德勤：推動風險信息共享技術——區塊鏈融入金融犯罪合規(11頁).pdf

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1、Taking risk information sharing to the next level Integrating Blockchain and Financial Crime Compliance - Deloitte Inclusion Conference 推動風險信息 共享技術 區塊鏈融入金融犯罪合規 -外灘大會 0302 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 區塊鏈技術不再屬于未來，今時今日， 從金融行業到旅游服務業，區塊鏈已 經在廣泛行業中占有一席之地。 為區 塊鏈技術的應用部署奠定基礎的機構， 就是為其未來做好準

2、備。 對金融機構 而言，必須從對區塊鏈技術的了解、構 思、投資到部署，將區塊鏈融入其發展 路線圖中。 本白皮書探討了如何將區塊鏈技術融入 金融犯罪合規領域，并闡述實施該技術 的主要優勢以及金融機構面臨的主要 挑戰。 在過去十年間，我們見證了全球監管體 系無論在深度和復雜性均急劇加速。因 此，金融機構積極開展工作，以建立有 效的金融犯罪合規控制框架來應對固有 風險，并最終實現全機構的合規、誠信 和聲譽文化。這為金融機構及其利益相 關方、監管機構和客戶之間的可持續業 務發展和更牢固的信任關系鋪平道路。 金融機構正在調動資源向敏捷和可擴展 的解決方案發展，以確保標準化、安全 和有針對性的策略，旨在讓

3、每一個金融 犯罪合規流程都能夠針對滿足監管期望 而設計，并在自動化的協助下，以風險 為本的方法精簡運營工作。 傳統的金 融犯罪合規措施傾向于人工操作和勞動 密集型，在持續監控客戶信息和交易 時，需要相對高水平的資源投入，才能 建立健全的全機構金融犯罪合規框架。 由于大量的人工流程，金融機構容易出 現人工錯誤，并面臨與數據準確性和可 靠性相關的風險。 此外，與某些快速發展的金融犯罪類型 相比，由于對人力的高度依賴，金融機 構的合規項目發展速度也相對緩慢，對 其風險狀況構成重大挑戰。因此，金融 機構也開始探索新技術的使用，提高數 據的準確性和安全性，并釋放勞動力， 使他們可以專注于重復性較低且更具

4、戰 略性的任務。從對新技術的探索中，金 融機構面對著一系列從運營轉型到流程 定制到滿足機構特別需求的潛在挑戰。 隨著科技在金融領域的發展，促使各種 各樣創新型金融業務也正在發展，金融 與科技之間的界線越來越模糊。金融和 科技的融合正在不斷擴大金融市場的廣 度和深度，但同時也改變了金融領域的 風險管理模式。這是由于新產品和服務 以及洗錢和恐怖融資手段不斷變化導致 的新威脅的出現。 0504 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 鑒于當今的風險管理必須與上述變革同 步發展，客戶和股東都在尋求可信任的 消費業務或服務。信任已成為受監管 實體

5、與監管機構、客戶、利益相關方、 員工彼此之間建立和維持關系的關鍵 因素。我們各方都有機會在安全多方計 算（“SMPC”）生態系統中，參與到 以“信任”為主題的未來的建設中，尤 其是在金融犯罪合規的領域。 區塊鏈和分布式賬本技術（“ DLT”）由于 其不可篡改和分布式的性質，在當今的數字 轉型時代受到了廣泛的討論。 區塊鏈技術可 以幫助金融機構實現透明、可靠、而且能體 現效率和成本效益的合規自動化1。透明：因 為區塊鏈技術具有去中心化的特點，即所有 區塊鏈技術為眾多金融犯罪合規的實踐領域提供了潛在解決方案。 全球網絡已經建立了完善的金融犯罪合規和區塊鏈實驗室的生態系統， 該生態系統匯聚世界各地司

