畢馬威：“監”聽則明——2022年三季度金融業監管數據處罰分析及洞察建議（23頁）.pdf

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1、金融業監管2022年三季度數據處罰分析及洞察建議畢馬威金融數字化賦能咨詢2022年11月“監”聽則明麥好在種，秋好在管麥好在種，秋好在管 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|12022年第3季度1 1，畢馬威持續收集并整理了人民銀行和銀保監會的公開處罰信息，以“數據”、“信息”、“統計”和“報送”作為識別數據相關罰單（以下簡稱“數據罰單”或“罰單”）的關鍵詞，通過對監管機構監管機構、被處罰金融機構被處罰金融機構、被處罰個人被處罰個人以及以及處罰事由處罰事由

2、的分析，識別監管機構關注點，結合外部環境趨勢和金融同業實踐，對金融機構數據工作的趨勢和發展提出建議。2022年前3季度，人民銀行及銀保監會向銀行、保險公司、信托公司、非銀支付公司等各類金融機構2 2共開出數據罰單1 1,006006張，罰款金額3 3為8 8.6 6億億元，涉及486486家機構4 4。2022年第3季度共開出數據罰單321321張，罰款金額約2 2.5 5億億元，涉及163163家機構。較上一季度，罰單數量環比增長6.6%，罰款金額環比增長19.1%，被處罰金融機構數量環比減少19.3%。與去年同期相比，罰單數量變化不大，但罰款金額同比下降54.5%，被處罰機構數量同比減少1

3、5.1%?！?】本報告統計的時間均為罰單發布時間，非罰單出具時間。本刊數據來源于人民銀行和銀保監會官方網站公開發布的處罰信息，畢馬威通過對處罰信息內容開展“關鍵詞”分析，整理形成本刊編寫的數據基礎?！?】參考人民銀行發布的金融機構編碼規范、銀保監會于2021年10月15日發布的銀行業金融機構法人監管責任單位名單及保險機構法人監管責任單位名單以及行業通用表達，我們將金融機構分為12大類，依次為銀行、保險、證券、資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、貸款公司、非銀行支付機構及其他?！?】本文罰款金額根據統計單位進行四舍五入的處理；在單一罰單涵蓋多項處罰

4、事由且無法對罰金進行明確區分時，本文將罰單整體罰款金額納入統計?！?】指單一法人機構，例如，銀行的總行、分行、支行作為同一機構納入統計?？傆[ 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|22022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明2.12.14.14.120222022384384202220221741742021202120222022208208202120213343342021202134034020212021第一季度第一季度第二季度第二季度

5、第三季度第三季度第四季度第四季度5432105004003002001000罰款金額罰款金額（億元）（億元）罰單罰單（張）（張）3013011.31.32.42.45.55.51.41.420212021至至20222022年第三季度金融監管數據罰單年第三季度金融監管數據罰單/罰金總覽罰金總覽罰單數量罰款金額圖例2.12.13213212.52.5人民銀行第3季度罰單數量較去年同期下降44.3%，罰款金額較去年同期下降46.2%；銀保監會第3季度的罰單數量較去年同期增長8.6%，罰款金額較去年同期下降57.1%。2021 842021 842022 2722022 27290 90 20212

6、021112 2022112 20222021 1472021 147202220222021 2552021 255202220222021 2092021 2092022202279 202179 20212022 2022 131 2021131 2021銀保監會銀保監會人民銀行人民銀行050100150200250150100207第第四四季季度度第第三三季季度度第第二二季季度度第第一一季季度度0123450.40.44.24.20.80.82.52.50.90.90.50.51.31.30.60.61.51.5罰款金額罰款金額（億元）（億元）罰款金額罰款金額（億元）（億元）罰單罰單（

7、張）（張）罰單罰單（張）（張）罰單數量罰款金額圖例1.91.91.01.01.11.19494123506161202120212771.51.50.70.71.81.844 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|32022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明按罰單、被處罰機構/個人、地區和時間分別統計Top1，如下圖：【5】地區罰單/罰金的統計是根據開具罰單的人民銀行分支機構，銀保監會派出機構所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）進行統計，其中人民銀行總行及銀保

