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1、中國銀行業理財市場年度報告（2022年）北京市西城區復興門內大街99號9層（100031）86-10-88170567中國理財網：2023年2月中國理財網 目 錄 前 言 1 第一部分 銀行理財監管政策 3 一、推進監管制度建設 3 二、推動個人養老金發展 4 專欄 1 個人養老金理財產品行業信息平臺 4 三、提升監管能力與監督力度 6 專欄 2 理財公司持續健全內控合規管理機制 6 第二部分 銀行理財產品 8 一、理財市場整體規模 8 二、理財產品類型結構 9 三、理財服務實體經濟 12 專欄 3 積極響應國家戰略部署，大力支持實體經濟發展 14 四、理財業務創新實踐 16 專欄 4 理財公

2、司積極布局產品體系建設，豐富創新產品線 17 專欄 5 理財公司積極布局養老理財產品，特色創新產品層出不窮 19 第三部分 銀行理財投資者 21 一、理財投資者數量結構 21 二、理財投資收益情況 23 三、理財銷售渠道拓展 23 專欄 6 理財公司產品代銷情況 24 四、理財投資者教育實踐 25 專欄 7 理財公司多措并舉開展投資者教育宣傳 25 第四部分 市場機構與服務 27 一、理財公司設立情況 27 二、理財公司業務發展 29 2 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）專欄 8 理財公司持續加大金融科技發展與創新 29 三、理財集中登記服務 30 專欄 9 養老理財登記工作順利開展

3、31 四、理財信息披露服務 33 五、中央數據交換平臺 34 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 37 寄 語 49 聲 明 63 圖 1：理財產品存續情況 8 圖 2：凈值型理財產品規模及占比變化情況 9 圖 3：全市場新發封閉式產品期限情況 10 圖 4：理財產品資產配置情況 13 圖 5：持有理財產品的投資者數量變化趨勢 21 圖 6：理財產品各類風險偏好投資者數量分布 22 圖 7：理財產品累計為投資者創造收益情況 23 圖 8：理財公司理財產品代銷機構數量和母行代銷金額占比情況 24 圖 9：中國理財網首頁展示 33 圖 10：理財信息披露平臺展示 34 圖 11：理

4、財產品中央數據交換平臺界面展示 36 表 1：2022 年底各類機構理財產品存續情況 9 表 2：銀行及理財公司理財產品存續情況（按募集方式）10 表 3：銀行及理財公司理財產品存續情況（按投資性質）11 表 4：銀行及理財公司理財產品存續情況（按運作模式）11 表 5：銀行及理財公司理財產品存續情況（按風險等級）12 表 6：各類理財投資者數量及占比情況 22 表 7：理財公司設立情況 27 前 言 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/1 前 言 在全黨全國各族人民邁上全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的關鍵時刻，中國共產黨第二十次全國代表大會勝利召開，擘畫了以

5、中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖，吹響了奮進新征程的時代號角。在資管新規確立的主動化、凈值化的監管導向下，銀行理財行業堅持走高質量發展道路，貫徹新發展理念，在服務實體經濟、防控金融風險與服務普惠金融等方面取得了突出成效。2022 年，銀保監會堅定落實資管新規，加強風險隔離，促進銀行理財業務深化改革和規范發展，引導銀行理財業務持續健康運行。銀行理財行業嚴格落實監管要求，貫徹落實“增強金融工作的政治性、人民性”有關要求，堅持以人民為中心的發展思想，守正創新、積極作為，不斷提升理財服務經濟社會發展效能，持續深化業務轉型，總體保持平穩健康的發展態勢。截至 2022 年底，銀行理財市場存續

6、規模 27.65 萬億元，全年累計新發理財產品 2.94萬只，募集資金 89.62 萬億元，為投資者創造收益 8800 億元。第一部分 銀行理財監管政策 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/3 第一部分 銀行理財監管政策 2018 年 4 月資管新規發布以來，監管部門始終堅持以資管新規為核心，堅持把“提高防范化解金融風險能力”作為金融工作重要原則之一，健全理財行業監管制度體系，不斷完善理財行業監管制度規則與機制。2022 年，監管部門持續加強專業化監管能力建設，堅持以機構監管為基礎，統籌協同功能監管和行為監管，強化非現場監測和大數據篩查功能，運用豐富監管方式和手段，構建從立法到執法的全流

7、程監管體系，確保理財行業發展行穩致遠。一、推進監管制度建設 2022 年 8 月，銀保監會發布施行理財公司內部控制管理辦法，要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內控管理機制和組織架構，強化理財業務賬戶管理，完善投資決策分級授權機制，健全交易全流程管理制度，實行重要崗位關鍵人員全方位管理，加強關聯交易管理與風險隔離，保護投資者合法權益，充分發揮內控職能部門和內審部門的內部監督作用。該辦法的發布實施有利于促進同類資管業務統一監管標準，增強理財公司法治觀念和合規意識，促進理財公司構建與自身業務規模、特點和風險狀況相適應的內控合規管理體系，推動理財行業形成良好發展生態。2022 年 11 月，銀保

8、監會就 中華人民共和國銀行業監督管理法（修訂草案征求意見稿）公開征求意見，在深入研究論證、總結國內外經驗、廣泛征求意見的基礎上，推進修訂完善，界定了包含理財公司在內的監管對象和范圍，進一步豐富監管手段，完善監管機制，提升監管質效。2022 年 12 月，銀保監會發布銀行保險機構消費者權益保護管理辦法，明確銀行保險機構承擔保護消費者合法權益的主體責任與消費者誠實守信義務，提第一部分 銀行理財監管政策 4 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）出消費者權益保護的工作機制和管理要求，有利于進一步充實和完善監管部門審慎監管與行為監管并重的監管體系，切實維護消費者合法權益。2022 年 6 月，財政部

9、印發資產管理產品相關會計處理規定，進一步細化對資產管理產品會計處理的指導，統一各類資管產品會計實務標準，推動資管產品嚴格執行企業會計準則，提升會計信息質量。二、推動個人養老金發展 2022 年 2 月，銀保監會發布關于擴大養老理財產品試點范圍的通知，在前期試點的基礎上，將養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴大到“十地十機構”，進一步豐富商業養老金融產品供給。4 月，國務院辦公廳發布關于推動個人養老金發展的意見，提出要推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金。個人養老賬戶資金可用于購買符合規定的銀行理財等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的金融產品。5

10、月，銀保監會發布 關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知，明確商業養老金融發展理念，推動更好服務多層次、多支柱養老保險體系建設。11 月，人力資源社會保障部、財政部、銀保監會等五部門聯合發布個人養老金實施辦法，對個人養老金參加流程、資金賬戶管理、機構與產品管理、信息披露、監督管理等方面作出規定。同月，為促進商業銀行和理財公司個人養老金業務發展，銀保監會印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法，支持個人養老金投資銀行理財產品業務的順利開展。專欄 1 個人養老金理財產品行業信息平臺 為深入貫徹落實黨中央、國務院關于發展多層次、多支柱養老保險體系決策部署，積極推動個人養老金業務開展，在監管

11、部門的指導和市場機構的大力支持下，銀行業理財登記托管中心建設個人養老金理財產品行業信息平臺（以下簡稱理財行業平臺），支持個人養老金投資理財產品業務全面落地。一是推進理財行業平臺業務制度落地實施。為落實中國銀保監會關于印發商第一部分 銀行理財監管政策 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/5 業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知（銀保監規 2022 16 號），配合個人養老金投資理財產品業務落地實施，銀行業理財登記托管中心制定個人養老金理財產品行業信息平臺管理實施辦法（試行），在理財行業平臺參與機構管理、理財行業平臺賬戶管理、理財產品信息交互、數據交換和信息報送等多方面規范個人養

12、老金投資理財產品業務相關工作流程。二是全力以赴建設理財行業平臺。為進一步落實人力資源社會保障部和銀保監會等管理部門對個人養老金業務的相關要求，銀行業理財登記托管中心全面建設理財行業平臺，于 2022 年 11 月 5 日上線，支持個人養老金投資理財產品業務全面落地。理財行業平臺依托全國銀行業理財信息登記系統、理財產品中央數據交換平臺、養老理財管理系統、中國理財網等，致力于打造集理財產品登記、信息交互、數據交換、信息報送、信息披露等多功能于一體的金融行業平臺，從以下幾個方面為個人養老金投資理財產品業務提供服務：1.基于理財產品中央數據交換平臺高效、安全的數據傳輸優勢，與各家參與個人養老金投資理財

13、產品業務的商業銀行和理財公司進行系統直聯，向參與機構提供個人養老金理財產品統一的信息交互、數據交換和信息報送服務。2.集中登記個人養老金理財產品，匯總并記載投資者個人養老金投資理財產品業務情況，統一向人力資源社會保障部信息平臺和銀保監會報送個人養老金理財產品相關信息。3.支持個人養老金理財產品相關信息統一發布。中國理財網開設個人養老金理財專欄，發布符合監管部門規定的個人養老金理財產品相關的機構名單和產品名單，為投資者查詢個人養老金理財產品信息提供便捷服務。三是平穩推進個人養老金投資理財產品業務聯調測試和系統驗收工作。理財行業平臺與人力資源社會保障部信息平臺、商業銀行和理財公司積極對接，開展多輪

14、市場聯調測試，對多家商業銀行和理財公司進行系統驗收，確保個人養老金投資理財產品業務在系統底層建設及運營保障方面做好準備。銀行業理財登記托管中心始終秉承“服務監管、服務市場、服務投資者”的理念，將全力協助個人養老金金融機構順利展業，提升機構和投資者的使用體驗，為個人養老金業務平穩有序運行保駕護航。第一部分 銀行理財監管政策 6 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）三、提升監管能力與監督力度 2022 年 3 月，銀保監會公布查處銀行機構監管標準化數據（EAST）質量領域違法違規案件，針對數據漏報錯報、交叉校核存在偏差等數據質量違規問題，以及數據質量違規背后的治理不完善、機制不健全等問題嚴肅查

15、處，進一步督促機構承擔數據質量主體責任，持續提高數據報送的準確性和全面性。6 月與 10月，銀保監會公布理財公司和銀行理財業務違法違規罰單，通過現場調查等手段，及時糾正不合規產品和不規范業務活動。銀保監會首次針對理財業務建立起從日常監管和現場調查直接進入立案調查、行政處罰的快速處置機制，大幅提升了糾錯及時性和監管威懾力。監管從快從嚴，有助于理財行業進一步牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念，塑造行業良好生態，引導行業良性競爭，促進行業高質量發展。專欄 2 理財公司持續健全內控合規管理機制 中銀理財中銀理財堅持以集團全面風險管理體系改革為契機，落實資管新規要求，針對資管行業風險特征，逐步建立起符

16、合理財公司經營要求的全面風險管理體系，實現對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、合規風險等各類風險的統籌管理，全力推進存量理財壓降和產品凈值化轉型，持續增強抵御、防范和化解金融風險的能力。一是建立并持續優化風險管理架構，公司先后建立董事會風險政策委員會、消費者權益保護委員會，管理層下設風險管理與內部控制委員會、消費者權益保護工作委員會等專業委員會。二是夯實風險內控制度建設，構建防范化解金融風險的制度框架。三是建立覆蓋各類風險的全流程風險監控體系，自主研發建立智能預警監控系統，加強信用風險預警和市場風險管控，提高風險前瞻性，開展市場風險壓力測試，密切關注理財產品凈值波動情況；監測理財產品流

17、動性情況及市場流動性情況，推進關鍵時點理財產品流動性壓力測試和評估。民生理財民生理財始終踐行“合規為先”的風險合規管理理念，將合規嵌入公司每一項第一部分 銀行理財監管政策 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/7 業務及員工每一個行為之中，打造長效內控合規管理體系，嚴控風險，陪伴發展。為全面落實 理財公司內部控制管理辦法各項要求，公司于辦法發布后第一時間成立專項整改及驗收工作小組，逐條劃定整改責任部門及整改期限，制定并落地整改方案，通過“塑架構”“固制度”“優流程”“強系統”“管人員”“嚴監督”“育文化”等多種手段，構建內控合規“四梁八柱”式管理體系，堅持“制度先行”原則，嚴格產品審批及資

