《畢馬威：“監”聽則明：2025年第一季度金融業監管數據處罰分析及洞察建議報告（21頁）.pdf》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《畢馬威：“監”聽則明：2025年第一季度金融業監管數據處罰分析及洞察建議報告（21頁）.pdf（21頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、|0 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。金融業監管2025年一季度數據處罰分析及洞察建議畢馬威金融數字化賦能咨詢2025年4月“監”聽則明麥好在種，秋好在管|1 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2025年一季度監管處罰總覽【1】本報告統計的時間均為罰單發布時間，非罰單出具時間。本刊數據來源于人民銀行和國家金融監督管理

2、總局官方網站公開發布的處罰信息，畢馬威通過對處罰信息內容開展“關鍵詞”分析，整理形成本刊編寫的數據基礎；【2】參考人民銀行發布的金融機構編碼規范、國家金融監督管理總局于2021年10月15日發布的銀行業金融機構法人監管責任單位名單及保險機構法人監管責任單位名單以及行業通用表達，我們將金融機構分為12大類，依次為銀行、保險、證券、資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、貸款公司、非銀行支付機構及其他；【3】本文罰款金額根據統計單位進行四舍五入的處理；在單一罰單涵蓋多項處罰事由且無法對罰金進行明確區分時，本文將罰單整體罰款金額納入統計；【4】指單一法人機

3、構，例如，銀行的總行、分行、支行作為同一機構納入統計。1129444569878851016740472032272207277165286225340321329280299231234Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1107873855937281916737452031137124136941611361941781611441841351131.491.140.740.401.160.4748.201.591.000.220.600.241.602.490.991.761.065.293.1128.745.091.982.571.940.991.53202220232

4、0242025圖例圖例處罰法人（家）罰單數量（張）罰款金額（億元）人民銀行金融監管總局2025年一季度1 1，人民銀行及國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）向銀行、保險等金融機構2 2 共開出罰單266張，處罰金金額3 3 3.13億億元元，涉及141家法人機構4 4 ，較2024年同期相比，罰單數量有所減少（減少了130張），但平均罰金上漲56.33%。20222022年至年至20252025年一季度金融監管處罰總覽年一季度金融監管處罰總覽|2 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的

5、成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按機構類型分析 法人數量2025年一季度，財險公司處罰法人數量最多為36家，較上年四季度和一季度都有所增加；此外，非銀行支付機構處罰法人數量較上年增幅明顯。排名機構類別處罰法人數量（家）12345678910按處罰法人數量前10大法人機構類別36262111118754230262814115647927255134322961216財險公司壽險公司農村商業銀行保險中介機構非銀行支付機構村鎮銀行股份制商業銀行國有大型商業銀行農村信用社城市商業銀行2025年一季度2024年四季度2024年一季度|3 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司

6、，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按機構類型分析 罰單數量2025年一季度，財險公司罰單數量最高為107張，較上年四季度增加17張，壽險公司罰單數量也在增加，處罰趨勢高于各類銀行。按罰單數量前10大法人機構類別排名機構類別處罰單數量（張）123456789101076622121211118439052281011481571013461511333424221219財險公司壽險公司農村商業銀行股份制商業銀行非銀行支付機構保險中介機構國有大型商業銀行村鎮銀行農村信用社城市商業銀行2025第一季度2024第四季度2

7、024第一季度|4 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按機構類型分析 罰金金額2025年一季度，盡管銀行罰單數量減少，但股份制商業銀行處罰金額最高為0.69億元，較上年四季度環比增加0.61億元；除村鎮銀行外，其他各類機構處罰金額環比均有所增加。按罰金金額前10大法人機構類別排名機構類別處罰金金額（億元）123456789100.690.560.460.400.330.200.180.070.060.040.080.060.230.300.040.140.

8、000.000.100.030.220.260.480.390.050.180.000.080.100.05股份制商業銀行國有大型商業銀行農村商業銀行財險公司非銀行支付機構壽險公司理財公司民營銀行村鎮銀行信托公司2025第一季度2024第四季度2024第一季度|5 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2422141414121010992515114251114017322214191523151066山東江蘇吉林山西廣東河南云南總部北京重慶2025第一季度

9、2024第四季度2024第一季度按處罰地域分析 法人數量山東、江蘇5 5 被處罰的金融機構較多，其中山東地區為24家，數量最多；江蘇地區有22家，次之；北京地區環比增幅較高。按處罰法人數量前10大處罰地域【5】地區罰單/罰金統計：根據開具罰單的人民銀行分支機構，金管局派出機構所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）進行統計。排名處罰地域處罰法人數量（家）12345678910|6 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。26251616151514121210271612413

10、82615101382519193181516166山東江蘇吉林山西河南重慶廣東云南安徽北京2025第一季度2024第四季度2024第一季度按處罰地域分析 罰單數量山東地區收到的罰單數量最多為26張，江蘇次之為25張，北京、重慶地區同比環比增幅均較高。按罰單數量前10大處罰地域排名處罰地域處罰單數量（張）12345678910|7 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。1.240.340.310.240.150.100.100.090.080.060.000.