8、監會開具的罰單不在統計范圍內。單罰單罰金單罰單罰金 TOP1TOP11,4001,400萬萬單機構罰單單機構罰單 TOP1TOP11818張單機構罰金單機構罰金 TOP1TOP12 2,254,254萬萬個人罰金個人罰金 TOP1TOP15252萬單月罰單單月罰單 TOP1TOP17 7月，126126張單月罰金單月罰金 TOP1TOP17 7月，1.311.31億地區地區5 5罰單罰單 TOP1TOP1黑龍江黑龍江，5 58 8張地區罰金地區罰金 TOP1TOP1上海上海，0.270.27億億 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有

9、限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|42022年第3季度共開出數據罰單321張，罰款金額約2.5億元，其中，人民銀行第3季度共開出44張數據罰單，較第2季度下降53.2%。罰款金額約0.7億元，較第2季度下降34.8%。銀保監會第3季度共開出277張數據罰單，較第2季度上升33.8%，罰款金額約1.8億元，較第2季度上升79%?！?】平均罰單，罰金合計除以罰單數量，表示平均每張罰單所收到的罰款金額。按監管機構分析與第與第2 2季度相比，人民銀行季度相比，人民銀行第第3 3季度處罰季度處罰減少，銀保監會處罰增加減少，銀保監會處罰增加罰單合計277277張

10、罰金合計1.1.8 8億億元罰金最高罰單1,4001,400萬元平均罰單6464萬元/張人民銀行3季度罰單數量少于銀保監，但平均罰單6 6遠高于銀保監會罰單合計4444張罰金合計0.70.7億億元罰金最高罰單1,195.61,195.6萬元平均罰單169169萬元/張人民銀行人民銀行銀保監會銀保監會 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|52022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明在本季度的321張數據類罰單中，除2張出自銀保監會外，其余319張均

11、出自人民銀行分支機構或銀保監會派出機構，地方監管機構罰單數量占比99.4%；本季度2.5億的罰款金額中，地方監管機構罰金2.49億元，占第三季度罰金比例超過99.6%；超千萬大額罰單均出自于地方監管機構。第三季度地方監管機構依然保持了較強的處罰力度第三季度地方監管機構依然保持了較強的處罰力度按監管機構所在地區分析按監管機構所在地區分析，黑龍江連續三季度位于數據罰單榜首黑龍江連續三季度位于數據罰單榜首全國31個地區，除湖南、陜西和西藏外，28個地區的金融機構收到了數據罰單。罰單數量排名前三的為黑龍江?。?8張）、浙江?。?0張）、山東?。?3張）。值得關注的是，黑龍江在2022年前三季度均位居數

12、據罰單榜首；數據罰單數量后三位分別為青海?。?張）、安徽?。?張）和甘肅?。?張）。高低58張0南海諸島 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|62022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明第3季度上海市以2737萬元居數據罰單罰金總額第一，隨后依次是北京市（2,297萬元）和黑龍江?。?,295萬元）；北京市以平均罰單574萬元位居各地區首位，其后依次是上海市（456萬元）和四川?。?03萬元）；環比上一季度，北京市罰金總額增加74%，平均罰單增加

13、204%。7月份罰單126張，罰金超過1.3億元；8月份罰單88張，罰金超過0.5億元；9月份罰單107張，罰金約為0.65億元。7 7月月8 8月月9 9月月罰單數量（張）人民銀行191411銀保監會1077496罰款金額（億元）人民銀行0.38 0.17 0.19銀保監會0.93 0.37 0.46 按監管所在地區分析按監管所在地區分析，北京地區罰金總額與北京地區罰金總額與平均罰單均位居平均罰單均位居前列前列按罰單發布時間分析按罰單發布時間分析，7 7月份罰單數量和罰款金額最高月份罰單數量和罰款金額最高高低2737萬0南海諸島 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是

14、與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|7銀行和保險機構第3季度的數據罰單總計307307張，占整體罰單的95.6%95.6%，罰金總額約為1.91.9億元，占整體罰金的75.8%75.8%，依然是數據處罰大戶。值得關注的是非銀支付機構與信托公司，在本季度均產生了大額罰單，其中非銀支付機構最高罰單1,1961,196萬元，平均罰單351351萬元；信托公司最高罰單1,4001,400萬元，平均罰單635635萬元。按金融機構分析20222022年第年第3 3季度銀行與保險仍為處罰重點季度銀行與保險仍為處罰重點非銀支付機構

