重慶農村商業銀行2022年年度報告（298頁）.pdf

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1、股票代碼:601077.SH|03618.HK 地址：中國重慶市江北區金沙門路36號郵編：2022 年度報告重要提示12022 年年度報告一、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。二、本行于2023年3月30日召開了第五屆董事會第二十六次會議，審議通過了本行2022年年度報告及摘要。會議應出席董事11名，實際出席11名，其中1名董事委托其他董事代為表決。本行部分監事及高級管理人員列席了本次會議。三、本行按照中國會計準則編制的2022年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審

2、計，按照國際財務報告準則編制的2022年度財務報告已經畢馬威會計師事務所審計，審計師均出具無保留意見的審計報告。四、本行董事長兼行長謝文輝、主管會計工作的副行長及會計機構負責人高嵩保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。五、本行董事會建議派發2022年度普通股股息每10股2.714元人民幣（含稅），該股息分配方案將提請2022年年度股東大會審議。本次分配不實施資本公積金轉增股本。六、本報告中可能包含對本行未來計劃等前瞻性陳述，相關陳述是本行基于現狀和預測而作出，與日后事件或本行日后財務、業務或其他表現有關。本行對于可能涉及的未來計劃不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持

3、足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。七、本行不存在被控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況。不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。八、本行不存在需要提示投資者特別關注的重大風險，本行在經營中面臨的主要風險以及本行采取的措施等具體內容詳見本報告第三章中風險管理部分。2重慶農村商業銀行股份有限公司目錄重要提示1釋義3董事長致辭4第一章 公司簡介7第二章 財務摘要18第三章 管理層討論與分析21一、總體經營情況分析21二、財務回顧22三、主營業務討論與分析49四、經營中關注的重點問題57五、風險管理59六、資本管理69七、展望73第四章 公司治理報告74第五章 環境與社會責

4、任103第六章 重要事項106第七章 股份變動及股東情況110第八章 董事會報告書117第九章 監事會報告書126第十章 審計報告129第十一章 財務報表及附注138第十二章 財務報表補充資料290第十三章 組織架構圖292第十四章 分支機構及附屬公司293備查文件目錄1.載有本行董事長兼行長、主管會計工作的副行長及會計機構負責人簽名并蓋章的財務報表；2.載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件；3.報告期內公開披露過的所有公司文件的正本及公告的原稿；4.在香港聯交所披露的年度報告。釋義32022 年年度報告重慶農商行、本行、全行、本銀行指重慶農村商業銀行股份有限公司本集團指重

5、慶農村商業銀行股份有限公司及所屬子公司央行、人行指中國人民銀行中國銀保監會、銀保監會指中國銀行保險監督管理委員會中國銀行業監督管理機構指中國銀行保險監督管理委員會及其派出機構重慶銀保監局指中國銀行保險監督管理委員會重慶監管局中國證監會指中國證券監督管理委員會香港聯交所、聯交所指香港聯合交易所有限公司香港上市規則指經不時修訂的香港聯合交易所有限公司證券上市規則上交所指上海證券交易所農商行指“農村商業銀行”的簡稱三農指“農業、農村和農民”的簡稱村鎮銀行指經中國銀行業監督管理機構批準，于農村地區注冊成立的為當地農戶或企業提供服務的銀行機構渝農商理財、理財子公司指渝農商理財有限責任公司渝農商金融租賃、

6、金租公司指渝農商金融租賃有限責任公司主城指重慶市9個中心城區：渝中區、大渡口區、江北區、沙坪壩區、九龍坡區、南岸區、北碚區、渝北區、巴南區縣域指重慶市除9個中心城區以外的地區，還包括本行控股的12家村鎮銀行和本行設立在外省的曲靖分行元指人民幣元報告期指2022年1月1日至2022年12月31日止十二個月期間董事長致辭4重慶農村商業銀行股份有限公司各位股東：2022年是波折與希望交織、挑戰和機遇并存的一年，雖然我國經濟發展遇到多重超預期因素沖擊，重慶極端高溫干旱、突發山火肆虐等帶來了一定挑戰，但我們也深刻感受到了日漸活力多元的市場環境、不斷深入聚焦的金融改革、更多大有可為的發展機遇。伴隨經濟的發

7、展、客戶的成長，我們交出了一份穩健的成績單，2022年，本集團資產規模突破1.35萬億元，存款余額8,249億元、貸款余額6,327億元，實現營業收入290億元、凈利潤105億元，不良率1.22%，撥備覆蓋率357.74%，核心一級資本充足率13.10%。位列英國 銀行家 雜志“2022年全球銀行1000強”榜單第113位，較上年上升6位。多年以來，“三化”戰略為我們確定了目標市場和改革抓手，“三行”戰略為我們轉換了競爭策略和發展動能，“一體四驅”為我們明確了走好新萬億之路的經營布局和長遠規劃。在經營企業的過程中，我們一直在思考，如何帶領企業跨越“第一曲線”，找到支撐新階段發展的“第二增長曲線

8、”，然后穿越生命周期、不斷創新突破。一次次戰略的演變和推進，也正是圍繞這一思考，不斷地研究市場、分析決策，全面、及時、準確找到自身特色所在、差異所在、競爭力所在，才能推動業務布局不斷精進、管理模式不斷優化、科技動力不斷提升、人才資源不斷強化，更好走穩走實新萬億之路。關于戰略定力，我們堅信“生于慮，成于務”。我們不論在任何一個戰略階段，都有一脈相承的主線，那就是把客戶需求放在最重要的地位，這不僅是對自身發展深思熟慮的結果，也是我們多年來堅定執行戰略，在激烈市場競爭中愈戰愈強、愈發自信的經驗總結。2022年，我們持續打造BBC生態圈，將銀行變成平臺，構建客戶增值權益體系，與客戶、商戶（農戶）共同打

9、造金融、生活一體化生態圈，合作伙伴不斷增多，有效商戶數增幅44%、交易金額增幅 246%，模式優勢逐漸呈現。我們圍繞客戶日趨多元的金融需求，加強條線聯動、業務協同，提供更加綜合化、特色化的金融服務方案，客戶基礎持續鞏固，全行客戶數達2,800萬、占全市人口的近90%。我們加快數字化轉型步伐，在鞏固線下觸達優勢的同時，不斷提升線上產品競爭力，手機銀行客戶數突破1,352萬戶，自研10余款線上產品，線上貸款余額突破1,200億元。對于市場定位，我們深知“不行不至，不為不成”。一直以來，“三農”和小微市場雖然體量龐大，但要真正做好需要人力、科技和時間的大量投入。作為農村金融機構，我們既把支農支小作為

10、應盡之責，又建立起了先天優勢，從農信社時期開始，在這條困難但光明的道路上一走就是71年，不僅實現了可持續發展，更是打造出在激烈市場競爭中行穩致遠的“護城河”。對照全面實施鄉村振興戰略目標，我們還有很長的路要走，仍有大量做深做透、做精做細的空間，這也將是未來我們不至不休、不成不止的動力。2022年，我們不斷創新支農支小服務模式，通過豐富專營機構體系，圍繞江津花椒、涪陵榨菜等地方農業，打造特色服務機構60余家、普惠金融基地1,067個。上線鄉村振興金融服務管理平臺，在超過30個區縣開展信用鄉鎮創建，推進脫貧人口小額信貸線上化辦理，全年發放額居重慶市首位。不斷完善小微企業服務體系，設立17家小微企業

11、專營支行和73個金融服務港灣。上線企業版“稅快貸”“云簽約”，優化“自助支用”“自助續貸”等服務功能，線上支用、續貸替代率分別超 90%、95%。截至2022年末，普惠型小微企業貸款余額1,130億元、較上年末增加169億元，增速17.54%。董事長致辭52022 年年度報告履行社會責任，我們謹記“落實思樹，飲流懷源”?！叭魏纹髽I存在于社會之中，都是社會的企業?！蔽覀兩钪陨淼陌l展深度依托于國家的穩定、社會的進步。正是新時代賦予了新機遇，肩負新使命更應展現新作為，身為金融服務者，我們爭做緣木思本的金融建設者、爭當飲水思源的普惠踐行者，圍繞著金融工作的政治性和人民性，不斷在助推經濟發展、維護社會

12、穩定中發揮更大作用。2022年，我們堅決落實國家重大戰略部署，助力成渝地區雙城經濟圈建設，向成渝地區重點項目及四川相關企業授信超過1,040億元。持續發揮“赤道銀行”綠色金融示范效應，率先落地本市碳排放配額質押融資等綠色金融產品，綠色貸款余額超487億元、連續三年增速超過30%，積極助力“碳達峰、碳中和”。我們服務實體經濟發展，普惠型小微貸款戶數和余額市場份額保持重慶市第一，服務全市30%以上的“專精特新”企業，制造業貸款余額位居重慶市第一。圍繞“新重慶”建設，加大新市民住房、消費等金融服務力度，從金融服務出發提升人民群眾的獲得感、幸福感。推進轉型變革，我們堅持“茍日新，日日新”。改革、創新、

13、轉型是永不過時的課題，我們主動擁抱未來、布局金融科技。特別是歷經5年金融創新工作的積淀，我們親身體會到了數字化轉型帶來的效率提升、經營變革，也深知唯有繼續釋放金融科技和數據要素價值，推動業務模式、管理流程、組織架構“三個變革”，全面實施數字化對我們的基因改造，實現每個人思維模式和工作方式上的改變，才能真正重構全行發展潛力。2022年，我們加快融合科技與業務，通過數字化授信、線上支用、貸后智能管理等有效提升業務效率，全行日均智能決策85萬筆、同比增長1.2倍，上線機器人流程自動化場景34個、處理效率平均提升12倍。推出AI融合的仿真數字員工“小渝”，應用RPA自動化流程40余個，傳統勞動密集型業

14、務不斷由數字勞動力替代。技術對業務的支撐能力不斷提高，企業網銀4.0、手機銀行7.0及助農鄉村版成功發布，電子交易替代率達97%?？萍枷到y建設加快優化升級，業務中臺、管理中臺、智能中臺系列項目逐步實施，運營效率持續提升。圍繞價值創造，我們篤信“萬物并育，長路并行”。企業與客戶、股東、員工和社會是價值共生、未來共創的一個整體，我們把“服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會”寫入企業文化、植入管理基因。圍繞“以客戶為中心”的理念，借助貼近客戶的網點、人員優勢，不斷提升線上線下服務體驗，創新推出方言銀行、視頻銀行、空中銀行，實現90%以上柜面交易的線上化選擇，人臉智能識別技術運用覆蓋100%的網點。

15、堅持“為股東創造價值”的導向，以開放包容的心態歡迎價值投資者，與廣大股東共享發展紅利，近兩年分紅率保持在30%以上，位居上市銀行前列。我們擬向股東大會提交2022年度利潤分配方案，建議普通股現金股息每10股派發2.714元（含稅）、合計人民幣30.82億元。相信“成就員工是企業最寶貴的財富”，力爭打造更加優質的人才發展平臺，本科以上員工占比76%，金融科技人才占比提升至3.5%。胸懷“根植地方、服務大眾”的信念，與全市人民共同進退，傾力支持實體經濟渡過難關，通過延期還本付息、無還本續貸等支持困難市場主體，全行員工通過參加志愿者行動、24小時現場值守、支援政務熱線等方式，與家鄉一起共克時艱。20

16、23年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，我們也將迎來改制建行十五周年，15年來通過不斷改革創新、轉型發展，歷經資產萬億、兩地上市、“走出去”發展等重要時刻，在不同時期確定了“三化”“三行”“一體四驅”發展戰略和體系，逐步探索出了符合重慶農商行特色的前進道路。未來，我們將保持戰略定力，在“零售立行、科技興行、人才強行”戰略和“一體四驅”發展體系引領下，筑牢農商行高質量發展的基石，提升發展核心動能。董事長致辭6重慶農村商業銀行股份有限公司堅定站位，支持重大戰略落地。深入對接成渝地區雙城經濟圈、長江經濟帶、西部金融中心、西部陸海新通道等重大政策機遇，積極布局大基建類項目，切實服務好民生、綠色發

17、展、新能源等重點客戶，加強內部聯動營銷、外部同業合作，拓寬業務范圍，提升綜合收益。堅守初心，強化“大零售”主體。緊密對接居民消費和市場主體需求，加快“BBC”生態圈建設。深挖客戶“一體化”價值，提升客戶貢獻；發揮渠道“網格化”優勢，提高營銷效率；推進資源“市場化”配置，激發員工潛能。通過提高客戶黏性，深挖客戶潛力，持續提升“大零售”業務貢獻。守正創新，擁抱“數字化變革”。抓住國家大力推動“數字化”轉型契機，主動擁抱變革。加快業務、數據和管理“三個中臺”建設，全力推動產品數字化，貸前、貸中、貸后全流程線上化，營銷、風控、定價智能化。通過科技賦能，增強精準化獲客和營銷能力，提升客戶體驗。堅持底線，

18、增強風險防控能力。提升把握經濟周期和市場變化的敏銳度，既要抓住經濟向好的機遇，也要高度關注面臨的風險壓力。完善全面風險管理機制，提高風險防范的前瞻性和準確性。強化重點領域風險預防和處置化解，持續優化不良資產管理機制，全力穩定資產質量。春山可望，未來可期。隨著全國經濟復蘇步入正軌，我們對未來充滿著期待，將繼續攻堅克難、奮發前行，努力為股東、員工和社會創造更大價值，為助力我國建設成為社會主義現代化強國作出更大貢獻。謝文輝董事長2023年3月30日公司簡介7?年年度報告一、基本情況法定中文名稱及簡稱重慶農村商業銀行股份有限公司（簡稱“重慶農村商業銀行”)法定英文名稱及簡稱Chongqing Rura

19、l Commercial Bank Co.,Ltd.（簡稱“Chongqing Rural Commercial Bank”）法定代表人謝文輝授權代表謝文輝張培宗董事會秘書張培宗證券事務代表謝小舟投資者聯系方式聯系地址：重慶市江北區金沙門路36號聯系電話：(86)23-61110637傳真：(86)23-61110844電子信箱：公司秘書梁志杰公司注冊及辦公地址、郵政編碼重慶市江北區金沙門路36號，400023公司注冊地址的歷史變更情況本行于2008年6月27日成立時注冊地址為：重慶市江北區洋河東路10號，于2017年4月1日變更為現注冊地址香港主要營業地址香港銅鑼灣勿地臣街1號時代廣場二座3

20、1樓公司網址電子信箱指定信息披露媒體名稱中國證券報上海證券報證券時報證券日報刊年度報告的中國證監會指定網站的網址 上海證券交易所網站()刊年度報告的香港交易所網址香港聯交所“披露易”網站(www.hkexnews.hk)年度報告備置地點本行董事會辦公室A股股票上市交易所上海證券交易所股票簡稱：渝農商行股票代碼：601077公司簡介8重慶農村商業銀行股份有限公司H股股票上市交易所香港聯合交易所有限公司股票簡稱：重慶農村商業銀行股票代碼：3618A股證券登記處中國證券登記結算有限責任公司上海分公司地址：上海市浦東新區楊高南路188號H股證券登記處香港中央證券登記有限公司地址：香港灣仔皇后大道東18

21、3號合和中心17樓1712-1716號鋪首次注冊登記日期、登記機構2008年6月27日中國重慶市市場監督管理局企業法人營業執照統一社會信用代碼91500000676129728J金融許可證機構編碼本行經中國銀行業監督管理機構批準持有B0335H250000001號金融許可證審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）地址：中國北京東長安街1號東方廣場畢馬威大樓8層簽字注冊會計師：石海云、薛晨俊畢馬威會計師事務所地址：香港中環遮打道十號太子大廈八樓簽字會計師：陳少東中國內地法律顧問上海中聯（重慶）律師事務所 重慶市渝中區華盛路7號企業天地7號樓10-12層中國香港法律顧問高偉紳律師行 香港中環康

22、樂廣場1號怡和大廈27樓公司簡介92022 年年度報告二、業務概要本行于2008年成立，2010年在香港聯交所主板上市，2019年在上海證券交易所主板上市，主要業務包括零售金融業務、普惠金融業務、公司金融業務、金融市場業務。其中，零售金融業務主要包括個人貸款以及存款業務、銀行卡業務及中間業務等。普惠金融業務主要為小微企業、農戶以及農民專業合作社等新型農業經營主體提供金融服務。公司金融業務主要為企事業單位、政府機構及金融機構提供廣泛的金融產品和服務，主要包括對公貸款業務、貿易融資貸款、票據業務、擔保業務等。金融市場業務主要包括資金營運、投資銀行和資產托管業務。同時，本行現有1家非銀全資子公司、1

23、家非銀控股子公司，分別從事理財業務、金融租賃業務。三、發展戰略及核心競爭力（一）本行發展戰略本行以“努力打造成為全國領先的區域性銀行”為戰略目標，深入推進“零售立行、科技興行、人才強行”戰略，著力構建“一體四驅”發展體系，把握宏觀大勢、順應行業趨勢、結合自身優勢，以“大零售”業務為核心競爭力的主體，公司金融業務、金融市場業務、金融科技、人才隊伍作為全行發展相互貫通、目標統一的“四大驅動力”，公司金融業務、金融市場業務與“大零售”協同聯動、互融互促，科技賦能全行數字化轉型，專業化人才隊伍支撐戰略和業務落地，共同推動本行高質量、內涵式發展，持續提升金融服務實體經濟能力，在落實國家重大戰略中貢獻金融

24、力量。公司簡介10重慶農村商業銀行股份有限公司1.“大零售”主體立足“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，堅持以客戶為中心，構建特色鮮明、優勢突出、市場領先的“大零售”業務生態，樹立特色突出、深入人心的“渝快生活”零售品牌形象，力爭打造“中西部最佳客戶體驗零售銀行”，筑牢高質量發展堅實基礎?！叭D”新零售思維從“產品營銷”向“客戶管家”轉變。聚焦客戶管理，由單純提供金融產品和服務的“產品營銷”向全信息、全渠道、全業務、全產品的“客戶管家”轉變，借助系統工具，確保小微、個人、信用卡等不同條線客戶都“有人管”，不同客戶分類別、分層級能“有效管”，真正做到“以客戶為中心”。從“B2C”

25、向“BBC”轉變。由傳統的“銀行客戶”(bank to customer)向“銀行商戶客戶”(bank-business-customer)轉變。打造BBC生態圈，將銀行變成平臺，構建客戶增值權益體系，與客戶、商戶（農戶）共同打造金融、生活一體化生態圈。從“傳統廳堂服務”向“OMO融合”轉變。立足網點場景化、產品數字化，以網點智能機具、員工工作APP等為重要載體，提升線下網點智能化水平，構建生態圈線下服務觸點，實現網點從交易型網點向服務營銷型網點轉型。打通線上線下渠道信息交互通道，推動線上線下多渠道獲客、服務協同融合?！拔逍摹毙铝闶鄄呗杂眯姆湛h域，樹立鄉村振興示范。把握鄉村振興戰略發展政策機

26、遇，發揮1,450家縣域網點渠道優勢，依托農村信用體系建設平臺、鄉村服務管理平臺，豐富數字化產品和服務，充分挖掘農村地區個人和農業產業金融需求潛力。盡心服務用戶，構建BBC金融生態圈。圍繞“吃住行、游購娛、醫學養”場景，打造金融、生活一體化生態圈。以“商戶碼+系統”服務商戶產品與商戶深度捆綁，以農業產業鏈服務與農戶深度合作，切入生態圈建設，打造場景式營銷。專心服務高凈客戶，做強財富管理。打造專業化財富管理中心，打造專業化客戶經理團隊，打造專業化財私產品體系，打造專業化客戶權益體系。公司簡介11?年年度報告貼心服務全客戶，重構客戶經營體系。以客戶為中心重構客戶管理體系，實現全量客戶有機構管、有人

27、管、有效管，注重客戶體驗，提升客戶黏性。以“七化七貢獻”客戶全生命周期識別客戶、精準畫像，運用數字化轉型賦能業務營銷，真正實現批量化獲客、場景化活客、特色化優客。潛心科技賦能，數字化產品、流程和管理。豐富手機銀行APP和微銀行功能，優化“存貸匯繳查”基礎金融服務，加速產品線上化，打造“渝快”系列線上產品。建立智慧網點大腦，打造客戶經理數字化工作流程、客戶數字化業務體驗。賦能管理，構建自動化、智能化授信與風險管理。2.“四大驅動力”(1)公司金融業務穩規模、優結構、促轉型，以推動資產結構、客戶結構、收入結構優化為重點，加快場景轉型、渠道轉型、結算轉型的步伐，提升貸、債、投、租、匯聯動能力。提升業

28、務協同力，加強與“大零售”業務聯動，打造賬戶、企業網銀、卡、現金管理平臺的全渠道服務。提升數字化管理，構建對公業務的大數據平臺，實現客戶洞察，將綜合服務植入客戶商業生態。優化綠色金融服務模式，推動發展綠色金融與服務地方經濟建設、服務社會民生深度融合。積極融入國家重大戰略，加大實體經濟支持力度，不斷培育新的業務增長點，推動區域經濟高質量發展。(2)金融市場業務穩收益、強交易、拓市場，努力成為資金業務領域的投資專家、資產的運營管家、資本的運作行家。業務協同化、一體化發展，持續優化營銷體系建設，豐富同業產品和服務，提升同業合作的廣度和深度。以提升投研能力、交易能力為重點，穩步向交易化、輕型化、專業化

29、發展，提升交易貢獻度?？茖W研判市場形勢，持續優化客戶結構，加強投行業務內外聯動，提升綜合金融服務能力。提升資產配置和產品管理能力，以產品專業化、服務創新化服務客群，打造領先的創富、創新、創造平臺。公司簡介12重慶農村商業銀行股份有限公司(3)金融科技以數字化轉型作為發展潛力和競爭力的重要突破口，加速數字化轉型，加大金融科技投入，加快大數據、AI、云計算等新型技術運用，讓金融科技價值充分釋放，增強科技賦能水平和價值創造能力。堅持自主研發，形成具有農商特色和地方特點的“專利池”和“標準庫”。推動“四個提升”提升金融科技賦能水平。加強基礎研究和應用研究，推動科技成果轉化，建立以客戶為中心，貫通各類業

30、務的管理平臺，支撐業務協同發展，賦能貸前、貸中、貸后風險管理，推動全行數字化管理水平提升。提升智慧金融服務水平。持續迭代“智慧銀行”，植入平臺基因，探索開放銀行，通過整合“平臺+場景”“場景+金融”，打造現代金融服務生態圈。提升線上線下融合水平。運用科技手段解決線下瓶頸，加快新一代網點轉型，再造客戶網點旅程，塑造“空中柜臺”。精準化服務客戶、平臺化應用場景、一體化聯動營銷，拓展線上產品優勢，將線上用戶發展為綜合型客戶。提升數據挖掘價值水平。通過大數據等先進技術進行專業處理、深度挖掘，把全行數據存量變為業務流量，推出個性化、差異化、定制化的專屬服務，實現數據價值“增值”目標。(4)人才隊伍堅持“

31、服務發展、人才優先、整體開發、以用為本”的原則，統籌“智能”與“技能”、“塔尖”與“塔基”、“近悅”與“遠來”的關系，著力推進“營銷鐵軍”建設，開發造就一支綜合素質高、執行能力強、工作作風實的人才隊伍，為推進全行高質量發展提供人才支撐和智力保障。實施“五個計劃”管理人才引領計劃。嚴格新時代好干部標準，選準用好一批善經營、懂管理、適應戰略需要的中層領導人員、基層管理人員隊伍。推進經理層任期制和契約化管理改革，形成市場化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場化退出的管理體系。專業人才開發計劃。堅持“一事一議、一人一策”原則，引進、開發經營管理中急需的高層次關鍵崗位核心人才，努力建成一支結構合理、梯次匹

32、配、業績突出的高技能人才隊伍。公司簡介13?年年度報告實用人才支持計劃。打造雇主品牌，開展“實習生”計劃，開展分區域、分層次、分工種員工招聘。加大雙選、考調、上派、下掛力度，拓寬人才職業發展通道。人才素質提升計劃。健全管培生跟蹤培養、儲備生輪崗培養、上派下掛交流培養機制，構建“引進來+走出去、線上+線下、總行+條線+分支機構”立體培訓體系。人才服務保障計劃。優化組織架構，健全薪酬體系，推進人才資源數字化建設，打造更加優質的人才發展平臺，形成有利于各類優秀人才脫穎而出、充分施展才能的良好氛圍。（二）本行投資價值及核心競爭力堅守本業、導向明確的發展戰略。始終堅持支農支小、服務實體經濟的主責主業，順

33、應雙循環新格局發展趨勢，深入服務鄉村振興發展，確立“零售立行、科技興行、人才強行”戰略方向、“一體四驅”發展體系，堅持高質量、內涵式增長，致力于將本行打造成為“全國領先的區域性銀行”。求實進取、創新發展的企業文化。本行成立至今始終保持“標桿行文化”的基因，扎根重慶、面向全國，敢為人先，一路披荊斬棘成為西部首家“A+H”股銀行，成為全國領先的農商行。傳承“忠誠擔當、堅韌進取、勤勉敬業、樸實本分”的優良品質，營造出“想干事、能干事、干成事”的創業氛圍?？茖W高效、持續完備的管理體系。本行作為地方法人機構，管理層級少、決策鏈條短，在適應市場變化創新求變的發展中起著關鍵性作用。持續堅持精細化管理，將其融

34、入企業文化，建立起風險管理、運營管理、科技管理、人力資源管理、財務管理體系及能力，并以先進企業為標桿持續推進重要管理領域管理提升，實現向管理要效益。數字化、智能化的科技賦能。堅持科技驅動，專設金融科技中心，實現業務、數據、科技、渠道全閉合，全面打造數字農商行。堅持自主創新，占領科技制高點，打造“三高”式云服務，推動數據治理“三部曲”，搭建智能化運營“三模塊”，共同支撐智能風控、精準營銷、高效運營、線上線下融合、精細管理、優質體驗、合作生態為一體的七大數字化業務能力。優勢顯著、蘊藏潛力的零售金融。借助遍布城鄉的網點、團隊優勢、領先的客群三大傳統優勢，加上新技術、新渠道、新系統三大現代優勢，以客戶

35、為中心，實施零售金融“五心”策略，打造一個生態平臺、一個金融生活圈、一個核心品牌，深度挖掘客群潛能，推動零售金融持續釋放潛力，成為全行業務發展主體。公司簡介14重慶農村商業銀行股份有限公司綠色發展、深耕細作的公司金融。聚焦“雙碳”目標，成為中西部首家“赤道銀行”，構建“1+3+22+N”的綠色金融體系架構，發展綠色信貸、綠色金融產品，全面推進綠色金融標桿銀行建設。地處“一帶一路”和長江經濟帶重要聯結點、成渝地區雙城經濟圈核心城市，積極融入國家重大戰略，具有戰略發展優勢和機遇。在數字經濟背景下，以科技創新驅動公司客戶管理標準化，金融服務數字化、綜合化、場景化，打造“專家式”“管家式”服務。一體化

36、、協同化的金融市場業務。以“金融市場綜合運營商”目標為定位，通過集團“一盤棋”協同作戰，以“結算清算+托管”為支撐、“投資+財富管理”為切入點，推動同業、條線、總分三級聯動，持續深挖同業客戶合作潛力點，形成“投資+資金+托管+投行”全鏈條客群服務體系。（三）本行發展戰略實施情況報告期內，本行堅持實施“零售立行、科技興行、人才強行”戰略，借助網點渠道、服務團隊、客戶基礎的核心優勢，通過科技賦能新技術、新渠道、新系統，全面推進數字化轉型發展，培育優秀的專業人才隊伍，打造具有農商行特色的“一體四驅”發展體系。1.堅持戰略定力，“大零售”業務轉型持續推進全力推進“大零售”業務，以客戶畫像為基礎，構建精

37、準營銷服務體系，打造生態圈豐富營銷場景，持續提升普惠金融數字化水平，鞏固傳統優勢，全行零售轉型持續推進。2022年零售業務營業收入、營業利潤、零售貸款占比分別為42.09%、40.34%、44.69%。構建精準營銷服務體系。在本行大量零售客戶的基礎上，運用大數據思維和現代科技手段，推動客戶數據的深層次挖掘、標簽化管理和價值再提升。積極運用金融科技識別客戶，開發客戶標簽201個，建成“主體、行為、貢獻”多維度客戶標簽體系，為實現“為客戶創產品、為產品找客戶”打下良好基礎。2022年，VIP客戶數凈增26.79萬戶，增幅11.05%；VIP客戶金融資產余額凈增803.23億元，增幅15.45%；活

38、躍客戶達到1,709.88萬戶，同比增加0.6萬戶，實現目標客群和客戶貢獻“雙增”。持續深入生態圈建設。推出“渝快生活”系列活動，打造“渝快生活 7遇記”品牌，新增信用卡發卡20.64萬張、客戶17.23萬戶。圍繞“家、車、美”消費場景創設產品，大力發展分期業務，用信余額凈增33.09億元、增幅36.31%。持續完善“BBC”生態圈功能建設，提升商戶綜合貢獻，有效商戶數達到57.96萬戶、增幅44.36%，商戶交易金額突破1,644億元、同比增加1,168億元，商戶AUM余額585.57億元、增長220.14億元；商戶LUM余額392.10億元、增長144.93億元。公司簡介15?年年度報告普

