什么是財富管理？工具有哪些？流程介紹

財富管理，當前一個比較火熱的概念，那么究竟什么是財富管理呢?流程是怎樣的?下面三個皮匠報告的小編將對財富管理的概念、工具及流程以及國家對其監管和支持政策做詳細介紹。

1、什么是財富管理?

財富管理是指金融機構根據客戶的需求，受托為客戶管理資產與負債，并通過提供投資建議、制定財務規劃、進行投資等金融服務滿足客戶的財務需求。此外，財富管理中核心要素包括綜合服務能力以及全面資產配置能力。因此，財富管理業務與傳統的個人理財業務并不相同，后者更關注資產管理，而財富管理業務則強調全方位的理財規劃，包含了風險、收益與流動性多個方面。

2、財富管理的工具

在證券公司的財富管理業務中，一般采用一定的投資工具對客戶的資產進行配置，從而達到保值增值的目的，因此這些工具也被稱為財富管理工具。根據風險、收益及流動性的考量，財富管理工具主要分為三大類，一是固定收益類，二是權益類，三是房地產類。

其中固定收益類工具風險較低，如國債，市政債券等固收類債券及銀行存款等;權益類工具風險高，指的是股票、并購基金及股票組合等;房地產類工具投資門檻較高，周期長且流動性低，主要指住宅及商業地產融資等。當然，除了這主要的三類主要的投資工具，還有金融衍生工具等其他財富管理工具。

3、財富管理的流程

財富管理流程是指證券公司依照客戶的需求，并結合宏觀市場經濟及政策的變化，合理運用各種財富管理工具，為客戶制定專業和科學化的資產配置方案的過程。這一過程分別通過以下幾個流程來實現：

信息采集：要進行財富管理，首先要獲取客戶的相關信息，根據客戶提供的家庭信息、收支情況、風險偏好程度及個人投資經歷等確定客戶的風險承受程度與預期收益，并以此作為財富管理業務的基礎。

數據分析：證券公司對搜集到客戶信息進行清洗，并挖掘出有針對性的部分，然后進行分析和評估，以便全方位的了解每一個客戶。

理財規劃：在這一步驟中，金融機構依據客戶需求，結合經濟周期與市場運行情況，和客戶自身的具體情況，為客戶提供不同的財富管理工具組合，并依據客戶的選擇制定理財規劃。

投資建議：在不同的經濟時期，根據預先制定的理財規劃，通過電話，面談等方式為客戶提供相應的財富管理建議。

反饋與修訂：定期回訪客戶，結合宏觀經濟的變化情況以及客戶自身的資金需求，靈活調整理財規劃。

4、財富管理相關政策

通過上面的介紹，大家應該了解到財富管理所涉及的范圍是很廣的以上就是三個皮匠報告小編整理的關于財富管理的相關知識介紹了，希望能幫到你。

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