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1、-編撰支持單位編撰支持單位 -中國信托登記有限責任公司中國信托登記有限責任公司 上海交通大學上海高級金融學院上海交通大學上海高級金融學院 -案例支持單位案例支持單位-（按筆畫排序）上海國際信托有限公司上海國際信托有限公司 五礦國際信托有限公司五礦國際信托有限公司 中信信托有限責任公司中信信托有限責任公司 中航信托股份有限公司中航信托股份有限公司 中國對外經濟貿易信托有限公司中國對外經濟貿易信托有限公司 中誠信托有限責任公司中誠信托有限責任公司 中糧信托有限責任公司中糧信托有限責任公司 平安信托有限責任公司平安信托有限責任公司 長安國際信托股份有限公司長安國際信托股份有限公司 華潤深國投信托有限

2、公司華潤深國投信托有限公司 華寶信托有限責任公司華寶信托有限責任公司 陸家嘴國際信托有限公司陸家嘴國際信托有限公司 建信信托有限責任公司建信信托有限責任公司 社會發展步入數字經濟時代，數字化已成為推動社會各行業創新發展的重要力量，國家高度重視數字技術發展。黨的二十大報告指出，要加快建設網絡強國、數字中國，加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合。中共中央、國務院印發數字中國建設整體布局規劃，明確了數字中國“2522”整體建設框架，從黨和國家事業發展全局的戰略高度作出了全面部署。人民銀行、國家金融監督管理總局1也相繼提出了關于引導和促進數字化轉型發展的指導意見。當前，信托業正積極推進業務

3、模式和經營模式的深度轉型。2023年 3 月，關于規范信托公司信托業務分類的通知的頒布實施，是信托轉型發展過程中的重要里程碑。一方面，充分厘清了信托業務邊界和服務內涵，引導信托公司回歸本源，積極發揮制度優勢，走高質量轉型發展之路；另一方面，進一步強調了信托業務的服務屬性。而要走好“服務”新征程，不僅需要在客戶經營、渠道建設、投研交易等多個業務能力方面加強數字化提升，也需要在信息安全、業務連續性等基礎保障方面進一步鞏固夯實，金融科技支撐的重要性愈發凸顯。新版信托公司評級指引也首次增加了信息科技建設方面的內容要求。對信托業而言，金融科技已不再是選擇，而是必然和必須。為深度觀察信托業金融科技應用現狀

4、和發展趨勢，洞悉行業發展 1 2022 月 1 月前后，人民銀行、原銀保監會相繼發布金融科技發展規劃(2022-2025 年)和關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見。前言 訴求，探索行業發展路徑，自 2022 起，信托業協會金融科技專業委員會立足金融科技視角，組織行業各方力量，共同編撰中國信托業金融科技應用發展報告（以下簡稱報告）。今年，報告繼續圍繞業務經營（B）、客戶體驗（X）、技術研發（T）、科技治理（G）模型框架，結合問卷調研和專家訪談，對行業金融科技發展情況進行調研分析。同時，為進一步深化報告內涵，提升報告對行業金融科技建設的指引與參考價值，在 BXTG 模型基礎上，進一步總結提煉了以

5、進一步總結提煉了以“經營、服務、交付、管控”為核心、“經營、服務、交付、管控”為核心、“ITIT 和數據和數據”為支撐的金融科為支撐的金融科技能力技能力框架和發展成熟度模型。整體來看，雖然行業正處轉型周期，框架和發展成熟度模型。整體來看，雖然行業正處轉型周期，但金融科技發展穩中有升，金融科技能力建設也在穩步推進。但金融科技發展穩中有升，金融科技能力建設也在穩步推進。具體而言，報告分為行業發展環境闡述、行業金融科技發展現狀分析、他山之石案例以及發展建議四個部分。從行業發展環境來看，從行業發展環境來看，行業面臨監管改革深化、經濟增長放緩、業務經營承壓和市場競爭加劇等問題，給業務轉型和經營轉型帶來了

6、較大的挑戰。從行業金融科技發展現狀來看，從行業金融科技發展現狀來看，整體保持穩中有進，BXTG 得分小幅提升?；诮鹑诳萍寄芰σ暯欠治觯航洜I能力方面，客戶經營能力基礎平臺基本建立，機構經營與公司經營能力有待提升；服務能力方面，客戶服務能力相對全面，機構服務和員工服務能力有待加強；交付能力方面，重點業務已基本滿足經營需求，不同業務的數字化交付實現差異較大；管控能力方面，合規管理的數字化建設已基本滿足展業需要，風險管理的數字化建設有待加強；IT 支撐方面，總體保障基本建立，但尚不穩健，有待進一步夯實；數據支撐方面，機制建設較為全面，但支撐能力和業務應用尚不充分。行業整體在發展金融科技過程中，仍面臨

7、資源投入并不充足、基礎積累尚不充分、數據治理方式方法和技術支撐仍待優化加強、數字底座尚不穩健等多方面的不足與挑戰。為積極推動行業金融科技發展，報告基于數字化能力視角，提出了“經營綜合化、服務定制化、交付敏捷化、管控敏知化”以及“基礎設施現代化”的評估模型，并劃分了“初始、探索、形成、成熟、卓越”五階段成熟度，為每個等級擬定了不同的目標以及重點建設內容，以幫助信托公司進行能力定位，科學制定金融科技發展路徑，更好地推進金融科技應用建設，實現高質量數字化轉型。中國信托業協會金融科技專業委員會 2023 年 8 月 目 錄 第一章第一章 轉型之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要轉型之路：轉型變革深

8、化，金融科技賦能愈發重要 /1 1 一、監管趨嚴、經營承壓，信托轉型步入深水區 /2（一）監管改革深化、經濟增長放緩，行業發展面臨較大挑戰 /2（二）業務經營承壓、市場競爭加劇，數字轉型有待持續加強 /3 二、“服務”新征程，金融科技賦能需求愈發突顯 /4（一）政策指引，引導加強金融科技建設發展 /4（二）“服務”新征程，亟需金融科技賦能前行 /5（三）同業先行，金融科技賦能價值可期 /5 第二章第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 /7 7 一、金融科技應用發展總體概況 /8 二、信托業金融科技能力發展現狀分析 /12（一）金融科技

9、能力框架模型 /12（二）信托金融科技能力建設分析 /14 三、信托業金融科技發展存在的不足與挑戰 /99（一）金融科技建設發展資源投入并不充足 /99（二）構建數字化能力的基礎積累尚不充分 /99（三）數據治理的方式方法和技術支撐仍待優化加強 /100（四）數字底座支撐尚不穩健 /100 第三章第三章 他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐 /10103 3 一、道富集團：以金融科技促進機構服務轉型 /104 二、貝萊德：金融科技助力實現資管行業領先地位 /106 目 錄 第四章第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設突圍思考：明

10、確轉型發展方向，加強能力體系建設 /10109 9 一、金融科技能力成熟度模型 /110 二、信托業金融科技能力成熟度現狀/113 三、信托業金融科技能力建設路徑/目標建議 /115（一）經營能力發展建議 /115（二）服務能力發展建議 /119（三）交付能力發展建議 /123（四）管控能力發展建議 /125（五）IT 支撐能力發展建議 /127（六）數據支撐能力發展建議 /129 四、行業公共服務能力建設發展建議 /131（一）深化行業金融科技生態建設，提升行業金融科技發展活力 /131（二）加強行業公共服務平臺建設，提升行業金融科技發展質效 /132 后記后記 /13/135 5 第一章

11、轉型之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要 1 第一章 轉型之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要 1 第一章 轉型之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要 2 2018 年，關于規范金融機構資產管理業務的指導意見（以下簡稱資管新規）的發布，拉開了大資管行業改革的序幕。三年過渡期結束，資管新規正式實施，期間資產管理行業變化巨大。與此同時，信托行業積極推進轉型變革，堅持走高質量發展之路高質量發展之路。2022 年是信托業務轉型深化的重要一年，信托公司緊密圍繞監管要求，積極探索差異化發展道路。整體來看，業務結構正持續優化，經營質量也趨于好轉，但也面臨多方面的挑戰。（一）（一）監管改革深化、經濟

12、增長放緩，行業發展面臨較大挑戰監管改革深化、經濟增長放緩，行業發展面臨較大挑戰 從監管政策上看，行業改革持續深化從監管政策上看，行業改革持續深化。一方面，為防風險、治亂象，“兩壓一降”政策持續推進。另一方面，關于規范信托公司信托業務分類的通知（以下簡稱“信托業務三分類新規”）的頒布實施，并將資產服務信托放在首位，積極引導和鼓勵行業轉變傳統思路，將服務信托作為未來重點方向，回歸信托“服務”本源，做好做強服務信托，推進高質量轉型發展。此外，異地展業要求出臺，進一步規范了行業跨區域經營模式。從經濟環境上看，行業發展產業支撐轉弱。從經濟環境上看，行業發展產業支撐轉弱。受多方面因素影響，2022 年全年

13、國內生產總值（GDP）增速放緩。信托業長期倚重的房地產、基礎設施建設等傳統產業的景氣度走弱，優質資產稀缺。與此同時，數字經濟快速發展，已成為未來經濟發展的重要方向，但行業整一、監管趨嚴、經營承壓，信托轉型步入深水區 第一章 轉型之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要 3 體在數字產業的布局尚不充分，切入路徑、服務模式尚不清晰，需要進一步加緊研究深化。（二）（二）業務經營承壓、市場競爭加劇，數字轉型有待持續加強業務經營承壓、市場競爭加劇，數字轉型有待持續加強 從業務經營上看，盈利能力持續下滑。從業務經營上看，盈利能力持續下滑。在新舊動能轉換的轉型階段，2022 年雖然行業信托資產規模有所回升，

14、但收入規模、利潤總額持續走低，分別為 838.79 億元和 362.43 億元，同比下滑 30.46%和39.76%。多家信托公司開始出現虧損，而保持盈利的公司其營收規模和利潤率也出現明顯下滑，行業整體面臨較大的經營壓力。從市場格局上看，競爭優勢尚需挖掘從市場格局上看，競爭優勢尚需挖掘。信托行業在財富管理、證券投資等未來發展的重點領域，面臨著與銀行理財子公司、公募基金、私募基金、保險資管等諸多同業的同質化競爭。但在客戶資源、投研能力、運營服務等方面，信托業與同業都存在一定的差距，競爭優勢并不明顯，需要圍繞自身信托制度優勢，積極開展與同業的錯位競爭和優勢互補，找到經營發展的破局之道。第一章 轉型

15、之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要 4 信托業務三分類新規的頒布實施，重點強調了信托業務的“服務”屬性，積極引導和推動信托公司經營展業從傳統融資利差模式向服務手續費模式轉變，信托業也將邁入以“服務”為核心的全新征程。相較傳統業務，“服務”型信托業務具有客戶廣、交互頻、數據多、周期長等特點，要走好“服務”新征程，在客戶經營、產品設計、風險管理等多個方面，都需要依托穩健強大的金融科技支撐，以線上化、自動化、智能化的方式，推進業務經營和服務保障。（一）政策指引，引導加強金融科技建設發展（一）政策指引，引導加強金融科技建設發展 2022 年初，人民銀行、原銀保監會相繼發布金融科技發展規劃（202

16、2-2025 年）（以下簡稱規劃）和關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見（以下簡稱 意見）兩份金融科技重要文件，旨在引導和加強金融機構加強金融科技投入建設。其中，意見從戰略組織、業務經營、數據能力、科技能力和風險防范等多個方面，系統全面地提出了數字化發展要求，引導金融機構加快構建適應數字經濟時代發展需要的數字能力體系。中國信托業協會發布新版信托公司行業評級指引首次增加了信息科技建設方面的內容，切實加強了對行業發展金融科技的引導和推動。此外，中共中央、國務院頒布了 數字中國建設整體布局規劃，明確了數字基礎設施和數據資源體系“兩大基礎”，強調了數字技術二、“服務”新征程，金融科技賦能需求愈發突顯

17、第一章 轉型之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要 5 創新體系和數字安全屏障“兩大能力”，從更高的層面闡釋了數字化的重要價值，也從更全的視角指明了數字化的發展方向。而圍繞數字中國展開的技術創新所帶來的示范效應和技術外溢也將極大地豐富信托行業金融科技應用，提升行業整體的數字化能力。（二）“服務”新征程，亟需金融科技賦能前行（二）“服務”新征程，亟需金融科技賦能前行“服務”新征程上，各項業務的發展都離不開金融科技的賦能支持，并且越是重點業務對金融科技的賦能訴求越為強烈。家族信托，作為信托公司推進財富管理的發力重點，以客戶需求為核心，個性化屬性較強，內容復雜多樣，服務周期長，需要資金端、資產端等

18、多個業務環節的協同聯動，因此在賬戶設計、資產配置、合約管理、數據流通、渠道對接等多個方面強烈依賴金融科技平臺的支持；預付類資金信托，是信托業服務社會治理的重要手段，其核心是基于信托資產隔離制度優勢，建立合理的權益登記及分配體系，而客戶多、交易頻、時效強等特點也要求信托公司必須在賬戶管理、登記結算、權益分配、資金劃撥、信息披露等方面具備強大的數字化能力。（三）同業先行，金融科技賦能價值可期（三）同業先行，金融科技賦能價值可期 受傳統業務模式影響，信托業對金融科技投入與應用尚處于起步階段，但銀行、證券、保險等同業對金融科技的應用已較為廣泛，并已在金融業務前中后臺各個環節都產生了明顯的賦能效果。在客

19、戶經營領域，同業通過運用大數據技術建立了精準的客戶畫像，基于客戶特點，開展個性化營銷和智能投顧，大幅提升了營銷的第一章 轉型之路：轉型變革深化，金融科技賦能愈發重要 6 針對性和有效性。同時，通過在客戶交易流程中引入“埋點”，及時發現客戶交易斷點，并運用智能機器人動態觸發斷點外呼，為客戶提供針對性的交易斷點引導服務，大幅提升交易成功率。在風險管理領域，同業通過引入指紋、人臉等生物識別技術，大幅提升了移動客戶端的安全保障；同時，對于實時風控，基于消息中間件、實時計算技術建立動態的、主動式風控能力，提升了交易前、交易中的風險識別時效，有效防范各類風險。在公司經營領域，同業通過建立企業級的數字化看板

20、及分析系統，及時直觀了解公司各項業務發展動態，準確把握業務經營走向，為業務決策和經營分析提供有力支持，有效提升公司經營管理質效。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 7 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 2 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 8 為有效觀察評估行業金融科技應用發展現狀，2021 年編寫組設計了 BXTG2 模型，2022 年繼續以該模型為基礎，對問卷進一步補充完善，面向 67 家信托公司進行了書面調研（以下簡稱調研問卷）?？傮w來看，行業行業金融科技發展穩步金融科技發展穩步提提升，但增長勢頭相對平緩。升，但增長勢頭相對平緩。

21、圖 2.1 信托業金融科技投入情況 在業務結構深入調整、經營承壓的背景下，2022 年行業整體金融科技投入仍保持小幅增長，達到 24.02 億元，同比增長 5.6%?；?調研問卷 結果統計3，2022 年行業 BXTG 得分均值為 52.7，中位數為 51.6，最高分為 77.5，最低分為 26.2。得分在20-40)之間的信托公司有 11 家，占比 16%；得分在40-60)之間的有 34 家，占比51%；得分在60-80)之間的有 22 家，占比 33%。相較 2021 年，信托 2 業務應用(Business)、客戶體驗(Experience)、技術研發(Technology)、科技治

22、理(Governance)。3 2022 年 BXTG 模型四個模塊比例權仍然為 25%、15%、30%、30%。編寫組對不同板塊所有問題得分按百分制進行歸一化和權重比例賦權后，計算統計 2022 年行業整體金融科技應用發展水平。整體科技投入 億元）同比增速 年科技投入趨勢年科技投入趨勢一、金融科技應用發展總體概況 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 9 業金融科技應用發展水平有所提升，平均得分提高 2.2 分，同比增長4.39%。圖 2.2 BXTG 指數情況 信托業整體金融科技水平雖然較去年有所進步，但提升幅度較小。分板塊來看，2022 年 BXTG 均呈現不同程度的提升

23、，其中 G（科技治理）、X（客戶體驗）提升幅度相對較大。面對快速發展的數字經濟浪潮和日趨激烈的市場競爭環境，需要加大金融科技投入，實現數字能力的提升。圖 2.3 BXTG 模型指數 業務應用（業務應用（BusinessBusiness）方面）方面，2022 年的得分為 42.2，較 2021 年50.572.126.850.152.777.526.251.6總分最高分最低分中位數2021年行業2022年行業42.246.870.047.2BXTG2021年行業2022年行業X-客戶體驗 G-科技治理 B-業務應用 T-技術研發 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 10 41.

24、6 提升 0.6。其中，在業務賦能上，資產管理信托領域的金融科技應用普及度較高，得分達到 66.3，家族信托、資產證券化服務信托等業務的科技應用滲透也相對較高。在經營管控上，客戶經營、公司經營和風險管控領域，行業整體對金融科技的應用也相對較為普及。圖 2.4 BXTG-業務應用 客戶體驗客戶體驗(Experience)(Experience)方面方面，2022 年的得分為 46.8，較 2021 年42.6 提升 4.2。在客戶服務上，渠道建設和客戶信息整合領域的普及程度相對較高，得分分別達到 88.4 和 75.4；而面向機構的服務，金融科技的滲透普及尚不充分。圖 2.5 BXTG-客戶體驗

25、 技術研發技術研發(Technology)(Technology)方面方面，2022 年的得分為 70.0，較 2021 年67.6 提升 2.4。其中，在業務連續性上，得分達到 71.6，“豎井系統”現象有所改善；在安全管理上，信息安全方面的科技建設滲透相 業務賦能經營管控 客戶經營機構經營公司經營風險管控資產服務信托資產管理信托公益 善信托家族信托保險金資產證券化預付資金信托風險處置 客戶服務客戶服務機構服務機構服務客戶信息整合客戶信息加工客戶信息應用客戶服務渠道完善程度是 建設機構服務平臺機構服務的時效性功能點建設情況第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 11 對較好。圖

26、 2.6 BXTG-技術研發 科技治理科技治理(Governan(Governance)ce)方面方面，2022 年的得分為 47.2，較 2021 年44.8 提升 2.4。其中，在組織制度保障上，行業對金融科技的重視進一步提高，得分達到 84.9；在數據治理上，組織和崗位設置已較為完善，得分分別為 90.9 和 72.4；在平臺架構上，行業整體上云已較為普遍。圖 2.7 BXTG-科技治理 業務連續性安全管理 研發去系統斷點 備管理信息安全系統安全研發模式項目管理系統網絡安全 組織制度保障數據治理工作云技術應用是 有高管 金融科技科技人員構成創新激勵 施是 有 頭部 是 有專人專崗數據質量

27、管理數據標準管理數據資產管理是 有系統上云上云的系統類型云原生技術應用程度第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 12 （一）金融科技能力框架模型（一）金融科技能力框架模型 圖 2.8 金融科技能力框架模型4 BXTG 模型主要側重對行業當前金融科技應用發展實際情況的客觀描述，而從數字化轉型目標來看，信托公司轉型核心是需要依托金融科技構建適應數字化發展需要的能力體系。為此，本章節將從能力體系視角進一步對行業整體的數字化能力構建情況進行挖掘分析，并結合信托業務價值鏈各項重點工作，將信托轉型所需的數字化能力總結提煉為“經營、服務、交付、管控”四大能力體系和“IT、數據”兩大基礎支撐。

28、其中：經營與服務：經營與服務：在業務全流程中，經營是基，服務是本。此處將業務達成前的環節歸入“經營”范疇；業務達成后的環節歸入“服務”范疇。對于經營，按照業務主體不同，細分為客戶經營、機構經營和 4 不同公司對于經營、服務、交付、管控理解可能有所不同，本模型僅供參考，有待持續完善。信托業務 ：型 經營經營服務服務交付交付管控管控價值鏈模型價值鏈模型價值鏈價值鏈主要主要 動 動客戶管理投資管理運營支持客戶數據整合客戶 機構畫像客戶需求洞察資產配置建議行政管理財務管理銷 渠道觸點管理代銷渠道信息 移動展業經營分析前臺前臺中臺中臺風險合規后臺后臺投資研究資產服務系統投資交易管理業 考核銷 支持統計分

29、析經營決策盈利分析賬戶管理交易 行份額登記風險管理監管報 交易監控投資 準入行政 公財務核算資金管理全生 周期管理權益 增值服務產品管理產品設計產品 架產品發行資產估值資金清算客戶 機構合作方銷 人員客戶 程管理信息披露人力資源科技基礎科技基礎 善信托系統項目管理 數據數據安全數據標準數據質量數據資產數據 存 數據分析數據應用數據服務 基礎設施信創業務連續性云服務信息安全數據加工產品分析資金劃撥管理會計二、金融科技應用能力發展現狀分析 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 13 公司經營。對于服務，按照業務主體不同，細分為客戶服務、機構服務和員工服務5。經營和服務貫穿業務全流程

30、，在數字經濟時代，建立扎實、穩健、強大的數字化經營和服務能力體系，是擁抱時代趨勢，實現可持續發展的必然要求，也是建立業務優勢的重要前提。交付與管控：交付與管控：在業務全流程中，交付是核、管控是綱。此處將業務 理流程相關工作歸入交付；將風險合規等保障業務規范有序 理的工作歸入管控。交付與管控是實現和保障業務運轉的關鍵。在數字經濟時代，引入金融科技力量，建立數字化的交付與管控能力體系，是提升業務 理效率、提升風控質效的核心支撐。ITIT 與數據：與數據：是數字化建設的底層支撐，其中 IT 支撐是骨骼，涉及操作系統、服務器等軟硬件設施設備及網絡等資源環境；數據支撐是血液，為業務系統的運轉提供必要的信

31、息養分。兩大底層支撐的強弱直接決定了上層能力的優劣，是數字化轉型過程中不可或缺的底座。5 客戶客戶指購買信托計劃的自然人、法人實體等，主要包括財富管理客戶、資產管理信托委托人、預付資金服務信托的消費 等。機構機構指信托公司合作伙伴，主要包括信托代銷機構，資管產品受托服務委托人，預付資金服務信托的服務實體、善信托委托人等。員工員工指信托公司的主要工作人員，包括投資、運營、研發、客服、行政管理等。公司公司指的是信托公司經營主體。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 14（二）（二）信托業信托業金融科技能力建設金融科技能力建設分析分析 1 1、業務方向有共識，財富管理服務信托、資產管

32、理信托是發展重點業務方向有共識，財富管理服務信托、資產管理信托是發展重點 數字化能力建設與業務發展方向息息相關。不同的業務需要不同的能力支撐，因此在開展行業金融科技能力分析之前，有必要對行業當前的業務發展重點方向進行排摸梳理?；诖?，本報告圍繞信托業務三分類新規中 3 大類 25 小類業務分類，對信托公司的重點發展方向進行了調研。數據顯示，財富管理服務信托、資產管理信托是行業發展重點。其中，將家族信托、家庭信托和保險金信托作為重點方向的信托公司占比分別為 95%、81%和 74%；將資產管理信托作為重點方向的信托公司占比為 83%；將資產證券化服務信托作為重點方向的信托公司占比為 69%；將資

33、管產品服務信托作為重點方向的信托公司占比為 63%。從科技投入規模上看，也與上述調研結果基本一致。2022 年，全行業在數字渠道建設、客戶關系管理等方面的系統投入超過 1.63 億元；數據 購及投研平臺方面的投入超過 1.05 億元；家族信托、資管產品服務信托系統投入分別達到 6208 萬元和 4634 萬元，近三年來保持較為穩定的增長。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 15 圖 2.9 業務發展重點方向 2 2、經營能力：客戶經營能力基礎平臺基本建立，機構經營與公司經經營能力：客戶經營能力基礎平臺基本建立，機構經營與公司經營能力有待提升營能力有待提升 經營能力主要涉及客戶

34、經營、機構經營和公司經營三個層面。其中，客戶經營主要體現在客戶中心、產品中心、賬戶中心等基礎平臺建設以及相應的業務應用等方面；機構經營主要體現在機構信息整合、機構業務支撐等方面；公司經營主要體現在經分體系建設等方面。數字化客戶經營能力，基本實現了主要功能平臺建設，但對經營數字化客戶經營能力，基本實現了主要功能平臺建設，但對經營能力的應用轉化尚不充分。能力的應用轉化尚不充分。調研結果顯示，行業整體對客戶信息、產品信息在識別、整合等方面的基礎功能建設相對全面，約 92%的信托公司已經實現客戶唯一性識別、82%的信托公司已開展了客戶數據整合6，68%的信托公司已不同程度建立了統一賬戶管理，97%的信

35、托公司已建立了統一的產品管理系統。但在業務應用方面，尚不充分，對經營能力的支撐轉化相對不足。調研數據顯示，僅 35%的信托公司基于客戶數據開展了數字化營銷、僅 29%的信托公司具備個性化產品推薦 6 58%的信托公司實現部分關聯性較強業務條線的客戶數據整合，24%的公司實現了企業級數據整合。家族信托家族信托家庭服務信托家庭服務信托保險金信托保險金信托資產證券化服務信托資產證券化服務信托資管產品服務信托資管產品服務信托預付類資金服務信托預付類資金服務信托 保品服務信托 保品服務信托企業企業 業年金服務信托 業年金服務信托風險處置服務信托風險處置服務信托資產管理信托資產管理信托 善信托 善信托行政