39、惠金融優勢增強。構建普惠金融服務體系，夯實長效服務機制，加快數字化轉型步伐，個人經營性貸款除現場調查環節外，實現全流程線上辦理。2022年，本行小微業務通過線上辦貸金額突破1,000億元，線上支用替代率在90%以上，線上續貸替代率超過95%。截至2022年末，本行普惠型小微企業貸款117.60萬戶、較上年末增加2.36萬戶，貸款余額1,130.38億元、較上年末增加168.67億元，普惠型小微企業貸款戶數、余額市場份額繼續保持重慶市第一。傾力支持鄉村振興。上線鄉村振興金融服務管理平臺，構建重慶市農村信用評價體系，參與重慶地區金融科技賦能鄉村振興示范工程。創設“渝快鄉村貸”“鄉村振興快擔貸”“新

40、市民捷房貸”等特色助農產品，滿足農村市場主體日趨多元化、多層次的金融需求。截至2022年末，本集團涉農貸款余額2,156.25億元，較上年末增長198.51億元。2.科技賦能經營，全行數字化轉型走向“深水區”賦能特色化數字經營。充分發揮感知認知引擎的智能化服務支撐能力，推廣應用“方言銀行”“空中柜面”等特色化服務，不斷拓展全行經營管理場景的數字化和智能化水平。加強與重慶公積金中心的方言銀行能力輸出合作，完成公積金APP智能客服、大堂客服機器人等場景的對接，并參與智博會展出?！翱罩泄衩妗崩塾嬌暇€各類交易超過30支，月最高交易量近5萬筆，單個視頻柜員日處理業務可達120筆，集中運營效率顯著提高；推

41、出AI融合的2D仿真數字員工“小渝”，應用RPA自動化流程40余個，傳統勞動密集型業務不斷由數字勞動力替代。上線鄉村振興金融服務管理平臺，構建重慶市農村信用評價體系，通過定制智能工作手機，滿足現場走訪調查的業務需要。上線網點智能服務平臺，打通排隊機、柜面、PAD、小程序等線上線下渠道，提供從預約、取號、辦理到評價的全客戶旅程服務，助力網點數字化轉型。積極參與數字人民幣試點等工作，科技創新能力不斷提升。賦能數字化產品體系。通過自主創新持續推出和完善票快貼、渝快貸、房快貸、稅快貸、捷房貸等特色自研產品，全面覆蓋信用、抵押、質押、貼現、分期等常規業務種類。截至2022年末，本行線上貸款余額1,232

42、.73億元，較上年末凈增229.7億元，業務規模穩步增長，整體風險保持平穩。在捷房貸方面，不斷優化客戶體驗，新推出線上二手房按揭貸款業務，同時聯合政府相關部門共同探索二手房“帶押過戶”登記、放款的服務新模式，產品余額較上年末新增70.55億元。在渝快鄉村貸方面，新增花椒種植、榨菜種植、煙草種植客群，貸款余額較上年末增長5.13億元，賦能國家鄉村振興戰略的作用逐步顯現。1 普惠型小微企業貸款是指單戶授信總額1,000萬元以下（含）的小型微型企業貸款、個體工商戶及小微企業主經營貸款，不包含票據貼現及轉貼現。公司簡介16重慶農村商業銀行股份有限公司賦能線上業務渠道。上線“手機銀行APP7.0”，打造

43、“云體驗、云網點、云店、云識別、云分享”能力。全新優化APP視覺和交互設計，豐富視覺呈現，提升客戶體驗。打造特色化“云網點”，客戶只需輕觸屏幕，即可輕松體驗“一站式”線上網點服務。推出個性化客戶經理“云店”，運用數字化轉型能力，為客戶經理打造“線上工作室”，實現差異化精準營銷。引入“云識別”風控工具，通過物聯網技術完成客戶實名身份認證，提升手機銀行安全性及便利性。升級“云分享”裂變營銷功能，實現銀行與員工、客戶協同聯動，賦能零售業務發展。賦能營銷運營體系。建設內部流量渠道、互聯網流量渠道和三方合作引流渠道，打造貸款顧問服務模式，提高數字化產品線上獲客能力。搭建數字化運營分析平臺，基本實現獲客、

44、激活、轉化、留存的全流程跟蹤分析和運營支撐。建設二維碼管理中臺，打破產品營銷壁壘，賦能營銷效果評估。上線客戶體驗管理監測平臺，實現客戶旅程及觸點全場景監測，逐步形成客戶體驗的“監測分析舉措驗證”的管理閉環，不斷提升客戶體驗。3.加快人才培育，人力資源效能逐步釋放積極探索新形勢全行人力資源招聘、培訓、配置、激勵、約束新機制新舉措，員工結構持續優化，隊伍素質明顯提升，人才機制逐步完善，逐步提高人才資源對全行戰略目標的支撐作用。推進管理人才引領計劃。堅持依事擇人，優化分支行班子結構，不斷增強班子整體功能。對接“雙百行動”“對標專項行動”，全面推行領導人員任職制和契約化管理，不斷有效激發人才效能和企業

45、活力。推進專業人才開發計劃。對接、唱響“重慶英才”品牌，引進、開發經營管理中急需的高層次的關鍵崗位核心人才，持續引進金融科技、金融市場、信貸風控等專業人才，金融科技人才占比提升至3.54%。推進實用人才成長計劃。建立健全以合同管理為核心、以崗位管理為基礎的市場化用工制度。優化人力資源配置，規范營銷中心設置，推進客戶經理“一人多崗，一崗多責”機制建設，助力“營銷鐵軍”建設，不斷提高人力資源使用效率。推進人才素質提升計劃。推進專業人才重點培養、管培生跟蹤培養、儲備生輪崗培養、上派下掛交流培養機制。構建“引進來+走出去、線上+線下、總行+條線+分支機構”立體培訓體系，全年累計開展各類培訓2,049個

46、項目、參訓36.75萬余人次。推進人才服務保障計劃。完善組織架構，健全薪酬體系，依法繳納五險一金，完善補充醫療保險、企業年金機制，切實保障員工合法權益。加強員工關懷慰問，組織開展各類主題活動，持續提高員工幸福感，努力實現用平臺聚才、用政策引才、用服務留才。公司簡介17?年年度報告四、榮譽及獎項本行榮登英國 銀行家 雜志“2022年全球銀行1000強”榜單第113位，較上年上升6位。本行榮登英國 銀行家 雜志、英國品牌價值研究機構Brand Finance 2022年度“全球銀行品牌價值500強”第136位，中資銀行22位。本行榮登美國 福布斯 雜志2022“全球企業2000強”榜單第815位。

47、本行榮登2022中國企業500強第389位，是中西部唯一上榜銀行機構；榮登2022中國服務業企業500強第135位。本行榮登2022年中國銀行業100強榜單第22位，居全國農商行和中西部銀行首位。本行榮登2022年 財富 中國500強第390位。本行榮登2022重慶企業100強第10位、2022重慶服務業企業100強第5位。本行入選國務院國資委國企改革“雙百企業”最新名單，是重慶八家入選企業之一。本行制定的“網上銀行服務質量規范”“移動金融客戶端應用軟件管理規范”“商業銀行應用程序接口”三項企業標準獲評國家市場監督管理總局等八部門組織評選的2021年全國金融領域企業標準“領跑者”。本行榮獲全國

48、銀行間同業拆借中心2022年“年度市場影響力獎”“市場創新獎”及子獎項等九項大獎，獲獎數量排名中西部金融機構第一，是重慶市唯一獲獎的法人金融機構。本行榮獲證券時報2022中國銀行業天璣獎評選“2022年度高質量發展銀行天璣獎”。本行榮獲Wind 2021年度債券承銷快速進步獎、最佳信用類債券承銷商卓越農商行獎。本行入選2022年度中國內地上市銀行Wind ESG評級榜單，獲評A級，排名第8位、居全國農商行和中西部銀行首位。本行“江渝信用卡 川渝無界卡”榮獲金融數字化發展聯盟2022年“卓越信用卡”評選活動“人氣之星”。本行榮獲中國上市公司協會“2021年上市公司數字化轉型典型案例”“上市公司鄉

49、村振興優秀實踐案例”。本行榮獲重慶銀保監局2021年度小微企業金融服務先進單位。本行獲評重慶市國資委創建管理提升標桿活動“標桿企業”。本行獲評重慶市住房和城鄉建設委員會、重慶市農業農村委員會、重慶市文化和旅游發展委員會、重慶市鄉村振興局等評選的“鄉村振興示范企業”。本行榮獲重慶市銀行業協會重慶市銀行業2021年度社會責任先進單位綠色金融獎、特殊貢獻獎、鄉村振興獎。財務摘要18重慶農村商業銀行股份有限公司（本年度報告所載財務數據及指標按照企業會計準則編制，除特別說明外，為本集團數據，以人民幣列示）（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年本年比上年2020年 經營業績變動率（%）利

50、息凈收入25,404.226,234.8(3.17)24,248.9非利息凈收入3,586.54,607.0(22.15)3,937.3其中：手續費及傭金凈收入1,913.22,724.2(29.77)2,902.9其他非利息凈收入1,673.31,882.8(11.13)1,034.4營業收入28,990.730,841.8(6.00)28,186.2業務及管理費(9,231.8)(8,487.9)8.76(7,635.8)信用減值損失(7,840.5)(10,852.1)(27.75)(10,208.6)營業利潤11,609.411,192.83.7210,067.1利潤總額11,560.

51、011,200.63.2110,062.8凈利潤10,477.89,718.47.818,564.8歸屬于本行股東的凈利潤10,275.69,559.77.498,401.2扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤10,063.99,264.98.628,242.9經營活動產生的現金流量 凈額70,901.241,228.871.9742,370.3 每股計（人民幣元）變動額歸屬于本行普通股股東的每股凈資產（1）9.458.850.608.21基本每股收益（2）0.890.840.050.74稀釋每股收益（2）0.890.840.050.74扣除非經常性損益后的基本每股收益（2）（3）0.87

52、0.820.050.73 盈利能力指標（%）變動（百分點）平均總資產回報率（4）0.800.81(0.01)0.79加權平均凈資產收益率（2）9.769.87(0.11)9.28扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率（2）（3）9.559.56(0.01)9.11凈利差（5）1.842.01(0.17)2.08凈利息收益率（6）1.972.17(0.20)2.25手續費及傭金凈收入占營業收入比率6.608.83(2.23)10.30成本收入比（7）31.8427.524.3227.09 財務摘要19?年年度報告（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日本年

53、末比上年末2020年12月31日 規模指標變動率（%）資產總額1,351,861.11,265,851.16.791,135,926.5其中：客戶貸款和墊款 賬面余額632,677.1582,166.58.68507,885.9客戶貸款和墊款減值準備(27,591.7)(24,831.5)11.12(20,922.5)負債總額1,236,844.91,159,807.16.641,041,294.4其中：客戶存款824,946.8759,360.28.64724,999.8股本11,357.011,357.011,357.0歸屬于本行股東權益113,283.4104,512.78.3993,2

54、28.6少數股東權益1,732.81,531.313.161,403.5權益總額115,016.2106,044.08.4694,632.1核心一級資本凈額107,950.9101,073.56.8093,726.7其他一級資本凈額6,114.94,099.149.1887.5一級資本凈額114,065.8105,172.68.4693,814.2二級資本凈額14,642.514,493.11.0318,122.0總資本凈額128,708.3119,665.77.56111,936.2風險加權資產824,181.2810,234.51.72783,924.2 資產質量指標（%）變動（百分點）不

55、良貸款率1.221.25(0.03)1.31撥備覆蓋率357.74340.2517.49314.95撥貸比4.364.270.09 4.12 資本充足率指標（%）變動（百分點）核心一級資本充足率（8）13.1012.470.6311.96一級資本充足率（8）13.8412.980.8611.97資本充足率（8）15.6214.770.8514.28總權益對總資產比率8.518.380.138.33 其他指標（%）變動（百分點）貸存比76.6976.670.0270.05 財務摘要20重慶農村商業銀行股份有限公司分季度財務數據（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年一季度二季度三季度四季度

56、 營業收入7,586.77,742.87,227.06,434.2歸屬于本行股東的凈利潤3,619.22,759.82,862.91,033.7扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤3,572.82,737.32,816.0937.8經營活動產生的現金流量凈額53,627.010,864.516,003.3(9,593.6)注：（1）按照期末扣除其他權益工具后的歸屬于本行普通股股東的股東權益除以期末普通股股本總數計算。（2）根據中國證監會 公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）的規定計算。（3）非經常性損益的項目和相關金額參見“財務報表補

57、充資料”。（4）平均總資產回報率指期間內的凈利潤（包括可分配至非控制性權益的利潤）占期初及期末的總資產平均余額的百分比。（5）按照生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率的差額計算。（6）按照利息凈收入除以平均生息資產計算。（7）按照業務及管理費除以營業收入計算。（8）按照中國銀保監會頒布的 商業銀行資本管理辦法（試行）計算。管理層討論與分析21?年年度報告一、總體經營情況分析2022年，本行深入貫徹落實國家各項決策部署和監管各項要求，堅守服務實體經濟本源和“支農支小”定位，持續深化“零售立行、科技興行、人才強行”戰略，加快構建以“大零售”為主體，公司金融、金融市場、金融科技、人才隊

58、伍為驅動力的“一體四驅”發展體系，積極應對市場變化，保持了穩健發展良好態勢，經營情況呈現以下特點：經營發展實現“三個向好”。業務發展持續向好，資產總額13,518.61億元、較上年末增長860.10億元，存款余額8,249.47億元、較上年末增長655.87億元，貸款余額6,326.77億元、較上年末增長505.11億元，資產、貸款、存款規模繼續居重慶第一。服務實體質效持續向好，強化全天候應急值守，保障金融服務穩定性、連續性。加大實體支持力度，發放支農支小再貸款427.34億元，小微、民營、制造業等貸款市場份額居重慶市第一，在助力“穩大盤”中實現自身發展。資產質量持續向好，不良貸款率1.22%

59、、較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率357.74%、較上年末增長17.49個百分點。戰略轉型取得“三個進展”。零售轉型取得成效，鞏固完善金融生態，零售業務VIP客戶數量較上年末增長26.79萬戶，活躍率較上年末提升0.28個百分點。零售業務營收占比42.09%，同比提升1.58個百分點，大零售的主體支撐作用明顯增強。數字化轉型加速推進，線上貸款余額突破1,200億元，服務效率和客戶體驗持續提升。手機銀行7.0、新一代支付系統等完成整體迭代，實現全國性政務數據源的“零突破”。隊伍結構轉型優化深入實施，強化一線人力資源保障，客戶經理占比持續保持在25%以上。加大人才培育引進力度，金融科技人才

60、占比提升至3.54%。改革調整實現“三個提升”。經營活力持續提升，進一步優化市場化機制，全面完成“雙百行動”“國企改革三年行動”各項改革任務，有序推進對標世界一流管理提升專項行動，獲評國資系統“標桿企業”等榮譽稱號。集團協同發展能力持續提升，強化內部經營分析、子公司市場化考評機制等建設，金租公司租賃資產余額保持穩健增長，理財子公司特色產品市場競爭力持續增強，村鎮銀行管理提升、風險可控、全部盈利。市場形象不斷提升，全球銀行排名提升6位至113位。榮獲全國銀行間同業拆借中心九個獎項，在中西部金融機構中獲獎最多。管理層討論與分析22重慶農村商業銀行股份有限公司二、財務回顧（一）利潤表分析（除另有注明

61、外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年變動額變動率（%）利息凈收入25,404.226,234.8(830.6)(3.17)非利息凈收入3,586.54,607.0(1,020.5)(22.15)其中：手續費及傭金 凈收入1,913.22,724.2(811.0)(29.77)其他非利息凈收入1,673.31,882.8(209.5)(11.13)營業收入28,990.730,841.8(1,851.1)(6.00)稅金及附加(274.2)(286.8)12.6(4.39)業務及管理費(9,231.8)(8,487.9)(743.9)8.76信用減值損失(7,840.5)(10,852.

62、1)3,011.6(27.75)其他資產減值損失(0.3)(1.2)0.9(75.00)其他業務成本(34.5)(21.0)(13.5)64.29營業利潤11,609.411,192.8416.63.72營業外收支凈額(49.4)7.8(57.2)(733.33)利潤總額11,560.011,200.6359.43.21所得稅費用(1,082.2)(1,482.2)400.0(26.99)凈利潤10,477.89,718.4759.47.81扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤10,063.99,264.9799.08.62 2022年，本集團堅守服務實體經濟本源，助力穩住經濟大盤，積極應

63、對市場變化，各項業務穩健發展，盈利能力持續增強。本期實現營業收入289.91億元，同比減少18.51億元，降幅6.00%；凈利潤104.78億元，同比增加7.59億元，增幅7.81%；扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤100.64億元，同比增加7.99億元，增幅8.62%。1.利息凈收入下表列出于所示年度本集團利息收入、利息支出及利息凈收入的情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年變動額變動率（%）利息收入51,257.851,749.1(491.3)(0.95)利息支出(25,853.6)(25,514.3)(339.3)1.33利息凈收入25,404.226,2

64、34.8(830.6)(3.17)管理層討論與分析232022 年年度報告2022年，實現利息凈收入254.04億元，同比減少8.31億元，降幅3.17%。其中，貸款利息收入占利息收入的比例為57.54%，同比提升1.71個百分點。（1）凈利差及凈利息收益率下表列出所示年度，本集團生息資產和計息負債的平均余額、相關利息收入或利息支出及平均收益率（就資產而言）或平均成本率（就負債而言）的情況，以下分析剔除了租賃負債對利息支出和平均余額的影響。（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 平均余額利息收入/支出平均收益率/成本率（%）平均余額利息收入/支出平均收益率/成本率（%）資產客

65、戶貸款和墊款612,476.729,496.24.82555,385.128,893.45.20金融投資484,951.717,578.93.62436,875.516,886.63.87存放中央銀行款項53,840.2824.41.5358,274.2895.81.54應收同業及其他金融機構款項139,489.73,358.32.41159,992.95,073.33.17生息資產總額1,290,758.351,257.83.971,210,527.751,749.14.27 負債客戶存款802,585.915,814.71.97745,999.914,756.01.98向中央銀行借款86,

66、346.72,172.42.5267,454.11,808.82.68應付同業及其他金融機構款項147,742.93,217.82.18109,017.82,864.82.63已發行債務證券175,711.34,643.92.64204,664.76,079.02.97計息負債總額1,212,386.825,848.82.131,127,136.525,508.62.26 利息凈收入25,409.026,240.5凈利差（1）1.84%2.01%凈利息收益率（1）1.97%2.17%注：（1）凈利差指生息資產平均收益率與計息負債平均成本率之間的差額，凈利息收益率是利息凈收入與生息資產平均余額的

67、比率。管理層討論與分析24重慶農村商業銀行股份有限公司2022年，本集團凈利差1.84%，同比下降17個基點；凈利息收益率1.97%，同比下降20個基點。一方面，受整體市場環境影響，LPR連續下調；另一方面，本集團持續加大對實體經濟的支持力度，減費讓利切實降低企業融資成本，資產收益率有所下降。同時，本集團積極運用貨幣政策工具，加強存款成本管控，有效降低負債融資成本。下表列出本集團由于規模和利率變動導致利息收入和利息支出變動的情況。規模變化以平均余額變動衡量，而利率變動則以平均利率變動衡量：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）規模因素利率因素 利息收支變動額 資產客戶貸款和墊款2,751.8(2

68、,149.0)602.8金融投資1,740.4(1,048.1)692.3存放中央銀行款項(67.8)(3.6)(71.4)應收同業及其他金融機構款項(494.1)(1,220.9)(1,715.0)利息收入變化3,930.3(4,421.6)(491.3)負債客戶存款1,114.7(56.0)1,058.7向中央銀行借款476.1(112.5)363.6應付同業及其他金融機構款項844.2(491.2)353.0已發行債務證券(764.4)(670.7)(1,435.1)利息支出變化1,670.6(1,330.4)340.2利息凈收入變化2,259.7(3,091.2)(831.5)利息凈收

69、入同比減少8.32億元，主要是由于各項資產負債平均余額變動帶動利息凈收入增加22.60億元，受平均收益率和成本率變動影響利息凈收入減少30.91億元。（2）利息收入2022年，本集團利息收入512.58億元，同比減少4.91億元，降幅為0.95%。詳細分析如下：管理層討論與分析252022 年年度報告 客戶貸款和墊款利息收入本集團客戶貸款和墊款各組成部分的平均余額、利息收入及平均收益率情況列示如下：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 平均余額利息收入平均收益率（%）平均余額利息收入平均收益率（%）公司貸款290,740.513,605.74.68286,610.414,1

70、16.94.93一般短期貸款68,145.42,738.94.0277,622.13,306.04.26中長期貸款222,595.110,866.84.88208,988.310,810.95.17零售貸款274,960.215,069.05.48251,467.514,331.25.70一般短期貸款126,833.67,298.55.75109,677.06,616.86.03中長期貸款148,126.67,770.55.25141,790.57,714.45.44票據貼現46,776.0821.51.7617,307.2445.32.57客戶貸款和墊款合計612,476.729,496.2

71、4.82555,385.128,893.45.20 客戶貸款和墊款利息收入294.96億元，同比增加6.03億元，增幅2.09%，主要得益于客戶貸款和墊款平均余額的較快增長。其中，零售貸款利息收入占客戶貸款和墊款利息收入的比例為51.09%，同比增加1.49個百分點。金融投資利息收入本集團金融投資各組成部分的平均余額、利息收入及平均收益率情況列示如下：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 平均余額利息收入平均收益率（%）平均余額利息收入平均收益率（%）以攤余成本計量的金融資產405,947.215,393.93.79413,457.916,150.43.91以 公允價值計量

72、且其變動 計入其他綜合收益的金融資產79,004.52,185.02.7723,417.6736.23.14金融投資合計484,951.717,578.93.62436,875.516,886.63.87 2022年，金融投資利息收入175.79億元，同比增加6.92億元，增幅4.10%，主要是本集團增強投研分析，在滿足資金安全前提下兼顧流動性和收益性，合理進行多層次資產組合。管理層討論與分析26重慶農村商業銀行股份有限公司 存放中央銀行款項利息收入存放中央銀行款項利息收入8.24億元，同比減少0.71億元，降幅7.97%，主要受中國人民銀行下調存款準備金率影響，本集團存放中央銀行款項平均余額

73、同比下降44.34億元，降幅7.61%。應收同業及其他金融機構款項利息收入本集團應收同業及其他金融機構款項各組成部分的平均余額、利息收入及平均收益率情況列示如下：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 平均余額利息收入平均收益率（%）平均余額利息收入平均收益率（%）存 拆放同業及其他金融機構款項99,203.12,732.22.75126,681.74,409.23.48買入返售金融資產40,286.6626.11.5533,311.2664.11.99應 收同業及其他金融機構款項合計139,489.73,358.32.41159,992.95,073.33.17 2022年

74、，本集團應收同業及其他金融機構款項利息收入33.58億元，同比減少17.15億元，降幅33.80%，主要是本集團加大信貸支持力度，降低同業資產配置占比，應收同業及其他金融機構款項規模下降。管理層討論與分析272022 年年度報告（3）利息支出2022年，本集團利息支出258.54億元，同比增加3.39億元，增幅1.33%，主要是本集團計息負債規模增長帶動所致。詳細分析如下：客戶存款利息支出本集團客戶存款各組成部分的平均余額、利息支出及平均成本率情況列示如下：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 平均余額利息支出平均成本率（%）平均余額利息支出平均成本率（%）活期存款104,

75、952.0686.90.65108,847.5700.00.64定期存款51,179.31,514.82.9651,651.11,491.02.89公司存款小計156,131.32,201.71.41160,498.62,191.01.37活期存款130,337.1373.50.29122,545.5394.80.32定期存款516,117.513,239.52.57462,955.812,170.22.63個人存款小計646,454.613,613.02.11585,501.312,565.02.15客戶存款合計802,585.915,814.71.97745,999.914,756.01.

76、98 2022年，客戶存款利息支出158.15億元，同比增加10.59億元，增幅7.17%；客戶存款付息率1.97%，同比下降1個基點。本集團持續鞏固核心負債，積極發揮網點、人員及產品優勢；同時，優化存款結構，加強存款定價管理，限額管控成本相對較高的存款產品。向中央銀行借款利息支出2022年，向中央銀行借款利息支出21.72億元，同比增加3.64億元，增幅20.10%，主要是積極運用央行支小再貸款、支農再貸款和再貼現資金以支持實體經濟發展，中央銀行借款平均余額同比增加188.93億元，增幅28.01%。管理層討論與分析28重慶農村商業銀行股份有限公司 應付同業及其他金融機構款項利息支出本集團應

77、付同業及其他金融機構款項各組成部分的平均余額、利息支出及平均成本率情況列示如下：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 平均余額利息支出平均成本率（%）平均余額利息支出平均成本率（%）同業及其他金融機構款項86,160.42,135.92.4867,656.42,025.62.99賣出回購金融資產款61,582.51,081.91.7641,361.4839.22.03應付同業及其他金融機構款項合計147,742.93,217.82.18109,017.82,864.82.63 2022年，本集團應付同業及其他金融機構款項利息支出32.18億元，同比增加3.53億元，增幅12

78、.32%，主要是本集團根據市場行情變化適時增加同業負債融資規模。已發行債務證券利息支出本集團已發行債務證券各組成部分的平均余額、利息支出及平均成本率情況列示如下：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 平均余額利息支出平均成本率（%）平均余額利息支出平均成本率（%）應付債券23,168.2793.13.4228,348.61,029.73.63同業存單152,543.13,850.82.52176,316.15,049.32.86已發行債務證券合計175,711.34,643.92.64204,664.76,079.02.97 2022年，本集團已發行債務證券利息支出46.4

79、4億元，同比減少14.35億元，降幅23.61%，本集團積極優化負債結構管理，減少已發行債券融資規模。管理層討論與分析292022 年年度報告2.非利息凈收入2022年，本集團非利息凈收入35.87億元，同比減少10.21億元，降幅22.15%，其占營業收入比為12.37%，同比減少2.57個百分點。（1）手續費及傭金凈收入下表列出于所示年度本集團手續費及傭金凈收入的情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年變動額 變動率（%）手續費及傭金收入小計2,326.72,902.0(575.3)(19.82)資金理財手續費462.01,638.5(1,176.5)(71.80)代

80、理及受托業務傭金700.3454.3246.054.15銀行卡手續費423.9194.3229.6118.17結算和清算手續費134.0132.21.81.36其他606.5482.7123.825.65手續費及傭金支出(413.5)(177.8)(235.7)132.56手續費及傭金凈收入合計1,913.22,724.2(811.0)(29.77)2022年，本集團手續費及傭金凈收入19.13億元，同比下降8.11億元，降幅29.77%。手續費及傭金凈收入占營業收入比為6.60%。資金理財手續費收入4.62億元，同比下降11.77億元，主要是整體市場資產收益率下降所致。代理及受托業務傭金7.

81、00億元，同比增加2.46億元，主要是本集團穩步推進代銷保險等代理業務發展。銀行卡手續費收入4.24億元，同比增加2.30億元，主要得益于本集團商戶業務增長。其他手續費及傭金收入6.07億元，同比增加1.24億元，主要是本集團緊跟市場，持續推動債券借貸等業務發展。手續費及傭金支出4.14億元，同比增加2.36億元，主要是本集團加快BBC生態圈建設，業務規模進一步擴大。管理層討論與分析30重慶農村商業銀行股份有限公司（2）其他非利息凈收入下表列出于所示年度本集團其他非利息凈收入的情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年變動額 變動率（%）投資收益1,821.71,155.6

82、666.157.64公允價值變動凈損益(652.6)230.4(883.0)(383.25)匯兌凈收益96.19.786.4890.72資產處置收益31.955.1(23.2)(42.11)其他收益（1）306.5306.5100.00其他業務收入（1）69.7432.0(362.3)(83.87)其他非利息凈收入合計1,673.31,882.8(209.5)(11.13)注：（1）根據行業慣例，本期與經營相關的政府補助列報項目從“其他業務收入”調整至“其他收益”。2022年，本集團實現其他非利息凈收入16.73億元，同比下降2.10億元，降幅11.13%。投資收益同比增加6.66億元，主要是

83、本集團加強市場研判，合理選取交易策略，增厚資產收益。公允價值變動凈損益同比減少8.83億元，主要是交易性金融資產公允價值減少。匯兌凈收益同比增加0.86億元，主要是由于匯率波動導致外匯相關業務的匯兌損益增加。資產處置收益同比減少0.23億元，主要是本期處置固定資產凈收益減少。3.稅金及附加稅金及附加主要與貸款（利息收入）、證券轉讓及其他金融產品和服務產生的收益有關。2022年，稅金及附加2.74億元，同比減少0.13億元，降幅4.39%，主要是由于本集團應稅收入減少導致增值稅附加等稅金有所減少。管理層討論與分析312022 年年度報告4.業務及管理費下表列出于所示年度本集團業務及管理費的情況：

84、（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年變動額變動率（%）員工成本5,640.25,499.1141.12.57 工資、獎金和津貼3,792.43,621.7170.74.71 員 工福利、社會保險費和住房公積金1,380.41,339.141.33.08 其他467.4538.3(70.9)(13.17)折舊及攤銷785.7829.8(44.1)(5.31)其他一般及行政開支2,805.92,159.0646.929.96業務及管理費9,231.88,487.9743.98.76成本收入比（%）31.8427.524.32不適用 2022年，本集團業務及管理費92.32億元，

85、同比增加7.44億元，增幅8.76%。成本收入比31.84%，同比上升4.32個百分點。（1）員工成本2022年，員工成本56.40億元，同比增加1.41億元，增幅2.57%，主要是人工成本有所上升。（2）折舊及攤銷2022年，折舊與攤銷7.86億元，同比下降0.44億元，基本保持穩定。（3）其他一般及行政開支2022年，其他一般及行政開支28.06億元，同比增加6.47億元，增幅29.96%。主要是本集團持續鞏固完善“大零售”業務生態，與業務發展相關的業務宣傳費等有所增加。管理層討論與分析32重慶農村商業銀行股份有限公司5.減值損失下表列出于所示年度本集團減值損失的情況：（除另有注明外，以人

86、民幣百萬元列示）2022年2021年變動額變動率（%）客 戶貸款和墊款信用減值損失7,719.111,051.0(3,331.9)(30.15)金融投資信用減值損失60.4(218.4)278.8(127.66)其他信用減值損失61.019.541.5212.82其他資產減值損失0.31.2(0.9)(75.00)減值損失合計7,840.810,853.3(3,012.5)(27.76)2022年，本集團減值損失78.41億元，同比減少30.13億元，降幅27.76%。其中，客戶貸款和墊款減值損失同比減少33.32億元，主要是本集團在以前年度已對大額風險貸款前瞻性計提減值準備。本年度貸款資產質

87、量下遷壓力有所緩解，減值損失顯著下降。金融投資減值損失同比增加2.79億元，其他信用減值損失同比增加0.42億元，主要是本集團考慮金融市場的不確定因素，基于審慎原則前瞻性計提減值準備。6.其他業務成本2022年，本集團其他業務成本0.35億元，主要是本集團開展經營租賃業務的經營租賃成本增加。7.營業外收支凈額2022年，本集團營業外收支凈額為支出0.49億元，主要是本集團鄉村振興公益性捐贈支出。管理層討論與分析332022 年年度報告8.所得稅費用下表列出于所示年度本集團稅前利潤、所得稅費用的情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年變動額變動率（%）稅前利潤11,560.

