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1、|0 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。金融業監管2023年全年數據處罰分析及洞察建議畢馬威金融數字化賦能咨詢2024年2月“監”聽則明麥好在種，秋好在管麥好在種，秋好在管|1 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023年1 1，人民銀行及國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）向銀行、保險、證券等金融機構2

2、2共開出罰單2791張，處罰金3 394.10億元，較2022年上漲約804.81%，涉及770家法人4 4?！?】本報告統計的時間均為罰單發布時間，非罰單出具時間。本刊數據來源于人民銀行和國家金融監督管理總局官方網站公開發布的處罰信息，畢馬威通過對處罰信息內容開展“關鍵詞”分析，整理形成本刊編寫的數據基礎?！?】參考人民銀行發布的金融機構編碼規范、國家金融監督管理總局于2021年10月15日發布的銀行業金融機構法人監管責任單位名單及保險機構法人監管責任單位名單以及行業通用表達，我們將金融機構分為12大類，依次為銀行、保險、證券、資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融

3、公司、消費金融公司、貸款公司、非銀行支付機構及其他?！?】本文罰款金額根據統計單位進行四舍五入的處理；在單一罰單涵蓋多項處罰事由且無法對罰金進行明確區分時，本文將罰單整體罰款金額納入統計?！?】指單一法人機構，例如，銀行的總行、分行、支行作為同一機構納入統計。2023年監管處罰總覽法人罰單罰金數量（家）比上年增幅數量（張）比上年增幅金額（億元）比上年增幅2021年人民銀行286/443/2.96/金融監管總局285/688/7.24/2022年人民銀行271-5.24%4859.48%3.8630.41%金融監管總局38434.74%1600132.56%6.54-9.67%2023年人民銀行

4、31917.71%66136.29%51.561235.75%1235.75%金融監管總局49528.91%213033.13%42.54550.46%550.46%近三年監管處罰機構總覽表近三年監管處罰機構總覽表|2 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。排名排名機構類別機構類別20232023年處罰法人數量（家）年處罰法人數量（家）較上年增速較上年增速1259259211438147356465775481991910122023年，農村商業銀行處罰法人數

5、量最多為259家，較2022年上漲37.04%，理財公司、保險資產管理公司為近三年首次處罰。按機構類型分析-法人數量按處罰法人數量按處罰法人數量前前1010大法人機構類別大法人機構類別37.04%48.05%42.11%30.36%14.29%5.56%10.20%-5.00%-34.48%-40.00%農村商業銀行村鎮銀行保險中介機構農村信用社財險公司城市商業銀行壽險公司非銀行支付機構股份制商業銀行國有大型商業銀行|3 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。

6、排名排名機構類別機構類別20232023年處罰單數量（張）年處罰單數量（張）較上年增速較上年增速142442422693224411451006907858759571020按機構類型分析-罰單數量2023年，財險公司罰單數量最高為424張，較2022年上漲36.77%，罰單數量較2022年漲幅最高為健康險公司，較2022年上漲300%。36.77%38.66%30.23%44.30%-8.26%45.16%-4.49%20.97%-25.00%-4.76%財險公司農村商業銀行壽險公司村鎮銀行國有大型商業銀行保險中介機構城市商業銀行農村信用社股份制商業銀行非銀行支付機構按罰單數量按罰單數量前前

7、1010大法人機構類別大法人機構類別|4 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按機構類型分析-罰金金額2023年，非銀行支付機構處罰金金額最高為73.6億元，較2022年上漲8962.28%。按罰金金額按罰金金額前前1010大法人機構類別大法人機構類別排名排名機構類別機構類別20232023年罰金金額（億元）年罰金金額（億元）較上年增速較上年增速173.673.625.1734.942.5652.3361.2770.7280.5690.53100.5非銀行支

8、付機構股份制商業銀行國有大型商業銀行農村商業銀行城市商業銀行財險公司壽險公司村鎮銀行農村信用社外資法人銀行338.50%201.17%37.97%88.62%36.26%45.36%90.64%77.67%116.61%8962.28%|5 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按處罰地域分析-法人數量山東、河南、浙江、福建、安徽等地5 5被處罰的金融機構最多，其中山東地區為99家數量最高，較2022年上漲80%。按處罰法人數量按處罰法人數量前前1010大處罰