36、管理行政管理服務類信托服務類信托資產證券化服務信托資產證券化服務信托風險處置服務信托風險處置服務信托資產管理信托資產管理信托公益 善信托公益 善信托財富管理服務信托財富管理服務信托 ：新新 三分類三分類 業務發展重點業務發展重點第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 16 能力。圖 2.10 客戶經營能力金融科技建設普及情況7 數字化機構經營能力建設所需功能平臺尚不完善，有待加強提升。數字化機構經營能力建設所需功能平臺尚不完善，有待加強提升。調研結果顯示，僅 28%的信托公司建設了機構全景視，少于 50%的信托公司建設了面向機構側的數字化的銷 過程管理平臺，但是大多數信托公司已意

37、識到機構側經營的重要意義，超過 55%的信托公司已在規劃中。在合作方客戶信息對接的數字化建設方面，已有 63%的信托公司能夠通過系統對接的方式從合作方 客戶數據。圖 2.11 機構經營能力金融科技建設普及情況 7 因不同公司數字化情況各異，調研問卷中的答案選項難免不能包括所有可能，只能覆蓋大部分主流選項。對于問卷選項未能覆蓋的情況，問卷采用了開放式問答方式，由信托公司根據實際情況自行填寫。在統計過程中發現此類情況相對較少，故在分析展示時均用“其他”替代?？蛻粜畔⒄峡蛻粜畔⒓庸た蛻粜畔娩N 支持服務產品管理賬戶管理部分業務條線客戶數據 通企業級客戶數據整合客戶唯一性識別客戶標 客戶畫像客戶評

38、價其他規劃中需求洞察個性化產品推薦營銷 動其他規劃中 不需要客戶統一視 需求分析產品 配渠道信息整合知識 規劃中轉化率預 手工在投交系統管理在產品管理系統統一管理其他規劃中已建設系統，未實現統一管理已實現統一管理 不需要部分系統數據整合 ：客戶經營數字化能力建設客戶經營數字化能力建設 機構全景視 建設機構客戶銷 支持合作方客戶信息 規劃中客戶或合作方全景視 不需要機構全景視 銷 過程管理知識 其他未 得數據開放手工 系統對接方式 其他客戶與合作方全景視 規劃中 不需要 ：機構經營數字化能力建設機構經營數字化能力建設第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 17 數字化公司經營能力相

39、對薄弱，行業整體基本尚未實現企業級的數字化公司經營能力相對薄弱，行業整體基本尚未實現企業級的經營分析經營分析。調研數據顯示，約 90%的信托公司主要基于半自動化形式開展經營分析工作，少部分信托公司仍以純手工方式實現開展。為更高效地擁抱時代、應對競爭，在公司經營能力的數字化建設方面，行業整體需要結合經營實際，積極加大投入，著力構建企業級的數字化經營分析能力。圖 2.12 公司經營能力金融科技建設普及情況 半自動化，仍存在部分手工統計情況純手工方式實現報 或經營分析報告全自動化，實現了企業級數字化經營分析其他 ：公司經營數字化能力建設公司經營數字化能力建設第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉

40、型能力支撐 18 隨著信托業務三分類信托影響不斷深入，財富管理服務信托越來越多地被認為是行業未來發展的重點方向，而做好客戶經營則對財富管理發展有著至關重要的作用。五礦國際信托有限公司（以下簡稱“五礦信托”）經過數年的財富管理數字化建設和線上經營實踐，已充分感受到提高客戶經營能力在展業過程中的重要性，于是提出以“客戶數據閉環”為數字化建設思想，以數智化客戶經營 造全新 4K資產配置體系的目標。財富管理領域應用架構圖 五礦信托 APP 經過多年的運營，目前已達到注冊用戶超 8 萬人、實名用戶 5 萬人、月 躍用戶 2 萬的水平，累計完成募 資金已超6220 億元。公司基于運營成果提前布局引入客戶智

41、能分析平臺，逐漸在 APP 中覆蓋埋點，將客戶行為數據進行沉淀收，已形成近 2 億條的行為事件記錄。大量的行為數據使得個性化營銷成為可能，數據經過客戶智能分析平臺的靈 加工分析，已在內部提煉形成近百種客戶財富 財富 包系統 包系統投配與運營管理投配與運營管理五礦 財富管理相關系統未來 構想服務信托服務信托標品資管標品資管財富管理財富管理消費金融消費金融五礦信托五礦信托 財富展業財富展業 小程序小程序公司 網公司 網財富財富管理管理域域業務業務中臺中臺客戶中心客戶中心產品中心產品中心資 中心資 中心客服中心客服中心 量化網 量化網 企業 信企業 信開放平臺開放平臺 渠道渠道 資 選資 選趨勢研

42、趨勢研 市場動態市場動態家族家族 家庭信托系統家庭信托系統項目 項目 調 調 項目設立項目設立 加委托 加委托信托利益分配信托利益分配 清算 清算產品管理產品管理產品 產品 投資項目 投資項目 產品 產品 管理 管理統計報 統計報 工作管理工作管理 核 核 事件通知事件通知日 日 流程 管理流程 管理客戶 客戶 項目人員管理項目人員管理產品價格 產品價格 營銷管理營銷管理直 管理直 管理積分 積分 營銷 動監控營銷 動監控 券管理 券管理內容運營內容運營個性化推薦個性化推薦營銷效果分析營銷效果分析積分管理積分管理營銷工具營銷工具營銷 動管理營銷 動管理理財經理工具 理財經理工具 服務管理服務管

43、理資產 斷資產 斷指標監控指標監控資產組合資產組合 效歸因 效歸因未完成 未完成 資金流水 資金流水 創建 創建 產品線管理產品線管理額度管理額度管理 值 值 產品信息管理產品信息管理計費管理計費管理開放日管理開放日管理披露報告管理披露報告管理營銷 管理營銷 管理產品畫像管理產品畫像管理產品資 服務產品資 服務上下架管理上下架管理基礎服務管理基礎服務管理服務過程管理服務過程管理服務資 管理服務資 管理服務信息管理服務信息管理增值服務對接增值服務對接策略管理策略管理披露日 披露日 數據數據中臺中臺人工智能實驗 人工智能實驗 數據賦能數據賦能數據價值 數據價值 數據資產管理數據資產管理數據研發管理

44、數據研發管理數據底座數據底座投研中心投研中心風控中心風控中心投資服務投資服務資金收付服務資金收付服務頭 管理頭 管理異 處理管理異 處理管理特 業務支持特 業務支持充值提現充值提現受益權流轉 合受益權流轉 合賬戶管理賬戶管理賬戶服務賬戶服務客戶管理客戶管理核心服務核心服務會計管理會計管理權益管理權益管理對賬管理對賬管理資產管理資產管理客戶經營客戶經營新建新建現有現有待改造待改造 例 例運營中心運營中心 行業代表案例（客戶經營-1）五礦國際信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 19 標 及超過 450 個定向客群，涵蓋客戶基礎特性、使用黏性、關注版塊、投資行為特征、

45、心理賬戶特性、資產分析特征、內部評價特征等多 度的應用場景?？蛻糁悄芊治銎脚_分析報告 有了豐富的客戶標 和客群，還需配套個性化營銷能力才能發揮價值。為此，五礦信托 APP 進行了深度的技術架構改造，對接客群數據，提煉形成通用客群能力，并在輪 、彈窗、icon、推 消息、產品露出、動露出等諸多版塊中整合客群能力，為不同客群提供不同內容，實現千人千面的個性化營銷。如今，客群能力已經在五礦信托 APP 上得到廣泛應用，營銷之外的許多業務場景（如個性化業務入口、特定業務通知等）也接入了客群能力，使得客戶經營更加精細化，客戶服務更加精準。優秀的客戶經營需要持續改進優化，五礦信托還進一步引入客戶第二章 行

46、業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 20 體驗分析平臺，在五礦信托 APP 各使用節點中植入問卷收 能力，針對服務意向、服務滿意度向客戶隨時隨地直接收 饋意見，在得到 饋結論的同時又進一步豐富客戶標 基礎數據，幫助持續改進標 和畫像算法，真正做到客戶數據的閉環生態?？蛻趔w驗分析平臺分析報告 另一方面，豐富的標 也為理財經理提供了更加多 度的客戶分析能力，憑借多種標、屬性的組合 選，理財經理可以依據需要快速圈選目標客群，使得高效、高質量地制定營銷策略成為可能。算法工程師經過對標 的深入研究，還形成了 20 套極具代 性的典型客戶畫像，并為其研究搭配了各自不同的 SOP 營銷策略。運營團隊

47、基于多 的標，搭建了由多元資產、客戶黏性、投資經驗等多 度構成的全新客戶價值模型，指導理財經理科學認知客戶價值?！翱蛻魯祿]環”的數字化建設思想，使得五礦信托在客戶經營領域并非基于提供的功能，而是基于客戶數據鏈路來思考、規劃解決方案。前期功能建設沉淀下來的大量數據經過疏通，變的不再孤立，能夠快速流動起來，從而實現將數據轉化為資產的價值賦能，完成向第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 21 全新數智化客戶經營的蛻變。而全新的數智化客戶經營則為五礦財富4K 資產配置體系提供了精細化的分析能力，4K 體系依托 KYC（理解客戶 Know Your Client）、KYM（市場解讀 K

48、now Your Market）、KYP（產品研 Know Your Product）三套研究分析框架，將沉淀的閉環數據提煉為不同客戶、市場、產品的不同“因子”并進行融合，通過科學、智能的算法為客戶提供 KYA（組合管理 Know Your Allocation）資產配置服務。未來，五礦信托財富管理將圍繞 4K 資產配置體系為客戶提供更加智能、精準、貼心的服務，使得財富管理回歸本來目的，使得信托業務回歸本源。4K 資產配置體系解讀 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 22 建信信托有限 任公司（以下簡稱“建信信托”）始 堅持以客戶為中心，充分利用互聯網發展成果，為客戶提供“時

49、不在、因需而在”的服務，并不斷豐富直銷渠道服務場景。建信信托重構客戶服務 程，充分挖掘前期對客服務中的痛點與斷點，總結過往經驗教訓，從客戶視角出發，形成了以全流程線上化，加強自動化、可視化、智能化為核心理念的新一代對客服務頂層設計。在 IT 架構 的指導下，形成了以信托綜合管理系統、企業級客戶信息整合系統、數據倉 為底層基座；以 管理系統、客戶關系管理系統、信 平臺系統保障客戶權益；新建銷 中心系統，整合對客服務公共能力；重構建信尊享 APP、智能客服系統、智慧雙錄系統，持續優化客戶觸達解決方案。建信信托充分借鑒互聯網發展前沿成果，引入移動開發平臺，支應用層應用層建信尊享建信尊享 建信尊享 信

50、端建信尊享 信端建信尊享后臺管理系統建信尊享后臺管理系統接入層接入層 網關網關應用服務層應用服務層用戶管理用戶管理產品管理產品管理資產管理資產管理 子合同服務 子合同服務 動運營 動運營內容運營內容運營后臺用戶管理后臺用戶管理后臺產品管理后臺產品管理后臺后臺 設置設置賬 管理賬 管理財富專區財富專區 內觸客 內觸客客戶服務客戶服務后臺 核管理后臺 核管理后臺參數管理后臺參數管理中臺服務層中臺服務層銷 中心銷 中心 家族財富家族財富智慧雙錄智慧雙錄 數據倉 數據倉 系統 系統信披中心信披中心 信平臺 信平臺智能客服智能客服存 層存 層 內容管理平臺內容管理平臺 安全服務層安全服務層 行業代表案例

51、（客戶經營-2）建信信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 23 撐移動 端開發、應用發布、安全保障、移動監控與分析等功能，滿足移動應用 APP 快速開發、安全運行、高效運、精準運營的需要?；谛缕脚_，客戶可以通過建信尊享 APP、建信信托 信公眾 進入，也可通過 網、客戶經理營銷碼等途徑快速注冊；全自助完成線上實名認證和風險 評；感通過 黑名 ；并線上 署提交稅收居民 與合格投資 認證 。平臺提供了多 度的 選功能，搭配豐富的產品特 標，幫助客戶找到最適合的信托產品?？蛻粝?后，即可在 APP 立刻發起 AI 自助雙錄。需排隊等待客服人員，不需事前約定工作時間

52、，雙錄 AI 機器人隨時隨地為客戶提供雙錄服務，并通過人臉識別、生物 體識別、語音識別等技術保障錄制人的真實性和錄制的有效性。線上 署 子合同功能省去了傳統紙質合同寄 的漫長等待。合同一經 署即上傳區塊鏈，以技術手段確保合同的有效性。以客戶為出發點，以精細化服務驅動精益成長。建信信托基于用戶的風險偏好、業務特征等數據，開展客戶畫像分析，實現精準服務，提升用戶精細化運營能力。借助客戶畫像精準分析，將日 消息提醒、專區推、彈窗提醒等多種運營策略，精準觸達客戶，提供滿足個性化、定制化客戶服務，大幅提升客戶滿意度和認可度。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 24 3 3、服務能力：客

53、戶服務能力相對全面，機構服務和員工服務能力有服務能力：客戶服務能力相對全面，機構服務和員工服務能力有待加強待加強 服務能力主要涉及客戶服務、機構服務和員工服務三個層面。其中，客戶服務主要體現在對交易流程安全便捷的支持及資 咨 專業全面的供給等方面的數字化建設，提升客戶體驗；機構服務主要體現在對機構運營高效便捷的支持及信息傳遞及時準確的響應等方面的數字化建設，增進機構信任；員工服務主要體現在對員工展業的及時便捷的支持等方面的數字化建設，釋放員工能效。圖 2.13 客戶服務能力金融科技建設普及情況 數字化客戶服務能力主要面向財富端，已較為專業全面。數字化客戶服務能力主要面向財富端，已較為專業全面。

54、調研數據顯示，絕大部分信托公司完成了移動 APP、PC 端及 信渠道的數字化建設，并針對賬戶開立、合同 署、支付交易等財富管理主要流程提供了全面的數字化應用支持。在客戶權益等增值服務方面，已有超過 50%的信托公司提供了數字化應用。此外，對于以智能機器人為代 的數字化 后服務，雖然行業總體處于起步階段，但滲透普及率也已超過 16%。觸客渠道客戶服務數字化 前 中 后服務 端移動 信公眾 小程序其他賬戶開立交易 信托交易合同 署資 推 財富權益服務 值動態展示 程 文本智能客服 智能客服其他規劃中 不需要 ：客戶服務數字化能力建設客戶服務數字化能力建設第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型

55、能力支撐 25 數字化機構服務能力建設總體處于起步階段，但行業整體給予了數字化機構服務能力建設總體處于起步階段，但行業整體給予了較高的重視。較高的重視。調研數據顯示，當前已建立機構服務平臺的信托公司不到 30%，而建立企業級機構服務平臺的信托公司占比僅 5%，但近一半的信托公司已在制定機構服務平臺建設規劃。從機構服務平臺的功能應用來看，信披報告 、交易指令自動下達的數字化滲透率較高，分別為 42%和 39%，其余功能服務的數字化滲透有待提升。圖 2.14 機構服務能力金融科技建設普及情況 數字化員工服務能力建設主要側重業務運營端，銷、投研投資數字化員工服務能力建設主要側重業務運營端，銷、投研投

56、資等領域的賦能有待加強。等領域的賦能有待加強。調研數據顯示，當前行業整體對數字化員工服務能力建設較為重視，主要側重在業務運營流程的自動化、智能化等方面，運營工作的數字化程度在 85%以上。但對于移動銷 支持及投研、交易等工作的數字化賦能，行業整體仍有待加強。其中，對于財富管理，超過 40%的信托公司 未面向銷 條線員工提供移動展業工具支持；對于投研投資工作，超過 60%的信托公司尚未面向投研條線員工提供投研工作臺，投資交易工作臺的行業滲透較投研工作臺高，達到 70%以上，但主要功能應用滲透尚不全面，主要 中在指令自動收、交易 行等方面，業 歸因、投資模擬等數字化支持能力相對 機構服務平臺建設機

57、構客戶服務數字化合作伙伴服務數字化建立 立服務平臺 接口企業級平臺 不需要規劃中其他 調 合同 署意見 饋資 推 交易指令下達 量交易估值信披報告 效分析財務對賬規劃中 直聯報 值披露與同步產品信息互通交易確認及持倉同步公告發布風險 示異 交易預 對賬規劃中 ：機構服務數字化能力建設機構服務數字化能力建設第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 26 薄弱。圖 2.15 員工服務能力金融科技建設普及情況 移動展業投研工作臺數字化應用投資交易工作臺數字化應用運營工作臺資 分析產品知識 客戶信息展示賬戶開戶合同 署 規劃中 不需要信息 索知識 業務預 不需要規劃中 事件分析業 歸因分析

58、研報生成 價指令管理投資指令收 指令 分交易 行 效歸因 實時估值規劃中文 管理項目要素管理收益分配管理 品管理運營任務管理信披管理規劃中 ：員工服務數字化能力建設員工服務數字化能力建設第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 27 華潤深國投信托有限公司（以下簡稱“華潤信托”）是“陽光私募”發源地，是當前國內規模最大的證券投資信托服務，截至 2023年 7 月，存續信托產品規模超 1.5 萬億元。通過 造潤管家系統群潤管家系統群，實現了覆蓋場內外基金，股票和債券的投研一體綜合服務體系。委外業務和債券業務爆發式增長，傳統運作模式，不僅需要占用大量人力資源，還存在較高的操作風險，運作

59、壓力較大?；诖?，華潤信托自主研發建設了投資潤管家和產品潤管家系統自主研發建設了投資潤管家和產品潤管家系統，使用 RPA+AI完成場外非標準化數據轉換的最后一公里，替代場外交易和估值場景中的人工勞動，大幅提高了場外業務的運作效率和容量。同時，針對債券業務交易量激增的情況，專 建設交易潤管家交易潤管家 通銀行間市場接口、中債和上清結算直連接口及券 PB 接口，實現債券交易線上化。潤管家系統群由投資潤管家，產品潤管家和交易潤管家組成。投潤管家系統群由投資潤管家，產品潤管家和交易潤管家組成。投資潤管家系統資潤管家系統面向資金端和資產端，構建資金端與資產端的有機互聯華潤 投資、交易、分析等科技服務一體

60、化向資金方及投顧提供的場外業務資管系統，系統 交易、風控、運營為一體，構建資金端與資產端的有機互聯 ，通公司內直銷 臺，估值系統，子印章等系統，支持內部運營高效運作；對接托管機構和公募基金等指令 行渠道，建設全線上化場外投資流程。為合作機構客戶提供的 證券服務系統平臺，直觀展示產品運作情況，靈 支持各類用戶服務，提供投資組合模擬分析，風格行業 歸因，業 歸因等投資分析、信息 等工具，全方位多 度滿足客戶需求。結合證券業務頭 管理、交易、運營的需求，與頭部金融科技公司合作，精心 造的 子化交易平臺。該平臺 用全新的 服務架構，核心功能實現了全內存化處理，提供極速交易體驗，業務場景完成了場內、銀行

61、間、場外交易市場的全覆蓋，支持交易全流程風控，投資流程靈 調配。投資潤管家系統投資潤管家系統交易潤管家系統交易潤管家系統產品潤管家系統產品潤管家系統投研一體化投研一體化系統群系統群行業代表案例（機構服務-1）華潤深國投信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 28 ，提供投資、交易、風控、頭、數據服務；產品潤管家系統產品潤管家系統主要為上下游機構（投資顧問，代銷渠道，資金方）提供了多渠道，全方位的投研和投后分析服務；交易潤管家交易潤管家是基于證券業務頭 管理、交易、運營等需求，造的 子化交易平臺，完成了場內、銀行間、場外交易市場的全覆蓋，支持交易全流程風控，投資流程靈

62、 調配。整體而言，潤管家系統群實現了：（1）從資金端指令發、委托 行，到資產端的成交回傳全流程的閉環管理；（2）支持銀行理財產品、FOF 等委外業務和股票、大宗交易、固收等場內業務多類型資產指令線上化管理；（3）與招銀理財、招銀私行、基煜基金等眾多主流平臺互通互聯；（4）支持場外業務非標準數據的 7*24 小時自動化處理；（5）靈 便捷的投研分析和信息披露服務。潤管家系統群上線以來，開拓了銀信合作的線上化新模式，是業內首個專 針對銀行委外業務場景的系統，為全委及委外業務插上金融科技的翅膀。同時，高效解決了銀行委外與全委業務中廣泛存在的精力“2/8 錯配”問題，各業務方大大節省了寶貴時間。投資潤

63、管家 造行業首創合作新模式通過 技術的應用，實現 小時不間斷解析行情、交易確認、估值 等文件，實現場外資管產品交易數據標準化、自動化的處理和 配。通投資、交易、風控、估值、運營等產品管理所涉及的內部系統，實現了指令傳、風控管理、頭 管理、成交回報、估值清算的系統化統一管理，支持場外交易事前事中風控，大幅提高交易、風控和運營效率，降低人工操作風險。與多家理財子公司、業銀行、托管券、金融機構直銷 臺、基金代銷平臺等渠道完成系統互聯，實現了從投資 信托產品，到信托機構 行投資交易（如 投資子層標的）的全流程線上化。場外交易場外交易系統化系統化機構互連機構互連線上化線上化交易估值交易估值自動化自動化第

64、二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 29 為有效解決證券信托業務快速發展中在運營承載、客戶服務、操作風險、監管報、清算運營、信息傳遞和人均 荷等多方面的壓力，中國對外經濟貿易信托有限公司（以下簡稱“外貿信托”）結合資金端運營、信托財務管理及證券項目運營、清算的實際業務特點，建設了公司運營管理系統，構建公司運營可視化作業機制，提升系統整體支持能力，實現證券業務高效協作、深度互聯互通，提升公司運營管理的高效性和精確性，支持公司證券業務的持續發展壯大。運管管理平臺核心定位：主干快速路主干快速路：a、流程驅動，根據預先定制的業務流程，觸發待 或提醒的方式驅動業務；b、功能組件模塊化，根

65、據業務、部、項目角 不同，差異化支持運營場景。工作臺工作臺進度中心進度中心效能中心效能中心項目項目中心中心合作合作機構機構賬戶賬戶中心中心劃 劃 轉賬轉賬文 文 中心中心日 日 中心中心場景場景 流程 流程 移動移動 應用應用工具工具 新一代證券運管平臺新一代證券運管平臺統一 戶流程平臺數據中心 合同系統（要素模板）綜管系統用印系統 系統資管系統估值系統信息披露尊享平臺行業代表案例（機構服務-2）中國對外經濟貿易信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 30 監控分析平臺監控分析平臺：a、進度監控，根據業務領域、項目運營事項，提供個性化運營進度監控視；b、效能分析，基

66、于業務數據為時間管理、效率、點分析提供量化支撐。數據加工廠數據加工廠：a、按主題存，實時抽 加工，提升系統間數據交互效率；b、指標統一歸口，提供標準數據服務，賦能業務應用?？梢暬ぷ髋_可視化工作臺：a、千人千面，提供按業務領域、角 個性化設置的項目運營節點導航視；b、全景視，待、任務、行程、會議以及自定義 動等內容及時提醒。1 1、可視化運營工作臺、可視化運營工作臺 以項目全生 周期和員工 360 度 工作信息和完成工作為場景，一 式展示當日或設定時間需完成的所有工作及設定日期需提示的所有工作，并且可按不同人員視角區分展示，實現千人千面。支持我的項目、我的任務、我的計劃、我的提醒、我的報告等我

67、相關的所有工作，以工作駕駛艙、工作日、流程待 等多種形式進行信息展示。2 2、進度監控中心、進度監控中心 通過將項目對應的成立、估值、清算、支付等時效標準靈 線上化配置，生成緊急程度不同的待 任務，實現智能化的運營清算監控，提升運營工作整體的數字化作業效率，降低業務操作風險。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 31 支持進度監控時效設置、賬戶進度監控、項目進度監控、估值進度監控、清算進度監控、清算進度監控、支付進度監控、交易進度監控、風控進度監控和信息披露監控等，在項目 度、公司 度、部 度多種不同 度做可視化大屏展示。3 3、效能分析中心、效能分析中心 效能平臺對公司主要運

68、營環節進行效率分析（人均承載、平均耗時、最長最 耗時、人均耗時、關鍵 點耗時等），最 達到優化工作流程的目標，提高運營效率。主要需要分析的場景：合同 運營分析、項目運營分析、賬戶運營分析、估值運營分析、清算運營分配分析、投資交易運營分析、支付 分析、信息披露分析和全流程自定義節點分析。實現項目初始管理、賬戶開銷、估值做賬、清算分配、投資交易、劃 支付、信息披露、流程 等各個關鍵節點的人均承載、平均耗時、最長最 耗時、人均耗時、關鍵 點耗時等數據進行分析，并生成對應的統計。4 4、項目生 周期管理功能優化項目生 周期管理功能優化 項目綜合管理系統重構，以實現證券項目全生 周期管理，各環節流轉通過