6、法管轄區的專業人員，專注于設計創新的區塊鏈 解決方案、構思、戰略，以及原型設計和開發。 亞太區塊鏈實驗室與 該地區的技術專家合作，為金融服務行業中已部署的區塊鏈網絡舉辦客戶研 討會、建構領先理念、開發原型、提供生產支持、以及提供創新的想法和解 決方案。 亞太區塊鏈實驗室負責人冼君行博士表示：“盡管亞太地區對數字資 產和加密貨幣的監管存在不確定性，甚至全面禁止，但區塊鏈具有得天獨 厚的優勢，能夠在不侵犯隱私的前提下，滿足跨國家、跨行業的數據共享 需求。 跨境跟蹤、追蹤是可持續性和防偽工作的關鍵，而身份驗證對于虛 擬銀行，中小企業貿易融資和普惠金融都至關重要。這些議題是大多數亞 洲國家政府議程上的

7、首要議題，特別是在后疫情經濟中?！?我們可以： 1. 加強透明度， 提高理解法律法規的 效率； 2. 改善金融犯罪風險的管理方式； 3. 自動向高級管理層和監管報告。 區塊鏈如何建立和維持 信任？ 了解你的客戶（“KYC”）數字身份創建（識別）和認證（驗證） 通過創建數字身份并在區塊鏈上提交驗證數據，機構可以提高客戶識別和驗證過 程的效率 自動化交易監控 如果機構采用由區塊鏈技術支持的監控系統，則每筆交易都將在鏈上安全記錄， 并具有可追溯的功能。利用區塊鏈上的智能合約，將有助于實時監控交易，以及 付款欺詐檢測，同時鏈上交易記錄均無法被篡改 數據存儲與維護 金融機構可以考慮將其KYC數據庫、交易

8、歷史記錄和數字文檔遷移至對數據安全有 保證的區塊鏈上 1.Deloitte, Over the horizon: Blockchain and the future of financial infrastructure Research from Deloitte & the World Economic Forum, Blockchain.html 節點都可以訪問鏈上的信息；可靠：因為 該技術是防篡改的；效率和成本效益：通 過加快流程，降低成本和優化出錯率高的 重復流程，提高金融行業合規自動化解決 方案的整體效率和成本效益。 0706 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風

9、險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 在亞太地區（尤其是在中國），人們一 直堅信區塊鏈的變革和戰略價值，并 且有許多計劃開發私有/許可區塊鏈用 例。 充分發揮區塊鏈技術的基本信任 價值，為機構更好地調整其金融犯罪合 規的關注點以及未來資源規劃。 根據發布的2020年全球區塊鏈 調查，中國大陸的34和香港特別 行政區的52的受訪者計劃在未來12 個月內至少投入500萬美元在區塊鏈 技術。 在14個國家和地區的1,500位高級管理 人員中，有55的人將區塊鏈作為前5 大戰略重點之一。 同時，亞太地區有 89的受訪者正在招聘或計劃聘用區 塊鏈專家，而39的受訪者已經在生 產環境中部署了區塊鏈。

10、 約83的受 訪者認為不采用區塊鏈將削弱他們的競 爭優勢。 在金融服務行業中，這些特征帶來了以 下優勢： 1. 流程完整性： 區塊鏈的設計方式令每 個節點均為獨立運作， 任何區塊或交 易添加到鏈后便無法篡改， 這為整個 流程的完整性提供了保障。 2. 可追溯性： 可以輕松定位發生在區塊 鏈上的所有操作， 從而更輕松地進行 跟蹤和補救操作， 并創建審核跟蹤。 3. 安全性： 向進入區塊鏈網絡的個人提 供鏈接到其賬戶的唯一身份。 這種加 密可確保只有賬戶所有者才能操作交 易， 并且使黑客很難干擾鏈的設置。 4. 賦能交易處理和結算： 在區塊鏈發明 之前， 傳統銀行組織通常需要花費幾 天時間來啟動和

11、處理交易， 但區塊鏈 則可賦能機構實現更快的交易。 a. 更高的安全性： 由于該網絡是 由許多稱為節點的計算機保護， 因此區塊鏈技術提供了更好的安 全性。 這些節點獨立確認此網絡 上的交易， 從而防止網絡被黑客 入侵。 c. 更快的處理： 區塊鏈技術向 市場參與者復制值得信賴的 數據， 并減少驗證和錯誤更 正的時間。 b. 不可篡改： 不可篡改賬本的創建是區塊 鏈的主要價值之一。 該技術使賬本記錄 只可被添加而不可被刪除， 這意味著賬冊 通常會保持真實狀態且不可篡改。 d. 去中心化系統： 分布式技術允許將文 件和合同等資產存儲在網絡上。 通過該 系統， 所有者通過與賬戶鏈接的密鑰直 接控制他