9、地域大處罰地域排名排名處罰地域處罰地域20232023年處罰法人數量（家）年處罰法人數量（家）較上年增速較上年增速199992793674605506487478469461045山東河南浙江福建安徽江蘇內蒙古江西遼寧云南80.00%41.07%1.52%93.55%42.86%108.70%56.67%4.55%4.55%-11.76%【5】地區罰單/罰金統計：根據開具罰單的人民銀行分支機構，銀保監會派出機構所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）進行統計。|6 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權

10、所有，不得轉載。在中國印刷。按處罰地域分析-罰單數量山東、河南、福建、浙江、新疆等地收到罰單數量最多，其中山東地區為141張，較2022年上漲116.92%，新疆、西藏、內蒙等偏遠地區的漲幅也較高。排名排名處罰地域處罰地域20232023年處罰單數量（張）年處罰單數量（張）較上年增速較上年增速114114121053854785746697648629601059116.92%64.06%88.89%-13.33%80.49%-48.51%72.97%100.00%27.66%31.11%山東河南福建浙江新疆黑龍江江蘇內蒙古廣東安徽按罰單數量按罰單數量前前1010大處罰地域大處罰地域|7 20

11、24 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按處罰地域分析-罰金金額從罰單金額上看，總部最多為82.88億元，較2022年上漲8833.03%，主要為處罰某非銀行支付機構相關罰單；重慶處罰金額也過億，漲幅154%。按罰金金額按罰金金額前前1010大處罰地域大處罰地域排名排名處罰地域處罰地域20232023年罰金金額（億元）年罰金金額（億元）較上年增速較上年增速182.88 82.88 21.00 30.91 40.88 50.86 60.76 70.62 80.56 9

12、0.54 100.43 總部重慶浙江山東福建北京上海河南廣東江西154.43%-21.67%26.98%311.58%46.62%-12.34%111.52%-24.40%8.59%8833.03%|8 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023年，因數據質量處罰法人數量最高，為604家，罰單數量最多，為1253張，因數據合規罰金金額最高，約50.39億元。按處罰原因分析-總覽按按處罰法人數量處罰法人數量2021年2022年2023年數量（家）數量（家）比

13、上年增幅數量（家）比上年增幅數據質量數據質量40047518.75%60460427.16%27.16%數據合規10713324.30%1469.77%未按規定報送248228-8.06%2509.65%未按規定備案8173-9.88%8313.70%未按規定披露信息274255.56%5019.05%按罰單數量按罰單數量2021年2022年2023年數量（張）數量（張）比上年增幅數量（張）比上年增幅數據質量數據質量79296121.34%1253125330.39%30.39%數據合規11513618.26%15614.71%未按規定報送263256-2.66%2695.08%未按規定備案8

14、375-9.64%8412.00%未按規定披露信息274255.56%5019.05%按罰金金額按罰金金額2021年2022年2023年數量（億元）數量（億元）比上年增幅數量（億元）比上年增幅數據質量7.936.79-14.29%15.84133.27%數據合規數據合規1.962.4826.79%50.3950.391929.39%1929.39%未按規定報送2.663.7641.47%30.59712.99%未按規定備案0.560.6720.40%0.62-7.31%未按規定披露信息3.500.91-73.86%29.573133.10%|9 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有

15、限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023年，銀行、保險業處罰原因以數據質量為主，共處罰機構574家，涉及罰單1223張，罰金金額15.32億元，非銀行支付機構處罰原因以數據質量、數據合規、未按規定報送、未按規定披露信息為主。按處罰原因分析-類型機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（億元）202120222023202120222023202120222023銀行數據質量數據質量2592983763763054124864866.45 4.79 13.20 13.20 數據合規8710812695111

16、1341.57 1.77 3.16 未按規定報送2081972202232252392.24 2.98 5.29 未按規定備案7765777966780.55 0.44 0.61 未按規定披露信息2325302325303.47 0.54 2.96 保險數據質量數據質量1271531981984735247377371.33 1.46 2.122.12數據合規3973990.01 0.07 0.08 未按規定報送2213102213100.05 0.02 0.08 未按規定備案3233330.01 0.01 0.00 未按規定披露信息1181180.01 0.01 資產管理公司數據質量1241

17、240.01 0.01 0.25 數據合規未按規定報送11110.01 0.01 未按規定備案未按規定披露信息110.01 其他數據質量數據質量13222626132326260.27 0.71 0.51 數據合規1716131716130.39 0.67 47.16 47.16 未按規定報送1817191817190.39 0.78 25.22 25.22 未按規定備案1631630.00 0.22 0.01 未按規定披露信息361236120.02 0.38 26.60 26.60|10 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公

