加強風險管理與內控建設，各項業務平穩快速發展，經營業績優異，資本市場表現穩定，綜合實力和品牌價值大幅提升。 2011 年，本集團總資產規模突破 12 萬億元，全年實現凈利潤 1,694.3

25、9 億元，較上年增長 25.48%。平均資產回報率和加權平均凈資產收益率分別為 1.47%和 22.51%，凈利息收益率達 2.70%，成本收入比為 29.79%，主要財務指標繼續保持同業領先水平。本行董事會建議派發末期現金股息每股 0.2365 元。 信貸結構持續改善，信貸投放愈趨穩健。2011 年，本集團針對復雜多變的外部經營環境，堅持積極審慎的經營方針，合理控制信貸總量，進一步優化信貸結構。2011 年末，客戶貸款和墊款總額 64,964.11 億元，較上年增加 8,272.83 億元，總量、進度及投向符合監管要求。傳統優勢繼續鞏固，基礎設施行業領域貸款主要支持在建續建項目，貸款余額新增

26、 1,943.62 億元，占公司類貸款新增的 41.42%；個人住房貸款余額、新增額同業第一，資產質量同業領先。小微企業、涉農、保障房等重點民生領域貸款快速增長，政府融資平臺、房地產以及產能過剩行業等領域貸款余額繼續下降或保持較低增速。 收入結構不斷改善，戰略新興業務快速發展。全年實現手續費及傭金凈收入 869.94億元，同比增長 31.55%，手續費及傭金凈收入占營業收入的比重達 21.91%，比上年提升1.47 個百分點。信用卡在冊卡量達 3,225 萬張，客戶數、消費交易額和資產質量等核心業務指標繼續保持同業領先地位；投資銀行業務規模繼續擴大，短期融資券、私募債券等多項業務承銷量市場排名

27、第一，理財業務收入與收益率同業領先；財富管理與私人銀行業務發展較快；電子銀行業務快速增長，網上銀行、手機銀行、短信銀行客戶數及產品應用等多項指標居同業前列，電子銀行與柜面交易量之比達 206.72%，較上年提高 65個百分點。 綜合化經營穩步推進，多功能業務穩健增長。2011 年，本集團海外機構總資產規模達 4,431.88 億元，不良貸款繼續保持“雙降”；臺北代表處、莫斯科代表處相繼開業，多倫多分行、迪拜、巴西子銀行申設以及莫斯科、臺北代表處升格工作正穩步推進。年內建信人壽保險有限公司正式掛牌成立，成為國內銀行投資保險業首批試點單位之一；投資銀行、基金、信托、租賃及住房儲蓄等子公司業務均保持

28、穩健增長，為客戶提供多功能服務能力進一步提高。 風險內控不斷改善，資產質量在達到優良水平的基礎上保持穩定。2011 年，本集團全面推進新資本協議實施工作，深化相關工作成果的實際應用，加強全面風險管理，強化表外、海外、理財業務和并表管理等領域的風險管理。于 2011 年末，不良貸款率1.09%，較上年下降 0.05 個百分點，撥備覆蓋率、減值準備對貸款總額比率分別為241.44%和 2.64%，均好于監管標準。 11 持續推進公益事業，積極履行企業社會責任。2011 年，本集團持續推進“貧困高中生成長計劃”、“貧困英模母親資助計劃”、“少數民族地區大學生成才計劃”、建行希望小學等長期公益項目，積

29、極運用網絡平臺探索推進公益事業的新路徑，支持教育、醫療衛生、政策研究、抗災救災、環境保護等社會公益事業。2011 年，本集團先后榮獲中國銀行業協會“年度最佳社會責任機構獎”、中國新聞周刊“最具責任感企業”、人民網“人民社會責任獎”、中國銀行家雜志“最佳企業社會責任獎”等多個獎項，在財富雜志發布的“中國企業社會責任 100 排行榜”上，位居銀行業第一名。 2011 年，本集團經營業績優異，資本市場表現穩定，向投資者交出了滿意的答卷，得到市場與社會各界廣泛認可，先后獲得國內外 50 多個專業機構授予的重要獎項，國際形象和品牌價值進一步提升。這些成績與榮譽的取得，得益于廣大客戶、股東與社會各界的鼎力