12、/她的賬戶， 該密鑰賦予所有者 將資產轉讓給任何人的權力。 區塊鏈的四個關鍵特征： 數據共享、對賬和可追溯性是亞太地區 最重要的三個區塊鏈用例。 該報告還顯示，將近89的高管相信未 來三年的數字資產潛力，而70的高管 認為監管變革的步伐非?？旎蛴行┛?。 盡管數字貨幣已成為全球范圍內的頂級 用例，但數據共享、對賬和可追溯性仍 是亞太地區排名前三的區塊鏈用例。 什么是區塊鏈? 區塊鏈在2009年比特幣革命中首次受 到公眾關注。 比特幣是一種允許點對 點進行價值交換而無需第三方中介的協 議，它的應用是基于使用加密技術驗證 交易的公共賬冊系統。比特幣吸引了商 業界無窮的想象力，但更令人感興趣的 是比特

13、幣底層稱為區塊鏈的基礎技術。 如何利用區塊鏈共享風險信息? 區塊鏈技術的重要特點之一是它增強了 信息共享。 區塊鏈的分布式賬本技術 允許在網絡內記錄、管理和交換價值， 這些價值可以是貨幣和知識產權，也可 以是許多其他不同類型的信息。 作為 信息載體，區塊鏈在網絡參與者之間創 建了一層信任，而不需要第三方中介。 0908 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 信息共享對于有效開展反洗錢和反恐融 資計劃至關重要。 今天的犯罪分子利 用全球金融體系為自己謀取非法利益， 并且持續嘗試新型洗錢及恐怖融資方 式。 盡管監管和法律框架往往只針對 特

14、定司法管轄區，但犯罪分子卻不局限 于在某特定司法管轄區犯案，犯罪分子 在反洗錢和反恐融資程序中經常利用此 漏洞來逃避定罪和執法。 數據隱私與保密法有時會限制執法機構 識別、捕獲犯罪分子和破案的能力。 符合多個地方的隱私與保密法規的信息 共享機制將使全球執法機構能夠共同打 擊金融犯罪。 反洗錢主要標準設定方與國際組織，金 融行動特別工作組（“FATF”）也曾 指出，有效的信息共享也是打擊金融犯 罪一大關鍵，因為有效的信息共享可提 透明度是打擊金融犯罪 的關鍵 高金融系統透明度，并保護金融系統的 完整性。 2017年11月，金融行動特別 工作組曾發布信息共享有關指引2，旨 在突出私營機構之間共享信

15、息的價值， 指出目前此類信息共享過程中存在的挑 戰，并舉例說明如何在金融機構內部以 及非同一集團內的金融機構之間應當如 何實現此類信息共享。 交易鏈路的信息完整性是緩解金融犯罪 的關鍵挑戰，然而，信息目前分散在眾 多“信息孤島”上，包括金融機構內 部、監管和執法機構、客戶或其他金融 機構。 如果無法獲得全面的信息和數 據，識別具體的威脅和類型就變得更具 挑戰性。在許多情況下，金融機構發現 的異常交易，都是因為缺乏足夠的交易 信息而缺乏懷疑與洗錢犯罪有關的合理 理由。 這情況使得全球金融情報機構 （ “FIU”） 的負擔大大增加。在全球范圍內，可疑 交易報告的數量近年來逐漸上升，同 時，可疑活動

16、報告越來越被認為是反洗 錢/打擊恐怖融資項目和制度的重要基石 之一。 然而，研究表明，只有很小一部分提交 給金融情報機構的可疑交易報告被實際 采用金融情報機構負責人在訪談中 透露，80-90的可疑交易報告對正在 進行的執法調查沒有直接價值3；歐盟 的金融情報機構指出，提交的可疑交易 報告中平均只有超過10的使用率4。 導致可疑交易報告使用率低的主要原因 之一是金融情報機構需要審查大量沒有 信息或細節不足的可疑交易報告。企業 2.FATF, Private Sector Information Sharing, https:/www.fatf-gafi.org/media/fatf/docume