11、100.000.120.130.080.050.090.070.060.460.010.120.070.420.220.020.090.250.19總部上海北京廣東浙江江蘇重慶云南山東河南2025第一季度2024第四季度2024第一季度按處罰地域分析 罰金金額從罰單金額上看，金融機構總部最多為1.24億元，分支機構從區域分布來看，上海地區處罰金額最高，為 0.34億元。排名處罰地域處罰金金額（億元）12345678910按罰金金額前10大處罰地域|8 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版

12、權所有，不得轉載。在中國印刷。按處罰原因分析 總覽2025年一季度，銀行、保險業處罰原因以數據質量為主，處罰相關機構118家，涉及罰單239張，罰金金額1.63億元6 6。機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（億元）25Q124Q424Q125Q124Q424Q125Q124Q424Q1銀行數據質量3652794658990.770.431.34數據合規13725137251.170.050.31未按規定報送1115391116410.910.090.61未按規定備案021302130.000.00050.13未按規定披露信息0130140.000.020.14保險數據質量7370871841

13、582300.630.470.60數據合規1011010.00040.000.005未按規定報送0350350.000.0010.05未按規定備案0000000.000.000.00未按規定披露信息104104 0.000080.000.007信托公司數據質量1111110.040.030.05數據合規1001000.040.000.00其他數據質量8228220.200.030.01數據合規3123120.080.0090.006未按規定報送6456450.100.120.14未按規定備案1061060.030.000.32未按規定披露信息3123120.210.040.08【6】同一罰單可

14、能會涉及多個處罰原因，在按處罰原因進行罰金金額匯總時會重復計數。|9 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按處罰原因分析 數據質量數據質量方面，銀行業處罰原因以數據準確性和真實性為主，保險業處罰原因以數據真實性為主。機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（萬元）25Q124Q424Q125Q124Q424Q125Q124Q424Q1銀行數據真實性2029372535474,599.272,4436,536.66數據完整性3101431015953012,591

15、.9數據準確性2028512228535,184.121,9708,221.03數據一致性08708702751,598.2數據及時性0913091404302,187.4保險數據真實性7165761801502176,229.524,515.65,940.61數據完整性3816381649.5179.6191.81數據準確性38113101121.1247.2122.31數據一致性1001001500數據及時性10010011.500信托公司數據真實性111111400330540數據準確性1011014000540其他數據真實性數據真實性6106101,804.811,804.81750數

16、據完整性6006001,804.8100數據準確性數據準確性412411747.73747.73200135|10 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。按處罰原因分析 數據合規數據合規方面，銀行業處罰原因以數據收集、使用和查詢為主，保險業處罰原因以數據存儲為主。機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（萬元）25Q124Q424Q125Q1 24Q424Q125Q124Q424Q1銀行銀行數據收集135191351911,715.75338.52,821.50數

17、據存儲4134137,769.9381.7783.5數據使用136231362311,715.75486.22,996.10數據查詢136181361811,715.75358.52,751.50數據泄露00300300785保險保險數據存儲1001004.400數據泄露0010010050其他其他數據收集20120135015.97數據存儲2112111,1379247.3數據使用20120135015.97數據查詢20120135015.97數據泄露000000000|11 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨

18、立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2025年一季度處罰個人總覽2025年一季度，人民銀行及金融監管總局向銀行、保險等金融機構相關責任人員共開出罰單327張，處罰金額1,724.59萬萬元元，涉及393人，個人處罰金額和數量均較2024年一季度和四季度相比均有所增長。20222022年至年至20252025年一季度金融監管處罰個人總覽年一季度金融監管處罰個人總覽737826246660103724829361551320212283175329241388362392351323297276Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1778941246660103

19、724829361551369280345219365322501492468451433364342397.49447.31179.8282.89278.75136.90455.02356.34199.8278.00137.0571.15369.491,521.20836.701,033.90644.801,064.201,306.301,499.001,753.901,462.601,622.301,192.501,104.001,355.102022202320242025圖例圖例處罰個人（人）罰單數量（張）罰款金額（萬元）人民銀行金融監管總局|12 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限