30、支持與幫助，亦是本集團全體員工齊心協力、辛勤努力的結果。本人對此深表感謝。 2012 年，國內外經濟金融形勢更趨復雜，不確定性上升，同業競爭亦日益激烈。本集團將堅持以客戶為中心，以市場為導向，大力擴大客戶基礎，重點抓好大行業、大系統、大城市和高端客戶，以此帶動中小企業和普通客戶。鞏固基礎設施貸款、造價咨詢及住房金融業務等傳統優勢。積極發展零售業務、小微企業業務、電子銀行、消費金融、養老金等新興業務。進一步加強渠道、營銷、IT 等基礎設施建設。按照綜合性、多功能、集約化的要求，努力將自身打造成“國內最佳、國際一流”，具有重要影響力和國際競爭力的現代化大銀行。 王洪章 董事長 2012 年 3 月

31、 23 日 12 4 行長報告 各位股東： 2011 年，本集團積極應對國內外復雜多變的經濟形勢，持續推進結構調整和經營轉型，傳統優勢業務穩步增長，新興業務健康快速發展，經營業績表現良好，資產質量保持穩定，產品創新不斷涌現，客戶服務能力持續提升。 經營業績表現良好，資產質量保持穩定經營業績表現良好，資產質量保持穩定 經營業績表現良好。2011 年，本集團實現凈利潤 1,694.39 億元，較上年增長25.48%。利息凈收入較上年增長 21.10%；手續費及傭金凈收入增長 31.55%至 869.94 億元，在營業收入中占比較上年提高 1.47 個百分點至 21.91%，收入結構不斷改善。成本收

32、入比為 29.79%，較上年有所降低并繼續保持在較低水平。 資產負債平穩增長。于 2011 年末，資產總額為 122,818.34 億元，較上年增長13.61%；客戶貸款和墊款總額為 64,964.11 億元，較上年增長 14.59%；客戶存款為99,874.50 億元，較上年增長 10.05%；存貸比率為 65.05%，流動性充足。 資產質量保持穩定。于 2011 年末，本集團不良貸款為 709.15 億元，較上年增加62.03 億元 ；不良貸款率為 1.09%，較上年下降 0.05 個百分點；撥備覆蓋率升至241.44%，減值準備對貸款總額比率為 2.64%，抵御風險能力不斷增強。 結構調

33、整持續推進，新興業務強勁發展 結構調整持續推進，新興業務強勁發展 公司類貸款投放有序，結構調整持續深入。公司類貸款投放有序，結構調整持續深入。于 2011 年末，公司類貸款和墊款總額為44,461.68 億元，增幅 11.80%。產能過剩行業貸款余額較上年減少 16.07 億元；政府融資平臺客戶數和貸款余額分別減少 158 戶和 1,121.60 億元；房地產開發類貸款增幅僅0.16%。與此同時，基礎設施行業貸款較上年增長 1,943.62 億元，占公司類貸款新增41.42%；網絡銀行貸款領跑同業，增幅 80.45%；國內保理預付款余額 1,279.36 億元，增幅 89.54%；涉農貸款增幅

34、 27.71%；小企業貸款增幅 24.60%，產品創新成效顯著，服務能力不斷提升，獲亞洲銀行家中國最佳中小企業銀行服務獎。 個人貸款快速發展，資產質量同業領先。個人貸款快速發展，資產質量同業領先。于 2011 年末，個人貸款余額為 16,838.55億元，增幅 23.02%。其中，個人住房貸款余額 13,174.44 億元，增幅 20.74%，余額、新增額均居市場第一位。持續強化貸后管理，資產質量同業領先，于 2011 年末，個人貸款不良率為 0.31%，個人住房貸款不良率 0.20%。 信用卡業務市場影響力進一步提升。信用卡業務市場影響力進一步提升。于 2011 年末，信用卡在冊卡量 3,2

