2021年寧波銀行區域經濟與業務模式分析報告（50頁）.pdf

1、寧波銀行于 2014 年正式提出“大零售”轉型戰略，包括上文提到的零售公司以及個人銀行，目前這兩個零售業務條線的合計規模和盈利占比均已提升至 50%左右。個人銀行客群定位中高端白領。個人銀行條線細分為個人信貸、財富管理、私人銀行三個板塊，具體來看：1) 個人信貸條線以消費貸為主，核心產品是白領通。與其他零售型銀行有較大區別，寧波銀行個人信貸主要是個人消費貸，拳頭產品是白領通，該產品在寧波市乃至整個浙江省有較高的知名度，并且具備較強的競爭優勢，具體來看：“白領通”是寧波銀行于 2007 年推出的個人循環信用貸款產品，利用先發優勢，占據了市場份額，吸引力一大批忠實的優質客戶；該產品無需擔保、無需抵

2、押、純信用類貸款；無年費、手續費及管理費，一次授信、循環使用，為絕大多數工薪階層提供了應急周轉資金；采用“存貸款積數匹配法”，將貸款利率與客戶在寧波銀行的存款掛鉤，不僅為銀行創造貸款，也吸收了存款，同時客戶的貸款利率也有所下降。該機制規定，若客戶曾經在寧波銀行存款 X 萬元，并且期限超過一年，向寧波銀行申請X 萬元貸款時，無論目前是否有存款，均可享受基準利率 9 折的優惠；若貸款金額超過X 萬元，則 X 萬元仍可享有利率優惠，超過部分則按白領通正常的貸款利率進行定價。長期以來，寧波銀行消費信貸客群也在不斷下沉，從最初的白領通 A 定位公務員、事業單位員工，再到白領通B定位大企業員工，目前白領通

3、C進一步拓展至其他中高端客群。針對不同的客群，采取差異化授信額度、利率定價以及授信要求。財富管理是未來重點轉型的方向。在零售業務領域，寧波銀行以往更加注重資產投放，但對客戶更深度的金融需求并未有充分的挖掘，這就導致零售業務中收增長相對偏慢，同時資本消耗也較大。2019 年初，寧波銀行搭建了財富管理體系，未來著重在零售生態圈搭建方面發力，具體來看：加大零售客戶經理人員配臵，打造專業財富顧問團隊。對客戶經理開展塑型訓練，從前期客戶接洽、產品銷售話術、考核激勵等方面進行指導，實現從單一產品銷售觀念向資產配臵理念轉變，在提升員工技能、激發員工積極性的同時，也為客戶創造價值。近些年個人銀行條線員工數量增速也明顯超過公司銀行條線，2019 年、2020 年增速進一步提升，這也彰顯了寧波銀行轉型零售的決心。建立客群分層經營體系。寧波銀行最早在白領通產品嘗試客群分層服務體系，最終的效果體現為客群不斷下沉，但對客戶的服務質量卻在不斷提高?，F如今，在財富管理轉型方面，寧波銀行對高端客戶、中高端客戶、低端客戶推送不同的金融產品，再根據客戶風險偏好進行詳細的資產配臵規劃。