15、與信托公司迎來了較以往更強力度的監管處罰非銀支付機構與信托公司迎來了較以往更強力度的監管處罰被處罰機構5 5家罰單5 5張，占罰單總量1.56%罰款0.320.32億元，占罰款總金額12.65%最高罰單1 1,400400萬元平均罰單635635萬元/張信信 托托被處罰機構8 8家罰單8 8張，占罰單總量2.49%罰款0.280.28億元，占罰款總金額11.20%最高罰單1,1961,196萬元平均罰單351351萬元/張非銀支付非銀支付被處罰機構6565家罰單159159張，占罰單總量49.53%罰款0.460.46億元，占罰款總金額18.16%最高罰單160160萬元平均罰單2929萬元/

16、張保保 險險被處罰機構8484家罰單148148張，占罰單總量46.11%罰款1.41.4億元，占罰款總金額57.67%最高罰單1 1,310310萬元平均罰單9898萬元/張銀銀 行行 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|82022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明按銀行類型7 7分析，本季度國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社及村鎮銀行收到數據罰單，其中國有大型商業銀行收到罰單41張，罰款金額共計6,314

17、萬元，位居各類銀行機構罰單及罰金榜首；城市商業銀行與農村商業銀行依次收到數據罰單31張、35張，罰款金額總計3,946萬元、1,756萬元。國有大型商業銀行國有大型商業銀行、城市商業銀行與農村商業銀行位居處罰前列城市商業銀行與農村商業銀行位居處罰前列【7】參考銀保監會于2021年10月15日發布的銀行業金融機構法人監管責任單位名單及行業通用表達，我們將銀行業金融機構細分為13類，開發性金融機構、政策性銀行、國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、外資法人銀行、住房儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、農村資金互助社。六家國有大型商業銀行均收到數據罰單六家

18、國有大型商業銀行均收到數據罰單，處罰集中于分支機構處罰集中于分支機構本季度，六家國有大型商業銀行均收到數據罰單，環比上一季度，罰單數量增長95.2%，罰款金額增長113.8%，最高罰款金額為1,310萬元。處罰對象均為分支機構，其中，分行層級共收到31張數據類罰單，占比超75%，罰款金額為5,420萬元，占比86%；且本季度銀行機構的兩張千萬級大額罰單均來自分行。4119313517563.1416.139.4617.560.680.16020406080010203040502022年第三季度各類銀行機構罰單/罰金統計罰單罰金百萬元張 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公

19、司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|92022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明第3季度城市商業銀行共計收到31張數據罰單，罰款金額約為3,946萬元，其中，信貸業務數據相關罰單22張，占比超70%，罰金3,044萬元，占比超77%。信貸業務數據中貸款五級分類信息及信用信息為監管機構關注重點。前3季度，農村商業銀行共收到151張數據罰單，罰金總計1.4億元，涉及142家機構，罰單數量位于各類銀行機構首位，罰款金額位居第二。監管機構對農村商業銀行關注熱度延續監管機構對農村商業銀行關注熱度延續202220

20、22年年罰單數量排名罰單數量排名/罰單數量（張）罰單數量（張）罰款金額排名罰款金額排名/罰款金額（億元）罰款金額（億元）第一季度第一名/62第一名/0.86第二季度第一名/54第二名/0.37第三季度第二名/35第三名/0.18信貸業務數據是城市商業銀行本季度監管處罰的重點信貸業務數據是城市商業銀行本季度監管處罰的重點 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|102022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明按保險機構類型8分析，本季度五類保險機構收到了

21、數據罰單，其中財險公司罰單和罰金均居榜首。財險公司收到罰單98張，罰款金額2,919萬元，罰單數量和罰款金額均超過保險機構整體處罰的60%。環比上一季度，財險公司罰單數量與罰金呈現較大幅度增長，罰單環比增長58.1%，罰金環比增長60.6%?！?】參考人民銀行發布的金融機構編碼規范、銀保監會于2021年10月15日發布的保險業金融機構法人監管責任單位名單、中國保險行業協會對保險公司的分類及行業通用表達，我們將保險業金融機構細分為8類，保險集團（控股）公司、出口信用保險公司、財險公司、壽險公司、健康險公司、養老保險公司、再保險公司、保險中介機構。財險公司高居保險機構罰單數量和罰款金額雙榜首財險公