88、011,200.6359.43.21按 適用法定稅率計算的稅項2,773.82,707.366.52.46加/（減）下列項目的納稅影響：不可抵扣費用114.085.328.733.65減免稅收入(1,806.6)(1,304.9)(501.7)38.45其他1.0(5.5)6.5(118.18)所得稅費用1,082.21,482.2(400.0)(26.99)2022年，所得稅費用10.82億元，同比減少4.00億元。所得稅實際稅率為9.36%，低于25%的法定稅率，主要是由于本集團在平衡風險和收益的基礎上，持續優化業務投資結構，持有部分法定免稅的國債及地方政府債券，降低了實際所得稅稅率。（二

89、）資產負債表分析1.資產下表列出于所示日期本集團資產總額的構成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日變動額變動率（%）金額占比（%）金額占比（%）客戶貸款和墊款凈值605,085.444.76557,335.044.0347,750.48.57客戶貸款和墊款賬面余額632,677.146.80582,166.545.9950,510.68.68客戶貸款和墊款減值準備（1）(27,591.7)(2.04)(24,831.5)(1.96)(2,760.2)11.12金融投資572,982.842.38521,599.041.2051,383.89.8

90、5債權投資401,141.729.67424,417.933.53(23,276.2)(5.48)其他債權投資105,372.87.7948,035.83.7957,337.0119.36其他權益工具投資632.60.05797.70.06(165.1)(20.70)交易性金融資產65,835.74.8748,347.63.8217,488.136.17現金及存放中央銀行款項52,894.03.9161,349.64.85(8,455.6)(13.78)存放同業款項及拆出資金94,666.77.00108,089.98.54(13,423.2)(12.42)買入返售金融資產8,457.20.6

91、3980.30.087,476.9762.72長期股權投資454.70.03451.40.043.30.73其他資產（2）17,320.31.2916,045.91.261,274.47.94資產總額1,351,861.1100.001,265,851.1100.0086,010.06.79 管理層討論與分析34重慶農村商業銀行股份有限公司注：（1）僅包括以攤余成本計量的客戶貸款和墊款減值準備。（2）其他資產包括固定資產、遞延所得稅資產、使用權資產、其他應收款等。截至2022年末，本集團資產總額為13,518.61億元，較上年末增加860.10億元，增幅6.79%?？蛻糍J款和墊款賬面余額6,3

92、26.77億元，較上年末增加505.11億元，增幅8.68%。占資產總額的比重為46.80%，較上年末提升了0.81個百分點。本集團充分發揮地方金融服務實體經濟和地方經濟“主力軍”作用，積極對接重大戰略，把握成渝地區雙城經濟圈建設機遇。全力服務鄉村振興，深入踐行普惠金融。積極建設綠色金融體系，加大“惠民生”領域和先進制造信貸投放。增強金融科技對業務的支撐，豐富數字產品體系，穩步提升消費貸款規模，鞏固完善金融生態。金融投資5,729.83億元，較上年末增加513.84億元，增幅9.85%。2022年，本集團加大了對債券等標準化產品投資力度，同時，不斷豐富可投資產品品種，持續優化配置策略。其中，其

93、他債權投資1,053.73億元，較上年末增加573.37億元，增幅119.36%；交易性金融資產658.36億元，較上年末增加174.88億元，增幅36.17%?，F金及存放中央銀行款項總額528.94億元，較上年末減少84.56億元，降幅13.78%，主要是存款準備金率下降。存放同業及拆出資金946.67億元，較上年末減少134.23億元，降幅12.42%，主要是本集團優化資產結構，增加信貸投放規模，提升信貸資產占比，減少存放同業及拆出資金規模。買入返售金融資產84.57億元，較上年末增加74.77億元，增幅762.72%。主要是本集團綜合考慮資產負債及流動性管理需要，多渠道利用富余資金。管理

94、層討論與分析352022 年年度報告（1）客戶貸款和墊款下表列出于所示日期本集團客戶貸款和墊款的構成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 金額占比（%）金額占比（%）公司貸款和墊款298,687.447.21280,285.248.15短期貸款48,907.47.7356,140.69.64中長期貸款249,780.039.48224,144.638.51零售貸款和墊款282,769.444.69275,554.847.33個人按揭貸款（1）96,965.215.33100,979.817.35個人經營及再就業貸款（2）101,879.816.

95、1089,795.515.42其他貸款（3）83,924.413.2684,779.514.56票據貼現51,220.38.1026,326.54.52 客戶貸款和墊款總額632,677.1100.00582,166.5100.00 注：（1）個人按揭貸款主要包括住房按揭貸款、商用物業按揭貸款等。（2）個人經營及再就業貸款主要包括個人經營性貸款、個人流動資金貸款及就業再就業小額貸款等。（3）其他貸款主要包括個人消費貸款、信用卡貸款、房屋抵押貸款、農戶聯保及信用貸款等。截至2022年末，本集團客戶貸款和墊款賬面余額6,326.77億元，較上年末增加505.11億元，增幅8.68%。管理層討論與分

96、析36重慶農村商業銀行股份有限公司公司貸款和墊款總額2,986.87億元，較上年末增加184.02億元，增幅6.57%。其中，短期貸款減少72.33億元，中長期貸款增加256.35億元。本集團創新特色產品，豐富專營機構，圍繞地方特色農業多點發力推進鄉村振興；持續打造綠色產品體系，推進綠色金融發展；堅持服務實體經濟，傾斜信貸資源，支持新能源等戰略新興產業發展。零售貸款和墊款總額2,827.69億元，較上年末增加72.15億元，增幅2.62%。本集團持續貫徹落實“零售立行、科技興行、人才強行”戰略導向，大力發展普惠金融、消費金融零售貸款業務。其中，個人按揭貸款總額969.65億元，較上年末減少40

97、.15億元，降幅3.98%，主要是在滿足監管要求的前提下，重點支持居民自住購房合理融資需求。個人經營及再就業貸款總額1,018.80億元，較上年末增加120.84億元，增幅13.46%。本集團加快線上數字化轉型，推進服務系統構建，多渠道支持個人經營貸款業務發展。其他貸款總額839.24億元，較上年末減少8.55億元，降幅1.01%。本集團依托金融科技創新，突出“渝快貸”等產品創新，實施差異化金融服務，穩步推進消費金融發展。票據貼現512.20億元，較上年末增加248.94億元，增幅94.56%，主要是本集團根據實體經濟運行情況，滿足企業貼現融資需求。下表列出所示日期本集團按行業類別劃分的貸款構

98、成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 貸款金額占比(%)貸款金額占比(%)公司貸款和墊款298,687.447.21280,285.248.15租賃和商務服務業72,416.811.4563,956.010.99水利、環境和公共設施管理業71,061.411.2366,616.511.44制造業61,679.49.7556,766.49.75交通運輸、倉儲和郵政業25,503.74.0322,092.33.79電力、熱力、燃氣及水生產和供應業22,174.83.5023,169.53.98批發和零售業15,095.22.3916,590.02

99、.85建筑業8,368.11.327,165.61.23衛生和社會工作6,834.21.086,819.31.17房地產業4,403.70.704,687.00.81農、林、牧、漁業2,287.50.362,039.10.35其他8,862.61.4010,383.51.79零售貸款和墊款282,769.444.69275,554.847.33票據貼現51,220.38.1026,326.54.52客戶貸款和墊款總額632,677.1100.00582,166.5100.00 管理層討論與分析372022 年年度報告2022年，本集團繼續加大國家和地方重大戰略項目、智能制造以及民生領域等方面的

100、信貸支持。截至2022年末，本集團公司貸款中投向租賃和商務服務業、水利、環境和公共設施管理業、制造業的貸款余額分別為724.17億元、710.61億元、616.79億元，分別占本集團貸款和墊款總額的11.45%、11.23%、9.75%。（2）金融投資下表列出于所示日期本集團金融投資構成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 金額占比（%）金額占比（%）債券投資468,689.681.81419,772.380.49金融機構發行的債務工具10,967.61.9116,193.83.10同業存單49,185.28.5828,461.45.46債權融

101、資計劃13,301.72.3224,746.84.74基金30,206.15.2731,627.06.06權益工具632.60.11797.70.15金融投資總額572,982.8100.00521,599.0100.00 截至2022年末，金融投資總額5,729.83億元，較上年末增加513.84億元，增幅9.85%，本集團持續加強投研分析，積極優化投資結構。下表列出于所示日期本集團按發行主體劃分的債券投資構成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 金額占比（%）金額占比（%）政府債券188,526.540.22178,927.542.62公共

102、機構及準政府債券138,868.329.6397,837.923.31金融機構債券90,835.819.3881,904.519.51公司債券50,459.010.7761,102.414.56債券投資總額468,689.6100.00419,772.3100.00 本集團優化金融投資結構，2022年末政府債券較上年末增加95.99億元，公共機構及準政府債券較上年末增加410.30億元。管理層討論與分析38重慶農村商業銀行股份有限公司（3）應收利息根據財政部發布的 2018年度金融企業財務報表格式 規定，基于實際利率法計提的金融工具的利息包含在相應的金融工具賬面余額中，主表中不再單獨列示“應收

103、利息”項目。（4）抵債資產在收回已減值貸款和墊款時，本集團可通過法律程序收回抵押品所有權或由借款人自愿交付所有權，作為對貸款和墊款及應收利息損失的補償。截至2022年末，本集團的抵債資產為0.39億元，抵債資產減值準備余額為0.04億元。具體情況請參見財務報表附注“其他資產”。2.負債下表列出于所示日期本集團負債總額的構成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日變動額變動率（%）金額占比（%）金額占比（%）客戶存款824,946.866.70759,360.265.4765,586.68.64同業及其他金融機構存放款項和 拆入資金93,529.27

104、.5663,396.75.4730,132.547.53已發行債務證券171,069.213.83225,254.419.42(54,185.2)(24.06)向中央銀行借款86,393.46.9880,539.86.945,853.67.27賣出回購金融資產款項42,465.63.4319,088.51.6523,377.1122.47其他負債（1）18,440.71.5012,167.51.056,273.251.56 負債總額1,236,844.9100.001,159,807.1100.0077,037.86.64 注：（1）其他負債包括應付職工薪酬、應交稅金、租賃負債、其他應付款等。

105、截至2022年末，本集團負債總額12,368.45億元，較上年末增加770.38億元，增幅6.64%?？蛻舸婵钍潜炯瘓F最核心的負債來源，較上年末增加655.87億元，增幅8.64%。同業存拆入資金較上年末增加301.33億元，增幅47.53%；已發行債務證券較上年末減少541.85億元，降幅24.06%；賣出回購金融資產款項較上年末增加233.77億元，增幅122.47%，主要是本集團根據市場情況，調整負債結構。向央行借款較上年末增加58.54億元，增幅7.27%，主要是積極運用央行貨幣工具，增加央行支農、支小再貸款等央行專項資金。管理層討論與分析392022 年年度報告（1）客戶存款下表列出

106、于所示日期本集團客戶存款的構成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 金額占比（%）金額占比（%）公司存款小計141,081.917.10150,211.619.78活期存款104,856.812.71104,825.513.80定期存款36,225.14.3945,386.15.98個人存款小計677,351.382.11604,016.179.55活期存款145,893.617.69126,626.716.68定期存款531,457.764.42477,389.462.87保證金存款6,504.60.795,115.20.67其他存款9.01

107、7.3 客戶存款總額824,946.8100.00759,360.2100.00 2022年，本集團依托渠道和零售優勢，客戶存款穩步增長。截至2022年末，客戶存款總額8,249.47億元，較上年末增加655.87億元，增幅8.64%。從客戶結構上看，公司存款1,410.82億元，較上年末減少91.30億元，降幅6.08%，在客戶存款中的占比較上年末下降2.68個百分點；個人存款6,773.51億元，較上年末增加733.35億元，增幅12.14%，在客戶存款總額中的占比較上年末進一步提升2.56個百分點。從期限結構上看，活期存款2,507.50億元，較上年末增加192.98億元，增幅8.34%

108、，在客戶存款總額中的占比為30.40%；定期存款5,676.83億元，較上年末增加449.07億元，增幅8.59%，在客戶存款總額中的占比為68.81%。（2）已發行債務證券本行未發行根據中國證監會 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第2號年度報告的內容與格式（2021年修訂）、公司信用類債券信息披露管理辦法規定需予以披露的公司債券。詳情請參見財務報表附注“應付債券”。管理層討論與分析40重慶農村商業銀行股份有限公司3.股東權益下表列出于所示日期本集團股東權益的構成情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日變動額變動率（%）金額占比（%）金額占

109、比（%）股本11,357.09.8711,357.010.71其他權益工具5,997.65.213,998.33.771,999.350.00資本公積20,338.517.6820,338.519.18其他綜合收益(922.0)(0.80)(445.4)(0.42)(476.6)107.00盈余公積13,841.812.0312,930.712.19911.17.05一般風險準備17,848.915.5215,881.414.981,967.512.39未分配利潤44,821.638.9840,452.238.154,369.410.80歸屬于本行股東權益113,283.498.49104,5

110、12.798.568,770.78.39少數股東權益1,732.81.511,531.31.44201.513.16 股東權益總額115,016.2100.00106,044.0100.008,972.28.46 截至2022年末，權益總額1,150.16億元，較上年末增加89.72億元，主要是未分配利潤增加所致。其中：其他權益工具較上年末增加19.99億元，主要是本集團增加發行永續債；其他綜合收益較上年末減少4.77億元，主要是本集團投資的以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產公允價值變動所致；一般風險準備較上年末增加19.68億元，主要是按照上年末風險資產余額的1.5%計提相關準

111、備金。4.資產負債表表外項目截至2022年末，本集團資產負債表表外項目主要有未使用的信用卡額度、承兌匯票、開出保函和開出信用證，余額分別為251.18億元、94.90億元、29.91億元及3.39億元；已批準而尚不必在資產負債表上列示的資本性支出承諾均為已批準但未簽訂或未履行的合同，金額為5.86億元；未納入租賃負債計量的經營租賃承諾不重大。（三）現金流量表分析下表列出于所示年度本集團現金流量的情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 經營活動產生的現金流量凈額70,901.241,228.8投資活動產生的現金流量凈額(15,314.9)(72,045.4)籌資活動產生的

112、現金流量凈額(59,932.4)47,371.1 管理層討論與分析412022 年年度報告經營活動產生的現金凈流入709.01億元。其中，現金流入1,744.14億元，同比增加182.86億元，主要是客戶存款和同業存放款項凈增加額同比增加；現金流出1,035.12億元，同比減少113.87億元，主要是客戶貸款和墊款凈增加額同比減少。投資活動產生的現金凈流出153.15億元。其中，現金流入3,068.76億元，同比增加832.50億元，主要是收回投資所收到的現金增加；現金流出3,221.91億元，同比增加265.19億元，主要是投資所支付的現金增加?；I資活動產生的現金凈流出599.32億元。其中

113、，現金流入2,283.68億元，同比減少652.33億元，主要是本集團發行債務證券收到的現金減少；現金流出2,883.01億元，同比增加420.70億元，主要是償還債務證券支付的現金增加。（四）貸款質量分析1.貸款五級分類下表列出于所示日期本集團貸款按五級分類的分布情況。在貸款五級分類制度下，不良貸款包括劃分為次級、可疑及損失的貸款：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)正常616,790.297.49563,693.096.83關注8,170.41.2911,173.31.92次級4,404.80.704,002.00.

114、69可疑2,964.60.473,079.60.53損失347.10.05218.60.03客戶貸款和墊款總額632,677.1100.00582,166.5100.00不良貸款余額7,716.57,300.2不良貸款率(%)1.221.25 2022年，本集團積極應對外部形勢，嚴格把握實質風險，實施動態分類管理，及時開展不良資產清收處置工作，全面夯實資產質量。截至2022年末，本集團不良貸款余額77.17億元，較上年末增加4.16億元；不良貸款率1.22%，較上年末下降0.03個百分點。其中：主城不良貸款余額占本集團的60.25%，縣域不良貸款余額占本集團的39.75%。管理層討論與分析42

115、重慶農村商業銀行股份有限公司2.貸款集中度（1）行業集中度及不良貸款分布情況下表列出于所示日期按行業劃分的貸款及不良貸款情況：2022年12月31日2021年12月31日 （除另有注明外，以人民幣百萬元列示）貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)公司貸款和墊款298,687.447.214,399.61.47280,285.248.155,468.91.95制造業61,679.49.75734.91.1956,766.49.75807.01.42電力、燃氣及水的生產和供應業22,174.83.50578.02.6123,169.53.982

116、54.31.10房地產業4,403.70.70320.67.284,687.00.81租賃和商務服務業72,416.811.45201.90.2863,956.010.991,754.62.74水利、環境和公共設施管理業71,061.411.23459.40.6566,616.511.44207.10.31建筑業8,368.11.3244.90.547,165.61.2328.20.39批發和零售業15,095.22.39822.55.4516,590.02.851,635.19.86其他43,488.06.871,237.42.8541,334.27.10782.61.89零售貸款和墊款28

117、2,769.444.693,315.91.17275,554.847.331,830.30.66票據貼現51,220.38.101.00.0026,326.54.521.00.00總計632,677.1100.007,716.51.22582,166.5100.007,300.21.25 2022年，本集團充分研判監管政策，嚴格執行信貸投向指引，嚴把信貸準入，加強對重點領域及重點行業客戶的監測。截至2022年末，本集團零售貸款不良余額及不良率較上年末有所上升，主要是受宏觀經濟復蘇放緩等因素影響，個別個體工商戶等客戶發生經營困難，償債能力下降，本集團嚴格把握實質風險動態實施分類管理。同時，本集團

118、公司類貸款資產質量持續向好，其不良貸款實現“雙降”，但受行業整體風險等因素影響，個別公司客戶風險有所暴露，如受房地產行業景氣度較差等因素影響，個別房地產企業資金鏈斷裂導致資產質量下遷，房地產行業不良余額及不良率有所上升。管理層討論與分析432022 年年度報告（2）借款人集中度2022年末，本集團最大單一借款人貸款總額占資本凈額的3.21%，對最大十家客戶貸款總額占資本凈額的22.37%。截至2022年末，本集團前十大單一借款人的貸款均非不良貸款。?集中度指標主要監管指標(%)監管標準2022年 12月31日2021年 12月31日2020年 12月31日 單一最大客戶貸款 占資本凈額比例10

119、3.212.733.74單一集團客戶貸款 占資本凈額比例156.735.845.72最大十家客戶貸款 占資本凈額比例22.3724.0023.76?前十大單一借款人情況2022年12月31日（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）所屬行業金額占貸款和墊款總額百分比(%)客戶A交通運輸、倉儲和郵政業4,137.20.65客戶B租賃和商務服務業3,258.30.52客戶C制造業3,123.70.49客戶D水利、環境和公共設施管理業2,982.70.47客戶E制造業2,891.50.46客戶F水利、環境和公共設施管理業2,804.90.44客戶G水利、環境和公共設施管理業2,567.90.41客戶H租賃

120、和商務服務業2,396.50.38客戶I水利、環境和公共設施管理業2,344.60.37客戶J水利、環境和公共設施管理業2,291.10.36管理層討論與分析44重慶農村商業銀行股份有限公司3.按產品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況下表列出于所示日期按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況：2022年12月31日2021年12月31日 （除另有注明外，以人民幣百萬元列示）貸款金額不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額不良貸款金額不良貸款率(%)公司貸款和墊款298,687.44,399.61.47280,285.25,468.91.95短期貸款48,907.41,471.93.0156,140.62,

121、050.23.65中長期貸款249,780.02,927.71.17224,144.63,418.71.53零售貸款和墊款282,769.43,315.91.17275,554.81,830.30.66個人按揭貸款96,965.2750.50.77100,979.8469.00.46個人經營及再就業貸款101,879.81,513.01.4989,795.5653.80.73其他貸款83,924.41,052.41.2584,779.5707.50.83票據貼現業務51,220.31.00.0026,326.51.00.00 總計632,677.17,716.51.22582,166.57,3

122、00.21.25 截至2022年末，本集團公司貸款不良率較上年末下降0.48個百分點至1.47%，零售貸款不良率較上年末上升0.51個百分點至1.17%。4.已重組客戶貸款和墊款下表列出于所示日期本集團已重組客戶貸款和墊款情況：2022年12月31日2021年12月31日 （除另有注明外，以人民幣百萬元列示）金額占貸款和墊款總額百分比(%)金額占貸款和墊款總額百分比(%)已重組客戶貸款和墊款213.20.031,132.30.19截至2022年末，本集團已重組貸款總額為2.13億元，較上年末下降9.19億元；占貸款和墊款總額的0.03%，較上年末降低0.16個百分點。管理層討論與分析45202

123、2 年年度報告5.逾期客戶貸款和墊款下表列出于所示日期本集團已逾期客戶貸款和墊款按賬齡分析情況：2022年12月31日2021年12月31日 （除另有注明外，以人民幣百萬元列示）金額占貸款和墊款總額百分比(%)金額占貸款和墊款總額百分比(%)逾期3個月以內2,779.10.442,616.90.45逾期3個月至1年3,360.90.532,632.50.45逾期1年以上3年以內1,655.00.261,456.30.25逾期3年以上620.10.10186.00.03已逾期客戶貸款和墊款總額8,415.11.336,891.71.18截至2022年末，本集團逾期貸款總額84.15億元，較上年末

124、增加15.23億元；逾期貸款占比1.33%，較上年末上升0.15個百分點。6.貸款減值準備的變動情況下表列出于所示期間本集團貸款減值準備的變動情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）階段一階段二階段三合計 2021年12月31日余額12,704.0 4,212.8 7,914.7 24,831.5 轉移：轉移至階段一997.6 (951.0)(46.6)-轉移至階段二(635.7)672.3(36.6)-轉移至階段三(105.5)(1,598.3)1,703.8-本年計提1,215.2 3,910.9 2,586.9 7,713.0 本年轉銷及其他-(7,064.8)(7,064.8)本年收

125、回原核銷貸款-2,112.0 2,112.0 2022年12月31日余額14,175.6 6,246.7 7,169.4 27,591.7 管理層討論與分析46重慶農村商業銀行股份有限公司7.按擔保方式劃分的貸款分布情況下表列出于所示日期本集團按擔保方式劃分的客戶貸款和墊款分布情況：（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)信用貸款110,725.317.5098,461.816.91保證貸款171,484.827.10177,919.330.56抵押貸款252,180.839.86239,851.741.20質押貸款98,2

126、86.215.5465,933.711.33客戶貸款和墊款總額632,677.1100.00582,166.5100.00 8.貸款遷徙率項目(%)2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日 正常類遷徙率1.541.933.20關注類遷徙率38.4960.9849.53次級類遷徙率29.8165.2310.89可疑類遷徙率2.771.782.04貸款遷徙率按銀保監會1104報表口徑計算，為本集團數據。（五）負債質量分析負債質量管理是以確保經營的安全性、流動性和效益性為目的，按照與經營戰略、風險偏好和總體業務結構相適應的原則，在負債來源、結構、成本等方面所開展的管理活動。

127、本行的負債質量管理體系由決策體系、監督體系和執行體系構成，同時對職責分工、管理策略和流程、管理要素及指標等進行明確，負債質量管理體系和流程較為完善。本行堅持穩健審慎的負債質量管理策略，持續推進負債業務穩健可持續發展。一是堅持量價均衡發展，牢固樹立“成本控制也是核心競爭力”的意識，堅持以低成本存款增長為主，處理好穩存增存和量價平衡的關系，持續鞏固付息成本管控效果。二是做好主動負債安排，結合資產業務發展和流動性管理需要，合理安排同業負債、金融債等主動負債發行計劃，保持負債渠道多元、來源多樣。同時加強市場利率走勢研判，把握發行窗口，有效控制付息成本。三是注重資債協調發展，強化資產負債整體平衡協調發展

128、理念，合理擺布資產負債業務的期限結構、利率結構，做好“量、價、險”的平衡。2022年本集團負債業務穩步增長，負債質量指標總體表現良好。其中，本集團凈穩定資金比例122.89%，流動性覆蓋率296.92%，均優于監管要求。本集團計息負債成本率2.13%，同比下降13個基點，存款付息率1.97%，同比下降1個基點，負債成本管控效果較好。管理層討論與分析472022 年年度報告（六）分部信息1.地區分布摘要2022年12月31日2021年12月31日 （以百分比列示）縣域主城縣域主城 存款71.8028.2070.6229.38貸款50.1549.8552.0048.00資產51.6348.3750

129、.6949.31存貸比53.57135.5556.44125.28 2022年，本集團縣域存款占比為71.80%，較上年末上升1.18個百分點；縣域貸款占比為50.15%，較上年末下降1.85個百分點；縣域資產占比為51.63%，較上年末上升0.94個百分點；縣域存貸比為53.57%，較上年末下降2.87個百分點。本集團立足重慶，深耕農村經濟，持續加大貸款投放，始終堅持提升縣域金融服務能力，支持縣域經濟發展。2.業務分部摘要（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年2021年 金額占比（%）金額占比（%）公司銀行業務9,324.732.1610,208.233.10零售銀行業務12,202

130、.842.0912,494.140.51資金營運業務7,440.425.678,124.826.34未分配22.80.0814.70.05營業收入總額28,990.7100.0030,841.8100.00 2022年，本集團公司銀行業務營業收入93.25億元，占比32.16%，同比下降0.94個百分點；零售銀行業務營業收入122.03億元，占比42.09%，同比上升1.58個百分點；資金營運業務營業收入74.40億元，占比25.67%，同比下降0.67個百分點。近年來，本行秉承“零售立行，科技興行，人才強行”戰略，立足服務實體經濟，加大對個人及小微的信貸支持，零售銀行業務營業收入占比持續提升

131、。管理層討論與分析48重慶農村商業銀行股份有限公司（七）中國會計準則與國際財務報告準則編制的財務報表差異1.中國會計準則與國際財務報告準則編制的財務報表差異作為一家在中華人民共和國注冊成立的金融機構，本行按照中華人民共和國財政部頒布的企業會計準則、中國證監會及其他監管機構頒布的相關規定（統稱“企業會計準則”）編制包括本行及合并子公司的銀行及合并財務報表。本集團亦按照國際會計準則理事會頒布的國際財務報告準則及其解釋，以及 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 適用的披露條例編制合并財務報表。本報告中的財務報表在某些方面與本集團按照國際財務報告準則編制的財務報表之間存在差異，差異項目及金額列示如下：

132、凈資產（合并）（除另有注明外，以人民幣百萬元列示）2022年 12月31日2021年 12月31日2020年 12月31日 按企業會計準則115,016.2106,044.094,632.1差異項目及金額收購業務形成的商譽440.1440.1440.1 按國際財務報告準則115,456.3106,484.195,072.2 2.中國會計準則與國際財務報告準則編制的財務報表差異原因本行于2008年6月27日注冊成立為股份有限公司，新成立的股份有限公司收購了原重慶市農村信用合作社聯合社、重慶市渝中區農村信用合作社聯合社等38家縣（區）農村信用合作社聯合社及重慶武隆農村合作銀行的所有資產及負債（“收

133、購業務”）。本行于2009年1月1日首次執行企業會計準則，無需對收購業務中形成的商譽進行確認。本行于2010年12月16日在香港聯交所首次公開發行境外上市外資股（H股），并于當年首次采用國際財務報告準則，根據首次執行國際財務報告準則的相關規定，追溯確認了收購業務形成的商譽。（八）主要會計政策變更及主要會計估計判斷本集團在應用會計政策確定部分資產和負債的賬面價值及報告期損益時，在某些方面做出估計及判斷。本集團根據過往的經驗和對未來事件的預計做出估計和假設，并定期審閱。除此之外，本集團采用會計政策時還需要做出進一步的判斷。本集團管理層相信，本集團作出的估計及判斷，均已適當地反映了本集團面臨的經濟狀