18、產準入，持續升級核心業務及管理系統，建立覆蓋全員的網格化管理體系，深化檢查整改與考核問責并重的管理機制，構建公司合規戰略文化，進一步完善公司內部控制體系。南銀理財南銀理財成立以來，以經營穩健、風險審慎為原則，高度重視內控合規管理，持續完善全面風險管理體系。一是公司持續加強產品銷售、合同管理、投后管理、運營管理等重點業務環節內控合規管理，梳理業務流程，明確操作規范，細化管理要求及流程，強化全業務鏈條的合規制衡。二是公司加強對新產品設計與發行、合作機構準入、異常交易管理、信息披露等重點領域的合規審查，以及對創新型業務的法律合規論證，主動防范業務風險。三是公司構建了常態化檢查監督機制，針對重點業務流

19、程開展專項檢查，及時發現問題并督促整改，提升內控合規管理效能。未來，南銀理財將充分踐行金融機構的使命擔當，堅持“內控優先，合規為本”的經營理念，堅守合規底線，堅定落實各項監管要求，增強全面風險管理和內控合規管理能力，為理財業務高質量發展提供堅強支撐和有力保障。高盛工銀理財高盛工銀理財將內部控制與合規管理統籌考慮并加以管控，搭建完整的內控合規管理組織架構和管理體制，實現對合規風險的有效識別、管理和控制，形成以合規管理為基礎的全面風險管理架構和內部控制長效機制。目前，公司已建立由董事會及其風險委員會、高級管理層、風險管理工作小組、首席合規官、合規部等構成的合規管理組織體系。公司建立健全內控合規管理

20、制度體系，夯實公司業務的合規風險管理制度基礎，提升公司合規風險管理水平，確保公司業務依法合規運行。第二部分 銀行理財產品 8 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）第二部分 銀行理財產品 2022 年，銀行理財行業堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真落實國家戰略政策，緊扣“穩經濟、保增長、促發展”目標，不斷深化產品轉型，圍繞民生福祉，推進結構優化與產品創新，大力支持實體經濟發展，發揮理財資金配置優勢，積極助力實體經濟更高質量發展。一、理財市場整體規模 2022 年，全國共有 260 家銀行機構和29 家理財公司累計新發理財產品 2.94 萬只，累計募集資金189.62 萬億元。

21、截至 2022年底，全國共有 278 家銀行機構和 29 家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.47 萬只，較年初下降 4.41%；存續規模27.65 萬億元，較年初下降 4.66%。資料來源：銀行業理財登記托管中心圖 1：理財產品存續情況 1 含開放式理財產品在 2022 年開放周期內的累計申購金額。01234560.005.0010.0015.0020.0025.0030.0035.002020.122021.032021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.12存續規模存續只數（右軸）單位：萬億元單位：萬只第二部分 銀行理財產品 中國銀

22、行業理財市場年度報告（2022年）/9 分機構類型來看，截至 2022 年底，理財公司存續產品數量和金額均最多，存續產品只數 1.39 萬只，存續規模 22.24 萬億元，較年初增長 29.36%，占全市場的比例達到 80.44%。其次，城商行存續規模 2.45萬億元，占全市場的比例為 8.85%。表 1：2022 年底各類機構理財產品存續情況 單位：家、只、億元 機構類型 機構數量 存續產品只數 存續規模 存續規模同比 全市場總量 307 34675 276520.35-4.66%大型銀行 6 668 9242.86-49.26%股份制銀行 11 1208 8798.80-82.99%城商行

23、 109 9064 24463.39-32.34%農村金融機構 140 7808 10880.27-2.63%理財公司 29 13947 222421.53 29.36%其他機構 12 1980 713.50-13.42%資料來源：銀行業理財登記托管中心 二、理財產品類型結構 理財產品凈值化轉型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財產品存續規模26.40萬億元，占比為 95.47%，較去年同期增加2.52 個百分點。資料來源：銀行業理財登記托管中心圖 2：凈值型理財產品規模及占比變化情況 0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%80.00%

24、90.00%100.00%0.005.0010.0015.0020.0025.0030.0035.002020.12 2021.03 2021.06 2021.09 2021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12凈值型非凈值型凈值型占比（右軸）單位：萬億元第二部分 銀行理財產品 10 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）產品結構優化調整。2022 年，新發封閉式理財產品期限較長，加權平均期限在 339 至 581 天之間，為市場提供了長期穩定的資金來源。2022 年 12 月份全市場新發封閉式產品加權平均期限為498 天，較年初增加 3.53%。其中，1 年

25、以上的封閉式產品存續規模占比有所上升，截至 2022 年底占全部封閉式產品的比例為 72.60%，較去年同期增加 9.64 個百分點。資料來源：銀行業理財登記托管中心圖 3：全市場新發封閉式產品期限情況 截至 2022 年底，公募理財產品占據絕對主力，存續規模 26.38 萬億元，占全部理財產品存續規模的 95.41%，占比較去年同期減少 0.59 個百分點；私募理財產品存續規模 1.27 萬億元，占全部理財產品存續規模的 4.59%。其中，銀行機構公募理財產品占比略高于理財公司，約高出 3 個百分點。表 2：銀行及理財公司理財產品存續情況（按募集方式）單位：萬億元 產品類型 銀行機構 理財公

26、司 合計 公募 5.28（97.60%）21.1（94.87%）26.38（95.41%）私募 0.13（2.40%）1.14（5.13%）1.27（4.59%）合計 5.41 22.24 27.65 資料來源：銀行業理財登記托管中心0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%80.00%0.00100.00200.00300.00400.00500.00600.00700.002020.12 2021.03 2021.06 2021.09 2021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12單位：天全市場1年以上封閉

27、式產品余額占比（右軸）第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/11 截至 2022 年底，固定收益類產品存續規模為 26.13 萬億元，占全部理財產品存續規模的比例達 94.50%，較去年同期增加2.16 個百分點；混合類產品存續規模為1.41 萬億元，占比為 5.10%，較去年同期減少 2.28 個百分點；權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為 0.09 萬億元和 0.02 萬億元。表 3：銀行及理財公司理財產品存續情況（按投資性質）單位：萬億元 產品投資性質 銀行機構 理財公司 合計 固定收益類 4.87（90.02%）21.26（95.59

28、%）26.13（94.50%）混合類 0.49（9.06%）0.92（4.14%）1.41（5.10%）權益類 0.05（0.92%）0.04（0.18%）0.09（0.33%）商品及金融衍生品類 0.00（0.00%）0.02（0.09%）0.02（0.07%）合計 5.41 22.24 27.65 資料來源：銀行業理財登記托管中心 截至 2022 年底，開放式理財產品存續規模為22.87 萬億元，占全部理財產品存續規模的 82.71%，較去年同期增加 0.71 個百分點；封閉式理財產品存續規模為 4.78 萬億元，占全部理財產品存續規模的 17.29%。其中，現金管理類理財產品存續規模為

29、8.76萬億元，較年初下降 5.75%，占全部開放式理財產品存續規模的比例為 38.30%。表 4：銀行及理財公司理財產品存續情況（按運作模式）單位：萬億元 產品運作模式 銀行機構 理財公司 合計 封閉式產品 1.22（22.57%）3.56（15.99%）4.78（17.28%）開放式產品 4.19（77.43%）18.68（84.01%）22.87（82.71%）其中：現金管理類產品 0.68（16.23%）8.08（43.25%）8.76（38.30%）合計 5.41 22.24 27.65 資料來源：銀行業理財登記托管中心第二部分 銀行理財產品 12 中國銀行業理財市場年度報告（202

30、2年）截至 2022 年底，風險等級為二級（中低）及以下的理財產品存續規模為24.54萬億元，占比 88.73%，較去年同期增加 5.76個百分點；風險等級為四級（中高）和五級（高）的理財產品存續規模為 0.10 萬億元，占比 0.38%。表 5：銀行及理財公司理財產品存續情況（按風險等級）單位：萬億元 產品風險等級 銀行機構 理財公司 合計 一級（低）0.40 （7.46%）7.44 （33.44%）7.84 （28.34%）二級（中低）4.37 （80.82%）12.32 （55.40%）16.70 （60.39%）三級（中）0.59 （10.95%）2.42 （10.88%）3.01（1

31、0.89%）四級（中高）0.03 （0.59%）0.03 （0.13%）0.06 （0.22%）五級（高）0.01 （0.18%）0.03 （0.15%）0.04 （0.16%）合計 5.41 22.24 27.65 資料來源：銀行業理財登記托管中心 三、理財服務實體經濟 資管新規以來，理財行業監管政策日臻完善，理財業務規范化轉型成效顯著，銀行理財市場呈現穩健向好的發展態勢。作為深受廣大投資者信賴的資管產品，銀行理財不斷助力我國實體經濟建設發展，滿足居民的財富增長需要。2 債券類包含“債券”、“同業存單”資產；根據標準化債權類資產認定規則，自 2021 年起，非標準化債權類資產統計口徑相應調整

32、。截至 2022 年底，理財產品投資資產合計 29.96 萬億元，較年初下降 3.94%；負債合計 2.27 萬億元，較年初增長 6.07%。理財產品杠桿率 108.20%，較去年同期增加0.83 個百分點。理財產品資產配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類2資產、權益類資產規模分別為19.08萬億元、1.94 萬億元、0.94 萬億元，分別占總投資資產的 63.68%、6.48%、3.14%。第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/13 資料來源：銀行業理財登記托管中心圖 4：理財產品資產配置情況 從配置債券類別來看，截至 2022 年底，理財產品持有信用債3

33、13.68 萬億元，占總投資資產的 45.66%，占比較去年同期減少 2.47 個百分點；持有利率債41.42 萬億元，占總投資資產的 4.74%。作為市場規模最大的資管產品類型，理財產品積極響應國家政策號召，充分發揮資金優化配置功能，提高直接融資比重，著力推動高質量發展。截至 2022年底，銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市股權等資產，支持實體經濟資金規模約 22 萬億元。理財資金投 3 信用債包含商業性金融債券、企業債券、公司債券、企業債務融資工具、資產支持證券、外國債券（不含 QDII債券）。4 利率債包含國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券和政策性金融債券。向綠色

34、債券規模超 2700 億元，投向疫情防控、鄉村振興、扶貧等專項債券規模超1200 億元，為中小微企業發展提供資金支持超 3.5 萬億元。為助力我國碳達峰、碳中和目標實現，理財市場 2022 年累計發行 ESG 主題理財產品 110 只，合計募集資金超 700 億元。截至 2022 年底，ESG主題理財產品存續規模達 1304 億元，較年初增長 35.55%。為促進共同富裕目標實現，全年累計發行鄉村振興、公益慈善等社會責任主題理財產品 131 只，募集資金約 500 億元。債券,50.4%現金及銀行存款,17.5%同業存單,13.3%非標準化債權類資產,6.5%拆放同業及債券買入返售,5.7%權

35、益類資產,3.1%公募基金,2.7%代客境外理財投資QDII,0.6%金融衍生品及另類資產,0.1%第二部分 銀行理財產品 14 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）2022 年，銀行業理財登記托管中心緊扣助力實現穩經濟、保增長、促發展總目標，認真落實國家政策，相繼發布關于鼓勵理財直融工具資金投向政策支持領域有關事項的通知關于進一步做好理財直融工具支持實體經濟發展有關工作的意見，積極引導市場機構將理財直接融資工具（以下簡稱直融工具）資金投向符合政策導向的實體經濟重點領域，進一步提升直融工具業務的社會效益，取得了積極成效。2022 年，共落地 110 只資金投向碳達峰碳中和、鄉村振興、共同富

36、裕、復工復產、中小企業生產經營等實體經濟重點領域的直融工具項目，獲得地方政府、監管機構、產業部門、融資企業、市場機構等多方的肯定和認可。專欄 3 積極響應國家戰略部署，大力支持實體經濟發展 工銀理財工銀理財以投研能力提升助實體經濟固本強基。一是堅持把專業投資賦能與助力制造業發展結合起來，聚焦傳統制造業升級和新興制造業動能培育，持續挖掘重點領域、重點企業、重點客戶的投融資需求，積極推動產業升級、結構優化，大力支持制造業發展，投資規模長期保持千億規模，先進制造業投資占比穩步增長。二是堅持把綠色金融投資與助力低碳轉型結合起來，積極參與綠色債券市場建設，不斷加強綠色金融投研聯動，扎實搭建ESG 投研體

