App Annie：銀行如何在應用經濟中蓬勃發展(21頁)(21頁).pdf

1、銀行應用 最佳實踐 如何在應用經濟中 獲得成功 目錄 摘要 3 最佳實踐 1：消除金融服務摩擦 6 最佳實踐 2：每一項決策都要以消費者為中心 10 最佳實踐 3：將創新作為重中之重， 緊跟市場顛覆者的步伐 14 2 摘要 3 如今，有越來越多的消費者開始使用移動設備開展財務管理工作。去年，金融應用*全球總使用次數 與 2015 年相比增長逾 36%。 客戶滿意度是成功的關鍵。因此，銀行必須跟上不斷涌現的新技術及不斷增長的消費者期望的步伐， 確保為消費者帶來一流的應用體驗。 消除金融服務摩擦是贏得用戶忠誠度的關鍵。 每一項決策都要以消費者為中心。我們的移動設備與我們如影隨形，利用這一基礎來打造

2、個性化的 應用，并增強用戶黏性。 將創新作為重中之重，緊跟市場顛覆者的步伐利用最新技術與快速發展的金融科技應用并駕 齊驅。 | 2017 App Annie *Android 手機總時長 (除中國外) 報告背后的公司與技術 App Annie 致力于幫助發行商打造更出色的應用業務，全 球百強發行商中，94 家是 App Annie 的用戶。從競爭對 比到國際擴張，App Annie 竭力為您提供在應用經濟中取 得成功所需的一切數據和洞察力。 本報告所含信息選編自 App Annie Intelligence，該平臺 針對應用經濟領域提供領先的市場數據解決方案。如需 了解我們業界領先的應用商店下

3、載量、收入、用戶分布 和使用估算數據如何指導您的關鍵商業決策，請立即申 請演示。 發現商機發現商機 制定更好的制定更好的 策略策略 優化用戶優化用戶 獲取獲取 提升用戶提升用戶 參與度參與度 加速加速 盈收盈收 應用生命周期：利用投資最大限度提高應用的投資 回報率 4 | 2017 App Annie App Annie 是應用經濟領域最值得信賴的合作伙伴 超過超過 80 萬注冊用戶萬注冊用戶 依靠依靠 App Annie 更好更好 地掌握應用市場、自地掌握應用市場、自 身業務以及相關機遇。身業務以及相關機遇。 5 | 2017 App Annie 最佳實踐 1： 消除金融服務摩擦 6 移動應

4、用不應是網站設計的翻版 移動設備與個人電腦不同，您的應用體驗不應只是網站體驗的翻版。通過利用移動設備 獨有的特性，可為應用添加獨特的交互功能，使金融交易更加便利。這些特性包括：觸 摸屏、始終在線，以及位置、感官輸入和 NFC 等。 優先考慮哪些核心服務 (如查看帳戶余額、轉賬和客戶服務) 最適合您的主要銀行應用， 并為移動體驗做出優化，而不是將您所有的網站產品都打包到一款應用中。尚未滿足的 用戶需求則很可能成為專業金融科技競爭對手搶占市場份額的切入點。 諸如移動支付、忠誠度計劃、個人預算制定和投資等額外服務，都可以作為深化客戶關 系的方法而添加到應用中考慮哪些功能應捆綁在一起，而哪些功能應該在

5、獨立的應用 中提供，以此打造一流的應用體驗。 Chase Mobile 7 | 2017 App Annie 簡化財務管理操作流程 我們的手機不再僅僅是通信設備，它已成為我們日?；顒拥?核心，同時也是我們維持人際關系的手段。我們將手機作為 個人通訊錄、個人助理和管理員銀行應用應該利用這些 便利。 通過與消費者的通訊錄進行同步，Venmo 利用通過您圈子中 的電話號碼或電子郵箱跨行轉賬這一便利功能，產生了網絡 效應。它還添加了信息流等社交功能，并使用 emoji 表情增 加了用戶黏性。 自動化功能還可以幫助消費者更好地管理簡單的轉賬事務。 Nationwide Mobile Banking 具有