134、況。受估計及判斷影響的主要領域包括：預期信用損失的計量、金融工具的公允價值、結構化主體擁有控制的判斷、所得稅等。報告期內主要會計政策變更，請參見財務報表附注三、31。管理層討論與分析492022 年年度報告三、主營業務討論與分析（一）零售業務本行秉承“以客戶為中心”的發展理念，圍繞“獲客引流、活客粘度、優客創效”，加強產品創新，構建客戶增值權益體系，豐富客戶權益；著力推進提升商戶業務，優化用卡環境，加快BBC生態圈建設。保持轉型升級定力，進一步深耕零售市場，穩步推進零售業務再上新臺階。1.個人存貸款業務個人存款增量再創新高。持續打造“功能型、特色化、場景式”產品的分類管理體系，優化存款結構，挖

135、掘重點客群存款潛力與貢獻，針對商戶客戶、按揭貸款客戶、重點節日等創設特色化存款產品與活動，增強客戶的專屬感，為精準營銷注入強勁動能。截至2022年末，本集團個人存款余額6,773.51億元，較上年末增加733.35億元，增幅12.14%，個人存款總量、增量市場份額保持重慶市第一。個人存款付息率2.11%，同比下降4個基點。零售貸款規模穩步提升。實施差異化信貸服務，多措并舉齊推零售貸款業務專業化、線上化、標準化，深度挖掘存量客戶，主動授信客戶擴大至350萬戶，不斷鞏固零售貸款業務優勢地位。實現消費貸款“線上簽約”功能，降低客戶辦貸“物理距離”障礙。突出產品創新，發放重慶市首筆“帶押過戶”二手房按

136、揭貸款，推出“新市民捷房貸”“新市民渝快貸”。成功打造“百億級”拳頭產品“渝快貸”，貸款余額達到111.3億元，較上年末增加46.14億元。截至2022年末，本集團零售貸款余額2,827.69億元，較上年末增長72.15億元，存量市場份額保持重慶市第一。2.銀行卡業務借記卡業務穩健增長。不斷健全“江渝”品牌化借記卡產品體系，持續完善產品功能，創新推出鄉村振興卡，助推借記卡業務穩健增長。截至2022年末，本集團借記卡發卡總量達2,766.25萬張。其中，具有補貼異地匯款手續費功能的鄉情系列借記卡達1,287.25萬張，當年吸收異地匯入資金474.38億元。信用卡業務持續向好。推出“渝快生活”系列

137、營銷活動，打造特色活動品牌持續提升用卡體驗，圍繞消費場景大力發展分期業務，持續完善生態圈功能建設，提升商戶綜合貢獻。新增信用卡發卡20.64萬張、客戶17.23萬戶，用信余額凈增33.09億元、增幅36.31%，有效商戶數達到57.96萬戶、增幅44.36%。管理層討論與分析50重慶農村商業銀行股份有限公司3.財富管理業務財富管理業務質效提升。嚴格準入標準，圍繞客戶特色權益體系優選合作機構；強化客戶分層營銷，為高凈值客戶提供五大類十六項增值服務，建立全方位的綜合服務能力。豐富產品類型，聯合理財子公司推出“鄉村振興”“成渝寶”等特色產品；發揮點多面廣、客戶基礎好等優勢，持續擴大產品覆蓋客群；優化

138、財富產品銷售渠道，打通保險、信托產品線上化營銷瓶頸；加大財富管理業務外部合作，對接頭部券商公司，探索接入資管產品，為后續增加中間業務收入提供有力抓手。2022年，代理保險銷售額13.24億元，同比增長51.49%，實現代理保險業務收入1.07億元，同比增長44.59%；新增外部合作機構6家、財富產品81個，財富管理業務收入1.39億元、客戶非存款類金融資產凈增154.62億元。4.電子分銷渠道豐富升級智能呼叫平臺。深耕數智化能力，持續賦能客戶服務新發展。2022年，受理客戶來電917.3萬次，同比增加33.91%；客戶滿意度99.52%，同比提升0.16個百分點。外呼總量433.87萬次，其中

139、機器人外呼412.85萬次，占比95.15%；信用卡分期和貸款營銷產值6.64億元，同比增長12.13%；智能客服會話量543萬條，同比增加33.3%，問題解決率96.45%，同比提升31.38個百分點，客戶價值創造力持續提升。持續創新發展手機銀行。新增“一鍵式”貸款產品申請、“掃碼辦”、數字人民幣、稅快貸、質押貸、國債業務、手機銀行代銷資管產品等功能，助推本行數字化轉型。截至2022年末，本集團手機銀行用戶達1,352.48萬戶，本年凈增102.68萬戶，增幅8.22%；本年度發生交易金額15,290.95億元，發生財務交易8,348.66萬筆，同比增長8.20%。（二）小微業務2022年，

140、本行立足服務實體經濟本業，致力構建多層次金融服務網絡，夯實長效服務機制，加快轉型升級步伐，持續提升金融服務實體經濟質效，全力擴展服務覆蓋面。截至2022年末，全行普惠型小微企業貸款17.60萬戶、較年初增加2.36萬戶，貸款余額1,130.38億元、較年初增加168.67億元，增速17.54%，比全行各項貸款增速高14.03個百分點，達到“兩增”1目標，是重慶市首家普惠型小微企業貸款余額突破千億的銀行，存量、增量均保持重慶市第一，市場份額得到進一步鞏固。在信貸投放增量擴面的同時，2022年新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.35%，資產質量控制在合理水平。本行2021年小微企業金融服務監管評價

141、獲評最高級“一級”，繼續被監管機構評選為2021年度小微企業金融服務先進單位。著力提升服務能力?？傂袑用娉闪⑿∥⒓捌栈萁鹑趯I委員會，設立普惠金融條線，引領全行小微金融業務發展。分支行層面設立普惠金融部或鄉村振興金融部負責管理小微業務，并構建起覆蓋重慶市的小微服務網絡，在保持網點覆蓋廣、從業人員多等固有優勢基礎上，大力推進機構專營化和人員專業化建設，在小微客戶集中的區域網點建成小微企業和個體工商戶金融服務港灣73家、打造小微企業專營支行17家，配置專業人員，下沉服務重心，開展“五走進”行動，拓寬客戶來源渠道。1“兩增”即單戶授信總額1,000萬元以下（含）普惠型小微企業貸款較年初增速不低于各項

142、貸款較年初增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平。管理層討論與分析512022 年年度報告強化長效管理機制。制定六大方面27條金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效工作機制，出臺26條普惠金融服務舉措，涵蓋做好融資需求對接、創新運用專項產品、加大信貸投放力度、減費降本惠企利民、多措并舉助企紓困等方面。對小微業務實行專項考核，加大小微業務考核力度，并適時出臺專項激勵方案，差異化調整小微貸款利率定價，對普惠小微貸款給予內部資金轉移定價優惠，并按照小微企業貸款利息收入的一定比例調增經營機構經濟利潤等。轉型升級成效顯著。持續強化科技賦能，依托大數據、云計算、人工智能等技術手段，個人經營性貸款實現除現場調查

143、環節外，均可全流程線上辦理；大力推進小微業務數字化轉型，上線“稅快貸（企業版）”和“云簽約（企業版）”等線上產品及功能；推出申貸二維碼，根據不同客群定制“渝快振興貸”模型，豐富線上貸款場景，2022年本行小微業務通過線上辦貸金額突破1,000億元，線上支用替代率在90%以上，線上續貸替代率超過95%。同時，在重慶市率先實現創業擔保貸款自動審批，首創國家融資擔?；稹耙娰J即?！睒I務擔保費后置代扣模式，進一步增強合作深度，與主要政府性融資擔保機構的銀擔合作業務保持重慶市第一。（三）公司業務本行緊緊圍繞國家“一帶一路”和長江經濟帶、西部大開發、成渝地區雙城經濟圈建設等重大戰略，積極開展綠色金融體系建

144、設，聚焦先進制造，助力實體經濟做優、做強，持續加大對醫療、教育等“惠民生”領域的支持力度，堅決貫徹落實穩經濟大盤相關要求，逐步提升國際結算和跨境服務能力，穩健推進公司業務高質量發展。1.公司存貸款業務截至2022年末，本集團公司存款余額1,410.82億元，較上年末下降91.30億元；公司貸款余額2,986.87億元，較上年末增長184.02億元。穩步推進重大戰略。布局大基建，提供“硬支撐”，全行基建類項目貸款余額560.11億元，較上年末凈增88.42億元；主動對接成渝雙城經濟圈建設規劃，累計向成渝地區重點項目以及四川相關企業授信1,040.27億元，貸款余額超284.32億元；服務鄉村振興

145、，增投涉農貸款，從保障糧食安全、改善鄉村居住環境、支持鄉村綠色能源發展、推動現代農業發展四個方面發力，公司類涉農貸款648.43億元，較上年末新增33.63億元；加強民生領域金融支持，做好民生客戶存量挖潛，民生領域貸款余額268.45億元；守住制造業優勢陣地，推動高質量發展，制造業貸款和制造業中長期貸款余額均位居重慶市第一，分別較上年末凈增39.61億元、15.03億元。走深走實綠色道路。綠色信貸余額487.15億元，較上年末增長120.51億元，增幅32.87%。被重慶人行營管部任命為重慶市金融機構環境信息披露工作小組組長，牽頭負責環境信息披露制度研究等工作，成為重慶市首家通過“長江綠融通”

146、披露上年度氣候與環境信息的金融機構。構建綠色產品體系，創新推出清潔及可再生能源收益貸、固體廢物貸、碳配額抵（質）押貸、赤道原則項目管理辦法，綠色金融改革創新持續推進，打造具有農商特色的綠色金融產品和服務。管理層討論與分析52重慶農村商業銀行股份有限公司營銷攻堅取得突破。堅守服務實體經濟的初心，采取定價優惠、資源傾斜、專項激勵等多種措施，持續加大對戰略新興產業的支持力度。全行支持科技型企業貸款余額512.03億元，較上年末凈增8.58億元，位居重慶市前列；加大新一代信息技術、新能源及智能網聯汽車等戰略新興產業集群建設，助力重慶市“33條重點產業鏈”核心企業貸款余額154.74億元，與超30%的市

147、級專精特新企業開展合作，支持戰略新興制造業貸款余額131.99億元，較上年末凈增16.67億元；助力重慶市重大項目復工復產，涵蓋項目877個，授信金額852億元?？萍假x能渠道發展。構建對公業務的大數據平臺，提供精細化的數據分析和客戶洞察，將綜合服務植入客戶商業生態，打造大公司生態系統。公司金融生態圈平臺上線運營，帶動聯合運營商戶線上交易量超1,100萬元，提升了公司專屬客戶、工資代發客戶、全量個人客戶等客群的黏度。打造賬戶、企業網銀、卡、現金管理平臺的全渠道營銷模式，公司業務全渠道客戶達2.89萬戶，凈增1.23萬戶；發放江渝實業卡2.26萬張，凈增1.33萬張；企業網銀客戶達14.79萬戶，

148、本年發生交易金額1.43萬億元。2.機構業務布局完善機構業務。運用機構平臺，深化與市委、局、辦溝通機制，及時掌握最新政策動向、資金流向、信息動態，做深做實政銀企聯動，為市局機構白名單客戶提供個性化貸款、理財等產品。新增被征地人員養老保障資金財政專戶7戶，占重慶市36.58%；在分支行設立機構營銷中心，細化機構業務營銷機制及工作方式，構建重點突破和個性化維護機制，打造“總行、中心、網點”三級營銷體系；入圍搭建存量房資金監管系統合作銀行資格，成為首家完成系統上線的銀行，且被住建委指定為第一家將開立監管賬戶并配合生產環境測試的銀行；成為重慶市首家與重慶市醫療保障局共建全國醫保公共服務示范區，打造“醫

149、保+銀行”服務試點的合作銀行。3.國際業務2022年，本行實現國際結算量53.86億美元，代客結售匯量22.82億美元；外匯資金交易量穩居重慶本地法人銀行首位，其中銀行間即期外匯交易21.68億美元，銀行間遠掉期結售匯交易93.68億美元。2022年外匯管理綜合考評再次被重慶外管部評為A類，是唯一連續七年保持最高等級的重慶地方法人銀行。首發落地五項新業務。落地首筆與境外同業的外幣拆借業務，打通跨境同業業務交易通道。落地重慶市法人銀行首筆C-Lending同業拆入業務，拓展外幣流動性管理工具。落地重慶市法人銀行首筆C-Swap掉期結售匯業務，持續提升資金交易效率。落地首筆陸海鏈融資業務，通過參與

150、陸海鏈融資場景為企業提供融資54.6萬美元，開拓了企業鐵海聯運貿易融資新渠道。落地重慶市首筆“陸海新通道貸”，采用“銀擔分險”模式為某企業提供融資180萬元。取得貨物貿易外匯收支便利化試點業務新突破。成功獲得試點銀行資格（重慶市法人銀行首家落地），支持當地開放性經濟高質量發展，推動12家企業實施貨物貿易外匯收支便利化政策，落地業務2,299筆，金額4.22億美元。打造匯率避險新品牌。推出外匯“渝悅寶”品牌，通過線上即期結售匯與對公遠期結售匯的便利化服務，提升客戶體驗，增強本行外匯業務品牌優勢。2022年，本行結售匯客戶414戶，代客結售匯金額22.82億美元。管理層討論與分析532022 年年

151、度報告（四）金融市場業務1.金融同業業務本行市場影響力、品牌知名度不斷提升，蟬聯2022年度公開市場業務一級交易商資格，是重慶唯一一家獲批該資格的法人機構；在銀行間本幣市場評優中，榮獲“年度市場影響力獎”“市場創新獎”下的9個獎項，其中核心交易商、貨幣市場交易商等8個獎項進入全國前十，獲獎數量排名中西部金融機構第一，是重慶市唯一獲獎法人金融機構。在資產負債配置方面，在保證安全的前提下兼顧流動性和收益性，根據利率走勢合理安排建倉速度，做好多層次資產組合，用好各業務品種政策優勢，探索不同市場投資機會；提高負債資源指標利用效率，踩準負債吸收節奏，優化負債期限及產品組合管理，拓寬融資渠道；持續提升客戶

152、類型多樣化，不斷提降低負債成本。在交易方面，持續完善研究方法和研究體系，搭建專業投研隊伍，深入聚焦基本面、政策面、技術面，增強投研分析的前瞻性和自主性，選取合適的交易策略進行落地操作，持續豐富交易品種，不斷通過交易增厚資產收益。截至2022年末，本集團債券投資余額4,686.89億元，其中政府債券和公共機構及準政府債券合計3,273.95億元，較上年末增加506.29億元，其他債券規模整體呈下降趨勢，其中AAA1評級債券984.66億元，較上年末減少63.63億元，其他債券中AA+評級債券209.35億元，較上年末減少41.02億元，其他債券中AA評級債券192.83億元，較上年末減少57.5

153、2億元。截至2022年末，本集團金融機構債券賬面價值2,277.38億元，其中政策性銀行債1,359.92億元，資產證券化產品646.38億元，商業銀行債247.66億元，其他金融機構發行的債券23.42億元。持有的十大金融債券明細如下：單位：人民幣百萬元債券名稱面值年利率（%）到期日 2021年政策性銀行債10,000.03.482029/1/82021年政策性銀行債9,510.03.662031/3/12021年政策性銀行債8,790.02.962032/7/182019年政策性銀行債7,940.02.772032/10/242020年政策性銀行債6,720.02.982032/4/222

154、018年政策性銀行債6,220.02.732024/11/112018年政策性銀行債4,240.04.882028/2/92018年政策性銀行債4,000.04.002025/11/122020年政策性銀行債3,490.03.412031/6/72017年政策性銀行債3,200.02.832026/9/10 1 債券評級：優先債項評級，若無債項評級采用主體評級。管理層討論與分析54重慶農村商業銀行股份有限公司2.資產管理業務理財子公司立足集團定位，積極融入國家發展大局，秉承“守正創新、臻于卓越”的經營理念，充分發揮專業優勢，致力于為客戶創造長期穩定的理財回報。截至2022年末，公司理財產品余額

155、1,391.35億元，較上年末增長172.06億元，增幅14.11%；客戶總數達51.80萬戶，較上年末增長9.01萬戶，增幅21.62%，品牌影響力持續提升。公司始終堅持以市場化為導向，不斷完善人才考核激勵機制，成功推行產品經理制，提升人才吸引力。強化全面風險管理，搭建事前、事中、事后風險防控的全體系化流程，成功上線風控引擎，初步實現風控監測的數字化和自動化。重視信息科技建設，搭建起以“資管系統、分銷系統、估值系統”三大核心系統為中心覆蓋13類系統的框架體系。積極推動產品創新，研制開發了中證渝農商理財成渝地區雙城經濟圈系列指數，并成功發行與該指數掛鉤的主題理財產品“成渝寶”，讓廣大投資者分享

156、成渝經濟圈發展紅利。積極探索權益市場業務，深度參與REITs資產投放，并試水紅利策略、創設股債混合固收+專戶，不斷豐富“固收+”內涵。3.投資銀行業務2022年，本行主承銷非金融企業債務融資工具16只，承銷份額合計84.96億元；參團承銷各類利率債及信用債總額857.95億元；圓滿完成本行20億元永續債、50億元普通金融債及20億元綠色金融債的發行工作，其中，綠色金融債為城農商行首單同時對標中國綠色債券支持項目目錄、中歐可持續金融共同分類目錄的綠色金融債券。同時，內部風險防控力度持續強化，后續管理質量保持穩定。4.資產托管業務2022年，本行緊跟市場和客戶需求變化，致力于提升客戶服務體驗，優化

157、托管業務結構，增強系統支撐力度，完善制度建設體系，強化集團聯動機制，實現了托管業務的穩健發展。（五）金融科技扎實做好金融科技統籌管理。持續發揮本行“一會一中心一部”1金融科技組織架構效用，優先保障科技條線人才配備和資源供給，2022年科技投入保持穩定增長，全行數字化轉型工作不斷深化，持續向“數字農商行”目標發展。2022年完成項目審批立項91項，累計推出線上自營產品十余款，服務客戶超千萬。截至2022年末，全行金融科技人才總數522人，占比達3.54%，其中博士5人，形成覆蓋金融能力版圖、具備自主可控能力的人才梯隊。拓展數據價值發掘能力。推動數據中臺建設，推廣數據分析平臺，為線上貸款產品貸前風

158、控策略、模型優化、貸后風險監控和運營管理等數據分析場景提供數據處理和分析支撐。拓展外部數據使用場景，逐步覆蓋從線上到線下、風險決策到操作管理全過程。優化智能數據決策平臺，加強運行風險監控，提高產品上線的安全部署能力，日均決策85萬筆，決策成功率達99.80%。1“一會一中心一部”，包括高管層下金融科技管理委員會，由金融創新部、電子銀行部、應用研發中心、數據管理部、直銷銀行團隊5個總行一級部門構成的金融科技中心，以及科技信息部。管理層討論與分析552022 年年度報告全面推進信息系統建設。萬州異地災備中心正式投產，實現災備體系均衡發展。全面升級新一代支付系統，大幅提高運行效率，實現自主可控。搭建

159、分布式信用卡平臺，實現一階段業務投產，大幅優化維護難度和部署效率。深化自動化運維，新建運維操作平臺和監控平臺，加強運維操作管理和應用監控。推進私有云平臺和微服務架構的應用落地，大幅降低應用發布和運維的復雜性。構建金融科技核心競爭力。截至2022年末，全行各類專利（含受理公示階段）超120項，累計獲得8項軟件著作權。圍繞金融科技應用，開展內外部標準建設，累計參與6項金融行業標準制定，其中4項已發布，參與16項團體標準制定，其中7項已發布，完成11項企業標準制定。積極參與企業標準“領跑者”活動，3項企業標準入選2021年金融領域企業標準“領跑者”名單，相關標準化建設經驗入選金標委 中國金融標準化報

160、告(2021)。（六）縣域金融業務縣域是本集團開展金融服務的主陣地，縣域金融業務是本集團長期以來堅持的戰略重點，也是主要業務收入來源之一。本集團發揮經營靈活、網點廣布、扎根縣域等優勢，推動云計算、大數據、人工智能等新技術運用，優化機制、升級產品、創新服務，以線上線下雙向驅動，加大縣域金融供給，滿足農村市場主體多元化、多層次的金融產品和服務需求，縣域金融業務取得了較快發展。截至2022年末，本集團縣域地區貸款余額3,173.02億元，占本集團貸款余額的50.15%；縣域存款余額5,922.85億元，占本集團存款余額的71.80%；涉農貸款余額2,156.25億元，較上年末增長198.51億元。1

161、.渠道建設截至2022年末，本集團在縣域地區共設立5個分行、26個一級支行、121個二級支行及1,297個分理處、1個社區支行、12家村鎮銀行。為持續深化農村地區基礎金融服務，助力鄉村振興，在縣域設立2,544臺存取款一體機、400臺自助取款機、59臺多媒體查詢機、1,828臺智能綜合柜臺，建成并上線運行448個農村便民金融自助服務點。同時，將人社服務合作網點不斷向縣域延伸，積極打造社銀“就近辦”服務圈，讓群眾充分享受社銀“一體化”服務帶來的便捷，設立“就近辦”網點85個，布放制卡設備232臺。有效強化了農村地區金融供給，解決偏遠鄉村群眾金融服務難題。本行加大縣域電子渠道建設力度，積極營銷江渝

162、卡、福農卡、鄉村振興卡等業務。截至2022年末，在縣域共發行2,173.27萬張借記卡，占本行發行借記卡的78.56%，其中，發行鄉村振興卡32萬張；發行信用卡144.95萬張，占本行發行信用卡的77.62%，較上年末增加16.37萬張；開通手機銀行用戶1,074.83萬戶，占本行手機銀行開戶數的79.77%，較上年末增長81.97萬戶。隨著電子設備的逐步優化和發卡數量的不斷增加，進一步提高了本行金融業務在縣域的滲透率。管理層討論與分析56重慶農村商業銀行股份有限公司2.業務支持注重挖掘區域價值，以客戶為中心，以市場為導向，有效助力縣域經濟發展。截至2022年末，縣域地區個人存款5,275.1

163、8億元，較上年末凈增565.88億元，占本集團個人存款余額的77.88%。多措并舉推進“國債下鄉”，縣域地區所在分支行承銷國債凈值13.60億元，占全行銷售凈值的86.35%。全方位滿足農村客群信貸需求，縣域地區零售貸款余額1,995.11億元，占本集團零售貸款余額的70.56%。創新消費幫扶模式，加強銀政合作，持續組織“鄉村有好物 渝快助振興”直播帶貨活動，累計帶動縣域地區特色農副產品銷售額約653萬元，切實賦能鄉村振興。圍繞助力城鄉融合發展、農業農村現代化等重點領域，切實發揮金融支持鄉村振興作用。加大農村基礎設施貸款投放力度，積極滿足鄉村交通、供水、供電等領域建設資金需求，截至2022年末

164、，公司類涉農貸款余額648.43億元，較上年末增長33.63億元。梳理區域特色，確定產業發展方向，逐步推動“一縣一貸”落地，持續支持脫貧地區鞏固拓展脫貧攻堅成果的基礎設施、公共服務設施等項目。聚焦涉農光伏發電項目，推動“十四五”經濟建設與生態文明發展，累計營銷涉農光伏項目14個，支持金額5億元。加大縣域金融供給，強化集團協作聯動，滿足農村市場主體多元化金融產品和服務需求。理財子公司通過打造符合農村地區特點的“惠農”主題系列和“鄉村振興”主題系列理財產品，開創“財富管理+鄉村振興”新模式，為農村投資者提供財富最優化配置，將支農惠農落到實處。金租公司重點支持文化旅游、生態工程、鄉村振興和現代農業等

165、項目投放，精準對接中小微實體企業和三農客戶，在重慶市租賃資產余額150.32億元，其中縣域占比81.75%；2022年新投放重慶市租賃項目金額61.74億元，其中縣域占比84.53%。（七）主要控股參股公司情況1.控股子公司情況(1)村鎮銀行渝農商村鎮銀行是本行作為主發起行，發起設立的各家村鎮銀行的總稱。發起設立村鎮銀行，對于本行踐行鄉村振興戰略、切實履行社會責任、進一步提升服務新農村建設的廣度和深度、拓展業務發展空間、構建可持續的盈利增長模式，具有十分重要的意義。截至報告期末，本行在5省份12縣（區、市）共設立了12家渝農商村鎮銀行，持股比例均不低于51%，注冊資本合計16.62億元，資產總

166、額48.56億元，凈資產18.55億元，存款余額20.79億元，貸款余額42.27億元，不良貸款率0.82%，撥備覆蓋率459.98%，實現凈利潤0.43億元，總體來看，村鎮銀行存貸規模持續增長，主要監管指標達標，經營運行穩定有序。(2)金融租賃公司渝農商金融租賃為本行的控股子公司，成立于2014年12月，注冊資本25億元。主要從事融資租賃業務，轉讓和受讓融資租賃資產，固定收益類證券投資業務，同業拆借、向金融機構借款、租賃物變賣及處理業務、經紀咨詢、在境內保稅地區設立項目公司開展租賃業務等。本行持有渝農商金融租賃80%的股份。截至2022年末，渝農商金融租賃總資產534.61億元，凈資產59.