69、流程待 和事務待 驅動，實現事找人，提升整體系統性能。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 32 5 5、AIAI 工具應用工具應用 在管理過程中應用 RPA 和 OCR 技術，構建 像識別、語音識別等AI 工具，實現智能賬戶中心、機器人等場景應用。以 AI 的手段解決因賬戶信息錄入、數據變更、余額 、合同上傳等大量低價值勞動耗費寶貴時間的問題，提高生產效率。在運營管理系統支持賦能下，實現了與合同中心、信息披露、資管、估值、TA、綜管、證券數據 市、數據中心等系統平臺的互聯互通，支持（1）證券項目初始、費用計算、權限導入、合作機構、角 及 等功能應用；（2）構建了證券內部業務運

70、營的可視化科技支撐，實現了可視化運營；（3）構建證券項目權限統一管理，實現運營管理（證券）、公司合同中心、信息披露、資管、估值、TA 系統、綜管系統等核心系統一致性；（4）支持輔助管理分析、自動作業和運營決策，將業務人員從低價值勞動中解放出來。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 33 為高效支撐公司業務戰略轉型，華潤信托制定了公司級數字化轉型框架。以“服務智能化、運營高效化、管理數字化、決策科學化”四大轉型目標為指導，聚焦“數字化服務、數字化運營、數字化風控、數字化管理”四大核心場景，本著“一張 繪到底”的指導思想，推進數字化轉型建設，啟動了“智能一體化業務管理平臺”建設項目

71、，旨在重構信托核心業務管理中樞，以數智化平臺助力公司業務轉型。在新一代“智能工作臺”建設過程中，華潤信托針對自身業務特點和發展階段，確立了“敏前臺、強中臺”和“個性化、一體化、標準化、數智化”的建設原則 前臺應用建設層面，針對信托不同業務條線的個性化需求分別 造工作臺，實現了操作聚合、數據聚合、監控聚合和一體化作業。各個工作臺圍繞著信托計劃全生 周期，按照業務運作邏輯，實現各中臺中心操作入口統一、業務主數據及參數管理統一、各專業系統進度監控整合以及 縫銜接的一體化作業。華潤 為 配信托各業務條線個性化需求以及快速響應客戶需求，亟需差異化建設各業務條線的工作臺。智能工作臺圍繞著業務流程再造、作業

72、模式轉型和數據驅動管理三個重點，旨在 造業務管理的智能中樞，實現業務管理的可知、可視及可管智能工作臺整體規劃智能工作臺整體規劃建設內容建設內容業務層業務層工作臺建設工作臺建設中臺建設中臺建設標準建設標準建設差異化建設差異化建設同業工作臺同業工作臺標品工作臺標品工作臺家 工作臺家 工作臺普 工作臺普 工作臺非標工作臺非標工作臺產品日 產品日 流程導向流程導向提醒待 提醒待 流程 流程 項目管理項目管理客戶管理客戶管理賬戶管理賬戶管理文 管理文 管理信息披露信息披露認證中心認證中心項目中心項目中心資 中心資 中心流程中心流程中心賬戶中心賬戶中心文 中心文 中心數據中臺數據中臺數據標準數據標準接口標

73、準接口標準業務模型標準業務模型標準 面組件標準 面組件標準賬戶通賬戶通數據通數據通流程通流程通消息中心消息中心工作臺建設工作臺建設基于公司統一的技術框架基于公司統一的技術框架、標準標準、規范規范，按需按需、逐步建逐步建設各業務自 的工作臺設各業務自 的工作臺。通通過工作臺為業務用戶 造操過工作臺為業務用戶 造操作聚合作聚合、數據聚合數據聚合、監控聚監控聚合的一體化工作臺合的一體化工作臺中臺建設中臺建設推動業務和技術中臺的建設推動業務和技術中臺的建設，從賬戶從賬戶、數據數據、流程三個方流程三個方面保證系統間的互聯互通面保證系統間的互聯互通，實現線上化實現線上化、數字化的業務數字化的業務流程再造流

74、程再造標準建設標準建設以系統建設 實貫標以系統建設 實貫標，推動推動業務流程業務流程、數據接口數據接口、業務業務模型模型、功能組件等多個方面功能組件等多個方面的標準化建設的標準化建設行業代表案例（員工服務-1）-華潤深國投信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 34 在中臺和標準建設層面，充分考慮了信托業務在流程 、項目管理、文 管理等方面的共性需求，用戶在使用系統時對用戶體驗、操作習慣、數據口徑的一致性要求，同步推進了項目中心、流程中心、文 中心等多個中臺和數據、UI 等標準的建設。通過引入“智能工作臺”（1）全面梳理了產品全生 周期，推動流程再造；（2）將割裂于

75、不同系統業務操作進行整合，統一業務操作入口，實現業務作業前、中后臺的貫通和業務數據 縫化流轉；（3）變革傳統依賴人為主觀驅動發起業務，事后線下跟蹤確認的方式，變為事前主動提醒、事中處理監控、事后閉環 饋的全線上管理；（4）面向全信托業務抽象出項目管理、客戶管理、賬戶管理、流程管理、合同管理、信息披露、文 協同、資金交收等共性化能力，造可復用的平臺能力體系；（5）借助 RPA、OCR 等智能工具應用，嵌入信托業務場景輔助提升作業效能。截至目前，智能工作臺已完成了一期項目投產。上線以來，項目管理數量年均同比增長 24%，資產管理規模年均同比增長 16%，管理華潤 智能工作臺功能架構作為華潤信托數字

76、規劃 中的 數字 經系統，智能工作臺是實現信息高度聚合的一 式工作平臺，旨在 通業務前、中、后臺，實現移動化、線上化、智能化的業務作用和數字化、自動化、約化的運營支持智能智能工作工作臺臺業務業務作業作業移動化移動化、線上化線上化、智能化的業務作業智能化的業務作業業務業務運營運營數字化數字化、自動化自動化、約化的運營支持 約化的運營支持產品成立產品成立產品存續產品存續產品清算產品清算項目事前項目事前產品立項產品立項 移動 調移動 調、移動 移動 技術技術平臺平臺服務化服務化、分布式分布式、靈 化的技術服務靈 化的技術服務 服務架構 服務架構 擬化 擬化 云部署云部署分布式分布式流程引 靈 配置流

77、程引 靈 配置統一登錄認證統一登錄認證數據數據管理管理客戶數據客戶數據合同數據合同數據賬戶數據賬戶數據交易數據交易數據項目數據項目數據信息高度聚合的一 式工作處理平臺信息高度聚合的一 式工作處理平臺業務指標進度業務指標進度項目進度總 項目進度總 重點指標展示重點指標展示日 制驅動日 管理日 制驅動日 管理 流程流程、事務待 事務待 業務報 分析業務報 分析智能撰寫智能撰寫智能核 智能核 算法引 算法引 業務向導地 業務向導地 數字 名數字 名標準化標準化、充分共享的主數據統一管控充分共享的主數據統一管控合同靈 配置合同靈 配置文 分 傳 和處理文 分 傳 和處理 量文件斷點續傳 量文件斷點續傳

78、規則引 規則引 量化操作支持 量化操作支持 作業作業 子用印 子用印第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 35 客戶數同比增長 30%，約 10.88 萬，管理信托賬戶數同比增長 18%，約 1.8 萬戶。同時，業務效率大幅提升，某業務線業務規模年均同比增長 181%，信托經理人均產能同比增長 20%，項目成立周期從 T+21日縮 至 T+3 日，投資時效從 T+5 日縮 至 T+2 日，估值時效從月估值縮 成周估值。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 36 陸家嘴國際信托有限公司（以下簡稱“陸家嘴信托”）自動化估值數字員工項目，通過應用 RPA+AI 技術，

79、以 擬數字化勞動力代替人工操作，提升運營效率，提高流程質量和業務處理的準確性，實現降本增效，并推動全公司業務流程優化與再造，提升客戶體驗，推動科技金融、全面助力信托業務數字化轉型。在數字員工的開發過程中，科技團隊與業務團隊在需求設計、試迭代等多個環節開展了緊密協作，設計了深度契合運營流程需求的AI 機器人。自動化估值數字員工完全自主開發可控，支持 FA 公共數據同步、FA 自動清算轉賬、增值稅自動劃、FA、AM、網銀余額自動比對、分配流程部分節點自動化、清 流程部分節點自動化功能，大幅提升了業務運作效率。分配流程部分節點自動化 行業代表案例（員工服務-2）陸家嘴國際信托有限公司 第二章 行業洞

80、察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 37 FA、AM、網銀余額自動比對 數字員工上線以來，不僅大幅提升了日 業務運營質效，并且通過人力勞動的節省，進一步實現了經濟降本。功能應用功能應用 效率提升效率提升 FA 公共數據同步 20min/天 FA 自動清算轉賬 150min/天 增值稅自動劃 20min/天 FA、AM、網銀余額自動比對 30min/天 分配流程部分節點自動化 120min/天 清 流程部分節點自動化 20min/天 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 38 RPA 機器人，被視為企業的數字化操作員工，在加速企業數字化轉型、減少業務開展過程中的人工錯誤、提高

81、企業運營效率、降低企業運營成本、提升科技與創新能力等方面發揮重要作用。華寶信托有限 任公司（以下簡稱“華寶信托”）作為從事資產運營的專業金融機構，業務開展過程中，具有大量工作涉及多系統信息交互、對業務細節準確性及時性要求高、數據計算過程繁復等特點，這些業務都可以通過 RPA 機器人及相關數字化技術進行提升、改進和優化。證券信托業務部是華寶信托的核心部，信托經理是證券信托業務部的核心人員，也是 資產管理業務的專業人士。然而，由于資產管理涉及的數據量龐大、信息來源復雜，加上市場波動等因素的影響，工作中會出現 關鍵信息不及時、業務處理出錯、決策時間不足等痛點。具體 現在：產品開放日信息 不及時，錯過

82、產品開放日，影響了產品交易操作；信息不及時，還會進一步影響決策時間；開放日進行產品 購、回等操作時，涉及華寶信托多個內、外部系統數據的 及加工，容易出現錯誤，直接導致業務事故。通過引入 RPA 建設理念，對開放日信息及時 到產品數據加工全流程進行重新梳理：流程中能夠自動化運行的工作進行自動化處理，通過人機結合的方式對全流程進行重構。華寶信托 RPA 平臺 用市面主流的 C/S（Client/Server）架構，行業代表案例（員工服務-3）華寶信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 39 整個平臺包括服務端控制臺、機器人、設計器以及 AI 平臺。服務端控制臺包括設

83、計中心、運行中心和控制中心三部分；機器人分為有人值守機器人、人值守機器人和服務型機器人；設計器即編輯器，用于流程構建開發。AI 平臺，提供人工智能相關能力，為 RPA 運行提供智能支持，相關功能包括 OCR、NLP、智能語音等。RPA 平臺整體架構 如下：RPA 對業務流程的重構說明如下：原來業務每月在開放日 的操作累計需要 22 個小時，通過RPA+OCR+UKEY 機器人等相關技術對流程的重塑，每月僅需 1.8 小時，寶之云寶之云 數據存 服務數據存 服務 擬資源計算 擬資源計算 擬網絡 擬網絡 載均 載均 內容與分發內容與分發容器服務容器服務彈性 縮彈性 縮分布式文件系統分布式文件系統

84、通用通用技術組件技術組件數據中臺技術組件數據中臺技術組件企業互聯網架構企業互聯網架構業務中臺技術組件業務中臺技術組件基礎中臺組件基礎中臺組件業務交付業務交付 通用業務通用業務組件組件業務中臺業務中臺數據中臺數據中臺人力資源中心人力資源中心財務中心財務中心投資中心投資中心 計風險內控 計風險內控 務服務中心 務服務中心 直數據層 直數據層公共數據層公共數據層數據運營層數據運營層業務業務應用應用數字數字員工員工 平臺平臺工程項目中心工程項目中心 中臺中臺模型工廠模型工廠運 優化運 優化智能感知智能感知智能控制智能控制固有合同固有合同業務流水業務流水資金額度資金額度成本收益成本收益自營自營業務業務受

85、托管理受托管理 計劃 計劃賬戶管理賬戶管理 利 利產品目錄產品目錄資產組合資產組合組合投資組合投資 組合組合管理管理資產配置資產配置資產分析資產分析配置優化配置優化 資產資產配置配置 生資管 生資管券 券 融資融券融資融券 品期 品期 資本市資本市場投資場投資 本引 本引 記錄 記錄 插件插件 有人值守有人值守 人值守 人值守 管理調度管理調度運行監控運行監控 部署 部署 設計設計中心中心運行運行中心中心控制控制中心中心網銀機器人網銀機器人 銀行 銀行 發銀行 發銀行 銀行 銀行 值機器人 值機器人 件 值 件 值 擬 值 擬 值產品 值 產品 值 證券信托機器人證券信托機器人開放日提醒開放日

86、提醒開放日數據處理開放日數據處理監控臺賬處理監控臺賬處理業務管理機器人業務管理機器人每月公司定價每月公司定價銀監月報銀監月報行業周報 數行業周報 數更多更多 平臺平臺運營運營 戶管理 戶管理產品管理產品管理計費管理計費管理開放平臺開放平臺 招 銀行招 銀行成都銀行成都銀行光大銀行光大銀行平安銀行平安銀行 銀行 銀行廣發銀行廣發銀行工 銀行工 銀行 業銀行 業銀行 營銷管理營銷管理銷 管理銷 管理客戶服務客戶服務客戶信息客戶信息 產品管理產品管理 流程 流程 信托信托業務業務產品管理產品管理 家族家族信托信托 資產視 資產視 資產配置資產配置 財富財富管理管理資產接收資產接收份額管理份額管理資產

87、 付資產 付 數字員工平臺方案安全安全安全安全運 運 數據安全數據安全應用安全應用安全主機安全主機安全數據安全數據安全云平臺安全云平臺安全物理安全物理安全網絡安全網絡安全服務運 服務運 服務分析服務分析認證服務認證服務數據安全數據安全定量分析定量分析資源計算資源計算資源監管資源監管 開放日提醒及開放日數據處理登錄代銷系統登錄代銷系統，開放日，開放日基金產品信息基金產品信息登錄核心系登錄核心系統，核 基統，核 基金產品狀態金產品狀態 開 開RPARPA機器機器人程序人程序兩個兩個 RPARPA機器人機器人(開放日提醒、開放日數據處理開放日提醒、開放日數據處理)加上人工溝通，完成復雜業務工作加上人

88、工溝通，完成復雜業務工作.整個流程涉及整個流程涉及 RPA RPA、OCR OCR、UKEY UKEY 機器人等多種技術的協同工作。機器人等多種技術的協同工作。1 1發 件通發 件通知 核知 核 用前：用前：每月每月花費時長花費時長2222小時小時 用后：用后：1.81.8小時小時RPARPA 效效率提升率提升RPARPA 的工作量的工作量相當于相當于純純手手工工自自動動化化2 2與銀行人員溝與銀行人員溝通，確定操作通，確定操作產品清 系統產品清 系統3 3銀行 件回銀行 件回復可 產復可 產品信息品信息4 4業務人員登業務人員登錄銀行網銀錄銀行網銀，網銀，網銀相關數據相關數據5 5業務人員登

89、業務人員登錄核心、代錄核心、代銷系統進行銷系統進行 操作 操作6 6 個流程操作用時：個流程操作用時：每月投入人力：每月投入人力：用前：用前：3 3個人個人 用后：用后：1 1個人個人12001200%2 2個人個人 用用RPARPA前前 用用RPARPA后后第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 40 效率提升高達 12 倍。在保證準確率、及時性的前提下，業務人員也從 3 人降為 1 人。此流程目前應用于某銀行端的 購、回操作；未來，如需擴展至其他銀行，流程僅需快速迭代，擴展其他銀行 UKEY 機器人的輔助，即可滿足業務發展需求。未來，隨著人工智能技術不斷成熟，RPA 與傳統模

90、型、AIGC 為代 的大模型的結合將越來越緊密。IDC 報告預，受到大模型、AIGC等影響，中國 RPA+AI 市場將進入爆發期，預計未來三年的復合增長率在 60%以上。目前看來，AIGC 已經在金融領域多個層面展現其價值。例如，為金融機構員工的專業化營銷、渠道 提供更多支持，提升面向客戶的個性化服務能力；提升業務智能化與 公模式化自動化，改善內部工作流程，提升工作效率。AIGC 相當于數字員工的“腦”，RPA 技術相當于數字員工的“手”，相信有更多大“腦”加持的 RPA技術在未來有更大應用前景和發展空間。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 41 4 4、交付能力：不同業務的

91、數字化交付存在較大差異，重點業務已基交付能力：不同業務的數字化交付存在較大差異，重點業務已基本滿足需求本滿足需求 數字化交付能力主要是指能夠基于數字化的方式實現各項業務流程的 理，提升業務經營質效，相關業務平臺功能應用的全面性、專業性、有效性是 量交付能力的重要參考。交付能力的建設積累，除了必要的預算投入外，高質量的業務需求也是重要前提。業務方向的差異化，決定了交付能力范圍的差異化；需求價值的高低，決定了交付能力專業性的深淺。從三分類角度來看，資產服務信托、資產管理信托、公益 善信托的數字化交付能力呈現較大的差異性。資產服務信托方面資產服務信托方面，已建立了相對較強的數字化交付能力，但仍已建立

92、了相對較強的數字化交付能力，但仍需持續加強。需持續加強。結合資產服務信托的幾個重點細分業務來看，家族信托、保險金信托、資產證券化信托等重點業務的數字化交付能力較強，大部分業務流程已實現數字化的信托公司占比分別為 72.6%、53.2%和62.9%，而預付類資金服務信托、風險處置服務信托的數字化交付能力相對較弱，大部分業務流程已實現數字化的信托公司占比分別僅為19.4%和 27.4%。其中：家族信托的數字化交付能力較強，家族信托的數字化交付能力較強，不僅數字化建設的行業滲透率較高，并且在功能應用方面也較為全面，分配方案制定、事務管理、資產配置功能應用等是家族信托數字化交付能力中最普及的能力點。第

93、二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 42 圖 2.16 家族信托重點金融科技應用普及情況 資產證券化信托、保險金信托也具備了一定的數字化交付能力，資產證券化信托、保險金信托也具備了一定的數字化交付能力，收益分配、信息披露以及保/資金 加、計劃制定分別是兩個業務中最主要的數字化能力建設點；圖 2.17 資產證券化信托和保險金信托重點金融科技應用普及情況 預付類資金信托和風險處置信托的數字化交付能力建設尚處起步階段，已具備的數字化能力中最普及的能力點其滲透率尚不足15%。財富傳承計劃制定資產配置現金流預 全流程風險管理投資收益分析利益分配方案制定家族事務管理合作伙伴對接未經營此類業

94、務規劃中 不需要 ：家族信托業務系統建設情況家族信托業務系統建設情況 產品設計產品發行發行備案估值做賬注冊上市 環購買收益分配受托管理信息披露未經營此類業務 未建設此類系統 不需要 ：資產證券化信托業務系統建設情況資產證券化信托業務系統建設情況 保險金信托計劃制定保 資金 加保 質 減保 現未經營此類業務規劃中 不需要 ：保險金信托業務系統建設情況保險金信托業務系統建設情況第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 43 圖 2.18 預付類資金信托重點金融科技應用普及情況 資產管理信托方面，投研資產管理信托方面，投研工作的數字化交付能力偏弱，投資交易工作的數字化交付能力偏弱，投資交

95、易的數字化交付能力相對較強。的數字化交付能力相對較強。調研數據顯示，僅 15%的信托公司實現了投研一體化，45%的信托公司在開展數字化投研能力建設過程中僅是接入了外部數據，為研究人員提供基礎的數據分析支持，而投資策略研究、資產配置等功能應用的普及度均較低。相較而言，超過 83%的信托公司已建立投資交易系統，其中 29%的信托公司建立了企業級的多資產交易系統，交易指令下達、清結算、估值、認 購/回等功能應用的普及程度也較高。圖 2.19 投研系統及投資交易系統重點金融科技應用普及情況 公益 善信托公益 善信托數字化交付能力建設處于探索階段，調研數據顯示，超過 56%的信托公司尚未搭建數字化系統。

96、信托財產保管權益登記 行監督支付清算信息披露未經營此類業務規劃中 不需要 ：預付類資金管理信托業務系統建設情況預付類資金管理信托業務系統建設情況 觀數據分析行業數據分析 情監 投資策略研究大類資產配置規劃中 不需要風險建模其他 ：投研系統系統建設情況投研系統系統建設情況 市場數據對接投資決策管理資產認購 購 回交易指令下達指令 指令分發 中交易日 清算數據處理與估值對賬頭 管理業 歸因其他規劃中 不需要 ：投資交易系統建設情況投資交易系統建設情況第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 44 圖 2.20 公益慈善信托重點金融科技應用普及情況 善信托結構設計 善項目管理客戶權益體系

97、設計 善信托效果評估規劃中未經營此類業務 不需要 ：善信托業務系統建設情況 善信托業務系統建設情況第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 45 為積極做好家族信托業務賦能，上海國際信托有限公司（以下簡稱“上海信托”）聚焦“服務平臺”建設，推出“信?！奔易逍磐芯C合業務平臺，滿足家族信托客戶多元化、深層次的資產管理需求，以及標準化、量化項目運營管理目標。在“信?！逼脚_建設過程中，鑒于家族信托需求個性化程度高，定制化特 明顯，上海信托專 成立數字化團隊，匯 產品設計、財富管理和科技人員，通力協作，確?？萍剂α砍掷m賦能。產品團隊將渠道客戶多樣化需求通過系統匯 成家族信托項目報 及設立時需

98、要的標準要素內容，與信息科技部溝通，利用“信?！逼脚_將各類型家族信托的共性內容標準化，基本架構嵌入系統中，大大簡化業務報 流程及合同制作流程，減少人工差錯，同時保 定制化制作的空間，支持業務長期發展。功能應用上，“信?！逼脚_已實現現金類家族信托及保險金家族信托 子 章、智能雙錄、客戶 約等全流程線上化操作。通過對客戶風險等級，投資比例及分配情況的綜合 斷，為項目經理對客戶進行資產配置提供智能建議，并能自動生成標準合同、投資指令、信披報告。通過不斷優化迭代，幫助家族信托業務逐步建立系 化、標準化產品，成為家族財富服務理念與資源的高效整合，不僅為客戶實現個性化理財與全方位規劃的財富管理目標，也大大

99、提高了項目創設、資產配置、流程 效率，為公司拓寬更多信保合作 好了基礎。行業代表案例（家族信托）-上海國際信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 46 “信?！逼脚_以面向服務的架構設計為理念，通過 Springcloud 服務應用服務平臺，實現應用組件級別的解耦，以應對業務種類和系統壓力的持續增長，提高架構的可擴展性，保障系統易開發、易 、易擴展和可靠穩定運行。在渠道端，“信?！盇PP 的專屬遠程 約、智能雙錄模塊，既保持了 約的私密性、合規性，又有專屬性，并且可以在多個渠道上快速復制運用。遠程 約和智能雙錄功能有效地支持了已經成熟的合作渠道方，大大提高了渠道客戶經

100、理的業務拓展便捷程度。在投資端，“信?！逼脚_開發了智能化資產配置模塊和現金流管理算法，根據委托人的風險偏好、期限偏好、產品額度、合同約定的投資范圍和投資比例等，自動 選出可投產品，并計算各產品可投資金額，實現擬投資產品與項目資金配置需求、投資邏輯能自動 配。他益分配是家族信托的特 之一，也是與其他投資類信托在分配信睿信睿 前期營銷信睿信睿 系統基礎功能系統基礎功能項目報 項目成立項目運營視頻雙錄視頻雙錄受益人錄入受益人錄入風險 評風險 評 名 管理 名 管理保 錄入保 錄入分配方案錄入分配方案錄入 件上傳 件上傳意向書復核意向書復核保險金合同定制保險金合同定制產品信息預登記產品信息預登記項目創

101、建項目創建項目模板管理項目模板管理子項目管理子項目管理委托人管理委托人管理保 人管理保 人管理受托人管理受托人管理受益人管理受益人管理分配方案管理分配方案管理分 方式管理分 方式管理保費錄入保費錄入投資比例管理投資比例管理項目基本信息管理項目基本信息管理投資標的管理投資標的管理自有產品管理自有產品管理引進產品管理引進產品管理智能投顧智能投顧產品 產品投資產品 產品投資信睿項目資產配置信睿項目資產配置產品 量 回產品 量 回投資投決額度管理投資投決額度管理 加分配 加分配信睿項目 加信睿項目 加存續期 規分配存續期 規分配存續期特 分配存續期特 分配各省最低工資標準各省最低工資標準 劃撥指令重劃

102、 劃撥指令重劃身份證信息管理身份證信息管理身份證 記錄身份證 記錄身份證有效期 身份證有效期 信息披露信息披露報 數據復核報 數據復核 生成及下載生成及下載 生成及下載生成及下載報 數據節點 報 數據節點 估值日 估值日 其他披露事項 其他披露事項 外 部 產 品 披 露 信 息 管 理外 部 產 品 披 露 信 息 管 理 需 本 期 披 露 項 目 需 本 期 披 露 項 目 信息 信息 信睿項目信息 信睿項目信息 信睿投資指令 信睿投資指令 信睿分配指令 信睿分配指令 信睿劃 指令 信睿劃 指令 項目賬戶 項目賬戶 項目狀態 項目狀態 項目 項目 項目 時分配 時分配系統參數管理系統參數