37、系，前瞻調整投融資布局，引導各類資源要素流向綠色低碳循環經濟領域，以有力行動支持產業綠色化和綠色產業化，目前綠色債券、綠色非標在工銀理財信用債及非標投資中占比突破 50%，較年初增長 4.8%。三是堅持把直投直拓特點與助力重點區域發展結合起來，通過更加高效、更加緊密的行司協同聯動，圍繞京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區等區域開展投資研究，分類施策、精準支持，打造投貸聯動生態圈，通過債券、債轉股、股權投資等方式注入理財資金超 8000 億元。建信理財建信理財全面貫徹國家和集團戰略，踐行新金融理念，積極支持實體經濟發展，持續提升服務國家建設能力，截至 2022 年三季度末，通過理財資

38、金支持實體經濟規第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/15 模 13135 億元，支持產業轉型升級，投資先進制造業規模 293 億元，支持扶貧及鄉村振興規模 127 億元。深入貫徹“碳達峰、碳中和”戰略，探索綠色金融新模式、新路徑，不斷加大綠色金融投資力度，在綠色金融、ESG 領域業務規?？焖僭鲩L。截至三季度末，公司在綠色金融領域投資規模達407億元，ESG產品規模達161億元，綠色金融業務規模、增量、增速在集團中均名列前茅。平安理財平安理財堅守金融服務實體經濟的本源，不斷提升服務實體經濟能力，自成立以來，緊跟國家戰略部署，積極引導理財資金投向科技創新、綠色發展、鄉

39、村振興等實體經濟重點領域，2022 年前三季度，累計為實體經濟提供超 3000 億元資金支持。同時，作為一家扎根深圳和大灣區的金融機構，平安理財充分把握大灣區作為中國改革開放和經濟轉型發展“橋頭堡”的區位優勢，主動對接，高質效服務大灣區建設，成立以來，累計向粵港澳大灣區企業提供逾千億元投融資服務。2022 年，平安銀行發起管理的云南鐵路理財直接融資工具（鄉村振興工具）成功發行，由平安理財組織資金全額認購投資，募集資金用于玉磨鐵路、昆玉河鐵路、彌蒙鐵路、昆玉鐵路等項目運營管理，助力鐵路沿線地區鄉村振興；平安銀行發起管理的南京江寧經濟技術開發集團有限公司 2022 年度第九期綠色理財直接融資工具成

40、功發行，以綠色融資助力雙碳減排。廣銀理財廣銀理財自正式成立以來，堅定不移貫徹執行黨中央決策部署，用實際行動踐行金融工作的政治性、人民性、專業性。堅定服務區域發展戰略，充分貫徹落實支持長三角一體化戰略，在長三角地區信用債及非標準債權投資額共計 610 億元，粵港澳與京津冀地區投資額分別為 116 億元和 397 億元，為東部地區產業結構優化升級和產業轉移注入理財資金活力。同時注重對欠發達地區和困難地區的幫扶，投資中西部地區 116 億元。堅決支持基礎設施建設，為響應國家監管關于深化金融供給側結構性改革、回歸金融服務實體經濟的號召，公司投研方向緊跟國家政策導向，支持城市建設，加強投資力度。2022

41、 年以來累計參與公募 REITs、城投、交投等基建項目共計 568 億元，釋放“資金活水”灌溉基設土壤。蘇銀理財蘇銀理財積極響應國家戰略部署，印發蘇銀理財公司積極應對疫情影響支持實體經濟高質量發展行動方案的通知，成立積極應對疫情影響支持實體經濟工作小組。具體來看，在賦能科技企業方面，第二部分 銀行理財產品 16 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）蘇銀理財募集資金重點投向江蘇省內具備核心技術驅動力、發展前景良好的科技人才創新企業，助推實體經濟產業結構戰略升級，同時聯合行業特色機構，為科技創新企業提供金融服務。在強鏈補鏈方面，蘇銀理財運用多種債券投資方式，圍繞國家和江蘇重點支持方向，保障企業

42、融資需求；以權益投資的方式將募集資金定向投資于優質成長型上市公司，廣泛覆蓋光伏、新能源車和電網建設、半導體、生物醫藥等行業。在反哺社會方面，蘇銀理財結合疫情形勢和投資者關注焦點，出品大眾所關心的投資者教育內容；發行“共同富裕示范區專屬理財”“綠色理財”等主題理財產品；堅持生態優先，穩步助力經濟社會綠色發展。杭銀理財杭銀理財堅持供給側結構性改革主線，服務經濟高質量發展。2020 年 3 月 18日，杭銀理財首發產品幸福 99 豐裕固收（科技文創主題）成立，注入杭州銀行科技文創特色基因，立足科創、守護財富。2021 年，承襲母行科創特色，在市場中率先設立科創投資部，豐富公司產品體系，設立“金鉆”系

43、列產品，專注投資于良好經營業績、行業模式可持續、具有上市前景的未上市企業股權。主要投資方向包括大互聯網、醫療健康、文化娛樂、智能制造等早中期投資基金及跟投其中的優秀項目；主要服務于國家重點支持的高新技術領域、戰略性新興產業領域等早中期項目。2021 年完成 3 只“金鉆創投”產品發行，合計募資 8.5億元。截至 2022年 6月，累計募集“金鉆創投”產品 5 只，資產規模 8.58 億元。四、理財業務創新實踐 2022 年，理財公司大力推進產品創新，豐富差異化產品供給，根據自身資源稟賦差異，推出服務區域經濟發展、投資戰略性新興產業等特色化的理財產品。持續加強投研能力建設，統籌考慮宏觀、市場與行

44、業研判，完善大類資產配置與策略框架，依托專業的運營管理和團隊保障，最大限度保護廣大投資者資金安全，增強客戶的安全感、幸福感。第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/17 專欄 4 理財公司積極布局產品體系建設，豐富創新產品線 農銀理財農銀理財打造“全圖譜、全品類”的產品體系，構建“全”產品期限、“全”產品類型、“全”風險等級產品線，立足農銀特色，推出“6+N”凈值型產品體系。其中“6”為公司今年全新發布的“六心”產品品牌，共包括安心、匠心、同心、恒心、精心、順心等六大系列，優化產品劃分與認知，讓客戶能夠“聞名識產品”；“N”包括鄉村振興惠農、共同富裕等具有農銀特色的創

45、新產品。農銀理財貫徹落實“金融為民”理念，推出面向縣域客戶銷售的鄉村振興惠農產品，管理產品超過 20 只、規模超過 540 億元；2022 年研發推出“共同富?！毕盗欣碡敭a品，通過減費讓利客戶，截至 10 月末規模已達 138 億；持續研發推出 ESG、綠色主題產品，資金優先投資于清潔能源、節能環保及生態保護等綠色產業，截至 10 月末，管理 ESG 主題產品超過 30只、規模達到 475 億元。信銀理財信銀理財堅持以“穩健”作為品牌核心，圍繞“溫度、穩健”的小暖象品牌內涵，將做大做強固收穩健類產品作為經營重心，致力打造風險收益特征鮮明、具有階梯層次的產品網絡，為投資者提供多元化理財貨架。在夯

46、實固收產品線的同時，積極布局固收+、混合、權益、項目、股權等類別產品，創新開展養老金融、財富傳承、全權委托等場景化理財服務，全面覆蓋廣大居民多元化財富管理訴求。聯合中信銀行研發落地慈善理財產品，將部分客戶收益代為捐贈至當地慈善聯合總會，目前已發行 4 只產品，規模約 12 億元，在為客戶創造財富的同時，助力共同富裕。聚焦專精特新，發行理財市場第一只股權直投產品，后相繼發行理財市場首只 S 股權基金產品、首只參與國家級引導基金母基金產品，積極推動國家新興產業升級。華夏理財華夏理財踐行“1357”產品體系規劃理念，即“以圍繞客戶中心，提供三類產品服務，滿足客戶五層投資需求，打造七大系列產品”。其中

47、“三類服務”為“標準化理財產品、定制化理財產品、理財顧問和咨詢服務”，“五層投資需求”指“靈活便利、保值增值、財富積累、安心養老、社會責任”，七大系列產品包括“現金管理類、固定收益類、混合類、權益類、商品及金融衍生品類、百歲人生以及 ESG 系列”。華夏理財不斷推進以規?；a、體系化運作、精細化管理、ESG 融合、金融科技賦能為特第二部分 銀行理財產品 18 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）征的“理財工廠”運作模式，持續健全“理財工廠”的體系化運作機制。浦銀理財浦銀理財積極響應客戶需求，2022 年12 月與母行零售共同推出附帶消費服務功能的現金管理類產品浦發理財寶，該產品完全按照現

48、金新規的要求進行執行投資運作，產品份額可直接用于消費，實現理財份額與客戶消費的聯通。落實公私聯動，充分貫徹金融服務實體經濟的政治站位，助力優質企業發展，利用母行優勢公司業務稟賦，嫁接至理財投資端，實現浦銀理財首單面向全渠道合格投資者的項目類產品落地。該產品以絕對收益為目標，在控制風險的基礎上，力爭實現長期的穩健收益回報。同時通過對優質企業的服務撬動對行內其他業務的聯動，實現各板塊間聯動效益。上銀理財上銀理財立足長三角地區、上海地區的稟賦優勢，打造以固收類產品為核心，固收+、混合、權益類為突破的產品體系，著力中等風險以下產品為主的產品布局，涵蓋現金管理“易”系列、固收“利”系列、固收+及混合“選

49、”系列的中等風險產品體系。上銀理財積極履行社會責任，于 2022 年 4至 6 月上海新冠疫情期間發行“上海五月加油”“志愿者加油”“復工加油”等款主題產品，累計發行5期，募集規模 13.4億元；支持綠色、普惠等重點領域發展，推動理財資金向 ESG 優勢企業助力，踐行碳中和責任，發行 1 期價值甄選 ESG 主題理財產品，募集規模 3.8 億元；通過理財直接融資工具，為江蘇海潤城市發展集團有限公司提供專業綠色金融服務，投放 1 億元支持企業在水資源節約、污水處理等綠色領域融資，積極響應“雙碳”戰略，踐行理財綠色金融投資理念。北銀理財北銀理財立足差異化、特色化發展定位，積極擁抱母行大財富、新零售

50、轉型戰略，以“鞏固基礎、打造優勢、增添亮點”的產品發展思路，逐步建成客戶類型全覆蓋、投資市場全覆蓋、主流策略全覆蓋的產品供應商，持續優化產品賽道、完善產品譜系。一是豐富固收類產品線，相繼推出“科創京品”“定增京品”“碳中和京品”“基礎設施公募REITs京品”等特色投資主題產品，添設綠色指數、ESG 主題等資產端策略驅動產品，夯實“穩健、扎實”的穩客基石。二是圍繞理財客戶特點，細化不同客群理財需求，繼“代發”“高凈值”“現金管理”等產品后，創新發行“客戶周期型”“客戶持有期型”拳頭產品，創設養老客群、小京卡客戶、“精英”客戶等客戶端需求驅動產品，構建“靈活、便捷”的活客引擎。三是漸進加碼“京鷹聯

51、動”“聚益京選”等固收增強類、混合類產品，進一步增添“塔第二部分 銀行理財產品 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/19 尖類”“小而美”的進階型產品，打造“創新、增益”的獲客利器，力爭為客戶創造可持續的超額價值回報，為資本市場引來中長期的“資金活水”。渝農商理財渝農商理財匹配投資者配置需求，著力打造了“恒、益、興”三大產品體系，其中“恒”代表高頻開放式產品，具有高流動性、低風險等特點，“益”代表封閉式產品，具有多元配置，風險分散的特點，“興”代表定期開放式產品，策略風格均衡，適合長期投資。2022 年以來，持續強化客戶分層，面向高凈值客戶成功推出專屬的開放式理財產品“興旺”系列；面向機

52、構客戶推出開放式產品“興盛”系列，進一步完善產品體系構建，持續強化客戶分層管理，提高客戶粘性。專欄 5 理財公司積極布局養老理財產品，特色創新產品層出不窮 交銀理財交銀理財聚焦政策導向，積極布局養老理財助力共同富裕，提升人民群眾的獲得感、幸福感。交銀理財秉持穩健的投資理念，堅持長期業績導向，從投研運行機制、大類資產配置、投后管理等方面多措并舉。公司利用養老理財期限較長的優勢進行大類資產配置，在長周期中把握權益資產的波動，以穩為主、穩中有進配置權益資產。在個人養老金信息管理服務平臺系統對接測試（四方聯調）中，作為首批四方聯調的公司，交銀理財積極參加，該系統投產后將為個人養老金業務開展、養老產品落