17、nts/recommendations/Private-Sector-Information-Sharing.pdf 與金融情報機構之間的信息孤島互相影 響，對打擊金融犯罪工作產生了較大的 挑戰。 區塊鏈為組織、監管機構和政府提供了 以安全方式實現信息共享的機會。 因此，以往通過連接各種線索從而識別 犯罪分子的傳統方法效率欠缺，不足以 團結各界協力應對今天快速變化的金融 犯罪風險。 目前，全球已有20多個國 家5致力于建立公私金融信息共享伙伴 關系（“ FISP”），通過分享信息來 縮小信息差距，并建立針對金融犯罪的 風險共識。6 3.Royal United Services Institu

18、te for Defence and Security Studies, The Role of Financial Information-Sharing Partnerships in the Disruption of Crime, https:/www. future- 4.European Union Agency for Law Enforcement Cooperation (Europol) Financial Intelligence Group, From Suspicion to Action: Converting Financial Intelligence into

19、 Greater Operational Impact, https:/www.europol.europa.eu/publications-documents/suspicion-to-action-converting-financial-intelligence-greater-operational- impact 5.Afghanistan, Argentina, Australia, Colombia, France, Georgia, Indonesia, Ireland, Italy, Japan, Jordan, Kenya, Malta, Mexico, the Nethe

20、rlands, Nigeria, Singapore, Spain, Switzerland, Trinidad and Tobago, Tunisia, the United Arab Emirates and the UK made such commitments policy at the London Anti-Corruption Summit on 12 May 2016. 6.Royal United Services Institute for Defence and Security Studies, The Role of Financial Information-Sh

21、aring Partnerships in the Disruption of Crime, https:/www. future- 1110 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 信息共享對于定位洗錢風險尤其重要，國際上已經有許多推進信息共享的先例。 我們在此列舉了以下三個例子，體現不同類型的公私合作和私營機構之間的合作。 私營機構如何探索 “洗錢風險信息” 共享？ 2017年4月，新加坡銀行協會、新 加坡金融管理局和新加坡金融情報 機構所在的新加坡警察部隊成立了 反洗錢與反恐怖融資行業合作伙伴 關系（“ ACIP”）。 ACIP召

22、集了 金融部門、監管機構、執法機構和 其他政府實體，共同致力于風險識 別、評估和最佳實踐的共享。2018 年11月12日，ACIP發布了一篇關于 行業觀點的文章為反洗錢與反恐 怖融資采用數據分析方法，分享 了針對反洗錢和反恐怖融資部署數 據分析的最佳實踐。 ACIP專注于理 解反洗錢與反恐怖融資領域的廣泛 問題。 美國愛國者法案（USA PATRIOT Act） 314(a)和314(b)分 別規定了監管部門主導的金融情報 信息共享和私營機構基于自愿共享 的法律機制安排。314(a)是監管主 導的強制性公私信息分享機制，當 執法部門需要調查洗錢或恐怖融資 活動時，可通過金融犯罪執法局 （Fin

23、CEN）聯系14,000多家金融機 構，以查找金融交易的帳戶和交易 可能參與恐怖主義或洗錢活動的人 員。314(b)是一項義務機構自愿共 享的機制，通過314(b)和其責任豁 免條款，金融機構能通過反洗錢情 報共享增強對客戶和交易的風險判 斷能力，更好地為執法部門提供調 查證據。7 第三個案例是荷蘭的交易監控計劃 （“TMNL”）8，它匯集了荷蘭最 大的五家銀行，建立一家企業以進 行集體交易監控識別洗錢。犯罪分 子在荷蘭境內每年可清洗估計約 160億歐元源自人口販賣、販毒及 恐怖融資等上游犯罪的資金。TMNL 通過網絡分析與異常檢測等先進分 析技術，實現對多家銀行的交易數 據聯合監控，從而更有