103、管理系統流程管理系統流程管理系統公告管理系統公告管理系統用戶管理系統用戶管理系統角 管理系統角 管理系統權限管理系統權限管理數據同步管理數據同步管理定時任務管理定時任務管理第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 47 端的最大差異?；凇靶蓬！逼脚_的流程引 和規則引，創設專屬受益人業務模式，重構他益分配流程，在滿足個性化需求的同時實現了標準化，解決了委托人身故后的歸屬權風險，確保資金劃付零 誤。借助“信?！逼脚_，上海信托家族信托實現了從原有以產品為中心、分散化、碎片化的資產管理模式，向以客戶為中心、智能化、自動化服務模式轉變。2023 年上半年，上海信托家族信托呈現爆發式增長勢頭

104、，共 地近 1700 ，新增管理規模超 130 億元，存續規模突破 500 億元。在業務拓展成效顯著的同時，對項目運營也提效明顯。家族信托合同文件由合同模板自動生成，核要素明確，效率大幅提升。系統上線前每 家族信托業務耗時約 150 分鐘，“信?！逼脚_上線后，耗時縮減至 60 分鐘，大大提高了業務處理效率。系統還能對合同加蓋 子 章，替代了原有效率較低的人工蓋章過程，加速了項目 地，響應了客戶意愿、渠道/合作機構 饋和市場競爭要求。家族信托是最具代 性的信托本源業務，是行業在轉型過程中最重要的投入方向之一。從業務特點來看，家族信托是以客戶需求為核心，業務模式創新多變，每個家族信托服務內容都有各

105、自特點，個性化屬性較強，涉及多個業務條線協同。對公司信息系統來說，需要實現以客戶為中心的全流程貫通、業務方案的配置化和智能化運營，并且和家族信托業務生態布局以及渠道進行合作對接。一方面要及時響應客戶需求，靈 開發部署上線；另一方面要保證系統對全流程涉及幾千，甚至幾萬個客戶資金的 量化處理，提高效率和安全性。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 48 保險金信托是資產服務信托大類的重點業務，憑借起點低、分配靈、可資產隔離等優勢，受到眾多高 值人群歡迎，并快速發展，截至 2023 年上半年，全市場規模已經超過 1600 億。平安信托有限 任公司（以下簡稱“平安信托”）在 2019

106、年已將保險金信托作為戰略發展的業務之一，與 團內平安銀行、平安壽險合作，共同探索出了一條具有普適性的業務發展模式，建了一套智能化的產品管理平臺，助力業務實現低成本、高質量的發展。為清晰全面地梳理平臺需求，信托、銀行、壽險聯合成立項目組，由業務和科技部 參與，共同制定項目規劃。在 2019 年下半年完成了一套關于保 設立、保 賠付、產品銷、產品管理、產品投資、產品服務等涵蓋保險金全生 周期管理的詳細規劃，為構建智能化平臺奠定了基礎。在開發實施過程中，基于平安 團云平臺，用 服務架構，并且 100%自主設計和編碼，既實現了完全可控，又保證了系統先進性。平臺建設引入了人臉識別、語音識別、區塊鏈等新技

107、術，并自主設立了流動性管理、量建殼、一鍵開戶等創新功能。行業代表案例（保險金信托-1）-平安信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 49 保險金信托產品的管理高度依賴系統，論是保險銷 和賠付，保險金產品的設立、管理和投資都需要系統連續、精準、高頻的支持。在系統平臺上線后，保險金業務快速增長，截至 2023 年上半年累計規模突破 1000 億，市場總份額超過 60%。系統平臺的持續迭代完善，有力支撐了保險金業務的快速發展，是業務發展的墊 石和助推器。平臺建設的優劣，直接影響了業務發展的質效，因此在系統平臺的設計開發過程中需要（1）做好合理規劃，平臺不能僅僅滿足 期

108、需要，而是要有明確的戰略指導和長遠的系統規劃，能夠支持業務長期、靈、穩定的發展：（2）引入先進的技術，系統建設要提前規劃、設計、選 好基礎架構平臺，選擇好開發框架，并根據業務未來發展引入適用的 AI 技術和工具，保證系統項目運作方案 全流程管理系統方案 存續存續投資投資設立設立直投外部理財直投公募 投資行 通公募 置資金投資直投理財子保費代 直投存 金投中投中產品到期提醒流動性投后風控投后數據 投后投后產品 中信登報 管理 證管理份額登記產品成立登記成立登記成立信息 核立項決策資產 入產品升級產品創設產品創設建殼推 賬戶開立決策 資產建券投前投前投前 驗受益分配清算分配變更管理費用管理業 報

109、信披管理權 管理數據一體化客戶咨訴 證寄 產品估值區塊鏈存 其他事務管理保 賠付產品產品保險金 保險金 保險金 保險金信托服務管理平臺壽險端平臺銀行端平臺服務服務設立設立投配投配投后投后保險金設立 加和升級資產看板傳承 評 管理設立 證 署銀信交互流程 設立流程設立流程運營支持運營支持家 助手 核 調 風險 評托管交互投配 證 署銀信交互流程 投配流程投配流程運營支持運營支持投配錄入 管理資產配置銀行代銷銀行理財子托管網銀銀行平臺支持銀行平臺支持運營報 賬戶視 投后監 流動性監控資金報 服務設置數據服務數據服務賬戶服務賬戶服務賬戶分析賬戶報告賬戶管理信托保 理賠報案 受理 新報案是 已開戶是

110、待信托開戶理賠處理給付后推 理賠數據給信托理賠開始理賠結束保 銷 投保人變更保 同步保 管理銷 設立銷 設立保 理賠保 理賠21 122 228 326 327 010020030040020192020202120222023第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 50 可以在未來 3-5 年或更長時間保持領先；（3）建立開放的合作關系，平臺能夠較高質量地完成建設，離不開三方業務、運營、科技等眾多人員的合作，所以 論是對內還是對外系統建設或對接，都需要保持合作開發的態度，共同探索和實踐，才能不斷成長和保持先進性。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 51 為有效

111、策應建設銀行 團化戰略業務快速發展，建信信托積極推進統 科技頂層設計，應用人工智能、云計算、移動互聯等科技利器，升級 造數字化、自動化、智能化保險金信托線上工作平臺，推動業務實現跨越式發展，已陸續對接支持了建信人壽線上化保全變更，線上保費 納，泰康人壽保全變更等流程，極大地縮 業務 理流程，提升了客戶體驗?；诒ｋU金信托線上工作臺，委托人可完成線上 、線上視頻雙錄、線上合同 署、線上自動生成收益分配方案、線上智能核算投資決策、線上資金劃轉等流程。同時，支持私人定制的分配細則支持特定激勵或約束機制的特 分配，支持定向、分次有條件的傳承等個性化需求。應用層應用層 端（信托公司）應用服務層應用服務層

112、工作管理 核 核 待 通知待 通知系統通知系統通知 項目管理項目設立項目設立項目 項目 利益分配利益分配要素變更要素變更投資決策投資建設投資建設投資決策投資決策交易 行交易 行 產品管理產品 產品 開放期管理開放期管理 值管理 值管理 系統管理數據字典數據字典用戶管理用戶管理角 管理角 管理模板管理模板管理財產交付財產交付 基礎服務基礎服務流程引 流程引：大數據大數據統一認證統一認證：統一文件管理統一文件管理：內容管理平臺內容管理平臺客戶管理客戶管理 歸 歸：案系統 案系統待 待：任務中心任務中心項目后期項目后期 運行環境運行環境云服務保險公司保險公司 報系統 報系統尊享尊享 視頻雙錄視頻雙錄

113、 子 約 子 約 流程平臺流程平臺 公司內部系統保全變更保全變更項目數據項目數據傳 傳 數據交互數據交互行業代表案例（保險金信托-2）-建信信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 52 建信信托保險金線上工作臺通過線上對接保險公司，實現了保險金信托業務的全部流程線上化，同時支持部分保險公司保費 納業務?；诳蛻舻氖芡幸庠?，保險公司和建信信托通過科技系統依次完成客戶項目 報，保全變更，財產交付，以及合同線上 約。在線上化、智能化與生態化的多元驅動下，建信信托保險金信托業務 通了資金、資產和產品之間的壁壘，實現了投前、投中、投后的線上化管理。通過與多個保險資金渠道實

114、現線上實時連接，逐步形成全面覆蓋、深度經營、可持續發展的保險金信托業務生態圈，最 實現保險金信托項目資金快速 配信托投向資產的優質受托體驗，以較低的業務 檻滿足客戶財富傳承規劃、保 隔離、管理配置等多元化財富需求。自系統上線以來，保險金信托業務規模 得大幅增長。截至 6 月底，規模突破 80 億元，前五個月新增保 規模 65.5 億，較去年增長4 倍以上；保險金信托客戶數超 1400 人；今年累計設立保險金信托項目 1300 多筆，月最高設立 520 多筆；一賬戶保 規模超 1.5億元，上億保 4 筆；保險金信托項目處理周期，從去年的平均 77天，縮減為平均 27 天，工作效率提高 65%第二

115、章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 53 上海信托積極響應信托“三分類”要求，探索通過涉眾服務信托搭建覆蓋廣泛、面向未來的綜合性服務信托平臺，充分運用信托財產 立優勢，促進涉眾性社會資金的安全管理和有效使用，在服務人民群眾美好生 和提升社會治理水平方面發揮信托特有價值。上海信托以預付 類業務為涉眾性資金服務信托突破口，在充分了解上海市 委、寶山區政府對涉眾性社會資金管理的需求基礎上，制定 業預付 涉眾服務信托方案，啟動與協同監管平臺的端口對接，搭建了 預付碼管理、協同監管服務、服務信托、風險管理等全業務周期的線上化預付 資金業務管理系統，對預付資金從支付、消費、退 等環節進行全方

116、位的監管，憑借信托風險隔離的制度優勢，實現對信托賬戶內資金的安全監管。上海信托預付 資金業務管理系統包含四個部分：預付碼管理系統、上海市 用途預付消費 協同監管服務平臺、上海信托服務信托系統、風險管理等其他輔助系統。其中，經營 通過 B 端系統，實現注冊、信息對接、預付 管理、會員管理等功能；消費 通過 C 端小程序瀏 戶和預付 產品，完成購、消費、退、舉報等操作；G 端系統部署于政府政務云，同時接入前端交易數據，幫助政府各相關部 實時掌握轄區內 戶發 底數及異 預，實現對 用途預付 的全流程動態管理；T 端系統以提高運營效率為核心，可實現 戶在線 約開戶，在線即時資金存管，724 小時高頻交

117、易 處理，行業代表案例（預付類資金服務信托）-上海國際信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 54 以及 T+1 日的資金結算和 付。目前，上海信托成功 地了上海市首“用途預付 資金受托服務信托業務”，完成了首 戶的預付 資金監管，造了上海信托“衛士”品牌的預付類受托服務產品。通過對接上海市 用途預付消費 協同監管服務平臺和上海市大數據中心，協助政府對各類 戶開展全周期動態管理，有效保障消費 權益，為上海市行政類綜合監管提供了全新的金融服務類型。涉眾資金管理領域，是信托比較典型的本源業務，也是信托公司參與和服務社會治理的重要抓手。近年來，涉眾資金應用場景持續豐富，包

118、括預付、物業費，住宅專項 修基金等，社會資金管理市場空間廣闊。涉眾服務信托符合監管指引方向，也可以提升公司的管理規模，為信托業務引流，并擴大信托公司社會影響力。從業務特點上看，涉眾資金管理具有類型豐富、適用場景多、賬戶數量多、體金額小、交易筆數多、頻率高、時效性強等特點，對信托公司的托管和康存系統康存客戶端康存客戶端康存業務系統康存業務系統政府監管系統政府監管系統支付系統支付系統資金監管服務系統系統開放平臺開放平臺 戶管理 戶管理應用應用服務服務交易交易中心中心基礎服務基礎服務信托公司內部系統CFCACFCA 章系統章系統風控系統風控系統TATA系統系統TCMP/CCTCMP/CC服務服務信托

119、信托 WEBWEBwfxtwfxt-web.warweb.war服務信托開發平臺服務信托開發平臺fwxtfwxt-open.waropen.war資金監管業務 臺資金監管業務 臺stdstd-server.warserver.war收銀臺核心服務收銀臺核心服務pmcpmc-server.warserver.war運營管理系統運營管理系統fwxtfwxt-oms.waroms.warstcstc-server.warserver.war核心服務核心服務StcStc-server.warserver.war離線服務離線服務StcStc-nrt.jarnrt.jar權益登記服務權益登記服務StcSt

120、c-rights.warrights.war協議服務協議服務agmtagmt-server.warserver.war會員服務會員服務StcStc-cust.jarcust.jarredisredisminiominiooracleoraclemysqlmysqlsftpsftpRabbitRabbit-mqmq收銀臺收銀臺 支付地址、機構 支付地址、機構/個人注冊，個人注冊，產品同步，對賬，購買，充值，產品同步，對賬，購買，充值，退 退 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 55 運營能力提出了較大的挑戰。因此，建立以客戶為中心的賬戶體系，通系統各個環節，實現業務流程貫通，以

121、及開放接口，滿足合作機構和業務場景的靈 管理是其數字化建設重點。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 56 信托公司開展特 資產業務屬于創新型業務，由于不良資產處置模式復雜，特 資產類型多樣，涉及關聯方眾多，處置周期長，對信息系統的安全性、穩定性和處理效率都有較高要求，登記管理方式與傳統信托項目也有較大差別，導致信托公司現有的業務系統很難承載特 資產業務的管理，同時專業的信息系統開發廠 也沒有成熟的產品。為了支持公司特 資產業務的發展，中信信托有限 任公司（以下簡稱“中信信托”）基于對業務邏輯的深入理解，充分發揮金融科技優勢，用自主研發的方式建成了適合中信信托不良資產處置業務特

122、點的特資業務一體化運營管理平臺，開創了行業先河。公司特 資產業務規模躍居行業前。中信信托特 資產管理系統上線后，實現數萬名債權人、數千億資產的管理和運營。充分發揮業務協同優勢，建立了 團內外協同的一體化特資業務管理生態圈。團內通過與中信銀行協同，實現數萬名受益人同時在線參與的受益人大會的召開，并充分發掘客戶潛力，為客戶提供在線開戶等其他增值金融服務。通過與光大信托協同，實現海航客戶統一管理、標準化運營，并實現雙方自動份額確認、子 章等交互?？梢宰畲笙薅缺Ｕ鲜芤嫒说闹闄?、參與權和監督權，有效提升運營管理效率，良好適應業務轉型背景下破產服務信托對于受托人勤勉 、提供優質服務的要求。中信信托抓住特

123、資業務登記管理本質，對系統進行合理分層，并行業代表案例（風險處置服務信托-1）-中信信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 57 對業務流程進行抽象和統一，既建立了面向客戶的標準化服務流程和功能，也建立了統一的登記管理體系，實現了業務流程全線上化管理和統一運營，可快速推廣到特資業務的多種場景中。依托該一體化平臺，中信信托特資業務在 2023 年持續發力，先后 地多個信托項目，特資業務規模實現快速增長。特資系統能在 時間內高質量完成，標志著中信信托自主研發和交付能力邁上了一個新的臺階，特資業務運營管理能力和系統建設能力均處于行業領先地位。未來，將更加積極地探索新技

124、術，充分發揮金融科技創新驅動力，推動公司向數字化和智能化轉型，助力特 資產業務高質量發展。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 58 “彩蝶”系 破產重整服務信托業務是建信信托為響應回歸信托本源轉型發展首創的業務模式，該模式利用信托天然的法律和制度優勢參與債務企業風險化解，有效解決破產重整項目 見難題。根據重整計劃規定，債務企業作為委托人以特定資產為信托財產委托建信信托成立信托計劃，債權人通過 得信托受益權份額實現部分債權清償。信托存續期間，建信信托履行受托人 任，包括配合債權人完成信托受益權份額領受和受益人登記、向受益人分配信托財產管理與處置收益等。為支持創新業務發展、搭建高

125、效快捷的破產重整業務 中運營體系，建信信托先后開展了服務信托平臺系統建并實現與機構渠道客戶端、個人客戶移動端相關配套功能的快速 地。服務信托目前已實現關鍵業務流程及環節的線上化運營。全面支持信托受益權轉受讓、受益人信息登記、受益賬戶變更、機構經 人變更等業務流程，大幅提升客戶信息 、核、合規 、合同 署、受益權登記、歸 的工作效率。同時正在進行迭視 層視 層服務層服務層存 層存 層互聯網機構客戶服務平臺 面內容管理平臺 數據存 信息錄入服務服務信托系統數據 服務信托系統 面 子協議模板管理及生成服務 件模板管理及生成工 信息 服務用戶 量注冊互聯網個人客戶服務平臺 面服務信托系統行業代表案例（

126、風險處置服務信托-2）-建信信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 59 代優化，預計實現信息披露、受益人持倉及收益分配信息展示、個人客戶線上 約、信托受益權凍結等功能，進一步提升運營工作線上化、自動化水平，實現業務提質增效的目標。在賦能高效運營的同時，機構渠道客戶端與個人客戶移動端的配套模塊上線，為機構客戶、個人客戶提供便捷、安全的 方平臺，有效提升客戶體驗及我司行業競爭力。自 2023 年 1 月系統正式運行起，已承接 9 個彩蝶產品的線上化運營，支持信托資產規模超 2 千億元。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 60 自 2018 年資管

127、新規發布實施、今年 3 月銀保監會發布“信托業務分類新規”以來，信托行業拉開了第三次轉型的序幕。數智化時代的信托業務轉型，產品不斷創新，論從客戶交互、交易頻度、交互體驗還是數據量相對于傳統業務發生了巨變，中信信托以客戶為中心，全面 造精準營銷能力、客戶經營能力、產品創新能力、投資研究能力、資產配置能力、一體化運營能力和風控合規能力的數智化，以實現信托公司價值。近年來隨著中信信托業務轉型的不斷深入，圍繞“做大型金融機構綜合服務”定位，在產品設計方面不斷創新，包括家族信托、家庭服務信托、遞延服務信托、養老金服務信托、多策略投資信托、現金管理類信托等，公司秉承金融科技與投資研究、資產配置業務緊密結合

128、的理念，持續進行業務與科技及數據的深度融合，在信用研究、資管產品研究及資產配置業務的數字化、智能化、一體化方面深耕；同時，以數據為驅動，造業務數據化、數據資產化，實現大規模、多源異構內外部數據高效存，對數據進行結構化、標準化處理，使其沉淀為滿足信用風險研究分析及預 和資產配置業務所需的資產。行業代表案例（投研-1）-中信信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 61 資產配置業務功能框架 信用風險評級與預 系統信用風險評級與預 系統：信托行業首家通過 OCR、NLP、知識 、大數據分析和機器學習等前沿技術，綜合專家經驗，實現對交易對手的企業 團關聯網、面 情、二級

129、市場交易、信用研究報告的模型量化評分及分析，提前預 信用風險，為投資決策和風險管理提供科學依據，造端到端的、閉環式的信用風險管控手段，實現投前風險 算與預、投中風險監控、投后風險監 與 饋的信用風險控制中心，大幅釋放人力投入，降低市場、信用、操作風險。信用風險預 系統功能架構 資產配置業務系統：資產配置業務系統：信托行業首家通過大數據、大模型、機器學（二）中信信托數字化轉型戰略之資產管理 財富管理領域家族 公 家族 公 高 值客戶高 值客戶大眾客戶大眾客戶個性化個性化 定制尊享的財富服務定制尊享的財富服務伴隨式財富服務伴隨式財富服務智能化財富服務智能化財富服務投前投前投中投中投后投后 基于用戶

130、畫像和投資偏好進行風險定位基于用戶畫像和投資偏好進行風險定位、推薦產品組合推薦產品組合 一 式一 式、自動自動、高效的產品下 高效的產品下，資產資產組合管理組合管理 資產收益風險分析資產收益風險分析，智能風險預 和再智能風險預 和再平 平 客戶畫像客戶畫像目標風險確定目標風險確定產品畫像評價產品畫像評價智能投顧智能投顧一 式下 一 式下 智能驗證智能驗證 子合同 子合同資產組合資產組合資產風險分析資產風險分析資產再平 資產再平 資產收益分析資產收益分析智能賬戶智能賬戶產品創新能力產品創新能力 發揮信托投融資創新能力發揮信托投融資創新能力，豐富信托產豐富信托產品線品線，覆蓋債券覆蓋債券、股權股權

131、、資本市場等跨資本市場等跨資產資產資管信托資管信托特 信托特 信托家族信托家族信托家庭信托家庭信托消金信托消金信托保險金信托保險金信托企業年金企業年金 業年金 業年金 信托信托 中臺業務能力中臺業務能力 提升信托托管運營提升信托托管運營、風險評 效能風險評 效能，通過通過規范化產品規范化產品 用戶數據賦能中臺用戶數據賦能中臺、產品創新產品創新托管運營托管運營數據中臺能力數據中臺能力風險評 風險評 合規管理合規管理金融科技能力金融科技能力 將影像將影像 生物生物 語音識別語音識別、人工智能移動人工智能移動互聯網技術互聯網技術，應用于產品創新應用于產品創新、中臺業中臺業務務 前端 合營銷等場景前端

132、 合營銷等場景機器學習機器學習知識 知識 云計算云計算 服務架構 服務架構大數據大數據能力支撐能力支撐資產配置資產配置前臺 客前臺 客數據驅動、顧智能算法和專家經驗指標，使信評和投資團隊對市場信用風險的關注方式改變并降低工作量。企業風險標 體系 規則規則關鍵 抽 去重、主體 信用 市場 管理 經營 財務 不可 力風險低頻低頻基本面基本面區域數據財務數據行業數據經營數據關系關系基本面基本面股權數據實控人關聯經營關聯高頻高頻市場面市場面工 變更司法 信 面 情市場報價高頻高頻中債 含 評級 情預 情預 情感面傳導預 傳導預 企業關聯度股權 供應鏈 保傳導重大風險事件可信度 財務質量財務質量預 預

133、計相關真實償債能力資產質量財務異 財務異 預 預 經營指標同比異 經營指標行業位置異 約 率模型分行業結合專家指標 選要素分模型擬合 約特征得到 約 率主體信用風險預 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 62 習等前沿技術，構建資產中心、配置中心及風險監 中心，實現公司級資產配置業務線上全生 周期的閉環式管理，包括資管產品研究、資產配置方案、組合模擬 算、組合配置優化、機構代銷生態通道對接、穿透式類風險因子歸因分析及類 Barra 多因子風格漂移分析等，以及對產品進行標 式的定性評價、管理人進行 面 情預。資產配置業務系統架構 風險因子研究框架內置遺傳算法因子挖掘系統和深度學

134、習因子風險因子研究框架內置遺傳算法因子挖掘系統和深度學習因子合成系統：合成系統：運用前沿人工智能技術挖掘阿爾法因子，通過 選有效因子，自動優化組合配置并進行模擬 算、回 分析，形成從因子研究到配置組合優化的全流程智能化。投資管理系統：投資管理系統：信托行業首家實現信托與代銷機構生態全 通，包括公募基金代銷、私募基金線上 子 約、銀行理財平臺、券 臺代銷等；同時，實現一鍵式多賬戶、多資產組合下、組合智能 的 OMS 管理能力。資產配置業務系統資產配置業務系統自主決策型組合管理自主決策型組合管理養老金服務信托養老金服務信托受托管理型配置方案推薦受托管理型配置方案推薦 遞延服務信托 遞延服務信托中信

135、優品中信優品家族家族 家庭服務信托家庭服務信托應用功能層應用功能層數據處理層數據處理層投研工具投研工具資產中心資產中心供給方管理供給方管理產品信息管理產品信息管理產品研究分析產品研究分析管理人 調管理人 調產品入 產品入 定量評價定量評價策略標 策略標 年金組合年金組合資產包管理資產包管理配置中心配置中心約束條件管理約束條件管理資配模型資配模型（、風險平風險平價價、自定義權重自定義權重）組合回 及對比分組合回 及對比分析析組合優化再平 組合優化再平 中樞 調中樞 調、資產替資產替代代 產品組合指令 產品組合指令生成生成多賬戶組合指令多賬戶組合指令生成生成投資目標管理投資目標管理資產配置方案設計

136、資產配置方案設計交易通道對接交易通道對接風險監 中心風險監 中心數據 數據 、清 處理清 處理事前計劃層風事前計劃層風險 算險 算資產包工資產包工具具資產包構建資產包構建排名優選排名優選定期更新定期更新研究報告研究報告 觀研究 觀研究中觀研究中觀研究 合信托計劃 合信托計劃公募基金公募基金銀行理財銀行理財外部資產包外部資產包私募子基金私募子基金市場 情市場 情綜合業務管理系統綜合業務管理系統（）系統對接系統對接財富管理系統財富管理系統（）投資管理系統投資管理系統（）年金受托投資年金受托投資監督系統監督系統估值系統估值系統（）業 歸因與 效業 歸因與 效評價系統評價系統 投資業務投資業務管理系統