35、25 萬張，貸款余額 975.53 億元，2011 年消費交易額 5,889.01 億元。信用卡客戶數、卡均消費額、資產質量等主要指標保持同業領先，分期業務市場競爭優勢逐步增強，購車分期成為一大特色業務。品牌影響力進一步提高，在主流媒體及銀行卡專業組織的評選活動中屢獲好評。 13機構、托管和養老金業務保持良好發展態勢。機構、托管和養老金業務保持良好發展態勢?！懊癖就ㄟ_”綜合金融服務方案品牌持續推進，“文化悅民”子品牌迅猛發展，推廣以來累計新增 3,037 家文化領域新客戶。財政預算單位公務卡業務累計發卡量、鑫存管業務客戶總數、代理資金信托計劃資金收付業務收入、銀期直通車簽約客戶數等均列同業首位

36、。投資托管業務規模突破 2 萬億元，增幅 57.50%。證券投資基金托管業務新增基金只數同業第一，托管規模穩居同業第二。證券公司集合資產管理計劃托管規模、托管只數居同業第一。企業年金簽約客戶數新增 5,484 戶，簽約個人賬戶新增 138 萬戶，簽約受托資產增幅 37.93%。 金融市場業務多項指標市場表現位居前列。金融市場業務多項指標市場表現位居前列。金融市場業務堅持穩健投資與審慎交易原則，通過主動調整經營策略，實現經營收益快速增長。人民幣債券投資收益率獲得大幅提升，記賬式附息國債承銷綜合排名連續三年保持第一，記賬式國債柜臺交易量排名第二。貴金屬交易總量較上年增長 759%；自營品牌實物金業

37、務市場份額繼續保持第一；結售匯及外匯買賣業務穩步增長。 投行業務利潤貢獻度持續提升。投行業務利潤貢獻度持續提升。本集團以全面金融解決方案為載體，積極推動與客戶建立全方位長期業務合作關系。并購重組、債務重組、上市及再融資顧問等新型財務顧問收入比重大幅提升；短期融資券累計承銷量連續六年保持市場首位；理財業務快速發展，實現收入 79.07 億元。 客戶群體繼續壯大，渠道布局持續優化 客戶群體繼續壯大，渠道布局持續優化 客戶拓展成效明顯，客戶基礎日益堅實?？蛻敉卣钩尚黠@，客戶基礎日益堅實。公司、機構客戶新增26.5萬戶，單位結算賬戶增長顯著。小企業授信客戶72,091戶，新增10,392戶。個人有資

38、產客戶新增1,817萬人，管理金融資產300萬以上高端客戶新增2.5萬人。 專業經營架構體系日臻完善，新興渠道快速發展。專業經營架構體系日臻完善，新興渠道快速發展。于 2011 年末，全行已開業私人銀行、財富管理中心 245 家；“信貸工廠”模式的小企業經營中心 240 家；已建成個貸中心 940 個。電子渠道應用水平明顯提升，電子銀行與柜面交易量之比為 206.72%，較上年提高 65 個百分點。 基礎管理扎實推進，風險管理能力穩步提升 基礎管理扎實推進，風險管理能力穩步提升 提升全面風險管理水平。提升全面風險管理水平。加強對政府融資平臺、房地產、產能過剩等重點領域的風險管控，強化表外、海外

39、、國別、押品、并表等基礎管理，優化經濟資本、行業限額、授信審批管理體系，積極推廣信用風險計量技術工具的運用；主動應對國際金融市場波動，推進市場風險計量系統和工具建設；抓住關鍵環節強化操作風險管控，保障業務安全穩定運行；扎實推進新資本協議實施工作，三大支柱實施進展順利。 資本管理水平穩步提升。資本管理水平穩步提升。以實施新資本協議第二支柱為契機，優化資本計量系統，完善相關制度建設，資本管理日益精細化。加大對表外業務管理力度，表外業務資本占用持續下降。資本充足率進一步提升。 強化服務質量、產品創新和流程優化管理。強化服務質量、產品創新和流程優化管理。持續監測個人、對公客戶滿意度，2011年客戶總體