22、司高居保險機構罰單數量和罰款金額雙榜首624600149839112018.18 9.09 0.00 0.00 1.67 29.19 11.05 0.15 0.22 4.95 05101520253035020406080100120財險公司壽險公司健康險公司養老保險公司保險中介機構百萬元張20222022年二、三季度各類保險機構罰單數量和罰款金額統計年二、三季度各類保險機構罰單數量和罰款金額統計2022年二季度罰單數量2022年三季度罰單數量2022年二季度罰款金額2022年三季度罰款金額 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公

23、司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|112022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明非銀支付機構仍為監管關注對象非銀支付機構仍為監管關注對象前3季度非銀支付機構共收到22張數據罰單，涉及機構19家，罰款金額約7,797萬元，機構平均罰金9約410萬元，位居各類金融機構第二。本季度非銀支付機構收到罰單8張，8家機構被處罰，罰金總額為2,809萬元，環比上一季度，罰金增加了41%，其中超千萬大額罰單1張，金額為1,165萬元。本季度，信托公司收到數據罰單5張，罰款金額3,175萬元，涉及機構5家，機構平均罰金635萬元，遠高于其他金融機構，其中超千萬大

24、額罰單1張金額為1,400萬元，環比上一季度，罰單數量變化不大，罰款金額增加近6倍。信托公司機構平均罰金在各類金融機構中位列第一信托公司機構平均罰金在各類金融機構中位列第一3.516.351.720.70.802468非銀支付機構信托公司銀行保險資產管理公司20222022年第年第3 3季度各類金融機構平均罰金季度各類金融機構平均罰金3季度平均罰金百萬元【9】機構平均罰金，罰款金額除以本期受處罰的法人機構數量，表示單一法人機構平均被處罰金額。2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不

25、得轉載。在中國印刷。|12按被處罰人員分析前三季度前三季度，數據罰單直接導致超數據罰單直接導致超1 1,200200人受到處罰人受到處罰2022年前3季度，個人數據罰單1010共992張，被處罰人數1,201人，罰款金額4,417萬元，人均罰款金額3.68萬元。第一季度第一季度第二季度第二季度第三季度第三季度罰單數量（張）393290309被處罰人數（人）446369386罰款金額（萬元）1,9191,2841,214人均罰款金額（萬元）4.33.483.15【10】個人數據罰單指的是處罰到個人的罰單。監管機構每開出一張機構數據罰單監管機構每開出一張機構數據罰單，就有就有7070%的概率處罰至

26、個人的概率處罰至個人前3季度共計1006張機構數據罰單，其中704張罰單涉及或關聯到個人處罰，機構收到的數據罰單有七成概率，會同時處罰相關責任個人。256202246128997501002003004002022年一季度2022年二季度2022年三季度張20222022年前三季度機構罰單涉及個人處罰情況統計年前三季度機構罰單涉及個人處罰情況統計涉及個人處罰的機構罰單數量不涉及個人處罰的機構罰單數量 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|132022年三季度

27、金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明按被處罰人職級1111統計，級別越高，受處罰人數越少，人均罰金越高。前3季度，數據相關罰單涉及董事長24人，高管層129人，部門級別206人，人均罰金依次為18.58萬元，5.96萬元及4.06萬元?！?1】個人處罰職級根據罰單中列示的被處罰人所處機構和職位進行歸納，其中：董事長：公司董事長，公司最高領導者；高管層：包括總行/總公司的行長、直接責任人等人員;部門級別：包括總行/總公司的部門總經理；分行/分公司的行長、法定代表人、直接責任人等人員；處級：包括總行/總公司的處長；分行/分公司的部門總經理；支行/支公司的行長、法定代表人等人員；經辦：上述未提及的其

28、他人員。董事長人均罰款金額最高董事長人均罰款金額最高，人均罰金按職級逐級遞減人均罰金按職級逐級遞減2424人人129129人人206206人人416416人人董事長董事長高管層高管層部門級別部門級別處級處級經辦經辦18.5818.58萬萬5.965.96萬萬4.064.06萬萬3.153.15萬萬2.482.48萬萬前三季度各職級被處罰人數匯總前三季度各職級人均罰金匯總426426人人 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|142022年三季度金融監管數據處