167、87億元；2022年度實現凈利潤9.70億元。管理層討論與分析572022 年年度報告(3)理財子公司渝農商理財為本行全資子公司，成立于2020年6月，是全國農商行及西部法人銀行首家理財子公司，注冊資本20億元。主要從事面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。截至2022年末，渝農商理財總資產27.96億元，凈資產27.17億元；2022年實現凈利潤3.58億元。2.主要參股公司重慶小米消費金融有限公司是重慶市第二家持牌消費金融公司，成立于2020年5月，主要從事發放個人消費貸款業務。注冊資本15億元，

168、本行持有其30%的股份。截至2022年末，小米消金總資產112.86億元，凈資產15.16億元；2022年實現凈利潤1,084萬元。（財務數據未經審計）四、經營中關注的重點問題（一）關于盈利情況2022年，本集團經營業績整體穩健，報告期內實現凈利潤104.78億元，同比增長7.59億元，同比增速7.81%。報告期內，本集團主動應對市場變化，著力夯實業務基礎，優化業務機制及流程，進一步鞏固長期價值創造的基礎。一是保持業務規模及結構持續向好，集團資產規模較上年末增長860.10億元，增速6.79%。貸款規模較上年末增長505.11億元，貸款占比較上年末提升0.81個百分點。存款規模突破8,200億

169、元，較上年末增長655.87億元，存款占比較上年末提升1.23個百分點。二是把握龐大客戶體量優勢，持續完善以客戶為中心的綜合服務機制。推進資產業務攻堅，依托“BBC”生態圈建設，強化公私聯動，挖掘客戶綜合價值。加快中間業務動能轉換，通過深化客戶全生命周期的經營管理，完善“售前售中售后”全流程服務，深挖增長潛力。持續優化業務模式，創新營銷機制。三是有序推進數字化轉型，加快智能化改造與智能工作平臺建設，業務辦理線上化、自動化、智能化水平明顯提升。展望2023年，本集團將緊抓市場機遇，不斷夯實業務基礎，穩步提升經營效益。一方面是促增長。一是加強資產負債組合管理，圍繞戰略導向，持續提升貸款及零售貸款占

170、比，通過以量補價、以結構補價，穩定貸款收益。二是繼續穩定存款優勢，優化存款量價管控，保持市場份額領先，有力支撐資產業務發展。三是保持非息業務收入穩定增長，堅持投研引領，持續優化投資布局，靈活把握投資節奏。四是完善產品優選機制與客戶分層分類管理，優化客戶綜合服務方案，打好財富管理業務基礎。另一方面是控支出。一是優化財務資源配置，加大對客戶綜合貢獻挖掘、管理效率提升等方面資源傾斜，強化方向引領。二是精細化成本管控，加強日常開支效益評估，強化各主體投入產出效率評估，持續發揮財務資源杠桿作用。三是加強資產質量管控，前瞻性開展風險排查及化解，加強表外清收處置力度，向不良資產要效益。（二）關于凈息差202

171、2年，本集團積極推動資產負債組合管理經營，持續優化業務結構，負債成本有所下降，但受LPR連續下調、響應減費讓利實體經濟等因素影響，資產收益率下滑，凈息差有所收窄。管理層討論與分析58重慶農村商業銀行股份有限公司展望2023年，本集團將緊抓市場機遇，緩解息差收窄壓力，將凈息差保持在合理水平。負債端，持續提升存款占比，壓降負債成本，穩定“護城河”優勢。一是持續優化負債結構，提升低成本負債占比。把握客戶體量及網點布局優勢，繼續加大攬儲力度。同時加強對主動負債成本管理，拓展多元負債，積極運用央行貨幣政策工具，保持負債成本穩中有降。二是繼續穩定存款量價優勢。持續增強零售客戶粘性，加大與本地企業客戶的合作

172、，提高客戶資金留存率和業務融合度，把握利率市場化調整機制，加強對高付息存款的限額管控，保持存款付息率低位優勢。資產端，抓住經濟回暖釋放的消費和投資需求，優化資產結構，提升整體收益。一是持續加大消費貸款、信用卡等營銷力度，積極保障剛性改善性按揭貸款需求，大力拓展商戶融資需求，同時加快自主創新產品開發及推廣力度，實現零售貸款擴面增量；二是持續強化小微業務特色產品及服務優勢，運用好貨幣政策工具，加大對個體工商戶的信貸投放支持力度，同時圍繞農業集群和新型農業經營主體，適時推出專屬產品，施行創新營銷機制推動小微信貸投放；三是把握成渝雙城經濟圈利好政策，主抓兩地基礎設施建設、優勢產業互動、科技創新合作等機

173、會，加大對兩地重點企業、項目的支持力度，拓展重要增長空間；四是持續做好大類資產配置，靈活擺布業務品種，把握資產投放時機、節奏，優化資產期限結構，提升資金業務整體效益。（三）關于資產質量2022年，本集團加強信用風險的監測和管控，審慎開展貸款分類管理，前瞻性計提減值準備，主要資產質量指標保持穩中向好態勢。一是資產質量保持向好趨勢。截至2022年末，本集團后四類貸款占比2.51%，較上年末下降0.66個百分點。其中，不良貸款率1.22%，較上年末下降0.03個百分點；關注貸款占比1.29%，較上年末下降0.63個百分點，各項指標繼續保持同業良好水平。二是資產質量下遷壓力有所緩解。經過前期對大額潛在

174、風險的有序出清，本集團資產質量下遷壓力持續緩解，全年不良生成率同比顯著下降，正常類及關注類貸款的向下遷徙率同比均大幅下降。三是公司類貸款質量持續向好。雖然受行業整體風險等因素影響，個別公司客戶風險有所暴露，但截至2022年末，本集團公司類不良貸款同比實現“雙降”，其中不良貸款余額較上年末下降10.69億元，不良率較上年末下降0.48個百分點，整體資產質量保持向好態勢。四是零售類貸款整體風險可控。受宏觀經濟復蘇放緩等因素影響，部分個人客戶收入下降、債務償付能力減弱，本集團零售貸款不良率有所上升。但從新生成的零售不良貸款看，第二還款來源較為充足，其中有保貸款占比達到85%，并且抵、質押貸款占比達到

175、79%，押品價值對貸款本金覆蓋倍數為1.72倍，整體風險可控。展望2023年，本集團將繼續有效開展信用風險識別、預警、處置，嚴守風險底線，前瞻性開展資產質量監測與管控工作。一方面，本集團嚴把增量授信準入關口，順應國家宏觀政策導向，持續優化信貸結構，推進基于大數據的預警體系運用，不斷提升風控能力。另一方面，深入開展存量不良資產清收、處置，以盤活存量不良提升經營效益。同時，本集團將加強對監管近期發布的 金融資產風險分類辦法 的貫徹落實，合理制定過渡期間分步處置計劃，平滑新規實施后對本集團資產質量的影響?？傮w上，預計本集團2023年信用風險總體可控，主要資產質量指標將保持同業良好水平。管理層討論與分

176、析592022 年年度報告（四）關于減值準備本集團始終堅持合規、審慎、穩健經營，堅持效益與規模并重、質量與速度并重、內控與發展并重的經營理念。截至2022年末，本集團信用風險損失準備余額為302.31億元，較上年末上升28.82億元，其中信貸資產減值準備余額為276.05億元。撥備覆蓋率357.74%，撥貸比4.36%，分別較上年末增長17.49個百分點、0.09個百分點。逾期90天以上貸款撥備覆蓋率489.57%，逾期60天以上貸款撥備覆蓋率457.58%，繼續保持充足的風險抵補能力。2022年本集團計提信用減值損失78.40億元，同比下降27.75%。其中公司條線計提47.86億元，同比下

177、降43.90%，主要是本集團在以前年度已對大額風險貸款前瞻性計提減值準備。本年度公司類貸款資產質量下遷壓力有所緩解，減值損失顯著下降。五、風險管理報告期內，面對國內外多重超預期因素對經濟的沖擊，本集團繼續從“搭平臺、嚴監測、重評估、強計量、抓落實”5個方面發力，積極應對復雜外部局勢、趨嚴監管態勢和經營轉型趨勢；堅決貫徹全國穩住經濟大盤會議精神及相關政策，在加大助企紓困力度的同時加強風險防范，嚴守風險底線。一是資產質量穩中向好，風險抵補水平較好。通過強化目標管控，增強風險分類與減值計提、不良處置的有效聯動，在有序出清風險的同時保持了資產質量總體穩定和較好的風險抵補水平。二是政策機制更趨完善，助力

178、經營穩健發展。制定年度風險偏好、風險管理工作意見，點面結合為集團風險管理提供指引；完成 金融工具減值管理辦法 等16項風險管理制度修訂發文，啟動表外業務風險管理制度編寫，確保監管新規章、新要求及時落地，風險政策更加適應管理實際；建立農銀系統重要機構重點監管和經營指標監測機制，提升了風險識別的全面性和前瞻性；對線上授信產品建立從產品創新、模型策略評審到運行后評估的風控閉環機制；啟動模型風險管理，將線上授信業務的模型管理和策略效果納入部室考核；健全激勵機制，引導分支機構夯實“基礎管理”“過程管理”。三是系統工具日臻優化，智能風控穩步推進。風險數據集市進一步強化整合和展示功能，打造客戶統一風險視圖，

179、分支機構月均使用率顯著提升；新版非零內評模型完成開發，零售違約損失率模型上線投產，風險成本參數更加深入應用于貸款定價；大額風險暴露系統上線查詢、預警功能，為授信集中度管控提供有力支持。下一步，本集團將從“不斷優化風險管理機制工具、增強風險及時識別和管控能力、切實提高風險評估效能、提升風險量化分析對決策的支撐”等方面發力，持續提升全面風險管理水平。（一）風險管理架構本行風險管理架構由董事會、監事會、高級管理層及其授權的相關專門委員會，總行風險管理部、其他相關職能部門、審計稽核部和各分支機構、附屬機構構成。董事會承擔全面風險管理的最終責任，下設風險管理委員會，根據董事會授權履行全面風險管理的相關職

180、責。高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會決議，下設風險管理委員會，對風險管理有關事項進行集體決議。監事會承擔全面風險管理的監督責任，負責監督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。管理層討論與分析60重慶農村商業銀行股份有限公司總行風險管理部牽頭履行全面風險的日常管理職責，負責牽頭實施全面風險管理體系建設，及時向高級管理層報告本集團全面風險及各類重要風險情況?？傂懈髀毮懿块T承擔本條線、本部門風險管理的直接責任，按照職責分工負責全行信用風險、市場風險、流動性風險及操作風險等各類風險的具體管理工作?？傂袑徲嫽瞬控撠煂ο嚓P履職情況實施內部審計。各分支機構承擔本級行

181、全面風險的日常管理職責。各附屬機構在本行整體風險偏好和風險管理政策框架下，建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的全面風險管理體系。（二）信用風險管理信用風險是指銀行的借款人或交易對手因各種原因未能按合同約定履行其相關義務而使銀行業務發生損失的風險。2022年，本集團深入貫徹國家穩經濟大盤相關政策，不斷加強信用風險管控。一是持續完善信用風險管理體系。結合當前宏觀經濟形勢及行業政策導向，出臺年度信貸投向指引，優化信貸結構；繼續推動大數據風險預警和智能貸后管理工具，加強對疑點數據及預警信號排查，前瞻性開展信貸管理。二是落地穩經濟大盤相關政策，對符合條件的客戶實施延期還款政策，同時加強對延期貸款的

182、綜合評估及風險研判，嚴把實質風險，動態實施分類管理，充足計提減值準備。三是不斷增強風險計量技術支撐，完成新版非零內評模型開發上線，持續定期開展信用風險壓力測試，量化評估本集團在壓力情景下的信用風險水平。四是加強大額風險暴露管控，嚴防集中度風險，實現大額風險暴露系統上線試運行，進一步提升集中度風險管控能力。截至2022年末，本集團大額風險暴露相關指標繼續優于監管標準。（三）市場風險管理市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格等）發生不利變動而使本集團表內和表外業務發生損失的風險。本集團面臨的市場風險包括利率風險和匯率風險。市場風險管理旨在通過監控等措施，將潛在的市場風險損失維持在本

183、集團可承受的范圍內，實現經風險調整的收益最大化。本集團根據監管規定，參照新資本協議有關要求對本集團的利率風險、匯率風險進行主動管理，通過對授權、授信、風險限額的規定、監控與報告等措施建立了市場風險的管理體系。2022年，本集團持續提升市場風險主動管理能力，穩步推進各項管理工作：一是優化制度體系，修訂 市場風險管理辦法 市場風險應急預案 市場風險限額管理實施細則 市場風險壓力測試實施細則 和 交易賬簿與銀行賬簿劃分實施細則，形成市場風險管理“一辦法、多細則”的制度架構，更好規范各項管理工作有序開展；二是根據業務計劃制定全年市場風險限額方案，涵蓋銀行賬簿、交易賬簿業務，限額覆蓋面進一步提升，監測、

184、調整、預警處置等流程設置更加完善；三是加強風險監測，按日監測限額，按周分析利率及匯率走勢，按月通報限額執行情況并報告管理層，不斷提升市場風險監測、分析和報告能力；四是根據宏觀政策及經濟形勢，合理設置壓力情景，按季開展市場風險壓力測試，評估不同壓力情景下資本充足水平，順利通過中國人民銀行組織的年度壓力測試；五是啟動市場風險管理系統建設，進一步提升精細化、智能化管理水平。管理層討論與分析612022 年年度報告1.利率風險分析利率風險是本行面臨的主要市場風險，涵蓋交易賬簿和銀行賬簿，本集團交易賬簿業務主要以交易為目的，銀行賬簿業務主要以持有為目的。銀行賬簿方面，本集團定期計量利率敏感性缺口，通過缺

185、口分析來評估承受的利率風險，并進一步評估在不同利率情景下，利率變動對經濟價值和凈利息收入的影響，壓力測試結果表明銀行賬簿利率風險可控；交易賬簿方面，本集團按日監測債券業務估值及限額執行情況，2022年全年無觸發限額情況。2022年全年銀行體系流動性總體保持合理充裕。全年貨幣政策持續保持靈活適度，央行兩次降低中期借貸便利利率，上半年1年期LPR由3.8%下調至3.65%，5年期LPR由4.65%下調至4.3%，各期限shibor和國債收益率整體呈現先下行后上行的趨勢。2023年國內經濟逐步復蘇，市場利率存在進一步上行的可能性，本集團將高度關注國內外宏觀貨幣政策和經濟發展態勢，加強對利率的分析研判

186、，持續加強利率風險管理，保證本集團收益和市場價值持續提升。本集團利率風險缺口按合同重定價日或到期日（兩者較早者）結構如下表：（以人民幣百萬元列示）3個月以內3個月至1年1年至5年5年以上不計息合計 2022年12月31日利率缺口(93,461.9)(92,031.2)30,914.2233,888.426,119.0105,428.5 2021年12月31日利率缺口(104,059.6)(181,413.7)(732.6)345,362.338,449.197,605.5 截至2022年末，本集團各期限累計利率風險缺口人民幣1,054.3億元，較上年末增加人民幣29.9億元。2.利率敏感性分析

187、假設市場整體利率發生平行變化，并且不考慮管理層為減低利率風險而可能采取的風險管理活動，本集團利率敏感性分析如下：（以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 利率基點變動對凈利潤的影響對其他綜合 收益的影響對凈利潤 的影響對其他綜合 收益的影響 上升100個基點492.6(3,346.6)505.6355.2下降100個基點(597.9)3,634.0(505.6)(355.2)管理層討論與分析62重慶農村商業銀行股份有限公司3.匯率風險分析匯率風險主要源于本集團資產與負債以及資本之間幣種錯配和外匯交易所導致的貨幣頭寸錯配。本集團主要采用外匯敞口分析、敏感性分析等手段計量

188、匯率風險。本集團主要經營人民幣業務，特定交易涉及美元、歐元與港幣，其他幣種交易較少，外幣交易主要為本集團的自營和代客即期業務、自營和代客掉期業務、代客遠期業務。2022年，美元開啟加息周期，疊加俄烏戰爭的外溢影響，自4月開始美元幣值快速攀升，全年美元兌人民幣匯率升值9.05%。在美元升值的情況下，本行較年初適當增加了美元敞口，截至12月末，外匯總敞口為正敞口人民幣5.5億元，外匯風險整體可控。展望2023年，美國通脹水平仍然較高，上半年仍然存在加息的可能，同時地緣沖突的外溢影響仍在持續，人民幣兌外匯匯率走勢不確定性較大。本集團將持續關注全球經濟形勢，加強對外匯匯率走勢的研判，合理配置本外幣資產

189、，通過加強外匯存貸規模動態管理、合理安排外匯資金運用等方式以提高外匯敞口風險管理能力和外匯資產負債管理水平，積極探索運用匯率衍生金融工具對沖匯率風險。2022年末，本集團資產負債表內外幣折人民幣后頭寸情況見下表：（以人民幣 百萬元列示）美元折合港元折合其他 貨幣折合人民幣人民幣人民幣人民幣合計 2022年12月31日凈頭寸104,539.6684.7182.621.6105,428.5 2021年12月31日凈頭寸96,801.8551.4267.8(15.5)97,605.5 4.匯率敏感性分析假設人民幣對美元的即期與遠期匯率發生變動，并且不考慮管理層為減低匯率風險而可能采取的風險管理活動，

190、本集團匯率敏感性分析如下：（以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日匯率變動對凈利潤的影響對凈利潤的影響 升值5%(25.7)(20.7)貶值5%25.720.7 管理層討論與分析632022 年年度報告（四）流動性風險管理流動性風險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。本集團流動性風險管理的目標是通過建立科學完善的流動性風險管理機制以及對流動性風險實施有效地識別、計量、監測和報告，確保本集團在正常經營環境或壓力狀態下，及時滿足資產、負債及表外業務引發的流動性需求和履行對外支付義務，維護整體安全、穩

191、健運行，保護存款人利益，有效平衡資金的效益性和安全性。本集團董事會承擔流動性風險管理的最終責任，高級管理層下設資產負債管理委員會和風險管理委員會負責制定與本集團流動性風險整體管理有關的政策及策略，資產負債管理部、風險管理部、資金營運部、國際業務部及其他相關部室相互配合，形成分工協作、職責分明、運行高效的流動性風險管理組織架構。本集團通過持續開展全行頭寸的監測與管理，確保支付。加強流動性風險監測工作，結合FTP內部資金轉移定價系統的使用，提高系統內資金調度管理水平。本集團按年更新流動性風險壓力測試情景，按季開展流動性風險壓力測試，以檢驗在極端壓力情況下本集團的風險承受能力，結果顯示，壓力情景下的

192、流動性風險管理難度雖然有所增加，但仍處于可控范圍。本集團堅持審慎、合規的經營理念，設定2022年流動性風險偏好，并按照 重慶農村商業銀行流動性風險限額管理細則，評估修訂年度流動性風險限額管控方案，以限額管控為導向，持續開展前瞻性流動性風險指標測算，并根據前瞻性測算結果提前部署、動態調整流動性風險管理策略，持續監測各項流動性風險指標，定期開展內部通報，助推流動性風險各項指標持續達標。加強日間流動性風險管理，保障支付清算安全，持續優化流動性風險管理信息系統，助推精細化管理落地。組織開展全行層級的流動性風險應急演練，不斷審視完善應急機制。2022年，受國內外多重超預期因素影響，三重壓力持續演化，外部

193、環境不確定上升。人民銀行堅持穩字當頭，穩中求進，綜合運用降準、中期借貸便利等多種貨幣政策工具，為經濟運行保持在合理區間提供適宜的流動性環境。本集團嚴格履行流動性風險限額管控機制，流動性水平保持良好。2022年末，反映本集團流動性狀況的主要指標均滿足監管要求。本集團通過流動性缺口分析來評估流動性風險狀況。截至2022年末，本集團流動性缺口分析如下：以合同到期日劃分的未折現合同現金流（以人民幣百萬元列示）已逾期 無期限即期償還1個月以內1個月至 3個月3個月至 1年1年至5年5年以上合計 2022年12月31日資產負債凈頭寸49,738.8(224,999.6)(55,398.6)(118,162

194、.8)(85,096.9)181,401.5652,309.1399,791.5 2021年12月31日資產負債凈頭寸53,387.6(207,640.1)(32,354.2)(104,930.1)(149,269.5)237,057.3578,588.3374,839.3 管理層討論與分析64重慶農村商業銀行股份有限公司本集團按照中國銀保監會 商業銀行流動性風險管理辦法 的相關要求計量并披露流動性比例、凈穩定資金比例和流動性覆蓋率。截至2022年末，本集團流動性比例如下：流動性比例(%)2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日 人民幣87.5579.8657.06外

195、幣236.8592.8998.87 流動性比例為流動性資產除以流動性負債。截至2022年末，本集團凈穩定資金比例如下：（以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2022年9月30日 可用的穩定資金912,333.65903,919.25所需的穩定資金742,369.45735,210.95凈穩定資金比例(%)122.89122.95 凈穩定資金比例為可用的穩定資金除以所需的穩定資金。該指標用以衡量商業銀行是否具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求。截至2022年末，本集團流動性覆蓋率如下：（以人民幣百萬元列示）2022年12月31日 合格優質流動性資產178,7

196、27.93未來30天現金凈流出量60,194.40流動性覆蓋率(%)296.92 合格優質流動性資產是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過出售或抵（質）押方式，在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現的各類資產。未來30天現金凈流出量是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，未來30天的預期現金流出總量與預期現金流入總量的差額。預期現金流出總量是在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，相關負債和表外項目余額與其預計流失率或提取率的乘積之和。預期現金流入總量是在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，表內外相關契約性應收款項余額與其預計流入率的乘積之和?？捎嬋氲念A期現金流入總量不得超過預期現金流出總量

197、的75%。管理層討論與分析652022 年年度報告（五）操作風險管理操作風險是指由于不完善的內部程序、信息科技系統或存在問題的人員、外部事件等造成損失的風險。本行以全面性、審慎性為原則，在全面風險管理體系下，遵從整體風險偏好，實施與本行資產規模、業務復雜程度相匹配的操作風險管理策略。報告期內，本行持續健全操作風險管理體系，嚴密防范重大操作風險事件，力求實現操作風險的全面識別與有效控制。一是持續監測識別操作風險。不斷優化關鍵風險指標監測體系，定期收集指標數據與風險損失數據，夯實風險計量基礎。二是全面評價改進風控措施。通過制度后評估，識別梳理各項經營管理活動流程中關鍵風險環節，更新優化風控措施提升

198、管理能力。三是開展多項風險排查。組織開展賬戶風險、反洗錢和反恐怖融資、員工行為等專項排查及“侵害個人信息權益亂象專項整治”，強化重點領域風險防范。四是夯實業務連續性管理。統籌制定演練計劃，合理利用演練資源，有序開展全行業務連續性演練，深入開展全面業務影響分析，梳理全行重要業務及其依賴關鍵資源，夯實業務連續性管理基礎。五是提升外包風險管理質效。制定外包業務條線案件風險排查方案，組織各機構逐筆排查外包業務全生命周期各環節風險隱患與控制成效，落實信息科技外包風險專項評估，嚴防重點外包領域風險。（六）聲譽風險聲譽風險是指本集團經營、管理及其他行為或者外部事件，導致利益相關方、社會公眾、媒體對本集團形成

199、負面評價，從而損害本集團品牌價值，不利于本集團正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。報告期內，本集團建立健全聲譽風險管理機制，進一步加強聲譽風險分類管理、客戶應急及投訴處置、突發輿情應急處置、信息發布流程管理、宣傳工作規范管理等內容。同時，不斷做好輿情監測、處置工作，主動有效防范聲譽風險和應對負面輿情事件，積極維護本行良好的市場形象，以實現聲譽風險管理的總體目標。（七）信息科技風險信息科技風險，是指在運用信息科技的過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞或管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。報告期內，本行持續完善信息科技風險管理體系，提升信息科技風險管理效能，未發生重大信息科技風險事

200、件。一是優化制度體系。根據監管要求及本行管理實際，更新信息科技風險管理、外包風險管理相關制度，提升制度的全面性、有效性和可操作性。二是加強信息科技基礎設施建設。上線新異地災備中心，提升災備中心承載與保障能力，支撐科技活動長期穩健開展。三是落實信息科技運維管控。持續優化應急運維模式，做好重要信息系統724小時現場值守，有效保障本行生產運行穩定。四是強化風險評估監測。組建專家小組落實重要信息系統項目建設前的風險評估環節，定期開展信息科技風險監測分析，持續完善本行信息科技風險管理體系。管理層討論與分析66重慶農村商業銀行股份有限公司（八）反洗錢風險本行全面貫徹落實監管要求，持續強化主動管理，促進反洗

201、錢工作與業務經營管理有效融合，構建反洗錢工作新發展格局，進一步提升反洗錢工作有效性，為全行穩健發展創造良好環境。報告期內，本行制定 2022年反洗錢工作意見，對業務制度制定、修訂及業務需求開展會簽，持續規范反洗錢操作流程；建設反洗錢數據質量監督平臺，優化監測規則、模型，提升反洗錢科技支撐；繼續開展機構風險評估及專項檢查，落實反洗錢問題排查整改；按季召開反洗錢聯席會，組織專題培訓宣傳，打造反洗錢合規文化，抓好隊伍建設，加強反洗錢信息安全管理，開展反洗錢專項考核，有效履行反洗錢法定義務。（九）內部審計情況本集團依據法律法規建立健全內部審計體系。內部審計在黨委、董事會的領導下開展工作，向其負責并報告

202、工作。公司章程 明確董事會負責建立和維護健全有效的內部審計體系，確保內部審計具有充分的獨立性。內部審計機構配備專職審計人員，內審人員配置符合監管要求。報告期內，內部審計堅持服務組織目標，事后監督與事前防范并重，強化風險研判，突出審計重點，做好審計項目，進一步提升審計監督水平。守正創新，持續完善內控評價體系，客觀公正形成評價結論，發揮激勵引導作用，促進內部控制目標實現。強化審計成果運用，建立聯動整改、審核督辦、考核考評機制，促進國家政策、監管要求、總行戰略落地，助力全行高質量發展。（十）關聯交易情況報告期內，本行按照上市銀行要求，持續完善本行關聯交易管理。加強制度建設，根據監管新規和本行關聯交易

203、管理實際，完成本行 關聯交易管理辦法 的修訂。加強關聯方名單管理，向股東、董監高等人員傳遞關聯交易管理的重要性和管理原則，定期向關聯方征集信息，并對名單進行動態管理和適時更新，強化關聯方識別，筑牢關聯交易管理基礎。嚴格關聯交易審查審批，把控關聯交易合規風險，規范執行關聯交易審議與披露標準，及時履行交易備案或報送義務。加強關聯交易集中度管控，定期監測主要股東及全行關聯方集中度指標，防范集中度風險，報告期內相關指標均符合監管要求。1.與日常經營相關的關聯交易報告期內，本行按照監管要求和本行 關聯交易管理辦法 開展關聯交易，發生的關聯交易定價公允，符合本行和股東的整體利益。(1)根據中國銀保監會相關

204、規定，報告期內，經董事會或股東大會審批的重大關聯交易共11項。管理層討論與分析672022 年年度報告 本行在報告期內審批的授信類重大關聯交易在報告期末的余額為127.46億元，情況如下：單位：人民幣萬元序號關聯方名稱交易類型授信余額占資本凈額比例 1重慶渝富控股集團有限公司及關聯企業授信695,772.975.94%2重慶市城市建設投資（集團）有限公司及關聯企業授信298,265.502.54%3重慶發展投資有限公司及關聯企業授信158,637.641.35%4浙商銀行股份有限公司授信92,496.740.79%5重慶銀行股份有限公司授信29,408.560.25%6渝農商理財有限責任公司1

205、 授信0.000.007浙江網商銀行股份有限公司授信0.000.00 本行在報告期內審批的非授信類重大關聯交易的交易金額為281.50萬元，情況如下：單位：人民幣萬元序號關聯方名稱交易類型交易金額業務類型 1渝農商金融租賃有限責任公司非授信281.50財顧服務2隆鑫控股有限公司、重慶渝商再生資源開發有限公司、渝商投資集團股份有限公司、隆鑫集團有限公司2非授信0.00債務重組3渝農商金融租賃有限責任公司3非授信0.00增資 (2)按照上交所相關規定，報告期內，本行對上交所相關規定下關聯自然人發放貸款的余額為1,710.54萬元。與上交所規定下的關聯方發生的經董事會或股東大會審議的關聯交易如下：本

206、行第五屆董事會第六次會議和2022年第一次臨時股東大會分別于2022年1月24日和2022年4月12日審議通過了 關于審議隆鑫集團有限公司等十三家公司預重整實質合并重組事項的議案，同意隆鑫集團有限公司等十三家公司預重整實質合并重組方案，本行合并申報債權金額為72.62億元。詳情可參閱本行于2022年3月25日在上交所網站發布的 重慶農村商業銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（公告編號：2022-013）。1 本年度審議渝農商理財有限責任公司授信類關聯交易2次。2 2022年審議通過了隆鑫集團有限公司等十三家公司預重整實質合并重組事項，事項仍在推進中，實際未產生業務金額。3 2022年審議通

207、過了渝農商金融租賃有限責任公司增資事項，事項仍在推進中，實際未產生業務金額。管理層討論與分析68重慶農村商業銀行股份有限公司本行第五屆董事會第十七次會議和2022年第二次臨時股東大會分別于2022年8月25日和2022年9月16日審議通過了 關于審議重慶市城市建設投資（集團）有限公司集團授信額度的關聯交易的議案 關于審議重慶發展投資有限公司集團授信額度的關聯交易的議案，同意對重慶市城市建設投資（集團）有限公司給予集團綜合授信額度1,436,458.20萬元，對重慶發展投資有限公司給予集團綜合授信額度1,599,850萬元，以上授信期限均為1年。詳情可參閱本行于2022年8月26日在上交所網站發

208、布的 重慶農村商業銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（公告編號：2022-034）。本行第五屆董事會第十八次會議于2022年9月15日審議通過了 關于審議重慶渝富控股集團有限公司集團授信額度的關聯交易的議案，同意給予重慶渝富控股集團有限公司集團綜合授信額度1,040,793萬元，授信期限1年。詳情可參閱本行于2022年9月16日在上交所網站發布的 重慶農村商業銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（公告編號：2022-039）。本行第五屆董事會第十九次會議于2022年10月12日審議通過了 關于審議浙江網商銀行股份有限公司關聯交易的議案，同意給予浙江網商銀行股份有限公司同業授信額度15億元

209、，授信期限1年。詳情可參閱本行于2022年10月13日在上交所網站發布的 重慶農村商業銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（公告編號：2022-042）。2.資產或股權收購、出售發生的關聯交易報告期內，本行未發生資產或股權收購、出售的關聯交易。3.共同對外投資的關聯交易報告期內，本行未發生共同對外投資的關聯交易。4.關聯債權債務往來報告期內，本行不存在非經營性債權債務往來。5.關聯財務公司業務往來報告期內，本行不存在控股的財務公司。本行與存在關聯關系的財務公司之間不存在存款、貸款、授信或其他金融業務。6.其他重大關聯交易報告期內，除上述交易外，本行不存在符合證券監管部門規定的其他重大關聯交易

210、。管理層討論與分析692022 年年度報告六、資本管理本集團實施全面的資本管理，包括資本管理政策制定、資本規劃、資本充足率管理計劃、資本計量、內部資本充足評估、資本配置和資本考核管理。本集團資本管理的目標是以內部資本積累為主，外部資本補充為輔，有效平衡資本供給與需求，強化資本對業務的約束和引導，保持資本水平持續高于監管要求，并預留一定安全邊際和緩沖區間。2022年，本集團持續推進資本管理精細化，執行2022-2024年資本規劃，合理安排風險加權資產計劃，優化業務結構，提升資本使用效率，保持資本持續增長，進一步夯實全行資本實力，不斷增強服務實體經濟能力。全年各項資本指標良好，為集團業務穩健發展和

211、戰略實施提供了有力保障。（一）資本充足率情況本集團按照中國銀保監會的 商業銀行資本管理辦法（試行）及相關規定計算核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率，其中信用風險采用權重法計量，市場風險采用標準法計量，操作風險采用基本指標法計量。資本充足率計算范圍包括本行所有分支機構、附屬村鎮銀行、金融租賃公司及理財子公司。截至2022年末，本集團資本充足率為15.62%，較上年末上升0.85個百分點；核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為13.10%、13.84%，較上年末上升0.63、0.86個百分點。本集團各級資本充足率較上年末均有所上升，主要原因在于，一是本年凈利潤同比上升，內部資本補充同

212、比增加；二是外源性資本補充按計劃推進，成功發行20億元無固定期限資本債，募集資金依據適用法律和監管機構的批準，用于補充其他一級資本；三是業務結構持續向“輕資本”方向調整，整體資產配置向低權重的資產集中，風險加權資產增速遠低于總資產，資本消耗有所下降。下表列示于所示日期本集團和本行資本充足率的相關資料。本集團及本行資本充足率計算結果（除特別注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日本集團本行本集團本行 核心一級資本凈額107,950.997,443.0101,073.592,637.8一級資本凈額114,065.8103,440.7105,172.696,636.1

213、資本凈額128,708.3117,221.9119,665.7110,410.3風險加權資產824,181.2768,312.2810,234.5764,783.2其中：信用風險加權資產762,042.6711,276.4752,599.5710,707.3市場風險加權資產7,126.95,995.94,098.93,722.2操作風險加權資產55,011.751,039.953,536.150,353.7核心一級資本充足率（%）13.1012.6812.4712.11一級資本充足率（%）13.8413.4612.9812.64資本充足率（%）15.6215.2614.7714.44 管理層討

