什么是貿易融資？類型有哪些？

1.什么是貿易融資

貿易融資是指在商品交易中,銀行運用結構性短期融資工具,基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。貿易融資、尤其是國際貿易融資普遍存在單筆金額大、時間周期長、業務流程復雜的特點,隱藏巨大風險隱患。

2.貿易融資的類型

(1)按照融資的期限劃分為:短期國際貿易融資,即1年以內(含1年)的進出口貿易融資,主要適用于企業對資金流動和周轉的需求,包括打包貸款、進出口押匯、票據貼現、信用證開證額度、提貨擔保等融資方式。

中長期國際貿易融資,即期限在1—5年或5年以上的進出口貿易融資,主要適用于企業為改善其資本結構,彌補企業資金不足的需求,包括福費廷、出口信貸,即出口買方信貸和出口賣方信貸。

(2)按照融資的資金來源劃分為：一般性貿易融資,指資金來自商業銀行。通常情況下,這種融資多與國際貿易結算緊密結合。貸款期限有短期、中期、長期三種;利率采用市場上固定或浮動利率。

政策性貿易融資,指由各國官方或半官方出口信貸機構利用政府財政預算資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款,或由各國官方或半官方出口信貸機構提供出口信貸擔保,由商業銀行利用其自有資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款。該貸款通常被限定用于購買貸款國的資本貨物,以促進貸款國的出口。

(3)按照融資的貨幣劃分：本幣貿易融資,指使用貸款國的貨幣提供的融資。一般情況下,這種貸款的對象為本國外貿企業。

外幣貿易融資,指使用非貸款國的貨幣提供的融資。幣種可以是借款國的貨幣,也可以是第三國的貨幣,但必須是可自由兌換貨幣。

(4)按照融資有無抵押品劃分：無抵押品貸款也稱為信用貸款,指銀行無須企業提供任何抵押品,而是憑借企業自身信用做擔保向其發放的貸款。-般情況下,該貸款只適用于資信好、與該銀行業務往來時間長、無不良記錄的大中型外貿企業。

抵押貸款,指需要企業提供相應抵押品而發放的貸款。該貸款通常適用于風險大、期限長的項目,或信用級別低的中小型外貿企業融資。

(5)按與國際貿易結算關系的緊密程度劃分：傳統國際貿易融資：國際貿易融資是在國際結算的基礎上發展起來的,傳統的國際結算過程會產生資金流動和占用。而貨幣時間價值的存在使得結算中的資金占用形成了事實上的短期融資行為。

國際貿易信貸融資：是與國際結算區別開來的,在國際貿易基礎上形成的信貸融資，前面的幾種分類法就是針對國際貿易信貸融資進行分類的。這是當前國際融資的主體部分。

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