53、地奠定良好基礎，也將實現個人名下養老金賬戶的跨行業、跨品種、跨機構的全視圖展示。招招銀理財銀理財積極響應人民群眾日益廣闊的理財需求，主動融入第三支柱養老金融建設的大局，持續規劃養老理財各項工作。一是打造堅實的投研能力。2022 年 5 月成功引入戰略投資者摩根資產管理，加強與摩根資產管理的業務合作，并借鑒境內外先進資管機構經驗，加強多類資產、多種策略的開發與應用。二是不斷豐富養老產品策略形態設計。發行 5 只養老理財產品，其中 4 只“固收+”產品采用 CPPI 策略和目標波動率策略穩步建倉管理，1 只多資產產品為理財行業首只目標日期一站式解決方案，目前尚在建倉中。三是不斷完善養老金融配套功能

54、及服務建設。招銀理財通過理財公眾號、第二部分 銀行理財產品 20 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）短視頻、有獎互動等線上線下觸達方式，持續不斷開展養老理財投教，多次引爆年輕客群提前規劃養老等熱點話題。貝萊德建信理財貝萊德建信理財作為國內首家獲得養老理財產品試點資格的合資理財公司，充分借鑒貝萊德集團在養老投資領域的全球實踐經驗，結合中國理財產品市場的本土實踐，通過產品創新，發行特色化的養老理財產品，推出業內期限最長（十年期）的貝安心 2032 養老理財產品 1 期，精心打造的符合第三支柱養老運作邏輯的養老理財產品。該產品運用了大類資產配置的方法，合理構建國債、政策性金融債等資產和風險資產

55、的配置組合，合理平衡產品的收益性和波動性，力爭實現資產的保值增值。2022 年 11 月，貝萊德建信理財首批獲準開辦個人養老金業務。作為養老理財領域的踐行者，貝萊德建信理財將竭力整合海外及本土的研究、系統、團隊等各項資源，研發更多元、更新穎并符合不同客群養老需求的多層次產品方案，幫助廣大中國客戶獲得更好的長期投資體驗和理想的退休生活，為推動中國養老第三支柱的進一步發展作出應有貢獻。第三部分 銀行理財投資者 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/21 第三部分 銀行理財投資者 2022 年，銀行理財業務發展堅持以人民為中心的發展思想，以實際行動踐行金融工作的政治性、人民性，恪守“受人之托、代

56、客理財”信義義務，切實為投資者管好錢、理好財，投資收益全年總體穩健，普惠特性不斷顯現。一、理財投資者數量結構 理財新規發布以來，銀行理財產品投資門檻大幅降低，產品種類不斷豐富，投資者數量持續增長。截至 2022 年底，持有理財產品的投資者數量為 9671 萬個，較年初增長 18.96%。資料來源：銀行業理財登記托管中心圖 5：持有理財產品的投資者數量變化趨勢 0100020003000400050006000700080009000100002020.122021.032021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.12單位：萬個持有理財產品的投資

57、者數量第二部分 銀行理財產品 22 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）2022 年，持有理財產品的個人投資者數量新增 1508.09 萬人，機構投資者數量新增 33.28 萬個。整體結構上仍以個人投資者為主，截至 2022 年底，個人理財投資者數量為 9575.32 萬人，占比 99.01%；機構投資者數量為 95.95 萬個，占比 0.99%。表 6：各類理財投資者數量及占比情況 單位：萬個 投資者類型 2020 年底 2021 年底 2022 年底 全部投資者 4162.48（100%）8129.90（100%）9671.27（100%）個人投資者 4148.10（99.65%）80

58、67.23（99.23%）9575.32（99.01%）機構投資者 14.38（0.35%）62.67（0.77%）95.95（0.99%）資料來源：銀行業理財登記托管中心 從投資者風險偏好分布情況來看，2022 年，理財投資者整體風格更趨保守，其中風險偏好為一級（保守型）和二級（穩健型）的個人投資者數量占比較去年同期進一步增加，分別增加 1.10個百分點和 0.55 個百分點；風險偏好為三級（平衡型）、四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數量占比則相對減少。截至 2022 年底，持有理財產品的個人投資者數量最多的是風險偏好為二級（穩健型）的投資者，占比 35.44%。資料來源：銀行業理

59、財登記托管中心圖 6：理財產品各類風險偏好投資者數量分布 0%5%10%15%20%25%30%35%40%五級（進取型）四級（成長型）三級（平衡型）二級（穩健型）一級（保守型）2020年底2021年底2022年底第三部分 銀行理財投資者 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/23 二、理財投資收益情況 在資管行業打破剛兌的背景下，銀行理財借助其長期穩健的資金供給渠道、專業優質的資產管理能力、豐富多元的創新產品設計等優勢，實現較為平穩的產品收益。2022年，理財產品累計為投資者創造收益 8800億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益 3602 億元；理財公司累計為投資者創造收益 5198

60、 億元，同比增長 1.45 倍。2022 年各月度，理財產品平均收益率為 2.09%。資料來源：銀行業理財登記托管中心圖 7：理財產品累計為投資者創造收益情況 三、理財銷售渠道拓展 隨著理財業務公司制改革的穩步推進，銀行機構在市場引導下回歸本源、專注主業。特別是對于中小銀行，受限于資產管理與投研能力不足，理財業務發展面臨更大的競爭壓力，越來越多的中小銀行選擇通過代銷業務繼續參與理財市場，充分發揮自身在客戶資源、銷售渠道等方面的獨特優勢，打造具備自身特色的理財產品“超市”，逐漸成為理財產品代銷的重要力量。0100200300400500600700020040060080010001200單位：

61、億元銀行機構理財公司（右軸）第三部分 銀行理財投資者 24 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）專欄 6 理財公司產品代銷情況 2022 年，理財公司發行的理財產品累計代銷金額 53.59 萬億元。具體來看，4 家理財公司的理財產品僅由母行代銷，25 家理財公司的理財產品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，16 家理財公司開展了直銷業務，全年累計直銷金額 0.26 萬億元。從代銷渠道拓展情況來看，2022 年理財公司理財產品由母行代銷金額占比整體呈現下降態勢。剔除母行代銷的情況，理財公司合作代銷機構數量逐步上升，12 月有 328 家機構代銷了理財公司發行的理財產品，較 1 月

62、多出 212 家，可以看出理財公司正不斷拓展母行以外的代銷渠道。資料來源：銀行業理財登記托管中心圖 8：理財公司理財產品代銷機構數量和母行代銷金額占比情況 70%75%80%85%90%95%100%0501001502002503003502022.012022.032022.052022.072022.092022.11單位：家母行以外的代銷機構數量由母行代銷金額占比（右軸）第三部分 銀行理財投資者 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/25 四、理財投資者教育實踐 2022 年，面對疫情沖擊影響和經濟下行壓力，我國居民收入與投資意愿受到一定影響。為提高投資者對產品波動的理解與接受度，

63、逐步樹立長期投資、價值投資的理念，各理財公司大力開展投資者教育工作，加強內控制度建設，增強各類風險管控能力，落實消費者保護要求，持續提升投教服務觸達的深度及廣度，做好產品生命周期陪伴。專欄 7 理財公司多措并舉開展投資者教育宣傳 興銀理財興銀理財建立消費者權益保護金融知識宣傳教育的長效機制，積極響應監管號召，落實“理財知識進萬家”“金融知識宣傳月”等活動宣傳。做好覆蓋產品生命全周期的投資者陪伴，在理財產品發行、存續、凈值波動、產品兌付等階段，分別以產品路演、運作周報、運作解讀、運作回顧等方式，積極主動提供充分的信息披露，做好投資者預期管理。積極探索金融知識普及新載體、新模式，制作理財興說投教手

64、冊、“理財知識”主題臺歷，用深入淺出的理財小故事幫助投資者理性認識理財產品的風險與收益。結合社會公眾特定生活場景，重點加大“一老一小”、弱勢群體等特殊群體的宣教普及力度。此外，興銀理財通過官網、興業銀行官網、中國理財網信息披露平臺、其他代銷機構的網站、網銀、手機銀行等渠道開展信息披露工作，不斷完善信息披露渠道，了解投資者需求，持續提升信息披露有效性，促進理財行業的健康發展。光大理財光大理財豐富線上線下渠道建設，打通售前、售中、售后的投資者陪伴路徑，根據市場變化及投資者需求，提供適配的服務方案。積極應對市場變化，及時發布投資者一封信、理財學院、市場解讀等多種投教內容，幫助投資者第一時間了解產品和

65、市場，引導投資者理性看待凈值波動，引導投資者建立長期穩健的投資價值觀。借助新媒體信息傳播快、輻射面廣的優勢，依托微信公眾號、微信視頻號、光銀直播間等自有宣傳平臺，開設“財富開放麥”“理財小妙招”“理財學院”等特色頻道，高頻次、高質量傳播通俗易懂、喜聞樂見第三部分 銀行理財投資者 26 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）的投教內容，開展金融知識普及工作。此外，2022 年首次實現信息披露系統與披露渠道的直連，首次登陸了中國理財網理財信息披露平臺，參與推動理財行業統一信息披露渠道的建設，促進信息披露工作更加全面、直觀、規范、便捷。寧銀理財寧銀理財以多形式、多渠道面向投資者普及金融知識，建立起

66、形式多元豐富的投教欄目內容，已涵蓋短視頻系列（主播說理財理財茶話會 理財焦點說）、漫畫系列（理財漫談）、音頻圖文系列（投資不迷茫）等，創新推出 理財焦點說 短視頻投教系列欄目，打造親民型“寧銀理財君”IP，以趣味小劇場直擊投資者理財誤區，答疑解惑助力投資者科學理財。青銀理財青銀理財以微信公眾號為主陣地，打造集金融基礎知識、風險提示、理財熱點的全方面宣傳平臺，提高投資者提高對宏觀經濟形勢、行業趨勢和產品基本情況的認識，引導消費者培養安全金融意識和理性投資理念，引導社會公眾理性選擇風險收益與自身風險偏好相匹配的金融產品。針對市場波動情況，發表多篇投教類文章，引導投資者了解理財產品收益率各維度展示的

67、區別、封閉式理財產品收益浮動以及打破剛兌、凈值估值的監管要求，引導消費者正確看待理財產品凈值波動。第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/27 第四部分 市場機構與服務 2022 年，監管部門積極貫徹黨中央、國務院決策部署，繼續推動理財業務改革縱向推進，加快發展專業化特色化理財機構隊伍，穩步推進理財公司批設工作，做好已開業機構運行評估，積極落實擴大對外開放，不斷完善各展所長、有機合作的理財公司生態體系。一、理財公司設立情況 截至 2022 年底，全市場共有 278 家銀行機構有存續的理財產品，存續數量2.07 萬只，存續規模 5.41 萬億元。2018 年12 月至

68、今，為加快發展專業、特色化的機構隊伍，監管部門堅持“成熟一家，批準一家”的原則，已批準 31 家理財公司籌建，其中 30 家獲批開業，理財業務公司制改革取得積極進展。截至 2022 年底，理財公司產品存續規模占比達到 80.44%，且全部為凈值型產品，“潔凈起步”的理財公司已發展成為理財市場重要機構類型，正在逐步成為深化金融供給側結構性改革的重要力量，引領理財業務市場格局走向專業化發展道路。表 7：理財公司設立情況 序號 名稱 開業時間 初始注冊資本（億元）注冊地 1 建信理財 2019 年 5 月 150 深圳 2 工銀理財 2019 年 5 月 160 北京 3 交銀理財 2019 年 6

69、 月 80 上海 4 中銀理財 2019 年 7 月 100 北京 5 農銀理財 2019 年 7 月 120 北京 6 光大理財 2019 年 9 月 50 青島 第四部分 市場機構與服務 28 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）序號 名稱 開業時間 初始注冊資本（億元）注冊地 7 招銀理財 2019 年 11 月 50 深圳 8 中郵理財 2019 年 12 月 80 北京 9 興銀理財 2019 年 12 月 50 福州 10 杭銀理財 2019 年 12 月 10 杭州 11 寧銀理財 2019 年 12 月 15 寧波 12 徽銀理財 2020 年 4 月 20 合肥 13 渝