20、公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。趨勢洞察及分析人民銀行金融監管總局金融“五篇大文章”統計為準確反映金融對科技、綠色、普惠、養老、數字等重點領域的支持，人民銀行制定了金融“五篇大文章”專項貸款信息采集規范（試行），并要求自25年3月份起開始明細數據和指標數據報送。1104統計制度升級2025年1104監管統計制度共涉及24張報表的新增，44張報表的指標、口徑和規則調整；重點加強金融發展“五篇大文章”統計，其中養老金融及數字金融領域為新增報表。近期監管數據工作熱點推動數字金融高質量發展行動方案

21、中國人民銀行、國家發展改革委、金融監管總局、中國證監會、國家數據局等七部門聯合印發推動數字金融高質量發展行動方案的通知，從戰略規劃、DCMM貫標評估、治理、應用等方面明確到2027年底的建設目標。加快“一表通”穿透式數據底座建設為落實2025年中央金融工作會議要求，加快金融監管智能化數字化轉型，在金管總局的指導下，由5家試點銀行組成穿透層專項工作組，正在按主題迭代推進穿透層建設驗證工作，并有望在今年年底實現上線部署。數據安全與風險合規伴隨2024年底銀行保險機構數據安全管理辦法的正式實施，從金融機構主體和數據處理活動兩個維度“全口徑”構建數據安全監管大網，強化數據治理頂層邏輯設計、數據分類分級

22、、風險評估等要求。2025年一季度，隨著金融統計制度的升級、人工智能的火爆出圈、“綠色”“養老”“數字經濟”等兩會熱點話題的持續升溫，反映在金融業數據監管端，也呈現出兩大趨勢：一是監管報送緊跟國家政策部署，強化金融統計能力；二是數據治理已突破監管合規性要求，鼓勵金融機構參與數據生態建設，加快數據資源整合應用。|13 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。重點工作洞察與分析之：金融“五篇大文章”專題金融發展金融發展“五篇大文章”“五篇大文章”金融監管總局金融監管

23、總局人民銀行人民銀行普惠金融S71 普惠金融重點領域貸款情況表S6301 大中小微型企業貸款情況表S6302 大中小微型企業貸款按擔保方式不良情況表S6401 大中小微型企業貸款分行業情況表S6402 大中小微型企業不良貸款分行業情況表S6501 大中小微型企業貸款分地區情況表存量普惠貸款信息 普惠貸款發生額信息綠色金融S68 綠色融資情況統計表存量綠色貸款信息綠色貸款發生額信息綠色貸款專項統計制度科技金融S70 科技金融情況表存量科技貸款信息科技貸款發生額信息養老金融S73 養老領域相關情況統計表存量養老產業貸款信息養老產業貸款發生額信息養老產業貸款統計制度數字金融S74 數字領域相關情況統

24、計表存量數字經濟產業貸款信息數字經濟產業貸款發生額信息數字經濟產業貸款統計制度*全新報表2025年伊始，作為監測政策成效、把握經濟脈搏的重要抓手，人民銀行和金融監管總局均對金融“五篇大文章”統計進行了制度升級和工作部署，并以“源頭可溯、過程可查、結果可驗”為導向，對金融機構的監管統計報送和源頭數據治理提出更高要求。|14 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2025年一季度金融監管數據處罰分析及洞察建議金融“五篇大文章”統計對各金融機構的業務、數據、管理、系

25、統均提出了相應的要求，從目前的反饋來看，主要存在四個方面的挑戰：金融“五篇大文章”統計的挑戰與應對建議4大挑戰源頭數據采集數據質量校驗系統配套改造組織機制保障需要在業務前端實現客戶類型、業務分類等標識字段的精準采集明確業務數據與統計指標的映射關系，實施多重校驗機制業務管理有交叉，牽頭與配合部門難定，問責考核到人業務系統、數據管理、統計報送系統的有序銜接與賦能總體應對建議源頭數據管理統計報送管理數據質量全流程管理技術支撐明確業務端數據管理和采集責任梳理業務規則和采集規范推動業務系統改造和源頭字段標準化統計端管理組織架構優化和管理制度修訂報送分工（牽頭+配合）和流程統計數據驗證和上報異常情況監測和

26、分析說明監管數據質量全流程管理機制（分工+制度）事前管控策略：業務數據審核和質量核查規則事中管控策略：業務數據與統計指標的映射規則、統計指標檢核規則、跨體系數據核查規則事后管控策略：問題管理與問責、考核評價機制、監管數據質量專項整改業務系統標識字段采集和校驗程序數據質量管理工具和統計報送平臺統一監管數據底座|15 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。重點工作洞察與分析之：監管“一表通”專題穿透層監管機構各銀行可信區工作任務工作內容試點鋪面預計2025年，將在

