3）人身險公司本身不斷適應市場與需求的發展，改變自身組織與產品構成來增強競爭力。20 世紀 70 年代初，為了對抗第一次石油危機帶來的通貨膨脹，人身險公司增設中途增加保額制度，1976 年又增設了保單轉換制度。在 2000 年后，日本人身險公司積極吸取在 90 年代的經驗，逐漸停售高預定利率產品，并針對老齡化人口開發個人年金等產品；合并、重組，提升行業的集中率與公司的競爭力，如明治生命和安田生命在2004 年正式重組為明治安田生命保險公司。