金融科技核心技術有哪些？國外先進投行應用實例介紹

1 金融科技應用發展階段

中國信通院將金融領域的科技應用發展分為三個階段：2013年之前是第一階段為金融電子化階段，利用軟硬件實現辦公電子化。提升業務處理效率;2013年至2017年第二階段，為互聯網金融階段，利用互聯網對接金融的資產端-交易端-支付端-資金端,實現渠道網絡化;2017年至今是第三階段，為金融科技階段，利用前沿技術變革業務流程,推動業務創新。突出在大規模場景下的自動化和精細化運作。

2 金融科技核心技術的應用及國外先進投行實例

以摩根大通為代表的國際大行積極探索金融科技 A(人工智能)、B(區塊鏈)、C(云計算)、D(大數據)四項核心技術在實戰過程中的運用，成效顯著。

(1)人工智能

①概念是使用機器代替人類實現認知、識別、分析、決策等功能，其本質是對人的意識與思維的信息處理過程的模擬;

②其應用價值是在大數據的基礎上進一步提升金融行業的數據處理能力與效率;推動金融服務模式趨向主動化、個性化、智能化;提升金融風險控制效能;助推普惠金融服務發展;

③應用場景是智能客服、智能投顧、智能風控、智能投研、智能營銷;

④國外先進投行應用實例有高盛集團采用自動化交易程序取代人工交易，交易員由600名縮減至2名;摩根士丹利2017年推出數字投資平臺AccessInvesting，提供千人千面的投資顧問服務;摩根大通2019年推出智能投顧產品YouInvest，依據投資者的需求和市場變化自動調整投資組合;

(2)區塊鏈

①概念是將非對稱加密算法、共識機制、分布式存儲等技術進行融合而形成的一種分布式數據庫解決方案;

②其應用價值是重構信用創造機制，信息一旦生成難以篡改;任意兩個節點之間可直接進行點對點交易，提升效率降低成本;實現個人隱私保護;促進行業信息共享;促進金融中介和金融工具的創新發展;

③應用場景是數字票據、征信管理、跨境支付結算、供應鏈金融、數字貨幣、證券發行與交易、保險服務;

④國外先進投行應用實例有高盛2018年成為首批使用區塊鏈結算系統CLSNet的公司;花旗集團2019年投資區塊鏈技術平臺Symbiont，推動數據管理、抵押貸款、私募股權和聯合貸款等業務發展;摩根大通2019年推出加密數字貨幣JPMCoin，用于即時結算客戶間的支付交易;

(3)云計算

①概念是指通過互聯網以按需、易擴展的方式提供硬件、平臺、軟件及動態易擴展的虛擬化服務等資源;

②其應用價值是有效降低金融機構IT成本;具有高可靠性和高可拓展性;運維自動化程度較高;是大數據和人工智能的支撐技術;

③應用場景是從外圍系統上云，逐步發展至核心業務系統等全面上云;云化建設運維管理體系，實現大體量下自動化運維管理;中大型金融機構上云首選混合云，小型金融機構普遍使用公有云;

④國外先進投行應用實例有瑞銀2017年通過使用微軟Azure云解決方案提高業務敏捷性，降低成本并獲得競爭優勢;

(4)大數據

①概念是提供數據集成、數據存儲、數據計算、數據管理和數據分析等功能，具備隨著數據規模擴大進行橫向擴展的能力;

②其應用價值是提升決策效率、強化數據資產管理能力、促進產品創新和服務升級、增強風控管理能力;

③應用場景是大數據智能客服替代人工客服、大數據風控，主要應用在借貸領域、大數據反欺詐、通過大數據建立用戶畫像，精準營銷;

④國外先進投行應用實例有摩根士丹利自2010年起開始使用Hadoop技術搭建基礎架構，高效處理結構化非結構化數據，實現為投資者提供投資組合分析和風險動態監控的功能;花旗集團2018年投資數據隱私公司Privitar，將借此通過更智能地使用機器學習和云計算，幫助客戶做出快速、數據化的決策，同時確保數據的安全性和隱私性;

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