70、農商理財 2020 年 6 月 20 重慶 14 信銀理財 2020 年 7 月 50 上海 15 平安理財 2020 年 8 月 50 深圳 16 南銀理財 2020 年 8 月 20 南京 17 蘇銀理財 2020 年 8 月 20 南京 18 華夏理財 2020 年 9 月 30 北京 19 青銀理財 2020 年 9 月 10 青島 20 匯華理財 2020 年 9 月 10 上海 21 貝萊德建信理財 2021 年 5 月 10 上海 22 廣銀理財 2021 年 12 月 50 上海 23 浦銀理財 2022 年 1 月 50 上海 24 施羅德交銀理財 2022 年 2 月 10

71、 上海 25 上銀理財 2022 年 3 月 30 上海 26 高盛工銀理財 2022 年 6 月 10 上海 27 民生理財 2022 年 6 月 50 北京 28 恒豐理財 2022 年 8 月 20 青島 29 渤銀理財 2022 年 9 月 20 天津 30 北銀理財 2022 年 12 月 20 北京 31 法巴農銀理財 2022 年 10 月獲批籌建-資料來源：公開資料，資料截止時間年底 第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/29 二、理財公司業務發展 自 2019 年 5 月首家理財公司獲批開業以來，理財公司已走過三年多的發展歷程，成為我國資產管理行

72、業的一股重要力量，更成為我國金融業對外開放的典范。2022 年，理財公司堅持凈值化轉型方向，進一步加強投研能力建設，積極主動應對市場環境復雜變化，以更廣闊視角發掘投資機遇，用穩健的業績表現回饋廣大投資者。專欄 8 理財公司持續加大金融科技發展與創新 平安理財平安理財在科技組織架構上大膽試水部落制一體化管理，建設了扁平化、跨職能、靈活型的偏產品交付的柔性網狀敏捷組織結構，形成了高效協同、交付敏捷的科技建設能力，快速響應和支撐公司在面對市場做出的各種靈活變化?？萍既藛T按照服務業務線組建了前、中、后、數據共 4 個交付部落，部落內設立了由產品、設計、開發、測試等崗位人員組成跨職能小隊，形成一個個具備

73、獨立作戰能力的任務型團隊。每個小隊與服務的業務部門建立一一對應，職責清晰，能力聚焦，彼此溝通線路變短，協作變得高效順暢，這樣科技團隊能快速交付各類業務需求，業務人員也能快速驗證和反饋需求價值，形成需求交付的良性循環和業務科技的充分融合；同時為了科技團隊能力成長，成立數據行會、架構行會、產品行會等專業行會，由行會負責組織相關領域技能培訓和分享交流，不斷提升團隊的專業技能，助力公司的數字化轉型。杭銀理財杭銀理財以信息科技為鏈，強化金融科技賦能，提升投研、風控核心能力，實施科技+風控“三化”+數據應用+智能應用，支持“轉型+、固收+、科技+”，推動理財業務升級轉型，提升凈值化理財產品市場競爭力并已初

74、見成效。一是持續打造杭銀理財資管核心系統群，完成投資交易系統、經營分析平臺、新估值核算系統、產品信息管理系統等重點項目投產上線；二是初步搭建了4+1的系統架構，即產品、投資、運營、風險“4 維”，數據平臺、數倉和經營分析平臺“1 平臺”，不斷強化戰略科技力量，支持浙江高水平創新型省份第四部分 市場機構與服務 30 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）和“重要窗口”建設。匯華理財匯華理財以系統建設為抓手，積極推進數字化轉型，打造智能化的投研、風控能力。作為首家成立的中外合資理財公司，匯華理財引進外方股東東方匯理資管在金融科技領域的先進經驗，從金融科技的“硬件”和“軟件”入手，全面提升金融科技

75、對于業務的支撐。在“硬件”方面，匯華理財借助外方股東的ALTO資產管理系統平臺，可為公司提供包括投資組合管理、投研、風控、中臺、交易、投資績效分析等功能，從而實現綜合的投資與風險管理解決方案，以科技力量助力投研，打造數字化投研體系。在“軟件”方面，匯華理財通過人才引進和自主培養相結合的方式，打造了一支本領過硬的金融科技人才隊伍，高效推進金融科技及數字化轉型，更高效地應對新場景、新業態。施羅德交銀理財施羅德交銀理財堅決貫徹落實黨中央、國務院進一步擴大對外開放決策部署，推動上海國際金融中心和全球資產管理中心建設。系統方面，施羅德交銀理財建設了 9 套核心業務系統，通過數字化方式支撐產品端募、投、管

76、、退全生命周期。以上系統在公司拿到批文后不到一個月內順利支持首只產品發行，在疫情期間支持了所有業務線上遠程辦公。信息安全方面，施羅德交銀理財搭建了行業領先的雙數據中心，自主可控的信息安全體系在先進性、創新性和建設效率上達到合資理財先進水平，可滿足公司近幾年科技化的大多數主流場景需求。三、理財集中登記服務 銀行業理財登記托管中心是經財政部、銀保監會（原銀監會）批準成立的，根植銀行理財市場的中立性市場服務機構和監管支持機構，始終秉承“服務監管、服務市場、服務投資者”的職能定位，致力于服務監管政策實施、行業要求落地，為我國銀行理財市場健康發展保駕護航。資管新規發布以來，為助力理財市場的轉型發展，將防

77、范化解金融風險落到實處，銀行業理財登記托管中心多措并舉，著力建設完善“銀行理財信息集中登記平臺、銀行理財業務監管支持平臺、銀行理財市場綜合服務平臺、銀行理財產品投資者教育平臺”，全方位為銀行理財市場提供高質高效的專業服務。2022 年以第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/31 來，銀行業理財登記托管中心進一步深化“一平臺，兩條線”的發展架構，不斷強化理財行業平臺服務功能，以中央數據交換平臺、理財產品全生命周期服務、數據價值增值服務為重點，協助創新業務試點和政策研究、推動個人養老金理財行業平臺建設等，為保障銀行理財市場平穩運行做出積極貢獻。作為銀保監會指定的銀行理

78、財產品信息集中登記機構，銀行業理財登記托管中心在規范理財市場運作、支持理財業務監管、保護投資者合法權益等方面發揮了積極作用。理財登記系統實現了產品信息、理財投資者信息以及底層資產信息的“向上”和“向下”穿透登記，滿足了監管部門全面、實時、動態、穿透管理要求。截至 2022 年底，銀行業理財登記托管中心累計已為全國 900 余家發行或銷售理財產品的銀行業金融機構開通理財登記系統。各機構累計通過理財登記系統申報理財產品約 203.3 萬只，登記資產信息約 1348 萬條，登記投資者身份信息 9.02 億條。為落實理財公司理財產品流動性風險管理辦法，進一步助力理財業務監管，2022 年理財登記系統完

79、成流動性風險信息、資產持倉信息、產品狀態信息的登記模塊上線，有效提升理財數據對理財業務的覆蓋廣度與深度，豐富完善理財信息大數據庫建設，助力理財行業高質量發展。專欄 9 養老理財登記工作順利開展 近年來，中國建設多層次、多支柱養老保險體系步伐加快，在此背景下，銀保監會于 2021 年 9 月 10 日發布關于開展養老理財產品試點的通知（銀保監辦發202195 號），正式開展養老理財試點工作。該 通知 發布一年以來，銀行業理財登記托管中心（以下簡稱理財登記中心）在銀保監會的指導下，積極完善系統建設，實現了產品登記編碼單獨標識、信息統一披露、300 萬元限額控制等系統功能，全力支持 11 家試點機構

80、及其母行做好相關工作。截至 2022年底，養老理財產品存續 50 只，累計購買金額 1002.95 億元，投資者 46.60 萬人次，養老理財試點期工作圓滿收官。在此期間，理財登記中心積極推進養老理第四部分 市場機構與服務 32 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）財登記工作，引導市場規范開展養老理財業務：（一）規范信息登記，助力監管數據（一）規范信息登記，助力監管數據監測監測 理財登記中心規范養老理財產品信息登記制度，在理財行業平臺全國銀行業理財信息登記系統（以下簡稱理財登記系統）集中登記養老理財產品，為監管部門提供產品、投資資產、投資者等多維度數據監測信息。通過中國理財網實現養老理財產

81、品的特殊標簽展示，便利投資者快速、有效地識別試點機構發行的養老理財產品。（二）加強技術支持，投資者限額控（二）加強技術支持，投資者限額控制有序進行制有序進行 為落實投資者購買養老理財產品總金額不超過 300 萬的要求，理財登記中心依托理財登記系統集中登記的數據基礎，開發養老理財限額監測功能，協助試點機構開展投資者超限處理工作。（三）實現養老理財管理系統一期功（三）實現養老理財管理系統一期功能上線能上線 試點期以來，為落實監管要求，理財登記中心加快推進養老理財管理系統建設工作，已于 2022 年 7 月 22 日上線一期功能，通過中央數據交換平臺提供理財登記賬戶開立、額度查詢和預售登記三項服務。

82、目前，工商銀行作為首家銷售機構已正式接入養老理財管理系統（一期），并為投資者開立了養老理財登記賬戶，也成為了首家接入中央數據交換平臺的大型商業銀行。同時，興業銀行與興銀理財成為首家通過中央數據交換平臺進行養老理財產品集中交互的機構。（四）加強正面宣傳，做好投資者教（四）加強正面宣傳，做好投資者教育工作育工作 為統一試點養老理財產品宣傳口徑，協助正確引導投資者，理財登記中心在銀保監會的指導下，組織召開媒體通氣會和試點機構交流會，發布各類宣傳介紹文章，采用多種形式開展養老理財宣傳工作，為試點工作創造了良好的輿論環境，更有助于投資者進一步了解試點養老理財產品穩健性、長期性、普惠性的突出特點，獲取產品

83、運作、管理的更多信息，培養投資者形成長期投資、合理回報的投資理念。第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/33 四、理財信息披露服務 2022 年，銀行業理財登記托管中心立足“三服務”職能定位，繼續做好中國理財網及信息披露平臺建設和運營工作，理財產品信息透明度持續提升，行業統一信息披露渠道基本形成，為切實保護投資者合法權益做出了重要貢獻。按照監管部門關于養老理財產品試點和個人養老金實施的有關部署，銀行業理財登記托管中心持續完善中國理財網相關功能，在首頁顯著位置設置養老理財產品和個人養老金理財產品查詢功能，展示產品名錄和試點機構名單，為廣大投資者提供重要參考。上線個人

84、養老金專題展示和快捷訪問方式，及時維護專題頁面內容，促進個人養老金業務宣傳和推廣。優化網站版面設置，更加突出產品查詢和信息披露功能，進一步夯實投資者教育陣地，提升瀏覽和查詢體驗。圖 9：中國理財網首頁展示 第四部分 市場機構與服務 34 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）銀行業理財登記托管中心進一步加強行業統一信息披露渠道建設，不斷完善中國理財網信息披露平臺展示及操作功能，為市場機構和投資者提供更加優質便捷的信息披露服務。自 2021 年10 月上線直接對接功能以來，多家理財公司積極對接開發，截至 2022 年底已有光大理財、興銀理財、寧銀理財等開始通過直接對接功能向信息披露平臺傳輸公告

85、。同時，為落實理財公司內部控制管理辦法通過行業統一渠道開展信息披露的相關要求，銀行業理財登記托管中心正在對信息披露平臺進行優化改造，更好服務理財公司披露投資人員等相關信息。此外，銀行業理財登記托管中心結合市場機構建議，完善信息披露平臺各項功能，不斷提升功能豐富度和操作便捷性。圖 10：理財信息披露平臺展示 為推動行業形成共識，更好規范信息披露工作開展，銀行業理財登記托管中心通過中央結算公司向全國金融標準化技術委員會申報理財業務和理財產品信息披露 行業標準。截至 2022 年底，標準已進入金標委委員審查投票環節，銀行業理財登記托管中心將結合審查投票結果，繼續修訂完善標準內容，按照金標委明確的工作

86、流程持續推進，力爭早日發布標準。五、中央數據交換平臺 為解決行業痛點問題，銀行業理財登第四部分 市場機構與服務 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/35 記托管中心根據理財公司和代銷機構的訴求，聯合市場 12 家機構成立理財產品中央數據交換平臺項目組，充分聽取市場機構意見，在監管部門的指導下開發中央數據交換平臺。該平臺可解決市場機構之間數據交換規則不一致、聯網開發成本大、對接不同機構需要重復建設等多種問題，支持機構之間高效率、低成本完成對接工作，對銀行理財發展具有里程碑式的意義。2022 年 1 月 18 日，中央數據交換平臺一期正式上線運行。6 月 24 日，中央數據交換平臺二期上線，