214、論與分析70重慶農村商業銀行股份有限公司資本充足率情況表（除特別注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 核心一級資本108,165.6101,270.7實收資本可計入部分11,357.011,357.0資本公積可計入部分19,416.519,892.9盈余公積和一般風險準備31,690.728,812.1未分配利潤44,821.640,452.3非控制性權益879.8756.4核心一級資本扣除項目(214.7)(197.2)商譽扣減與之相關的遞延稅負債后的凈額其他無形資產（不含土地使用權）扣減與之相關的遞延稅負債后的凈額(225.1)(207.6)其他應在核心

215、一級資本中扣除的項目合計10.410.4核心一級資本凈額107,950.9101,073.5其他一級資本6,114.94,099.1無固定期限資本債5,997.63,998.3非控制性權益117.3100.8一級資本凈額114,065.8105,172.6二級資本14,642.514,493.1二級資本工具及其溢價可計入金額5,000.05,000.0超額貸款損失準備9,407.99,291.4非控制性權益234.6201.7資本凈額128,708.3119,665.7風險加權資產總額824,181.2810,234.5核心一級資本充足率（%）13.1012.47一級資本充足率（%）13.84

216、12.98資本充足率（%）15.6214.77 管理層討論與分析712022 年年度報告下表列示于所示日期本集團按照權重法計量的信用風險暴露情況。（除特別注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日2021年12月31日 風險暴露未緩釋風險暴露風險暴露未緩釋風險暴露 表內信用風險1,325,136.31,264,381.21,256,038.21,226,535.2表外信用風險26,640.512,176.918,224.914,165.3交易對手信用風險12,523.712,523.722,152.322,152.3合計1,364,300.51,289,081.81,296,415.4

217、1,262,852.8 根據中國銀保監會 關于商業銀行資本構成信息披露的監管要求，有關本報告期的資本構成表、有關科目展開說明表、資本工具主要特征等附表信息，在本行網站（）“投資者關系監督資本”專欄進一步披露。（二）杠桿率情況本集團按照 商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）的規定計量并披露杠桿率。截至2022年末，本集團杠桿率8.27%，較上年末上升0.08個百分點，主要原因是一級資本凈額增速高于表內外資產規模增速所致。下表列示于所示日期本集團與杠桿率監管項目對應的相關會計項目以及監管項目與會計項目的差異。（除特別注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日 并表總資產1,351,861.1并表

218、調整項客戶資產調整項衍生產品調整項17.5證券融資交易調整項196.3表外項目調整項26,832.3其他調整項(214.7)調整后的表內外資產余額1,378,692.5 管理層討論與分析72重慶農村商業銀行股份有限公司下表列示于所示日期本集團杠桿率水平、一級資本凈額、調整后的表內外資產及相關明細項目信息。（除特別注明外，以人民幣百萬元列示）2022年12月31日 表內資產（除衍生產品和證券融資交易外）1,343,387.6減：一級資本扣減項(214.7)調整后的表內資產余額（衍生產品和證券融資交易除外）1,343,172.9各類衍生產品的重置成本（扣除合格保證金）16.3各類衍生產品的潛在風險

219、暴露17.5已從資產負債表中扣除的抵質押品總和減：因提供合格保證金形成的應收資產減：為客戶提供清算服務時與中央交易對手交易形成的 衍生產品資產余額賣出信用衍生產品的名義本金減：可扣除的賣出信用衍生產品資產余額衍生產品資產余額33.8證券融資交易的會計資產余額8,457.2減：可以扣除的證券融資交易資產余額證券融資交易的交易對手信用風險暴露196.3代理證券融資交易形成的證券融資交易資產余額證券融資交易資產余額8,653.5表外項目余額47,530.7減：因信用轉換減少的表外項目余額(20,698.4)調整后的表外項目余額26,832.3一級資本凈額114,065.8調整后的表內外資產余額1,3

220、78,692.5杠桿率（%）8.27 管理層討論與分析732022 年年度報告七、展望（一）行業格局與趨勢2022年，中國經濟承壓前行，再上新臺階。GDP突破120萬億元，增速快于全球主要經濟體；人均GDP保持在1.2萬美元以上，超過全球平均水平。當前我國宏觀經濟環境保持總體穩定，經濟回穩向上基礎不斷鞏固，展望2023年，我國經濟發展的質效有望進一步提升，推動經濟運行整體好轉。就重慶區域經濟而言，盡管2022年面臨電力緊張和極端天氣等多重超預期壓力，但經濟社會發展仍取得一定成效，經濟大盤保持總體穩定。2023年，重慶地區生產總值預計增長6%以上，規上工業增加值、固定資產投資分別預計增長8%、1

221、0%，高質量發展態勢將加快恢復呈現。未來五年，重慶將全面推進社會主義現代化新重慶建設，成渝地區雙城經濟圈和西部金融中心發展潛力將加速釋放，到2027年重慶地區生產總值預計邁上4萬億元臺階，人均地區生產總值預計達12萬元，區域經濟能級和人民生活水平顯著提高。（二）公司發展戰略及經營計劃本行將持續深入推進“零售立行、科技興行、人才強行”三行戰略，重點聚焦構建“一體四驅”發展體系，以全面數字化轉型推進全行“三個變革”，走好走穩高質量發展之路。一是搶抓消費需求，鞏固提升“大零售”主體貢獻。全力提升個人、信用卡、小微金融、鄉村振興以及直銷銀行業務對全行發展的總體貢獻，通過做精產品、做優服務、做好生態、做

222、透客戶、做亮品牌，最大限度拓展“大零售”發展空間，切實擔起戰略使命、做大主體貢獻。二是聯動“四大驅動力”，強化轉型發展動能支撐。公司金融業務注重穩規模、優結構、促轉型，成為穩定存貸規模的壓艙石。金融市場業務以提升投研能力和交易能力為重點，為全行轉型發展提供穩定收益支撐。金融科技聚焦業務和科技融合創新，持續增強科技賦能水平和價值創造力。人才隊伍注重打造“營銷鐵軍”，培育一支適應金融發展前沿、市場競爭挑戰和農村金融特色的優秀人才隊伍。三是以數字化轉型作為重構全行發展潛力和競爭力最重要的突破口，深入推進全行業務模式、管理流程和組織架構“三個變革”。以業務中臺建設推進業務模式變革，以管理中臺建設推進管

223、理流程變革，以數字化運營推進組織構架變革，全面實施數字化基因改造，推動全行更好發展。四是強化全面風險管理，嚴格重點領域風險防控，著力穩定資產質量，服務全行業務穩健發展。完善全面風險管理機制，提升風險防控化解能力；優化不良資產管理模式和流程，向不良資產要效益；嚴格遵循審慎經營原則，踐行法治理念，掌握上級政策最新變化和導向，確保制度流程嚴謹、權威、高效。公司治理報告74重慶農村商業銀行股份有限公司一、公司治理架構本行公司治理架構詳見本報告附表“組織架構圖”。二、公司治理綜述報告期內，本行圍繞黨的領導、股東治理、董事會治理、監事會和高管層治理、利益相關者與社會責任、激勵約束機制、信息披露、風險管理與

224、內部控制等領域，加強制度建設和健全體制機制。董事會履行公司治理檢查評估職能，認真檢視和評估公司治理建設情況，進一步提升治理體系的科學性、穩健性和有效性。本行持續提高公司管治的透明度，確保達到高水平的企業管治水平，以保障股東權益及提升企業價值。本行嚴格遵守香港上市規則附錄十四 企業管治守則 所載的原則及守則條文，同時符合其中絕大多數建議最佳常規。報告期內，本行董事面臨的法律行為基本涵蓋于本行內部風險管控范圍。同時，本行已為全體董事購買了“董監事及高級管理人員責任保險”。本行亦嚴格遵守相關法律法規及香港上市規則等關于內幕信息管理的規定。本行公司治理狀況與 中華人民共和國公司法 等法律、行政法規以及

225、中國證監會和香港聯交所的有關上市公司治理的規定要求不存在重大差異。本行將會不斷檢討及加強企業管治，以確保本行企業管治繼續符合企業管治守則的規定及達至股東及投資者之更高期望。三、股東大會情況簡介股東大會是本行的權力機構，依法行使有關職權，報告期內，本行股東大會均嚴格按照有關法律法規及本行 公司章程 召集、召開，詳情如下：會議屆次召開日期會議議案名稱決議刊登網站 2022年第一次臨時 股東大會2022年4月12日關于審議并批準選舉胡淳女士為重慶農村商業銀行股份有限公司非執行董事的議案 等2項議案本行官方網站()、上海證券交易所網站()、香港聯交所“披露易”網站(www.hkexnews.hk)20

226、21年度股東大會2022年5月26日重慶農村商業銀行股份有限公司2021年度董事會工作報告 等7項議案和3項報告同上2022年第二次臨時 股東大會2022年9月16日關于修訂重慶農村商業銀行股份有限公司章程的議案 等6項議案同上 公司治理報告75?年年度報告四、董事、監事及高級管理人員情況（一）董事、監事及高級管理人員基本情況1.現任董事、監事及高級管理人員資料董事姓名職位性別年齡任期時間1 謝文輝黨委書記、董事長、行長 執行董事男502014年08月張培宗黨委委員、副行長、董事會秘書 執行董事男482018年12月胡淳非執行董事女502022年10月張鵬非執行董事男472019年08月殷祥林

227、非執行董事男412020年12月辜校旭非執行董事女522020年12月宋清華獨立非執行董事男572017年09月張橋云獨立非執行董事男592018年12月李明豪獨立非執行董事男442019年06月李嘉明獨立非執行董事男572020年12月畢茜獨立非執行董事女542020年12月 監事姓名職位性別年齡任期時間 楊小濤黨委委員、監事長男592022年2月黃青青股東代表監事女382020年10月張金若外部監事男422020年10月胡元聰外部監事男482020年10月張應義外部監事男492020年10月鄭義職工代表監事男572011年11月樂小明職工代表監事男462019年06月周瑋職工代表監事女45

228、2021年11月 1 本表董事任職時間為獲得重慶銀保監局批復后的履職時間。公司治理報告76重慶農村商業銀行股份有限公司高級管理人員姓名職位性別年齡任期時間1 謝文輝黨委書記、董事長、執行董事 行長男502013年12月王敏黨委委員、副行長男592015年07月董路黨委委員、副行長女472011年05月舒靜黨委委員、副行長女502015年10月張培宗黨委委員、副行長男482016年09月董事會秘書2020年09月執行董事高嵩黨委委員、副行長男432016年09月 2.董事、監事及高級管理人員變動情況(1)聘任及離任情況劉建忠先生于2022年4月起不再擔任本行黨委書記、董事長、執行董事及董事會相關

229、專門委員會職務。謝文輝先生于2022年4月起擔任本行黨委書記、董事長，于2022年8月獲得重慶銀保監局關于董事長任職資格批復并正式履職。胡淳女士于2022年10月起出任本行非執行董事，11月起任本行董事會相關專門委員會職務。楊小濤先生于2022年2月起擔任本行黨委委員、監事長及監事會相關專門委員會職務。(2)資料變動情況殷祥林先生于2022年8月不再擔任重慶財融住房租賃有限公司董事長兼總經理。辜校旭女士于2022年4月不再擔任復星金融服務集團董事長職務。宋清華先生于2022年11月擔任湖北銀行股份有限公司獨立董事，并不再擔任廣州睿茂管理咨詢有限公司監事。張橋云先生于2022年6月辭去涼山農村商

230、業銀行股份有限公司獨立董事職務；于2022年10月擔任樂山市商業銀行股份有限公司獨立董事，并不再擔任該公司外部監事。1 本表任職時間為上級部門任命或提名時間。公司治理報告77?年年度報告3.董事、監事及高級管理人員持股變動情況單位：股姓名職位期初 持股數期末 持股數報告期內股份 增減變動量 增減變動原因 現任謝文輝黨委書記、董事長、行長、執行董事34,50046,50012,000 2022年穩定股價措施張培宗黨委委員、副行長、執行董事、董事會秘書28,30039,30011,000 2022年穩定股價措施張 鵬非執行董事3,8006,8003,000 2022年穩定股價措施殷祥林非執行董事0

231、2,9002,900 2022年穩定股價措施楊小濤黨委委員、監事長25,70025,700 王 敏黨委委員、副行長30,00041,00011,000 2022年穩定股價措施董 路黨委委員、副行長28,00039,00011,000 2022年穩定股價措施舒 靜黨委委員、副行長28,30039,30011,000 2022年穩定股價措施高 嵩黨委委員、副行長27,70038,70011,000 2022年穩定股價措施已離任劉建忠黨委書記、董事長、執行董事34,50034,500 公司治理報告78重慶農村商業銀行股份有限公司（二）現任董事、監事、高級管理人員簡歷1.董事簡歷謝文輝 黨委書記、董事

232、長、行長、執行董事主要職務：2013年12月起任本行行長，2014年8月起任本行執行董事，2022年4月起任本行黨委書記、董事長。專業背景：高級經濟師、工程師，1997年獲重慶大學工學碩士學位。工作經歷：曾任本行黨委副書記、黨委委員及副行長、科技部總經理及副總經理（主持工作），重慶市農村信用合作社科技處副總經理及總經理助理等職。張培宗 黨委委員、副行長、執行董事、董事會秘書主要職務：2016年9月起任本行黨委委員、副行長，2018年12月起任本行執行董事，2020年9月起任本行董事會秘書。專業背景：高級經濟師，2008年獲重慶大學工程碩士學位。工作經歷：曾任渝農商金融租賃有限責任公司黨委書記及

233、董事長、黨委副書記及總裁，本行北碚支行黨委書記及行長、銅梁支行黨委書記及行長、發展研究部總經理、發展規劃部總經理，重慶市農村信用合作社調查統計部總經理、理事會秘書（總經理級）、辦公室副主任等職。胡 淳 非執行董事主要職務：2022年10月起任本行非執行董事；2020年10月起任重慶渝富控股集團有限公司黨委委員、財務總監。專業背景：高級會計師，2013年獲中國人民大學會計碩士學位。工作經歷：曾任重慶機場集團有限公司黨委委員、財務總監、總經理助理，中航鑫港擔保有限公司黨委委員、財務總監，北京空港航空地面服務有限公司財務部經理，重慶機場集團有限公司財務部經理助理、財務部副經理，民航重慶市管理局財務處

234、副處長、核算科科長等職。張 鵬 非執行董事主要職務：2019年8月起任本行非執行董事；2016年7月起任本行股東單位重慶市城市建設投資（集團）有限公司董事，并自2019年8月起任黨委副書記、總經理。其他職務：重慶市城投金卡信息產業（集團）股份有限公司董事長。專業背景：高級會計師，1998年獲西南財經大學經濟學學士學位。工作經歷：曾兼任重慶市城投金卡信息產業（集團）股份有限公司黨支部書記，重慶港九股份有限公司（現更名為重慶港股份有限公司）董事，重慶渝開發股份有限公司監事會主席，曾任重慶市城市建設投資（集團）有限公司副總經理、副總會計師、財務部部長、計劃財務部經理、財務部副經理等職。公司治理報告7

235、9?年年度報告殷祥林 非執行董事主要職務：2020年12月起任本行非執行董事；2016年4月起任本行股東單位重慶發展置業管理有限公司總經理，并自2020年8月起任黨委副書記。專業背景：工程師，2009年獲四川農業大學農業推廣（土地利用專業）碩士學位。工作經歷：曾任重慶財融住房租賃有限公司董事長兼總經理，重慶交通旅游投資集團有限公司（現更名為重慶發展置業管理有限公司）總經理、副總經理，重慶市地產集團土地儲備整治二部副主任，重慶市中央商務（南部）開發區管委會工程建設處處長等職。辜校旭 非執行董事主要職務：2020年12月起任本行非執行董事；2018年7月起任本行股東單位復星國際副總裁。其他職務：掌

236、星寶（上海）網絡科技有限公司董事長；浙江網商銀行股份有限公司非執行董事；Banco Comercial Portugues（葡萄牙商業銀行）非執行董事；上海市女企業家協會副會長、上海市浙江商會女企業家聯誼會常務副會長。專業背景：中級經濟師，2000年獲華東師范大學企業管理專業碩士學位。工作經歷：曾任復星金融服務集團董事長、總裁，復星國際總裁高級助理、金融集團董事總經理、金融服務集團銀行業務副總經理、金融事業部總經理助理，上海通聯金融服務有限公司董事總經理兼營銷服務部總經理等職。宋清華 獨立非執行董事主要職務：2017年9月起任本行獨立非執行董事；2000年11月任中南財經政法大學金融學院教授，

237、2003年9月起為博士生導師。其他職務：浙商銀行股份有限公司（上海證券交易所上市公司，股票代碼：601916）外部監事；湖北銀行股份有限公司獨立董事。專業背景：2000年獲中南財經政法大學經濟學博士學位，2003年中國人民大學應用經濟學博士后流動站出站，2016年獲國務院政府特殊津貼榮譽稱號。工作經歷：曾為美國辛辛那提大學高級研究學者、美國羅得島大學訪問學者、加拿大圣瑪麗大學訪問學者，曾任中南財經政法大學金融學院院長，曾兼任廣州睿茂管理咨詢有限公司監事，湖北金融租賃股份有限公司、武漢科前生物股份有限公司、湖北黃岡農村商業銀行、浙江寧波余姚農村合作銀行、黃石市商業銀行（現更名為黃石銀行）、武漢市

238、商業銀行獨立董事，漢口銀行股份有限公司外部監事等職。張橋云 獨立非執行董事主要職務：2018年12月起任本行獨立非執行董事；2017年1月起任西南財經大學金融學院教授、博士生導師。其他職務：四川省決策咨詢委員會委員；樂山市商業銀行股份有限公司獨立董事；四川省農業信貸擔保有限公司、成都云智天下科技股份有限公司、華西證券股份有限公司（深圳證券交易所上市公司，股票代碼：002926）獨立董事；宜賓西南財經大學長江金融研究院法定代表人。專業背景：2002年獲西南財經大學經濟學博士學位。公司治理報告80重慶農村商業銀行股份有限公司工作經歷：曾為美國Duquesne大學、美國加州大學Sandiego分校訪

239、問學者，曾任西南財經大學金融學院執行院長、西南財經大學研究生部副主任、主任，曾兼任全國金融碩士專業學位第一屆、第二屆指導委員會委員，成都市人民政府參事，樂山市商業銀行股份有限公司外部監事，涼山農村商業銀行股份有限公司、瀘州老窖股份有限公司（深圳證券交易所上市公司，股票代碼：000568）、成都市興蓉投資股份有限公司（現更名為成都市興蓉環境股份有限公司，深圳證券交易所上市公司，股票代碼：000598）、廣西北部灣銀行、宜賓天原集團股份有限公司獨立董事等職。李明豪 獨立非執行董事主要職務：2019年6月起任本行獨立非執行董事；2020年7月起任凱雷投資集團(The Carlyle Group)董事

240、總經理。專業背景：2009年獲美國賓夕法尼亞大學沃頓商學院工商管理碩士學位。工作經歷：曾任凱華投資(Clearwater Capital Partners)投資董事，The Boston Consulting Group項目經理等職。李嘉明 獨立非執行董事主要職務：2020年12月起任本行獨立非執行董事；2014年9月起任重慶大學經濟與工商管理學院教授、博士生導師。其他職務：重慶大學資產經營有限責任公司總經理；重慶市高級會計師、高級審計師資格評審委員會評委；重慶市內部審計協會副會長、重慶市審計學會常務理事；中國教育審計學會常務理事；重慶建設汽車系統股份有限公司（深圳證券交易所上市公司，股票代碼

241、：200054）、廣西柳工機械股份有限公司（上海證券交易所上市公司，股票代碼：000528）獨立董事。專業背景：2006年獲重慶大學管理學博士學位。工作經歷：曾任重慶大學資產經營有限責任公司董事長，重慶大學審計處處長、副處長，重慶大學城市科技學院常務副院長、審計處處長，重慶大學科技企業集團總經理，重慶大學紀監審辦公室主任等職。畢 茜 獨立非執行董事主要職務：2020年12月起任本行獨立非執行董事；2018年7月起任西南大學經濟管理學院教授，2018年10月起任博士生導師、會計系主任。其他職務：神馳機電股份有限公司（上海證券交易所上市公司，股票代碼：603109）獨立董事。專業背景：2010年獲

242、西南大學管理學博士學位。工作經歷：曾任西南大學經濟管理學院副教授，曾獲國家留基委獎學金赴美國俄勒岡州立大學訪學；曾歷任西南農業大學基礎科技學院講師、經濟管理學院講師、副教授等職。公司治理報告81?年年度報告2.監事簡歷楊小濤 黨委委員、監事長主要職務：2022年2月起任本行黨委委員、監事長。專業背景：高級經濟師，2013年獲廈門大學高級管理人員工商管理碩士學位。工作經歷：曾任重慶銀行黨委委員及監事會主席，本行黨委委員及副行長，中國農業銀行總行機構業務部副總經理（掛職），重慶市農村信用合作社黨委委員及副主任等職。黃青青 股東代表監事主要職務：2020年10月起任本行股東代表監事；2014年9月起

243、任本行股東單位廈門市匯尚泓股權投資有限公司投資總監。其他職務：中山證券有限責任公司監事。專業背景：中級經濟師，2010年獲廈門大學財政學碩士學位。工作經歷：曾任廈門市高鑫泓股權投資有限公司（現更名為廈門市匯尚泓股權投資有限公司）投資經理、高級分析員等職。張金若 外部監事主要職務：2020年10月起任本行外部監事；2014年9月起任重慶大學經濟與工商管理學院教授，并自2018年11月起任會計學系主任。其他職務：廈門大學會計發展研究中心兼職教授；重慶市財政局會計咨詢專家；重慶鋼鐵股份有限公司外部獨立董事。專業背景：重慶市英才一名家名師（會計類）、財政部會計學術領軍人才、中國注冊會計師，2008年獲

244、廈門大學會計學博士學位，師從會計學家葛家澍教授。工作經歷：曾任重慶大學經濟與工商管理學院博士生導師、副教授等職。胡元聰 外部監事主要職務：2020年10月起任本行外部監事；自2009年7月起任西南政法大學碩士生導師，2013年9月起任經濟法學院教授，2015年7月起任博士生導師，2018年7月起任博士后合作導師。其他職務：無專業背景：2009年獲西南政法大學經濟法學博士學位。工作經歷：曾任西南政法大學經濟法學院講師、副教授等職。張應義 外部監事主要職務：2020年10月起任本行外部監事；2012年3月起任重慶中鼎會計師事務所有限責任公司副所長。其他職務：重慶市注冊會計師協會懲戒委員會委員；重慶

245、理工大學會計學碩士校外導師。專業背景：注冊會計師、律師、資產評估師，1995年獲西南財經大學本科學歷。工作經歷：曾任重慶中鼎會計師事務所有限責任公司審計部經理，重慶渝中會計師事務所注冊會計師、審計部門經理，重慶汽車標準件廠主辦會計等職。公司治理報告82重慶農村商業銀行股份有限公司鄭 義 職工代表監事主要職務：2011年11月起任本行職工代表監事；2022年11月起任本行授信審批高級專家。專業背景：經濟師，1999年12月畢業于中共重慶市委黨校函授學院。工作經歷：曾任本行首席信貸官、首席審貸官、授信審批部總經理、信貸管理部總經理、合規管理部總經理，重慶市農村信用合作社業務管理部總經理及副總經理、

246、風險管理部副總經理、信貸管理處副處長等職。樂小明 職工代表監事主要職務：2019年6月起任本行職工代表監事；2020年5月起任市紀委監委駐本行紀檢監察組副組長。專業背景：2012年獲西南大學農業推廣學碩士學位。工作經歷：曾任本行黨委辦公室主任、黨群工作部主任、安全保衛部主任，重慶市人民政府研究室人事秘書處處長、人事秘書處副處長、綜合處副處長等職。周 瑋 職工代表監事主要職務：2021年11月起任本行職工代表監事，2021年10月起任本行監事會辦公室主任，2022年10月起任本行培訓中心主任。專業背景：1999年獲四川外語學院文學士學位，2008年獲西南財經大學經濟學學士學位。工作經歷：曾任本行

247、監事會辦公室副主任（負責全面工作）、北碚支行黨委委員及副行長、風險管理部副總經理、信貸管理部副總經理等職。3.高級管理人員簡歷謝文輝 黨委書記、董事長、行長、執行董事謝文輝先生的詳細簡歷，請參閱本年度報告“董事簡歷”一節。王 敏 黨委委員、副行長主要職務：2015年7月起任本行黨委委員、副行長。專業背景：高級經濟師、館員，2013年獲四川大學工商管理碩士學位。工作經歷：曾任重慶銀行黨委委員、副行長，國家開發銀行重慶市分行客戶二處處長、稽核監察處處長、紀檢辦主任、稽核處處長，國家開發銀行總行稽核評價局稽核二處副處長、稽核審計局信貸稽審二處副處長等職。董 路 黨委委員、副行長主要職務：2011年5

248、月起任本行黨委委員、副行長。專業背景：經濟師，2011年獲重慶大學工程碩士學位。工作經歷：曾任本行資金營運部總經理，重慶市農村信用合作社營業部總經理、營業部副總經理、計劃財務處副處長等職。公司治理報告83?年年度報告舒 靜 黨委委員、副行長主要職務：2015年10月起任本行黨委委員、副行長。專業背景：高級經濟師，1997年畢業于中共重慶市委黨校函授學院經濟管理專業。工作經歷：曾任本行授信審批部總經理、公司業務部總經理、營業部總經理及副總經理，中國光大銀行重慶市分行高新技術開發區支行副行長（主持工作）、副行長、行長助理等職。張培宗 黨委委員、副行長、執行董事、董事會秘書張培宗先生的詳細簡歷，請參

249、閱本年度報告“董事簡歷”一節。高 嵩 黨委委員、副行長主要職務：2016年9月起任本行黨委委員、副行長。專業背景：高級經濟師、政工師，2005年獲西南政法大學法律碩士學位。工作經歷：曾掛職任國務院國資委政策法規局副局長，曾任本行人力資源部總經理、長壽支行黨委書記及行長、渠道管理部總經理、資產保全部副總經理，交通銀行重慶分行新牌坊支行副行長等職。公司治理報告84重慶農村商業銀行股份有限公司（三）董事、監事、高級管理人員2022年度薪酬情況1.薪酬情況單位：人民幣萬元姓名職務已支付薪酬（稅前）社會保險、住房公積金、補充醫療保險、企業年金的 單位繳存部分其他 貨幣性 收入兼職 袍金2022年度稅前薪

250、酬 合計是否在公司關聯方獲取報酬 現任謝文輝黨委書記、董事長、行長、執行董事40.4812.3152.79否張培宗黨委委員、副行長、執行董事、董事會秘書32.3812.313.8448.53否胡 淳非執行董事0.000.00是張 鵬非執行董事9.009.00是殷祥林非執行董事9.009.00是辜校旭非執行董事0.000.00是宋清華獨立非執行董事18.0018.00是張橋云獨立非執行董事18.0018.00是李明豪獨立非執行董事18.0018.00是李嘉明獨立非執行董事18.0018.00是畢 茜獨立非執行董事18.0018.00是楊小濤黨委委員、監事長33.7310.164.0047.89否

251、黃青青股東代表監事7.507.50是張金若外部監事12.0012.00是胡元聰外部監事12.0012.00否張應義外部監事12.0012.00是鄭 義職工代表監事否樂小明職工代表監事否周 瑋職工代表監事否王 敏黨委委員、副行長32.3812.313.8448.53否董 路黨委委員、副行長32.3812.313.8448.53否舒 靜黨委委員、副行長32.3812.313.8448.53否高 嵩黨委委員、副行長32.3812.313.8448.53否已離任劉建忠黨委書記、董事長、執行董事13.494.9118.40否 公司治理報告85?年年度報告注：(1)根據監管有關規定，自2015年1月1日起

252、，本行董事長、監事長、行長以及其他負責人的薪酬，按照監管有關企業負責人薪酬制度改革的意見執行。(2)本行董事長、監事長和高級管理人員2022年度最終考核薪酬仍在確認過程中，本行將另行發布公告披露。(3)已支付薪酬指根據內外部監管規定，獲監管機構批準發放的本年度擔任董事、監事和高級管理人員的薪酬，包括按照外部監管規定發放的2022年度的基本年薪、預發績效年薪。(4)胡淳女士于2022年10月履職，按照 重慶農村商業銀行股份有限公司董事會、高級管理層及其成員履職評價辦法，董事履職時間未超6個月，不領取2022年董事薪酬。(5)辜校旭女士出具書面承諾，聲明其被聘用為本行董事期間，自愿放棄領取其全部董

253、事津貼或報酬。(6)本行職工代表監事作為職工代表監事身份不領取薪酬。(7)其他貨幣性收入為根據主管部門規定，以貨幣形式發放的公務交通補貼。公司治理報告86重慶農村商業銀行股份有限公司2.薪酬決策程序及依據本行分別根據2017年度股東大會審議通過的 關于重慶農村商業銀行股份有限公司董事薪酬的議案 和 關于重慶農村商業銀行股份有限公司監事薪酬的議案 為非執行董事、獨立董事、股東代表監事及外部監事提供報酬；根據 重慶農村商業銀行負責人薪酬管理辦法 為執行董事和其他高級管理人員提供報酬；根據 重慶農村商業銀行薪酬管理辦法 為職工監事提供報酬。本行董事會根據 金融企業績效評價辦法 市屬國有重點企業負責人