137、管理系統信用評信用評級系統級系統養老金產品養老金產品策略研究策略研究模型研究模型研究 調服務 調服務事前組合層風事前組合層風險 算險 算事后計劃及組合層 事后計劃及組合層 值預估值預估事后計劃事后計劃、組合及資組合及資產層風險歸因產層風險歸因策略驗證及風策略驗證及風格漂移預 格漂移預 事后計劃流動性事后計劃流動性、穿穿透式信用風險預 透式信用風險預 應用場景層應用場景層第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 63 基于上述平臺，實現了研究、配置及交易一體化，提高協同效率，研究員能夠專注于分析研究，提升研究水平，組合經理能夠專注于組合調倉優化回 上，可以試算調倉對組合久期、收益率等

138、的影響，提升組合管理能力；交易員能夠專注于實時頭 和實時組合指標上，提升投資交易能力。中信信托在數字化轉型的浪潮中，將持續科技賦能業務創新和經營轉型，提升資產端信用研究、產品研究、資產配置能力，為財富客戶提供分層的個性化財富服務體驗、千人千面畫像、伴侶式陪伴以及收益風險 配的財富增值保值服務，從而提升中信信托乃至整個信托行業在資產配置及投資研究領域的品牌價值。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 64 為深入貫徹 實資管新規、信托三分類的監管要求，長安國際信托有限公司（以下簡稱“長安信托”）圍繞公司標品業務轉型，支撐資產配置事業部業務開展，資產配置事業部與信息技術部聯合組建資產

139、配置數字化轉型共創團隊，搭建研究、投資和管理為一體的資產配置投研管理體系，促進資產配置的科學化和精細化，有效 地機構投資、高 值客戶定制化的資產配置需求，造長安信托特 的資產配置業務品牌。目前已實現 觀及資產氣象跟蹤、管理人 調、基金產品、大類資產配置、組合構建分析、效歸因、策略標、投資決策、母基金分析、風險監、個性場景等。同時引入公私募基金、觀指標、因子模型等多渠道外部數據，提升產品運作效率，沉淀資產研究成果，實現了資產配置業務線上化管理目標。在該平臺的賦能支持下，對于開展市場研究分析，能夠及時掌握 觀經濟指標跟蹤，大類資產市場 現，解決以往資 行情信息 財富管理財富管理家族信托服務信托資管

140、機構高 值客戶數據中心數據中心外部數據外部數據業務系統業務系統資配模型資配模型量化指標量化指標策略標 策略標 接口接口業務數據業務數據統一交互統一交互 地 地清 加工清 加工管理人及資產管理人及資產畫像畫像私有基金管理人數據 私有基金管理人數據、投研知識 投研知識 決策 決策 調 調 入 入 指令 指令 提高決策 效率提高決策 效率 私有數據等私有數據等研發平臺研發平臺系統管理系統管理組織角 組織角 戶樣式 戶樣式統一認證登錄平臺統一認證登錄平臺資產管理資產管理場外交易場外交易公募基金公募基金私募基金私募基金銀行理財銀行理財同業產品同業產品場內交易場內交易交易所交易所 股通 股通銀行間銀行間期

141、 市場期 市場全資產交易管理全資產交易管理資金劃撥、估值、項目、份額等運營支撐系統 、企業 信、共享等工具，支撐重要提醒、問卷調、報告 出等，提高交互效率數據范圍數據范圍私募基金因子行情公募基金資產氣象運營支撐運營支撐、輔助功能輔助功能業務價值業務價值市場研究跟蹤市場研究跟蹤高效構建組合高效構建組合精細策略標 精細策略標 母基金 效分析母基金 效分析線上基金投資線上基金投資定制客戶報告定制客戶報告風險 情監 風險 情監 提高 效率提高 效率公開數據公開數據私有數據私有數據 調模板 調模板決策 決策 入 報告入 報告管理報告管理報告因子模型因子模型三方數據三方數據私募基金私募基金監管協會監管協會

142、 情資 情資 業務數據業務數據配置報告配置報告基金 基金 配置模型配置模型歸因模型歸因模型策略分類策略分類資產配置資產配置資產配置資產配置組合平 組合平 資本 設資本 設資產模型資產模型構建組合構建組合組合共享組合共享數智化數智化標準標準 配置化配置化工程化工程化標 指數標 指數優選策略優選策略 產品產品 調 分 調 分基金研究基金研究基金入 基金入 管理人研究管理人研究基準比較基準比較組合模擬組合模擬策略研究策略研究 分評價 分評價投后管理投后管理母基金信息母基金信息策略環境策略環境 效分析 效分析投顧 現投顧 現歸因分析歸因分析市場環境市場環境風險管理風險管理黑名 黑名 基基礎礎數數據據模

143、模板板報報告告量化模型 接口接口資產配置業務系統建設目標資產配置業務系統建設目標市場跟蹤市場跟蹤 觀氣象 觀氣象因子指標因子指標市場 現市場 現策略指數策略指數資產 現資產 現研究報告等研究報告等角 權限角 權限 觀氣象業務系統解決方案私募基金行業代表案例（投研-2）-長安國際信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 65 效率低的問題；對于開展基金產品研究，通過數據 地、RPA 、API 接口等方式，引入公私募、外部第三方多數據源，全面覆蓋基金產品數據，解決手工頻繁操作的情況；對于開展資產組合建設，支持股票、債券、基金等標準化多資產配置，按照 觀經濟周期與大類資產配

144、置模型快速實現組合構建，滿足自上而下和自下而上多種構建方式；對于投決 支持，與決策 系統實現接口交互，實現基金入 決策線上化，構建長安信托公私募基金，沉淀資產知識。通過以上業務場景的應用，極大的滿足資產配置的投研決策，更好的滿足投資 資產配置的需求。后續將進一步推進資產配置系統建設和資產配置研究，一是深化資產研究框架，科技賦能提高資產研究效率；二是夯實業務系統基礎功能，提升用戶體驗感；三是豐富業務功能場景，基金生態探索等功能；四是培養自主研發能力，沉淀知識成果，領先行業布局資產配置系統以增強研究實力和擴大資產規模，賦能公司資產管理與財富管理業務。開展投研系統的建設，需要結合公司業務思路明確系統

145、定位，可圍繞母基金 效風險管理，側重投后；可按照投研為核心的一體化平臺方案，側重研究；行業現狀，資管機構在 FOF、MOM 組合投資方面處于起步階段，多以賬 端模式或 基礎 UI 界面進行分析，部分頭部信托公司進行產品自研，行業尚未有標準成熟的 地產品，需要在使用過程中不斷 磨提升；數據方面，私募數據披露不夠透明，能提供基礎數據為排排、朝陽等，衍生數據不一，需要結合自身需要進第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 66 行選型，目的確保數據的穩定性，如需進行深度研究要對私募數據進行清 加工，為系統提供準確清晰的數據源，滿足系統進行投研投后分析?？傊?，投研系統的建設呈現出個性化、定

146、制化的特點，起步階段需要把控好業務思路與需求邊界，評估好需求的可行性和實用性，有利于項目的順利推進。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 67 5 5、管控、管控能力：風險管理數字化建設有待加強，合規管理的數字化建能力：風險管理數字化建設有待加強，合規管理的數字化建設基本滿足展業需要設基本滿足展業需要 數字化管控能力能夠更高效地保障業務經營的規范有序發展，數字化的風險管理與合規管理是管控能力建設的重點。其中，風險管理圍繞信用風險、市場風險、流動性風險與操作風險等內容展開；合規管理圍繞外規內化、銷 服務全生 周期、交易監控與監管報 等內容展開。整體來看，信托業數字化管控能力建設有

147、待持續提升，特別是風險管理，需要結合信托業務三分類新規要求構建新型的數字化風險管理體系。風險管理方面，數字化建設總體較為薄弱，處于起步階段。風險管理方面，數字化建設總體較為薄弱，處于起步階段。調研結果顯示，僅 16%的信托公司搭建了專 的風險管理系統，約 60%的信托公司主要基于相關業務系統開展風險管理。分項來看，信用風險、操作風險的數字化建設相對較好，近一半的信托公司都對 情監控、項目評級和 調 建立了數字化的應用支持；超過 82%的信托公司針對交易指令發起與復核等重點操作環節建立數字化的應用支持。而市場風險、流動性風險的數字化支撐相對較弱，市場風險預、現金流預 等重點工作的數字化應用的行業

148、普及度不足 30%。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 68 圖 2.21 風險管理重點金融科技應用普及情況 合規管理方面合規管理方面，數字化建設已基本滿足展業需要。調研結果顯示，行業整體在銷 服務全生 周期中涉及的 、交易 、投資 適當性管理等數字化實現滲透率均已達到 80%以上，對 KYC 的數字化滲透率也達到了 66%。特別是在監管報 方面，超過 89%的信托公司已實現了對大部分報 數據的自動抽，超過 79%的信托公司實現了對大部分報 數據的自動質檢。圖 2.22 合規管理重點金融科技應用普及情況 風險管理平臺數字化應用情況信用風險市場風險流動性風險操作風險風險預 管理

149、風險偏好管理 量化模型分析規劃中客戶評級交易對手關聯關系資金流監控 情監控市場風險預 市場風險指標量化市場風險評估監 現金流預 流動性分析融資 中度流動性限額管理操作 行檢 客戶資格 及信息管理交易指令發起復核其他其他關鍵風險指標監 會計自動 核 調 資產穿透風險管理平臺數字化情況風險管理平臺數字化情況 動態外規內化數字化應用銷 服務全生 周期交易行為監控管理外規檢索外規與內部制定的比對分析 交易 投資 適當性管理其他異 交易行為監控關聯交易核 其他合規管理數字化現狀合規管理數字化現狀 數據抽 數據質檢數據自動化報 監管報 數字化程度監管報 數字化程度覆蓋少部分數據覆蓋大部分數據覆蓋所有數據覆

150、蓋少部分數據覆蓋大部分數據覆蓋所有數據覆蓋少部分數據覆蓋大部分數據覆蓋所有數據第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 69 6 6、ITIT 支撐：總體保障基本建立，但尚不穩健支撐：總體保障基本建立，但尚不穩健，有待進一步夯實提升，有待進一步夯實提升 信息安全方面，規性防 已基本建立，突發性網絡攻擊應對有信息安全方面，規性防 已基本建立，突發性網絡攻擊應對有待加強。待加強。調研數據顯示，89%的信托公司已建立了信息安全專崗，較2021 年進一步提升；絕大部分信托公司都建立了覆蓋防火墻、入侵檢、端防病毒、堡壘機、漏洞掃描等功能的 規性網絡安全防 體系，已有 55%的信托公司應用了態

151、勢感知技術。此外，對于重要信息系統，50%信托公司已達到等保 3 級標準。但另一方面，結合調研訪談和行業實際來看，鑒于前期積累相對較少，當前行業整體對突發性、針對性的網絡安全防 能力相對有限，需要持續加強。圖 2.23 信息安全建設普及情況 業務連續性方面，基礎 備保障進一步夯實，業務級容 尚不充業務連續性方面，基礎 備保障進一步夯實，業務級容 尚不充分。分。調研數據顯示，絕大部分信托公司均實現了同 備，超過 81%的信托公司建立了數據級容，較 2021 年進一步提升，但行業整體的業務級容 保障尚不充分，僅 35%左右信托公司具備實時/準實時的業務切換能力。鑒于信托業務三分類新規實施后，服務信

152、托等創新業務的實時性要求均較高，行業整體在業務級容 建設上有待加強。信息安全崗設立情況重要信息系統安全等保評級網絡安全管理防 手段 是等保 級等保 級等保 級 未做等保評級防火墻入侵檢 件網關 端防病毒 內外網絡隔離堡壘機主機安全 流量安全監 漏洞掃描 態勢感知網絡安全管理情況網絡安全管理情況第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 70 圖 2.24 業務連續性建設普及情況 云服務方面，行業上云尚處探索階段，私有云是主要方式。云服務方面，行業上云尚處探索階段，私有云是主要方式。調研數據顯示，近 70%的信托公司不同程度地開展了云服務探索，較 2021年小幅增長。其中，私有云是主要

153、上云方式，使用公有云或以公有云為主的混合云的信托公司占比僅 6.4%。從不同業務上來看，銷 支持等外圍業務系統是上云的重點，近 50%的信托公司開展了嘗試。對于核心業務系統上云，行業整體仍較為謹慎。圖 2.25 行業云服務建設普及情況 信創國產化信創國產化方面，行業整體起步相對較晚，尚處探索發展階段。方面，行業整體起步相對較晚，尚處探索發展階段。調研數據顯示，公軟件、服務器兩個領域的國產化程度相對較高，而在操作系統、數據、中間件等領域，國產化程度較低。同 備異地 備數據級 備業務級 備其他 未建立 備系統，規劃中 備 施建設 備 施建設 云服務應用情況云服務信息系統應用情況云原生技術應用情況已

154、使用公有云已使用私有云已使用混合云（私有云為主）已使用混合云（公有云為主）其他 未上云 不需要銷 支持服務類系統資產服務業務類系統風控合規管理類系統 公類系統其他 未上云 未 用云原生技術計劃 用云原生已 用云原生云服務使用情況云服務使用情況第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 71 圖 2.26 行業信創建設普及情況 ）國產服務器）國產操作系統）國產數據 ）國產中間件）國產 公軟件信創國產化現狀信創國產化現狀少部分國產化大部分國產化全部國產化規劃中 不需要少部分國產化少部分國產化少部分國產化少部分國產化大部分國產化大部分國產化大部分國產化大部分國產化規劃中規劃中規劃中規劃中全

155、部國產化 不需要 不需要 不需要 不需要第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 72 平安信托業務連續性建設以風險部 頭，組織合規、品宣、人事、行政、中后臺、業務后管等部，為有效應對重要業務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務連續運營的管理過程，推動建立業務連續性管理制度，詳細制定公司業務連續性目標、策略、組織形式、方法、標準和流程。根據公司業務連續性目標、策略，結合金融機構屬性和現狀，IT服務連續性管理是其中重要一環。公司以信息科技部 頭，建立了IT 服務持續性管理制度，規范公司 難恢復規劃、恢復實施和日 的管理，以確保在 IT 系統發生 難的情況下

156、能夠快速恢復 IT 服務，最大限度地降低中斷對業務的影響，從而確保高效、有效地保持IT 服務持續運行。平安信托通過 IT 難恢復計劃（DRP）保障服務持續性的實現。管理對象包括組織機構、難恢復需求分析、難恢復方案制定、難備份環境 、難恢復預案的演練和管理、應急響應和 難恢復、計等過程，在此重點 難恢復技術建設方案。公司當前有對外客戶的在線服務，對內作業和管理支持系統，以及公共技術平臺等，結合監管要求，了“兩地三中心”的技術方案。根據系統和服務的 RTO/RPO 不同的容 等級。具體是深圳建設生產 IDC 和同 雙 IDC、上海建設遠程 備 IDC。深圳兩個 IDC是雙 互為備份，上海 IDC

157、在發生 害情況下，啟動遠程恢復系統和服務。行業代表案例（業務連續性）-平安信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 73 兩地三中心災備架構 IDC 建設 平安信托在深圳同 完成了雙 IDC 建設，每年演練雙 同 快速切換（10 分鐘內），期間也發生過類似數據 實例意外宕機，切換到同 雙 數據 的情況，有效降低服務中斷帶來的影響，保障服務有效性。平安信托在深圳、上海完成兩地三中心 IDC 建設，每年度進行實戰演練切換。最近一次演練，模擬在重大 害發生情況下，約 60 分鐘切換到 備 IDC，恢復系統和服務。為業務發展，在發生極端情況下提供有力保障。業務連續性下的

158、IT 服務連續性的建設，是一個復雜、高成本的體系，也是一個時間跨度比較大的工程。涉及多個部/組織協同，涉及基礎設施建設，涉及應用整體架構設計，涉及每個系統/組件，涉及支撐平臺和運。所以從上至下明確 IT 服務連續性要達到的目標，合理的策略和規劃，適當技術方案，建設規模合理、成本適當、效能高的服務連續性保障體系。監控告 監控告 變更管理變更管理 資產管理資產管理 事件管理事件管理 自愈平臺自愈平臺 平安平安云云 戶 戶數據 主實例數據 主實例 雙機雙機 同 多 同 多 容 容 雙機雙機 遠程容 遠程容 雙機雙機 云 戶云 戶運 管理運 管理 服務層服務層深圳區深圳區 同 雙 云區同 雙 云區 容

159、 容 上海遠程容 區上海遠程容 區 群 群 資源 資源 業務領域業務領域云服務層云服務層 群 群 資源 資源 服務及公共服務服務及公共服務 網 網客服客服產品產品資金資金信托信托 智能智能風控風控客戶客戶信息信息資管資管估值估值監管監管報 報 資管資管估值估值監管監管報 報 服務及公共服務服務及公共服務雙 雙 群 群 資源 資源 服務及公共服務服務及公共服務容 容 對象存 對象存 工作流工作流消息 日志云日志云 部署部署 網 網客服客服產品產品資金資金信托信托 智能智能風控風控客戶客戶信息信息 網 網客服客服產品產品資金資金信托信托 智能智能風控風控客戶客戶信息信息資管資管估值估值監管監管報

160、報 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 74 隨著數字化進程的不斷加速，傳統的 IT 架構“厚、重、笨”，需求支撐的周期長、速度慢，長鏈條、緊耦合，靈 性差，嚴重制約了業務創新模式的發展?；诖?，五礦國際信托有限公司開啟探索企業級的 DevOps 建設，引入 DevOps 工具鏈加強流程體系建設，用統一的工具鏈實現穩敏雙態實踐并行，確保項目質量與管理的“可視、可管、可控、可信”。在研發管理流程上，五礦信托針對流程體系建設和平臺支撐能力進行了雙向探索，實現穩敏相融。在流程體系建設上，利用 TAPD 和 鯨 DevOps 等工具搭建起統一的 DevOps 工具鏈；平臺支撐能力方面

161、，圍繞流程規范、工具能力、運營服務等構建起全新的 DevOps 能力體系。實踐中，五礦信托把工具體系相融合，通過端到端一體化方式推動穩敏雙態開發、試及發布流程。以質量風控流程為例，基于TAPD、Gitlab 和 鯨 DevOps 產品 成，在代碼倉 上，通過工作項加強流程體系建設 根據目標形成適合團隊的流程體系建立高效的敏態研發管理體系需求管理建立透明的管理制度配置管理快速響應業務變化核心目標 規范的項目規劃與管理 可靠的質量和 試 可 蹤的研發數據 敏態研發管理體系 工具鏈改進規劃持續 成、持續交付敏捷計劃和進度管理配置變更管理持續 成和發布研發數據分析將敏態研發體系內建到工具鏈平臺需求定義

162、和管理 多樣的，混合型的研發模式支持；重點關注復雜型穩敏結合的項目如 進行支撐目標形成體系試點導入工具鏈構建完成全面推廣傳統模式（穩態體系 工具鏈）敏態模式（穩態體系 工具鏈）看板方法 監控和度量數據分析現狀 斷分析現有的敏捷團隊的核心成員的 訪，了解目前組織實施情況。包括人員、流程、結構、交付物以及各項 式等，形成適應企業的研發體系方案根據上述方法論形成對 體系支撐的敏態研發體系并進行試點導入 行業代表案例（DevOps）-五礦國際信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 75 目 ID 能夠與代碼進行關聯，并在 TAPD 上可以看到需求信息、開發信息和 饋信息、試

163、用例以及一些 bug 情況。在工具平臺 實上，五礦信托通過組建 擬團隊，解任務需求，細化成員分工，實現 DevOps 平臺在企業內部 地。在持續改進方面，通過 DevOps 平臺對研發全生 周期可控、可視，自行識別 板，進而持續迭代優化。同時導入敏捷實踐、看板實踐和研發過程管理系統，實現對人員、團隊、組織的透明化管理；增加數字化分析能力，通過設定度量指標體系、提供組織級效能分析、提供對接外圍的數據接口等讓組織效能看得清；完善 DevOps 生態鏈，從 量研發投入產出、生成版本發布計劃等環節提升平臺能力，形成最佳實踐，幫助企業各研發團隊更好地、更規范地去使用平臺，實現研發效能整體提升。DevOp

164、s 平臺功能分為過程管理、持續交付、試管理三部分，上有統一的平臺權限管理，下有統一的安全能力質量保證，做到從需求、研發、試、部署，端到端的自動化流轉與全方位管理，讓平臺建設質量、風控 質量內建要求需要在平臺中實現，包含數據、性能、體驗等非功能性質量要求 平臺規劃和建設要滿足安全、合規、風控等 計要求 平臺規劃要符合體系架構要求和規范約束 平臺建設要 在用戶角度提供一 式服務 平臺演進要參考成熟度等級要求架構、體系組織架構組織結構、角 權限、技術架構實施工藝流程、規約、功能、質量等要求成熟度模型平臺能力參考和演進路徑度量規范數據 、饋和度量規范等要求文化建設團隊能力提升，促進架構和技術演進 體系

165、流程要 在平臺工具中實現，可在試點推廣 平臺要支持流程交付物的線上化 平臺要考慮流程中的管控環節流程、規約 平臺要實現體系約定的節點能力 工具實現的能力 量 在平臺內 節點能力要符合度量規范要求能力、度量以平臺規劃吸 業內先進經驗和技術發展趨勢，參考五礦信托組織級研發體系的規范和流程要求，指導平臺與工具建設，通過端到端一體化方式實現穩敏雙態開發、試及發布流程，更好的從體系層面支撐團隊實踐推廣以提速增效第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 76 價值流真正流轉起來。在實施中，五礦信托通過工具支撐敏捷管理項目流程、構建 成、部署等能力，實現流程編排自動化；統一管理 試用例，把 試管

166、理環節納入需求交付整理流程，啟用自動化引 指定 行 試 本，精確度量，實時監控，提高 試有效性。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 77 結合公司轉型戰略，在原有系統架構、核心開發廠 法快速響應公司不斷增加的創新業務需求、客觀上制約了公司業務快速發展的背景下，中糧信托有限 任公司（以下簡稱“中糧信托”）于 2022年啟動以 造數字化快速響應能力、賦能業務發展為主要目標的數字化 2.0 戰略，數字化 2.0 戰略從基礎設施、應用架構、團隊組織、服務管理體系、信息安全等方面加強數字化能力建設。在應用架構方面，中糧信托以數字化中臺為總體思路，將共性需求進行抽象，造成平臺化、組件化的

167、系統能力并共享使用，先期布局研發管理、運營管理、金融服務、企業數據中心 2.0 四大核心基礎平臺。定義為技術中臺的研發管理平臺主要 出敏捷開發能力。與許多信托公司不同的是，中糧信托選擇基于多年自主研發經驗積累自主搭建技術中臺，一方面確保從應用底層開始的整體自主可控，另一方面也可以避免市面上許多技術平臺因為本身過重導致在使用過程中對信托公司普遍不太富裕的研發資源的過度消耗。中糧信托自主設計、研發的研發管理平臺在設計中融入大量貼近信托行業系統研發場景的設計，因而能為中糧信托系統研發工作帶來更高的效率。其核心組件包括：Action 服務設計框架、Action 解釋型前端框架、Action流程引 等。

168、結合自主研發并嵌入到 IDE 的代碼生成器等工具，可以讓研發人員專注于各自領域內的具體業務邏輯研發，降低研發人員技術水平要求并提高研發效率?；谠撈脚_研發的運營管理平臺已于行業代表案例（技術架構）-中糧信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 78 2022 年底正式投產運行，3 個 Action 組件已提交發明專利 ，其中 1 個已 頒發明專利證書。定義為業務中臺的運營管理平臺、金融服務平臺主要 出平臺化、組件化的系統能力。為解決傳統豎井式架構普遍存在的 閉、耦合度高、重復造輪子、對接成本高等問題，中糧信托 用自主研發、合作研發相結合的方式，將傳統 OA、CRM

169、、TA、PM、AM（不含場內）等系統進行了 解，并按從領域到模型再到場景的設計思路用 服務框架進行了重新組織，從而形成模塊化的系統能力，并通過模塊編排和流程組織，快速支持各類創新業務場景?；谥屑Z信托自主的技術框架，所有的系統能力均可在受控的前提下被內外部系統開發人員根據需要自由調用，從而 破不同開發 之間的技術壁壘?；陬I域、模型、場景的設計框架，復雜的業務邏輯被分解成眾多相對簡 的邏輯 元，從而有利于內外部細分領域專業能力、資源的整合與調度。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 79 定義為數據中臺的企業數據中心 2.0 主要 出高效的數據資產管理、數據應用開發、數據服務等

170、能力。中糧信托在 2018 年自主搭建了以傳統數倉為主要特征的企業數據中心，主要用于監管報 等數據應用場景。為解決數據應用開發、數據資產管理工具化水平較低等問題，中糧信托通過選型外 了猛犸平臺作為數據技術底座，通過模型復用等方式按主題域快速構建標準數據資產模型，通過 CDC 等工具將各源系統數據準實時歸 到貼源層，并利用平臺離線計算、實時計算能力對貼源層數據進行加工，形成準實時、標準化的數據資產，按不同應用場景需要加工到應用層，結合 BI 等工具平臺快速構建各類數據應用，并通過數據接口服務等形成數據閉環。中糧信托總體上從數字化快速響應能力建設、數字化需求挖掘與實現兩條線推進數字化建設工作，為解

