p2p網貸監管政策梳理，相關說明一覽

p2p網貸監管政策梳理

1、2015-07-18央行聯合十部委發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，主要說明指出P2P屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規的規范,承認P2P的合法地位，監管單位為銀監會。

2、2015-08-06最高法發布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，主要說明民間借貸利率在24%以下受法律保護，24%6-36%為雙方自愿協商區域,高于36%可向法院申訴追回。

3、2016-04-28教育部、銀監會發布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，主要說明整治不良“校園貸”。

4、2016-08-24銀監會聯合工信部、公安部、網信辦等四部委發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，主要說明以負面清單形式劃定業務邊界,明確借款上限，規定網貸應以小額為主,并作出了12個月過渡期的安排。

5、2016-11-28銀監會聯合工信部、工商局發布了《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》，主要說明備案成資金存管及增值電信業務許可前提。

6、2017-02-23銀監會發布了《網絡借貸資金存管業務指引》，主要說明明確了由商業銀行獨立開展資金存管的業務模式。

7、2017-08-25銀監會發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，主要說明與以上三個文件共同組成網貸行業“1+3”(—個辦法三個指引)制度體系，P2P網貸行業銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策悉數落地。

8、2017-12-01互金整治辦、網貸整治辦發布了《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，主要說明對現金貸業務進行了規范,綜合借款費率不能超過36%紅線,存量逐步退出。

9、2017-12-08網貸整治辦發布了《關于做好P2P 網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)，主要說明在2018年4月底前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作;并對債權轉讓、風險備付金、資金存管等關鍵性問題作出進一步的解釋說明。隨后地方密集出臺文件，P2P清退潮。

10、2019-01-21互金整治辦、網貸整治辦發布了《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(175號文)，主要說明堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外,其余機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。

11、2019-09互金整治辦、網貸整治辦發布了《關于加強 P2P網貸領域征信體系建設的通知》，主要說明支持網貸機構接入央行征信、百行征信等征信機構。

12、2019-11互金整治辦、網貸整治辦【83號文】發布了《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》，主要說明引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司。

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