27、現有試點機構和試點局的基礎上進一步擴面試點機構和試點局分支機構數據拆分預計2025年，率先開展現有試點機構和試點局的數據拆分工作，下一步根據總局的試點鋪面工作推進，進一步擴大試點機構的數據拆分覆蓋范圍穿透層建設預計2025年，在試點機構持續開展穿透層建設、及分主題驗證和部署工作3個一鍵轉預計2025年，將有序啟動一表通轉EAST、一表通轉1104、一表通轉客戶風險的試點工作，包括轉換報表和指標的新增，以及質量規則的升級一表通數據應用對重點監測指標開展持續監管應用；持續豐富智能監控模型工具箱，并逐步開展持續監測根據目前試點機構的工作進展情況，預計在2025年一表通將圍繞試點鋪面、分支機構數據拆分

28、、可信區穿透層建設、3個一鍵轉（1104、EAST和客戶風險）以及一表通數據應用等方面重點推進。|16 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。重點工作洞察與分析之：金融數據資產化與合規專題自2024年1月1日正式施行企業數據資源相關會計處理暫行規定以來，伴隨金融監管當局推動金融數字化轉型的系列政策號召，部分金融同業已在開展相關數據資源入表論證或計劃披露，并從數據資源盤點和分類管理、試點場景測算、數據資源合規確權和價值評估等方面開展長期規劃和建設。|17 202

29、5 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2025年一季度金融監管數據處罰分析及洞察建議隨著數字經濟不斷深化，數據成為國家的戰略性資源，直接影響著國家安全和經濟發展。對于金融機構，一方面是積極響應國家數字經濟的政策號召，加快釋放數據資產價值，同時也面臨日益嚴格的數據合規要求，必須兩手抓、兩手都要硬。金融數據資產化：價值創造與合規風險的平衡數據合規與風險的精細化管理，需要建立在數據資產盤點與分類分級的準確定義和精準識別的基礎上。目前，監管機構對數據分類分級的標準不同，金融

30、機構則應綜合各項監管要求，從實際可落實的視角，建立符合自身管理策略的數據分類分級規則，并結合數據資產盤點工作，開展數據分類分級打標。|18 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。畢馬威金融數字化賦能服務目錄數據治理體系 數據治理戰略規劃 數據治理成熟度評估 數據治理組織機制建設 數據治理制度體系建設數據人才孵化與培訓 首席數據官培訓 數據治理實戰訓練營 監管熱點與實務培訓 數據資產與入表實戰培訓數據治理專題建設 數據標準 數據質量 主數據（客戶/財務/風險）監

31、管統計報送 一表通 1104、EAST、客戶風險 人行大集中、人行金數、反洗錢、征信 SAFE合規評估與認證協助 數據治理專項審計與整改 數據質量評估與整改 數據合規/風險評估與提升 DCMM認證協助與提升數據集市與平臺建設 監管數據模型與架構設計 企業級數據模型與架構設計 數據中臺規劃 數據治理平臺和工具設計 數據資產管理平臺設計 POC選型與供應商管理數據資產管理與運營 數據資產盤點 數據資產分類分級 數據資產管理與運營機制設計數據產品與應用 指標體系及管理駕駛艙 客戶標簽與統一視圖 營銷數字化場景 外部數據治理與應用 AI等創新應用探索其他領域 數據類系統監理 數據類BA 數據治理工程師

32、人力外包數據資產入表 入表路徑規劃 財務核算與披露 配套機制建設畢馬威金融數字化賦能服務覆蓋金融數據治理和監管合規各領域，致力于為金融機構打造全方位的數字化解決方案，實現監管達標和價值賦能雙贏。|19 2025 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。聯系我們畢馬威金融業數字化賦能咨詢服務團隊在近20年的金融數據咨詢實踐中沉淀了豐富經驗，對數據治理、數據資產管理、金融數據監管有著敏銳的洞察、深入的見解，希望能與各金融機構加強經驗分享與交流合作，攜手并進，促進金融行業數據能

33、力提升。陳立節金融業數字化賦能咨詢主管合伙人畢馬威中國電話：+86(10)8508 5433郵箱：張杭川金融業數字化賦能咨詢總監畢馬威中國電話：+86(10)8508 5318郵箱：張楚東金融業主管合伙人畢馬威亞太區及中國電話：+86(21)2212 2705郵箱：張令琪信息技術咨詢主管合伙人畢馬威中國電話：+86(21)2212 3637郵箱：此外，特別感謝程慶琳、曾麗君、王超、劉霞在本文編纂過程中提供的支持。如需獲取畢馬威中國各辦公室信息，請掃描二維碼或登陸我們的網站：https:/home.kpmg/cn/zh/home/about/ 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。畢馬威的名稱和標識均為畢馬威全球組織中的獨立成員所經許可后使用的商標。