什么是融資擔保？我國融資擔保發展的典型模式介紹

1 什么是融資擔保

2017年國務院發布的《融資擔保公司監督管理條例》認為融資擔保是指為被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行為。

2 我國融資擔保機構的分類

按照出資方式，我國融資擔保機構可分為政策性擔保機構、商業性擔保機構、再擔保機構。其中，政策性擔保機構一般為非營利性機構;商業性擔保機構由企業或個人出資;再擔保機構則是利用自身信譽和能力為擔保機構提供信用增級或風險分擔服務。

3 我國融資擔保發展的典型模式

（1）“一二三中關村模式”

該模式是指“一個中心、兩個基點、三項機制”。

“一個中心”是指以服務科技型中小微企業、“高精尖”產業為主，將擔保嵌入中關村管委會推出的專項扶植政策，形成“瞪羚計劃”“展翼計劃”等系統化政策性綠色通道;

“兩個基點”是指差異化風控體系和創新融資服務產品;

“三項機制”是指市場化自主經營、專業人才激勵約束和以融資擔保為核心的綜合金融服務。

（2）“4321”新型政銀擔合作模式

安徽省“4321”新型政銀擔合作模式將融資擔保定位為“準公共產品”，引入地方政府、再擔保機構、銀行共同分擔風險。

“4321”即對單戶2000萬元以下的貸款擔保業務，由融資擔保公司、安徽省信用擔保集團、合作銀行和當地政府，按照4：3：2：1的比例承擔風險責任。與自主發放貸款相比，該模式下銀行信貸風險敞口下降80%;同時，融資擔保公司風險承受能力提升2.5倍。

（3）“四全風險管理體系”

這是由深圳市中小企業信用融資擔保有限公司推出的模式，核心內涵是“全面的風險意識、全員參與的風險管理、全過程的風險控制、全新的風險管理手段”。

該模式類似基于企業風險管理框架的風險管理體系，主要有兩大模塊，分別是風險預防與風險化解，在此基礎上，進一步劃分為七個小模塊，分別是風險預防、風險控制、風險轉移、風險處理、風險分散、風險識別、風險補償。

目前，該公司已累計服務中小微企業超過10000家，融資擔保金額超2000億元，代償率處于行業較低水平。

4 我國融資擔保業務分類

融資擔保業務主要分為兩類:其一是直接融資擔保，即是非銀行融資擔保，核心企業是擔保公司。其二是間接融資擔保，即銀行融資擔保，核心企業為商業銀行。

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