百融云創：危機中的思考 —疫情對信貸行業影響解讀（附下載地址）

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疫情對各類信貸機構的影響

疫情對消費信貸的影響——銀行

? 受疫情影響，2020年春節期間進件量一度下跌至年前的20%。與2019年同期相比，多下降約10%。

? 疫情對春節后的影響更為顯著，2020年春節結束至今，進件量僅恢復到節前的60%左右，而2019年同期已恢復至節前80%以上。

疫情對消費信貸的影響——消費金融機構

? 疫情對消費金融機構春節期間的業務量影響較小，2020年調用量下降至節前的50%。與2019年同期相比，多下降20%左右。

? 節后業務恢復情況良好，進件量穩步回升至節前水平。

疫情對消費信貸的影響——互聯網信貸機構

? 春節前，進件量受假期影響，下降趨勢同2019年一致。

? 春節后，進件量恢復速度較快，逐步回升至年前的90%左右，受疫情影響略低于去年。

疫情對消費信貸的影響——借貸人群風險

主要分析了銀行借貸人群信用風險按月變化情況：

信用評分11月-1月22日前評分分布基本相同，均值呈小幅上升趨勢；1月22日-2月評分均值出現明顯下降，客群質量降低。

主要分析了銀行借貸人群欺詐風險按月變化情況：

? 11月-1月22日前全國客群、湖北客群整體客群質量穩定，且差異較??；

? 1月22日及以后欺詐風險有顯著上升；在1月22日后高風險人群占比明顯高于其他時間段，湖北客群質量略差。

短期關注風險，中長期關注恢復性增長契機

? 短期看，疫情給線下消費帶來消極影響，相關業務短期內風險上升。根據2003年非典疫情期間各分項消費品零售總額分析，服裝鞋帽針紡織品類、金銀珠寶、汽車、建筑及裝潢材料增速下滑明顯，中西藥品類、日用品類增速明顯，其他分項表現較為平穩，疫情對于各分項消費影響的事件大約為3-4個月。

? 中長期來看，中國消費市場增長動力依然強勁，疫情結束后，消費會有一波報復式增長，金融機構需要平衡好短期風險波動與長期客戶經營，特別是把握二季度消費反彈契機。

從疫情看信貸機構轉型趨勢

趨勢一：業務的線上化、自動化、智能化。

趨勢二：智能客服分擔業務激增壓力，優化體驗，降本增效。

趨勢三：利率調降、違約上升矛盾下，機構風控能力亟待提升。

趨勢四：信貸支持有方向，疫情防控和小微企業是重點。（關注公眾號“三個皮匠”，獲取最新行業報告資訊）