40、滿意度穩步提升。推進服務質量管理體系建設，建立了營業網點、理財中心和 95533 電話客服中心等渠道的服務質量調查評價體系。應用精益六西格瑪方法完成了531 個流程優化項目，提升產品運營、基礎管理和風險控制能力。2011 年，新設立 4 間 14產品創新實驗室，完成產品創新 372 項。與美國銀行繼續開展網點選址、崗位管理、交易對手風險管理等合作項目。 信息技術工作扎實推進。信息技術工作扎實推進。確定了新一代核心系統未來三年實施路線圖；積極推進應用系統開發，支持業務產品創新；完成海外核心及周邊系統推廣，支持海外業務拓展；建立健全安全生產目標責任體系、技術規范與標準體系，提高系統運行保障能力；梳

41、理信息系統應急預案和風險因素，制定分級分類應對策略，提高應急處置效率。 綜合經營深入推進，海外布局穩步擴展 綜合經營深入推進，海外布局穩步擴展 綜合化經營取得重大進展綜合化經營取得重大進展。本集團積極穩妥推進綜合化經營，提高集團整體的核心競爭力。2011 年 6 月份，成功收購太平洋安泰 51%的股權，公司更名為建信人壽保險有限公司，在四大國有銀行中率先控股壽險公司。推進新型農村金融機構建設，截至 2011年末，本行已開業村鎮銀行 16 家。 海外網絡布局穩步擴大。海外網絡布局穩步擴大。臺北代表處和莫斯科代表處于 2011 年 5 月相繼開業，在其他地區設立機構的相關工作也在積極推進中。 20

42、12 年展望 2012 年展望 2012 年，全球經濟形勢更加嚴峻復雜，國內經濟增長趨緩，經濟結構調整與經濟發展方式轉變進一步加快。銀行業競爭將更加激烈，風險防控壓力增大。我們將加強對政策和市場的研判，結合本行五年發展規劃，大力支持和服務實體經濟，穩中求進，綜合發展。 穩健發展存款業務，鞏固市場份額，優化結構。 優化貸款結構，加大對基礎設施、民生領域、節能減排、新興制造業和服務業的投入，繼續做好中小企業、小微企業的金融服務，促進集約化經營。 推進中間業務健康發展，提升市場競爭力。 推動客戶總量增長和結構優化，提升客戶單位貢獻度。 加快營業機構建設，大力發展電子銀行渠道，加大渠道協同布局。 面對

43、挑戰，我們將堅定信心、開拓進取，以優質的服務和良好的業績回報客戶和股東。值此，誠摯感謝廣大客戶的厚愛和全體員工的辛勤付出！ 張建國 副董事長、執行董事及行長 2012 年 3 月 23 日 15 5 管理層討論與分析 5.1 財務回顧 2011 年，全球經濟復蘇的不穩定性和不確定性進一步增加。部分發達經濟體復蘇陷入停滯，財政風險和金融風險交替上升，經濟中的不穩定、不確定因素增加。新興經濟體增長普遍趨緩，部分國家面臨抑制通脹和防止短期跨境資本大進大出的挑戰，宏觀調控難度加大。由于增長前景黯淡，主要發達經濟體均繼續放松或維持寬松的貨幣政策。為應對全球經濟復蘇中出現的新的不確定性，主要新興經濟體宏觀

44、經濟政策出現分化。國際貨幣基金組織報告，2011 年全球經濟增長率為 3.8%，較 2010 年下降 1.2 個百分點。 世界經濟形勢依然復雜多變，國際金融危機深層次影響繼續顯現，國內經濟發展也面臨不少新情況、新變化、新挑戰，但中國經濟本身平穩增長的內在動力較強，宏觀經濟有望繼續保持平穩較快發展。2011 年，實現國內生產總值 47.1 萬億元，較上年增長9.2%；居民消費價格指數較上年上漲 5.4%。 2011 年，中國經濟增長由政策刺激向自主增長有序轉變，穩健貨幣政策成效逐步顯現，貨幣信貸增長向常態水平回歸，與經濟平穩較快增長相適應。人行綜合運用多種貨幣政策工具，優化銀行體系流動性管理，引