18、司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。數據質量方面，銀行業處罰原因以數據準確性和真實性為主，保險業處罰原因以數據真實性為主。按處罰原因分析-數據質量機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（萬元）202120222023202120222023202120222023銀行數據準確性10412518311015921346553.25 26917.04 103480.72 數據真實性11015220412518022851901.27 16873.29 91277.61 數據及時性10789811261049210633.78 11007.79 30535.20 數

19、據完整性26719526799712018.21 17546.44 22169.35 數據一致性41710417107690.00 7290.00 2153.58 保險數據準確性324293243061.50 422.20 646.50 數據真實性12114618846450269613239.20 14411.96 20862.15 數據及時性56356418.50 130.50 312.80 數據完整性112343112445256.50 510.20 1051.45 數據一致性11811110.50 28.00 1093.50 資產管理公司數據準確性111195.00 1340.00 數

20、據真實性2323100.00 1193.00 其他數據準確性29152915160.00 3435.60 2472.20 數據真實性81612816122475.26 5661.58 3111.20 數據及時性11511525.00 400.00 1612.70 數據完整性7997992345.26 3266.58 1615.20 數據一致性34334310.00 636.11 472.00|11 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。數據合規方面，銀行業處罰

21、原因以數據收集、存儲、使用和查詢為主，保險業處罰原因以數據存儲為主，非銀行支付機構處罰原因以數據存儲、泄露為主。按處罰原因分析-數據合規機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（萬元）202120222023202120222023202120222023銀行銀行數據收集2040502243572237.87 6609.95 17773.44 數據存儲35433435433510806.31 9060.69 19267.85 數據使用3754814157865213.09 9168.85 20550.75 數據查詢3136523539573503.07 6669.26 17521.28 數據泄露1

22、0913109141180.10 1217.90 8702.96 保險保險數據收集3373.50 數據存儲275276104.00 635.40 684.70 數據使用111113.00 0.50 數據查詢114.00 數據泄露1110.00 其他其他數據收集13213227.80 52.90 86.50 數據存儲11106111063774.36 5786.03 247748.20 數據使用44544583.80 460.00 646.70 數據查詢23323333.80 52.90 161.50 數據泄露1421421.50 2079.10 465793.22|12 2024 畢馬威企業咨

23、詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023年，人民銀行及金融監管總局向銀行、保險、證券等金融機構相關責任人員共開出罰單1570張，處罰金6850.41萬元，涉及1981人，較2022年上漲約37.19%。通過近三年個人罰單的趨勢能看出，從金融機構高級管理層到具體數據問題事項的經辦人員均將被逐層進行問責，強調機構內部問責到崗、到人。2023年處罰個人總覽個人罰單罰金數量（人）比上年增幅數量（張）比上年增幅金額（萬元）比上年增幅2021年人民銀行170/131/547.17/金融監

24、管總局331/185/1249.60/2022年人民銀行23135.88%20153.44%1107.51 102.41%金融監管總局1213266.47%984431.89%4036.60 223.03%2023年人民銀行30130.30%30149.75%1227.01 10.79%金融監管總局168038.50%126928.96%5623.40 39.31%近三年監管處罰個人總覽表近三年監管處罰個人總覽表|13 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。洞

25、察及建議-變化與挑戰金融機構監管數據治理面臨著嚴峻的挑戰金融機構監管數據治理面臨著嚴峻的挑戰從2023全年監管處罰及行業難點來看，金融監管機構對數據的要求發展可以總結為以下四個主要方面：金融機構監管數據治理普遍存在以下問題，面臨較高的處罰風險：1234從匯總指標報送到指標和明細報送并重匯總指標和明細數據的總分核對和跨期校驗更加嚴格對交易數據有更嚴格的穿透要求監管數據合規與業務合規融為一體業務或系統變化可能對監管數據造成較大影響監管數據自身復雜度高加工鏈路不透明跨系統和跨部門的數據質量問題，難以定位根因監管數據用數模式單一各體系監管報送已成形，跨體系數據一致性難以保障機構內監管統計口徑加工復雜監

26、管數據業務賦能難數據問題解決方案落地難按業務要求規則在系統取數難監管數據質量監控滯后數據問題解決方案設計難監管數據質量提升難|14 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。洞察及建議-三步法應對金融機構監管數據治理“三步法”金融機構監管數據治理“三步法”-1 1-2 2-3 3-明確清晰的明確清晰的監管統計口徑監管統計口徑認責清晰口徑明確鏈路可視跨體系一致不斷提升的不斷提升的源頭數據質量源頭數據質量專項治理規范采集常態監測考核評價統一規范的統一規范的管理能力管理