24、效地檢測犯 罪資金流和網絡。類似的努力也出 現在其他司法管轄區。 123 為了實現更有效和協作的洗錢風險預防 和緩解措施9， 中國多家私營部門正在共 同積極探索和研究洗錢風險信息共享模 式， 希望利用區塊鏈技術進行洗錢風險 信息共享， 同時保持信息安全性和反洗 錢保密性。 私營機構正在利用區塊鏈技術進行探索試行， 以期在不同的受監 管實體之間能夠共享洗錢風險信息， 幫助義務機構有效地識別高 風險客戶， 并提高反洗錢計劃的預防和控制效果。 該探索試行已 取得了積極成果。 在探索試行過程中， 項目團隊進一步從業務和技術可行性、 合法 性等多個角度分析了該方案的應用價值， 包括業務和技術可行性、 信

25、息安全、 隱私保護、 國際慣例、 以及反洗錢保密性和合法性。 項目團隊建議在國內自愿機構中逐步推廣和應用該方案模型， 以 提高中國反洗錢計劃的總體預防和控制效果。 7.FinCEN, FinCENs 314(a) Fact Sheet, https:/www.fincen.gov/sites/default/files/shared/314afactsheet.pdf 8. Deloitte, Deloitte connects 5 Dutch banks to make an impact with Transaction Monitoring Netherlands (TMNL) , se

26、rvices/articles/5-dutch-banks-to-make-an-impact-with-transaction-monitoring-netherlands-tmnl.html 9.FATF refers to this as the Information Sharing Principle. FATF, Consolidated FATF Standards on Information Sharing, https:/www.fatf-gafi.org/media/fatf/ documents/recommendations/pdfs/Consolidated-FAT

27、F-Standards-information-sharing.pdf 1312 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 金融機構在彼此共享信息方面面臨一些 嚴峻的挑戰。 以下是目前阻礙私營機構 有效共享洗錢風險信息最為緊迫的問題 和挑戰： 1. 數據隱私、 銀行保密、 和個人數據 保護 2. 數據安全風險 3. 私營部門的數據質量和準確性 4. 風險管轄權與機構相應的履職義務 5. 信息共享的運營成本 私營機構之間共享可疑 交易活動情報有何障礙？ 區塊鏈如何提供幫助？ 為了更好地面應對上述挑戰， 國際金融研 究所 （ “ IIF” ）

28、 和在2019年發布了一 份白皮書， 題為 打擊金融犯罪的全球框 架 10， 探討金融犯罪監管的關鍵領域， 包 括跨境和境內信息共享， 并就如何促進私 營機構之間的信息共享提供了一些建議。 在政策框架層面， 該文件就FATF40項建 議中的信息共享項提出了一些修改意見， 并指出FATF成員國應當根據FATF的信息 共享建議推動相應的在政策改革。 該白 皮書同時指出， 在這一全球信息共享框架 建立的過程中， 技術應當起到至關重要的 作用。 在這方面， 區塊鏈技術可以成為增強信 息共享過程的一種途徑， 幫助緩解一些 上述的問題和障礙： 數據隱私、 銀行保密和個人數據保 護相關的法律框架加強整個地區

29、 或全球的監管和法律框架對于允許 非個人信息共享非常有益。 同時， 此 類金融機構整合而來的匿名數據可 以幫助識別新的風險類型、 威脅和 模式。 通過技術創新， 實體解析和 風險類型共享技術可以不通過任何 客戶個人數據拼湊出交易模式。 保護個人數據的另一種方法是在區 塊鏈上利用密碼算法對相關數據 進行加密處理。 這種加密功能可 以基于金融機構擁有的客戶數據， 因此只有擁有完全相同的客戶數據 集的另一金融機構才能讀取相關信 息。 如此一來， 只有那些需要了解 信息以理解交易全貌的金融機構才 能獲取有關數據。 數據安全風險在遭受攻擊的情況 下 （假設并非所有節點都同時損壞） ， 系統的分布式和共享

30、性質可以促 進數據和進程的恢復， 并減少對 昂貴的恢復計劃的依賴性。 與現 有系統相比， 復雜的加密技術還可 以為DLT上存儲的信息池提供額外 的保護層。 盡管如此， 在DLT環境 中， 我們仍然需要認真考慮網絡攻 擊的風險。 11 整個私營部門的數據質量和準確 性DLT的關鍵優勢在于數據的準 確性， 只有通過驗證的信息可以被 放到區塊鏈上。 信息共享的運營成本通過利用區 塊鏈技術， 授權用戶可以直接取得 相關信息， 這一流程中去除了第三 方驗證要求的和成本， 從而降低私 營機構之間信息共享的操作和信 任成本。 此外， 如果在端到端的 交易流程中部署區塊鏈技術， 則相 關信息上鏈的操作成本可以

