三方清算模式（Third-party Model）是一種支付清算模式，主要涉及消費者（或持卡人）、商戶和第三方支付平臺。在這種模式下，第三方支付平臺（如 American Express）充當中間橋梁，消費者和商戶都在第三方支付平臺上開設賬戶。當消費者進行支付時，資金先從消費者的賬戶轉移到第三方支付平臺的賬戶，待消費者確認收到商品或服務后，第三方支付平臺再將資金結算給商戶。第三方支付平臺負責處理交易信息、資金流轉和清算等環節，同時為消費者和商戶提供支付、結算、賬戶管理等一系列服務，簡化了支付流程，提高了交易效率，并且在一定程度上保障了交易的安全性。三方清算模式下的支付卡公司可以同時訪問交易兩端的信息，支付卡交易形成一個“閉環”，因此也稱為閉環模式（Closed-loop Model）。目前，美國的三方清算模式主要玩家為 American Express 和 Discover，它們同時作為收單機構、清算機構、發卡機構，連接商戶（Merchant）和持卡者（Cardholder）。American Express 的收入來源主要包括向商家收取的手續費和傭金、向持卡人收取的利息及年費等。