87、除直聯方式外，支持市場機構在客戶端管理用戶和報文，提供信息披露文件定向分發、機構之間關系配對、數據統計查詢等增值服務，進一步滿足理財產品發行機構和代銷機構的數據交換服務需求。監管部門高度重視理財產品信息交互和數據交換工作，在 2022 年 8 月 25 日發布的理財公司內部控制管理辦法第十六條及答記者問中明確，理財產品銷售信息和數據交換原則上應當通過銀行業理財登記托管中心中央數據交換平臺等銀保監會認可的平臺進行；在 2022 年 11 月 18 日發布的商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法第四十七條規定，個人養老金理財產品信息交互和數據交換通過理財行業平臺進行。交換平臺建設的主要目標為

88、：一是實現行業數據集中交互。各理財發行機構和銷售機構使用統一接口接入平臺，摒棄原有逐一對接的業務拓展方式，可實現一對一、一對多、多對多的數據交換，降低機構數據交換成本，為理財代銷業務發展注入動力。二是統一數據交換標準。交換平臺采用統一規范的數據交換協議，解決理財行業數據協議不統一的歷史問題，讓理財市場各參與主體之間的數據交流更為順暢、規范，讓理財投資者更容易理解銀行理財相關信息。三是完善市場服務體系。交換平臺基于行業互聯互通網絡和交換大數據為理財行業提供多方位服務，在安全、穩定、快捷的數據交換服務基礎上，還將根據市場需求提供集中信息披露、機構用戶個性化管理等服務。最終目標是打造成為集行業數據平

89、臺、交流平臺和信息披露平臺等功能于一體的綜合性服務平臺。第四部分 市場機構與服務 36 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）圖 11：理財產品中央數據交換平臺界面展示 截至 2022 年底，銀行業理財登記托管中心共與工銀理財等 29 家商業銀行和理財公司簽署合作備忘錄，與興業銀行等 20 家商業銀行和理財公司簽署平臺服務協議。目前已開業的理財公司均已開展中央數據交換平臺業務的溝通與對接，其中 12 家已實現系統上線，5 家即將在完成系統測試后上線；已有6 家商業銀行實現系統上線。興業銀行與興銀理財成為第一對通過中央數據交換平臺進行養老理財產品交互的機構。附表：截至 2022 年底有存續理財

90、產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/37 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單（共 307 家）序號 機構名稱 機構類型 1 工銀理財有限責任公司 理財公司 2 農銀理財有限責任公司 理財公司 3 中銀理財有限責任公司 理財公司 4 建信理財有限責任公司 理財公司 5 交銀理財有限責任公司 理財公司 6 中郵理財有限責任公司 理財公司 7 招銀理財有限責任公司 理財公司 8 興銀理財有限責任公司 理財公司 9 信銀理財有限責任公司 理財公司 10 光大理財有限責任公司 理財公司 11 平安理財有限責任公司 理財公司 12 浦銀理財有限責任公司 理財公司 13

91、 華夏理財有限責任公司 理財公司 14 民生理財有限責任公司 理財公司 15 廣銀理財有限責任公司 理財公司 16 恒豐理財有限責任公司 理財公司 17 北銀理財有限責任公司 理財公司 18 蘇銀理財有限責任公司 理財公司 19 寧銀理財有限責任公司 理財公司 20 杭銀理財有限責任公司 理財公司 21 南銀理財有限責任公司 理財公司 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 38 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）序號 機構名稱 機構類型 22 上銀理財有限責任公司 理財公司 23 徽銀理財有限責任公司 理財公司 24 青銀理財有限責任公司 理財公司 25 渝農商理財有限責任

92、公司 理財公司 26 匯華理財有限公司 理財公司 27 施羅德交銀理財有限公司 理財公司 28 貝萊德建信理財有限責任公司 理財公司 29 高盛工銀理財有限責任公司 理財公司 30 中國工商銀行股份有限公司 大型銀行 31 中國農業銀行股份有限公司 大型銀行 32 交通銀行股份有限公司 大型銀行 33 中國銀行股份有限公司 大型銀行 34 中國建設銀行股份有限公司 大型銀行 35 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 大型銀行 36 浙商銀行股份有限公司 股份制銀行 37 渤海銀行股份有限公司 股份制銀行 38 招商銀行股份有限公司 股份制銀行 39 中信銀行股份有限公司 股份制銀行 40 上海浦東發

93、展銀行股份有限公司 股份制銀行 41 恒豐銀行股份有限公司 股份制銀行 42 中國光大銀行股份有限公司 股份制銀行 43 中國民生銀行股份有限公司 股份制銀行 44 興業銀行股份有限公司 股份制銀行 45 平安銀行股份有限公司 股份制銀行 46 廣發銀行股份有限公司 股份制銀行 47 中原銀行股份有限公司 城商行 48 天津銀行股份有限公司 城商行 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/39 序號 機構名稱 機構類型 49 江蘇銀行股份有限公司 城商行 50 漢口銀行股份有限公司 城商行 51 蘇州銀行股份有限公司 城商行 52 吉林銀行

94、股份有限公司 城商行 53 桂林銀行股份有限公司 城商行 54 長安銀行股份有限公司 城商行 55 貴陽銀行股份有限公司 城商行 56 成都銀行股份有限公司 城商行 57 大連銀行股份有限公司 城商行 58 廣州銀行股份有限公司 城商行 59 齊魯銀行股份有限公司 城商行 60 溫州銀行股份有限公司 城商行 61 重慶銀行股份有限公司 城商行 62 長沙銀行股份有限公司 城商行 63 蘭州銀行股份有限公司 城商行 64 晉商銀行股份有限公司 城商行 65 東莞銀行股份有限公司 城商行 66 鄭州銀行股份有限公司 城商行 67 盛京銀行股份有限公司 城商行 68 哈爾濱銀行股份有限公司 城商行

95、69 龍江銀行股份有限公司 城商行 70 浙江稠州商業銀行股份有限公司 城商行 71 九江銀行股份有限公司 城商行 72 威海市商業銀行股份有限公司 城商行 73 湖北銀行股份有限公司 城商行 74 珠海華潤銀行股份有限公司 城商行 75 湖南銀行股份有限公司 城商行 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 40 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）序號 機構名稱 機構類型 76 廣西北部灣銀行股份有限公司 城商行 77 江西銀行股份有限公司 城商行 78 昆侖銀行股份有限公司 城商行 79 西安銀行股份有限公司 城商行 80 廣東華興銀行股份有限公司 城商行 81 河北銀行股

96、份有限公司 城商行 82 錦州銀行股份有限公司 城商行 83 浙江泰隆商業銀行股份有限公司 城商行 84 甘肅銀行股份有限公司 城商行 85 日照銀行股份有限公司 城商行 86 貴州銀行股份有限公司 城商行 87 富滇銀行股份有限公司 城商行 88 萊商銀行股份有限公司 城商行 89 四川天府銀行股份有限公司 城商行 90 重慶三峽銀行股份有限公司 城商行 91 嘉興銀行股份有限公司 城商行 92 濰坊銀行股份有限公司 城商行 93 廣東南粵銀行股份有限公司 城商行 94 瀘州銀行股份有限公司 城商行 95 柳州銀行股份有限公司 城商行 96 長城華西銀行股份有限公司 城商行 97 四川銀行股

97、份有限公司 城商行 98 福建海峽銀行股份有限公司 城商行 99 唐山銀行股份有限公司 城商行 100 贛州銀行股份有限公司 城商行 101 泉州銀行股份有限公司 城商行 102 齊商銀行股份有限公司 城商行 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/41 序號 機構名稱 機構類型 103 廈門銀行股份有限公司 城商行 104 紹興銀行股份有限公司 城商行 105 東營銀行股份有限公司 城商行 106 蒙商銀行股份有限公司 城商行 107 寧波銀行股份有限公司 城商行 108 樂山市商業銀行股份有限公司 城商行 109 寧夏銀行股份有限公司

98、城商行 110 臺州銀行股份有限公司 城商行 111 內蒙古銀行股份有限公司 城商行 112 湖州銀行股份有限公司 城商行 113 烏魯木齊銀行股份有限公司 城商行 114 上饒銀行股份有限公司 城商行 115 浙江民泰商業銀行股份有限公司 城商行 116 寧波通商銀行股份有限公司 城商行 117 石嘴山銀行股份有限公司 城商行 118 云南紅塔銀行股份有限公司 城商行 119 張家口銀行股份有限公司 城商行 120 廊坊銀行股份有限公司 城商行 121 濟寧銀行股份有限公司 城商行 122 撫順銀行股份有限公司 城商行 123 山西銀行股份有限公司 城商行 124 泰安銀行股份有限公司 城商

99、行 125 煙臺銀行股份有限公司 城商行 126 綿陽市商業銀行股份有限公司 城商行 127 臨商銀行股份有限公司 城商行 128 宜賓市商業銀行股份有限公司 城商行 129 德州銀行股份有限公司 城商行 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 42 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）序號 機構名稱 機構類型 130 廈門國際銀行股份有限公司 城商行 131 金華銀行股份有限公司 城商行 132 新疆銀行股份有限公司 城商行 133 秦皇島銀行股份有限公司 城商行 134 邢臺銀行股份有限公司 城商行 135 營口銀行股份有限公司 城商行 136 新疆匯和銀行股份有限公司 城

100、商行 137 葫蘆島銀行股份有限公司 城商行 138 洛陽銀行股份有限公司 城商行 139 自貢銀行股份有限公司 城商行 140 寧波東海銀行股份有限公司 城商行 141 朝陽銀行股份有限公司 城商行 142 海南銀行股份有限公司 城商行 143 棗莊銀行股份有限公司 城商行 144 哈密市商業銀行股份有限公司 城商行 145 焦作中旅銀行股份有限公司 城商行 146 青海銀行股份有限公司 城商行 147 丹東銀行股份有限公司 城商行 148 承德銀行股份有限公司 城商行 149 阜新銀行股份有限公司 城商行 150 鄂爾多斯銀行股份有限公司 城商行 151 烏海銀行股份有限公司 城商行 15

101、2 遂寧銀行股份有限公司 城商行 153 達州銀行股份有限公司 城商行 154 衡水銀行股份有限公司 城商行 155 平頂山銀行股份有限公司 城商行 156 上海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/43 序號 機構名稱 機構類型 157 成都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 158 廣州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 159 杭州聯合農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 160 江蘇江南農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 161 東莞農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 16

102、2 青島農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 163 深圳農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 164 北京農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 165 江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 166 天津農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 167 浙江蕭山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 168 廣東順德農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 169 江蘇昆山農村商業銀行 農村金融機構 170 武漢農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 171 浙江杭州余杭農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 172 無錫農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 173 江蘇蘇州農村

103、商業銀行股份有限公司 農村金融機構 174 江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 175 江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 176 廣東南海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 177 貴陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 178 浙江紹興瑞豐農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 179 中山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 180 寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 181 廈門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 182 天津濱海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 183 浙江禾城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表：截至

104、 2022 年底有存續理財產品的機構清單 44 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）序號 機構名稱 機構類型 184 大同農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 185 大連農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 186 新疆天山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 187 佛山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 188 浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 189 浙江富陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 190 吉林九臺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 191 長沙農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 192 浙江義烏農村商業銀行股份有限公司 農村金融

105、機構 193 寧波慈溪農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 194 合肥科技農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 195 江門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 196 陜西秦農農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 197 長春農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 198 昆明官渡農村合作銀行 農村金融機構 199 南昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 200 新余農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 201 長春發展農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 202 江蘇太倉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 203 珠海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 204 內

106、蒙古呼和浩特金谷農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 205 寧波余姚農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 206 浙江溫州龍灣農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 207 浙江嘉善農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 208 浙江海寧農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 209 山西堯都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 210 哈爾濱農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/45 序號 機構名稱 機構類型 211 浙江上虞農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 212 浙江東陽農村商業