31、進一 步減少。 1. 2. 3. 4. 5. 10. Deloitte, The global framework for fighting financial crime, financial-crime.html 11. ACAMS, Distributed Ledger Technology: Streamlined CDD Examination Process through Blockchain Application, http:/files.acams.org/pdfs/2018/Distributed_ Ledger_Technology_N_Zelensky.pdf 151

32、4 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 如何利用科技實 現反洗錢風險信 息共享？ 風險信息共享 的范圍 目前， 參與機構主要探索的信息共享范圍 集中于洗錢高風險客戶的分類信息和相 關控制措施信息等。 根據FATF私營機構信 息共享指南， 在政策和機制成熟后此范圍 可以考慮進一步擴展到可疑情報、 高度可 疑但尚未報告信息以及其他被標記的可 幫助識別客戶洗錢和恐怖融資風險的信 息等。 區塊鏈聯盟機構通過充分共享情報 信息， 可以進一步提高所涉機構的透明度 并創建更有效的協作環境。 使用區塊鏈和數據隱私保護技術對參與 機構的數據進行保護，

33、 在實現數據信息跨 機構共享的同時確保符合有關客戶信息 安全的法規要求。 一般來說， 區塊鏈有兩種類型： 公有鏈許 可鏈。 兩者具有不同的應用場景。 公有鏈主要用于加密貨幣， 其特點是去中 心化和匿名操作， 鏈上運行的業務多樣 化， 并且沒有統一的系統訪問標準。 因 此， 針對反洗錢風險信息共享的方案， 我 們不建議使用公共鏈。 許可鏈是指所有參與節點均獲得許可的區 塊鏈系統， 未經授權的節點無法訪問該系 統。 聯盟鏈是一種構建許可鏈的方法， 適用于需要多方合作和達成共識的業務 場景。 通過加密技術和點對點傳輸， 可以 在多個業務方之間建立共享的賬目 （或共 享的數據庫） 。 該方法降低了數據

34、處理 成本， 提高了傳輸效率， 同時確保了數據 安全性和相互信任。 聯盟鏈是此方案的 推薦方法。 從法律的角度來看， 闡釋中國大陸反洗錢 法12的權威刊物建議， 私營企業應保持基 本的客戶隱私和機密性 （洗錢等某些對社 會和商業有害的活動除外） 。 15 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 12.中國法制出版社， 2007年1月， 中華人民共和國反洗錢法釋義 （China Legal Publishing House, January 2007, Interpretation on Law of the Peoples Republic of China on Anti-mone

35、y Laundering) 1716 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 如何管理區塊鏈聯盟我們建議的價值 根據國際慣例， 反洗錢信息共享聯盟的 共同模式有兩種： 自愿組織模式和監督 協調模式。 我們認為， 實施聯盟鏈將為機構間洗 錢風險信息共享帶來以下優勢： 自愿組織模型： 該模型是指在一個 團隊內部或具有緊密業務關系的合 作組織之間自發建立的共享聯盟。 例如， 在大型金融控股集團內部， 或在基金銷售機構與代銷銀行之 間， 可以采用此模型來實現共享， 同時確保風險信息的機密性。 打破跨機構的洗錢情報信息孤 島， 在安全和保密的基礎

36、上， 建 立聯合防控體系， 全面提升私營 機構反洗錢與反恐怖融資工作的 有效性和及時性。 金融情報機構可以從受監管實體 獲得更完整、 更有價值的情報和 高質量的可疑交易報告， 以及有 關可疑客戶的交易中的更多身份 或數據。 監督協調模式： 該聯盟模型由主要 的監管機構及其地方分支機構以及 信息共享網絡中的自愿機構組成。 作 為參與者， 義務機構作為參與方以達 成的共識進行共享洗錢風險情報數 據； 監管機構可以充當聯盟鏈的運 營管理者， 對參與方的入駐和退出進 行管理， 并對參與機構進行協調和監 督， 也可以授權參與機構作為運營管 理者來行使上述權力。 在此模型中， 聯盟鏈還可以將主管部門的內網