6、一項 Savings Goals (儲蓄 目標) 功能，可讓客戶將預先設置好的金額從當前賬戶轉入 其儲蓄賬戶。 Nationwide Mobile Banking Venmo 8 | 2017 App Annie 把用戶界面和用戶體驗放在第一位 消費者會將銀行應用與他們使用的所有其他應用進行比較，而不 僅僅是金融類應用。提到零售銀行應用最熱門的功能，消費者首 先想到的是簡潔度、用戶界面 (UI) 和用戶體驗 (UX) 設計。 憑借對用戶體驗的關注，Citi Mobile 于 2017 年第 2 季度在美國 iOS 平臺上獲得了 4.7 顆星 (滿分 5 顆星) 的整體評級，而近乎一 半的評價都

7、提到了“使用方便”這一優點。 投資應用 Robinhood 通過將背景顏色從白色改為黑色來表示市場 時間的變化。他們還采用了簡潔的界面設計，并附加了非專業投 資者也能夠看懂的評論說明。這是 2015 年第一款獲得 Apple 最 佳設計獎的金融應用，并于 2016 年獲得了 Google Play 的杰出設 計獎。 Robinhood Citi Mobile 9 | 2017 App Annie 最佳實踐 2： 每一項決策都要以消費者為中心 10 建立并加強信任 金融服務產業正在快速變化；消費者需要更多便捷、安全的個 性化服務。 通過加入額外的移動安全功能，可以增加消費者的信心和忠誠 度。Di

8、scover Mobile 是一款率先提供指紋識別的應用，此功 能現已成為大多數應用確保安全的功能。 在中國，招商銀行于 2015 年率先在全國范圍內的 ATM 網絡 上采用人臉識別技術。2016 年 12 月，招商銀行的移動應用更 新中也納入了人臉識別登錄功能。此項功能推出后，該應用在 2017 年第 1 季度的打開率相比上個季度提高了 15%。 Discover Mobile 招商銀行 11 | 2017 App Annie 為消費者提供應用使用時長獎勵 向消費者提供忠誠度計劃、特別優惠和促銷活動作為 獎勵，并使之成為應用體驗的一部分。忠誠度計劃甚 至可以節省銀行開支，例如通過使用應用所提

9、供的功 能，消費者減少了前去銀行網點辦理業務的次數。 美國銀行利用地理定位為移動銀行客戶在特定餐廳就 餐和特定商店購物提供現金回饋。 銀行也可以使用忠誠度計劃來交叉推廣產品。巴克萊 銀行推出“藍色獎勵”(Blue Rewards) 計劃，如果消費 者使用其他巴克萊產品，如保險、抵押貸款和個人貸 款，銀行將提供更高的獎勵。您可以引入易于兌換的 獎勵，以增加移動應用的用戶黏性。 巴克萊銀行 美國銀行 12 | 2017 App Annie 制定應用路線圖的過程中一定要參考相關評級和評價 通過仔細監控您應用的評級和評價，以及潛在金融科技顛覆者的應用，發掘新功能并提升整體用戶體驗。2016 年 5 月

10、，PNC 通過升級包括圖像自動抓取 (這是零售銀行用戶需求度很高的功能) 在內的移動存款功能，獲得了用戶的積極評價。因此，該應 用的評級在更新后的幾個月內大幅提升，平均分約為 4.6 顆星 (滿分 5 顆星)。應用的使用量也隨之增加。與上一季度相比， 2016 年第 3 季度每用戶平均月使用次數增長了約 10%。 PNC 13 | 2017 App Annie 最佳實踐 3： 將創新作為重中之重， 緊跟市場顛覆者的步伐 14 通過規模效應和客戶信任度等方面的競爭優勢打造最佳應用 相對于新興和更尖端的金融科技競爭對手，老牌銀行憑借其現有客戶 群體仍然可以享有強大的品牌認知度和規模優勢。Zelle

11、 就是由銀行開 發的一個支付網絡，它很好地說明了銀行如何通過提供類似于 Venmo 當前提供的點對點轉賬服務來重獲領導力。 美國銀行是率先將 Zelle 的優勢和功能體驗成功復制到其移動銀行應用 的銀行之一。它于 2017 年 2 月發布了一次更新，使消費者在轉賬時能 夠利用其設備的通訊錄，從而簡化了轉賬流程。它還引入了在多個聯 系人或朋友之間分攤餐費的功能交叉轉賬功能使這一功能的使用更 加便捷。 美國銀行 15 | 2017 App Annie 提供深層次分析和有價值的信息 銀行應該利用數據為消費者提供更多的見解和信息，幫助 消費者更好地追蹤其金融交易，他們在這方面具有得天獨 厚的優勢。 C