107、銀行股份有限公司 農村金融機構 213 景德鎮農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 214 浙江安吉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 215 新疆昌吉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 216 贛州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 217 浙江臨安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 218 浙江平湖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 219 浙江溫嶺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 220 浙江海鹽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 221 浙江蒼南農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 222 浙江臺州路橋農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 223 浙

108、江瑞安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 224 浙江德清農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 225 包頭農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 226 貴州花溪農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 227 浙江臨海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 228 浙江青田農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 229 浙江新昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 230 湖州吳興農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 231 浙江樂清農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 232 浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 233 浙江溫州甌海農村商業銀行股份有限公司 農村

109、金融機構 234 浙江諸暨農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 235 浙江南潯農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 236 浙江舟山普陀農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 237 浙江永康農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 46 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）序號 機構名稱 機構類型 238 太原農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 239 大興安嶺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 240 浙江嵊州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 241 浙江桐廬農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 242 青海西寧農

110、村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 243 浙江建德農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 244 寧波北侖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 245 攀枝花農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 246 江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 247 寧波鎮海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 248 浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 249 浙江蘭溪農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 250 浙江舟山定海海洋農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 251 陽泉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 252 廣東四會農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構

111、253 浙江磐安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 254 浙江長興農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 255 浙江麗水蓮都農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 256 浙江淳安農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 257 浙江泰順農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 258 浙江平陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 259 四川簡陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 260 浙江浦江農商銀行股份有限公司 農村金融機構 261 聊城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 262 浙江紹興恒信農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 263 浙江永嘉農村商業銀行股份有限公司

112、 農村金融機構 264 浙江松陽農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/47 序號 機構名稱 機構類型 265 浙江天臺農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 266 浙江武義農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 267 浙江岱山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 268 浙江文成農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 269 浙江臺州椒江農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 270 浙江玉環農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 271 浙江龍泉農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 272

113、 浙江衢州柯城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 273 浙江江山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 274 浙江臺州黃巖農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 275 浙江開化農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 276 浙江遂昌農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 277 浙江龍游農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 278 浙江縉云農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 279 山西河津農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 280 內蒙古伊金霍洛農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 281 浙江三門農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 282 浙江衢州衢江農村商業銀行

114、股份有限公司 農村金融機構 283 浙江仙居農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 284 河北滄州農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 285 安徽休寧農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 286 寧波寧海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 287 山東齊河農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 288 寧波甬城農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 289 寧波奉化農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 290 浙江常山農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 291 浙江嵊泗農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 附表：截至 2022 年底有存續理財產品的機構清單 48 中國銀行業

115、理財市場年度報告（2022年）序號 機構名稱 機構類型 292 浙江云和農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 293 浙江景寧農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 294 山東威海農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 295 浙江慶元農村商業銀行股份有限公司 農村金融機構 296 匯豐銀行（中國）有限公司 外資銀行 297 花旗銀行（中國）有限公司 外資銀行 298 渣打銀行（中國）有限公司 外資銀行 299 星展銀行（中國）有限公司 外資銀行 300 大華銀行（中國）有限公司 外資銀行 301 東亞銀行（中國）有限公司 外資銀行 302 恒生銀行（中國）有限公司 外資銀行 303 富邦

116、華一銀行有限公司 外資銀行 304 華僑永亨銀行（中國）有限公司 外資銀行 305 瑞士銀行（中國）有限公司 外資銀行 306 南洋商業銀行（中國）有限公司 外資銀行 307 德意志銀行（中國）有限公司 外資銀行 寄 語 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/49 寄 語 一、工銀理財（董事長 王海璐）過去一年，面對嚴峻復雜的國內外環境，銀行理財行業恪守服務金融實體經濟高質量發展的初心使命，加速推進業務轉型升級，實現了管理能力“質”的提升。在以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的新征程中，不斷深化的改革進程對銀行理財行業的轉型升級提出了更高要求?！暗雷枨议L，行則將至”。站在新的起點上，工

117、銀理財深感新時代賦予的使命和責任，深感客戶寄予的信任和期望。工銀理財將堅定不移以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在集團黨委的堅強領導下，立足金融三大任務和資管行業本源，積極服務國家重大發展戰略、集團重點戰略部署和客戶財富管理需求，以更優異的業績、更豐富的產品、更專業的服務，堅持政治性、人民性相結合，為國家、社會、客戶創造更大的價值回報，全力譜寫高質量發展新篇章！二、農銀理財（董事長 馬曙光）過去四年，是中國資管行業從艱難探索到破繭重生的輝煌四年。銀行理財踐行其中，四載耕耘，在監管部門正確指導下守正創新，打破剛性兌付、規范運營管理、打贏過渡寄 語 50 中國銀行業理財市場年度報告（202

118、2年）期“收官戰”，實現全面凈值化“開門紅”，取得了里程碑式的成就，開啟了銀行理財高質量發展的新篇章。展望未來，面對復雜多變的國內外經濟金融形勢，銀行理財機遇空前、重任在肩，要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的二十大精神，立足資源稟賦，堅持金融為民，積極推動行業轉型，回歸“受人之托、代客理財”的行業本源，更好地服務和融入新發展格局，切實助力共同富裕。踔厲奮發，穩健前行。身處理財行業“第一集團”，農銀理財將秉持“穩健守護價值、專業驅動成長”的理念，緊密圍繞農業銀行“服務鄉村振興的領軍銀行、服務實體經濟的主力銀行”兩大定位，繼續服務國家戰略，支持實體經濟，持續豐富服務手

119、段，踐行普惠金融，加強同業交流合作，共建行業健康生態，為加快理財行業高質量發展作出應有的貢獻。三、中銀理財（董事長 劉東海）2023 年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，我國經濟恢復增長步入新通道。中銀理財將按照集團“強信心、鼓干勁、再出發”的新要求全力以赴創新產品，響應投資者期盼，讓投資者分享經濟增長的成果。緊盯國家擴大內需戰略，實現高質量發展，加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局的各種機遇，加大資產配置力度，努力寄 語 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/51 實現業績目標。同時，中銀理財將積極應對風險挑戰，按照全面風險管理的要求，強化風險意識，提升風

120、險預判水平，將風險管理要求貫穿于產品設計與投資管理全流程，并根據產品風險狀況及時調整資產配置和投資策略，不斷提升風險監控和管理的有效性。中銀理財將堅持黨建引領，結合市場化、專業化要求，充分發揮銀行理財公司特色優勢，加強激勵約束，加強基礎能力建設，淬煉一支涵蓋投研、產品、銷售、風險、運營、數字化等各領域的專業隊伍，努力在推進中國式現代化進程中貢獻中銀理財力量。四、建信理財（董事長 劉興華）理財業務告別銀行主導模式，加速進入公司化運作新時期。理財公司作為理財市場主體將承載理財業務高質量發展的歷史責任。理財公司的三年探索，奠定了新時代理財業務的實踐基礎。作為供給側結構性改革的金融范例，理財公司應科學

121、把握新發展階段，以新金融行動踐行新發展理念，堅持服務人民群眾、國家建設和實體經濟的初心使命，回歸“受人之托，代客理財”的本源，開創高質量發展的新局面。在大資管的舞臺上，理財公司注定要發揮跨界的樞紐作用，為服務中國式現代化、為中國財富和資產管理作出新時代的貢獻。五、中郵理財（董事長 吳姚東）2022 年理財進入全面凈值化時代，標志著銀行理財在資管新規指導下從艱難探索到寄 語 52 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）破繭重生，取得了里程碑式的轉型成就。一年來，中郵理財與行業共進，牢牢把握政治性與人民性，堅定落實國家戰略，大力支持綠色金融與ESG投資，深入推進養老理財試點，有序推進老產品和現金

122、類產品整改，積極應對凈值波動，持之以恒做好客戶陪伴，產品結構更加合理，理財收益保持穩健，公司發展實現“量質并舉”。展望未來，銀行理財機遇空前、重任在肩。一是要堅守初心使命，服務實體經濟、落實國家戰略，努力在推動科技自強、雙碳承諾、共同富裕和養老體系建設中扮演更重要的角色。二是要堅定貫徹資管新規及持續長效監管政策，強化公司治理、內部控制，恪守信義義務，堅持打破剛兌，做好投資者陪伴，以審慎、專業、堅持做正確的事與投資者共同成長。三是堅持高標定位，不斷改革創新，加快實現投研一體化、內控精細化、數智一體化，全面提升理財規范化、專業化、市場化水平。在資管大變局中，努力探索理財差異化、特色化發展道路，拓展

123、理財高質量發展新動能！六、招銀理財（董事長 陳一松）2022 年是銀行理財極富成長性的一年。銀行理財全面步入“凈值化”時代，駛向提質增效的快車道。在黨和國家政策引領下，銀行理財發揮“普惠”基因優勢，將自身發展融入服務經濟社會發展的大局。應民生之所需，不斷豐富理財產品貨架，積極開展養老理財等試點業務，創新開展投資者陪伴、消費者權益保護工作，讓財富管理“飛入尋常百姓家”。盡理財之能事，持續引導理財資金流向實體經濟，特寄 語 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/53 別是支持符合經濟轉型升級的新動能、專精特新及綠色經濟等新興產業，積極參與公募REITs 等國家重點金融工程，多途徑支持實體經濟發

124、展。銀行理財也在轉型和發展中砥礪前行。銀行理財剛剛完成產品凈值化轉型，就經歷了疫情、市場、國內外經濟形勢等多重因素疊加的洗禮。艱難困苦，玉汝于成。過往的磨礪無疑拓寬了銀行理財的能力半徑，增強了繼續向上的底氣信念。站在新的起點，招銀理財堅信中國經濟穩中向好，堅信銀行理財大有可為，并始終堅持金融的政治性、人民性，不斷譜寫理財新篇章。七、興銀理財（董事長 景嵩）2022 年，資管新規全面落地施行。各類資管機構同臺競技，銀行理財回歸“受人之托、代客理財”本源，迎來真凈值時代。這一年，銀行理財行業貫徹落實全面建成社會主義現代化強國的戰略部署，監管體系日臻完善，投資結構持續優化，投研能力不斷升級，銷售網絡

125、全面拓展，數字化轉型加速推進，服務實體成效愈發凸顯。2023 年，理財行業轉型重構任重道遠。興銀理財將胸懷“國之大者”，堅持人民至上，把握以中國式現代化推進中華民族偉大復興的使命任務，不改促進共同富裕的初心，不變防范系統性風險的底線，牢記服務實體經濟的使命，堅定不移走中國特色金融發展之路。云程發軔，萬里可期。祝愿中國銀行業理財市場年度報告繼續洞悉市場、匯智聚謀，打造行業交流平臺，擘畫理財發展藍圖，促進市場規范發展！祝愿銀行理財行業乘勢而上、守正創新，完整、準確、全面貫徹新發展理念，錨定服務實體經濟主線，譜寫高質量發展新篇！寄 語 54 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）八、光大理財（董事

126、長 任鋒）黨的二十大報告提出，要增進民生福祉，提高人民生活品質，多渠道增加城鄉居民財產性收入，扎實推進共同富裕。作為資產管理行業的新生力量和主力軍，銀行理財要勇于擔當，努力實現人民財富的保值增值，全力助力高質量發展。第一，勤勉盡責，服務人民美好生活。光大理財將繼續堅持為投資者創造可持續的價值回報，構建符合投資者預期的產品與服務體系，提升投研能力，落實保護投資者利益的主體責任，做實投資者教育與陪伴，誠實守信、專業致遠。第二，金融報國，助力實體經濟高質量發展。光大理財將持續增強金融報國情懷，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，更加主動地發揮資管機構的專業力量，服務國家戰略。從 20

127、04 年中國光大銀行發行國內第一只人民幣理財產品至今，銀行理財已走過 18年的歷程。立足新發展階段，光大理財將繼續旗幟鮮明地堅持黨對金融工作的集中統一領導，堅定不移走中國特色財富管理之路，為人民管理財富，為實體經濟創造價值。九、信銀理財（總裁 谷凌云）黨的二十大勝利召開，標志著我國邁上全面建設社會主義現代化國家新征程。我國經濟進入高質量發展新階段，也孕育了從產業到行業的新變革、新機遇。信銀理財始終秉持“為客戶謀價值，為中信謀協同，為社會謀福祉，為員工謀發展”的企業初心，牢記“服務實體經濟，助力共同富?！钡钠髽I使命，堅持“有擔當、有溫度、有價值、有特色”的“四有”企業愿景，全面開啟銀行理財高質量