171、決技術和業務兩個聲音的問題，中糧信托 2022 年開始在高度依賴信息系統的領域引入“數字化+”聯合工作組機制，即由數字化中心和運營、業務部 等組建聯合工作組，由運營、業務部 資深人員 任組長，工作組定期溝通，滾動梳理相業務 Oracle業務 SQL Server業務 MySQL數據源CDC實時增量ODS貼源層DWD明細層DIMDWS離線指標實時指標業務寬 數據中臺ADS應用層項目管理業務中臺（OMP+FSP）抽 同步存 ETL流式抽 應用數據調度賬戶管理合同管理客戶管理權益管理渠道管理資產管理治理加工加工CRAWL動態爬 經營分析監管報 量化風控智能投研第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉

172、轉型能力支撐 80 應領域的數字化需求，形成一致目標，孵化數字化建設項目，定期向數字化委員會匯報進展，跟進項目開發、實施、驗收及后評價。以運營數字化聯合工作組為例，在 2022 年孵化并 地資金清算網關、估值自動化、合同全生 周期管理等多個數字化建設專項，使得公司估值、資金清算等運營工作效率得到極大提升。除聯合工作組機制外，中糧信托在運營管理平臺開發了需求管理模塊，業務人員可在線提交數字化需求，并經過溝通、確認、核、分析、設計、開發、試、發布、評價等標準化需求處理流程實現業技聯動。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 81 7 7、數據支撐：機制建設較為全面，但支撐能力和業務應

173、用尚不充分、數據支撐：機制建設較為全面，但支撐能力和業務應用尚不充分 組織機制方面，行業整體普遍較為重視，并建立了較為全面的組織機制方面，行業整體普遍較為重視，并建立了較為全面的制度規范。制度規范。調研數據顯示，超過 90%的信托公司設立了明確的數據治理 頭部，超過 80%的信托公司在不同程度上建立了數據治理專崗，與 2021 年基本一致。同時，71%以上的信托公司制定了數據治理相關工作制度，42%的信托公司專 制定了數據戰略。圖 2.27 數據治理組織機制建設情況 數據標準化方面，標準規范建設滲透率較高，但標準應用仍需加數據標準化方面，標準規范建設滲透率較高，但標準應用仍需加強。強。調研數據

174、顯示，超過 80%的信托公司開展了數據標準建設，覆蓋客戶、產品、資產、財務、監管報 等多個領域，信托公司數量較 2021年進一步提升，其中監管報 數據的標準化建設行業滲透率最高，達到 69%，有 13%的信托公司已實現了對所有類型數據的標準化建設。但大部分信托公司其數據標準僅在個別系統或新系統中的應用，僅13%的信托公司實現了數據標準在新舊系統中全面應用。圖 2.28 數據標準化建設情況 42%13%24%71%16%37%52%42%2%71%24%29%56%5%8%37%50%2%數據治理建設內容數據治理專崗設立數據治理 頭部 其他 設置專崗僅 頭部 設有專崗所有部 都設有專崗 頭部 和

175、少數部 設有專崗金融科技部 頭部 其他 數據戰略與規劃 完善相關制度規范 數據標準管理 數據質量管理 數據安全管理 數據平臺及管理系統 地 數據資產管理運營管理部 風險管理部 數據標準化建設數據標準化應用情況數據標準化建設現狀數據標準化建設現狀客戶經營類數據產品管理類數據交易類數據資產類數據財務類數據管理類數據監管報 類數據所有數據僅少量標準應用于個別系統中僅在新建系統中應用僅在新建系統中應用，但與舊系統實現了 全面標準化 未應用，規劃中 不需要其他第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 82 質量管理方面，行業整體較為重視，但數字化程度有待提升。質量管理方面，行業整體較為重視，

176、但數字化程度有待提升。調研數據顯示，約 73%的信托公司已不同程度開展數據質量管理，超過60%的信托公司建立了質量檢核規則/方案，42%的信托公司建立了質量跟蹤機制，信托公司數量均較 2021 年有所增加。但從實現方式來看，數字化程度有待提升，建立企業級數據質量管理平臺的信托公司僅為 23%，多數信托公司主要通過傳統人工方式或基于特定業務系統內置模塊開展數據質量管理。圖 2.29 數據質量管理建設情況 數據應用方面，數據中臺建設穩步推進，但應用服務尚不充分。數據應用方面，數據中臺建設穩步推進，但應用服務尚不充分。調研數據顯示，近 60%的信托公司建立了專 的數據中臺，具備較為全面的數據 和存

177、能力，與 2021 年保持一致。但從數據應用支撐來看，能夠響應業務用數需求，提供針對性數據應用服務的信托公司僅 40%左右。從用數場景來看，當前數據中臺所提供的數據應用主要 中在可視化、經營分析、信息披露等領域，面向其他業務場景的數據應用較少。數據質量管理開展情況數據質量管理數字化程度數據質量管理建設現狀數據質量管理建設現狀檢核規則和方案數據質量管理平臺問題跟蹤機制問 及整改機制 未開展，規劃中監控預 系統定期出具檢核報告手工管理數據質量，線下跟進業務系統內嵌該業務模塊相關的數據質量 核規則企業級數據質量管理平臺，動態監控數據質量 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 83 圖

178、 2.30 數據中臺及應用建設情況 數據中臺建設數據中臺建設 數據中臺應用內容數據中臺建設程度具備 、存 等功能為所有業務提供數據服務 不需要為部分業務提供數據服務其他未建設數據中臺，規劃中數據可視化客戶標 畫像實時估值經營分析財務處理信息披露實時監控其他 不需要第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 84 當前金融行業對數據治理的重視程度也越來越高，“數字化轉型，治理先行”逐漸成為行業共識。平安信托在數字化轉型過程中，經過幾年的持續探索和治理實踐，總結出一套全面、行之有效的數據治理體系，充分數據價值釋放，成效顯著。信托業整體的科技投入偏少，數字化底子薄弱，數據治理面臨諸多痛點。

179、一方面，系統大多是豎井系統，缺乏整體的規劃，業務標準和數據標準不統一，數據分散雜亂，難以整合利用；另一方面，業務流程在系統間存在諸多斷點，數據質量較差，難以有效管控。此外，技術系統 后、難以滿足數據管理需求，數據安全和風險 患成為挑戰。如 開展有效的數據治理，成為行業數字化轉型亟待攻破的難點?！皟r值創造”是平安信托數據治理模式堅守的原則和行動的宗旨，數據治理的效果要用數據創造的價值來 量。平安信托基于這個原則和宗旨，進行全局頂層設計，構建完整的數據治理體系，括來說就是：一張、一條路、三方法、深賦能?！耙粡垺笔侵腹驹跊Q定開展數據治理工作時會圍繞公司戰略制定數據治理的 規劃；“一條路”是指實施路

180、徑，用“整體規劃，分步實施”的理念將數據治理工作進行階段劃分；“三方法”是 實在機制層面，主要從治“規”，治“人”，治“數”三個方面展開；最，數據治理 在業務賦能上，創造業務價值。行業代表案例（數據治理-1）-平安信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 85 其中，“治數”的核心關鍵可歸納為三個“全”，即全流程系統 通、全鏈路質量管控，以及全領域安全管理。1、全流程系統 通。數據治理不僅僅是處理數據本身，更重要的是與業務流程相結合，在數據源頭確保數據的完整、一致、準確和及時，其難點和核心就是對業務流程的優化和重塑。通過流程再造，實現業務流的線上化管控，系統間全流

181、程 通，緊密銜接 斷點。以“外部投資標的”信息管控為例，以前平安信托在 8 個系統中都存在建券入口，缺少統一管控，多口錄入、重復錄入，導致信息凌亂、空值率高。通過數據治理，對券入口進行了“關停并轉”，對流程進行了統一并增加了復核流程，外部產品券數據字段空值率從 47%下降到0，數據準確率提升 21%。2、全鏈路質量管控?；跇I務場景，進行覆蓋事前、事中、事后全鏈路的數據質量管控。事前，明確數據 任，所有線下數據納入系統化管控范圍，同時確定數據標準，統一數據口徑。事中，做好過程控制，實數據的 核及 驗機制，防 數據錯誤；同時，配套質量在高層指導和支持下，我 構建 路 法 能 的平安信托數據治理體

182、系平安信托數據治理體系平安信托數據治理體系（規劃 規劃 實施路徑實施路徑 方法機制方法機制 賦能業務賦能業務）計劃 行檢視改進長效長效機制機制 基于業務戰略基于業務戰略，服務業務戰略服務業務戰略 引入業界先行治理實施方法論引入業界先行治理實施方法論 結合公司現狀結合公司現狀，形成數據治理形成數據治理體系體系 出綱領性指導規劃 出綱領性指導規劃 解 規劃 解 規劃，規劃實施路徑規劃實施路徑 明確建設階段劃分明確建設階段劃分 合理分配各階段 地實施計劃合理分配各階段 地實施計劃 指導數據治理體系建設指導數據治理體系建設 規劃 規劃 實施路徑實施路徑 方法機制方法機制 賦能業務賦能業務 治治 規規

183、：建章立制建章立制 治治 人人 ：認 認 文化文化 治治 數數 ：專項治理專項治理 賦能業務是一切數據治理的賦能業務是一切數據治理的出發點和 點出發點和 點，以 為始以 為始 明確數據治理的業務賦能的明確數據治理的業務賦能的考核導向考核導向 重點項目必須有數據治理子重點項目必須有數據治理子項目項目 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 86 預 監控，確保問題及時發現。事后，做好監督控制，對應用場景中的數據質量問題開展全面分析，實數據問，推動數據問題的修復，實現數據質量的閉環管理。3、全領域安全管理?；凇皺M到邊、縱到底”的理念，構建以實現客戶 私權為核心的數據安全體系，慎處理

184、在數據的收、傳、存、使用、刪除、銷毀等各環節的操作，嚴格進行數據全生 周期管理。通過信息收 授權、傳 加密、存 加密、使用管控、刪除徹底、監督銷毀等 施，嚴防數據安全風險，確保公司內、外數據的有效隔離，未經授權數據 法共享。平安信托按照“三個 One 和三個 ”整體思路建成企業級數據中臺，即統一數據平臺、統一數據模型、統一數據服務、更多數據產品、數據場景應用和 出更多數據價值。在數據中臺內，平安信托建設了企業級數據治理平臺，包括數據架構、數據模型、數據標準、數據質量、元數據、數據安全、數據資產等治理套件/工具。其中，數據標準的套件嵌入系統開發流程，提升 標率；數據質量監控雷達，周期性監控數據質

185、量，形成質量報告，閉環管控；自動化管理元數據的 、變更、血緣和影響分析等，促進元數據準確和共享；以“技術和制度”雙輪驅動實施“傳存用毀”全過程數據安全管控；借助 AI 等技術更快更準地進行數據資產 點，形成數據資產地，嘗試推動數據資產估值。數據治理平臺實現了數據管理的信息化、便捷化、規范化和安全第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 87 化，在數據流轉環節實現一定程度的自治，為數據治理工作奠定堅實的技術底座。公司的數字化轉型離不開數據治理。三年來，平安信托在數字化轉型過程中，共開展四輪全鏈路的數據治理，針對問題數據“清存量控新增”，優化變革業務流程 59 項，梳理字段 1.7

186、萬，整改風險項510 項，修正異 數據 22 萬+，推動公司完善制度 6 個，提升全員的質量意識。在數據治理的推動下，平安信托的數據價值得以全面釋放。在業務賦能方面，通過智能化的系統建設，支撐保險金信托業務規模超千億，市場規模占比過 60%。在風險管控方面，基于完整的數據流和高質量的數據基礎，實現募、投、管、退全方位的智能化風險管控。在運營提效方面，通過自動估值等智能化手段，支持產品高效運作，形成展業優勢。22 年在產品數量增幅57%，估值次數增幅70%的情況下，運營成本不升 降。在監管合規方面，深圳銀保監局發布 2022 年下半年報 質量評價，平安信托在 74 家對比組中得分最高。數據治理是

187、一項企業級工作，不是僅靠科技就能解決問題的。高層真正地重視是成功關鍵。工作難點和核心是對業務流程的優化和重塑。數據必須從源頭抓起，從根上解決。數據質量提升的關鍵是對數據的使用，要結合實際的業務場景 地。數據治理是個持續工程，需要長期堅持不懈，不可能一蹴而就。組織需要建立并不斷完善數據治理策略、流程、技術，持續推動治理，才能真正實現數字化轉型。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 88 數據治理與公司數字化轉型、公司精細化管理密不可分。數據治理工作的開展，應立足當下，著眼未來，結合監管要求，外看同業實踐，內看痛點需求，秉承所屬公司、所屬 團的數字化戰略一體化設計，配套制定數據治理

188、 與實施路徑。五礦信托于 2020 年啟動“數說未來”專項行動，聘 外部咨 公司，伴隨公司大運營系統體系建設與流程優化工作開展，以實現數據資產價值為導向，持續推進制度建設、組織建設、資產清 管理、數據中臺整合和人員隊伍建設“五位一體”支撐體系。即建立一套規范完整的數據管理制度體系，促進數據管理工作規范運行；建立一個行之有效的數據管理組織機制，促進數據治理各項工作 地實施；構建一個經緯分明的數據資產清，豐富數據分析的 度和深度；搭建一套安全實用的數據中臺系統體系，促進數據的互聯和共享；造一支專業高效的數據先鋒隊，促進數據管理工作全面創新發展。經 三年“數說未來”工作開展，五礦信托已經形成“一個中

189、臺五大體系”的數據中臺系統群，依托于數據中臺提供的管理、研發、運、分析能力，構建治理、監管、報、應用、服務等五大數據能力體系。行業代表案例（數據治理-2）-五礦國際信托有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 89 數據中臺系統群整體架構 數據中臺工具體系，以數據管控為基礎，研發體系為核心，效能管理為準繩，涵蓋包括元數據、數據標準、數據質量、數據交換、數據模型、數據開發、數據 試、指標管理、接口服務、調度管理、部署管理、效能管理的全流程數據研發管理工藝。數據中臺開發管理概覽 基于數據中臺工具體系以及大數據平臺技術，造離線、準實時、源系統 外部數據 財匯財匯企 企 補錄數據

190、手工補錄手工補錄數數據據交交換換平平臺臺 實實時時同同步步交交易易接接口口補補錄錄平平臺臺數據中臺 數據中心 數據平臺準實時數據平臺實時數據平臺貼源層貼源層實時明細加工層實時明細加工層實時明細匯總層實時明細匯總層貼源層貼源層明細加工層明細加工層明細匯總層明細匯總層貼源層貼源層主題層主題層匯總層匯總層 市層 市層客戶客戶產品產品協議協議事件事件資產資產總賬總賬公共公共 度 度匯總匯總共性共性匯總匯總經營分析經營分析監管報 監管報 財富營銷財富營銷消費金融消費金融 數據 方高管駕駛艙高管駕駛艙財富管理財富管理經營分析經營分析標品投資標品投資消費金融消費金融自助分析自助分析監管報 人行人行外管局外管

191、局銀保監銀保監中信登中信登中保登中保登中證登中證登國稅國稅五礦資本五礦資本數據治理數據資產數據資產數據標準數據標準元數據元數據數據質量數據質量數據應用全面風險全面風險投后管理投后管理 效考核 效考核 策分析 策分析數據服務財富服務財富服務運營服務運營服務風控服務風控服務 服務 服務數據中臺工具體系項目管理開發管理效能管理需求管理需求管理需求 需求 需求分配需求分配項目管理項目管理資源管理資源管理人員管理人員管理任務管理任務管理任務 任務 任務分配任務分配數據交換數據交換文件傳 文件傳 對接 對接 模型管理模型管理模型全 模型全 模型設計模型設計數據開發數據開發 模式模式開發規范開發規范數據服務

192、數據服務指標管理指標管理接口服務接口服務調度管理調度管理作業配置作業配置 行監控 行監控數據 試數據 試 試 試數據檢核數據檢核部署上線部署上線上線準備上線準備發布包發布包效能分析效能分析響應效率響應效率團隊 荷團隊 荷第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 90 實時三大數據中心。離線數據中心主要服務于 T+1 數據應用，設置貼源層、主題層、匯總層、市層 4 大區域，構建參與人、產品、協議、事件、資產、財務、渠道、公共等 8 大業務主題模型，形成經營分析、監管報、財富管理、消費金融等數據 市。準實時數據平臺通過 的方式，形成準實時數據模型，滿足準實時報 與 7*24 小時 間斷

193、數據接口服務需求。實時數據平臺基于五礦信托大數據平臺實時流處理技術實現，目前仍在探索階段，主要應用于具有實時 訴求的內部管理報、內部日 操作預 領域等方面。離線數據中心概覽 數據治理體系建設，將標準建立、系統 標、標準認、數據檢核、質量報告、影響分析、問題治理、定期評估等一整套工作體系融入系統中，以實現閉環的數據治理工作鏈路。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 91 數據治理體系概覽 數據 方報 體系建設，形成高管駕駛艙、經營分析、財富管理、標品資管、消費金融、數據治理、數據資 等多個報 板塊。并與數據屬主部 合作，開放各領域沉淀的穩固數據模型，為相關部 提供自助分析服務。同

194、時，基于五礦信托安全管控機制，提供 PC 端與企業 信移動端訪問渠道，實現數據安全可，隨處可，為各部 提供良好的用戶體驗。統一監管報 體系建設，五礦信托已實現向人行、銀保監、中信登等各監管機構及上級管理機構報 共計 18 類監管報 工作，自動化率達到 90%以上。從系統建設角度出發，五礦信托最核心的經驗，是建設一套統一監管報 市，實現各個監管報 體系數出同源。在滿足數出同源的基礎上，通過報文管理、數據 驗、數據溯源等系統核心功能，確保報 質量滿足各監管要求，進一步提升數據管理水平。數據服務體系建設，為五礦信托財富營銷、全面風險、運營管理、等領域相關系統提供 7*24 小時 API 數據接口服務

195、，目前日均數第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 92 據接口訪問量超 18 萬次。數據服務體系的出現，有效緩解業務系統 數據 及匯總統計 帶來的系統壓力，有效解決跨多系統數據 帶來的一系 開發與運 問題，有效應對 7*24 小時業務場景下部分系統 法滿足 7*24 小時服務問題。同時，由于數據服務易于 成、服務穩定、運 成本低等特性，能夠快速提升企業數據開放共享能力，擴展更為豐富的數據應用場景。數據服務監控情況概覽 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 93 中航信托股份有限公司（以下簡稱“中航信托”）將數據治理作為數字化戰略轉型的重要組成部分，從 2020

196、年 6 月開始，持續推動公司數據平臺的建設：構建了企業級數據治理及數據平臺框架，形成元數據、數據標準、數據質量的管控體系；實現核心業務數據入倉、建模及應用；基于統一數據基礎之上，實現人行利率監、2021 版全要素、人行金融基礎數據報 等多方面的建設成果。數據中臺整體架構 中航信托數據中臺包括“1 平臺+2 中心+1 體系”，其中：數據平臺：數據平臺：全面匯聚內外部數據資源，通過數據模型實現離散異構數據統一。數據服務能力中心：數據服務能力中心：面向應用提供公共的服務能力，如為 中臺提供項目全景、交易對手全景、信息披露、風險智能預 等數據服外部數據存 計算兩中心數據應用智能決策智能運營智能風控智能

197、營銷智能報 數據服務API服務可視化服務計算服務分析服務算法服務文件服務可視化引 計算引 數據平臺項目全景公司全景客戶全景交易對手員工全景交易方協議事件產品資產TCMPTAAMFANC 量計算實時/流計算近線計算調度監控異 處理數據 ETL數據填報接口消息通道流式數據 內部數據綜合管理一平臺數據基礎數據管控體系數據治理平臺一體系統一服務平臺（Micro Services)算法引 風險 市 報 市 運營 市財務公共外部數據登記結算客戶管理家族信托資產管理投資交易信托財務固有財務企 財匯萬得中指克爾瑞 數據 市數據公共數據 直數據組織架構管理 法數據標準主數據元數據數據質量數據安全生 周期管理行業

198、代表案例（數據中臺-1）-中航信托股份有限公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 94 務等，支撐項目全生 周期運營管理。數據洞察能力中心數據洞察能力中心：展示全司數據產品及應用場景，如智能決策、智能運營、智能風控、智能報 等，進行全面數據賦能 數據管控體系數據管控體系：建立數據治理組織、配套數據管理制度流程，梳理數據資產，保障數據質量 在數據平臺建設過程中，面對信托業普遍存在的“系統割裂”、“信息孤島”等問題，通過迭代的規劃設計和 地建設，逐步形成數據平臺核心能力。一是全域的數據 中能力，通過 內外部數據資源，實現企業級數據大融合，覆蓋財務、業務、人力等內外部 20 多個

199、數據領域；二是統一數據架構與模型，基于中航信托整體發展以及行業監管的要求，借鑒銀行企業級數據模型成果和數據建模經驗，進行企業級數據模型設計及 地，包含：當事人、產品、協議、事件、資產、財務等核心主題域進行分類建設，通過全方位數據視角，消滅信息孤島與數據差異；三是建設過程中輔助進行業務梳理、改進業務流程。在數據平臺開展過程中同步進行了數據治理工作，針對治理體系缺、數據標準不統一、數據質量參差等問題，中航信托自頂向下建立綜合治理體系，保障推動數據治理的有效開展。數據標準方面，制定了基礎、指標、監管 3 大類標準，25 個主題，1760+個數據標準。數據質量方面，進行了 15 個核心信息系統的數據探

200、索及質量分析，對各信息系統普遍存在數據不完整、不及時、不準確等數據質量問題第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 95 進行專題治理。隨著信托業務的開放轉型，比如服務信托、綠 信托、家族信托的持續發展，融合多生態場景、顧多樣化數據形式、滿足多方面實時數據需求，是未來數據治理持續深化研究的重要方向。持續推進數據中臺建設，“從數字中來，到經營中去”，通過場景 引，切實發揮數據的強大力量，為公司經營管理賦能。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 96 中 信托有限 任公司（以下簡稱“中 信托”）按照 團要求推進數字化戰略，2022 年數據平臺項目引入了基于工 結算模式的

201、敏捷開發機制，提高了需求 地效率，實現了需求的快速迭代上線。項目實施過程中，技術部 與業務部 協同合作，嚴格遵 需求調研、需求提出、需求溝通、需求分析、方案確認、實施計劃確認、需求說明書編寫、系統開發實施、技術 試、業務 試、上線切換、功能驗收的工作流程，從流程上保證業務部 積極參與到實際項目建設過程中，讓應用更切合業務實際需求，提升項目交付質量。中 信托統一數據管理平臺（以下簡稱“數據平臺”）自 2017 年持續建設至今，其在中 信托信息化架構中作為公司級數據倉 的模式已成熟，至今已 成融合了中 信托內部各系統大部分數據（包含但不限于 TCMP、TA、AIMS、CRM、FA 標品估值、非標

202、值化平臺、信托財務、自營財務、HR、OA、支付平臺、小 金融、部分監管報 等）和外部數據源數據（如啟信寶 情數據、萬得資 數據、外部業務合作數據等），在為公司資產端、資金端、管理運營、監管報 等提供統一的數據統計分析和數據服務的同時，形成了一套 具中 特 的信托項目全生 周期 綠燈信息化風險監 預 的管理模式。數據平臺系統的邏輯體系架構，在可擴展的數據倉 框架的基礎上結合系統建設的實際情況進行了專 設計。同時，建立了全生 周期 綠燈信息化風險監 預 流程特 應用，實現了從外部信息 、行業代表案例（數據中臺-2）-中誠信托有限責任公司 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 97

203、情標 生成、風險預 模型構建識別到項目全生 周期預 監 全流程，并根據預 信息生成 OA 工，下發項目風險管控任務。目前數據平臺在中 信托信息化架構中發揮了公司級數據倉 的作用?；谇捌诮ㄔO成果，數據平臺應用范圍已擴展至運營管理、風險監控預、監管報 報、業務數據統計分析、外部數據 成對接、公司特 基本、數據治理支持等領域，為經營和管理提供高質量的數據服務支持的同時，滿足合作方、監管機構和 團等上級 位不斷提出的數據報 對接方面的要求，并逐步實踐 團科技賦能，實運營數字化轉型的戰略思路。數據平臺建設是一個持續發展，逐步完善的過程，方法論與底層基礎設施基礎設施（服務器服務器、存 存、網絡網絡）數據

204、源層數據源層 手工數據業務系統數據其 其 等格式等格式內內部部數數據據源源外外部部數數據據源源啟信寶數據其 外部數據 數據緩 區數據緩 區 數據存 層數據存 層 數據 市區數據 市區 應用服務層應用服務層業務域業務域主題模型主題模型數據倉 區數據倉 區 共性匯總區共性匯總區 基礎模型風險模型 情模型 情域 情域主題模型主題模型數據質量管理調度管理信息安全信息生 周期業務主題財務主題運營主題人力主題客戶主題統計報 外部數據共享區 風險分析統一對外數據共享服務統計報 運營分析管理駕駛艙人力分析風險管控數據項管理系統管理主題報告 配置配置 外部外部數據數據接口接口 工具工具數據數據處理處理清 轉換解