254、薪酬管理暫行辦法重慶農村商業銀行負責人薪酬管理辦法 對高級管理人員進行考核。監事會根據 重慶農村商業銀行股份有限公司董事會、高級管理層及其成員履職評價辦法 重慶農村商業銀行股份有限公司監事履行評價辦法 對董事、監事、高級管理層履行職務情況進行日常監督。同時，通過參加監事會、列席董事會、查閱年度履職測評匯總、審閱年度個人述職報告（包括但不限于出席會議、參加調研、培訓學習和發表意見建議、在本公司履職工作時間等情況）信息，對董事、監事、高級管理層年度履行職務情況進行評價，并向股東大會和監管部門報告。五、董事會及專門委員會（一）董事會的職責及運作董事會對股東大會負責，承擔經營管理最終責任，并在法律法規

255、、監管規定，以及本行 公司章程 和股東大會賦予的職權范圍內行使職權，維護本行及股東的合法權益。職責主要包括：召集股東大會并向大會報告工作；執行股東大會決議；決定本行的經營計劃和發展戰略并監督實施；制定利潤分配、財務決算、財務預算方案；在股東大會授權范圍內，決定本行的重大對外投資、重大收購兼并、重大資產購置、重大資產處置、重大資產核銷和重大對外擔保等事項；制訂本行章程、股東大會議事規則、董事會議事規則的修改方案；聽取行長工作報告等。根據企業管治守則及本行公司章程，董事會會議包括董事會定期會議和董事會臨時會議。董事會定期會議至少每季度召開1次，由董事長召集，會議通知在會議召開14日以前以書面形式送

256、達全體董事和監事。在董事會會議上，董事可自由發表意見，重要決定須進行詳細討論后才能作出。若董事對董事會擬決議事項有重大利害關系的，相關董事須對有關議案的討論回避并放棄表決，且該董事不會計入該議案表決的法定人數。董事會會議備有詳細記錄，會議記錄在會議結束后提供給全體與會董事審閱，與會董事在收到會議記錄后提出修改意見。會議記錄定稿后，按照相關規定，及時發送全體董事。董事會的會議記錄按本行檔案管理規定保存，董事可隨時查閱。全體董事均與董事會秘書保持溝通，以確保遵守董事會程序及所有適用規則及條例。董事會、董事與高級管理層之間建立了溝通、報告機制。本行行長定期向董事會匯報工作并接受監督。有關高級管理人員

257、不時獲邀出席董事會會議，進行解釋或答復詢問。董事會下設董事會辦公室，作為董事會的辦事機構，負責股東大會、董事會、董事會各專門委員會會議的籌備、信息披露以及其他日常事務。公司治理報告87?年年度報告（二）董事會對股東大會決議的執行情況2022年度，董事會嚴格執行2021年度股東大會、2022年第一次臨時股東大會、2022年第二次臨時股東大會通過的決議，認真落實股東大會審議通過的本行2021年度利潤分配，2022年度財務預算，聘請2022年度會計師事務所，隆鑫集團有限公司等十三家公司預重整實質合并重組事項，重慶市城市建設投資（集團）有限公司、重慶發展投資有限公司集團授信額度的關聯交易議案，修訂 重

258、慶農村商業銀行股份有限公司章程，選舉胡淳女士為本行非執行董事等議案。（三）董事會的組成截至本報告披露日，董事會共有董事11名。其中包括執行董事2名，即謝文輝先生（董事長、行長）及張培宗先生（副行長、董事會秘書），非執行董事4名，即胡淳女士、張鵬先生、殷祥林先生及辜校旭女士，獨立非執行董事5名，即宋清華先生、張橋云先生、李明豪先生、李嘉明先生及畢茜女士。董事名單（按董事類別）于本行根據香港上市規則發出的所有公司通訊中披露。董事由股東大會選舉或更換，并可在任期屆滿前由股東大會解除其職務。董事任期三年。任期屆滿可連選連任。連選連任的董事任期自股東大會審議通過之日起計算，新任的董事任期自銀行業監督管理

259、機構核準之日起計算，至本屆董事會任期屆滿時為止。董事會負責履行企業管治職能，截至2022年12月31日止年度，董事會已履行根據企業管治守則條文A.2.1條所載的企業管治職能。（四）董事會會議報告期內，本行第五屆董事會召開了第六次會議（1月19日）、第七次會議（2月18日）、第八次會議（3月11日）、第九次會議（3月30日）、第十次會議（4月22日）、第十一次會議（4月28日）、第十二次會議（5月10日）、第十三次會議（6月6日）、第十四次會議（6月28日）、第十五次會議（7月18日）、第十六次會議（7月26日）、第十七次會議（8月25日），第十八次會議（9月8日）、第十九次會議（10月12日）

260、、第二十次會議（10月28日）、第二十一次會議（11月2日）、第二十二次會議（11月28日）、第二十三次會議（12月16日），共計召開董事會18次，其中現場會議7次，通訊方式召開會議11次，主要審議、審閱了2021年度報告、2022年中期報告、2021年度企業社會責任報告、2021年度董事會工作報告等132項議案和報告；董事會專門委員會召開會議49次，審議、審閱有關議案和報告93項。公司治理報告88重慶農村商業銀行股份有限公司本行董事在報告期內出席股東大會、董事會及董事會專門委員會會議情況列示如下（涉及關聯交易須回避董事視同出席董事會專門委員會會議）：親自出席次數在任期間應出席次數董事會下設專

261、門委員會董事股東大會董事會戰略發展 委員會風險管理 委員會審計 委員會提名 委員會薪酬 委員會關聯交易 控制 委員會三農金融 服務 委員會消費者 權益保護 委員會 執行董事謝文輝2/318/184/413/131/12/212/122/24/4張培宗3/318/1813/131/114/142/21/1非執行董事胡 淳0/04/40/00/00/0張 鵬2/318/184/45/5殷祥林1/318/1814/145/5辜校旭2/318/1813/133/3獨立非執行董事宋清華2/318/187/73/314/145/5張橋云2/318/184/413/137/71/15/5李明豪2/318/1

262、87/71/13/32/2李嘉明2/318/187/71/13/32/2畢 茜2/318/184/413/137/714/142/2離任董事劉建忠0/04/43/31/11/1 注：(1)會議“親自出席次數”包括現場出席和通過電話、視頻參加會議。(2)未能親自出席董事會及專門委員會會議的董事，均已委托其他董事出席并代為行使表決權。(3)董事變動情況詳見“董事、監事及高級管理人員情況”部分。公司治理報告89?年年度報告（五）獨立非執行董事報告期內，本行有5名獨立非執行董事，任職資格均符合境內外監管規定。本行獨立非執行董事均不擁有本行或子公司任何業務或財務權益，也不在本行擔任管理職務，獨立性得到有

263、力保障。本行已收到每名獨立非執行董事就其獨立性作出的年度確認函，認為每名獨立非執行董事仍屬獨立人士。本行所有現任獨立非執行董事均通過選舉產生，任期為三年，三年任期滿可以連選連任，累計任職時間不得超過六年。有關報告期內本行獨立非執行董事的履職情況，詳見本行于上海證券交易所網站和香港聯交所“披露易”網站發布的 重慶農村商業銀行股份有限公司2022年度獨立非執行董事述職報告。本行已訂立相關機制以確保董事會可獲得獨立觀點及意見，包括但不限于不時檢視獨立非執行董事持有合適資格及專業技能且已為本行投入充分時間、獨立非執行董事數目已遵守香港上市規則規定等。董事會將每年檢討有關機制的實施及成效。報告期內，董事

264、會已檢討了該機制并認為該機制有效。（六）董事就編制財務報告承擔的責任本行董事承認其對于編制本行截至2022年12月31日止年度的財務報告具有責任。董事負責監督每個會計財務期間的財務報告，以使財務報告真實公允反映本行的財務狀況、經營成果及現金流量。編制截至2022年12月31日止年度的財務報告時，董事已選用適用的會計政策并貫徹應用，并已做出審慎合理的判斷。（七）董事持續專業發展計劃各新獲委任之董事應于其首次獲委任時獲得正式、全面兼特為其而設置的就任須知，以確保其適當了解本行之業務及運營，并充分了解董事于香港上市規則、法律及有關監管規定項下之職責及責任。董事培訓屬持續過程。本行鼓勵所有董事參與持續

265、專業發展，以發展及更新其知識和技能。報告期內，本行持續提升董事履職能力，組織全體董事參加了多元化培訓。獨立董事參加了上交所獨立董事后續培訓、上市公司獨立董事2021年度報告風險關注提示培訓、上市公司獨立董事規則 解析培訓；董事會秘書參加了董事會秘書后續培訓；全體董事參加了中國上市公司協會公司治理專題培訓、上市協會監管法規體系修訂綜述培訓、證券違法案例警示學習以及本行組織的綠色金融、反洗錢及反恐怖融資、鄉村振興、“雙碳”及法治合規等專題培訓。本行亦不時向董事提供香港上市規則以及其他適用監管規定的最新發展概況，以確保董事繼續在具備全面信息及切合所需的情況下對董事會作出貢獻，并遵守良好的企業管治守則

266、，提升其對良好企業管治常規的意識。公司治理報告90重慶農村商業銀行股份有限公司（八）董事專門委員會本行董事會下設戰略發展委員會、風險管理委員會、審計委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯交易控制委員會、三農金融服務委員會及消費者權益保護委員會共計八個專門委員會。截至本報告披露日，本行董事會各專門委員會構成如下：董事戰略發展委員會風險管理委員會審計委員會提名 委員會薪酬 委員會關聯交易控制 委員會三農金融服務 委員會消費者 權益保護委員會 執行董事謝文輝主任委員主任委員委員主任委員張培宗委員委員委員主任委員非執行董事胡 淳委員委員委員張 鵬委員委員殷祥林委員委員辜校旭委員委員獨立非執行董事宋清華委

267、員主任委員委員委員委員張橋云委員委員委員主任委員委員李明豪委員委員委員委員李嘉明主任委員委員委員委員畢 茜委員委員委員主任委員委員 注：(1)自2022年4月22日起，劉建忠先生不再擔任戰略發展委員會主任委員、提名委員會委員、三農金融服務委員會主任委員。(2)自2022年11月8日起，謝文輝先生不再擔任薪酬委員會委員、關聯交易控制委員會委員、消費者權益保護委員會主任委員，同時擔任戰略發展委員會主任委員、三農金融服務委員會主任委員。(3)自2022年11月8日起，張培宗先生不再擔任三農金融服務委員會委員，同時擔任薪酬委員會委員、消費者權益保護委員會主任委員。(4)自2022年11月8日起，胡淳女

268、士擔任戰略發展委員會委員、提名委員會委員、三農金融服務委員會委員。(5)自2022年11月8日起，宋清華先生擔任三農金融服務委員會委員。(6)自2022年11月8日起，李明豪先生擔任關聯交易控制委員會委員。公司治理報告91?年年度報告報告期內，本行董事會各專門委員會按照監管法規和工作細則，同意各項議案，并對相關工作提出意見和建議，無異議事項。各專門委員會具體履職情況如下：1.戰略發展委員會主要職責是制定本行戰略發展規劃和年度經營計劃；審核年度財務預算；對本行重大組織調整、機構布局及控股子公司設置方案進行研究并提出建議；審議本行重大投資、融資、收購兼并方案；制定本行綠色金融發展戰略、綠色金融目標

269、，監督、評估綠色金融發展戰略執行情況等。報告期內，戰略發展委員會分別于1月4日、1月11日、3月14日、9月19日召開了4次會議，審議、審閱了本行2022年機構網點規劃、2021年綠色信貸工作報告、2022-2024年中期資本規劃、2022年度財務預算等6項議案。2.風險管理委員會主要職責是根據本行總體戰略，審核本行風險管理政策、風險偏好和全面風險管理架構；指導本行的風險管理和合規管理制度建設；監督和評價本行法治建設情況、風險管理狀況、風險承受能力、反洗錢工作情況；定期評估本行風險和合規狀況；提出案防工作整體要求，考核評估本機構案防工作有效性；評估和監督本行開發新產品、對現有產品進行的重大變動

270、，監督、評估年度金融創新計劃及完成情況等。報告期內，風險管理委員會分別于1月4日、3月2日、3月11日、4月24日、5月7日、5月31日、6月13日、7月1日、8月8日、9月9日、11月21日、12月7日、12月23日召開了13次會議，審議、審閱了本行2022年度創新產品計劃、2021年度創新產品實施情況報告、2021年度合規管理評價報告、2021年內部資本充足評估報告、2021年度反洗錢工作報告、2021年度風險管理評價報告、2021年度呆賬核銷報告、2022年風險偏好陳述書、2022年案件防控及安全保衛工作報告等28項議案和報告。3.審計委員會審計委員會成員均為獨立非執行董事并符合香港上市

271、規則第3.21條規定的要求。主要職責是監督本行的內部控制，檢查和評估本行重大經營活動的合規性；審核本行重大財務政策及其貫徹執行情況，監督財務運營狀況；監督和評價本行內部審計工作；提請聘請或更換外部審計師；審查外部審計師所作出的本行年度審計報告、半年度財務審閱報告、其他財務會計報告和其他需披露的財務信息；審核內部審計章程等重要制度和報告、中長期審計規劃和年度審計計劃；協調內部審計部門與外部審計師之間的溝通；確保本行雇員可就財務匯報、內部監控或其他方面可能發生的不正當行為提出關注，并讓本行對此等事宜作出公平獨立的調查及采取適當行動；審核本行的財務信息及其披露；監督及評估本行的內部控制等。公司治理報

272、告92重慶農村商業銀行股份有限公司報告期內，審計委員會分別于1月4日、2月14日、3月14日、3月23日、4月22日、8月19日、10月21日召開了7次會議，審議、審閱了2021年度內部審計工作報告、2022年內部審計工作計劃、2021年度財務決算方案、聘請2022年度會計師事務所、2021年度報告及其摘要和業績公告、2022年第一季度報告的議案、2022年半年度報告及其摘要和業績公告、2022年第三季度報告等20項議案和報告。本行按照企業管治守則條文要求，報告期內召開了審計委員會與審計師見面會議2次。本行董事會審計委員會在2022年度報告編制過程中，審議了2022年度未經審計的公司財務報表，

273、并在審計過程中和年審會計師事務所出具初步審計意見后，聽取了關于本行2022年度經營情況的匯報，與年審會計師事務所就審計中的重大問題及審計進度進行了溝通，審閱了本行財務會計報表。在年度董事會召開前，審計委員會對本行2022年度報告進行了審議，并同意提交董事會審核。4.提名委員會主要職責是評估董事會的架構及人員組成；擬訂本行董事、高級管理層成員的選擇標準、程序；遴選、審核合格的董事人選和高級管理人員人選；制定并審查討論董事會成員多元化政策，同時監督董事會成員多元化政策的執行；評價獨立董事的獨立性等。報告期內，提名委員會于1月24日召開1次會議。審議了提名胡淳女士為非執行董事候選人1項議案。本行已采

274、納董事會成員多元化政策，董事會在設定成員組合時，將從多個方面考慮成員的多元化，包括但不限于：性別、年齡、文化及教育背景、專業經驗、技能和知識。董事會成員由執行董事、非執行董事及獨立非執行董事組成，所占比例應符合國內法律法規、行政規章和香港上市規則的規定。提名委員會將不時評估董事會架構、人數及組成，確認是否達到多元化目標，以執行多元化政策。截至本報告披露日，本行董事會有執行董事2名、非執行董事4名（女性2名）、獨立非執行董事5名（女性1名），其中獨立非執行董事在董事會成員總數中占比超過1/3。提名委員會工作程序：提名委員會依據相關法律法規、行政規章和本行公司章程的規定，結合本行實際情況，審核本行

275、的董事和高級管理層成員的選任程序、標準和任職期限，形成決議后提交董事會審議，并遵照實施。董事、高級管理層成員的選任程序：提名委員會應結合本行實際情況，提出本行新任董事和高級管理層成員的需求情況；搜集初選人員的職業、學歷、職稱、工作經歷、兼職等情況；征求被提名人對提名的同意，否則不能將其作為董事、高級管理層成員人選；召集提名委員會會議，根據董事和高級管理層成員的任職條件，對初選人員進行資格審查，并向董事會提出建議；根據董事會決定和反饋意見進行其他后續工作。公司治理報告93?年年度報告5.薪酬委員會主要職責是審議本行薪酬管理基本制度和政策；研究審查董事、高級管理層成員的薪酬政策和薪酬方案；審閱董事

276、、高級管理層成員的履職評價結果，并提出薪酬分配建議等。報告期內，薪酬委員會分別于3月15日、6月13日、12月7日召開了3次會議，審議、審閱了董事會2021年度對董事、高管評價及獨立董事相互評價報告、2021年經營目標完成情況、2022年總行負責人業績目標等6項議案和報告。薪酬委員會工作程序：董事會辦公室負責做好薪酬委員會決策的前期準備工作，并提供本行主要財務指標和經營目標完成情況、董事及高級管理層崗位工作業績指標完成情況及業務創新能力和創新能力的經營績效情況、本行薪酬分配計劃和分配方式的有關測算依據；薪酬委員會對董事會辦公室提交的資料進行研究討論，逐項審核，根據履職評價結果和薪酬分配政策，提

277、出董事及高級管理層的報酬數額和獎勵方式，表決通過后，提交本行董事會審議。6.關聯交易控制委員會主要職責是制定關聯交易管理基本制度；確認本行的關聯方、審核本行重大關聯交易并向董事會和監事會報告；接受一般關聯交易備案等。報告期內，關聯交易控制委員會分別于1月4日、1月17日、3月7日、3月15日、3月21日、6月1日、7月11日、8月8日、8月15日、8月31日、9月19日、10月17日、11月21日、12月12日召開了14次會議，審議、審閱了本行關聯方名單、2021年度控股股東及其他關聯方占用資金情況、2021年度關聯交易報告、隆鑫集團有限公司等十三家公司預重整實質合并重組事項、渝農商金融租賃有

278、限責任公司關聯交易、重慶渝富控股集團有限公司集團授信額度的關聯交易、重慶市城市建設投資（集團）有限公司集團授信額度的關聯交易、重慶發展投資有限公司集團授信額度的關聯交易、向關聯方租賃物業的關聯交易、一般關聯交易的備案報告等23項議案和報告。7.三農金融服務委員會主要職責是審定本行三農金融服務發展戰略規劃和年度三農金融發展目標；審定本行三農金融服務資源配置方案；監督和評價本行經營管理層貫徹落實三農金融服務情況等。報告期內，三農金融服務委員會分別于3月9日、8月12日召開了2次會議，審議、審閱了本行2022年鄉村振興金融服務工作意見、2021年度三農金融服務工作報告、2022年上半年服務鄉村振興工

279、作報告3項議案和報告。公司治理報告94重慶農村商業銀行股份有限公司8.消費者權益保護委員會主要職責是審核本行消費者權益保護管理辦法；審議評估本行消費者權益保護工作計劃；審閱消費者權益保護工作報告、消費者權益保護審計情況、消費者權益保護問題整改報告等。報告期內，消費者權益保護委員會分別于1月11日、3月10日、6月23日、7月11日、12月19日召開了5次會議，審議、審閱了2021年度消費者權益保護工作考核結果、2021年消費者權益保護工作報告、2021年度消費者權益保護專項審計報告、2022年度金融消費者權益保護工作意見、2022年上半年消費者權益保護工作報告、2021年消費者權益保護工作評價

280、問題整改情況報告等6項議案和報告。六、監事會及專門委員會監事會是本行的內部監督機構，對股東大會負責，行使下列職權：監督、檢查本行的財務；對本行董事、行長和其他高級管理人員執行本行職務的行為進行監督；對董事會編制的定期報告進行審核并提出書面審核意見；對董事和高級管理層成員進行離任審計；監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本行實際的發展戰略；對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改；對董事的選聘程序進行監督；對董事、監事和高級管理人員履職情況進行綜合評價；對本行薪酬管理制度和政策及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督等。（一）監事會的組成截至本報告披露日，監事

281、會共有監事8名，其中包括監事長1名，即楊小濤先生；股東代表監事1名，即黃青青女士；外部監事3名，即張金若先生、胡元聰先生及張應義先生；職工代表監事3名，即鄭義先生、樂小明先生及周瑋女士。黃青青女士由廈門市匯尚泓股權投資有限公司提名。本行監事任期為三年，任期屆滿可連選連任。外部監事三年任期屆滿后可以連續擔任本行外部監事，累計在職時間不得超過六年。（二）監事專門委員會監事會下設提名委員會、審計委員會、履職盡職監督委員會和內控評審委員會。監事會可以根據需要設立其他專門委員會或調整現有委員會。監事會各專門委員會對監事會負責，協助監事會履行職責。提名委員會由張金若擔任主任委員，楊小濤、樂小明擔任委員。主

282、要負責擬定本行非職工監事的選任程序和標準，對非職工監事的任職資格和條件進行初步審核，并向監事會提出建議。審計委員會由張應義擔任主任委員，黃青青、鄭義擔任委員。主要負責擬定對本行財務活動進行檢查、監督的方案；負責擬定對本行的經營決策、風險管理和內部控制等進行審計的方案。履職盡職監督委員會由楊小濤擔任主任委員，胡元聰、周瑋擔任委員。主要負責監督董事會、監事會、高級管理層及其成員的履職盡職情況，進行綜合評價并向監事會報告。內控評審委員會由胡元聰擔任主任委員，鄭義、周瑋擔任委員。主要負責組織實施對本行經營決策、風險管理和內部控制等的審計、評估。公司治理報告95?年年度報告（三）監事會會議報告期內，本行

283、共召開7次監事會會議，主要審議、聽取了監事會年度總結、集中監督檢查報告、重點業務專項檢查報告、財務預決算、利潤分配、內部控制評價報告等31項議案。下表列示了各位監事在報告期內出席監事會會議的情況：親自出席次數在任期間應出席次數監事會下設專門委員會監事股東大會監事會履職盡職監督委員會內控評審 委員會審計 委員會提名 委員會 監事長楊小濤3/36/61/1股東監事黃青青3/37/74/4外部監事張金若2/37/71/1胡元聰2/37/71/11/1張應義2/37/74/4職工監事鄭義3/36/71/14/4樂小明3/35/71/1周瑋3/37/71/11/1 注：(1)會議“親自出席次數”包括現場

284、出席和通過電話、視頻參加會議。(2)未能親自出席監事會的監事，均已委托其他監事出席并代為行使表決權。(3)監事變動情況請參見“董事、監事及高級管理人員情況”部分。七、高級管理層高級管理層作為本行的執行機構，應當按照要求，及時、準確、完整地向董事會和監事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。本行實行董事會領導下的行長負責制，行長由董事會聘任，對董事會負責。行長有權依照法律法規、本行 公司章程 及董事會授權，組織開展經營管理活動，主要職責包括：主持本行的日常行政、業務、財務管理工作，向董事會報告工作；組織實施董事會決議、本行年度計劃和投資方案；擬訂本行內部管理機構設

285、置方案、基本管理制度、具體規章；建立行長問責制，對業務部門、職能部門、分支機構負責人等進行考核；授權高級管理層成員、內部各職能部門及分支機構負責人從事經營活動等。公司治理報告96重慶農村商業銀行股份有限公司八、員工和機構情況（一）員工情況截至2022年末，本集團在崗員工15,167人，其中本行14,760人、子公司407人。本行在崗員工結構崗位結構管理人員2,956業務人員8,815風險控制1,038綜合管理1,221支持保障730年齡結構30歲以下1,71131-40歲7,09841-50歲3,36551歲以上2,586學歷結構碩士研究生及以上965本科10,481?？萍耙韵?,314 注：

286、本行另有派遣工412人、退養員工481人、退休員工6,814人。（二）員工薪酬政策本行堅持工資總額與企業效益掛鉤，確定全行統一的薪酬水平?；拘匠暧苫A工資、職位工資組成，其中，基礎工資按工作年限、學歷等確定不同等級匹配相應標準；職位工資與職級掛鉤，將員工職位分為管理、專業技術、經辦、操作序列，非管理序列根據員工不同的職級確定不同的工資標準?？冃匠晔欠从潮拘薪洜I效益和員工業績的一種浮動薪酬，按照“效益優先、兼顧公平”的原則，績效薪酬與年度經營業績掛鉤，通過建立健全市場為導向、利潤為目標的激勵約束機制，充分調動各層級員工積極性，推動本行業務發展、提升經營效益。（三）培訓計劃堅持“請進來+走出去

287、、線上+線下、總行+條線+分支機構”，統籌推進管理人員、業務骨干、新員工入職等培訓，進一步優化M-learning，加快直播平臺建設，員工培訓覆蓋面達100%，實現培訓內容系統化、培訓方式常態化、培訓對象全員化。公司治理報告97?年年度報告（四）分支機構分布情況營業機構網點是本行的主要分銷渠道。截至2022年末，本行擁有分支機構1,755個，包括總行及營業部、7個分行、35個一級支行、149個二級支行、1個社區支行、1,561個分理處。分支行網絡覆蓋重慶全部38個行政區縣，在重慶縣域設有1,448個網點，在重慶主城設有305個網點。本行將分銷渠道建設列入中長期戰略發展規劃，加大網點布局優化及調

288、整力度以擴大服務面、提高服務能力和經營效率。通過設立自助銀行、投放自助機具，為客戶提供更加方便、快捷的自助金融服務。截至2022年末，本行已設立136個24小時自助銀行中心，配置自助設備6,395臺（其中：智能柜臺2,369臺、存取款一體機3,368臺、自助取款機599臺、自助查詢機59臺），機器與網點數配比為3.61:1。持續深化農村地區基礎金融服務，推動服務下沉、助力鄉村振興，全轄已建成并上線運行455個農村便民金融服務點，有效強化農村地區金融供給，解決偏遠鄉村群眾金融服務難題。機構名稱地址網點數員工人數資產規模（人民幣億元）總行及營業部重慶市江北區金沙門路36號21,6563,303.1

289、3渝中支行重慶市渝中區新華路142號8142179.89大渡口支行重慶市大渡口區春暉路街道天辰華府1棟1-3，1-4-1-1；1、11棟1-4-1-2，1-4-2-2號14162126.59江北支行重慶市江北區洋河東路10號1-128295280.35沙坪壩支行重慶市沙坪壩區小楊公橋118號附37、38、39號29293265.19九龍坡支行重慶市九龍坡區楊家坪西郊路2號附1號40326288.44科學城分行重慶市高新區西永大道28號17142161.86南岸支行重慶市南岸區南坪江南大道24號30332276.84北碚支行重慶市北碚區碚峽西路20號27267234.69渝北支行重慶市渝北區雙龍

290、湖街道雙龍大道91號1幢1-137311266.98兩江分行重慶市北部新區金童路21、23、25號17240277.42巴南支行重慶市巴南區龍洲大道145號56382326.38萬盛支行重慶市萬盛區萬東北路36號1312477.99涪陵分行重慶市涪陵區興華中路55號（宏富大廈）1幢75470317.48長壽支行重慶市長壽區鳳城街道辦事處向陽路13號48336229.18江津分行重慶市江津區圣泉街道西江大道183號附6號、附7號83508456.49合川分行重慶市合川區久長路2號89601499.88永川支行重慶市永川區紅河中路399號56369288.34南川支行重慶市南川區金佛大道24號40

291、289183.57綦江支行重慶市綦江區文龍街道九龍大道34號43320195.69潼南支行重慶市潼南區桂林街道辦事處興潼大道4號40273175.26銅梁支行重慶市銅梁區巴川街道中興路102號50359239.07大足支行重慶市大足區棠香街道辦事處五星大道390號附2號39297196.59榮昌支行重慶市榮昌區昌州街道海棠大道106號36276188.55璧山支行重慶市璧山區璧城街道璧銅路4號40329240.07萬州分行重慶市萬州區太白路91號95646496.03梁平支行重慶市梁平區梁山街道名豪商貿區26幢1號46354251.20公司治理報告98重慶農村商業銀行股份有限公司機構名稱地址網

292、點數員工人數資產規模（人民幣億元）城口支行重慶市城口縣葛城鎮南大街30號2515870.20豐都支行重慶市豐都縣三合街道商業二路187號47324222.81墊江支行重慶市墊江縣桂溪街道人民東路371號47312197.12忠縣支行重慶市忠縣忠州鎮巴王路49號60390239.94開州支行重慶市開州區漢豐街道辦事處開州大道（市民廣場）64475444.53云陽支行重慶市云陽縣青龍街道云江大道1335號68455313.46奉節支行重慶市奉節縣魚復街道公平巷32號46339210.15巫山支行重慶市巫山縣廣東中路258號31240115.91巫溪支行重慶市巫溪縣柏楊街道濱河支路25號楊河花園7號

293、樓1-138280133.08黔江支行重慶市黔江區城東街道解放路217號34278122.76武隆支行重慶市武隆區芙蓉街道芙蓉中路36號35275148.74石柱支行重慶市石柱土家族自治縣南賓街道新開路36號附12號32220143.88秀山支行重慶市秀山土家族苗族自治縣中和街道渝秀大道35號36251127.14酉陽支行重慶市酉陽土家族苗族自治縣桃花源街道桃花源大道中段6號46302162.50彭水支行重慶市彭水苗族土家族自治縣漢葭街道石嘴街2號附4號46311152.47曲靖分行云南省曲靖市麒麟區麒麟西路460號25161.62合計1,75514,76012,889.43 九、盈利與股息（

294、一）現金分紅政策的制定及執行情況重慶農村商業銀行股份有限公司章程 規定，本行可以采用現金、股票或者現金與股票相結合的方式分配股利。本行利潤分配政策重視對投資者的合理投資回報，利潤分配政策保持連續性和穩定性，同時兼顧本行的長遠利益、全體股東的整體利益及本行的可持續發展。本行主要采取現金分紅的股利分配方式。審議利潤分配方案時，根據本行股票上市地的證券監督管理機構的監管要求，本行提供網絡投票方式。除特殊情況外，本行每年以現金方式分配普通股股東的利潤不少于歸屬于本行股東凈利潤的10%。報告期內，本行2021年度利潤分配方案的實施嚴格按照公司章程的相關規定執行，分紅標準和比例明確、清晰，經本行2022年