45、導貨幣信貸增長平穩回調，保持合理的社會融資規模，引導金融機構優化信貸結構，其中 3 次上調存貸款基準利率、6 次上調存款準備金率、1 次下調存款準備金率。我國金融市場總體運行平穩。貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率總體高于上年；債券發行規模穩步擴大，債券市場指數波動中有所上行；股票市場指數整體下行，股票成交量有所減少；人民幣匯率彈性增強，外匯市場交易活躍。貨幣供應量增長總體回落，截至 2011 年末，廣義貨幣供應量 M2 余額為 85.2 萬億元，較上年增長 13.6%；狹義貨幣供應量 M1 余額為 29.0 萬億元，較上年增長 7.9%；人民幣貸款余額 54.8 萬億元，較上年增長 15.8%。

46、 本集團結合國家宏觀經濟政策和金融業務發展趨勢，深入貫徹落實以“客戶為中心”經營理念，加快自身經營轉型，核心競爭力和價值創造力不斷提升。 165.1.1 利潤表分析 2011 年，本集團實現利潤總額 2,191.07 億元，較上年增長 25.09%；凈利潤1,694.39 億元，較上年增長 25.48%。利潤總額和凈利潤同比實現快速增長主要得益于以下因素：(1)凈利息收益率穩步回升，生息資產規模適度增長，帶動利息凈收入較上年增加 530.72 億元，增幅 21.10%；(2)積極開展服務與產品創新，手續費及傭金凈收入穩步增長，較上年增加 208.62 億元，增幅 31.55%；(3)業務及管理

47、費控制在合理水平，成本收入比較上年下降 1.68 個百分點至 29.79%。 （人民幣百萬元，百分比除外） 截至 2011 年截至 2011 年12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度 變動(12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度 變動(%)%)利息凈收入 304,572 251,500 21.10 手續費及傭金凈收入 86,994 66,132 31.55 其他營業收入 5,524 5,857 (5.69) 營業收入 營業收入 397,090 323,489 22.75 營業稅金及附加 (24,229)(18,364) 31.94 業

48、務及管理費 (118,294)(101,793) 16.21 資產減值損失 (35,783)(29,292) 22.16 其他業務成本 (1,112)(336) 230.95 營業利潤 營業利潤 217,672 173,704 25.31 營業外收支凈額 1,435 1,452 (1.17) 利潤總額 利潤總額 219,107 175,156 25.09 所得稅費用 (49,668)(40,125) 23.78 凈利潤 凈利潤 169,439 135,031 25.48 其他綜合收益 (1,918)(7,500) (74.43) 綜合收益總額綜合收益總額 167,521127,531 31.3

49、6 利息凈收入 2011 年，本集團實現利息凈收入 3,045.72 億元，較上年增加 530.72 億元，增幅為21.10%；在營業收入中占比為 76.70%。 17下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均余額、相關利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情況。 截至 2011 年 12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度截至 2011 年 12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度(人民幣百萬元， 百分比除外) 平均余額 平均余額 利息收入利息收入/支出/支出平均收益率/平均收益率/成本率(%)平均余額利息收入/支出 平均收益率

50、/成本率(%)成本率(%)平均余額利息收入/支出 平均收益率/成本率(%)資產 資產 客戶貸款和墊款總額 6,108,983 347,5205.695,268,333267,006 5.07 債券投資 2,745,520 89,7163.272,798,06279,317 2.83 存放中央銀行款項 2,030,564 31,2821.541,530,88323,226 1.52 存放同業款項及拆出資金 212,038 5,8412.75125,5141,810 1.44 買入返售金融資產 195,695 7,8884.03382,0476,424 1.68 總生息資產 11,292,800