205、析用戶層用戶層決策層決策層各業務部各業務部 各業務條線各業務條線業務用戶業務用戶監管機構信息披露外部用戶外部用戶技術人員高級分析人員技術用戶技術用戶訪問控制層訪問控制層 訪訪問問應用應用 戶 戶移動移動 端 端 接接口口 服務層服務層抽 加載總體架構財務共性匯總區業務共性匯總區客戶共性匯總區交易對手共性匯總區風險監 預 流程數據 數據 信息處理信息處理預 監 預 監 決策應用決策應用工 數據新 網 重大 情事件報告 情統計分析數據可視化呈現洞悉產業經濟 絡實時監 企業動向 全國經濟局勢數據處理構建模型第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 98 架構設計是平臺建設的基礎，切合公司

206、業務實際的技術和應用創新是平臺建設的核心。目前，小 金融數據的產生對信托行業數據平臺大數據處理能力提出了考驗，項目實時風險預 需求也正在孵化信托行業數據平臺的實時數據處理能力，后續數據平臺將不斷發展、持續進化，逐步升級 造成技術強大、數據完善、標準統一、覆蓋全面、服務豐富、智能高效、具備大數據處理的企業級數據服務平臺，并持續探索 成人工智能、大數據分析、實時數據分析、RPA 等新技術，發掘公司沉淀的數據資產價值，以科技手段持續助力公司全方位提升風險控制、管理運營、決策分析能力。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 99 （一）（一）金融科技建設發展資源投入并不充足金融科技建設發

207、展資源投入并不充足 開展金融科技建設是一項規模較大、周期較長的剛性投入，且投產效益并非一蹴而就，需要具備保持較強的戰略定力和充分的資源 備。目前行業正處轉型周期，金融科技賦能訴求迫切，較為薄弱的金融科技基礎對資源投入提出了更高的需求。但傳統業務持續收縮、創新業務尚在探索，行業整體經營承壓較大，2022 年行業利潤下滑39.76%，要全面、持續地推進金融科技的建設升級除個別頭部信托公司外，大部分公司都面臨不小的挑戰。行業調研結果顯示，中小信托公司推進金融科技建設面臨的主要痛點是高昂的資金投入，需要更充分、更精細地平 投產質效。（二）（二）構建數字化能力的基礎積累尚不充分構建數字化能力的基礎積累尚

208、不充分 構建契合時代要求和競爭需要的數字化能力是信托公司實現轉型發展的重要前提，而能力構建的核心在于業務、技術實現充分積累下的協同融合。當前行業轉型仍處探索階段，整體來看，構建數字化能力所需的基礎積累尚不充分。一方面，業務側對創新業務和數字化經營模式的認知理解有待進一步深化，尚難以提出高質量的企業級需求。行業調研結果顯示，行業頭部信托公司推進金融科技建設的主要痛點在于缺少企業級的數字化需求；另一方面，受傳統業務模式和經營模式影響，行業金融科技底子較為薄弱，行業金融科技在編人員僅三、信托業金融科技發展存在的不足與挑戰 第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐 100 9158人，自研

209、能力不足，對外部科技合作伙伴也缺乏有效的掌控約束。此外，行業整體業技融合相對較淺，調研結果顯示，僅 17%的信托公司設立了 ITBP9崗位，均為頭部信托公司，大部分信托公司主要基于傳統模式推進金融科技建設。（三）（三）數據治理的方式方法和技術支撐仍待優化加強數據治理的方式方法和技術支撐仍待優化加強 數據是構建數字化能力的基礎支撐。但目前行業整體普遍面臨系統異構、數據孤島、質量不佳等數據痛點，且業務條線越豐富，此類痛點越突出。雖然行業整體對數據治理的重視程度不斷提升，絕大部分信托公司都已制定了相應的制度規范，但從治理成效和實際應用來看，仍存在諸多痛點。治理方式上，有待進一步優化，經調研了解，目前

210、僅少部分信托公司通過對業務流程的優化重塑，從業務源頭上理順了數據治理，且對于數據質量的問 也并未有效 行，導致行業整體數據質量仍普遍不佳，有待深化治理；技術支撐上，導致數據孤島的系統豎井現象仍較為普遍，僅不到50%的信托公司上線了數據中臺，實現了對數據的統一 存。此外，行業整體對數據的開發使用并不充分，的數據缺乏足夠的應用場景和驗證契機，也在很大程度上影響了數據質量的提升。（四）（四）數字底座支撐尚不穩健數字底座支撐尚不穩健 穩健、高效的數字底座是保障業務轉型的重要基礎，特別是信托 8 2021 年為 926 人。9 具科技與業務 能的崗位。第二章 行業洞察：深化金融科技應用，洞悉轉型能力支撐

211、 101 業務三分類新規后，財富管理服務信托、行政管理服務信托以及資產管理信托等重點創新業務都對數字底座支撐提出了更高的要求，但調研結果顯示，行業整體數字底座尚不穩健。一方面，受傳統業務模式影響，行業整體在業務連續性上的投入并不充分，僅不到一半的信托公司建立了異地 備，且 備模式以數據容 為主，僅 30%左右信托公司建立了業務級的容，對于實時性要求較高的業務，難以提供充分的連續性保障；另一方面，面對日趨嚴峻的數字環境和更高的安全防范要求，行業整體雖然已基本能夠實現對 規漏洞、差異攻擊等風險的防，但對于突發性、針對性的網絡攻擊尚未建立全面、堅實的防 能力；此外，當前行業整體的自研能力有限，除少數

212、頭部信托公司外，大部分信托公司對于核心業務系統的開發迭代、運 保障等工作的外部依賴較強，自主可控建設存在一定的不足與挑戰，而行業科技人員的持續流 進一步加劇了這一挑戰。第三章 他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐 103 第三章 他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐 3 第三章 他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐 104 道富銀行于 1972 年成立，創建之初僅是一家區域性銀行，在 200多年的發展過程中，道富銀行形成了以投資服務（托管）和投資管理（資管）為主要業務的經營模式，現為全世界領先的資產管理公司和托管銀行。作為全球最大的專業托管銀行之一，道富始 把保持業界領

213、先的IT 優勢作為一項戰略目標，每年將 25%-30%的運營費用投資于 IT 建設方面，其全球 IT 領域有 4000 多名員工，占全公司人數 10%以上，道富的自主研發能力極強。道富數字化路徑分為三個階段。第一階段是提升直通式處理能力（Straight Through Processing，簡稱 STP）和全球化的客戶服務能力。作為托管銀行的核心需求，以流程和數據的標準化為基礎，通過直通式處理的提升內部運作效率、降低運營風險、實現規模經濟效應。第二階段是投入前沿技術，如大數據、人工智能和區塊鏈等，建立數據即服務的產品 DataGX，為客戶提供端到端的數據管理、投資組合與風險分析、另類數據研究

214、等解決方案。第三階段是提出燈塔計劃，構建一個數字化互聯平臺，提供從前臺到后臺的一 式服務。期間，道富公司斥資 26 個億收購了 Charles River，將其 IBOR 解決方案整合，并提升了前中后臺一體化的整體投資管理服務能力。此外，道富構建了 Alpha 平臺，此平臺包括數據平臺、數據服務和投資管理解決方案三個部分。一、道富集團：以金融科技促進機構服務轉型 第三章 他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐 105 圖 3.1 道富 alpha 平臺數據服務 在道富的成長 程中，托管和資管相伴成長，這是一種良性 環的狀態，二 相互促進?；仡櫟栏辉谵D型上成功，對于信托行業的業務轉型具有三

215、點啟發。第一，道富提供了綜合化的客戶服務以增加客戶粘性，第二，道富 造了敏捷化的系統和組織以快速交付，第三，道富加大了科技投入，推出數字信息服務，為客戶提供實時市場數據、市場流動性指標等道富自研數據，為客戶提供從組合分析到風險監控的綜合服務。此外，道富客戶還可以享受公司提供的私有云服務，在線管理投資數據。資產管理業務類似于技術密 型產業，領先的金融科技能力是轉型的重要基石，也是核心競爭力。對于希望大力發展資產管理服務信托的信托公司來說，以道富為榜樣、構建領先的服務模式和服務能力是實現數字化轉型、提升在整體資管行業競爭力的關鍵。數據整合數據整合證券投資組合分析 中臺服務 效評估與業 歸因風險監督

216、 托管 行 合規管理數據聚合與分層基于規則的數據驗證和質量保證 全球運 服務數據監管與治理 金 規則數據管理數據管理參考數據指數 基準市場數據客戶數據直聯實體機構信息信息服務服務用戶界面 超市原始數據 要數據報 數據服務海外實踐 道富第三章 他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐 106 萊德成立于 1988 年，自創立以來便對機構與個人投資 投資解決方案進行探索，在發展 程中，萊德多次抓住資管行業發展所帶來的巨大機遇，一方面不斷完善產品體系，提升多資產投資能力；另一方面致力于技術創新，持續發展技術產品，以“阿拉丁系統”為核心 造 萊德解決方案（BRS），向金融機構客戶 出服務能力。圖

217、3.2 貝萊德解決方案（BRS）示意圖 阿拉丁平臺基于海量數據構建多種金融模型，具前臺客戶服務、中臺投研運營與后臺技術開發功能：客戶服務上，提供賬戶 中管理、組合構建、市場分析等能力；投研運營上，成投研風控、組合管理、交易運作與投資運營，提供一體化投資管理能力；技術開發上，數據引用與服務構建方式靈 可配置，同時提供云平臺服務。阿拉丁對 萊德自身業務賦能的同時也為其拓展了業務邊界，創造科技服務收入。一方面，倚靠一體化投研系統可有效支持 萊德業 高度可擴展的投資管理平臺，涵蓋投資組合分析和風險管理工具風險分析平臺風險分析平臺端到端投資管理系統端到端投資管理系統投資會計投資會計運營外包運營外包 客戶

218、解決方案客戶解決方案為機構投資 提供定制化多資產投資組合構建和風險管理策略咨 服務資產配置戰略和策略資產配置戰略和策略風險預算與投資組合優化風險預算與投資組合優化意見領 與客戶培訓意見領 與客戶培訓 金融市場咨 金融市場咨 通過公 的金融市場建議與綜合性項目 行服務為資產持有人解決復雜問題估值與風險評估估值與風險評估財務戰略財務戰略 資產 債管理資產 債管理定制財務模型和分析定制財務模型和分析不良資產處置不良資產處置三類主要服務三類主要服務定制化解決方案定制化解決方案 萊德解決方案（）：結合風險與投資分析投資系統與資本市場專業知識，滿足機構投資 風險管理需求二、貝萊德：金融科技助力實現資管行業

219、領先地位 第三章 他山之石：深化先進經驗借鑒，加快轉型創新步伐 107 務品類廣、策略多、定制強的投資管理業務，拓展能力半徑，幫助其 得優秀投資業 從而增厚收益，提升風險管控與交易效能；另一方面，阿拉丁系統服務客戶包含銀行、保險、養老基金以及政府部 等機構，管理了 80 萬以上投資組合，技術 出直接為 萊德帶來科技服務收入。2011-2022 年十多年時間中，阿拉丁所帶來的技術服務收入穩步增長，2011 年科技服務收入占總收入 5.62%，2022 年這一比例提升至 7.63%，達到 13.6 億美元。與此同時，公司高度重視科技投入，每年將營收的 10%左右用于科技投資，持續的提升競爭力。以客

220、戶為中心的全面的資產管理服務是資管機構長期發展的重要方向，在模式建設中，金融科技實力將成為企業的綜合競爭力之一。萊德依托實力強勁的綜合投資平臺，能夠為全球范圍內的機構和個人投資 提供解決方案，進一步 哺自身資管業務的發展。如今 萊德的業務模式已經成為全球資產管理機構學習的對象。對于信托公司來講，數字化轉型是業務、服務、技術三位一體同步開展的工作。萊德的服務模式值得借鑒。在大力發展服務信托和資產管理信托的過程中，信托公司可以依托智能化技術提升投資端、交易端、風控端、數據端、管理端能力。在能力建設中回歸業務本源，思考挖掘客戶需求與價值，以客戶為中心構建自身特 服務能力，充分發揮金融科技作用，賦能業

221、務價值創造。在與機構合作的過程中，也可以吸收相關實踐，例如為私募基金、行業小型公司提供全面的托管、運營服務，以降低機構的運營成本，使其專注于投資業務。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 109 第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 4 第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 110 從信托公司金融科技發展路徑看，本報告基于業務能力構成提出以“經營綜合化（Synthetic）、服務定制化（Tailored）、交付敏捷化（Agile）、管控敏知化（Responsive）”以及 造現代化的基礎設施暨“”的能力愿景。圖 4.1 金融科技能力建設模型 經營

222、綜合化經營綜合化指實現客戶、機構、信托公司全域信息整合、加工與應用，構建全面、綜合的客戶和機構視，通過數據分析洞察客戶需求，最 實現以客戶為中心的經營策略，實現跨渠道、跨部 協同，構建綜合經營能力。服務定制化服務定制化指為客戶、機構、員工等不同主體提供定制化的服務，實現千人千面、滿足其個性化需求。通過金融科技深度應用，提高服務效率與服務體驗。能力 型信托高質量發展信托高質量發展客戶經營客戶經營機構經營機構經營企業經營企業經營機構服務機構服務員工服務員工服務資產服務信托資產服務信托客戶服務客戶服務資產管理資產管理信托信托公益 善公益 善信托信托風險管理風險管理合規管理合規管理 經營綜合化經營綜合

223、化 服務定制化服務定制化 交付敏捷化交付敏捷化 管控敏知化管控敏知化客戶中心產品中心賬戶中心管理會計市場風險信用風險投資 教 交易合規其他機制保障組織制度流程 支撐數據支撐 低代碼數據 安全管理 容器云 服務數據存 數據加工數據應用數據服務數據治理 治理 數據模型數據科學流動性風險操作風險客戶畫像智能投顧銷 支持智能客服機構畫像資產配置預算管理財務分析指標體系信托服務權益服務智能服務增值服務財產保管證券服務運營服務項目管理 智能運營智能投研資管產品服務家族 家庭信托保險金信托資產證券化其他預付類資金信托風險處置監管報 一、金融科技能力成熟度 型 第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系

224、建設 111 交付敏捷化交付敏捷化指前瞻性考慮業務需求和技術趨勢，設計健壯、靈 的應用系統，實現系統解耦，提升系統開放性，通系統壁壘，實現數據在不同系統的 縫流轉，最 實現對業務需求的敏捷響應。管控敏知化管控敏知化指構建全面風險管理體系，從被動處置到主動合規的轉變，快速識別風險并及時響應形成風險應對 施，利用金融科技構建全面、自動、實時的風險管控能力?；A設施現代化基礎設施現代化指構建敏捷的科技組織、科學的管理金融科技投入，通過現代化的技術棧構建 IT 基礎技術平臺和數據平臺，通系統壁壘，實現自主可控，可迭代、可運，全面支撐信托業務。同時，在經營、服務、交付、管控、IT 支撐和數據支撐主要能力

225、象限，劃分包括“初始、探索、形成、成熟、卓越”個等級，為每個等級設定不同的目標以及重點任務，作為信托公司自主能力定位參考，以便科學制定金融科技發展路徑，更好地推進科技應用建設，實現高質量數字化轉型。圖 4.2 金融科技能力成熟度模型 能力 型 第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 112 初始級初始級指金融科技應用較少，尚未建立金融科技應用的認知和規范，數字化工作整體處于尚未起步的階段。探索探索級級指對于金融科技應用開展了一定工作（如試點、速贏），得初步進展，可基本滿足需求。形成形成級級指金融科技應用相對成熟，形成核心能力子體系，并能 有效的方式持續優化，可全面支持優勢業務發展

226、。成熟成熟級級指金融科技應用較為成熟，形成綜合化、平臺化的核心能力，助力信托公司做大做強。卓越級卓越級指金融科技應用達到金融行業領先水平，達到“經營綜合化、服務定制化、交付敏捷化、管控敏知化、基礎設施現代化”的能力建設目標，實現金融科技全面驅動業務發展。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 113 整體來看，目前信托行業金融科技發展能力處于“形成級”階段，金融科技應用相對成熟，在經營、服務、交付、管控、IT 支撐及數據支撐等領域基本形成核心能力體系，并能 有效的方式持續優化，可支持業務持續高效發展。具體來看：在經營能力上在經營能力上，少數頭部信托公司處于成熟級階段，大部分信托公

227、司處于形成級階段。細分來看，客戶經營處于形成級階段，多數信托公司基本完成客戶信息管理建設，但應用能力仍需提升，而機構經營能力處于探索階段，公司經營也尚處形成級階段。在服務能力上在服務能力上，少數頭部信托公司處于形成級向成熟級演進發展過程中，大部分信托公司處于形成級別階段。細分來看，客戶服務能力的功能應用建設相對全面，機構服務能力和員工服務能力的功能應用建設均需要加強。在交付能力上在交付能力上，少數頭部信托公司處于成熟階段，而規模較小的信托公司總體處于探索階段。細分來說，各類業務系統的建設情況差異較大，投資類系統相對成熟完善，部分服務類業務系統尚處于探索和規劃階段。在管控能力上在管控能力上，行業

228、整體的管控能力均需要進一步提升。除面向監管的監管報 能力相對處于成熟階段外，業務視角的管控能力均需要加強。二、信托業金融科技能力成熟度現狀 第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 114 在在 ITIT 支撐上支撐上，少數頭部信托公司處于成熟級階段，大部分信托公司處于形成級。在組織保障、基礎設施、業務連續性、基礎架構上均需要持續投入。在數據支撐上在數據支撐上，少數頭部信托公司處于成熟級階段，大部分信托公司處于探索階段。尚有少部分信托公司 用傳統的數倉模式構建相應能力。行業可借鑒中臺化的建設思路，基于領先的湖倉一體、流 一體架構來設計數據基礎平臺，按照開發、運、治理一體的思路來運

229、平臺，構建數據支撐能力。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 115 在信托業務三分類新規下，資產服務信托、資產管理信托、公益 善信托對于“經營、服務、交付、管控”及“IT 支撐、數據支撐”的能力建設側重點有所不同。整體來看，“經營、服務、交付、管控”能力的建設，除必要的科技支撐外，更需要與業務側實現有機融合，建立合理、高效的業技聯動模式。圍繞企業數字化轉型戰略方向，從首先做好高質量業務需求分析的視角推動實現各項能力的構建和提升。（一一）經營能力發展建議經營能力發展建議 按照金融科技能力成熟度模型，經營能力主要圍繞客戶經營、機客戶經營、機構經營和公司經營構經營和公司經營三個層面

230、展開。其中，構建客戶經營能力的核心包括客戶中心、產品中心、賬戶中心等；構建機構經營能力的核心主要側重機構信息整合、機構業務支撐等；構建公司經營能力則需要聚焦業務經營分析體系等。目前多數信托公司的經營能力水平處于形成級階段，部分信托公司仍處于探索級，在客戶經營、機構經營、公司經營方面建立了點狀應用。經營能力的目標是從“探索級”向“卓越級”發展，構建綜合化經營能力以實現核心競爭力。在經營能力每個階段的躍升都需要相應金融科技應用水平的提升與業務發展能力的構建。1 1、從探索到形成階段的能力建設從探索到形成階段的能力建設 從探索到形成階段，需要重點關注客戶經營、機構經營、公司經三、信托業金融科技能力建

231、設路徑/目標建議 第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 116 營的基礎能力建設?？蛻艚洜I能力方面，客戶經營能力方面，規劃設計并開展客戶中心、產品中心、賬戶中心等方面建設工作，形成客戶經營能力體系，為客戶全生 周期服務提供支持。具體而言，首先是建設客戶信息整合平臺，在探索向形成的階段，信托公司加強全域客戶數據整合，對于客戶基本信息、資產信息、交易信息、行為信息等基礎數據進行整合。其次是建設產品管理體系，搭建信托產品 架，實現產品研發、上架、銷、后等環節的管理功能。第三，建設賬戶管理體系，將客戶的資金戶、資產戶、權益戶統一管理，形成客戶賬戶樹，建設統一賬戶視。機構經營能力方面機構

232、經營能力方面，需要加強對機構信息的整合、加工與應用，機構客戶關系。公司經營能力方面公司經營能力方面，需要以“戰略目標-戰略任務-量指標-看數視角”為 絡，向下逐層分解，梳理形成符合業務經營需要的指標體系。2 2、從形成到成熟階段的能力建設、從形成到成熟階段的能力建設 從形成到成熟階段，需要構建成熟的金融科技應用，通客戶經客戶經營、機構經營、公司經營營、機構經營、公司經營之間的數據，形成綜合化、平臺化的經營體系?？蛻艚洜I能力方面客戶經營能力方面，首先是強化客戶數據深入應用客戶數據深入應用，建設客戶標 和畫像，在整合客戶全域信息后加強對數據的加工與分析，建立更豐富的標 體系，進一步豐富客戶的精準數

233、字畫像，為服務定制化提供支撐。同時，加深客戶需求洞察，充分利用數據分析技術，主動識第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 117 別客戶需求與風險，客戶信任。從客戶 程的視角出發，在財富客戶管理過程中，以客戶中心為抓手，實現全流程陪伴式的智慧服務。其次，在在產品中心產品中心建設上建設上，造精細產品超市，實現自有產品與代銷產品統一管理，結合客戶中心發揮客戶洞察與產品推薦的效用。對于信托計劃的管理，應搭建特 鮮明的產品 架。為 造差異化競爭優勢，信托計劃產品 架應具備“精選”、“特”兩大特點?！熬x”是指在寬 系的產品 架基礎上，隨著客群的投資認知水平提升，信托公司需要結合專業的產品

234、 選 斷能力，為客戶提供個性化的精選產品推薦；“特”是指信托提升主動管理能力和產品創設能力，利用信托制度優勢，根據客戶需求提供定制化的投資產品或稀缺產品。最后，在賬戶中心建設上，在整合賬戶信息的基礎上，造投顧價值鏈，在投教環節，通過多樣的形式提供優質的內容；在投顧服務方面，通過專業的工具提供優秀的策略和長期的陪伴，實時關注資金賬戶、資產賬戶信息波動；在交易流程，根據客戶賬戶信息應用，提供豐富的產品和流暢的體驗，讓客戶可以關注自身購買資產的進度等。機構經營能力方面機構經營能力方面，加強綜合化營銷意識，加強對戰略機構客戶需求理解的全面性、準確性，造機構全景視，將機構客戶的營銷端與產品服務端進行深度

235、整合，進行有效聯動，實現專業能力驅動的機構客戶綜合營銷。公司經公司經營能力方面，營能力方面，形成豐富信托業務指標體系和完善的系統管理功能，實現自助看數、數。在經營分析上，為高管層提供及時、第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 118 有效的決策支持；在風險預 上，為風控人員提供敏捷的風險指標的識別與 示，跟進風險防范與跟蹤；在監管報 上，統一指標數據標準，提升監管報 數據質量和效率。此外，形成經分體系管理規范，為經分應用、平臺建設、運 提供流程及規范指引。3 3、從成熟到卓越階段的能力建設從成熟到卓越階段的能力建設 從成熟到卓越，在客戶經營、機構經營、公司經營等方面形成智能化的

236、金融科技應用，實現客戶、機構、信托公司多方的信息整合、加工與應用，賦能客戶 、經營分析等環節，為給客戶/機構全生 周期服務的提供全面綜合畫像、高管駕駛艙等支持，通過數據分析洞察客戶需求，高效配置產品，智能經營分析，以達到經營綜合化目標。4 4、不同業務類型的建設側重點、不同業務類型的建設側重點 在實際建設過程中，財富管理服務信托、資管產品服務信托、資產證券化服務信托、預付類資金服務信托、資產管理信托等重點業務屬性存在差異，在構建具體金融科技能力上側重點略有不同。對于對于財富管理財富管理服務服務信托信托，以客戶需求為核心，個性化屬性較強，服務內容復雜多樣，重點建設內容為客戶經營客戶經營，至少要達

237、到成熟級，至少要達到成熟級，目標是卓越級目標是卓越級。對于缺乏 團背景支持的信托公司而言，更需要拓展自身客戶 能力，造業務流量基礎。對于資管產品服務信托、資產證券化服務信托和預付資金信托來對于資管產品服務信托、資產證券化服務信托和預付資金信托來說，說，主要面向理財子公司、私募證券基金、債權人企業及預付 發行第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 119 戶等，重點建設內容為機構經營機構經營，至少要達到形成級，目標是成熟級。具體目標制定需要綜合考慮投入產出比。對于資產管理信托，對于資產管理信托，是行業未來發展重點，論是行業內部還是同業之間的競爭會愈發激烈。在相應的金融科技能力構建上

