消費者金融保護局（CFPD）：關于中小型封閉式HMDA記者一般貸款模式的簡要說明（英文版）（25頁）.pdf

1、住房抵押貸款披露法(HMDA)是一項數據收集、報告和披露法規。HMDA數據用于幫助確定金融機構是否滿足當地社區的住房需求;促進公共實體向當地社區分配資金，以吸引私人投資;并幫助確定可能存在的歧視性貸款模式。HMDA所涵蓋的機構需要每年收集和報告有關上一個日歷年內每個抵押貸款申請和購買的抵押貸款的具體信息。2015年HMDA規則要求，除其他事項外，在過去兩年中，每年發放不少于25筆封閉式抵押貸款并符合其他報告標準(如資產和區位測試)的金融機構根據住房抵押貸款法報告其封閉式抵押貸款活動。這一“25筆貸款”封閉式報告門檻適用于2018年和2019年的HMDA活動報告。2020年5月，CFPB在202

2、0年HMDA規則中將這一25筆貸款門檻提高至100筆貸款，自2020年7月1日起生效。HMDA報告員的年數量差異很大。本報告使用仍適用25貸款門檻的2019年HMDA數據，對不同發起量的中小型封閉式抵押貸款報告人的某些貸款和借款人特征以及一般貸款模式進行了研究。本報告中的分析僅針對封閉式貸款。我們注意到，2020年HMDA規則還將開放式信貸額度報告門檻從100提高到200，并于2022年生效。然而，由于2017年HMDA規則規定的500個臨時開放式門檻，大多數每年發起量低于500的開放式貸款機構無需報告其開放式信貸額度的2019年HMDA數據。5因此，2019年HMDA數據可能無法提供受202

3、0年HMDA規則影響的開放式報告者開放式信貸額度詳細特征的信息。分析的第一步是使用2019年的HMDA數據，折疊到記者水平。以下信息僅限于未標記為開放式信貸額度的原始貸款。在2019年HMDA數據中，共有5473名報告者報告了至少一筆未標記為開放式信貸額度的發端，其中4532名報告者的發端量在1到1000之間。本報告的重點僅限于這4532名中小規模的封閉式報告者。對于每個報告者，我們獲得了封閉式貸款發放的總數、主要人口群體中借款人的份額、低至中等收入(LMI)普查區房產擔保貸款的份額、農村地區房產擔保貸款的份額、制造業住房擔保貸款的份額、常規貸款的份額，由第一留置權擔保的貸款份額、主要居所貸款份額、投資性房地產貸款份額、貸款金額中值和收入中值。