27、能力報送管理口徑管理質量管理補錄管理金融機構應對復雜、變化、趨嚴的監管數據治理要求，可以考慮按以下“三步法”進行內部治理水平的提升:步驟一：通過以應用端最終的數據報送需求為切入點，梳理監管報送的報表、指標和數據，以及相應的統計口徑；步驟二：通過數據溯源，明確監管所需的源頭數據并明確相應的數據采集規范和治理要求；步驟三：建立一體化的監管數據治理體系和機制流程，實現常態化、標準化管理和動態維護。|15 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。識別監管報送全流程的數據

28、角色受內容篇幅所限，本次專題報告僅針對“三步法”中的第一步“監管口徑梳理”展開進行方案分析。畢馬威建議，通過以下四步驟梳理清晰的監管統計口徑：第一步洞察及建議-監管口徑梳理第一步：識別監管報送全流程的數據角色第二步：梳理監管報送數據統計口徑第三步：顯性化監管統計數據的加工鏈路第四步：統一不同報送體系數據統計口徑第一步是識別監管報送全流程涉及的各類報表和數據項，并明確相應的數據責任部門、崗位和人員，明確不同的角色與分工。監管數據責任體系角色數據主管方數據協管方數據采集方數據加工方數據使用方采集采集存儲存儲加工加工使用使用銷毀銷毀|16 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，

29、是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。梳理監管報送數據統計口徑第二步報送范圍監管報送范圍要求本機構報送業務范圍報表主管部門技術加工邏輯數據項名稱數據項說明監管填報要求業務認責及口徑溯源及加工邏輯第一部分通過業務口徑和技術加工邏輯的梳理，明確監管統計報送口徑，口徑包括整體報送范圍以及報表項統計規則。報表項第二部分歸屬業務領域業務口徑管理部門技術加工邏輯數據加工鏈路洞察及建議-監管口徑梳理|17 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性

30、組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。顯性化監管統計數據的加工鏈路第三步記錄、維護監管數據血緣，并與機構內業務管理及系統管理流程結合，在自動化系統工具的支持下，形成清晰、準確的監管數據加工鏈路，可有效應對監管要求及機構內部變化對監管統計帶來的影響，為數據質量問題根因分析、監管統計合規檢查提供輸入。流程機制管控流程機制管控自動化工具支持自動化工具支持影響監管統計的重點場景影響監管統計的重點場景監管新要求監管新要求新產品上線新產品上線系統優化升級系統優化升級洞察及建議-監管口徑梳理|18 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公

31、司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。統一不同報送體系數據統計口徑第四步保證同一指標在監管報送與對外披露的一致性，梳理及核對同一指標報送不同監管機構及對外披露的統計口徑，制定數據質量校驗規則，實時監測同一指標報送不同監管機構及對外披露的數據一致性。人民銀行金融監管局外匯管理局證監會發改委統計局財政局審計署監管統計機構監管統計機構總分一致跨期一致口徑一致洞察及建議-監管口徑梳理|19 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。聯系我

32、們張楚東畢馬威中國金融業主管合伙人電話：+86 139 1753 3388郵箱：鄭昊畢馬威中國管理咨詢主管合伙人電話：+86 137 0192 9101郵箱：王亞軍畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢合伙人電話：+86136 2196 9486郵箱：陳琦畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢總監電話：+86 138 1002 1912郵箱：陳立節畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢主管合伙人電話：+86 189 1008 3580郵箱：楊晗畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢合伙人電話：+86 150 1013 1879郵箱：畢馬威金融業數字化賦能咨詢服務團隊在近20年的金融數據咨詢實踐中沉淀了豐富經驗，對數據治理、數據資產管理、金融數據監管有著敏銳的洞察、深入的見解，希望能與各金融機構加強經驗分享與交流合作，攜手并進，促進金融行業數據能力提升。張杭川畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢總監電話：+86133 1159 5739郵箱：如需獲取畢馬威中國各辦公室信息，請掃描二維碼或登陸我們的網站：https:/home.kpmg/cn/zh/home/about/ 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。畢馬威的名稱和標志均為畢馬威全球性組織中的獨立成員所經許可后使用的商標。