29、罰分析及洞察建議聽則明罰款與警告是常見的個人罰單處罰類型罰款與警告是常見的個人罰單處罰類型將行政處罰1212類型與個人職級分析，警告和罰款是各職級最常見、數量最多的行政處罰類型?！?2】個人處罰類型根據中華人民共和國行政處罰法，結合罰單中所列示的進行歸納，分為四種：警告：即警示和告誡，指行政機關對違反行政管理法規范的個人的譴責和警示；罰款：是行政機關依法強制違反行政管理法規的個人在一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為；撤銷任職資格：是行政機關依法對違反行政管理法規的個人給予解除其現任職務的行政處罰；禁止從業：是行政機關依法對違反行政管理秩序的個人在時間和領域等方面實施經濟和社會方面的職業限制。

30、董事長董事長高管層高管層部門級別部門級別處級處級經辦經辦警告警告1287125372349罰款罰款2185168395290撤銷任職資格撤銷任職資格34132禁止從業禁止從業171317 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|152022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明按地區統計按地區統計，黑龍江省被處罰人數位列第一黑龍江省被處罰人數位列第一按監管機構所在地區分析，黑龍江省受到數據處罰的人數最多，共129人，遠超其它地區，其后依次是浙江?。?6人

31、）、山東?。?8人）、廣東?。?3人）、江西?。?1人）。20222022年前三季度各地區被處罰人數統計年前三季度各地區被處罰人數統計西藏青海 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|162022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明保險業個人處罰人數及金額顯著高于其他行業保險業個人處罰人數及金額顯著高于其他行業按被處罰人機構所屬行業分析，保險業被處罰人數及金額尤為突出，前3季度共處罰701人，超出第二名銀行業（453人）近55%；罰款金額2419萬元，

32、超出第二名銀行業110%。此外，除信托公司處罰18人，罰款390萬元，非銀支付公司處罰18人，罰款443萬元外，其他金融機構處罰人數均低于10人，罰款金額均低于10萬。142288175183136230457021181611811.54 24.19 0.04 0.00 3.90 0.06 0.01 0.00 4.43 0510152025300100200300400500600700800百萬元人20222022年前三季度各類金融機構被處罰人數統計年前三季度各類金融機構被處罰人數統計2022年一季度處罰人數2022年二季度處罰人數2022年三季度處罰人數前三季度個人罰款金額總計 2022

33、 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|17畢馬威分析人民銀行和銀保監會2022年第3季度數據類罰單的處罰事由，通過提煉關鍵詞，將處罰事由歸納為如下五類：數據質量數據質量數據合規數據合規未按規定未按規定報送報送未按規定未按規定備案備案未按規定未按規定披露信息披露信息罰單罰單數量數量2692691818505010101414按處罰事由分析深度分析數據罰單深度分析數據罰單，提煉提煉5 5類處罰事由類處罰事由未按規定披露信息相關罰單共計14張，罰金總額4,613萬元，平均

34、罰金329萬元，位列所有處罰事由首位。未按規定披露信息平均罰金最高未按規定披露信息平均罰金最高數據質量相關罰單共計269張，占罰單總量的84%，環比增長15%，本季度所有超千萬大額罰單均與數據質量相關。數據質量仍是主要處罰事由數據質量仍是主要處罰事由 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|182022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明監管數據質量處罰的重點仍在數據真實性與數據準確性監管數據質量處罰的重點仍在數據真實性與數據準確性數據真實性和數據準確

35、性仍是數據質量處罰的主要原因，第3季度數據真實性問題罰單192張，數據準確性問題罰單49張，延續前兩季趨勢，位于數據質量處罰原因前兩位。保險機構數據真實性問題最為突出，第3季度192張數據質量真實性問題罰單中，有149張來自保險公司，占比超77%。在保險機構收到的159張數據罰單中，約94%與數據真實性相關，常見處罰事由為財務業務數據不真實、編制虛假資料、虛列費用。張2273644173616331542291922649239050100150200250數據真實性數據完整性數據準確性數據一致性數據及時性20222022年前三季度數據質量問題罰單數量年前三季度數據質量問題罰單數量1季度罰單2

36、季度罰單3季度罰單 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|192022年三季度金融監管數據處罰分析及洞察建議聽則明附件：處罰事由關鍵詞附件：處罰事由關鍵詞數據質量處罰類型及關鍵詞數據質量處罰類型及關鍵詞數據合規處罰類型及關鍵詞數據合規處罰類型及關鍵詞未按規定報送關鍵詞示例：未按規定報送關鍵詞示例：未按規定報送、未按規定提供數據、違反金融統計管理規定、未按規定向監管部門報告、未按規定發送信息、未按規定進行金融統計等。未按規定備案關鍵詞示例：未按規定備案關鍵詞示