12、apital One 改進了包括交易地點和聯系人信息在內的細節 功能，讓消費者能夠及時獲悉交易詳情并時刻警惕不必要 的收費。 交易數據也可以為消費者的生活方式提供有價值的見解。 Bankin 分析了從多個來源獲取的交易詳情，并自動按類別 對其進行匯總。在英國和歐盟分別即將出臺公開銀行業立 法和支付服務指令 2 (PSD2) 之際，我們期待更多的銀行和 金融科技公司繼續鞏固和擴大其現有的銀行服務。 Capital One Bankin 16 | 2017 App Annie 將移動支付融入您的應用體驗 無論是將移動支付打造成獨立服務還是集成到現有的 Android Pay 或 Apple Pay

13、 功能中，銀行都應重點關注這一 領域，因為當前的新設備都已將移動支付作為內置功能。 特別是在亞洲，移動支付的使用已經相當廣泛。支付寶和 微信支付是中國支付領域的排頭兵。 Chase Pay 為大通銀行的客戶添加了數字錢包功能。它不 僅直接關聯了銀行的忠誠度計劃，還通過提供二維碼生成 功能擴展了支持設備的范圍。該功能幾乎可與所有未配備 較新支付解決方案所需的 NFC 功能的舊設備兼容。 Chase Pay Android Pay 17 | 2017 App Annie 與創新型應用和服務建立合作 可考慮將與其他創新應用合作作為可行替代方案，以此滿足不斷變 化的客戶期望，同時降低此類服務的內部生產

14、成本。 大通銀行同百思買集團、殼牌石油和移動先驅星巴克建立了合作關 系，擴大了其移動錢包 Chase Pay 的覆蓋網絡。這意味著 Chase Pay 客戶可以輕松地將支付信息整合到星巴克應用之中，而無需通 過信用卡號碼來完成交易。這項支付功能不僅不再要求消費者攜帶 信用卡，還降低了不道德的收銀員未經授權而私自搜集信用卡數據 的風險。 隨著移動錢包越來越多地被消費者所熟知，與創新零售商進行合作 可以帶來新的交叉促銷機會，為消費者提供廣泛的選擇空間并提高 購買轉化率。 星巴克 18 | 2017 App Annie 采用移動技術實現金融服務數字化 根據貝恩公司的一項研究成果，移動端是最有可能取悅

15、零售銀行客戶的渠 道。由于千禧一代是移動銀行應用最主要的消費者，零售銀行需要提供諸 如無卡交易等功能來吸引這一年齡段的人群。 富國銀行是美國第一家通過移動應用實現其整個網絡中無卡提現功能的銀 行?？蛻衄F在可以使用該應用生成用于提現的安全密碼。免密交易功能的 開發也在有序進行在不久的將來，客戶可能只需通過掃描手機即可完 成提現。 利用移動技術將您的服務數字化，可防止不法分子利用復制插入 ATM 中 的卡片上的數據來欺騙消費者的竊卡行為，從而提高客戶的忠誠度并降低 數據盜竊風險。 富國銀行 19 | 2017 App Annie 關于 App Annie App Annie 為您的公司在全球應用經

16、濟中取得成功提供值得信賴的應用數據與分析。超過 80 萬注 冊用戶依靠 App Annie 更好地掌握應用市場、自身業務以及相關機遇。公司總部位于美國舊金山， 擁有 450 名員工，全球設有 15 個辦公室。App Annie 已從 e.ventures、Greenspring Associates、 Greycroft Partners、IDG Capital Partners、Institutional Venture Partners 和 Sequoia Capital 等投 資者處籌集到了 1.57 億美元的融資。 詳情請訪問 或關注 App Annie 的研究報告或微信公眾號 (Ap

17、pAnnie)。如需 詳細了解 App Annie 的產品，請訪問 Market Data Intelligence、Store Stats 和 App Analytics 導覽 頁面。如需了解關于應用和發行商的最新月度排名情況，請查看 App Annie Index。了解報告方法 和最新資訊，請點擊此處。 20 完整報告包括以下內容： 在銀行應用經濟中獲得成功的最佳實踐。 Android 和 iOS 設備上的一流應用功能。 銀行和金融科技公司在移動領域取得成功的關鍵策略。 詳細了解美國、歐洲和亞洲表現出色的金融應用。 下載完整報告下載完整報告 探索銀行應用最佳實踐探索銀行應用最佳實踐 21 | 2017 App Annie