128、發展新征程，未寄 語 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/55 來發展堅持五個聚焦：聚焦創新發展，做“數字金融”的引領者，為實體經濟提供更大支持，為客戶創造更加普惠公平、溫暖高效的金融服務。聚焦協調發展，做“區域經濟”的建設者，立足上海國際金融中心，深挖長三角一體化戰略區機遇。聚焦綠色發展，做“綠色雙碳”的開拓者，從成立伊始即積極布局綠色金融賽道。聚焦開放發展，做“開放理財”的先行者，探索成為大資管生態發起人和理財產品綜合供應服務商。聚焦共享發展，做“共同富?！钡闹φ?，以養老產品為重要抓手，投身國家多層次、多支柱養老體系建設，為推動全體人民共同富裕做更大貢獻。十、平安理財（總經理 張東

129、）2022 年對理財行業是意義非凡的一年，資管新規全面施行，開啟了行業規范有序、高質量發展的新篇章，行業業態也發生了顯著變化：一方面，投資者對理財保本、保收益的固有認知被打破，理財進入“真凈值”時代，理財公司也從“拼渠道”轉向“拼內功”；另一方面，居民資產配置結構轉型、個人養老金政策落地、金融市場雙向開放提速，也為行業注入了新的活力和業務場景。2023 年，對理財行業而言，仍將是極大機遇與極大挑戰并存的一年。理財公司應當審時度勢、守正創新，緊跟國家大政方針，立足為實體經濟服務，堅持發揮理財“穩健”的差異化特點，寄 語 56 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）滿足居民金融資產穩健增值的需求

130、，助力共同富裕這一美好愿景的實現。作為行業生力軍，平安理財將精準把握自身定位，堅定不移地貫徹兩個“堅持”：堅持專業驅動，用專業為客戶創造價值，守護好老百姓的錢袋子，以更豐富的融資渠道服務實體經濟發展；堅持長期經營主義，不追求短期規模、收益的增長，以提供最穩健的理財產品為目標，實現高質量、可持續發展。十一、華夏理財（總裁 苑志宏）踔厲奮發正當時，勇毅前行向未來。在監管機構、理財登記中心的悉心指導下，華夏理財將堅守“絕對收益”路線、以“市場化”理念打造優質理財工廠、用真心做好投資者陪伴，與各位同仁一起，努力創造中國理財市場更加燦爛的明天。十二、廣銀理財（董事長 王兵）作為國壽集團、廣發銀行的資產管

131、理業務平臺，依托股東支持，廣銀理財成為距離客戶資金更近、更了解客戶需求的資管機構。上述資源稟賦助力公司在市場化運作的基礎上，充分發揮股東優勢，把協同發展貫穿廣銀理財發展全過程，在資產獲取、銷售推介、風險控制、“投融資+”、客戶服務等多領域與同業機構深化合作，為客戶提供綜合金融解寄 語 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/57 決方案。未來，廣銀理財將深入學習貫徹黨的二十大精神，多措并舉加大金融供給，以身作則用金融資源更好地支持經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，繼續傳承中國人壽集團和廣發銀行一以貫之的創新精神，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，為助力實體經濟發展、普惠讓利廣大群眾作出更多

132、貢獻。十三、浦銀理財（總經理 曹江濤）2022 年是銀行理財全面凈值化的元年，浦銀理財全面落實各項規定，不斷提升經營能力，回歸資管本源，服務實體經濟，各項業務取得了較好的成效。展望未來，居民財富爆發式增長推動日益增長的財富管理業務需求仍是大勢所趨。作為資產管理行業最重要的參與方之一，浦銀理財將認真學習貫徹黨的二十大精神，堅持金融工作的政治性、人民性，精準聚焦重點領域和薄弱環節，持續深化金融供給側結構性改革。抓住時代機遇，勇于面對挑戰，適應日益激烈的行業競爭，努力加強資產獲取能力，進而在多變的市場中獲得相對穩定的投資收益，用更加豐富的產品體系滿足客戶多元化資產配置需求。我相信，中國理財行業在新時

133、代中將會繼續迸發出蓬勃的生命力，在波瀾壯闊的大資管發展大潮中穩健前行，為社會創造更多財富增值，為實體經濟發展提供更多金融資源。寄 語 58 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）十四、寧銀理財（董事長 楊麗）受人之托、代人理財，資管行業承載著投資者們沉甸甸的信任與期望。寧銀理財秉持專業投研驅動、合規風控為本、科技創新為翼的理念，始終堅持客戶利益至上，悉心管理每一位理財客戶的家庭財富，以專業為投資者創造價值！十五、杭銀理財（董事長 毛夏紅）過去一年，杭銀理財在監管部門悉心指導和理財登記中心專業支持下，通過中央數據交換平臺實現了理財機構間安全、高效、低成本的系統對接和數據交換，積極落實監管要求，

134、有效提升理財市場拓展效率，充分保護投資者權益，為理財業務發展注入動力。杭銀理財自開業以來，在投研、產品、銷售、風控、金融科技等方面進行系統性能力建設，全面提升大類資產配置能力，搭建投研生態圈，以客戶和市場為導向，搭建“六合”產品體系，豐富理財產品線。依法合規地開展經營活動，不斷完善公司治理與管理機制，優化運營體系與業務質量，保護投資者合法權益，為客戶提供優質服務，為員工創建良好職業通道，為股東創造優良回報，為社會貢獻有用價值。未來，杭銀理財將以“居善行遠”的精神內核，致力于“成為百姓信賴的財富管理專家”，堅持客戶為本，深度融入中國經濟新發展格局，聚焦投研、勤修內功，服務實體、行穩致遠。寄 語

135、中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/59 十六、南銀理財（董事長 師波）躬履艱難，其節乃見。2022 年是銀行理財里程碑的一年，更是極不尋常的一年，面對快速變化的內外部環境和 11 月以來的市場負反饋影響，銀行理財積極應對市場波動、妥善處理流動性問題，整體保持了穩健發展態勢。常懷遠慮，居安思危。理財市場正面臨產品凈值波動加劇、負債端不穩定性增強、投資者教育任重道遠等諸多挑戰，這些都是理財公司在加速改革轉型、實現更高質量發展過程中，亟待解決的課題。展望2023 年，債券和理財規模高波動不可避免，我們認為理財公司需持續練好內功、夯實發展根基：第一，適時創設發行產品，減少凈值波動，提供穩定的收

136、益回報，做投資者放心的理財產品。第二，不斷拓展自身能力圈，穩步構建全天候大類資產配置能力。第三，持續強化投資者教育，做好投資者適當性管理，逐步形成多元化、廣覆蓋的理財客群。前路雖遠，行則將至。站在新的歷史起點，我們堅信銀行理財空間廣闊、前景光明。南銀理財將繼續奮楫爭先、砥礪前行，以更專業的服務支持實體經濟發展，以更優質的產品回饋廣大投資者，不負金融企業使命擔當，不負客戶每一分托付！十七、上銀理財（董事、總經理 陳剛）理財市場年報自 2014 年發布以來，歷經近十年歷程，作為理財市場的重磅報告，承載著業內信息交流的重要使命，是同業交流的重要載體和平臺。今年，上銀理財非常榮幸收到來自理財市場年報的

137、邀請，共同為 2022 年中國理財市場進行全面總結，描繪宏偉藍圖。2022 年是中國資管市場意義非凡的一年，是資管新規過渡期結束、資管市場寄 語 60 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）正式全面邁入凈值化時代的元年。資管行業蝶變升級，銀行理財踐行其中，更覺大河奔涌、長風浩蕩，在資管新規指導下革故鼎新，打破剛性兌付、規范運營管理、實現凈值化轉型，逐步回歸“受人之托、代客理財”的行業本源，取得了里程碑式的成就，規模不斷壯大、產品逐步豐富、制度建設趨于完善，開啟了行業規范有序、長期穩健高質量發展的新篇章。正是在資管新規推動銀行理財規范化運營的背景下，上銀理財借助銀行理財向現代化資產管理公司轉型

138、的東風，于 2022 年 3 月正式開業。面向未來，銀行理財機遇空前、重任在肩，上銀理財將堅守初心使命、恪守信義義務，把握政治性與人民性，緊扣服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革任務，堅定落實國家重大戰略，堅持價值投資的投研理念，以規范化、專業化、市場化為導向，行穩致遠，努力建成具有較強市場競爭力的銀行資管機構，滿足人民群眾共同富裕的美好愿景。十八、青銀理財（總裁 王茜）作為資管行業的管理人，對投資人負責是我們的第一責任，追求絕對收益是我們的重要理念，做好資產大類配置是我們的能力舒適圈。市場波瀾起伏，理財產品凈值波動成為常態，做好投資者教育，讓理財市場的投資者對產品凈值波動從了解到接受、從

139、接受到習慣，提升客戶對理財產品的認知，促進理財市場的健康發展。寄 語 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/61 十九、匯華理財（董事長 劉慧軍）2022 年的資管市場可謂是挑戰和機遇共存。一方面新冠疫情持續流行、俄烏沖突升級、主要國家貨幣政策收緊和全球通脹大幅攀升、通脹壓力進一步加劇。另一方面，投資者對銀行理財的“剛兌”預期尚未完全打破，投教工作仍需繼續深化。如何應對凈值化產品的波動，在增厚收益的同時管理好產品的下行風險，同樣是當下行業面臨的較大挑戰。然而，對于理財行業而言，2022 年又是一個充滿機遇的時代。銀行理財監管規范化進程加速，銀行理財市場發展空間巨大，養老理財迎來了難得的發展

140、良機，金融科技也將進一步推進銀行理財數字化轉型。我們認為，這些都是銀行理財業發展所面臨的機遇。在此背景下，匯華理財堅持戰略定力，打造差異化市場競爭力，努力探索一條適合中外合資理財公司的高質量發展道路。匯華理財愿與其他同行一起，為行業注入更多信心與力量，為實現全體人民共同富裕的現代化做出自己的貢獻。二十、施羅德交銀理財（董事長 陳朝燈）中國不斷擴大開放，激活了中國發展的澎湃春潮，也令中國理財行業揚起了歷史性的呼聲。我們恰逢盛世，躬身入局。面對日益復雜的市場，施羅德交銀理財認為，我們管理的不只是錢，而是許多家庭與個人生活的穩定和幸福。為了做到這一點，施羅德交銀理財確信，投資上最重要的，莫過于擁寄

141、語 62 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）有穩健的收益、具成長性的報酬，以及能幫助社會、尊重環境，這也是我們在投資上致力的方向。二十一、高盛工銀理財（首席執行官 王旭陽）得益于經濟的蓬勃發展，過去數十年，中國家庭財富積累得到了快速提升。高盛全球投資研究部預測，中國家庭可投資的資產規模將在 2030 年達到約 450 萬億元，其中約 60%將投資于證券、公募基金、銀行理財產品等非存款類的產品之中。投資者對更加專業化、差異化、國際化理財服務的需求，以及中國資本市場加速對外開放的歷史性機遇，促成了高盛與工商銀行的強強聯手，高盛工銀理財應運而生。在股東雙方共同的支持下，2022 年成為高盛工銀

142、理財的開局之年。站在全新起點，我們的發展目標明確、戰略思路清晰，并將以此為指引，夯實經營基礎；以客戶需求為中心，致力產品創新。我們堅持以豐富多元的產品體系、專業穩健的投研能力，回報投資者給予的每一分信任，為客戶提供更卓越的理財體驗。聲 明 中國銀行業理財市場年度報告（2022年）/63 聲 明 為全面反映 2022 年中國銀行業理財市場情況，銀行業理財登記托管中心組織編寫了中國銀行業理財市場年度報告（2022 年），對 2022 年銀行業理財市場情況進行了統計分析，并以專題形式對理財市場監管政策、理財公司和市場服務機構發展等情況進行了梳理總結。本報告發布的內容在任何情形下均不構成對本報告受眾的任何投資或其他建議。未經銀行業理財登記托管中心許可，任何機構或個人不得以任何形式轉發、翻版、復制、發布或公開使用本報告的部分或全部內容，亦不得授權任何其他機構、個人或其運營的媒體平臺接收、翻版、復制或使用本報告的部分或全部內容。特此聲明。中國銀行業理財市場年度報告（2022年）北京市西城區復興門內大街99號9層（100031）86-10-88170567中國理財網：2023年2月中國理財網