238、，必須向最優秀的資產管理機構看齊。在客戶經營方面，具體建設內容包括客戶畫像、資產組合配置、產品 架豐富、產品畫像、投資經理畫像等內容。在機構經營方面，建設重點包括聯合營銷、銷 支持等能力建設。對于公益 善信托，目前處于探索階段對于公益 善信托，目前處于探索階段，除少數信托公司構建了相應的系統支撐外，大部分信托公司正在摸索規劃。信托公司可以復用在其他業務發展中積累的經營能力，基于客戶中心、賬戶中心等能力擴展來實現對公益 善信托的科技賦能。（二二）服務能力發展建議服務能力發展建議 夯實服務能力是信托公司找準定位、堅實發展的重要基礎。在業務轉型過程中，需樹立以客戶為中心，為客戶服務的核心理念，全方面

239、建設與發展整體服務能力。目前行業整體的服務能力處于形成級階段，少部分信托公司仍處于探索級，在客戶服務、機構服務上尚可，但是面向內部員工，主要是投資人員的投研支持能力較弱。信托公司應當對標行業領先實踐，積極運用金融科技能力，加快能力建設達到成熟級，部分業務域 刺卓越級，結合自身制度與能力優勢探索特 服務競爭力。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 120 1 1、從探索到形成階段的能力建設從探索到形成階段的能力建設 信托公司需結合自身業務重點，提升客戶服務、機構服務與員工服務（特別是投研能力）體系的建設，依托平臺能力提供服務，與客戶形成聯系紐帶，完成客戶關系與信賴的原始積累?？蛻?/p>

240、服務能力方面客戶服務能力方面，首先應當完善自身渠道及渠道服務能力的建設，搭建多元化移動服務渠道，加快財富管理 APP、CRM 等系統建設，加強全域數據的整合與客戶信息的進一步應用，實現基本交易流程線上化，提升產品認購、投顧服務、智能客服等板塊的服務能力。機構服務能力方面機構服務能力方面，對機構運營提供服務保障，建設一 式機構服務平臺，使得機構客戶與合作伙伴能夠依托于服務平臺完成業務操作、信息傳 等相關流程。員工服務能力方面員工服務能力方面，重點是加強數字化投研能力建設，造公司級智能投研平臺，整合各類資，形成統一投研工作臺，為投資人員賦能。2 2、從形成到成熟階段的能力建設、從形成到成熟階段的能

241、力建設 從形成到成熟，完成不同渠道、業務之間的數據整合，形成成熟的金融科技應用，為客戶與機構提供穩定、連續、有增值價值的服務；同時，處于該階段的信托公司，開始挖掘合作中的數據價值，開展客戶需求挖掘，通過一體化客戶畫像使業務之間形成合力?？蛻舴漳芰Ψ矫婵蛻舴漳芰Ψ矫?，成熟級的信托公司需實現核心流程線上化、第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 121 財富數據整合，形成客戶數字畫像，應用領先技術對客戶金融與金融需求進行挖掘與分析，基于此提供個性化應用與增值服務，同時注重財富管理系統與資產管理系統、投顧工作平臺的互聯互通，洞察客戶投資與偏好，傳導資產配置需求至投資端。機構服機構服

242、務能力方面務能力方面，需要發揮服務優勢，利用場外交易經驗更豐富的優勢，運用先進技術，在信息披露、估值核算等方面提供較同業更深入的服務。員工服務能力方面員工服務能力方面，進一步提升投研能力，達到成熟級則需要提高投研分析智能化水平，運用智能算法能力，提升投資決策效率。3 3、從成熟到卓越階段的能力建設、從成熟到卓越階段的能力建設 從成熟到卓越，自身優勢業務服務領域已經建立標桿，依托金融科技能力向客戶提供融合信托優勢的一攬子服務，提升客戶生 周期價值，提升客戶合作的廣度與深度?？蛻舴漳芰Ψ矫?，客戶服務能力方面，卓越級別的信托公司類似資管行業領先機構，可穿越周期持續服務客戶，充分利用智能技術，形成千

243、人千面的服務能力，搭建一 式財富管理投顧平臺，與客戶深度互動。機構服務能力方面機構服務能力方面，卓越級別的信托公司可考慮如 融入客戶資產管理業務流程與環節中，從 出科技硬實力到 出業務軟實力，以金融科技為支持基石，造涵蓋產品設計、投研支持、運營管理、風險管理等領域的服務體系。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 122 員工服務能力方面員工服務能力方面，投研能力發展到卓越級，信托公司所搭建的智能化投研平臺已可提供全方位投研能力，如 觀分析、調估值、資產定價、大類資產配置等，作為業務開展，超額收益的基石，有機融入不同業務板塊，賦能業務開展。4 4、不同業務類、不同業務類型的建設側

244、重點型的建設側重點 從不同業務發展的視角而言，信托公司需結合自身業務特點并結合資源稟賦，以對標同業實踐指引，探索自身優勢業務領域，提升金融科技水平，在達到成熟度級的基礎上積極發展卓越能力。財富管理服務信托所面對的市場競爭更強，信托公司應至少達到財富管理服務信托所面對的市場競爭更強，信托公司應至少達到成熟級成熟級，積極發展卓越能力，以客戶為中心、以前端應用作為數字化轉型的主戰場，以客戶交互平臺與統一財富管理工作臺作為載體，完善財富客戶服務與買方投顧模式能力的建設。資管產品服務信托、資產證券化服務信托和預付資金信托發展應資管產品服務信托、資產證券化服務信托和預付資金信托發展應以成熟級為目標，頭部信

245、托公司可錨定卓越級，以成熟級為目標，頭部信托公司可錨定卓越級，資管產品服務信托重點關注機構服務，重點開展一體化的服務平臺構建，為機構提供多樣化的、高質量的交易與托管等服務，逐步探索、向外延展服務內涵。預付類資金管理信托預付類資金管理信托目前總體處于試點的階段，服務能力是其核心競爭力之一，切入此領域需要重點在賬戶管理等領域建立一定基礎。資產管理信托，至少要達到成熟級、目標是卓越級資產管理信托，至少要達到成熟級、目標是卓越級。在客戶域，重點建設內容包括個性化服務方案設計、資 推薦、客戶 程服務、權益服務等內容。在機構域的重點建設內容為證券運營服務，自動化第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力

246、體系建設 123 估值、信息披露等內容。投研能力上，推進投研工作平臺建設，通投研、投管和底層數據平臺，實現前中后的一體化，全面提升投研決策的效率和質量。公益 善信托，公益 善信托，信托公司可利用其制度與產品創設優勢，運用金融科技能力針對性提升業務運轉效率，使信托助力第三次分配。（三三）交付能力發展建議交付能力發展建議 對于不同類型的信托業務，因業務復雜程度不同，系統建設的難度也有較大的差異。以業務需求出發，參考行業建設實踐，以及主流的技術架構，進行系統調研、規劃，設計合理的技術架構和技術實現方案，對市場上成熟的軟件功能進行科學地選型，綜合考慮建設成本、周期、產品功能、自主可控程度，評估自研可行

247、性，進行科學合理的業務系統建設。目前信托 25 小類業務，一部分具備成熟產品，如資產管理信托、財富管理服務信托等；另外一部分自研可行性較高，如保險金信托、預付式資金服務信托等；此外還有一部分業務目前整體規模較小，系統化支撐程度低。1 1、從探索到形成階段的能力建設、從探索到形成階段的能力建設 在探索階段，對重點業務系統進行合理地建設規劃，選擇合適的路線。遵照自身或 團的技術要求進行系統實施路徑選擇。對于創新型大類業務，業務模式、市場前景有待驗證的，可以適當 用相對簡 的技術路線來進行設計開發。例如 用低代碼等技術，建設滿足基本需求的應用系統，以快速地響應業務需要。第四章 突圍思考：明確轉型發展

248、方向，加強能力體系建設 124 從探索到形成階段，主要通過產品迭代升級和業務交叉驗證，逐步積累起相應的能力，此階段的系統建成后應當具備滿足未來 1-2 年業務發展需求的能力，對當前業務進行有效的支撐，具備基本的業務連續性保證，實現數據級備份，實現與周邊系統的對接，一定程度上保證業務的數字化和自動化程度。2 2、從形成到成熟階段的能力建設、從形成到成熟階段的能力建設 從形成到成熟階段，需要綜合考慮業務系統與周邊系統的連通性，開發性、業務連續性和系統安全等內容。一是實現業務系統與周邊系統的 縫對接，能夠通過接口或 底層數據服務的形式接入外圍系統數據，并向下游系統開放數據 求，保證數據在系統間的 縫

249、流轉。二是能力組件化和公共化，基于公司統一的技術架構進行開發，充分利用成熟的技術組件進行系統的設計和實現，保證系統可以運、可擴展，系統低耦合、高內聚。在實現過程中，要綜合考慮底層數據存、中間件、前后端分離等設計要求。三是在業務連續上至少實現完整的數據級備份，具備應用備份能力，保證系統安全等級和可靠性。成熟階段的系統可以保證滿足公司在 3-5 年內的業務發展需求。3 3、從成熟到卓越階段的能力建設、從成熟到卓越階段的能力建設 從成熟到卓越邁進的過程中，系統的可擴展性、穩定性和技術架構能力都達到金融行業的領先水平。該階段的系統能夠和業務發展的演化同步，具備快速迭代開發的能力，系統功能高度靈，用戶體

250、驗第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 125 優秀。在系統架構上，遵 統一的技術標準，在統一的技術平臺上構建業務系統群。4 4、不同業務類型的建設側重點不同業務類型的建設側重點 對于不同類型的業務系統，因業務模式不同，需要綜合考慮交易復雜度、業務發生頻率、未來業務規模、業務自身要求等因素進行系統建設。其中資產服務信托中財富管理服務信托系統、資管產品服務信托系統、資產證券化服務信托系統、資產管理信托中的投資交易系統等，涉及的用戶規模較大、交易復雜度高、需要對接外部金融市場和金融機構，對信息和資金的安全性等級要求非 高，這類業務需要至少要等達到成熟級，目標是卓越級。對于資產服務信

251、托中其他類型業務以及公益 善信托業務，目前處于探索和發展階段，業務復雜度不高、交易頻率低，可考慮自主研發，通過公司現有技術能力進行系統搭建，系統交付能力要達到形成級，目標是成熟級。（四四）管控能力發展建議管控能力發展建議 在監管要求和經營需要雙管驅動下，行業整體管控能力已有所提升，但仍需持續加大數字化建設。需要改變原來以信用風險管控為核心的模式，綜合考慮市場風險、操作風險、流動性風險管控，建設全面風險管理體系，適應自身轉型發展的需求，保證投資 資產安全，第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 126 實現高質量發展。綜合來看，管控能力建設建議至少達到成熟級，頭部信托公司目標可定位

252、卓越級。1 1、從探索到形成階段的能力建設、從探索到形成階段的能力建設 從探索到形成階段，需要體系化梳理風險管理體系、實風險管理流程，搭建風險管理平臺。一是梳理各類風險指標定義、明確指標口徑、確定數據來源和加工方式，逐步完善風險監控指標。二是系統化設計風險監控功能，結合風險管理制度和流程，從風險識別、風險評估、風險計量、風險監、風險預、風險報告、風險緩釋的角度來開展建設，運用風險管理系統來輔助開展風險管理工作。三是構建底層的數據支撐，通過數據風險 市建設或 依托于公司通用的數據平臺來實現風險管理指標的加工計算，并綜合考慮公司現有的客戶數據、資產數據、產品數據、外部公開數據。此外，除面向經營的風

253、險管理外，還應建設面向監管的風險管理功能，支撐監管報 的需求。在此階段應該形成主動式的風險管理能力。2 2、從形成到成熟階段的能力建設、從形成到成熟階段的能力建設 從形成到成熟階段，應建成完整的風險管理體系能力，包括統一的風險管理系統、統一的風險指標加工計算，統一的風險管理功能。通過各種技術手段自動化提、加工風險指標，建立風險指標核驗規則，不斷完善指標體系，實現數據加工的自動化和實時化，能夠主動管理風險。在平臺能力上，支持用戶進行精細化的風險分析和管理，第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 127 例如多 分析功能、風險報、風險監控駕駛艙等。此階段的管控能力得到極大的提升，能夠

254、滿足公司業務穩健經營、高質量發展的需求，幫助公司建立在行業內的領先地位。3 3、從成熟到卓越階段的能力建設、從成熟到卓越階段的能力建設 管控能力的建設伴隨著業務拓展同步展開。從成熟到卓越階段，對標大資管行業的管控能力，應建立風險識別、計量、監 與預、控制與緩釋的全流程閉環管理體系，建立全資產的風險管理能力。在風險管理科技能力上，充分運用內外部數據，進行實時風險監控，構建完整的風險管理功能，支撐公司整體業務發展，構建金融行業的領先能力。（五五）ITIT 支撐能力發展建議支撐能力發展建議 健壯的 IT 基礎是信托業務實現數字化轉型的保障。在經營、服務、交付、管控的能力建設中，需要統一建設底層平臺。

255、參照金融行業主流的技術發展路線，信托公司可 用中臺化的思路來搭建相應能力，其核心思想是統一規劃、統一設計、統一實現，最 形成技術架構領先、功能靈 的基礎平臺能力。在能力建設目標上，頭部信托公司 量達到卓越級，腰部信托公司至少達到成熟級，中小信托公司可結合自身實際情況，利用行業公共資源構建相應的基礎能力。1 1、從探索到形成階段的能力建設、從探索到形成階段的能力建設 IT 支撐能力在探索階段向形成階段邁進的過程中，可圍繞以下重點展開。一是 IT 基礎平臺的完善，梳理公司現有技術架構現狀，第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 128 改變原有 體應用的建設模式，重點考慮 服務架構、

256、引入云原生技術，將信托業務中不同業務的公共能力進行抽象、提煉，構建底層通用的技術支撐。二是提供公共能力支撐，引入低代碼、流程引、引、計算引、可視化組件等技術，構建統一的應用框架。三是引入必要的 AI 技術，如 OCR、RPA、智能音視頻技術等，提升系統間數據流轉的自動化程度，減少人工操作，為提升用戶體驗奠定技術基礎。四是通過速贏項目驗證能力，在此階段以管理類系統為試點，快速構建應用，以使相應 IT 基礎能力達到形成級。2 2、從形成到成熟階段的能力建設、從形成到成熟階段的能力建設 IT支撐能力從形成到成熟階段，需要建設成完整的平臺級能力，逐步將已有的業務應用按需剝離，可實現運用 IT 基礎平臺

257、升級優化。此外在平臺之上，適時構建統一的運營工作平臺、經營分析平臺、投研分析平臺、風險管理平臺等應用，支撐業務快速建設需求，提升整體應用的先進性，高效地支撐信托公司的數字化轉型工作。3 3、從成熟到卓越階段的能力建設、從成熟到卓越階段的能力建設 IT 支撐能力從成熟到卓越階段，需要通過不斷努力建設成行業領先的 IT 基礎平臺，平臺從技術能力、穩定性、安全性等都達到領先水平，不僅能夠支撐信托公司自身業務快速迭代和創新、幫助其建立行業領先地位，還具備技術 出能力，可以面向行業其他公司賦能，形成新的業務收入來源。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 129（六六）數據支撐能力發展建議

258、數據支撐能力發展建議 數據支撐能力建設主要包括數據的統一 、存、加工、計算和服務，以及配套的數據治理和數據平臺運 能力建設。具體包括基礎數據平臺建設、數據應用建設、數據服務能力建設等。統一的數據支撐能力是實現業務數字化、應用智能化的基礎。在能力建設目標上，頭部、腰部信托公司至少要達到成熟級，目標是卓越級，中小信托公司 可能達到形成級，目標是成熟級。1 1、從探索到形成階段的能力建設、從探索到形成階段的能力建設 從探索到形成階段，首先是構建公司統一的數據基礎平臺建設，具體建設內容包括數據平臺搭建、數據治理應用建設、數據服務能力建設。在數據平臺建設上，建議 用行業主流的湖倉一體、流 一體的架構來設

259、計數據平臺，實現數據 的一體化、實時化，數據加工計算的 和流的統一，并綜合 度建模和范式建模的方法構建數據平臺模型，支撐多種形態的數據應用。在數據治理應用上，實現對數據整理工作的數據支撐，按照開發治理一體化的思路來構建數據治理功能，提升數據治理的自動化程度，使得數據治理工作可持續性得到提升。在數據服務能力上，構建統一的 API 來提供數據服務，支持周邊系統和用戶的 數需求和分析需求。其次是數據能力試點應用，可以從監管治理、報 分析等應用出發構建相應的能力，以使數據支撐能力達到形成級。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 130 2 2、從形成到成熟階段的能力建設、從形成到成熟階

260、段的能力建設 數據基礎能力從形成到成熟階段，首先是平臺的全面完善，建議 用云原生、大數據、MPP、實時計算等技術建設成完整的湖倉一體、流 一體的平臺能力。其次是構建多模態、全場景的數據應用。其中，實時數據應用上，支持業務交易、風險管理、實時監控、估值清算、對賬等多場景需求，在離線數據應用上，支持如經營分析、報 、清 等 OLAP 和即席 操作。最后是構建智慧分析能力，例如 用數據挖掘、NLP 等技術進行數據建模，提升智能水平，利用 LLM等技術構建知識 和公司級別知識，支撐智能投研、智能投管、智慧經營分析應用等場景。在此階段，通過基礎數據能力建設和應用場景的豐富，造公司統一的計算能力平臺，實現

261、計算資源的 約化、統一化管理。3 3、從成熟到卓越階段的能力建設、從成熟到卓越階段的能力建設 從成熟向卓越階段，行業整體的數據能力得到充分釋放，數據治理實現良性 環、數據質量得到完善，數據成為公司的核心資產，建立了完整的數字化分析和經營能力，實現數據驅動經營，達到金融行業領先。第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 131 作為行業性的服務平臺，建議信托業協會、信托保障基金及中國信登，立足服務行業數字化轉型發展目標，圍繞行業轉型痛點和服務訴求，進一步發揮在行業公信、資源凝聚、監管溝通、平臺 約等方面的功能優勢，共同構建行業公共服務能力體系。（一）（一）深化行業金融科技生態建設，提

262、升行業金融科技發展 力深化行業金融科技生態建設，提升行業金融科技發展 力 金融科技賽道多、創新快，同時存在較高的投產不確定性和較長的投產周期，任 信托公司 斗均是道路曲折。當前，領先同業都通過建立行業生態的方式，更高效地凝聚行業資源，加快金融科技發展，降低投產不確定性等風險。信托業金融科技發展起步較晚、底子較薄，更應抱團合力，深化行業生態建設，充分發揮“金融科技專業委員會”、“金融科技創新聯合實驗”兩大平臺作用，積極引導和有力促進行業整體金融科技發展。一是建議深化行業金融科技交流。舉 年度論壇、主題沙龍、講座培訓等多種形式的行業 動，增進監管與行業在政策導向、風險合規等方面的溝通交流，加強機構

263、之間在科技賦能、自主可控等方面的經驗分享，提升行業生態互動 力。二是建議加強行業金融科技共研。圍繞數據治理、業務連續性保障、信息安全、信創建設等基礎支撐領域以及日 運營、合規響應、四、行業公共服務能力建設發展建議 第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 132 風險管控等管理中臺領域，加強課題共研，聯合行業智慧，共同探索契合行業共性特點的數字化方案與實施路徑，提升行業生態研究能力。三是建議強化行業金融科技生態激勵機制建設。借鑒金融同業經驗，圍繞轉型創新優秀實踐、課題研究成果、行業生態建設貢獻等主題，強化行業金融科技生態激勵機制建設，鼓勵信托公司開展金融科技創新，提升行業生態參與動

264、力。四是建議建立行業金融科技培訓機制。圍繞行業轉型方向，聯合專業學術機構，共同 造契合信托業務發展和數字化需求實際、覆蓋專業課程和機構參訪的金融科技培訓體系，為行業金融科技從業人員提供務實、解渴的培訓服務，加強行業金融科技隊伍能力建設，提升行業生態發展潛力。（二）（二）加強行業公共服務平臺建設，提升行業金融科技發展質效加強行業公共服務平臺建設，提升行業金融科技發展質效 重投入、重資產特性是橫亙在信托公司金融科技建設道路上的一大障礙，特別是在行業處于轉型周期，營收承壓，進一步加重了信托公司的成本 。其中，中小信托公司不僅資源預算并不充足，也欠缺足夠的建設經驗，立推進存在較大難度，投產風險較大。從

265、行業整體來看，在發展金融科技過程中，雖然不同信托公司在業務側重、經營模式等方面存在一定差異，但在合規科技、數字底座等領域都存在較多的同質化建設。面對上述局面，建議中國信登等行業基礎設施積極依托科技能力積累，著力發揮行業平臺優勢，借鑒國內外金融同業先進經驗，立足行業 約、行業賦能視角，開展行業共性需求的功第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 133 能抽象和標準化設計，加強行業公共技術服務平臺建設，為信托公司，特別是中小信托公司提供便捷、高效、優質的金融科技服務平臺，降低信托公司的金融科技建設技術 檻，提升行業金融科技發展質效。一是加強行業合規科技公共平臺建設。一是加強行業合規科

266、技公共平臺建設。一方面，合規是推進轉型發展的首要前提，在經營模式、業務流程快速數字化的背景下，合規工作的數字化亦是數字化轉型的重要拼。另一方面，信托監管正加快數字化、智能化升級，對信托公司監管報 數據的準確性、及時性及顆粒度等方面提出了更高要求。因此，建議中國信登等行業基礎設充分發揮行業與監管間的 作用，以監管報 這一行業共性需求最明顯、服務訴求最迫切的場景為切入點，加強行業合規科技平臺的建設迭代，圍繞數據治理、合規內控等方面提供更全面、更便捷的服務支持。二是提升行業數字底座公共服務供給二是提升行業數字底座公共服務供給。一方面，作為轉型重點的服務信托具有高頻、實時、大規模、強互動等特點，對業務

267、連續性保障提出了較高要求，但受預算資源等多方面因素約束，信托公司普遍尚未建立起業務級的 備能力和安全防 體系，對于突發風險的實時保障尚不充分。另一方面，受傳統豎井式技術架構約束，信托公司對于業務規模的擴張/收縮，也難以實現靈、便捷的彈性資源配置。數字底座的不完善，已然成為信托公司轉型道路上的重要掣肘?；诖?，建議中國信登等行業基礎設施積極行動，發揮平臺優勢，在推動監管認同前提下，借助行業合力和外部資源，以更經濟、更高效的方第四章 突圍思考：明確轉型發展方向，加強能力體系建設 134 式，加快推進以行業云為核心的行業數字底座服務孵化，夯實信托公司轉型發展根基。三是推進轉型業務公共服務平臺建設。三

268、是推進轉型業務公共服務平臺建設。受自身技術實力、規模體量、預算資源等因素約束，部分中小信托公司在開展服務信托、資產管理等創新業務轉型過程中仍面臨業務系統建設成本高、難度大等痛點，在缺乏科技系統支撐情況下，難以高質量推進業務轉型?；诖?，建議中國信登等行業基礎設施進一步延展服務范圍，推進對轉型業務系統的行業公共技術服務平臺建設。通過充分發揮行業金融科技生態資源優勢，引入相關業務領域的專業合作伙伴等方式，開展轉型業務系統的標準化功能模塊抽象和 SaaS 化服務探索，降低中小信托公司業務轉型的科技 檻。135 高質量的金融科技能力支撐是推動和實現數字化轉型的重要依托。在當前數字技術快速發展、資源投入

269、愈發高昂的環境下，一家家公司的 斗已不再適應行業的發展節奏。要加快信托業整體金融科技的建設發展，需要積極借鑒同業經驗，通過行業生態的方式，將信托公司、金融科技廠、咨 公司和行業基礎設施機構等資源力量有效聯合起來，以行業合力構建面向信托業整體的金融科技服務支撐體系。為更好服務行業數字化轉型發展，金融科技專業委員會自成立以來持續推動行業金融科技生態的建設，希望通過凝聚行業力量，有效加快行業整體金融科技能力的提升。報告是行業金融科技生態建設的重要組成部分，以行業研究的形式，客觀清晰地展現行業金融科技發展全貌、專業深刻地洞悉行業金融科技發展訴求、務實前瞻地探索行業金融科技發展路徑。去年首次編撰發布以來

270、，初步 得了業界同仁的認同。相較去年，今年的報告提出了以“經營、服務、交付、管控”為核心的金融科技能力體系，旨在為信托公司開展金融科技建設提供更具實操價值的方法指引。在四項核心能力的總結提煉和報告的調研編撰過程中，不僅得到了信托業協會的大力支持，也得到了行業 67 家信托公司的積極配合，在此 示 摯的感謝。同時，也對華潤信托、平安信托、外貿信托、長安信托、中糧信托、百瑞信托、英后記 136 大信托、陸家嘴信托、華寶信托等 位的領導專家在百忙之中抽出時間接受工作組的調研訪談，并 私分享關于趨勢、痛點、訴求及路徑等方面的觀點經驗，示感謝。報告的編撰是一項長期性工作，編撰工作組將緊密圍繞行業金融科技發展動向，做好詳細調研、認真分析和客觀記錄，同時結合行業需求，提出具有普適價值和實操意義的建議參考，為行業整體的金融科技建設和數字化轉型做好服務支持。因時間有限、經驗不足，難免有錯漏之處，懇 評指正。中國信托業金融科技應用發展報告編撰工作組 2023 年 8 月