295、5月26日召開的2021年度股東大會決議通過后，本行以總股本113.57億股為基數，向全體股東派發2021年度現金紅利每股人民幣0.2525元（含稅），共計派發現金紅利人民幣28.68億元（含稅），其中：派發A股現金紅利人民幣22.33億元（含稅），于2022年6月29日派發；派發H股現金紅利人民幣6.35億元（含稅），于2022年7月8日以港幣派發。本行2022年度利潤分配方案也將嚴格按照公司章程相關規定執行，經本行董事會審議通過后提交本行2022年度股東大會審議。本行獨立董事對2021、2022年度利潤分配方案均發表了獨立意見，本行權益分派方案及實施過程充分保護了中小投資者的合法權益。公司

296、治理報告99?年年度報告（二）2022年度利潤分配方案以2022年本行經審計的稅后凈利潤91.11億元為基數，按10%的比例提取法定盈余公積金人民幣9.11億元。根據風險資產余額差額計提一般風險準備人民幣11.24億元。董事會建議按照每10股人民幣2.714元（含稅）向全體股東派發2022年度現金股息，共人民幣30.82億元（含稅），剩余稅后利潤將轉作未分配利潤。該股息分配方案將提請2022年度股東大會審議。如該建議于2022年度股東大會上獲得批準，A/H股股息預計均于2023年6月29日支付。上述建議派發的股息均以人民幣計值，以人民幣向A股股東發放，以港幣向H股股東發放，以港幣發放的股息計算

297、匯率以本行2022年度股東大會宣派股息日（含）之前五個工作日中國人民銀行公布的人民幣兌換港幣平均匯率中間價為準。（三）近三年利潤分配情況人民幣：百萬元2022年2021年2020年 現金分紅3,0822,8682,521占年度利潤比例29.42%29.51%29.44%占歸屬普通股股東的凈利潤比例30.00%30.00%30.01%注：2022年度利潤分配方案尚需2022年度股東大會審議批準后方可實施。十、激勵措施報告期內，本行無股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施。十一、風險管理及內部控制本行現已制定 重慶農村商業銀行內部控制管理大綱重慶農村商業銀行風險管理基本制度 等制度，建立了組

298、織架構健全、職責等級和報告程序明確的風險管理和內部控制架構。其中，董事會負責風險管理和內部控制管理的建立健全和有效實施；監事會對董事會、高級管理層建立與實施風險管理和內部控制進行監督；高級管理層負責全行風險管理和內部控制的日常運行。同時，董事會下設審計委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等機構，協助董事會履行其監察及企業管治職責，涵蓋本行的合規管理、風險管理、內部控制、財務資源、內部審計等職能。報告期內，本行根據監管要求，結合行內實際，開展了內部控制體系自查自評、“內控合規管理提升年”活動、案件風險排查、員工異常行為排查、消保專項檢查等工作，持續提升條線履職能力和效果，不斷增強員工合規意

299、識，進一步提升業務發展的合規性和內控管理的有效性。報告期內，本行對全行2022年內部控制狀況進行了評價，經本行董事會審查，未發現本行內部控制存在重大缺陷。有關詳情見本行于上海證券交易所網站和香港聯交所“披露易”網站發布的 重慶農村商業銀行股份有限公司2022年度內部控制評價報告，以及畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）出具的標準無保留意見的 重慶農村商業銀行股份有限公司2022年度內部控制審計報告。公司治理報告100重慶農村商業銀行股份有限公司本行建立“全面、全程、全員”的風險管理體系，實現各類風險、各類機構、各類產品風險全覆蓋管理，定期對集團層面風險管理情況進行全面評價，評價內容涉及風險管

300、理制度建設、風險偏好及限額執行情況、資本管理、壓力測試、應急機制、并表管理、信用流動性市場操作風險信息科技風險聲譽風險洗錢風險等管理情況，以及信息系統和數據質量等方面，涵蓋管理情況、發展趨勢及下一步計劃等內容，評價結果向本行高級管理層及董事會進行匯報。關于本集團2022年風險管理工作的有關情況，詳見本報告“第三章管理層討論與分析五、風險管理”部分。報告期內，本行董事會已完成對本行2021年度、2022年上半年全面風險管理評價報告的審議。董事會認為，本行風險管理及內部控制系統的運作整體上充足且有效，于本年度內并無特別關注的重大風險事項。十二、董事長及行長根據企業管治守則第C.2.1條的規定，主席

301、與行政總裁的角色應有區分，并不應由一人同時兼任。2022年，本行董事長先后由劉建忠先生、謝文輝先生擔任，行長由謝文輝先生擔任。雖然上述安排與企業管治守則第C.2.1條的要求有所偏離，但本行董事會作為決策機構，高級管理層作為執行機構，治理主體職責邊界清晰，重大事項均由有關會議集體決策產生。同時，本行董事長與行長各自有明確職責區分，董事長負責領導董事會，以確保董事會有效運作和適時地討論重大事項，行長負責本行經營管理工作，根據公司章程的規定和董事會的授權行使職權。因此，本行認為，上述安排不會影響本行治理主體間權利平衡，在健全的公司治理架構下能夠保障本行有效運作。同時，本行將按照法定程序盡快開展相關選

302、任工作，以完善本行內部公司治理體系。十三、董事及監事的證券交易本行已就董事及監事的證券交易采納香港上市規則附錄十所載的 上市公司董事進行證券交易的標準守則（“標準守則”）。經向所有董事及監事作出特定查詢后，各董事及監事均確認在截至2022年12月31日止年度內一直遵守標準守則。十四、外部審計師及審計師酬金根據中國財政部關于審計業務服務年限限制的有關規定，普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）和羅兵咸永道會計師事務所因已達規定年限的上限而自本行2021年度股東大會之日起不再擔任本行外部審計師。經本行2021年度股東大會審議批準，本行聘請畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）、畢馬威會計師事務所

303、為本行2022年度外部審計師。除上述外，本行在過去三年無其他更換審計師情形。本行按中國會計準則編制的2022年度財務報表及2022年度內部控制情況已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審計，簽字的注冊會計師為石海云、薛晨??；按國際財務報告準則編制的2022年度財務報表已經畢馬威會計師事務所審計，簽字會計師為陳少東。上述三名會計師均為第一年作為本行的簽字會計師。2022年度審計師合計報酬為人民幣576.90萬元，其中含內部控制審計費用人民幣65萬元。十五、公司秘書本行委任外聘服務機構達盟香港有限公司梁志杰先生為本行的公司秘書，本行的董事會秘書張培宗先生為外聘公司秘書的首席聯絡人。梁志杰先生符

304、合香港上市規則第3.29條要求，本報告期內接受了至少15小時的相關專業培訓。公司治理報告101?年年度報告十六、股東權利股東提請召開臨時股東大會的權利單獨或者合并持有本行有表決權股份總數10%以上的股東，有權以書面形式向董事會提出召開臨時股東大會，本行應當在2個月內召開臨時股東大會。董事會應在收到請求后10日內書面反饋意見。董事會同意的，在作出董事會決議后的5日內發出會議通知。董事會不同意或未回復的，提議股東可以書面方式向監事會提議。監事會同意的，應在收到請求5日內發出會議通知。監事會未發出會議通知的，連續90日以上單獨或者合計持有本行發行在外有表決權股份總數10%以上股份的股東可以自行召集和

305、主持臨時股東大會。股東提出股東大會臨時提案的權利本行召開股東大會，單獨或合計持有本行發行在外的有表決權的股份總額3%以上的股東，有權以書面形式向本行提出新的提案，本行應當將提案中屬于股東大會職責范圍內的事項，列入該次會議的議程。單獨或合計持有本行發行在外的有表決權的股份總額3%以上的股東可以在股東大會召開10日前以書面形式向本行提出臨時提案并提交召集人。召集人應當在收到提案后2日內發出股東大會補充通知，公告臨時提案的內容。股東查詢權股東向本行提供證明其持有本行股份的種類以及持股數量的書面文件且本行經核實股東身份后，有權依據本行公司章程的規定查閱本行有關信息，包括公司章程、股東大會的會議記錄或決

306、議、董事會會議決議、監事會會議決議、本行已公告的定期報告等。十七、信息披露與投資者關系（一）信息披露報告期內，本行嚴格遵守信息披露相關法律法規，切實履行信息披露義務。持續規范本行及相關信息披露義務人的信息披露行為，確保信息披露真實、準確、完整、及時，依法規范運行，有效維護本行、投資者及其他利益相關人的合法權益。同時，本行制定了 內幕信息知情人登記管理辦法，并按照該辦法嚴格落實內幕信息保密管理和內幕信息知情人登記管理。報告期內，未發現有內幕信息知情人利用內幕信息買賣本行股份的情況。（二）投資者關系本行嚴格遵守香港聯交所“股東通訊政策”相關要求，報告期內，通過業績說明會、分析師會議、接受投資者調研

307、、上證e互動、IR郵箱、投資者熱線電話等形式，就本行的發展戰略、經營情況、財務狀況及其他事項與投資者進行了多次溝通，保持了良好的信息透明度，有效滿足了境內外投資者的交流需求。公司治理報告102重慶農村商業銀行股份有限公司（三）公司章程修訂情況2022年9月16日，本行2022年第二次臨時股東大會審議通過 關于修訂的議案，股東大會授權董事會根據監管機構、本行股票上市地證券交易所及有關部門的意見或要求對 公司章程 作相應調整，董事會授權高級管理層辦理 公司章程 修訂審批、市場監督管理部門備案等相關事宜。2023年3月30日，本行董事會已經根據監管機構反饋意見及股東大會授權同意對 公司章程 做進一步

308、細微修訂（具體修訂內容詳見本行相關公告），本行新修訂的 公司章程 尚待中國銀行保險監督機構核準后生效。（四）股東查詢股東如對所持股份有任何查詢事項，如股份轉讓、更改地址、報失股票及股息單等，請致函下列地址：A股：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司上海市浦東新區楊高南路188號電話：4008058058（客服中心）H股：香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號鋪電話：(852)2862 2863傳真：(852)2865 0990/(852)2529 6087（五）投資者關系聯絡信息股東及投資者如需向董事會查詢請聯絡：本行董事會辦公室地址：中國重慶市

309、江北區金沙門路36號電話：(86)23-6111 0637傳真：(86)23-6111 0844電郵地址：本行香港主要營業地點：香港銅鑼灣勿地臣街1號時代廣場二座31樓投資者可在本行網站()、香港聯交所“披露易”網站(www.hkexnews.hk)、上海證券交易所網站()閱覽本報告。十八、其他信息本行經中國銀保監會批準持有B0335H250000001號金融許可證，并經重慶市市場監督管理局核準領取統一社會信用代碼為91500000676129728J的企業法人營業執照。本行根據香港銀行業條例（香港法例第155章）并非一家認可機構，不受香港金融管理局監管，及不獲授權在香港經營銀行、接受存款業務

310、。環境與社會責任1032022 年年度報告本行及子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位，報告期內未發生環境違規信息。有關本行履行社會責任詳情，詳見本行于本行網站、香港聯交所“披露易”網站、上海證券交易所網站發布的 重慶農村商業銀行股份有限公司2022年度企業社會責任報告。一、綠色金融本行自2020年起采納赤道原則，成為全國第四家、中西部首家“赤道銀行”。本行積極傳遞節能環保理念，開展綠色環保公益活動，踐行節能減排措施，營造綠色“無紙化”辦公環境，助力重慶加快建設“山清水秀美麗之地”。截至2022年末，本行綠色信貸余額487.15億元，較上年末凈增120.51億元，增幅32.87%，主要投向

311、軌道交通、水資源處理、風電項目等。本行堅持生態優先、綠色發展的理念，強化與綠色發展領域前沿機構合作，著力提升綠色金融專業水平。持續優化綠色金融服務模式，參與建立綠色金融評價標準，推動發展綠色金融與服務地方經濟建設、服務社會民生深度融合。加大綠色文化宣傳，豐富綠色文化內涵，打造綠色文化品牌，力爭建設成為綠色金融標桿銀行。綠色項目多點營銷效果漸顯。鞏固營銷資源，繼續搶抓風電、光伏等資源稟賦型項目，全行累計營銷風電項目26個，完成審批55.45億元，貸款余額15.17億元；累計營銷光伏項目14個，完成審批15.6億元，實現投放5億元，風光電項目累計授信及投放金額均居重慶市前列。搶抓雙碳機遇，積極探索

312、金融支持綠色發展的新模式，發放行內首筆光伏發電項目貸款、首筆國家生態環境導向的開發(EOD)模式試點項目貸款以及“兩江四岸”生態環境治理提升項目貸款，首次實現長江干流岸線水生態治理、抽水蓄能電站項目建設合作。赤道銀行建設進一步完善。針對赤道原則適用性認定前期運行過程中的具體問題，對 赤道原則項目管理辦法 進行了修訂，進一步提升赤道原則管理科學性和可操作性。規范赤道原則流程化管理，根據 赤道原則項目管理辦法 對合計授信金額755.38億元的128個項目進行了赤道原則適用性判定和分類管理，有效防范與控制環境與社會風險，促進業務綠色可持續發展。推動綠色銀行設立，制定綠色銀行實施方案，圍繞“碳達峰、碳

313、中和”，積極開展綠色低碳運營，推動綠色銀行建設落地，引導分支機構加快綠色信貸投放及拓展綠色金融服務，充分發揮示范引領作用。目前已設立江北、渝中、萬州3家綠色銀行，并按照綠色銀行建設標準在川渝高竹新區打造首家綠色支行。綠色金融綜合服務體系基本建立。持續創新綠色信貸產品，完成清潔及可再生能源收益貸、綠色電力貸系統上線，推出固體廢物貸、碳配額抵（質）押貸款、綠色貨車按揭貸等信貸產品，拓寬企業融資渠道。豐富綠色消費產品，發行綠色信用卡，推出綠色汽車優惠分期活動。在全國銀行間債券市場發行人民幣20億元的綠色金融債券，進一步充實資金來源、優化負債期限結構，募集資金將全部用于 綠色債券支持項目目錄 規定的綠

314、色產業項目。構建涵蓋綠色信貸、綠色債券、租賃、理財、消費、投資等多產品在內的綜合化綠色金融服務體系。環境與社會責任104重慶農村商業銀行股份有限公司二、鄉村振興情況2022年，本行認真貫徹落實黨中央、國務院和市委、市政府全面推進鄉村振興的各項決策部署，緊緊圍繞守好農村市場“護城河”這一總目標，聚焦服務“三農”主責主業，優化體制機制、聚合優勢資源、堅持創新驅動，傾力支持鄉村振興。建強體制，深耕金融服務鄉村振興“責任田”。建強服務團隊、業務流程、考核激勵等多個專項服務機制，圍繞涉農主體推出減免收費、利率優惠、延期還本付息等專項支持政策，向鄉村振興重要地區、重點領域和薄弱環節傾斜人力、信貸、財務資源

315、。截至2022年末，本集團涉農貸款余額2,156.25億元，較上年末增長198.51億元。抓好銜接，打好鞏固拓展脫貧攻堅成果“組合拳”。聯合市鄉村振興局、市地方金融監管局推出“渝快助農貸”業務，設立風險補償金，為農戶發放免抵押免擔保的信用貸款。推進脫貧人口小額信貸“線上辦貸”服務，做好脫貧人口小額信貸投放，當年發放額、凈增額、在貸余額均居重慶市第一位。選派36名駐村第一書記和工作隊員，深入鄉村一線幫扶，支持成果鞏固與鄉村振興有效銜接。推動創新，打造鄉村金融服務“新標桿”。豐富金融產品體系，創設“渝快鄉村貸”“鄉村振興快擔貸”“新市民捷房貸”等特色助農產品，滿足農村市場主體日趨多元化、多層次的金

316、融需求。升級金融服務工具，建設多個綜合化、數字化、智能化的鄉村振興金融服務系統，支持推進農村信用體系、數字鄉村建設。鍛造服務鄉村振興“農商樣板”，?？?緊扣惠農政策扎實推進金融服務鄉村振興 被人民銀行金融簡報 采用，作為金融支持鄉村振興典型經驗，在中央相關部委辦局、全國銀行保險機構間宣傳推廣；案例“渝快鄉村貸”普惠萬千筑夢共富，被中國銀行業協會評選為“普惠金融服務鄉村振興典型案例”，系重慶銀行業唯一入選的典型案例。聚焦重點，實現便民金融服務“零距離”。優化金融服務環境，暢通物理網點、特色機構、便民服務點、普惠金融服務基地等線下服務渠道，建設“方言銀行”“空中銀行”“手機銀行”等線上服務平臺，打

317、造“全覆蓋、多渠道、簡便快”的“線上+線下”綜合金融服務體系。創新消費幫扶、愛心幫扶模式，做強“鄉村有好物 渝快助振興”直播帶貨品牌，做優“五走進”“農技下鄉”“中醫問診”助農公益活動，持續提升金融服務“溫度”。三、消費者權益保護2022年，本行秉持人民至上發展理念，守好金融為民初心，以創新增動能，以科技強支持，以服務惠民生，以穩定托底盤，打造良性互動、守土有責新生態，形成互促共進、齊抓共管新格局。強管理，搭建共管生態場景。在經營發展戰略及企業文化中厚植消費者權益保護基因，推動“雙委會”運行，指路領航，由董事會及其專委會定期審議消保工作情況，推動重要決策落地執行，高管層統籌制定工作計劃、方案和

318、任務，召開專題會議指導落實消保工作措施。監事會通過審閱報告等形式對董事會、高管層履職情況進行評估，內部審計部門同步開展消保專項審計，筑牢共同治理基石。守初心，構筑金融宣教新矩陣。依托“江渝消保微課堂”宣教品牌、“渝小妹”宣教形象，聚焦“新、小、老、鄉”重點人群，關愛殘障人士等特殊人群，利用官方網站、手機銀行APP、廳堂發布系統及“兩微一抖”等，提供風險提示、知識問答、互動游戲等線上資源和服務，組織開展金融知識進社區、校園、鄉村等，打造金融教育常態化陣地。累計推送各類金融宣教資料70余項，開展各項專題宣傳5,000余場。環境與社會責任1052022 年年度報告優治理，找準糾紛化解切入口。對投訴信

319、息數據進行多維度篩選分析，從制度、流程、員工操作、三方機構合作等方面查找原因，建立“受理投訴調查處理分析反饋糾偏宣導”的完整管理閉環。積極推行債權文書公證制度及線上仲裁，參與法院在線訴調對接工作，采取協商還款、調解、仲裁等非訴方式多元化解糾紛。全年受理消費投訴1,541件，同比下降35.22%，涉及人民幣儲蓄、貸款、銀行卡、支付結算、人民幣管理、外匯業務、個人金融信息、銀行代理業務、其他中間業務、債務催收、其他投訴、法人類業務12項業務類別；營業現場、自助機具、電子渠道、第三方渠道、其他前臺業務渠道、中后臺業務渠道6個投訴業務辦理渠道；服務態度及質量、業務系統及設施設備、制度及業務規則與流程、

320、營銷方式及手段、信息披露、自主選擇權、定價收費、產品收益、合同條款、資金安全、信息安全、債務催收方式及手段12項投訴原因。涉及全行43家分支行（含總行營業部），其中重慶地區分支行42家（含總行營業部），云南地區分行1家。投訴及時完結率、投訴處理客戶滿意度分別達99.42%、97.58%。重要事項106重慶農村商業銀行股份有限公司一、承諾事項履行情況報告期內，本行及本行股東、董事、監事、高級管理人員等均及時嚴格履行了于2019年9月20日披露的 首次公開發行招股說明書、2019年10月28日披露的 首次公開發行股票上市公告書 中所承諾的各項義務和責任。承諾背景承諾類型承諾方承諾內容承諾生效時間及

321、期限 與首次公開發行相關的 承諾股份限售重慶渝富資本運營集團有限公司、重慶市城市建設投資（集團）有限公司、重慶發展置業管理有限公司、隆鑫控股有限公司1 自重慶農商行本次發行的股票上市之日起36個月內，本公司不轉讓或者委托他人管理本公司直接或間接持有的重慶農商行首次公開發行A股股票前已發行的內資股股份，也不由重慶農商行回購本公司持有的該部分股份。股東持股意向和減持意向承諾：1.自重慶農商行本次發行的股票上市之日起6個月內，如重慶農商行A股股票連續20個交易日的收盤價均低于發行價，或上市后6個月期末（如該日不是交易日，則為該日后第一個交易日）收盤價均低于發行價，其持有的重慶農商行股票的鎖定期限將在

322、36個月的基礎上自動延長6個月。若重慶農商行在本次發行上市后有派息、送股、資本公積轉增股本等除權除息事項的，應對發行價進行除權除息處理。2.在上述的鎖定期（包括延長的鎖定期）屆滿后2年內，如其減持于重慶農商行本次發行前已直接或間接持有的重慶農商行A股股票（不包括其在重慶農商行本次發行后從公開市場中新買入的A股股票），減持價格應不低于本次發行的發行價。若重慶農商行在本次發行上市后有派息、送股、資本公積轉增股本等除權除息事項的，應對發行價進行除權除息處理。3.其持有的重慶農商行股份的鎖定期（包括延長的鎖定期）屆滿后，其減持重慶農商行A股股票時，會提前將減持意向和擬減持數量等信息以書面方式通知重慶農

323、商行，并由重慶農商行按照屆時有效的規則履行公告義務（如需）。自重慶農商行公告之日起3個交易日后，其方可減持重慶農商行A股股票。2019年10月29日2025年4月29日1 隆鑫控股有限公司持有本行股份中的433,221,289股限售流通股已于2022年12月22日由重慶市第五中級人民法院司法劃轉至重慶發展投資有限公司，受讓方重慶發展投資有限公司就該等劃轉股份繼續履行上述承諾。重要事項107?年年度報告承諾背景承諾類型承諾方承諾內容承諾生效時間及期限 與首次公開發行相關的 承諾股份限售持有本行內部職工股股份超過5萬股的個人本人持有的重慶農商行的股份，自重慶農商行A股上市交易之日起3年內不轉讓。在

324、上述3年的鎖定期屆滿后，本人每年所出售的重慶農商行股份不會超過本人持有重慶農商行股份總數的15%。在上述3年的鎖定期屆滿之日起5年內，本人所轉讓的重慶農商行股份總數不會超過本人持有重慶農商行股份總數的50%。本行尚有1名已離職員工因個人原因，未簽署該等承諾函。2019年10月29日2027年10月29日與首次公開發行相關的 承諾穩定股價重慶農村商業銀行、本行董事（不含獨立董事及不在本行領取薪酬的董事）、本行高級管理人員重慶農商行首次公開發行A股并上市后三年內，如非因不可抗力因素所致本行A股股票連續20個交易日的收盤價均低于本行最近一期經審計的每股凈資產，在滿足法律、法規和規范性文件關于增持或回

325、購相關規定的情形下，本行及相關主體將采取包括本行回購股票及本行董事（不含獨立董事及不在本行領取薪酬的董事）和高級管理人員增持本行股票的措施穩定股價。2019年10月29日2022年10月29日與首次公開發行相關的 承諾股份減持持有本行1%以上股份的內資股股東1本公司將遵守中國證監會 上市公司股東、董監高減持股份的若干規定，上海證券交易所 股票上市規則 上海證券交易所上市公司股東及董事、監事、高級管理人員減持股份實施細則 的相關規定。2019年10月29日 長期與首次公開發行相關的 承諾解決同業競爭 重慶渝富資本運營集團有限公司1.本公司及本公司的下屬企業（包括全資、控股子公司以及本公司對其有實

326、際控制權的企業）現有主營業務并不涉及商業銀行業務，與重慶農商行不存在同業競爭的情形。2.在本公司作為重慶農商行主要股東的期間內，本公司及本公司的下屬企業（包括全資、控股子公司以及本公司對其有實際控制權的企業）不會以任何形式直接或間接地從事與重慶農商行主營業務存在競爭或可能產生競爭的業務活動。本公司將對下屬企業按照本承諾進行監督，并行使必要的權利，促使其遵守本承諾。2019年9月20日 長期1 本行首次公開發行A股前，持有本行1%以上股份的內資股股東分別是重慶渝富資本運營集團有限公司、重慶市城市建設投資（集團）有限公司、重慶發展置業管理有限公司、隆鑫控股有限公司、重慶財信企業集團有限公司、北京九

327、鼎房地產開發有限責任公司、廈門市高鑫泓股權投資有限公司、重慶業瑞房地產開發有限公司、江蘇華西集團有限公司、重慶水務集團股份有限公司、攀華集團有限公司、重慶光華控股(集團)有限公司、重慶金源時代購物廣場有限公司。重要事項108重慶農村商業銀行股份有限公司承諾背景承諾類型承諾方承諾內容承諾生效時間及期限 3.盡管有上述第1條和第2條的規定，鑒于本公司是重慶市人民政府批準設立的從事綜合性投資和國有資產經營的國有獨資公司，經營業務包括投資證券公司、銀行、保險公司等在內的金融業務，管理相關金融資產。本公司及本公司控制的企業可以以法規允許的任何形式（包括但不限于獨資經營、合資或合作經營以及直接或間接擁有其

328、他公司或企業的股票或其他權益）在重慶市政府授權范圍內投資經營商業銀行業務的企業。截至本承諾出具之日，本公司除投資重慶農商行外，還投資重慶銀行股份有限公司，持有其13.02%的股份。4.本公司承諾將公平地對待本公司及本公司控制的企業所投資的商業銀行，不會將本公司及本公司控制的企業所取得或可能取得的經營商業銀行業務的政府批準、授權、許可或業務機會授予或提供給任何商業銀行，亦不會利用重慶農商行主要股東的地位或利用該地位獲得的信息作出不利于重慶農商行而有利于其他本公司及本公司控制的企業所投資的商業銀行的決定或判斷，并將盡力避免該種客觀結果的發生。本公司在行使重慶農商行股東權利時將如同所投資的商業銀行僅

329、有重慶農商行，為重慶農商行的最大或最佳利益行使股東權利，不會因本公司及本公司控制的企業投資于其他商業銀行而影響作為重慶農商行股東為重慶農商行謀求最大或最佳利益的商業判斷。5.本公司保證嚴格遵守中國證監會、重慶農商行上市地證券交易所有關規章制度及重慶農商行章程、關聯交易管理辦法等公司管理制度的規定，與其他股東平等地行使股東權利、履行股東義務，不利用主要股東的地位謀取不當利益，不損害重慶農商行和其他股東的合法權益。重要事項109?年年度報告二、控股股東及其他關聯方占用資金情況報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性占用本行資金的情況。三、破產重整相關事項報告期內，本行未發生破產重整相關事項

330、。四、重大訴訟及仲裁事項報告期內，本集團未發生對經營活動產生重大影響的訴訟、仲裁事項。截至報告期末，本集團作為被告或第三人的未決訴訟案件，涉及標的為230.09萬元，本行認為不會對本行經營活動產生重大影響。五、本行及本行董事、監事、高級管理人員受處罰的情況報告期內，本行及本行董事、監事、高級管理人員不存在被依法立案調查、被依法采取強制措施、受到刑事處罰，被中國證監會立案調查或受到行政處罰或受到其他有權機關重大行政處罰、被紀檢監察機關采取留置措施且影響其履行職責、被證券交易所采取紀律處分、被其他有權機關采取強制措施且影響其履行職責的情況。六、誠信情況報告期內，本行不存在拒絕履行法院生效判決、所負

331、數額較大的債務到期未清償等情況。七、重大關聯交易事項報告期內，本行重大關聯交易情況詳見本報告“第三章管理層討論與分析五、風險管理（十）關聯交易情況”部分。八、重大合同及其履行情況報告期內，本行未發生重大托管、承包、租賃其他公司資產或其他公司托管、承包、租賃本行資產事項。擔保業務屬于本行日常業務，報告期內，除監管機構批準經營范圍內的金融擔保業務外，本行無其他需要披露的重大擔保事項。九、收購及出售資產、企業合并事項報告期內，本行未發生重大資產收購及出售資產、企業合并事項。股份變動及股東情況110重慶農村商業銀行股份有限公司一、股本變動情況（一）股份變動情況1.股份變動情況表單位：股2021年12月

332、31日報告期內 變動增減2022年12月31日 數量比例(%)數量比例(%)一、有限售條件股份2,969,198,94126.14(15,810,695)2,953,388,24626.011.國家持股2.國有法人持股2,374,171,61120.90433,221,2892,807,392,90024.723.其他內資持股595,027,3305.24(449,031,984)145,995,3461.29其中：境內非國有法人持股579,577,3005.10(442,674,489)136,902,8111.21境內自然人持股15,450,0300.14(6,357,495)9,092,

333、5350.084.外資持股二、無限售條件流通股份8,387,801,05973.8615,810,6958,403,611,75473.991.人民幣普通股5,874,465,01851.7315,810,6955,890,275,71351.862.境內上市的外資股3.境外上市的外資股2,513,336,04122.132,513,336,04122.134.其他三、普通股股份總數11,357,000,000100.0011,357,000,000100.00 2.股份變動情況說明報告期內本行總股本未發生變化。有限售條件股份數減少15,810,695股，無限售條件流通股份增加15,810,695股，系本行首次公開發行A股限售股36個月鎖定期屆滿，依法解禁并于2022年10月30日起上市流通。股份變動及股東情況1112022 年年度報告二、證券發行與上市情況（一）報告期內證券發行情況報告期