37、用 作構建環境。 1. 1. 2. 3. 4. 5. 2. 在反洗錢活動中實施區塊鏈技術使 該網絡具有擴展的潛力， 參與機構可 逐步擴大至公安、 海關、 稅務、 工業、 商業和執法機構參與， 并形成相互信 任和緊密聯系的公私聯盟網絡， 進一 步提高反洗錢工作效率。 形成聯合防控體系將有助于降低行 業內與跨行業洗錢風險， 最終在國家 層面降低洗錢風險。 反洗錢能力較強的大型金融機構可 以與規模較小的機構合作， 以加強整 體反洗錢措施和控制， 并提高其效力 以取得更好的結果。 17 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 1918 推動風險信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規推動風險

38、信息共享技術 | 區塊鏈融入金融犯罪合規 相關推薦閱讀 ACAMS Today, Digital Identity and Financial Crimes, https:/www.acamstoday.org/digital-identity-and-financial-crimes-2/ IBM, IBM Verify Credentials: transforming digital identity into decentralized identity, Frontiers in, A decentralized digital identity achitecture, https

39、:/www.frontiersin.org/articles/10.3389/fbloc.2019.00017/full Allen & Overy, Cryptocurrency AML risk considerations, sector/global/cryptocurrency-aml-risk-considerations Global Legal Insights, Blockchain & Cryptocurrency Regulation 2020 | 11 Cryptocurrency compliance and risks: A European KYC/AML per

40、spective, cryptocurrency-compliance-and-risks-a-european-kyc-aml-perspective 101 Blockchains, Top 50 companies that has adopted blockchain technology, Finextra, Global banks and R3 test DLT for KYC services, Fintech Futures, Santander and Ripple to launch blockchain-based consumer payments, payments

41、/ Blockchain Council, Top 10 companies that have already adopted blockchain, https:/www.blockchain-council.org/blockchain/top-10-companies-that-have-already-adopted- blockchain/ 聯系人 張豐裕 中國反洗錢及法證服務合伙人 北京 +86 10 85125353 Singh， Radish 亞太財務咨詢合伙人 新加坡 +65 97804580 冼君行 亞太區塊鏈實驗室領導合伙人 中國管理咨詢合伙人 香港 .hk Vasan

42、, Mangala Kalyani 中國法證服務總監 香港 +85 222586198 .hk 關于 Deloitte （ “” ） 泛指一家或多家有限公司， 以及其全球成員所網絡和它們的 關聯機構。 有限公司 （又稱 “全球” ） 及其每一家成員所和它們的關聯機構均 為具有獨立法律地位的法律實體。 有限公司并不向客戶提供服務。 請參閱 www. 了解更多信息。 亞太有限公司 （即一家擔保有限公司） 是有限公司的成員所。 亞太有限 公司的每一家成員及其關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體， 在亞太地區超過 100座城市提供專業服務， 包括奧克蘭、 曼谷、 北京、 河內、 香港、 雅加達、 吉

43、隆坡、 馬尼 拉、 墨爾本、 大阪、 上海、 新加坡、 悉尼、 臺北和東京。 于1917年在上海設立辦事處， 品牌由此進入中國。 如今， 中國為中國本地 和在華的跨國及高增長企業客戶提供全面的審計及鑒證、 管理咨詢、 財務咨詢、 風險咨 詢和稅務服務。 中國持續致力為中國會計準則、 稅務制度及專業人才培養作出重 要貢獻。 中國是一家中國本土成立的專業服務機構， 由中國的合伙人所擁有。 敬請訪問 通過我們的社交媒體平臺， 了解 在中國市場成就不凡的更多信息。 本通信中所含內容乃一般性信息， 任何有限公司、 其成員所或它們的關聯機構 （統 稱為 “網絡” ） 并不因此構成提供任何專業建議或服務。 在作出任何可能影響您的 財務或業務的決策或采取任何相關行動前， 您應咨詢合資格的專業顧問。 任何網 絡內的機構均不對任何方因使用本通信而導致的任何損失承擔責任。 BJ-002CN-20 2020。 欲了解更多信息， 請聯系中國。