37、例：未按規定備案、未及時備案、超過時限備案、未報備或報備不及時。未按規定披露信息關鍵詞示例：未按規定披露信息關鍵詞示例：未披露情況、未及時進行信息披露、未按規定披露。類型數據質量關鍵詞示例數據真實性虛報、虛構、虛假資料、信息不真實、與事實不符數據完整性信息完整性、完整、遺漏、漏報數據準確性不準確、統計錯誤、數據錯報、填報錯誤、信息錯誤、不正確數據一致性信息一致性數據及時性及時、遲報類型數據合規關鍵詞示例數據收集違反信息采集規定、未按規定收集信息、違規收集信息數據存儲數據違規留存、違規存儲信息、未按規定存儲、未按規定保存數據使用未按規定使用信息、非法使用信息、違規倒賣信息、未授權查詢報告、非法查

38、詢信息、違反信息查詢規定 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|20金融行業數據標準化工作在全面金融行業數據標準化工作在全面、深入推進深入推進2022年初人民銀行、市場監管總局、銀保監會和證監會聯合發布金融標準化“十四五”發展規劃，強調完善金融監管數據標準，加強標準對金融監管支持力度，以支持互聯互通和數據共享。監管機構正在以“EAST”為觸角，大力推進金融行業數據標準規范工作。截止目前，銀保監會已正式發布12套監管數據標準化規范報送制度，還有3套正在征詢意見

39、，基本覆蓋了所有金融機構類型。監管數據標準化已成為各金融關注的熱點，如何實現基于自身數據現狀，盡快向監管數據標準靠攏，成為各機構面前的必答題。畢馬威可以協助金融機構建立滿足監管要求的數據標準體系，并推動在機構內落地，實現數據統一規范，降低數據合規風險。洞察與建議金融機構類型金融機構類型制度制度狀態狀態銀行業機構銀行業監管數據標準化規范5.0已發布信托業機構信托業監管數據標準化規范已發布企業集團財務公司企業集團財務公司監管數據標準化規范已發布汽車金融公司汽車金融公司監管數據標準化規范已發布消費金融公司消費金融公司監管數據標準化規范已發布金融租賃公司金融租賃公司監管數據標準化規范已發布人身保險公司

40、保險業監管數據標準化規范（人身保險公司版）已發布財產保險公司保險業監管數據標準化規范（財產保險公司版）已發布再保險公司保險業監管數據標準化規范（再保險公司版）已發布保險資產管理公司保險業監管數據標準化規范（保險資產管理公司）征詢意見保險集團公司保險業監管數據標準化規范（保險集團公司）征詢意見金融資產管理公司金融資產管理公司監管數據標準化規范征詢意見 2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。|21畢馬威金融數字化賦能咨詢服務團隊在近20年的金融數據咨詢實踐中沉淀了

41、豐富經驗，對數據治理、數據資產管理、金融數據監管有著敏銳的洞察、深入的見解，希望能與各金融機構加強經驗分享與交流合作，攜手并進，促進金融行業數據能力提升。張楚東張楚東金融業主管合伙人電話：+86 139 1753 3388郵箱：陳立節陳立節金融數字化賦能咨詢服務主管合伙人電話：+86 189 1008 3580郵箱：王亞軍王亞軍金融數字化賦能咨詢服務合伙人電話：+86136 2196 9486郵箱：聯系我們劉建剛劉建剛管理咨詢及技術與創新主管合伙人電話：+86 186 2190 9101郵箱：楊晗楊晗金融數字化賦能咨詢服務合伙人電話：+86 150 1013 1879郵箱：陳琦陳琦金融數字化賦能咨詢服務總監電話：+86 138 1002 1912郵箱：所載資料僅供一般參考用，并非針對任何個人或團體的個別情況而提供。雖然本所已致力提供準確和及時的資料，但本所不能保證這些資料在閣下收取時或日后仍然準確。任何人士不應在沒有詳細考慮相關的情況及獲取適當的專業意見下依據所載資料行事。2022 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。畢馬威的名稱和標識均為畢馬威全球性組織中的獨立成員所經許可后使用的商標。