什么是養老金融？分類有哪些？

1.養老金融

關于養老金融的具體含義，學術界有多種界定：

中國人民大學人力資源開發與管理中心的孫博表示：養老金融主要有三個方面，即養老金、養老服務和養老產業。養老金融是老年人晚年生活和資產安排投入錢的項目，以社會為支持，應用金融方式服務于老年人群，滿足他們需求，為養老開辦的活動提供贊助和資金支持的活動就是養老金融。

中國人民大學教授董克用認為，養老金融是一個概念體系，指的是圍繞著社會成員的各種養老需求，以及應對老齡化社會的挑戰所進行的金融活動的總和。養老金融包括養老金金融、養老服務金融和養老產業金融三方面的內容。

甄新偉(2019)認為，養老金融的概念是一個動態的概念，是隨著養老事業的發展而不斷豐富變化的，目前已經突破了傳統的基本養老保險、企業年金、商業養老保險關于養老金融的界定，演變成一個廣義的概念，即養老金融指的是以滿足直接或間接以養老需求為目的的所有的金融活動。

2.養老金融分類

(1)按照服務主體劃分

根據服務主體的不同，可以劃分為商業銀行、保險公司和信托公司。

1)商業銀行

在銀行現有的老年業務中，在市場上比較受歡迎的就是養老儲蓄和養老金的發放。此外，在層次十分豐富的保險業務里，加入到與養老業務相關的事宜中去。

2)保險公司

不僅包括基礎的保險人壽險和健康險，還有以老年人群為對象的養老保險和護理保險。

3)信托公司

就證券市場來說，其養老金以及企業養老基金等相關業務都會全權交付于他們所信賴的信托公司管理，目的是為了讓投入的錢只增不減。

(2)按照服務對象劃分

根據服務對象的差異，可以將養老金融產品劃分為儲蓄類養老金融產品和基金類和證券類養老產品。

1)儲蓄類養老金融產品

現階段，養老儲蓄產品是養老金融產品中最重要的一種，它不會有大起伏，而且要承擔的賠率較低，它的優點是具有安全性，靈活變通行強、增值快獲利多、突發緊急用錢可隨時取，因此吸引了很多中老年人，是養老金融產品中廣受歡迎的產品。

2)基金類和證券類養老產品

養老保險基金即養老基金，是中國保障體系中的重要成員，它把股份通過基金形式發行或是受益憑證，把社會上的養老資金匯集在一起，再交給專業負責管理的組織用作對某類產業的支持資金、證券的投入或是其他投入，來保障本金不虧損還能盈利。

以上梳理了養老金融的定義及分類，希望對你有所幫助，如果你想了解更多相關內容，敬請關注三個皮匠報告的行業知識欄目。

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